حاليا ، لا توجد قوانين تمنع فتح حساب (إيداع) في الخارج. ينص قانون تنظيم الصرف الأجنبي على أنه يمكن فتح حساب في أي دولة عضو في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD).
الشرط الأساسي لفتح وديعة أجنبية هو إخطار مصلحة الضرائب بذلك في غضون شهر. حتى لا يجتاز الروس هذه النقطة ، يُلزم القانون البنوك الروسية بمطالبة المواطنين الذين يرغبون في تحويل الأموال إلى حساب في أي بنك أجنبي ، بشهادة إخطار من مكتب الضرائب.
البنوك التي لا تريد أن تفقد ترخيصها بعبارة "لغسيل الأموال" لن تلتفت إلى القانون ولن تتعهد بتحويل الأموال دون مستند مناسب.
بادئ ذي بدء ، تم تصميم الودائع الأجنبية لحماية أموالها من التضخم ، وفي ضوء أحداث عام 2013 ، لحمايتها تمامًا من الخسارة. إلى حد كبير ، هذه هي مهمة الأثرياء. الشخص الذي كسب الكثير يعتني بتحويل ثروته إلى أحبائه وزيادة رأس ماله والمحافظة عليه.
وكلما زاد المبلغ ، زادت مخاطر المعاناة من سوء نية البنوك. منذ أكتوبر 2013 ، عندما بدأ البنك المركزي في فحص السوق المالية بحثًا عن حسن نية اللاعبين ، غادرت السوق ما لا يقل عن 40 مؤسسة مصرفية.
علاوة على ذلك ، كان هناك لاعبون كبار ومعروفون في السوق المالية بينهم. علاوة على ذلك ، أضافت الأزمة في أوكرانيا الوقود إلى النار. اندفع الناس نحوها بحثًا عن إنقاذ أموالهم من تخفيض قيمة العملة وخسائر أخرى.
بدلا من ذلك ، يفضل الناس:
من أجل سلامة أموالهم ، فضل الكثيرون تحويل أموالهم إلى ودائع في الخارج.
السمات الرئيسية للودائع في الخارج تشمل:
فيديو: عن امكانية فتحه
النظر في إجراءات فتح الودائع في الخارج على مراحل.بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه لا توجد مكاتب تمثيلية أجنبية للبنوك الأجنبية في روسيا. في معظم الحالات ، تعلن البنوك عن انتمائها للبنوك الغربية.
على سبيل المثال ، يعتبر Raiffeisen Bank شركة تابعة لبنك Raiffeisen Zentralbank النمساوي. لكن لأن البنك يعمل بموجب ترخيص صادر له من البنك المركزي ، على أساس التشريع الروسي ، ولن تحمي نفسك مما يسمى الاضطرابات والمخاطر داخل الدولة.
من أجل فتح حساب في بنك أجنبي ، تحتاج إلى زيارة البلد الذي يقع فيه المكتب الرئيسي للبنك ، في هذه الحالة النمسا.
يتم فتح حساب في البنوك الأجنبية فقط لتوفير الأموال ؛ يحظر استخدام حساب لممارسة الأعمال التجارية. إجراء التسجيل نفسه ليس سريعًا: من أسبوع إلى شهرين إلى ثلاثة أشهر.
يمكنك الإيداع بطريقتين:
تتضمن شروط بعض البنوك التواصل مع العميل على الأقل عبر الهاتف ، أو عقد اجتماع في موسكو قبل النظر في طلب للحصول على قرض. عادة ما يكون إجراء التسجيل الأكثر تعقيدًا في البنوك البريطانية.
الهدف الرئيسي للروس عند فتح حساب في البنوك الأجنبية هو ، بعد كل شيء ، الحفاظ على أموالهم ، وليس زيادتها. لان معدلات الفائدة فيها أقل بكثير من الفائدة على الودائع فيها.
