Ali dobite avtomobilsko posojilo s slabo kreditno sposobnostjo? Ponudba življenjskega zavarovanja. Postopek obravnave vloge za avto posojilo strank s slabo kreditno zgodovino

Nakup avtomobila pomeni visoke stroške, zato se mnogi vozniki odločajo za nakup s privabljanjem bančnih sredstev. Pri vlogi za izdajo zahtevanega zneska se poraja vprašanje, kako dobiti posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino, če je oseba v preteklosti že razočarala banko in dopuščala zamude pri plačilih.

Ker je bilo posojilo zavrnjeno, je čas, da razmislimo o tem, ali bo posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino sploh dano. Kljub temu situacija sploh ni brezupna - obstaja veliko možnosti, kako priti do želenega avtomobila s posojilom, če ste se potrudili.

Možnosti za posojilojemalca s poškodovanim CI

Vstop na črni seznam je pogosto posledica težkih življenjskih okoliščin, ki so nastale. Včasih je razlog kronična večdnevna zamuda, torej stranka preprosto ni vedela natančnega datuma odplačila ali pa je plača prišla pozneje kot na dan plačila. Preden zaprosite za novo posojilo, morate ugotoviti, kaj je povzročilo poslabšanje vašega ugleda in narediti določene zaključke.

Vse kreditne organizacije ne zavrnejo izdaje avtomobilskega posojila s slabo kreditno zgodovino, saj bi v nasprotnem primeru moral biti trg avtomobilskih posojil bistveno omejen. Z razumevanjem velikega tveganja ponovitve težav s posojilojemalcem bo banka postavila strožje zahteve za stranko in manj ugodne pogoje za odplačilo posojila. Ko greste v banko, morate biti pripravljeni, da bodočemu posojilojemalcu verjetno ne bodo ponudili najboljše možnosti z minimalno obrestno mero.

Banke, ki sodelujejo s takšnimi strankami, praviloma ponujajo:

• povečan odstotek;
• kratkoročno;
• omejena količina;
• visok delež kot polog;
• nedostopnost promocijskih ponudb.

Ti ukrepi bodo banki omogočili povečanje donosnosti posla in si s tem zagotovili dodatno finančno zaščito v primeru nepredvidenih težav z odplačilom.

Tveganje nevračanja sredstev ne obstaja le pri slabem kreditnem ugledu posojilojemalca, zato bo dodatna bančna garancija za vsako posojilo za nakup avtomobila:

1. Vključitev poroka, ki jamči za izpolnitev finančnih obveznosti po pogodbi z upnikom.
2. Vpis zavarovanja za kupljeno vozilo ali drugo lastnino stranke.
3. Obvezna registracija kasko zavarovanja za predmet zastave.

Poleg tega bo morala banka predložiti zadostne dokaze, ki potrjujejo stabilnost finančnega stanja in razpoložljivost sredstev za celotno plačilo dolga. To lahko storite tako, da predložite potrdilo o visokem zaslužku, potrdila o zaposlitvi v stabilnem velikem podjetju in izrazite pripravljenost za velik začetni prispevek.

Prav tako ne smete izključiti možnosti pridobitve posojila pri drugi kreditni instituciji, saj različne finančne institucije sodelujejo z različnimi bonitetnimi uradi, kar pomeni, da podatki o zamudah pri odplačilu prejšnjega posojila morda ne bodo shranjeni v vseh bazah kreditne zgodovine.

Največ možnosti za pridobitev avtomobilskega posojila na slabem glasu je v dokaj mladih bančnih strukturah, ki nimajo širokih možnosti za pregled potencialnih strank. Poleg tega je banka, ki se šele začenja širiti na trgu avtomobilskih posojil, lahko bolj zvesta vsaki novi stranki in zagotovi potrebna sredstva.

Tudi če ena banka zavrne, to ne pomeni, da bodo tudi drugi upniki zavrnili zagotavljanje sredstev. Glavna stvar je, da se ne osredotočite na dejstvo svojih zlonamernih neplačil v preteklosti in prepustite nalogo preverjanja zanesljivosti zaposlenim v sami banki.

Nujno je treba preučiti ponudbe novih bank, ki dajejo posojila za nakup avtomobila, saj lahko poleg svoje pripravljenosti zmanjšati zahteve za posojilojemalca lahko ponudijo edinstvene ponudbe za razširitev lastne baze strank.

Če je namera za nakup avtomobila prek avtoposojila dokončno odobrena, morate preučiti vse aktualne ponudbe bank in analizirati, kako kupiti avto s pomočjo banke. Po izbiri več najprimernejših programov se zahteva za izdajo sredstev pošlje več bankam.

Če je potencialni posojilojemalec natančno prebral trenutne zahteve bank, se bo lažje odločil, kako najeti posojilo z visoko stopnjo uspešnosti. Po prejemu vnaprej odobrenega odgovora posojilodajalca se državljan strinja z vsemi pogoji banke in opravi nakup na kredit.

