Hiter razvoj finančnega trga je privedel do nastanka izvedenih kreditnih produktov: akreditivi, prekoračitve, faktoring in drugi. Preprost laik, ki nima posebne izobrazbe, težko sam razume te koncepte. Zato so prisiljeni poiskati nasvet pri posrednikih.
Posojilni posrednik Je pravno podjetje, ki deluje kot posrednik med finančno institucijo in posojilojemalcem.
Zanimivo dejstvo: Prvi kreditni posredniki so se v Rusiji pojavili že v devetdesetih letih. Njihova glavna naloga je bila privabiti tuje vlagatelje v projekte različnih podjetij.
Storitve kreditnega posrednika vključujejo:
Dohodek je določen odstotek opravljenih transakcij.
Ko se človek odloči odpreti lastno podjetje, se mu poraja naravno vprašanje: kako postati kreditni posrednik? Najprej je potrebno. Nato lahko registrirate samostojnega podjetnika ali odprete LLC. Če želite to narediti, morate vložiti vlogo na davčnem uradu. Ta vrsta dejavnosti ne zahteva dodatnih dovoljenj.
Faza načrtovanja je hrbtenica vsakega podjetja. Na tej stopnji je treba določiti vrste storitev, ki jih bo podjetje opravljalo, razmisliti o možnem ciljnem občinstvu in načinih, kako ga pritegniti, oceniti stroške in predvidene prihodke ter razviti strategijo razvoja. Poslovni načrt je sestavljen dolgoročno, zato morate pri njegovem razvoju izračunati dobiček in izgubo podjetja za najmanj 3 leta. Ta dokument bi moral zajemati naslednja vprašanja:
Po pripravi podrobnega poslovnega načrta se izvede analiza možnih tveganj. Če želite razumeti, kako postati posrednik pri posojilih in pripraviti poslovni načrt po korakih, morate narediti SWOT analizo. To se naredi za oceno virov podjetja in pomaga objektivno oceniti razvojne možnosti. Analiza se izvaja na štirih področjih:
Za več informacij o tem, kako postati posrednik pri posojilih in ali morate odpreti lastno podjetje, morate analizirati to panogo v svoji regiji, opredeliti glavne konkurente in preučiti metode na finančnem trgu.
Sprva lahko storitve opravljate sami, stranke pa pustite doma. Toda za popolno opravljanje storitev in trdnost podjetja je treba najeti sobo, v kateri bo pisarna podjetja. Lahko je majhno poslovno območje v poslovnem središču ali blizu velike finančne institucije. Pravilna lokacija zagotavlja pritok strank v podjetje.
V pisarni morate organizirati delovna mesta za osebje. Izogibajte se takoj zaposlovanju velikega števila zaposlenih. Za začetek lahko najamete 2-3 menedžerja, ki bodo strankam svetovali. Poleg upravljavcev podjetje za delovanje potrebuje skrbnika sistema in računovodjo. Če želite prihraniti denar, teh delavcev ne morete najeti, ampak sklenite pogodbo za.
Ljudje so nezaupljivi do malo znanih podjetij. Zato je za privlačenje več strank potrebno narediti podjetje prepoznavno. Če želite to narediti, lahko objavite oglas za storitve v lokalnih medijih, pa tudi oglase postavite na spletne vire, transparente in panoje v bližini pisarne.
Drug učinkovit način je promocija storitev prek interneta. Če želite to narediti, lahko ustvarite svojo spletno stran z opisom storitev in možnostjo spletnega svetovanja, objavite informacije o podjetju na forumih in specializiranih spletnih mestih.
Konkurenca je prav tako pomembno vprašanje za uspešen poslovni razvoj (glej). Če želite pritegniti stranke, jim morate ponuditi ugodnejše pogoje kot drugim podjetjem, ki ponujajo podobne storitve. To je lahko nižji odstotek ali visoka raven storitev v vseh fazah transakcije. Če želite doseči visoko raven, morate imeti osebje usposobljenih strokovnjakov, ki so dobro podkovani v finančnih zadevah.