أضف إلى ذلك الأسعار الباهظة لفتح الحساب والاحتفاظ به (وهو غير متوفر في البنوك الروسية) ، فإن الفائدة على الصرف وسحب النقود تساوي فائدة الإيداع ، وتحويل باهظ الثمن إلى حساب آخر ، ثم المسألة المثيرة للجدل من فوائد الوديعة التي تصل إلى 100 ألف دولار سيتم حلها من تلقاء نفسها.
ما هي أسعار الفائدة والشروط التي تقدمها البنوك الأجنبية لفتح وديعة:
| بنك سويسري | البنك النمساوي | البنك النرويجي | بنك قبرصي | بنك لاتفيا |
| Union Bank of Switzerland و Deutsche Bank - حتى 3٪. | Raiffeisen Zentralbank Osterreich و Valartis Bank | Nordea Bank Danmark - ما يصل إلى 4٪ ، بنك مارفين - حتى 4.5٪. | بنك قبرص - ما يصل إلى 5٪ ،. | بنك Rietumu - ما يصل إلى 7٪. |
الآن أصبح إجراء فتح الحساب أسهل بكثير مما كان عليه قبل عشر سنوات.إذن بفتح حساب من البنك المركزي ، وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن تنظيم ومراقبة العملات" ، ليس مطلوبًا ويمنح الروس الحق في فتح حسابات خارج الاتحاد الروسي.
باستثناء الأشخاص ، القائمة المحددة في القانون الاتحادي "بشأن منع فئات معينة من الأشخاص من فتح حسابات (ودائع) وامتلاكها"
قبل اتخاذ قرار بشأن بنك أجنبي حيث ستفتح حسابًا ، يجب أن تتعرف على قائمة المستندات في كل بنك. بعد ذلك ، اختر الأنسب لك ، الذي يمكنك توفيره.
الحد الأدنى من قائمة الوثائق:
إذا كنت تتعاون مع شركة تابعة لبنك أجنبي في روسيا ، فمن المفيد الاتصال هناك للحصول على المساعدة. سيقدم المدير الذي يعمل في قطاع الخدمات المصرفية الخاصة المشورة بشأن جمع المستندات ، بالإضافة إلى أن الاتصالات الحالية بين الشركة الأم والشركة الفرعية ستساعد في تسريع العملية.
المتطلبات الرئيسية للمودعين غير المقيمين هي شفافية مصدر الأموال المودعة.
يتم فحص مصدر المنشأ بجدية بالغة. على هذه الحقيقة ، يتم إجراء فحوصات مختلفة. ستحتاج إلى أنواع مختلفة من الشهادات والبيانات غير المطلوبة عند فتح إيداع منتظم في أحد البنوك الروسية.
اليوم ، حوالي 5 ملايين روسي لديهم ودائع في البنوك الأجنبية.ومع ذلك ، لا يعلن الجميع رسميًا عن مثل هذه الاستثمارات ، لأنه وفقًا للقانون ، يجب فرض ضريبة على أي ودائع بنسبة 13 ٪ على الدخل من هذه الوديعة. تبدأ غرامة التهرب الضريبي من 4000 روبل.
يسمى نظام حماية الودائع التأمين. في حالة تدمير بنك ، أو إلغاء ترخيصه ، يتم تعويض ما يصل إلى 700000 روبل من الأضرار في البنوك الروسية.
في البنوك الأجنبية ، الميزة هي مبلغ أكبر من التعويض (يعتمد على البنك المحدد)
نصائح لروسي يقرر فتح وديعة في الخارج:
من الممكن فتح وديعة في الخارج إذا كنت تخطط لإيداع مبلغ كبير من أجل حماية أموالك. الودائع في البنوك الأجنبية ليست مناسبة لزيادة رأس المال. لأن الفائدة على الودائع هناك أقل بكثير مما هي عليه في روسيا.
يجب عليك أيضًا إضافة التكاليف والعمولة لفتح وديعة والحفاظ عليها ، مما سينتج عنه أيضًا مبلغ "منظم". لا تنس الحد الأدنى لمبلغ الإيداع ، وهو أعلى بكثير مما هو عليه في البنوك الروسية (لا يقل عن 10000 دولار).
يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي ، باستثناء كبار المسؤولين ، فتح وديعة أجنبية - الإيداع في بنك أجنبي ،تعمل خارج بلدنا. يمكن أن تكون دوافع المودع لمثل هذا الفعل مختلفة - من الرغبة في توفير الأموال في حالة حدوث أزمة أخرى في روسيا إلى محاولة زيادة فرصه في الحصول على الجنسية في البلد الذي يتم فيه فتح الوديعة.
من الصعب تحديد أي شروط عامة لمنتجات الودائع للبنوك الأجنبية ، لأنه حتى داخل بلد واحد ، تختلف المعدلات والشروط وغيرها من معايير الودائع في المنظمات المختلفة بشكل كبير.
تختلف في معدلات سنوية أعلى مما هي عليه في الاتحاد الروسي الودائع الأجنبيةفي بنوك أوكرانيا وبيلاروسيا (حتى 20 و 30٪ سنويًا ، على التوالي). لكن المودعين المحتملين يثبطهم الخوف من فقدان مدخراتهم نتيجة الإفلاس أو انخفاض قيمة المدخرات بسبب التضخم المرتفع (خاصة في بيلاروسيا).
بشكل عام ، معدلات الفائدة على الودائع في البنوك الأمريكية والأوروبية أقل بكثير من معدلات الودائع لدى المؤسسات الائتمانية في روسيا. تبلغ ربحية الودائع في البنوك الأجنبية ، كقاعدة عامة ، 2-4 ٪ فقط في السنة. يتم توفير معدلات أعلى للودائع الاستثمارية فقط ، والتي تتضمن "تحويل" جزء من الأموال المستثمرة إلى أدوات مالية مختلفة.
الحد الأدنى للإيداع الأجنبي يتراوح من 10 آلاف إلى 100 ألف دولار أمريكي. يتم توفير أعلى الأقساط الأولى للودائع في البنوك الخاصة في سويسرا - من 1 مليون دولار.
الاستثناءات الوحيدة من حيث المعدلات المنخفضة والأقساط الأولى المرتفعة هي منتجات بعض بنوك البلطيق والقبرصية التي تجذب الودائع بمعدل فائدة أعلى (بحد أقصى 6-8٪ سنويًا). ومع ذلك ، بسبب الأزمة الأخيرة في قبرص والضرائب غير المتوقعة على الودائع التي تزيد عن 100 ألف دولار ، انخفض عدد الراغبين في فتح وديعة في هذا البلد بشكل كبير.
لسوء الحظ ، فإن الحصول على قرض من مؤسسة ائتمانية محلية أسهل من فتح وديعة في بنك أجنبي. تنتقد المؤسسات المالية الأجنبية بشدة بشأن مصدر الأموال المستثمرة وتشك إلى حد ما في المودعين الروس.
لتسجيل وديعة ، قد تحتاج إلى الكثير من المستندات المختلفة - من شهادة عدم وجود دين إلى الميزانية من مكتب الضرائب إلى نسخ من فواتير الخدمات العامة.
يبدأ فتح الإيداع بطلب إلى البنك المحدد (عادةً باستخدام بريد إلكتروني أو نموذج ملاحظات على موقع المؤسسة على الويب) فيما يتعلق بقائمة المستندات المطلوبة. يمكن أن يستغرق النظر في الطلب وتسجيل وديعة أجنبية من 3 إلى 30 يومًا. يتطلب توقيع اتفاقية الإيداع دائمًا زيارة شخصية للمودع إلى مكتب بنك الخدمة.
يتمتع عملاء كبار الشخصيات في مؤسسات الائتمان المحلية بأكبر قدر من الفرص لفتح وديعة على الفور - سيتحمل موظفو البنك الذين يخدمونهم في إطار "الخدمات المصرفية الخاصة" كل عناء فتح وديعة لأنفسهم.
