În care a fost descris algoritmul de mișcare a banilor în sistemul bancar. Cu toate acestea, băncile cu care suntem obișnuiți nu sunt singurul instrument pe care îl au rezidenții tari diferite lumea este obișnuită să lucreze cu finanțele.
Unul dintre aceste sisteme financiare și de decontare se numește Hawala. Ea își are originea în Hindustan cu mult înainte de apariție sistem bancar stil vestic(pe estimări diferite, a funcționat deja în secolul al VIII-lea) și este încă folosit de mulți cetățeni din țările din Orientul Mijlociu, Africa și Asia ca instrument alternativ calcule.
Veriga principală a sistemului hawala sunt brokerii sistemului - aceștia sunt numiți „hawaladari”. Ei sunt cei care organizează transferurile între țări. În același timp, banii nu părăsesc fizic statul: expeditorul pur și simplu dă banii unui broker dintr-o țară, primește de la el cod secret(de exemplu, numerele de la una dintre facturi), pe care destinatarul din altă țară trebuie să le spună apoi celui de-al doilea broker pentru a obține echivalentul suma initialaîn moneda locală.
Ulterior, brokerii se stabilesc între ei după o schemă de compensare - aurul, metalele prețioase pot fi folosite pentru a închide soldul sau pot fi furnizate unele servicii.
Numărul exact de brokeri hawala care operează în lume este imposibil de calculat - estimările variază de la 5.000 la zeci de mii. Există soiuri regionale de hawala, cum ar fi hundi în India.
Să presupunem că un client (CA) din țara A dorește să efectueze un transfer (sau să plătească unele dintre obligațiile sale) către clientul CB din țara B. Hawaladar (broker) HA din țara A primește bani în moneda țării A și îi oferă un cod pentru a confirma tranzacțiile. Apoi contactează hawaladarul din a doua țară (HB) prin e-mail, fax sau telefon și îi spune detaliile transferului și suma, al cărei echivalent în moneda locală trebuie dat destinatarului (BC). Pentru a primi banii, destinatarul trebuie să spună hawaladarului codul pe care primul broker l-a numit expeditorului transferului.
O astfel de schemă se numește „ hawala inversă simplă„- în acest caz, banii nu sunt transferați fizic de la broker la broker. Dacă presupunem că expeditorul se află în Statele Unite și destinatarul se află în India, atunci hawaladarul indian va efectua plata către destinatar din fondurile sale proprii. Ulterior, pentru a deconta conturile, brokerul american va plăti beneficiarul din acea țară în numele clientului indian.
În timp, valoarea totală netă a tranzacțiilor se poate egaliza, dar de obicei asimetrie flux de fonduriîntre țări nu permite realizarea acestui lucru. Prin urmare, în cele din urmă, se efectuează decontări reciproce, pentru care transferurile pot fi folosite chiar folosind sistemul bancar obișnuit.
Metoda de mai sus nu este singurul tip de hawala. Există și opțiuni acorduri tripartite cu brokeri... Hawaladarii pot face parte dintr-o rețea care se întinde pe mai multe jurisdicții. Ei folosesc apoi soldurile de decontare și corespondente pentru a-și deconta conturile respective.
În exemplul de mai sus, brokerii din SUA și India pot opera pe aceeași rețea largă. După prima tranzacție, un hawaladar din Statele Unite devine debitor la un broker indian. În acest caz, al doilea broker poate avea un client care dorește să efectueze un transfer într-o țară terță, de exemplu, Somalia. Dacă acest broker nu are parteneri în țara dorită, el poate apela la un hawaladar din Statele Unite pentru ajutor, cerându-i să găsească un partener în Somalia care să datoreze bani brokerului din Statele Unite. Când un hawaladar din Somalia efectuează o plată către destinatar în numele unui broker din India, toate așezările sunt închise.
O altă modalitate de a efectua plăți pe sistemul Hawala este utilizarea oferte comerciale supraevaluat sau subevaluat... Potrivit unui raport al Grupului de acțiune financiară privind spălarea banilor (FATF), acordurile de acest tip sunt comune în Afganistan, Iran, Pakistan și Somalia. În această configurație, brokerii efectuează plăți din surplus numerar sau fonduri fără numerar la cererea unei anumite organizații, care, la rândul său, efectuează plăți către destinatari privați din țara de destinație a transferului.
De regulă, transferurile „reverse hawala” sunt folosite de imigranții din tari in curs de dezvoltare pentru a trimite bani acasă. Expeditorii de bani nu doresc întotdeauna o atenție suplimentară pentru ei înșiși sau, în principiu, au posibilitatea de a folosi servicii bancare... Se pot afla in tara ilegal sau cu viza expirata. În acest caz, hawala devine practic singurul remediu trimiterea de bani fără a fi nevoie să vă verifici identitatea, ceea ce cu siguranță va fi necesar în cazul unui transfer bancar.
Pe lângă persoane fizice, țări întregi folosesc transferuri hawala - în 2008, Financial Times a publicat o analiză a modului în care țara cu ajutorul acestui sistem financiar a ocolit sancțiunile impuse băncilor sale. După cum au aflat jurnaliștii, banca centrală a Iranului a eliberat licențe brokerilor hawala pentru a transfera bani, care au ajuns în cele din urmă în conturi bancare din Statele Unite, Europa și Asia.
