Airbag financiar. Cât de mult să amân?
S-a întâmplat că 80% dintre ruși trăiesc de la un salariu la altul, practic fără să se gândească la Mâine sau eventuale urgențe. Majoritatea explică acest lucru prin lipsa de bani, alții nu înțeleg de ce economisesc și economisesc dacă situația din țară este departe de a fi stabilă, restul pur și simplu nu vor să economisească, dar în zadar. Oricare ar fi cauzele și consecințele acestui lucru nu ar urma, oricare dintre noi s-a gândit cel puțin o dată la stabilitate și încredere în viitor. Cheia unei astfel de încrederi poate fi un airbag financiar. Ce este un airbag, cum să-l faci, cât să economisești, unde să păstrezi banii și în ce valute? Să ne uităm la răspunsurile la aceste întrebări în detaliu.
Această definiție vorbește, deși nu în sensul literal, dar nu este greu de ghicit că FPB este un fel de acumulare de fonduri de care o persoană poate avea nevoie urgentă în cea mai neașteptată situație. Desigur, asta nu înseamnă că banii pot fi cheltuiți în dreapta și în stânga, cumpărând mobilier nou sau telefon. Nu, ideea este să economisiți bani pentru o zi ploioasă, negru adevărat, nu gri închis. Sunt mai mult decât suficiente situații similare în viață: au fost concediați de la serviciu, un concediu medical lung, apartamentul a ars, a început un tsunami, o inundație etc. Cred că amploarea „zilei ploioase” este de înțeles.
este conceput pentru a vă ajuta să rămâneți „pe linia de plutire” în momentele dificile și până când vă rezolvați problemele și dificultățile financiare.
Cu dimensiunea pernă financiară Securitatea fiecărei persoane este determinată individual. Deși sunt mai multe reguli simpleși chiar formule. De exemplu, unii experți consideră că dimensiunea FPB ar trebui să depășească cheltuielile dumneavoastră timp de 4-6 luni. Acest lucru se explică prin faptul că pentru o perioadă atât de lungă, aproape toată lumea va putea să-și rezolve dificultățile temporare și să se ridice pe picioare. Dar nici ei nu sfătuiesc să exagerați cu dimensiunea FPB, de ce să „conservați” banii în plus?
Este mai bine să începeți prin a vă calcula veniturile și cheltuielile, sau mai degrabă diferența dintre ele. În cele mai multe cazuri, cheltuim exact cât câștigăm, dacă nu mai mult. Dacă acesta este cazul dvs., notați toate cheltuielile lunare pe o foaie de hârtie ( plăți comunale, mâncare, taxe de școlarizare, comunicații celulare etc.). Acum gândește-te la ce poți economisi. Poate cheltuiți prea mult pe comunicare sau plătiți lunar taxa de abonare pe telefon fix, pe care nici măcar nu îl folosești, sau poate poți reduce bugetul pentru achiziția de produse sau amâna cheltuielile planificate pentru achiziționarea de lucruri scumpe? Fii atent la toate cheltuielile tale. Și amintiți-vă că crearea unui airbag este un fenomen temporar până când acumulați cantitatea necesară.
Regula de aur: Pune deoparte până la 10% din venit în fiecare lună pentru a crea un airbag financiar. Nu este condiție cerută, fiecare determină singur suma fondurilor amânate, aceasta poate fi de 5 sau 7% sau 20%. Totul depinde de caz individualși diferența dintre venituri și cheltuieli lunare.
Nu ține niciodată FPB acasă. Există mai multe dezavantaje decât avantaje aici. În primul rând, prin dobânda la depozit, puteți cel puțin să învingeți inflația, iar în al doilea rând, există o mare tentație de a vă „împrumuta” proprii bani. Nu faptul că apoi le-ai pus înapoi. Pentru depozitare, este mai bine să alegeți cel mai comun depozit bancarîn cea mai de încredere bancă, deși sub dobândă scăzută. Un calcul preliminar al venitului dintr-un depozit se poate face pe un calculator de depozit bancar. Aș dori să reiterez că noi creăm airbag financiar pentru a nu investi aceste fonduri într-o afacere profitabilă, le păstrăm pentru o zi ploioasă. Pe de altă parte, ar trebui să aveți întotdeauna acces nestingherit la bani, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. În acest sens, contribuția nu este ideală. Ce să faci atunci? Deschideți un depozit cu posibilitatea de a gestiona prin intermediul unei bănci pe internet. De exemplu, ai o urgență, afară este noapte, banca este închisă, ce ar trebui să faci? Deschidem o bancă pe Internet și transferăm întreaga sumă sau o parte din FPB pe cardul nostru, retragem bani de la cel mai apropiat bancomat și gata. Un instrument similar poate fi considerat un card de venit de debit. Banii sunt mereu cu tine și pot fi retrași. Și da, dobânda se acumulează.
