Kljub priljubljenosti storitve hipotekarna posojila, vsi državljani ne morejo privoščiti nakupa stanovanj z uporabo standardni pogoji. Kot take socialne hipoteke za družine z nizkimi dohodki ne obstaja, zato se lahko ljudje le zatečejo po pomoč obstoječih programov. Ugotovimo, kako pridobiti hipoteko za državljane z nizkimi dohodki in na kakšne ugodnosti lahko računate.
IN v tem primeru, gre za posojilo, ki ga državljani lahko prejmejo s poroštvom države z ugodnostmi. Pravzaprav vstopi v kreditni proces še tretji udeleženec, to je država, ostaneta pa prva dva - banka, ki izda posojilo, in kreditirani občan, ki kupi stanovanje.
Izkazalo se je, da oblasti ljudem v okviru socialnih hipotek za revne pomagajo do denarne pomoči in nakupa stanovanja pod najugodnejšimi pogoji.
Kako se to prevede za tiste, ki so jim pripisani:
Kreditojemalec je kljub poroštvu države dolžan pravočasno plačati račun, sicer bančna ustanova lahko povrne sredstva, dodeljena za prednostne hipoteke za družine z nizkimi dohodki, s prodajo zavarovanega premoženja.
Treba je spomniti, da na ta trenutek Ta praksa pri nas ni imela časa zaživeti. Včasih pride do zmede in ena družina lahko sodi pod več skupin upravičencev hkrati. Mlada družina, v kateri v sobi živita oba starša in štirje otroci, bo na primer razvrščena v več skupin hkrati in se bo štela za veliko otrok, mlada družina z nizkimi dohodki z dvema otrokoma pa pod isto skupino. pogojih, bo imel manj možnosti za pomoč, ker ne šteje velika družina.
Izpostavimo glavne skupine državljanov, primernih za hipotekarni program za revne:
Poleg skupin prebivalstva, ki jim država pomaga s socialnimi hipotekami za revne, obstajajo življenjski pogoji, ki spadajo v programe:
To so glavni kriteriji, po katerih je mogoče ugotoviti, ali državljan ali družina izpolnjuje pogoje, ki zadoščajo za pomoč države pri pridobivanju hipotek za revne.
Kljub omejitvi oseb, ki lahko sodelujejo v določenih programih socialne pomoči družinam z nizkimi dohodki pri hipotekarnih posojilih, obstajajo velik projekt, namenjen vsem Rusom in razdeljen na podprograme.
Ta program je namenjen pomoči ljudem, ki še niso praznovali svojega 35. rojstnega dne. Hkrati je v programu dovoljeno sodelovati le enemu od staršev in na to vpliva prisotnost otrok. Družina mora stati v vrsti za stanovanje; družine z otroki lahko prejmejo 40%, brez otrok - 35%. Dodelitev sredstev s strani države se izračuna po formuli 18 kvadratnih metrov na osebo.
Razvit je bil program za vojaško osebje in njihove družine za nakup stanovanja v kateri koli regiji države, gotovina se knjižijo v dobro njihovih računov in kopičijo. Omeniti velja, da pri odplačevanju hipoteke starost serviserja ne sme presegati 45 let.
Katere kategorije državljanov lahko računajo na državno pomoč in prejmejo prednostno hipoteko?
Ta program deluje izključno v regijah, ki imajo svoj stanovanjski sklad, in je namenjen tistim, ki so že dolgo na čakalni listi za stanovanje. Državljani bodo v tej situaciji lahko kupovali občinska stanovanja po znižanih cenah.
Če se v družini rodita dva ali več otrok, jim država izda potrdilo o materinstvu družinski kapital, ki je namenjen pomoči pri vzgoji otroka in se lahko uporablja kot polog na hipotekarni kredit ali odplačilo glavnice kredita.
Ko smo ugotovili pogoje in možnosti, kako pridobiti hipoteko za družino z nizkimi dohodki, je treba še ugotoviti, kaj je potrebno za pridobitev prednostna hipoteka.