Au găsit și puncte hawala în Rusia - de exemplu, în urmă cu câțiva ani, mass-media a scris despre închiderea unei întregi rețele de puncte subterane de transfer de bani la Moscova.
Contracararea la „băncile din umbră” hawala este extrem sarcină dificilă... Unii economiști propun chiar să nu meargă pe calea interzicerii lor, ci să împiedice utilizarea hawala în scopuri criminale. Unul dintre ei este directorul adjunct al Internaționalului fond monetar(FMI) Mohammed El-Korchi, în articolul său „Sistemul Hawala” din 2002, a declarat că atâta timp cât oamenii au motive să folosească hawala, astfel de sisteme vor exista și chiar se vor extinde.
„Dacă este formal sectorul bancar urmând să concureze cu afaceri din umbră remitențe, el trebuie să se concentreze pe îmbunătățirea calității serviciilor și reducerea comisiilor, spune El-Korchi. - În plus, autoritățile trebuie să conducă loc de munca permanent să modernizeze și să liberalizeze sectorul financiar, precum și să elimine ineficiențele și punctele slabe ale acestuia care creează inconveniente utilizatorilor.”
حوالة - transfer) este un sistem financiar și de decontare informal bazat pe compensarea creanțelor și obligațiilor dintre brokeri, utilizat în principal în Orientul Mijlociu, Africa și Asia.Dată fiind lipsa de control organisme guvernamentaleși natura haotică a acestui sistem de așezări, hawala este adesea acuzată [care?] utilizate pentru piața drogurilor, finanțarea terorismului etc.
După ce a mai vorbit ceva timp cu esaul despre atacul de mâine, pe care acum, uitându-se la apropierea francezilor, Denisov părea să se fi hotărât în sfârșit, a întors calul și s-a întors.
- Ei bine, bg "at, tepeg" hai să mergem să ne usucăm, - i-a spus lui Pete.
Apropiindu-se de paza pădurii, Denisov se opri, uitându-se în pădure. Un bărbat în jachetă, încălțăminte și pălărie Kazan, cu un pistol pe umăr și un secure la brâu, mergea prin pădure, printre copaci, cu pași mari, ușori, pe picioare lungi, cu brațele lungi atârnate. Văzându-l pe Denisov, acest om a aruncat în grabă ceva în tufiș și, scoțându-și pălăria umedă cu borurile căzute, s-a dus la șef. Era Tihon. Fața lui, zdrobită de variolă și încrețită, cu ochi mici și îngusti, strălucea de amuzament mulțumit de sine. A ridicat capul sus și, de parcă s-ar abține să nu râdă, se uită la Denisov.
„Ei bine, unde a căzut pg?”, a spus Denisov.
- Unde ai fost? M-am dus după francezi, - răspunse Tikhon cu îndrăzneală și grabă într-un bas răgușit, dar melodios.
- De ce ai urcat după-amiaza? Fiară! Ei bine, nu ai luat-o?...
„Am luat-o”, a spus Tikhon.
- Unde este el?
- Da, l-am luat în primul rând în zorii zilei, - a continuat Tikhon, rearanjează picioarele mai late, plate, răsucite în pantofi, - și l-am condus în pădure. vad ca nu e in regula. Cred, dă-mi drumul, o să iau altul mai atent decât ce.
- Uite, necinstiule, este, - i-a spus Denisov esaulului. - De ce nu ai făcut asta?
„Dar de ce să-l conduci”, îl întrerupse Tikhon furios și grăbit, „nu-i este foame. Nu știu pe care le vrei?
- Ce fiară! .. Ei bine? ..
- M-am dus după altul, - continuă Tikhon, - M-am târât în pădure în așa fel și m-am culcat. - Tikhon s-a întins în mod neașteptat și flexibil pe burtă, imaginându-și pe fețele lor cum a făcut-o. „Una și fii sigur”, a continuat el. - Îl jefuiesc în așa fel. - Tikhon a sărit repede, ușor. - Să mergem, zic eu, la colonel. Cum să zagald. Și sunt patru. S-au repezit la mine cu frigarui. Eu la ei în așa fel cu toporul: că tu, se zice, Hristos este cu tine, - strigă Tihon, fluturând brațele și încruntându-se amenințător, dezvăluindu-și pieptul.
Hawala sau Hevala este numele sistemului decontări în numerar, care a existat cu mult înainte de apariția sistemului bancar. Și acest sistem există și astăzi, fără a înceta să-i îngrozească pe bancheri.
X avala este o retea de brokeri de bani, dintre care fiecare își prețuiește numele. Pentru a transfera bani de la un capăt la altul al planetei, este suficient să dai numerar unui broker. El va efectua un apel telefonic către un alt broker - iar destinatarul din altă țară va primi un ordin de plată. E simplu.Hawala a fost populară inițial în Africa de Nord, Orientul Mijlociu și India. Ea își are originea în Evul Mediu, când comercianții europeni au stabilit legături cu lumea islamică și Asia de Sud... Ulterior, Hawala s-a transformat într-un sistem financiar și de decontare cu drepturi depline. Până acum, în unele țări, sistemul bancar îl înlocuiește doar parțial. În prima jumătate a secolului al XX-lea, Hawala a înlocuit aproape complet băncile din Asia de Sud.
