Za zavarovanje posojila lahko posojilojemalec kot zavarovanje ponudi različne vrste vrednostnih papirjev: delnice, obveznice, kratkoročne zakladne menice, menice, depozite in varčevalna potrdila. Poleg tega so v zavarovanje sprejeti tako imenski vrednostni papirji kot vrednostni papirji na prinosnika.
V praksi tujih poslovnih bank se enako razvijajo tako kratkoročna kot dolgoročna posojila, zavarovana z vrednostnimi papirji.
Dajanje dolgoročnih posojil za vrednostne papirje je povezano s precejšnjim tveganjem, saj se lahko v času koriščenja kredita tržna cena vrednostnih papirjev, sprejetih v zavarovanje, bistveno spremeni, v primeru neplačila posojila pa bo banka utrpela izgube, povezane z padcem tržne cene vrednostnih papirjev. Zato posojilne pogodbe za tovrstna posojila pogosto vključujejo številne dodatne pogoje, ki ščitijo pravice banke v primeru spremembe cene vrednostnih papirjev.
Glede na gospodarske razmere v Rusiji, pomanjkanje razvitega trga vrednostnih papirjev, inflacijske procese domače poslovne banke ne tvegajo dajanja dolgoročnih posojil za vrednostne papirje.
Poleg tega jim primanjkuje dolgoročnih kreditnih virov za te namene. V zvezi s tem se trenutno v praksi poslovnih bank uporabljajo le kratkoročna posojila z vrednostnimi papirji. Poleg tega banke dajejo posojila, zavarovana tako s svojimi vrednostnimi papirji kot s tretjimi izdajatelji.
Zastava vrednostnih papirjev tretjih izdajateljev se opravi pod pogoji zastave s prenosom teh vrednostnih papirjev na banko. Prejemnik posojila je lahko katero koli plačilno sposobno podjetje, ki ima v lasti vrednostne papirje zunanjih izdajateljev, t.j. druga podjetja, banke, pa tudi država.
Za pridobitev kredita kreditojemalec banki vloži vlogo za izdajo posojila za vrednostne papirje s prilogo k registru zastavljenih vrednostnih papirjev pri banki v naslednji približni obliki: naziv vrednostnega papirja, ime izdajatelja, vrednostni papir številka, nominalna vrednost, dejanska tržna vrednost na dan sklenitve pogodbe.
Če je vprašanje izdaje posojila pozitivno rešeno, se sestavita posojilna pogodba in zastavna pogodba. Zastava imenskih vrednostnih papirjev se formalizira z aktom o prevzemu in prenosu.
Znesek posojila je določen v določenem odstotku njihove vrednosti zavarovanja. Ta odstotek je določen s stopnjo tveganja za banko za vsak vrednostni papir. Tako je zlasti v praksi znesek posojila, izdanega za zavarovanje državnih vrednostnih papirjev, določen na 90 % njihove vrednosti zavarovanja; za delnice bank, ki kotirajo na borzi, lahko niha na ravni 70 - 80 %, za vrednostne papirje podjetij, ki kotirajo na borzi, pa na ravni 60 - 70 % njihove zastavne cene.
Če posojilojemalec v predpisanem roku ne odplača dolga po kreditu, zastavljeni vrednostni papirji po ustaljenem postopku postanejo last banke.
Postopek izdaje posojil, zavarovanih z vrednostnimi papirji, ki jih je izdala banka upnica sama, je enostavnejši od postopka, zavarovanega z vrednostnimi papirji tretjih izdajateljev. To je posledica dejstva, da jih banka ne ocenjuje, ne analizira njihove likvidnosti - znani so ji vnaprej. Preveriti mora le njihovo pristnost in plačilno sposobnost.
Glavni dokumenti, ki jih je treba sestaviti za izdajo posojil, zavarovanih z vrednostnimi papirji banke upnice, vključujejo:
Pri zastavi depozitov in varčevalnih potrdil:
1) akt o prevzemu in prenosu vrednostnih papirjev v zastavo in hrambo banki;
2) zastavna pogodba;
3) obvestilo računovodstva o obremenitvi potrdil o vlogi s zavarovanjem (z namenom, da se sredstva na njih ne izplačajo imetnikom do izpolnitve obveznosti iz posojilne pogodbe, katerih zavarovanje služijo);
Pri zastavi delnic banke upnice:
1) izpisek iz registra delničarjev banke ali akt o prevzemu in prenosu potrdila o delnicah (njihovih delnic) na banko;
2) pogodba o zastavi delnic;
3) zastavni nalog imetniku registra delničarjev banke.