Vendar pa lahko takšna dejanja povzročijo težave v obliki visokih preplačil, neugodnih pogojev odplačevanja, nezadostnih zneskov in zahtev po zagotavljanju dodatnih varnostnih jamstev. Morda boste morali poiskati dodatne zneske za povečanje predplačila.

Ni vedno, da zaprosilo za avto posojilo zahteva obisk bančne pisarne - veliko nakupov poteka na ozemlju avtohiše, pod pogojem, da prodajalec avtomobilov sodeluje s katero koli banko.

V tem primeru se možnosti za pridobitev odobritve znatno povečajo - številni saloni ne pošiljajo zahtev CBI, zato se informacije o preteklih težavah z bankami v bodočem avtomobilistu morda ne bodo razkrile. V primeru nakupa dragega kreditnega avtomobila pa bo naročnikova prijava bolj natančno preučena kot pri nakupu poceni vozila. Možnosti za uspeh lahko povečate s pošiljanjem zahtevkov na več kreditnih struktur hkrati.

Najdaljša, a produktivnejša možnost je, da pokvarjeno zgodbo pobelimo z več majhnimi posojili pred nakupom avtomobila, tudi v mikrofinančnih strukturah.

Ta metoda je primerna, če bodoči lastnik avtomobila razume vso odgovornost za nakup in ne sprejema odločitev spontano.

Ko je sam določil pogoje za nakup avtomobila, lahko stranka stori naslednje:

1. Prijavite se pri MFI, ki sodelujejo z BKI, za majhna kratkoročna posojila in jih odplačajte brez najmanjše zamude. V prihodnosti se posojilo zapre pred rokom, informacije o uspešnem posojilu pa vstopajo v bazo BKI.
2. Stranka najame blagovno posojilo za kakršno koli opremo, pohištvo ipd. Blagovno posojilo je veliko lažje dobiti, predčasno odplačilo pa bo pozitivno vplivalo tudi na kreditno zgodovino stranke.
3. Pritožba na banke v okviru programov ekspresnih posojil. Ta možnost je tudi izvedljiva, saj so zahteve za posojilojemalce minimalne, roki registracije in odplačila pa kratki.

Nekaj ​​časa po odplačilu majhnih posojil, prejetih na katerega od zgoraj navedenih načinov, se potencialni kupec avtomobila pozanima o svoji kreditni zgodovini. Po preučitvi dobljenih rezultatov je mogoče z visoko stopnjo zaupanja zaprositi banko za avto posojilo.

Podpis hipoteke finančni instituciji jamči, da bodo sredstva, posojena kupcu avtomobila, poplačana v celoti in vključno z obrestmi, v primeru zavrnitve vračila ali neizpolnjevanja finančnih obveznosti pa ima hipotekarna banka pravico zahtevati prodaja avtomobila in poplačilo dolga iz izkupička.

Za povečanje možnosti za uspešno pridobitev avtomobilskega posojila lahko posojilojemalec banki ponudi dodatno zavarovanje v obliki nepremičnine ali drugega likvidnega premoženja. Prisotnost zavarovanja v obliki zastavnega avtomobila je zadosten ukrep, vendar pod pogojem, da vrednost vozila v postopku odplačevanja dolga ostane nespremenjena. Stroški rabljenega vozila, zlasti po prometni nesreči, se opazno znižajo. Upnik se lahko sooči s pomanjkanjem sredstev za popolno poravnavo dolžnika.

Če banki zagotovite stanovanje, poletno rezidenco, garažo kot zastavo, boste z večjo mero zaupanja čakali na odobritev, saj ima banka presežek garancijskih obveznosti. Glavna stvar je razumeti pomen nadaljnjih pravočasnih plačil, saj bo stranka že tvegala svojo osebno lastnino in ne samo avto.

Glavni kamen spotike pri pridobivanju avtomobilskega posojila s slabo kreditno sposobnostjo je pozitiven odziv. Če je bil že prejet, nadaljnji postopek registracije poteka po enakih korakih kot pri standardnem avtomobilskem posojilu:

1. Predmet nakupa je izbran.
2. Pripravljajo se dokumenti za transakcijo, katerih seznam poda določen specialist, ki sodeluje pri obdelavi posojila.
3. Ob dogovorjenem času stranka, ki namerava vzeti avto posojilo, podpiše sestavljene dokumente in zaključi nakup avtomobila na kredit.

Če je banka sledila zavrnitvi, morate ponovno analizirati, kateri razlogi so postali razlog za zavrnitev. Morda bo treba zmanjšati znesek kreditne linije, povečati predplačilo, pritegniti poroka z dobrim dohodkom in ugledom zanesljivega plačnika. Pravico do ponovne prošnje pri banki za obravnavo posojila s slabo kreditno zgodovino je mogoče uveljaviti 60 dni po prejemu zavrnitve.

