Vsi potencialni hipotekarni posojilojemalci ne morejo najeti hipoteke pod standardnimi pogoji. Potem pride v poštev socialna hipoteka za revne in druge socialno najbolj nezaščitene segmente prebivalstva. Programi socialnih hipotek so zasnovani tako, da olajšajo finančno breme za te kategorije državljanov.
Pogoji standardnega hipotekarnega posojila v glavnih, najbolj znanih bankah Ruske federacije (Sberbank, VTB 24, Gazprombank in drugi) so morda res izven dosega mnogih naših rojakov:
Naslednje kategorije prebivalcev Ruske federacije so razvrščene kot socialno ranljive:
Praksa je pokazala, da imajo resnično možnost pridobiti socialno hipotekarno posojilo le mlada družina in nekateri državni uslužbenci. Možna je tudi pomoč za veliko družino, vendar je veliko odvisno od števila otrok in staršev. Torej družina z dvema staršema in dvema otrokoma ne velja za veliko. Toda mati samohranilka s tremi otroki je lahko registrirana kot mati več otrok. Poleg tega bo upošteval dejstvo, da zagotavljanje in vzgojo otrok izvaja en starš. Tudi revnim je zelo težko vključiti v program hipotekarne pomoči. Ker sistem družbenega nadzora v Ruski federaciji ni razvit. Kategorije se lahko prekrivajo ali so nepopolne. Mlada družina je lahko revna, a brez otrok. Ali velik, vendar z normalnim dohodkom. Kaj je bistvo socialne hipoteke? Bistvo je, da država zagotavlja materialno pomoč v različnih oblikah v okviru ciljno usmerjenih socialnih projektov. Na področju socialne hipoteke se to lahko izrazi v:
V vseh situacijah banka trpi finančne stroške. Vendar mehanizem socialne hipoteke pomeni, da bodo te stroške pokrila proračunska sredstva države. Toda pod pogojem, da mora imeti kreditna institucija državno akreditacijo. Če je banka popolnoma zasebna in vodi zasebno politiko, je uvedba socialnih hipotek možna le na račun lastnih sredstev finančne ustanove. Možnosti socialne hipoteke so najbolj zastopane v bankah v popolni državni lasti (na primer Rosselkhozbank), pa tudi v velikih bankah, ki tesno sodelujejo z državnimi strukturami (Sberbank, VTB 24). Kako dobiti hipoteko za revno družino, mlado družino?
Ločeno je treba poudariti, da je "območje koristi" zakonsko omejeno na površino 18 kvadratnih metrov. metrov na osebo. Če se kupuje stanovanjska nepremičnina, kjer bo površina na prebivalca večja, potem banka naredi izračun: vsa plačila za površino, pri kateri pride 18 "kvadratov" na osebo, so predmet ugodnosti in posojilojemalec(-i) ) plača preostalo površino po standardni shemi . Upoštevajte najpogostejši primer: mlada družina z otroki ali brez njih. Da bi bila državna podpora v smislu stanovanja možna, je treba izpolniti številne pogoje:
Zahtevani predmeti so označeni z zvezdico. Opozoriti je treba, da je družina v večini primerov postavljena v čakalno vrsto za izboljšanje življenjskih razmer. Tako se takoj socialne, prednostne hipoteke redko izdajo. Državni uslužbenci lahko računajo na socialne hipoteke dveh vrst - za mlade učitelje in za vojaško osebje. Mladi učitelji morajo pridobiti potrdilo o udeležbi v programu le ob predložitvi delovne knjižice (ali izpiska iz šole, da oseba tam res uradno dela od takega in drugačnega datuma), potem pa bo banka ponudila glavno ugodnost. po tem programu - nizke letne obresti (8,5 %). Vendar pa tukaj obstaja en omejevalni pogoj. Kot šolski učitelj boste morali delati vsaj 5 let. V nasprotnem primeru se v primeru predčasne odpovedi vse ugodnosti ukinejo.
Vojska se mora registrirati (mogoče je neposredno prek višjega častnika) v NIS - varčevalno-hipotekarni sistem. In celotno obdobje služenja v imenu vojske se bodo prenesla iz vojaškega proračuna. Po opravljeni službi ima vojska pravico uporabiti ta denar za poplačilo akontacije. Za upokojence je malo možnosti. Eno od teh ponuja Sberbank, ki včasih upokojencem izda dolgoročne hipoteke (do 30 let). Posebej je treba omeniti socialna stanovanja. Dejstvo je, da lahko stranka v stiski pogosto kupi le določeno vrsto stanovanja na podlagi socialne hipoteke. Zdaj so to praviloma stanovanja v novogradnjah, zgrajenih v okviru občinskega programa. Ta članek je namenjen predvsem tistim, ki potrebujejo prednostna stanovanja.