Prav ta vir vodi do oblikovanja pomembnega dela čistega dobička, enega največjih del pa zavzemajo posojila, zavarovana z vrednostnimi papirji. Posledično skoraj vsaka bančna institucija, ki se ukvarja z izdajanjem denarja, zahvaljujoč pravilnemu izvajanju kreditnih poslov, zagotavlja ohranitev svoje plačilne sposobnosti.
Trenutno se kreditiranje z pravno pomembnimi listinami razvija z vse večjo aktivnostjo, banke pa se vse pogosteje pozitivno odločajo pri izdaji posojil z zastavljenimi vrednostnimi papirji. Vendar se upošteva posebnost pridobivanja posojila, saj številni odtenki določajo obstoječa tveganja finančne in kreditne institucije.
Omogoča možnost uporabe vrednostnih papirjev, ki pripadajo rezidentom Ruske federacije in imajo pravno in finančno vrednost. Dopustne omejitve tveganja se upoštevajo brez izjeme, zato pri banki za posojilo ni dovoljeno zastaviti vseh pravnih dokumentov in delnic.
Vloge se lahko obravnavajo le, če je potencialni posojilojemalec polni lastnik in razpolaga z osebno lastnino. Ta zahteva je posledica dejstva, da se v primeru kršitve sklenjene pogodbe lahko izvede odtujitev dokumentacije v korist finančne in kreditne organizacije. Odtujitev vrednostnih papirjev se izvaja le na podlagi ustreznih norm, določenih na zakonodajni ravni Rusije.
Glavna prednost alternativne službe je možnost hitrega prejema sredstev. Posrednik prejme kreditna sredstva na račun takoj po fiksiranju transakcije s Sberbank.
Z obrestno mero 17 točk se posojilo odplača v enem tednu - mesec in pol. Če se stranka strinja z zvišanjem obrestne mere za dve točki, je lahko zapadlost tri mesece in pol. Najmanjši znesek transakcije je dvesto tisoč rubljev. Zgornja meja ni določena.
Ta domača banka je pripravljena dajati posojila, zavarovana z likvidnimi listinami, med katerimi so delnice. Na tovrstno posojilo lahko računajo fizične in pravne osebe, pravne osebe in podjetniki.
Za največje udobje je možno zagotoviti varščine s strani tretje osebe. Poleg tega ni potrebno obvezno odprtje tekočega računa. Oba vidika sta pomembni prednosti za poslovneže, ki se odločijo postati stranka Metallinvestbank.
Pri vlogi za posojilo je dovoljeno prejeti največ sedemdeset odstotkov tržne vrednosti zastavljenih dokumentov. Iz tega razloga se predhodno izvede postopek ocenjevanja v papirni obliki. Po oddaji zastavljenega paketa dokumentov se bančni uslužbenci prek spleta odločijo.
Kreditna sredstva se ponujajo pod naslednjimi pogoji:
Vsi podrobni pogoji so določeni v posamezni velikosti. Analiza dokumentov in vrednostnih papirjev posojilojemalca vam omogoča, da razumete, na kolikšen kredit lahko računate.
Vrednostni papirji se razlikujejo po kazalnikih likvidnosti. V Rusiji se delnice rudarskih in predelovalnih podjetij štejejo za najbolj donosne. Poleg tega je treba omeniti verige nakupovalnih centrov in mobilnih operaterjev. Če so delnice podjetja na trenutnem borznem trgu visoko cenjene in prinašajo dostojen dobiček, se posojilo, zavarovano z državnimi vrednostnimi papirji, ponudi pod najugodnejšimi pogoji. Bančna organizacija ugotavlja skoraj popolno odsotnost tveganj, saj lahko po potrebi enostavno izvedete zavarovanje.
Pri posojanju se ne ocenjujejo le dokumenti in likvidnost vrednostnih papirjev. Sodelovanje je možno le, če posojilojemalec izpolnjuje osnovne zahteve:
Dodatne zahteve so neobvezne. Poleg tega se o drugih pogojih za posojilojemalce pogajajo le v posameznih organizacijah. Obvezna zahteva je predložitev uveljavljenega paketa dokumentov. Vendar pa je včasih potrebna dodatna dokumentacija.
Če želite zaprositi za posojilo, morate uporabiti naslednje dokumente:
Zagotavljanje določenega paketa dokumentov vam omogoča oceno njegove kreditne sposobnosti. V prihodnje se določijo pogoji za prihodnje zagotavljanje kreditnih sredstev.
