Vsakdo, ki bo najel dom s kreditom, računa na priložnost po nizki obrestni meri. Toda ali je realno dobiti takšno hipoteko? Včasih banke ponujajo delnice, pri katerih se znižajo hipotekarne obrestne mere. plačne stranke, pa tudi določene kategorije državljanov, lahko računajo tudi na ugodnejše pogoje.
Če želite vzeti hipoteko z minimalnim preplačilom, razmislite o posojilnih programih za določene kategorije državljanov:
Prav tako je vredno biti pozoren na stanovanja v novogradnjah. Kot veste, je najnižja hipotekarna obrestna mera določena posebej za stanovanja v novogradnjah. Posojilo za sekundarno stanovanje se izda za 1,5-2% višjo stopnjo. Nizke hipotekarne obrestne mere v Moskvi so možne tudi z refinanciranjem. Refinanciranje, ki ga ponujajo banke, se izda pod ugodnejšimi pogoji.
Obstaja več načinov za zmanjšanje odstotka:
Če želite poiskati ugodno ponudbo in ugotoviti, katere ponujajo najnižje hipotekarne obrestne mere, priporočamo uporabo posojilnega kalkulatorja na naši spletni strani. Na isti strani najdete seznam bank, katerih obrestne mere so nižje od tistih pri večini kreditnih institucij. Vlogo lahko izpolnite na spletni strani banke ali v najbližji poslovalnici.
Dejanski pogoji in velikost obrestnih mer za hipoteke v Sberbank za prihodnje leto 2018!
Morda je najpomembnejše, da je trenutno za potencialne hipotekarne posojilojemalce Sberbank vredno vedeti, da rok hipoteke z državno podporo traja šele 1. marca 2016, kot je bilo načrtovano na začetku akcije. ampak do 31. decembra 2016 vključujoče.
Od 18. oktobra do 31. decembra 2016 ima Sberbank posebno ponudbo za določene regije Ruske federacije * z znižanimi obrestnimi merami.
* - Moskva, Sankt Peterburg, Moskovska regija, Leningradska regija, Republika Tatarstan, Republika Jakutija, Primorsko ozemlje, Habarovsko ozemlje, Kamčatsko ozemlje, Čukotsko avtonomno okrožje, Rostovska regija, Omska regija, Irkutska regija, Kalinjingradska regija, Sahalinska regija, Regija Magadan, Čeljabinska regija, Novosibirska regija, Amurska regija
Za vse druge regije, ki niso omenjene zgoraj, veljajo stopnje, prikazane v tem članku.
Upoštevajte glavne pogoje za hipotekarne produkte Sberbank v letu 2016:
Do 1. decembra 2016 ima Sberbank promocijo za novogradnje - pavšalni znesek 12% letno in prispevek 15% ali več.
Stanovanja v gradnji pomenijo stanovanja v novogradnjah (v najemu in v najemu) ali druge vrste stanovanj na primarnem trgu nepremičnin. V okviru tega programa ima Sberbank standardne pogoje za hipotekarne kredite z državnimi subvencijami.
Če želite pojasniti velikost obrestne mere, morate vedeti znesek pologa, ki ga morate plačati, in rok posojila:
Cene, navedene v tabeli, veljajo, če:
Natančneje, s pogoji hipoteke z državno podporo leta 2016 lahko.
Pripravljena stanovanja v Sberbank pomenijo vse stanovanjske prostore na sekundarnem trgu: stanovanja, hiše, mestne hiše itd.
Na splošno so obrestne mere za dokončana stanovanja podobne obrestnim meram za stanovanja v gradnji:
Dodatki:
To je posebna ponudba Sberbank, ki je na voljo samo vojaškemu osebju, ki v skladu z zveznim zakonom št. 117 "O stanovanjskem varčevalnem in hipotekarnem sistemu za vojaške uslužbence" sodeluje v varčevalnem in hipotekarnem sistemu.
Za vojaško hipoteko je fiksna obrestna mera - 12% letno. Najvišji znesek posojila, na katerega lahko računa serviser, je 2,01 milijona rubljev.
Poleg tega posojilojemalcem ni treba dokazovati svojega dohodka in jim ni treba zavarovati življenja in zdravja.
Posebej govorimo o gradnji stanovanjske stavbe na zemljišču, namenjenem individualni stanovanjski gradnji. Dachas, kot razumete, ne spadajo sem.
Natančna velikost obrestne mere se določi glede na velikost položnice, rok posojila, kategorijo posojilojemalca in osebno zavarovanje.
Spodnja tabela prikazuje stopnje za posojilojemalce Sberbank, ki so sklenili pogodbo o osebnem zavarovanju.
Poleg tega pri tej vrsti hipotekarnih posojil obstaja doplačilo za obdobje pred registracijo hipoteke - +1 odstotna točka.
Za razliko od prejšnjega programa lahko s pomočjo hipoteke »Countryside Real Estate« ustvarite ali kupite ne samo stanovanjske nepremičnine, ampak tudi poletne hiše in druge vrste stavb, ki niso namenjene bivanju.
