Avtoposojila so eden najbolj priljubljenih bančnih produktov na ruskem trgu finančnih storitev. Možnost, da takoj sedete za avto, ko ga kupite na kredit, pritegne številne potrošnike. Navsezadnje vsi ne morejo zbrati potrebnega zneska za tako drag nakup. Ta stran vsebuje ponudbe vseh ruskih bank, po preučitvi katerih lahko izberete izdelek z najugodnejšimi pogoji.
Banke dajejo posojila za nakup avtomobilov domačih proizvajalcev in tujih avtomobilov pod naslednjimi pogoji:
Posojilo je zagotovljeno za nova vozila in rabljene avtomobile. Banke postavljajo strožje zahteve za tiste, ki želijo kupiti rabljen avto na kredit. Pridobljeno premoženje se avtomatsko prenese v zastavo banke. Če posojilojemalec ne izpolni finančnih obveznosti, postane avto last posojilodajalca. In rabljeni avtomobil praviloma nima visoke likvidnosti - težko ga bo prodati za povračilo. Zato je precej težko priti do ugodnih pogojev. Ena od zahtev bank se nanaša na starost rabljenega avtomobila: avto ne sme biti starejši od 5 let.
Avto lahko kupite pod pogojem registracije zavarovanja CASCO, kar bo znatno povečalo velikost posojila. Tisti, ki želijo kupiti avto brez predplačila, naj ne računajo na nizke cene in prilagodljive pogoje. Stopnja v tem primeru lahko doseže 25%. V tem primeru lahko banka zahteva sklenitev pogodbe s porokom za pridobitev dodatnih jamstev.
Standardni seznam dokumentov za vlogo za posojilo vključuje:
Nekatere banke ponujajo nakup avtomobila na kredit v Moskvi brez izkazov dohodka v skladu z dvema dokumentoma. Ta možnost ni primerna za stranke s slabo kreditno zgodovino - da bi dobili pozitivno odločitev, morajo banki predložiti čim več dokumentov, ki potrjujejo plačilno sposobnost in stabilen vir dohodka.
Če želite izvedeti, katere obrestne mere in pogoji so na voljo v okviru posojilnega programa, uporabite storitev iskanja na našem spletnem mestu. V iskalne parametre vnesite znesek in rok posojila. Kalkulator posojila, ki temelji na teh podatkih, bo prikazal:
Primerjava kazalnikov vseh kreditnih institucij bo pripomogla k izbiri v korist določenega programa. Na našem spletnem mestu lahko zaprosite za posojilo in dobite hitro odločitev.
Odločili ste se za najem avtomobilskega posojila. In začnete razmišljati – Kje je bolje dobiti posojilo za avto – pri banki ali v avtohiši? Možni sta obe možnosti, vendar se dogodki lahko razvijajo na različne načine, odvisno od posameznih.
Recimo, da ste šli v avtohišo, ker že. Kje ste plačali akontacijo? (10-15% cene avtomobila), plačano.
Zdaj morate izbrati banko, ki je ponudila najugodnejše pogoje - primerjajte pogoje in stopnje za avto posojilo. Vzemite kalkulator in izračunajte.
Nato greste na ustrezno banko in zaprosite za avto posojilo.
Mimogrede, če vam vaša plača ne omogoča nakupa dragega avtomobila na kredit, vzemite s seboj ženo ali moža. Banka lahko upošteva dohodke obeh zakoncev.
Za prejem hitrega posojila je rok za obravnavo vloge 1 dan, vendar ne pozabite, da vas bo ekspresna vloga stala večkrat več. Krajše je obdobje pregleda, dražje je posojilo za avto.
Klasični rok za obravnavo redne vloge za avtokredit je 7 bančnih delovnih dni.
Če je vaša prijava zavrnjena, pojdite na drugo banko in začnite znova.
Da pa se rešite nepotrebnih izkušenj, lahko greste po drugi poti: najprej pojdite naravnost na banko in se prijavite.
Lahko ravnate še pametneje: preden vzamete avtomobilsko posojilo pri banki, je dobro, da se informacije o pogojih avtoposojila pozanimate neposredno na internetu.