Mnogi državljani naše države imajo dohodke pod povprečjem. Včasih nimajo niti denarja, da bi sebi in svojim otrokom zagotovili dostojen življenjski standard. Nakup stanovanja za gotovino ali celo na kredit ne pride v poštev. Edina rešitev stanovanjskega problema je lahko tako imenovana socialna hipoteka za revne. To so posebni vladni programi, namenjeni različnim kategorijam državljanov z nizkimi dohodki.
Ne glede na to, o kakšnem socialnem programu se razpravlja in v kateri regiji se izvaja, so zahteve, ki jih morajo izpolnjevati prosilci za socialno posojilo, približno enake. Zlasti so to:
Poleg tega so zahteve za kandidate določene glede na značilnosti vsakega posameznega programa. Na primer, v primeru dodeljevanja ugodnosti mladim družinam morajo biti prosilci za njihovo dodelitev mlajši od 35 let. Tisti, ki zaprosijo za prednostno posojilo z odplačilom dela obresti ali polog iz proračuna, naj bodo na vrsti za izboljšanje življenjskih razmer. Nekateri programi, namenjeni predstavnikom določenih poklicev, vsebujejo pogoj o prisotnosti določene delovne dobe in tako naprej.
Obstaja več možnosti za zagotavljanje pomoči pri nakupu stanovanja, to so:
Dajanje posojil pod ugodnimi pogoji praviloma izvajajo posebni skladi ali kreditne organizacije, ki so v celoti ali delno v lasti države. AHML je odličen primer. Ta organizacija ponuja veliko različnih posojilnih programov, za katere so pogoji veliko ugodnejši od ponudbe velike večine poslovnih bank. Vse izgube in izgube zaradi izvajanja določenih predlogov nadomesti država. Toda posojila, izdana v okviru te smeri, praviloma zasledujejo določene cilje. Zato so kandidati za njihov prejem skrbno izbrani.
Subvencije se običajno dodeljujejo mladim družinam, zaposlenim v javnem sektorju in drugim potrebnim državljanom. Znesek subvencij je lahko različen. Mlade družine lahko na primer prejmejo do 40 % povprečnih stroškov stanovanja v občini, kjer živijo. Stanovanjske subvencije se lahko uporabijo za poplačilo hipoteke, za poplačilo obresti ali dela glavnice obstoječega posojila ali za gotovinsko prodajo. Stanovanjske subvencije so najpogostejša oblika državne pomoči revnim, zato se lahko v primeru pridobitve potrdila, ki potrjuje pravico do pomoči, njen fizični prenos zavleče za precej dolgo časa. Splošno pravilo je, da se stanovanjski dodatek lahko izda samo enkrat. 
Socialna stanovanja so stanovanja v lasti občine, pa tudi stanovanja v novogradnjah, ki jih država rezervira za prednostno prodajo. Takšna stanovanja se tistim v stiski prodajajo po znižanih cenah, nova stanovanja pa po ceni gradnje. Za nakup socialnih stanovanj se lahko dodeli prednostno posojilo posebnega stanovanjskega sklada ali druge pooblaščene organizacije. Ta nepremičnina se prodaja predstavnikom določenih poklicev, velikim družinam itd. Praviloma je število prednostnih stanovanj omejeno in se dodeljujejo precej redko.
Treba je opozoriti, da ima vsaka regija svoja pravila in značilnosti stanovanjskih programov. V nekaterih subjektih federacije programi socialnih hipotek sploh ne delujejo, v drugih se izvajajo široko in obsežno.
To določajo številni dejavniki, med katerimi so glavni:
Za revne je bančno posojilo, izdano pod ugodnimi pogoji, pri čemer je podpora države. V skladu s tem se pri njegovi uporabi sodelovanje izvaja s treh strani: država (oblasti regije), dokreditne institucije, mrevna družina.
S strani oblasti lahko državljan z nizkimi dohodki prejme več možnosti za podporo:
Revni so kategorija državljanov Ruske federacije, ki nujno potrebujejo socialno in pravno zaščito države. Glavni zakon za reševanje vprašanj odobritve posojila je, ki opisuje sam pojem "revnih", kot tudi možne možnosti za podporo različnim segmentom prebivalstva, ki so prepoznani kot takšni.
