V Rusiji je zelo redko najti veliko družino, saj mnogi starši niso povsem pripravljeni vzgajati več kot tri otroke. Toda dobesedno pred pol stoletja so družine, ki so imele samo enega otroka, veljale za manjvredno družino, v bistvu pa so imele vse družine več kot tri otroke, starši pa sploh niso bili potrebni. Trenutno so se razmere zelo spremenile, število velikih družin je postalo veliko manjše in država se je odločila, da jih bo nekako podprla - zagotovila ugodnosti in možnost pridobitve brezobrestnega posojila. Večotroške družine morajo vedeti, kaj je posojilo in v čem se razlikuje od običajnega posojila.
Posojilo je zagotavljanje denarja za nedoločen čas po dogovorjeni obrestni meri. Vse velike družine imajo po ruski zakonodaji pravico do odločitve o hipotekarnem posojilu pod določenimi pogoji ugodnosti. Posojilo je za razliko od posojila lahko popolnoma brez obresti. Po zakonu je za gradbeni material in stanovanjsko gradnjo predvideno brezobrestno posojilo za velike družine. Če želite dobiti brezobrestno posojilo, morate zbrati celoten paket potrebnih dokumentov in se sprehoditi skozi več pisarn, ker je to precej težaven postopek. Posojila so običajno omejena, kar pa ne pomeni, da vam bodo plačani celotni stroški stanovanja, vendar boste lahko dobili določen znesek.
Vedeti je treba, da je pri banki na voljo brezobrestno posojilo za velike družine in za njegovo pridobitev boste morali zbrati veliko dokumentov: potni list, izkaz dohodka, potrdilo o lastništvu, avtomobilski dokumenti in drugi potrebni dokumente, ki jih bo banka zahtevala. Za velike družine so bile izumljene posebne ugodnosti za pridobitev posojila, in preden vzamete takšno posojilo, se morate o svojih pravicah in posebnih programih posvetovati na centru za socialno zaščito določene populacije. Preden dobite brezobrestno posojilo za velike družine, se morate obrniti na mestno upravo in izvedeti vsa vprašanja, ki vas zanimajo na to temo.
Opravičujem se za vmešavanje ... Pred kratkim sem tukaj. Ampak ta tema mi je zelo blizu. Lahko pomagam z odgovorom.
Zelo dobra rešitev je dajanje brezobrestnega posojila velikim družinam.
Če vzgajajo več otrok, lahko poročeni pari nujno potrebujejo določen znesek dolga. Razmislite, ali je posojilo na voljo velikim družinam v Sberbank in značilnosti programov institucije.
Obrestna mera za potrošniška posojila za kateri koli namen je odvisna od izdanega zneska in drugih značilnosti posojilojemalca Kot ločen program Sberbank v letu 2019 ne daje posojil velikim družinam. Toda pri dogovoru o posojilu bo ta lastnost upoštevana in lahko računate na ugodnejše pogoje. Poleg tega večina takšnih družin pogosto prejema državna ali regionalna dodatna plačila, ugodnosti, "otroške" dodatke. Vsa plačila te narave potekajo samo prek Sberbank Rusije.
Večina posojil, pri katerih lahko prejemajo ugodnosti poročeni pari z 2-3 otroki, so hipotekarna posojila.
Za obstoječe komitente banke, predvsem za plačno kategorijo, je pri izračunu obrestne mere vedno zagotovljen popust. To pravilo velja za vse posojilne programe. Danes institucija ponuja naslednje pogoje za potrošniško posojilo:
Če je mogoče pritegniti poroke in za zavarovanje uporabiti nekreditna stanovanja, bodo posojilni pogoji in obrestne mere ugodnejši. To je posledica prisotnosti jamstev za banko pri vračilu izdanega denarja. Obrestna mera se izračuna na podlagi trajanja zapadlosti in posameznih značilnosti. Najmanjša velikost je 11,9 %.