Cu toate acestea, contribuția la depozit este diferită, alegerea unei bănci și a unui produs trebuie tratată cu mare scrupulozitate.
Desigur, puteți aranja ouăle în diferite coșuri. De exemplu, păstrați suma principală într-un depozit, câteva mii sub saltea și alte 10-20 mii pe un card bancar profitabil. Amintiți-vă doar că există un risc mare de a pierde sau de a sparge plasticul și va dura foarte mult timp pentru a restaura și returna fondurile, pe care nu le veți avea în caz de urgență.
Contribuție ideală pentru FPB:
În ce monedă este mai bine să depozitați un airbag financiar? Nu există un singur răspuns la această întrebare. Atât dolarul cât și rubla rusă— monede nu foarte fiabile. Puteți pierde peste tot, dar în cazul rublelor - nu atât de mult. Dacă Banca Centrală își continuă activitatea de creștere a cursului de schimb al rublei și continuă, atunci dolarul va scădea ușor, dar pe fundalul unei alte acțiuni militare americane, scăderea nu va fi costisitoare sau semnificativă. Până în prezent - cea mai buna varianta— depozitarea unei perne financiare în ruble. Rubla a căzut sub soclu, cu siguranță nu va mai fi lăsată să cadă, ceea ce înseamnă că va fi cel puțin stabilă.
Ți-am citit revista și cărțile lui Robert Kiyosaki și m-am gândit pentru prima dată la „perna” financiară timp de 6-8 luni. Dar nu mă pot decide cum să păstrez acești bani. Unde să le investești pentru a putea retrage rapid numerar dacă se întâmplă ceva? Și este, de asemenea, necesar ca inflația să nu „mâncă” banii - și, în general, ar fi mai bine fără riscuri.
Opțiunile mele sunt:
Robert Kiyosaki scrie în cărțile sale: „O investiție în care nimic nu depinde de tine este investiție proastă". În toate opțiunile de mai sus, nimic nu depinde de mine.
Deci, cum depozitați acești bani?
rezerva financiara(pernă, airbag) - sunt bani în caz de dificultăți financiare. Rezervați crearea nu pentru augmentare de bani, si pentru siguranta: in caz de concediere brusca, boala, alte situatii dificile.
Un criteriu important pentru un astfel de airbag este capacitatea de a primi rapid numerar dacă este nevoie urgentă. De asemenea, scrieți corect că protecția inflației și absența riscurilor sunt importante pentru rezervă.
Investiții același - este o investiție de bani pentru a crește capitalul sau a crea o sursă venit pasiv. Tot ceea ce enumerați este potrivit pentru asta: acțiuni, obligațiuni, ETF-uri și alte instrumente. Investitorii aleg instrumentele în funcție de obiectivele lor, termenii de investiții, riscurile acceptabile și așa mai departe.
Formarea unei perne financiare din titluri de valoare nu este cea mai buna idee. Amesteca investitia si rezerva pentru caz extrem- prea riscant.
Dacă se investesc bani în valori mobiliare, sunt mai greu de folosit rapid. În plus, valoarea titlurilor nu poate doar să crească, ci și să scadă, ceea ce înseamnă că rezerva dumneavoastră este în pericol.
Pe un depozit bancar. Aici cu siguranță aveți nevoie de un depozit cu posibilitatea de retragere și completare fără a pierde interesul. Pro: există protecție împotriva inflației, nu există risc de furt, banca nu va scădea rata până la sfârșitul depozitului. Contra: Dacă banca este închisă în weekend sau biroul nu este situat convenabil, poate dura timp pentru a retrage bani. Limita recomandată este aceeași - 1,4 milioane de ruble per bancă.
Puteți combina aceste opțiuni: păstrați o parte din „perna financiară” acasă în numerar, o parte pe un card cu dobândă la sold sau pe un depozit cu posibilitatea de retragere fără a pierde dobânda. Chiar dacă licența băncii este revocată, nu veți rămâne fără bani în așteptarea despăgubirilor datorate părții în numerar a rezervei.
Dacă aveți o întrebare despre Finante personale, cumpărături scumpe sau bugetul familiei, scrie: [email protected] Pentru cel mai mult intrebari interesante răspuns într-un jurnal.
Airbagul financiar este o rezervă de urgență resurse financiare, permițându-vă să supraviețuiți calm perioadei fără venit stabil. În mod ideal, va activa situatie problematica nu reduce calitatea vieții. Este necesar să te simți încrezător în viitor. Orice s-ar întâmpla cu tine, vei avea întotdeauna o marjă de putere financiară!
O situație neprevăzută poate apărea pentru orice persoană: nimeni nu poate prelua controlul deplin asupra vieții. Și uneori problemele sunt acoperite cu o avalanșă. Nu toate pot fi rezolvate cu bani, dar în multe situații rezerva financiara„pentru o zi ploioasă” va fi de folos.
În ce cazuri ne poate ajuta rezerva noastră financiară:
Toate aceste probleme sunt greu de confruntat dacă trăiți din cec de plată și nu economisiți bani. Dar dacă există un airbag financiar, există șansa de a ieși din el situație de criză cu cea mai mică pierdere.
Bugetul familiei este împărțit în două părți importante: venituri si cheltuieli:
Pentru a nu rămâne fără mijloace de existență, ar trebui să creați un airbag monetar.
Analiștii financiari consideră că stocul ar trebui să acopere partea de cheltuieli timp de cel puțin 6 luni.
p> În acest timp este destul de posibil să găsiți nou loc de muncă cu un salariu bun sau restaurarea bunurilor și documentelor pierdute. Dar cei mai prudenți cetățeni creează o pernă financiară pentru o perioadă de unul până la trei ani.
Să calculăm suma acestor economii folosind un exemplu:
| Cheltuieli de familie (în ruble) | Airbag timp de 6 luni | |||||
| „Comunală” și comunicare | Credit | Alimente | Transport | îmbrăcăminte | Medicamente si igiena | |
| 7000 | 5000 | 10000 | 3000 | 8000 | 2000 | 35.000 x 6 = 210.000 de ruble. |
| Total: 35.000 de ruble. | ||||||
În acest caz, rezerva minimă de urgență va fi de 210.000 de ruble. Dar este mai bine să ai economii pentru viata confortabila pe parcursul unui an sau doi. Cu costurile prezentate în exemplu, un airbag ideal va fi de la 420.000 la 840.000 de ruble.
O alta punct important este lichiditatea banilor stocați. Acest termen economic, denotă capacitatea de a vinde rapid active la un cost apropiat de piață.
Pentru a depozita airbag-ul, trebuie să alegeți o modalitate ușor accesibilă de economisire. Fondurile depuse într-o bancă de încredere pot fi primite destul de repede. Trebuie să contactați institutie financiara cu o declarație. Și mai ușor să retragi fonduri din card bancar. Riscurile de spargere sau pierdere a cardului sunt minime!
Dar fondurile investite în imobiliare, urgent nu realizate. Va dura mult timp pentru a vinde un apartament sau o casă - trebuie să găsiți cumpărători care să ofere un preț adecvat.
Dacă ești îngrijorat de salturi rate de schimb, merită să creați două sau trei cont de economii pentru diferite valuteși reumple-le treptat pe toate.
De asemenea, nu ar trebui să investești fonduri din perna financiară: este creat special pentru a economisi bani și a-i retrage într-o situație neprevăzută. Și în orice proiecte de investitii există întotdeauna un anumit risc și rareori oportunități întoarcere rapidă finanțare investită.
bază sănătate financiară este principiu „Plătește-te mai întâi”. Înainte de a vă cheltui salariul sau orice alt venit pentru nevoile necesare, ar trebui să puneți deoparte cel puțin 10 la sută din rezervă. Se crede că o astfel de cantitate nu va afecta calitatea vieții, iar airbag-ul de la infuziile obișnuite va crește constant. Mai mult, acest principiu se aplică tuturor veniturilor, chiar și cadouri în numerar si gaseste.
Este important să economisiți bani imediat după ce primiți venituri. Toată lumea visează la economii, dar mulți speră să umple pușculița la sfârșitul lunii din fondurile rămase. Acest lucru nu reușește de obicei, deoarece imediat după primirea banilor, deoarece toate soldurile curg către cheltuieli mărunteși „Lista de dorințe”. Ideea de a crea o pernă este transferată la luna viitoareși așa se repetă iar și iar.
Procentul depozitelor ar trebui crescut ori de câte ori este posibil. Dar aici totul depinde de diferența dintre venit și partea de cheltuieli pentru o anumită lună.
Cel mai simplu mod de a acumula o aprovizionare de urgență:
Depozitul trebuie să fie perpetuu, cu posibilitatea de a reumple sau de a retrage bani în orice moment.
Pune deoparte 10% din salariul tău este într-adevăr posibil pentru aproape oricine. Dar această metodă de a crea „grăsimi subcutanate” este destul de lungă. Pe parcursul unei vieți „de la salariu la salariu”, o provizie lunară se va încasa în doar 10 luni, iar pentru una anuală va trebui să economisiți 10 ani. Dar tot vrei să lași deoparte ceva pentru a cumpăra, să zicem, o mașină sau educația continuă a copiilor.
Pentru a accelera crearea unui PO financiar, utilizați următoarele sfaturi:
Bodo Schaefer spune că fără airbag parcă ai fi gol! Orice investiție ar trebui începută numai atunci când v-ați creat o rezervă financiară inviolabilă.
O modalitate excelentă de a scăpa de cheltuieli -. Un fumător cheltuiește cel puțin 2.400 de ruble pe lună numai pe țigări. Nu cheltuiți bani pe otravă, ci transferați-i în economii pe termen lung.
Viața ta se va schimba, vei deveni mai încrezător și vei învăța să te respecți mai mult atunci când ai o rezervă ignifugă pe contul tău de card. Îți vei putea schimba locul de muncă neiubit și vei avea bani din care să trăiești în timp ce cauți unul nou! Șeful tău nu va putea să te manipuleze și nu ești eliminat „fără fir”.
Acumularea de fonduri pt securitate financiara este o chestiune de prioritati. Cineva care înțelege importanța airbag-ului și nu este dispus să se întâlnească posibile probleme fără o „armă”, vor găsi întotdeauna o modalitate de a economisi 10% sau chiar 20% din venitul lor.
Câteodată Uniunea Sovietică era o stabilitate de invidiat în toate. Muncitorul „mediu” al unei fabrici sau al unui institut nu trebuia să se gândească la viitor, să caute un loc de muncă cu jumătate de normă și să țină cont de cursul de schimb al rublei. Economii la carnete formate cumva „de la sine”: oamenii puse deoparte pentru achizitii semnificativeîn viitor, iar împrumuturile nu au fost populare. În țară era lipsă de bunuri mai degrabă decât de bani.
Odată cu debutul capitalismul de piata totul s-a schimbat drastic. A venit vremea consumului total și, odată cu acesta, a datoriei generale a populației. Erau o mulțime de bunuri și servicii, dar nu erau suficienți bani pentru ele. Oamenii au început să trăiască în cea mai mare parte de la un cec la altul, cheltuind cea mai mare parte pentru rambursarea împrumuturilor. Nu există încredere în viitor și mulți nici măcar nu se gândesc la instabilitatea situației lor. Orice situație legată de pierderea veniturilor se poate tulbura pentru o lungă perioadă de timp și poate duce la consecințe grave: datorii și incapacitatea de a trăi așa cum ești obișnuit (va fi rău nu numai cu banii, ci și cu sănătatea din cauza stres constant si, nefiind banal, malnutritie).
Dar se dovedește din situație similară există o cale de ieșire. Consecințe serioase poate fi evitat dacă aveți un airbag financiar (FPB) - o sumă pe care o rezervați pentru o „zi ploioasă”. Ce fel de pernă este aceasta, de ce fiecare dintre noi are nevoie de ea și cum să o creăm?
Airbag financiar este o anumită sumă de bani fond de rezervă) acumulate de o persoană în cazul unei situații de urgență, precum pierdere bruscă venituri sau cheltuieli neplanificate.
Termenul provine prin analogie cu un airbag auto, atunci când un sistem de securitate este declanșat în urma unui accident grav. vehicul: carcasa elastică a pernei se umple rapid cu aer sau alt gaz și atenuează impactul capului unei persoane asupra volanului (sau a altor părți ale mașinii). La fel, o anumită sumă pusă deoparte „în rezervă” ne poate ajuta în momentele dificile.
Principala regulă a FPB este să cheltuiți economiile doar în momentul în care situația este cu adevărat fără speranță și vă amenință existența normală. Ar putea fi pierderea locului de muncă din cauza concedierilor sau a accidentării, tratament costisitor, dezastru natural sau provocat de om, incendiu, inundație, furt și, în cele din urmă, Criza financiară. Oricare dintre aceste situații va necesita investiții urgente. Vă rugăm să rețineți că urgențele nu includ urgențe și extreme achizitie necesara pantofi noi sau telefon mobil Cel mai recent model.
Airbag-ul este o rezervă de urgență care vă va ajuta să faceți față bruștelor probleme financiareși oferă unei persoane un sentiment de încredere în viitor. De la această afirmație vom merge mai departe.
Formarea „stocului dumneavoastră de rezervă” ar trebui abordată cât mai responsabil posibil. La urma urmei, va depinde de cât de sigur vei rămâne pe linia de plutire forță majoră. Să luăm în considerare principalele nuanțe ale creării unui FPB.
„Cât de mare ar trebui să fie airbag-ul financiar?” - această întrebare este adresată de toți cei care decid să urmeze sfaturile oameni cunoscătoriși creează un fond de urgență pentru tine și familia ta (citește, mergi pe cale). Răspunsul la acesta depinde direct de cheltuielile familiei.
Cea mai bună opțiune este să creezi un airbag de șase ori mai mare decât al tău cheltuieli lunare. Șase luni este exact perioada în care poți rezolva aproape orice problemă și poți rezolva totul momente neplăcute. Dar chiar dacă rezerva dvs. va fi de trei sau patru ori mai mare decât suma cheltuielilor lunare, este în orice caz mai bine decât nimic.
Calculați cât sunt cheltuielile dvs. lunare. Tot. Acum înmulțiți-l cu 6. Exact atât ar trebui să aveți în FPB.
Nu este un secret pentru nimeni că unele dintre cheltuielile noastre nu sunt întotdeauna vitale. Cina într-un restaurant o dată pe lună nu este risipă, avem nevoie doar de ea pentru o existență confortabilă, un fel de odihnă din agitația cotidianului. Dar nu se aplică cheltuielilor esențiale. Prin urmare, atunci când calculați dimensiunea airbag-ului, vă sfătuim să calculați 2 indicatori:
Desigur, al doilea indicator va fi mult mai mare decât primul. Dar vă sfătuim să vă concentrați asupra ei atunci când formați o rezervă de urgență. La urma urmei, cu cât vei pune mai mult deoparte în „NZ”, cu atât mai mult aer va fi în vesta ta de salvare.
Dacă venitul tău constă dintr-un singur salariu și nu vrei să te deranjezi cu calculul, atunci pur și simplu înmulți-l cu 6 (sau o cifră acceptabilă pentru tine) și lasă-te ghidat de această dimensiune de pernă.
Așadar, ne-am hotărât să facem o rezervă și chiar am calculat minimul suma necesară, pe care o vom colecta în viitorul apropiat. Dar în ce monedă să vă păstrați economiile este, de asemenea, o problemă importantă.
Aici opiniile experților sunt împărțite. Pe de o parte, nu ar strica să „împrăștiem ouăle înăuntru coșuri diferite". În cazul unei creșteri a cursurilor de schimb, vei pierde într-o monedă, dar vei câștiga în alta. În plus, evenimente anii recenti arată că dolarul și euro se mențin aproximativ la același nivel. Există mici fluctuații, dar nu pot fi numite critice.
Pe de altă parte, moneda de rezervă trebuie să fie lichidă, deoarece problemele nu avertizează niciodată despre sosirea lor și apar întotdeauna pe neașteptate. Și asta înseamnă că bani lichiziîn ruble ar trebui să puteți obține rapid și fără probleme inutile. În caz contrar, pur și simplu nu are rost să creezi o astfel de pernă. În plus, evenimentele recente au arătat că cursul rublei nu este așa pozitii inalte asa cum ne-am dori. Și asta înseamnă că statul, cel mai probabil, nu va permite o cădere mai mare și Unitate monetară Rusia va rămâne cel puțin stabilă.
Astfel, este mai bine să păstrați suma principală a rezervei financiare moneda nationala- în ruble. Dar, în același timp, o mică parte din economii poate fi convertită în dolari sau euro. Doar în cazul în care.
Și ultima întrebare din trilogia celor mai importante - unde să păstrezi banii?
Să spunem doar că aici ar trebui să uiți de antichități, imobiliare, aur și valori mobiliare. În primul rând, au și propria lor rată, care poate să crească și să scadă. De ce ar trebui să pierzi chiar și o mică parte din ceea ce ai acumulat cu greu? În al doilea rând, am menționat deja lichiditatea, adică capacitatea unui produs de a fi vândut rapid la un preț apropiat de cel de piață. Orice eveniment de genul „ieșit din comun” necesită un răspuns imediat, banii, dacă este necesar, trebuie primiți rapid. Gândiți-vă cât timp va dura să vindeți același aur sau antichități? Și chiar mai frumoase - apartamente? Poți aștepta atât de mult? Și ce fel de forță majoră este aceasta, care vă va permite să jucați timp?
Tine minte! Scopul nostru acum nu este investiția, ci păstrarea rezervei acumulate și a posibilității acces rapid către el!
În același timp, pușculița nu ar trebui să fie ușor accesibilă. În caz contrar, vor exista adesea tentațiile de a împrumuta „puțin” de la sine. Trebuie să aducă și ea profit minim, care va putea acoperi rata inflației. Prin urmare, păstrarea tuturor banilor acasă nu este o opțiune. Pe lângă tentația de a „pune mâna” în aceste economii, care vor fi de multe ori mai mari, nu poate fi exclus riscul de furt, incendiu și evenimente similare.
Se pare că cea mai bună opțiune a forma o pernă financiară – un cont bancar. Dar aici trebuie să urmați câteva reguli:
1. Abordați responsabil alegerea unei bănci. Trebuie să fie o instituție cu o cotă Capital de stat(Sberbank, Rosselkhozbank, VTB-24 etc.). Dobânda lor la depozite să fie mai modestă decât în băncile private, dar este puțin probabil să-și retragă licența.
2. Alegeți tipul potrivit de depozit. Depozitul trebuie completat, deoarece veți acumula fonduri de ceva timp. Nu urmăriți sus rata dobânzii- există întotdeauna o serie de restricții cu privire la astfel de depozite și acum nu aveți nevoie de ele. Va fi suficient pentru a acoperi rata inflației, nu mai mult. Și totuși - la închidere timpurie depozit nu ar trebui să pierdeți dobânda. Fiți atenți și la acest lucru (din nou aici, carnetul a fost de folos!).
3. Conectați-vă banca mobila sau instalați aplicatie mobila(În cazuri extreme, ar trebui să fie posibilă conectarea la banca de internet dintr-un browser obișnuit de pe computer sau smartphone). Vă amintiți că fondurile pot fi necesare urgent. Chiar și noaptea. Apoi, puteți transfera bani de la depozit pe card în orice moment al zilei și îi puteți încasa la cel mai apropiat bancomat.
Asigurați-vă că păstrați o parte din airbag-ul financiar acasă. în unele într-adevăr loc sigur, dacă doriți - un cache. Dar ar trebui să fie doar o sumă nesemnificativă, care, în caz de pierdere, nu va cauza daune serioase întregii idei. Pe internet, această parte a economiilor păstrate acasă este uneori numită fond de stabilizare a familiei (FSF). Suma SPS ar trebui să fie între 50% și 100% din cheltuiala lunară. Se poate cheltui pe mici Cheltuieli neașteptate(nu există bani pe card sau trebuie să mergeți urgent la magazin, dar nu există bancomate în apropiere), apoi încărcați rapid.
Așadar, am stăpânit principalele sarcini și principii ale formării unui stoc de rezervă. Rămâne să decideți de unde să obțineți banii pentru toată această idee. Până la urmă, nu sunt suficiente până la următorul salariu!
Pentru a crea o rezervă, utilizați următoarele sfaturi:
1. Încercați în fiecare lună, în ziua primirii venitului, puneți imediat deoparte 10% în pușculiță. 10% este o valoare condiționată, care este citată ca exemplu în diverse literatura financiară. Puteți decide singur dacă va fi 5% sau 20%, sau poate chiar 15%. Totul depinde de tine. Dar, în același timp, nu uitați de valoare totală care trebuie amânat și despre perioada care este necesară pentru aceasta. Deci, punând deoparte 10% pentru a acumula suma cheltuieli lunare(care în cele mai multe cazuri este egal cu suma venitului), va dura 10 luni. Și pentru aprovizionarea necesară pentru șase luni - până la 5 ani! Prin urmare, determinați singur procentul dedus și planificați-vă cheltuielile minus această sumă.
2. Poti apela la servicii de acumulare automata, ca atunci cand stabilesti tu insuti procentul de deduceri in contul tau de economii din suma de achizitie sau din salariu.
3. Aranjați-vă în mod regulat o promoție „weekend fără bani”. Încercați să vă descurcați cel puțin uneori într-o zi liberă fără a cheltui pentru divertisment. Crede-mă, până la sfârșitul anului suma va fi tangibilă.
4. Încearcă să scapi de obiceiuri proaste, și a pus deoparte banii eliberați pentru formarea FPB. Da, va fi greu. Dar astfel economisiți bani și sănătate.
5. Rotunjiți-vă cheltuielile. După ce a cheltuit, de exemplu, 545 de ruble într-un magazin, rotunjiți suma la 600 de ruble și puneți diferența într-o pușculiță. O altă opțiune este să porniți un borcan pentru schimb și să scoateți monede cu o anumită valoare din portofel în fiecare seară. De exemplu, 5 sau 10 ruble.
6. Folosiți pe toată lumea programe posibile fidelitate: reduceri, și bonusuri, și economisiți banii economisiți în rezervă sau, pentru a economisi bani, utilizați bonusurile acumulate pentru achiziționarea de bunuri și servicii în magazinele partenere ale băncii. Un exemplu de program de loialitate este programul „Mulțumesc” de la Sberbank sau oricare card acumulativ rețea comercială binecunoscută.
7. Cumpărați bunuri în rate fără dobândă folosind cardurile populare ale Qiwi Bank și Sovcombank.
8. Dacă vi s-a oferit brusc un bonus sau o creștere a salariului, încercați să nu cheltuiți aceste fonduri - puneți-le în fondul dvs. inviolabil, banii vor fi mai siguri acolo. Imaginați-vă că nu există și trăiesc la rata nivelului anterior de câștig. Același lucru se poate spune despre toate tipurile de deduceri fiscale, dacă le-ați emis și rambursări similare în numerar.
9. Creați-vă inconveniente care vă vor preveni cheltuielile. Este foarte posibil ca până în momentul plății să fiți clar conștient că nu aveți cu adevărat nevoie de lucru.
În principiu, diverse hack-uri de viață și sfaturi despre acumularea unei anumite sume de fonduri în condiții de venituri limitate pot fi găsite pe internet sau în cărți tematice. Google un pic și veți găsi o mulțime de lucruri utile.
Dar, pe lângă acumularea în sine, este important să nu cheltuiți totul dinainte pur și simplu pentru că ați dorit. Pentru asta:
Formarea FPB trebuie să fie a ta prioritate până la colectare suma necesară. Va trebui să vă refuzați ceva, prin urmare, din punct de vedere psihologic, formarea unei rezerve nu este o sarcină atât de ușoară. Dar amintiți-vă că acest lucru este temporar. Și de îndată ce suma necesară este în seifuri, puteți reveni la nivelul anterior viață și cheltuiește bani pentru plăcerea ta! Și chiar mai bine, dacă acumularea devine obiceiul tău și îți va oferi posibilitatea de a renunța complet la împrumuturi. Când nu sunteți legat de legături de credit și o pernă de numerar vă protejează de căderile grele, vă va fi mult mai ușor să trăiți, să lucrați și să aveți încredere în viitor!