Preferencialne hipoteke za družine z nizkimi dohodki v letu 2019 ostajajo aktualne v okviru programa Ugodna stanovanja, ki vključuje številne podprograme. Zahvaljujoč temu država pokriva največje število segmentov prebivalstva. 
Ta program je zasnovan za tiste družine, kjer je eden od zakoncev mlajši od 35 let. Poleg tega igra pomembno vlogo prisotnost otrok. pomembno tudi za matere ali očete samohranilke. Drugi pogoj je čakalna vrsta za stanovanje.
Državna podpora je v odstotkih razdeljena na naslednji način:
Oblasti so pripravljene nadomestiti ceno kvadratnih metrov na osebo po standardih (približno 18 m2). 
Vojska lahko računa tudi na državno podporo v obliki kopičenja proračunskih sredstev na posebnem računu. Uslužbenec v vojski lahko ta denar porabi samo za stanovanja, ne glede na mesto v državi. Pogoji za pridobitev posojila so nekoliko strožji - državljan ne sme biti starejši od 45 let.
Program ni na voljo v vseh regijah države. na voljo za:
Celoten seznam je treba pojasniti z regionalno upravo.
Program se uporablja v regijah z lastnim stanovanjskim fondom.
Dokument se izda družinam z dvema ali več otroki. Lahko se uporablja kot:
Materinski kapital lahko koristi državljanka, ki je predhodno sodelovala v programu socialne podpore.
Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) je vladna agencija, odgovorna za izplačilo hipotek družinam z nizkimi dohodki. Organizacija državljanom z nizkimi dohodki ponuja preferencialne pogoje:
Predstavništva agencije niso na voljo v vseh regijah.
Kljub dejstvu, da obstaja veliko programov preferencialnih hipotek za družine z nizkimi dohodki, ima postopek registracije splošne določbe za vsakogar:
Preden vzamete hipoteko za družino z nizkimi dohodki, se je treba posvetovati, ali v regiji obstajajo socialna stanovanja - cenejša so. 
Banke običajno zahtevajo več dokumentov:
Posojilne institucije se lahko razlikujejo glede na regijo. Glavne banke, ki v letu 2019 sodelujejo pri socialnih hipotekah za družine z nizkimi dohodki, so:
Leta 2018 se je v Rusiji začel nov socialni program Hipoteka za revne. Zahvaljujoč temu se bo v državi pojavila množična kategorija posojilojemalcev, za katere bodo na voljo preferencialna posojila za nakup stanovanj le 6% na leto. Glede na to, komu je socialna hipoteka namenjena, je treba najprej omeniti družine, ki imajo letos drugega, tretjega ali naslednjega otroka.
Prej za večino teh družin hipoteke niso bile na voljo iz več razlogov:
Socialna hipoteka je posojilo, ki se daje pod ugodnimi pogoji in pri katerem je država porok. To je svojevrstna oblika tristranskega sodelovanja med izvršilno vejo oblasti, finančno institucijo in državljani.
Po napovedih Ministrstva za gradbeništvo Ruske federacije bo novi program udeležencem omogočil prihranek do 100 tisoč rubljev na leto. Družine z dvema ali več otroki bodo lahko znižale svoje stroške še za večji znesek - za 300 tisoč rubljev. in 500 tisoč rubljev. (kjer 2 oziroma 3 otroci). V prvem primeru je preferencialna stopnja zagotovljena za 3 leta, za družine s tremi otroki pa za 5 let.
Poleg tega zmanjšajte stroške za 450 tisoč rubljev. možno na račun materinskega kapitala. Nov program bo družinam z veliko otroki omogočil, da skupaj prihranijo do 1 milijon rubljev. Še en plus je možnost, da takšne družine refinancirajo obstoječa posojila pod ugodnimi pogoji.
Do danes je povprečno plačilo hipoteke v Rusiji približno 20 tisoč rubljev. na mesec. Upravičene družine z enim otrokom lahko skoraj prepolovijo svoja mesečna plačila hipoteke. Po predhodnih izračunih bo ugodnosti lahko izkoristilo okoli 620.000 družin.