Posojilo ni ciljno, lahko ga uporabite po lastni presoji. Če potrebujete denar za obnovo svojega doma, bi bila uporaba takšnega programa najboljša. Hipoteka za te namene se ne izda. Mimogrede, tudi ni dovoljeno uporabljati materinskega kapitala za popravila.
Pari z dvema in tremi otroki lahko dobijo stanovanjsko posojilo z državno podporo v višini 6% Poseben odnos do te kategorije posojilojemalcev se je pokazal pri hipotekarnih posojilih. Od leta 2018 velja nov program državne podpore družinam, ki imajo drugega ali tretjega otroka od začetka leta. Imajo preferencialno stopnjo 6%. Velja prva 3 leta po rojstvu drugega otroka in 5 let po tretjem. Po tem se dolg odplačuje po osnovni stopnji 9,25 %.
Program z državno podporo zagotavlja naslednje pogoje:
Na splošno je dovoljeno zahtevati do 80 % cene nepremičnine, ki se kupuje. Glede na njegove zmožnosti se lahko rok trajanja podaljša do 30 let. Glavne zahteve so:
Najboljši kraj za bivanje velike družine je seveda vaš lasten dom. Posojilo za gradnjo hiše se izvaja po istoimenskem programu. Zasnovan je ob predpostavki, da se bo kredit za ključne faze gradnje odplačeval v obrokih. Podrobnosti se dogovorimo individualno in so zapisane v pogodbi. Na splošno vsi hipotekarni programi delujejo pod enakimi pogoji.
S stanovanjskim vprašanjem se pri nas sooča večina družin.
Še posebej akutno je za velike družine, saj morajo pogosto razmišljati o izboljšanju lastnih življenjskih razmer. Zato se veliko ljudi odloči za hipoteko.
V skladu z veljavno zakonodajo so regionalne oblasti pooblaščene za določanje števila otrok v eni družini, ki jo lahko opredelimo kot veliko otrok. Pomembno je, da se upoštevajo tako nacionalne kot kulturne značilnosti posamezne regije.
V večini ruskih regij se priznava, da imajo veliko otrok le tiste starše, ki imajo vsaj tri otroke.
Toda obstajajo regije, kjer te družine niso velike. Tam bi moralo biti število otrok v veliki družini veliko. Na primer, v Ingušetiji morajo starši vzgajati vsaj pet otrok, da bi bili priznani, da imajo veliko otrok.
Na splošno zakonodaja v zvezi z velikimi družinami ni dovolj razvita. Obstaja . V njem je bila navedena možnost pridobitve hipotekarnega posojila za starše z veliko otroki z državno podporo.
Toda večina bank meni, da imajo tri otroke kot oteževalni dejavnik. Pri tem jih vodi dejstvo, da veliko število mladoletnih otrok povečuje obremenitev dohodkov posojilojemalca. Posledično se zmanjša plačilna sposobnost družine, prostih sredstev pa ni veliko.
Obstaja več programov za reševanje stanovanjskega vprašanja za velike družine:
Socialna hipoteka je instrument, ki se zagotavlja pod preferencialnimi pogoji. Omogoča nakup lastnega stanovanja ali hiše na primarnem ali sekundarnem trgu. Omogoča tudi zamenjavo banke z obstoječo hipoteko.
Pomembno je, da lahko izdate naslednje osnovne zahteve:
Prednostno posojilo za velike družine, ki se izvaja v okviru tega programa, vam omogoča, da zmanjšate velikost mesečnega plačila v različnih obdobjih hipoteke. Polog lahko tudi zmanjšate.
Obstaja program, ki vključuje zmanjšanje zneska plačil po rojstvu naslednjega otroka in dokler ne dopolni dveh let. Rok za dodelitev sredstev je odvisen od vrstnega reda prejema subvencije in količine denarja, ki je na voljo za izvedbo v proračunu v okviru programa.
Subvencijo je mogoče pridobiti po programu Mlada družina, če sta eden ali oba starša mlajša od 35 let.
