A saját vállalkozás megnyitásának kérdése gyakran meglehetősen kerek összeggel oldódik meg. Nem mindenkinek van megtakarítása, és ilyenkor egy helyre mennek - a bankba. A bankintézetek különféle típusú kölcsönöket nyújthatnak bármilyen szintű vállalatok számára, még akkor is, ha fennáll a vágy a saját nyitására.
Melyek a legjobb ajánlatok a piacon? Milyen követelményeket támasztanak a bankok a hitelfelvevőkkel szemben? Hogyan lehet hitelt felvenni egy vállalkozás indításához? Minden rendben van.
Nem mindenki kaphat hitelt a nulláról induló vállalkozás elindításához, a bankok szigorú és kissé túlértékelt követelményeket támasztanak az ilyen ügyfelekkel szemben. A bankok nem szeretnek egyéni vállalkozókkal (IP tovább) és magánszemélyekkel dolgozni. olyan emberek, akik saját vállalkozásukat vezetik.
Mindennek nyilvánvaló a magyarázata - a bankoknak garanciákra van szükségük, hogy hitelt fizetnek. Ez az a pont, a fizetőképesség, amellyel nem minden kezdő vállalkozó büszkélkedhet.
Egy példa a felszínen, vegyük ugyanazt a jelzáloghitelt: a bank addig nem bocsát ki pénzt, amíg nem biztos a hitelfelvevő állandó átlagjövedelmében a következő néhány évben.
A pénz, az állandó jövedelem, a megbízhatóság és a jövedelmezőség garanciát jelent az adósság visszafizetésére a banknak. Kiegészítőként Garanciaként értékes ingatlanok vehetők igénybe, azonban ez már minden hiteltípus velejárója.
Az utóbbi időben az orosz bankok csak bonyolítják a hitelezési feltételeket, de nem szabad elkeseredni - a megfelelő megközelítéssel technikai nehézségeken mehet keresztül, és megkaphatja, amit akar.
Ma megfontoljuk: hogyan lehet hitelt kapni egy vállalkozás indításához, milyen követelmények vonatkoznak a hitelfelvevőre, a kérelmek jóváhagyásának tényezői és a bankok piacán népszerű ajánlatok elemzése.
Érdemes elkezdeni a piaci ajánlatok tanulmányozását a vezetővel, az Orosz Föderáció fő bankjával - a Sberbankkal. Minden ügyfelet kiszolgál, legyen az egyéni vállalkozó, egyéni vállalkozó, LLC stb. Mielőtt a bankhoz menne, fontos megértenie, hogy megfelel-e azoknak az alapvető paramétereknek, amelyek alapján jóváhagyják a kölcsön kiadását.
Ahhoz, hogy a bank jóváhagyhassa a hitelt, fontos tudni:
Kvantitatív és kvalitatív elemzést kell végezni a termelésre, az alkalmazottak képzettségére stb. vonatkozó adatok feldolgozásával. Ki kell számítani a kibocsátást, a kereslethez viszonyított arányt, figyelembe kell venni a lehetséges költségeket, a versenyt.
Az üzleti tervnek meg kell győznie a befektetőket arról, hogy be kell fektetniük ebbe az ötletbe. Ugyanez a helyzet a bankokkal is.
A franchise egy bizonyos üzleti szegmensben népszerűsített márkát jelent. Például egy franchise lehet Coca-Cola, McDonald's stb. hálózata. Az ilyen cégek franchise-rendszerében folytatott üzletmenet garantálja a stabil profitot, és ennek megfelelően sok pénzbe kerül, a számla milliárdokra rúg.
Egy kezdő egyéni vállalkozó számára az egyszerűbb lehetőségek megfelelőek, és mellesleg nagyon kényelmes lesz, ha a franchise cég már partnere annak a banknak, ahol hitelt kell felvennie. A Sberbankban egy olyan céget emelnek ki, mint a Harat, ez az egyik a sok közül, akik megfizethető áron árulnak franchise-t.
A bankokhoz gyakran fordulnak „meztelen” egyéni vállalkozók, akiknek nincs lehetőségük kölcsön fizetőképességének igazolására értékes ingatlant elzálogosítani. A bankintézetek nagyon óvatosan bocsátanak ki pénzt egyéni vállalkozóknak, akik saját kisvállalkozásuk létrehozásával szeretnének pénzt keresni.
