I. VOROBYEVA: 22-12-ig a fővárosban. Jó estét. Tatyana Felgenhauer és Irina Vorobjova továbbra is az Eho Moszkvi rádió adásában marad. Most az Orosz Menedzser Szövetséggel közösen létrehoztuk a Vakhta programot.
T. FELGENGAUER: Jó estét! Ma van egy csodálatos témánk: „Bízz és ellenőrizze.” Én azt tenném, hogy „vagy ellenőrizze”.
I. VOROBYEVA: Vagy „de ellenőrizze.”
FELGENGAUER T.: Most mindent megtudunk a vendégeinkkel. Egyik vendégünk él, igazi, mellettem ül a stúdióban. Ő Nikolay Galushin, az OJSC SOGAZ igazgatótanácsának alelnöke. Szia Nikolay.
N. GALUSHIN: Jó estét!
I. VOROBYEVA: És a második, elnézést, melyik?
T. FELGENGAUER: A hálózati nézők láthatják Nikolajt. Hallgatóink pedig nem láthatják Ilja Filatovot, az Uralsib Bank igazgatótanácsának elnökhelyettesét, mert Ilja Filatov valamivel később csatlakozik hozzánk telefonon. Sajnos nem tudott időben bejutni a szerkesztőségbe, de mindenképpen beszélni fog velünk a „bízz és, vagy, de ellenőrizd”. Mindenekelőtt minden vendégről megvan a rendszeres rovatunk, a „Vendégútlevél”, hogy jobban megértse, kivel fogunk ma beszélni az Orosz Föderációba vetett bizalomról.
N. GALUSHIN: És miért.
VENDÉGÚTVÉNY
Nyikolaj Vlagyimirovics Galushin. Beosztás - a SOGAZ igazgatótanácsának alelnöke. 1994 óta az oroszországi Ingosstrakh biztosítótársaságnál és annak kínai képviseleti irodájában dolgozik vezető beosztásokban. 2004-ben helyettesi posztot töltött be főigazgató Reneszánsz Biztosító Csoport. 2012-ig az Ingosstrakh Insurance Company vezérigazgató-helyetteseként dolgozott. A Plekhanov Orosz Közgazdaságtudományi Egyetemen szerzett nemzetközi diplomát gazdasági kapcsolatok" Nős, két gyerek. Aktív életmódot folytat. Szeret Oroszországban járni, meglátogatni hazánk kevéssé ismert, eredeti zugait.
VOROBYEVA I.: Csodálatos fenekelés. Ez mind igaz?
N. GALUSHIN: Nem tudtam annyit magamról.
FELGENGAUER T.: Nem hiába látogattak el hozzánk. És halljunk még Ilja Filatovról.
VENDÉGÚTVÉNY
Ilja Valentinovics Filatov. Beosztás – az Uralsib Bank igazgatótanácsának elnökhelyettese. Ilja Filatov a Moszkvai Állami Akadémián végzett vízi közlekedés„Közgazdász-menedzser” szakon, a Felső Iskolában szerzett MBA diplomát nemzetközi üzlet az Akadémián nemzetgazdaság az Orosz Föderáció kormánya alatt. Ilya Filatov több mint 15 éves tapasztalata a bankszektorban. 1996 óta az ELBIM-Banknál, a CB Platinánál és a Moszkvai Credit Banknál dolgozott. 2005 augusztusa óta dolgozik az Uralsib Banknál. Ezt a pozíciót töltötte be ügyvezető igazgatóÁltal műanyag üzlet. 2008 januárja óta az Uralsib Bank igazgatótanácsának elnökhelyettesévé nevezték ki. Jelenleg a lakossági banki üzletágat felügyeli. Nős, van egy fia. Érdekli a sport.
FELGENGAUER T.: Mindent meghallgattunk vendégeinkről. Ilja Filatov körülbelül öt percen belül csatlakozik hozzánk telefonon. Addig is beszélünk Nyikolaj Galusinnal. A probléma, amit úgy fogalmaztunk meg, hogy „bízz és ellenőrizd”, a biztosítási üzletágban és azon belül van banki talán a legégetőbb. Egyetértesz ezzel?
N. GALUSHIN: Igen. Nekem úgy tűnik, hogy fogalmilag ez nagyon megrendítő.
T. FELGENGAUER: Logikusabb, ha a biztosítási üzletágról beszélünk önnel. Hogyan fogalmazza meg magának a bizalom problémáját?
N. GALUSHIN: A biztosítási piac fejlődését ennek a piacnak a mérete határozza meg, a piac nagysága osztva a lakossággal, az ország lakosainak számával. Személyenként megkapjuk a biztosítási díj összegét. Tehát hazánkban az egy főre jutó piac mérete körülbelül 200 USD, és azokban az országokban, ahol van fejlett gazdaság 10-15 ezer dollárig. Ez a mutató pontosan meghatározza a piac fejlődésének mértékét, a lakosság részéről a nemzeti biztosítókba vetett bizalom kérdéseit, egyes nemzeti hagyományokat stb. 200 dollár fejenként szerintem abszolút elégtelen szint a felhasználói bizalom a biztosítók iránt.
T. FELGENGAUER: Ez a bizalom problémája az üzleti életben általában vagy konkrétan a biztosítókban?
N. GALUSHIN: Ha a biztosításról beszélünk, úgy gondolom, hogy ez a biztosítók iránti bizalom szintje.
T. FELGENGAUER: Mert nehéz megérteni, hogy miért fizetek pénzt.
N. GALUSHIN: Ön fizeti ezt a pénzt a kockázat újraelosztásáért. Ön úgy érzi, hogy az Ön ingatlanával, autójával történhet valami, és ezt a kockázatot áthárítja annak a pénzintézetnek a vállára, amelynek ezt a kockázatot viselnie kell.
T. FELGENGAUER: Gyerünk. Soha senki nem várja el, hogy bármi történjen velük. Mindenki tudja, hogy talán egy orosz mindenkit megment.
N. GALUSHIN: Ennek ellenére biztosítunk autókat. Miért?
FELGENGAUER T.: Kötelesek voltunk.
N. GALUSHIN: Kötelesek voltunk a felelősségbiztosításra, senki sem kötelezett bennünket a hardver biztosítására. Vasat biztosítunk. Miért? Mivel az autó az ablakok alatt parkol, más autók hajtanak az ablakok alatt, továbbra is lopnak autókat, balesetekbe kerülünk. Mi magunk is úgy érezzük, hogy a CASCO-t biztosítani kell, az autót biztosítani kell, és mi biztosítjuk. Itt a törvény nem kötelez minket semmire. Egészen más módon biztosítunk lakásokat, mint az autókat. Lakás – mi lesz vele? A kőház, minden rendben, még 200 évig állni fog.
VOROBYEVA I.: Tűz keletkezhet, és víz alá kerülhet a lakás...
N. GALUSHIN: Biztosítja a lakást?
I. VOROBYEVA: Nem.
N. GALUSHIN: Miért?
I. VOROBYEVA: Nem tudom.
N. GALUSHIN: Nem bízik? Sajnálod a pénzt?
I. VOROBYEVA: Valójában a biztosítótársaságokkal való kommunikáció tapasztalataiból az autókkal kapcsolatban, amikor nem lehet normális reakciót elérni súlyos baleset, amikor le van írva az autó, akkor persze lehet látni emberi hozzáállás Nem jártam sikerrel a biztosítóval. Ha egy lakást akarsz biztosítani, akkor valószínűleg valamiféle apokalipszis ellen biztosítod.
T. FELGENGAUER: Senki sem biztosít téged az apokalipszis ellen.
N. GALUSHIN: Miért kell biztosítani az apokalipszis ellen? Akkor semmi sem segít.
T. FELGENGAUER: Nem lesz kitől kapni.
N. GALUSHIN: És ok nélkül.
VOROBYEVA I.: Valami globálistól.
N. GALUSHIN: Ha a bizalom témájáról beszélünk, talán mi magunk, fogyasztók vagyunk a hibások, ha olyan céget választunk, ahol olcsóbb, ahol lehet egyszerűbb, amíg minden egyszerűbb a bejáratnál. , anélkül, hogy kérdéseket tenne fel arról, hogy mi lesz később, amikor fizetnie kell.
I. VOROBYEVA: Honnan tudhatjuk, hogy mi lesz az eredménye, ha biztosítunk? Nincs mód ellenőrizni. Vagy azt javasolja, hogy válassza ki a legtöbbet drága cég?
N. GALUSHIN: Azt javaslom, gondolkozzon, amikor céget választ. Ha bankokról, biztosításokról, bármiről beszélünk, a választásnak tudatosnak kell lennie. Nem hiszem, hogy úgy választja ki saját biztosítóját otthonára vagy autójára, hogy egyszerűen felhívja az első talált telefonszámot. Tanácsot kér, nézze meg, mit mondanak erről a cégről az interneten, milyen vélemények vannak, milyen helyet foglal el a rangsorban, fizet-e vagy sem.
I. VOROBYEVA: A biztosítóhoz menők egy százaléka megteszi ezt.
N. GALUSHIN: Akkor a csalódás mértéke, a csalódás esélye sokkal kisebb lesz.
FELGENGAUER T.: Ilja Filatov, az Uralsib Bank igazgatótanácsának alelnöke csatlakozott hozzánk telefonon. Ilja, jó estét!
I. FILATOV: Jó estét.
FELGENGAUER T.: Köszönjük szépen, hogy legalább telefonon részt vehettünk programunkon. A bizalom, bizalom vagy ellenőrzés szintjéről beszélünk. Nyikolaj Galusinnal a biztosítási üzletágban fennálló problémáról beszélgettünk. De a bankügy is nagyon összetett dolog, nagyrészt bizalomra épül. Hogyan fogalmazná ezt meg magának – bízzon és/vagy/de ellenőrizze?