Poleg tega se lahko ta program uporablja za nakup zemljišča.
Obrestne mere so naslednje:
Premije delujejo na enak način kot pri drugih hipotekarnih programih.
Materinski kapital v letu 2016 se lahko uporabi za popolno ali delno odplačilo hipoteke za vse programe, povezane z izboljšanjem stanovanjskih razmer. Iz tega je na primer jasno, da je nemogoče uporabiti MK za hipoteko, povezano z nakupom poletne hiše ali zemljišča.
Kot začetno plačilo se lahko sredstva materinskega kapitala uporabijo tudi za vse stanovanjske programe, razen za hipoteke z državnimi subvencijami, na primer isto hipoteko z državno podporo.
Danes obstajajo različni posojilni programi za nakup sekundarnih stanovanj. Možno je tudi refinanciranje hipotek drugih bank in uporabo materinskega kapitala za poplačilo hipoteke. Pri izbiri posojilojemalke je glavno in odločilno merilo obrestna mera, ki jo ponuja.
Na velikost obrestnih mer lahko vplivajo naslednji parametri:
Po mnenju mnogih strokovnjakov je treba zaprositi za hipoteko v valuti, v kateri prejemate stabilen mesečni dohodek. Ker večina Rusov prejema plače v rubljih, bi bila zanje hipoteka v nacionalni valuti bolj donosna možnost. To je posledica skokov tečaja nacionalne valute v primerjavi z dolarjem in evrom, zato ne bodite pozorni na dejstvo, da so obresti bank pri hipotekah v tuji valuti za sekundarna stanovanja nižje kot v rubljih. Nato razmislite, kaj banke ponujajo pri rubeljski hipoteki.
Nasvet: iskanje najbolj donosnih posojil bi morali začeti s spremljanjem razmer v velikih ruskih bankah. Imajo vsa potrebna sredstva, da stranki ponudijo ugodnejše pogoje, poleg tega so te banke zanesljive in imajo razvito mrežo podružnic po vsej Rusiji.
Začnimo naš izlet z velikimi bankami. V njih boste veliko lažje dobili posojilo za sekundarno stanovanje. Treba je opozoriti, da danes skoraj vse banke, ki delujejo v okviru hipotekarnih programov, posojila izdajajo le z začetnim plačilom. V večini primerov boste morali plačati akontacijo v višini 20% vrednosti izbrane nepremičnine. Začetni prispevek lahko plačate z materinskim kapitalom.
Sberbank velja za največjo banko v Rusiji. Za sekundarno stanovanje izda hipoteko po ugodni obrestni meri 13,95. Plačniki banke lahko računajo na bolj zveste hipotekarne pogoje. Obrestna mera se jim bo znižala za 0,5%. Višina hipotekarnega posojila za sekundarna stanovanja v Sberbank je neomejena. Najdaljši rok posojila je lahko 30 let. Kateri dokumenti so potrebni za registracijo hipoteke pri Sberbank, lahko izveste na uradni spletni strani posojilodajalca.
Treba je opozoriti, da ima Sberbank poseben hipotekarni program za mlade družine. V tem primeru lahko posojilojemalci dobijo posojilo za nakup sekundarnega stanovanja po znižani obrestni meri - 12,5%. Osebe, katerih glavni dohodek je pokojnina, bodo lahko izdale hipoteko na nepremičninah na sekundarnem trgu v Sberbank. To je edina banka, ki daje posojila starejšim.
Pomembno je vedeti! Na naši spletni strani se je odprl katalog franšiz! Pojdi v katalog ...
Od Gazprombanke bo mogoče vzeti hipoteko v okviru programa Stanovanje na sekundarnem trgu z obrestno mero 13,75%. Hipotekarni znesek ne presega 45 milijonov rubljev. Rok posojila (največ) 30 let.
Možno je izdati hipoteko, zavarovano z drugim obstoječim premoženjem, brez predplačila. V tem primeru se obresti izračunajo po stopnji 15,75%. Najdaljši rok posojila je 15 let.
Ruska banka VTB24 ponuja naslednje obresti za hipotekarni program "Odkup dokončanih stanovanj":
Letna obrestna mera pri VTB24 ni odvisna od tega, ali obstajajo pisni dokazi o dohodku posojilojemalca ali ne. Posojilo do 90 milijonov rubljev bo mogoče dati za obdobje največ 30 let, velikost začetnega plačila v tem primeru bo 20%.
Hipoteke pri Rosselkhozbank se izdajajo tako za nakup primarnih kot sekundarnih stanovanj. Zagotavlja tudi donosne vloge za posameznike. Če je hipoteka izdana z začetnim plačilom, ki ne presega 50% vrednosti nepremičnine, bo letna obrestna mera 13,9%. Če posojilojemalec namerava na začetku položiti 50% stroškov sekundarnega stanovanja in rok posojila ne presega pet let, se obresti izračunajo po 12,9% stopnji. Ko stranka vplača 50% stroškov stanovanja in najame hipoteko za obdobje več kot pet let, bo letna obrestna mera tudi 13,9%. Za sekundarne stanovanjske hipoteke ni provizij.