Kar zadeva program "Stanovanje za rusko družino", je zagotovljen z državno podporo. Razvit je bil posebej za privilegirane kategorije državljanov. Glavni cilj tega programa je gradnja in prodaja stanovanj v ekonomskem razredu za državljane, ki spadajo v privilegirano kategorijo.
Hkrati je strošek določen pod tržno vrednostjo za 20%. Skupaj z drugimi preferencialnimi kategorijami lahko ta program uporabljajo tudi velike družine.
Opomba! Na odstotek obrestne mere kredita vplivata izbrana možnost zavarovanja in višina začetnega plačila.
Stanovanjska subvencija države je brezplačno zagotavljanje sredstev tistim ljudem, ki morajo izboljšati svoje obstoječe življenjske pogoje. Denar se ne plačuje samo iz zveznih, ampak tudi iz regionalnih proračunov.
Subvencija se lahko porabi ne samo za nakup stanovanja, ki je še v gradnji ali dokončanih. Uporablja se lahko za povračilo že plačanih obresti na hipoteko ali za predplačilo.
Za prejemanje subvencije ne smete imeti dovolj posnetkov za vsako osebo.
Upoštevati je treba, da je minimalna raven stanovanjske ponudbe v vsaki regiji določena neodvisno.
Opomba! Mladim družinam je zagotovljena subvencija mimo glavne čakalne vrste.
Velike banke in regionalne vlade so razvile programe za izboljšanje življenjskih razmer. Med bankami, ki ponujajo možnost uporabe takšnih programov, se razlikujeta VTB 24 in Sberbank. Toda vsaka regija ima svoje banke v tej smeri.
Takšna posojilna shema je zasnovana za daljše obdobje kot običajna hipoteka. Standardna hipoteka je zasnovana za 25 let, medtem ko je po tem programu mogoče pridobiti sredstva do 30, v nekaterih primerih pa tudi do 35 let.
Kar zadeva obrestno mero, je bila v primerjavi s standardnimi programi znižana za 1-2 %.
Predplačilo je ovira za številne velike družine. Zaradi tega je, posebej zanje, znižana na 10 %. V nekaterih primerih se predplačilo popolnoma prekliče.
Če želite dobiti posojilo pod temi pogoji, boste morali predložiti ne le običajen paket dokumentov. Potrebovali boste tudi dokumente, ki potrjujejo status velike družine.
Opomba! V mnogih regijah se del obresti povrne. Denar za to je dodeljen iz regionalnega proračuna.
Mnogi se zanimajo, ali se odstotek hipotekarnega posojila za veliko družino zmanjšuje? Trenutno lahko v Rusiji dobite preferencialno hipoteko po več shemah. Določijo jih banke, ki imajo ustrezne predloge.
Običajno obstaja približno enak tarifni načrt, ki se imenuje "Velika družina". Sberbank ga je prva ponudila na trgu. Druge banke imajo podobne programe, kot so Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank in nekatere druge.
Pomembno! Ta program je namenjen tistim, ki nameravajo kupiti svoj prvi dom. V nekaterih primerih lahko govorimo o znižanju stopnje na 6% letno.
Če nameravate kupiti drugi dom, je stopnja določena na 11%. Kar zadeva zrelost, je pogosto nastavljena na maksimum.
Od leta 2019 lahko celo družine s povprečnim dohodkom na osebo dobijo hipoteko. To je olajšala inovacija Sberbank, ki omogoča privabljanje najbližjih sorodnikov pri izračunu skupnega družinskega dohodka.
V Sberbank lahko dobite tudi posojilo za velike družine za gradnjo hiše, kar je najboljša rešitev za tiste, ki imajo veliko otrok. Sberbank omogoča privabljanje do treh soposojilojemalcev.
V tem primeru postaneta zakonca samodejna soposojilojemalca drug drugega. In to ni odvisno od stopnje plačilne sposobnosti in starosti.
Sberbank postavlja naslednje zahteve za pridobitev hipoteke pod ugodnejšimi pogoji:
V Sberbank je to mogoče. Primeren je za tiste družine, ki so ga nameravale uporabiti za nakup doma.