يمكنك أيضًا الاتصال بالوسطاء - الشركات الاستشارية التي تخصصت في تقديم الخدمات ذات الصلة لعدة سنوات.
لدى بعض البنوك الأجنبية في روسيا مكاتب تمثيلية ستساعدك في فرز قائمة المستندات الضرورية ونقلها إلى المكتب المركزي.
إذا تم تسجيل الإيداع بنجاح ، فإن العميل ملزم بإخطار مكتب الضرائب في غضون شهر بوجود وديعة في بنك أجنبي. بالإضافة إلى ذلك ، بعد ذلك ، يجب على كل مودع تقديم إقرار ودفع الضرائب على دخل الفوائد الذي حصل عليه.
ذات مرة تقدم الروس الأثرياء فقط للودائع في البنوك الأجنبية ، الذين أرادوا إخفاء أموالهم من الضرائب أو إنقاذها من مختلف المخاطر الاقتصادية الكامنة في روسيا.
اليوم ، وبسبب بعض عدم الاستقرار في القطاع المصرفي ، فإن فتح وديعة في أحد البنوك الأجنبية بالخارج هو حل عملي لأي شخص يبلغ رأسماله 50 ألف دولار أو أكثر.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من مواطنينا لديهم الآن علاقات تجارية مع شركات أجنبية ، أو يمتلكون عقارات في الخارج أو يدفعون مقابل تعليم الأطفال ، وبالتالي سيكون من الملائم جدًا لهم أيضًا الاحتفاظ بجزء من مدخراتهم في حساب لدى بنك أجنبي .
الودائع في البنوك الأجنبية لها عدد من المزايا والعيوب مقارنة بالمنظمات المحلية. الفوائد تشمل:
لكن هناك أيضًا جوانب سلبية:
لا تنس أنه في كل دولة أوروبية متقدمة هناك إجراءات تمنع تقنين الأموال التي يتم الحصول عليها بطريقة إجرامية.
لذلك ، يتم فحص أي مستثمر محتمل بدقة للتأكد من الموثوقية.
ميزة أخرى هي المساهمة المفهرسة ، والتي تنتشر الآن في الغرب. إنه تكافل بين طرق الإيداع التقليدية والاستثمارات البديلة ، مثل شراء المعادن الثمينة أو الأوراق المالية.
الاستثمار بهذه الطريقة ، لا يمكنك أن تخاف من خسارة أموالك ، ومع التغييرات الناجحة في السوق ، يمكنك حتى رفع أسعار الفائدة.
بادئ ذي بدء ، يخضع العميل المحتمل لفحص دقيق وشامل ، خاصةً شرعية دخله. إذا لم تكن مشروعية الأموال محل شك ، فإن البنك يعرض إبرام اتفاقية بشأن فتح حساب.
للقيام بذلك ، لن تطلب الشركة الأجنبية جواز السفر والتطبيق المعتاد فحسب ، بل تتطلب أيضًا عددًا من المستندات الأخرى. عادةً ما تشمل:
بعد إعداد المستندات اللازمة ، يمكنك المتابعة إلى إبرام العقد. في هذه الحالة ، هناك عدة خيارات للعمل.
بادئ ذي بدء ، قم بالأعمال التجارية بنفسك. يرسل المودع المحتمل حزمة من المستندات عن طريق البريد أو الفاكس ، وبعد إخطاره بإجابة إيجابية ، يقوم شخصياً بزيارة مكتب البنك في بلد آخر ، وتوقيع اتفاقية.
ثانياً ، التعاون مع مؤسسة مالية من خلال مكاتبها التمثيلية في روسيا. سيساعد هذا الفرع في إعداد قائمة بالوثائق المطلوبة ، والتي سيتم إرسالها لاحقًا إلى الفرع الرئيسي. ولكن ، كما في الحالة الأولى ، من أجل الإبرام النهائي للعقد ، سيتعين عليك السفر إلى الخارج.
ثالثًا ، اتصل بشركة تقدم خدمات وسيطة. يوجد اليوم عدد كبير من الشركات التي تعمل في فتح حسابات مصرفية في الخارج. قد يعتمد مكان توقيع الاتفاقية على تفاصيل الاتفاقيات بين هذه المنظمة والبنك.
من المهم أن تتذكر أنه بعد إبرام العقد ، يجب على العميل إخطار مكتب الضرائب في غضون الشهر التالي بفتح حساب. إذا لم يتم ذلك ، فقد يواجه غرامة تصل إلى خمسة آلاف روبل وحظر تحويل الأموال إلى حساب أجنبي.
يمكنك تجديد حساب أجنبي بأي من الطرق الممكنة ، ولكن من الأنسب القيام بذلك عن طريق التحويل المصرفي.
وفقًا للخبراء ، فإن السبب الرئيسي لفتح وديعة أجنبية هو على وجه التحديد توفير رأس المال وليس زيادته. بعد كل شيء ، المعدلات في البنوك الأجنبية أقل بكثير من الفائدة على الودائع التي تقدمها الشركات المحلية.
على وجه الخصوص ، تصل أعلى المعدلات في المؤسسات المالية الروسية مثل Uralsib أو Trust إلى 9 في المائة ، بينما يمكن للمؤسسات الأجنبية أن تتباهى بنسبة 3-4 في المائة فقط في المتوسط. يتم توفير أفضل الشروط لفتح الودائع من قبل البنوك في البلدان التالية:
بالإضافة إلى ذلك ، هناك ممارسة في الغرب عندما تخصص البنوك نسبة مئوية أقل بكثير للمقيمين منها لمواطني دولتهم. لذلك ، قبل إجراء أي استثمار ، يجب أن تقرأ بعناية تفاصيل فتح وديعة في مؤسسة مالية معينة.
لذا فإن الودائع في الخارج تعد خيارًا ممتازًا لتوفير أموالك خلال هذا الوقت الصعب ، من وجهة نظر الوضع الاقتصادي ، الوقت. سيسمحون لك بالتوفير ، وفي بعض الحالات زيادة مدخرات أموالك.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم أعمال أو عقارات أو يجرون معاملات مالية أخرى في الخارج ، يصبح الحساب المصرفي ضرورة حقيقية. ومع ذلك ، على الرغم من هذه المزايا ، يجب التعامل مع اختيار البنك بمسؤولية كاملة ، بالاعتماد على رغباتك وقدراتك.
"أين هو استثمار المال المربح؟" - أصبح هذا السؤال الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى. لقد علم عدم الاستقرار الاقتصادي مواطنينا أن يكونوا دقيقين من الناحية المالية. يبدو أن هناك خيارات كثيرة. لكن ، للأسف ، لا يمكنهم ضمان المودع ليس فقط ربحًا ، ولكن في بعض الحالات ، حتى سلامة أمواله. التصنيع والأسهم محفوفان بالمخاطر للغاية. المعادن الثمينة والتحف لا تعد بربحية سريعة وعالية ، وهي تتطلب مؤهلاً معينًا من المستثمر في هذا المجال. البنوك باقية. على مدار العام ونصف العام الماضيين ، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع في البنوك المحلية بشكل كبير. ومع ذلك ، هناك أيضًا بنوك أجنبية. اكتشف موقع Compare.ru مدى جاذبية عروضهم ومن قد يكون مهتمًا بها.
