سويفت (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) هي منظمة دولية رائدة في مجال الاتصالات المالية. تتمثل الأنشطة الرئيسية لـ SWIFT في توفير خدمات اتصالات سلكية ولاسلكية سريعة وموثوقة وفعالة وسرية ومحمية من الوصول غير المصرح به للبنوك وتوحيد النماذج والأساليب لتبادل المعلومات المالية.

5.1 الأهداف الرئيسية لخلق السرعة والمراحل الرئيسية لتطورها

في أواخر الخمسينيات من القرن الماضي ، نتيجة للنمو الهائل للتجارة الدولية ، كانت هناك زيادة في عدد العمليات المصرفية. لم تعد الأشكال التقليدية للاتصال بين البنوك (البريد والبرق) قادرة على التعامل مع حجم المعلومات المصرفية. تم قضاء وقت كبير في إزالة التناقضات في المستندات بسبب الاختلافات الإجراءات المصرفيةفي البنوك المختلفة ، والأخطاء الناشئة عن تنفيذ inter العمليات المصرفيةوالحاجة لفحوصات متعددة. كانت الأتمتة رد فعل طبيعي على نمو المعلومات على الورق بشكل يشبه الانهيار الجليدي. ومع ذلك ، مع تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية ، نشأت الحاجة إلى التبادل غير الورقي للمعلومات المالية بين الأنظمة المصرفية ، في حين أن الاختلافات في بنائها وخصائص بروتوكولات التفاعل لم تسمح بإنشاء نظام متكامل موثوق به للاتصالات ومعالجة المعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن هناك أي توحيد في مجال العلاقات بين البنوك.

ابحث اكثر وسيلة فعالةأجبر العمل 60 بنكًا أمريكيًا وأوروبيًا على التجمع في أوائل الستينيات لمناقشة إنشاء نظام توحيد في الخدمات المصرفية الدولية. تقرر أن الهدف النهائي يجب أن يكون استخدام أجهزة الكمبيوتر والاتصالات السلكية واللاسلكية ، وتوفير نظام أكثر موثوقية وأسرع وأكثر أمانًا لنقل المعلومات المصرفية. تم بناء المشروع على المتطلبات التالية:

يجب أن تتم معاملات الدفع دون مشاركة الأوراق وبأكبر قدر ممكن من الكفاءة ؛

يجب تسريع تبادل المعلومات بين البنوك بشكل كبير باستخدام الاتصالات ؛

يجب التقليل من المخاطر المصرفية النموذجية (على سبيل المثال ، الخسائر ، والتوجيه الخاطئ للمدفوعات ، وتزوير أوامر الدفع ، وما إلى ذلك).

مبادرة الخلق مشروع دولي، التي من شأنها أن تحدد لنفسها هدف تزويد جميع المشاركين بإمكانية التبادل عالي السرعة للمعلومات المصرفية على مدار الساعة مع درجة عالية من التحكم والحماية من الوصول غير المصرح به ، يعود تاريخه إلى عام 1968. بعد ذلك بقليل ، في عام 1972 ، تم إضفاء الطابع الرسمي على هذه المبادرة رسميًا في مشروع. في نفس العام ، أجريت الحسابات ، وقدمت توصيات بشأن إنشاء نظام فعال من حيث التكلفة لتبادل المعلومات المصرفية. لقد غلى ما يلي:

يجب أن يقوم النظام على إنشاء شبكة دولية وخدمة شبكة ؛ بشأن توحيد العمليات ، فضلاً عن توحيد أشكال الرسائل ؛ بشأن توحيد الأساليب والمعدات لربط البنوك بالشبكة ؛

لكي يكون النظام مربحًا بتكلفة كل رسالة قدرها 0.15 دولارًا ، يجب أن يعالج النظام ما لا يقل عن 100000 رسالة يوميًا بمشاركة حوالي 70 مصرفًا ؛

يجب أن يحتوي النظام على مركزي توزيع مستقل ومترابطين ومراكز اتصالات في كل من البلدان المشاركة.

في مايو 1973 ، أنشأ 239 بنكًا من 15 دولة ، وفقًا للقانون البلجيكي ، نظام SWIFT بهدف تطوير طرق رسمية لتبادل المعلومات المالية وإنشاء شبكة دولية لنقل البيانات باستخدام رسائل موحدة. وخصصت السنوات الأربع التالية لحل القضايا التنظيمية والفنية ، وفي 9 مايو 1977 ، تم الافتتاح الرسمي للشبكة. بحلول نهاية العام ، ارتفع عدد البنوك الأعضاء إلى 586 (مقابل 513). لقد قدموا حركة مرور يومية تصل إلى 500000 رسالة.

توحد SWIFT حاليًا 4800 بنكًا ومؤسسة مالية تقع في 155 دولة حول العالم (بما في ذلك أكثر من 2700 بنك) ، والتي لديها أكثر من 20000 محطة طرفية. جميعهم ، بغض النظر عن موقعهم الجغرافي ، لديهم القدرة على التفاعل مع بعضهم البعض على مدار الساعة 365 يومًا في السنة. الآن تنقل شبكة SWIFT 3.3 مليون يوميًا. الرسائل المالية؛ بحلول عام 2001 ، من المتوقع أن يزداد حجم الرسائل المرسلة اليومية إلى 5 ملايين.

لا تؤدي SWIFT وظائف المقاصة ، فهي مجرد شبكة اتصالات مصرفية تطلعية. يتم احتساب الطلبات المحولة على أنها تحويل إلى حسابات nostro و loro ذات الصلة ، تمامًا كما هو الحال عند استخدام مستندات الدفع التقليدية.

سويفت هي شركة مساهمة مملوكة من قبل البنوك الأعضاء. الجمعية مسجلة في بلجيكا (يقع المقر الرئيسي والهيئات الدائمة في لا هولب بالقرب من بروكسل) وتعمل بموجب القانون البلجيكي. الهيئة العليا- الجمعية العمومية للبنوك الأعضاء أو ممثليها (الجمعية العمومية). يتم اتخاذ جميع القرارات بأغلبية أصوات المشاركين في الجمعية وفقًا لمبدأ: سهم واحد - صوت واحد. يشغل ممثلو البنوك من أوروبا الغربية والولايات المتحدة المكانة الرائدة في مجلس الإدارة. يتم توزيع عدد المشاركات بما يتناسب مع حركة الرسائل المرسلة. ينتمي أكبر عدد من الأسهم إلى الولايات المتحدة الأمريكية وألمانيا وسويسرا وفرنسا وبريطانيا العظمى.

يمكن لأي بنك لديه الحق في تنفيذ العمليات المصرفية الدولية وفقًا للتشريعات الوطنية أن يصبح عضوًا في SWIFT. إلى جانب البنوك الأعضاء ، هناك فئتان أخريان من مستخدمي شبكة SWIFT - الأعضاء المنتسبون والمشاركون. الأولى هي فروع وفروع البنوك الأعضاء. الأعضاء المنتسبون ليسوا مساهمين ويحرمون من حق المشاركة في إدارة شؤون الشركة. المشاركون المزعومون في SWIFT هم جميع أنواع المؤسسات المالية (وليس البنوك): مكاتب الوساطة والتجار ، المقاصة و شركات التأمين، شركات الاستثمار التي تمكنت من الوصول إلى الشبكة في عام 1987.

يتكون الانضمام إلى SWIFT من مرحلتين: إعداد البنك للانضمام إلى المجتمع وإعداد البنك للاتصال بالشبكة كعضو عامل في المجتمع. في المرحلة الأولى ، يقوم البنك بإعداد وإرسال مجموعة من المستندات إلى SWIFT ، بما في ذلك: طلب العضوية ، والتزامات البنك للوفاء بميثاق SWIFT وسداد التكاليف (نفقات التشغيل) إلى المجتمع ، وعنوان البنك. والشخص المسؤول عن العلاقات العامة ، لمحة عامة عن حركة رسائل البنك. يقوم مجلس إدارة SWIFT بمراجعة المستندات واتخاذ قرار بشأن قبول البنك في الشركة. يحصل البنك المرشح على الحق في دفع مبلغ مقطوع وشراء حصة واحدة من الشركة.

الانضمام إلى SWIFT مكلف: رسوم لمرة واحدة قدرها 400000 فرنك بلجيكي للبنوك الأعضاء و 200000 فرنك بلجيكي للأعضاء المنتسبين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على البنوك الأعضاء شراء سهم واحد بقيمة 55000 فرنك بلجيكي. ترتبط المرحلة الثانية ارتباطًا مباشرًا بالاتصال المادي للبنك بالشبكة. في هذه المرحلة يتم حل جميع المشكلات الفنية ، ويتم شراء معدات الاتصالات (يمكن أن تصل تكلفتها إلى مئات الآلاف من الدولارات الأمريكية) ، ويتم تنفيذ تدريب الموظفين. تم تحديد تواريخ الاتصال بالشبكة: هذه هي أول يوم اثنين من مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر. كما تبين الممارسة ، فإن تكاليف البنوك للمشاركة في نظام SWIFT (بشكل أساسي لتركيب المعدات الإلكترونية الحديثة) يتم سدادها عادة في غضون 5 سنوات.

في كل بلد يتم فيه نشر نظام SWIFT ، يقوم المجتمع بإنشاء إدارته الإقليمية الخاصة به. في روسيا ، يتم تنفيذ وظائفها من قبل شركة الاتصالات الروسية البريطانية سوفام تيليبورت. اختارته SWIFT ، نظرًا لمعداتها عالية التقنية من الشركات الغربية الرائدة Alcatel و Motorola ، ومؤهلات المتخصصين والخبرة في هذا المجال. لا تؤدي سوفام تيليبورت وظائف إدارية فحسب ، بل وظائف فنية أيضًا: فهي تقدم المشورة بشأن شراء المعدات ، ولها قنواتها الخاصة ، والتي تستأجرها من وزارة الاتصالات الروسية ، وتنظم دورات تدريبية للموظفين. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل لجنة الرابطة الوطنية لأعضاء SWIFT في روسيا.

كان Vnesheconombank أول بنك روسي ينضم إلى SWIFT. حدث هذا في 4 كانون الأول (ديسمبر) 1989. وفي نهاية عام 1996 ، بلغ عدد البنوك المتصلة 240 (للمقارنة ، في الولايات المتحدة - حوالي 150). ومع ذلك ، على الرغم من النمو السريع في عدد البنوك الوطنية المتصلة ، الاتحاد الروسيليست نشطة بعد على الشبكة. كونها الدولة الثالثة في العالم من حيث عضوية SWIFT ، تتخلف روسيا حتى عن المجر وبولندا وجمهورية التشيك من حيث العدد السنوي للرسائل (يبلغ إجمالي حركة المرور في روسيا 0.7٪ فقط من حجم التداول). أكبر مستخدمين للنظام هم Sberbank ، والبنك الصناعي الدولي ، و Gazprombank ، و International Moscow Bank ، و Vneshtorgbank ، وغيرهم ، وبعضهم لا يصدر أكثر من 2000 رسالة في اليوم.

تستخدم البنوك المحلية نظام SWIFT بشكل أساسي للمدفوعات في الخارج ، ولكن حصة كبيرةتكوين الرسائل التي تكون البنوك الروسية هي المرسل إليها النهائي (من 20 إلى 30٪). وقد تيسر إحراز تقدم جدي في هذا المجال من خلال اعتماد "توصيات لتشكيل رسائل الروبل" لشبكة SWIFT في صيف عام 1995. وهكذا ، كانت البنوك الروسية قادرة على استخدام الشبكة بنشاط في المستوطنات الداخلية. يتم أيضًا فتح فرص محتملة كبيرة من خلال استخدام SWIFT لتنظيم تسوية المقاصة ، وكذلك للعمل في السوق الروسية. أوراق قيمة... يتم أيضًا تسهيل تطوير SWIFT في روسيا بشكل كبير من خلال سياسة المجتمع نفسه. على سبيل المثال ، في عام 1994 ، كان هناك انخفاض حاد في رسوم الدخول (من 1،800،000 إلى 400،000 فرنك بلجيكي) ورسوم المرور (من 21 إلى 15 فرنك بلجيكي لحركة المرور القياسية الدولية و 6 فرنك بلجيكي لحركة المرور المحلية) ، مما يجعل هذا هو شبكة جذابة ليس فقط للبنوك الكبيرة. هذا ضمان لخفض مقابل في تكلفة خدمات تحويل الأموال لعملائها من جانب البنوك الروسية. تخطط SWIFT لزيادة عدد الرسائل المرسلة من البنوك الروسية إلى 5 ملايين رسالة في السنة. لكن الأحداث الأخيرة طرحت على الجمهور مشكلة الانفصال عن شبكة البنوك المحرومة من التراخيص. لا شك في أن حل هذه المشكلة سيتيسر من خلال ربط البنك المركزي للاتحاد الروسي بشبكة SWIFT ، الذي حدث في كانون الأول / ديسمبر 1996.

تخلق العضوية في SWIFT فرصًا لاتصالات خارجية مالية واقتصادية أوسع وأكثر كثافة ، بما في ذلك ، على وجه الخصوص ، خلق ظروف طبيعية لعمل الاستثمارات الأجنبية في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة الأخرى.

SWIFT هي منظمة غير ربحية ، يتم استخدام جميع الأرباح لتغطية التكاليف وتحديث النظام.

وزارة التعليم العام والمهني في الاتحاد الروسي سميت جامعة ولاية ياروسلافل باسم P.G.

قسم ديميدوف محاسبةوالتمويل

نبذة مختصرة نظام

ما بين التسويات المصرفيةسويفت

أنجزه: جوليا كريلوفا ، BU-21 فحص: إل إن نازاروفا

ياروسلافل ، 2003

مقدمة ………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………… 3

أولاً - المتطلبات الأساسية وتاريخ إنشاء نظام SWIFT …………………………………………………………………………………………………………………… …… …… …………………………

ثانيًا. سويفت اليوم في الممارسة الدولية ………………………………………………………

ثالثا. أعضاء سويفت ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………

رابعا. سويفت كنظام لنقل البيانات …………………………………………………………………………

V. مزايا وعيوب الشبكة …………………………………………………………………………………

استنتاج…………………………………………………………………… …………………………………………………………… …………

قائمة الأدب المستخدم …………………………………………………………………………………………….

مقدمة

نشاط بنك حديثلا يمكن تصوره بدون أتمتة جميع مجالات أنشطتها. يرتبط التشغيل الناجح للبنك بالتوسع المكثف لأنشطته ، والذي يحدث بسبب الزيادة في كل من حجم العمليات ومجموعة الخدمات المقدمة للعملاء. إذا كان من الممكن ، إلى حد ما ، دعم عمل البنك في طريقة المعالجة اليدوية للمعلومات من خلال طرق تطوير واسعة النطاق (على سبيل المثال ، توسيع الموظفين والإدارة) ، ثم مرحلة معينةإما أن تخرج الأنشطة اليدوية للبنك عن نطاق السيطرة ، أو يصبح البنك غير قادر على الاستجابة لحالة السوق. تزيد الأتمتة من كفاءة البنك وتوفر المزيد موثوقية عاليةمعالجة المستندات خالية من الأخطاء من خلال الجمع بين ملفات أنواع مختلفةالتحكم الآلي والمرئي ، كما أنه يجعل من الممكن الحصول في أي وقت على صورة عامة للأنشطة والحالة الراهنة للبنك. يضمن النظام الآلي اتخاذ قرارات أفضل تتعلق بـ المخاطر المصرفيةعند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية ، بسبب إجراءات خاصة لمعالجة كافة المعلومات المتوفرة في النظام. إستعمال النظام الآلييسمح لك بتحسين جودة خدمة العملاء للبنك بشكل كبير ، وهو أمر مهم بشكل خاص في المنافسة الحقيقية. أخيرًا ، في خضم التكوين آليات السوق، عدم الاستقرار الإطار التشريعيوارتفاع مستوى التضخم ، فإن استخدام نظام مرن وقابل لإعادة التشكيل سريع للأتمتة المصرفية يمكن أن يضمن القدرة التنافسية للبنك.

الأتمتة ضرورية أيضًا لخدمات اتصالات موثوقة وفعالة وسرية ومقاومة للعبث للبنوك ولتوحيد أشكال وطرق تبادل المعلومات المالية. تم حل هذه المهمة بالكامل من قبل مجتمع الاتصالات السلكية واللاسلكية بين البنوك العالمية - SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) ، والغرض منها هو إجراء البحوث وإنشاء وتشغيل الأدوات اللازمة لتوفير الاتصال عن بعد ونقل ومعالجة السرية. والرسائل المالية الاحتكارية ، من أجل المنفعة العامة لأعضائها.

التوسع المستمر في شبكة البنوك التجارية حول العالم ومنحها تراخيص حق التسويات عليها عمليات التصدير والاستيرادلا يستلزم فقط زيادة المستوى أتمتة البنوك، ولكن أيضًا الحاجة إلى تطوير شبكات الاتصال والاتصال بشبكات الاتصالات العالمية ، بشكل أساسي بنظام SWIFT. سيتم مناقشة تاريخ إنشاء هذا المجتمع وهيكله وميزاته ومزاياه وعيوبه أدناه.

أنا. المتطلبات الأساسية وتاريخ الخلق أنظمة سويفت

في أواخر الخمسينيات من القرن الماضي ، نتيجة للنمو الهائل للتجارة الدولية ، كانت هناك زيادة في عدد العمليات المصرفية. لم تعد الأشكال التقليدية للاتصال بين البنوك (البريد والبرق) قادرة على التعامل مع حجم المعلومات المصرفية. تم قضاء وقت طويل في إزالة التناقضات في المستندات بسبب الاختلافات في الإجراءات المصرفية في البنوك المختلفة ، والأخطاء الناشئة في تنفيذ المعاملات بين البنوك والحاجة إلى إجراء فحوصات متعددة. رد فعل طبيعي على زيادة شبيهة بالانهيار الجليدي في حجم المعلومات حول وسائط ورقيةكان هناك أتمتة. ومع ذلك ، مع تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية ، نشأت الحاجة إلى التبادل غير الورقي للمعلومات المالية بين الأنظمة المصرفية ، في حين أن الاختلافات في بنائها وخصائص بروتوكولات التفاعل لم تسمح بإنشاء نظام متكامل موثوق به للاتصالات ومعالجة المعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن هناك أي توحيد في مجال العلاقات بين البنوك.

أجبر البحث عن وسائل تشغيل أكثر فاعلية 60 بنكًا أمريكيًا وأوروبيًا على التجمع في أوائل الستينيات لمناقشة إنشاء نظام معياري في الخدمات المصرفية الدولية. تقرر ذلك الهدف الرئيسييجب أن يصبح استخدام أجهزة الكمبيوتر ومرافق الاتصالات السلكية واللاسلكية ، وتوفير نظام أكثر موثوقية وأسرع وأكثر أمانًا لنقل المعلومات المصرفية.

تعود مبادرة إنشاء مشروع دولي يهدف إلى تزويد جميع المشاركين فيه بإمكانية التبادل عالي السرعة للمعلومات المصرفية على مدار الساعة بدرجة عالية من التحكم والحماية من الوصول غير المصرح به إلى عام 1968. بعد ذلك بقليل ، في عام 1972 ، تمت صياغة هذه المبادرة رسميًا في مشروع. في نفس العام ، أجريت الحسابات ، وقدمت توصيات بشأن إنشاء نظام فعال من حيث التكلفة لتبادل المعلومات المصرفية.