"Poslovni ljudje" lahko dobijo hipoteko pri moskovski banki po 13%. "Poslovni ljudje" so zaposleni v organih pregona, medicini, izobraževanju in vladi. Vse druge kategorije državljanov bodo v posojilni pogodbi zabeležile 14 -odstotno obrestno mero. Možno je urediti soposojilojemalce, kar vam bo omogočilo izposojo velikega zneska. Njihovo največje število bi moralo biti 8 ljudi. Oceno zavarovanja s premoženjem plača banka.
V letu 2016 ima ta banka tri hipotekarne programe, namenjene nakupu stanovanj na sekundarnem trgu. Na kratko jih lahko opišemo na naslednji način:
Za hipoteko na rabljenih stanovanjih lahko dobite najugodnejše obresti, če uspete izkoristiti posebne socialne programe s finančno podporo države. Za povečanje zneska posojila lahko uporabite materinski kapital. Letna obrestna mera je v tem primeru lahko 9,9%, začetno predplačilo je 10%. Naslednje kategorije državljanov bodo lahko izkoristile programe socialnih hipotekarnih posojil:
Shranite članek v 2 kliki:
Danes številne ruske banke ponujajo hipotekarna posojila za nakup stanovanj na sekundarnem trgu. Vendar visoka konkurenca na hipotekarnem trgu sploh ne prispeva k nižjim obrestnim meram. Mnoge kreditne institucije, nasprotno, le poostrijo kreditne pogoje, kar je povezano z depreciacijo nacionalne valute. Najnižje hipotekarne stopnje za sekundarna stanovanja so še vedno za socialne programe s podporo države.
Dober dan, dragi bralci finančne revije "site"! Danes bomo govorili o donosnem hipotekarnem posojilu (poceni hipoteki).
Iz predstavljenega članka se boste naučili:
Na koncu publikacije boste našli odgovore na pogosta vprašanja o hipotekah.
Predložene informacije bodo koristne tistim, ki nameravajo kupiti stanovanje s hipotekarnim posojilom in izbrati najboljše pogoje. Če spadate v to kategorijo, ne izgubljajte časa, preberite naš članek zdaj!
Ta publikacija govori o dobičkonosni / poceni hipoteki: kako jo izbrati, kje jo je bolj donosno dobiti, v kateri banki se lahko prijavite za nizko obrestno mero
Pri nas hipoteka je postala edina možnost, ki vam omogoča, da se danes preselite v svoj dom, ne da bi zapravljali čas in trud, da bi nabrali denar v višini stroškov stanovanja. Na naši spletni strani je ločen članek o tem, kako to storiti sami in postati lastnik svojega doma.
Po vsem svetu so hipoteke z nepremičninami že vrsto let priljubljene kot način nakupa stanovanja. Pri nas se je ta možnost nakupa stanovanja začela šele razvijati 15 pred leti.
Kljub temu je precej velikemu številu ruskih državljanov že uspelo izkoristiti hipoteko. Poleg tega so številni taka posojila že uspešno odplačali.
Glavne značilnosti hipoteke so:
Hipotekarna hipoteka ima številne prednosti:
Izbira med najemnine in hipoteka, treba je razumeti, da se stanovanja sčasoma skoraj nikoli ne pocenijo. Poleg tega, plačila najemnine se pogosto povečujejo, hipotekarna plačila pa pogosto ostajajo nespremenjena.
Izkazalo se je, da je dolgoročno najem običajno dražji od odplačila posojila za lastno stanovanje.
Seveda poleg prednosti hipotekarna posojila imajo in omejitve... Glavne so posledice, ki nastanejo v primeru nezmožnosti odplačila hipotekarnega posojila. Z drugimi besedami, v takih situacijah kreditna institucija ima pravico prevzeti zastavljeno stvar .
Ne pozabite, da posojila ni tako enostavno dobiti. Če želite to narediti, morate upoštevati določene zahteve kreditnih institucij, ki veljajo za posojilojemalce za hipotekarna posojila.
Osnovne zahteve za posojilojemalca v večini kreditnih institucij so enake:
Le ob hkratnem izpolnjevanju vseh potrebnih pogojev lahko vlagatelj računa na pozitivno odločitev o hipoteki.
V ločenem članku smo zapisali tudi, kako in brez zavrnitve ter katere banke so v tem primeru pripravljene dati posojilo.
Vsi vemo, da moraš s hipoteko dolgo živeti v dolgovih. Rezultat je precejšnje preplačilo... Zato se tisti, ki želijo stanovanje kupiti na kredit, na frazo zelo ostro odzovejo donosna hipoteka .
Višina hipotekarnega posojila je običajno precej impresivna. V kombinaciji s trdnim pogojem posojila ter različnimi provizijami in zavarovalnimi plačili to daje ogromno preplačilo kar je običajno minimum 2 -krat presega prvotni znesek posojila.
Glavni cilj pri izbiri posojilnega programa v takih pogojih je najti najbolj donosen hipotekarni program.
Pomembno je razumeti , ki ni vedno najbolj donosna hipoteka, se lahko imenuje tista, za katero je minimalna obrestna mera. Zelo redko se banka strinja z zmanjšanjem dobička. Zato kreditne institucije najpogosteje izgube, povezane z znižanjem obrestne mere, nadomestijo z različnimi dajatvami provizije.
Mnogi menijo, da je možnost zase donosna. Po eni strani ni treba čakati in varčevati. Ampak ne pozabite da bo to vsoto denarja v vsakem primeru treba plačati.
Hkrati pa bodo, ker bo vključeno v izdano posojilo, zanj zaračunane tudi obresti. Na koncu se bo preplačilo izkazalo za veliko več kot pri prvem plačilu.
S tem se strinjajo poklicni finančniki donosna hipoteka- relativni koncept... Njegove parametre določa osebno mnenje posojilojemalca in finančne okoliščine, ki trenutno prevladujejo.
Pravzaprav, če natančno pogledate značilnosti hipotekarnih programov, večina koristi preneha. Hkrati se tisti pogoji, ki se zdijo neprijetni, pa tudi najmanj dobičkonosni, dejansko izkažejo za najbolj primerne in najboljše v posebnih razmerah.
Najpogosteje imajo hipoteko največ koristi tisti, ki se odrekajo, da bi pridobili navidez manjše koristi.
Če kljub temu hipoteko obravnavamo z vidika ugodnosti, jo lahko dobijo tisti, ki imajo pravico do posojila za preferencialni pogoji.
Tradicionalno se razlikujejo naslednje kategorije ugodnosti:
Namen pridobivanja hipotekarnih posojil pod ugodnimi pogoji je možnost nakupa stanovanja državljani z nizkimi dohodki.
Kdo lahko dobi hipoteko pod preferencialnimi pogoji - glavne kategorije državljanov
Ugodna posojila so na voljo naslednjim kategorijam posojilojemalcev:
Mimogrede, vojaško osebje hipoteko v višini 2,4 milijonov rubljev ki jih ne plačujejo. Vsa plačila zanje plača Ministrstvo za obrambo.
Tako imajo programi prednostnih hipotekarnih posojil številne prednosti ... Vendar pa obstajajo tudi omejitve, med katerimi se najprej imenujejo pomanjkanje možnosti za nakup stanovanja .
Običajno morajo upravičenci izbirati med stanovanji pri določenem razvijalcu, ki se gradijo na obetavnih, a nepriljubljenih območjih. Hkrati je pogosto mogoče kupiti samo nepremičnine kapitalska udeležba... Več o vojaških in drugih delavcih javnega sektorja preberite v enem od naših prejšnjih člankov.
Kaj morate upoštevati pri iskanju donosnega hipotekarnega posojila - najpomembnejši dejavniki, ki vplivajo na "donosnost" hipoteke
Da bi razumeli, katera hipoteka je najbolj donosna, je pomembno analizirati in primerjati ponudbe na trgu.
To je treba zapomniti pogodba o hipotekarnem posojilu zahteva posojilojemalec največ pozornost. Vse besedilo je treba skrbno preučiti, zlasti tako imenovani drobni tisk.
Pogosto banke poskušajo privabiti stranke pri pridobivanju hipoteke tuja valuta z znižanjem obrestnih mer za takšna posojila. Strokovnjaki ne priporočam podleči takšni skušnjavi.
Obdobje hipotekarnih posojil je zelo dolgo, v tem času se lahko nacionalna valuta toliko zniža, da bo velikost dobičkov po obrestnih merah nepomemben ... Še več, pri nas se tečaj tujih valut pogosto nepredvidljivo spreminja. Rezultat je težave pri odplačilu hipoteke.
Kljub temu je v nekaterih situacijah še vedno bolj donosno vzeti hipoteko v tuji valuti. To je značilno za tiste primere, ko se glavni dohodek izračuna v tej denarni enoti.
Najpogosteje se hipoteka izda z polog... Ta kazalnik odraža informacije o tem, koliko mora posojilojemalec plačati takoj po podpisu pogodbe.
Tradicionalno se velikost položnice izračuna v razponu od 10 do 30% od skupnih stroškov stanovanja.
V denarnem smislu je znesek precej velik. Za nekatere se jih lahko težko kopiči. V bistvu pa kreditni instituciji dokazuje, da so posojilojemalčevi nameni najresnejši. Kdor je uspel zbrati denar za prvo plačilo, bo zagotovo v prihodnje lahko plačal znesek dolga po hipoteki.
Nekateri posojilojemalci porabijo čas za iskanje posojilnih programov z minimalnim ali ničelnim vplačilom. Pozabljajo pa, da se takšna posojila pogosto izdajajo manj ugodni drugi pogoji.
Poleg tega bo ta znesek v vsakem primeru treba plačati. Če upoštevamo samo obračunane obresti, se bodo izkazale za precej višje.