في الخارج لن يساعدنا
بادئ ذي بدء ، من الجدير توضيح أن البنوك الأجنبية العاملة على أراضي بلدنا ، في الواقع ، هي بنوك روسية رسميًا. لا يمكنك فتح حساب بالخارج من خلالهم. يمكنهم فقط تقديم شهادة بأنك عميل لهذا البنك في روسيا. يوجد الآن العديد من مكاتب المحاماة التي تقدم الوساطة في فتح الحسابات الخارجية. يملأون جميع المستندات اللازمة ويرسلونها إلى البنك للنظر فيها ، لكن خدمات هذه الشركات باهظة الثمن (في المتوسط ، من 1000 دولار) وتركز فقط على العملاء الأثرياء جدًا. لفتح حساب في الخارج بدون وسطاء ، تحتاج إلى الاتصال بفروع البنك الذي تختاره في الخارج. من الناحية النظرية ، يمكن لأي مواطن في بلدنا القيام بذلك. القوانين المحلية لا تمنع هذا. صحيح ، هناك تحذير. يمكن الإيداع في بنك أجنبي فقط لتوفير الأموال ، ولكن ليس بأي شكل من الأشكال للقيام بأنشطة ريادة الأعمال. أيضًا ، وفقًا للقانون ، من الضروري إخطار سلطات الضرائب الروسية بالرغبة في فتح حساب في الخارج. من الصعب للغاية الامتثال لجميع الإجراءات ، والاستفادة ، وليس حقيقة أنها ستكون أكثر من إيداع في بنك روسي.
أولاً ، البنوك الأجنبية ، للأسف ، ليست حريصة على جذب مواطنينا كعملاء. العديد من مؤسسات الائتمان ببساطة لا تقبل الأموال من المودعين الروس. قد يطلب من يقبلون مستندات إضافية: توصيات من مكان العمل أو من البنوك الروسية ، وشهادة من مصلحة الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، يجوز لأي بنك أجنبي إجراء فحص إضافي لـ "نقاء" مدخراتك من خلال الإنتربول أو FATF (اللجنة المالية الخاصة لغسيل الأموال).
ثانيًا ، الحد الأدنى لمبلغ الإيداع في البنوك الأجنبية أعلى بكثير منه في البنوك الروسية. كقاعدة عامة ، لا يمكن أن يكون أقل من 10000 يورو. في بعض الأحيان يكون أكبر بعدة عشرات أو حتى مئات المرات. ينطبق هذا الأخير ، على سبيل المثال ، على البنوك السويسرية المعروفة (الحد الأدنى لمبلغ الإيداع فيها 250-500 ألف دولار).
الآن عن الفوائد. الودائع في الخارج ليست بأي حال من الأحوال وسيلة لكسب المال ، ولكنها فرصة للحفاظ على المدخرات. معدلات الفائدة على الودائع هناك أقل بكثير مما هي عليه في روسيا. في أوروبا حوالي 0.5-2٪ ، في الولايات المتحدة وكندا - 1.5-3.5٪. تحتاج أيضًا إلى مراعاة أنه سيتعين عليك دفع مبلغ كبير لفتح وديعة في أوروبا. فتح وصيانة من 500 إلى 2000 دولار في السنة. وتسديد المدفوعات من 30 إلى 100 دولار. في أمريكا ، المعدلات أقل ، لكنها لا تزال أعلى بكثير من المعدلات الروسية. بطبيعة الحال ، فإن مثل هذه المعدلات المرتفعة للغاية تجعل الاستثمارات الصغيرة بلا معنى.
من يمكنه الاستفادة من
المزايا الرئيسية للبنوك الأجنبية هي موثوقيتها وسريتها. بالطبع ، لا يزال خطر فقدان مدخراتك موجودًا ، ولكن يُعتقد تقليديًا أنه أقل من البنوك الروسية. يبدو البيان ، للوهلة الأولى ، مثيرًا للجدل ، ولكن إذا كنت تتذكر مقدار الإيداعات المعنية ، فعليك الموافقة عليه. وهذا يعني أن الودائع في الخارج قد تكون ذات فائدة ، أولاً وقبل كل شيء ، للأشخاص الذين يرغبون في ادخار الأموال المتراكمة. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون المبلغ كبيرًا وأن يتجاوز بشكل كبير 700000 روبل. (المبلغ المؤمن عليه بموجب نظام تأمين الودائع).