I. FILATOV: Nagyon jó megfogalmazás, különösen az „és/vagy”-ról. Minden kétséget kizáróan ellenőriznie kell, el kell olvasnia a szerződés összes pontját, és ez nem számít - banknál, biztosítónál, autó vásárlásnál vagy eladásnál tájékozott döntéseket kell hozni nyitott szemek. Nem arról van szó, hogy egy tranzakció lebonyolítása után – akármelyikről, legyen szó pénzügyi szolgáltatásokról vagy csak adásvételi szerződésről – megértjük, hogy ami papíron van leírva, az teljesen más, mint amiben szóban megállapodtunk. Ezért természetesen nagyon fontos, hogy minden döntést ésszerűen, tiszta elmével és tiszta memóriával hozzunk meg, hogy tisztában legyünk bizonyos döntések meghozatalával.
T. FELGENGAUER: Ilja, szerinted mennyire éles ez a bizalomprobléma Oroszországban?
I. FILATOV: Ha a bankokról beszélünk, ez egybeesik egy olyan fogalommal is, mint a pénzügyi kultúra. A pénzintézetek szerződései néha meglehetősen bonyolult terminológiát használnak, amelyet az emberek nem teljesen értenek, sőt zavarba jönnek, és el sem olvassák a hitelszerződéseket.
FELGENGAUER T.: Senki nem olvas, sok a levél.
N. GALUSHIN: Sok szöveg.
I. FILATOV: Nagyon remélem, hogy ez nem akárki, hanem valamilyen rész.
VOROBYEVA I.: És ha már ezekről a megállapodásokról beszélünk, akkor a bankok be nagyobb mértékben, biztosítók, valószínűleg kisebb mértékben, de mégis eszembe jut egy ügylet valami nagyon gonosz dologról, amit sok irodalmi műben leírtak. Általános szabály, hogy el kell olvasnia az apró betűs részt. Ez egy kicsit igazságtalan, nem?
I. FILATOV: Nem valószínű, hogy a betűk száma befolyásolja a betűméretet, nem a betűk számára hivatkoznék. Nem általánosítanék. Nagyon különböző piaci szereplők. Vannak, akik apró betűkkel emelik ki a szerződés legfontosabb pontjait, míg mások éppen ellenkezőleg, nagy betűkkel, és tranzakció során, hitelfelvételkor, betét nyitásakor mást tisztáznak, és megpróbálnak tisztázni minden vitás kérdést. pontokat, vagy azokat a pontokat, amelyek e pontok értelmezésében félreérthetőek lehetnek. Nem általánosítanék, mert mindenki máshogy csinálja a dolgát.
N. GALUSHIN: De egyet kell érteni, alapvetően fontos, bármilyen betűtípusról legyen szó, hogy a felek tudatosan megértsék, mit kell aláírniuk. Aztán kiderül, hogy a betűmérettől és a betűk és oldalak számától függetlenül a szerződést el kell olvasni és minden ezzel kapcsolatos kérdést fel kell tenni, hogy később ne derüljön ki, hogy valami nem volt egyértelmű, szégyellték megkérdezni – és ennyi.
I. FILATOV: Természetesen. Sajnos ebben az esetben semmilyen módon nem mentesít a felelősség alól, ha aláírta. Így működik a törvény. Mielőtt bármilyen dokumentumon aláírná, mindig meg kell értenie, hogy milyen feltételekkel és következményekkel jár ezt az aláírást.
VOROBYEVA I.: A szerződésekről szerettem volna még egy kicsit beszélni. Ez a fő téma, amivel kapcsolatban mindig sok kérdést kapunk. Ezért írják, hogy minden bank csaló, minden biztosító csaló. Gyakran írják ezt nekünk, pontosan azért, mert az emberek anélkül, hogy elolvasnák, vagy esetleg nem teljesen értik, nem látják az emberi hozzáállást hozzájuk. Mi az emberi hozzáállás? Ez azt jelenti, hogy a munkavállaló a megállapodás aláírásakor, tudva, hogy plusz kamatot kell fizetnie, nem tud mindent egyszerre kifizetni, mást... trükköket nem is mondok...
FELGENGAUER T.: Árnyalások.
VOROBYEVA I.: A munkavállaló nem figyelmeztet rájuk, mert az a bank javára, a biztosító javára stb. Ezért úgy tűnik számomra, hogy ilyen nagy a bizalmatlanság ezekkel a szerződésekkel és a munkavállalókkal szemben. Szeretném, ha mindkét vendégünk válaszolna. Kezdjük Nikolaival, ő a stúdiónkban van. Nikolay, egyetértesz?
N. GALUSHIN: 50%-ban egyetértek. Egyetértek azzal is, hogy az ügyfél gyakran olvasás nélkül ír alá dokumentumokat, sőt, ha valamilyen bevezető információt kap a bank vagy a biztosító munkatársától, nem figyel rá, feltételezve, hogy eleget tesz a kötelezettségeinek. banki kölcsön, képes lesz a biztosító rendelkezésére bocsátani a káreseményhez szükséges dokumentumokat anélkül, hogy ezt a kérdést mélyen feltenné, sőt, a véletlenre hagyatkozva. Aztán kiderül, hogy amikor jön a biztosító fizetési kötelezettsége, a felek félreértették egymást: „Azt hittem könnyebb lesz, valaki elmagyarázta nekem (nem világos, hogy kinek), hogy ezekre az igazolásokra nincs szükség.” Nyilvánvaló, hogy a negativitás később jelenik meg. Ezért kölcsönös.
I. VOROBYEVA: Ilja.
I. FILATOV: Száz százalékig egyetértek azzal, hogy a szerződés minden pontját a végéig el kell olvasnia, és ezeket a feltételeket saját magával kell hoznia, beleértve néhány összetettet is. élethelyzetek. Az ilyen jellegű bizalom vagy bizalmatlanság legnehezebb eljárásai vagy esetei, pénzügyi műveltség vagy a 2008-as válság során tapasztalt írástudatlanság. Ráadásul teljesen szörnyű történetek, beleértve a régiókat is. Természetesen meg kell értenünk és meg kell próbálnunk kicsit messzebbre nézni, de nem a mai napra, hanem a szerződés teljes időtartamára. Világosan meg kell értenie, hogy ha három évre köt szerződést, három évre vállal bizonyos kötelezettségeket, akkor meg kell próbálnia úgy tervezni, beleértve a költségvetését is, hogy e kötelezettségek teljes időtartama alatt az érintett megértse. hogy az övé családi költségvetés teljesíti az ilyen kötelezettségeket. Ráadásul van némi tartaléka is. Tételezzük fel, hogy az ember elvesztette a munkáját – ez nem történik meg senkivel –, hogy van legalább egy-két hónapnyi tartaléka, van lehetősége elhelyezkedni. új Munka. Vagy más hasonló dolgok. A legszomorúbb dolgok a jelzáloghitelnél történnek: az ember hitelt vesz fel, fizet, aztán nem tud fizetni, és ezzel a lakással együtt szinte mindent elveszít.
N. GALUSHIN: Egy példát akartam mondani. Példa erre pontosan a biztosítók és a bankok ügyfélszolgálati tevékenységének következetlensége. Egy példa a mezőgazdasági biztosításra vonatkozik. Elég aktuális téma. Hazánkban már több éve terméskiesések vannak. A biztosítók úgy vélik, hogy a kockázat minőségét akkor lehet befolyásolni, ha a szerződést a vetőmag vetésekor kötik meg. És előfordul, hogy egy mezőgazdasági termelő hitelt kér, amikor már érik a termés. A bank pedig a leendő termést veszi fedezetül. A bank pedig előírja ennek a biztosítéknak a biztosítását. Aztán amikor a bank felteszi ezt a feltételt, akkor ezt a kockázatot már nem lehet bebiztosítani, mert vagy megjelent, vagy már mindenki érti, hogy rossz minőségű lesz a termés. Azonban éppen a biztosítók, a bankok és a mezőgazdasági termelők közötti koncepcionális megegyezés hiányának helyzete miatt, néha pedig a kétségbeesés miatt, mert nincs más fedezet, adódik olyan helyzet, hogy a kockázat akkor vagy rosszul biztosított, amikor mindenki később kiderül, hogy elégedetlenek magukkal.
I. FILATOV: És elsősorban maguk a mezőgazdasági termelők szenvednek túszul a cselekvések összehangolatlanságától.
N. GALUSHIN: És a bankok és a biztosítók is.
FELGENGAUER T.: Most szünetet tartunk a hírekre, utána folytatódik a „Nézni” program. A bizalommal kapcsolatos problémákról beszélgetünk Nyikolaj Galusinnal, az OJSC SOGAZ igazgatótanácsának elnökhelyettesével, Ilja Filatovval, az Uralsib Bank igazgatótanácsának elnökhelyettesével.
VOROBYEVA I.: Folytatódik a „Watch” program. Természetesen nem a királyi családról beszélünk, de visszatérünk Oroszországba. Remélem itt Oroszországban is érdekes lesz.
T. FELGENGAUER: Különböző számaink vannak, amelyekre kérném, hogy kommentáljon, mert ezek többre vezetnek bennünket. általános szinten megbeszéléseket, mert most egy kicsit a biztosítókon, a bankokon vagyunk, most még mehetnénk konfliktushelyzetek a biztosítók és a bankárok között, de erre nincs szükségünk, mert fogyasztói bizalomról beszélünk. Milyen számaim vannak, amelyeket az Orosz Menedzserszövetség munkatársai készítettek nekünk? 2012-ben készült a következő globális felmérés, a „Trust Barometer”, ez egy nemzetközi szociológiai kutatás a bizalom szintje. A fő eredmény az, hogy a kormánytisztviselőkbe és a cégvezetőkbe vetett bizalom még soha nem volt olyan alacsony, mint idén. A 25 és 64 év közötti orosz válaszadók 26%-a bízik a hatóságokban. Csak 26%. Ez 17%-kal elmarad a világátlagtól. Csak 41%-uk bízik az oroszországi üzleti életben. Végül is több, mint hatalom. Ez az, ha a „Trust Barometer”-ről beszélünk. És vannak VTsIOM figurák is. Itt a politikusok és a rendőrök ellentmondanak.