Cuvântul „hawala” în traducere din arabă înseamnă „factură”, iar din ebraică - „colet”. Imigranții indieni moderni care lucrează în Statele Unite și Europa își trimit acasă banii câștigați doar în astfel de „colete”.
Brokerii - hawaladarii - sunt responsabili pentru mutarea banilor în sistem. Strict vorbind, banii nu se mișcă nicăieri. Clientul A merge la un hawaladar din același oraș, îi dă o anumită sumă numerar și oferă parola prin care clientul B din alt oraș sau țară ar trebui să primească acești bani. Hawaladar sună un alt broker hawala și îi spune suma și parola. Apoi clientul A dă parola clientului B, care merge la hawaladar din orașul său, îi spune parola și primește un ordin de plată. Banii în sine, de în general, nu vă mișcați nicăieri - se învârt pe balanța hawaladarului.
Acest sistem este, de asemenea, unic prin faptul că nu utilizează facturi. Pentru ca un hawaladar să emită bani la cererea altui hawaladar unui client, un nume bine respectat în mediul de brokeraj. Dacă numele nu mai este respectat, ei încetează să mai lucreze cu brokerul hawala și acesta iese din sistem.
Hawala este un transfer de bani, care, pur prin definiție, nu poate fi controlat de stat. În mare parte datorită acestui fapt și, de asemenea, pentru că băncile au o ură acerbă și inumană față de Hawala (ceea ce este rezonabil), acest lucru sistemul financiar si monetar acuzat adesea de colaborare cu teroriști, baroni de droguri etc.
În ciuda acestui fapt, Hawala este folosit de milioane de oameni. Spre deosebire de bănci, transferurile de bani prin Hawala sunt mai rapide și mult mai ieftine. Nu sunteți dependent de cursul de schimb oficial, sau de serviciile de monitorizare financiară... deloc. Net clienți respectați brokeri, numerar și conexiuni telefonice sunt toate nevoile Hawala.
Astăzi, acest sistem este foarte popular în India, Pakistan, Egipt, Afganistan și țările africane.
În 2012, datorită revoltei Tuareg, sistemul bancar din nordul Mali a fost blocat. Timp de câteva luni, a fost înlocuită cu succes de brokeri Hawala.
La sfârșitul anilor 1990, în India a izbucnit un scandal, numit Scandalul Hawala. S-a dovedit că mai mulți oficiali indieni importanți s-au adaptat să ia mită nu direct, ci prin transferuri hawala. Cu toate acestea, niciunul dintre ei nu a primit o sentință - instanța indiană a considerat că probele furnizate sub formă de înregistrări și jurnale ale brokerilor hawala sunt insuficiente pentru condamnare.
Când vine vorba de rulaj financiar ilegal, cei mai mulți oameni își imaginează un fel de curieri cu valize sau sacoșe trecând granița cu degetul pe trăgaci. Sau sunt bancheri vicleni care transferă bani în secret de la angajații lor și de la autoritățile fiscale. Totul gresit.
Un broker al lumii ilegale vinde flori în propriul foișor de flori de pe strada de lângă tine. Și să transfere o sumă comparabilă cu a ta venit anual, de exemplu, către Pakistan sau SUA, trebuie doar să formeze SMS-uri pe telefon. Sistemul funcționează impecabil de peste 400 de ani și niciun guvern din lume nu este capabil să preia controlul asupra acestei himere străvechi.
Baza circulației internaționale a valorilor ilegale în lumea modernă este un sistem cunoscut în lumea arabă ca hawala, numit și fei chien (fei-chien) (China), fella (Filipine), huj (Pakistan), hui kuan (Hong Kong), ksa-vilaad (Somalia) și fei kwan ( Thailanda).
Reînvierea sistemului financiar al epocii evul mediu timpuriuîn condițiile lumii moderne globalizate este un fenomen interesant, fără a-l studia, este greu de înțeles tiparele de mișcare resurse materialeîn cadrul rețelelor teroriste și de opiu. Cum funcționează sistemul hawala?
Sistemul hawala s-a format în Hindustan cu mult înainte de apariția unui sistem bancar în stil occidental și, în plus, de răspândirea băncilor occidentale în Estul musulman. Cuvântul „hawala” este tradus din arabă ca o cambie, o chitanță. Sensul modernîn jargon bancar arab, traducere sau transfer. În dialectul egiptean al limbii arabe, Hawala (sau Makassa) înseamnă troc, un schimb direct de valori între oameni. În sensul modern al cuvântului, poate fi tradus ca „încredere”, așa cum reflectă conexiune personalăîntre participanţi şi încredere transferuri financiare(ceea ce în economie se numește natura fiduciară a tranzacțiilor), care nu sunt înregistrate în modurile obișnuite pentru instituțiile financiare și bancare.