أيضًا ، يمكن أن يكون الحساب المصرفي الأجنبي مفيدًا لأولئك الذين لديهم إنفاق كبير في الخارج. على سبيل المثال ، دفع الرسوم الدراسية أو شراء الأوراق المالية للشركات الأجنبية أو شراء العقارات. لا يستحق فتح حساب في بنك أجنبي لعمليات شراء صغيرة أو إجراء تسويات جارية بمبلغ صغير. من المحتمل ألا تغطي وسائل الراحة المكتسبة تكاليف فتح الحساب والاحتفاظ به.
أما بالنسبة للسرية ، فيما يتعلق بآخر الأحداث في العالم ، فلا أحد يستطيع أن يضمنها الآن. ومع ذلك ، فإن مستوى أمن المعلومات يختلف من دولة إلى أخرى. تمتلك ضفاف سويسرا وليختنشتاين والنمسا النخيل في هذا الأمر. تعتبر بنوك الولايات المتحدة الأمريكية وألمانيا الأكثر "انفتاحًا" من وجهة النظر هذه.
أين أسهل
من وجهة نظر المودعين الروس ، فإن الدول الأكثر جاذبية لفتح حساب هي سويسرا والنمسا وليختنشتاين ولوكسمبورغ وقبرص. علاوة على ذلك ، إذا فرضت بنوك البلدان الأربعة الأولى شروطًا صارمة إلى حد ما على المودعين ، فإن البنوك القبرصية تكون موالية للعملاء المحتملين من روسيا. ينطبق هذا الأخير أيضًا على بنوك البلطيق. الحد الأدنى لمبالغ الإيداع في قبرص ودول البلطيق أقل بكثير مما هو عليه في أوروبا الغربية. بعض البنوك في قبرص ودول البلطيق لديها مكاتب تمثيلية في روسيا. لا يُسمح لمكاتب التمثيل هذه بالمشاركة في العمليات المالية ، لكنها ستقدم المساعدة في فتح وديعة. الإجراء قياسي للجميع. تعال إلى مكتب التمثيل ، وقم بتعبئة الأوراق اللازمة ، والتي يتم إرسالها إلى المكتب الرئيسي للبنك ، يتم النظر في الطلب هناك ، ومع الحكم الإيجابي ، يتم فتح حساب جاري لك ، وتحويل الأموال إليه. في حالة التواجد الشخصي ، يجب ألا تكون هناك مشاكل خاصة في فتح وديعة في بنوك الدول الاسكندنافية والمجر. أيضًا ، تعمل العديد من البنوك في ألمانيا والدنمارك مع مواطنينا. تعتبر البنوك في بريطانيا العظمى الأكثر إغلاقًا لسكان روسيا. يكاد يكون من المستحيل فتح حساب معهم.
الودائع في البنوك الأجنبية هي شيء محدد إلى حد ما. علاوة على ذلك ، فإن الغرض منها ليس تحقيق ربح ، ولكن للحفاظ على مدخراتهم. لتحقيق الربح ، إذا تحدثنا عن استثمار الأموال في الخارج ، فإن صناديق الاستثمار والشركات أكثر إثارة للاهتمام. لكن هذه قصة مختلفة تمامًا.
يمكن لأي شخص تقريبًا فتح حساب أو الإيداع في بنك أجنبي ، ولكن في الواقع هذا الإجراء ليس بالبساطة التي قد تبدو للوهلة الأولى. سوف تتعلم التفاصيل الدقيقة لعمل المنظمات الأجنبية التي لها الحق في تنفيذ العمليات المصرفية ، بالإضافة إلى دليل تفصيلي حول فتح حساب خارجي فيها ، إذا قرأت هذا المقال.
بالنسبة لرجل أعمال روسي ، يمكن أن يجلب الحساب في الخارج العديد من الفوائد. إنه يعني فتح حساب مصرفي في بلد آخر ، وليس مجرد حساب لمؤسسة ائتمان أجنبية ، لها مكتب تمثيلي في بلدنا. من حيث الجوهر ، حتى البنوك الأوروبية التي تعمل في بلدنا هي روسية ، حتى أنها تعتمد على رأس المال الأجنبي. ويترتب على ذلك أنهم يخضعون لنفس المخاطر بالضبط.