S finančnimi institucijami in lizinškimi družbami lahko sklenete tudi pogodbe o sodelovanju, kar znatno poveča njihovo zvestobo borznoposredniškemu podjetju.
Zanimivo dejstvo: kreditne posrednike poleg kreditnih posrednikov opravljajo tudi storitve izbire kredita. Njihova glavna razlika je v tem, da zastopniki ne prejemajo dohodka le od posojilojemalca, ampak tudi od bank.
Zaradi znižanja hipotekarnih posojil je nakup nepremičnin postal na voljo večini državljanov. Toda za registracijo hipoteke je potrebno veliko potrdil in dokumentov, katerih pridobitev zamuja. Zaradi prihranka časa se ljudje obrnejo na hipotekarne posrednike. Ugotovite tudi, kako postati, kaj počnejo in kaj je za to potrebno?
Povpraševanje povzroča ponudbo, med podjetniki pa se vse pogosteje pojavlja vprašanje: "kako postati hipotekarni posrednik". Za obvladovanje tega poklica niso potrebne le strokovne, ampak tudi osebne lastnosti, kot so vljudnost, dobronamernost in kompetenten govor.
Danes nekatere izobraževalne ustanove ponujajo tečaje o programu "hipotekarni posrednik". Usposabljanje se izvaja na podlagi visokega šolstva in ob koncu tečaja se osebi izda posebno potrdilo.
Zanimivo dejstvo: prvi hipotekarni posredniki so se kot neodvisna poslovna struktura pojavili v Ruski federaciji leta 2005.
Vsak podjetnik je zaskrbljen glede donosnosti naložbe. Plačilo podjetja je odvisno od številnih dejavnikov:
Na začetni stopnji ne bi smeli računati na velik tok strank. V povprečju lahko podjetje v prvem mesecu obišče 30-50 ljudi. Toda sčasoma, ko podjetje postaja bolj znano, se število ljudi, ki iščejo pomoč, vsak mesec poveča za 20-30%.
Povprečni znesek posojila pri posredniških družbah je 500 tisoč rubljev. Podjetje prejema 7-10%, odvisno od dogovora s strankami. Od vseh ljudi, ki so prosili za pomoč, je posojilo dana le tretjemu delu. Z enostavnimi aritmetičnimi izračuni se izkaže, da se bo podjetje izplačalo v manj kot šestih mesecih.
Najpomembnejši izziv v vsakem poslu je iskanje strank. Ljudje se bojijo obrniti po pomoč na malo znano podjetje, saj je v Rusiji veliko brezvestnih "črnih" posrednikov, ki goljufajo stranke. Zato, da bi jih pritegnili, je bolje zavrniti delo s predplačilom in obvezno skleniti pogodbo o opravljanju storitev.
Banke prav tako neradi sodelujejo z novimi podjetji zaradi črnih posrednikov. Izjavite se lahko tako, da pomagate pri izpolnjevanju vloge ali zbiranju potrebnega paketa dokumentov. Finančne institucije in stranke bodo lahko ocenile kakovost opravljenih storitev in se prepričale o preglednosti in poštenosti poslovanja.
Če želite rešiti težave s prepoznavanjem, lahko najprej. Ta možnost ima številne prednosti:
Začeti podjetje in postati posojilni posrednik ni tako enostavno. Če želite to narediti, morate imeti globoko znanje na področju posojanja, znati analizirati veliko količino informacij, braniti interese stranke in biti previden pri obdelavi dokumentov.
Posojilni posrednik je specialist (ali podjetje), ki strankam pomaga dobiti posojilo pod ugodnimi pogoji. Tudi tistim, ki jih banke zavračajo. Posrednik dobro pozna posojilni trg v svoji regiji: katera banka ima najcenejšo hipoteko, kako vrniti zavarovanje za posojilo, kdo posoja posojilojemalcem z nepopolno kreditno zgodovino in na ducate drugih odtenkov.