Kljub temu, da strokovnjaki ne priporočajo postavljanja obrestne mere v ospredje, je večina posojilojemalcev na to predvsem pozorna. Vendar ta parameter ni vedno najpomembnejši.
Večina posojilnih institucij odlično igra s psihologijo posojilojemalca. Da bi pritegnile njegovo pozornost, so banke postavile minimalna stopnja ... Hkrati je povsem naravno, da nobena kreditna institucija ne bo skrbela za prihranek strank bolj kot za lastno korist.
Zato ne bi smeli odkupiti obljube nizke obrestne mere. Možno je, da bo ob nadaljnji preučitvi vseh parametrov hipotekarnega programa postalo jasno, da je to le trik za privabljanje več strank.
Poleg tega bo koristno vedeti, da je trenutno v Rusiji povprečna hipotekarna obrestna mera 12-15 odstotkov letno. Če obljubljate manjši odstotek, preučite druge pogoje. še bolj temeljito.
Nekateri posojilojemalci pozabijo na razpoložljivost zavarovanje pri registraciji hipotekarnih posojil. Medtem ima ta parameter pomemben vpliv na višino prihodnjega preplačila.
Zakonsko je določeno, da je zavarovanje obvezno plačila posojila ... Posojilojemalec ima pravico zavrniti vse druge vrste zavarovalnih programov.
Opomba! Pogosto privolitev stranke v prostovoljno zavarovanje vpliva na velikost hipotekarne obrestne mere.
Za kreditne institucije je pomembno, da je tveganje izdaje posojila čim manjše. Da bi se zaščitili, poskušajo na vse možne načine prepričati stranke, da ne zavarujejo le plačil, ampak tudi zdravje, delovne zmogljivosti pa tudi samega sebe nepremičninski objekt.
V teh okoliščinah mora posojilojemalec skrbno pretehtati koristi privolitve v določene zavarovalne police.
Pogosto posojilojemalci pri registraciji hipoteke ne posvečajo ustrezne pozornosti prisotnosti provizij. Medtem obstajajo različne vrste dodatna plačila ki vplivajo na obrestno mero, pa tudi na preplačilo hipoteke.
Pogosto je prva provizija, s katero se sooči posojilojemalec plačilo za registracijo in izdajo hipoteke ... Nekatere banke imajo več posojilnih programov, ki se razlikujejo po višini tega plačila (običajno od 1 do 4% zneska posojila). Pri tem višja kot je provizija, nižja je obrestna mera .
Ne morejo vsi takoj razumeti, katera možnost je bolj donosna. Če želite to ugotoviti, morate primerjati znesek provizije z preplačilo za celotno obdobje posojila. Le tako se lahko pravilno odločite.
Provizija za izdajo hipoteke še zdaleč ni edina. Za vsak program posojila se morate pozanimati o razpoložljivosti dodatna plačila in skrbno analizirati njihov vpliv na plačila.
Torej, posojilojemalci pogosto pozabijo na obstoj pristojbine za upravljanje računa ... Medtem se zaračunavajo mesečno. Posledično so koristi nižjih obrestnih mer pogosto zanemarljive ali pa jih sploh ni.
Da bi se izkazalo, da pri hipoteki obstajajo nepričakovana preplačila, morate natančno preučiti vse pogoje pogodbe. PRED podpisovanje.
Informacije o dodatnih plačilih so pogosto prikazane sredi impresivnega obsega sporazumov. Zaradi tega ga je težko opaziti.
Pomembno je tudi natančno pogledati, kako pogosto bo treba plačati to ali ono plačilo - enkrat letno ali mesečno.
Enako pomemben parameter hipoteke je možnost predčasnega odplačila ... Številni posojilojemalci si po svojih najboljših močeh prizadevajo čim hitreje odstraniti plačilno breme. Za banke pa je tako ne je donosna, ker jim ni uspelo ustvariti dobička iz posojila, izdanega v prihodnosti.
Takšno stanje vodi k dejstvu, da nekatere kreditne organizacije poskušajo omejiti možnost poplačila hipoteke pred rokom. Imenujejo provizija za takšna dejanja in jim tudi za določen čas ne dovolite.
Večina bank pa strankam ponuja možnost predčasnega odplačila hipotekarnih posojil. V tem primeru obstajata dve možnosti:
Obe metodi vam omogočata postopno zmanjšanje zneska preplačila hipoteke. Zato je možnost predčasnega odplačila mogoče obravnavati kot znak donosnega hipotekarnega posojila.
Tako obstajajo številni parametri, ki pomembno vplivajo na donosnost hipotekarnih programov. Treba jih je analizirati celovito ... To je edini način, da ugotovite, katera možnost bi morala biti prednostna.
Če govorimo o tem, ali je zdaj hipotekarno vzeti hipoteko, ko je za gospodarske razmere v Rusiji in svetu značilna skrajna nestabilnost, se v teh razmerah finančniki sploh ne odvračajo od formalizacije hipotekarnih pogodb. Osredotočajo pa pozornost državljanov, da je treba posojilni program izbrati čim bolj previdno. . Načeloma to pravilo velja v vsakem časovnem obdobju.
Ogromno Rusov je padlo v past. Bili so počaščeni zaradi mamljivih obrestnih mer in najeli posojilo za nakup stanovanja v tuji valuti.
Hkrati razlika v letni stopnji ni tako velika - približno 2 -3 % ... Zdi se, da bi bilo zaradi velikega posojila v rubljih preplačilo znatno. Toda nihče ni zavarovan pred nihanji tečaja hipotekarnih posojil.
Torej, v 2016 leto v Rusiji se je vrednost tujih valut povečala za približno 2 -krat... Posledično tisti, ki so najeli hipoteko v rubljih, še naprej plačujejo fiksno mesečno plačilo. Hkrati se je za tiste, ki so najeli posojilo v tuji valuti, povečalo sorazmerno s tečajem, to je v 2 krat.
Podobne situacije so se ponavljale večkrat. Posledica tega je izjemno težka situacija za posojilojemalca, ko postane nemogoče plačati hipoteko.
Strokovnjaki imenujejo tudi druge, s katerimi banke privabljajo stranke. Izgledajo zelo privlačno, v praksi pa posojilojemalcem ne prinašajo resnične koristi. Spodaj bomo opisali najpogostejše med njimi.
Bančni uslužbenci pogosto poskušajo svoje stranke prepričati v to spremenljiva obrestna mera hipotekarno posojilo je za posojilojemalca neverjetno donosen parameter, saj zagotavlja spremembo velikosti plačil glede na razmere na trgu. V praksi vsa tveganja zaradi sprememb gospodarskega položaja padajo na ramena posojilojemalcev.
Opomba! Nekateri strokovnjaki primerjajo stopnjo nevarnosti hipoteke s spremenljivo obrestno mero s tisto, ki je izdana v tuji valuti.
Poleg tega analitiki pravijo, da v bližnji prihodnosti ni pričakovati izboljšanja gospodarskih kazalnikov, na katere je vezana stopnja.
Poleg tega strokovnjaki napovedujejo nadaljnjo rast inflacije. Za posojilojemalce se bo obrnilo rast spremenljiva obrestna mera... Upoštevati je treba, da takšno povečanje ni omejeno z ničemer, zato se lahko za dolžnika to lahko spremeni v situacijo, ko posojila ne bo mogoče odplačati.
Obstaja mnenje, da je spremenljiva obrestna mera koristna pri kratkotrajni registraciji hipoteke. Se pravi, če posojilo plačate v roku 5 leta ne ogroža težav. Poleg tega bo mogoče prihraniti pri znesku preplačila.
Toda zgodovina kaže drugače. Mnogi posojilojemalci, ki 2006 letu, ko so vzeli hipoteko s spremenljivo obrestno mero, smo jo nameravali čim prej poplačati. Vendar pa v 2008 prišlo je leto gospodarska kriza kar je povzročilo pomembno stopnje rasti za takšna posojila. Posledično so upi padli in plačilo se je znatno povečalo.
V zadnjem času so se na trgu hipotekarnih posojil pojavili programi, ki določenim obljubljajo posojilojemalce provizija zmanjšanje zanimanja v prihodnosti.
V praksi je treba za takšno priložnost plačati ogromne vsote. Običajno je provizija 2 -7 % celotnega zneska, prejetega v hipoteko.
Banke ponujajo izračune, ki prepričajo stranke, da bodo prihranki zaradi takšnih znižanj obrestnih mer znatni.
V praksi si večina posojilojemalcev prizadeva čim hitreje poplačati hipoteke. V tem primeru je varčevanje nesmiselno. Zato strokovnjaki za takšne pogoje ne priporočajo preplačila dodatnega denarja.
Trenutno vse več kreditnih organizacij ponuja hipoteko pri kombinirana obrestna mera... V tem primeru se posojilo sprva izda po znižani obrestni meri, po določenem obdobju pa se knjiži.
Po eni strani obstaja določena korist refinanciranja za posojilojemalca, kar je dobivanje več donosno pogoji... Zato stranka pri vložitvi hipoteke upa, da bo na prvi stopnji imela koristi od nizke obrestne mere, nato pa posojilo refinancira po povprečnih tržnih obrestnih merah.
V praksi banke v primeru zmanjšanja njihovih zaslužkov neradi zagotavljajo refinanciranje... Posledično v večini primerov posojilojemalci nimajo možnosti uveljavljanja te pravice.
Pogosteje kot ne posojilojemalci nimajo najboljših hipotekarnih pogojev, le dobijo jih posojilo s spremenljivo obrestno mero.
Treba je opozoriti, da se na začetku za hipoteko plačujejo le obresti, medtem ko znesek glavnice ostaja praktično nedotaknjen. Posledično se raven preplačila praktično ne razlikuje od tradicionalnega posojila, obljuba prihrankov pa ostaja le reklamna poteza.
Tako mora posojilojemalec pri vlogi za hipoteko temeljito izberite njegove pogoje. Danes trg ponuja ogromno različnih programov, od katerih večina privablja kupce z neobstoječo možnostjo prihranka denarja.
Ne jemljite jim na besedo takšnih obljub. Bolje je preučiti mnenje strokovnjakov o določenih predlogih.
Danes je hipoteko mogoče dobiti pri skoraj vseh bankah. Hkrati je na trgu posojil mogoče najti številne zanimive in precej donosne programe.
Sami lahko izberete najboljšega. Zato je najbolje uporabiti ocene, ki so jih pripravili strokovnjaki.
Tabela prikazuje banke z najugodnejšimi pogoji kreditiranja:
| № | Kreditna organizacija | Ime kreditnega programa | Najvišji znesek posojila | Najdaljši rok | Ponudba |
| 1. | Moskovska kreditna banka | Hipoteka z državno podporo | 8 milijonov rubljev | 20 let | 7-12% |
| 2. | Primsotsbank | Nastavite svojo stopnjo | 20 milijonov rubljev | 27 let | 10% |
| 3. | Sberbank | Nakup dokončanega stanovanja za mlade družine | 8 milijonov rubljev | 30 let | 11% |
| 4. | VTB 24 | Več metrov - nižja cena (nakup velikih stanovanj) | 60 milijonov rubljev | 30 let | 11,5% |
| 5. | Rosselkhozbank | Za zanesljive stranke | 20 milijonov rubljev | 30 let | 12,5% |
Upoštevati je treba, da je na minimalno obrestno mero mogoče računati pri registraciji hipoteke z državno podporo.
Vsi ne morejo razumeti vseh značilnosti hipotekarnih programov. Za mnoge takšna analiza traja ogromno časa.
Vendar pa ni zagotovila, da bo po dnevih in tednih iskanja najugodnejših pogojev mogoče urediti najprimernejšo možnost z minimalnim preplačilom.
Da preprečite, da bi plačilo hipoteke postalo mučenje, morate poiskati pomoč profesionalci.
Analizirajo ponudbe, ki obstajajo na trgu, in izberejo idealen program za posebne pogoje. hipotekarni posredniki .
Priljubljeni moskovski hipotekarni posredniki so: "Kreditni laboratorij", "ABC stanovanj", "Storitev kreditnih rešitev", "Flash kredit"
V megalopolisih takšne funkcije opravljajo celotne specializirane organizacije. Toda tudi v majhnih mestih lahko najdete hipotekarnega posrednika. Najpogosteje delajo za priljubljene nepremičninske agencije.
Tema hipotekarnih posojil je obsežna in večplastna, zato imajo pogosto tisti, ki iščejo najboljši program, ogromno vprašanj.
Ni vedno mogoče izgubiti časa za iskanje odgovorov na internetu. Da bi olajšali življenje našim bralcem, ponujamo odgovore na najpogostejša vprašanja.
Da bi dobili hipotekarno posojilo čim bolj dobičkonosno, boste morali najprej opraviti temeljito analizo programov, ki jih ponuja mesto stalnega prebivališča bodočega posojilojemalca. Podrobneje o tem, ali gre za stanovanje, hišo ali zemljišče, smo že govorili v zadnjem članku.
V tem primeru je treba biti pozoren na številne kazalnike, med katerimi so glavni:
Ne pozabite na različne provizije, in zavarovanje.
Ko iščete donosno hipoteko, bodite najprej pozorni na programe v bankah, kjer je bodoči posojilojemalec že stranko ... To je lahko kreditna organizacija, na kartico katere prosilec prejema plačo, ali pa je bilo izdano in uspešno odplačano drugo posojilo.
Kreditne institucije so običajno bolj zvesti tem kategorijam strank. Poleg tega, v teh primerih lahko računate na ugodnejše pogoje, na primer znižanje obrestne mere.
Tisti, ki imajo precejšen znesek za polog... Če ima posojilojemalec 50 % stroške stanovanja, mu bo banka ponudila minimalno vašo ponudbo.
Nasprotno pa bo ob odsotnosti ali nepomembnosti pologa posojilo obrestna mera največ ... To pravilo kreditnim institucijam omogoča, da zavarujejo tveganja neplačila sredstev in začetka propada gospodarstva.
Drug kazalnik, ki pomembno vpliva na donosnost hipoteke, je rok posojila ... Po eni strani registracija hipotekarnega posojila za največ izraz vodi v dejstvo, da bo mesečno plačilo majhno. Posledično bo posojilojemalec veliko lažje izpolnjeval obveznosti.
Hipotekarno posojilo je pogosto edini način za pridobitev lastne nepremičnine. Ker se ta vrsta posojila izdaja za dolgoročno obdobje, je vprašanje, katera banka je bolje vzeti hipoteko v letu 2018, pomembno. Če vzamete posojilo za stanovanje, ne da bi pretehtali vse prednosti in slabosti, lahko preplačate impresiven znesek ali dobite nepričakovane omejitve v obliki nezmožnosti predčasnega odplačila.
Najboljša možnost za hipoteko je, da izberete banko, ki je partner Zvezne agencije za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML). Te kreditne institucije so akreditirane in lahko ponujajo veliko boljše pogoje kot druge. Možno je, da bo posojilojemalec lahko celo vzel prednostno hipoteko, na primer z državno podporo.
Pri obravnavi različnih predlogov morate pogledati ne le, kakšen je najnižji hipotekarni interes pri kateri banki v letu 2018, ampak tudi druge parametre:
Če želite izvedeti, katera banka je bolje vzeti hipoteko, se boste morali pozanimati, ali obstajajo omejitve za stanovanja ali za posojilojemalca samega. Tako nekatere banke vlagateljem posojajo le pri nakupu nove stavbe, druge so specializirane za izdajanje posojil vojaškemu osebju.
Pri odgovoru na vprašanje, katera banka je bolj donosna za najem hipoteke, je treba omeniti posebne ponudbe, ki jih ponujajo posojilojemalcem. Najbolj priljubljeni so:
Preden ugotovite, kje je v letu 2018 bolj donosno vzeti hipoteko, je priporočljivo, da se pozanimate o posebnih ponudbah banke in celotnih pogojih takšnih programov. Možno je, da boste upravičeni do udeležbe in prejemali hipoteko z znatno znižano obrestno mero.
Še ena točka - posojilojemalec mora imeti dobro kreditno zgodovino. Zaradi zamud in dolgov se vam ne bo treba zanašati na nizke obrestne mere.
Povprečna obrestna mera za hipotekarno posojilo (ne za posebne programe) je 18%. Če je predlagano spodaj, je to dober predlog. Pri sodelovanju v programih se lahko stopnje znižajo do 7-10%. Posledično stanovanje ne dobi skoraj nobenega preplačila, še posebej, če upoštevamo naraščanje inflacije.
Pri izbiri, katera banka ima najnižje obresti za hipotekarno posojilo v letu 2018, bodite pozorni na celotne pogoje. Pogosto je znižana stopnja na voljo le, če so izpolnjene nekatere zahteve, na primer pri nakupu nove stavbe. V nasprotnem primeru ste lahko razočarani, če najdete dober program in ne ustrezate njegovim pogojem.
Tabela prikazuje, katera banka ima najnižje hipotekarne obresti, skupaj z drugimi parametri: največji znesek, ki ga banka izda, minimalni polog in največji rok posojila. Med analizo je vsaka ustanova izbrala samo eno, najugodnejšo ponudbo.
| Banka | Program | Ponudba | Najvišji znesek v rubljih | Prispevek | Najdaljši rok |
|---|---|---|---|---|---|
| Tinkoff Bank | 0.109 | 8 000 000 | 0.2 | 30 let | |
| Kreditna banka Moskve | Stanovanje v stavbi v gradnji z državno podporo | 6,9-12% | 8 000 000 | 0.1 | 20 let |
| Jenisej | Nova stavba | 8,8-13,9% | 20 000 000 | 0.1 | 30 let |
| Moskovska industrijska banka | Na ključ (z državno podporo) | 10-11,75% | 8 000 000 | 0.2 | 30 let |
| Moskovska banka VTB | Nova stavba s podporo države | 10-12% | 8 000 000 | 0.2 | 30 let |
| Zenith | Za nakup nepremičnine v bilanci stanja banke | 0.105 | 3 000 000 | 0.1 | 30 let |
| Rusija | Vojaška hipoteka z državnimi subvencijami | 0.105 | 2 290 000 | 0.2 | 7 let |
| Raiffeisenbank | Hipoteka z državno podporo | 11-11,5 | 8 000 000 | 0.2 | 25 let |
| Sberbank Rusije | Hipoteka z državno podporo | 0.12 | 8 000 000 | 0.2 | 30 let |
| Absolutna banka | Mlada družina | 13,25-14,25% | 9 000 000 | 0.15 | 25 let |
| Oživitev | Apartma 2016 | 0.133 | 30 000 000 | 0.2 | 30 let |
| Promsvyazbank | Nova stavba | 13,3-13,8% | 30 000 000 | 0.2 | 25 let |
| Uralsib banka | Pripravljeno ohišje | 13,5-14,75% | 15 000 000 | 0.2 | 25 let |
| Svyaz-banka | Vaša hipoteka | 13,5-14,75% | 30 000 000 | 0.2 | 20 let |
| Rosselkhozbank | Hipotekarno posojanje stanovanj | 13,5-16% | 20 000 000 | 0.15 | 30 let |
| B&N banka | Standard: stanovanje | 13,75-14% | 10 000 000 | 0.2 | 30 let |
| VTB 24 | Nakup dokončanega doma | 0.14 | 90 000 000 | 0.15 | 30 let |
| Metallinvestbank | Nakup dokončanega stanovanja | 14-15% | 25 000 000 | 0.2 | 25 let |
| Banka Sankt Peterburg | Novogradnja po potnem listu | 14-15% | 12 000 000 | 0.35 | 25 let |
| Mezhtopenergobank | Hipoteka | 14-16% | 10 000 000 | 0.1 | 25 let |
