Sunt depozitele antreprenorilor individuali asigurate împotriva insolvenței financiare a băncii? Conturile de decontare ale întreprinzătorilor individuali și ale persoanelor juridice sunt asigurate

Până acum, depozitele bancare au fost asigurate numai pentru persoane fizice și antreprenori individuali. Dacă licența băncii ar fi fost revocată sau ar avea alte probleme, acestea ar putea returna cel puțin 1 milion 400 mii ruble. În timp ce organizațiile și-au pierdut toți banii. Situația a fost corectată numai după intervenția repetată a ombudsmanului pentru afaceri și permisiunea președintelui Federației Ruse Vladimir Putin. Acum, întreprinderile mici vor putea, de asemenea, să obțină asigurări.

Ce s-a întâmplat?

Duma de Stat a adoptat proiectul de lege nr. 194162-7 „Cu privire la modificările aduse Legii federale„ Asigurarea depozitelor individuale în băncile Federației Ruse ”și la anumite acte legislative ale Federației Ruse”, care extinde sistemul de asigurare a depozitelor de stat la fonduri întreprinderilor mici, inclusiv microîntreprinderilor din băncile rusești. Legea a fost deja aprobată de Consiliul Federației.

Autorii inițiativei sunt 25 de deputați ai Dumei de Stat, inclusiv ultima convocare. Documentul a fost activ făcut de lobby de către avocatul parlamentar al afacerilor Boris Titov și, în cele din urmă, a primit sprijinul șefului statului. Adoptarea acestuia va face posibilă corectarea situației cu pierderile de afaceri financiare suportate de persoanele juridice ca urmare a revocării constante a licențelor de la bănci - acestea au fost practicate activ de Banca Rusiei în ultimii câțiva ani.

Asigurările nu sunt pentru toată lumea

În prezent, numai fondurile plasate în conturi (în depozite) ale cetățenilor și ale antreprenorilor individuali sunt supuse asigurării și despăgubirilor în cazul revocării licenței unei bănci, în limita a 1,4 milioane de ruble pe deponent într-o bancă. Adică, acest lucru înseamnă că banii depuși la bancă sunt asigurați pentru această sumă, iar în cazul unui eveniment asigurat, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va rambursa această sumă deponenților cât mai curând posibil. Nu trebuie să aștepte procedurile de reorganizare și faliment ale băncii.

Până acum, sistemul de asigurare a depozitelor nu a fost aplicat persoanelor juridice. Prin urmare, aceștia au devenit creditori prioritari în cazul în care banca a încetat operațiunile prin decizia Băncii Centrale sau din alte motive negative. Acest lucru a creat anumite dificultăți pentru organizații și ar putea duce chiar la dificultăți financiare semnificative pentru acestea din cauza pierderii de fonduri. Noua lege de la 1 ianuarie 2019 va extinde asigurarea la conturile bancare (depozite) ale tuturor întreprinderilor mici, inclusiv persoanelor juridice. Suma de asigurare pentru ei va rămâne aceeași - 1 milion 400 mii ruble. Noua asigurare va acoperi toate întreprinderile mici, informații despre care se află în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii. Operatorul acestui registru este Serviciul Federal pentru Impozite din Rusia. Toate depozitele în ruble și în valută străină plasate la băncile din Federația Rusă sunt acum supuse asigurării obligatorii pe baza:

contracte de depozit bancar;
contracte de cont bancar.

Adică, contul curent al fiecărei afaceri mici este, de asemenea, asigurat.

Ce altceva se va schimba noua lege?

Procedura de colectare a DIA a obligațiilor băncilor în temeiul contractelor de depozit bancar și a contractelor de cont bancar, la care întreprinderile mici sunt parte, se schimbă. Astfel de creanțe sunt incluse în creanțele creditorilor cu prioritate terță. În plus, DIA primește dreptul de a solicita și de a primi informații gratuit de la Registrul de stat unificat al persoanelor juridice (USRLE), inclusiv cele la care accesul este limitat în prezent. Acest lucru este necesar pentru a efectua verificări de fond asupra persoanelor autorizate să acționeze prin mandatar în numele întreprinderilor mici.