Natančen seznam dokumentacije, ki jo bo stranka s slabo kreditno zgodovino potrebovala, je težko poimenovati, saj bo banka najverjetneje želela dodatna jamstva in bo zahtevala dodatne dokumente na podlagi konkretnega primera.

Posojilojemalci, ki so prejeli več bančnih zavrnitev, pogosto iščejo odgovore na vprašanje, katere banke s 100-odstotno garancijo dajejo avtomobilska posojila strankam s slabo kreditno zgodovino. Ta članek je posvečen tej temi.

Značilnosti avtomobilskih posojil s slabim CI

Dejstvo je, da nihče ne daje absolutnega jamstva. Spreminjajo se bančni programi, spreminjajo se pogoji kreditiranja, gospodarstvo še zdaleč ni v najboljšem stanju. Zato podjetja ne dajo vedno soglasja niti tistim, ki imajo brezhibno kreditno zgodovino.

In zapomni si!!! Preden najamete posojilo, 10-krat premislite in enkrat zaprosite. Če vam danes ponudijo posojilo z obrestno mero nad 17% - je to jasen rop. Poiščite najboljše ponudbe. So tam, moraš jih iskati. In ne pozabite prebrati tega obvestila, preden se prijavite, saj vam bo pomagal, da ne boste naredili resnih napak!

Obstaja veliko drugih razlogov za zavrnitev, vključno z:

• neustrezna plača,
• brez formalne zaposlitve
• posojilojemalec ima druga neodplačana posojila,
• brez državljanstva ali prebivališča v regiji vloge,
• CI ima evidenco sodišč, stečajev itd.

Kaj je bistvo? Ni banke, ki bi 100-odstotno odobravala kredite vsem. Vse finančne družbe so v prvi vrsti usmerjene k maksimiranju dobička, zato je sodelovanje s potencialno nezanesljivimi strankami zanje nezaželeno.

Kako je mogoče rešiti problem? Iskati je treba tista podjetja, ki so zvesta majhnim zamudam v ugledu posojilojemalca, najpogosteje so to majhne regionalne institucije, ki želijo povečati svojo bazo strank.

Omeniti velja, da če ste v preteklosti imeli zamude - to je ena stvar, če pa obstajajo neporavnani dolgovi, potem so tukaj vaše možnosti za odobritev novega posojila blizu nič. Ne boste našli bank, ki bi bile zveste tej situaciji.

Kakšne možnosti je mogoče ponuditi posojilojemalcu?

Če ste že imeli težave z odplačevanjem posojila in to večkrat, potem ne smete računati na najugodnejše pogoje. Vsaka banka do takšne stranke ravna previdno.

Če še vedno potrebujete avto posojilo za družinske ali osebne namene, imate na voljo več možnosti za rešitev te težave:

1. Prva možnost je, da se strinjate z neugodnimi, a sprejemljivimi pogoji. Banka lahko posoja komitente s slabo kreditno oceno, hkrati pa bo povečala polog in obresti. Poleg tega boste zagotovo morali skleniti osebno zavarovanje.
2. Drugi je izdajanje posojil ne prek banke, ampak neposredno prek trgovcev. Morda sploh ne bodo preverili vašega CI, saj je ta storitev običajno plačana. Toda ta možnost ne daje jamstva, saj se posojila še vedno plačujejo bankam.
3. Tretji je posojilo proti varnosti vaše lastnine. To so lahko na primer nepremičnine v vaši nepremičnini. V tem primeru lahko dobite redno potrošniško posojilo po nizki obrestni meri in za velik znesek porabite denar za kateri koli namen. To ne bo zahtevalo predplačila. Več v .

Posojilodajalci so pripravljeni izdati avtomobilska posojila pod določenimi pogoji s strožjimi zahtevami:

• Povečana obrestna mera
• Majhen znesek posojila
• Kratek rok za odplačilo
• Banke bodo zahtevale najmanj 40-50% polog.

Morda bo treba kot zavarovanje zagotoviti kupljeno ali lastno vozilo. Poleg tega lahko kot zavarovanje služi tudi drugo premoženje. Vnaprej razmislite o iskanju dobrega in dostojno zaslužnega poroka, ki ima pozitivno kreditno zgodovino.

Pomembno je, da ste tudi uradno zaposleni in imate dolgo delovno dobo, da je banka prepričana v vašo plačilno sposobnost. Nekateri posojilodajalci vas prosijo, da označite polje poleg predmeta, ki ga ne boste prostovoljno odstopili do konca posojilne pogodbe.

Katere banke lahko odobrijo posojilo za avto s slabo zgodovino?

