Za večino Rusov s povprečnimi dohodki so zaslužek za lastno stanovanje le sanje. Po statističnih podatkih bo navaden Moskovčan potreboval približno 27 let, da bo prihranil za stanovanje v prestolnici. Najbolj realen način, da si pred časom pridobite streho nad glavo, je najem stanovanjskega posojila. Vendar pa lahko nizki dohodki tukaj postanejo kamen spotike, saj mora posojilojemalec banki dokazati svojo plačilno sposobnost. Toda ne obupajte: s kompetentnim pristopom majhna plača ni ovira za hipoteko. V tem primeru lahko začetno plačilo, poroki, hipotekarni ali preferencialni hipotekarni programi pomagajo pri pridobitvi posojila za stanovanje.
Situacija, ko je oseba sposobna odplačati posojilo, vendar zaradi »sive« plače ne more potrditi svoje plačilne sposobnosti, je dandanes več kot pogosta. Če delodajalec noče podpisati bančnega izpiska, je vredno poskusiti privarčevati za predplačilo. V tem primeru si bo banka ob vlogi za posojilo najverjetneje zatiskala oči pred nizkimi dohodki. Poleg tega nikomur ni skrivnost: višji kot je znesek, ki ga takoj daste banki, ugodnejši so pogoji hipoteke.
V kreditnem sektorju lahko najdete ponudbe za hipoteko "iz nič", vendar praviloma niso donosne za samega posojilojemalca in povpraševanje po njih je majhno. Obrestna mera za takšno posojilo je lahko višja od tržnega povprečja za 1,5-2%. Vendar pa za nekatere potencialne kupce ta možnost ostaja edina možna. Po podatkih hipotekarnega centra investicijsko-nepremičninskega podjetja Est-a-Tet imata podobni ponudbi AKB Investtorgbank in LOCKO-Bank.
Izdati hipoteko s predplačilom je bolj donosno in mirneje, tako za banko kot za posojilojemalca. Njegova velikost se lahko razlikuje od 10 do 70% stroškov. Najpogosteje je potrebno 10-20%.
Vendar pa vsi nimajo takšnih zneskov. Kaj pa, če ni denarja za polog za hipoteko? Ena od možnosti je najem potrošniškega posojila. Vendar strokovnjaki svetujejo, da ta korak naredite šele po resni oceni vaših finančnih zmožnosti. Ne pozabite, da dodatni kredit znatno poveča obremenitev družinskega proračuna. Prav tako ne bo uspelo skriti prejema posojila od banke - to dejstvo se bo odražalo v kreditni zgodovini.
Druga možnost za plačilo akontacije brez porabe gotovine je uporaba materinskega kapitala. Danes številne banke izvajajo programe, ki omogočajo pobot certifikata kot začetnega plačila (ali njegovega dela). Tudi "otroški denar" se lahko uporabi za povečanje zneska posojila. Sberbank Rusije, VTB24 in Moskovska banka pri izdaji potrdila o materinskem kapitalu povečajo znesek posojila točno za znesek materinskega kapitala. Glede na ceno stanovanja lahko začetni prispevek v obliki materinskega kapitala zadostuje brez dodatnega prispevka,« pojasnjuje Aleksej Novikov, specialist pri Est-a-Tet.
Glavno merilo za oceno potencialnega posojilojemalca je njegova plačilna sposobnost. Če vam vaša plača ne omogoča pridobitve hipoteke za sanjsko stanovanje, obstaja možnost, da pritegnete soposojilojemalce. Najpreprostejši primer je, ko so dohodki vašega zakonca bistveno višji od vaših. Potem lahko njegovo plačo enostavno vključimo v skupni dohodek. Mladim družinam pri nakupu stanovanja pogosto pomagajo starši. Sodobni hipotekarni produkti omogočajo, da soposojilojemalcem pritegnejo do 4 osebe, pri čemer ni nujno, da so sorodniki.