لذلك ، في مايو 1973 ، أنشأ 239 بنكًا من 15 دولة SWIFT بهدف تطوير طرق رسمية لتبادل المعلومات المالية وإنشاء شبكة دولية لنقل البيانات باستخدام رسائل موحدة. وخصصت السنوات الأربع التالية لحل القضايا التنظيمية والفنية ، وفي 9 مايو 1977 ، تم الافتتاح الرسمي للشبكة. وبحلول نهاية العام ، ارتفع عدد البنوك الأعضاء إلى 586. وهي توفر حركة مرور يومية تصل إلى 500000 رسالة. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. ج. 160-161]

توحد SWIFT حاليًا 7407 من البنوك والمؤسسات المالية الموجودة في 190 دولة حول العالم. كلهم بغض النظر عنهم الموقع الجغرافي، لديهم القدرة على التفاعل مع بعضهم البعض على مدار الساعة 365 يومًا في السنة. يتم الآن إرسال أكثر من 4.9 مليون رسالة مالية يوميًا عبر شبكة SWIFT بشكل إجمالي

مبلغ 5 تريليون دولار أمريكي. بحلول عام 2005 ، من المتوقع أن يزداد حجم الرسائل المنقولة اليومية إلى 7 ملايين.

ثانيًا. سويفت اليوم في الممارسة الدولية كل شيء الآن أنظمة التشغيلالعمليات المصرفية

تنقسم إلى أنظمة المراسلة المصرفية وأنظمة التسوية. يكمن الاختلاف بينهما في حقيقة أنه في إطار نظام الرسائل المصرفية ، يتم فقط التحويل والتخزين الفوري لوثائق التسوية ، ويتم تقديم تسوية المدفوعات إلى البنوك المشاركة ، بينما تكون وظائف نظام التسوية مباشرة المتعلقة بالوفاء بالمتطلبات والالتزامات المتبادلة للأعضاء. تضم المجموعة الأولى أنظمة مثل SWIFT و BankWire - وهي شبكة إلكترونية خاصة للبنوك الأمريكية ، والثانية - FedWire - شبكة نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (FRS) ؛ رقائق نظام الدفع الدولي في نيويورك ؛ لندن نظام آليغرف المقاصة CHAPS.

النظام الإلكتروني البريطاني للمقاصة الآلية CHAPS ، وهو نظام تحويل ائتماني في غضون يوم واحد ، يربط 12 بنكًا ، بما في ذلك بنك انجلترا... يجب على البنوك التي تتلقى رسائل حول تحويل الأموال من خلال هذا النظام توفير الأموال للطرف الدائن في غضون يوم واحد. هذا يساهم في تحسين كفاءة CHAPS لقطاع الأعمال والمجتمع المالي. تحويل الأموال من خلال النظام غير مشروط وغير قابل للإلغاء.

من بين أنظمة تحويل الأموال الإلكترونية العاملة في الولايات المتحدة ، أكبرها هي FedWire و CHIPS. إنهم يتعاملون مع أكثر من 90 ٪ من جميع التسويات المحلية بين البنوك مع FedWire الأمريكي هو أكبر الاتصالات شبكة مصرفية... تشارك حوالي 5.5 ألف مؤسسة ائتمانية ومالية في نظام الاحتياطي الفيدرالي FedWire (FRS). يشارك كل بنك في النظام من خلال إقليمه الاتحادي بنك احتياطي... طريقة التسوية لهذا النظام لها عدد من العيوب ، على وجه الخصوص ، يتم تحويل الأموال الموجودة في الحساب الاحتياطي لبنك عضو FedWire حوالي 12 مرة في اليوم. بالنسبة لعملاء البنك ، يخلق مثل هذا النظام بعض الصعوبات ، حيث لا يمكن للبنك المتلقي تلقي الأموال إلا بعد الساعة 18:00. ومع ذلك ، فإن هذا النظام مناسب من حيث أن جميع تحويلات الأموال التي تبلغ حوالي 400 مليار دولار خلال اليوم سيتم تخفيضها إلى عدة مدفوعات نهائية بمبلغ 4-5 مليار دولار.

أحد الإنجازات الرئيسية لـ SWIFT هو إنشاء واستخدام معايير التوثيق المصرفية الخاصة المصممة من أجل منظمة دوليةالتوحيد. أتاح توحيد المستندات المصرفية تجنب الصعوبات والأخطاء التي نجمت عن التناقضات في تقاليد تنفيذها في دول مختلفة، صعوبات اللغة. من المزايا المهمة لهذه المعايير أن منشئيها هم أيضًا مستخدمون لها ، وبالتالي لديهم القدرة على تحسينها بسرعة. اتضح أن مزايا معايير SWIFT كانت واضحة جدًا بالنسبة للمؤسسات المصرفية لدرجة أن آخرين مشابهين (London CHAPS ، و SAGITTAIRE الفرنسية ، و New York CHIPS) اعتمدوها أيضًا ، أو أنشأوا نظامًا الترجمة الآليةمعايير سويفت الخاصة بهم.

ثالثا. أعضاء SWIFTسويفت هي شركة مساهمة مملوكة من قبل

البنوك الأعضاء. الجمعية مسجلة في بلجيكا (يقع المقر الرئيسي والهيئات الدائمة في لا هولب بالقرب من بروكسل) وتعمل بموجب القانون البلجيكي. الهيئة العليا هي الاجتماع العام للمصارف الأعضاء أو ممثليها (الجمعية العمومية). يتم اتخاذ جميع القرارات بأغلبية أصوات المشاركين في الجمعية وفقًا لمبدأ: سهم واحد - صوت واحد. يشغل ممثلو البنوك من أوروبا الغربية والولايات المتحدة المكانة الرائدة في مجلس الإدارة. يتم توزيع عدد المشاركات بما يتناسب مع حركة الرسائل المرسلة. ينتمي أكبر عدد من الأسهم إلى الولايات المتحدة الأمريكية وألمانيا وسويسرا وفرنسا وبريطانيا العظمى.

يمكن لأي بنك لديه الحق في تنفيذ العمليات المصرفية الدولية وفقًا للتشريعات الوطنية أن يصبح عضوًا في SWIFT. إلى جانب البنوك الأعضاء ، هناك فئتان أخريان من مستخدمي شبكة SWIFT - الأعضاء المنتسبون والمشاركون. الأولى هي فروع وفروع البنوك الأعضاء. الأعضاء المنتسبون ليسوا مساهمين ويحرمون من حق المشاركة في إدارة شؤون الشركة. المشاركون المزعومون في SWIFT هم جميع أنواع المؤسسات المالية: مكاتب الوساطة والتجار ، وشركات المقاصة والتأمين ، وشركات الاستثمار.

الانضمام إلى SWIFT مكلف: رسوم لمرة واحدة قدرها 400000 فرنك بلجيكي للبنوك الأعضاء و 200000 فرنك بلجيكي للأعضاء المنتسبين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على البنوك الأعضاء شراء سهم واحد بقيمة 55000 فرنك بلجيكي. كما تبين الممارسة ، فإن تكاليف البنوك للمشاركة في نظام SWIFT (بشكل أساسي لتركيب المعدات الإلكترونية الحديثة) يتم سدادها عادة في غضون 5 سنوات. [Krasavina L.N. النقد الدولي والائتمان العلاقات المالية... M.، Finance and Statistics، 2000، C. 418]

في كل دولة يتم فيها نشر نظام SWIFT ، يقوم المجتمع بإنشاء إدارته الإقليمية الخاصة به. في روسيا ، يتم تنفيذ وظائفها من قبل شركة الاتصالات الروسية البريطانية سوفام تيليبورت. لا تؤدي سوفام تيليبورت وظائف إدارية فحسب ، بل وظائف فنية أيضًا: فهي تقدم المشورة بشأن شراء المعدات ، ولها قنواتها الخاصة ، والتي تستأجرها من وزارة الاتصالات الروسية ، وتنظم دورات تدريبية للموظفين. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل لجنة الرابطة الوطنية لأعضاء SWIFT في روسيا ، وكان Vnesheconombank أول بنك روسي ينضم إلى SWIFT. حدث هذا في 4 ديسمبر 1989. وبحلول منتصف التسعينيات ، بلغ عدد البنوك المتصلة 240 (للمقارنة ، في الولايات المتحدة - حوالي 150). يوجد اليوم 361 مستخدم SWIFT في روسيا. ومع ذلك ، على الرغم من النمو السريع في عدد البنوك الوطنية المتصلة ، لم يعد الاتحاد الروسي من بين المستخدمين النشطين للشبكة. كونها الدولة الثالثة في العالم من حيث عضوية SWIFT ، تتخلف روسيا حتى عن المجر وبولندا وجمهورية التشيك من حيث العدد السنوي للرسائل (يبلغ إجمالي حركة المرور في روسيا 0.7٪ فقط من حجم التداول).

أكبر مستخدمي النظام هم Mosbusinessbank و Inkombank و International Moscow Bank و Vneshtorgbank وغيرهم ، وبعضهم لا يصدر أكثر من 2000 رسالة في اليوم. في ياروسلافل ، هناك بنك واحد فقط هو عضو في SWIFT - Yarsotsbank.

البنوك المحليةاستخدم SWIFT ، بشكل أساسي للمدفوعات في الخارج ، ولكن تتكون حصة كبيرة من الرسائل مع البنوك الروسية باعتبارها المرسل النهائي (من 20 إلى 30٪). يتم أيضًا تسهيل تطوير SWIFT في روسيا بشكل كبير من خلال سياسة المجتمع نفسه. على سبيل المثال ، في عام 1994 كان هناك انخفاض حاد في رسوم الدخول (من 1،800،000 إلى 400،000 فرنك بلجيكي) ورسوم المرور (من 21 إلى 15 فرنك بلجيكي لحركة المرور القياسية الدولية و 6 فرنك بلجيكي لحركة المرور المحلية) ، مما يجعل هذه الشبكة جذابة ليس فقط للبنوك الكبيرة. تخلق العضوية في SWIFT فرصًا لاتصالات خارجية مالية واقتصادية أوسع وأكثر كثافة ، ولا سيما خلق ظروف طبيعية للعمل الاستثمار الأجنبيعلى أراضي روسيا ودول رابطة الدول المستقلة الأخرى. SWIFT هي منظمة غير ربحية ، يتم استخدام جميع الأرباح لتغطية التكاليف وتحديث النظام. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - C.162-164]

رابعا. SWIFT - كنظام لنقل البيانات.شبكة SWIFT هي نظام لنقل البيانات منظم بطريقة مثل

بحيث البنوك دول مختلفةمجهزة بأطراف طرز مختلفة بسرعات تشغيل مختلفة يمكنها بسهولة فهم بعضها البعض.

تحتوي رسائل SWIFT على حقول تحدد جميع المشاركين في نقل المعلومات والمدفوعات. حاليًا ، تم تحديد 7 فئات من الرسائل ، بما في ذلك أكثر من 70 نوعًا. يركز كل نوع من الرسائل على الانعكاس الأكثر اكتمالا ودقة لمتطلبات عرض وبيع البيانات التي قد تنشأ في ممارسة البنوك التي تستخدم هذه الرسائل ، أي إجراء عمليات من هذا النوع. يتكون نص الرسالة من حقول ، بعضها مطلوب ، وبعض الحقول مرقمة مسبقًا. توجد معلومات إضافية (للحصول على مؤشرات كاملة) ، إذا لزم الأمر ، في الحقول "الاختيارية" (اختياري). عادة ما يتم إرسال الرسائل من مستخدم SWIFT إلى آخر ، ولكن هناك أيضًا "رسائل النظام" التي تسمح للمستخدمين بالتفاعل مع نظام الاتصال والنظام مع المستخدم. وبالتالي ، يتم استخدام رسائل النظام لطلب إجراءات محددة واستلام حسابات خاصة ، للبحث عن الرسائل في قاعدة البيانات ، لأغراض تعليمية وتدريبية. يمكن لنظام اتصالات SWIFT إرسال الطلبات وانتظار ردود المستخدم أو إبلاغه بحالة الأنظمة وتحديثاتها والخدمات الجديدة وما إلى ذلك.

تنعكس كل خصوصية نظام SWIFT ، كنظام للاتصالات المالية بين البنوك ، في الفئات والمجموعات والأنواع

رسائل. تتكون كل رسالة من 4 مكونات: العنوان والنص والهوية والنهاية. وبالتالي ، يحتوي العنوان على عنوان مكون من ثمانية أو أحد عشر رقمًا لبنك المستلم ، والرمز الطرفي للمرسل ، والرقم الحالي المكون من خمسة أرقام والذي يؤدي وظيفة التحكم والأمان ، ورمز رسالة مكون من ثلاثة أرقام برمز أولوية مكون من رقمين . يتم تحديد نوع الرسالة من خلال رمز رقمي مكون من ثلاثة أرقام ، ويتوافق الرقم الأول مع فئة العملية الأساسية للرسالة. وبالتالي ، يتم تعيين التحويل نيابة عن العميل على أنه 100 ، والتحويل على حساب البنك كـ 200 ، والتحويل المصرفي على حساب بنك ثالث هو 202. رمز أبجدي مكون من ثلاثة أرقام تم تطويره بواسطة ISO (منظمة دولية للتوحيد القياسي) للإشارة إلى العملات. يشير الحرفان الأولان إلى البلد ويشير الحرف الأخير إلى عملة البلد المقابل ، على سبيل المثال ، للإشارة مارك ألمانيتم استخدام كود DEM. يتم تشفير جميع الرسائل تلقائيًا بمجرد إدخالها في شبكة الاتصال ، مما يضمن سرية المعلومات. تحتوي الرسالة أيضًا على "هوية" تضمن عدم تغيير نص الرسالة أثناء الإرسال. يقوم بنك العميل بإبلاغ البنك المرسل بضرورة إرسال رسالة وتحويل المبلغ المقابل إليه. عند تلقي رسالة ، يقوم بنك المستلم بتحويل هذا المبلغ إلى حساب بنك التسوية الخاص بالدفع الذي يتم إجراؤه. تتم التسويات بين البنك المرسل والبنك المستلم باستخدام حساب مفتوح في أحدهما للآخر. من يفتح حسابًا له يعتمد على نوع العملة التي يتم الدفع بها. إذا تم السداد بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المتلقي ، فإنه يقوم بخصم حساب البنك المرسل من بنكه. على العكس من ذلك ، إذا تم سداد المدفوعات بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المرسل ، فإنه يفتح حسابًا لدى البنك المتلقي ويقدم له قرضًا بالمبلغ المقابل. في بعض الحالات ، تقطع المدفوعات شوطًا طويلاً مقارنة بالرسائل عبر البنوك الوسيطة ، اعتمادًا على شروط الدفع المحددة. يتم إخطار البنوك المراسلة بالمدفوعات عن طريق رسائل خاصة. إذا شاركت أربعة بنوك وسيطة في تنظيم الاتصالات ، فسيتم تحديد بنك الأمر وبنك التسوية ومراسلي المرسل والمستلم في الرسائل. في هذه الحالة ، لا تتم الإشارة إلى معرفات المرسل والمستلم في نص الرسالة ، حيث إنها موجودة في رأس الرسالة.

يتم تمثيل البنية التحتية التقنية لنظام SWIFT من خلال مراكز الكمبيوتر الموجودة في جميع أنحاء العالم ، والمتصلة بخطوط نقل البيانات عالية السرعة المنفصلة عن شبكات الاتصالات الحكومية أو الوطنية أو التجارية. قلب الشبكة - الأنظمة عبارة عن مركزين للمعالجة: في هولندا والولايات المتحدة ، مرتبطان بمعالجات إقليمية مستقلة مثبتة ، كقاعدة عامة ، في كل من البلدان التي انضمت إلى النظام.

بسبب المتطلبات المحددة لسرية المرسل معلومات مالية، توفر شبكة SWIFT مستوى عاليًا من أمان الرسائل. توظف SWIFT مجموعة واسعة من التدابير الوقائية والإشرافية ل

ضمان سلامة وسرية حركة مرور شبكتها ، وضمان توافر خدماتها للمستخدمين دون انقطاع.

يتم تعزيز الأمن بواسطة نهج النظم، في إطاره ، لضمان السلامة المتكاملة للنظام ، يتم الاهتمام بجميع المكونات: البرمجياتوالمحطات والبنية التحتية التقنية والموظفين والمباني. في الوقت نفسه ، يتم أخذ النطاق الكامل للمخاطر في الاعتبار - من الحماية من الاحتيال إلى تقليل ضعف الموارد المادية من عواقب الوصول غير المصرح به وحتى الكوارث الطبيعية والتي من صنع الإنسان. تطوير وتعزيز التدابير الأمنية في النظام هو المسؤول عن مكتب المفتش العام. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إجراء عمليات التدقيق بشكل دوري بواسطة مدققين أمنيين خارجيين. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - C.169-170]

V. مزايا وعيوب الشبكةيوفر العمل على شبكة SWIFT للمستخدمين عددًا من الفوائد. موثوقية نقل الرسائل ، والتي يتم توفيرها من خلال البناء

شبكة ، ترتيب خاص لإرسال واستقبال الرسائل تضمن الشبكة الأمن الكامل من خلال مجموعة متعددة الطبقات

طرق الحماية المادية والتقنية والتنظيمية ، تضمن السلامة الكاملة وسرية المعلومات المرسلة.

انخفاض تكاليف التشغيل مقارنة باتصالات التلكس. على سبيل المثال ، لا تعتمد تكلفة رسالة قياسية واحدة (تصل إلى 325 بايت) على المسافة ، كما أن الكثافة العالية للتبادلات تقلل التكلفة بدرجة كبيرة بحيث يتبين أنها أقل من تكلفة عمليات الإرسال المماثلة عن طريق التلكس والتلغراف. .

طريقة سريعة لإرسال الرسائل في أي مكان في العالم ؛ وقت توصيل الرسالة 20 دقيقة ، ويمكن تقليله إلى 1-5 دقائق. (رسالة عاجلة) والتي تتداخل مع أداء قنوات الاتصال الفردية. تصل الرسالة إلى المرسل إليه بشكل أسرع بسبب تقليل المراحل الوسيطة في الشبكة. وبالتالي ، فإن إرسال تلغراف مماثل يستغرق حوالي 90 دقيقة.

نظرًا لأن جميع مستندات الدفع تدخل النظام في نموذج موحد ، فإن هذا يجعل من الممكن أتمتة معالجة البيانات وزيادة كفاءة البنك في النهاية.

يرجع ذلك إلى حقيقة أن الدولية و معدل دوران الائتمانتركز بشكل متزايد على مستخدمي SWIFT ، تزداد القدرة التنافسية للبنوك الأعضاء في SWIFT.

تضمن SWIFT لأعضائها الحماية المالية ، أي إذا لم تصل الرسالة ، بسبب خطأ المجتمع ، إلى المرسل إليه في غضون 24 ساعة ، فإن SWIFT تتولى كل شيء بشكل مباشر و التكاليف غير المباشرةالتي يتكبدها العميل بسبب هذا التأخير.