În cazul în care, în momentul plății despăgubirilor de asigurare, o întreprindere mică este deja declarată falimentată, aceasta va fi transferată în contul debitorului utilizat în cursul procedurii de faliment (vânzarea bunurilor cetățenești) în conformitate cu procedura stabilită de către DIA. La rândul lor, băncile vor fi obligate să furnizeze DIA informații despre toți deponenții - reprezentanți ai întreprinderilor mici într-un stat actualizat. Aceștia vor trebui să efectueze o reconciliere regulată a datelor conținute în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii. În același timp, odată cu introducerea restricțiilor de la Banca Centrală a Federației Ruse privind atragerea de depozite de la persoane fizice și deschiderea de conturi bancare pentru aceștia în legătură cu o bancă care este membră a sistemului de asigurare a depozitelor, ea nu va putea, de asemenea, pentru a atrage depozite și fonduri de la întreprinderile mici.

12 februarie 2017, 13:52, întrebarea nr. 1536116 Oleg, Rostov-on-Don

800 costul
intrebarea

problemă rezolvată

Colaps

Răspunsuri avocați (7)

primit
taxa 33%

Avocat, Moscova

conversație

9,0 rating
expert

Buna Oleg!

Banca ți-a dat informațiile corecte. Legea privind asigurarea depozitelor se aplică și conturilor întreprinzătorilor individuali.

(revizuit la 03.07.2016)

Articolul 11. Valoarea compensației pentru depozite
3. Dacă un deponent are mai multe depozite într-o bancă, se plătește compensație pentru fiecare dintre depozite proporțional cu dimensiunea acestora, dar nu mai mult de 1.400.000 ruble în total. Condiția stabilită de această parte se aplică tuturor depozitelor efectuate de deponent (în favoarea deponentului) într-o bancă, inclusiv contribuțiile făcute în legătură cu implementarea activităților comerciale prevăzute de legea federală (cu excepția conturilor escrow prevăzute la articolul 12.1 din prezenta lege federală).
Articolul 12. Procedura de plată a compensației pentru depozite
11.1. Plata compensației de asigurare pentru conturile (depozitele) antreprenorilor individuali, deschise pentru activități antreprenoriale, se face de către agenție prin transferul de fonduri în contul bancar specificat de deponent, deschis pentru activități antreprenoriale. Dacă în momentul plății despăgubirilor de asigurare un antreprenor individual este recunoscut de o instanță de arbitraj ca fiind insolvabil (falit), această plată se face de către agenție prin transferul de fonduri în contul debitorului utilizat în cursul procedurii de faliment în modul stabilit de Agentia. Nu este permisă atribuirea către agenție a drepturilor de creanță ale unui antreprenor individual.

A fost util răspunsul avocatului? + 0 - 0

Colaps

În articol, vom afla dacă conturile de decontare ale antreprenorilor individuali și ale persoanelor juridice sunt asigurate. Vom afla cum să obțineți despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat și cum să vă protejați banii. Vom vorbi, de asemenea, despre sumele asigurării și calendarul rambursării.

Asigurarea contului curent al antreprenorilor individuali

Din 2014, toate fondurile din contul antreprenorului individual sunt asigurate de stat. Indiferent de suma din cont, precum și de numărul total de p / s într-o bancă, suma maximă a asigurării este de 1,4 milioane de ruble. Aceasta înseamnă că, dacă sunt deschise 2 conturi într-o bancă, fiecare pentru 1,5 milioane, în cazul unui eveniment asigurat, vor fi returnate doar 1,4 milioane.

Dacă un antreprenor individual are mai multe conturi în diferit bănci ( nu în sucursalele unei bănci!), apoi în fiecare banca a asigurat fonduri pentru 1,4 milioane de ruble. De exemplu, banii sunt păstrați în banca A (1,2 milioane), în banca B (1 milion) și în banca C (2 milioane). Dacă Banca Centrală revocă licențele tuturor băncilor, atunci 1,2 și 1 milion de ruble vor fi returnate din conturile A și B. respectiv și de la C - doar 2 milioane de ruble.

Nuanțe de asigurare

Principiul funcționării asigurării pentru antreprenorii individuali are propriile nuanțe:

În cazul utilizării unui cont în valută, fondurile vor fi returnate în ruble.
Pentru siguranța fondurilor și siguranța acestora, este mai bine să deschideți conturi în diferite bănci. Aceasta va asigura asigurarea pentru fiecare cont în valoare de până la 1,4 milioane de ruble, în cazul în care băncile își revocă licențele.
Avocații și notarii nu sunt echivalenți cu antreprenorii individuali. Aceștia pot conta pe plata asigurărilor, cu condiția ca contul bancar să nu fie utilizat în scopuri comerciale.
Un antreprenor nu va putea primi bani dacă este pe conturi de gaj sau conturi bancare ale instituțiilor financiare internaționale, pe conturi ale sucursalelor străine ale băncilor rusești sau.
Plățile de asigurare sunt transferate doar într-un alt cont IP, care poate fi deschis la orice bancă (dacă nu există deja).

