Banks Today Live
Articole marcate cu acest semn mereu la zi. Urmărim asta
Și oferă răspunsuri la comentarii la acest articol avocat calificat precum și autorul însuși articole.
Locuința proprie pentru mulți ruși rămâne foarte adesea un vis. Salariile mici în regiuni, prețurile mari la apartamente și case, ipoteci inaccesibile sau foarte scumpe - toate acestea fac ca familiile tinere să locuiască la rude sau să închirieze apartamente.
În ultimii ani, statul a atras atenția asupra rușilor care au cea mai mare nevoie de condiții de locuințe mai bune, după ce a dezvoltat o serie de programe de subvenții și împrumuturi preferențiale. În această problemă, autoritățile cooperează cu cele mai reputate bănci din țară - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 și altele. În articolul de astăzi, vom vorbi despre tipurile de sprijin de stat la cumpărarea unei locuințe, despre programele de creditare ale marilor bănci, precum și despre modificările care au suferit credite ipotecare preferențiale în 2017.
Înainte de a vorbi despre programe de beneficii specifice, să înțelegem mai întâi - ce înseamnă ipoteca susținută de guvern? De fapt, sprijinul iubitor al statului în acest caz este furnizarea unei anumite sume de fonduri, care este suficientă pentru a plăti o parte semnificativă a datoriei sau pentru a efectua o plată inițială. Drept urmare, beneficiarul subvenției are o sarcină redusă a datoriei.
Trebuie remarcat imediat că nu toată lumea poate pretinde un astfel de sprijin de la stat. Dacă aveți locuințe sau cel puțin nu sunteți înghesuit în condiții de locuință, atunci cu un grad mare de probabilitate nu veți primi subvenție (deși aici există excepții).
Sprijinul de stat se adresează în primul rând:
Pentru a stabili care bancă este mai bine să solicite un credit ipotecar preferențial, să facem cunoștință cu ofertele celor trei instituții de credit de top.
Citeste si:
Condiții pentru creditele ipotecare preferențiale pentru familiile numeroase în cadrul programului federal
| ipoteca militara | familie tânără | Ipoteca pentru profesori | Ipoteca pentru clădiri noi cu sprijin de stat | Utilizarea capitalului de maternitate | Alte programe | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | Rata de la 11,75% pentru până la 20 de ani, sumă până la 2050 milioane, fără asigurare de viata |
Rată de la 11,5% pe an pentru până la 30 de ani, avans minim 20% |
Prevăzut | Program special, tarif de la 12,5% pe an | Utilizarea certificatelor de locuință, program Norilsk-Dudinka, participare la programul de așezare rurală teritorii |
|
| Banca Alfa | Neemis | În condițiile ipotecare standard | În condițiile ipotecare standard | Prevăzut | În condițiile ipotecare standard | Dispărut |
| VTB 24 | Aproximativ 12% pe an, timp de până la 15 ani, se ridică la 2010 milioane | În condițiile ipotecare standard | În condițiile ipotecare standard | Prevăzut | În condițiile ipotecare standard | Dispărut |
Condițiile ipotecare la Alfa-Bank cu greu pot fi numite preferențiale - majoritatea programelor de sprijin de stat sunt implementate aici la rate standard de creditare. Cu toate acestea, această bancă consideră cu ușurință deținătorii de certificate și subvenții drept debitori, acceptând aceste fonduri ca avans pentru împrumut.
Creditele ipotecare susținute de stat la VTB24 sunt mai atractive. Există un program de credit ipotecar militar, capacitatea de a folosi subvențiile guvernamentale, dar programele de sprijin nu sunt foarte bine dezvoltate.
Ipoteca din Sberbank este liderul incontestabil în implementarea programelor guvernamentale. Aceasta este o alegere excelentă dacă doriți să vă exercitați eligibilitatea pentru un împrumut garantat de guvern. Această bancă are cea mai largă gamă de programe preferențiale care prevăd utilizarea subvențiilor. De exemplu, a fost elaborat un program special pentru capitalul maternității, ale cărui condiții sunt mult mai interesante decât cele standard.
Guvernul Federației Ruse a decis prelungirea programului de sprijin de stat pentru creditorii ipotecari până la 1 martie 2017. În plus, după această perioadă, cererile de subvenții nu vor mai fi acceptate.
Acum să vorbim despre principalul lucru - ce așteaptă sistemul de sprijin de stat în acest an. Această întrebare îi îngrijorează pe aproape toți cei care plănuiau să primească subvenții sau să solicite credite ipotecare în viitorul apropiat, deoarece asistența guvernamentală facilitează reducerea plăților împrumutului.