V tem članku bomo analizirali, koliko denarja lahko prinese poslovanje kreditnega posrednika. Razmislite o treh poslovnih modelih: od zasebnega posredništva brez naložb do podjetja z ducatom zaposlenih. Povedali vam bomo, kako odpreti podjetje za kreditne posrednike za 50.000 rubljev.
Posrednik sodeluje s tremi kategorijami strank:
ki ne morejo dobiti bančnega posojila in iščejo zunanjo pomoč;
ne more razumeti kompleksnih bančnih produktov, na primer hipotek;
želijo zmanjšati čas in trud za pridobitev posojila, na posrednika pooblastiti iskanje posojilodajalca in pripravo dokumentov.
Najpogostejše stranke iz prve kategorije so bančni odpadniki. Posrednik preuči njihovo kreditno zgodovino, najde razloge za zavrnitev posojila in jih poskuša zaobiti ali odpraviti, na primer posojilodajalca z visokim nagnjenjem k tveganju. Za te storitve stranke plačajo provizijo posredniku pri izdanem posojilu.
Provizija za posojilo je glavni vir dohodka posrednika.
Dohodek posrednika je odvisen od obsega storitev, višine provizij in števila strank.
Analizirajmo tipično linijo storitev s cenami:
- Analiza kreditne sposobnosti stranke: fiksna cena v povprečju 5000 rubljev.
-Pomoč pri pridobivanju potrošniškega posojila: 7-15% zneska posojila, v denarju je 30-100.000 rubljev. iz enega posla.
- Pomoč pri pridobivanju hipoteke: povprečno 1,5-5% velikosti hipoteke
od 50 do 300 tisoč rubljev
- Pomoč pri refinanciranju predhodno izdanega posojila: od 5% ali od 70.000 rubljev.
Število izplačil se močno razlikuje od posrednika do posrednika. Obstajajo zasebni posredniki, ki delajo brez zaposlenih. Imajo povprečno eno ali dve številki na mesec in sorazmeren dohodek v regiji 100.000 rubljev. Obstajajo omrežna podjetja s pisarnami v različnih mestih, na primer Finančni partnerji - 45 pisarn, več kot 2000 odobrenih posojil v letu 2018. Povprečni ček 50 tisoč rubljev. izkazalo se je, da so finančni partnerji v enem letu zaslužili več kot 100 milijonov dolarjev.
Stroški ustanovitve posojilnega posrednika so odvisni od poslovnega modela. Začnete lahko kot zasebni posrednik, kupite "" in ohranite 50.000 rubljev. Ta znesek zadostuje za pridobivanje znanja, predlog dokumentov in dostopa.
Če želite pisarno z zaposlenim in lepim napisom, pripravite 150-200 tisoč rubljev. Kreditni posrednik iz Jekaterinburga, koliko ga je stalo odprtje pisarne: 178.000 rubljev. na začetku in 85.000 rubljev. na mesec za plačo zaposlenega, najemnino, internet in druge stroške.
Tretja možnost je nakup franšize. Na internetu smo si ogledali štiri franšize kreditnih posrednikov. Najcenejši stane 250 tisoč rubljev, najdražji - 980 tisoč rubljev. Franšiza posredniku posreduje že pripravljeno blagovno znamko, celostno podobo, opisane poslovne procese in mentorstvo v osebi dajalca franšize.
Poslovni model bo določil vašo vlogo v poslu, vnaprejšnje naložbe in stalne stroške.
Alexander je pri posredništvu od leta 2014 - in ves ta čas je delal sam, brez zaposlenih. To Aleksandru omogoča, da zmanjša stroške in prevzame vso provizijo zase. Alexander porabi le za najem pisarne in kupuje vloge za posojila za zavarovanje premoženja.
Od minusov. Aleksander vse počne sam: kliče vloge, sestankuje, preverja kreditno sposobnost, izbira upnike, pripravlja dokumente, nadzoruje izdajo posojila in plačilo provizije. Če Aleksander zboli ali odide na dopust, se bo delo ustavilo in denarja ne bo.
Pavel Babushkin je kot zaposleni odprl podjetje za kreditno posredništvo. Vzel si je dvotedenske počitnice, v tem času je najel pisarno, našel in usposobil zaposlenega.