Asigurarea contului curent al unei persoane juridice

Asigurarea fondurilor juridice persoanele la nivel legislativ nu sunt consacrate. Cu toate acestea, posibilitatea de a primi bani în cazul unui eveniment asigurat (de exemplu, atunci când licența este anulată) este încă prezentă, dar numai printr-un apel adresat autorităților judiciare. Plățile se fac alternativ, după fizică. persoane și antreprenori individuali.

Cum să obțineți o rambursare

În cazul unui eveniment asigurat, o notificare specială va fi trimisă de la bancă. Acesta este trimis la adresa pe care ați furnizat-o în timpul procesului de acord.

După primirea notificării, puteți contacta DIA și puteți clarifica care organizație este agentul plăților. Apoi, trebuie să scrieți o declarație, iar valoarea compensației va fi creditată în contul dvs. într-o altă instituție financiară, în termen de două săptămâni.

Cum să vă protejați banii

Pentru a vă proteja propriile fonduri, urmați aceste instrucțiuni:

Luați foarte în serios selecția unei bănci partenere. este necesar numai în organizațiile de încredere, cu o bună reputație, unde este asigurată asigurarea p / s.
Dacă prețul serviciilor de decontare este mai mic decât prețul pieței, atunci ar trebui să vă familiarizați cu atenție cu banca și cu activitățile sale financiare.
Este mai bine să deschideți mai multe conturi, mai ales când vine vorba de antreprenori individuali. Acest lucru va permite nu numai să primească despăgubiri, ci și capacitatea de a nu suspenda activitățile comerciale în cazul revocării licenței la una dintre bănci.

Asigurarea tuturor depozitelor persoanelor fizice este una dintre cele mai eficiente modalități de a proteja interesele deponentului de eventualele probleme financiare ale unei instituții bancare, care pot duce la nerambursarea atât a cuantumului depozitului, cât și a dobânzii acumulate asupra acestuia. Problemele financiare ale băncii pot duce la revocarea unei licențe bancare sau la o criză financiară. Dar în ambele cazuri, clientul-deponent suferă, neputând returna fonduri pe conturi personale: depozite, pensii, cerere. În caz de asigurare, daunele trebuie compensate de compania de asigurări.

Procesul de asigurare este reglementat de normele Legilor nr. 177-FZ, care se ocupă cu asigurarea depozitelor în numerar într-o bancă de persoane fizice din Rusia. Dorind să deschidă un depozit într-o bancă, oamenii de afaceri își pun adesea întrebarea: „Sunt asigurate depozitele antreprenorilor individuali?” Pentru a face acest lucru, este necesar să se studieze elementele de bază ale sistemului de asigurări din Federația Rusă.

CER (Sistemul de asigurare a depozitelor) prevede asigurarea fondurilor din conturile clienților. Mai mult, puțini oameni știu că nu numai depozitele sunt supuse asigurării, ci și fondurile pe carduri de salariu și pensie din plastic, carduri de debit. În cazul unui eveniment asigurat, adică a incapacității băncii de a plăti suma datorată clientului, Agenția de Asigurare a Depozitelor Bancare face despăgubirea. Această organizație compensează pierderile din lichidarea și falimentul băncilor către deponenții lor. Nu fiecare bancă este listată ca membru al sistemului de asigurări bancare. Agenția ține un registru al acelor bănci care sunt membre ale acestui sistem. În caz de criză a băncilor incluse în registru, Agenția plătește suma către deponent din fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.

Asigurarea în sine se realizează fără participarea directă a clientului instituției bancare. Prin deschiderea unui cont la o bancă participantă la CER, clientul este considerat automat asigurat. La rândul său, banca transferă o dată pe trimestru către fondul de asigurare 0,1% din suma totală a depozitelor fiecărui client. Dacă o persoană are mai multe depozite, atunci din fiecare dintre ele. Depozitele sub formă de metale prețioase, fonduri electronice, fonduri plasate în bănci străine sau transferate de bănci către clientul de încredere nu sunt supuse asigurării.