Pentru a spune sincer, condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar cu sprijin de stat în 2017 s-au schimbat puțin. Suma maximă de rambursare a fost majorată de la 10% la 20% din soldul creditului ipotecar. Maxim - 600 de mii de ruble. Familiile cu copii sub 24 de ani în întreținere pot primi acum sprijin de la stat. Anterior, doar familiile cu copii minori participau la program. S-au schimbat regulile de calcul al venitului, cerințele pentru un contract de ipotecă și disponibilitatea altor bunuri imobiliare.
Programul de Stat de Asistență pentru Debitorii Ipotecari este o serie de instrumente care permit obținerea unui credit pentru locuințe în condiții mai profitabile decât cele de piață. O astfel de asistență este acordată persoanelor care sunt recunoscute ca segmente nevoiașe și semnificative din punct de vedere social ale populației, care includ în special familiile tinere.
Proiectul este reprezentat de un ansamblu de măsuri implementate de stat, care vizează acordarea de sprijin debitorilor de credite ipotecare pentru ca aceștia din urmă să își poată rambursa datoriile într-un timp mai scurt. Acest lucru se realizează prin furnizarea de diverse beneficii sociale, subvenții și certificate.
Cu toate acestea, pentru a profita de această oportunitate, trebuie să cunoașteți nuanțele acesteia și să respectați condițiile stabilite. În același timp, este necesar să abordăm această problemă cu mare atenție, deoarece familiile tinere au mai multe opțiuni pentru implementarea prestațiilor și este important să alegeți cea mai profitabilă opțiune. Acest lucru este semnificativ și pentru că, din cauza crizei din economie, ratele din bănci la creditele pentru locuințe au crescut semnificativ, iar acest lucru complică atât înregistrarea unui credit ipotecar, cât și plata acestuia.
Dragi cititori!
Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic. Dacă doriți să știți cum să vă rezolvați problema particulară, vă rugăm să utilizați formularul de consultant online din dreapta →
Este rapid și gratuit! Sau sună-ne (24/7):
Ipoteca cu sprijin de stat în 2017 și o familie tânără, ca un program în ansamblu, în funcție de valoarea țintă, este de a asigura condițiile necesare pentru ca cetățenii să își construiască sau să achiziționeze locuințe personale. Principiul ajutorului de stat este gratuit, dar poți obține un împrumut favorabil o singură dată pentru o singură familie. Pentru aceasta, structura statului cooperează neapărat cu instituțiile bancare.
Solicitanții pentru obținerea unui credit ipotecar cu sprijin de stat trebuie să respecte anumite cerințe, care pot fi ajustate în fiecare regiune în parte. Cu toate acestea, cerințele prealabile includ:
În același timp, puteți chiar să intrați la coadă pentru beneficii folosind coada electronică de pe site-ul oficial al autorității municipale locale.
Programul de sprijin pentru debitorii care aparțin categoriei familiilor tinere are ca scop facilitarea condițiilor pentru achiziționarea propriei proprietăți imobiliare. Toți cei care doresc să primească subvenții gratuite trebuie să fie avizați de o comisie specială pe baza documentelor depuse.
Condiții pentru luarea unei decizii pozitive:
Pentru a primi sprijin de stat pentru o familie tânără în plata unui credit ipotecar, trebuie să aplicați cu o listă de documente pregătită în prealabil. Această listă include:
Indiferent dacă o familie tânără cumpără o casă nouă în 2017 sau intenționează să o construiască, cuantumul subvenției va fi calculat în funcție de numărul de persoane care solicită ajutor și de numărul de copii pe care îi au. Valoarea standard a subvenției variază de la treizeci și cinci la patruzeci și cinci la sută din suma totală a împrumutului. Condiții importante în acest caz - costul lucrărilor de construcție în ansamblu nu trebuie să depășească trei milioane de ruble. Pentru a primi fonduri pentru construcția unei clădiri rezidențiale private, va trebui să atașați la lista de documente documentația de proiect, toate plățile disponibile, chitanțele, contractele cu contractanții.
Sprijinul ipotecar de stat pentru familiile tinere în 2017 presupune anumite caracteristici la nașterea unui copil în primul an de plată. Aceste caracteristici constau în faptul că, conform legii, puteți obține un credit pentru locuințe ca urmare a fuziunii diferitelor programe preferențiale. De exemplu, dacă unul dintre soți este militar, puteți combina o ipotecă militară cu capitalul de maternitate. Pentru a realiza această oportunitate este necesar să veniți la filiala teritorială a băncii creditoare de la locul de reședință cu certificatele disponibile pentru a efectua un avans. Care va fi rata dobânzii în acest caz - banca decide direct.
Lucrurile sunt și mai bune pentru o familie tânără care are doi copii mai degrabă decât unul. Astfel de circumstanțe fac posibilă obținerea chiar a capitalului de maternitate care poate fi utilizat pentru obținerea unui credit ipotecar sau pentru rambursarea unei părți a datoriei la un împrumut pentru locuință existent. Odată cu aceasta, puteți solicita un împrumut cu sprijin de stat în condițiile speciale ale băncii selectate.
Sprijinul de stat pentru creditarea ipotecară este format din diverse instrumente. Timp de mulți ani, capitalul maternității a servit drept cel mai mare sprijin pentru familiile tinere. În ciuda faptului că utilizarea sa este foarte limitată, în materie de construcție de locuințe și achiziție, drumul este deschis. Până în prezent, acesta este încă cel mai solicitat proiect, a cărui valoare plăților în 2017 este de 453.026 de ruble.
În ciuda faptului că acest program a fost deja dorit în mod repetat să fie închis, a fost prelungit de mai multe ori și se ia în considerare problema extinderii ulterioare până în 2023. Acest lucru se datorează faptului că proiectul s-a dovedit foarte bine, sistemul de lucru este bine stabilit, este eficient, iar familiile tinere pot obține efectiv un credit ipotecar doar la prezentarea unui certificat.
Programul de stat de creditare ipotecară are ca scop rezolvarea unor probleme sociale complexe în asigurarea populației cu locuințe proprii. Ipoteca socială a devenit încă un instrument al statului. Acesta este un concept cu mai multe fațete, constând dintr-o serie de programe și produse, al căror obiectiv principal este de a sprijini anumite categorii vulnerabile ale populației și zone semnificative din punct de vedere social ale economiei (familii tinere, profesori, medici, personal militar, oameni de știință și curând).
Pot fi identificate o serie de domenii cheie:
Programul Young Family este disponibil atât în Sberbank, cât și în Rosselkhozbank. Acest program vă permite să reduceți avansul la 10% și puteți obține, de asemenea, o reducere la dobândă. Pentru a deveni membru, este suficient ca în familie să existe un copil și unul dintre părinți să aibă sub 35 de ani.
Proiectul există în cadrul unui program separat de stat. Cu el, puteți obține o subvenție de la stat pentru un avans în valoare de 35% din costul apartamentului. Dar acest program este asociat cu un număr mare de momente și cerințe birocratice.
Există următoarele condiții ipotecare sociale:
Participanții la program sunt cetățeni solvabili care lucrează ai Federației Ruse, care au venituri stabile și pot solicita un împrumut, adică care îndeplinesc condițiile pentru acordarea acestuia. În plus, ei trebuie să aibă mijloacele necesare pentru a efectua un avans, istoricul lor de credit trebuie să fie pozitiv și trebuie să fie recunoscuți ca având nevoie de rezidenți ai fondului de îmbunătățire a locuinței sau de urgență (pentru o serie de subprograme). Pentru angajații de stat se cere să aibă o experiență de muncă de profesie de trei ani sau mai mult în structurile de stat.
În această listă sunt incluși și cetățenii cu vârsta între 18 și 54 de ani cu continuitate în serviciu într-un loc de cel puțin șase luni și militarii care au slujit cel puțin zece ani. Condiții mai detaliate ar trebui luate în considerare în cadrul programelor specifice.
Cum să obțineți un credit ipotecar social în 2017 poate fi găsit în AHML. Aceasta este principala organizație căreia guvernul i-a încredințat implementarea programelor sociale de stat pentru a oferi populației din Federația Rusă propriile locuințe și pentru a îmbunătăți condițiile de viață. AHML implementează programe precum „Locuințe pentru o familie rusă”, „Ipoteca militară”, „Ipoteca socială pentru medici, profesori și oameni de știință” și, de asemenea, implementează un program de ajutorare a împrumutaților.
Avantajele AHML:
Veți avea nevoie de un certificat special pentru a deveni membru al programului Young Family în 2017. Este necesar să anunțați autoritățile locale și banca despre intenția dumneavoastră de a primi un împrumut favorabil pentru a cumpăra un apartament și a fi inclus în lista finală.
Când se formează listele de participanți, administrația municipală primește bani de la buget pentru subvenții și îi distribuie. Până în acel moment, va trebui să oferiți un contract de împrumut deja întocmit cu banca.