العيب الرئيسي لنظام SWIFT من وجهة نظر المستخدمين هو التكلفة العالية للانضمام. هذا ، بالطبع ، يخلق مشاكل للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. كعيوب ، يمكن للمرء أيضًا أن يسمي ، إلى حد ما ، اعتمادًا قويًا للمنظمة الداخلية على نظام تقني معقد للغاية (مخاطر الفشل والتقنية الأخرى).

مشاكل). [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - S. 164-165].

استنتاجلذلك ، كان نظام سويفت لتسويات البنوك الدولية

أنشئت لتحسين التسويات بين البنوك. الهدف الرئيسيإنشاء SWIFT - قدرة جميع المشاركين فيها على العمل في شبكة عالية السرعة على مدار الساعة لنقل المعلومات المصرفية. تضمن مجموعة متعددة المستويات من الأساليب المادية والتقنية والتنظيمية لحماية البيانات سلامتها الكاملة وسريتها في نفس الوقت ، وهو عامل مهم في نظام التسوية بين البنوك.

نظام سويفت لتسويات البنوك الدولية ملائم وسهل الاستخدام مما يسمح للجميع أكثردخول البنوك الإقليمية إلى المستوى المصرفي الدولي في إطار هذا النظام.

يوفر SWIFT: لغة مشتركةوتنظيم معالجة المعلومات ؛ موثوقية المعلومات وحمايتها ؛ رسائل سريعة تقليل الخسائر والأخطاء ؛ إدارة أموال أكثر كفاءة ؛ اتصال مباشر مع العملاء والمراسلين الموجودين بعيدًا عن البنك ؛ تخفيض تكاليف التشغيل.

وبالتالي ، فإن الجدوى الاقتصادية لاستخدام SWIFT في نظام العلاقات بين البنوك تعني توفير تبادل سريع ومناسب للمعلومات بين البنوك والمؤسسات المالية الموجودة في جميع أنحاء العالم ، واستخدام أكثر كفاءة مالمن خلال تسريع المدفوعات وتلقي التأكيدات ورفع أداء نظام التسوية ورفع مستوى الأتمتة المصرفية وتقليل احتمالية حدوث أخطاء.

قائمة الأدب المستخدم 1.روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - 260s.

2.كراسافينا ل. العلاقات النقدية والمالية الدولية. م ، المالية والإحصاء ، 2000.

وزارة التعليم العام والمهني في الاتحاد الروسي

سميت جامعة ولاية ياروسلافل باسم P.G. ديميدوفا

قسم المحاسبة والمالية

نبذة مختصرة

نظام التسوية بين البنوك سويفت

أنجزت بواسطة: يوليا كريلوفا ، BU-21

فحص بواسطة: L.N. Nazarova

ياروسلافل ، 2003

مقدمة …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ... …………… 3

أولاً - المتطلبات الأساسية وتاريخ إنشاء نظام SWIFT …………………………………………………………………………………………………………………… …… …………………………………

ثانيًا. سويفت اليوم في الممارسة الدولية ………………………………………………………

ثالثا. أعضاء سويفت ………………………………………………………………………………………………………………………………………………

رابعا. سويفت كنظام لنقل البيانات …………………………………………………………………………

V. مزايا وعيوب الشبكة …………………………………………………………………………

استنتاج………………………………………………………………………………………………………………………………… …………

قائمة الأدبيات المستخدمة ………………………………………………………………………………………….

مقدمة

لا يمكن تصور نشاط أي بنك حديث بدون أتمتة جميع مجالات أنشطته. يرتبط التشغيل الناجح للبنك بالتوسع المكثف لأنشطته ، والذي يحدث بسبب الزيادة في كل من حجم العمليات ومجموعة الخدمات المقدمة للعملاء. إذا كان من الممكن ، إلى حد ما ، دعم عمل البنك في طريقة المعالجة اليدوية للمعلومات من خلال طرق تطوير واسعة النطاق (على سبيل المثال ، توسيع الموظفين وجهاز الإدارة) ، ثم في مرحلة معينة ، أنشطة البنك يتم إجراؤها يدويًا ، إما أن يخرج عن نطاق السيطرة حتماً ، أو يصبح البنك غير قادر على الاستجابة لحالة السوق. تعمل الأتمتة على زيادة كفاءة البنك ، وتضمن موثوقية أعلى لمعالجة المستندات الخالية من الأخطاء من خلال مجموعة من أنواع مختلفة من التحكم الآلي والمرئي ، كما تتيح الحصول في أي وقت على صورة عامة لأنشطة البنك والحالة الحالية . يضمن النظام الآلي اتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق بالمخاطر المصرفية عند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية ، وذلك بسبب الإجراءات الخاصة لمعالجة جميع المعلومات المتوفرة في النظام. يمكن أن يؤدي استخدام النظام الآلي إلى تحسين جودة الخدمة لعملاء البنك بشكل كبير ، وهو أمر مهم بشكل خاص في المنافسة الحقيقية. أخيرًا ، في ظروف ظهور آليات السوق ، وعدم استقرار الإطار القانوني ، وارتفاع مستوى التضخم ، فإن استخدام نظام مرن وقابل لإعادة التشكيل سريعًا لأتمتة العمليات المصرفية يمكن أن يضمن تنافسية البنك.

الأتمتة ضرورية أيضًا لخدمات اتصالات موثوقة وفعالة وسرية ومقاومة للعبث للبنوك ولتوحيد أشكال وطرق تبادل المعلومات المالية. تم حل هذه المهمة بالكامل من قبل مجتمع الاتصالات السلكية واللاسلكية بين البنوك العالمية - SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) ، والغرض منها هو إجراء البحوث وإنشاء وتشغيل الوسائل اللازمة لتوفير الاتصالات عن بعد ونقل ومعالجة السرية. و ملكية خاصةرسائل مالية للمنفعة العامة لأعضائها.

أنا. المتطلبات الأساسية وتاريخ إنشاء النظام سويفت

في أواخر الخمسينيات من القرن الماضي ، نتيجة للنمو الهائل للتجارة الدولية ، كانت هناك زيادة في عدد العمليات المصرفية. لم تعد الأشكال التقليدية للاتصال بين البنوك (البريد والبرق) قادرة على التعامل مع حجم المعلومات المصرفية. تم قضاء وقت طويل في إزالة التناقضات في المستندات بسبب الاختلافات في الإجراءات المصرفية في البنوك المختلفة ، والأخطاء الناشئة في تنفيذ المعاملات بين البنوك والحاجة إلى إجراء فحوصات متعددة. كانت الأتمتة رد فعل طبيعي على نمو المعلومات على الورق بشكل يشبه الانهيار الجليدي. ومع ذلك ، مع تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية ، نشأت الحاجة إلى التبادل غير الورقي للمعلومات المالية بين الأنظمة المصرفية ، في حين أن الاختلافات في بنائها وخصائص بروتوكولات التفاعل لم تسمح بإنشاء نظام متكامل موثوق به للاتصالات ومعالجة المعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن هناك أي توحيد في مجال العلاقات بين البنوك.

أجبر البحث عن وسائل عمل أكثر فاعلية 60 بنكًا أمريكيًا وأوروبيًا على التجمع في أوائل الستينيات لمناقشة إنشاء نظام للتوحيد القياسي على المستوى الدولي. الخدمات المصرفية... تقرر أن الهدف النهائي يجب أن يكون استخدام أجهزة الكمبيوتر والاتصالات السلكية واللاسلكية ، وتوفير نظام أكثر موثوقية وأسرع وأكثر أمانًا لنقل المعلومات المصرفية.

تعود مبادرة إنشاء مشروع دولي يهدف إلى تزويد جميع المشاركين فيه بإمكانية التبادل عالي السرعة للمعلومات المصرفية على مدار الساعة بدرجة عالية من التحكم والحماية من الوصول غير المصرح به إلى عام 1968. بعد ذلك بقليل ، في عام 1972 ، تمت صياغة هذه المبادرة رسميًا في مشروع. في نفس العام ، أجريت الحسابات ، وقدمت توصيات بشأن إنشاء نظام فعال من حيث التكلفة لتبادل المعلومات المصرفية.

لذلك ، في مايو 1973 ، أنشأ 239 بنكًا من 15 دولة SWIFT بهدف تطوير طرق رسمية لتبادل المعلومات المالية وإنشاء شبكة دولية لنقل البيانات باستخدام رسائل موحدة. وخصصت السنوات الأربع التالية لحل القضايا التنظيمية والفنية ، وفي 9 مايو 1977 ، تم الافتتاح الرسمي للشبكة. وبحلول نهاية العام ، ارتفع عدد البنوك الأعضاء إلى 586. وهي توفر حركة مرور يومية تصل إلى 500000 رسالة. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. ج. 160-161]

توحد SWIFT حاليًا 7407 من البنوك والمؤسسات المالية الموجودة في 190 دولة حول العالم. جميعهم ، بغض النظر عن موقعهم الجغرافي ، لديهم القدرة على التفاعل مع بعضهم البعض على مدار الساعة 365 يومًا في السنة. يتم الآن إرسال أكثر من 4.9 مليون رسالة مالية يوميًا عبر شبكة SWIFT إلى المبلغ الإجمالي 5 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2005 ، من المتوقع أن يزداد حجم الرسائل المنقولة اليومية إلى 7 ملايين.

ثانيًا. سويفت اليوم في الممارسة الدولية

تنقسم جميع أنظمة العمليات المصرفية الحالية إلى أنظمة المراسلة المصرفيةو أنظمة التسوية... يكمن الاختلاف بينهما في حقيقة أنه في إطار نظام الرسائل المصرفية ، يتم فقط التحويل والتخزين الفوري لوثائق التسوية ، ويتم تقديم تسوية المدفوعات إلى البنوك المشاركة ، بينما تكون وظائف نظام التسوية مباشرة المتعلقة بالوفاء بالمتطلبات والالتزامات المتبادلة للأعضاء. تضم المجموعة الأولى أنظمة مثل SWIFT و BankWire - وهي شبكة إلكترونية خاصة للبنوك الأمريكية ، والثانية - FedWire - شبكة نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (FRS) ؛ رقائق نظام الدفع الدولي في نيويورك ؛ نظام غرفة المقاصة الأوتوماتيكي في لندن CHAPS.

يربط النظام الإلكتروني الإنجليزي لتسويات المقاصة الآلية CHAPS ، وهو نظام لتحويل الائتمان في غضون يوم واحد ، 12 بنكًا ، بما في ذلك بنك إنجلترا. يجب على البنوك التي تتلقى رسائل حول تحويل الأموال من خلال هذا النظام توفير الأموال للطرف الدائن في غضون يوم واحد. هذا يساهم في تحسين كفاءة CHAPS لقطاع الأعمال والمجتمع المالي. تحويل الأموال من خلال النظام غير مشروط وغير قابل للإلغاء.

من بين أنظمة تحويل الأموال الإلكترونية العاملة في الولايات المتحدة ، أكبرها هي FedWire و CHIPS. إنهم يخدمون أكثر من 90٪ من جميع المستوطنات المحلية بين البنوك مع الولايات المتحدة. FedWire هي أكبر شبكة اتصالات مصرفية. تشارك حوالي 5.5 ألف مؤسسة ائتمانية ومالية في نظام الاحتياطي الفيدرالي FedWire (FRS). يشارك كل بنك في النظام من خلال بنك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي. طريقة التسوية لهذا النظام لها عدد من العيوب ، على وجه الخصوص ، يتم تحويل الأموال الموجودة في الحساب الاحتياطي لبنك عضو FedWire حوالي 12 مرة في اليوم. بالنسبة لعملاء البنك ، يخلق مثل هذا النظام بعض الصعوبات ، حيث لا يمكن للبنك المتلقي تلقي الأموال إلا بعد الساعة 18:00. ومع ذلك ، فإن هذا النظام مناسب من حيث أن جميع تحويلات الأموال التي تبلغ حوالي 400 مليار دولار خلال اليوم سيتم تخفيضها إلى عدة مدفوعات نهائية بمبلغ 4-5 مليار دولار.

أحد الإنجازات الرئيسية لـ SWIFT هو إنشاء واستخدام معايير خاصة للتوثيق المصرفي ، تسمى المنظمة الدولية للتوحيد القياسي. أتاح توحيد المستندات المصرفية تجنب الصعوبات والأخطاء التي نجمت عن التناقضات في تقاليد تنفيذها في البلدان المختلفة ، والصعوبات اللغوية. من المزايا المهمة لهذه المعايير أن منشئيها هم أيضًا مستخدمون لها ، وبالتالي لديهم القدرة على تحسينها بسرعة. تبين أن مزايا معايير SWIFT واضحة جدًا بالنسبة للمؤسسات المصرفية لدرجة أن آخرين مشابهين (London CHAPS ، و SAGITTAIRE الفرنسية ، و New York CHIPS) اعتمدوها أيضًا ، أو أنشأوا نظامًا للترجمة التلقائية لمعايير SWIFT إلى معاييرهم الخاصة.

II أنا ... أعضاء سويفت

سويفت هي شركة مساهمة مملوكة من قبل البنوك الأعضاء. الجمعية مسجلة في بلجيكا (يقع المقر الرئيسي والهيئات الدائمة في لا هولب بالقرب من بروكسل) وتعمل بموجب القانون البلجيكي. الهيئة العليا - اجتماع عامالبنوك الأعضاء أو ممثليها (الجمعية العمومية). يتم اتخاذ جميع القرارات بأغلبية أصوات المشاركين في الجمعية وفقًا لمبدأ: سهم واحد - صوت واحد. يشغل ممثلو البنوك من أوروبا الغربية والولايات المتحدة المكانة الرائدة في مجلس الإدارة. يتم توزيع عدد المشاركات بما يتناسب مع حركة الرسائل المرسلة. ينتمي أكبر عدد من الأسهم إلى الولايات المتحدة الأمريكية وألمانيا وسويسرا وفرنسا وبريطانيا العظمى.

يمكن لأي بنك لديه الحق في تنفيذ العمليات المصرفية الدولية وفقًا للتشريعات الوطنية أن يصبح عضوًا في SWIFT. إلى جانب البنوك الأعضاء ، هناك فئتان أخريان من مستخدمي شبكة SWIFT - الأعضاء المنتسبون والمشاركون. الأولى هي فروع وفروع البنوك الأعضاء. الأعضاء المنتسبون ليسوا مساهمين ويحرمون من حق المشاركة في إدارة شؤون الشركة. المشاركون المزعومون في SWIFT هم جميع أنواع المؤسسات المالية: مكاتب الوساطة والتجار ، وشركات المقاصة والتأمين ، وشركات الاستثمار.

الانضمام إلى SWIFT مكلف: رسوم لمرة واحدة قدرها 400000 فرنك بلجيكي للبنوك الأعضاء و 200000 فرنك بلجيكي للأعضاء المنتسبين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على البنوك الأعضاء شراء سهم واحد بقيمة 55000 فرنك بلجيكي. كما تبين الممارسة ، فإن تكاليف البنوك للمشاركة في نظام SWIFT (بشكل أساسي لتركيب المعدات الإلكترونية الحديثة) يتم سدادها عادة في غضون 5 سنوات. [Krasavina L.N. العلاقات النقدية والمالية الدولية. M.، Finance and Statistics، 2000، C. 418]

في كل دولة يتم فيها نشر نظام SWIFT ، يقوم المجتمع بإنشاء إدارته الإقليمية الخاصة به. في روسيا ، يتم تنفيذ وظائفها من قبل شركة الاتصالات الروسية البريطانية سوفام تيليبورت. لا تؤدي سوفام تيليبورت وظائف إدارية فحسب ، بل وظائف فنية أيضًا: فهي تقدم المشورة بشأن شراء المعدات ، ولها قنواتها الخاصة ، والتي تستأجرها من وزارة الاتصالات الروسية ، وتنظم دورات تدريبية للموظفين. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل لجنة الرابطة الوطنية لأعضاء SWIFT في روسيا. كان Vnesheconombank أول بنك روسي ينضم إلى SWIFT. حدث هذا في 4 ديسمبر 1989. وبحلول منتصف التسعينيات ، بلغ عدد البنوك المتصلة 240 (للمقارنة ، في الولايات المتحدة - حوالي 150). يوجد اليوم 361 مستخدم SWIFT في روسيا. ومع ذلك ، على الرغم من النمو السريع في عدد البنوك الوطنية المتصلة ، لم يعد الاتحاد الروسي من بين المستخدمين النشطين للشبكة. كونها الدولة الثالثة في العالم من حيث عضوية SWIFT ، تتخلف روسيا حتى عن المجر وبولندا وجمهورية التشيك من حيث العدد السنوي للرسائل (يبلغ إجمالي حركة المرور في روسيا 0.7٪ فقط من حجم التداول). أكبر مستخدمي النظام هم Mosbusinessbank و Inkombank و International Moscow Bank و Vneshtorgbank وغيرهم ، وبعضهم لا يصدر أكثر من 2000 رسالة في اليوم. في ياروسلافل ، هناك بنك واحد فقط هو عضو في SWIFT - Yarsotsbank.

تستخدم البنوك المحلية نظام SWIFT بشكل أساسي للمدفوعات في الخارج ، ولكن تتكون حصة كبيرة من الرسائل مع البنوك الروسية باعتبارها المرسل النهائي (من 20 إلى 30٪). يتم أيضًا تسهيل تطوير SWIFT في روسيا بشكل كبير من خلال سياسة المجتمع نفسه. على سبيل المثال ، في عام 1994 كان هناك انخفاض حاد في رسوم الدخول (من 1،800،000 إلى 400،000 فرنك بلجيكي) ورسوم المرور (من 21 إلى 15 فرنك بلجيكي لحركة المرور القياسية الدولية و 6 فرنك بلجيكي لحركة المرور المحلية) ، مما يجعل هذه الشبكة جذابة ليس فقط للبنوك الكبيرة. تخلق العضوية في SWIFT فرصًا لاتصالات خارجية مالية واقتصادية أوسع وأكثر كثافة ، ولا سيما الإنشاء الظروف الطبيعيةلتشغيل الاستثمارات الأجنبية في روسيا ودول رابطة الدول المستقلة الأخرى.

SWIFT هي منظمة غير ربحية ، يتم استخدام جميع الأرباح لتغطية التكاليف وتحديث النظام. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - C.162-164]

أنا الخامس ... SWIFT - كنظام لنقل البيانات.

شبكة SWIFT عبارة عن نظام لنقل البيانات منظم بحيث يمكن للبنوك من مختلف البلدان ، المجهزة بأطراف من طرز مختلفة بسرعات تشغيل مختلفة ، فهم بعضها بسهولة.