Pavel dela od 8.00 do 15.00 za najem, nato je prišel v svojo pisarno in delal kot posrednik do 19.00. Zaposleni dela od 10.00 do 18.00. Ta poslovni model Pavlu omogoča združevanje dela in posla. Delati pa morate 11 ur na dan in plačati plačo zaposlenega.
Arena Credit Consulting Bureau sta ustanovila dva nekdanja uslužbenca banke. Začeli so leta 2013 z več zaposlenimi. Zdaj Arena zaposluje 11 ljudi, večina jih dela od dneva ustanovitve.
Ta poslovni model lastnikom omogoča ustvarjanje dobička v rokah nekoga drugega in odklop od poslovnih procesov brez izgube dobička. Toda vzdrževanje podjetja zahteva stalne stroške: plače za zaposlene, delovna mesta, najem ene velike ali več pisarn.
Če ste daleč od kreditnega posredništva, priporočamo, da začnete z poslovnim modelom zasebnega posrednika. Tudi če imate denar za pisarno in zaposlene. Zasebno posredništvo vam omogoča razumevanje trga, strank in poslovnih procesov. To znanje bo koristno pri širjenju podjetja: ocenili boste lahko poklicno ustreznost zaposlenih, določili ustrezne KPI in zgradili učinkovito trženje.
Posrednik ima na desetine načinov, kako pritegniti stranke, od objavljanja letakov na avtobusnih postajah do geografskega ciljanja na Instagramu.
Mnogi posredniki kupujejo potencialne stranke - spletne vloge za posojila. Takšne vloge vsebujejo kontaktne podatke osebe, ki potrebuje posojilo. Posrednik kliče na zahtevo in prodaja svoje storitve. Od 100 vlog posredniki pri izdaji posojila pripeljejo od tri do dvajset ljudi - odvisno je od kakovosti vodij in sposobnosti posrednika. V sistemu EBK ena odvodnica stane od 100 rubljev.
Primer vloge za posojilo v sistemu EBK
Posredniki, ki dobro opravljajo svoje delo, sčasoma začnejo dobivati napotnice. Zadovoljne stranke pripeljejo svoje sorodnike in prijatelje. Nekateri posredniki, na primer vodja Success Finance, Ibragim Badalov, priporočila spodbujajo z denarjem. Ibrahim referencu plača 10% provizije vsake pripeljane stranke, ki bo prejela posojilo. Veliko omrežje napotiteljev lahko v celoti nadomesti oglaševanje.
Napredni posredniki uporabljajo spletno oglaševanje, vsebinski marketing in SMM. Tako na primer Iskandar, vodja oddelka za enotno kreditno dejavnost, privablja stranke s pomočjo spletnega mesta in kontekstualnega oglaševanja, vodi
Poslovni posrednik je oseba, ki deluje kot posrednik med dvema strankama v poslovni transakciji - nakupom in prodajo že pripravljenih podjetij, podjetij. Posrednik deluje tudi kot posrednik pri izvajanju poslovnih prevzemov, projektov združitev. Po zaključku transakcije ali v postopku prehoda določenih stopenj tak posrednik prejme provizijo, običajno izračunano v obliki odstotka transakcije. Tudi poslovni posredniki ne vključujejo samo posameznikov, ampak tudi ustrezne agencije in podjetja. V Rusiji obstajajo celo ocene najboljših poslovnih posrednikov (sestavljene za tekoče koledarsko leto).
Glavna vrsta zaslužka posrednika je odstotek transakcij, sklenjenih med organizacijami, podjetji in drugimi oblikami poslovanja. Danes je to zelo močno in finančno podprto območje, saj v Moskvi odstotek transakcij, opravljenih prek posrednika, presega 50%, v Sankt Peterburgu - 25%. Posledično posrednik za določene stopnje transakcij ali za popoln zaključek nakupa podjetja, prodaje že pripravljenega podjetja, organizirane združitve ali prevzema prejme nagrado.