Remek lehetőség lenne saját ingatlannal vagy bármilyen más értékes ingatlannal, például autóval. Ha egy hitel fedezeteként regisztrálja az ingatlant, ez garanciát ad a banknak arra, hogy csőd esetén visszakapják a pénzüket. Azok számára, akiknek nincs vagyonuk, kezdetben meglehetősen magas (30%-os) hozzájárulásra van szükség.
Ha minden készen van, akkor kezdheti. Fontolja meg például a Sberbank hitelkérelmét.
A Sberbank felé tartunk, és mindent fokozatosan csinálunk:
Itt lesz szó a maximális követelményekről, amelyek betartása akár 90%-kal növelheti a hitelfelvétel esélyét.
A Sberbank szabványos feltételekkel rendelkezik, minden más bank hasonló követelményeket ír elő:
Ha személyesen beszélünk a pályázóról:
Valójában az elhangzó pontok jelentése, amelyektől közvetlenül függ a kedvezményezett pozitív döntése, egészen jól feltárul fent. A fentieket kombinálva három tényező derül ki: egy hozzáértő, strukturált és naprakész üzleti terv profitkilátásokkal, az ügyfél egy bizonyos szintű pénzügyi ismerete és egy megfelelő franchise.
Ha a bank mindhárom tényezőt tökéletesen értékeli, akkor az ügyfél nagyon közel áll a hitel megszerzéséhez. Azt is fontos tudni, hogy a bankok tervszerű munkát végeznek üzleti hitelezési programjaik során.
A lényeg az, hogy a bankok két minta szerint elemzik az ügyfelet:
Néha két módszert alkalmaznak egyszerre.
Az alábbi pontok befolyásolhatják a vállalkozási kölcsön kiadását:
Kezdjük azzal, hogy mérlegeljük az üzleti hitel feltételeit az ország legnépszerűbb bankjában - a Sberbankban.
Ez a bank az alábbi célokra tud speciális kölcsönt kiadni:
A bank az alábbi feltételeket diktálja bármilyen igényű hitelhez:
A Sberbankban egy 18 pozíciót tartalmazó dokumentumcsomagra van szükség a kérelem kitöltéséhez. A Sberbank webhelyén megpróbálhat előzetes kérelmet benyújtani.
Ez a bankintézet megfizethető hiteleket kínál nagy és kisvállalkozások számára.
Kisvállalkozási kölcsön a következő célokra adható ki:
A kölcsön feltételei:
Lehetőség van türelmi idő (hiteltörlesztési halasztás) kiadására egy évig. A bank hivatalos honlapján előzetes számítást végezhet, és azonnal jelentkezhet.
Ebben a bankintézetben az alábbi célokra kaphat üzleti hitelt:
Az ügyfelek által bejelentett célokra az Alfa-Bank az alábbi feltételeket diktálja:
Előfordulhat, hogy egy bank megköveteli, hogy nyisson egy folyószámlát az Alfa-Banknál a kölcsön kibocsátásához. Ha az ügyfélnek van vágya, akkor az ellátás lehetséges. A hitelhez 9 pozíciót kell biztosítania a fióknak.
A VTB 24 hitelkeretek széles skáláját kínálja kisvállalkozások számára. Vannak speciális programok, amelyek újonnan nyíló cégek számára alkalmasak.
A célok nagyon eltérőek lehetnek:
A VTB 24 expressz hiteleket a következő feltételekkel bocsátják ki:
És a bankban is vannak speciális programok, például:
Az arány közvetlenül függ attól, hogy a cég ügyfele-e a banknak, valamint attól, hogy a szervezet milyen hitelfedezete lesz.
Ha biztosíték van, és a cég jó hitel- és banki múlttal rendelkezik, akkor az ügyfél a minimális hitelkamat megszerzésére számíthat.
Hogyan szerezhet pénzt vállalkozás indításához, nézze meg a következő videót:
2017. október 5 Előny Súgó
Az alábbiakban bármilyen kérdést feltehet
Az üzletfejlesztésbe való befektetés mindig kockázattal jár, ezért a hitelintézetek az ilyen hitelfelvevőket tekintik a legkevésbé fizetőképesnek. Ez nagyobb mértékben a nem létező és az újonnan bejegyzett vállalkozásokra vonatkozik. Ha ugyanakkor a vállalkozói tevékenység az egyetlen bevételi forrás a hitelfelvevő számára, akkor a hitelező bizalma jelentősen csökken. Ez viszont a pénzeszközök átvételére irányuló kérelem elutasításához vagy a szerződés feltételeinek szigorításához vezethet.
