În fiecare an totul Mai mult Rușii caută să-și dobândească propria casă. Avantajul de a trăi în mediul rural, unde există tot ce este necesar pentru trai confortabil conditii deja apreciate de multi. Cu toate acestea, construirea unei case private necesită anumite investitii, a cărui dimensiune este adesea comparabilă cu costul unui apartament într-o clădire nouă. În acest sens, ei propun diverse programeîmprumut pentru construirea unei case private.
Aproape tot produse bancare, axat pe împrumuturi pentru construcția unei case, prevăd înregistrarea garanțiilor proprietate imobiliara, adică sunt în mod inerent credite ipotecare.
Desigur, sau orice altă bancă le oferă posibilitatea de a emite un împrumut de consum, fondurile de la care pot fi utilizate pentru achiziționarea de materiale de construcție, plătesc pentru serviciile constructorilor. Dar dobândă pentru astfel de credite este mult mai mare decât pentru creditele ipotecare, iar termenul de împrumut nu poate fi mai mare de 5-7 ani. Prin urmare, un credit ipotecar pentru construcții se dovedește a fi cea mai atractivă opțiune, principalul lucru este să respectați toate cerințele pentru un astfel de împrumut.
Majoritatea programelor credit ipotecar construcția este supusă următoarelor condiții:
De asemenea diverse programe băncile pot prevedea și alte condiții de împrumut pentru construcția unei case private.
Cel mai adesea, banca emite un împrumut într-o singură sumă, cu obligația de a raporta utilizarea acestuia prin intermediul anumit timp. Dar unele bănci pentru împrumuturi pentru construirea unei case private deschise linii de credit. În acest caz, împrumutatul asigură instituție de credit a emis facturi pentru materiale sau lucrări, precum și transferurile bancare suma necesarăîn contul de credit al împrumutatului sau direct în contul de decontare al furnizorului sau al contractantului. Această opțiune elimină nevoia debitorului raport suplimentar, prevede o rată a dobânzii mai mică, dar în același timp creează un inconvenient atunci când construcția se realizează treptat, deoarece pentru fiecare cheltuială de fonduri este necesar să se aplice la bancă.
Una dintre cele mai mici, astfel că ofertele acestei bănci sunt la mare căutare în rândul debitorilor. Această bancă are și un program de credit ipotecar pentru construcția unei case private. În cadrul acestui program, banca poate emite un împrumut în valoare de 300 de mii de ruble. Dimensiunea maxima determinat pe conditii individuale Pentru aceasta, se iau în considerare următorii indicatori:
Pentru a calcula împrumutul, se iau 75% din fiecare dintre acești indicatori, iar limita de credit este determinată de cel mai mic dintre ei. În același timp, banca poate reduce și mai mult suma maximă în funcție de nivelul veniturilor împrumutatului, precum și istoricul său de credit.
Ca garanție, banca ia în considerare orice imobil deținut de împrumutat; în unele cazuri, poate fi necesară o garanție.
Împrumutatul trebuie să furnizeze băncii un deviz de construcție cu o defalcare clară a costurilor de achiziție a materialelor și de plată. lucrari de constructie.
Sfat: este indicat sa depuneti la banca un deviz de constructie impreuna cu un contract cu companie de constructii. V acest acord este necesar să se înregistreze că antreprenorul construiește o casă materiale proprii. În acest caz, există puțin spațiu de manevră în achiziționarea de materiale, deoarece banca nu va controla costurile cu Materiale de construcție, iar împrumutatul are posibilitatea, prin antreprenor, de a achiziționa necesarul în mod informal. De asemenea această condiție elimină necesitatea colectării multor cecuri care confirmă costurile de construcție. Ca raport, este suficient să furnizați certificate sub formă de KS-2 și KS-3.
Banca poate stabili condiții pentru perioada de construcție, cel mai adesea trei ani de la data eliberării împrumutului, la sfârșitul acestei perioade, împrumutatul trebuie să furnizeze băncii un document care să confirme înregistrarea imobilului de locuit finalizat. În unele cazuri, banca obligă împrumutatul să prezinte periodic un raport privind cheltuirea fondurilor. În acest caz, este necesar să se arate verificări, facturi pentru materiale, acte închise de muncă efectuate.