Vendar ta rešitev ni za vsakogar. Ena stvar je, ko boljši starši pomagajo svojim otrokom odplačati posojilo. Drugi je, ko so soposojilojemalci preprosto navedeni v pogodbi, celotno breme posojila pa pade na eno družino. V tem primeru so lahko stroški previsoki.
Poroštvo ali zastava nepremičnine lahko pomaga prepričati banko o njeni zanesljivosti. Za nekatere hipotekarne programe je predpogoj prisotnost oseb, ki so pripravljene izpolniti posojilne obveznosti namesto posojilojemalca, pri drugih pa nadomešča zastavo nepremičnine.
Če ste lastnik nepremičnine, jo lahko uporabite kot jamstvo. Kot dodatno zavarovanje lahko delujejo stanovanjski ali nestanovanjski prostori, podeželska hiša. Po mnenju strokovnjakov hipotekarnega centra družbe za naložbe in nepremičnine Est-a-Tet je za pridobitev posojila brez začetnega plačila za celotno ceno stanovanja treba zastaviti nepremičnino, ki bo presegla stroške stanovanja. novo stanovanje za 20-30%. Poleg tega je pomembno razlikovati med ciljnimi in neciljnimi hipotekarnimi programi. V prvem primeru so po mnenju strokovnjakov strankam na voljo dokaj ugodne cene, včasih celo nižje od tistih za standardne programe.
Običajno se uporablja neustrezna hipoteka, ki jo je banka zavrnila, ali za poslovne potrebe. Obrestne mere za tovrstna posojila so precej višje. Poleg tega so strokovnjaki opazili, da se pogosteje pojavljajo zamude in nepravilnosti pri odplačevanju neustreznih posojil. In po zakonu, če hipotekarni upnik ne more odplačati dolga, ga imajo pravico izseliti tudi iz edinega doma.
Če finančne razmere še vedno ne dopuščajo hipoteke, je še vedno upati na preferencialne programe. V Rusiji jih je kar nekaj, tako zveznih kot regionalnih. Vsi so namenjeni zagotavljanju stanovanj z nizkimi dohodki, mladim ali velikim družinam, državnim uslužbencem, pa tudi predstavnikom družbeno pomembnih poklicev.
Glavni pogoj za sodelovanje v tem programu je, da vsaj eden od zakoncev ne sme biti starejši od 35 let. Poleg tega mora družina potrditi, da mora izboljšati svoje življenjske razmere. Državna pomoč se zagotavlja v obliki subvencije v višini 35 - 40 % cene stanovanja. Ta znesek se lahko uporabi kot predplačilo za hipoteko ali za odplačilo obresti.
Program socialnih hipotek je bil oblikovan za državljane, ki potrebujejo boljše stanovanjske razmere. Če ga želite uporabljati, morate biti na čakalni listi, ki nimajo stanovanjskih nepremičnin na ozemlju Ruske federacije. Država lahko upravičencu pomaga tako, da zagotovi znižano hipotekarno obrestno mero, možnost nakupa stanovanj iz državnega sklada ali zagotovi subvencijo. Poleg zveznih programov lahko prebivalci nekaterih sestavnih enot računajo na regionalno podporo.
Ta program je bil ustvarjen za pomoč vojaškim osebjem, ki zaradi omejenih prihodkov ne morejo sami kupiti stanovanja. Če želite to narediti, morate vojski posvetiti vsaj 3 leta. Za vsako leto, ki je član Akumulativnega hipotekarnega sistema (NIS), država nakaže denar na osebni račun. Po določenem času se lahko nabrani znesek uporabi kot predplačilo. Če bo vojska še naprej služila, bo tudi kasnejša plačila krila država.
Poleg naštetih programov lahko državni uslužbenci, mladi znanstveniki in specialisti uporabljajo hipoteke pod ugodnejšimi pogoji. Res je, da mora udeleženec za vstop v program imeti določeno delovno dobo, izpolnjevati starostno mejo in potrditi, da mora izboljšati svoje življenjske pogoje.