A következő tényezők növelik a pozitív válasz esélyét:
A hitelfelvevő számára negatív tényezők a következők:
Az újonnan alapított cégek hitelfelvételi eljárása nem különbözik a szokásostól. Négy szakaszban zajlik: dokumentumok elkészítése, hitelintézet kiválasztása, kérelem benyújtása és szerződés aláírása.
A fogyasztási hiteltől eltérően a vállalkozás indításához szükséges hitelfelvétel előfeltétele az üzleti terv megírása. Mivel ezt a dokumentumot bemutatjuk a hitelezőnek, rendkívül fontos a kért összeg helyes kiszámítása és indokolása. A számításoknak a lehető legpontosabbnak kell lenniük, és meg kell felelniük a valós piaci feltételeknek. Ha egyidejűleg a pénzeszközök egy része eszközök vásárlására vagy lízingelésére irányul, akkor az árakat, a számlákat vagy az előbérleti szerződéseket az üzleti terv mellékletében kell benyújtani.
Közvetlenül egy új cég üzleti tervének megvédésekor fontos bemutatni a jövőbeni termékek fizikai mintáit (ha gyártásról van szó), az elvégzett munkák portfólióját vagy a meglévő ügyfelek ajánlásait (a szolgáltatásokhoz). Mivel azonban a vállalkozás elméletileg még nem létezik, nem lehet sok belőlük, és a bemutatott adatokat csak piackutatásként kell pozícionálni.
Az üzleti terv mellett a következő dokumentumcsomagot is be kell nyújtania:
Amikor kiválasztja, hol kaphat üzleti kölcsönt a semmiből, meg kell értenie, hogy ezt nem lehet minden hitelt nyújtó szervezetben megtenni. Így például a bankszektorban jobb kizárólag nagy és tapasztalt cégekkel foglalkozni, mivel azok a bankok, amelyek nem rendelkeznek kellő gyakorlattal a vállalkozók hitelezésében, nagyobb valószínűséggel utasítanak vissza egy olyan céget, amely még nem létezik (még akkor is, ha van tanúsítvány LLC vagy egyéni vállalkozó regisztrációja).
A legtöbb hitelbanki program esetében a vállalkozás minimális fennállási ideje 3-6 hónap, de ez nem jelenti azt, hogy ne lennének méltó programok az újonnan bejegyzett cégek számára. Így 2018-ban az alábbi ajánlatokkal élhetsz:
A bankokon kívül a következő szervezetekben kaphat hitelt új vállalkozáshoz:
Mielőtt hivatalosan kérelmet nyújt be vállalkozási hitelre egy új vállalkozás számára, érdemes reálisan felmérni saját kilátásait. Ehhez speciális internetes szolgáltatásokon keresztül több elektronikus kérelmet is előzetesen regisztrálhat különböző bankokhoz. Amíg a döntésre vár, készüljön fel arra, hogy az MPI-k válaszolni fognak a legtöbb kérelemre. Ez nem jelenti azt, hogy minden bank visszautasította Önt.
Ha nem érkezett megfelelő ajánlat, akkor személyesen kell elmennie a képviselethez. Először is vegye fel a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol már van számlája, mert itt már van egy bizonyos hírneve és bizalmi szintje. Ha azonban jóváhagyják a kérelmet, ne rohanjon a megállapodás megkötésével - nézze meg, mit kínálnak más bankok.
Miután számos pozitív döntést kapott, ki kell választani a legjövedelmezőbb lehetőséget. Ugyanakkor itt nem a kamatláb a fő paraméter, hanem a havi törlesztés. A lehető legkisebb legyen, hogy a várható nyereség könnyen fedezni tudja. Csak ebben az esetben tudja biztosítani vállalkozása fenntartásának minimális költségeit, és jelentősen csökkenteni az önellátás eléréséhez szükséges időt.
A saját vállalkozás indításához szükséges hiteligénylés sok időt vehet igénybe. Legalább egy hónapig tarthat a megfelelő hitelprogram megtalálása, plusz további másfél hónapba telhet az üzleti terv elkészítése és a dokumentumok összegyűjtése. A pályázat egy ideig történő benyújtása után a bizottság alaposan áttanulmányozza projektjét és pénzügyi történetét, és csak ezután kezdi meg interjúkra hívni.