Împrumutatul ar trebui să țină cont de asta acest împrumut include anumite costuri:
Un împrumut ipotecar pentru construcția unei case private este vizat, prin urmare, eșecul unui împrumutat de a finaliza construcția sau de a prezenta un raport privind cheltuirea fondurilor dă dreptul băncii să recalculeze rata dobânzii la împrumut. De regulă, în astfel de cazuri, sunt supuse condițiilor pentru împrumut credit de consumator Cu colateral, unde rata dobânzii este mai mică comparativ cu alte credite de consum, dar și semnificativ mai mare decât la un credit ipotecar.
Sberbank prezintă cerințe crescute debitorilor, prin urmare este preliminar, astăzi banca permite nu mai mult de două întârzieri care durează cel mult trei zile în ea. Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este pentru debitorii care au deja un împrumut pozitiv istoricul creditului sau sunt participanți la proiectul de salarizare.
Un număr semnificativ de programe de credit ipotecar pentru construcția unei case private prevede depozit obligatoriu terenul pe care urmează să fie construită casa. În acest caz, site-ul poate fi fie singurul colateral, dacă valoarea sa estimată este mai mare decât suma împrumutului, fie unul dintre garanții, atunci când valoarea lui este scăzută și împrumutatul are nevoie de garanții suplimentare.
De reținut că după construirea casei și înregistrarea acesteia în Rosreestr, această casă devine subiect de gaj, iar odată cu ea și terenul.
Unele bănci au prezentat cerinte speciale la terenurile ipotecate:
O condiție prealabilă pentru înregistrarea unui teren ca gaj este absența grevelor în legătură cu acesta, cu excepția cazurilor în care terenul a fost achiziționat cu contract de construcție. Într-o astfel de situație, banca, dimpotrivă, este dispusă să facă o afacere, întrucât are anumite garanții că în termenele limită pe site va apărea o clădire rezidențială - o garanție mai lichidă.
Solicitarea unui credit ipotecar pentru construcții este adesea singura opțiune de achiziționat Propia casă. Cât de profitabil este - fiecare decide singur. În contextul prețurilor instabile la materialele de construcție și al creșterii constante a costurilor lucrărilor de construcții, cum ar fi produs de împrumut poate fi o șansă bună de a cumpăra o casă, și cu mult noroc și de a economisi bani pe ea. De exemplu, decor credit ipotecar pentru construirea unui imobil de locuit dă dreptul de a primi deducere fiscală. În 2016 suma maxima o astfel de deducere este de 260 de mii de ruble. Aceste fonduri pot fi direcționate către rambursare anticipatăîmprumut sau o parte a acestuia, care, la rândul său, face posibilă sau, sau reduce semnificativ valoarea împrumutului sau durata acestuia. Apropo, fondurile pot fi direcționate către un împrumut ipotecar, care vă va permite, de asemenea, să îl închideți integral sau parțial. Astfel, atracție bani împrumutați permite depășirea inflației într-o anumită măsură și evitarea acesteia impact negativ la cresterile de pret.
Dezavantajele unui astfel de împrumut includ caracterul țintă, precum și o ipotecă pentru construcție prevede direcția tuturor fondurilor împrumutate în scopuri strict desemnate. Mai mult, alegerea împrumutatului în ceea ce privește contractanții și furnizorii este oarecum restrânsă. De exemplu, un astfel de credit nu permite atragerea de executori privați, pentru majoritatea băncilor condiție prealabilă este că lucrările de construcție sunt efectuate numai de antreprenori înregistrați oficial – entitati legaleși antreprenori individuali.
Este greu de supraestimat să trăiești în propria casă privată. Mulți locuitori ai orașelor mari visează să treacă din jungla urbană la propria lor casa la tara cu pământ. Avantajele unei astfel de locuințe sunt evidente: intimitate, ecologie, liniște, securitate etc. Este deosebit de valoros dacă casa a fost construită după propriul gust, ținând cont de dorințele tale. Cu toate acestea, nu toată lumea își poate permite un astfel de lux, deoarece construcția de locuințe nu este o plăcere ieftină.
