Amely leírta a pénz mozgásának algoritmusát a bankrendszerben. Azonban a bankok ismerős számunkra nem az egyetlen eszköz, hogy a lakosok különböző országok a világ hozzászokott a pénzügyekhez.
Az egyik ilyen pénzügyi elszámolási rendszer a „Hawala” nevet kapta. Hindusztánból származik, jóval a megjelenése előtt bankrendszer Western stílus(tovább különböző becslések, már a 8. században működött), és a közel-keleti, afrikai és ázsiai országok számos polgára ma is használja. alternatív eszköz számításokat.
A hawala rendszerben a fő láncszem a rendszer brókerei – „hawaladaroknak” hívják őket. Ők szervezik az országok közötti transzfereket. Ugyanakkor a pénz fizikailag nem hagyja el az államot: a küldő egyszerűen pénzt ad egy brókernek egy országban, és kap tőle titkos kód(például számok az egyik váltóról), amelyeket a másik országban lévő címzettnek közölnie kell a második brókerrel, hogy megkapja a megfelelőt. kezdeti összeg helyi pénznemben.
Ezt követően a brókerek elszámolási séma szerint számolnak el egymás között - az egyenleg lezárására arany, nemesfém, vagy egyes szolgáltatások vehetők igénybe.
A világon működő hawala brókerek pontos számát lehetetlen kiszámítani – a becslések 5000-től több tízezerig terjednek. A hawalának vannak regionális fajtái, például Indiában a "hundi".
Tegyük fel, hogy az A országból származó ügyfél (CA) átutalást szeretne végrehajtani (vagy bizonyos kötelezettségeit fizetni) a B országból származó CB ügyfélnek. Hawaladar (bróker) A országból HA pénzt kap A ország pénznemében, és átadja neki. visszaigazoló kóddal tranzakciók. Ezután e-mailben, faxon vagy telefonon felveszi a kapcsolatot a második ország (HB) hawaladarjával, és tájékoztatja az átutalás részleteiről és az összegről, amelynek helyi pénznemben kifejezett egyenértékét kell átadni a címzettnek (CB). A pénz fogadásához a címzettnek meg kell adnia a hawaladarnak azt a kódot, amelyet az első bróker adott az átutalás feladójának.
Az ilyen sémát az ún egyszerű fordított hawala» - ebben az esetben a pénz fizikailag nem kerül át a brókertől a brókerhez. Feltételezve, hogy a feladó az Egyesült Államokban, a címzett pedig Indiában van, akkor az indiai hawaladar saját forrásából fizet a címzettnek. Ezt követően a számlák kiegyenlítése érdekében az egyesült államokbeli bróker kifizeti a kifizetést az adott országban lévő címzettnek az indiai ügyfél nevében.
Idővel a tranzakciók teljes nettó összege kiegyenlítődhet, de általában az aszimmetria pénzáramlások országok között ez nem teszi lehetővé. Ezért végső soron kölcsönös elszámolások valósulnak meg, amelyekhez akár a szokásos banki rendszeren keresztül történő átutalások is használhatók.
A fent leírt módszer nem az egyetlen hawala típus. Vannak opciók is háromoldalú megállapodások brókerekkel. A Hawaladarok egy több joghatóságot felölelő hálózat részei lehetnek. Ezután a kölcsönös elszámolások egyenlegét és a levelezők egyenlegét használják fel saját számláik kiegyenlítésére.
A fenti példában az amerikai és indiai brókerek ugyanazon a széles hálózaton működhetnek. Az első tranzakció után az amerikai hawaladar az indiai bróker adósává válik. Ebben az esetben a második brókernek lehet olyan ügyfele, aki egy harmadik országba, például Szomáliába szeretne utalni. Ha ennek a brókernek nincsenek partnerei a kívánt országban, akkor segítséget kérhet egy amerikai hawaladartól, és megkérheti, hogy találjon olyan partnert Szomáliában, aki magának az amerikai brókernek tartozik. Amikor egy szomáliai hawaladar fizetést teljesít a címzettnek egy indiai bróker nevében, minden kölcsönös elszámolás leáll.
A hawala rendszeren történő fizetés másik módja a használata kereskedelmi ügyletek túl vagy alul számlázott. A Financial Action Task Force (FATF) jelentése szerint az ilyen típusú megállapodások gyakoriak Afganisztánban, Iránban, Pakisztánban és Szomáliában. Ebben a konfigurációban a brókerek innen fizetnek aktív egyensúly készpénz ill készpénz nélküli alapok szervezet kérésére, amely viszont az átutalás célországában magáncélú címzettnek teljesít fizetést.
Általában a fordított hawala transzfereket a bevándorlók használják fejlődő országok pénzt küldeni haza. A pénzküldők nem mindig akarnak külön figyelmet, vagy elvileg van lehetőségük a felhasználásra banki szolgáltatások. Lehetséges, hogy illegálisan vagy lejárt vízummal tartózkodnak az országban. Ebben az esetben a hawala gyakorlatilag lesz az egyetlen eszköz pénzküldés személyazonosságának igazolása nélkül, amely banki átutalás esetén szükséges.
A magánszemélyek mellett egész országok használnak hawala-átutalást - 2008-ban a Financial Times elemzést közölt arról, hogy ennek a pénzügyi rendszernek a segítségével hogyan kerülte ki az ország a bankjaira kirótt szankciókat. Amint az újságírók megtudták, az iráni központi bank engedélyt adott ki a hawala brókereknek pénz átutalására, ami végül az Egyesült Államokban, Európában és Ázsiában bankszámlákon kötött ki.