Tukaj je seznam bank, ki dajejo avtomobilska posojila (obstajajo podružnice teh vodilnih bank praviloma po vsej Rusiji):
Torej, vašo vlogo za posojilo je banka odobrila. Zdaj je čas, da greste v avtohišo, še posebej, ker banka pušča dovolj časa za obisk avtohiše: vloga za avto posojilo, ki ga odobri banka, velja 3-4 mesece. Zato je čas, da izberete avto po svojih željah, plačate akontacijo in plačate zavarovanje.
V okviru različnih programov avtomobilskih posojil vam lahko banka ponudi zneske od 40.000 do 5.000.000 rubljev pri 12% - 19% letno.
Znesek predplačila za avtomobilsko posojilo pomembno vpliva na njegove stroške - naredili so 15% stroškov avtomobila, - prejeli so posojilo s 13% letno. Plačan 50% stroškov avtomobila - prejel posojilo za avto pri 8% letno.
Za vas so najbolj neugodna posojila brez položnice in potrdila o dohodku (posojilo za lahek avto - po dveh dokumentih). Najpogosteje dajejo avtomobilska posojila do 5 let.
Če najamete posojilo:
Izračunajmo in izračunajmo posojilo za avto z uporabo povprečne statistike:
Rok posojila = 3 leta.
Stroški avtomobila = 1.500.000 rubljev.
Predplačilo = 1.500.000 × 15% = 225.000 rubljev.
1.500.000 - 250.000 = 1.250.000 rubljev - vzamemo od banke za 3 leta z 12,5% letno
12,5 % x 3 leta = 37,5 %
Skupaj: 1.250.000 + 37,5% = 1.718.750 rubljev - ocenjeni stroški avtomobila na kredit, brez stroškov zavarovanja.
Preplačilo za avto posojilo = 1.718.750 - 1.250.000 = 468.750 rubljev.
Vzeti ali ne vzeti posojilo za avto, pa tudi kakšne pogoje izbrati zase - odločitev je vaša!
Nakup avtomobila je precej drago podjetje, zato mnogi raje uporabljajo poseben program posojila za avto. Gre za ciljno vrsto posojila, pri katerem se lahko izposojeni denar uporabi izključno za nakup avtomobila, poleg tega pa izpolnjuje zahteve banke. Razmislite o tem, ali je avtomobilsko posojilo donosno in kje ga je najbolje dobiti, bomo izvedli kratek pregled trenutnih bančnih ponudb.
Če pogledamo statistiko, potem je večina srečnih lastnikov avtomobilov na ruskih cestah kupila svoj avto s pomočjo avtomobilskih posojil. In njihovo izbiro v korist vlaganja v nakup bančnih sredstev je precej preprosto razložiti: želeni avto dobite zdaj in ga plačate v majhnih obrokih v določenem časovnem obdobju.
Druga prednost je, da je posojilojemalec sposoben narediti svoje posojilo donosno. Konec koncev banka sama določi odstotek za vsako stranko in je odvisen od nekaterih okoliščin: kreditne zgodovine, plačilne sposobnosti, starosti. Toda predplačilo ima pri tej zadevi odločilno vlogo, višji kot je, nižji je odstotek. Zato si lahko avtomobilist z določenim zneskom lastnih prihrankov privošči nakup dražjega in prestižnega avtomobila ali prihrani pri obrestih.
Kljub vsem prednostim avtomobilskih posojil imajo številne pomanjkljivosti. Glavna je, da nakup avtomobila na kredit znatno poveča njegove stroške in to povečanje lahko doseže 40-50%, odvisno od odstotka. In če res želite dobiti najugodnejše pogoje posojila, boste morali upoštevati več kot ducat bančnih ponudb in za to porabiti veliko časa.
Druga pomanjkljivost je, da bo banka posojilojemalca zavezala k zavarovanju zavarovanja, v tem primeru avtomobila pod KASKO, kar ga bo stalo precej, povprečno od 4 do 12 % od tržne vrednosti avtomobila. Poleg tega zavarovalnice neradi zavarujejo rabljene avtomobile, ker je to precej veliko tveganje, za lastnike avtomobilov pa je nedonosno, saj bo strošek police nekoliko nižji od trenutne cene vozila.