تحتوي رسائل SWIFT على حقول تحدد جميع المشاركين في نقل المعلومات والمدفوعات. حاليًا ، تم تحديد 7 فئات من الرسائل ، بما في ذلك أكثر من 70 نوعًا. يركز كل نوع من الرسائل على الانعكاس الأكثر اكتمالا ودقة لمتطلبات عرض وبيع البيانات التي قد تنشأ في ممارسة البنوك التي تستخدم هذه الرسائل ، أي إجراء عمليات من هذا النوع. يتكون نص الرسالة من حقول ، بعضها مطلوب ، وبعض الحقول مرقمة مسبقًا. توجد معلومات إضافية (للحصول على مؤشرات كاملة) ، إذا لزم الأمر ، في الحقول "الاختيارية" (اختياري). عادة ما يتم إرسال الرسائل من مستخدم SWIFT إلى آخر ، ولكن هناك أيضًا "رسائل النظام" التي تسمح للمستخدمين بالتفاعل مع نظام الاتصال والنظام مع المستخدم. وبالتالي ، يتم استخدام رسائل النظام لطلب إجراءات محددة واستلام حسابات خاصة ، للبحث عن الرسائل في قاعدة البيانات ، لأغراض تعليمية وتدريبية. يمكن لنظام اتصالات SWIFT إرسال الطلبات وانتظار ردود المستخدم أو إبلاغه بحالة الأنظمة وتحديثاتها والخدمات الجديدة وما إلى ذلك.

تنعكس كل خصوصية نظام SWIFT ، كنظام للاتصالات المالية بين البنوك ، في فئات ومجموعات وأنواع الرسائل. تتكون كل رسالة من 4 مكونات: العنوان والنص والهوية والنهاية. لذلك ، يحتوي الرأس على العنوان المكون من ثمانية أو أحد عشر رقمًا لبنك المستلم ، ورمز المحطة الطرفية للمرسل ، والرقم الحالي المكون من خمسة أرقام الذي يقوم بإجراء الفحص و وظيفة الحمايةورمز تقرير مكون من ثلاثة أرقام برمز أولوية مكون من رقمين. يتم تحديد نوع الرسالة من خلال رمز رقمي مكون من ثلاثة أرقام ، ويتوافق الرقم الأول مع فئة العملية الأساسية للرسالة. وبالتالي ، يتم تعيين التحويل نيابة عن العميل على أنه 100 ، والتحويل على حساب البنك كـ 200 ، والتحويل المصرفي على حساب بنك ثالث هو 202. رمز أبجدي مكون من ثلاثة أرقام تم تطويره بواسطة ISO (منظمة دولية للتوحيد القياسي) للإشارة إلى العملات. يمثل الحرفان الأولان البلد ويمثل الحرف الأخير عملة البلد المعني ، على سبيل المثال ، يتم استخدام رمز DEM للإشارة إلى العلامة الألمانية. يتم تشفير جميع الرسائل تلقائيًا بمجرد إدخالها في شبكة الاتصال ، مما يضمن سرية المعلومات. تحتوي الرسالة أيضًا على "هوية" تضمن عدم تغيير نص الرسالة أثناء الإرسال. يقوم بنك العميل بإبلاغ البنك المرسل بضرورة إرسال رسالة وتحويل المبلغ المقابل إليه. عند تلقي رسالة ، يقوم بنك المستلم بتحويل هذا المبلغ إلى حساب بنك التسوية الخاص بالدفع الذي يتم إجراؤه. تتم التسويات بين البنك المرسل والبنك المستلم باستخدام حساب مفتوح في أحدهما للآخر. من يفتح حسابًا له يعتمد على نوع العملة التي يتم الدفع بها. إذا تم السداد بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المتلقي ، فإنه يقوم بخصم حساب البنك المرسل من بنكه. على العكس من ذلك ، إذا تم سداد المدفوعات بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المرسل ، فإنه يفتح حسابًا لدى البنك المتلقي ويقدم له قرضًا بالمبلغ المقابل. في بعض الحالات ، تقطع المدفوعات شوطًا طويلاً مقارنة بالرسائل عبر البنوك الوسيطةهذا يعتمد على شروط الدفع المحددة. يتم إخطار البنوك المراسلة بالمدفوعات عن طريق رسائل خاصة. إذا شاركت أربعة بنوك وسيطة في تنظيم الاتصالات ، فسيتم تحديد بنك الأمر في الرسائل ، بنك التسويةومراسلو المرسل والمتلقي. في هذه الحالة ، لا تتم الإشارة إلى معرفات المرسل والمستلم في نص الرسالة ، حيث إنها موجودة في رأس الرسالة.

يتم تمثيل البنية التحتية التقنية لنظام SWIFT من خلال مراكز الكمبيوتر الموجودة في جميع أنحاء العالم ، والمتصلة بخطوط نقل البيانات عالية السرعة المنفصلة عن شبكات الاتصالات الحكومية أو الوطنية أو التجارية. قلب الشبكة - الأنظمة عبارة عن مركزين للمعالجة: في هولندا والولايات المتحدة ، مرتبطان بمعالجات إقليمية مستقلة مثبتة ، كقاعدة عامة ، في كل من البلدان التي انضمت إلى النظام.

نظرًا للمتطلبات المحددة لسرية المعلومات المالية المرسلة ، توفر شبكة SWIFT مستوى عالٍ من حماية الرسائل. توظف SWIFT مجموعة واسعة من الإجراءات الوقائية والإشرافية لضمان سلامة وسرية حركة مرور شبكتها ، مما يضمن توافر خدماتها دون انقطاع للمستخدمين.

يتم تسهيل الأمن من خلال نهج منظم ، يتم من خلاله ، لضمان الأمن المتكامل للنظام ، الانتباه إلى جميع المكونات: البرامج ، والمحطات ، والبنية التحتية التقنية ، والموظفين ، والمباني. في الوقت نفسه ، يتم أخذ النطاق الكامل للمخاطر في الاعتبار - من الحماية من الاحتيال إلى تقليل ضعف الموارد المادية من عواقب الوصول غير المصرح به وحتى الكوارث الطبيعية والتي من صنع الإنسان. تطوير وتعزيز التدابير الأمنية في النظام هو المسؤول عن مكتب المفتش العام. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إجراء عمليات التدقيق بشكل دوري بواسطة مدققين أمنيين خارجيين. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - C.169-170]

الخامس ... مزايا الشبكة وعيوبها

يوفر العمل على شبكة SWIFT للمستخدمين عددًا من الفوائد.

n موثوقية إرسال الرسائل ، والتي يتم ضمانها من خلال إنشاء الشبكة ، وترتيب خاص لإرسال واستقبال الرسائل

n تضمن الشبكة الأمن الكامل من خلال مجموعة متعددة الطبقات من طرق الحماية المادية والتقنية والتنظيمية ، وتضمن السلامة الكاملة وسرية المعلومات المرسلة.

n انخفاض تكاليف التشغيل مقارنةً باتصالات التلكس. على سبيل المثال ، لا تعتمد تكلفة رسالة قياسية واحدة (تصل إلى 325 بايت) على المسافة ، كما أن الكثافة العالية للتبادلات تقلل التكلفة بدرجة كبيرة بحيث يتبين أنها أقل من تكلفة عمليات الإرسال المماثلة عن طريق التلكس والتلغراف. .

n طريقة سريعة لإرسال الرسائل في أي مكان في العالم ؛ وقت توصيل الرسالة 20 دقيقة ، ويمكن تقليله إلى 1-5 دقائق. (رسالة عاجلة) والتي تتداخل مع أداء قنوات الاتصال الفردية. تصل الرسالة إلى المرسل إليه بشكل أسرع بسبب تقليل المراحل الوسيطة في الشبكة. وبالتالي ، فإن إرسال تلغراف مماثل يستغرق حوالي 90 دقيقة.

n نظرًا لأن جميع مستندات الدفع تدخل النظام في شكل موحد ، فإن هذا يجعل من الممكن أتمتة معالجة البيانات وزيادة كفاءة البنك في نهاية المطاف.

نظرًا لحقيقة أن حجم التداول الدولي والائتماني يتركز بشكل متزايد على مستخدمي SWIFT ، فإن القدرة التنافسية للبنوك الأعضاء في SWIFT آخذة في الازدياد.

تضمن N SWIFT الحماية المالية لأعضائها ، أي إذا لم تصل الرسالة إلى المرسل إليه خلال 24 ساعة بسبب خطأ الجمهور ، فإن SWIFT تتحمل جميع التكاليف المباشرة وغير المباشرة التي يتكبدها العميل بسبب هذا التأخير.

العيب الرئيسي لنظام SWIFT من وجهة نظر المستخدمين هو التكلفة العالية للانضمام. هذا ، بالطبع ، يخلق مشاكل للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. كعيوب ، يمكن للمرء أيضًا أن يسمي ، إلى حد ما ، اعتمادًا قويًا للمنظمة الداخلية على نظام تقني معقد للغاية (مخاطر الفشل وغيرها) مشاكل تقنية). [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - S. 164-165].

استنتاج

لذلك ، تم إنشاء نظام التسويات المصرفية الدولية SWIFT لتحسين التسويات بين البنوك. الهدف الرئيسي من إنشاء SWIFT هو قدرة جميع المشاركين فيها على العمل في شبكة عالية السرعة على مدار الساعة لنقل المعلومات المصرفية. تضمن مجموعة متعددة المستويات من الأساليب المادية والتقنية والتنظيمية لحماية البيانات سلامتها الكاملة وسريتها في نفس الوقت ، وهو عامل مهم في نظام التسوية بين البنوك.

يعتبر نظام تسوية SWIFT المصرفية الدولية ملائمًا وسهل الاستخدام ، مما يسمح لعدد متزايد من البنوك الإقليمية بدخول المستوى المصرفي الدولي في إطار هذا النظام.

يوفر SWIFT:

Þ موثوقية المعلومات وحمايتها ؛

Þ سرعة نقل الرسائل.

Þ الحد من الخسائر والأخطاء.

Þ إدارة أكثر كفاءة للأموال ؛

Þ اتصال مباشر مع العملاء والمراسلين الموجودين بعيدًا عن البنك ؛

Þ تخفيض تكاليف التشغيل.

وبالتالي ، فإن الجدوى الاقتصادية لاستخدام SWIFT في نظام العلاقات بين البنوك تعني توفير تبادل سريع ومناسب للمعلومات بين البنوك و المؤسسات الماليةالموجود حول العالم ، استخدام أكثر كفاءة للأموال من خلال تسريع المدفوعات وتلقي التأكيدات ، وزيادة إنتاجية نظام التسوية ، وزيادة مستوى الأتمتة المصرفية ، وتقليل احتمالية حدوث أخطاء.

قائمة الأدب المستخدم

1.روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - 260s.

2.كراسافينا ل. العلاقات النقدية والمالية الدولية. م ، المالية والإحصاء ، 2000.

معهد موسكو للعلاقات الدولية

عمل الدورة

استخدامه في السوق الروسية "

مستشار علمي عمل الطالب

can.ec. أعضاء هيئة التدريس المسائية

مساعد. قسم MVKO IV دورة ac.gr. رابعا

بارينوف إي. كوساريفا أولغا

موسكو 1997

المقدمة 3 ص.

الفصل الأول. أنواع ووصف التسويات بين البنوك. 6 ص.

الباب الثاني. سويفت في الممارسة الدولية. 11 ص.

II.1. تاريخ الخلق. 11 ص.

II.2. أنواع الخدمات التي تقدمها SWIFT. 12 ص.

II.3. مخطط التحويل البنكي الدولي. 13 ص.

II.4. SWIFT - كنظام لنقل البيانات. 16 ص.

II.5. مزايا وعيوب نظام سويفت. 21 صفحة

الفصل الثالث. مشاكل النقود الإلكترونية الصفحة 25

تداول في روسيا.

الفصل الرابع. مشكلة الاتصال بشبكة الاتصالات الدولية 30 ص.

استنتاج. 32 صفحة

فهرس. 34 صفحة

المقدمة

لا يمكن تصور نشاط أي بنك حديث بدون أتمتة جميع مجالات أنشطته. يرتبط التشغيل الناجح للبنك بالتوسع المكثف لأنشطته ، والذي يحدث بسبب الزيادة في كل من حجم العمليات ومجموعة الخدمات المقدمة للعملاء. إذا كان من الممكن ، إلى حد ما ، دعم عمل البنك في طريقة المعالجة اليدوية للمعلومات من خلال طرق تطوير واسعة النطاق (على سبيل المثال ، توسيع الموظفين وجهاز الإدارة) ، ثم في مرحلة معينة ، أنشطة البنك يتم إجراؤها يدويًا ، إما أن يخرج عن نطاق السيطرة حتماً ، أو يصبح البنك غير قادر على الاستجابة لحالة السوق. تعمل الأتمتة على زيادة كفاءة البنك ، وتضمن موثوقية أعلى لمعالجة المستندات الخالية من الأخطاء من خلال مجموعة من أنواع مختلفة من التحكم الآلي والمرئي ، كما تتيح الحصول في أي وقت على صورة عامة لأنشطة البنك والحالة الحالية .

يضمن النظام الآلي اتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق بالمخاطر المصرفية عند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية ، وذلك بسبب الإجراءات الخاصة لمعالجة جميع المعلومات المتوفرة في النظام. يمكن أن يؤدي استخدام النظام الآلي إلى تحسين جودة الخدمة لعملاء البنك بشكل كبير ، وهو أمر مهم بشكل خاص في المنافسة الحقيقية.

أخيرًا ، في ظروف ظهور آليات السوق ، وعدم استقرار الإطار القانوني ، وارتفاع مستوى التضخم ، فإن استخدام نظام مرن وقابل لإعادة التشكيل سريعًا لأتمتة العمليات المصرفية يمكن أن يضمن تنافسية البنك.

لذلك ، على سبيل المثال ، حديث بنك أجنبيلديها:

Þ قاعدة بيانات العملاء ، والتي تسرع تقييم موقف العميل وتسهل المعاملات المتبادلة ؛

Þ نظام محاسبة آلي يسمح لك بتقييم مستوى الربحية العمليات الفرديةوكذلك ربحية خدمة العملاء ؛

Þ نظام إدارة الاستثمار الائتماني ، الذي يجعل من الممكن تحديد درجة مخاطر الائتمان ، وتحديثها ومراجعتها في الوقت المناسب ؛

Þ الأنظمة المصرفية "المنزلية" ، والتي يمكن الوصول إليها على مدار الساعة عن طريق الهاتف أو عبر قنوات الاتصال الهاتفي ؛

أنظمة الإدارة المالية للشركات التي تسمح للعملاء بمراقبة أوضاعهم النقدية والعملات الأجنبية بشكل مباشر اثني عشر ساعة في اليوم ؛

Þ شبكة من الآلات التي تعمل على أتمتة العمل اليدوي في العمليات المصرفية ، والأهم من ذلك ، تقليل قائمة الانتظار والعمل على مدار الساعة طوال الأسبوع ؛

Þ حوسبة تدفق الوثائق اليومية المليون بين الفروع ؛

Þ تشارك بنشاط في نظام SWIFT الدولي ، لتوسيع قدراتها على نقل مستندات الأعمال والدفع.

إن توسيع شبكة البنوك التجارية ، ومنحها تراخيص لحق إجراء التسويات على عمليات التصدير والاستيراد ، لا يستلزم فقط زيادة مستوى الأتمتة المصرفية ، بل يتطلب أيضًا تطوير شبكات الاتصالات في الاتحاد الروسي والاتصال بها. شبكات الاتصالات العالمية. تم حل هذه المهمة في في الآونة الأخيرةكيف لوحدك على المستوى الإقليميومن خلال الاتصال بأكبر شبكة اتصالات في العالم ، توحدها جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك - سويفت (سويفت).

هذا يحل مشكلة السرعة والموثوقية والفعالية والسرية والمحمية من الوصول غير المصرح به إلى خدمات الاتصالات السلكية واللاسلكية للبنوك وتوحيد نماذج وأساليب تبادل المعلومات المالية.

الفصل الأول. أنواع ووصف المدفوعات المصرفية الدولية.

في نظام التسويات بين مختلف المقاولين والكيانات التجارية ، تجد جميع أنواع العلاقات الاقتصادية في المجتمع تقريبًا تجسيدًا لها. كما تتوسط التسويات بين البنوك أنواعًا مختلفة من العلاقات الاقتصادية الخارجية الناشئة في عملية تصدير واستيراد السلع (الخدمات).

لتسديد المدفوعات وخدمة العملاء ، تقوم البنوك ، نيابة عن بعضها البعض ، بإنشاء علاقات مع بعضها البعض ، عادة على أساس تعاقدي ، والتي تسمى علاقات المراسلة.

علاقات المراسلين العلاقة التعاقديةبين مؤسستين أو أكثر من مؤسسات الائتمان (البنوك) بشأن تنفيذ المدفوعات والتسويات من قبل إحداهما نيابة عن الأخرى وعلى نفقتها. في الوقت نفسه ، تفتح البنوك حسابات LORO-NOSTRO مع بعضها البعض. من الناحية العملية ، يتم فتح حسابات المراسلة بشكل أساسي من قبل تلك البنوك التي تنفذ بنشاط التحويل وخطاب الاعتماد والتحصيل والمعاملات الأخرى للمدفوعات للسلع والخدمات.

حساب المراسل - حساب يعكس التسويات التي أجرتها مؤسسة ائتمانية نيابة عن وعلى حساب مؤسسة أخرى مؤسسة ائتمانيةعلى أساس اتفاق المراسل المبرم. حساب "NOSTRO" هو حساب مصرفنا لدى البنك المراسل ، وحساب "LORO" هو حساب البنك المراسل مع مصرفنا. تعكس هذه الحسابات الموازنة المتبادلة لأوامر البنك. إقامة مباشرة علاقات المراسلينكما يحدد بين البنوك إمكانية التحويل المباشر ، وليس من خلال RCC (مراكز التسوية والنقدية).

تتم معاملات التصدير والاستيراد في شكل تحويلات بنكية وفقًا للوثائق التنظيمية مثل:

قانون RF "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" بتاريخ 09.10.92.

تعليمات Vnesheconombank رقم 1 بتاريخ 25.12.85. "بشأن إجراءات إجراء العمليات المصرفية للتسويات الدولية".

تقوم البنوك التجارية بإجراء التسويات الدولية نيابة عن عملائها - الشركات والمؤسسات - المشاركين النشاط الاقتصادي الأجنبيفي ثلاثة أشكال شائعة:

التحويل المصرفي؛

خطاب اعتماد.

يتم تحديد اختيار الشكل المحدد الذي سيتم فيه تنفيذ التسويات بموجب عقد التجارة الخارجية باتفاق الطرفين.

تختلف الأشكال المطبقة للتسويات الدولية في حصة مشاركة البنوك التجارية في سلوكها: الحد الأدنى لنصيب البنوك في التحويل المصرفي (تنفيذ أمر الدفع الخاص بالعميل) ، والأكثر أهمية للتحصيل (التحكم في التحويل ، والشحن من مستندات الملكية وإصدارها للدافع وفقًا لتعليمات الأصل) والحد الأقصى لنصيب مشاركة البنوك في خطاب الاعتماد (توفير التزام بالدفع للمستفيد ، يتحقق عندما يفي الأخير بالشروط الرئيسية الواردة في خطاب الاعتماد). مثل أشكال المدفوعات الدولية الأخرى ، التحويلات المصرفيةيتم تنفيذها في شكل غير نقدي ، أي من خلال أوامر الدفع الموجهة من بنك إلى آخر. مع هذا الشكل من التسوية ، ينفذ CB فقط أوامر الدفع (PP) للبنوك الأجنبية وفقًا لشروط اتفاقيات المراسلة ، ويعرض أيضًا PP لـ البنوك الأجنبيةبشأن الالتزامات النقدية للمستوردين الروس.