Oroszországban is találtak hawala hálózati pontokat – például több évvel ezelőtt a média a moszkvai földalatti pénzátutalási pontok egész hálózatának bezárásáról írt.
A hawala „árnyékbankjaival” szembeni ellenállás rendkívüli nehéz feladat. Egyes közgazdászok még azt is javasolják, hogy ne tiltsák be, hanem akadályozzák meg a hawala bűnözési célú felhasználását. Egyikük a Nemzetközi Szövetség igazgatóhelyettese Valutaalap(IMF) Mohammed El-Korchi a „The Hawala System” című cikkében még 2002-ben kijelentette, hogy amíg az embereknek van oka a hawala használatára, addig ilyen rendszerek léteznek, sőt bővülni is fognak.
„Ha a formális bankszektor versenyezni fog árnyék üzlet Az átutalások miatt a szolgáltatás minőségének javítására és a jutalékok csökkentésére kell összpontosítania – mondta El-Korchi. - Ezen kívül a hatóságoknak kell végezniük állandó munka a pénzügyi szektor modernizálásáról és liberalizációjáról, valamint a felhasználók számára kényelmetlenséget okozó hatékonysági hiányosságok és gyengeségek megszüntetéséről”.
حوالة - transzfer) - informális pénzügyi elszámolási rendszer, amely a brókerek közötti követelések és kötelezettségek beszámításán alapul, és amelyet főként a Közel-Keleten, Afrikában és Ázsiában használnak.Tekintettel az ellenőrzés hiányára kormányzati szervekés ennek a településrendszernek a véletlenszerűségét, gyakran hawalát okolják [ki?] használatban van a kábítószer-piacon, a terrorizmus finanszírozásában stb.
Miután még egy ideig beszélt Esaul-lal a holnapi támadásról, amit most, a franciák közelségét nézve, úgy tűnt, Deniszov végre eldöntötte, megfordította a lovát és visszalovagolt.
- Hát bg "at, tepeg" menjünk és szárítsuk meg magunkat - mondta Petyának.
Az erdei őrházhoz közeledve Denisov megállt, és benézett az erdőbe. Egy zakós, szárcipős, kazanyi kalapos férfi, vállán fegyverrel, övében baltával, hosszú, könnyű léptekkel, hosszú lábon, hosszú lógó karokkal sétált az erdőben, a fák között. Ez az ember meglátva Denisovot, sietve dobott valamit egy bokorba, és levetette lelógó karimájú nedves kalapját, felment a főnökhöz. Tikhon volt. Himlőtől és ráncoktól hemzsegő, keskeny szemű arcán önelégült szórakozás ragyogott. Magasra emelte a fejét, és mintha visszatartaná magát a nevetéstől, Denisovra meredt.
- Nos, hova esett a pg? - kérdezte Denisov.
- Hol voltál? Követtem a franciákat – felelte Tyihon merészen és sietősen rekedt, de dallamos basszusban.
- Miért másztál fel napközben? Vadállat! Nos, nem vetted?
– Elvettem – mondta Tikhon.
- Hol van?
- Igen, először hajnalban vittem el - folytatta Tikhon, és szélesebbre rendezte lapos, kihajtott lábát szárcipőben -, és bevezettem az erdőbe. Látom nem jó. Azt hiszem, hadd menjek, veszek egy másikat óvatosabban.
– Nézd, gazember, ez igaz – mondta Denisov az esaulnak. - Miért nem pg "ivel"?
- Igen, mi értelme vezetni - szakította félbe Tyihon dühösen és sietősen -, nem elfoglalt. Nem tudom, mire van szüksége?
- Micsoda vadállat! .. Nos? ..
„Másik után mentem – folytatta Tikhon –, így másztam be az erdőbe, és lefeküdtem. - Tyihon váratlanul és rugalmasan feküdt a hasára, és az arcába képzelte, hogyan csinálta. „Egyet és csináld” – folytatta. - Ilyen módon kirabolom. - Tikhon gyorsan, könnyedén felugrott. - Menjünk, mondom, az ezredeshez. Hogyan csapjunk zajt. És négyen vannak. Nyárssal rohantak rám. Így támadtam rájuk egy fejszével: miért vagy, mondják, Krisztus veled – kiáltotta Tikhon, karját hadonászva, fenyegetően összeráncolva a mellkasát.
Hawala vagy Hewala a rendszer neve készpénzes elszámolások amely jóval a bankrendszer kialakulása előtt létezett. És ez a rendszer továbbra is létezik, anélkül, hogy szűnni kezdene rémisztgetni a bankárokat.
Havala hálózata pénzügynökök, amelyek mindegyike értékeli a nevét. Pénz átutalásához a bolygó egyik végéről a másikra elegendő készpénzt adni egy brókernek. Felhív egy másik brókert – és a címzett egy másik országban pénzátutalást kap. Minden egyszerű.A Hawala eredetileg Észak-Afrikában, a Közel-Keleten és Indiában volt népszerű. A középkorban keletkezett, amikor az európai kereskedők kapcsolatokat építettek ki az iszlám világgal és Dél-Ázsia. Ezt követően a Hawala teljes értékű pénzügyi és elszámolási rendszerré alakult. Eddig néhány országban a bankrendszer csak részben váltotta fel. A 20. század első felében Dél-Ázsiában a hawala szinte teljesen felváltotta a bankokat.