Kot smo pisali zgoraj, obstaja več bančnih organizacij, ki posojilojemalce obravnavajo bolj zvesto kot druge. Seveda boste morali za to preplačati z visokimi obrestnimi merami, vendar je to bolje, kot da vas povsod zavrnejo.

Tu so možnosti, ki vam jih lahko ponudimo:

Za predhodni izračun lahko uporabite naš spletni kalkulator:

Ko zaprosite za bančno posojilo in vas zavrnejo, se sprašujete, zakaj. Zdi se, da je vse v redu, imaš stabilno službo in plačo.
Vendar ti niso pripisali zaslug. Obrnete se na banko z zahtevo za pojasnitev vaše odločitve. V odgovor dobite bodisi nepozornost banke bodisi zavrnitev.
To je preprosto, banka sama ne ve, zakaj zavrnitev. Zato mu je lažje reči, da vam nismo dolžni odgovoriti. Tako imenovani sistem točkovanja deluje na strani banke, ki se na podlagi vašega finančnega stanja odloči, ali lahko daste posojilo ali ne. In če je tako, v kakšnem odstotku? In bančni uslužbenci ne vedo, zakaj vam niso dali posojila, lahko samo ugibajo.

Ta stran vsebuje kalkulator, ki je potreben za izračun točkovnega koeficienta.
Preprosto povedano, to je kalkulator za oceno vaše kreditne sposobnosti. V mednarodni praksi pri izdaji posojila vsak posojilojemalec izračuna točkovni koeficient.
Točkovni koeficient je pomemben za banko, saj vam omogoča, da določite verjetnost vračila denarja za banko. Ta verjetnost se izračuna na podlagi statističnih študij, ki se izvajajo na različnih posojilojemalcih.

Zakaj mora kdo vedeti koeficient točkovanja?

Ta kalkulator je poenostavljena različica sistema točkovanja, ki ga uporabljajo številne banke. Ti sistemi stanejo 10 tisoč dolarjev.
Kalkulator vam bo pomagal določiti vašo kreditno sposobnost in na podlagi pridobljenega točkovnega koeficienta za vas izbral ponudbe posojil, ki vam bodo v večini primerov dane. Na odgovor banke vam ne bo treba več čakati.
Če poznate svoj točkovni koeficient, boste lahko z več kot 90-odstotno natančnostjo napovedali odločitev banke glede vaše spletne aplikacije.
Prijavite se lahko takoj, po možnosti pri več bankah. To vam bo omogočilo, da dobite posojilo z verjetnostjo več kot 90%.

Kako deluje kalkulator?

Preprosto je – izpolnite spodnji obrazec, zraven odgovora na posamezno vprašanje v skladu s svojim položajem označite kljukico.
Kot rezultat, ko zamenjate vsa potrditvena polja in pritisnete gumb "Ugotovite možnosti za pridobitev posojila", boste prejeli številčno vrednost svojega točkovnega koeficienta.
Zapomnite si in zapišite to vrednost. Lahko eksperimentirate s kalkulatorjem – preverite, kako se bo spremenila vrednost vašega točkovnega koeficienta, ko se bo vaš dohodek in zakonski stan spremenil. Vaši podatki niso nikjer shranjeni in ne bodo posredovani nikomur.

Če ste našli novo službo ali se je vaš zakonski status spremenil, je priporočljivo, da ponovno izračunate svoj točkovni faktor. To vam bo omogočilo, da se zavedate, koliko lahko dobite posojilo. To vam bo omogočilo, da se v primeru nujnega pomanjkanja sredstev hitro obrnete na pravo banko in v enem dnevu dobite posojilo.

Ali lahko dobim posojilo za avto s slabo kreditno sposobnostjo? Izkazalo se je, da to ni najhujši problem in ga je povsem mogoče rešiti.

Kakšne ponudbe je treba pričakovati od bank

Obstajajo številne banke, ki prevzemajo tveganja, povezana s posojili ljudem z negativno kreditno zgodovino - to je: prisotnost zamud pri plačilih, neplačana prejšnja posojila. Pripraviti se morate na dejstvo, da vam ne bodo ponudili ugodnih pogojev.

Čakam te:

• visoka obrestna mera;
• skrajšana plačilna doba;
• ni največji znesek posojila;
• posebne ponudbe za avtomobilska posojila vam ne bodo na voljo - bančne znižanje obrestne mere za določene modele vozil.

Banke že zahtevajo kupljeno vozilo kot zavarovanje in v tem primeru lahko zahtevajo tudi akontacijo v višini 20 % in zgoraj za zmanjšanje tveganj. Priporočljivo je, da pridete v banko z že najdenim porokom z dobro kreditno zgodovino. In seveda morate imeti dostojno raven plače, ki jo potrjujejo izkazi poslovnega izida.