Ipoteca pentru un debitor pentru construirea unei case private
Dacă propriile economii nu sunt suficiente pentru a continua sau chiar pentru a începe construirea unei case private, atunci un credit ipotecar pentru construcția de locuințe va fi o soluție convenabilă. Astăzi, din cauza unei creșteri puternice a cererii, multe organizatii de credit dezvoltat programe ipotecare pentru construirea unei case particulare pt indivizii. Deci, astăzi nu numai o companie de dezvoltare poate lua un credit ipotecar pentru construcție, dar o persoană comună Cu venit permanent. În cadrul acestei ipoteci, banca acordă un împrumut luând în gaj o bucată de teren aparținând împrumutatului, pe care se va construi o casă privată.
Imediat, observăm că toate băncile au programe similare, întrucât în acest caz instituția de credit suportă anumite riscuri. Dacă împrumutatul din anumite motive nu finalizează construcția unei case private, atunci va fi foarte dificil pentru bancă să compenseze pierderile prin vânzarea terenului cu construcție neterminată. Așadar, unele bănci pot solicita alte bunuri imobiliare echivalente drept garanție. Ipoteca pentru constructii locuinta proprie există și alte caracteristici.
Se știe că o caracteristică a oricărei ipoteci este faptul că imobilul sau proprietate finită devine garanție pentru bancă. Deci, ca gaj, o instituție de credit poate accepta și un teren, care este proprietatea împrumutatului. Banca poate emite o mare cantitate un împrumut și o dobândă favorabilă dacă împrumutatul oferă nu doar un teren, ci și teren cu clădiri pe acesta, chiar și neterminate. Poate fi atât camere de utilitate, un garaj, cât și o locuință neterminată în sine, pentru finalizarea căreia se ia ipotecă.
În cazul unui credit ipotecar pentru construcția de locuințe private, termenul de împrumut poate ajunge la 25-30 de ani. De asemenea, împrumutatul ar trebui să fie pregătit pentru faptul că rata anuală a dobânzii la un astfel de împrumut va fi puțin mai mare - de la 11% la 14% pe an. Aceasta înseamnă că creditele ipotecare pentru construcții sunt mai puțin profitabile decât alte programe ipotecare. Cu toate acestea, cumpărarea unei case private finisate va costa evident mai mult, mai ales având în vedere inflația anuală și prețurile imobiliare în continuă creștere.
Valoarea maximă a unui împrumut ipotecar pentru construcție nu depășește 200% din valoarea proprietății oferite ca garanție, care este maximum aproximativ 30 de milioane de ruble. În funcție de cursul lucrărilor de construcție așteptat de către împrumutat, banca întocmește un calendar și suma plăților. De regulă, majoritatea băncilor vor solicita un avans de la împrumutat, totuși, în În ultima vreme unele organizații de credit au început să ofere debitorilor o ipotecă pentru construirea unei case fără avans. Cu toate acestea, amintiți-vă că avans puteți folosi capitalul maternității sau economiile NIS.
Cerințe bancare pentru un teren pentru construcția unei case private
Dacă împrumutatul plănuiește să ofere o bucată de teren drept garanție, atunci în acest caz există și câteva caracteristici. O ipotecă poate fi emisă doar dacă construcția va fi efectuată într-o anumită zonă. Deci, conform ipotecii de construcție, nu se pot construi case terenuri suburbane si in asociatii de gradini cât şi în zonele protejate. În plus, terenul nu ar trebui să aibă sarcini financiare. Cu toate acestea, în fața concurenței acerbe, tot mai multe bănci își îndulesc cerințele pentru creditele ipotecare pentru construcții.
După cum știți, băncile propun anumite cerințe pentru o bucată de teren pe care se va construi o casă privată. Deci, o condiție prealabilă pentru acordarea unui credit ipotecar pentru construcții Propia casă este proprietatea debitorului asupra terenului. În acest caz, obiectul gajului trebuie să îndeplinească o serie de alte cerințe importante:
Atunci când decide să contracteze o ipotecă pentru construcția unei case, împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că până la finalizarea construcției locuinței, instituția de credit va stabili o rată a dobânzii destul de mare pentru împrumut la domiciliu. În același timp, după ce construcția este finalizată și gajată, rata va scădea semnificativ. Astăzi, această diferență este de aproximativ 3%, ceea ce este destul de vizibil pentru împrumutat și pentru buzunarul său.