Dragi cititori!
Este rapid și gratuit! Sau sună-ne (24/7).
Cum să obțineți un credit ipotecar susținut de stat în 2018? Ce bănci oferă cele mai mici rate ipotecare din Moscova? Până în ce an este valabilă o ipotecă susținută de stat?
Bună ziua, cititorii revistei „HeaterBober”! Bun venit la autorul permanent al proiectului - Denis Kuderin.
Tema noului articol este creditele ipotecare susținute de stat. Publicația va fi de interes pentru familiile tinere care au nevoie de locuințe și pentru mulți alți cetățeni care nu pot obține un credit ipotecar în general sau care nu doresc să facă acest lucru.
Deci, să începem!
Atenţie!În mai 2017, Guvernul Federației Ruse a decis să închidă subvențiile de stat pentru programele de credit ipotecar. În acest sens, cei mai mari creditori ai țării au încetat să accepte cereri de la cetățeni în cadrul acestui program.
Cu toate acestea, funcționarea altor proiecte preferențiale nu a încetat. Cetăţenii anumitor categorii - familii tinere şi numeroase, militari şi segmente sociale vulnerabile ale populaţiei - au tot dreptul să apeleze la alte tipuri de asistenţă din partea statului.
Instabilitatea economiei ruse din ultimii ani a dus la o creștere a dobânzilor la creditele ipotecare în toate băncile din țară. Împreună cu scăderea veniturilor gospodăriilor și a inflației, acest lucru a determinat o scădere constantă a interesului cetățenilor pentru achiziționarea de locuințe cu un împrumut pe termen lung.
În 2015, guvernul a decis să stimuleze dorința populației de a contracta credite ipotecare cu ajutorul ajutoarelor și beneficiilor de stat și, prin urmare, să sprijine dezvoltatorii.
Programul s-a numit „ipotecă cu sprijin de stat” și a început în mai 2015. Nu se poate spune că înainte de aceasta, guvernul Federației Ruse nu a sprijinit deloc cetățenii care nu puteau cumpăra locuințe pe cheltuiala lor.
Până în 2016 și după, au funcționat și continuă să funcționeze alte programe preferențiale:
Alegerea creditului ipotecar preferențial depinde de statutul împrumutatului, de profesia și de vârsta acestuia. Dacă un cetățean are dreptul de a solicita mai multe tipuri de beneficii federale, el ar trebui să aleagă cea mai benefică opțiune pentru el însuși din punct de vedere economic și social.
Deci, de ce este statul atât de activ în efortul de a sprijini populația în problema locuințelor?
Programul de sprijin ipotecar de stat are mai multe obiective:
Cererea de bunuri imobiliare este un indicator foarte indicativ al unei economii dezvoltate. Dacă o mare parte a populației nu participă la cumpărarea/vânzarea de locuințe, iar piața imobiliară este liniștită de mulți ani, acesta este un semn clar de depresie economică.
Ratele mari ale dobânzilor din instituțiile financiare comerciale au făcut ca împrumuturile pentru apartamente și case să nu fie accesibile pentru un număr mare de familii rusești. Stimularea artificială a cererii consumatorilor este menită să revigoreze economia și să crească circulația banilor.
Dacă li se oferă locuințe acelor cetățeni cărora nu le este disponibil în prezent, aceștia vor avea un stimulent să muncească, sporindu-și propria bunăstare și îmbunătățind pe parcurs situația economică din țară.
Esența proiectului este că statul, prin autoritățile competente, trimite fonduri băncilor participante la programul de stat și le permite să acorde debitorilor împrumuturi la o dobândă redusă.
Programul are o serie de limitări. De exemplu, un credit ipotecar susținut de stat nu poate fi utilizat pentru achiziționarea unei locuințe pe piața secundară. Puteți solicita un împrumut doar pentru locuințe în clădiri noi și case în construcție.
Proiectul implică majoritatea instituțiilor financiare majore din Rusia - Sberbank, Gazprombank, VTB-24, Otkritie și altele.
Puteți cumpăra proprietăți imobiliare numai de la dezvoltatori asociați cu agenții guvernamentale sau bănci cu obligații de parteneriat. Această relație reduce riscul pentru debitori (aceștia nu vor cădea victimele înșelătoriilor în construcții) și garantează companiilor financiare disponibilitatea unor garanții lichide.
Inițial, durata programului a fost limitată la luna martie a acestui an, dar apoi s-a decis prelungirea proiectului până la sfârșitul anului 2016.