Hipoteko za veliko družino je mogoče dobiti ne samo pri Sberbank. Če vam iz nekega razloga ne ustreza, se lahko obrnete na drugo banko.
Tabela. Programi posojil za velike družine v različnih bankah.
| Ime banke | Osnovni pogoji |
| Gazprombank |
|
| VTB 24 |
|
| Finančna družba "Otkritie" |
|
| Moskovska banka |
|
| Promsvyazbank |
|
| Rosbank |
|
| Raiffeisenbank |
|
| Moskovska industrijska banka |
|
Med glavnimi zahtevami za registracijo hipoteke so naslednje:
Za registracijo ne boste morali pripraviti le standardnih dokumentov. Potrebovali ga bodo tudi posojilojemalci. Nekatere banke zahtevajo druge dokumente po lastni izbiri.
Mnogim se zdi sistem pridobitve hipoteke za veliko družino težaven. Toda v praksi ne traja dolgo, če se tega lotite pravilno. Bolje je zbrati vse potrebne dokumente vnaprej.
Med njimi so naslednje:
Če je dohodek enega od zakoncev nizek, se upošteva dohodek celotne družine. V večini primerov se upoštevajo dohodki in starši zakoncev, kar omogoča povečanje zneska sredstev, ki jih ponuja banka. Ko je celoten paket dokumentov v celoti zbran, je pomembno, da se obrnete na banko, ki vam ustreza.
Tukaj boste morali izpolniti naslednje dokumente:
Po sprejemu celotnega paketa dokumentov bodo bančni uslužbenci prošnjo obravnavali. Praviloma to traja od 3 do 10 dni.
V nekaterih primerih je možno daljše obdobje. V tem času bo bančni uslužbenec analiziral paket dokumentov in vas lahko kontaktiral za pojasnitev nekaterih informacij.
Opomba! Predstavniki banke na podlagi predloženih dokumentov odločajo o odobritvi vloge. Zato je treba zagotoviti najbolj popoln seznam.
Če imate dodatno izobrazbo, priložite ustrezna spričevala. To bo pomenilo, da boste v primeru težav s plačami zlahka našli novo službo ali zaposlitev za krajši delovni čas.
Bolje je, če vloge oddate hkrati na več bank. To vam bo znatno skrajšalo čas, če boste na prvi banki prejeli zavrnitev. Po odobritvi vam bo strokovnjak ponudil, da pridete na naknadno izvedbo pogodbe in drugih potrebnih dokumentov.
V poslovalnici banke boste prejeli dogovor in razpored plačil. Ko so vsi navedeni dokumenti podpisani, se denar nakaže na račun razvijalca ali lastnika nepremičnine. To se naredi na podlagi osnovnega ali predhodnega dogovora za nakup stanovanja z razvijalcem.
Pomembno je, da ne pozabite na ta plačila, saj lahko njihovo neplačilo povzroči zvišanje letne hipotekarne stopnje.
Po nakazilu denarja boste morali skleniti le zavarovanje za tveganje neplačila. Banka praviloma zagotovi seznam zavarovalnic. Letno boste morali plačati majhen znesek za življenjsko in zdravstveno zavarovanje.
Ta posojila imajo svoje prednosti in slabosti.
Obstajajo takšne prednosti, kot so:
Slaba stran je, da lahko posamezne banke določijo svoje pogoje za izplačilo sredstev. Še posebej opazna pomanjkljivost je precej visoko začetno plačilo, ki je lahko vsaj 30%. V tem primeru morate samo izbrati finančno institucijo z ustreznimi posojilnimi pogoji.
Tako lahko sodobna velika družina v Rusiji dobi primerno velikost ali izboljša življenjske pogoje, ki že obstajajo. Velika izbira bank vam omogoča, da izberete najboljšo.