Sistemul Hawala se bazează pe traducere Bani prin notificări unice prin e-mail, fax sau apeluri telefonice numit „hundi”. Deși sistemul este comun în multe țări, inclusiv în țările non-islamice, este asociat în mod tradițional cu legea bancară islamică.
Valori materiale semnificative sub formă de bani, aur și pietre pretioase mutați dintr-o țară în alta fără documente financiare însoțitoare. Având în vedere că toate tranzacțiile financiare sunt efectuate în cursul operațiunilor de swap (prin compensare) sau în timpul întâlnirilor personale (acestea din urmă se întâmplă mult mai rar), atunci aceste fluxuri sunt urmărite de guvern organele de control incapabil.
Sistemul hawala a fost dezvoltat în special în India și Pakistan - de exemplu, în Pakistan există peste 1.500 de magazine hawaladas care transferă bani de la pakistanezii care lucrează în străinătate. De exemplu, numai în Spania, există aproximativ 200 de filiale hawala, deservite în principal de imigranți din Pakistan.
Această dezvoltare a hawala în lumea modernă este asociată cu o serie de factori.
Principalul motiv care îi obligă pe imigranții din Asia de Sud și Orientul Mijlociu să trimită remitențe este eficiența scăzută a sistemului bancar din țările din regiune și, în special, Pakistan și India. Subdezvoltarea sistemului creditar și financiar și lipsa concurenței între instituțiile bancare duc la formarea unor comisioane mari.
În al doilea rând, hawala - sistem tradițional decontări în numerar pentru imigranți din multe țări din lumea a treia, transferându-și ordinea obișnuită activitate economică la o casă nouă.
În al treilea rând, instituțiile bancare oficiale nu sunt în măsură să ofere viteza necesară de remitențe; de exemplu, un transfer de bani trimis de la Londra va ajunge la Islamabad în șapte până la zece zile, iar la destinatarul final din provincia Pakistan în două săptămâni.
Și, desigur, nu puteți reduce factorul costului tranzacției. Dacă sisteme internaţionale La transferul de bani, ei percep un comision de 10-15%, apoi comisionul băncilor pakistaneze ajunge la 20-25, iar uneori până la 30%, în timp ce hawaladas (hawaladar) iau doar 1-2% de la clienții lor. Un factor important este faptul că hawala are o rețea extinsă de sucursale și asigură transferul de bani către localitățile mici care nu au instituții bancare; în plus, hawaladas (hawaladar) oferă mai profitabile rate de schimb la emiterea unui transfer de bani către destinatar în moneda locală.
Cum funcționează Hawala? Ca și în cazul sistemelor legale de transfer de bani, nu există o mișcare directă a banilor și a altor valori materiale în hawala - tranzacțiile se desfășoară pe baza tranzacțiilor swap (swap deal, swap deal - schimb de informații despre valorile transferate și compensarea acestora), bazate pe încredere reciprocă.
Să aruncăm o privire la munca lui hawala pe exemplu concret... Un imigrant care trăiește într-o țară vestică, să-i spunem Abdullah, vrea să transfere bani rudelor sale din țara natală. Pentru a face acest lucru, el apelează la hawaladas (hawaladar) - un broker ilegal care, de regulă, are o acoperire oficială sub forma unui magazin de bijuterii, un vânzător ambulant de flori, legume, fructe, un suport de cină etc., deşi există brokeri care nu au acoperire oficială.activităţile lor.
Găsirea hawaladas (hawaladar) - un operator ilegal - nu este dificilă. Pe Internet și în anunțurile din ziare, puteți găsi reclamele „The Best Transfer de bani Serviciu către Pakistan în Greater London. Ieftin și rapid. Sunați la 123-456-789. Întreabă-l pe Halid”. Apelând la numărul de telefon indicat, Abdullah face o întâlnire cu Khalid. Hawaladas (hawaladar) acceptă numerar de la Abdullah fără a cere documente sau a pune întrebări inutile despre proveniența banilor.
Sisteme de tip oficial Western Union nici nu sunt interesați de originea banilor dacă este vorba despre sume mici - câștigurile lucrătorilor migranți. Cu toate acestea, transferați printr-o bancă legală suma mare, depășind în mod clar veniturile imigrantului mediu, este imposibil fără dovezi documentare ale originii sale. În cazul hawala, nu există o astfel de problemă - cu cât suma este mai mare, cu atât comisionul hawaladas (hawaladar) este mai mic.
După ce a primit numerar de la Abdullah, Khalid îi trimite unui pakistanez hawaladas (hawaladar - partenerul său din Pakistan) prin telefon, e-mail sau fax un mesaj ("hundi") care conține numele beneficiarului în Pakistan și un cuvânt condiționat, cod (cel mai adesea ordinea numerelor de pe bancnotă) sau o anumită secvență de strângeri de mână (o metodă foarte comună în regiunile cu pondere mare populație analfabetă). După ce a primit un mesaj despre trimiterea de bani, partenerul pakistanez Khalida plătește în moneda locală (în exemplul nostru, rupia pakistaneză) suma convenită soției lui Abdullah. Pentru a primi bani, este suficient ca ea să meargă la piață sau la magazinul hawaladaslor locale (hawaladara) și să numească cuvântul și codul de mai sus sau să reproducă o anumită acțiune (de exemplu, o secvență de strângeri de mână).