Ne bodite sramežljivi pri komunikaciji z upraviteljem bančnega posojila, če je do zamude pri plačilih prejšnjega bančnega posojila prišlo zaradi utemeljenih razlogov - nesreče, poškodbe, odpuščanja: vse to je vredno povedati. Vse našteto velja za vas, če ste zaprli prejšnja posojila, čeprav z zamudami. Če imate v svoji kreditni zgodovini neporavnano posojilo, ki ni zavarovano, so možnosti za pridobitev novega močno blizu nič. Morda bi se v tem primeru morali obrniti na posrednika za posojila ali odplačati zapadlo posojilo.

Obstaja še en način, kako popraviti situacijo. Ker je odločitev za nakup avtomobila na kredit le redko spontana, je pred tem dogodkom možno popraviti situacijo s poškodovano kreditno zgodovino. Če želite oceniti stopnjo njegove negativnosti, si lahko ogledate svojo kreditno zgodovino tako, da naročite pri kateri koli banki ali celo prek spletnega mesta javnih storitev. In potem ubiti negativno z majhnimi vzetimi posojili, vrnjenimi pravočasno ali celo pred rokom. Na primer najemite posojilo za kotliček, za pralni stroj, tudi za škornje in ga vrnite pravočasno ali pred rokom. V tem primeru bo število pravočasno odplačanih posojil pokrilo vašo negativno kreditno zgodovino.

Katere banke dajejo avtomobilska posojila s slabo kreditno zgodovino

Če imate slabo kreditno zgodovino, boste morali kupiti avto samo v salonu. Banka bo veliko lažje dala posojilo za nov avto kot za rabljenega.

1. Vostochny Express Bank bo izdala posojilo do 500.000 rubljev. za kateri koli avto. Obrestna mera posojila se začne pri 27,5% letno. Če v kreditni zgodovini ni neporavnanih dolgov, potem, če imate stabilen dohodek, lahko računate na odobritev avtomobilskega posojila.
2. V Home Credit Bank je tveganje izravnano z visoko obrestno mero. Banka lahko dobi do pol milijona za nakup osebnih vozil katerega koli modela.
3. V banki Russian Standard Bank se obrestna mera obračunava individualno. Če posojilojemalec prepriča banko o svoji zanesljivosti, bo prejela odobritev vloge.

Varščina ob plačilu dolga

Za banke, ki izdajajo avtomobilska posojila, kreditna zgodovina ni glavna zahteva, veliko pomembnejša je plačilna sposobnost stranke. Za zmanjšanje tveganj banka izda posojilo za nakup avtomobila, če je zavarovanje kredita neposredno kupljeno vozilo. Kavcija ne pomeni, da bo vaše vozilo parkirano in do njega ne boste imeli dostopa. Pogosteje to pomeni, da pustite izvirni naslov kot zavarovanje. Se pravi, do dokončnega plačila kredita niste končni lastnik avtomobila in ga ne morete prodati ali podariti, lahko pa ga uporabljate.

Odlična možnost za pridobitev avtomobilskega posojila s slabo kreditno zgodovino je, da banki zagotovite likvidno zavarovanje. Seveda je nov avtomobil sam po sebi dragocen, a ker je vozilo mehanizem povečane nevarnosti, se lahko njegova vrednost v primeru nesreče takoj zmanjša. Izhod iz te situacije je hipotekarna nepremičnina, na primer nepremičnina (dacha, garaža itd.). Potem boste prejeli velik znesek ne glede na stanje vaše kreditne zgodovine, saj banka v tem primeru ne tvega ničesar. Ta možnost ima še eno prednost - z enim odplačanim posojilom boste takoj popravili obžalovanja vredno stanje vašega kreditnega posla.

Registracija

Posojilo s slabo kreditno zgodovino se izda na enak način kot običajno. Kreditnemu upravitelju banke morate posredovati vse dokumente in zbrati čim več potrdil, ki potrjujejo raven dohodka. Zbrati morate dokumente za avto. Če se banka zdi primerna, vas bo zaprosila za kreditnega poroka z dobro kreditno zgodovino in plačilno sposobnostjo.

Banka vse dokumente obravnava v dveh dneh, nato pa izda odobritev za posojilo ali zavrnitev. Če prejmete zavrnitev, da zaprosite za avto posojilo, lahko počakate določeno obdobje - 60 dni in znova zaprosite za avto posojilo. Nova vloga se obravnava brez upoštevanja rezultata obravnave prejšnje.

Dokumentacija

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev avtomobilskega posojila?

1. Izpolnjen obrazec za vlogo za posojilo.
2. Potni list državljana Ruske federacije.
3. Izkaz poslovnega izida za zadnjih šest mesecev (obrazec določi banka).
4. Delovna knjižica ali pogodba.
5. Pogodba o prodaji vozil.
6. Račun za nakup avtomobila z vsemi podatki, datumi, številkami in drugimi podatki.
7. Zavarovalna pogodba, po kateri je banka upravičenec.
8. Dokument obveznega avtomobilskega zavarovanja.