تبدأ البنوك في المشاركة في هذا الشكل من التسويات عند تقديم طلب مقابل إلى بنك المستورد لدفع ثمن العقد.

من خلال التحويل المصرفي ، لا تتحمل البنوك أي مسؤولية عن الدفع (تسليم البضائع ، ونقل المستندات) ، لذلك ، غالبًا ما تستخدم البنوك مثل هذا التحويل في سوق روسي غير مؤكد.

اعتمادًا على نوع مشاركة البنك في التحويل (من جانب المصدر ، من جانب المستورد) ، يمكن تقديم التحويل المصرفي في جانبين:

1) التحويل المصرفي في التسويات للسلع والخدمات المصدرة المقدمة (تحويل الصادرات) ؛

تصدير الترجمة.

التحويل المصرفي للسلع أو الخدمات المُصدرة هو أمر من KB إلى مراسله لدفع (التحويل إلى الحساب) مبلغًا معينًا من المال بناءً على الطلب وعلى نفقة المحول ( شخص أجنبيأو مؤسسة) للمستفيد (المستفيد) مع الإشارة إلى طريقة سداد البنك للمبلغ الذي دفعه.

عادةً ما يكون المشاركون في مثل هذا النقل كيانات قانونية - منظمات ومؤسسات تجارية أو وسيطة. وعادة ما يكون هذا النقل مسبوقًا بإبرام صفقة تجارية أو أي نوع آخر من العقود بين المستورد والمصدر ، غالبًا بمشاركة وسيط. في العقد ، يحدد الطرفان طريقة التسويات ونوعها ، والتي سيتم من خلالها إجراء تحويلات الدفع للبنوك وكيف (عن طريق التلغراف أو شبكة التلكس أو شبكة SWIFT).

عقد يخدع

إسناد قيمة

الترجمة إلى الترجمة

المستورد

مصدر

أمر دفع

		الوسيط

دفع الدفع

عمولة

أرز. 1 حوالة مصرفية تصدير.

2) التحويل المصرفي في المدفوعات للسلع والخدمات المستوردة المقدمة (تحويل الاستيراد) ؛

استيراد الترجمة.

تحويل الأموال بالعملة الأجنبية من الميزانيات الجارية حسابات العملاتفي الخارج لصالح الأفراد الأجانب و الكيانات القانونيةنفذت في شكل تحويل استيراد مصرفي.

التحويل المصرفي للاستيراد هو أمر مصرفي موجه إلى مراسله للدفع قدر معينالأموال نيابة عن المصدر وعلى نفقته إلى المستلم الأجنبي (المستفيد) ، مع الإشارة إلى طريقة سداد المبلغ المدفوع للبنك الذي يقوم بالدفع.

يستخدم نظام SWIFT لتسريع العمليات وتقليل تكلفة العمليات المصرفية نتيجة استخدام الرسائل الموحدة في محتواها وشكلها.

يتم تنفيذ العمليات المصرفية مثل تحويل الأموال ، ونقل المعلومات عن حالة الحسابات المصرفية ، وتأكيد معاملات الصرف الأجنبي ، والتسويات للتحصيل ، وخطابات الاعتماد ، وتداول الأوراق المالية ، وتنسيق المنازعات ، والحفاظ على حسابات العملاء الإلكترونية وإدارة أموالهم من خلال SWIFT.

الباب الثاني. سويفت في الممارسة الدولية.

II.1. تاريخ الخلق.

3 مايو 1973 في بروكسل ، ممثلين عن أكبر 239 بنكًا في أوروبا و شمال امريكاأسس وتسجيل اتحاد SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) - جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك ، والتي تهدف إلى تصميم وتنفيذ وتنظيم شبكة التلغراف الدولية ، ونقل وتوزيع تدفقات التحويلات المالية الدولية بين أعضاء هذه المنظمة. حاليًا ، يشارك أكثر من 4000 بنك من 70 دولة في نظام SWIFT.

لهذه الأغراض ، تم العمل على إنشاء والاتفاق على لغة قياسية للتواصل بين البنوك - أعضاء المجتمع ، مما جعل من الممكن معالجة الرسائل الواردة تلقائيًا. يتم نشر ترجمات بعض هذه المعايير ، والتي لها وضع قياسي دولي ، في هذه الطبعة.

يعتمد نظام SWIFT على ثلاثة مراكز توزيع في بروكسل وأمستردام وولاية فيرجينيا (الولايات المتحدة الأمريكية) ، وهي مجهزة بمعالجات مزدوجة.

يمكن لكل من المعالجات على حدة تنظيم تدفق المعلومات الواردة. كل بلد - عضو في SWIFT - له مركزه الوطني الخاص (محور الرسائل) ، والذي يتم توصيله عن طريق خطوط الهاتف بأحد مراكز التوزيع ، إلى جانب الخطوط ، ملكية SWIFT. البنوك - أعضاء المجتمع ، يتصلون بالمحاور من خلال خطوط الاتصال المحلية في بلدهم.

تتطلب قواعد SWIFT من المنظمة التابعة لها "الانخراط في نفس النوع من الأعمال مثل البقية والمشاركة في الاتصالات المالية البرقية الدولية".

سويفت جمعية تعاونية بلجيكية مسجلة رسميًا في بروكسل. وهي مملوكة بالكامل للبنوك الأعضاء في SWIFT ، ويتم توزيع أسهمها بما يتناسب مع عدد رسائل التلغراف التي يرسلها البنك عبر شبكة SWIFT للتلغراف. يدفع كل بنك عضو دفعة لمرة واحدةبمبلغ 1.5 مليون فرنك بلجيكي عند التحاقك بمنظمة سويفت. للاتصال بمعالج إقليمي (بروكسل ، أمستردام ، نيويورك ، فيينا ، كوبنهاغن ، لندن ، لوكسمبورغ ، ميلان ، مونتريال ، أوسلو ، باريس ، ستوكهولم ، فرانكفورت ، هلسنكي ، زيورخ) يتم تحديد رسوم لمرة واحدة قدرها 190 ألف فرنك بلجيكي . يتم دفع حوالي 700 ألف فرنك بلجيكي مقابل معدات مرافق الاتصالات والتدريب على استخدامها (حسب الأشكال المحددة للاتصال بكل بنك).

يتم تحصيل رسوم التعرفة لخدمات SWIFT من أعضائها على أساس ربع سنوي. تبلغ تكلفة رسالة التلغراف العادية (التسليم -20 دقيقة) بأقل من 325 حرفًا 18 فرنكًا بلجيكيًا. بالنسبة للرسائل العاجلة (التسليم - دقيقة واحدة) التكلفة أعلى مرتين. تدفع البنوك الأعضاء في SWIFT تكلفة إرسال رسائل التلغراف إلى المعالج الإقليمي. (يشار إلى الرسوم الجمركية اعتبارًا من أكتوبر 1978. حاليًا ، يعتمد حجم الدفعة الأولية على عدد من الأسباب ويتراوح من 50 إلى 300 ألف دولار أمريكي ، كما زادت تكلفة الاتصالات البرقية).

II.2. أنواع الخدمات التي يقدمها نظام SWIFT.

هناك طابوران لإرسال رسائل التلغراف: عادي وعاجل. للرسائل العاجلة ، يمكن تحديد أوقات التسليم. تتلقى جميع الرسائل أرقامًا تسلسلية ، ويتم التحكم في الترقيم. يتم تأكيد إرسال كل رسالة بواسطة كلمة مرور.

يتيح نظام SWIFT إمكانية إجراء الأنواع التالية من التحويلات البرقية:

Þ تحويلات العملاء.

Þ تحويلات بنكية ؛

Þ إخطارات الخصم والائتمان.

Þ عمليات تحويل العملات.

Þ عمليات الائتمان والودائع;

Þ مدفوعات الفائدة ؛

Þ كشف حساب.

لكل نوع من أنواع الرسائل ، تم تطوير تنسيق خاص يشير إلى عدد التفاصيل الإلزامية أو العشوائية في الرسالة.

لا تقدم SWIFT تسويات بخصوص التحويلات البرقية المرسلة. تتم التسوية عن طريق الخصم أو الإيداع في حسابات المراسلة ، أي يقوم البنك المتلقي بخصم حساب البنك المرسل ويقيد حساب مستلم التحويل البنكي. إذا كان البنك المتلقي يفترض مخاطر الخسارة من عملية الإقراض ، فيمكنه عندئذٍ دفع الأموال إلى مستلم التحويل ، ثم التسوية لاحقًا مع البنك المرسل.

II.3. مخطط التحويل البنكي الدولي.

كمثال على استخدام SWIFT ، يوجد أدناه رسم تخطيطي للكتل الرئيسية لآلية عمل نظام التحويل الإلكتروني في الولايات المتحدة.

1. الأطراف التي تجري معاملات الدفع.

يتخذون قرارات بشأن تحويل الأموال إلى اسم الطرف المتلقي. يمكن أن تكون الأطراف التي تجري معاملات الدفع شركات ومؤسسات وبنوك وأفراد.

2. آليات تنفيذ معاملات الدفع.

تقدم الأطراف المذكورة أعلاه لبنوكها التعليمات المناسبة للتحويل البرقي إما عن طريق الهاتف أو كتابيًا (تلكس ، وطباعة عن بعد ، وبريد ، وفاكس ، وبرقي). في هذه المرحلة أهم لحظةهو التحقق من هوية المرسل تحويل المال... تعتمد طرق التحقق بشكل مباشر على أنواع الآليات المستخدمة لإصدار الأوامر. Teletype و Teletype لهما أنظمة للردود العكسية ومفاتيح لترتيب تواقيع العملاء. تستخدم أنظمة الاتصالات البرقية مفاتيح لمطابقة توقيعات العملاء وكلمات المرور وأشكال التعريف الخاصة. يتضمن التحقق من الطلبات الصادرة عن طريق الهاتف عمليات إعادة الاتصال بالأطراف التي أصدرت الأوامر المقابلة. في الأوامر المرسلة بالبريد ، يكون البنك ملزمًا بالتحقق من توقيع الأطراف التي أصدرتها.

3. تجهيز وتسليم المدفوعات.

يقوم البنك بإجراء معاملة دفع من خلال أحد خطوط الاتصال البرقية الأربعة: "Fedwire" و "Bankwire" و "CHIPS" و "SWIFT". عادةً ما يكون الاتصال المصرفي بشبكة التلغراف آليًا ، ولكل شبكة تلغراف رموزها الخاصة لتكوين أوامر الدفع المختلفة. معظمتستخدم البنوك في هذه المرحلة من معالجة أوامر الدفع عاملين: أحدهما لإدخال البيانات في نظام التحويل البنكي ، والآخر للتحقق من البيانات المدخلة. وبنفس الطريقة ، تتم معالجة التحويلات البرقية التي تصل إلى البنك أيضًا من قبل مشغلين: أحدهما - يخطر الأطراف باستلامهما ، والثاني - يقوم بإدخال قيود في الحسابات.

4. إشعار استلام الدفع.

فور استلام الأموال ، يقوم البنك بإخطار المستلم (شركة أو مؤسسة أو بنك أو فرد). يمكن أن تكون الأموال المستلمة عن طريق التحويل البنكي من نوعين ، في السجل الذي تم فيه استخدام نظام الاتصالات البرقية لتحويلها. يمكن استلام الأموال المدفوعة في نفس اليوم أو فور استلام التحويل في اليوم المحدد في أمر الدفع. يمكن استلام الأموال المستحقة الدفع في اليوم التالي ، أو الأموال القادمة من غرف المقاصة ، في يوم العمل التالي.

تتضمن التحويلات النقدية نوعين مختلفين من تدفقات المعلومات.

Þ التدفق النقدي من مرسل الحوالة إلى المستلم على شكل أمر دفع واحد أو أكثر.

Þ تدفق أوامر الدفع والمعلومات الخاصة بحركات الدفع بدءًا من الطرف الذي قام بالدفعات واستمرارًا من خلال الإخطارات.

قد تكون هذه التدفقات صعبة للغاية نظرًا لحقيقة أنه لإجراء التحويلات البرقية ، ستستخدم خدمات البنوك المراسلة التي هي أعضاء في أي من شبكات التحويل البنكي المؤسسات الماليةغير مدرج في هذا النظام.

II.4. SWIFT - كنظام لنقل البيانات.

شبكة SWIFT عبارة عن نظام لنقل البيانات منظم بحيث يمكن للبنوك من مختلف البلدان ، المجهزة بأطراف من طرز مختلفة بسرعات تشغيل مختلفة ، فهم بعضها بسهولة.

تحتوي رسائل SWIFT على حقول تحدد جميع المشاركين في نقل المعلومات والمدفوعات.

حاليًا ، تم تحديد 7 فئات من الرسائل ، بما في ذلك أكثر من 70 نوعًا. يركز كل نوع من الرسائل على الانعكاس الأكثر اكتمالا ودقة لمتطلبات عرض وبيع البيانات التي قد تنشأ في ممارسة البنوك التي تستخدم هذه الرسائل ، أي إجراء عمليات من هذا النوع.

يتكون نص الرسالة من حقول ، بعضها مطلوب ، وبعض الحقول مرقمة مسبقًا.

تحتوي الحقول المطلوبة على المعلومات المطلوبة لمعالجة هذه الرسالة بشكل صحيح. توجد معلومات إضافية (للحصول على مؤشرات كاملة) ، إذا لزم الأمر ، في الحقول "الاختيارية" (اختياري). عادةً ما يتم إرسال الرسائل من مستخدم SWIFT إلى آخر (آخر) ، ولكن هناك أيضًا "رسائل النظام" التي تسمح للمستخدمين بالتفاعل مع نظام الاتصال (الطلبات) والنظام مع المستخدم (التقارير ، وما إلى ذلك). وبالتالي ، يتم استخدام رسائل النظام لطلب إجراءات محددة واستلام حسابات خاصة ، للبحث عن الرسائل في قاعدة البيانات ، لأغراض تعليمية وتدريبية. يمكن لنظام اتصالات SWIFT إرسال الطلبات وانتظار ردود المستخدم أو إبلاغه بحالة الأنظمة وتحديثاتها والخدمات الجديدة وما إلى ذلك.

تنعكس كل خصوصية نظام SWIFT ، كنظام للاتصالات المالية بين البنوك ، في فئات ومجموعات وأنواع الرسائل.

تتكون كل رسالة من 4 مكونات: العنوان والنص والهوية والنهاية.

وبالتالي ، يحتوي العنوان على عنوان مكون من ثمانية أو أحد عشر رقمًا لبنك المستلم ، والرمز الطرفي للمرسل ، والرقم الحالي المكون من خمسة أرقام والذي يؤدي وظيفة التحكم والأمان ، ورمز رسالة مكون من ثلاثة أرقام برمز أولوية مكون من رقمين .

يتم تحديد نوع الرسالة من خلال رمز رقمي مكون من ثلاثة أرقام ، حيث يتوافق الرقم الأول مع فئة العملية الأساسية للرسالة. لذلك ، تم تعيين التحويل نيابة عن العميل على أنه 100 ، تحويل ، تحويل على نفقة البنك كـ 200 ، تحويل مصرفي على حساب بنك ثالث 202 ، تأكيد معاملة الصرف الأجنبيكـ 300. لتشفير الرسائل من منطقة التحصيل الوثائقي ، يتم استخدام الفئة 4 ، للمعاملات مع الأوراق المالية - الفئة 5 ، من أجل خطابات الاعتماد- فئة 7 ورسائل خاصة من نوع مدين - ائتمان - استشارة وكشوف حساب - فئة 9.

في الواقع ، يتكون نص الرسالة من سلسلة من الحقول المعينة برمز رقمي مكون من رقمين. فيما يلي معاني بعض هذه الحقول:

50: مترجم

57: البنك حيث يتم الاحتفاظ بالحساب

69: المستفيد

70: التنازل

71: على نفقته ومقدار العمولة

72: المعلومات التي يرسلها البنك

اعتمادًا على نوع الرسالة ، يجب ملء بعض الحقول ، ويمكن ملء حقول أخرى بالاختيار. ومع ذلك ، لا ينبغي ملء بعضها في رسائل معينة ، على سبيل المثال ، سعر الفائدة في التحويل على حساب العميل.

لتعيين العملات ، يتم استخدام رمز أبجدي مكون من ثلاثة أرقام تم تطويره بواسطة ISO (المنظمة الدولية للتوحيد القياسي). يمثل الحرفان الأولان البلد ويمثل الحرف الأخير عملة البلد المعني ، على سبيل المثال ، يتم استخدام رمز DEM للإشارة إلى العلامة الألمانية.

يتم تشفير جميع الرسائل تلقائيًا بمجرد إدخالها في شبكة الاتصال ، مما يضمن سرية المعلومات.

تحتوي الرسالة أيضًا على "هوية" تضمن عدم تغيير نص الرسالة أثناء الإرسال.

يقوم بنك العميل بإبلاغ البنك المرسل بضرورة إرسال رسالة وتحويل المبلغ المقابل إليه. عند تلقي رسالة ، يقوم بنك المستلم بتحويل هذا المبلغ إلى حساب بنك التسوية الخاص بالدفع الذي يتم إجراؤه.

تتم التسويات بين البنك المرسل والبنك المستلم باستخدام حساب مفتوح في أحدهما للآخر. من يفتح حسابًا له يعتمد على نوع العملة التي يتم الدفع بها. إذا تم السداد بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المتلقي ، فإنه يقوم بخصم حساب البنك المرسل من بنكه.

على العكس من ذلك ، إذا تم سداد المدفوعات بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المرسل ، فإنه يفتح حسابًا لدى البنك المتلقي ويقدم له قرضًا بالمبلغ المقابل.

في بعض الحالات ، تقطع المدفوعات شوطًا طويلاً مقارنة بالرسائل عبر البنوك الوسيطة ، اعتمادًا على شروط الدفع المحددة. يتم إخطار البنوك المراسلة بالمدفوعات عن طريق رسائل خاصة. إذا شاركت أربعة بنوك وسيطة في تنظيم الاتصالات ، فسيتم تحديد بنك الأمر وبنك التسوية ومراسلي المرسل والمستلم في الرسائل. في هذه الحالة ، لا تتم الإشارة إلى معرفات المرسل والمستلم في نص الرسالة ، حيث إنها موجودة في رأس الرسالة.

يتم تمثيل البنية التحتية التقنية لنظام SWIFT من خلال مراكز الكمبيوتر الموجودة في جميع أنحاء العالم ، والمتصلة بخطوط نقل البيانات عالية السرعة المنفصلة عن شبكات الاتصالات الحكومية أو الوطنية أو التجارية. قلب الشبكة - الأنظمة عبارة عن مركزين للمعالجة: في هولندا والولايات المتحدة ، مرتبطان بمعالجات إقليمية مستقلة مثبتة ، كقاعدة عامة ، في كل من البلدان التي انضمت إلى النظام.

يقوم المعالج الإقليمي بوظيفة الدخول إلى شبكة SWIFT. يتم تشفير الرسائل المتراكمة فيه وإرسالها إلى مركز العمليات عبر خطوط الاتصال الدولية. تستخدم SWIFT مجموعة متنوعة من خطوط الاتصال (الوطنية والتجارية على حد سواء) على أساس عقد الإيجار.