O astfel de schemă de transfer de bani se dovedește a fi benefică pentru toate părțile: Abdullah (expeditorul) a economisit la taxele de transfer de bani, nimeni nu a aflat despre sursele sale de venit; hawaladas-ul londonez (hawaladar), scutit de orice cheltuieli, a primit procentul său din tranzacție; Hawaladas pakistaneze (hawaladar este partenerul lui Khalid din Pakistan) câștigate la cursul de schimb (a dat banii în moneda locală, deși transferul a venit în dolari); destinatarul (soția lui Abdullah) a primit banii în satul ei aproape instantaneu, fără să fie nevoie să meargă la banca din oraș și nici autoritățile britanice, nici cele pakistaneze nu au aflat nimic despre veniturile soțului ei. Un factor important care determină popularitatea hawala este faptul că acest sistem financiar funcționează independent de programul de lucru al băncilor, iar rețeaua sa acoperă toate țările și regiunile, în multe dintre ele rețeaua instituțiilor financiare și de credit nu este dezvoltată sau nu există la toate.
În exemplul nostru, Abdullah trimitea bani din Londra. Oricum, în orice oraș european sau american ar fi fost, totuși, hawaladas (hawaladar) lui ar fi contactat un intermediar din Londra sau Dubai. Aceste orașe sunt centrele neoficiale ale hawala - toate așezările financiare trec într-un fel sau altul prin aceste două centre. În Londra sau Dubai există și compensații (operațiuni de compensare) între hawaladas (hawaladari) - rambursarea diferenței dintre sumele transferate și cele primite. Prezența unor astfel de centre de așezare unificate este convenabilă deoarece hawaladas (hawaladarii) își pot stabili relațiile în cel mai tradițional mod pentru Orient - aur și bijuterii.
Mai mult schema complexa transfer în sistemul Hawala
Sistemul Hawala lucrează îndeaproape cu băncile islamice din întreaga lume și este, de asemenea, legat de comerțul cu mărfuri de bază (în principal aur) în Asia de Sud. Există mai mult de 200 de astfel de bănci numai în Statele Unite, în timp ce există câteva mii de ele în lume: în Europa, Nord și Africa de Sud, Arabia Saudită si tari Golful Persic(mai ales în zone libere Dubai și Bahrain), Pakistan, Malaezia, Indonezia și alte țări Asia de Sud-Est... Potrivit diverselor surse, doar tranzacțiile oficiale (adică o parte nesemnificativă din ele) se ridică la 150-250 de miliarde de dolari anual. Fondurile transferate de bănci prin sistemul hawala sunt direcționate în primul rând către leasingul de echipamente industriale, împrumuturi pentru construcții instalații industrialeși bunuri imobiliare de vânzare cu amănuntul, reaprovizionarea capitalului de lucru în întreprinderi și achiziționarea de materii prime de bază, în primul rând aur. De obicei, se formează consorții numite „mudarabah” pentru a efectua astfel de tranzacții.
Având în vedere că fondurile (atât transferurile de migranți, cât și plățile pentru medicamentele furnizate) se deplasează în principal într-o singură direcție - din țările dezvoltate cu nivel inalt viața în țările în curs de dezvoltare din Asia și Africa, este nevoie de sistem dezvoltat decontarea pozițiilor (contraobligații), întrucât mișcarea unidirecțională a fondurilor face imposibilă compensarea directă. Operațiunile de compensare (clearing - decontare contra obligații sau compensare) între hawaladas (hawaladari) se desfășoară în mai multe moduri.
Cel mai tradițional mod de a efectua așezări reciproce este așezarea în aur și pietre prețioase - cele mai mari centre din lume pentru astfel de așezări sunt Dubai și Londra. Pietrele prețioase și aurul sunt introduse ilegal de către curieri hawala. Rolul monetar al aurului, în care a pierdut sistem occidental așezările financiare au rămas în Orientul Arab, unde este încă principalul instrument de reglementare.
Hawala nu este sistem unificat, ci o rețea formată din celule individuale, unite prin naționalitate. În marea majoritate a cazurilor, hawaladar acționează singur și nu ca parte a unei organizații mai mari. Prin urmare, chiar dacă unul dintre puncte este închis, toate celelalte continuă să funcționeze normal în același mod.
Se estimează că există aproximativ 5.000 de puncte de brokeraj hawala în lume. Servicii speciale și oficiale structuri bancare s-a dovedit a fi incapabil nu numai să controleze metodele ilegale de decontare financiară, ci și să-și formeze orice idee holistică a amplorii activității „hawala” și a sumelor care circulă în această zonă.
Nu există nicio îndoială că astăzi „hawala” este o practică zilnică de afaceri pentru orice țară dezvoltată din lume și metode ilegale de reglementări financiare internaționale - element important sistemul economic mondial.
Potrivit FATF (Fortul de acțiune financiară a OCDE (FATF)), „hawala rămâne metoda importanta traducere resurse financiareși achiziționarea de aur pentru un număr semnificativ de structuri de afaceri de scară diferităși indivizii... ... Motivele popularității hawala sunt costul scăzut al serviciilor de transfer de fonduri în comparație cu sistemul bancar, precum și în modul de funcționare - 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână, fiabilitatea absolută a tranzacțiilor și lipsa de documentarea».
De regulă, transferurile de bani se efectuează între hawaladas de aceeași naționalitate - între paștun, baluci, tadjici etc. există propriile rețele inclus în sistem global hawala. Atunci când construiește un sistem pe linii etnice și teritoriale, hawala este bine protejat de fraudă și de participanții fără scrupule la tranzacții. Informația se răspândește instantaneu și hawaladar-ul nu mai este relaţiile economiceîn cadrul rețelei hawala pentru totdeauna.
După cum am menționat mai sus, sistemul hawala s-a format în Hindustan în Evul Mediu timpuriu, când prezența unor legături comerciale dezvoltate a necesitat apariția unui sistem de decontare în numerar, menit să protejeze comercianții de jafurile pe rutele de transport, în primul rând pe Marele Drum al Mătăsii. De teamă să nu devină victima tâlharilor, comercianții nu au luat numerar cu ei. După vânzarea mărfurilor, negustorii schimbau aur cu „huj” ( IOU), care ar putea fi schimbate înapoi pe bani. Tranzacțiile erau efectuate în toate direcțiile în care comercianții islamici făceau comerț. Hawaladas (hawaladarii) făceau periodic decontări reciproce cu aur, bunuri sau servicii foarte lichide.
Inițial, această metodă tradițională islamică de circulație monetară a fost răspândită în Orientul Mijlociu și Africa de Nord, dar pe măsură ce diaspora musulmană a crescut, s-a răspândit în America și Europa, inclusiv în Rusia.
Până în anii 1960, hawala a funcționat în principal în Peninsula Arabică, Asia de Sud și de Est, India și Pakistan, dar începând cu a doua jumătate a anilor 1970, operațiunile din cadrul sistemului au căpătat un caracter global.
Din ce factori este un astfel de sistem arhaic, datând din Evul Mediu timpuriu și funcționând numai în regiunile selectate globul, s-a dovedit a fi atât de competitiv în condiții pace globală care a reușit să elimine structurile moderne de credit din sectoare întregi de piață? De ce hawala a primit o a doua viață în a doua jumătate a secolului XX - începutul XXI secole? Se pot identifica mai mulți factori complementari:
În primul rând, renașterea hawalei a fost facilitată de contrabanda cu aur în anii 1960-1970 din Asia de Sud către Dubai și Abu Dhabi, care au servit drept cele mai mari centre ale comerțului cu bijuterii. Cea mai rapidă, mai sigură și, cel mai important, invizibilă pentru serviciile naționale și internaționale de monitorizare financiară, metodă de primire a plății pentru mărfurile livrate, s-a dovedit a fi hawala.
În al doilea rând, odată cu creșterea migrației forței de muncă în a doua jumătate a secolului al XX-lea - numai conform datelor oficiale, în 2006 peste 200 de milioane de oameni sau 3% din populația lumii trăiau în afara patriei lor istorice - a fost nevoie de o instituție eficientă. și sistem ieftin de transfer al veniturilor migranților de muncă în patria lor... Milioane de pakistanezi, bangladeshi și indieni care lucrează în străinătate își trimit veniturile familiilor prin hawala. Deci, de exemplu, numai în Spania, peste 100 de mii de musulmani din Asia de Sud și Orientul Mijlociu care trăiesc în țară trimit anual aproximativ 300 de milioane de euro în patria lor prin canale hawala.
De aceea, hawala este foarte răspândită în țările din Golful Persic, unde lucrează câteva milioane de oameni din India, Pakistan, Sri Lanka, Bangladesh și Afganistan.
În același timp, contrar stereotipurilor predominante, cea mai mare parte a rețelei hawala este controlată nu de arabi, ci de expatriați și imigranți din India și Pakistan, care lucrează în principal în țările din Golful Persic, Asia de Sud-Est, SUA, Marea Britanie. și Elveția.
Apropierea Pakistanului și Indiei de centrele de producție de opiu și droguri canabinoide și de banca dezvoltată, precum și infrastructura financiara United Arab Emtrats a făcut Triunghiul Hawala cel mai mare centru financiar servind comerțului internațional de droguri. Având în vedere legăturile strânse dintre mafia internațională a drogurilor cu opiu și organizațiile teroriste salafiste, nu este greu de imaginat rolul pe care hawala îl joacă în finanțarea terorismului internațional.
Al treilea factor a fost creșterea semnificativă bogăția naționalăȚările asiatice asociate cu ambele crizele petroliereînsoțită de creșterea prețului petrolului și odată cu apariția „ tigri asiatici„(India, China, Coreea de Sud, Thailanda, Singapore, Malaezia, Indonezia și alte țări din regiune).