Banka ima pravico zahtevati dodatne dokumente: potrditev dodatnega zaslužka, podatke o dohodkih družinskih članov itd.

To je približen seznam potrebnih dokumentov za pridobitev avtomobilskega posojila za nakup avtomobila. Nekatere banke prakticirajo odobritev avtomobilskega posojila v skladu z 2-4 dokumenti. Točen seznam dokumentov morate izvedeti v poslovalnici banke ali na spletni strani banke upnice.

pogodba o posojilu za avto

Prvič, pogodba o prodaji avtomobila se sklene z avtomobilsko trgovino, plačilo za katero se izvede v dveh fazah:

• prvo plačilo opravi kupec;
• ostalo plača banka.

Tako oseba, ki želi kupiti avto na kredit, podpiše 2 pogodbi: z banko in z avtohišo. Bodite bolj pozorni na pogodbo z banko. Kupoprodajna pogodba velja do nakazila denarja za avto z bančnega računa na račun avtohiše. Pogodba o posojilu za avto z banko velja do celotnega odplačila zneska posojila: več let.

Na kaj morate biti pozorni pri podpisu pogodbe:

1. Postopek odplačevanja kredita je treba izčrpno opisati: navede se vrsta plačila: rentno ali diferencirano, navedena je obrestna mera.
2. Načrt odplačevanja posojila - v načrtu plačil ne sme biti nedoločenih provizij in skritih provizij.
3. Preverite, ali so pri dolžnosti posojilojemalca kakšni dodatni stroški, ki vas bodo neprijetno presenetili. To so provizije: za obravnavo vloge, za izdajo avtomobilskega posojila, odpiranje kreditnega računa, za izdajo kartice, za servisiranje računa itd.
4. Takoj preverite, ali lahko banka v času trajanja pogodbe spremeni obrestno mero.
5. Ne pozabite prebrati kazni za dolg in zamude pri plačilih.
6. Preglejte klavzulo o predčasnem odplačilu kredita za avto – ali obstaja provizija za predčasno odplačilo ali ne.
7. Nujna klavzula pogodbe je možnost prestrukturiranja in refinanciranja posojila.

V programih avtoposojila večine bank za posojilo za avto je določen pogoj za sklenitev zavarovanja KASCO. Nekatere banke ponujajo možnost, da vzamejo avto posojilo brez KASKO, vendar namesto tega povečajo obrestno mero posojila. Tako se stroški ne zmanjšajo.

Poplačilo dolga

Postopek poplačila dolga je predpisan v posojilni pogodbi. Pomembno je, da ne zamujate s plačili. V primeru sistematičnih zamud pri plačilih banka dvigne obrestno mero, v primeru dolgoročnega dolga pa začne postopek prodaje zavarovanja za kritje svojih stroškov.

Če ena banka zavrne, se lahko vedno obrnete na drugo. Toda postopek prijave za posojilo in njegovega pregleda traja dolgo. In računovodja v službi prisega, da ne želi izpisati potrdil 2-NDFL. Prijavite se pametno, da povečate svoje možnosti za pridobitev avtomobilskega posojila. Kako? Povemo ...

Kateri kriteriji se uporabljajo za oceno zanesljivosti potencialnega posojilojemalca? Na žalost banka takšnih informacij ne razkriva. Poleg očitnih parametrov (kreditne zgodovine in plačilne sposobnosti) obstajajo tudi tisti, na katere sploh ne pomislimo. Zato obstajajo situacije, ko se stranki zdi, da je vse popolno, vendar banka zavrne. In tudi specialist (kreditni posrednik) ni vedno sposoben ugotoviti vzroka. Ostaja le, da se potrudimo, da ne naredimo vsaj večjih napak.

Glavna stvar, ki jo banka skrbi, je količina denarja v vaši denarnici. Če vam pri tej točki manjka, vsega drugega niti ne bomo pogledali.

Začnimo z mesečnim dohodkom. V idealnem primeru ne bi smeli porabiti več kot 40 % vaše plače za odplačilo posojila. Toda abstraktne formule so nepogrešljive. Banka bo upoštevala vse, za kar po njenem mnenju vsak mesec porabite denar: mladoletne otroke, življenje v najetem stanovanju in celo stroške za bodoči avto (vzdrževanje, zavarovanje, davki, gorivo itd.). Mimogrede, ne bi smeli samo prejemati plače, ampak jo redno prejemati.

Ne laskajte si, če imate srečo in je vaša plača bistveno višja od povprečne tržne. Banka vas bo ocenila na podlagi povprečne plače podobnih strokovnjakov v panogi. Škoda, toda posojilodajalec potrebuje zaupanje, da če zapustite in se zaposlite v drugi organizaciji, to ne bo oviralo izpolnjevanja posojilnih obveznosti.