هنا ، يتم إجراء فحص مناسب: صحة تنسيق المستندات ، وتوقيت وعناوين المرسل والمستلم ، ويتم التحقق من حالة الجهاز الذي أرسل الرسالة. بعد ذلك ، يتم اقتباس الرسالة بشكل مشفر. يميز إجراء النسخ نظام SWIFT عن الأنظمة الإلكترونية الأخرى. على سبيل المثال ، بينما النظام الأمريكيالتسويات ، تعتبر المعاملة مكتملة بعد وصول الأموال إلى البنك الاحتياطي الخاص بالمستلم. يحق لمشارك نظام SWIFT (المرسل والمستلم) رسوم إضافيةتلقي نسخة من الرسالة المشكوك فيها من أجل الإجابة على الأسئلة التي ظهرت. بعد التحقق من الرسالة ونسخها عبر خطوط الاتصال الدولية ، تنتقل إلى المعالج الإقليمي للبلد الذي يقع فيه البنك المتلقي ، ومن هناك - إلى البنك.

أحد الإنجازات الرئيسية لـ SWIFT هو إنشاء واستخدام معايير خاصة للتوثيق المصرفي ، تسمى المنظمة الدولية للتوحيد القياسي. توحيد مستندات بنكيةجعلت من الممكن تجنب الصعوبات والأخطاء التي تسببها التناقضات في تقاليد تصميمهم في مختلف البلدان ، والصعوبات ذات الطبيعة اللغوية. من المزايا المهمة لهذه المعايير أن منشئيها هم أيضًا مستخدمون لها ، وبالتالي لديهم القدرة على تحسينها بسرعة. تم تقليص جميع أنواع المستندات الواردة والصادرة إلى حوالي 70 نوعًا من التنسيقات ، مقسمة إلى مجموعات حسب الأنواع الرئيسية للمعاملات ، وبالتالي تضم مجموعة "العمليات بالأوراق المالية" 16 ، ومجموعة "مدفوعات التحصيل" - 7 ، "المدفوعات لخطابات الاعتماد "- 18 نوعًا من المستندات. تبين أن مزايا معايير SWIFT واضحة جدًا بالنسبة للمؤسسات المصرفية لدرجة أن آخرين مشابهين (London CHAPS ، و SAGITTAIRE الفرنسية ، و New York CHIPS) اعتمدوها أيضًا ، أو أنشأوا نظامًا للترجمة التلقائية لمعايير SWIFT إلى معاييرهم الخاصة.

Þ محطة بنكية ، يتم تركيبها في البنك وتهدف إلى وصول موظفي البنك إلى الشبكة. عادة ما تكون أطراف نظام SWIFT عبارة عن جهاز كمبيوتر شخصي. يمكن تأجير المعدات المجمعة على أساس تسليم المفتاح أو دمجها في النظام المصرفي الحالي ؛

Þ معالج إقليمي (RP) ، والغرض الرئيسي منه هو تنظيم تفاعل المستخدمين في منطقة محدودة معينة (الدولة ، مجموعات البلدان) ؛

Þ شريحة المعالج (SP) المطلوبة لتبادل الرسائل بين RP المتصل بها ، وأرشفة الرسائل القصيرة والطويلة المدى وإنشاء تقارير النظام. يسمح لك نظام SWIFT بحفظ معلومات حول التحويلات التي تمت لمدة 4 أشهر ؛

Þ معالج التحكم بالنظام (CCP) الذي يقوم بوظائف مراقب النظام والتحكم في النظام والشبكة. هناك 2 من CCPs: واحد في هولندا ، والآخر في الولايات المتحدة. CCP هو المستوى الوحيد للنظام ، الذي لا ينشغل بمعالجة الرسائل ، ولكنه مخصص فقط لإدارة نظام SWIFT ككل ؛

يتم الوصول إلى النظام على النحو التالي:

يتم تعيين رقم إدخال تسلسلي لكل رسالة عند إدخال النظام ورقم إخراج عند تسجيل الخروج. يتم إجراء عمليات التحقق على هذه الأرقام. إذا لم يكن رقم الإدخال بالترتيب ، فإن النظام يرفضه ويفصل الجهاز الطرفي عن النظام ويتطلب تعريفًا جديدًا عن طريق رمز. سيتم رفض الرسائل التي يتم إدخالها في النظام والتي تخرج عن المعيار أو البروتوكول أو التنسيق.

II.5. مزايا وعيوب نظام سويفت.

أرغب في تحليل مزايا وعيوب نظام SWIFT. بادئ ذي بدء ، المزايا:

التنافسية
... تركز المدفوعات الدولية ودوران الائتمان بشكل متزايد على المشاركين والمستخدمين في SWIFT. يجب على البنوك التي لا ترغب في أن يتم إخراجها من معدل دوران المدفوعات الدولي ، لأسباب تتعلق بالقدرة التنافسية ، الانضمام إلى SWIFT.

أمان.
تم زيادة أمن النقل ، أي الحماية ضد التزوير والخسائر وأوامر الدفع غير المجابة والرسائل المالية ، بشكل كبير بفضل النظام المقدم. بالإضافة إلى برامج الأمان المستخدمة في مراكز الحوسبةومحاور SWIFT (التحكم في الوصول والتحكم في غرفة الكمبيوتر) ، تم تضمين بعض الإجراءات الأمنية الخاصة في النظام ، مما يضمن درجة أكبر من الأمان مقارنة بميزان المدفوعات التقليدي. على وجه الخصوص ، تشمل هذه:

Þ التحقق من الاستخدام المسموح به لشروط النظام في بداية ونهاية النظام نفسه ؛

Þ الترقيم التلقائي لجميع الرسائل الواردة والصادرة بالترتيب المحدد ، ويتم التحكم في ترتيب الترقيم من قبل النظام نفسه ؛

Þ الإرسال التلقائي للرسائل بين بنكين من خلال إقامة علاقة مع مفتاح فردي ؛

Þ فحص تلقائي للمعلومات في البنك المتلقي.

حماية خطوط الاتصال من قبل مراكز التشغيل SWIFT والمعالجات الإقليمية الوطنية ، من خلال استخدام مشفرات خاصة تعتمد على مولدات الأرقام العشوائية ، مما يجعل الرسائل غير متاحة للأشخاص غير المصرح لهم.

وبالتالي ، فإن البيئة الأمنية الشاملة لنظام SWIFT تتكون من مزيج متعدد الطبقات من الأمن المادي ، وأمن خطوط النقل ، والأمن التشغيلي ، والأمن الإجرائي.

من أجل مزيد من الأمان أثناء نقل الرسائل ، يمكن حماية الخط الذي يربط بين البنك العضو في SWIFT والمعالج الإقليمي على نفقة البنك.

سرعة.
تعمل سرعة إرسال الرسائل باستخدام SWIFT على تحسين القدرة على تسريع إعادة توزيع الأموال للبنوك وعملائها (يتم فحص متوسط ​​600 ألف دفعة في اليوم ، على التوالي).

يستغرق إرسال أمر الدفع من فرانكفورت إلى نيويورك ، على سبيل المثال ، في الوضع العادي ، أقل من 20 دقيقة ، وفي الوضع العاجل ، يستغرق حوالي 5 دقائق.

الرسائل المرسلة عبر SWIFT ، كقاعدة عامة ، تصل إلى وجهتها بشكل أسرع من التلكس العادي ، نظرًا لوجود المزيد من المحطات الوسيطة عن طريق التلكس.

من المزايا الأخرى لـ SWIFT القدرة على إرسال رسالة في الأولوية ، والبحث عن الرسائل المرسلة قبل 10 أيام ، وتلقي بنوك رسائل التلغراف.

ميزة نظام SWIFT هي المسؤولية داخل النظام. تم تثبيت منشئي SWIFT

القواعد التي تسمح للأفراد بتقديم مطالبات بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بـ SWIFT أو مؤسسة مشاركة أخرى في ظل ظروف معينة.

على وجه الخصوص ، فإنه يحدد الظروف التي بموجبها البنك المرسل أو البنك المتلقي أو أحد الأطراف. هذا ينطبق بشكل خاص على SWIFT إذا تم تأكيد الرسالة للمرسل ولكن لم يتم إرسالها إلى المستلم. يعتبر وجود خطأ في النظام أو العاملين به بمثابة موقف لا يتم إخطار البنوك الأعضاء به على الفور بأخطاء في البنوك الأخرى أو المراكز التشغيلية أو المعالجات الإقليمية.

فرص الترشيد داخل البنك هي ميزة أخرى للنظام. بعد الإرسال عبر SWIFT ، يمكن معالجة المدفوعات المستلمة والرسائل المالية بواسطة الكمبيوتر على الفور دون معالجة يدوية أولية. من ناحية أخرى ، يمكن تحويل أي معاملة يتم تقديمها كرسالة SWIFT (على سبيل المثال ، تأكيد معاملة صرف أجنبي ، أو أمر دفع ، وما إلى ذلك) على الفور وبشكل تلقائي إلى رسالة صادرة.

يمكن الحصول على تأثير اقتصادي مهم آخر من خلال تحسين التحكم في أرصدة حسابات nostro وتسريع إعادة توزيع الأموال في الحسابات ، والذي يتحقق من خلال التحويل السريع لبيانات الحساب عبر SWIFT.

من أجل تحقيق فرص الترشيد هذه بالكامل ، يلزم إعادة التنظيم. عملية العملفي الأقسام المقابلة للبنك. تتطلب مثل هذه التغييرات استثمارًا كبيرًا للوقت والعمل ويمكن تنفيذها بشكل تدريجي ، على سبيل المثال ، أولاً في القسم. معاملات العملة(التأكيدات والمدفوعات) ، ثم التسويات الدولية ، وتسوية حسابات nostro.

لسوء الحظ ، هذا النظام لا يخلو من عيوبه. يتمثل أحدها ، إلى حد ما ، في اعتماد المنظمة الداخلية على نظام تقني معقد للغاية ، ويمكن أن تكون المشكلات والإخفاقات الفنية ذات الصلة مجرد عيب.

مهما أهمية أكبرلها تكاليف عالية ، وهي أكثر عبئًا على البنوك الصغيرة. في حين أن SWIFT يمكن أن تحقق وفورات في التكاليف نتيجة للترشيد المرتبط بالنظام ، فإن هذه الفوائد يصعب عمومًا قياسها ومقارنتها بالتكاليف المرتفعة.

عيب آخر هو تقليل القدرة على استخدام ائتمان السداد (طوال مدة تشغيل المستند). يؤدي تقليل SWIFT الناتج في وقت المعالجة وعدد أميال المستندات إلى تقصير الفترة الفاصلة بين الخصم والائتمان للحسابات التي ينعكس عليها هذا التحويل.

تلخيصًا لبعض ما سبق ، أود أن أشير إلى أن الحاجة إلى دخول أنظمة مصرفية أجنبية (على وجه الخصوص ، في SWIFT) مرتبطة بالظروف الحديثة لتطوير القطاع المصرفي.

يجب أن يبدأ حل هذه المشكلة ويحدث اليوم في جميع البنوك - مجمع "بنك العميل" ، والذي يقوم على أساس اتفاقية.

أعلى مستوى من أتمتة أنشطة البنك التجاري هو نظام SADCO ، والذي يتضمن نظامًا آليًا بين البنوك نظام التسوية"المريخ". وفقًا للخبراء ، يمكن تسمية هذا النظام بالنظير المحلي لنظام SWIFT.

الفصل الثالث. مشاكل الدورة النقدية الإلكترونية في روسيا.

الفوائد الحقيقية من إدخال تداول النقود الإلكترونية في بلادنا هي كما يلي.

أولاً ، سيكون من الممكن قطع النقود المعروض النقديمقابل عدة تريليونات روبل ، وهو ما يعني تكاليف باهظة لجمع الأموال وإعادة فرزها وضمان سلامة الأموال.

ثانياً ، لتسريع تداول المعروض النقدي غير النقدي.

ثالثا ، تبسيط نظام الائتمان والضرائب. البنوك المدمجة في نظام موحدسيسمح التداول الإلكتروني بتحديد ملاءة العملاء بسرعة وكفاءة ، بالإضافة إلى تأثير العمليات المصرفية المخططة. بالإضافة إلى ذلك ، ستكون هناك فرصة حقيقية للشركات والمؤسسات لتوجيه البنوك (كما هو الحال في الغرب) ورقة التوازن، إدارة الأصول ، التسويات مع الميزانية والموظفين ، إلخ.

رابعًا ، للحد من إجرام الاقتصاد ، والقضاء على أسباب تزوير المستندات المصرفية.

في النهاية ، نقل المعاملات المالية إلى أساس إلكترونيستساعد البنوك المحلية على أن تصبح كما ينبغي أن تكون - منظمًا للاقتصاد الوطني.

ومع ذلك ، نظرًا للاعتماد الوثيق للبنوك على بعضها البعض ، لا يمكن توقع مثل هذا التأثير الاقتصادي إلا من إدخال نظام إلكتروني شامل النظام النقديعلى الصعيد الوطني ، وليس فقط داخل البنوك الفردية والمناطق ، حتى الكبيرة منها.

لقد تم بالفعل اتخاذ الخطوات الأولى في إنشاء تداول النقود الإلكترونية في بلادنا. في نهاية عام 1992 ، كانت موسكو بنك تجاري"كاليتا". تم تطوير نظام الدفع الإلكتروني من قبل المتخصصين بالبنك على أساس المعايير الدولية الخدمات المصرفية(ISO).

بمساعدتها ، سيتمكن العميل من إعداد أوامر الدفع على جهاز الكمبيوتر الخاص به وإرسال طلبات الدفع إلى البنك عبر قنوات الاتصال الإلكترونية لسحب الأموال. في المستقبل ، من المخطط استخدام هذا النظام لإيداع الأموال في وديعة ، وطلب قرض من قبل العميل وتسجيله.

يتم ضمان سرية المعلومات في المستندات المرسلة من خلال نظام تشفير موجود على قرص مرن مع مفتاح تشفير يتم توفيره لعميل البنك.

يجري بنك موسكوفيا ، مع بنك روسيا ونظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، تجربة على استخدام نظام الدفع الإلكتروني. تتم المعاملات من خلال نظام RCC دفعة واحدة: في نفس الوقت ، يتم خصم المبالغ من البنك المرسل وتضاف إلى الحساب المراسل للبنك المتلقي.

مع إصدار اللائحة في عام 1992 المدفوعات غير النقديةفي الاتحاد الروسي واللوائح المتعلقة بتنظيم التسويات بين البنوك عن طريق الفواتير والشيكات وأوامر الدفع وخطابات الاعتماد قريبة من المعايير الدولية. عند إعداد الأحكام المذكورة أعلاه ، تم القيام بالكثير من العمل لتوحيد وتصنيف نماذج التسوية ووثائق الدفع نفسها ، لتكييفها مع شروط عمل نظام مصرفي من مستويين وتنفيذ التسويات بين البنوك من خلال RCC من بنك روسيا.

في الوقت نفسه ، فإن تطوير تسويات الأموال الإلكترونية في بلدنا يعوقه تخلف القاعدة المادية والتقنية للبنوك التجارية والمركزية ، والنقص الحاد في تقنيات الكمبيوتر الحديثة ومنتجات البرمجيات للبنوك على كلا المستويين. إن إعادة التجهيز التقني للنظام المصرفي بأكمله لروسيا هي مسألة مستقبل بعيد ، لأنها تتطلب موارد مادية وتقنية ومالية هائلة.

ومع ذلك ، هناك تطورات إيجابية هنا. ينفذ بنك روسيا عددًا من المشاريع لتحديث القاعدة المادية والتقنية للمراكز الإقليمية الكبرى الإقليمية. في بيرم وسفيردلوفسك و مناطق فولغوغرادمنذ أكتوبر 1992 ، التشغيل التجريبي لمجمع البرمجيات والأجهزة لدعم تكنولوجيا المدفوعات الإلكترونية بين الأقاليم وتطوير:

Þ أنظمة نقل البيانات التي تستخدم قنوات اتصال مبدلة ومخصصة توفر المستوى المطلوب من الموثوقية والحماية من الوصول غير المصرح به ؛

Þ تقنيات إجراء المدفوعات الإلكترونية.

Þ تكوين الواجهات البينية لتبادل المعلومات في التسويات الإلكترونية بين الأقاليم ؛

إجراءات وشكل تفاعل البنوك التجارية وعملائها مع نظام التسوية الإلكترونية لبنك روسيا ؛

Þ مجموعة من الإجراءات التنظيمية والتقنية لإنشاء وتشغيل مراكز التسوية النقدية الأقاليمية.

بدأ العمل في إنشاء أنظمة مصرفية مؤتمتة حديثة في منطقتي إيركوتسك وريازان بمساعدة الشركات الأجنبية IBM و DEC.

قد يصبح مركز المعلومات الأقاليمي الآلي الذي يتم إنشاؤه في إيركوتسك نموذجًا أوليًا للجوهر على الصعيد الوطني نظام المقاصة... يوفر مفهوم إنشائها حلاً فعالاً للغاية لأكثر المشاكل إلحاحًا في منطقة إيركوتسك بهدف المستقبل.

في المرحلة الأولى ، على وجه الخصوص ، من المتصور إنشاء متغير لنظام المستوطنات بين البنوك المرتبط بهذا المشروع. هذا سوف يتحسن الإطار التنظيميواختبار معايير التفاعل بين البنوك التجارية وشبكة مؤسسات بنك روسيا. وبالتالي ، سيتم إعداد النظام المصرفي ل اعتماد واسع النطاقالتقنيات الحديثة.

تفتح فرص معينة لإدخال التسويات الإلكترونية مع ربط RCC ومركز الحوسبة التابع لبنك روسيا بنظام المعلومات التجارية (KIS) "Remart". وهي عبارة عن مجمع للبرامج والأجهزة يشتمل على جهاز كمبيوتر مركزي (HOST) وأجهزة نقل البيانات وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى محطات العمل (REMOTE) عن بُعد. هذا المجمعمخصص للاستخدام في المؤسسات المصرفية وأسواق الأوراق المالية والمؤسسات التي تزود عملائها بأنواع مختلفة من خدمات المعلومات.

الغرض الرئيسي من نشر نظام "Remart" هو الانتقال من النظام الحاليالمعالجة الآلية للمعلومات المصرفية إلى نظام آلي بالكامل وأكثر موثوقية وفعالية.

يتيح لك نظام "Remart" حل مشكلة التسويات بين البنوك في الوقت الفعلي: تشكيل آليوتحويل مذكرات الإخطارات ومرفقاتها إلى مناطق أخرى ، والتأكيد التلقائي للمدفوعات بين البنوك (مذكرات إشعار العودة) ، والتحكم في مرور المدفوعات. بالإضافة إلى التسويات بين البنوك ، فإنه يحل أيضًا عددًا من المهام الأخرى في هذا المجال العمل الاقتصاديالبنك: إعداد الميزانية العمومية اليومية للبنوك ، والتقارير الإحصائية ، وتحليل الأنشطة الاقتصادية للبنوك.