A kérelem elbírálása során további dokumentumokra lehet szükség, amelyek igazolják fizetőképességét vagy a vállalkozás kilátásait. Ha egyidejűleg részt vesz az állami programban, meghívást kaphat további üzleti képzésekre és szemináriumokra. A bankoknak nincs fix határidő a döntéshozatalra, de általában nem haladják meg a két és fél hónapot.
A hivatalos folyószámla egy vállalkozónak a karbantartásához többletköltség. Ezért, ha még nem kapta meg a bank jóváhagyását, ne rohanjon a megnyitással. A felvett hitelkeret egyébként átutalható más bank számlájára, és egyetlen hitelező sem kötelezheti arra, hogy a felvett pénzt csak nála tartsa meg. Kivételt képeznek a kártyahitelkeretek és a folyószámlahitelek.
Folyószámla nélkül viszont nem kap pénzt vállalkozásra, hiszen vállalkozóknak nem adnak készpénzkölcsönt. Ennek oka a társaság összes pénzügyi tranzakciójáról szóló nyilvántartási kötelezettség.
Abban az esetben, ha minden bankban elutasítják, akkor sem szabad feladni. Próbáld meg kideríteni az okokat (a bankoknak joguk van nem indokolni, hogy miért született negatív döntés), és szüntesse meg azokat. Lehet, hogy a bank szerint túlzott összeget kért, vagy véletlenül megbízhatatlan kezest választott.
A hitel megszerzésének meglehetősen kockázatos, de bizonyos esetekben indokolt módja az MPI-től származó kölcsön, amelyet banki szervezeteken keresztül finanszíroznak. Vagyis ha munkatapasztalat nélküli vállalkozásként nemleges választ kapott, akkor a magas kamatokat figyelmen kívül hagyva közvetlenül az induláskor kaphat rövid lejáratú hitelt egy mikrofinanszírozási szervezettől. Miután mindössze három hónapig kitartott ezen források terhére, hűségesebb banki finanszírozásra lesz jogosult vállalkozásfejlesztési célú vagy közvetlenül MPI-től kapott hitel refinanszírozására.
Kis összegek esetén jó lehetőség lenne magánszemélyként felvenni a rendszeres fogyasztási hitelt. Ebben az esetben még üzleti tervet és előzetes megállapodásokat sem kell benyújtania.
Az újonnan nyíló vállalkozások számára az egyik legvonzóbb hitelezési lehetőség a kormány által támogatott programok. Ezek egy kamat (vagy egy részének) visszafizetését jelentik a regionális költségvetésből származó források terhére, vagy egy fix minimális kamatlábat a régió számára kiemelt területen tevékenykedni tervező vállalkozások számára. Ha részt szeretne venni egy ilyen programban, kapcsolatba léphet az állampolgárok szociális védelmi hatóságaival, vagy közvetlenül a program által meghatározott listán szereplő bankhoz fordulhat.
Így például 44 orosz bank vesz részt a 2018-as 6,5 állami programban, amelyek 10,6%-os, átlagosan 9,6%-os kamattal nyújtanak hitelt a kisvállalkozásoknak. A program kiemelt ágazatai a következők:
Az üzleti hitelek közel 90%-a fedezethez kötött. Ha egy új vállalkozás nyitásáról beszélünk, akkor ez a szám még magasabb. Ennek az együttműködési formának megvannak a maga sajátosságai:
Másrészt meg kell érteni, hogy ha az ingatlant zálogként hagyja, azzal a veszteséget kockáztatja. Ugyanakkor a kölcsönszerződésben feltüntetésre kerül a tárgy aktuális értéke, amely a szerződés lejártáig nem változik. Ez azt jelenti, hogy ha olyan ingatlant hagytak zálogba, amelynek ára megemelkedett és ténylegesen magasabb lett, mint a tartozás összege, és a szerződésben meghatározott összeg ez utóbbival megegyezik, akkor az Ön vagyona teljes egészében elkobozható, újraszámítás és a különbözet visszaadása nélkül.
Amikor azt a kérdést vizsgáljuk, hogy hogyan lehet hitelt felvenni egy vállalkozás számára a semmiből, rendkívül fontos megérteni a meghozott döntés felelősségét. Az alapítás szakaszában csak kivételes esetekben szabad hitelfelvételt felvenni, és ha elutasítják, akkor lehet, hogy valóban véglegesíteni kell a projektjét, és alacsonyabb kockázatú befektetéseket kell keresni.