A "hawala" arabul azt jelenti, hogy "számla", héberül pedig "csomag". Az USA-ban és Európában dolgozó modern indiai bevándorlók pontosan ilyen „csomagokban” küldik haza azt a pénzt, amit keresnek.
A pénz mozgásáért a rendszerben a brókerek felelősek - havaladarok. Szigorúan véve a pénz nem mozdul sehova. A kliens hawaladarba megy egy városba, odaadja neki egy bizonyos összeget készpénzt, és megadja a jelszót, hogy melyik B ügyfélnek kell egy másik városban vagy országban kapnia ezt a pénzt. Hawaladar felhív egy másik hawala brókert, és elmondja neki az összeget és a jelszót. Ezután A ügyfél megadja a jelszót B ügyfélnek, ő elmegy a hawaladarba a városába, elmondja neki a jelszót, és megkapja a pénzátutalást. Maga a pénz nagyjából, ne mozdulj sehova – pörögnek a hawaladar mérlegén.
Egy ilyen rendszer abban is egyedülálló, hogy nem használ váltót. Ahhoz, hogy egy hawaladar pénzt bocsásson ki egy másik hawaladar kérésére egy ügyfélnek, elég egy elismert név a közvetítői környezetben. Ha a név tiszteletben tartása megszűnik, abbahagyják a hawala brókerrel való együttműködést, és az kiesik a rendszerből.
A Hawala pénzátutalás, amelyet tisztán definíció szerint nem ellenőrizhet az állam. Nagyrészt ennek köszönhető, és azért is, mert a bankok ádáz, embertelen gyűlöletet tapasztalnak Khavala iránt (ami ésszerű), ez pénzügyi és monetáris rendszer gyakran vádolják terroristákkal, drogbárókkal stb.
Ennek ellenére a Hawalát emberek milliói használják. A bankokkal ellentétben a Hawalán keresztül történő pénzátutalás gyorsabb és sokkal olcsóbb. Ön nem függ a hivatalos árfolyamtól, sem a pénzügyi monitoring szolgálatoktól... egyáltalán semmitől. Háló tisztelt ügyfelek brókerekre, készpénzre és telefonkapcsolatra van csak szükség Hawala számára.
Ma ez a rendszer nagyon népszerű Indiában, Pakisztánban, Egyiptomban, Afganisztánban és afrikai országokban.
2012-ben a tuareg felkelésnek köszönhetően Észak-Mali bankrendszerét blokkolták. Több hónapig sikeresen felváltották a Hawala brókerek.
Az 1990-es évek végén Indiában botrány robbant ki, amelyet "Hawala-botránynak" neveztek. Kiderült, hogy több neves indiai tisztviselő nem közvetlenül, hanem hawala-átutalások révén alkalmazkodott a kenőpénz felvételéhez. Büntetést azonban egyikük sem kapott – az indiai bíróság a hawala-brókerek feljegyzései és naplói formájában benyújtott bizonyítékokat nem tartotta elegendőnek az ítélethozatalhoz.
Ha az illegális pénzügyi tranzakciókról van szó, a legtöbben valamiféle bőröndös vagy táskás futárokat képzelnek el, akik ujjukat a ravaszra helyezve lépik át a határt. Vagy ezek ravasz bankárok, akik titokban utalnak át pénzt alkalmazottaik és adóhatóságaik előtt. Minden rossz.
Az illegális világ brókere virágot árul a saját virágpavilonjában, a szomszéd utcában. És azért, hogy az Önéhez hasonló összeget utaljon át éves jövedelem, például Pakisztánba vagy az USA-ba, elég neki SMS-t tárcsázni a telefonján. A rendszer több mint 400 éve hibátlanul működik, és a világon egyetlen kormány sem képes kordában tartani ezt az ősi kimérát.
Az illegális értéktárgyak nemzetközi forgalmának alapja ben modern világ az arab világban hawala néven ismert rendszer, más néven fei chien (fei chien) (Kína), carrion (Fülöp-szigetek), huj (Pakisztán), hui kuan (Hongkong), ksa-wilaad (Szomália) és fei kwan (Thaiföld).
A korszak pénzügyi rendszerének újjáéledése kora középkor a modern globalizált világ körülményei között érdekes jelenség, melynek tanulmányozása nélkül nehéz megérteni a mozgásmintákat. anyagi erőforrások terrorista- és ópiumhálózatokon belül. Hogyan működik a hawala rendszer?
A hawala rendszer Hindusztánban jóval azelőtt alakult ki, hogy a nyugati típusú bankrendszer kialakult, és ráadásul a nyugati bankrendszer elterjedt a muszlim keleten. A "hawala" szót arabról számlának, nyugtának fordítják. Modern jelentés arab banki szakzsargonban - "fordítani" vagy "távíró". Az arab egyiptomi dialektusban a "hawala" (vagy "makassa") bartert jelent, az értékek közvetlen cseréjét az emberek között. A szó mai értelmében „bizalomnak” fordítható, ahogy tükrözi személyes kapcsolat a résztvevők és a bizalmi jelleg között pénzügyi transzferek(amit a közgazdaságtanban a tranzakciók bizalmi jellegének neveznek), amelyeket nem a pénzügyi és banki intézményeknél szokásos módon regisztrálnak.
A hawala rendszer fordításon alapul Pénz egyszeri értesítéseken keresztül e-mailben, faxon vagy telefonhívások"hundinak" hívják. Bár a rendszer sok, köztük nem iszlám országban is elterjedt, hagyományosan az iszlám banktörvényhez kötik.
Jelentős anyagi értékek pénz, arany és drágakövek országról országra költözni kísérő pénzügyi dokumentumok nélkül. Tekintettel arra, hogy minden pénzügyi tranzakció swap műveletek során (nettósításos módszerrel) vagy személyesen (ez utóbbi sokkal ritkábban történik), akkor követni kell ezeket a nyilvános áramlásokat. ellenőrző szervek képtelen.
A hawala rendszer különösen Indiában és Pakisztánban fejlődött – például Pakisztánban több mint másfél ezer havalada üzlet működik külföldön dolgozó pakisztániak pénzátutalását illetően. Így például csak Spanyolországban körülbelül 200 hawala fiók működik, amelyeket főként pakisztáni bevándorlók szolgálnak ki.
A hawala ilyen fejlődése a modern világban számos tényezőhöz kapcsolódik.
A Dél-Ázsiából és a Közel-Keletről érkező bevándorlók pénzátutalások küldésére kényszerítésének fő oka a térség országainak, különösen Pakisztán és India bankrendszerének alacsony hatékonysága. A hitel- és pénzügyi rendszer fejletlensége, a bankintézetek közötti verseny hiánya magas jutalékkulcsok kialakulásához vezet.
Másodszor, hawala - hagyományos rendszer készpénzes elszámolások sok harmadik világbeli országból, akik átadják szokásos rendelésüket gazdasági aktivitásúj otthonba.
Harmadszor, a hivatalos banki intézmények nem tudják biztosítani a szükséges pénzátutalási sebességet; például egy Londonból küldött pénzátutalás hét-tíz napon belül eljut Iszlámábádba, Pakisztán tartományában pedig két hét alatt a végső címzetthez.
És természetesen a tranzakciós költségtényezőt sem lehet diszkontálni. Ha nemzetközi rendszerek a pénzátutalások 10-15%-os jutalékot számítanak fel, akkor a pakisztáni bankok jutaléka eléri a 20-25%-ot, esetenként akár a 30%-ot is, míg a havaladák (hawaladarok) csak 1-2%-ot kérnek ügyfeleiktől. Fontos tényező az a tény, hogy a hawala kiterjedt fiókhálózattal rendelkezik, és pénzátutalást biztosít olyan kistelepülések számára, amelyek nem rendelkeznek banki intézményekkel; emellett a havaladák (hawaladarok) jövedelmezőbbet biztosítanak árfolyamok a címzettnek helyi pénznemben történő pénzátutalás kiállításakor.
Hogyan működik a hawala? A legális pénzátutalási rendszerekhez hasonlóan a hawalában nincs közvetlen pénz és egyéb anyagi értékek mozgása - a tranzakciókat swap ügyletek alapján hajtják végre (swap ügylet, swap ügylet - információcsere az átadott értékekről és ezek ellentételezése), a kölcsönös bizalom alapján.
Nézzük meg a "hawala" munkáját konkrét példa. Egy nyugati országban élő bevándorló, nevezzük Abdullah-nak, pénzt akar küldeni a haza rokonainak. Ehhez havaladashoz (havaladar) fordul - egy illegális brókerhez, akinek általában van hivatalos fedezete ékszerüzlet, virágok, zöldségek, gyümölcsök utcai eladója, étkezőtartó stb. formájában. , bár akadnak hivatalos fedezettel nem rendelkező brókerek is.tevékenységét.
Nem nehéz megtalálni a havaladát (hawaladar) - egy illegális üzemeltetőt. Az internetes és újsághirdetésekben "A legjobb pénz átutalás Szolgáltatás Pakisztánba Nagy-Londonban. Olcsó és gyors. Hívja a 123-456-789 telefonszámot. Kérdezd meg Khalidot. Abdullah a megadott telefonszám felhívásával találkozót szervez Khaliddal. Khavaladas (khavaladar) készpénzt fogad el Abdullahtól anélkül, hogy dokumentumokat kérne, és nem tesz fel felesleges kérdéseket a pénz eredetével kapcsolatban.
Hivatalos típusú rendszerek nyugati Únió szintén nem érdekli a pénz eredete, ha beszélgetünk kis összegekről - a migráns munkavállalók keresete. Átutalás azonban legális bankon keresztül nagy összeget, amely egyértelműen meghaladja egy átlagos bevándorló keresetét, származásának okirati bizonyítéka nélkül lehetetlen. A hawala esetében nincs ilyen probléma - minél nagyobb az összeg, annál alacsonyabb a havalada (havaladara) jutalék.
Miután készpénzt kapott Abdullahtól, Khalid telefonon, e-mailben vagy faxon küld egy pakisztáni hawaladát (hawaladar – partnere Pakisztánban) egy üzenetet („hundi”), amely tartalmazza a pakisztáni kedvezményezett nevét és egy feltételes szót, kódot (a legtöbb gyakran a számsorrend egy számlán ) vagy a kézfogások bizonyos sorozata (nagyon elterjedt módszer azokban a régiókban, ahol nagy részesedésírástudatlan emberek). Khalid pakisztáni élettársa, miután üzenetet kap a pénz elküldéséről, kifizeti a megállapodott összeget helyi pénznemben (példánkban a pakisztáni rúpiában) Abdullah feleségének. Ahhoz, hogy pénzt kapjon, csak el kell mennie a helyi havalada (havaladara) piacára vagy boltjába, és ki kell mondania a fenti szót és kódot, vagy meg kell reprodukálnia egy bizonyos műveletet (például kézfogások sorozatát).
Ez a pénzátutalási séma minden fél számára előnyös: Abdullah (a feladó) pénzt takarított meg a pénzátutalási díjakon, senki sem tudott a bevételi forrásairól; a londoni havaladák (hawaladarok) minden költségtől megszabadulva megkapták a részüket az üzletből; Az árfolyamon keresett pakisztáni havaladák (khawaladar – Khalid partnere Pakisztánból) (helyi valutából adott pénzt, bár az átutalás dollárban történt); a címzett (Abdullah felesége) szinte azonnal megkapta a pénzt a falujában, anélkül, hogy a város bankjába kellett volna utaznia, férje jövedelméről sem a brit, sem a pakisztáni hatóságok nem tudtak semmit. A hawala népszerűségét meghatározó fontos tényező, hogy ez a pénzügyi rendszer a bankok munkaidejétől függetlenül működik, hálózata minden olyan országot és régiót lefed, amelyek közül sokban nem fejlett vagy nem létezik a pénzügyi és hitelintézeti hálózat. minden.
Példánkban Abdullah pénzt küldött Londonból. Mindegy azonban, hogy melyik európai vagy amerikai városban tartózkodik, havaladái (havaladar) felveszik a kapcsolatot egy közvetítővel Londonban vagy Dubaiban. Ezek a városok a nem hivatalos hawala központok – minden pénzügyi elszámolás valahogy ezen a két központon keresztül megy keresztül. Londonban vagy Dubaiban is vannak kölcsönös beszámítások (elszámolási ügyletek) a havaladák (havaladarok) között - az átutalt és a kapott összegek különbözetének visszafizetése. Az ilyen egységes településközpontok jelenléte azért kényelmes, mert a havaladák (havaladarok) a Kelet számára leghagyományosabb módon – arany és ékszer – rendezhetik kapcsolataikat.
Több összetett séma transzfer a Hawala rendszerben
A hawala rendszer szorosan együttműködik az iszlám bankokkal szerte a világon, és a főbb nyersanyagok (elsősorban az arany) kereskedelméhez is kapcsolódik Dél-Ázsiában. Csak az USA-ban több mint 200 ilyen bank működik, de a világon több ezer van belőlük: Európában, az északi, ill. Dél-Afrika, Szaud-Arábiaés országok Perzsa-öböl(főleg benne szabad zónák Dubai és Bahrein), Pakisztán, Malajzia, Indonézia és más országok Délkelet-Ázsia. Különböző források szerint csak a hivatalos tranzakciók (azaz ezek kis része) 150-250 milliárd dollárt tesznek ki évente. A bankok által a hawala rendszeren keresztül utalt pénzeszközöket elsősorban ipari berendezések lízingelésére, építési hitelekre fordítják. ipari létesítményekÉs kereskedelmi ingatlan, működő tőke feltöltése a vállalkozásoknál és az alapvető áruk, elsősorban az arany vásárlása. Általában "mudaraba" néven konzorciumok jönnek létre az ilyen tranzakciók végrehajtására.
Figyelembe véve, hogy a pénzeszközök (mind a migránsok hazautalásai, mind a szállított kábítószerekért fizetett összegek) főként egy irányba mozognak - a fejlett országokból, magas szintÁzsia és Afrika fejlődő országaiban, van szükség kidolgozott rendszer pozíciókiegyenlítés (ellenkötelezettség), mivel az egyirányú cash flow lehetetlenné teszi a közvetlen beszámítást. A havaladák (hawaladarok) közötti elszámolási műveletek (elszámolás - viszontkötelezettségek kiegyenlítése vagy beszámítás) többféle módon valósulnak meg.
A beszámítások végrehajtásának leghagyományosabb módja az arany és a drágakövek letelepítése – a világ legnagyobb ilyen települési központja Dubai és London. A drágaköveket és az aranyat hawala futárok csempészik. Az arany monetáris szerepét elvesztette nyugati rendszer pénzügyi elszámolások, fennmaradt az arab keleten, ahol még mindig ez a fő elszámolási eszköz.
Hawala nem egységes rendszer, hanem nemzeti alapon egyesült egyes cellákból álló hálózat. Az esetek túlnyomó többségében a hawaladar egyedül jár el, és nem egy nagyobb szervezet részeként. Ezért, még ha az egyik pont bezárul is, az összes többi továbbra is normálisan működik ugyanabban az üzemmódban.
Feltételezik, hogy körülbelül 5000 hawala közvetítői pont van a világon. Különleges szolgáltatások és hivatalos banki struktúrák Kiderült, hogy nemcsak a pénzügyi elszámolások illegális módszereit nem tudja ellenőrizni, hanem holisztikus képet sem alkothat a hawala tevékenységének mértékéről és az ezen a területen keringő összegekről.
Kétségtelen, hogy ma a „hawala” mindennapi üzleti gyakorlat a világ bármely fejlett országában, és a nemzetközi pénzügyi elszámolások illegális módszerei fontos eleme világgazdasági rendszer.
A FATF (az OECD Pénzügyi Akció Munkacsoportja (FATF)) szerint „hawala marad fontos módszer fordítás pénzügyi források valamint jelentős számú vállalkozás aranybeszerzése eltérő léptékűÉs magánszemélyek. … A hawala népszerűségének oka a pénzátutalási szolgáltatások alacsony költsége a bankrendszerhez képest, valamint a működési mód - a nap 24 órájában, a hét minden napján, a tranzakciók abszolút megbízhatósága és a hiányosságok. dokumentáció».
A pénzátutalások általában azonos nemzetiségű havaladák között történnek - pastu, balocs, tadzsik stb. létezik saját hálózatok tartalmazza globális rendszer hawala. Az etnikai és területi alapú rendszer kiépítésekor a hawala jól védett a csalással és a tranzakciók gátlástalan résztvevőivel szemben. Az információ azonnal terjed, és hawaladar kiesik gazdasági kapcsolatok a hawala hálózaton belül örökre.
Mint fentebb említettük, a hawala rendszer Hindusztánban a kora középkorban alakult ki, amikor a fejlett kereskedelmi kapcsolatok jelenléte megkövetelte a készpénzes elszámolási rendszer megjelenését, amely a kereskedőket a közlekedési útvonalakon, elsősorban a Nagy Selyemúton történő rablástól védte. A kereskedők attól tartva, hogy rablók áldozatává válnak, nem vittek magukkal készpénzt. Az áru eladása után a kereskedők aranyat váltottak "hujra" ( adóslevél), ami pénzre visszaváltható. Az ügyleteket minden olyan irányban bonyolították le, ahol iszlám kereskedők kereskedtek. A khavaladák (khavaladarok) időszakonként beszámításokat végeztek arannyal, nagyon likvid árukkal vagy szolgáltatásokkal.
Kezdetben ez a hagyományos iszlám pénzforgalmi módszer a Közel-Keleten és Észak-Afrikában volt elterjedt, de a muszlim diaszpóra növekedésével Amerikában és Európában, köztük Oroszországban is elterjedt.
Az 1960-as évekig a hawala főként az Arab-félszigeten, Dél- és Kelet-Ázsiában, Indiában és Pakisztánban működött, de a hetvenes évek második felétől a rendszeren belüli működés globális jelleget öltött.
Milyen tényezők miatt van egy ilyen archaikus, a kora középkorig visszanyúló rendszer, amely csak ben működik bizonyos régiókban a földgömb, olyan versenyképesnek bizonyult a körülmények között globális béke hogy sikerült kiszorítani a modern hitelstruktúrákat a piac egész szektoraiból? Miért kapott hawala második életet a XX. második felében? eleje XXIévszázadok? Számos kiegészítő tényező azonosítható:
Először is, a hawala újjáéledt az aranycsempészet révén az 1960-as és 1970-es években Dél-Ázsiából Dubaiba és Abu Dhabiba, amelyek az ékszerkereskedelem legnagyobb központjaként szolgáltak. A Hawala bizonyult a leggyorsabb, legbiztonságosabb, és ami a legfontosabb, a nemzeti és nemzetközi pénzügyi monitoring szolgálatok számára láthatatlan módja a leszállított áruk kifizetésének.
Másodszor, a 20. század második felében a munkaerő-migráció növekedésével - csak hivatalos adatok szerint 2006-ban több mint 200 millió ember, vagyis a világ népességének 3%-a élt történelmi hazáján kívül - szükség volt egy hatékony és olcsó rendszer a munkaerő-migránsok jövedelmének szülőföldjükre történő átvitelére. A külföldön dolgozó pakisztániak, bangladesiek és indiaiak milliói küldik a hawala segítségével a megkeresett pénzüket családjuknak. Például csak Spanyolországban az országban élő több mint 100 ezer dél-ázsiai és közel-keleti muszlim évente mintegy 300 millió eurót küld hawala csatornákon keresztül hazájába.
Éppen ezért a hawala különösen gyakori a Perzsa-öböl országaiban, ahol több millió ember dolgozik Indiából, Pakisztánból, Srí Lankáról, Bangladesből és Afganisztánból.
Ugyanakkor az uralkodó sztereotípiákkal ellentétben a hawala hálózat nagy részét nem az arabok, hanem az indiai és pakisztáni emigránsok és bevándorlók irányítják, akik főként a Perzsa-öböl, Délkelet-Ázsia, USA, Nagy-Britannia, ill. Svájc.
Pakisztán és India közelsége az ópium- és kannabinoid kábítószerek előállítási központjaihoz és a fejlett bankrendszerhez, valamint pénzügyi infrastruktúra Az Egyesült Arab Emtrátok a "hawala háromszöget" tették a legnagyobbá pénzügyi központ a nemzetközi drogkereskedelmet szolgálja. Tekintettel a nemzetközi ópiumdrogmaffia és a szalafista terrorszervezetek közötti szoros kapcsolatokra, nem nehéz elképzelni, milyen szerepet játszik a hawala a nemzetközi terrorizmus finanszírozásában.
A harmadik tényező a jelentős növekedés volt nemzeti vagyonÁzsia országai, amelyek mindkettőhöz kapcsolódnak olajválságok, amit az olajárak emelkedése kísér, valamint a " Ázsiai tigrisek» (India, Kína, Dél-Korea, Thaiföld, Szingapúr, Malajzia, Indonézia és a régió más országai).