تقوم البنوك التجارية ، باستخدام مواردها لحل مشاكل التبادل بين البنوك ، بمحاولات نشطة لإنشاء أنظمة الاتصال الخاصة بها. تتمثل ميزة أنظمة التسوية هذه في أنها تستند إلى مبدأ الاعتماد على البنوك التجارية ، التي تكون على استعداد لتحمل المسؤولية القانونية والاقتصادية للمشاركين في التسوية. من بين البنوك التي تنشئ أنظمتها الإلكترونية ، يمكن تسمية "Mosbusinessbank" و "Inkombank" و "Hermes Center" و "Eurofinance" و "TEPKOBank". تم تطوير عدد من شبكات الاتصالات الإلكترونية بين البنوك وهي قيد التشغيل ، والتي يمكن أن تكون بمثابة أساس تقني لتنفيذ نظام الدفع الإلكتروني - ROSNET و Infotel و Rospak و Blitz و Istok-K و Sprint.

تم تطوير شبكة ROSNET وتشغيلها بواسطة المبادرة التجارية الروسية JSC. تتكون الشبكة من أجزاء ، يتضمن كل منها عقدة مركزية ، تخدم في وقت واحد ما يصل إلى 256 طلبًا عن بُعد. يمكن إجراء الوصول عبر الإنترنت إلى الوحدة المركزية عبر قنوات الاتصال الهاتفي أو المخصص خطوط الهاتفأو عبر قناة شبكة تبديل حزم X.25. يتيح لك النظام أيضًا العمل مع قنوات الراديو وخطوط الاتصال عبر الأقمار الصناعية وشبكات الكمبيوتر المحلية.

تسمح نمطية بناء نظام الخدمة بإدخال كتل تقنية وبرمجية إضافية تؤدي وظائف محددة. جعل هذا النهج من الممكن تكييف النظام مع أي تطبيق تقريبًا. تمتلك ROSNET بوابات مباشرة لمعظم شبكات X.25 المحلية: Infotel و Rospak و Sprint ولديها أيضًا عقد على شبكة الهاتف Iskra.

يتم النظر في شبكة ROSNET من قبل البنك المركزي و FAPSI ( وكالة فيدراليةالاتصالات والمعلومات الحكومية تحت رئاسة رئيس الاتحاد الروسي) كواحد من أنسب المرشحين لدور قاعدة اتصالات للشبكات المصرفية ، لأن تكنولوجيا الشبكة تتيح لك إنشاء شبكة الشركةوإلى جانب ذلك ، فإن معداتها أرخص مرتين إلى ثلاث مرات من معدات منافس آخر - شبكة Infotel. تتماشى تقنية ROSNET مع الاتجاه الرئيسي في تطوير الشبكات المصرفية الأجنبية - الربط البيني للشبكات المحلية عبر X.25 ، وإذا كان لدى البنك التجاري بالفعل شبكته الخاصة ، فإن مسألة توصيله بها شبكة مشتركة TSB RF.

شبكة إنفوتيل. تعتبر شبكة Infotel واحدة من أنسب المرشحين لدور قاعدة الاتصالات السلكية واللاسلكية للشبكات المصرفية للبنك المركزي و FAPSI. العامل المحدد لتطوير شبكة Infotel هو معداتها باهظة الثمن إلى حد ما. يتم تبادل المعلومات في شبكة Infotel وفقًا لمبدأ تبديل الحزمة وفقًا لتوصيات X.25. تم تصميم الشبكة لتوصيل 100 ألف مستخدم في منطقة موسكو و 4.2 ألف مستخدم في أكبر 24 مدينة في البلاد.

تلخيصًا للفصل 3 ، تجدر الإشارة إلى أن روسيا لديها العديد من شبكات الاتصالات الخاصة بها ، ولكنها مخصصة للاستخدام داخل روسيا ورابطة الدول المستقلة فقط. ولكن مع الوصول إلى السوق المصرفية الدولية ، تواجه البنوك الروسية مشكلة الاتصال بين روسيا و البنوك الأجنبية... في الفصل التالي ، سيحاول المؤلف وصف وتحليل مشاكل البنوك الروسية التي تعمل مع شبكة الاتصالات الدولية.

الفصل الرابع. مشكلة الاتصال بشبكة الاتصالات الدولية.

مع دخول البنوك التجارية الروسية إلى السوق الدولية ، نشأت مشكلة الاتصال بالشبكات العالمية الدولية.

يتم حل التسويات الدولية أو مشكلة التعاون بين البنوك الروسية والبنوك العالمية من خلال الانضمام إلى الصناعة المصرفية المحلية في جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك - سويفت (سويفت).

يرتبط عدد من البنوك المحلية بنظام SWIFT. في بداية عام 1993 ، كان هناك 20 بنكًا تجاريًا محليًا أعضاء في SWIFT ، بما في ذلك Inkombank ، و Vnesheconombank ، و Mosbusinessbank ، و MENATEP ، و Stolichny ، وما إلى ذلك ، وبحلول نهاية العام وصل عددهم إلى 40. وتخلق عضوية SWIFT فرصًا أوسع وأكثر كثافة. الاتصالات الخارجية المالية والاقتصادية ، بما في ذلك من حيث تهيئة الظروف الطبيعية لعمل الاستثمارات الأجنبية في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة.

كما تبين الممارسة ، فإن تكاليف البنوك للمشاركة في نظام SWIFT (بشكل أساسي لتركيب معدات إلكترونية حديثة باهظة الثمن) يتم سدادها عادة في غضون 5 سنوات. تبلغ رسوم الدخول إلى SWIFT 60 ألف دولار. أحد الشروط الأساسية للانضمام إلى أعضاء SWIFT هو التواجد في البلد المضيف لبنك الخدمات الفنية و مصطلحات قانونيةالاتصالات باتصالات الكمبيوتر وفرص ازدواجية خطوط الاتصال.

تقليديا ، ترتبط البنوك في أي بلد أو منطقة بنظام SWIFT من خلال مراكز إقليمية تم إنشاؤها خصيصًا ، على أساس إحدى شركات الاتصالات ، والتي ، كنتيجة لتطبيق صارم ، اختيار تنافسييتم تعيين وظيفة الإدارة الإقليمية.

في روسيا ورابطة الدول المستقلة ، يتم تعيين هذه الوظائف إلى أحد أكبر الشركاتفي مجال الاتصالات السلكية واللاسلكية "سوفام تيليبورت". اختارته SWIFT ، مع الأخذ في الاعتبار المعدات عالية التقنية للشركات الغربية الرائدة Alcatel و Motorola ، ومؤهلات المتخصصين والخبرة في هذا المجال. لذلك ، يتم الوصول إلى SWIFT للبنوك الروسية من خلال شبكة SovAm Teleport ، التي تدعم بروتوكولات X.25 / X.75.

تم تخصيص مكان للشركة كحلقة وصل بين البنوك في روسيا ومركز معالجة المعلومات في هولندا. تشمل وظائفه الشراء المعدات اللازمة(أجهزة الكمبيوتر الشخصية ، وأجهزة المودم ، ومعدات التشفير ، وما إلى ذلك). يجب أن تكون جميع المعدات مرخصة من قبل SWIFT. الآن 40 لديهم مثل هذا الترخيص الشركات المصنعة الكبيرةالبرمجيات.

تتكون بنية SWIFT من أربع طبقات. في المستوى الأدنى العملاء والبنوك التجارية. يتكون المستوى الثاني من المعالجات الإقليمية (المراكز) ، والتي يمكن أن تحتوي على أنظمة واجهة (IS) أو تفويض صلاحياتها كنظم واجهة إلى المستوى الثالث.

يمكن ربط أي عدد من البنوك المختلفة بمركز إقليمي واحد. في المستوى الثالث توجد مراكز أقاليمية مزودة بأنظمة واجهة مثبتة (IS). تقوم المراكز الأقاليمية بتحويل معاملات عملائها إلى SWIFT. يجب ربط المراكز الأقاليمية بنظام الاحتياطي المركزي للبنك المركزي لروسيا.

استنتاج.

تحليل هذا العمل. تحتاج إلى القيام الاستنتاجات التالية، والتي هي نتيجة المواد المعالجة في عمل هذا المقرر الدراسي.

نظام التسويات المصرفية الدولية تم إنشاء SWIFT لتحسين التسويات بين البنوك. الغرض الرئيسي من إنشاء SWIFT هو قدرة جميع المشاركين فيها على العمل في شبكة عالية السرعة على مدار الساعة لنقل المعلومات المصرفية.

تضمن مجموعة متعددة المستويات من الأساليب المادية والتقنية والتنظيمية لحماية البيانات سلامتها الكاملة وسريتها في نفس الوقت ، وهو عامل مهم في نظام التسوية بين البنوك.

نظام تسوية SWIFT المصرفية الدولية مريح وسهل الاستخدام. يسمح هذا لعدد أكبر من البنوك الروسية بالدخول إلى المستوى المصرفي الدولي في إطار هذا النظام.

يوفر SWIFT:

Þ لغة مشتركة وتنظيم معالجة المعلومات ؛

Þ موثوقية المعلومات وحمايتها ؛

Þ سرعة نقل الرسائل.

Þ الحد من الخسائر والأخطاء.

Þ إدارة أكثر كفاءة للأموال ؛

Þ اتصال مباشر مع العملاء والمراسلين الموجودين بعيدًا عن البنك ؛

Þ تخفيض تكاليف التشغيل.

مع توسع العالمية الخدمات المصرفيةالبنوك الروسية ، هناك حاجة لهم لدخول جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك.

بحلول نهاية عام 1993 ، كان حوالي 40 بنكًا تجاريًا روسيًا أعضاء في SWIFT.

نظام SWIFT هو ممارسة جيدة الأداء وطويلة الأجل للتسويات الدولية ، وبالتالي ، فإن انضمام روسيا إلى جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك سيساعد على إنشاء عمليات التسويات بين البنوك في روسيا.

يبقى أن نأمل أن ترتفع ثقافة عمل البنوك الروسية على المستوى الدولي ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى المزيد واسع الانتشارسويفت في روسيا.

قائمة الأدبيات المستخدمة.

1. "العلاقات المالية والنقدية الدولية" Krasavina LN، M.، Finance and Statistics 1994.

2- "المدفوعات الدولية" دليل عملي، بيريزينا إم بي ، كروبنوف يو إس ، إم فينستاتينفورم ، 1994.

3. Vnesheconombank. سجل الخدمة الداخلي.

٤ - محاضرات في موضوع " نظم المعلوماتفي الإدارة ". أكاديمية الدولة للإدارة ، تشيركاسوف يو م.

وزارة التعليم العام والمهني في الاتحاد الروسي

سميت جامعة ولاية ياروسلافل باسم P.G. ديميدوفا

قسم المحاسبة والمالية

نظام التسوية بين البنوك سويفت

أنجزت بواسطة: يوليا كريلوفا ، BU-21

فحص بواسطة: L.N. Nazarova

ياروسلافل ، 2003

مقدمة …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ... …………… 3

أولاً - المتطلبات الأساسية وتاريخ إنشاء نظام SWIFT …………………………………………………………………………………………………………………… …… …………………………………

ثانيًا. سويفت اليوم في الممارسة الدولية ………………………………………………………

ثالثا. أعضاء سويفت ………………………………………………………………………………………………………………………………………………

رابعا. سويفت كنظام لنقل البيانات …………………………………………………………………………

V. مزايا وعيوب الشبكة …………………………………………………………………………

استنتاج………………………………………………………………………………………………………………………………… …………

قائمة الأدبيات المستخدمة ………………………………………………………………………………………….

مقدمة

لا يمكن تصور نشاط أي بنك حديث بدون أتمتة جميع مجالات أنشطته. يرتبط التشغيل الناجح للبنك بالتوسع المكثف لأنشطته ، والذي يحدث بسبب الزيادة في كل من حجم العمليات ومجموعة الخدمات المقدمة للعملاء. إذا كان من الممكن ، إلى حد ما ، دعم عمل البنك في طريقة المعالجة اليدوية للمعلومات من خلال طرق تطوير واسعة النطاق (على سبيل المثال ، توسيع الموظفين وجهاز الإدارة) ، ثم في مرحلة معينة ، أنشطة البنك يتم إجراؤها يدويًا ، إما أن يخرج عن نطاق السيطرة حتماً ، أو يصبح البنك غير قادر على الاستجابة لحالة السوق. تعمل الأتمتة على زيادة كفاءة البنك ، وتضمن موثوقية أعلى لمعالجة المستندات الخالية من الأخطاء من خلال مجموعة من أنواع مختلفة من التحكم الآلي والمرئي ، كما تتيح الحصول في أي وقت على صورة عامة لأنشطة البنك والحالة الحالية . يضمن النظام الآلي اتخاذ قرارات أفضل فيما يتعلق بالمخاطر المصرفية عند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية ، وذلك بسبب الإجراءات الخاصة لمعالجة جميع المعلومات المتوفرة في النظام. يمكن أن يؤدي استخدام النظام الآلي إلى تحسين جودة الخدمة لعملاء البنك بشكل كبير ، وهو أمر مهم بشكل خاص في المنافسة الحقيقية. أخيرًا ، في ظروف ظهور آليات السوق ، وعدم استقرار الإطار القانوني ، وارتفاع مستوى التضخم ، فإن استخدام نظام مرن وقابل لإعادة التشكيل سريعًا لأتمتة العمليات المصرفية يمكن أن يضمن تنافسية البنك.

الأتمتة ضرورية أيضًا لخدمات اتصالات موثوقة وفعالة وسرية ومقاومة للعبث للبنوك ولتوحيد أشكال وطرق تبادل المعلومات المالية. تم حل هذه المهمة بالكامل من قبل مجتمع الاتصالات السلكية واللاسلكية بين البنوك العالمية - SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) ، والغرض منها هو إجراء البحوث وإنشاء وتشغيل الأدوات اللازمة لتوفير الاتصال عن بعد ونقل ومعالجة السرية. والرسائل المالية الاحتكارية ، من أجل المنفعة العامة لأعضائها.

التوسع المستمر لشبكة البنوك التجارية حول العالم ، ومنحها التراخيص للحق في إجراء التسويات على عمليات التصدير والاستيراد لا يستلزم فقط زيادة مستوى الأتمتة المصرفية ، بل يتطلب أيضًا تطوير الاتصالات. الشبكات والاتصال بشبكات الاتصالات العالمية ، بشكل أساسي بنظام SWIFT. سيتم مناقشة تاريخ إنشاء هذا المجتمع وهيكله وميزاته ومزاياه وعيوبه أدناه.

أنا. المتطلبات الأساسية وتاريخ إنشاء النظام سويفت

في أواخر الخمسينيات من القرن الماضي ، نتيجة للنمو الهائل للتجارة الدولية ، كانت هناك زيادة في عدد العمليات المصرفية. لم تعد الأشكال التقليدية للاتصال بين البنوك (البريد والبرق) قادرة على التعامل مع حجم المعلومات المصرفية. تم قضاء وقت طويل في إزالة التناقضات في المستندات بسبب الاختلافات في الإجراءات المصرفية في البنوك المختلفة ، والأخطاء الناشئة في تنفيذ المعاملات بين البنوك والحاجة إلى إجراء فحوصات متعددة. كانت الأتمتة رد فعل طبيعي على نمو المعلومات على الورق بشكل يشبه الانهيار الجليدي. ومع ذلك ، مع تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية ، نشأت الحاجة إلى التبادل غير الورقي للمعلومات المالية بين الأنظمة المصرفية ، في حين أن الاختلافات في بنائها وخصائص بروتوكولات التفاعل لم تسمح بإنشاء نظام متكامل موثوق به للاتصالات ومعالجة المعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن هناك أي توحيد في مجال العلاقات بين البنوك.

أجبر البحث عن وسائل تشغيل أكثر فاعلية 60 بنكًا أمريكيًا وأوروبيًا على التجمع في أوائل الستينيات لمناقشة إنشاء نظام معياري في الخدمات المصرفية الدولية. تقرر أن الهدف النهائي يجب أن يكون استخدام أجهزة الكمبيوتر والاتصالات السلكية واللاسلكية ، وتوفير نظام أكثر موثوقية وأسرع وأكثر أمانًا لنقل المعلومات المصرفية.

تعود مبادرة إنشاء مشروع دولي يهدف إلى تزويد جميع المشاركين فيه بإمكانية التبادل عالي السرعة للمعلومات المصرفية على مدار الساعة بدرجة عالية من التحكم والحماية من الوصول غير المصرح به إلى عام 1968. بعد ذلك بقليل ، في عام 1972 ، تمت صياغة هذه المبادرة رسميًا في مشروع. في نفس العام ، أجريت الحسابات ، وقدمت توصيات بشأن إنشاء نظام فعال من حيث التكلفة لتبادل المعلومات المصرفية.

لذلك ، في مايو 1973 ، أنشأ 239 بنكًا من 15 دولة SWIFT بهدف تطوير طرق رسمية لتبادل المعلومات المالية وإنشاء شبكة دولية لنقل البيانات باستخدام رسائل موحدة. وخصصت السنوات الأربع التالية لحل القضايا التنظيمية والفنية ، وفي 9 مايو 1977 ، تم الافتتاح الرسمي للشبكة. وبحلول نهاية العام ، ارتفع عدد البنوك الأعضاء إلى 586. وهي توفر حركة مرور يومية تصل إلى 500000 رسالة. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. ج. 160-161]

توحد SWIFT حاليًا 7407 من البنوك والمؤسسات المالية الموجودة في 190 دولة حول العالم. جميعهم ، بغض النظر عن موقعهم الجغرافي ، لديهم القدرة على التفاعل مع بعضهم البعض على مدار الساعة 365 يومًا في السنة. حاليًا ، يتم إرسال أكثر من 4.9 مليون رسالة مالية يبلغ مجموعها 5 تريليون دولار عبر شبكة SWIFT يوميًا ؛ بحلول عام 2005 ، من المتوقع أن يزداد حجم الرسائل المنقولة اليومية إلى 7 ملايين.

ثانيًا. سويفت اليوم في الممارسة الدولية

تنقسم جميع أنظمة العمليات المصرفية الحالية إلى أنظمة المراسلة المصرفيةو أنظمة التسوية... يكمن الاختلاف بينهما في حقيقة أنه في إطار نظام الرسائل المصرفية ، يتم فقط التحويل والتخزين الفوري لوثائق التسوية ، ويتم تقديم تسوية المدفوعات إلى البنوك المشاركة ، بينما تكون وظائف نظام التسوية مباشرة المتعلقة بالوفاء بالمتطلبات والالتزامات المتبادلة للأعضاء. تضم المجموعة الأولى أنظمة مثل SWIFT و BankWire - وهي شبكة إلكترونية خاصة للبنوك الأمريكية ، والثانية - FedWire - شبكة نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (FRS) ؛ رقائق نظام الدفع الدولي في نيويورك ؛ نظام غرفة المقاصة الأوتوماتيكي في لندن CHAPS.

يربط النظام الإلكتروني الإنجليزي لتسويات المقاصة الآلية CHAPS ، وهو نظام لتحويل الائتمان في غضون يوم واحد ، 12 بنكًا ، بما في ذلك بنك إنجلترا. يجب على البنوك التي تتلقى رسائل حول تحويل الأموال من خلال هذا النظام توفير الأموال للطرف الدائن في غضون يوم واحد. هذا يساهم في تحسين كفاءة CHAPS لقطاع الأعمال والمجتمع المالي. تحويل الأموال من خلال النظام غير مشروط وغير قابل للإلغاء.