Ipotecile pentru construirea unei case au devenit foarte populare. Această opțiune devine o prioritate pentru majoritatea cetățeni ruși. Credite ipotecare pe construcție individuală- o oportunitate pentru persoanele fără economii materiale de a realiza un vis. Casă privată poate fi amenajat cu gradina casei departe de agitatia orasului plin de viata. Dacă suma de bani necesară pentru construcție nu este disponibilă, o ipotecă va fi soluția cea mai rezonabilă.
Un potențial împrumutat ar trebui să înțeleagă că există multe bariere în calea obținerii ipoteca similara. Să alegi cu adevărat varianta profitabila Trebuie înțeles că, pe lângă rata dobânzii, există câteva alte puncte la care ar trebui să fii atent.
Rezidenții din Rusia pot obține un împrumut pentru construcția unei case private de la băncile naționale, sub rezerva respectării depline a cerințelor menționate.
Tipuri de creditare:
Fiecare opțiune are ea pozitivă și laturi negative. Nu toate băncile sunt pregătite să acorde un credit ipotecar pentru construcția unei case private. Numărul de creanțe ale creditorului față de împrumutat crește rapid.
Creditul de consum se caracterizează prin rate ridicate ale dobânzii, precum și prin termeni contractuali stricti. E perfect aici ipoteca potrivita cu colateral. Proprietate ipotecară va ajuta la reducerea semnificativă a ratei dobânzii.
Credit client
Ipoteca cu garanție
Ipoteca tradițională
Un produs de împrumut tipic este conceput în mod intenționat pentru construcția unei case private, care, după aceasta capitulare oficială va deveni un gaj cu drepturi depline în temeiul contractului. Inițial, terenul joacă rolul de garanție, dar dacă acest lucru nu este suficient, banca poate solicita implicarea garanților sau design suplimentar alte garanții.
Schema este deosebit de populară când bani gheata pentru executarea lucrărilor sunt emise în etape. Procentul se calculează de fiecare dată când sunt alocate.
Alegerea metodei de creditare este întotdeauna individuală. Este posibil să judeci ce tip de împrumut va fi mai profitabil doar după o analiză atentă situație specifică. Dar, de regulă, o ipotecă pentru construcția unei case private cu garanție este cea mai mare varianta preferata.
spune prietenilor
(Fără evaluări încă)
Dacă te-ai săturat de agitația constantă a orașului și nu mai ai puterea de a respira gazele de eșapament, atunci este liniștit și confortabil Casă de vacanță va fi o modalitate excelentă de ieșire din această situație. O ipotecă în cadrul construcției de locuințe individuale va ajuta să facă față aspect financiar clădire planificată.
Din păcate, nu orice locuitor al orașului deține o casă de țară unde să te poți relaxa după o zi grea. saptamana de lucruîn aer liber. Dar cei care urmează să devină proprietarul unui astfel de imobil au o șansă reală de a profita de unic serviciu bancar- un credit ipotecar pentru construirea unui imobil rezidential.
individual construcția de locuințe numită clădire Cladiri rezidentialeîn limitele orașului, în așezarea muncitorilor, în mediu rural. Dacă există deja parcela terminată sub izhs, rămâne doar să decideți asupra celui mai potrivit oferta de credit ipotecar. Dacă încă nu există un sit, atunci acordați preferință locurilor în care infrastructura a fost deja creată (de exemplu, terenurile așezărilor sau locurile speciale pentru Izhs).
Obiecte IZHS:
Casa.
cabana.
Prelungiri, completări la casă.
Podele de mansardă etc.
Lista documentelor:
În mod convențional, toată documentația necesară poate fi împărțită în 4 blocuri:
Documente ale împrumutatului (cerere, pașaport, alte documente la latitudinea instituției financiare).
Documentele tuturor co-împrumutaților și garanților.
Documente pentru amplasamentul pe care este planificată construcția viitoare, precum și permisiunea de a vă construi clădirea rezidențială și proiectul acesteia.