Negyedszer, a hawala rendszer nyugati országokban való elterjedésében fontos szerepet játszott a nyugati vállalatok hajlandósága az iszlámokkal való együttműködésre. pénzintézetek fejlesztésében olajmezőkés az olajtermelés, az új iparágak fejlesztése és a mezőgazdaság területén. Az iszlám országokban a helyi pénzintézetekkel végzett munka óhatatlanul együtt jár a hawala rendszerrel való együttműködéssel, hiszen a társadalmi-gazdasági kapcsolatok sajátosságai miatt nehéz lehet határvonalat húzni egy hivatalos bankintézet és az árnyékszféra között. A legtöbb vezető nyugati jogi és pénzügyi társaságok mint például a Norton Rose, a Freshfields, a Clyde és a Co. és Clifford Chance) van egyéni részlegek az iszlám bankrendszer sajátosságaira szakosodott (az úgynevezett „iszlám pénzügyi csapatok”).
Ötödször, a hawala iránti kereslet a modern világban egy gazdasági tényezőhöz kapcsolódik – a havaladák (havaladák vagy havaladar – a hawala pénzügyi szereplője) által felszámított jutalékok a tartásért. pénzügyi tranzakciók, egy-két nagyságrenddel alacsonyabb, mint a Western Unionon vagy más, hasonló legális bankrendszeren belüli pénzátutaláskor. Ha a nyilvántartás-vezetési, adófizetési és nagy létszámú állomány fenntartásával terhelt hivatalos szervezetek az átutalt összeg 10-15%-át számítják fel ügyfeleiknek, akkor a havaladák csak 1-2%-ot vesznek el ügyfeleiktől; ugyanakkor a jelentős összegek átutalása még olcsóbb (tizedszázalékos). A havaladák gyakorlatilag nem járnak rezsivel; a szükséges "banki" felszerelés egy élelmiszerbolt vagy virágbolt hátsó helyiségében található asztalra, egy internetre csatlakoztatott laptopra, ill. mobiltelefon. Hawaladar nem fizet adót, vámot, és nem arany, hanem pénz küldése esetén a határátlépéskor is kerüli a kenőpénzt.
Szintén fontos szerepet játszik a tranzakciós költségek, és ebből adódóan az ügyfelek pénzügyi tranzakcióinak költségeinek csökkentésében az a tény, hogy a legtöbb hawala üzemeltető a főtevékenységgel együtt transzfer műveleteket is végez, mert. szinte valamennyien kis- és középvállalkozások tulajdonosai, és saját vállalkozásuk szükségleteire is használják a rendszert, ahol valutát vásárolnak. kedvező árfolyamés újrabefektetés saját tőke devizaforgalmi tranzakciókban.
Hawaladar mindenesetre részt vesz a játékban a devizakereskedési piacon abban az értelemben, hogy a kereslet ingadozásaihoz kapcsolódó árfolyam-ingadozásokból keres. különféle valuták. Ez lehetővé teszi számukra, hogy egyrészt kapjanak további profit a nemzetközi pénzügyi tranzakciókból, másrészt, hogy ügyfeleiknek jobb árfolyamokat kínáljanak, mint a bankok. A bankok túlnyomó többsége egyáltalán nem kínál ilyen jellegű szolgáltatásokat, csak pénzt utalnak át - az átváltást ezután a fogadó bank irodájában végzik a rögzített árfolyamok valutaváltó.
Az ügyletekben részt vevő felek közötti szóbeli megállapodások elkerülik a szükségességet formalizálás tranzakciók, vámok, fogyasztási adók és egyéb fizetések kereskedelmi költségek. A beszállítók többet biztosítanak az importőröknek alacsony árakés a hawalán keresztül kapja meg az áruk kifizetését. Így éppen a pénzügyi tranzakciók jogellenes jellege és a vámok kijátszása ill adófizetések a kivételesek meghatározó tényezői gazdasági hatékonyság hawala rendszerek.
Persze nem minden hawaladar kisboltos, akinek a pénzátutalás és a valutaváltás melléktranzakció. Vannak nagy havaladák, amelyek teljes hálózattal rendelkeznek pénzváltó irodák, de ez inkább kivétel, mint szabály.
A „Chit” (szóbeli megállapodás) a hawala feltételeiben felváltja a pénzügyi tranzakciók dokumentálását a hagyományos pénzügyi struktúrák. A megvalósítás során nagy üzletek, a műveletben olyan tanúk vesznek részt, akik választottbíróként lépnek fel, amikor vitatott esetek. Mint fentebb említettük, végrehajtása pénzügyi tranzakciók szóbeli megállapodások alapján minden résztvevő teljes kölcsönös bizalmát jelenti, ezért a hawaladarok szinte mindig egyhez tartoznak etnikai csoportés gyakran ugyanannak a családnak vagy klánnak a tagjai, vagy ugyanabban a faluban honosak.
Figyelembe véve, hogy a hawala rendszert főként migránsok használják, Lényeges rész akik illegálisan dolgoznak, és sokuknak egyáltalán nincs joguk a lakóhelyük szerinti országukban tartózkodni, fontos tényező az, hogy az informális pénzátutalási rendszerek dokumentáció nélkül zajlanak, és az adatokat nem tárolják az adó- és adóadatbázisokban. vámszolgáltatások. A legtöbb esetben az expatoknak nincs más választásuk, mint a havaladák szolgáltatásait igénybe venni.
Az al-Kaida 2001. szeptember 11-i New York-i és washingtoni öngyilkos merénylete előtt olyan kérdésekről volt szó, mint a terrorizmus finanszírozása, az illegális nemzetközi pénzügyi elszámolási rendszerek (chen (fei chien), padala, hui kuan, ksa-vilaad, fei quan, huj). , chop, chit és mások) iszlám jótékonysági alapítványok, arany, drágakövek és nagy összegeket készpénz, vagy pénzmosás a rendszeren keresztül bankintézetekés árutranzakciók.
A 2001. őszi események – az egyesült államokbeli terrortámadás, valamint az Egyesült Államok, Nagy-Britannia és szövetségeseik afganisztáni terrorellenes hadműveletének kezdete – problémát vetettek az egész rendszer elleni küzdelemben, amely pénzügyi támogatást nyújt. nemzetközi terrorista hálózatok, elsősorban természetesen Oszama bin Laden al-Kaida al-Szulbah szalafista hálózata.
A nemzetközi pénzátutalások illegális rendszerei elleni küzdelem számos nehézséggel néz szembe. A havaladák fent említett titkossága és szétszórtsága, valamint az ügyletek okirati rögzítésének hiánya mellett, fontos szerep lejátssza az ilyen rendszereken belüli tranzakciók mennyiségét - különböző becslések szerint 200-500 milliárd dollár. A hawala rendszer döntő szerepet játszik a gazdaságban fejletlen országok, amely a migránsok családjaik számára történő hazautalását szolgálja ki. Csak Pakisztánban évi 2-5 milliárd dollár megy át a hawala rendszeren. Shaukut Aziz pakisztáni pénzügyminiszter-helyettes, a Citibank New York-i irodájának volt ügyvezető alelnöke 2001-ben azt mondta, hogy hivatala becslése szerint az országba évente 6 milliárd dollár értékű hazautalások közül hivatalos bankokátlépi az 1,6 milliárd dollárt.
Elmondása szerint a pakisztáni hawala sejtek éves forgalma eléri az 5 milliárd dollárt. Az Exchange Investment Journal által végzett tanulmány szerint Intézményi befektető Magazin) 1100 hawala bróker (havalada) működik Pakisztánban, mindegyikük több mint 10 millió dollár értékben biztosít átutalást (kisebb tételek nem szerepeltek a tanulmányban).
A hawalán keresztül történő nemzetközi pénzügyi átutalások volumene a világkereskedelem jelentős részét teszi ki, és ezek a források a legszegényebb országok gazdaságának finanszírozására mennek.
A hawala fenntarthatóságának fontos tényezője az alacsony szint bankintézetek és kormányzati pénzügyi szektort felügyelő testületek a fejlődő országokban.
Ha megpróbálják teljesen kiemelni Hawalát az árnyékból, elkerülhetetlenül ellenállásba ütköznek a helyi lakosok részéről, akik nemcsak népük évszázados kulturális hagyományaira támaszkodnak, hanem kereskedelmi haszon megfontolásaira is. A szegény országok lakosságának jelentős része számára a gazdag Nyugaton dolgozó rokonok hazautalása jelenti az egyetlen bevételi forrást. A hawala legalizálása megdrágítja, ami negatívan érinti a bolygó legszegényebb lakóinak helyzetét.
Tekintettel az állami szervek feletti ellenőrzés hiányára és a településrendszer kaotikus jellegére, a hawalát gyakran vádolják azzal, hogy drogpiacra, terrorizmus finanszírozására stb.
Wikimédia Alapítvány. 2010 .
- A Hawala-botrány (más néven Hawala-átverés) az 1990-es évek indiai politikai botránya, amelynek következtében számos prominens indiai politikus került bíróság elé a ... ... Wikipédia vádjával.
Az Egyesült Arab Emírségek hitelrendszerének bankrendszere pénzintézetek Egyesült Államok Egyesült Arab Emírségek, a következőket tartalmazza Központi Bank Egyesült Arab Emírségek, helyi kereskedelmi bankok (teljes és korlátozott engedéllyel) és külföldi bankok fiókjai (beleértve ... ... Wikipédia
Értékpapír Részvény ... Wikipédia
Ezt az oldalt javasoljuk egyesíteni a következővel: bankgarancia. Az okok magyarázata és vita a Wikipédia oldalon: Egyesítés felé / 2012. augusztus 7. Megbeszélés ... Wikipédia
Pénzátutalás pénzátutalási forma banki vagy postai rendszer. A pénzátutalás szerkezetében mindig van egy feladó, egy címzett és egy közvetítő, aki bizonyos díjat számít fel a szolgáltatásaiért. Pénz utalás felosztva ... ... Wikipédia
A fizetési rendszer olyan eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok összessége, amelyek pénzügyi tranzakciók lebonyolítására szolgálnak a kötvénypiacon, devizapiacon, származékos piacon. pénzügyi eszközökés opciók, és pénzátutalások ... ... Wikipédia
A fizetési rendszer olyan eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok összessége, amelyek pénzügyi tranzakciók lebonyolítására szolgálnak a kötvénypiacon, a devizapiacon, a származékos és opciós piacon, valamint pénzeszközök átutalására ... ... Wikipédia
A fizetési rendszer olyan eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok összessége, amelyek pénzügyi tranzakciók lebonyolítására szolgálnak a kötvénypiacon, a devizapiacon, a származékos és opciós piacon, valamint pénzeszközök átutalására ... ... Wikipédia
A fizetési rendszer olyan eljárások és kapcsolódó számítógépes hálózatok összessége, amelyek pénzügyi tranzakciók lebonyolítására szolgálnak a kötvénypiacon, a devizapiacon, a származékos és opciós piacon, valamint pénzeszközök átutalására ... ... Wikipédia
.jpg)