من بين أنظمة تحويل الأموال الإلكترونية العاملة في الولايات المتحدة ، أكبرها هي FedWire و CHIPS. إنهم يخدمون أكثر من 90٪ من جميع المستوطنات المحلية بين البنوك مع الولايات المتحدة. FedWire هي أكبر شبكة اتصالات مصرفية. تشارك حوالي 5.5 ألف مؤسسة ائتمانية ومالية في نظام الاحتياطي الفيدرالي FedWire (FRS). يشارك كل بنك في النظام من خلال بنك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي. طريقة التسوية لهذا النظام لها عدد من العيوب ، على وجه الخصوص ، يتم تحويل الأموال الموجودة في الحساب الاحتياطي لبنك عضو FedWire حوالي 12 مرة في اليوم. بالنسبة لعملاء البنك ، يخلق مثل هذا النظام بعض الصعوبات ، حيث لا يمكن للبنك المتلقي تلقي الأموال إلا بعد الساعة 18:00. ومع ذلك ، فإن هذا النظام مناسب من حيث أن جميع تحويلات الأموال التي تبلغ حوالي 400 مليار دولار خلال اليوم سيتم تخفيضها إلى عدة مدفوعات نهائية بمبلغ 4-5 مليار دولار.

أحد الإنجازات الرئيسية لـ SWIFT هو إنشاء واستخدام معايير خاصة للتوثيق المصرفي ، تسمى المنظمة الدولية للتوحيد القياسي. أتاح توحيد المستندات المصرفية تجنب الصعوبات والأخطاء التي نجمت عن التناقضات في تقاليد تنفيذها في البلدان المختلفة ، والصعوبات اللغوية. من المزايا المهمة لهذه المعايير أن منشئيها هم أيضًا مستخدمون لها ، وبالتالي لديهم القدرة على تحسينها بسرعة. تبين أن مزايا معايير SWIFT واضحة جدًا بالنسبة للمؤسسات المصرفية لدرجة أن آخرين مشابهين (London CHAPS ، و SAGITTAIRE الفرنسية ، و New York CHIPS) اعتمدوها أيضًا ، أو أنشأوا نظامًا للترجمة التلقائية لمعايير SWIFT إلى معاييرهم الخاصة.

II أنا ... أعضاء سويفت

سويفت هي شركة مساهمة مملوكة من قبل البنوك الأعضاء. الجمعية مسجلة في بلجيكا (يقع المقر الرئيسي والهيئات الدائمة في لا هولب بالقرب من بروكسل) وتعمل بموجب القانون البلجيكي. الهيئة العليا هي الاجتماع العام للمصارف الأعضاء أو ممثليها (الجمعية العمومية). يتم اتخاذ جميع القرارات بأغلبية أصوات المشاركين في الجمعية وفقًا لمبدأ: سهم واحد - صوت واحد. يشغل ممثلو البنوك من أوروبا الغربية والولايات المتحدة المكانة الرائدة في مجلس الإدارة. يتم توزيع عدد المشاركات بما يتناسب مع حركة الرسائل المرسلة. ينتمي أكبر عدد من الأسهم إلى الولايات المتحدة الأمريكية وألمانيا وسويسرا وفرنسا وبريطانيا العظمى.

يمكن لأي بنك لديه الحق في تنفيذ العمليات المصرفية الدولية وفقًا للتشريعات الوطنية أن يصبح عضوًا في SWIFT. إلى جانب البنوك الأعضاء ، هناك فئتان أخريان من مستخدمي شبكة SWIFT - الأعضاء المنتسبون والمشاركون. الأولى هي فروع وفروع البنوك الأعضاء. الأعضاء المنتسبون ليسوا مساهمين ويحرمون من حق المشاركة في إدارة شؤون الشركة. المشاركون المزعومون في SWIFT هم جميع أنواع المؤسسات المالية: مكاتب الوساطة والتجار ، وشركات المقاصة والتأمين ، وشركات الاستثمار.

الانضمام إلى SWIFT مكلف: رسوم لمرة واحدة قدرها 400000 فرنك بلجيكي للبنوك الأعضاء و 200000 فرنك بلجيكي للأعضاء المنتسبين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على البنوك الأعضاء شراء سهم واحد بقيمة 55000 فرنك بلجيكي. كما تبين الممارسة ، فإن تكاليف البنوك للمشاركة في نظام SWIFT (بشكل أساسي لتركيب المعدات الإلكترونية الحديثة) يتم سدادها عادة في غضون 5 سنوات. [Krasavina L.N. العلاقات النقدية والمالية الدولية. M.، Finance and Statistics، 2000، C. 418]

في كل دولة يتم فيها نشر نظام SWIFT ، يقوم المجتمع بإنشاء إدارته الإقليمية الخاصة به. في روسيا ، يتم تنفيذ وظائفها من قبل شركة الاتصالات الروسية البريطانية سوفام تيليبورت. لا تؤدي سوفام تيليبورت وظائف إدارية فحسب ، بل وظائف فنية أيضًا: فهي تقدم المشورة بشأن شراء المعدات ، ولها قنواتها الخاصة ، والتي تستأجرها من وزارة الاتصالات الروسية ، وتنظم دورات تدريبية للموظفين. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل لجنة الرابطة الوطنية لأعضاء SWIFT في روسيا. كان Vnesheconombank أول بنك روسي ينضم إلى SWIFT. حدث هذا في 4 ديسمبر 1989. وبحلول منتصف التسعينيات ، بلغ عدد البنوك المتصلة 240 (للمقارنة ، في الولايات المتحدة - حوالي 150). يوجد اليوم 361 مستخدم SWIFT في روسيا. ومع ذلك ، على الرغم من النمو السريع في عدد البنوك الوطنية المتصلة ، لم يعد الاتحاد الروسي من بين المستخدمين النشطين للشبكة. كونها الدولة الثالثة في العالم من حيث عضوية SWIFT ، تتخلف روسيا حتى عن المجر وبولندا وجمهورية التشيك من حيث العدد السنوي للرسائل (يبلغ إجمالي حركة المرور في روسيا 0.7٪ فقط من حجم التداول). أكبر مستخدمي النظام هم Mosbusinessbank و Inkombank و International Moscow Bank و Vneshtorgbank وغيرهم ، وبعضهم لا يصدر أكثر من 2000 رسالة في اليوم. في ياروسلافل ، هناك بنك واحد فقط هو عضو في SWIFT - Yarsotsbank.

تستخدم البنوك المحلية نظام SWIFT بشكل أساسي للمدفوعات في الخارج ، ولكن تتكون حصة كبيرة من الرسائل مع البنوك الروسية باعتبارها المرسل النهائي (من 20 إلى 30٪). يتم أيضًا تسهيل تطوير SWIFT في روسيا بشكل كبير من خلال سياسة المجتمع نفسه. على سبيل المثال ، في عام 1994 كان هناك انخفاض حاد في رسوم الدخول (من 1،800،000 إلى 400،000 فرنك بلجيكي) ورسوم المرور (من 21 إلى 15 فرنك بلجيكي لحركة المرور القياسية الدولية و 6 فرنك بلجيكي لحركة المرور المحلية) ، مما يجعل هذه الشبكة جذابة ليس فقط للبنوك الكبيرة. تخلق العضوية في SWIFT فرصًا لاتصالات خارجية مالية واقتصادية أوسع وأكثر كثافة ، ولا سيما خلق ظروف طبيعية لعمل الاستثمارات الأجنبية في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة الأخرى.

SWIFT هي منظمة غير ربحية ، يتم استخدام جميع الأرباح لتغطية التكاليف وتحديث النظام. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - C.162-164]

أنا الخامس ... SWIFT - كنظام لنقل البيانات.

شبكة SWIFT عبارة عن نظام لنقل البيانات منظم بحيث يمكن للبنوك من مختلف البلدان ، المجهزة بأطراف من طرز مختلفة بسرعات تشغيل مختلفة ، فهم بعضها بسهولة.

تحتوي رسائل SWIFT على حقول تحدد جميع المشاركين في نقل المعلومات والمدفوعات. حاليًا ، تم تحديد 7 فئات من الرسائل ، بما في ذلك أكثر من 70 نوعًا. يركز كل نوع من الرسائل على الانعكاس الأكثر اكتمالا ودقة لمتطلبات عرض وبيع البيانات التي قد تنشأ في ممارسة البنوك التي تستخدم هذه الرسائل ، أي إجراء عمليات من هذا النوع. يتكون نص الرسالة من حقول ، بعضها مطلوب ، وبعض الحقول مرقمة مسبقًا. توجد معلومات إضافية (للحصول على مؤشرات كاملة) ، إذا لزم الأمر ، في الحقول "الاختيارية" (اختياري). عادة ما يتم إرسال الرسائل من مستخدم SWIFT إلى آخر ، ولكن هناك أيضًا "رسائل النظام" التي تسمح للمستخدمين بالتفاعل مع نظام الاتصال والنظام مع المستخدم. وبالتالي ، يتم استخدام رسائل النظام لطلب إجراءات محددة واستلام حسابات خاصة ، للبحث عن الرسائل في قاعدة البيانات ، لأغراض تعليمية وتدريبية. يمكن لنظام اتصالات SWIFT إرسال الطلبات وانتظار ردود المستخدم أو إبلاغه بحالة الأنظمة وتحديثاتها والخدمات الجديدة وما إلى ذلك.

تنعكس كل خصوصية نظام SWIFT ، كنظام للاتصالات المالية بين البنوك ، في فئات ومجموعات وأنواع الرسائل. تتكون كل رسالة من 4 مكونات: العنوان والنص والهوية والنهاية. وبالتالي ، يحتوي العنوان على عنوان مكون من ثمانية أو أحد عشر رقمًا لبنك المستلم ، والرمز الطرفي للمرسل ، والرقم الحالي المكون من خمسة أرقام والذي يؤدي وظيفة التحكم والأمان ، ورمز رسالة مكون من ثلاثة أرقام برمز أولوية مكون من رقمين . يتم تحديد نوع الرسالة من خلال رمز رقمي مكون من ثلاثة أرقام ، ويتوافق الرقم الأول مع فئة العملية الأساسية للرسالة. وبالتالي ، يتم تعيين التحويل نيابة عن العميل على أنه 100 ، والتحويل على حساب البنك كـ 200 ، والتحويل المصرفي على حساب بنك ثالث هو 202. رمز أبجدي مكون من ثلاثة أرقام تم تطويره بواسطة ISO (منظمة دولية للتوحيد القياسي) للإشارة إلى العملات. يمثل الحرفان الأولان البلد ويمثل الحرف الأخير عملة البلد المعني ، على سبيل المثال ، يتم استخدام رمز DEM للإشارة إلى العلامة الألمانية. يتم تشفير جميع الرسائل تلقائيًا بمجرد إدخالها في شبكة الاتصال ، مما يضمن سرية المعلومات. تحتوي الرسالة أيضًا على "هوية" تضمن عدم تغيير نص الرسالة أثناء الإرسال. يقوم بنك العميل بإبلاغ البنك المرسل بضرورة إرسال رسالة وتحويل المبلغ المقابل إليه. عند تلقي رسالة ، يقوم بنك المستلم بتحويل هذا المبلغ إلى حساب بنك التسوية الخاص بالدفع الذي يتم إجراؤه. تتم التسويات بين البنك المرسل والبنك المستلم باستخدام حساب مفتوح في أحدهما للآخر. من يفتح حسابًا له يعتمد على نوع العملة التي يتم الدفع بها. إذا تم السداد بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المتلقي ، فإنه يقوم بخصم حساب البنك المرسل من بنكه. على العكس من ذلك ، إذا تم سداد المدفوعات بعملة الدولة التي يقع فيها البنك المرسل ، فإنه يفتح حسابًا لدى البنك المتلقي ويقدم له قرضًا بالمبلغ المقابل. في بعض الحالات ، تقطع المدفوعات شوطًا طويلاً مقارنة بالرسائل عبر البنوك الوسيطة ، اعتمادًا على شروط الدفع المحددة. يتم إخطار البنوك المراسلة بالمدفوعات عن طريق رسائل خاصة. إذا شاركت أربعة بنوك وسيطة في تنظيم الاتصالات ، فسيتم تحديد بنك الأمر وبنك التسوية ومراسلي المرسل والمستلم في الرسائل. في هذه الحالة ، لا تتم الإشارة إلى معرفات المرسل والمستلم في نص الرسالة ، حيث إنها موجودة في رأس الرسالة.

يتم تمثيل البنية التحتية التقنية لنظام SWIFT من خلال مراكز الكمبيوتر الموجودة في جميع أنحاء العالم ، والمتصلة بخطوط نقل البيانات عالية السرعة المنفصلة عن شبكات الاتصالات الحكومية أو الوطنية أو التجارية. قلب الشبكة - الأنظمة عبارة عن مركزين للمعالجة: في هولندا والولايات المتحدة ، مرتبطان بمعالجات إقليمية مستقلة مثبتة ، كقاعدة عامة ، في كل من البلدان التي انضمت إلى النظام.

نظرًا للمتطلبات المحددة لسرية المعلومات المالية المرسلة ، توفر شبكة SWIFT مستوى عالٍ من حماية الرسائل. توظف SWIFT مجموعة واسعة من الإجراءات الوقائية والإشرافية لضمان سلامة وسرية حركة مرور شبكتها ، مما يضمن توافر خدماتها دون انقطاع للمستخدمين.

يتم تسهيل الأمن من خلال نهج منظم ، يتم من خلاله ، لضمان الأمن المتكامل للنظام ، الانتباه إلى جميع المكونات: البرامج ، والمحطات ، والبنية التحتية التقنية ، والموظفين ، والمباني. في الوقت نفسه ، يتم أخذ النطاق الكامل للمخاطر في الاعتبار - من الحماية من الاحتيال إلى تقليل ضعف الموارد المادية من عواقب الوصول غير المصرح به وحتى الكوارث الطبيعية والتي من صنع الإنسان. تطوير وتعزيز التدابير الأمنية في النظام هو المسؤول عن مكتب المفتش العام. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إجراء عمليات التدقيق بشكل دوري بواسطة مدققين أمنيين خارجيين. [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - C.169-170]

الخامس ... مزايا الشبكة وعيوبها

يوفر العمل على شبكة SWIFT للمستخدمين عددًا من الفوائد.

n موثوقية إرسال الرسائل ، والتي يتم ضمانها من خلال إنشاء الشبكة ، وترتيب خاص لإرسال واستقبال الرسائل

n تضمن الشبكة الأمن الكامل من خلال مجموعة متعددة الطبقات من طرق الحماية المادية والتقنية والتنظيمية ، وتضمن السلامة الكاملة وسرية المعلومات المرسلة.

n انخفاض تكاليف التشغيل مقارنةً باتصالات التلكس. على سبيل المثال ، لا تعتمد تكلفة رسالة قياسية واحدة (تصل إلى 325 بايت) على المسافة ، كما أن الكثافة العالية للتبادلات تقلل التكلفة بدرجة كبيرة بحيث يتبين أنها أقل من تكلفة عمليات الإرسال المماثلة عن طريق التلكس والتلغراف. .

n طريقة سريعة لإرسال الرسائل في أي مكان في العالم ؛ وقت توصيل الرسالة 20 دقيقة ، ويمكن تقليله إلى 1-5 دقائق. (رسالة عاجلة) والتي تتداخل مع أداء قنوات الاتصال الفردية. تصل الرسالة إلى المرسل إليه بشكل أسرع بسبب تقليل المراحل الوسيطة في الشبكة. وبالتالي ، فإن إرسال تلغراف مماثل يستغرق حوالي 90 دقيقة.

n نظرًا لأن جميع مستندات الدفع تدخل النظام في شكل موحد ، فإن هذا يجعل من الممكن أتمتة معالجة البيانات وزيادة كفاءة البنك في نهاية المطاف.

نظرًا لحقيقة أن حجم التداول الدولي والائتماني يتركز بشكل متزايد على مستخدمي SWIFT ، فإن القدرة التنافسية للبنوك الأعضاء في SWIFT آخذة في الازدياد.

تضمن N SWIFT الحماية المالية لأعضائها ، أي إذا لم تصل الرسالة إلى المرسل إليه خلال 24 ساعة بسبب خطأ الجمهور ، فإن SWIFT تتحمل جميع التكاليف المباشرة وغير المباشرة التي يتكبدها العميل بسبب هذا التأخير.

العيب الرئيسي لنظام SWIFT من وجهة نظر المستخدمين هو التكلفة العالية للانضمام. هذا ، بالطبع ، يخلق مشاكل للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. كعيوب ، يمكن للمرء أيضًا تسمية درجة معينة من الاعتماد القوي للتنظيم الداخلي على نظام تقني معقد للغاية (خطر الفشل والمشاكل الفنية الأخرى). [روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - S. 164-165].

استنتاج

لذلك ، تم إنشاء نظام التسويات المصرفية الدولية SWIFT لتحسين التسويات بين البنوك. الهدف الرئيسي من إنشاء SWIFT هو قدرة جميع المشاركين فيها على العمل في شبكة عالية السرعة على مدار الساعة لنقل المعلومات المصرفية. تضمن مجموعة متعددة المستويات من الأساليب المادية والتقنية والتنظيمية لحماية البيانات سلامتها الكاملة وسريتها في نفس الوقت ، وهو عامل مهم في نظام التسوية بين البنوك.

يعتبر نظام تسوية SWIFT المصرفية الدولية ملائمًا وسهل الاستخدام ، مما يسمح لعدد متزايد من البنوك الإقليمية بدخول المستوى المصرفي الدولي في إطار هذا النظام.

يوفر SWIFT:

Þ لغة مشتركة وتنظيم معالجة المعلومات ؛

Þ موثوقية المعلومات وحمايتها ؛

Þ سرعة نقل الرسائل.

Þ الحد من الخسائر والأخطاء.

Þ إدارة أكثر كفاءة للأموال ؛

Þ اتصال مباشر مع العملاء والمراسلين الموجودين بعيدًا عن البنك ؛

Þ تخفيض تكاليف التشغيل.

وبالتالي ، فإن الجدوى الاقتصادية لاستخدام SWIFT في نظام العلاقات بين البنوك تعني توفير تبادل سريع ومناسب للمعلومات بين البنوك والمؤسسات المالية الموجودة في جميع أنحاء العالم ، واستخدام أكثر كفاءة للأموال من خلال تسريع المدفوعات وتلقي التأكيدات ، وزيادة إنتاجية نظام التسوية ، وزيادة مستوى الأتمتة المصرفية ، وتقليل احتمالية حدوث أخطاء.

قائمة الأدب المستخدم

1.روداكوفا أو إس. الخدمات المصرفية الإلكترونية. - م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1997. - 260s.

2.كراسافينا ل. العلاقات النقدية والمالية الدولية. م ، المالية والإحصاء ، 2000.

دروس خصوصية

بحاجة الى مساعدة في استكشاف موضوع؟

سيقوم خبراؤنا بتقديم المشورة أو تقديم خدمات التدريس حول الموضوعات التي تهمك.
ارسل طلبمع الإشارة إلى الموضوع الآن لمعرفة إمكانية الحصول على استشارة.