De aici și răspunsul la întrebarea: „Sunt asigurate depozitele antreprenorilor individuali?” Depozitele individuale ale antreprenorilor sunt asigurate în aceleași condiții ca depozitele în banca tuturor persoanelor fizice. Deși, până în 2014, o astfel de practică nu a existat și abia de la 1 ianuarie 2014 a intrat în vigoare un proiect de lege, care permite antreprenorilor să participe la asigurarea depozitelor bancare. Depozitele antreprenorilor individuali atât în valută națională, cât și în valută străină, plasate pentru orice perioadă, sunt asigurate. Conturile individuale de antreprenor pot fi asigurate dacă deschiderea și întreținerea lor sunt legate de implementarea activităților comerciale. Astfel, la deschiderea unui cont bancar, antreprenorul individual trebuie să afle dacă instituția pe care a ales-o este participantă la CER pentru a-și asigura economiile.

Compensația acordată antreprenorului în cazul unui eveniment asigurat nu va depăși suma de 700.000 de ruble. Aceeași sumă este plătită persoanelor fizice - deponenții băncii. Chiar dacă un antreprenor are mai multe conturi într-o singură bancă, suma plăților asigurării nu se va modifica. Se poate întâmpla ca contribuția unei entități comerciale să depășească această sumă garantată de asigurare. Nu va fi ușor pentru un antreprenor să obțină diferența dintre compensație și valoarea reală a contribuției - antreprenorii individuali sunt considerați o categorie de a treia prioritate. În primul și al doilea rând, compensațiile sunt plătite persoanelor fizice și salariile sunt plătite.

Dacă un om de afaceri își pune o întrebare atunci când începe o activitate și deschide un cont bancar, dacă depozitele antreprenorilor individuali sunt asigurate, este necesar să se acorde atenție anumitor puncte:

Acordul încheiat între antreprenori individuali și bănci trebuie să conțină o clauză privind proprietatea acestei bănci în CER;

Atunci când extindeți o afacere, este mai oportun să nu păstrați sume mari într-un singur cont, ci să le distribuiți în conturi astfel încât suma maximă a unui depozit să nu depășească 700.000 de ruble;

Dacă, cu toate acestea, licența băncii a fost revocată sau a fost declarată falimentară, este recomandabil să deschideți conturi la o altă bancă, căreia i se vor transfera ulterior sumele daunelor.

Nu este un secret faptul că fondurile din conturile bancare ale persoanelor fizice sunt asigurate până la 1.400.000 de ruble. Dacă licența este revocată de la o instituție de credit, fiecare deponent își va restitui banii. În 2014, au fost adoptate proiecte de lege care protejau și fondurile antreprenorilor individuali în aceleași condiții.

Dar ce se întâmplă cu persoanele juridice pentru care astfel de acte normative nu au fost încă dezvoltate? La urma urmei, organizațiile sunt cea mai importantă unitate a economiei, în care sunt angajați milioane de lucrători. Veți afla răspunsul la această întrebare din articolul nostru.

Fondurile antreprenorilor individuali din contul curent sunt asigurate. Este contul deschis pentru a face afaceri (pentru a plăti contracte cu contrapărți și agenții guvernamentale) care se încadrează în sistemul de asigurare a depozitelor. La apariția unui eveniment asigurat, veți primi fondurile dvs. în valoare de până la 1,4 milioane de ruble.

În acest caz, nu este necesar un contract suplimentar pentru conectarea serviciului. Când aplicați la bancă pentru a deschide un cont și a semna un acord cu condițiile de furnizare a serviciilor, deveniți automat membru al asigurării. Este gratuit pentru antreprenorii individuali. Plățile obligatorii către fondul de rezervă sunt efectuate de bănci în mod regulat.

Indiferent de câte conturi va deschide un antreprenor într-o bancă, toți vor fi asigurați pentru o singură sumă - 1.400.000 ruble.

De exemplu, un antreprenor individual are două conturi la o instituție de credit: unul pentru 1.200.000 de ruble și celălalt pentru 2.000.000 de ruble. Dacă licența băncii este revocată, doar 1.400.000 de ruble vor fi returnate proprietarului banilor. Restul sumei poate fi obținut în instanță pe baza cozii de la alți solicitanți.

În acest sens, dacă intenționați să mențineți mai multe conturi, este mai bine să le deschideți în diferite bănci. Subdiviziunile separate ale unei instituții de credit (cu același nume) sunt o singură bancă. Prin urmare, suma maximă a rambursării conturilor din acestea va fi de 1,4 milioane de ruble. Contactați diferite bănci, iar apoi fiecare dintre conturile dvs. va fi asigurat pentru această sumă.

Asigurarea contului curent al unei persoane juridice

Organizațiile care și-au plasat fondurile în conturi curente nu au încă dreptul să participe la asigurări. Cu toate acestea, există încă o oportunitate de a obține banii. În cazul unui eveniment asigurat, proprietarul companiei sau reprezentantul său trebuie să depună o declarație de creanță în instanță cu o cerere de returnare a fondurilor din cont.