Vredno je kontaktirati upravo. Tam lahko izveste splošne informacije, in natančnejše informacije o tem, na katero banko se obrniti s svojo težavo. Vredno je razmisliti o razmerah v določeno regijo, saj imajo lahko glede na regionalno politiko prednost določeni strokovnjaki ali družine v določene pogoje.
Pridobitev dokumenta, ki dokazuje razmerje določenega državljana do določenega prednostna kategorija. Ostali dokumenti so standardi, kot v konvencionalno posojanje- potni list Ruske federacije, Zaposlitvena zgodovina, potrdilo o dohodku.
Obrnite se na banko, ki vas zanima, in se posvetujte o pogojih, ki jih ponuja ta banka podobne situacije. Sam postopek kreditiranja se ne bo razlikoval v ničemer, razen v ugodnejših pogojih.
Po stiku z banko, predložitvi dokumentov in pozitivnem odgovoru ostane le pravočasno plačilo posojila. Pomembno si je zapomniti, da za razne skupine prebivalstvo v različne regije Pogoji in programi se lahko razlikujejo. To so bile glavne točke, ki jih je treba upoštevati, ko zaprosite za hipotekarno storitev državljani z nizkimi dohodki.
Raven cen stanovanj je danes takšna, da si vsak človek, tudi s povprečnim dohodkom, ne more privoščiti nakupa. če govorimo o O družine z nizkimi dohodki, potem nakup stanovanja ali hiše tudi s hipoteko ni mogoč. Pogosto je edina možnost za izboljšanje življenjskih razmer izkoriščanje socialnih hipotek za revne.
Eden najbolj priljubljenih programov, ki nudi podporo državljanom z nizkimi dohodki, je program "Mlada družina". Njeni pogoji v različnih regijah niso enaki, zato se je za pridobitev natančnih informacij vredno obrniti na oddelek oblasti lokalna vlada, ki je pristojna za stanovanjsko problematiko.
Bistvo programa je, da družina prejme subvencijo v višini 35-40 %. ocenjena vrednost stanovanja v določeni regiji. Velikost površine, ki jo subvencionira država, je v povprečju 18 kvadratnih metrov. m na družinskega člana. Ta denar se lahko porabi samo za polno oz delno plačilo vrednost nepremičnine. Preostala sredstva lahko dobite pri banki.
Na splošno je pomembno poimenovati naslednje zahteve kandidatom, ki želijo pridobiti socialno hipoteko:
Šteje se, da družina potrebuje stanovanje, če ga ima za vsakega družinskega člana trenutne razmere bivališč je manj kvadratnih metrov kot je predvideno regionalni standardi. Poleg tega ima družina pravico do socialne hipoteke, če njeno stanovanje ne ustreza sanitarnim standardom, poleg tega pa živi v skupnem stanovanju z bolno osebo, s katero ni mogoče živeti z njimi.
Naši pravniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
Za pridobitev socialne hipoteke je najprej potrebno pridobiti status družine, ki potrebuje izboljšane stanovanjske razmere. Če želite to narediti, se morate obrniti na lokalnega javna uprava, kjer vam bodo podrobno povedali o zahtevah in vas seznanili s seznamom dokumentov.
Slednji dokument se lahko predloži v obliki izpiska bančnega računa, na katerem so sredstva, pisnega potrdila banke o možnosti pridobitve hipotekarnega posojila, pa tudi lastninskih dokumentov za nepremičnine v družinski lasti. , z predhodni dogovor za njeno prodajo.
Gotovina se ne izroča. Prenesejo se na bančni račun, od koder so nato negotovinska plačila prenese na lastnika nepremičnine.
IN različne banke zahteve za potencialnih posojilojemalcev razlikujejo, na splošno pa lahko poimenujemo naslednje, ki so skupne vsem upnikom:
Vlada moskovske regije je razvila podprogram " Socialna hipoteka«, ki je namenjena izboljšanju ravni bivalnih razmer posamezni državljani Ruska federacija. V programu lahko sodelujejo zdravniki, učitelji in znanstveniki ter strokovnjaki iz vojaško-industrijskega kompleksa.