Obeti za razvoj trga vrednostnih papirjev in posojil na podlagi zavarovanih likvidnih dokumentov v Rusiji se izkažejo za res široke. Trenutno ruske banke ponujajo dokaj standardne programe, ki bodo v prihodnosti lahko postali bolj edinstveni in individualni.
Zastavno posojanje pomeni, da lahko kot zavarovanje po pogodbi služijo ne le premičnine ali nepremičnine posojilojemalca, temveč tudi njegovi vrednostni papirji ali delnice.
Posojilo je mogoče dobiti le proti visoko likvidnim vrednostnim papirjem: tisti, ki imajo trdne kotacije na trgu, so odlični za prodajo in nakup.
Glede na višino zavarovanja se določi najvišji znesek posojila. Po vseh pravilih znesek izposojenih sredstev nikoli ne presega cene vrednostnega papirja in nikoli ne preseže 70-80% le-te.
V povprečju lahko računate na od 40 do 500 tisoč rubljev. Dajanje posojila, zavarovanega z vrednostnimi papirji, poteka na enak način kot katero koli drugo.
V vlogi zavarovanja niso le delnice, ampak tudi kateri koli drugi vrednostni papirji: menice, potrdila ali obveznice. Posojila, zavarovana s takšnim zavarovanjem, se izdajajo za razmeroma kratek čas, saj se razmere na menjalnem trgu pogosto spreminjajo in so na splošno nestabilne. Zato je šest mesecev in eno leto zgornja meja.
Pred izplačilom denarja posojilojemalcu banka naredi naslednje korake:
Banke izdajo posojilo, zavarovano z obveznicami ali delnicami, če posojilojemalec (pravna oseba - to je pomembno) izpolnjuje zahteve:
Poleg standardnih, povezanih s starostjo, obstajajo tudi osnovni pogoji za posojilojemalce: biti rezident Ruske federacije, poslovati več kot 1 leto, po možnosti pa mora biti kraj poslovanja v neposredni bližini regija, kjer se nahaja poslovalnica posojilodajalca.
Druge zahteve je treba pojasniti na kraju samem in niso sistemske narave. Lastnik banki predloži izpolnjeno vlogo, ki ji priloži seznam svojih obveznic ali drugih vrednostnih papirjev. Če so vrednostni papirji registrirani, se prenesejo na podlagi potrdila o prevzemu.
Če je izdajatelj delnic ali vrednostnih papirjev banka, pri kateri posojilojemalec zaprosi za posojilo, se postopek večkrat poenostavi, saj se banka znebi potrebe po dolgih preverjanjih pristnosti papirjev.
Seznam vrednostnih papirjev, ki so na voljo posojilojemalcu, mora biti pravilno sestavljen: vsebuje ime delnice, ime njenega izdajatelja, njeno številko in nominalno vrednost, vpisati pa morate tudi vrednost na borzi ob podpisu vseh dokumenti.
Posojilo, zavarovano z delnicami, je mogoče dobiti, če govorimo o:
Ne glede na vrsto vrednostnih papirjev mora biti njihov imetnik in edini lastnik izključno vlagatelj posojilojemalec. Prepovedano je, da so papirji aretirani ali da tretje osebe zahtevajo svoje pravice do njih.
Kot vidite, so vsi pogoji zlahka izpolnjeni in načeloma sistem kreditiranja pri nas vedno deluje po enakih načelih, tudi ko je kot zavarovanje drugo premoženje.
Najpogosteje se takšna posojila izdajajo za šest mesecev, malo manj pogosto za eno leto, najdaljša dovoljena doba posojila pa je 2 leti. Znesek je določen kot odstotek vrednosti zavarovanja vrednostnega papirja in ob upoštevanju tveganj upnika.
Na primer: za vrednostne papirje podjetij je mogoče dobiti le 60 % cene zavarovanja in kar 90 % vrednosti – zneska posojila, izdanega proti državnim vrednostnim papirjem.
Kar zadeva zahtevane dokumente, so to običajno: profil stranke in vloga za posojilo, za pravne osebe pa so potrebni dokumenti o registraciji in davčno poročanje ter sama obveznost zavarovanja.
Tukaj je majhen seznam bank, ki izdajajo posojila, zavarovana z vrednostnimi papirji:
Ker so na borzi stalna nihanja tečaja, niha tudi obdobje koriščenja posojila, zavarovanega v obliki vrednostnih papirjev. Da bi zmanjšale svoja tveganja, so številne banke razvile sistem za opozarjanje komitenta, da se bliža ali je že presežena kritična oznaka popusta zavarovanja.