În primul rând, banii sunt plătiți persoanelor fizice, apoi antreprenorilor individuali și, în cele din urmă - organizațiilor. Prin urmare, companiile (în special cele mari) ar trebui să se gândească la alegerea unei bănci pentru stocarea fondurilor. În aceste scopuri, este mai bine să găsiți o organizație de credit de încredere, al cărei nume este bine cunoscut și a cărui experiență de lucru este de încredere. Probabilitatea falimentului acestor bănci este extrem de mică, ceea ce crește șansa de a păstra banii în conturi.

În prezent, Guvernul dezvoltă activ normele legii care vor permite persoanelor juridice să devină participante la procesul de asigurare. Este planificat ca deja în 2018 fondurile organizațiilor să fie asigurate fără greș în detrimentul băncilor. În același timp, principala povară asupra DIA (agenția de asigurare a depozitelor) va fi prezentată în continuare de către persoane fizice și nu de organizații, ceea ce crește șansele de a primi fonduri din contul curent.

De asemenea, orice persoană juridică are posibilitatea de a-și asigura fondurile în mod voluntar. Acest serviciu este furnizat de multe companii de asigurări. Pentru o taxă relativ mică, vă veți proteja banii și, dacă revocați licența de la bancă, o veți primi cât mai curând posibil.

Alegeți o bancă profitabilă

Cum primesc o cerere de asigurare?

Proprietarii conturilor curente vor fi înștiințați în scris cu privire la apariția unui eveniment asigurat. Scrisoarea va fi trimisă la adresa indicată în datele de contact ale contractului cu banca. De asemenea, aceste informații vor fi publicate în mass-media.

Pentru a primi fondurile, trebuie să aflați cine este responsabil pentru plata acestora. Dacă o bancă mare intră în faliment, atunci cel mai probabil va fi numită o bancă agent, care va restitui banii. Atunci când o licență este revocată de la o mică instituție de credit, agenția de asigurare a depozitelor este responsabilă pentru rambursare.

Pentru a primi fonduri, va trebui să întocmiți o cerere adecvată. Potrivit acestuia, în termen de 2 săptămâni, suma din cont este transferată într-un cont deschis la o altă bancă. Pentru aceasta, se recomandă să aveți grijă să deschideți în avans un nou cont curent, deoarece procedura durează ceva timp.

Pentru a primi o rambursare pentru o persoană juridică, trebuie să vă adresați autorității judiciare. Plățile se fac pe primul venit, primul servit. Pentru aceasta, se formează o comisie specială, care se angajează în distribuirea fondurilor. Trebuie să depuneți o creanță cât mai curând posibil, deoarece în fiecare zi există din ce în ce mai puțini bani în bancă.

Cum se protejează fondurile din contul curent?

Dacă utilizați un cont curent și stocați fonduri pe acesta, atunci trebuie să știți cum să le protejați de o posibilă pierdere. Desigur, această funcție este în mare parte încredințată băncilor, dar acestea din urmă nu pot salva întotdeauna situația. Vă sugerăm să vă familiarizați cu recomandările pentru protejarea fondurilor descrise în tabel.

Ce bancă alege să deschidă un cont	Ce trebuie făcut în cazul unui eveniment asigurat
Deschideți un cont numai la bănci mari și de încredere. Fonduri de încredere exclusiv către instituții de credit de încredere cu experiență pe termen lung (banca trebuie să existe cel puțin 10 ani).	Nu te panica deloc. Dacă aveți un antreprenor individual, atunci fondurile de până la 1,4 milioane de ruble sunt asigurate și vă vor fi returnate în orice caz.
Tarifele mici pentru serviciile de decontare în numerar nu reprezintă un motiv pentru deschiderea unui cont curent. Este mai bine să plătiți în exces pentru serviciul la bancă decât să pierdeți o sumă mare mai târziu. Deschiderea unui cont la o bancă de încredere, este puțin probabil să vă confruntați cu revocarea licenței sale.	Persoanele juridice trebuie să întocmească imediat o cerere de control judiciar. Cu cât faceți acest lucru mai repede, cu atât este mai probabil să vă recuperați banii.
Dacă este posibil, deschideți mai multe conturi la diferite bănci. Acest lucru va crește șansele unei rambursări.	Nu uitați să deschideți un cont curent nou la o altă bancă cât mai curând posibil. Astfel, veți putea minimiza perioada de timp în care nu veți putea face afaceri din cauza unui eveniment asigurat.

Alegeți o bancă profitabilă