VOROBYEVA I.: Mindenesetre továbbra sem bíznak az üzletben.
T. FELGENGAUER: Az üzletben egyáltalán nem bíznak, kategorikusan. Mi a probléma? – kérdezem először Nikolaitól.
N. GALUSHIN: Nem látok semmi problémát.
I. VOROBYEVA: Lefordítom: az üzlet nem érdekel.
T. FELGENGAUER: A vállalkozásokat nem érdekli, hogy a fogyasztók nem bíznak benne?
N. GALUSHIN: Nem, ez nem mindegy. Ha az általam képviselt vállalkozásról beszélünk, akkor nehéz bizalmatlanságról beszélni, ha nem statikus modellt veszünk. Fejlesztési piac Orosz biztosítás A díjak volumene évente 20-25%-kal nő. Az európai globális piac az elmúlt néhány évben stagnált. Egyértelmű, hogy teljesen más alapról, bizonyosról indulunk ki makrogazdasági mutatók, ami nálunk sokszor egy nagyságrenddel kevesebb, mint a fejlettebb biztosítási piaccal rendelkező országoké. Az orosz biztosítási piac azonban növekszik, nem csak a területén kötelező típusok biztosítás, de sokkal dinamikusabban növekszik a területen önkéntes fajok biztosítás. Ez azt jelenti, hogy az ügyfelek a biztosítók szolgáltatásait veszik igénybe, kockázataikat a biztosítókkal szemben viselik. Ezért, ha az elégedettségi modellről beszélünk - most fogyasztóként beszélek -, mindig elégedetlenek vagyunk valamivel. Egyetlen olyan szolgáltatás sincs, amiért pénzt fizetnék és elégedett lennék.
I. VOROBYEVA: A hangokból ítélve Ilja Filatov egyetért Önnel. Most megtudjuk.
I. FILATOV: Nem igazán értek egyet. Ellenkezőleg, ez a tény megmosolyogtat.
N. GALUSHIN: Be akartam állni a boltba, és nagyon meglepődtem, hogy csak este 10-ig volt nyitva, és nem 11-ig, ahogy az számomra kényelmesebb volt. Míg tavaly Európában nyaraltam, teljesen megnyugodtam, hogy délután öt órakor, hétvégén pedig teljesen bezártak az üzletek. Ez elégedetlenség. Azt akartam, hogy az üzlet, ahová este el kell mennem, 23 óráig tartson nyitva. Elégedett? Nem, boldogtalan voltam.
T. FELGENGAUER: Ilja, mit válaszolsz? Lát-e problémát az üzleti életbe vetett bizalom alacsony szintjében vagy sem?
I. FILATOV: Az első a hatalomba vetett bizalom, az volt a legtöbb ragyogó példa. Itt, úgy tűnik, nem is érdemes kommentálni. Világos sor próbatételek amelyek beérnek, vagy botrányok, amelyek éppen most vannak kialakulóban számos minisztériumban és osztályban különböző régiókban Oroszországban úgy tűnik számomra, hogy ismét ők jellemzik a bizalom e szintjének csökkenését. Sajnos ez inkább a közelmúltban kialakult helyzetet tükrözi. Ez a hatalom szempontjából. Üzleti szempontból általában véve van egy bizonyos rétegződés, különösen a régiókban, a szegények és a gazdagok között. Itt még egy ilyen szempont is van. Emlékezz arra, hogy azt mondtad, hogy minden apró betűs rész gonosz banki megállapodás- ez a gonosz. És miért? Bankárok, hogyan élnek? Abból élnek, hogy becsapnak minket, olcsón elvesznek pénzt a nagymamáktól, és drága áron adják hitelre.
N. GALUSHIN: Ilja, akkor miért nő ennyire a lakossági hitelezés volumene? Tehát a lakosság meg akarja csalni?
I. FILATOV: Ez nem megtévesztés, hanem fogyasztási igény kérdése. Ha ugyanezt a statisztikát nézzük Európával, akkor azt kell mondanunk, hogy hazánkban a hiteladósság szintje még mindig messze van az európaitól, még kevésbé az amerikaitól.
N. GALUSHIN: Nem szeretném magam ilyen helyzetben találni.
I. FILATOV: Számomra úgy tűnik, hogy az itteni fogyasztási szint jellemzi a pénzügyi piac növekedési témáit.
I. VOROBYEVA: Még egyszer akartam kérdezni. Nem aggasztja az üzletekkel és a vállalkozókkal szembeni növekvő bizalmatlanság száma?
I. FILATOV: Természetesen aggódnak. Csak miről beszélek? Ez a tény szisztematikusabban tükröződik, beleértve a hatóságokkal szembeni bizalmatlanságot, beleértve a társadalom szegényekre és gazdagokra való rétegződését, beleértve az egyszerű esetek jelenlétét is. Ki mondta, hogy a bankárok rosszak? Vagy ugyanaz a példa az üzletekre, hogy 11-ig kell nyitva lenniük. Európában pedig egyáltalán nem dolgoznak hétvégén vagy 6-ig. Ki alakít még ki olyan álláspontot, hogy így kell lennie, de ez így történik?
N. GALUSHIN: Mi magunk alakítjuk ki.
I. FILATOV: Teljesen helyes. Az elvárásaink és a történések közötti eltérés miatt bizonyos bizalmatlanság, sőt az ezekkel a szolgáltatásokkal kapcsolatos elégedettségi válság is kialakul.
N. GALUSHIN: Telítettség.
I. FILATOV: Elégedetlenség. Sajnos a mi piacunkon ez még nem a jóllakottság, hanem éppen az elégedetlenség. Nem mondhatom, hogy óriási a választékunk bizonyos szolgáltatásokból, ahol azt mondjuk: akarom vagy nem akarom. Véleményem szerint még nem tartunk bizonyos piacok fejlettségi szintjén, legyen az fogyasztói piacáruk és szolgáltatások, legyen szó pénzügyi vagy biztosítási piacról, iránytól függetlenül. Ez bizonyos mértékig pontosabban elégedetlenség. És még egyszer mondom, egyesek szerint inkább alakul szubjektív tényezők, nem pedig objektív.
VOROBYEVA I.: Lenne egy kérdésem hallgatónktól, Daniil kérdezi: "Van valakinek a szerződései teljes terjedelmében, például a honlapon?"
I. FILATOV: Természetesen.
N. GALUSHIN: Mindenki.
I. FILATOV: Ez teljesen így van szokásos eljárás.
I. FILATOV: Természetesen.
N. GALUSHIN: Nem tudom, mennyi ez a bankszektorban...
VOROBYEVA I.: Ilja megerősíti.
N. GALUSHIN: A biztosítási ágazatban a szerződéskötés alapjául szolgáló biztosítási szabályok formalizált engedélyezési eljáráson esnek át. Vállalkozásunk minden biztosítási tevékenységet engedélyez, amelyet egy biztosító végez. Az engedélyezés magában foglalja a biztosítási szabályoknak a szabályozó általi védelmét vagy jóváhagyását - Szövetségi szolgálat a pénzügyi piacokon. Ennek megfelelően az a szerződés, amelyet magánszemély ill jogalany a biztosítóval az állami szabályozó által formalizált szabályok alapján kötik meg.
T. FELGENGAUER: Ha jól értem, ez a bankárokkal is így van.
I. FILATOV: Természetesen. Ez egy teljesen nyilvános dokumentum és megtekinthető. Ezenkívül megismerkedhet a megállapodás olyan alapvető szerves mellékleteivel, mint a tarifák, és előre kiszámíthatja azokat. Sőt, most igyekszünk számológépeket elhelyezni a weboldalon és minden nyilvános forrásban, beleértve a biztosítási termékek nyújtását is, csak elégedettségre vagy elégedetlenségre...
N. GALUSHIN: A csomagban.
I. FILATOV: Igen. Hogy az emberek megértsék, milyen anyagi terhet viselnek, előre meg tudják tervezni, mennyi hitel áll a rendelkezésére, milyen kamatláb ebben az esetben mit kapnak kezdeti díj szükséges lesz és így tovább. Ezért mindezek az információk rendelkezésre állnak, nem csak know-how, hanem ma egy bizonyos szabvány az egyénekkel való munka során.
T. FELGENGAUER: Akkor lenne még egy kérdésem. Annak ellenére, hogy itt többé-kevésbé mindenki elégedett az üzleti életbe vetett bizalom szintjével, a kérdésem a következő.
N. GALUSHIN: Van mire törekedni.
T. FELGENGAUER: Hogyan lehet elérni ezt a bizalmat? Mit kell tenni a fogyasztói bizalom elnyeréséhez? És ami a legfontosabb: mennyire komolyan és mennyi időt kell erre fordítani? Ez legyen a fő gondod vagy sem?
N. GALUSHIN: Ha az én dolgomról beszélünk, akkor ez annyira sürgető feladat, hogy az állam legfelsőbb tisztségviselői beszélnek róla. Az állam legfelsőbb tisztviselői utasításokat adnak szövetségi hatóságok a végrehajtó hatalmat, hogy gondoljon át egy cselekvési tervet a biztosítók szolgáltatásaiba vetett állampolgári bizalom növelésére. Ezt nem lehet valamiféle törvény formájában megtenni - ugyan már, mindenki gyorsan beállt a sorba, és elment a biztosítókba bízni. Ez egy olyan intézkedéscsomag révén valósítható meg, amely nemcsak közvetlenül a biztosítótársaságok tevékenységére vonatkozna, hanem kormányzati szabályozás, valamint az ellenőrző rendszereket és a fogyasztóvédelmi rendszereket, amelyek együttesen megteremtenék a feltételeket ahhoz, hogy a fogyasztók jobban tájékozódjanak a biztosítók szolgáltatásairól, és jobban védve legyenek. Ez kb szabványos szabályokat biztosítást, hogy azok minden biztosító számára azonosak legyenek. Ombudsmanságról, választottbíróságról beszélünk, arról beszélünk a bíróságoknak kötelezettségeik elmulasztása esetén a biztosítókkal szembeni igényesebb magatartásáról. Ez kb belső irányítás piacra, hogy ne legyenek nagy horderejű botrányos csődök, kilépések a piacról, hogy a fogyasztók tudják, ha a biztosítójukkal történik valami, akkor legyen valamiféle struktúra, valamiféle biztosítószövetség...
FELGENGAUER T.: Mint a Betétbiztosítási Ügynökség.
N. GALUSHIN: Miközben ezt tesszük magunkban. A kötelező biztosítási fajták keretében a piacon belüli kártalanítási alapok kialakítása történik. Különösen a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás keretében, annak ellenére, hogy nagyszámú cég hagyta el a piacot, a kártalanítási alapból történtek kifizetések.
T. FELGENGAUER: Ilja, pontosan ugyanezt a kérdést szeretném feltenni önnek. Mit kell tenni a fogyasztói bizalom növelése érdekében?
FILATOV I.: A bizalom és az állami szabályozó ebben való részvétele szempontjából valószínűleg még a biztosítási piacnál is szabályozottabb piacunk van. A fogyasztói betétek védelme szempontjából i.e. a betéteket 700 ezerig a Betétbiztosítási Ügynökség biztosítja és a kifizetéseket garantálják. A normák, szabályok, tarifák, effektív tarifák stb. oldaláról nekem úgy tűnik, hogy most aki ezt nem irányítja, az ügyészségtől a monopóliumellenes szolgáltatás. Nekem körülbelül egy tucatnak tűnik állami bizottságokÉs bűnüldözés végzik ezt a munkát. Ezért a védelem szempontjából ez történik. De ez önmagában nem hoz magabiztosságot.
Érdekes tanulmányt készítettünk a közép- és kisvállalkozások kiszolgálása keretében. Ez most minden standunkon fő prioritásként hangzik, az ország üzleti környezetének fejlesztése szempontjából, abszolút minden standon, minden abszolút kormányzati kezdeményezésben. Hogy mennyit beszélünk erről, az egyszerűen számok kérdése. Például Európa fejlett országainak keretein belül a GDP, a formáció bruttó termék 55-57%-ot a kisvállalkozási szegmens teszi ki. A foglalkoztatási ráta ebben a szegmensben körülbelül 55-60%. Hogy képet adjak: Oroszországban körülbelül 20% dolgozik ezen a szegmensen belül, és ennek a szegmensnek a GDP-hez való hozzájárulása körülbelül 23-25%.
T. FELGENGAUER: Ezek nem összehasonlítható adatok.
N. GALUSHIN: De még mindig elég sokat.
I. FILATOV: Ezek különböző számok, sokszorosan. Perspektívából ez egyszerűen szuper, van hova törekedni, tisztán értjük a vektort, az irányt. De világosan megértjük, hogy amíg embereink állami vállalatoknál vagy máshol dolgoznak, és nem ebben a szegmensben dolgoznak, természetesen nem fogják elhinni. A legfélelmetesebb alakok pedig a következők. Ugyanezen felmérés részeként az embereket megkérdezték: készen állsz-e az indulásra saját üzlet vidéken üzletelni? Például az USA-ban a válaszadók 75%-a azt válaszolta, hogy kész. Számunkra ez a szám kevesebb, mint 20%.
T. FELGENGAUER: Ez nem meglepő.
I. FILATOV: Pontosan ez a bizalom jellemzője. A bizalom nem az, hogy megkeresett száz rubelt, és betette a bankba. Ez pontosan egy átfogó intézkedések rendszere, kezdve az államtól a szabályozóig, beleértve pénzintézetek. És így érti: ha a kisvállalkozások teljes szegmensét vesszük, amely ma Oroszországban képviselteti magát, akkor Ön szerint hányan vettek fel kölcsönt egy pénzügyi terméket, különösen kölcsöntőkét, bank? Szerintetek kb mekkora?
I. VOROBYEVA: Félek elképzelni.
I. FILATOV: Kevesebb, mint 20%. A ma már ebben az iparágban dolgozók teljes szegmense közül csak minden 5. kezdte meg vállalkozását banki pénzügyi eszközökkel. Mindenki más inkább barátoktól kér kölcsönt, megtakarított pénzzel stb. Bár nyilvánvaló, hogy ez kevésbé jövedelmező.
N. GALUSHIN: A kérdés az, hogy a bankrendszer kész-e hitelt nyújtani az ilyen vállalkozásoknak.
I. FILATOV: Nem azokról beszélünk, akiket a bankok visszautasítottak, ez egy kis töredék. Az emberek egyszerűen nem állnak készen erre.
N. GALUSHIN: Volt egy tanulmány, amit a biztosítók készítettek arról, hogy ez a kisvállalkozás, amely valójában a hitelintézetek és a biztosítók számára is a leginkább skálázható, mennyire áll készen a biztosításra? A kockázati prioritások tekintetében tehát az 5., 6. helyen közelítették meg a biztosítási kérdéseket, és az első, leginkább aggasztó kockázatok az egészségügyi és járványügyi felügyelet, egyéb ellenőrző szervek kérdéseire vonatkoztak, amelyek sokkal súlyosabb veszélyt jelentettek az üzletre, mint a kockázati eszközvesztés.
T. FELGENGAUER: Természetesen. Mert jönnek és bezárnak. Még egy kérdésem lenne Iljához Dmitrij hallgatónktól: „Hogyan bízhat meg a bankokban az 1991-es összeomlás és az 1998-as fizetésképtelenség után?” Hozzátehetjük a közelmúltbeli pénzügyi válságot.
I. FILATOV: Hogyan bízzunk a bankokban? Két szempont van. Beszéljünk a termékek nagy részéről, ezek egy hiteltermék és egy betéti termék. Betéti termékek és megtakarítások tekintetében. Már mondtam, hogy valójában függetlenül attól, hogy ma melyik bankban tartja pénzeszközeit, minden betétet 700 ezer rubelig az állam biztosít.
T. FELGENGAUER: Ezt mindannyian nagyon jól megtanultuk, idővel pénzügyi válság A Betétbiztosítási Ügynökség munkatársai kéthetente egyszer eljöttek hozzánk, és elmagyarázták, hogyan működik.
I. FILATOV: Szuper. A hiteltermékek szempontjából pedig itt arra kérném mind a leendő, mind a jelenlegi ügyfeleket, akik általában gondolkodnak ebben a témában, hogy nézzék meg a bankok megfelelőségét, megítélését a kötelezettségek teljesítése szempontjából. pont a kölcsönszerződés bankja részéről, hogy befejezte az olvasását, vagy nem fejezte be, pl. amiről az első részben beszéltünk. Ugyanebben a válságban, különösen 2008-ban, mintegy 12 hiteladósság-átütemezési programunk volt. Sőt, felajánlottuk az embereknek. Képzeld el, egy személy egy városalakító vállalkozásnál dolgozott, mondjuk az Urálban, és szerszámgépeket szerelt össze.
Csődbe mentek. Minden leállt, nincs termelés. Egy férfi az utcán köt ki. Jelzáloghitele van. Kifejezetten ezeknek az embereknek szerveztünk tanfolyamokat, direkt átképzéseket egy-egy vállalkozás számára, hogy rövid időn belül, 3-6 hónapon belül másik szakmát szerezhessenek, és el tudjanak menni egy másik vállalkozáshoz. Ráadásul a képzést saját költségünkön végeztük. De így helyreállítottuk a sajátunkat jó hitelfelvevő. Azok. 6 hónappal később, amikor elment dolgozni, átadta a szerkezetátalakítási ütemtervet, és ezt az adósságot eltávolította tőlünk. Értelmezésem szerint ez négyszemközt az ügyféllel, hogy megbirkózzon a problémáival és segítsen neki megoldani ezeket a problémákat. És mégis sok pillanat volt. Nem mi voltunk az egyedüliek a piacon, akik ilyet kínáltak az embereknek, segítettünk az átstrukturálásban, és kerültünk nehéz helyzetükbe. Véleményem szerint ez a bankok nagyon fontos pozíciója.
T. FELGENGAUER: Még egy jó kérdés, szintén Dmitrijtől: „Bízol az ügyfeledben?”
I. VOROBYEVA: Én is ezt akartam kérdezni. Azok. Ez a bizalmatlanság kölcsönös szintje?
N. GALUSHIN: Ez a bizalom kölcsönös szintje. Elvileg egy vállalkozást nem lehet másképp felépíteni. Ezért amikor elkezdtünk beszélgetni - bízz, de/vagy/és... szerintem egyenértékű - bízz és ellenőrizd is. Ráadásul az ellenőrzés kölcsönös. A biztosító kiválasztásánál – akárcsak a banknál vagy bármely más szolgáltatónál – a tudatosságon kell alapulnia. És ebben a részben a közösségnek erőfeszítéseket kell tennie annak érdekében, hogy az ügyfelek tisztában legyenek azzal, hogy mi történik, miért történik, hogyan szabályozzák, stb. . Másrészt ugyanígy a biztosítási kockázatvállalás során számunkra a legszörnyűbb kockázat nem a tűz vagy lopás veszélye, hanem az, hogy ügyfelünk motivált, miért akar kötni. biztosítási szerződés. Számunkra tehát a legnagyobb kockázatot a csalás kockázata jelenti, amikor a biztosítási szerződést előre gazdagodás, nem pedig kockázatok újraelosztása céljából kötik. Ezért bízzon, és feltétlenül ellenőrizze.
T. FELGENGAUER: És akkor azonnal eszembe jut biztosítótársaság"Albatrosz". Ilja, megbízol az ügyfeledben?
I. FILATOV: Természetesen igyekszünk bízni. Például jön egy ember, és azt mondja: „Egy millió rubelre van szükségem”. Megnézzük a terhelését és a jövedelem-fizetés arányát. Nem adhatsz neki millió rubelt - nagyon nehéz, egyszerűen nem fogja tudni kiszolgálni. Mindent megteszünk annak érdekében, hogy a részünkről felajánlott kölcsön összege pontosan megfeleljen az övének pénzügyi teher amelyet szolgálhat. Soha nem elemezzük, mennyiért tudjuk ezt a fedezetet eladni. Nálunk nincs ilyen álláspont. Nem vagyunk lakásokat, autókat vagy bármi mást árusító iroda. Ez nem a mi dolgunk. A mi dolgunk ebben az esetben az, hogy az embert segítsük, álmát közelebb hozzuk a mához, a fogyasztás szempontjából. Őszintén hiszünk abban, hogy nem kell majd eladnunk az általunk felvett biztosítékot. Ezért amikor formalizálunk bizonyos hiteltermékek, mi persze azt próbáljuk nézni, hogy ő hogyan fogja szervizelni, és nem azt, hogy később hogyan adjuk el, milyen kedvezménnyel tudjuk eladni.
I. VOROBYEVA: De mi van azzal, aki a csodálatos munkáját végzi, de saját vállalkozást akar? Odajön hozzád, és azt mondja: Annyi millió rubelre van szükségem, hogy üzletet nyissak. És látja, hogy az ember ezen a munkahelyen nem keres annyi pénzt, hogy később visszaadja, és a vállalkozása nem egészen világos, hogy működni fog-e vagy sem. Mit kellene tennie?
I. FILATOV: Ez nem reménytelen helyzet. Startup hitelezési programok, ma is léteznek, hála Istennek megjelentek Oroszországban, hála istennek több szövetségi banknál is van ilyen. Ez nagymértékben függ a személy által választott tevékenységi területtől. Ma már a legnagyobb beszállítók, beleértve a berendezéseket is... Tudja, hogy a kisvállalkozások mintegy 70%-a a szolgáltató szektorban működik, legyen szó házhoz közeli kisboltokról, legyen szó gumiboltokról, fodrászatokról, vagy valami másról. Alapvető tőkeberuházások kifejezetten a felszereléshez szükségesek, legyen az egy fogorvosi rendelő, legyen az gumiszerviz, vagy valami hasonló. Ma már léteznek ilyen programok a megvásárolt berendezéssel. Arra biztatnám azokat, akik ma ezt tervezik, gondolkodnak rajta, ne hagyják abba, ne álmodozzanak, hanem éppen ellenkezőleg...
N. GALUSHIN: Vannak más hangszerek, végül is van lízing.
I. FILATOV: Kétségtelenül.
T. FELGENGAUER: Ha ezt komolyan veszi, akkor igen. Természetesen egyszerűbb elmenni a bankba. Befejezésül néhány figyelemre méltó adatot javaslok az Orosz Menedzserszövetségtől, amely kifejezett felmérést végzett a honlapján. Kiben bízol jobban – az üzleti életben vagy a kormányban? 41% bízik az üzleti életben, 4% bízik a hatóságokban és mindenkiben, közel 52% pedig nem bízik senkiben. Senki nem bízik senkiben.
N. GALUSHIN: A felmérés a hét rossz napján készült.
I. FILATOV: Ez azt jelenti, hogy a programunk és az Ön témája teljesen aktuális volt, legalábbis minden második ember számára érdekes volt a mai beszélgetés.
N. GALUSHIN: Ismételt felmérést kell végezni.
VOROBYEVA I.: A program után felmérés lesz.
T. FELGENGAUER: A lényeg, hogy minden levelet elolvassunk. Nagyon köszönöm. Ez a „Vakhta” program volt, egy olyan program, amelyet az Orosz Menedzserszövetséggel közösen végzünk. Mai vendégünk Nikolai Galushin, a SOGAZ igazgatótanácsának alelnöke és Ilja Filatov, az Uralsib Bank igazgatótanácsának elnökhelyettese volt. Nagyon köszönöm, Ilja. Köszönöm szépen, Nikolay. Köszönet Irina Vorobjovának.
VOROBYEVA I.: Tatyana Felgengauer és az Orosz Menedzserszövetség. Egy héttel később 22 órakor indul a „Nézni” program. Találkozunk.
A bank január végén ünnepelte fennállásának 25. évfordulóját. De hamarosan megszűnhet létezni. A bank besorolása negatív. Mi történik benne?
Az MTS Bank január 29-én ünnepelte alapításának 25. évfordulóját. Az eszközöket tekintve a TOP 50 orosz bank között van. A közeljövőben azonban összeomolhat. Erről egy tudósító számolt be. És erre van bizonyíték.
És ami a legfontosabb, a háztartási betétek védelmét nagyon alacsonyra értékelték - C4 304%, elfogadható szintje legfeljebb 150%. Képes lesz-e a bank megvédeni betéteseit a forráskiáramlás során? És békén hagyni őket a problémáikkal?
Miért vannak problémái a banknak?
Íme a következtetés a bankkártyával leírt helyzetből, amikor az ügyfelet több fiókba hajtották, hogy: „Végül humorral fordultam az MTS Bankhoz - ez nem bank, paródia. Csak azt akarom mondani: „Összekapcsoltad az embereket, tartsd is így, foglalkozz a saját dolgoddal!” Hogyan lehet másképp megközelíteni? Egyik helyen az informatikusok turkáltak, máshol a pénztárgép zárva volt, a harmadikon pedig a dolgozók kérdezgették egymást, mit csináljanak. Humor nélkül durva lehet egy ilyen hozzáállásért.
Egy másik áttekintés a bank működési stílusára vonatkozik. Egy személy, aki nem az ügyfele, hirtelen reggeltől estig kezdett hívni, mert állítólag a telefonszáma szerepelt a kölcsönszerződésben. Eredmény: " Az utolsó csepp beszélgetésbe kezdett egy tapintatlan, teljesen rossz modorú gavallérral... Aki pimaszul közölte velem, hogy nemcsak nekem, hanem az egész családomnak is lesznek problémái, és nagyon kellemetlen természetűek, ami után én magam is odarohanok hozzájuk és könyörögni fogok nekik. ...”
Az MTS Bank alkalmazottai nyíltan durvák. És még az is lehetetlen, hogy megtudják a munkavállaló vezeték- és keresztnevét, hogy panaszt írjanak.
A banki alkalmazott hallgat, mint a hal?
Még egy látszólag egyszerű helyzetben is felmerülnek problémák az MTS Banknál: „Kölcsönt vettem fel az MTS Banktól, hogy okostelefont vásároljak. Megbánni nem a megfelelő szó. Azonnal elmondom, hogy az MTS szalonban a hitelemet többszörösére növelték számos biztosítási kötvény miatt. Ennek eredményeként a hitelösszeg harmadával nőtt.”
Amikor az ügyfél 2 nappal elmulasztotta a kölcsön visszafizetési határidejét, fenyegetéssel kezdték hívni és 1500 rubel bírságot követeltek, ami egyáltalán nem felelt meg a bírság összegének, amely nem volt több, mint néhány rubel. Az ügyfélnek az volt a benyomása, hogy az MTS Bank egy bolondnak dolgozik.
Ilyen szintű szolgáltatás mellett meglepő, hogy a bank még mindig talpon van. Bármilyen szolgáltatás nyújtása, így a banki szolgáltatások terén sem viselkedhet így. És általában megbocsáthatatlan az MTS-ügyfelek magas kamattal való kifosztása. Már visznek pénzt Jevtusenkovnak.
Rohad a hal a fejétől?
Lehetséges, hogy a bank minden problémája a vezetésben rejlik. Az MTS Bank igazgatóságának elnöke Ilya Filatov, aki 2005 és 2014 között az Uralsib Banknál dolgozott. És valószínűleg volt is közvetlen kapcsolat annak összeomlására.
Közvetlenül Filatov 2015-ös távozása után kiderült, hogy az Uralsibnek további 20-22 milliárd rubel kapitalizációra van szüksége. Lehet, hogy Filatovot egyszerűen kirúgták az Uralsibből? A bank hamarosan Vladimir Kogan átszervezése alá került.
Az Uralsib tulajdonosa, Nikolai Cvetkov a pénzrajongó szekta képviselője volt, és a pletykák szerint még papja is lett. Az Uralsibnél Tsvetkov rendszeresen tartott képzéseket a felsővezetők körében, akikhez Ilya Filatov tartozott.
Ilja Filatov tönkreteszi az MTS Bankot?
Íme, milyen kilátásokat festett Cvetkov edzésein: „Jössz velem, és ez a fény útja, vagy a gyötrelem útját választod. El kell hagynod minket, mert egészségügyi problémáid lesznek, vagy a rokonod megbetegszik, és neked kell gondoskodnod róluk...” Nagyon emlékeztet az MTS Bank alkalmazottainak fenyegetéseire.
Ilja Filatov 2015-ben vette át a bank igazgatótanácsának elnöki posztját. Tavaly év végén pedig az MTS Bank már „negatív” minősítéssel rendelkezett. Ez azt jelzi, hogy a bankár hatékonyan dolgozik? Vlagyimir Jevtusenkovnak egész tavaly nem volt ideje a bankra a Rosznyeftytel való konfliktus miatt. Filatov kihasználhatja ezt?
Ilja Filatov az East-West United Bank S.A (Luxemburg) igazgatótanácsának is tagja, amely a bankcsoport MTS Bank. Ide tartozik még az LLC MBRR-Capital, a CJSC jelzálogügynök MTSB, az LLC Vector A, az LLC Behajtási iroda"Két főváros" és LLC "Project Resolution".
Érdekes, hogy a Mortgage Agent CJSC alapítója alaptőke 10 ezer rubelért. furcsa szervezetek Hollandiából.
És itt felmerül a kérdés: nem lebeg már az MTS Bank betéteseinek és ügyfeleinek pénze Hollandia és Luxemburg irányába?
Az MTS Bank furcsa csendrendszert figyel meg. Az elmúlt évben egyetlen hír sem jelent meg a bank teljesítményéről a banki.ru weboldalon. És ez nem véletlen. A bank éves beszámolója még nem jelent meg, és csak a tavalyi 9 hónap nem auditált beszámolója jelent meg a bank honlapján
A Vlagyimir Jevtusenkov vezette AFK Sistema tulajdonában lévő MTS Bank az elmúlt néhány évben többször változtatott csapatán és stratégiáján. ILYA FILATOV, az MTS Bank igazgatótanácsának elnöke a Kommersantnak elmondta, hogy jelenleg mik a bank prioritásai, hogyan valósul meg a szinergia az MTS üzemeltetőjével, és mely üzletágak elhagyása mellett döntött a bank.
— Ön 2014 végén került az MTS Bankhoz az Uralsibtől, ahol kilenc évig dolgozott. Azért hagyta el az Uralsibet, mert a jövője már előre meg volt határozva?
- Nem hagytam el az Uralsibot, hanem az MTS Bankhoz mentem. Az AFK Sistema felajánlott nekem egy projektet hatalmas potenciál, nagyszabású feladatok és célok, melyek megvalósításában részt szerettem volna venni. Vonzott az a lehetőség, amely megnyílt a bank és Oroszország legnagyobb szolgáltatója, az MTS közötti szövetség létrehozására.
— Az AFK Sistema mindig is ambiciózus tervei voltak a bank fejlesztésére, a csoport más üzletágaival való szinergia lehetősége miatt. Mit tett ebben az irányban, mióta csatlakozott a bankhoz?
— Tárgyalásaink során elhangzott, hogy a vezetőváltás fő oka éppen az volt, hogy a bankban rejlő potenciált nem használták ki, és nem valósultak meg a deklarált célok. A bank fő potenciálja a pénzügyi szolgáltatások behatolása az MTS-bázisba. Az MTS-nek jelenleg több mint 77 millió aktív előfizetője van. De amikor megérkeztem, mindenekelőtt az aktuális problémákkal kellett foglalkoznom. A 2015-ös évet egy nagyszabású gazdasági válság jellemezte. A bank számára az volt a legfontosabb, hogy megállítsák a „vérveszteséget”, az „egészségtelen” üzletmenet kialakulását, és megerősítsék a kockázatkezelési funkciókat.
2016-ban aktívan megkezdtük a stratégiai célok megvalósítását. 2016-ban az MTS Bank által kibocsátott fogyasztási hitelek volumene 10,6 milliárd rubelre nőtt. 3,3 milliárd rubelhez képest. 2015-ben. Minőségük is javult: a kibocsátáskori veszteségek mértéke fogyasztási hitelek 2016-ban jelentősen csökkent, és 3,6%-ot tett ki a 2014-es 11,3%-hoz képest. Jelenleg az üzemeltető több mint 5 ezer saját bemutatótermében árulnak kártyatermékek Az MTS Bank kölcsönt nyújt okostelefonok és egyéb berendezések vásárlásához, valamint biztosít Pénzügyi szolgáltatások- kifizetések, Pénz utalás, kölcsön visszafizetés. Az MTS márkanév alatti pénzügyi termékekre vonatkozó tranzakciók teljes volumene 184 milliárd rubelre nőtt. 2016 végére 127 milliárd rubelhez képest. egy évvel korábban.
— Mit ígért személyesen a részvényesnek, aki egy olyan bank élén áll, amely kevéssé volt látható a piacon, és nem vesz részt a csoport üzletében?
— A részvényesek nem vártak tőlem ígéreteket. Több feladatot is kitűztek elém: elemezni jelenlegi helyzet a bankban a költségek csökkentése, a kezelhetőség szintjének növelése, a forgóeszközök minőségi szintjének felmérése, stratégia kidolgozása. A bank stratégiájának megvalósítása során 2015-ben elvégeztük az „egészségtelen” üzlet felszámolásának, a költségek csökkentésének, a csapatépítés legfontosabb feladatait, és bebizonyítottuk, hogy az MTS-sel együtt „egészséges” üzletet tudunk generálni.
- Sok van? személyi változások bankban költöttél?
— Nem a csapatváltás volt a célom, de így vagy úgy, a felsővezetők mintegy 80%-a változott.
– Nagyon különbözött a bank kívülről és belülről? Volt valami, ami a legjobban meglepte a kinevezése után?
– Nem volt semmi megdöbbentő. A részvényesek jelentős támogatást nyújtottak, ami lehetővé tette a bank 2013-2015-ben elszenvedett hitelezési veszteségének kiegyenlítését. 2014 decemberében az MTS Bank 13,1 milliárd rubelt vett fel. a kiegészítő kiadás során. 2016 februárjában a részvényesek emellett 5,02 milliárd rubel, novemberben pedig 10,5 milliárd rubel tőkésítéssel tőkésítették a bankot.
— Most már világosan érti, mire kell összpontosítania az MTS Banknak az üzletfejlesztésben?
„Volt időnk megérteni és elemezni, hol akarunk és hol tudunk fejlődni. Terveink szerint továbbra is az MTS lakossági hálózat fő elszámoló banki szolgáltatása maradunk. A banknak lehetősége van több hitelt kínálni az MTS-előfizetőknek kedvező feltételek. A vállalati blokkban nem tervezünk együtt dolgozni legnagyobb ügyfelek, de ez idő alatt megtanultunk jól együttműködni a közepes méretű üzleti ügyfelekkel. Az elmúlt évek tapasztalatai azt mutatják, hogy a nagy hitelfelvevőkre való összpontosítás messze nem a legjobb megközelítés a hitelportfólió felépítéséhez. Az átlagos banki hitelellenőrzés a vállalati szegmensben jelenleg 300-700 millió RUB között mozog, miközben az elszámolási termékekre és a távoli banki szolgáltatásokra koncentrálunk. Ezek rövid lejáratú hitelek, amelyek a hitelfelvevők munkaszükségleteihez kapcsolódnak. Továbbra is az AFK Sistema csoportok támogató bankja maradunk, leányvállalatok amely nagy szükség jó és minőségi szolgáltatásban.
— Az MTS Bank tud-e hitelt nyújtani a csoportnak az állami bankokéhoz hasonló kamatláb mellett?
— A forrásbázis szempontjából elfogadható finanszírozási költségünk van. Nem hajszoljuk a piaci attrakciókat és nem emelünk árakat. Összköltsége a finanszírozás körülbelül évi 6% (összehasonlításképpen, az IFRS szerint 9 hónapra a Sberbanktól kölcsönzött források költsége 4,6%, a VTB Csoporttól - 6,6% évente.) "Ъ").
— Honnan vonz ilyennél finanszírozást az MTS Bank? alacsony árak?
— A finanszírozás körülbelül felét a Sistema csoport vállalkozásai biztosítják. Ez a kötelezettségeink legstabilabb része. A fennmaradó 50%-ot más piaci ügyfelektől vonzzuk. Mi vezetünk aktív munka az MTS lakossági ügyfeleivel, valamint a középvállalkozásokkal. Az olyan hitelfelvevők, mint például az MTS, a legjobb 10-ből kaphatnak hitelt a bankoktól, és nem tervezünk versenyezni értük, de a csoportban sokan vannak, akik kevésbé nagy cégek(mezőgazdasági és erdészeti üzemek, ipari és kereskedelmi vállalkozások), amellyel az MTS Bank aktívan dolgozik.
- Milyen arányban hitelállomány Az MTS Bank szeretné kiterjeszteni a hitelezést a csoportra?
— A hitelezés arányát a jegybanki előírások szerinti korlátozások határozzák meg, legfeljebb tőkénk 20%-a, azaz körülbelül 5 milliárd rubel.
— Milyen célokat tűz ki hitelportfóliójának szerkezetére vonatkozóan?
— A kiskereskedelemben a fejlesztés fő fókusza a hitelkártyák. Az aktívak számát tekintve az első 5 közé jutást tűztük ki magunk elé bankkártyák három év alatt. Mindössze egy év alatt a bank körülbelül egymillió MTS Money kártyát bocsátott ki.
— Mi értelme van egy MTS-ügyfélnek, akinek 99%-os valószínűséggel már van hitelkártyája, és több, mint egy, az Önét is megkapja?
— Ha az MTS Bank ügyfele lesz, az MTS-előfizető számos előnnyel jár. Ha az MTS Smart Money kártyát használja, akkor többé nem kell előfizetési díjat fizetnie az MTS mobilszolgáltatónak. Nincs ilyen termék a piacon. MTS Bank készpénz visszafizetés sejtes kommunikáció régiótól függően akár 5% és díjcsomag MTS előfizető. Ha egy MTS-előfizetőnek hitelre van szüksége az online vásárlás kifizetéséhez, akkor jelenleg nincs lehetősége gyorsan hozzájutni. Az MTS Bank azt tervezi, hogy az MTS-előfizetők számára mikrohitel-szolgáltatásokat nyújt a mobilszámlákhoz, hogy harmadik féltől származó szolgáltatásokért fizethessen. Az adatbázis mérete kolosszális, és az ilyen kifizetések mennyisége havi millió egységre tehető.
— Miért nem dolgozott eddig gyakorlatilag ezzel a közönséggel az MTS Bank, aki több millió ügyfélhez és több ezer MTS értékesítési ponthoz fér hozzá?
— Korábban nem voltak olyan termékek, amelyeket ilyen ügyfeleknek kínálhattak volna. 2015 elején a banknak 136 értékesítési pontja volt, beleértve az MTS-sel közöseket is. 2017-ben mintegy ezer közös értékesítési pontunk lesz, ahol az MTS Bank hitel-, elszámolási és betéti termékeit kínálják majd. A következő három évben szeretnénk bekerülni a 10 legjobb lakossági bank közé az aktív ügyfelek számát tekintve, és kiharcoljuk a pénztárcájuk egy részét.
— Mennyivel nőtt a penetrációja az MTS ügyfélkörében?