Udeleženci programa prejmejo 50 % stroškov stanovanja kot polog, 50 % pa se plačuje v 10 letih kot nadomestilo za stroške odplačevanja glavnice dolga kredita.
Seznam specialitet, katerih lastniki lahko računajo na prednostne ugodnosti hipoteka, omejeno. Celoten seznam najdete na tej spletni strani. Med dodatne zahteve lahko rečemo, da starost ne sme biti več kot 50 let. Vsi zdravniki, razen pediatrov in lokalnih terapevtov, morajo imeti akademsko izobrazbo, najvišjo ali prvo kategorijo kvalifikacije. Razen standardni dokumenti, morate dodatno zagotoviti:
Učitelji, ki lahko računajo na pridobitev socialne hipoteke, morajo poučevati ruski jezik in književnost, matematiko in angleški jezik. Učiteljske izkušnje morajo biti najmanj pet let. Seznam dokumentov je enak seznamu za zdravnike.
Hipoteka za prednostni pogoji lahko pridobijo znanstveniki, stari največ 35 let (za doktorje znanosti je dovoljeno starostna meja 40 let), z več kot enim letom izkušenj na tem področju. Poleg tega bi morala biti raziskovalna tema prednostna naloga moskovske regije. Njihovo celoten seznam podano v Odloku vlade Moskovske regije z dne 28. oktobra 2011 št. 1298/45 "O prednostnih področjih za razvoj znanosti in tehnologije za Moskovsko regijo."
Za zaposlene v vojaško-industrijskem kompleksu so pogoji enaki.
Drugo področje zagotavljanja stanovanj državljanom z nizkimi dohodki so vojaške hipoteke.
Vojaška hipoteka- gre za posojilo za vojaško osebje, ki je del varčevalno-hipotekarnega sistema stanovanjsko oskrbo vojaško osebje. Ko serviser postane udeleženec programa, se zanj odpre poseben varčevalni račun, na katerega se četrtletno nakazujejo sredstva iz proračuna. Njihova velikost je enaka za vse vojaške osebe, ne glede na čin, položaj, delovno dobo itd.
Dokler je denar položen na račun, ga je mogoče naložiti v državne vrednostne papirje. Dohodek iz teh transakcij se prav tako knjiži na vojaški račun. Tri leta po odprtju računa, posameznika lahko dvigne sredstva in jih uporabi za plačilo dela stroškov stanovanja. Preostali znesek se najame v obliki hipotekarnega posojila.
Danes so na voljo vojaške hipoteke naslednje banke: Gazprombank, VTB24, Rusija, Sberbank in Rosselkhozbank.
Tako lahko sklepamo, da v Ruski federaciji obstaja več programov, ki kategorijam prebivalstva z nizkimi dohodki omogočajo nakup lastnega stanovanja in izboljšanje življenjskih pogojev. Če družina ne more kupiti stanovanja ali hiše na stroške lastna sredstvaČe želite sami servisirati svoje hipotekarno posojilo, morate natančno preučiti socialne programe. Morda vam bo kateri od njih pomagal do lastnega doma.
Socialna hipoteka pomeni državno podporo, pridobitev posojila pod ugodnejšimi pogoji, ugodnosti itd. Program socialne hipoteke vključuje cela linija smeri, ki jim je skupen en pogoj: vsi udeleženci morajo predhodno prejeti državno potrdilo, da lahko sodelujejo v programu.
Pogoji za pridobitev socialne hipoteke vključujejo določeno starost, socialno in premoženjsko stanje, finančni položaj udeleženec. Najprej morate ugotoviti, ali je posojilojemalec del socialno ranljivih slojev prebivalstva (mlade družine, ljudje z nizkimi dohodki, velike družine, državni uslužbenci, upokojenci itd.), In nato nadaljujte z nadaljnjimi ukrepi.
Ta program vključuje veliko podprogramov. Tako obstaja socialna hipoteka za revne, za mlade učitelje, za vojaško osebje, velike družine in socialna hipoteka za upokojence. Vsaka smer ima svoje značilnosti glede na banko in regijo. Na primer, družino s 3 do 5 otroki lahko štejemo za veliko, površina subvencioniranega stanovanja pa je od 10 do 18 m2 na družinskega člana.
Ločeno je treba omeniti, kako se določi območje pod socialno hipoteko. V večini regij je možno kupiti stanovanje po ugodnih pogojih s površino največ 18 m2 na osebo. Če je stanovanje večje, udeleženec programa doplača preostali prostor sam.
Glavni pogoj je, da mora imeti posojilojemalec državno potrdilo o udeležencu programa. Druge zahteve se razlikujejo glede na regijo in program.
Ko oddate vlogo banki, morate predložiti naslednje dokumente:
Družine, katerih življenjske razmere so uradno priznane kot nezadovoljive, morajo stati v vrsti in prejeti potrdilo. Socialna hipoteka za mlado družino se razlikuje od istega programa v banki, ki ne zahteva potrdila. Ob državni podpori so pogoji ugodnejši, začetno plačilo pa se lahko zniža s prejemom subvencije. A za to ni dovolj, da ste mlada družina, ampak morate imeti življenjski prostor, ki ne ustreza zahtevam komisije.
Družine lahko postanejo udeleženci, če starost zakoncev ni večja od 35 let, dohodki so nižji določen znesek(njeno velikost je treba pojasniti z lokalnimi oblastmi), ima družina 3 ali več otrok (v nekaterih regijah 5) in ima vsak družinski član manj kot 14 m2.
Banka vam bo povedala, kateri dokumenti so potrebni za socialno hipoteko. Paket je standarden, vendar se lahko dopolni: potni listi, potrdilo, poročni list, potrdilo o sestavi družine, rojstni listi otrok in potrdilo o dohodku.
Preden pridobite hipoteko za mlado družino, morate ugotoviti, katere ugodnosti so na voljo. To je lahko subvencija kot del akontacije, znižana stopnja (od 8,5 %), podaljšan rok plačila, nižja akontacija (15 % brez otrok, 10 % z otroki).
Socialne hipoteke za velike družine se izdajo v celoti in enostarševska družina z izjemo primerov, ko se ob razvezi ločijo otroci, saj družina izgubi status velike.
Trenutno obstajata dva programa za zaposlene proračunsko področje: hipoteka za mlade učitelje in vojaško osebje. Vojaška hipoteka ima varčevalni del in se izda samo neposredno vojaškemu osebju (ne celotni družini).
Mladi učitelji prejmejo potrdilo o sodelovanju in lahko pod ugodnimi pogoji vzamejo hipoteko nizek odstotek(od 8,5 % in več). Država banki nadomesti razliko v obrestih. Lahko kombinirate program za učitelje in mlade družine, takrat so lahko pogoji še ugodnejši.
Osnovni pogoj podobni programi: udeleženec mora ostati uslužbenec javnega sektorja določeno število let (od 5 let do izteka same hipoteke).
Rok hipoteke za upokojence znižal za iz očitnih razlogov. Osebi dajte posojilo za 20 ali več let upokojitvena starost Za banke to ni dobičkonosno. Zanje so predvideni posebni programi, tako z državno podporo kot brez nje. Če določena regija ne zagotavlja Vladni program, banke pogosto ponujajo donosni pogoji za upokojence: akontacija od 15 %, stopnja od 12,5 %.
Sberbank je bila prva, ki je ponudila tak program. Izdaja posojila z dolgoročno(do 30 let) tudi za ljudi v upokojitveni starosti. Če želite to narediti, boste potrebovali pokojninsko potrdilo, potni list, vlogo posojilojemalca in potrdilo o dohodku (za zaposlene upokojence) ali druge dokumente, ki potrjujejo razpoložljivost pokojnine.