V tem primeru mora posojilojemalec bodisi nemudoma odplačati dolg, ki se je pojavil, bodisi povečati število vrednostnih papirjev.
Za posojilojemalca je tovrstno posojilo kratkoročno koristno, če ima možnost, da čim hitreje odplača dolg in v prihodnosti ne izgubi ničesar zaradi morebitnih nihanj menjalnega tečaja.
Postopek sklenitve pogodbe je veliko enostavnejši, če posojilojemalec poskuša dobiti posojilo na podlagi delnic ali obveznic iste banke. Toda nekateri posojilodajalci zelo neradi izdajajo posojila, zavarovana s takšnim zavarovanjem, česar ne moremo reči za Sberbank - tukaj so vrednostni papirji, ki jih je izdala, vedno sprejeti kot zavarovanje v transakciji.
Če posojilo ni odplačano v roku, določenem v pogodbi, postanejo opuščeni vrednostni papirji že last upnika, ki lahko z njimi razpolaga po lastni presoji: ali jih obdrži zase ali jih proda po ugodni obrestni meri in pokrije vse stroški.
Očitne prednosti takšnega posojila vključujejo nizko obrestno mero, ki je koristna predvsem za posojilojemalca. Njegovi vrednostni papirji mu še vedno pripadajo in bodo, če bodo pravilno vloženi, še naprej »delali« zanj in prinašali dobiček.
Več o posojilu
| Posojilo Tinkoff Bank | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
|
| Posojilo od Eastern Bank | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
| Posojilo pri Raiffeisenbank | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
| Posojilo banke UBRD | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
 | Posojilo od Home Credit Bank. | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
 | Posojilo Sovcombank. |
Dober dan Lolita! Ne samo Sberbank, ampak tudi druge velike banke ponujajo takšno zasnovo. Odprimo to vprašanje.
Običajno državljani pogosto dajo avtomobile, nepremičnine, posebno opremo pod varščino. Toda z razvojem tržnih odnosov so nekateri Rusi začeli uporabljati vrednostne papirje kot zavarovanje.
Ta izraz se nanaša na visoko likvidne vrednostne papirje, ki imajo trdne kotacije na trgu in se aktivno kupujejo/prodajajo. Pri vlogi za posojilo, zavarovano z državnimi vrednostnimi papirji, se uporablja izraz diskont.
To je razlika med tržno vrednostjo zavarovanja in ceno njegove registracije kot zavarovanja. Tesno je povezan z borznimi tečaji. Če se zmanjšajo za 20 %, ima banka pravico zahtevati dodatna zavarovanja ali predčasno odplačati dolg.
Pomembno je razumeti, da banka izda takšna posojila v povprečju eno leto. Ker so razmere na menjalnem trgu nestabilne. Z dajanjem vrednostnih papirjev banki v zavarovanje pa posojilojemalec obdrži pravico do lastništva obveznic/delnic.
Vloga se vloži na banko. V prilogi je seznam delnic/obveznic, ki jih je treba zastaviti.
Ime delnice pri izdajatelju;
Številka;
cena delnice;
Stopnja vrednosti v času sklenitve pogodbe.
Če bo delnice izdala obtočna banka, bo registracija hitrejša, saj ji ne bo treba ocenjevati likvidnosti vrednostnih papirjev.
Če so potrdila (varčevanja, depoziti) zavarovanje:
Sestavi se akt o prevzemu/izročitvi vrednostnih papirjev v zavarovanje/v hrambo;
Računovodstvo je obveščeno o obremenitvi potrdil z zastavo;
Sestavlja se zastavna pogodba.
Če se uporabljajo delnice upniške organizacije:
Sestavi se zastavna pogodba;
Organiziran je izpisek iz registra delničarjev;
Sestavi se akt o prevzemu/izročitvi delniškega certifikata;
Izvaja se red registra delničarjev organizacije v zastavo.