Za zaključek lahko rečemo, da je hipoteko z majhno plačo povsem mogoče dobiti, če potencialni posojilojemalec podrobno preuči vprašanje in najde posojilo z ustreznimi pogoji. Kot lahko vidite, obstaja veliko načinov, da banki dokažete svojo plačilno sposobnost, tudi če je vaš uradni dohodek majhen. Prav tako ne pozabite na socialne hipotekarne programe - to je odlična priložnost, da s pomočjo države najdete streho nad glavo. Toda tudi če niste eden od upravičencev, še vedno obstaja možnost, da najamete hipoteko pod ugodnimi pogoji - številne organizacije so pripravljene ponuditi svojim zaposlenim posebne programe posojil za podjetja.
Vprašanje, kako dobiti hipoteko, če je uradna plača nizka, ni tako redko.
V mnogih podjetjih, ki so del komercialne strukture, obstaja plača v obliki kuverte. Velika pomanjkljivost pri prejemanju majhne uradne plače je bila nezmožnost pridobitve velikega posojila, na primer hipoteke.
Vsaka banka je zainteresirana za privabljanje solventnih komitentov, vendar je posameznike mogoče razlikovati po njihovih prihodkih le po oceni plače.
Hipotekarni oziroma potrošniški kredit je privlačna ponudba bank, ki ni na voljo vsem.
Odločitev o zavrnitvi hipotekarnega posojila temelji na več dobrih razlogih:
Mnoge banke gredo naproti posojilojemalcem z majhno uradno plačo.
Ali lahko date veliko posojilo, če imate majhno plačo? To je zelo verjetno, če dohodek označite kot uradno in obstaja več načinov za to, ki so na voljo v različnih oblikah.
Hipotekarna posojila ponujajo vse velike banke, ki želijo biti prepričane, da bo prevzeti znesek pravočasno poplačan, zato posojilojemalce prisilijo, da razkrijejo vse možne vire dohodka.
zadosten dohodek za pridobitev posojila (hipoteka, potrošniško posojilo) določeno na podlagi:
Hipoteko lahko dobite z majhno uradno plačo, če banki dokažete stopnjo svoje zadostne plačilne sposobnosti.
Obstaja veliko načinov za rešitev te težave, zato ne mislite, da je potrdilo o dohodku iz dela edini dokument, ki ga zahteva banka.
Alternativni dokumenti, poleg potrdila 2-NDFL, ki potrjujejo dohodek posojilojemalca (na primer B&N Bank).
Vsi dokumenti, predloženi finančni instituciji, mora biti potrjena z resničnimi podatki, ki se nikakor ne bodo nanašali na davčni urad.
Za registracijo hipoteke posebna plača ni določena, torej 15.000 rubljev ali drug znesek. Banke pogosto zahtevajo, da skupni dohodek ne presega 40% plačil posojila, vendar je ta številka odvisna od posamezne finančne institucije.
Banka upošteva tudi, ali ima posojilojemalec likvidne premičnine in nepremičnine, vključno z dohodki drugih družinskih članov. Po statističnih podatkih je s plačo 20.000 težko dobiti hipoteko, vendar to ne pomeni, da je nemogoče.
Uporaben video:
Stranke s sivo plačo imajo pogosto težke odnose z bankami, ki se le redko strinjajo in jim ne dovolijo hipoteke. Nihče razen vas ne vidi dohodka "v kuverti", zato je težko dokazati njegov dejanski obstoj.
Če banki dokažete, da poleg sive plače obstajajo tudi drugi dohodki, ki sodijo v drugo kategorijo, bo mogoče zahtevani znesek dobiti na kredit.
Povsem mogoče je dobiti hipoteko s plačo, ki banke ne more prepričati o plačilni sposobnosti stranke, če uporabite eno od naslednjih možnosti:
Na specializiranih spletnih mestih lahko zaprosite za nasvet in se posvetujete s strokovnjaki.
Če želite izvedeti, kateri je najboljši način za izbiro, vam bo pomagal forum, kjer lahko najdete resnične ocene o določenem posojilnem produktu.
Pri vlogi za hipoteko upoštevajte minimalni znesek odplačila posojila in rok ter druge značilnosti. Vsi sodobni postopki obdelave posojil ne vzamejo veliko časa in so popolnoma transparentni v vseh akreditiranih bankah.
Če je majhna bela plača, potem lahko potrdite dodaten dohodek, ki je lahko:
Za potrditev dohodka lahko predložite izpisek računa ali kartice o plačani preživnini, štipendijah itd.
Druge zaslužke lahko legalizirate tudi, če jih vnesete v davčno napoved in od teh dohodkov plačate 13 % davek. Kopija izjave je močan dokument za potrditev dohodka in povečanje možnosti za pridobitev hipoteke.
Če obstajajo nagrade za drugo delo, lahko to potrdite z izpiskom kartice.
Možno je kupiti stanovanje z majhno plačo, če hipotekarni kredit potrdijo zavarovani poroki. Kot tako lahko nastopa več sposobnih oseb, ki niso imele težav z zakonom in niso obremenjene z drugimi obveznostmi do bank ali upnikov.
Ne samo sorodnik lahko igra vlogo poroka, ampak tudi druga oseba, ki se je strinjala, da ga bo vključila v hipotekarno pogodbo in z dobrim dohodkom. Garancija ima prednosti in slabosti, ki ga mora posojilojemalec sam izmeriti in se odločiti, ali si bo takšno osebo izposodil ob prejemu denarja na dolg.
Povezani videoposnetki:
Garant je porok oseba, ki prevzame obveznost do banke, da bo posojilo poplačano.
Porok ima tudi svoje obveznosti, če jih banka ne izpolni, mu lahko pokvari kreditno zgodovino ali naloži povračilo dodatnih stroškov.
Hipoteke v mnogih bankah je enostavno dobiti, če obstajajo poroki. Toda ta program ima tako prednosti kot slabosti.
Ko je v posojilno pogodbo vključen porok, banka izvede ustrezne spremembe z določenimi pogoji za vsako stranko.
Glavna stvar je, da ne pozabite, da se terjatve banke v primeru zamude pri plačilih posojila zdijo bolj plačilno sposobni osebi, zato se zahtevki lahko izrazijo na sodišču, ki ima pravico razdeliti posojilo na enake deleže.
Odobritev za izdajo posojila je zagotovljena na podlagi potrdila v obliki banke, izdelava, v kateri vsako točko, stranka dokazuje svojo plačilno sposobnost.
Potrdilo je sestavljeno v ruščini in velja dva tedna od datuma izdaje.
Primer potrdila o dohodku v obliki banke.
Da banki ne bi verbalno dokazali, da poleg majhne plače obstajajo tudi črni dohodki, ki jih je mogoče predstaviti v obliki bonusov, depozitov, prejemanja obresti od dostave dragocenih predmetov, lahko izpolnite ustrezen vlogo v banki, ki ima svojo veljavnost.
Poleg standardnega nabora polj, navedeni so tudi drugi zahtevani podatki, ki dokazujejo višino dohodka.
Če je torej uradna plača majhna, obstaja možnost, da dobite hipoteko, če se strinjate, da banki zagotovite takšno potrdilo.
Odsotnost dohodnine obrazca 2 se odraža neposredno na roki posojila in na obrestno mero, saj želi vsaka banka zavarovati svoje izgube.
Ampak vse podatke iz potrdila je treba dokazati v nasprotnem primeru se takšni prejemki ne bodo šteli kot dodatni dohodek. Kadar banki ni mogoče predložiti papirja s podpisom računovodje in pečatom družbe, potem lahko naredite kopijo davčne napovedi.
Če je uradni dohodek predstavljen v obliki majhne plače, lahko najamete posojilo, če se strinjate z zastavo premoženja.
To je lahko premičnina ali nepremičnina, ki mora biti po svojih značilnostih likvidna. Banka ga obravnava kot dodaten vir dohodka.
Banke nalagajo določene zahteve glede predmeta zastave (na primer Sovcombank).
Če imate avto, potem ne bi smel biti le delujoč, ampak tudi zelo cenjen z nizko kilometrino. Dotrajana hiša, v kateri je nemogoče živeti, ne bo postala predmet zastave.
Sberbank strankam med posojilnimi produkti ponuja potrošniško posojilo, ki do 3 milijone rubljev se izda brez porokov in zavarovanja.
Obdobje takega posojila se giblje od 3 mesecev do 5 let. Obrestne mere do 500.000 rubljev so 14,5 in 15,5%, odvisno od tega, kje se prijavite (v internetni banki ali v pisarni), od 500.000 rubljev pa je odstotek na spletu 12,5, običajna prijava v poslovalnici banke pa 13,5%. .
Primer nezavarovanega potrošniškega posojila pri Sberbank.
Glavni Zahteve za posojilojemalce Sberbank:
Pridobivanje in servisiranje posojila v vsaki banki ima svoje nianse, s katerimi se morate najprej seznaniti, preden zaprosite zanj.
Sredstva banka nakaže na račun stranke ob pravočasni predložitvi vseh dokumentov in ob pozitivni odločitvi o posojilu. Za dolgoročno odplačilo potrošniškega posojila se lahko zaračuna provizija ali pa tudi ne - to je dodatno določeno.
Program preferencialnih hipotek vam daje možnost, da izboljšate obstoječe stanovanjske pogoje ali si zagotovite novo stanovanje na kredit.
Pri prijavi za ugodno posojilo banka običajno zahteva dodatne dokumente (na primer Ruska kmetijska banka).
Pravico do ugodnosti bo treba potrditi pred banko, zato vnaprej določite, katere dokumente morate predložiti v zvezi z dohodkom, nato pa se obrnite za sestavo dogovora. Nekatere podrobnosti so navedene na uradni spletni strani banke, kjer nameravate zaprositi za hipotekarno posojilo.
Eden glavnih parametrov, ki igrajo vlogo pri banki obravnavi vloge za hipotekarno posojilo, je višina plače. Toda žal danes vsi potencialni posojilojemalci ne morejo potrditi svojih prihodkov, tudi če njihova dejanska velikost omogoča brez težav odplačevanje hipotekarnega posojila. Kako dobiti hipoteko z majhno plačo? O tem se bomo pogovarjali danes.
Seveda je nemogoče nedvoumno odgovoriti na vprašanje o zahtevani višini plače. Zahtevani dohodek je po navedbah banke določen z višino pričakovanega mesečnega obroka, drugih obveznih plačil in tekočih odhodkov potencialnega kreditojemalca. Višina minimalnega zahtevanega dohodka je odvisna tudi od socialnega statusa stranke, prisotnosti in števila vzdrževanih oseb ipd. V vsaki banki je praviloma pod vsemi pogoji nižji plačni prag. Najpogostejša količina je v 30.000 rubljev.
Če posojilojemalec uradno prejme ves dohodek, torej od njega pobere vse potrebne prispevke, ga ne bo težko potrditi. Vprašanja se porajajo, ko obstajajo dejanski prihodki, ki jih je težko potrditi.
Če dohodka ni mogoče potrditi s potrdilom v obliki dohodnine-2, se lahko poskusite z delodajalcem pogajati o navedbi realne plače v obliki, ki jo dovoljuje banka. Toda takoj je treba omeniti, da se s tem strinja le majhno število podjetij, saj je polno težav.
Neuradno plačo je mogoče potrditi s predložitvijo izpiska kartice. Banka bo bolj zvesta stranki, katere kredite prejme na kartico iste finančne institucije.
Včasih banka sprejme posredna dokazila o prihodkih v obliki dokazila o stroških v določenem obdobju.
Banka lahko upošteva tudi druge potrjene prihodke potencialnega posojilojemalca. To bi lahko bilo:
V primeru, ko je potencialni posojilojemalec poročen, lahko banka upošteva ne le njegov osebni dohodek, temveč celotno družino kot celoto. Zakonec ali zakonec lahko nastopa kot soposojilojemalec. Za družinskega člana, ki ima višjo plačo, je bolje skleniti posojilno pogodbo.
Poleg žene ali moža so lahko soposojilojemalci ožji sorodniki, če živijo skupaj. Najpogosteje govorimo o otrocih ali starših. Toda tukaj ne smemo pozabiti na še eno zahtevo banke - najvišjo dovoljeno starost. Če eden od staršev nastopa kot soposojilojemalec, se najdaljši rok posojila lahko skrajša glede na njegovo starost.
Poleg tega se lahko kot poroštvo vključi vsaka plačilno sposobna oseba, ki ima po mnenju banke zadostne dohodke za plačilo plačil v primeru, da posojilojemalec ne izpolni svojih obveznosti. Porok je lahko tudi pravna oseba, na primer delodajalec potencialnega posojilojemalca.
Drug način za rešitev težave je pridobitev hipoteke brez dokazila o dohodku. V bankah tak program pogosto zveni kot hipoteka na dva dokumenta. Predvideva se, da posojilojemalec predloži potni list in drug dokument, ki dokazuje njegovo identiteto. Toda takšni programi imajo številne funkcije. Prvi obrok zanje se običajno začne pri 40%. Tako mora posojilojemalec imeti dovolj osebnih sredstev za plačilo. Prav tako je mogoče skrajšati rok v primerjavi s standardnimi programi in povečati obrestno mero.
Vredno je biti pozoren na preferencialne programe bank. Nižje cene za tovrstne ponudbe običajno pomenijo nižje zahteve glede uradnih prihodkov stranke. Naslednje predloge je mogoče poimenovati:
Posamezne banke imajo tudi lastne programe, ki so namenjeni kreditiranju določenih kategorij komitentov.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
V Sberbank posojilo za nakup sekundarnega stanovanja lahko dobite brez dokazila o dohodku, pod pogojem, da je plačanih najmanj 50 % vrednosti nepremičnine. Hkrati znesek posojila ne sme presegati 15 milijonov za Moskvo in Sankt Peterburg ter 8 milijonov za druge regije. Z manjšim obrokom se lahko znesek hipotekarnega kredita poveča s privabljanjem soposojilojemalcev. Ne morejo biti več kot tri osebe.
Posojilo je mogoče dobiti za nakup stanovanja na primarnem ali sekundarnem trgu ter hiše s parcelami. Pogoji so naslednji:
Pri Rosselkhozbank hipoteko lahko dobite brez dokazila o dohodku, pod pogojem, da znesek posojila ne presega 60% stroškov predmeta. Sredstva se dajejo za nakup stanovanja na sekundarnem trgu, hiše z zemljiščem, novogradnje, če je bila njihova gradnja financirana s sredstvi Ruske kmetijske banke.
Program predvideva predložitev banki le dveh dokumentov posojilojemalca. Poleg potnega lista morate predložiti še en dokument, ki ga lahko izberete na naslednjem seznamu:
Pogoji zagotavljanja:
Deltacreditbank ponuja uporabo programa "Hipoteka na enem dokumentu." Za pridobitev posojila je dovolj predložiti potni list in izpolniti vlogo. V banki lahko brez uradne potrditve dohodka zaprosite za hipoteko, tudi za nakup sobe ali deleža stanovanjskih nepremičnin.
V odsotnosti uradne plače ali pomanjkanja njene velikosti je mogoče dobiti hipoteko v rezervoarju VTB 24 v okviru programa Zmaga nad formalnostmi. Obvezno je predložiti le civilni potni list in potrdilo o zavarovanju obveznega pokojninskega zavarovanja. Posojilo se zagotovi pod naslednjimi pogoji:
Tako lahko z majhno uradno plačo dobite hipoteko. Glavna stvar je preučiti vse ponudbe na trgu in poiskati najcenejšo možnost.