Za preferencialno hipoteko lahko zaprosijo naslednje kategorije državljanov:
Danes so regije pridobile pravico, da po lastni presoji urejajo nekatere dejavnosti za podporo socialno nezaščitenim slojem prebivalstva. Zlasti občine nepremičnine v njihovi lasti namenjajo v nadaljnjo prodajo družinam z nizkimi dohodki, ki posojila ne morejo plačati same. Za te kategorije prebivalstva država zagotavlja naslednje vrste materialne podpore:
Trenutno obstajata 2 najpogostejša regionalna programa: prvi je nakup stanovanj po nabavni vrednosti, drugi je registracija subvencije za nakup stanovanja po tržni vrednosti.
Kljub raznolikosti programov obstajajo določena pravila za prijavo na javno pomoč, ki so pogosta:
Po tem morate le natančno upoštevati vse pogoje pogodbe in pravočasno plačati mesečna plačila.
S 1. januarjem 2018 je stopil v veljavo nov program »Hipoteka za revne«. Njegova glavna razlika je možnost pridobitve socialnega posojila za nakup stanovanja po ugodnejši kreditni obrestni meri 6% letno. Družine, katerih prvi otrok se rodi 1. januarja 2018 ali pozneje, so upravičene do ugodne obrestne mere za obdobje enega leta. Za družine z drugim otrokom je to obdobje podaljšano na 3 leta, za družine z več otroki (pri katerih se rodi tretji in naslednji otrok) pa je to obdobje 5 let.
Danes v Rusiji poteka obsežni projekt - "Ugodna stanovanja", osredotočen na vse prebivalce države. Vključuje različne podprograme regionalnega in zveznega pomena, ki pokrivajo skoraj vse segmente prebivalstva, vključno s posojili revnim, vojsko, mladim strokovnjakom, hipotekami za mlade družine in drugim.
Ta program vključuje dodeljevanje subvencij državljanom, ki še niso stari 35 let. Otroci so tukaj pomembni. Prosilec je lahko le en družinski član in mora biti na čakalni listi za stanovanje.
Znesek državne pomoči je razdeljen na naslednji način:
Proračun plača površino, ki ne presega uveljavljenih norm - 18 m2 na osebo.
Namenjen je zagotavljanju življenjskega prostora za vojaško osebje, pa tudi za člane njihovih družin. Denar iz proračuna se nakaže na poseben račun in se tam nabere. Njihova uporaba je dovoljena izključno za nakup stanovanja v kateri koli regiji Rusije. V skladu z veljavnimi predpisi je najvišja starost kreditojemalca po tem programu lahko 45 let ob polnem odplačilu hipotekarnega posojila.
Takoj je treba pojasniti, da ga lahko uporabljate samo v določenih regijah Rusije. Za hipoteko lahko zaprosijo naslednje kategorije državljanov:
Celoten seznam oseb in posebna merila lahko izveste tako, da se obrnete na lokalne izvršilne organe.
Program je osredotočen na reševanje stanovanjskih problemov občanov, ki so svoje potrebe že izrazili. Pomoč je mogoče zagotoviti na naslednje načine:
Program lahko uporabljate samo v tistih regijah, ki imajo lasten stanovanjski fond.
Program lahko uporabljajo družine, v katerih se je rodil drugi, tretji in naslednji otrok. Starši prejmejo potrdilo za določen znesek denarja. Banki ga je mogoče predložiti kot:
Značilnost programa je, da je na voljo vsem državljanom Rusije, ne glede na to, ali so prej prejeli preferenciale za reševanje stanovanjskega vprašanja ali ne. Kar zadeva druge socialne hipotekarne programe, jih lahko državljani Ruske federacije uporabljajo le enkrat v življenju.
AHML je državna struktura, ki pomeni Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila. Glavno področje dejavnosti je dodeljevanje finančnih sredstev določenim segmentom prebivalstva za nakup bivalnega prostora.
AHML ponuja najbolj sprejemljive in ugodnejše pogoje za družine z nizkimi dohodki:
Pomembno je upoštevati, da predstavništva agencije za posojila za nakup stanovanj ne delujejo v vseh regijah Ruske federacije.
Namen tega programa je izboljšanje življenjskih pogojev za določene družbene sloje. Pomoč je zagotovljena v obliki hipotekarnega posojila, kjer del finančnih stroškov krije država.
Stopnja socialne hipoteke za družine z nizkimi dohodki je 18 m2 bivalne površine na osebo. V tem programu lahko sodelujejo velike družine, matere samohranilke, mladi strokovnjaki, zaposleni v javnem sektorju, mlade družine (v katerih zakonca še nista stara 35 let).