Obstaja še ena pomembna pomanjkljivost, banka se sama odloči o najvišjem znesku posojila za vsakega posojilojemalca posebej, če raven zaslužka pusti veliko želenega, potem ne morete računati na dobro posojilo za avto, sicer bo mesečno plačilo preseglo polovico zaslužka, kar je že nesprejemljivo. Čeprav so banke tudi tu našle razumno rešitev – posojilojemalec lahko pritegne soposojilojemalca, če njegov zaslužek za nakup avtomobila ne zadostuje.
Upoštevajte, da banke poleg zavarovanja zavarovanja zahtevajo posojilojemalčevo življenjsko in zdravstveno zavarovanje, ki se izvaja tudi na stroške posojilojemalca in s tem zvišuje stroške posojila.
Kljub temu ne moremo zanikati dejstva, da so avtomobilska posojila priljubljen produkt in številni avtomobilski navdušenci še vedno aktivno uporabljajo bančne produkte. Večje kot je povpraševanje, večja je ponudba in s tem močnejša konkurenca, je povsem mogoče vzeti donosno posojilo za avto, razmislili bomo, kje in kako je to mogoče storiti.
Trenutno nekatere banke, njihov seznam bo podan spodaj, zagotavljajo avtomobilsko posojilo za nakup novega vozila z državno podporo. Bistvo tega programa je, da država banki plača del obresti za avto posojilo, in sicer 2/3 obrestne mere refinanciranja. To pomeni, da se od osnovne obrestne mere odšteje 2/3 obrestne mere refinanciranja, ki je danes 10 % oziroma 6,67 % (to je odbitek od osnovne obresti) na leto.
Tu je več bistvenih pogojev, najprej lahko kupite le nov avto, ki ni bil v lasti posameznika. Druga zahteva je, da mora biti avto domače ali tuje proizvodnje, vendar sestavljen na ozemlju naše države. Med drugimi pogoji: minimalni prispevek 20%, znesek 1.150 tisoč rubljev, največje obdobje do 3 leta.
V katerih bankah deluje program:
Potencialni posojilojemalec lahko obišče samo uradna spletna mesta banke, natančno preuči vsako ponudbo in, kar je najpomembneje, analizira zahteve in tam pusti vlogo. Če vam ponudbe z državnimi subvencijami ne ustrezajo, na primer stroški želenega avtomobila presegajo določen prag, potem morate preučiti druge ponudbe in ugotoviti, kje je bolj donosno vzeti avtomobilsko posojilo, tukaj je več bank in posojil pogoji.
Primerjava obrestnih mer avtomobilskih posojil v poslovnih bankah z državnimi subvencijami
V Rusiji je približno 1000 poslovnih bank, vendar se vse ne ukvarjajo z avtomobilskimi posojili. Tako je na primer nedavno Sberbank Rusije ustavila program avtomobilskih posojil, čeprav večina posojilojemalcev raje sodeluje s to banko. Poglejmo podrobneje, katera banka ima donosno posojilo za avto.
Upoštevajte, da je izbira znamke avtomobila strogo omejena, sestavljena mora biti na ozemlju Ruske federacije.
Program Autostandard v eni največjih bank pri nas je zasnovan za nakup katerega koli avtomobila, ne glede na proizvajalca in leto izdelave. Osnovna obrestna mera za posojilo za nakup novega avtomobila tuje in domače proizvodnje je 18 %, če se posojilojemalec strinja, da bo zavaroval življenje in zdravje posojilojemalca za celotno obdobje posojila, bo obrestna mera 16,9 %, če zavrne, 20,9 %. Za nakup domačih in tujih avtomobilov s kilometrino so stopnje višje za eno točko.
Glede na pogoje posojila lahko zaprosite za posojilo po tem programu za nakup novega ali rabljenega avtomobila, obrestna mera za nakup novega tujega avtomobila pa je ugodnejša. Mimogrede, akontacija za nov avto je 20 %, za avto s kilometrino pa 30 %. In zadnje: roki največ 7 in 5 let.
Če iščete najbolj donosno posojilo za avto, ga lahko najdete pri Rosselkhozbank. Razmislimo o glavnih pogojih: osnovna obrestna mera za ciljno posojilo je 17,5 %, kar se poveča za 6 enot, če posojilojemalec zavrne osebno zavarovanje. Za zanesljive stranke so na voljo posebni pogoji, minus 2 % izhodiščne obrestne mere in minus 1 % za prejemnike plače na bančni račun.