Največji tržni delež zasedajo trgovinski objekti. Konec leta 2014 je do četrtine podprtih transakcij v Ruski federaciji predstavljalo nepremičnine za prodajo na drobno.
Za začetek uradnih dejavnosti se morate registrirati kot pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik. Za začetek dejanskega dela morate imeti naslednje spretnosti:
Pri delu poslovnega posrednika bodo prav prišli sposobnost ohranjanja zaupnosti transakcij, pripravljenost, da ne uporabljate standardnih shem nakupa in prodaje, ampak da se individualno približate shemi nakupa in prodaje ter pripravi pogojev.
Pogosto vodje podjetij, ki želijo spremeniti področje dejavnosti, ne morejo takoj "dojeti" oblike in značilnosti želenega področja. Za nakup zanimanja ni vedno dovolj prostih sredstev. In dogovor bi lahko "odplaval". Posrednik lahko razume zapletenost dela pri ocenjevanju stanja in vrednosti podjetja - lastniku pa niti ni treba vedeti, kako se nakup in prodaja podjetja povečujeta navzdol. Prav tako lahko dober posrednik pomaga pri izbiri ponudb posojil ali pa najde prav takšno podjetje, ki lahko računa na prejem. Poleg tega obstajajo lastniki, ki so svoje obstoječe podjetje pripravljeni prodati "na obroke" in pod dokaj ugodnimi pogoji.
Ustreznega poslovnega posrednika lahko danes najdete tako na priporočila znanih podjetnikov, ki so se že uspešno razšli s svojim pripravljenim poslom pod ugodnimi pogoji, kot na specializiranih spletnih mestih. V specializiranih revijah so ocene najbolj aktivnih posrednikov. Najpogosteje uporabljajo storitve posrednikov:
na razprodaji:
Pri nakupu so "ime" posrednika tisti, ki želijo postati lastniki
Ko se odločite za prodajo lastnega podjetja, morate ugotoviti, kdo so posredniki pri prodaji podjetja in ali se je vredno obrniti na njih za pomoč. Poslovni posredniki so finančni svetovalci, ki vam pomagajo najti kupca, ki je pripravljen plačati najvišjo ceno. Zagotovite zahtevane storitve in pomagajte pri dobičkonosni prodaji ali nakupu katerega koli podjetja. Posrednik bo podjetju pomagal pripraviti prodajo z nasveti, kako povečati boniteto in vrednost podjetja.
Posrednik pri prodaji podjetja je izkušen specialist, ki razume trenutno stanje na trgu. Storitve so najbolj iskane v kriznih obdobjih, ko ima časovni dejavnik vodilno vlogo. Naloge zastopnika vključujejo ocenjevanje poslovanja po faktorjih vračila, depersonalizacijo podjetja in stroške virov.
Portfelj ponujenih storitev ne vključuje samo nakupa in prodaje že pripravljenega podjetja. Storitve posrednikov podjetij vključujejo pomoč pri ocenjevanju, dodano vrednost, prodajo po ugodnih pogojih poslovanja. Postopek transakcije poteka v fazah:
Zastopnik pregleda vse stopnje, da zagotovi čistost transakcije. V nekaterih primerih poslovni posrednik opravlja vlogo ocenjevalca. Preučuje se vrstni red davkov, računovodska poročila, stanje opreme, raven produktivnosti.
Specialist za prodajo podjetij je specialist, ki ima celovit pristop k prodaji. Poslovni posrednik ni nepremičninski posrednik, ampak strokovnjak za hitro sklepanje donosnih poslov. Naloge posrednika vključujejo širitev baze prodajalcev in kupcev, naloge posrednika so ocenjevanje, iskanje rešitev za povečanje vrednosti prodanega podjetja.
Tako kot nepremičninski posrednik posrednik vzame odstotek transakcije kot plačilo za storitve; kupec običajno plača storitev. Poslovni posrednik ima pri pripravi na prodajo podjetja več pooblastil. S prodajalcem se o vseh podrobnostih sodelovanja na vseh stopnjah skrbno pogovarjamo.