Ruski državljani z nizkimi dohodki tisti, ki potrebujejo stanovanje, tega vprašanja nimajo možnosti rešiti sami. V tej situaciji lahko pomaga socialna hipoteka za revne, ki vključuje pomoč države in ugodnejše pogoje posojila. Preberite, če želite izvedeti več o tem, kako lahko dobite takšno hipoteko, kakšne nianse in funkcije obstajajo.
Redna hipoteka splošna načela Družine z nizkimi zaslužki se verjetno ne bodo spopadale s tem. Znesek natečenih obresti za uporabo izposojen denar Lahko preprosto postane nevzdržno. Alternativa reševanju stanovanjskega problema za državljane z nizkimi dohodki je lahko pridobitev socialne hipoteke z državno podporo.
Med državljane z nizkimi dohodki spadajo tisti, katerih dohodki ne presegajo oz enako ravniživljenjski minimum v regiji stalnega prebivališča. Vklopljeno Trenutni datum(začetek leta 2019) se v povprečju giblje okoli 10 tisoč rubljev. Povsem naravno je, da oseba s takšnim zaslužkom ne bo mogla dobiti nobenega posojila, kaj šele hipoteke.
Danes se v Ruski federaciji izvajata 2 glavna programa: glavni cilj ki naj bi socialno ranljivim in nezaščitenim slojem prebivalstva zagotovili cenovno dostopna stanovanja - zvezni ciljni program "Stanovanje" in podprogram "". Ti programi okvirno veljajo do leta 2020, vendar obstaja velika verjetnost njihovega podaljšanja.
Pomoč revnim se lahko zagotovi v obliki znižanja temeljne obrestne mere, dodelitve ciljnih subvencij iz proračuna ali vpisa hipoteke na stanovanja, zgrajena s sodelovanjem regionalne oblasti po nizki ceni. V večini primerov se hipoteke za družine z nizkimi dohodki izdajo prek AHML ali rednega Ruska banka, v čigar korist bo čez nekaj časa prenesen socialno plačilo(subvencija). Njo Povprečna vrednost je približno 30-35% cene kupljenega stanovanja.
Prej so lahko državljani Ruske federacije izkoristili prednosti prednostnih hipotek z državno podporo, ki so jih izdali nekateri ruski državljani. Predvidevala je minimalno obrestno mero, subvencionirano iz državnega proračuna. Ker pa se je ta program iztekel, se morajo državljani z nizkimi dohodki zdaj za pridobitev socialne hipoteke prijaviti na regionalne oblasti in banke, ki izdajajo hipoteke pod preferenčnimi pogoji.
Dandanes lahko državljan z nizkimi dohodki pridobi ugodnosti pri nakupu stanovanja na dva načina: vzame redno hipotekarno posojilo pri banki z naknadnim plačilom dela dolga s subvencijo ali prejme ugodno posojilo z znižana stopnja. Vpis socialne hipoteke spremljajo znatni časovni stroški, povezani s pripravo dokumentov v različnih oddelkih, pa tudi s čakanjem, dokler oseba ne pride na vrsto, da prejme plačilo iz proračuna.
Subvencija se nikomur ne izplača takoj. Prejemanje državnih potrdil o stanovanju se izvaja samo po prednostnem vrstnem redu. Žal revno prebivalstvo pri tem nima primarne pravice.
Podpora države za izboljšanje stanovanjskih razmer se izraža v zagotavljanju denarna pomoč takšne kategorije Ruski državljani, Kako:
Vsi morajo imeti dokumentarna potrditev potrebujejo rešitev stanovanjsko vprašanje in stojijo v vrsti za pomoč od države. Odločilni dejavniki za uvrstitev v čakalno vrsto za pridobitev subvencije ali stanovanja od države so:
To pomeni, da je zakonsko določeno, da imajo ljudje z nizkimi dohodki vsaka pravica izkoristite socialne hipoteke za nakup lasten dom.
Pogoji za izdajo socialnih hipotek za osebe z nizkimi dohodki se lahko razlikujejo glede na regijo Ruske federacije. Če povzamemo, vključujejo naslednje parametre in pogoji:
ZAKLJUČEK: Za oddajo vloge morajo biti državljani z nizkimi dohodki na vrsti za sprejem denarna pomoč od države. Brez izpolnjevanja tega merila bo prijavitelju zavrnjeno sodelovanje v državnem programu.
več pomembna točka je pomanjkanje popolnega družbenega nadzora v naši državi. Na primer, državljani z nizkimi dohodki morda nimajo otrok ali, nasprotno, velika družina. Hkrati bodo pogoji za socialne hipoteke zanje enaki, brez prilagoditev za posebnosti konkreten primer. To velja za znesek posojila, rok in druge parametre.
Postopek za pridobitev socialne hipoteke za družine z nizkimi dohodki vključuje naslednje korake:
POMEMBNO! Kot potreben državljan se lahko uvrstite na čakalni seznam za prednostno stanovanje ali prednostno hipoteko tako vnaprej kot med postopkom vloge za hipoteko. IN zadnji primerČakalna doba za izplačilo državnih subvencij se lahko močno podaljša.
Vmesna faza je lahko vloga posojilojemalca lokalnim državnim organom za nakazilo zneska subvencije banki upnici. V takšni vlogi morajo biti navedeni podatki o kreditni instituciji, stanje posojilni račun in druge potrebne podatke.
Za sodelovanje v državnem programu za pridobitev socialne hipoteke morajo posamezniki z nizkimi dohodki pripraviti in predložiti naslednji sklop dokumentov:
Ta seznam se lahko skrajša ali dopolni glede na regijo registracije prosilca in specifično situacijo.
Vpis socialne hipoteke se izvede prek Hipotekarne agencije stanovanjsko kreditiranje, ki je povsem vladna agencija. Vsa posvetovanja in vprašanja, ki se pojavijo, je mogoče rešiti v tej organizaciji. Postopek oddaje vloge za posojilo skupaj z sestavljen paket dokumenti se obdelujejo pri agentski banki.
Seznam takih bank je precej omejen. Vključuje le najbolj zanesljive kreditne organizacije države. Kot so CreditEuropeBank, Globex Bank, B&N Bank, banke regionalni ravni itd. Vsak od njih tudi zagotavlja vse potrebne informacije približno na voljo hipotekarni izdelki in ugodnosti.
Ob oddaji vloge specialist kreditni oddelek skrbno preverja in analizira posredovane informacije, dokumente ter naročnikovo izpolnjevanje zahtev. Zahteve vključujejo:
Družine z nizkimi dohodki, katerih dohodek ne presega življenjskega minimuma v regiji registracije, v skladu z veljavnim Ruska zakonodaja imajo pravico pridobiti socialno hipoteko pod prednostnimi pogoji. Če želite prejeti takšno pomoč od države, se obrnite na lokalne oblasti, da se uvrstite na čakalni seznam, in nato predložite dokumente teritorialni urad AHML.
Socialne hipoteke za družine z nizkimi dohodki zahtevajo znižano obrestno mero (ne več kot 9% na leto), največji rok kreditiranje (do 30 let) in prejemanje brezplačne subvencije, s katero lahko poplačate dolg ali akontacijo. Tako imajo tudi ljudje z nizkimi dohodki možnost izboljšati svoje življenjske pogoje s pomočjo finančna pomoč iz državnega proračuna.
Leta 2019 je uvedel številne programe, ki bodo družinam z nizkimi dohodki pomagali dobiti dolgo pričakovana stanovanja. O njih se lahko naučite iz naše naslednje objave.
Za vprašanja v zvezi s hipotekarnimi ugodnostmi se lahko obrnete na našega odvetnika. Prijavite se za brezplačno svetovanje v posebni obliki.
Spodaj čakamo tudi na vaša vprašanja in ocenite objavo, če je bila uporabna.