Sberbank. Posojilni produkt, imenovan "REPO", ima obrestno mero 17% (do 35 dni) ali 19% (do 105 dni) na leto. S prodajo vrednostnih papirjev posojilojemalci prejmejo denar od banke. Po določenem času posojilojemalec odkupi, kar je prodal;
Ergobank. Strankam ponuja do 170 milijonov rubljev od 11% na leto do 5 (!) let. Obdobje odplačevanja takega posojila je impresivno;
Garant-Invest. Posojilojemalec lahko vzame sredstva v višini 3-30 milijonov rubljev od 12% letno za eno leto. Na velikost obrestne mere vplivajo posojilojemalčev CI, njegova plačilna sposobnost, doba odplačevanja in velikost posojila;
Metallinvestbank. Od 1,5 milijona s stopnjo 11,95 % do enega leta;
Finance Business Bank. Do vsake stranke se izvaja individualni pristop, ki temelji na znesku, plačilni sposobnosti, prometu in drugih dejavnikih. Posojilo se izda do dveh let. Stopnja je znotraj 15-19%. Za storitve se zaračuna provizija (1% zneska).
Pri podpisu pogodbe bodite pozorni na prisotnost klavzule o predčasnem odplačilu v njej. V večini primerov je za posojilojemalce koristno, da povečajo vrednost zavarovanja, namesto da odplačujejo dolg.
Tudi najbolj igralci se zavedajo tveganj, ki spremljajo delnice, depozite in druge vrednostne papirje. Teh tveganj se seveda zavedajo tudi bančne organizacije. Zato je posojilo, zavarovano z vrednostnimi papirji, zelo redko dolgoročno. To je posledica inflacije in nerazvitosti trga, ki ne omogočata natančne napovedi za prihodnost.
Zahteve in značilnosti
* Lastništvo stranke mora biti potrjeno in nihče mu ne sme oporekati.
* Lastnina posojilojemalca ne more biti aretirana.
* Hranjenje papirjev bo izvajala banka.
* Vračilo se izvede šele po popolnem poplačilu obveznosti do upnika, vključno z denarno kaznijo.
* Oceni se predmet zavarovanja, ki je naveden v pogodbi.
Posojilo, zavarovano s potrdilom o vlogi, vključuje naslednja dejanja:
* Potrdilo o prejemu-nakazu kot zavarovanje in prihranek na banko;
* Pogodba o zavarovanju;
* Obvestilo računovodstva o obremenitvi potrdil o vlogi s zavarovanjem;
* Parametri, ki kažejo na zanesljivost te vrste zavarovanja:
* kreditne lastnosti zavarovanega portfelja in posojilojemalca samega;
* Kritje popusta glede na portfelj;
* Likvidnost predmeta obremenitve;
* Stopnja zmanjšanja vrednosti portfelja v primerjavi z začetno vrednostjo (indikator sprožitve).
prednosti
Prednosti te vrste posojila so nizke kreditne obrestne mere, pa tudi dejstvo, da je znižanje vrednosti zavarovanja vnaprej predvideno. V tem primeru bo banka naložila obveznost delnih predčasnih plačil.
Posojilo, zavarovano z evroobveznicami, vam omogoča hkratno vlaganje in lastništvo nepremičnine za zavarovanje. Za razliko od delnic je donosnost naložbe bolj predvidljiva. Če poskušate primerjati različne vrste vrednostnih papirjev, so evroobveznice bolj podobne bančnim depozitom, čeprav je donos lahko dvakrat višji. Obveznice imajo številne prednosti pred drugimi depoziti in naložbami, stabilnost, zaradi česar so čim bolj likvidne.
Tveganja
Obveznice kljub vsem svojim prednostim tudi niso netvegane naložbe. Najbolj osnovno je kreditno tveganje. Donosi evroobveznic znatno povečajo tveganja. Visoka je tudi tveganost trga. Da bi zagotovili njegovo minimizacijo, je dovolj le kratkoročne in srednjeročne naložbe. Banke se pri izbiri roka za posojilo, zavarovano v obliki določenih vrednostnih papirjev, vodijo po tem dejavniku.
Pomagamo vam dobiti posojilo!
Pomoč pri pridobivanju posojil in kreditov zavarovanih z nepremičninami - stanovanja, sobe, delnice, hiše, poslovne nepremičnine, zemljišča. Obrestna mera od 1% do 3,5% na mesec, vse je odvisno od zahtevnosti predmeta. Možna je izdaja denarja (celoten znesek naenkrat) na dan podpisa pogodbe s stranko. Napredek. Možnost izvajanja transakcije ob katerem koli vikendu, če niste imeli časa na delovni dan!
V primeru nujnega nakupa nepremičnine bomo izbrali - do 90% trga!
Kreditna zgodovina ni pomembna. Dokazilo o dohodku ali porok ni potrebno. Obrestna mera se v celotni pogodbi ne spreminja. Možnost predčasnega odplačila kredita. Rok za obravnavo vloge - od 10 minut.