Potrdilo v obliki banke je prava rešitev za tiste, ki so prisiljeni prejemati plačo v kuverti. Če pa je vsaj del dohodka plačan uradno, ne bodite preleni, da bi v računovodstvu vzeli 2-dohodnino. Prinesite oba potrdila - tako bo banka mirnejša. Konec koncev je pomemben parameter tudi finančna stabilnost organizacije, v kateri delate, pa tudi zakonitost njenih dejavnosti.

No, če ste poročeni (poročeni) in zakonec(a) dela. Šteje se bruto dohodek. Navedite tudi dodatne vire dohodka. Pohvalite se lahko s tem, da imate nepremičnino, prejemate ugodnosti in preživnino, ali pa mesečnik kot mentor ipd., to nam bo bistveno povečalo možnosti za avto posojilo. Ne bojte se, banka ni davčni urad.

Pomembne so izkušnje z zadnjim delom. Njegovo trajanje posredno določa verjetnost, da v tednu ali dveh po prejemu izposojenega denarja ne boste prenehali.

Drug odtenek je korespondenca dela in specialnosti glede na diplomo, pa tudi povpraševanje po vašem poklicu. Banka želi vedeti, kako se boste »izvili«, če boste odpuščeni ali odpuščeni.

Če vas vprašajo o prisotnosti trenutnih dolgov, teh podatkov ne skrivajte. To je enostavno preveriti. Prvič, banka bo cenila vašo poštenost. Drugič, če dohodek to dopušča, vam lahko odobrijo drugo posojilo. Vse bo odvisno od velikosti preostalega dolga, njegovega časa, pa tudi od tega, kako redno ste plačevali mesečna plačila.

Če menite, da ne delate dobro glede plačilne sposobnosti, poskusite pritegniti poroka.

Drug razlog, zakaj jih pogosto zavračajo, je. Vsako leto se pomen tega dejavnika povečuje. Banke pogosto zavrnejo, če:

• imate slab ugled med bančnimi organizacijami;
• ni podatkov o vas (nikoli niste vzeli posojila);
• ste na dobrem glasu, trenutno pa imate trenutni dolg (eno posojilo že odplačujete).

Mimogrede, slaba kreditna zgodovina se lahko oblikuje ne le po vaši krivdi, ampak tudi zaradi napak bančnih uslužbencev. Priporočljivo je, da se redno obrnete na BKI, da preverite, ali je z vašo dokumentacijo vse v redu. To lahko storite enkrat letno brezplačno.

Slabe karme ne moreš popraviti. »Pokriti« ga je mogoče le z novimi, uspešno odplačanimi posojili, vendar je treba ta nova posojila še vedno upravljati.

Bolje je, da se ne vmešavate v velike banke, imajo dovolj strank, zavrnile vas bodo. Poskusite se pogajati z malo znanimi, na novo odprtimi organizacijami.

Prisotnost dolgih zamud pri tekočih dolgovih zagotavlja zavrnitev.

Če zgodovine ni, jo je treba razvijati. Za to najemite manjša posojila in jih pravočasno odplačate oz

Če je ugled pozitiven, je to super. Verjetnost pridobitve avtomobilskega posojila se znatno poveča, obrestna mera pa se zmanjša.

Ne pozabite: najslabše, kar lahko storite v začetni fazi »kreditnega sodelovanja«, je, da lažete banki. To vključuje tudi zagotavljanje lažnih dokumentov. Če bo prevara razkrita (in običajno se zgodi), boste uvrščeni na najbolj črni seznam vseh črnih seznamov.

Druga stvar je, da obstajajo stvari, o katerih je bolje molčati. Greš čez dva meseca na porodniški dopust? Če to prijavite banki, se bodo možnosti, da bo banka odobrila vlogo, dramatično zmanjšale. Samo tiho in ne bo se kaj pritoževati. V času izpolnjevanja vprašalnika ste delali in niste bili na porodniškem dopustu ter vas niso spraševali o vaših načrtih za prihodnost. Torej nisi lagal in vse je v redu. Enako velja za načrte za odpoved, spremembo kraja bivanja itd. Banka ne bi smela vedeti za vašo strast do ekstremnih (torej življenjsko nevarnih) športov.

Če nameravate kupljeno vozilo uporabiti v komercialne namene (za prevoz blaga, delo v taksiju ipd.), o tem ne govorite, razen če je to posojilo namenjeno nakupu vozil za te namene.

A podatki, ki so trenutno relevantni in jih je enostavno preveriti, morajo biti pravilni: telefonske številke, naslovi, neporavnani dolgovi, plače itd. Če lažeš, potem ne bi smelo biti načina, da bi "spodkopal".

Navsezadnje razumete, da je avto posojilo plačana storitev in ne brezplačna finančna pomoč. Kako boste odplačali posojilo za avto v vrednosti 5 milijonov rubljev, če prejemate 20 tisoč rubljev na mesec, pogodba pa je 3-7 let?