Menijo, da je pridobitev hipoteke zelo težaven in dolgotrajen postopek. Toda v resnici registracija stanovanjskega posojila poteka še manj težav kot potrošniško posojilo. Nepogrešljiv pogoj - plača mora zadostovati za plačilo posojila.Če je uradna plača majhna, se postavlja vprašanje - kako dobiti hipoteko?
Najprej morate razumeti, koliko lahko prejme posojilojemalec, pri čemer se osredotočite na njegov dohodek. Pod pojmom dohodka je mogoče upoštevati plačo vseh udeležencev posojila. Pri izdaji hipoteke se zakonca vedno štejeta za soposojilojemalca, njihova plača pa se upošteva pri vlogi za posojilo.
Največji znesek plačil (MSP) - je glavni koncept ob registraciji. To je znesek, ki ne bo škodoval družinskemu proračunu, tisti, ki je vzel hipoteko, pa jo bo lahko plačal banki. V večini bank je to 40 % čistega dohodka, minus računi za komunalne storitve, najemnine in druge provizije. Formula za izračun najvišjega zneska plačila je videti takole: MSP = skupni dohodek - obvezni odhodki * 0,4.
Na primer, družina (mož in žena) imata plačo 45.000 rubljev za dva. Za stanovanje, vključno z drugimi plačili, zaslužijo 10.000 rubljev na mesec. Poleg tega imajo posojilo, za katerega morajo vsak mesec plačati še 1500 rubljev. Zdaj, če te podatke nadomestite v formulo, boste prejeli MSP: MSP = (45.000 - 10.000 - 1.500) * 0,4 = 13.400 rubljev.
Največji znesek posojila (MSK), ki ga posojilojemalec lahko prejme na podlagi zgoraj izračunanih podatkov, se prizna po formuli: MSK = (SME * število mesecev) / (1 + obrestna mera / 100 * število mesecev / 12) .
Na primer, ista družina lahko plača 13.400 rubljev na mesec in želi vzeti hipoteko z naslednjimi parametri:
Podatke nadomestimo v formulo: MSK = (13400 * 240) / (1 + 12,5 / 100 * 240/12) = 918857
Po tem izračunu lahko družina prejme najvišji znesek posojila - 918.857 rubljev. Vendar je treba opozoriti, da bodo morali plačati prispevek v višini 20%, kar je enako 183.771 rubljev.
Če banka zaradi nizke plače zavrne izdajo hipoteke, lahko na to stanje vplivamo s privabljanjem porokov (soposojilojemalcev). Poroki so lahko sorodniki ali prijatelji, pod pogojem, da imajo stabilno plačo. Dohodek mora biti uradno potrjen.
Dobra pomoč za uspešno pridobitev posojila bo dejstvo, da imajo poroki drage nepremičnine ali vredne stvari, katerih seznam bo treba banki predložiti kot dokazilo.
Obstaja še en način za rešitev problema, kako dobiti hipoteko z majhno plačo, to je zagotoviti banki zavarovanje. Zavarovanje je lahko:
Kljub temu, da je hipotekarno stanovanje avtomatsko zastava banke, finančna institucija še vedno zahteva dodatna jamstva. In potrditev lastništva drage nepremičnine ne bo odveč.
Opomba: premoženje, ki je obremenjeno, ne more služiti kot zastava. Na primer, če je bil avto kupljen na kredit, potem dokler ni v celoti poplačan, avtomobila ni mogoče predstaviti kot lastnino pod varščino. Prav tako za zavarovanje ne bo mogoče predložiti stanovanja, ki ga bo posojilojemalec ponudil v prodajo, saj v prihodnje banka z njim ne bo mogla razpolagati, saj bo to last drugih lastnikov.
In vendar, kako dobiti hipoteko, če ni porokov, z majhno uradno plačo? Na prvi pogled se lahko zdi situacija brezupna.
Velike finančne organizacije pogosto ponujajo različne vrste socialnih programov. Z uporabo enega od njih lahko naredite svojo hipoteko bolj udobno.