Se presupunea că în luna martie va crește rata ipotecară de stat, dar acest lucru nu s-a întâmplat în toate băncile. Unele instituții financiare au redus chiar și ratele anuale ale dobânzilor de la 11% la 10,5-10,7%. Cu toate acestea, rata specifică este o chestiune internă a organizației bancare care emite împrumutul.
Citiți mai multe despre asta într-un articol separat de pe blogul nostru.
Creditele ipotecare cu sprijin de stat sunt un tip de ajutor social. Statul își asumă o parte din costul plății dobânzii, oferind astfel cetățenilor condiții preferențiale pentru împrumuturi.
În același timp, împrumutatul nu trebuie să aparțină nici unei categorii sociale (să fie militar, tânăr specialist sau părinte cu mulți copii).
Principalele condiții pentru o ipotecă susținută de stat sunt următoarele:
Un potențial client trebuie să fie pregătit să asigure nu numai garanția, ci și capacitatea sa de muncă și de viață.
Important!
Unor companii financiare le este interzis să combine credite ipotecare susținute de stat cu alte tipuri de creditare concesionale. De exemplu, multe bănci nu vă vor permite să rambursați avansul cu capital de maternitate și, în același timp, să obțineți un împrumut cu subvenții de stat.
În cazul în care beneficiarul creditului nu are fondurile pentru plata în avans, dar dorește totuși să obțină un credit ipotecar, acesta are următoarea opțiune: să ofere alte locuințe sau imobile ale co-debitorilor ca garanție.
În ciuda tuturor restricțiilor pentru debitori, un împrumut cu sprijin de stat este încă mai profitabil decât un credit ipotecar convențional, așa că cei care urmează să cumpere locuințe pe credit ar trebui să se grăbească cu alegerea unei bănci și a unei locuințe înainte de 31 mai 2017.
Există un articol detaliat pe site.
Obținerea unui împrumut cu sprijinul statului nu diferă cu mult de procedura de obținere a unui credit ipotecar convențional. Cu toate acestea, ar trebui să abordați problema obținerii unui împrumut cât mai responsabil posibil, deoarece datoria este luată nu pentru 1-2 ani, ci pentru decenii.
Colectarea și pregătirea documentelor este cea mai importantă etapă în creditarea ipotecară. Dacă toate actele sunt executate corect, probabilitatea refuzului de a acorda un credit pentru locuințe este minimă.
Băncile au aproximativ aceleași cerințe pentru lista documentelor furnizate.
Împrumutatul este obligat să:
În viitor, vor fi necesare documente pentru locuința achiziționată. În unele bănci - o procedură simplificată pentru emiterea unui credit ipotecar. Sunt necesare doar 2 acte de la client (pașaport și alt act de identitate).
Banca este aleasă în funcție de preferințele și capacitățile personale ale împrumutatului. Pe de altă parte, nici băncile nu acordă împrumuturi tuturor. Au nevoie de garanții că clientul va plăti integral datoria și va aduce profitul așteptat instituției financiare.
Cu alte cuvinte, problema ipotecară necesită reciprocitate obligatorie. Dacă banca și clientul se plac, cu siguranță își vor atinge obiectivele și vor încheia un acord reciproc avantajos.
Dacă o bancă, al cărei utilizator activ ești, oferă un împrumut cu sprijin de stat, ar trebui în primul rând să te familiarizezi cu condițiile acestuia. Instituțiile financiare au întotdeauna o atitudine mai loială față de clienții lor obișnuiți.
Atunci când alegeți o instituție de credit, acordați atenție următoarelor puncte:
Dacă este dificil să faci o alegere sau majoritatea companiilor de credit te refuză, te sfătuiesc să apelezi la ajutor profesionist - contactează un broker de credit.
Acești specialiști au propria lor abordare față de managerii băncilor și știu totul despre împrumuturile profitabile din orașul tău.
Cetăţenilor care cumpără locuinţe pe baza unui credit ipotecar cu sprijinul statului nu au prea multă libertate în alegerea proprietăţii. Debitorii pot achiziționa locuințe gata făcute în clădiri noi sau apartamente în construcție în ansambluri de locuințe.
Adevărat, fiecare bancă are propriul partener de dezvoltare, ceea ce vă permite să vă măriți opțiunile. De asemenea, trebuie amintit că valoarea împrumuturilor cu sprijin de stat este limitată.
În multe regiuni ale Rusiei (cu excepția Moscovei și Sankt Petersburgului), împrumutatul nu poate cumpăra bunuri imobiliare pentru mai mult de 3 milioane de ruble. Nu în toate orașele Federației Ruse puteți cumpăra locuințe cu drepturi depline pentru o familie de 3-4 persoane la un astfel de preț.
Punctul culminant al procedurii. Un document de contract de împrumut nu este unul dintre acele documente care pot fi semnate fără a intra în detalii.
Și deși un credit ipotecar cu sprijin de stat nu implică taxe ascunse, ar trebui să studiezi toate punctele documentului cu toată minuțiozitatea posibilă. Acordați o atenție deosebită locurilor scrise cu litere mici - există întotdeauna informații importante pentru beneficiarul împrumutului.
Aflați imediat care sunt condițiile de rambursare anticipată. Potrivit statisticilor, 90% dintre clienți rambursează împrumutul sau încearcă să o facă înainte de sfârșitul perioadei reglementate.
Băncile nu sunt întotdeauna entuziasmate de astfel de inițiative ale debitorilor - rambursarea anticipată privează instituțiile financiare de o parte din profit.
Companiile de creditare fie percep comisioane suplimentare pentru efectuarea plăților anticipate, fie interzic debitorilor să efectueze plăți în exces pentru o anumită perioadă de timp.
Un contract de ipotecă oferă împrumutatului dreptul de a transfera banii împrumutați vânzătorului (dezvoltatorului) și de a cumpăra proprietatea. Contractul de cumpărare/vânzare trebuie înregistrat în Rosreestr.
Proprietatea rămâne gajată la bancă până la rambursarea integrală a împrumutului. Noul proprietar nu are dreptul de a efectua operațiuni cu apartamentul achiziționat (dona, vinde, schimb) fără știrea băncii.
Legea ipotecare prevede asigurarea obligatorie a bunurilor imobile cumpărate pe credit. Cu toate acestea, companiile financiare sunt rareori limitate la asigurări imobiliare.
De regulă, clienților li se oferă să-și asigure simultan capacitatea de muncă și de viață. Beneficiarul împrumutului are dreptul să refuze aceste asigurări (cu cât acestea sunt emise mai mult pe cheltuiala lui și necesită deduceri regulate), dar atunci rata dobânzii poate crește.
Un alt pas obligatoriu este înregistrarea ipotecii. Acest document rămâne în bancă și acționează ca o confirmare legală a faptului că proprietatea se află în statut de garanție.
Citiți despre asta într-o postare de blog dedicată.
Ipotecile susținute de stat sunt cu siguranță o inițiativă utilă și necesară. Acest tip de credit permite acelor categorii de cetățeni care nu o pot face în condiții normale să achiziționeze locuințe.
Iată părerile analiștilor financiari cu privire la avantajele și dezavantajele achiziționării unei locuințe cu subvenții guvernamentale.
Principalele avantaje ale împrumuturilor cu sprijin de stat:
În plus, investiția în locuințe noi bune este o investiție promițătoare. Prețurile la apartamente nu scad în timp, ci invers.
Există și dezavantaje:
Locuitorii capitalei și ai mai multor orașe ale țării au o gamă nemăsurată de programe preferențiale pentru credite ipotecare decât locuitorii orașelor de provincie.
În plus, dacă apartamentul este achiziționat în faza de construcție, reducerea dobânzii la sub 12% pe an începe să intre în vigoare abia după ce apartamentul este dat în exploatare sau înregistrat ca proprietate. În timp ce obiectul este construit, procentele vor fi mai mari.
Un alt dezavantaj este prezența unui avans. În aproape toate băncile care participă la proiect, această sumă este de 20% din valoarea împrumutului. Nu toți cumpărătorii cu un venit mediu (și anume, programul este conceput pentru ei) sunt capabili să economisească astfel de bani.
La programul de sprijin de stat participă zeci de instituții bancare. Toate oferă dobânzi destul de favorabile și condiții de credit confortabile.
Deci, în Sberbank puteți obține un credit ipotecar la 11,4% pe an. Mai mult, rata este fixă pe toată durata împrumutului. Minimul este stabilit la 300.000 de ruble. și maxim 3 milioane pentru regiuni.
Există restricții de vârstă: limita maximă de rambursare a creditului ipotecar pentru femei este de 55 de ani, pentru bărbați - 60. Nu se percepe comision pentru acordarea unui credit și efectuarea plăților lunare.
Ipotecile sunt emise exclusiv pentru locuințe în clădiri noi sau imobile în construcție. În același timp, banca nu limitează timpul de finalizare a construcției.
Dacă familia nu are suficiente venituri comune pentru a efectua plăți, aceasta poate atrage până la 3 co-împrumutați în același timp.
Asigurați-vă că asigurați proprietatea și viața împrumutatului. În cazul în care clientul refuză al doilea tip de asigurare, tariful este majorat automat cu 1%.
Alte bănci pot avea termeni și condiții diferiți.
Tabelul prezintă cele mai populare 5 programe din băncile rusești:
| № | bancă | Dobândă | Beneficiile programului |
| 1 | Sberbank | 11,4% | Nu există taxe ascunse |
| 2 | VTB 24 | de la 11,4% la 12% | Condiții preferențiale de înregistrare pentru 2 documente |
| 3 | Banca Rosselhoz | 10,9% | Atitudine loială față de rambursarea anticipată (este posibil să închideți complet datoria din prima lună) |
| 4 | Gazprombank | 10,9% | Limita minimă de vârstă pentru obținerea unui împrumut este de 20 de ani |
| 5 | Deschidere | 11,55% | Nu sunt necesare garanții, rata nu crește pentru perioada de construcție a obiectului achiziționat |
Este timpul să tragem câteva concluzii. Împrumuturile ipotecare susținute de stat sunt accesibile și rentabile.
În prezent, mulți cetățeni ai Federației Ruse iau o ipotecă socială. Într-o astfel de situație, cetățenii cu venituri mici iau un împrumut în condiții favorabile. Cu toate acestea, o ipotecă cu sprijin de stat are nu numai multe avantaje, ci și cerințe specifice, stricte pentru obținerea acesteia.
Mai jos este o detaliere a programelor de credit ipotecar social care vor funcționa în 2019: condiții pentru obținerea unui credit ipotecar, termene de plată etc.
Când folosesc un credit ipotecar cu sprijin social din partea statului, cetățenii Federației Ruse cu venituri mici împrumută o sumă mare de la bancă pentru a cumpăra o locuință. În acest caz, statul plătește o parte din costurile împrumutatului.
În 2019 Se vor putea folosi următoarele forme de subvenții ipotecare de la stat:
Fiecare dintre formele de sprijin de stat de mai sus are completările sale specifice.
De asemenea, din 2017, diverse grupuri ale populației folosesc credite ipotecare preferențiale: o familie tânără, cadre militare, profesori etc.
Esența unui astfel de program de credit ipotecar de stat este următoarea:
De câțiva ani, statul acordă credite ipotecare cu plăți de la buget cetățenilor Federației Ruse. La alegerea unui program social, împrumutatul trebuie să aleagă grupa de populație pentru care este întocmit.
Mai jos sunt principalele nuanțe ale celor mai populare 5 proiecte.
La aplicarea programului de credit ipotecar „Familie tânără”, cetățenii Federației Ruse pot primi în 2019. certificat de ipoteca. Mai mult, sotii trebuie sa aiba 18-35 de ani, nu mai mult.
În plus, tânăra familie a intra la coada pentru a îmbunătăți calitatea condițiilor de locuire în administrația raională.
Valoarea subvenției depinde de prezența sau absența copiilor în familia împrumutatului:
Drept urmare, statul ajută o familie tânără să plătească plata inițială a ipotecii sau reduce cheltuielile familiei pentru cumpărarea unei locuințe.
Pentru a deveni membru al unui astfel de program de credit ipotecar în 2019, soțul/soția trebuie să își confirme puterea de cumpărare:
Militarii care au semnat un contract după 1 ianuarie 2005 primesc o anumită sumă în cont în fiecare an. Cu acești bani, puteți plăti plata inițială a ipotecii la numai 3 ani de la deschiderea contului.
O subvenție similară în 2019. poate fi primit doar de militari care au nevoie de noi locuințe.
Pe lângă militari, o astfel de subvenție ipotecară poate fi folosită de poliție. Aceștia vor primi o subvenție numai după împlinirea a 10 ani de serviciu.
Băncile acordă ipoteci militarilor cu condiția plății integrale până la 45 de ani.
Cetățeni - profesori ai Federației Ruse pot primi și în 2019. ipotecă cu subvenție guvernamentală.
Un profesor poate obține un credit ipotecar similar dacă nu are mai mult de 35 de ani, un doctor în științe - nu mai mult de 40 de ani. Acești debitori trebuie să confirme necesitatea unui apartament nou, în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Tinerii profesori și oameni de știință pot folosi banii din certificatul de stat pentru un avans ipotecar.
Profesorii tineri primesc credite ipotecare la 8,5% pe an. În plus, statul plătește 1 dată 20% din prețul total. Cu toate acestea, profesorul trebuie să plătească imediat băncii 10% din prețul locuinței.
Deveniți membru al programului de credit ipotecar social în 2019. fiecare cetățean al Federației Ruse care a confirmat necesitatea obținerii unui apartament nou poate.
În 2019 Programul social va fi implementat în 3 moduri:
Împrumutatul însuși trebuie să plătească imediat 10% din prețul total al apartamentului.
Doar cetățenii care lucrează oficial ai Federației Ruse pot deveni participanți la un astfel de program de credit ipotecar.
Adesea, familiile cu copii folosesc banii alocați de stat după nașterea a 2 sau mai mulți copii pentru a achita parțial ipoteca.
Când solicitați un certificat în 2019. va fi posibilă achitarea plății ipotecare inițiale sau a soldului creditului ipotecar luat în trecut. Un astfel de certificat este valabil și în alte tipuri de împrumuturi în detrimentul fondurilor bugetare.
Există o serie de cerințe pe care împrumutatul și noul său apartament vor trebui să le îndeplinească.
Banii de la buget vor fi disponibili în 2019. in conditii similare:
Împrumutații vor plăti suprafața suplimentară a noului apartament în 2019. pe cont propriu.
Obținerea unui credit ipotecar cu plată de la stat nu diferă de fapt de procedura standard de acordare a unui împrumut unui cetățean al Federației Ruse.
Într-o astfel de situație, împrumutatul efectuează următoarele acțiuni.
Mai întâi trebuie să colectați un pachet specific de documente. Într-o astfel de situație, un cetățean al Federației Ruse pregătește următoarele documente pentru bancă:
În practică, ce pachet specific de documente trebuie colectat ca urmare depinde de condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar pe care o anumită bancă le oferă.
După colectarea documentelor necesare, trebuie să selectați o anumită bancă. Într-o astfel de situație, puteți alege orice bancă de stat - la discreția împrumutatului.
Principalele informații care sunt importante pentru bancă sunt prezentate mai sus. Un cetățean al Federației Ruse trebuie să își evalueze în mod adecvat capacitățile atunci când alege rata și procentul ipotecii.
Drept urmare, este mai bine ca împrumutatul să viziteze mai multe bănci și să afle despre condițiile acestora pentru acordarea unui credit ipotecar special de la bancheri.
În continuare, împrumutatul trebuie să aleagă un anumit apartament. Poți investi bani doar într-o clădire nouă. În practică, lista lor este limitată.
Instituțiile bancare cooperează cu proprii dezvoltatori care primesc bani de la buget. Astfel, statul își protejează fondurile.
Drept urmare, este mai bine să vă consultați cu bancherul și să ascultați recomandările acestuia. Urmând aceste sfaturi, poți alege în siguranță o locuință care se potrivește preferințelor și prețului tău.
Împrumutat nu-ți fie frică Intreaba bancherul de 5 ori despre acele apartamente care ti-au placut cel mai mult.
În plus, după ce ați convenit asupra tuturor detaliilor ipotecii, trebuie să citiți cu atenție contractul de împrumut. Într-o astfel de situație, împrumutatul ar trebui să acorde atenție secțiunilor care sunt tipărite cu litere mici.
În secțiunile ascunse ale contractului ipotecar, de exemplu, consimțământul unui cetățean al Federației Ruse la penalități în caz de întârziere a plăților cu 1 oră etc. poate fi ascuns.
De asemenea, împrumutatul trebuie să întrebe angajatul băncii dacă în contract există o clauză privind plata integrală anticipată a creditului ipotecar. Acest lucru ar putea fi util în viitor.
Apoi, după transferul de fonduri către bancă, cumpărătorul apartamentului trebuie să își formalizeze dreptul la o nouă locuință. Într-o astfel de situație, un cetățean al Federației Ruse își trimite contractul de vânzare către Rosreestr. Acolo este introdus în baza de date Rosreestr, care oferă garanții suplimentare pentru un apartament nou.
Înainte de a plăti întreaga sumă ipotecară, de fapt, un cetățean al Federației Ruse folosește locuințe care aparțin băncii. Apartamentul este in gaj bancar. Prin urmare, împrumutatul trebuie să îl asigure.
Dreptul băncii la apartament este emis printr-o ipotecă specială. Un astfel de document este întocmit de notar și depus la bancă. Ipoteca garanteaza institutiei bancare restituirea sumei cheltuite pe apartament.
Locuințele ipotecate nu pot fi vândute, donate etc. În situații de urgență, trebuie să vă consultați cu bancherii și să luați cea mai bună decizie pentru toată lumea.