Documente care dau dreptul de a participa la oferte speciale(De exemplu, " ").
mai specific şi lista plina Merită să verificați la instituția de credit aleasă. Potrivit rusului cod de urbanism un dezvoltator care dorește să construiască o clădire rezidențială are posibilitatea de a nu-și face proiectul dacă este proiectat pentru 1 familie și înălțimea sa este planificată să nu depășească 3 etaje. Pentru a obține o autorizație de construire, trebuie să contactați departamentul de arhitectură al municipiului dumneavoastră.
Fiți pregătiți că procedura poate dura câteva luni. Această perioadă va depinde de pregătirea pachetului de documente.
Conditii de inscriere:
Termenele de împrumut pot fi de până la 30 de ani. Cea finală va depinde de termen și de prima tranșă. Tarife în băncile rusești de obicei începe de la 12%.
Unele organizații de credit insistă asupra unui avans destul de solid (de la 30-40%), iar în unele, 15% este suficient. Recent, au început să apară adesea opțiuni de design fără avans.
Asigurați-vă că specificați procedura de rambursare, suma dobânzii, termenii și condițiile în care se efectuează. Plățile se fac în principal lunar, dar puteți găsi și oferte pentru care plățile se fac după o anumită perioadă (de exemplu, în timpul construcției unor părți ale obiectului).
Puteți alege moneda națională sau străină ca monedă de împrumut.
Mărimea creditului este afectată de nivelul veniturilor clientului și de solvabilitatea acestuia. Pentru a crește această sumă, este posibilă aranjarea cu co-împrumutați, al căror număr maxim este stabilit de bancă.
De asemenea, poate fi necesar. În unele cazuri, rata dobânzii este redusă dacă este disponibilă.
Merită să pregătiți în avans o estimare detaliată a costurilor viitoare de construcție pentru a institutie financiara ar putea evalua în mod adecvat mărimea împrumutului și fezabilitatea acestuia. Nu uitați că un astfel de împrumut aparține grupului țintă.
Mulți institutii bancare există conditii speciale, prezentat la un teren folosit pentru constructii (proprietate obligatorie, comunicatii insumate etc.).
Angajamentul poate fi:
Teren pentru constructii viitoare.
Viitorul casă.
Teren împreună cu casa.
Alte proprietăți imobiliare deținute (de exemplu, un apartament în oraș).
Ipoteca în construcție individuală de locuințe: oferte specifice de împrumut
|
Program de împrumut |
Rata % (ruble) |
Sumă împrumutată |
Perv. contribuţie |
Particularități |
||
|
Banca Moscovei |
"Constructia unei cladiri rezidentiale" |
În timpul construcției - de la 15,25%, după finalizarea acesteia - 12,75% |
36 de luni |
Pentru locuitorii regiunii Moscova - de la 300 de mii de ruble, restul - de la 170 de mii de ruble. |
Posibilitatea de a oferi |
Garaj - teren |
|
RosEvroBank |
„Împrumut pentru o cabană” |
De la 17,5% (la cererea pentru asigurare - 16,5%) |
6 luni |
300 mii - 2 milioane de ruble. |
Se acordă un împrumut pentru construcția unei clădiri joase după aprobarea proiectului. Obiectul nu este ipotecat |
|
|
Banca Rosselhoz |
„Împrumut ipotecar” |
De la 12,5% la 14,5% |
10 luni |
100 mii - 20 de milioane de ruble, până la 85% din valoarea adaugata obiect viitor |
Garaj - un obiect în construcție și o parcelă sub el. Programul Familie Tânără a fost implementat. |
|
|
Minimum — 12% |
Nu este limitat |
Cerințe loiale pentru obiectul colateral. Puteți reduce rata cu o plată unică în cadrul programului „Alegeți un procentaj”. |
||||
|
Sberbank |
"Constructia unei cladiri rezidentiale" |
Minimum -12,5% |
300 de mii de ruble - 85% din valoarea gajului |
Garaj - un obiect în construcție sau altă proprietate rezidențială. Programul Familie Tânără a fost implementat. |
Dacă ai nevoie consultanta juridicaîmprumuturi, vă vom răspunde la întrebări!
Când utilizați materiale de pe site, activ linkul către site este obligatoriu.