— Most ötször több hitelt adunk ki MTS-előfizetőknek, mint egy éve. Az MTS Bank havonta mintegy 150 ezer kérelmet dolgoz fel az MTS üzletekből. Jóváhagyási arányuk körülbelül 50%. A kihelyezett hitelek szintje 35% és 40% között mozog. Ezek nagyon rövid hitelek, legfeljebb egy évre. Az ilyen termékek végső kockázata nem haladja meg a 2%-ot. 2015 őszén havonta kevesebb mint 50 millió rubelt adtunk ki az MTS-előfizetőknek, most pedig több mint 500 millió rubelt. havonta. Jelenleg az MTS Banknak 1 millió ügyfele van. Számukat a közeljövőben 5-6 millióra szeretnénk növelni.
- Mi más stratégiai célok beállítod magad?
— A második feladat az extenzív növekedés ügyfélkör a pénzügyi szolgáltatások MTS előfizetői bázisba való behatolása miatt: az üzemeltető ügyfeleinek 25%-a veszi igénybe a bank szolgáltatásait. Ma az üzemeltető mobil kereskedelmi szolgáltatásokat nyújt távoli csatornákon, kiskereskedelmi - pénzügyi szolgáltatásaiban (fizetések és átutalások) pedig pénzügyi közvetítőkön keresztül. Feladatunk az előfizető és a szolgáltató között olyan közvetítők cseréje, amelyekhez elszámolási központként csatlakozunk az MTS mobilkereskedelmi informatikai platformhoz, és teljesítjük az összes MTS tranzakciós szolgáltatás átadását bankunk elfogadásához. Szeretnénk, ha az ügyfél egy ablakban láthatná telefonszámlát és kártyaegyenlegét, átutalhat számlái között, és minden napi befizetést teljesíteni tudna. Külső csatornákra lépünk be, például online áruházakba, piacra kiskereskedelmi láncok, hogy termékeink láthatóak legyenek nagy mennyiség az MTS előfizetői bázison túl.
– Mekkora az üzlet volumene?
— Körülbelül 4-5 millió MTS-ügyfél kap szolgáltatást fizetéshez, átutaláshoz, hiteltörlesztéshez, számlafeltöltéshez stb. közvetítőkön keresztül. Ezt a szolgáltatást még kedvezőbb és érthetőbb feltételekkel tudjuk biztosítani.
— Milyen változások történnek a ma 40 százalékban problémás hitelekből álló vállalati portfólión?
— A további tőkésítés lehetővé tette a problémás hitelek teljes tartalékolását a hitelállományban. Most szeretnénk felhalmozni tartalékainkat, és határozottabban dolgozni akarunk problémás hitelfelvevők, mind az igazságszolgáltatás, mind a tárgyalást megelőző területen. A bank elég sok jogi eljárást indított már, amelyek alapján több büntetőeljárás is indult különleges alapon. fontosabb cikkek. Szeretnénk a jövő év végéig részesedést szerezni a problémás ill nem alapvető eszközök 50%-kal csökkenteni. Jelenleg a nem alapvető eszközeink mennyisége körülbelül 12 milliárd rubel.
— A Fitch értékelései 2015 végén megállapították, hogy a legtöbb kredit 25 legnagyobb hitelfelvevők a bankok kockázatos hitelek fedezet nélkül. Hogyan alakult ki ez a helyzet?
— Az MTS Bank valamikor szükségesnek tartotta, hogy a nagyvállalatok hitelezésére helyezze a hangsúlyt. Sajnos több ügylet szerkezete is szuboptimálisnak bizonyult. De ezek elszigetelt esetek. Sok bank szembesült ezekkel a növekedési költségekkel, és mi sem vagyunk kivételek. Céltudatosan 100%-os tartalékot képezünk az ilyen hitelfelvevők számára, és kitartóbb, igényesebben törlesztjük ezeket a hiteleket.
– Hogyan nyilvánul meg ez a kitartás?
— Nem félünk beperelni a tulajdonosokat, vállalkozókat és ügyfeleket, beleértve a garanciák érvényesítését is. Jelentősen fokoztuk a munkánkat a " rossz hitelek": sokrétűbb eszközkészletet használunk a munka során problémás adósság a tárgyalást megelőző szakaszban. Manapság gyakran előfordul, hogy a munka félig elkészül, és az ügyfél garanciát ad a banknak a teljes összeg kifizetésére, ami egy nagy szám jogi eljárások. Azt hiszem, ez egy kísérlet, hogy megszerezze jogalap nélküli gazdagodás az ügyfelektől.
— Ez azt jelenti, hogy az MTS Bank a VTB példáját követve minimalizálja a garanciaüzlet volumenét?
- Nem. mi biztosítjuk ez a termék, de egy másik szegmensben. Ezek olyan kisvállalkozások lesznek, amelyek jelenleg sok tekintetben kölcsönhatásba lépnek a leányvállalatokkal AFK cégek"Rendszer". Ez meglehetősen nagy mennyiség, évente milliárd rubelben mérve. Természetesen nincsenek olyan problémák, amelyekről a VTB beszélt, de valójában bankok előtt a kezességvállalást kevésbé kockázatos eszköznek értékelte, mint a kölcsönt, de a kezességvállalás pontosan ugyanaz, mint a kötelezettség fedezetlen hitel. Az MTS Bank számára garanciális üzlet nem most stratégiai prioritás, de ezt sem fogjuk teljesen elhagyni.
— Hogyan végződött az MTS Bank számára a Transaero-hitel története?
– Korai még azt állítani, hogy vége. A Transaero aktív csődeljárása folyamatban van, a bankok intenzíven dolgoznak az eszközökkel, elemzik gazdasági részés keresik a lehetőségeket a hitelek törlesztésére, mindkettőn keresztül csődvagyon, és azon keresztül alternatív módokon. Légitársaság hosszú ideje banki hitelfelvevő volt. Az adósság törlesztésére 2015 elején kezdtünk dolgozni, ill jelentős része Sikerült behajtani a tartozást a csőd kezdete előtt. Minden követelésünket átruháztuk és a csődvagyonba foglaltuk, erre a hitelre a bank 100%-os tartalékot képzett.
— Képes lesz-e rá az MTS Bank következő év akkora üzleti jövedelmezőséget elérni, hogy ne kelljen részvényesi támogatást igénybe vennie a kapitalizációhoz?
— Ha eltávolítjuk azokat az eszközöket, amelyek most pótlólagos tartalékot igényelnek, akkor a bank működése nyereséges. Minden kiadásunkat a jelenlegi tevékenységünkkel fedezzük. Ezért jövőre a bank biztosan meg tudja valósítani ezt a tervet.
— Az MTS Bank tőkéjének egy részét az államtól kapott OFZ-ből alakították ki. Képes-e a bank jogsértések nélkül eleget tenni a hitelezés havi 1%-os emelésére vonatkozó program követelményeinek?
- Működik. A havi növekedés hozzávetőleg 50%-át vállalkozásoknak nyújtott hiteleken keresztül biztosítjuk Mezőgazdaság, lakásépítés, élelmiszer- és vegyipar és 50%-a kötvényeken keresztül.
— Mennyire nehéz a hitelezés növelésére vonatkozó kötelezettségek teljesítése stagnálás körülményei között? Jól látszik a vállalati hitelezés dinamikájából, hogy szinte egyik bank sem mutat növekedést?
— Tavaly is voltak elvárások a vállalati hitelezés visszaállításával kapcsolatban, de ezek sajnos nem valósultak meg. Az OFZ-programba való belépéskor a bankok nem tudták pontosan felmérni, hogyan működnek a gyakorlatban annak feltételei. Például a bankok portfóliót építhettek értékpapírok felhasználásával. A törvény sehol nem írja ki, hogy ennek így kell lennie befektetési portfóliók. A lejárat előtti értékpapír-portfólió azonban a bank számára nem az adós aktuális hitelképességének, hanem a hitel teljes futamidejének, azaz több évnek a kockázatát jelenti. Ha 3-4 éves időszakról beszélünk, akkor a miénkről volatilis piac ez nagyon nagy kockázat. Ráadásul a hitelek hozama magasabb, mint az értékpapírok hozama. De ma már nincs kereslet a hitelekre. Sokáig tárgyaltunk erről a DIA-val, de a programszabályzatban nem került pontosításra a dolog.
— Lesz-e a béralap-korlátozás megsértése?
- Nem, nem törjük meg. 2015 elején több mint 4 ezer alkalmazottunk volt, most pedig körülbelül 2,5 ezren, tehát nagy a lemaradásunk.
— Az MTS Bank nem volt az első játékosok között, akik 2015 elején jelezték részvételi szándékukat a programban. Miért kételkedtek benne olyan sokáig?
„Nemcsak kétségeink voltak, hanem hosszú és mély megbeszélést folytattunk a részvényesekkel a részvétel megvalósíthatóságáról. Sok bank nem azért kapott OFZ-t, mert tőkeigénye volt, hanem azért, mert egy bizonyos ponton az OFZ-k átvétele egyenértékűvé vált az állam által megerősített minősítéssel, például azért, mert költségvetési vállalkozások. Valójában az utolsók között jelentkeztünk, mert sok érv szólt mellette és ellene. Ami felülmúlta azt a tényt, hogy több érvünk volt mellette – a tőke azon része, amely lehetővé tette az eszközök növekedését.
— A felújítási pályázatokon való aktív részvétele is próbálkozás kiterjedt növekedés? Nem szálltál be egyik projektbe sem. A részvényes kihívja Önt ma az M&A tranzakciókkal kapcsolatban általában?
— Számos olyan szereplőt elemezünk a piacon, akikkel együtt szeretnénk dolgozni, mert vállalkozásaink kiegészítik egymást. A cél nem egyszerűen a méret növelése, hanem a minőségi ugrás a fejlődésben. Ez valamiféle technológiai know-how vagy erős pozíció egy bizonyos régióban. Ugyanez a helyzet a mentőcsomagokkal – nem volt cél a bankot bármi áron átvenni.
– De szinte minden versenyen elmentél?
— A pályázaton való részvétel és a pályázat benyújtása két különböző szakaszból áll. Legfeljebb háromszor jelentkeztünk.
– Megbánt olyan versenyt, amelyet nem nyert meg?
- Nem, ilyen még soha nem történt. Nem voltunk készek olyan projektekbe bocsátkozni, amelyeket a verseny más, agresszívebb résztvevői kínáltak.
— A Svyaz-Bank és a Globex most eladó. Nem érdekesek számodra?
— Nem kaptunk hivatalos ajánlatot ezeknek a bankoknak az eladására.
— A VEB többször is kijelentette, hogy számára ezek nem alapsztorik, és ott már van egy sor befektető...
— Hogyan lehet másként felkelteni az érdeklődést a vagyontárgyak iránt, hacsak nem mondjuk, hogy sorban állnak az érdeklődők.
-Nem ebben a sorban állsz?
- Ha első akarsz lenni, ne állj be a sorba.
Interjút készített: Julia Loksina
1993-ban Moszkvai Újjáépítési és Fejlesztési Bank néven alapították, jelenlegi nevét 2014-ben kapta. Ez egy hattagú bankcsoport anyaszervezete: East-West United Bank S.A., MBRR-Capital LLC, Mortgage Agent MTSB CJSC, Vector A LLC, Behajtási Ügynökség "Two Capitals" LLC és Project Resolution LLC. Hét fióktelepe van a régiókban, és irodái az Orosz Föderáció 40 tagjának 74 városában találhatók. Az alkalmazottak száma több mint 3,5 ezer fő. 2005 januárja óta a rendszer tagja kötelező biztosítás betétek. 2015-ben visszavonta a gazdálkodási tevékenység végzésére vonatkozó engedélyt értékpapír. A fő részvényes az AFK Sistema, 2016 októberében közvetlenül vagy közvetve birtokolta a részvények 97,82%-át. 2016. október 1-jén a bank az 51. helyen állt Oroszországban az eszközöket tekintve (130,5 milliárd rubel), a 35. helyet a magánbetétek tekintetében (67 milliárd rubel), a 40. helyet a magánszemélyeknek nyújtott hitelek tekintetében (27,8 milliárd rubel), a 47. helyen. tőkét tekintve (25,4 milliárd rubel). A nettó veszteség 2016 első félévében az IFRS szerint 1,2 milliárd rubelt tett ki. kamatjövedelem- 1,7 milliárd rubel.
1976. június 10-én született Klin városában, a moszkvai régióban. 1998-ban szerzett diplomát a Moszkvai Állami Vízi Közlekedési Akadémián közgazdász-menedzser szakon, 2009-ben MBA fokozatot szerzett Gimnázium a Nemzetgazdasági Akadémián nemzetközi üzleti élet közgazdaságtana. 1996 óta vezető közgazdászként dolgozott az Elbim Bank devizaügyletek számviteli osztályán. 1999. március-szeptember - a Moscow-Center Bank aktív-passzív devizaügyletek osztályának specialistája. 1999-től 2004-ig menedzsmentként dolgozott műanyag kártyák KB "Platina", amelyet később ő vezetett. 2004-2005 között - osztályvezető bankkártyák Moszkvai Hitelbank. 2005 augusztusától 2014 decemberéig a JSCB Avtobank-NIKoilnál (később OJSC Bank URALSIB) dolgozott, többek között az igazgatóság alelnökeként. 2014 decembere óta az MTS Banknál dolgozik, először első alelnöki, majd igazgatósági elnökhelyettesi posztot töltött be. 2015. március 12. vezet PJSC igazgatóság"MTS Bank". Az MTS Bank, a JSC RTK és az East-West United Bank S.A. igazgatótanácsának tagja.
A bank vezetése terveket készít, és egyben mérlegeli az eladási lehetőségeket. Megbízhat az MTS Bankban?
Az MTS Bank grandiózus terveket készít. 2018 végén 1,5-2 milliárd rubel nyereséget termel. A lakossági betétállomány 10%-kal, a hitelállomány 20%-kal növelhető. Lépjen be a hitelkártya-piac első öt vezetőjébe. A bank igazgatóságának elnöke, Ilja Filatov ugyanakkor azt mondja, két-három vevő van rá. Erről a The Moscow Post tudósítója számolt be. Mi történik valójában a bankban?
Úgy tűnik, hogy az MTS Bank minden nyilatkozata reklám jellegű. És meg kell győzniük ügyfeleit arról, hogy a bank hosszú távon működik. Még vevő is van rá, de természetesen nem eladó. Vicces ilyen kijelentéseket hallgatni, mert kinek kell olyan bank, aminek van negatív értékelések. Később nem lesz vele bajod.
Gonosz nyelvek beszélnek a Központi Bank és Elvira Nabiullina elképesztő hűségéről az MTS Bank iránt, ami állítólag German Gref és Vlagyimir Jevtusenkov, a bankot birtokló AFK Sistema tulajdonosa barátságának a következménye. 2014-ben Gref felhívta Jevtusenkovot. letartóztatás „nagy tragédia”.
Úgy tűnik, sokkal nagyobb tragédia az, amikor pénzintézet valószínűleg megpróbálja a gyapjút ügyfelei szemére húzni, mert ha megnézi pénzügyi mutatók MTS Bank, nem mutatnak fényes kilátásokat. A bank valószínűleg Vlagyimir Jevtusenkov egyéb üzleteiből él.
2013-ban a cég " Mobil televíziós rendszerek"visszavásárolta további kérdés banki részvények 5,1 milliárd rubelért. 2017. január elején az MTS Bank további részvénykibocsátást hajtott végre 5 milliárd rubel értékben, 10 milliárd rubelre emelve jegyzett tőkéjét. Folyamatosan utántöltésre szorul a bank?
2016 januárjától tavaly márciusig a bank vagyona 17 milliárd rubellel csökkent. Ahol rendkívül likvid eszközök 14 milliárd rubellel csökkent. 2015-ben a bank 7 milliárd rubel, 2016-ban 9,7 milliárd rubel veszteséget szenvedett el. 2017-ben pedig 2 milliárd rubel nyereségről számolt be. Megbízhat ebben az alakban? Vagy a bankpiacon mindent el lehet dönteni a barátság és lojális hozzáállás Központi Bank?
Érdekesség, hogy 2018-ban 1 millió ügyfél vonzását tervezi a bank, jelenleg 1,5 millió van, vagyis közel 67%-kal nő az ügyfélszám, az idei év szintjén pedig profitot tervez a bank. Miért? Igen, mert a bank sajtószolgálata láthatóan szegényes aritmetikában, és nem sejti, hogy nem nehéz összevetni vele a közölt számokat. És azonnal bizalmatlanságot keltenek.
2017-ben a bank 70%-kal növelte ügyfelei számát, nyeresége ezalatt 13,9 milliárd rubelrel nőtt. Lehet, hogy a bank előre alábecsüli a számokat, hogy kivegye a hasznot a bankból? Az MTS Banknak valószínűleg van ilyen lehetősége.
Része az AFK Sistema diverzifikált holdingnak, és az MTS-Bank bankcsoporthoz tartozik az East-West United Bank S.A. (Luxemburg), valamint a CJSC Mortgage Agent MTSB. Alapítói két holland cég, a Stiching MTS-Bank-1 és a Stiching MTS-Bank-2.
Valószínű, hogy az MTS Bank nyereségét be lehet vonni beléjük. Oda lehet utalni ügyfelei, banki betéteseinek pénzét? A „Jelzálogügynök” nagyon furcsa módon működik - akár 41 millió rubel veszteséggel.
Az MTS-Bank „dörzsöli a pontokat”?
Ma az MTS-Bank negatív értékelésekkel rendelkezik. A banknak pontosan ugyanezek voltak két hónapja. Semmi sem változik jobbra a bankban.
A bank az év során 2 milliárd rubel nyereséget jelentett. Három hónap alatt azonban nyereségének csaknem 42% -át - 1,3 milliárd rubelt - elvesztette. Ismét eltérés van a számokkal. Miért számol be a bank 2 milliárd rubel nyereségről, de kiderül, hogy legalább 3 milliárd rubel? Vagy az MTS-Baka esetében 1 milliárd rubel. oda-vissza nem játszik nagy szerepet?
A lejárt hitelek aránya a bankban jóval magasabb, mint az orosz bankok átlaga (4-5%) – 20,9%.
A Camels módszer szerint az eszközök szintje tól megnövekedett kockázatés szint kétes adósság jóval magasabb a normálnál. 2-szeresével, illetve 4-szeresével haladja meg.
A C4 betétek 150%-nál nem magasabb védelme közel 332%. De a fizikai ügyfelek teszik ki az MTS-kliensek nagy részét. És a betéteik nincsenek megbízhatóan védve?
A rendvédelmi tisztviselőket az MTS Bank leányvállalatainak tevékenysége is érdekelheti.
Milyen furcsa cégek ezek? negatív nyereségés a saját értékét. Lehet, hogy pénzt lehet kivenni tőlük, ezért van ez a tevékenységük eredménye?
Az MTS Banknak láthatóan sok sötét foltja van. És jó lenne rájuk fényt deríteni. Még egy felületes elemzés is kétségbe vonja a bank beszámolóit és fényes kilátásait.
Elvira Nabiullina „lefedheti” az MTS Bankot? Miért lenne szüksége erre? Ha ezt megengedik, elveszítheti a hitét mindenben bankrendszer Oroszország. Lehetnek-e „kedvencek” a piacon, akik bármire képesek? A többiek pedig teljes mértékben válaszolnak, és rendszeresen megosztják a jogosítványaikat.
Valószínűleg végül is a szabályoknak mindenkinek azonosnak kell lenniük. Aki bárkivel barátkozna. Mi van, ha a barátság véget ér? A bank azonnal összeomlik? Lehetséges-e személyes kapcsolatoktól függővé tenni a banki ügyfeleket és a betéteseket?
Csak remélni tudjuk, hogy a Központi Bank feddhetetlen lesz. Tavaly novemberben az MTS Bank már átesett a szabályozó nem tervezett ellenőrzésén. Talán itt az ideje, hogy vegyen egy másikat?