Država nenehno razvija različne programe za privilegirane kategorije prebivalstva. Takšna politika jim omogoča, da jim na primer pomagajo pri nakupu stanovanj. Tako so ena od kategorij velike družine. Ruska vlada poskuša pomagati takšnim enotam družbe pri pridobivanju lastnih stanovanj ali izboljšanju življenjskih razmer. To je postalo mogoče zaradi novega zakona, ki je izšel leta 2015. Zahvaljujoč temu je država začela aktivno sodelovati pri nakupu stanovanj za velike družine.
Sberbank, kot banka v državni lasti, razvija programe, ki so koristni za svoje stranke. Ponudba hipoteke za velike družine ni bila izjema.
V okviru državnega programa "Hipoteka za veliko družino" lahko stranka upa, da bo prejela pomoč pri najemu posojila pri Sberbank za nakup stanovanja, ki pripada eni od naslednjih vrst:
Vsaka od možnosti predvideva svoje posebne pogoje in velikosti posojil. Povprečni parametri so naslednji:
Kot smo že omenili, je bil leta 2015 sprejet zakon v okviru državnega programa "Hipoteka za velike družine". Vsaka stranka Sberbank, ki izpolnjuje vse obstoječe pogoje, ima pravico najeti hipoteko pod ugodnejšimi pogoji. Bistvena razlika od ostalih ponudb te banke je relativno nizka obrestna mera. Velike družine imajo možnost zmanjšati minimalno velikost še za 1–2%.
Izbira pogojev za posamezno družino se opravi individualno, na podlagi informacij, ki jih prejme kreditni uradnik. Zgodi se, da se hipoteka izda s 6% letno, kar je za ruske banke precej dobro.
Ta bančna ponudba je primerna za družine, ki izpolnjujejo naslednje pogoje:
Vse te parametre je treba dokumentirati pred časom, ko družina zaprosi Sberbank z vlogo za hipoteko.
Pred odhodom v poslovalnico Sberbank mora stranka zbrati naslednje dokumente, ki mu bodo omogočili oceno kandidature prosilca:
Pogosto skupni dohodek obeh zakoncev ni dovolj za sklenitev hipoteke. V takih primerih lahko pritegnete poroke z višjimi zaslužki. Te osebe vloge oddajo kot soposojilojemalci, kar je zelo pomembno. V pogodbi lahko stranki predpišeta, koliko bo soposojilojemalec nakazal za poplačilo dolga. Če ima družina dovolj sredstev, da sama odplača posojilo, potem ni treba ničesar navesti.
Ne smemo pozabiti, da ima oseba, ki deluje kot soposojilojemalec, svoje pravice in obveznosti. Torej ima v lasti določen del pridobljene nepremičnine. Hkrati mora plačati tudi posojilo, če tega ne more storiti glavni posojilojemalec. Zato strokovnjaki priporočajo izbiro odgovornih in zanesljivih oseb kot soposojilojemalcev. Najpogosteje so sorodniki.
Zakonci iz velikih družin ne morejo računati le na državno podporo, ampak tudi za delno odplačilo posojila uporabljajo materinski kapital. Ta možnost je določena na zakonodajni ravni. Poleg tega se lahko materinski kapital uporabi tudi kot začetno plačilo in delno odplačuje posojila iz teh sredstev.
Kot smo že omenili, so velike družine upravičene do nižjih obrestnih mer kot običajno. Poleg tega, če je v standardnih situacijah velikost predplačila vsaj 20% stroškov, se za velike družine ta vrednost zmanjša na 10% ali manj. Za to je dovolj, da se obrnete na lokalni občinski organ za potrdilo, ki zagotavlja takšno ugodnost.
Danes lahko velika družina zaprosi tudi za subvencijo države za delno odplačilo hipoteke. Vendar ne bodo vsi ustrezali obstoječim merilom. Izbirna merila lahko izveste tudi pri lokalnih občinskih organih.
Poleg tega ima družina, če je v družini še en otrok, možnost odloga plačila za eno leto, kar ji bo omogočilo, da za določeno obdobje občutno zmanjša obremenitev.
Pri izpolnjevanju hipotekarnega obrazca pod preferencialnimi pogoji se mora stranka spomniti, da bo v tem primeru on posojilojemalec, njegov zakonec pa bo zagotovo soposojilojemalec. Bolje je delovati kot posojilojemalec staršu z višjim dohodkom.
Ko bodo vsi podatki posredovani kreditnemu uradniku, jih bodo temeljito pregledali. Po tem bo zaposleni ocenil tveganja in sestavil idealno ponudbo s pogoji, odstotki in roki.
Po odobritvi morajo potencialni posojilojemalci izbrati stanovanja in v poslovalnico Sberbank predložiti vse potrebne dokumente pred 60 dneh od dneva prejema odgovora. Obvezni dokumenti za stanovanje vključujejo:
V pogodbi med banko in kreditojemalcem so določeni vsi pogoji, pravice in obveznosti strank. Ne smemo pozabiti, da je zavarovanje stanovanja obvezen postopek za prejemanje denarja od Sberbank. Paketu dokumentov mora biti priložena tudi kopija police.
Potencialni posojilojemalec mora potrditi tudi razpoložljivost sredstev za poplačilo predplačila. Šele po tem banka stranki izda denar oziroma jih praviloma nakaže na račun prodajalca nepremičnine.
Za družine z dvema ali več otroki Sberbank zagotavlja hipotekarna in potrošniška posojila pod ugodnejšimi pogoji. Te ugodnosti so povezane z uvedbo državnega programa, namenjenega pomoči velikim družinam pri nakupu stanovanj. Oglejmo si podrobneje takšen program, kot je posojilo velikim družinam pri Sberbank.
Večina ugodnih posojil, ki jih lahko uporabljajo velike družine, so hipotekarni programi.
Prejeti denar lahko porabite za nakup, kot tudi ali naprej v regiji Ruske federacije, ki je izvajala program pomoči družinam.
Za posojilojemalce, ki ne sodelujejo v programu subvencioniranja, je osnovna obrestna mera 10,5% letno.
Poleg nakupa stanovanja v novogradnji so posojilojemalcu, ki sodeluje v akciji Mlada družina, na voljo hipotekarni programi za nakup dokončanih stanovanj. Za hipotekarna posojila po tem programu za osebe, ki sodelujejo v programih državnih subvencij, se obrestna mera 10,2 % letno.Zgornji hipotekarni programi imajo naslednje značilnosti:
Pomembno! Po zakonu lahko družina plača obresti na hipoteko s pomočjo sredstev "materinskega kapitala", vendar se po pogojih, ki jih določi Sberbank, ta denar lahko uporabi le za plačilo začetnega plačila.
Od leta 2017 se je začel izvajati državni program za podporo mladi družini ob rojstvu drugega in tretjega otroka, ki vam omogoča prejemanje. V tem primeru lahko ugodnosti v obliki znižane obrestne mere, pa tudi delno nadomestilo, zdaj uporabljajo tako velike družine kot družine z dvema otrokoma.
Vsak pritegnjen soposojilojemalec na hipoteki ima pravico zahtevati del pridobljenega stanovanjskega prostora.
Seznam dokumentov za registracijo hipoteke:Ko je izbrano prihodnje stanovanje, morate zbrati dodaten seznam dokumentov o tej nepremičnini in ga predložiti oddelku za posojila Sberbank.
Dodatni dokumenti za nepremičnine:
Če bo poplačilo začetnega vplačila hipoteke izvedeno s pomočjo materinskega kapitala, morajo starši banki predložiti ustrezno potrdilo. Prav tako mora uslužbenec Sberbank predložiti potrdilo, ki navaja stanje sredstev na računu.
Na splošno, čeprav ni ločenih programov za velike družine, Sberbank podpira to vrsto posojilojemalca in jim ponuja različne popuste. Toda za to morajo starši izpolnjevati določene pogoje. Več informacij o višini obrestnih mer in spletnem kalkulatorju lahko preučite.