Ljudje z zakonito, nizko plačo pogosto uspejo imeti dodatne dohodke, ki jih bistveno presegajo. Lahko je:
Obstaja veliko načinov za pridobitev hipoteke z nezadostno plačo. Te metode imajo tako slabosti kot prednosti. Zaradi njihove raznolikosti lahko izberete možnost, ki ustreza vaši situaciji. Vendar morate realno oceniti svoje možnosti, saj se lahko hipoteka za vas in vašo družino spremeni v večletno neznosno breme. In zapadli dolgovi lahko privedejo do izgube nepremičnine.
V življenju vsakega človeka je treba najeti posojilo, bodisi za avto ali stanovanje. Vedno želite izboljšati svoje finančno stanje, tudi če imate majhen uradni dohodek. Ampak ne bi smeli biti razburjeni, tudi od tistih, ki imajo majhno plačo, je povsem mogoče dobiti dovolj izposojenih sredstev. Ena od možnosti za pridobitev cenjenih kvadratnih metrov je hipoteka. Trenutno državni organi razvijajo pogoje za zagotavljanje lastnega stanovanja mladim družinam.
Sberbank je najbolj zvesta pri dajanju posojil. Njegova mreža je razširjena po vsej državi in pogoji, ki jih postavlja delavcem, katerih nizke plače so zelo majhne.
Odločitev o izdaji potrošniškega posojila se sprejme individualno in na podlagi predloženih dokumentov ter ob upoštevanju osebnih okoliščin. Toda tudi majhna plača ni razlog, da si zavrnete pridobitev pomembnih predmetov.
Sberbank (tako kot druge banke po vsej državi) prosilcu zagotovi posojilo na podlagi razlike med njegovo plačo in stroški. Prav ta znesek se vodi banka pri izdaji posojila in najdaljšem roku odplačevanja. In ker prosilec kaže majhno plačo, je hipoteka zanj prepovedan in oddaljen sad, saj znesek, ki mu ga banka lahko da, ne reši nobene njegove težave. In najhitrejše fotografije njihovega dolgo pričakovanega stanovanja morajo čakati več kot eno leto.
Odločilni dejavnik pri tej zadevi je višina plače, iz katere bodo potekali izračuni. Na primer, z dohodkom v višini 20 tisoč rubljev in približnimi stroški 15 tisoč rubljev želi bodoči posojilojemalec najeti posojilo za nakup stanovanja. Najvišji znesek, ki ga lahko zahteva, bo: 5 tisoč rubljev. (brezplačen znesek vsak mesec) * 60 mesecev (največji rok posojila) + 20% posojilna obrestna mera, skupaj se izkaže, da lahko dobi posojilo v višini 189 tisoč rubljev.
Zaradi napačnih izračunov se dobi zelo majhen znesek, a če imate drugo hišo ali avto, potem ko ga prodate, lahko dobite dodaten znesek sredstev. In če vse seštejete, lahko dobite dostojno količino, ki jo potrebujete. Ista shema izračuna za nakup avtomobila.
Če imate lastne prihranke, obstajajo drugi pogoji, pod katerimi hipoteka ni tako obremenjujoča.
Banke imajo preferencialne programe, ki so namenjeni delavcem z majhno plačo. V takšnih programih je najdaljši rok, za katerega je mogoče zagotoviti hipoteko, od 20 do 30 let. Zato je za osebo z majhnim dohodkom povsem mogoče vzeti posojilo v višini več kot 500 tisoč rubljev, to pa je že resen znesek in s pridobitvijo nečesa lahko oseba uresniči vse svoje želje.
Veliko ljudi, ki delajo v državnih agencijah, ima dodaten dohodek in zaslužek. Zagotovljene so jim tudi različne subvencije in pomoč države. V nekaterih primerih jim bo majhna plača pomagala pri nakupu lastnega doma pod ugodnejšimi pogoji. Prav tako je mogoče dobiti hipoteko v okviru socialnega programa materinskega kapitala.