A hitelfelvétel során a legfontosabb az okmánygyűjtés szakasza. A bankok és más hitelintézetek nagyon körültekintően figyelik, hogy a vállalkozó rendelkezik-e minden szükséges papírral, megfelelően vannak-e kiállítva. A dokumentumok apró pontatlanságai és hibái miatt a bank akár a folyószámlanyitást is megtagadhatja, nem beszélve a kölcsönzött pénzeszközök kibocsátásáról!
Minden banknak megvannak a maga követelményei a fiatal üzletemberek által hozott dokumentumok számával és típusával kapcsolatban. A bankvezető minden esetben átadja Önnek a teljes és végleges papírlistát, miután megkapta hitelkérelmének előzetes jóváhagyását. De vannak olyan dokumentumok, amelyeket minden hitelintézetnek feltétlenül szüksége lesz. Ezeket a következő részben soroljuk fel.
Sok függ a hitel típusától. Például a klasszikus mikrohitel esetében a legkiterjedtebb dokumentumcsomagra lesz szüksége, beleértve a pénzügyi dokumentumokat is, és egy részletes üzleti tervre. Az expressz hitelezésnél sokszor kevesebb a papírmunka (de a kamat többszöröse). A bankoknak egy csomó pénzügyi és biztosítéki dokumentumra van szükségük, a Vállalkozásfejlesztési Központok pedig elsősorban az üzleti tervet és az Ön által elért előrehaladást vizsgálják.
Ezek azok a papírok, amelyekre a banknak előzetes döntést kell hoznia a hitelezés lehetőségéről.
Ezekre a dokumentumokra a banknak szüksége van egy mélyreható pénzügyi és fedezetelemzés elvégzéséhez. Megkérjük őket, hogy biztosítsanak egy banki alkalmazottat, aki az Ön irodájába (vagy más üzlethelyiségébe) érkezett, hogy értékelje a helyzetet.
Ez a maximum papírlista, nehéz mást követelni egy vállalkozótól. A kisvállalkozások hitelét dokumentálni kell - ez a hitelintézetek szabálya.
És ne felejtsük el, hogy az egyéni vállalkozók szokásos fogyasztási hiteleket vehetnek fel. Igaz, a vállalkozóknak adott összeg kevesebb, mint a magánszemélyeknek. 200-300 ezer nem sok, de miért ne venné meg, ha csak pár berendezést kell vásárolnia, vagy sürgősen plusz pénzeket kell forgalomba helyeznie? Szerencsére kevés okmányra van szükség - útlevélre, jövedelemkimutatásra és néhány további igazolásra (munkakönyv, jogosítvány, útlevél stb.).
A bankba hozott dokumentumok minden példányát számozni, összevarrva, lepecsételve és aláírva kell ellátni. Senki nem fog átválogatni egy hatalmas, rendezetlen papírkupacot. A „másolat helyes” jelzésnek jelen kell lennie. Leteheti saját maga (ha lehetséges), vagy megkérheti egy banki alkalmazottat, hogy tegye meg. Ez utóbbi esetben a munkavállalónak minden példányon fel kell tüntetnie beosztását és az igazolás dátumát.
Vállalkozóként megérti a papírmunka fontosságát hazánkban. Mindig ellenőrizze a dokumentumokat többször, mielőtt benyújtja azokat. Véletlen adathiány, tervezési pontatlanság - és a papírokat nagy valószínűséggel átdolgozásra küldik. Sürgősen hitelre van szükség, átkozódva kell elmélyülni a nyilatkozatokban, kivonatokban. Kellemetlen helyzet.
És ami a legfontosabb, mindig egyeztessen a bankvezetővel az érthetetlen pontokat illetően. Kínozza szegény fickót kérdésekkel - hagyja, hogy mindent beleadjon, de akkor nem kell időt és idegeket vesztegetnie. Tudja meg tőle, hogy pontosan milyen dokumentumokra van szükség ahhoz, hogy banki kisvállalkozási kölcsönt kaphasson, de kezdetben készüljön fel arra, hogy bármilyen papírt biztosítson a cikkben felsoroltak közül. Gondolja át, mennyi ideig tart, amíg megkapja azokat a dokumentumokat, amelyek még nincsenek a kezében, és kérjen meg egy ismerős ügyvédet, hogy tanácsot adjon a regisztrációs kérdésekben. Mindez lehetővé teszi, hogy magabiztosan érezze magát a pénzügyi monitoring osztály dolgozói előtt.
A sikeres vállalkozás egy lehetőség arra, hogy magas jövedelmet, függetlenséget és jövőt biztosítson magának és gyermekeinek. Hazánk hatalmassága és a korszerű szolgáltatások és áruk iránti kielégítetlen igény valóságossá teszi ezeket a lehetőségeket. Manapság egyre többen gondolkodnak saját vállalkozás indításán. Egy sikeres, eredeti ötlet, amelyet a piacon megvalósítanak, lehetővé teszi, hogy stabil és néha meglehetősen magas jövedelmet kapjon. De még egy ígéretes üzleti ötlet mellett sem olyan egyszerű a saját vállalkozás létrehozása. Minden ötlet megvalósítását piackutatással és a projekt megvalósításához szükséges erőforrások elemzésével kell kezdeni. Azonban még egy valódi üzleti projekt kiszámítása után is egy kezdő vállalkozó leggyakrabban azzal a problémával szembesül, hogy nincs pénzeszköz az elindításához. Pénz kell a berendezések, alapanyagok vásárlásához, a kiskereskedelmi áruk vásárlásához és végül egy termék vagy szolgáltatás információs, reklámozási promóciójához.
Ha úgy dönt, hogy önállóan vállalkozik, és nem szeretne meglévő vállalkozókhoz fordulni, és a rokonok, kollégák nem tudnak segíteni, akkor az egyetlen kiút a helyzetből a hitel felvétele. Ha azonban felkészülés nélkül igényel bankhitelt, nagy valószínűséggel elutasítják.
A televízióban, a sajtóban és egyszerűen csak az utcai hirdetésekben gyakran láthat hitelajánlatokat kisvállalkozások fejlesztésére a semmiből. Az ilyen források megszerzéséhez azonban le kell küzdeni bizonyos bürokratikus eljárásokat. Ezt különösen nehéz fedezeti eszközök és hosszú hiteltörténet hiányában megtenni. Mindazonáltal ma már eléggé reális feladat a szükséges források meglehetősen kedvező feltételekkel történő megszerzése.
Sok vállalkozó nem jelentkezik a hitelintézetekhez, mert attól tart, hogy „pénzügyi rabságba” kerül.
Természetesen az üzletben mindig van kockázat, de ha van egy valós üzleti terved, akkor a bankhitel jó kezdet lehet. Az Ön vállalkozói státusza nem játszik jelentős szerepet. A kölcsönöket egyéni vállalkozóknak, korlátolt felelősségű társaságoknak, részvénytársaságoknak adják ki. A választott adózási forma sem játszik jelentős szerepet. Melyik bankkal a legjobb dolgozni? Van egy univerzális tanács - próbáljon kapcsolatba lépni azzal a bankkal, amelyben már kiszolgálták. Ha már felvett és határidőre visszafizetett kis fogyasztási hiteleket, volt betétszámlája, vagy kapott fizetést, akkor a bank nagy bizalommal fogadja Önt. Mielőtt felvenné a kapcsolatot a bankkal, készítse el a projekttel kapcsolatos elsődleges információkat. Nagyon ügyeljen magának a kölcsön összegének indoklására. Irreális feladat több tízmillió rubel megszerzése egy vállalkozás nyitásához biztosíték és garancia nélkül. De egy hitel a nulláról, fedezet nélkül, több százezer vagy egy-két millió rubel összegű vállalkozás indításához teljesen valós. A bankok általában három-öt éves futamidőre adnak ki ilyen hiteleket.
A cikkben összeállítottuk a 12 legnagyobb bank listáját, amelyek vállalkozóknak és szervezeteknek hitelt adnak, hogy a nulláról indulhassanak el. A cikkből azt is megtudhatja, hogy milyen dokumentumok szükségesek a kölcsön megszerzéséhez, mik a hitelezés feltételei és hogyan kaphat kölcsönt.
| Bank | % ajánlat | Hitel összeg |
| Sberbank | 16-19% | legfeljebb 5 millió rubel |
| Alfa Bank | 20% | legfeljebb 6 millió rubel |
| VTB 24 | 11,8%-tól | 850 000 rubeltől. |
| Rosselkhozbank | 10,6%-tól | legfeljebb 60 millió rubel |
| Raiffansen bank | 12%-tól | legfeljebb 4,5 millió rubel |
| Uralsib | 13,1%-tól | akár 170 millió rubel |
| Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank | 15,1%-tól | legfeljebb 3 millió rubel |
| Nyítás | 10%-tól | legfeljebb 1 millió rubel |
| Promsvyazbank | 12,3%-tól | legfeljebb 150 millió rubel |
| Sovcombank | 12%-tól | legfeljebb 30 millió rubel |
| Binbank | 15,25% | legfeljebb 150 millió rubel |
| SKB bank | 14,5%-tól | 70 millió rubeltől |
Az árak az ország régiójától függően változhatnak. A legtöbb bank egyéni megközelítést kínál a vállalkozóknak, kiválasztva számukra a maximális hitelösszeget és kamatlábat, az üzleti terv kockázataihoz, a fedezetek mértékéhez és egyéb paraméterekhez viszonyítva. Ezért a megadott adatok nem mindig változatlanok.
A hozzá vezető út nem a banklátogatással kezdődik, hanem a felkészüléssel.
Először is szüksége van:
A felkészülés végeztével a bank kiválasztva, lehet jelentkezni. Ezt megteheti bankfiókban vagy online.
Fontolja meg a hitel felvételét egy vállalkozás indításához a Sberbank látogatásának példáján:
A legtöbb bank ma már az interneten keresztül is elfogad hitelkérelmet. Ehhez szüksége van:
A bank és a vállalkozó közötti hitelszerződés mindkét fél számára kockázatot hordoz. A hitelező nem fog örülni, ha a hitelfelvevő megkapja a pénzt, és eltűnik, vagy nem fizeti vissza a tartozását. Ezért a hitelnyújtás előtt a bank megtudja a következő információkat:
Amikor egy vállalkozó bankhoz keres hitelt egy kezdő kisvállalkozási vállalkozáshoz, a pénzintézet szakemberei bizonyos garanciákat kérnek tőle. Ezek tartalmazzák:
Vannak más tényezők is, amelyek kisebb mértékben, de növelik a sikeres hitelfelvétel esélyét egy kisvállalkozás számára:
A bank fő feladata a hitel jóváhagyása előtt, hogy felmérje az adott vállalkozó kockázatait és megbízhatóságát. Az adósságokkal kapcsolatos további problémák elkerülése érdekében a bankok két fő módszert alkalmaznak:
Egyes bankok két módszert alkalmaznak egyszerre, ami még alaposabbá teszi az ellenőrzést.
Banktól és tarifától függetlenül a hitelhez útlevélre és katonai igazolványra lesz szükséged. Ha egy fiatal férfit várnak el a hadseregben, akkor a bank nagy valószínűséggel megtagadja a hitelnyújtást.
A bank kérheti továbbá:
A kölcsön megszerzése előtti végső dokumentum egy megállapodás, amelyet az aláírás előtt alaposan tanulmányozni kell. Jelen dokumentum a kölcsön nyújtásának és visszafizetésének minden feltételét leírja, ezért kiemelt figyelmet kell fordítani a következő pontokra:
Miért olyan fontos, hogy egy induló kisvállalkozásnak megfelelő kamatozású hitelt vegyen fel? A helyzet az, hogy minden hitelprogramot kifejezetten bizonyos igényekre fejlesztenek ki, ami azt jelenti, hogy a lehető legnagyobb mértékben figyelembe veszik az ügyfél igényeit. Tehát a kisvállalkozások induló vállalkozásainak nyújtott hitelezésnek megvannak a maga jellegzetességei.
Minden vállalkozásalapítási terv összeomolhat, ha a bank megtagadja a kölcsön kiadását. Ebben az esetben felveheti a kapcsolatot egy másik bankkal, de senki nem tudja garantálni, hogy ők más döntést hoznak.
Érdemes megjegyezni, hogy a hiteltörténet ellenőrzésekor a bank mindenképpen tájékoztatást kap arról, hogy az állampolgárra vonatkozó adatokat egy másik bank már kérte.
A hibákon is nagyon nehéz dolgozni, hiszen a törvény szerint a pénzintézetnek nem kell megindokolnia az elutasítást és hangot adni annak indokainak.
De még ha a bank visszautasította is a kérelmet, és döntését nem lehet megváltoztatni, ez nem ok a feladásra. Vannak más módok is a pénzszerzésre:
