Ce bănci dau un credit ipotecar pentru capitala maternității: trăsăturile de utilizare a fondurilor și diverse programe ipotecare. Bănci materne

Multe familii tinere cu planuri de a lua o ipotecă sunt interesați de faptul dacă capitalul de maternitate poate fi utilizat ca plată pentru un împrumut și care băncile vor lua ca o contribuție inițială a capitalului de maternitate. În acest material, am colectat informațiile necesare cu privire la această problemă și le-am spus ce organizații de credit lucrează cu aceste mijloace.

Familiile tinere preferă să investească în locuințe

Potrivit experților, majoritatea covârșitoare a familiilor tinere iau o decizie de a investi în capitalul de maternitate în îmbunătățirea condițiilor lor de locuințe, deoarece plata formării copiilor și crearea de economii de pensie ale mamei lor nu sunt atât de înspăimântătoare ca probleme de locuințe.

La actuala piață diversă a serviciilor financiare printre multe bănci care oferă împrumuturi ipotecare, doar câțiva sunt autorizați să se ocupe de capitalul matern. În tabel, am enumerat aceste bănci și condițiile principale:

Legislația rusă face posibilă eliminarea capitalului matern și petrecerea părților sale folosind diferite nevoi de familie. Cu toate acestea, dacă doriți să utilizați MK ca o contribuție inițială a creditelor ipotecare, este necesar ca MC să nu fie parțial cu încredere.

În cazul în care familia pentru orice a cheltuit deja o parte din MK, banca nu va accepta banii rămași să plătească ipoteca. Puteți utiliza capitalul de maternitate pentru a rambursa împrumutul deja luat fără restricții.

Cum să obțineți o ipotecă cu ajutorul capitalului matern

Procedura următoare:

• Trebuie să contactați banca cu un set de documente pentru ipotecare și să prezentați certificatul de drept de a primi capital maternal. Specialiștii băncii vor calcula valoarea totală a împrumutului ipotecar și valoarea ratei dobânzii la plata sa, la această sumă puteți adăuga fonduri MK.

Întrucât băncile nu au dreptul să emită bani MK, banca va număra suma din certificat la împrumut. Fondul de pensii va fi capabil să enumească suma capitalului matern numai după proiectarea apartamentului achiziționat la ipotecă către Împrumutatul. După transferarea fondurilor de la FIU la adresa băncii, acestea pot fi plătite împrumutului.

• Dacă este necesar cu ajutorul capitalului matern să se stingă o parte din împrumutul deja luat, împrumutatul trebuie să fie supus certificatului bancar la MK, după care scrie o cerere la Fondul de pensii pentru a transfera fonduri la plata împrumutului.

Deoarece capitalul de maternitate este proprietatea întregii familii, debitorul este obligat să organizeze o parte din apartamentul achiziționat pe ipotecă sau o casă pentru un copil.

Pentru cei care doresc să investească în achiziționarea de bunuri imobiliare, băncile oferă o serie de programe de credit axate pe achiziționarea de apartamente în clădiri noi, apartamente secundare, case private și împrumuturi pentru construirea casei.

Ni sa spus despre caracteristicile de împrumut pentru casele private aflate în construcție. Pentru debitori, aceasta oferă oportunități suplimentare de a alege soluția cea mai potrivită.

Principalele dezavantaje ale creditelor ipotecare propuse cu utilizarea capitalului matern includ:

• cerință pentru responsabilitatea debitorului;
• dimensiunea semnificativă a contribuției inițiale;
• o cantitate mică de împrumut ipotecar.

Cei care decid să folosească capitalul de maternitate pentru alte nevoi sau să ramburseze împrumutul luate, vă sfătuim să vă familiarizați în tabel cu oferte avantajoase ale băncilor care solicită o contribuție inițială de 10%:

Prin luarea deciziei de a lua un împrumut ipotecar, Împrumutatul ar trebui să acorde atenție următoarelor puncte care determină rentabilitatea și comoditatea împrumutului:

• rata dobânzii profitabile;
• nu ar trebui să existe comisioane și plăți suplimentare;
• lipsa de viață și asigurarea de sănătate ca o condiție.

În aceste condiții, împrumutul va fi destul de profitabil, iar bugetul familiei nu va fi golit.

Dmitri Argunov.

Împrumuturile ipotecare pentru familii cu doi copii și mai mult este una dintre principalele oportunități de a investi garantate de certificatul pentru capitalul de maternitate. Datorită utilizării banilor din Matkapital pentru împrumuturi de locuințe sau împrumuturi o familie care trebuie să îmbunătățească condițiile de locuit, poate conta în 2016 la plata de la stat în suma de 453 mii de rublefără a aștepta 3 ani.

În cazul general, în conformitate cu legislația rusă, mijloacele ipotecare gaj de bunuri imobiliare (Apartament, House, Room sau Property Share), care primește o organizație financiară (creditor) până la calcularea integrală a creditului emis.

Care este împrumutatul:

• ia un împrumut de locuințe sau un împrumut ipotecar țintă;
• banca a câștigat sau în construcție, banca primește un depozit până la rambursarea integrală a datoriilor și dobânzilor la împrumut;
• pentru posibilitatea unei eliminări complete a bunurilor imobile, proprietatea finală se eliberează după ce un depozit va fi eliminat din locuințe (adică după plata integrală a ocupării forței de muncă, a interesului, a comisiilor și a amenzilor pentru întârziere).

La nivel legal, ipoteca este reglementată de Legea federală nr. 102-FZ din 16 iulie 1998 Despre ipotecare (angajamentul de proprietate)" Depozitul poate fi furnizat nu numai de locuințe, ci și un teren de teren, o întreprindere sau altă proprietate.

Împrumutul ipotecar pentru capitalul de maternitate presupune sub forma unui angajament cel mai adesea un apartament. Construcția sau achiziționarea unei organizații financiare ale casei nu sunt creditate ca de bună voie, cum ar fi metri pătrați în clădirile de apartamente.

Cum se utilizează Matkapital la o ipotecă

În conformitate cu Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 862 din 12 decembrie 2007. Privind regulile pentru direcția de fonduri (părți din fonduri) ale capitalului părinte (familie) privind îmbunătățirea condițiilor de locuit", Una dintre caracteristici - achiziția sau construirea locuințelor. Dacă aceste proceduri sunt puse în aplicare cu încheierea unui acord de împrumut, atunci o organizație de împrumut a oferit un împrumut poate fi tradusă din cadrul profesiei. Cu toate acestea, acest lucru necesită respectarea unui număr de anumite condiții.

După o serie de modificări efectuate la nivel legislativ mai devreme, în 2016, fondurile de certificate pot fi vizate în astfel de scopuri:

• plata primei contribuții în temeiul acordului de creditare a locurilor de muncă, inclusiv ipotecare sau în baza contractului de împrumut țintă;
• făcând fonduri în contul datoriei principale privind împrumutul și interesul.

Mijloacele de la Matkapalo are dreptul să plătească exclusiv Împrumuturi țintă - Asta este, luată pentru a cumpăra sau construi locuințe. Acordul de împrumut poate fi încheiat atât înainte ca familia să aibă dreptul la capital de maternitate și după. În același timp, participantul la tranzacție are dreptul să fie nu numai titularul certificatului, ci și soțul său (al ei).

Este strict interzisă Pentru a direcționa fonduri de la Matkapali la rambursarea amenzilor, a sancțiunilor sau a diferitelor comisioane în cadrul acordurilor de împrumut. Scopul utilizării fondurilor ar trebui să fie specificat în Fondul de pensii (FIU) și confirmat de documentele relevante enumerate mai jos.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că împrumuturile pentru locuințe care utilizează fonduri parentale sunt adesea implementate cu ajutorul unor programe bancare speciale în care subvenția de stat poate fi investită în plata datoriei principale, a dobânzii sau a primei taxe de credit.

Plătiți un mat de împrumut ipotecar. Capital

Dacă ipoteca este deja luată, iar al doilea copil (al treilea) este născut în familie, familia are ocazia de la banii prevăzuți pentru certificatul de a face bani pentru a face parte din fonduri ca plăți anticipate.

În practică, este mult mai ușor să trimiteți bani de la capitalul de maternitate la un împrumut de locuințe deja luate decât pentru a proiecta unul nou.

Capital de maternitate credite ipotecare anterioarepot fi utilizate după trimiterea unei aplicații adecvate către FIU. Banii sunt transferați din contul PFR în detrimentul unei organizații financiare, care a dobândit locuința este asigurată.

Proces ipoteca Maternity Capital Maternity se întâmplă într-o astfel de secvență:

1. Dacă se achiziționează carcasa finalizată (și nu în casă în construcție), Împrumutatul face imediat un apartament în Rosreestre. În același timp, un semn este pus pe titlul dreptului de proprietate, pe care apartamentul este îngrămădit de către bancă (sub ipotecă).
2. Instituția de credit (banca) ia un certificat de datorii curente de împrumut.
3. Pachetul necesar de documente este colectat și se aplică împreună cu FIU pentru examinare.
4. Aplicarea în cadrul lunii este luată în considerare în fondul de pensii. Dacă este aprobat, aceeași perioadă va merge la transferul de fonduri de la FIU Bank.
5. După transferarea banilor la bancă, recalcularea este recalculată și se întocmește un nou program de plată.
6. Împrumutatul continuă să plătească un împrumut.
7. După soluționarea finală cu banca și semnarea tuturor valorilor mobiliare din apartament, povara este îndepărtată, iar noul proprietar îl face în proprietatea tuturor membrilor familiei.

Documentele de rambursare a împrumuturilor

Capitalul de maternitate pentru rambursarea ipotecii, emise mai devreme, este tradus de către FIU în contul organizației de credit după furnizarea de documente enumerate în§ 6. și§ 13. Rezoluția Guvernului nr. 862 din 12 decembrie 2007

Pentru cei care doresc să folosească capitalul de maternitate la ipotecă, documentele sunt furnizate conform următoarei liste:

• certificat de proprietate pe obiectul achiziționat (dacă a fost cumpărat un apartament deja finalizat sau a fost finalizată construcția de locuințe, pentru care a fost emis un împrumut);
• acordul de participare în construcția acțiunilor (Dacă proprietarul certificatului sau soțul său are un apartament într-o clădire cu mai multe apartamente în construcție);
• departamentul de membru în cooperativele de locuințe (dacă împrumutul a fost întocmit pentru introducerea unei contribuții inițiale sau reciproce la LCD, HCC sau GNL);
• permisiunea de a construi o clădire rezidențială individuală (Dacă banca a convenit să emită un împrumut pentru un astfel de caz, iar casa nu a fost încă comandată).

Capital de maternitate la contribuția inițială

Până în 2015, abilitatea de a utiliza fonduri pentru prima contribuție la un împrumut ipotecar a fost acordată titularilor de certificați. doar după trei ani De la nașterea sau adoptarea copilului.

În mod legal, capacitatea de a trimite fonduri pentru a apărea după intrarea în vigoare:

• Legea federală nr. 131-FZ din 23.05.2015 privind schimbările din art. 7 și 10 din Legea fundamentală privind capitalul matern;
• Deciziile Guvernului Federației Ruse nr. 950 din data de 09.09.2015 privind amendamentele la "Regulile de direcție capitalului de maternitate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuințe".

După adoptarea unei astfel de decizii, Guvernul a prezis creșterea pieței creditării ipotecare cu 5-30%, dar nu a avut o creștere specială. În practică, proprietarii de certificate care doresc să profite de un astfel de drept cu dificultăți tehnice.

Reprezentanții FIU încă nu pot decide fără ambiguitate unde este necesar să traducă fondurile: vânzătorul sau banca.

• În ultimul caz, nu va fi prima tranșă, ci plătește un împrumut.
• Ar fi logic să traducă fondurile în contul vânzătorului, dar FIU refuză să dea bani la 3 ani cuiva, cu excepția băncilor.

Datorită imperfecțiunii legislației și numeroaselor nuanțe tehnice care nu au fost luate în considerare în documentele de reglementare adoptate de Guvern și Duma de Stat, întrebarea creează complexitatea debitorilor, în special într-un credit ipotecar preferențial cu sprijinul de stat.

Această problemă a fost discutată în mod repetat pe mese rotunde cu avocații care deservesc FIU și cifrele publice, dar încă pe scara țării continuă să fie deschisă.

• Începând cu anul 2016, mecanismul Direcției de Fonduri pentru prima tranșă de până la 3 ani încă nu a fost lucratȘi în multe regiuni, cetățenii se confruntă cu numeroase probleme atunci când încearcă să utilizeze un certificat pentru a obține un împrumut.
• Numai unele bănci oferă capacitatea de a utiliza bani de la Matkapal pentru prima tranșă. chiar și după cea de-a 3-a aniversare a copilului.

Datorită sugestiilor lor, puteți lua un împrumut de locuințe (ipotecă) în general fără a face fonduri personale. Pentru aceasta trebuie să respectați două cerințe în același timp:

• costul locuințelor ar trebui să fie egal cu valoarea împrumutului calculat de Bancă și de capitalul matern;
• contribuția inițială nu trebuie să fie mai mult decât suma prevăzută de certificat.

Documente pentru ipotecă

În funcție de obiectul imobiliar, a căror plată a fost luată de un împrumut, documentele sunt colectate conform prezentei liste generale, după care sunt furnizate în FIU:

• cererea de transfer de bani care indică scopul spre;
• pașaport solicitant cu o marcă privind înregistrarea;
• În cazul în care documentele din FFR transferă mandatarul proprietarului certificatului - pașaportul reprezentantului și al procurii eliberate;
• În cazul în care contractul de creditare este planificat să încheie un proprietar al certificatului soției - pașaportul său cu înregistrare, un certificat de căsătorie;
• copie acord de împrumutîncheiat cu banca sau contracte ale împrumutului țintă cu cooperarea consumatorilor de credite (PDA);
• o copie a contractului ipotecar care a adoptat înregistrarea de stat;
• scrisă într-o obligație notarică scrisă de a organiza locuințe în proprietatea tuturor membrilor familiei, indicând mărimea ponderii acordului în termen de cel mult 6 luni de la ridicarea sarcinii, introducerea locuințelor în funcționarea sau transferul de fonduri din FIU .

În plus, în funcție de tipul de proprietate dobândită, este necesar să se atașeze un pachet suplimentar de documente:

1. Când cumpărați pe credit deja construit locuințe În plus, aveți nevoie de:
   • o copie a contractului de vânzare după înregistrarea sa de stat;
   • o copie a certificatului de proprietate (dacă locuința nu este sub povară).
2. În cazul în care împrumutul de locuințe este luat pentru investiții în construcția capitalului propriuDe asemenea, este necesar:
   • o copie a contractului de participare la construcția de capitaluri proprii cu marcarea înregistrării de stat;
   • un extract care conține suma efectuată la plata prețului contractului și a sumei ilegale.
3. Dacă împrumutul este trimis pentru construcția individuală a locuințelor (IZHS) În ceea ce privește securitatea casei în construcție, FIU este furnizat:
   • copie a permisului de construcție;
   • copie a contractului de contracte de construcție.

Capital de maternitate de până la 3 ani

Ipoteca pentru capitalul de maternitate are un avantaj incontestabil în comparație cu alte tipuri de investiții țintă: o familie poate emite un acord de împrumut în bancă din momentul nașterii sau adoptării copilului cel de-al doilea sau ulterior.

Această oportunitate va trebui să fie foarte utilă pentru cei care au plătit deja împrumuturi anterioare de locuințe, precum și să ajute familia mai devreme să se mute la locuințe noi.

Împrumutul de locuințe este singura oportunitate juridică de a utiliza fonduri la scurt timp după nașterea celui de-al doilea (al treilea) copil. Numerar la 3 ani sau după această dată, potrivit legii, imposibil (cu excepția celor prevăzute până la 31 martie 2016 ).

Dacă părinții nu se grăbesc cu achiziționarea de locuințe, atunci nici o diferență specialăIndiferent dacă vor lua un împrumut de locuință pentru sau după:

• până în 2016 indexate anual Cantitatea de inflație proiectată (cu toate acestea, a fost efectuată cel puțin);
• care este, până de curând fondurile pentru certificat nu au fost amortizate Un mod proeminent este un alt lucru dacă familia nu are pur și simplu unde să trăiască și nu au fost de acord să aștepte 3 ani.

Cu toate acestea, merită acordată atenție următoarelor:

Conform legii, certificatele intenționează să le ofere copiilor până la 31 decembrie 2018Și va fi posibilă utilizarea banilor după această dată. Cu toate acestea, în condițiile economice actuale, indexarea anuală a MAT este destul de posibilă. Capital pe o bază continuă, așa cum a fost deja.

În acest caz, banii pe certificatele emise. Adică, cu o pâine la astfel de perspective, părinții pot spera să se grăbească și să găsească ocazia de a investi în certificatul certificatului cât mai repede posibil, fără a amâna într-o cutie lungă. Ipoteca în acest caz, pentru multe familii pot deveni singura soluție posibilă.

Termeni de credite ipotecare pentru Matkapital în bănci

Nu fiecare bancă se mândrește cu un produs de credit separat pentru proprietari. Dar sugestiile pentru cei care doresc să dispune de sprijinul de stat sunt în multe instituții financiare.

În 2016, ipoteca în cadrul problemei primește astfel de bănci:

• Produsele separate pentru proprietarii de capital de familie sunt oferite de UniCredit Bank, Bank of Moscova, Alfa-Bank, Promssbank, Nomos Bank, Sberbank și VTB-24. Programele celor două din urmă se bucură de cea mai mare popularitate;
• Deltacredit oferă o ipotecă de la 5% pe an. Capitalul matern poate fi folosit și pentru prima tranșă și să plătească împrumutul deja decorat mai devreme.
• Raiffeisen Bank oferă o ipotecă cu o mașină de 1-25 ani pentru locuințe construite și construite.

Pe baza particularităților plăților dobânzilor și a unui împrumut (datoria principală), prelungirea perioadei nu reduce întotdeauna semnificativ valoarea fondurilor făcute în fiecare lună. Probabil plăți pentru perioada de 20 și 30 de ani nu va diferi în mod semnificativ.

Ipotecare plus capital de maternitate în sbbank

Subtitlul a făcut numele produsului, care este oferit de Bancă pentru cei care doresc să investească pe Matkapital. Sberbank are două sugestii - separat pentru finisate și locuințe în construcție. Pe pagina puteți descărca și completa chestionarul pentru a contacta banca și direct pe pagini, calculați programul de rambursare al împrumutului ipotecar. Termenii designului și caracteristicilor plății sunt indicate în foarte detaliate. Site-ul conține sfaturi practice, cum să luați o ipotecă pentru capitalul de maternitate, eliberarea locuințelor în proprietate și altele.

Sberbank, folosind popularitatea în rândul clienților, face cele mai stricte cerințe pentru debitorilor pentru a minimiza riscurile. Dar, în multe privințe, datorită selectivității și inspecțiilor clienților potențiali, el are cel mai loial.

Termenii programului ipotecar de la Sberbank pentru proprietarii de certificate din Programul de Stat în 2016:

• 4% pe an pentru imobiliare aflate în construcție și 12,5% pentru locuințele finite;
• fără taxe de serviciu de credit;
• abilitatea de a utiliza capitalul de maternitate, inclusiv pe prima tranșă;
• suma pe care poate fi calculată - 300 mii 15 milioane de ruble;
• prima tranșă este de la 15-20% (înseamnă că este posibil să se obțină un împrumut la maximum 3.020-2.265 milioane de ruble pentru prima tranșă și fără a atrage fonduri personale.
• plăți de până la 30 de ani (calcul individual);
• condiții speciale pentru familii tinere;
• bonusuri suplimentare pentru cei care primesc salariu pe cardul Sberbank;
• programul necesită un depozit sub formă de apartament - înainte de a putea fi emis o ipotecă, sarcina este temporar suprapusă pe un alt imobilor (sau trebuie să fie sigur).

Înainte de a face un împrumut, banca necesită confirmarea solvabilității debitorului și obligația de a emite o ipotecă de locuințe În totalul proprietății. Proprietarul certificatului trebuie să plătească în FIU cu nu mai târziu de șase luni După emiterea unui împrumut.

Programe ipotecare în VTB-24 cu Matcher

O altă bancă, populară printre debitorii deținând certificate - VTB. Site-ul băncii nu este la fel de convenabil pentru utilizatori, cum ar fi Sberbank și conține informații mai puțin utile, deci este mai bine să specificați informațiile necesare direct în departament.

Capitalul matern în VTB-24 poate fi utilizat numai cu privire la plata împrumutului deja decorat (Este imposibil pentru prima tranșă). Cu toate acestea, această organizație de credit propune, de asemenea, obținerea unui credit ipotecar cu sprijinul de stat (adică utilizarea capitalului matern) sub 11,4% (oferta obișnuită este de 13,5-14%).

Pentru ipoteca sub capitalul de maternitate în condițiile VTB-24 în 2016, astfel:

• puteți lua o locuință pentru pregătirea ipotecară și un apartament în încă construit;
• cu lista obișnuită de documente, prima tranșă este de cel puțin 20%;
• În plus, va exista un număr mare de obiecte acreditate în construcție (până la 10 mii);
• dimensiunea împrumutului - 1,5-20 milioane de ruble;

Apelul la Fondul de pensii pentru capitalul matern al ipotecii are loc după înregistrarea contractului cu banca. Site-ul VTB are, de asemenea, un calculator ipotecar. Adevărat, este inutil pentru cei care doresc să profite de condițiile speciale sub formă de sprijin de stat.

Ipoteca socială Ahml.

Agenția pentru creditarea creditării ipotecare (AHML) nu numai că rambursează împrumuturile emise de bănci, dar oferă, de asemenea, o ipotecă cu sprijinul de stat în termeni favorabili.

În cadrul produsului "ipoteca socială", AHML prevede opțiunea specială "capital matern", potrivit căreia Matkapital este luat în considerare la emiterea unui împrumut în condiții speciale (acestea sunt oarecum diferite de cele oferite de produsele de credit oferite de bănci).

Condiții oferite de AHML:

1. Împrumut ipotecar (împrumut) include două componente:
   • primul - obișnuite și rambursate de către părți pe parcursul perioadei stabilite în tratat (3-30 ani);
   • al doilea Se eliberează timp de 180 de zile și se rambursează din cauza fondurilor Matkapalo sau Personale ale Împrumutatului.
2. Co-servitor pentru acest program trebuie să fie obligați să vorbească proprietar.
3. Baza sentinței este programul "Ipoteca socială" Cu condiții favorabile pentru debitor:
   • prima tranșă variază de la 10% de la dimensiunea împrumutului;
   • în funcție de suma sa rata dobânzii se schimbă(Minimul la începutul anului 2016 a fost de numai 9,9%).
4. Imobiliară poate fi achiziționată de o ipotecă pe piața primară sau secundară.
5. Suma creditului - de la 300 mii de ruble.

Procentul de utilizare a banilor de credit este plutitor și este mai profitabil decât ofertele similare ale băncilor.

Atunci când se utilizează fonduri parentale, rata dobânzii poate fi:

• 9% la contribuția inițială de 50% și mai mare (cu toate acestea, folosind matkapital sub forma unei prime rate și nu atrage propriile fonduri, sub un procent se dovedește a lua un împrumut foarte mic - doar aproximativ 900 mii ruble).
• 5% la contribuția inițială mai mică de 50%;
• 9% la un împrumut mai mult de 1,5 milioane de ruble.

Concluzie

Conform legislației actuale, proprietarul certificatului de capital de maternitate poate lua locuința țintă credit sau achiziție de împrumut sau construcții de locuințe. Potrivit unei declarații din FIU, fondurile furnizate de certificat sunt trimise la plata banilor luați în datorii.

Avantajul incontestabil al unei astfel de investiții țintă - banii poate fi dispus imediat după primirea dreptului la capitalul de maternitate, adică. De fapt, această regulă este valabilă până acum numai pentru plata împrumuturilor deja luate în cadrul ipotecii. În practică, încă se utilizează încă matkapital cu privire la prima contribuție la împrumut, dar de obicei după ce copilul are 3 ani.

În plus, unele bănci din Rusia oferă programe speciale de creditare ipotecară cu implicarea Matkagelului sub procentajul redus.

Printre numeroasele bănci rusești, doar o mică parte a dezvoltat un program și emite împrumuturi pentru capitalul de maternitate. Înainte de a le contacta pentru a sprijini îmbunătățirea condițiilor de locuit, citiți cu atenție lista instituțiilor care oficial, fără propuneri de înșelăciune și transcendentală, vă va oferi fonduri ca ipotecă.

Băncile care oferă un împrumut pentru capital de maternitate:

Specialiștii acestor bănci au suferit o pregătire specială pentru a înțelege în mod clar complicațiile de creditare ipotecară și de a efectua consultări ale clienților la cel mai înalt nivel.

Bank of Moscova.

Banca Moscovei oferă două direcții de utilizare a creditelor ipotecare a capitalului matern - "Ready Cazare" și "Locuințe în construcție".

Pentru a afla mai multe despre ceea ce poate oferi Bank Moscova, puteți afla pe pagină.

Sberbank.

Experiență extinsă cu ipoteca de astăzi are Sberbank. Ea îndeplinește împrumuturi pentru aproape tot programul pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit.

Puteți afla mai multe despre capabilitățile clienților Sberbank pe pagina despre.

UniCredit Bank.

În UniCredit Bank, au fost dezvoltate două programe care vă permit să atrageți capital matern să cumpărați locuințe - "credit pentru achiziționarea unui apartament" și "Cottage Cottage".

Deltacredit Bank.

Mai ales pentru familiile care intenționează să organizeze un credit ipotecar, având un certificat pentru Maternity Capital, DeltaCredit Bank a dezvoltat un program "împrumut, luând în considerare capitalul matern".

VTB 24.

VTB 24 Bank emite suma împrumutului derivat din veniturile și capitalul matern. După ce ați primit fonduri pentru certificat, vă așteptați parțial o datorie ipotecară.

Puteți afla mai multe despre posibilitățile clientului VTB Bank pe pagina despre.

Nomos-bancă.

Nosos-Bank a dezvoltat două direcții de atragere a capitalului familial și a împrumutului ipotecar pentru a îmbunătăți condițiile de viață.

Puteți afla mai multe despre condițiile furnizate de Nosos-Bank pe pagina despre.

Primsocbank.

Primosotozbank a dezvoltat un program de creditare ipoteca, ținând cont de posibilitatea de a folosi capitalul matern și oferă o oportunitate de a achiziționa un apartament, precum și de plată în cadrul contractului de participare a capitalului în construcții în acele facilități de construcție care sunt acreditate de către bancă.

Cum să luați un împrumut ipotecar pentru capitala maternității? Ce documente sunt necesare pentru ipotecare? Cum să plătiți o ipotecă cu ajutorul unui covor de capital?

Bine ați venit la cititorii noștri! Dmitri Shapehnikov din nou cu tine.

Continuăm o serie de publicații despre capitalul matern. În lansarea de astăzi, voi acorda atenție curentului de întrebare pentru multe familii - utilizarea capitalului matern în creditarea ipotecară.

Deci, începeți!

1. Ipoteca pentru capitala maternității - avantaje, beneficii, interes

Decizia problemei de locuințe este relevantă pentru fiecare familie, în care apare al doilea, al treilea sau copilul ulterior. Creșterea costurilor curente reduc semnificativ șansele de cumpărare sau construire a unor noi locuințe pentru economii personale.

Din fericire, există o oportunitate de a corecta situația cu ajutorul subvențiilor de stat. Statisticile Fondului de pensii indică faptul că din primul an al Programului Programului Matchekipal la cele mai populare și relevante sesizări în utilizarea fondurilor a fost de a îmbunătăți condițiile de locuințe.

Din cele 3 milioane de familii care au folosit Matcherul la începutul anului 2015 pentru a îmbunătăți statutul de locuințe, 70% dintre reclamanți au implementat proiectele lor cu ajutorul instrumentelor de credit (inclusiv acordurile ipotecare).

Popularitatea împrumuturilor pentru profesional la cumpărare sau construirea de locuințe este pur și simplu explicată - să cheltuiască fonduri în alte direcții mai puțin eficiente și mai problematice.

Interesul pentru ipoteca pentru familiile care au profitat de capital matern nu depășește indicatorii standard (9-14% pe an) și, în unele cazuri, chiar reduse. Adevărat, o decizie pozitivă privind emiterea unui împrumut ipotecar nu este făcută în toate cazurile.

Este profitabil să ramburseze creditele ipotecare la capitalul matern? Răspunsul este da, dar nu să nu fie neîntemeiat cu exemplul calculelor.

Exemplu

Să presupunem că mărimea împrumutului ipotecar este de 1.800.000 de ruble. La o astfel de sumă, plata lunară este egală 20 068 ruble. Contribuția capitalului matern este considerată a fi o opțiune pentru rambursarea anticipată a împrumutului și afectează valoarea contribuției lunare.

După înregistrarea contractului, suma finală a datoriei scade, iar dobânzile la împrumut este redus în consecință. Acum sunt egale cu 16 500 – 17 000 mii pe lună.

Pentru a obține o ipotecă în conformitate cu Matkapital, familia debitorului trebuie să respecte cerințele pentru organizațiile financiare.

De la debitori necesari:

• prezența veniturilor permanente confirmate de certificate;
• experiență de lucru în poziția curentă timp de cel puțin 6 luni (în unele bănci - 3 ani);
• istoricul impecabil de credit.

La executarea, se iau în considerare numai veniturile legale ("alb") ale debitorului. Spațiul de locuit, care este dobândit de ipotecă, se face în proprietatea tuturor membrilor familiei.

Dificultatea este că nu toate băncile sunt pregătite să lucreze cu capitalul matern, astfel încât nu mai există nicio alegere pentru a utiliza certificatul.

În toate cazurile, problema este rezolvată individual după conversația preliminară a potențialului debitor cu reprezentanții organizației financiare.

Pentru mai multe informații despre toate tipurile, citiți într-un articol separat.

Știri importante pe această temă:

Vladimir Putin a acționat ca o inițiativă de extindere a termenului programului de capital matern până în 2022. În plus, el a sugerat introducerea plăților lunar pentru primul copil în suma care va fi calculată cu privire la minimul de subzistență.

Reforma este atinsă de metoda utilizării MatkapiatLa. Din 2018, acesta poate fi cheltuit nu numai pentru a îmbunătăți condițiile de locuit și educația, ci și pentru îngrijirea copiilor preșcolari.

În ceea ce privește sprijinul programului ipotecar, părinții vor putea să ia împrumuturi cu privire la securitatea locuințelor achiziționate cu sprijinul de stat. Dacă suportul ipotecar mediu este de 10%, atunci 4% va plăti statului.

Consultați videoclipul de pe această temă:

2. Opțiuni pentru utilizarea capitalului matern în ipotecă

Regula generală reglementată de legislație spune:

Fondurile pe certificatul de capital de familie pot fi cheltuite mai devreme decât după 3 ani de la nașterea celui de-al doilea (al treilea sau ulterior) copil.

Există o excepție importantă la această regulă: capitalul poate fi folosit, fără a aștepta trei ani, dacă vorbim despre rambursarea datoriilor Solicitant la o bancă sau altă organizație financiară. Excepțiile se aplică împrumuturilor furnizate de ipotecă.

În general, capitalul familiei este permis să direcționeze atât rambursarea împrumutului deja existent, cât și pentru înregistrarea unui nou. Adevărat, aceste împrumuturi trebuie obținute exclusiv pentru nevoile locuințelor.

Rambursarea contribuției inițiale

Deci, copilul a ajuns la vârsta de 3 ani, iar părinții săi au decis să trimită fonduri publice pentru a îmbunătăți condițiile de locuit. Acum pot cântări toate "pentru" și "împotriva" și contactați banca, emiterea de credite ipotecare pentru capitalul de maternitate.

Dreptul de utilizare a intestinalei ca contribuție inițială a creditelor ipotecare a fost accesibil în mai 2015, când a fost adoptată legea corespunzătoare.

Noi oportunități, potrivit reprezentanților DUMA de stat, vor îmbunătăți condițiile de locuit ale familiilor care nu pot primi o soluție ipotecară pozitivă din cauza lipsei sumei dorite de bani pentru introducerea contribuției primare.

Alte beneficii de la intrarea în vigoare a noii legi:

• îmbunătățirea eficienței în utilizarea capitalului matern;
• reducerea valorii plăților lunare și a ratelor dobânzilor la împrumuturi;
• sprijin pentru piața imobiliară în contextul crizei economice.

De la cantitatea de capital de familie din 2015 - 453.026 de ruble, acești bani în multe cazuri este suficient pentru a rambursa contribuția inițială, de obicei 10-20% din întregul împrumut.

Pentru a face această tranzacție, trebuie să vă adresați sucursalei locale a Fondului de pensii și apoi să încheiați un acord cu organizația bancară care oferă servicii relevante.

Rambursarea dreptului principal

Puteți plăti datoria principală numai în împrumuturile luate pentru achiziționarea (construcția) locuințelor. Orice alte împrumuturi, inclusiv cele emise în organizațiile de microfinanțare (IFM), pentru a rambursa cu ajutorul matrkapalla, sunt interzise.

Această interdicție este legitimă și consacrată de articolul relevant din martie 2015. Acceptarea interdicției este asociată cu un număr mare de abuzuri de către IFM și alte companii care utilizează scheme ilegale de fluxuri de numerar.

Sancțiunile, întârzierea, comisioanele și sancțiunile pentru întârzierea plăților și neîndeplinirea obligațiilor de datorie nu pot fi plătite de capitalul familiei.

3. Cum să organizați o ipotecă pentru capitalul de maternitate - 3 pași simpli

Procedura de efectuare a unui credit ipotecar pentru capitalul de maternitate este standard:

1. Apartament (sau alte locuințe) se face în proprietate.
2. Banca transferă bani în contul vânzătorului.
3. Apartamentul rămâne angajamentul (sub ipotecă) pentru a rambursa întreaga cantitate de datorie împreună cu interes.

Înainte de a începe să cumpărați un apartament într-o ipotecă, trebuie să obțineți un acord cu fondul de pensii și cu banca. Pentru proiectarea tranzacției poate lăsa timp de 1-3 luni și mai mult: pentru a reduce termenii, merită colectarea tuturor documentelor și explorarea algoritmului de acțiuni în avans.

Pasul 1. Colectați documentele necesare

Obligat să furnizeze banca următoarele documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• certificat pentru capital de maternitate;
• certificat de asigurare de pensii;
• documente care confirmă solvabilitatea (certificatul de venit principal cu ștampila angajatorului, un certificat de venit suplimentar);
• ajutați la absența datoriei în ceea ce privește plățile de utilități.

De asemenea, avem nevoie de documente care confirmă achiziționarea / vânzarea unui apartament sau a unei case, certificate de la BTI și alte lucrări tehnice.

Pasul 2. Prezentarea unei cereri la fondul de pensii

Cu consimțământul băncii de a proiecta ipoteca, decizia privind transferul de fonduri este făcută de Fondul de pensii. Organizația are dreptul să ia în considerare cererea și să verifice câteva luni (2-3), după care este de acord cu procedura sau refuză debitorul.

Fondul trebuie să fie prevăzut cu copii ale documentelor personale, date privind achiziționarea în baza contractului de către spațiile rezidențiale, referințele bancare. Toate documentele de credit din bancă trebuie să respecte cerințele stabilite, altfel vor fi negate.

Pasul 3. Înregistrarea contractului

Contractul de a face o ipotecă în cadrul capitalului de maternitate implică consimțământul părinților la traducerea completă sau parțială a capitalului familiei către Bancă pentru a rambursa contribuția inițială sau datoria curentă.

După transferul din Fondul de pensii, Banca modifică programul de rambursare a împrumutului și reduce dimensiunea contribuțiilor lunare.

În contract, soții sunt întocmiți ca console. Banca și fondul de pensii controlează în comun puritatea juridică a tranzacției.

Dacă ați folosit deja Matkapital pentru orice scop (de exemplu, pentru a învăța un copil), nu va funcționa o ipotecă de la zero. În acest caz, puteți utiliza certificatul numai pentru a rambursa datoria existentă.

4. Cum să evitați înșelăciunea când faceți ipotecare sub capitalul MAT

Prima regulă care vă va ajuta să evitați frauda: Lucrați numai cu organizațiile oficiale - bănci mari și direct de către fondul de pensii.

Șuruburile vă pot prezenta angajaților companiilor celebre: merită verificarea documentelor sau cereți băncilor și FIU dacă au astfel de angajați.

Schemele de fraudă MSK sunt destul de numeroase:

• concluzia acordurilor fictive de împrumut și a comisiilor de confiscare pentru mediere de la proprietarii de certificate;
• obținerea consimțământului de a cascada certificatul și retragerea acestuia de la proprietari;
• achiziționați locuințe în construcție cu ajutorul matrkapali cu drepturi de revânzare ulterioare.

Nu vom menționa opțiunile în care proprietarii certificatelor sunt ei înșiși că proprietarii de certificate înșiși, dobândesc locuințe pentru ao implementa în continuare.

Și unele elemente mai importante:

1. Dacă intenționați să utilizați capitalul de maternitate în ipotecă, este necesar să se notifice FIU timp de 6 luni sau mai devreme, deoarece toate plățile din această organizație sunt planificate o dată la jumătate.
2. Decideți în prealabil ce locuințe doriți să achiziționați - gata sau la etapa de construcție. În al doilea caz, veți câștiga în preț, dar și calendarul locuințelor va fi mai incert.
3. Apartamentul este înregistrat la toate familii de Chelny în acțiuni egale.
4. Dreptul de a comanda un apartament (vânzare, schimb, donație) apare numai după îndeplinirea obligațiilor de plată.

Condiția obligatorie pentru emiterea unui contract cu banca este asigurarea. Unele instituții financiare de credit sunt suficiente în caz de pierdere de capacitate de lucru sau de respingere a debitorului.

Alte firme necesită clienți de asigurare de viață și asigurare în caz de deteriorare a imobilelor. În cazul rambursării anticipate a datoriilor, întoarcerea părții plătite a asigurării nu va funcționa.

5. Ce bănci dau ipoteca în capitala maternității - primele 7 dintre cele mai fiabile bănci

În 2018, câteva duzini de bănci din Rusia lucrează cu capital matern. Am ales cele șapte dintre cele mai fiabile instituții financiare și le-am prezentat în atenția cititorilor.

Sberbank.

Anterior, această organizație financiară a emis o ipotecă sub capitalul MAT numai pentru obiecte gata făcute. Dar acum Sberbank a sprijinit familiile care doresc să cumpere locuințe la etapa de construcție și chiar ajută să găsească fonduri pentru reconstrucția și repararea caselor și a apartamentelor.

Banca Deltacredit

Banca emite împrumuturi pentru a îmbunătăți condițiile de locuit cu o contribuție primară minimă (5%). Fondurile de capital de familie sunt acceptate ca o sumă primară pentru plata datoriei și ca rambursare a împrumutului ipotecar principal.

VTB 24.

Instrucțiuni de standard de investiții publice: Acoperirea contribuției inițiale, scăderea cuantumului contribuției, rambursarea datoriei principale. Împrumutul este emis la achiziționarea de primar, secundar sau de locuințe în construcție.

Bank of Moscova.

Această instituție financiară nu acceptă capitalul de maternitate ca o contribuție inițială, ci le plătește datoria principală privind împrumutul ipotecar și dobânda asupra acesteia.

Nomos Bank.

Relativ recent lucrează cu capital matern, dar oferă clienților săi produse financiare oarecum de calitate, concepute pentru a îmbunătăți condițiile de locuit ale familiilor cu 2 sau mai mulți copii.

Banca UniCredit

Compania lucrează cu capital de familie din 2009. Schema de serviciu a fost rezolvată de mult - toate opțiunile de utilizare posibile pentru certificatul de stat pentru Matkapital sunt disponibile pentru debitori și sunt întocmite cât mai repede posibil.

Primsocbank.

Lucrează în două programe MK și MK Plus. Cei care doresc să cumpere locuințe pe credit pot acoperi o parte din datorie sau pot aduce o contribuție inițială. Deciziile privind emiterea unui împrumut ipotecar sunt acceptate timp de 1 zi.

Tabel rezumat pentru toate băncile:

6. Ajutați-i pentru cei care doresc să ia sau să ramburseze ipoteca cu ajutorul capitalului matern

În plus față de bănci, există alte companii și instituții financiare care oferă ajutorul lor (desigur, nu gratuit) proprietarii de certificate de stat. Am vorbit deja despre posibilitatea de a alerga pe escroci, vom vorbi aici despre companiile cinstite care lucrează legal.

Uneori, aceștia sunt reprezentanți ai unor companii de construcții specifice care doresc să realizeze rapid și în mod intenționat imobiliare. Astfel de firme oferă familiilor să ofere certificatele lor ca o contribuție primară și să obțină o reducere a costului locuințelor.

Fiecare familie, care are dreptul de a primi asistență din partea statului, este de a alege versiunea optimă a instituției financiare. Informațiile din acest articol sunt concepute pentru a facilita facilitarea acestora. În primul rând, merită să luați băncile care lucrează cu capital matern.

Această listă include:

1. Bank of Moscova;
2. Deltadificredit;
3. UniCredit;
4. Deschiderea băncii ".

Criterii pentru activitatea băncilor cu capital matern

Banca Deltacredit - cea mai mică contribuție inițială este de 5%. În cadrul programului "Împrumuturi, luând în considerare capitalul matern (familial)", puteți utiliza un împrumut ipotecar pentru achiziționarea de locuințe. Presiunea este trimisă de Împrumut parțial de rambursare timpurie.

Dimensiunea împrumutului, luând în considerare capitalul familiei, nu ar trebui să fie mai mare decât valoarea maximă posibilă a împrumutului furnizat de Bancă.

Banca "UniCredit" - capitalul matern poate fi folosit ca parte a fondurilor proprii atunci când primește un împrumut pentru cumpărarea de locuințe pe piața secundară, în conformitate cu programul "credit pentru achiziționarea unui apartament sau cabana". Certificatul pentru capitalul de maternitate vă permite să măriți valoarea împrumutului emis cu privire la dimensiunea capitalului matern, cu condiția ca sursa de alimentare să fie utilizată pentru a rambursa un împrumut după înregistrarea proprietății proprietății gajului.

Sberbank. Înapoi în 2012, a lucrat exclusiv cu locuințe secundare. Din 2013, există dreptul de a conecta noi clădiri. În plus, capitalul matern poate fi folosit ca o contribuție inițială la achiziționarea unui apartament și nu doar pentru a rambursa împrumuturile existente.

1. Proprietarul certificatului pentru dreptul de a primi capital matern este obligat să prezinte certificatul însuși;
2. Locuințe, care este planificată să cumpere, este necesar să se emită în validitatea totală a tuturor membrilor familiei debitorului (soț / soții și toți copiii).

Bank of Moscova. - Programul "Ipoteca + Capital Maternal" este valabil. Capitalul matern poate fi utilizat la cumpărarea unui finisat sau a unei locuințe

VTB 24. - Capitalul de maternitate în ea poate duce la acoperirea completă a contribuției inițiale a ipotecii sau la reducerea valorii contribuției sau la rambursarea parțială a datoriei ipotecare.

Sunt necesare următoarele condiții:

1. Cetățeanul solicitant al Federației Ruse este obligat să aibă un certificat de drept la capitalul de maternitate;
2. Creditul este furnizat în ruble;
3. Împrumutul este alocat pentru achiziționarea de construcții sau locuințe secundare.

Deschiderea băncii " - rata dobânzii la împrumut depinde de perioada de creditare a împrumuturilor și de mărimea taxei de intrare. Programul de capital matern din această bancă este angajamentul împrumuturilor, parțial răscumpărat de capitalul părinte și emis la o rată la 11,75% pe an.

Cum pot obține capitalul de maternitate?

Înainte de a contacta băncile, care constituie o ipotecă pentru capitalul de maternitate, este necesar să se obțină un certificat corespunzător pentru furnizarea acestui tip de ajutor de stat. Organizația care emite este fondul de pensii al Federației Ruse. Mama și copilul, pe care capitalul eliberat, ar trebui să fie cetățeni ai Federației Ruse.

Pachetul obligatoriu de documente:

1. Pașaportul mamei mamei;
2. Certificat de naștere a unui copil;
3. Prezența înregistrării sau înregistrării în zona în care se află PF (Fondul de pensii), adică forma 9;
4. Cererea de certificat scrisă în conformitate cu formularul stabilit;
5. Certificat de asigurare de pensii obligatorii.

Din toate documentele furnizate, PF va elimina copiile și va lua în considerare declarația în termen de o lună. Dacă sunt trimise copiile (de exemplu, prin poștă), ele trebuie să fie certificate de notar.

În cazul adoptării, prezența unui decid asupra adoptării.

Toate originalele rămân la proprietar, doar copii sunt necesare de către fondul de pensii.

Ce pot cheltui capitala maternității?

1. Îmbunătățirea condițiilor de locuit, pentru care puteți contacta băncile care oferă un împrumut pentru capitalul de maternitate;

Scurtă descriere a băncilor care lucrează cu capital matern

1. Bank of Moscova. Incluse în primele cinci dintre cele mai mari bănci ale Federației Ruse. Oferă servicii financiare persoanelor juridice și persoanelor fizice.
2. Acționarul principal al băncii este grupul VTB (95,52%). De o importanță deosebită este atașată produselor și serviciilor inovatoare și de înaltă tehnologie.
3. Deltacredit Bank este prima bancă comercială de ipotecă specializată în Federația Rusă. Principala sarcină a Deltacredit - Asistență în rezolvarea problemelor de locuințe.

Banca oferă:

• Credite ipotecare pentru o perioadă de 7 până la 25 de ani în ruble și dolari;
• Luarea în considerare a aplicației primare - până la 3 zile;
• Proiectarea operațională a tranzacției - de la 5 zile;
• Oferte speciale.

Deltacredit oferă împrumuturi ipotecare în propriile birouri și în rețeaua de bănci partenere.

1. UniCredit Bank. - Banca Comerciala , efectuarea de tranzacții financiare în Rusia din 1989. Este cea mai mare bancă a Federației Ruse cu participare străină, se află pe locul 8 în top 100.
2. Sberbank de Rusia - una dintre cele mai mari și mai vechi din Federația Rusă și țările CSI. Fondată în 1841. O gamă largă de servicii: depozite, diverse împrumuturi, emiterea cardului bancar, transferuri de bani, servicii de asigurare bancare și servicii de brokeraj.
3. VTB Bank.- Este Banca VTB însuși, filialele, instituțiile sale de credit și financiare. Implementarea operațiunilor bancare, a serviciilor pe piața valorilor mobiliare, serviciile de asigurare sau alte servicii financiare. Banca VTB-24 intră în grupul financiar internațional VTB și servește persoane, IP și întreprinderi mici.
4. Deschiderea băncii " - Banca Universală Comercială, care oferă o linie de produse bancare tradiționale, servicii de investiții, pensii și servicii de asigurare persoanelor, întreprinderilor mici și mijlocii și clienților majori corporativi.
5. Dimensiunea beneficiului B. 2017 a intrat la 453.026 mii de ruble.

Știri privind emiterea de capital matern