Prav tako ne precenjujte zahtev. Zakaj potrebujete petletno posojilo za nakup starodavnega Moskviča za 25.000 rubljev? Sposobnost povezovanja želja s priložnostmi je še en pomemben pokazatelj zaupanja stranke.

Odlično je, če se znesek, ki ga želite, ujema s tistim, ki ga je banka pripravljena dati. Pokažite, da znate šteti denar in načrtovati stroške. Na spletnih straneh skoraj vseh bank je vgrajen poseben kalkulator, ki vam pomaga pri izračunih.

• banka, na katero kartico prejemate plačo (ste pravna oseba);
• banka, s katero ste prej sodelovali (predvsem ste najeli posojila in jih uspešno odplačevali);
• banka, ki je neposredno povezana z izbranim proizvajalcem avtomobilov (BMW Bank, Toyota Bank, Peugeot Finance, Volkswagen Bank RUS, Mercedes-Benz Bank Rus itd.);
• banka z državno podporo (na primer), če delate v državnem podjetju.

Seveda boste brez tega dobili posojilo za avto. Toda sposobnost samostojnega plačila vsaj 15-20% stroškov vozila je pokazatelj vaše plačilne sposobnosti in finančne stabilnosti. In stopnja za takšne stranke je nižja.

Enako velja za pridobitev

Prvič, z avtomobilskim zavarovanjem bo vaše avtomobilsko posojilo stalo manj.

Drugič, če zavrnete nakup CASCO, bo banka še vedno razmišljala, ali je vredno sodelovati z vami.

Optimalni rok posojilne pogodbe je 3 leta. Lahko traja 7 let, vendar je dražje. In možnosti za odobritev, če ne zahtevate najdaljšega roka, so večje. Krajši kot je rok, višje je mesečno plačilo. Banka bo prejela manj obresti, vendar je stopnja njenega tveganja s formalnega vidika nižja. Banka bo raje žrtvovala obresti za garancijo za vračilo.

Neverjetno, koliko nas malomarnost stane. Pravkar so zamudili pomembno polje v vprašalniku ali pozabili priložiti kakšen dokument in prišla je zavrnitev. Nerodno je do solz. Vzemite si čas: pišite čitljivo, se prepričajte, da ste izpolnili vse točke vprašalnika, dali svoje podpise na vsa prava mesta in priložili vse dokumente.

Načeloma bi moral kreditni uradnik sam preveriti take stvari, a je tudi oseba in morda česa ne opazi.

Kazenska evidenca (vključno z ugasnjeno), davčne zamude, neplačani računi za komunalne storitve in globe - vse to vam lahko prepreči, da bi dobili posojilo za avto.

Čeprav je posojilo zavarovano s kupljenim avtomobilom, se tovrstno posojilo nanaša na večje tvegane posle kot enaka hipoteka. Nepremičnine ne boste dobili nikjer, vendar je mogoče pridobiti dvojnik lastninske pravice in skriti avto pred posojilodajalcem ter mirno čakati na konec zastaranja.

Zato bo banka raje izbrala stranko, ki ima vsaj začasno in po možnosti stalno registracijo:

• v mestu, kjer se nahaja posojilna podružnica banke, ali v tem mestu najbližjem naselju;
• v regiji, kjer se nahaja posojilna podružnica banke;
• v regiji, kjer so podružnice bank.

Na podlagi tega je priporočljivo stopiti v stik

Druga možnost je možna, če imate stalno zaposlitev (z uradno zaposlitvijo in dolgoletnimi izkušnjami) v mestu ali regiji, v kateri se nahaja želena banka.

Želite povečati svoje možnosti za pridobitev avtomobilskega posojila, ne da bi se potrudili? Zadovoljite se z visokimi obrestnimi merami. Obstajajo hitri programi. Odločitev o njih je sprejeta v eni uri, potrdila niso potrebna (podatki so zabeleženi iz vaših besed), registracija poteka v avtohiši. V takšnih razmerah naročnika ne bo mogoče temeljito preveriti. Največ, kar bodo storili, je, da vas pokličejo v službo, da se prepričajo, ali tam res delate. Toda vaša obrestna mera ne bo v povprečju 18-19%, ampak vseh 25% in več.

Na koncu ugotavljamo, da vam bo le dober odnos z lastnikom banke pomagal do zajamčenega avtomobilskega posojila. V drugih primerih lahko vsaka malenkost pokvari celotno sliko. Na primer, pomanjkanje visoke izobrazbe neporočenega moškega v kombinaciji z življenjem v majhnem mestu. Če pa vas zavrnejo, ne obupajte! Nadaljujte z iskanjem z našimi nasveti. In zagotovo boste imeli srečo!

Aktualno od oktobra 2016