Najvišji znesek posojila je do 3 milijone rubljev, rok je do 60 mesecev, minimalni obrok je 15%. KASCO zavarovanje za kupljeno vozilo je obvezno.
Ponudba kredita banke VTB 24
Ugodni so tudi pogoji za avtomobilska posojila, banka pa ima več ciljnih programov, med njimi kreditiranje z državnimi subvencijami, pa tudi ponudbe za nakup rabljenih avtomobilov. Obrestna mera se giblje od 13,4 % do 16,9 %, odvisno od izbranega programa.
Tukaj lahko dobite tudi posojilo za nakup avtomobila brez zavarovanja CASCO, po tej ponudbi pa je stopnja od 16,9%, znesek pologa je 25%, znesek je do 1.500.000 rubljev. Za druge programe se predplačilo začne od 20%, znesek posojila pa doseže 5 milijonov rubljev.
Upoštevajte, da banka končno obrestno mero za avto posojilo objavi po pregledu dokumentov in oceni plačilne sposobnosti posojilojemalca.
Bodite prepričani, da razmislite o možnosti potrošniškega posojila. Kako donosno kupiti avto na kredit? Tukaj je vse precej preprosto, ne potrebujete predplačila, lahko vzamete posojilo za znesek, ki ga potrebujete. Poleg tega so danes banke pripravljene zagotoviti znesek v okviru programa neciljnega posojila, ki zadostuje za nakup novega avtomobila tuje proizvodnje.
Če govorimo o obrestnih merah, potem so popolnoma odvisne od odločitve banke. Če ste v vseh pogledih privlačni za stranke, potem boste zagotovo lahko dobili posojilo z minimalno obrestno mero do 15% letno. Če želite to narediti, morate biti solventna stranka s pozitivno kreditno zgodovino. Priporočljivo je, da se obrnete na finančno institucijo, s katero imate pozitivno izkušnjo sodelovanja.
Poleg tega ima ta način nakupa še druge prednosti. Prvič, za zavarovanje CASCO vam ni treba preplačati denarja. Drugič, vaš avto po nakupu ne bo predmet zavarovanja banke. Obstaja le ena pomanjkljivost, če potrebujete velik znesek, boste morali pritegniti soposojilojemalce ali poroke ali zagotoviti zavarovanje v obliki likvidnih sredstev, kot so nepremičnine.
Če ste izbrali to posebno metodo, se najprej odločite za znamko in model želenega avtomobila, določite njegovo tržno vrednost. Nato pošljite vlogo na več bank in počakajte na odgovor, če je več upnic dalo pozitiven odgovor, izberite tisto z bolj zvestimi pogoji. Po tem lahko že poskrbite za svoje možnosti in banki posredujete potrdila za pridobitev posojila. Ko je pogodba z banko sklenjena in so sredstva knjižena na vaš račun, lahko kupite želeni avto.
Mimogrede, odločitev banke o izdaji posojila velja vsaj en mesec, zato ne hitite z izbiro avtomobila, ostalo vam bo dovolj časa.
Postopek vloge za avto posojilo pri banki je precej težaven postopek, saj ima vsaka banka seznam zahtev za postopek transakcije, zato večina potencialnih kupcev raje kupuje nove avtomobile ali rabljene avtomobile prek avtohiš. Tukaj je postopek nakupa precej preprost, le izbrati morate zanesljiv salon, nato tam izbrati avto in opraviti nakup s kreditnimi sredstvi. Toda ta nakup ima številne pomembne pomanjkljivosti. Prvič, prodajalci avtomobilov sodelujejo z bankami in on se odloča, ali vam bo dal posojilo ali ne. Drugič, tukaj vam ne bodo na voljo najugodnejše cene.
Drugo vprašanje je, če kupite nov avto pri pooblaščenem prodajalcu, torej zastopniku določene znamke na trgu. V vsaki regiji lahko najdete uradnega zastopnika skoraj katere koli znane blagovne znamke.
Pogoji za zagotavljanje obročnega načrta ali avtoposojila za nakup avtomobila pri pooblaščenem prodajalcu so odvisni od politike podjetja. Poleg tega ta podjetja sodelujejo tudi z bankami, saj se same ne ukvarjajo s kreditiranjem, kar pomeni, da so obrestne mere v veliki meri odvisne od posojilodajalca, ki ste ga izbrali. Nekateri trgovci ponujajo najnižje stopnje, na primer od 4,5%, vendar to ni nič drugega kot marketinški trik za privabljanje novih strank, realna stopnja bo vsaj 10-12%.
Katero avtomobilsko posojilo je za vas bolj donosno, je težko nedvoumno določiti. Smiselno je razmisliti o vseh možnostih, saj je za nekatere stranke pravzaprav bolj smiselno najeti avto posojilo, na primer, če posojilojemalec nima pozitivne kreditne zgodovine. V vsakem primeru je vredno skrbno preučiti trg bančnih storitev.
Kakšne so možnosti posojila za nakup rabljenega avtomobila? Ali je mogoče dobiti posojilo za rabljen avto brez predplačila? Kako dobiti posojilo za avto za rabljen avto?
Pozdravljeni vsi skupaj! To je Denis Kuderin, finančni strokovnjak revije HeatherBober.
Avto z majhno kilometrino je nekoliko slabši od novega avtomobila, vendar stane veliko manj. Vendar nimajo vsi tega zneska. V taki situaciji obstaja kompromisna rešitev - nakup rabljenega avtomobila na kredit.
Preden se odločite za tak korak, morate vedeti, kako to narediti kompetentno in z najnižjimi stroški. Če ne veste, kje iskati avto in na katere banke se je najbolje obrniti, potem je ta članek za vas.
Povedal vam bom o vseh niansah in pasteh avtomobilskih posojil za rabljena vozila, prednosti in slabosti tega načina pridobitve avtomobila.
Preberite do konca - v zadnjem razdelku boste našli nasvete, kako prihraniti denar pri nakupu rabljenega avtomobila.
Torej gremo!
Odločili ste se za nakup avtomobila na kredit, a ste to spoznali nakup novega avtomobila, ki si ga ne morete privoščiti. Obstaja veliko mamljivih ponudb avtohiš in bank, vendar so mesečna plačila takih posojil neznosna za vaš proračun.
To ne pomeni, da boste morali zdaj vse življenje hoditi ali se voziti s podzemno železnico. Številna finančna podjetja ponujajo avtomobilska posojila za rabljene avtomobile. To bo stalo veliko manj kot nakup novega avtomobila, še posebej, če izberete pravi posojilni program in zanesljivega prodajalca.
Takoj vas opozorim, da po programu izposoje avtomobila ni mogoče kupiti vsakega vozila. Banka ima zelo posebne zahteve za starost avtomobili, ona strošek in celo utež.
Posojilo je odvisno od:
Po statističnih podatkih vsak drugi avtomobil, ki "deska po prostranstvih" Ruske federacije, kupi na kredit. Če se odločite, da se pridružite »kreditnim« avtomobilskim navdušencem, obstaja več načinov za nakup rabljenega avtomobila. Vsak od njih ima svoje prednosti in slabosti.
Podrobno razmislite najbolj priljubljene možnosti.
Ta metoda je najpreprostejša in najbolj zanesljiva. Avto kupite prek avtohiše, kjer se pregledajo vsa vozila tehnično pravilnost in pravno čistost.
Avtomobile za krajo in udeležbo v nesreči spremlja prometna policija, in če se odkrije najmanjša napaka, jo strokovnjaki servisnega centra takoj odpravijo. Se pravi, skoraj kupiš avto v popolnem stanju.
Če se vam mudi, da bi postali lastnik avtomobila, zaprosite za posojilo kar pri avtohiši. Včasih banka težavo reši v samo nekaj urah, še posebej, če jo imate brezhibna kreditna zgodovina. Na blagajni boste morali plačati le prvi obrok in sestaviti pogodbo z banko.
Ampak zapomni si hitreje ko je posojilo izdano in manj dokumentov je potrebno od vas, višje so obrestne mere . Ker se tveganja banke povečujejo, je edini način za njihovo zmanjšanje najem dražjega posojila.
Še en hiter, a sporen način za nakup rabljenega avtomobila. Primerno za tiste, ki nimajo denarja za začetna plačila, a resnično želijo postati lastnik avtomobila. Slabosti so enake: brez predplačila - večja tveganja - višja obrestna mera.
Hkrati bo preverjanje statusa stranke, ki si je upala izdati, bolj ambiciozno. Potrebovali boste ne le dva dokumenta, ampak tudi dokazilo o dohodku, plus kopijo delovne knjižice certificiran s strani delodajalca.