Značilnost teh programov je, da je nepremičnino mogoče kupiti le na primarnem trgu, torej v novogradnji.
V program socialnih posojil je vključenih zadostno število bank v Rusiji. ponudba:
Registracija preferencialnega stanovanjskega posojila v Sberbank se izvaja po fazah. Najprej se morate prepričati, da se lahko prijavite za sodelovanje v enem od programov. Nato pripravite paket potrebnih dokumentov, ki se lahko razlikujejo glede na določen program. Standardni seznam dokumentacije vključuje.
Med potencialnimi kupci stanovanj so različne kategorije državljanov. Nekdo si lahko privošči nakup stanovanja z lastnim denarjem, nekdo vzame posojilo. Toda obstajajo družine, ki težko dobijo hipoteko. Za podporo takšnim državljanom, da bi izboljšali njihove življenjske razmere, je država razvila številne posebne programe, med katerimi je tudi socialna hipoteka za družine z nizkimi dohodki.
Pri nakupu stanovanja lahko uporabite enega od državnih posojilnih programov:
Toda za dostop do kreditnih virov se je treba registrirati pri organu regionalne samouprave. Zahteve različnih občin se lahko razlikujejo in se tudi občasno pregledujejo. Standardna merila izbire za tiste, ki potrebujejo stanovanje, so:
Hipoteka za družine z nizkimi dohodki omogoča nakup stanovanja na kredit dostopen zaradi:
Treba je opozoriti, da država razvija glavna področja socialnih hipotek, lokalne oblasti pa jih prilagajajo svojim pogojem (urejajo višino nadomestila, trajanje pogodb itd.).
Velik plus državnih hipotekarnih programov je tudi vračilo davka na dohodek po nakupu stanovanja: enkratno (znesek ne presega 2 milijona rubljev) ali letno, odvisno od skupnega letnega zneska plačanih obresti.
Sami lahko vložite davčno napoved, ki bo služila kot podlaga za vračilo odbitka, ali prinesete dokumente v računovodstvo delodajalca, po katerem posojilojemalcu ne bo več odtegnjena dohodnina, dokler ne odplača posojila.
Član enega od programov socialne hipoteke lahko postanete, če v celoti izpolnjujete njegove pogoje. Na primer:
Drug pogoj za sodelovanje v programu socialne hipoteke je status tistih, ki potrebujejo stanovanje, kar potrjuje dokument, ki ga izda regionalna vlada.
Upoštevati je treba, da socialna hipoteka omogoča nakup poceni in majhnih stanovanj.
V skladu z zakonodajnimi normami površina kupljenega stanovanja na družinskega člana ne sme presegati 18 kvadratnih metrov. m (če je več, mora posojilojemalec razliko plačati z lastnimi sredstvi), njen strošek pa ne more biti višji za 60 % cene na 1 m2. m v regiji.
Če želite zaprositi za hipoteko, mora posojilojemalec izpolnjevati ne le merila programa, temveč tudi zahteve banke:
Če želite dobiti posojilo pod ugodnimi pogoji, morate najprej postati član enega od podpornih programov. Če želite to narediti, se morate prijaviti v čakalno vrsto za stanovanje pri organu regionalne samouprave. Če oseba že ima dokumente, ki potrjujejo, da mora izboljšati svoje življenjske razmere, bo naslednji korak iskanje banke upnice. Treba je opozoriti, da vse finančne institucije ne sodelujejo z državnimi sredstvi in so pripravljene sodelovati v socialnih programih. Seznam bank, ki izdajajo socialne hipoteke, je praviloma objavljen na uradnih straneh služb, pristojnih za ta področja.
Sam postopek za pridobitev hipoteke za družine z nizkimi dohodki v letu 2019 se ne razlikuje od standardnih shem. Razlika je le v številu dokumentov, ki jih je treba predložiti banki.
Potencialna stranka mora banki predložiti:
Seznam dokumentov se lahko poveča glede na zahteve posojilodajalca in značilnosti socialnega programa.
Socialno hipoteko lahko dobite v številnih bankah. Vendar je vredno upoštevati, da se lahko pogoji v finančnih institucijah razlikujejo, pa tudi programi, s katerimi delajo:
Najbolj aktiven udeleženec na ruskem trgu hipotekarnih posojil je Sberbank. V njegovem premoženju je več socialnih posojil hkrati, s katerimi lahko kupite stanovanje.
Hipoteke za družine z nizkimi dohodki v Sberbank so na voljo pod naslednjimi pogoji:
