![Ce locuri ocupă. Evaluarea celui mai fiabil npf din Rusia](https://i1.wp.com/kreditorpro.ru/wp-content/uploads/2017/10/%D0%A1%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D0%BA-88.jpg)
Dacă decideți să vă transferați fondurile dintr-un fond de stat în unul nestatal, atunci probabil că sunteți interesat de întrebarea - care NPF este acum pe primul loc în evaluarea fiabilității și rentabilității? În acest articol, veți putea afla care companii sunt clasate cel mai bine în funcție de diferite criterii de evaluare.
Ce să aleg: fundație publică sau privată?
Astăzi, mulți ruși preferă să părăsească PFR pentru diferite NPF-uri, dintre care există în prezent câteva zeci. De regulă, acestea sunt organizate de companii mari pentru angajații lor, cu toate acestea, dacă activitățile fondului au succes și, pe baza rezultatelor sale, poate oferi indicatori buni clienților săi, atunci încep și alte persoane care nu sunt angajați ai companiei proprietar să transfer aici.
Principalele avantaje ale NPF-urilor față de PFR:
Pentru a alege un fond de pensii nestatale, este foarte important să colectăm cât mai multe informații despre acesta. Dacă există o astfel de oportunitate - vizitați sucursala sa din orașul dvs. și dacă nu există reprezentanțe - studiați cu atenție datele de pe site-ul oficial al acestei companii, dacă aveți întrebări - scrieți un e-mail sau sunați la linia de asistență.
În același timp, nu va fi de prisos să căutați recenzii care sunt lăsate de clienții existenți pe diferite portaluri de internet. Cu toate acestea, ele nu ar trebui tratate ca adevărul suprem, deoarece astfel de recenzii pot fi plătite, adică comandat de la concurenți.
Cum să alegi cel mai bun NPF pentru tine?
Întrebarea care este NPF acum, în primul rând, este puțin greșită. Motivul pentru aceasta este diferiții indicatori pe baza cărora sunt compilate ratingurile fondurilor.
Să aruncăm o privire la unele dintre ele.
prin profitabilitatea economiilor de pensii -;
după numărul de asigurați - Sberbank NPF;
după volumul economiilor de pensii -.
După cum puteți vedea, diferite fonduri se pot "lăuda" cu primele locuri în surse complet diferite și indicatori pentru comparații. Din acest motiv, este imposibil să se spună fără echivoc care dintre ei este liderul, deoarece fiecare organizație trebuie evaluată în mod cuprinzător.
Dacă sunteți în căutarea unui fond de pensii nestatale care să vi se potrivească în funcție de condițiile sale, atunci cel mai bine este să vă concentrați pe două ratinguri principale: prin indicatori de fiabilitate (vă puteți familiariza cu acesta) și ratingul de rentabilitate (indicat în acest articol). Consultați tabelele de comparație:
Ce concluzii se pot trage?
Nu există un singur lider printre fondurile nestatale în toate domeniile, fiecare fiind puternic în ceva al său. Dacă trebuie să decideți între mai multe NPF-uri, cui doriți să le preferați, analizați mai multe evaluări simultan.
Înainte de a transfera banii de pensie din PFR către un fond nestatal, trebuie să studiați cel puțin un rating al NPF rus, care este relevant la sfârșitul anului 2018 - începutul anului 2019. În recenzia noastră - cei care conduc în top în conformitate cu criteriile principale - profitabilitate și fiabilitate.
Banca Rusiei actualizează anual lista fondurilor de pensii non-profit care pot câștiga încrederea populației. Companiile private de licențe renunță la acesta, iar cei mai slabi jucători de pe piață se află în ultimele poziții.
Datele statistice arată astfel:
din 1997, numărul FNP a scăzut de la 252 la 69;
38 dintre companiile care operează participă la sistemul de garantare a depozitelor, 31 nu;
în total, peste 4 trilioane de ruble de economii de pensii au fost plasate în structuri neguvernamentale.
Piața pensiilor nestatale se dezvoltă dinamic, în timp ce este firesc ca cei mai puternici să rămână pe ea, iar cei slabi fie să plece, fie să se unească.
Cele trei fonduri care, într-un fel sau altul, apar în toate topurile autoritare includ:
Sberbank;
Fondul de pensii VTB.
Potrivit vicepreședintelui Băncii Centrale Serghei Șvetsov, piața pensiilor nestatale este controlată cu atenție de:
„Abandon scăzut” prin sistemul de garantare a economiilor de pensii;
monitorizarea neobosită a strategiilor de investiții pe care le alege un anumit fond;
efectuarea testelor de stres pentru îndeplinirea obligațiilor față de deponenți;
controlul asupra calității originii capitalului fondului.
Acest lucru permite Băncii Centrale să se asigure că nu cei care vor să „apuce banii și să fugă” sunt lăsați pe piață, ci care sunt hotărâți să „facă afaceri normale”, a explicat Șvetsov.
Criteriul fiabilității evaluează cât de stabilă este o anumită companie. Pe primele locuri în ratingul NPF 2018 se află cei care nu se tem de dezastrele financiare atât la nivel de stat, cât și la nivel mondial. Investițiile în acestea sunt asigurate și asigurate financiar. Pe ultima linie sunt fonduri cu o poziție instabilă și cu riscuri ridicate de faliment.
Nume |
Proprietate (în milioane de ruble) |
1.Sberbank |
|
2. Gazfond |
|
3. Asistență socială |
|
4 viitorul |
|
5. Lukoil-Garant |
|
8. Economii de pensii Gazfond |
|
9. FNP din industria energiei electrice |
|
10 Fondul de pensii VTB |
Capitalul total al celor cinci lideri în ratingul de fiabilitate NPF 2019, potrivit Băncii Centrale, este de 2/3 din capitalul total al tuturor jucătorilor de pe piață. De câțiva ani la rând, „fiica” celei mai mari bănci a țării a fost în frunte, în timp ce cantitatea de economii din NPF „Sberbank” pentru acest an a crescut cu peste 44%.
O surpriză a fost o creștere puternică a economiilor Samfar, care a crescut la a șasea linie de top și a crescut numărul de clienți de 10 ori pe parcursul anului. Motivul descoperirii a fost consolidarea PF a grupului Bin.
Acumulările de Soglasiy, Surgutneftegaz și Doveriya, care nu au fost incluse în top 10, și-au dublat economiile - și acesta este un bun indicator al încrederii investitorilor.
Pe o notă! Pe lângă fiabilitate, trebuie verificat dacă fondul este inclus în sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate de către DIA. În caz de forță majoră, statul restituie cetățenilor economiile.
Performanța fondului este cât de mult a crescut compania economiile sale de pensii... Este imposibil să se calculeze în avans dimensiunea procentului de investiții, cu toate acestea, FP-urile stabile adesea deja la încheierea contractului anunță profiturile așteptate sau, cel puțin, demonstrează indicatorii din anii precedenți. Evaluarea profitabilității NPF 2019 vă va ajuta să alegeți o companie care a câștigat sumele maxime pentru clienții săi în anul curent.
Iată cum au fost distribuite investițiile în 2018:
obligațiuni corporative - 50,2%;
titluri de stat - 10,1%;
acțiuni - 17,3%.
Pe o notă! Randamentul mediu al investiției a fost de 10,8%.
Nume |
Rentabilitate (% pe an) |
1. KIT-Finanțe |
|
2. Economii de pensii Gazfond |
|
3 moștenire |
|
4. Promagrofond |
|
5 toamnă cu diamante |
|
6. Atomond |
|
8. NPF național |
|
9.UGMK-Perspectivă |
|
10 Fondul de pensii VTB |
Lista NPF-urilor după ratingul de rentabilitate 2019 demonstrează că „cel mai mare” nu devine întotdeauna sinonim cu „succes financiar”. Astfel, KIT-Finance a mulțumit mai ales clienților, în timp ce Sberbank, liderul fiabilității de top, nu a fost inclus în primele zece.
Pe lângă opinia Băncii Centrale, este posibil să se afle și alte evaluări ale experților, de exemplu, agenția de rating „Expert” sau Agenția Națională de Evaluare.
Iată cum arată cel mai fiabil NPF de top conform RA Expert:
Nume |
Prognoza |
1. Neftegarant |
Grajd |
2. Toamna Diamantului |
|
4.Atomgarant |
|
5 bunăstare |
|
6 bunăstarea EMENSI |
|
7. Mare |
Pozitiv |
8 Vladimir |
Grajd |
9. Fondul de pensii VTB |
|
10. Gazfond |
Un sondaj recent realizat de Agenția Națională de Cercetare Financiară a constatat o scădere bruscă a încrederii în fondurile de pensii nonprofit. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece în fiecare an sunt din ce în ce mai mulți oameni care s-au plâns de „retragerea” pensiei către un alt fond. Deponenții înșelați, potrivit Băncii Centrale, sunt deja mai mult de 2,5 mii de oameni.
Cel mai adesea, oamenii învață despre fraude din „scrisori de fericire” - rapoarte pe care companiile le trimit. „Vechiul” NPF scrie că „își oprește activitatea”, cel „nou” invită să semneze un nou acord. Ca urmare a „tranziției necoordonate”, deponentul își pierde dobânda datorată, deoarece conform legilor actuale, este nedureros să schimbi compania nedureros nu mai mult de o dată la 5 ani.
Întrebarea referitoare la fondurile de pensii nestatale este deschisă multora astăzi. Luați în considerare criteriile pentru alegerea celui mai bun dintre toate varietățile, incluse în TOP 10 companii de rating NPF.
Fondurile de pensii nestatale, care există astăzi în număr mare, precum și multe companii încearcă să-și vândă serviciile către public. Mai exact, atrag bani sub forma unei părți finanțate a pensiei, promițând un anumit venit plus un plus sub formă de dobânzi. De fapt, aceasta se obține ca o investiție pe termen lung fără posibilitatea de a cheltui până la un anumit punct.
Prin urmare, la fel ca atunci când alegeți cea mai bună contribuție și o organizați, trebuie să acordați atenție următoarelor criterii:
Top 10 NPF-uri, conform agenției naționale de rating în ceea ce privește fiabilitatea:
Și iată cel mai bun NPF în ceea ce privește valoarea economiilor de pensii conform site-ului web al pieței de pensii (în ordine descrescătoare):
Participând la TOPul celor mai bune, Fondul de pensii nestatale oferă agenției de rating toate informațiile necesare pentru a emite o evaluare adecvată. Pe site-ul agențiilor de rating, puteți vizualiza informații timp de câțiva ani analizând poziția financiară a FNP pentru o anumită perioadă.
Desigur, cel mai de încredere este PFR, a cărui companie de administrare este Vneshtorgbank. În consecință, nivelul veniturilor suplimentare sub forma procentului de indexare este mult mai mic. Dar există o altă latură: într-o criză, indexarea pensiilor de către PFR poate depăși NPF. Deoarece AM-urile acestora din urmă sunt companii private, care în timpul crizei pot reduce cheltuielile, reducând procentul de indexare, iar Fondul de pensii de stat, cu sprijinul trezoreriei, va continua să indexeze pensiile în conformitate cu creșterea inflației .
Evaluarea de încredere sau statul este încă la latitudinea tuturor. Din păcate, nu există date de evaluare privind recenziile clienților care se află într-un anumit NPF de un anumit timp. Astfel de indicatori ar putea spune multe. Aici puteți recomanda examinarea recenziilor clienților.
Toți cetățenii care lucrează sunt obligați să deducă o parte din salarii în fondul de pensii. În același timp, banii pensiei pot fi transferați pentru păstrare atât la fonduri de stat, cât și la fonduri private. Dar cum funcționează fundațiile private? Cum arată ratingul fondurilor de pensii nestatale? Și care NPF sunt cele mai bune? Mai jos vom afla răspunsurile la aceste întrebări.
Fondurile de pensii nestatale (NPF) sunt organizații speciale care se angajează în formarea, contabilitatea și plata economiilor de pensii. Activitățile acestor organizații sunt reglementate de legile Federației Ruse, precum și de Codul civil. În ceea ce privește caracteristicile lor, FNP sunt foarte asemănătoare cu fondurile de stat similare cu acestea, care sunt implicate în sectorul pensiilor. Funcțiile lor sunt următoarele:
Modelul economic de funcționare a fondurilor este următorul:
Activitățile NPF-urilor sunt monitorizate de agenții speciale de rating, precum și de Banca Centrală a Federației Ruse. Aceste organizații evaluează fiecare fond în funcție de parametri precum numărul de clienți, creșterea, disponibilitatea informațiilor disponibile public despre operațiunile de investiții ale companiei, regularitatea plăților, prezența cazurilor dovedite de fraudă etc. Ca rezultat al evaluării, fiecărui NPF i se atribuie un rating special, care indică fiabilitatea acestui sau acelui fond de pensii nestatale, iar toate organizațiile sunt colectate într-un rating special al pensiilor din punct de vedere al fiabilității. Evaluarea ia în considerare și viața NPF: noile companii (de exemplu, Ingosstrakh, Neftegarant AO și altele) nu au niciodată ratinguri de fiabilitate ridicate - pentru a obține un rating bun, trebuie să lucreze mult timp și să dea rezultate bune. Evaluările de fiabilitate au următoarele semnificații:
Pentru a facilita viața pensionarilor, am întocmit o listă cu cele mai bune fonduri de pensii nestatale în ceea ce privește fiabilitatea. Să aruncăm o privire acum asupra a 5 dintre cele mai bune NPF-uri în care puteți avea încredere:
Să aflăm acum cum arată TOP-10 fondurile de pensii nestatale (NPF) în ceea ce privește suma de bani. Un astfel de rating al NPF non-profit arată astfel:
De asemenea, activitățile NPF-urilor sunt evaluate de Banca Centrală. Banca Centrală abordează evaluarea fondurilor puțin diferit: la compilarea unui rating, principalele criterii sunt disponibilitatea asigurărilor, precum și valoarea fondurilor (în timp ce creșterea, rentabilitatea și alți parametri ai companiei sunt slab luate în considerare) . Potrivit Băncii Centrale a CF, ratingul național al NPF-urilor arată astfel: Sberbank este pe primul loc, urmat de fonduri precum Doverie, Evropeyskiy, StalFond și Lukoil-Garant.
Pentru a deveni client al unui NPF, trebuie să încheiați un acord cu această companie. Înainte de a încheia un contract, o persoană trebuie să aleagă un program de investiții și un model de plată, să discute termenii de reziliere a contractului și așa mai departe. După semnarea contractului, trebuie să oferiți companiei un certificat de pensie, certificat de asigurare și pașaport. După aceea, va fi deschis un cont special, unde persoana își va depune banii din pensie. După deschiderea unui cont și acumularea de bani, fondul are dreptul de a dispune de bani la discreția sa, în conformitate cu normele și legile aplicabile.
De asemenea, trebuie înțeles că există de fapt 2 tipuri de pensii:
Acum știți cum arată ratingul NPF și care NPF este cel mai bun. Să rezumăm. FNP sunt fonduri private speciale care sunt implicate în acordarea de pensii cetățenilor. Angajații NPF pot investi în diverse proiecte, iar toate profiturile primite vor fi apoi redistribuite între toți clienții fondului (dobânda fondurilor de pensii este plătită împreună cu pensia de bază). Pentru a reduce probabilitatea investițiilor neloiale, activitățile tuturor fondurilor sunt reglementate de legi speciale. Exemple de bune sunt Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond și altele. Oricine poate deveni client al fondului; pentru aceasta, el trebuie să studieze ratingurile NPF-urilor, să selecteze o companie și să încheie un acord cu aceasta.
Navigarea în articolCu toate acestea, o pensie finanțată se poate forma nu numai din 6% din contribuția angajatorului, ci și cu ajutorul contribuțiilor voluntare ale unui cetățean care participă, precum și prin și prin investițiile fondurilor disponibile în contul personal. Astfel, toate sursele de mai sus constituie valoare totală pensie finanțată.
După reforma pensiilor din Rusia, cetățenii au fost nedumeriți de problema acută de a alege unde să stocheze o parte din economiile lor de pensii: (NPF) sau Fondul rus de pensii(FIU). Pentru a determina o opțiune mai profitabilă, este recomandabil să luați în considerare sistemul de pensii finanțat din interior.
La alegerea unui PFR, economiile de pensii ale cetățenilor sunt transferate către (publice sau private) pentru creșterea ulterioară și prin investiții. Prin transferul economiilor către NPF, fondul, la rândul său, le direcționează independent, de asemenea, către gestionarea încrederii în societatea de administrare, pe care și-a ales-o pentru a analiza rezultatele activităților lor de investiții.
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că un cetățean are dreptul să dispună doar de economiile de pensie; și nu sunt supuse transferului către NPF și vor rămâne la Fondul de pensii.
Cântărind avantajele și dezavantajele fondurilor, în raport cu procentul lor, merită să ne amintim că statul are o pensie de asigurare garantat, iar fondurile de pensii finanțate cresc din cauza rentabilității investiției pe piața financiară, care poate duce la pierderi... Se poate concluziona, de asemenea, că economiile stocate în PFR cresc lent, dar sigur, iar în NPF, nivelul rentabilității depinde de succesul investiției.
În orice caz, din 2014 a fost introdus asigurare de economii de pensiiși, chiar dacă urmează ruina NPF-urilor, economiile acumulate nu va dispărea nicăieri... Dar, totuși, un cetățean are tot dreptul să refuze să formeze o pensie finanțată în orice moment și să transfere toate fondurile.
Din ce în ce mai mulți cetățeni ruși își doresc să își crească pensia prin formare, totuși, printre numeroasele opțiuni din cadrul FNP, este dificil pentru un cetățean să facă o alegere optimă. Pentru aceasta, există mai multe criterii de selecție de bază care vă vor ajuta să evaluați fondul și să găsiți o opțiune potrivită pentru dvs.
În conformitate cu articolul 13 alineatul (6) , un cetățean își poate transfera economiile la pensie nu mai mult de o dată pe an, ceea ce înseamnă că problema alegerii unui fond ar trebui luată în serios.
Există o serie de criterii care vor ajuta la determinarea opțiunii adecvate, printre multe alte NPF-uri:
După analizarea criteriilor și alegerea unui FNP, este necesar, până la sfârșitul anului curent, să depuneți o cerere personală sau prin poștă cu o cerere de transfer din Fondul de pensii către FNP (sau alt FNP) către departamentul local al Fondului de pensii. .
Pentru a determina nivelul de rentabilitate și fiabilitate al NPF-urilor, special evaluări, care clasifică fondurile de la profitabile la neprofitabile și de la fonduri mai fiabile la cele falimentare.
Cu privire la statistici profitabilitate NPF, apoi conform datelor Banca centralaîn ultimul timp, primele cinci fonduri includ:
Rentabilitatea stabilă și pe termen lung a acestor fonduri a depășit inflația, iar clienții care au investit în ele și-au mărit semnificativ capitalul.
NPF Sberbank are o rentabilitate stabilă, care în prezent se ridică la - 10,37%
și are cel mai înalt nivel de fiabilitate conform agenției Expert RA - A ++.
De asemenea, acest fond este format din Asociația Națională a NPF- o organizație autonomă a NPF în Rusia și este membru al Asociației Afacerilor Europene. Acest fond inspiră încredere doar deoarece peste 6 milioane de conturi au fost deschise de participanți în cadrul programului de asigurare obligatorie a pensiilor, iar volumul economiilor de pensii este mai mare de 466 miliarde de ruble.
La cererea cetățeanului, economiile de pensii formate pot fi. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să contactați declarație de tranziție la departamentul local PFR, atașând documentele necesare. În termenele stabilite de legislație, se ia o decizie cu privire la posibilitatea tranziției, cu notificarea ulterioară a participanților la proces.
Noul fond va primi doar peste cinci ani după ce se ia o decizie de către organul FIU. Fondurile acumulate vor fi transferate luând în considerare veniturile din investiții și păstrarea dreptului cetățeanului de a transfera fonduri înainte de termen în anul următor.
Cu toate acestea, trebuie amintit că tranziția către un alt fond poate fi realizată numai 1 dată în cinci aniîn caz contrar, veniturile din investiții se pot pierde.
Dorința de a schimba un fond de pensii nestatale se datorează cel mai adesea căutării unei opțiuni mai profitabile cu cea mai mare rentabilitate și fiabilitate, dar nu este recomandat să vă schimbați alegerea prea des.