În al patrulea rând, disponibilitatea companiilor occidentale de a coopera cu islamic institutii financiareîn curs de dezvoltare campuri petroliereși producția de petrol, dezvoltarea de noi industrii și în agricultură. Lucrarea în țările islamice cu instituțiile financiare locale este însoțită inevitabil de cooperarea cu sistemul hawala, deoarece, din cauza specificului relațiilor socio-economice, este dificil de trasat granița dintre instituția bancară oficială și sfera umbră. Cele mai multe dintre liderii juridici occidentali și companii financiare precum Norton Rose, Freshfields, Clyde and Co. și Clifford Chance) au diviziuni separate specializată în caracteristicile sistemului bancar islamic (așa-numitele „echipe ale finanțelor islamice”).
În al cincilea rând, cererea de hawala în lumea modernă este asociată cu un factor economic - comisionul perceput de hawaladas (hawaladas sau hawaladar - operatorul financiar al hawala) pentru efectuarea tranzactii financiare, cu unul sau două ordine de mărime mai mică decât atunci când se transferă bani prin Western Union sau alt sistem bancar legal similar. Dacă organizațiile oficiale, împovărate de nevoia de a ține evidența, plătește taxe și mențin un personal mare, își percep clienților 10-15% din suma transferată, atunci hawaladas iau doar 1-2% de la clienții lor; cu toate acestea, transferul de sume semnificative este și mai ieftin (zecimi de procente). Hawaladas nu implică practic niciun cost general; echipamentul „bancar” necesar se limitează la o masă în camera din spate a unei băcănii sau a unui magazin de flori, conectată la un laptop de internet și telefon mobil... Hawaladar nu plătește taxe, taxe vamale, iar în cazul trimiterii de bani, nu de aur, evită și mită la trecerea frontierei.
De asemenea, un rol important în reducerea costurilor de tranzacție și, în consecință, a costului tranzacțiilor financiare pentru clienți, îl joacă faptul că majoritatea operatorilor hawala efectuează operațiuni de transfer împreună cu afacerea principală, întrucât aproape toți sunt proprietari de întreprinderi mici și mijlocii și folosesc sistemul și pentru nevoile propriei afaceri, cumpărând valută la rata favorabilăși reinvestirea capitaluri propriiîn operațiunile de tranzacționare valutară.
În orice caz, hawaladar participă la joc pe piața de schimb valutar în sensul că face bani din fluctuațiile cursurilor de schimb asociate cu fluctuațiile cererii de diverse valute... Acest lucru le permite, pe de o parte, să primească profit suplimentar din tranzacțiile financiare internaționale și, pe de altă parte, să oferim clienților noștri rate de schimb mai bune decât băncile. Majoritatea covârșitoare a băncilor nu oferă deloc astfel de servicii, efectuând doar transferuri de bani - schimbul se efectuează apoi la biroul băncii primitoare în conformitate cu rate fixe schimb valutar.
Acordurile verbale dintre părțile la tranzacții evită necesitatea formalizarea tranzactii, taxe vamale, taxe de consum si altele cheltuieli comerciale... Furnizorii oferă importatorilor mai mult preturi miciși primiți plata pentru mărfuri prin hawala. Astfel, este tocmai caracterul ilegal al tranzacţiilor financiare şi evaziunea de la taxe vamale şi plăți de impozite sunt determinanții excepționalului eficiență economică sisteme hawala.
Desigur, nu toți hawaladarii sunt mici comercianți, pentru care transferurile de numerar și conversiile valutare sunt operațiuni secundare. Există hawaladas mari cu rețele întregi casele de schimb valutar, dar aceasta este mai mult o excepție decât o regulă.
„Chit” (acord verbal) în condiții hawala înlocuiește înregistrarea documentară a tranzacțiilor financiare în mod tradițional structuri financiare... La implementare tranzacții majore, operaţiunea implică martori care acţionează ca arbitri când cazuri controversate... După cum am menționat mai sus, ținând tranzactii financiare pe baza acordurilor orale presupune încredere reciprocă completă a tuturor participanților, prin urmare hawaladarii se referă aproape întotdeauna la unul grup etnicși sunt adesea membri ai aceleiași familii sau clan, sau nativi ai aceluiași sat.
Având în vedere că sistemul hawala este folosit în principal de migranți, Parte substanțială care lucrează ilegal și mulți nu au deloc dreptul de a rămâne în țara lor de reședință, factor important este că schemele informale de transfer de fonduri trec fără documente, iar datele nu sunt stocate în bazele de date fiscale și fiscale. servicii vamale... În cele mai multe cazuri, expații nu au de ales decât să folosească serviciile hawaladas.
Înainte de atacurile sinucigașe de la Al-Qaeda din New York și Washington din 11 septembrie 2001, probleme precum finanțarea terorismului, sistemele ilegale de reglementare financiară internațională (chien (fei-chien), au căzut, hui kuan, xa-vilaad, fei kwan, huj, chop, cheat și altele) organizații de caritate islamice, contrabandă cu aur, pietre prețioase și sume mari numerar sau spălare de bani prin sistem institutii bancareși tranzacții cu mărfuri-bani.
Evenimentele din toamna anului 2001 - atacul terorist din Statele Unite și începutul operațiunii antiteroriste de către Statele Unite, Marea Britanie și aliații lor din Afganistan - au pus problema combaterii întregului sistem care oferă sprijin financiar pentru rețelele teroriste internaționale, în primul rând, desigur, rețeaua salafită a lui Osama bin Laden Al-Qaida al-Sulbah.
Lupta împotriva sistemelor internaționale ilegale de transfer de numerar se confruntă cu o serie de provocări. Pe lângă secretul și dispersarea hawaladas deja menționate mai sus și absența oricărei fixări documentare a tranzacțiilor efectuate, rol semnificativ joaca volumul tranzactiilor in cadrul unor astfel de sisteme - dupa diverse estimări, de la 200 la 500 de miliarde de dolari. Sistemul Hawala joacă un rol critic în economie ţările subdezvoltate deservirea remitențelor migranților către familiile lor. Numai în Pakistan, între două și cinci miliarde de dolari pe an trec prin sistemul hawala. Ministrul adjunct al Finanțelor pakistanez Shaukut Aziz, fost vicepreședinte executiv al filialei Citibank din New York, a declarat în 2001 că agenția sa a estimat că din cele 6 miliarde de dolari remitențe care intră anual în țară prin bănci oficiale trece de 1,6 miliarde de dolari.
Potrivit acestuia, cifra de afaceri anuală a celulelor hawala pakistaneze este de până la 5 miliarde de dolari. Potrivit unui studiu realizat de Exchange Investment Journal ( Investitor instituțional Magazine) există 1.100 de brokeri hawala (hawaladas) în Pakistan, fiecare dintre care oferă transferuri în valoare de peste 10 milioane USD (articolele mai mici nu au fost incluse în studiu).
Volumul transferurilor financiare internaționale efectuate prin hawala reprezintă o proporție semnificativă din comerțul mondial, iar aceste fonduri merg spre finanțarea economiilor celor mai sărace țări.
Un factor important în sustenabilitatea hawala este și nivel scăzut instituțiile bancare și supravegherea guvernamentală a sectorului financiar din țările în curs de dezvoltare.
Încercările de a scoate complet Hawala din umbră întâmpină inevitabil rezistență din partea locuitorilor locali, care se bazează nu numai pe tradițiile culturale de secole ale poporului lor, ci și pe considerentele beneficiilor comerciale. Pentru o mare parte a populației țărilor sărace, remitențele rudelor care lucrează în Occidentul bogat reprezintă singura sursă de venit. Legalizarea hawala o va scumpi, afectând negativ pe cei mai săraci oameni din lume.
Având în vedere lipsa controlului guvernamental și natura haotică a acestui sistem de așezări, hawala este adesea acuzată că este folosită pentru piața drogurilor, finanțarea terorismului etc.
Fundația Wikimedia. 2010.
- „Scandalul Hawala” (cunoscut și sub numele de „Scandalul Hawala”) Scandal politic indian din anii 1990, în urma căruia o serie de politicieni indieni de seamă au fost trimiși în judecată sub acuzația de ... ... Wikipedia
Sistemul de credit al sistemului bancar din Emiratele Arabe Unite institutii financiare Statele Unite ale Americii Emiratele Arabe Unite, constând din Banca centrală Emiratele Arabe Unite, bănci comerciale locale (cu licență completă și limitată) și sucursale ale băncilor străine (inclusiv ... ... Wikipedia
Valori mobiliare... Wikipedia
Această pagină se propune să fie combinată cu garantie bancara... Explicarea motivelor și discuție pe pagina Wikipedia: Spre unificare / 7 august 2012. Discută ... Wikipedia
Transfer de bani o formă de transfer de bani prin bancă sau sistem postal... În structura unui transfer de bani, există întotdeauna un expeditor, un destinatar și un intermediar care percepe o anumită taxă pentru serviciile lor. Transferuri de bani subdivizat ...... Wikipedia
Sistem de plată un set de proceduri și rețele informatice aferente utilizate pentru a efectua tranzacții financiare pe piața obligațiunilor, pe piața valutară, pe piața instrumentelor derivate instrumente financiareși opțiuni, și pentru transferul de fonduri ... ... Wikipedia
Sistemul de plată este un set de proceduri și rețele de calculatoare asociate utilizate pentru tranzacțiile financiare pe piața obligațiunilor, pe piața valutară, pe piața instrumentelor financiare derivate și a opțiunilor și pentru transferul de fonduri ... ... Wikipedia
Sistemul de plată este un set de proceduri și rețele de calculatoare asociate utilizate pentru tranzacțiile financiare pe piața obligațiunilor, pe piața valutară, pe piața instrumentelor financiare derivate și a opțiunilor și pentru transferul de fonduri ... ... Wikipedia
Sistemul de plată este un set de proceduri și rețele de calculatoare asociate utilizate pentru tranzacțiile financiare pe piața obligațiunilor, pe piața valutară, pe piața instrumentelor financiare derivate și a opțiunilor și pentru transferul de fonduri ... ... Wikipedia