Avto kupiš pod pogoji komercialni obroki, plačate začetno pristojbino, preostali strošek pa povrne partnerska banka avtohiše pod ugodnimi pogoji. Dolg boste odplačali že pred banko, brez plačila obresti.
Slaba stran je, da je prvi obrok skoraj polovični, rok za vračilo zneska pa ne presega 6-24 mesecev. To pomeni, da je ta možnost primerna samo za tiste, ki imajo za to ustrezna sredstva.
Hkrati se v resnici izkaže, da posojilo ni tako "brezobrestno".
Stranka plača:
Drugo ime za brezobrestno posojilo je .
Zgodi se, da posojilojemalec ne more izpolniti svojih dolžniških obveznosti in se obrne na banko z zahtevo dal avto na prodaj. Če je kupec, prevzame dolg. Na ta način tisti, ki želijo pridobiti skoraj nove avtomobile, osvobodijo nekdanje lastnike dolžniškega bremena.
Ne ravno posojilo za avto, vendar pomaga doseči isti cilj - nakup avtomobila na kredit.
Obrestne mere za avtomobilska posojila so nižje kot pri potrošniških posojilih, ker avto ostaja v zastavi banki. A najcenejša ponudba ni vedno najboljša.
Za tiste, ki želijo kupiti nov avto z denarjem, izposojenim pri banki, se postavlja naravno vprašanje: kaj je bolj donosno za avtomobilsko posojilo ali potrošniško posojilo. Preden izračunamo na konkretnem primeru, bomo analizirali prednosti in slabosti teh vrst bančnih produktov.
Obe možnosti imata prednosti in slabosti. Poglejmo jih podrobno.
Za njihove zaposlene, pa tudi za državljane, ki prejemajo plače na kartico določene banke, bo bolj donosno skleniti pogodbo s to banko, saj so se obrestne mere za takšne kategorije državljanov znižale.
Pri obeh obravnavanih možnostih lahko banke uvedejo dodatne "prostovoljno-obvezne" programe zavarovanja: življenja in zdravja, varstvo plačil, pred izgubo službe itd.
| Parametri | avto posojilo | potrošniški kredit |
|---|---|---|
| vsota | 1.000.000 rubljev | 1.000.000 rubljev |
| Začetna pristojbina | 200 000 rubljev. | 0 rub. |
| Obrestna mera, letna (upoštevamo minimalno) | 13% | 16% |
| Politika CASCO, povprečni stroški, izračunani za leto za avtomobil, vreden 1 milijon rubljev. | 120 000 rubljev. | – |
| Življenjsko in zdravstveno zavarovanje | Neobvezno, ne vpliva na obrestno mero | 2,53% |
| Termin | 12 mesecev | 12 mesecev |
| Mesečno plačilo (anuiteta) | 71.453,82 RUB | 90 730, 86 rubljev. |
| Skupno izplačilo | 857.445,85 RUB + 120 000 rubljev. (politika kaska) + 200.000 rubljev. (začetna pristojbina) | 1.088.770,29 RUB + 25 300 rubljev. (zavarovanje) |
| Preplačilo | 57.445,85 (obresti), 120.000 rubljev. – CASCO politika | 114 070, 29 rubljev. - obresti in zavarovanje |
Torej, za nakup avtomobila za 1.000.000 rubljev. v okviru programa avtomobilskega posojila morate položiti najmanj 200 tisoč rubljev, dejanski znesek posojila bo 800.000 rubljev. se bodo nanj obračunale obresti.
V okviru programa potrošniških posojil - znesek glavnega dolga je 1.000.000 rubljev, na katerega se obračunajo obresti, izračuna se zavarovanje. Preplačilo potrošnika bo znašalo 114.070,29 rubljev. je dobiček banke. Za avtomobilsko posojilo - preplačilo v višini 57.445,85 rubljev. je dobiček banke. Znesek 120.000 rubljev za polico kasko zavarovanja se plača zavarovalnici.
Avtor: . Dve visoki izobrazbi: pravna (specializacija civilno pravo) in ekonomska (posebnost: ekonomija in psihologija). Poklicne izkušnje: odvetnik v kreditni potrošniški zadrugi, od leta 2010 delal v banki kot vodja oddelka prodaje.
12. december 2016 .