قد يصبح الحساب المصرفي الأجنبي ضروريًا لأولئك الذين يعتزمون ممارسة أعمالهم في الخارج ، وفتح حساب تاجر خاص لتطوير أعمالهم عبر الإنترنت ، ولمجرد أولئك الذين يرغبون في زيادة أموالهم. السبب بسيط - يمكن لبعض المؤسسات المصرفية أن تقدم معدلات فائدة أعلى من روسيا على الودائع في البنوك الأجنبية.
يجدر أيضًا النظر في أن الحسابات المصرفية الأجنبية خاصة. يهتم المصرفيون الغربيون حقًا بالسرية ، وبالنسبة لهم فإن مفهوم "السرية المصرفية" ليس مجرد عبارة فارغة. في جميع النواحي تقريبًا ، لدينا ودائع مربحة في البنوك الأجنبية.
في الواقع ، هذه العملية معقدة إلى حد ما ، وبدون معرفة بعض الفروق الدقيقة ، يكاد يكون من المستحيل تحقيق الهدف المحدد. دعنا نحاول تحديد التفاصيل الدقيقة في كل مرحلة من مراحل فتح وديعة في بنك أجنبي. 
يجب اختيار البلد الذي ستودع فيه أموالك اعتمادًا على طبيعة الأغراض التي تحتاج إلى مثل هذا الحساب من أجلها. تعتبر بنوك دول أوروبا الغربية مرموقة للغاية ، لكن غالبيتها لا تهتم بالتسوية والخدمات النقدية لغير المقيمين ، ولهذا السبب فهي غير مناسبة لمثل هذه الأغراض ، لأنها على الأقل غير مربحة للعميل. من الأفضل إجراء مثل هذه المعاملات المالية من خلال المؤسسات المصرفية في إستونيا ولاتفيا. ستسعد البنوك في هونغ كونغ وسنغافورة للأجانب الذين يديرون أعمالهم في جنوب شرق آسيا ، لكنهم يترددون في قبول الودائع - فقط إذا كان حجم الاستثمار قويًا للغاية. فتح وديعة في بنك أجنبي ، على سبيل المثال ، في بنك سويسري ، يمكن أن يكون أولئك الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم ، لكنهم يرفضون المشاركة في التجارة الدولية ، لأن هناك متطلبات عالية جدًا للحد الأدنى للرصيد ، وكقاعدة عامة ، عدد المعاملات محدود إلى حد ما. عند اختيار بلد مناسب ، ينبغي للمرء أن يأخذ بعين الاعتبار الوضع السياسي والاقتصادي في المنطقة ، ومن الأفضل تحليل المنظور المستقبلي - فكلما كان الاستقرار أكثر كان ذلك أفضل.
لفتح مثل هذا الإيداع ، فأنت بحاجة إلى شركة مسجلة في بلد بفرض ضرائب تفضيلية. لا تستخدم الشركات الخارجية بالضرورة لممارسة الأعمال التجارية ، على سبيل المثال ، يتم إنشاء بعضها فقط لغرض امتلاك الأصول الأجنبية وفتح حساب مصرفي. في الوقت الحاضر ، ليس من الصعب الحصول على شركة خارجية ، في حين أن كلاً من الشراء والعمولة السنوية ليست باهظة الثمن. من أجل الحصول على شركة مسجلة في الخارج ، من الضروري الاتصال بالشركة المتخصصة المناسبة. يمكن تنفيذ الإجراء في يوم واحد فقط. خيار آخر هو تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة في بلد آخر. هذا المسار مناسب لأولئك الذين يعتزمون حقًا ممارسة أعمالهم في الخارج. يمكن لشركة أجنبية تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة روسية تقديم حل للعديد من نزاعات الملكية المتعلقة بمجال القانون الدولي ، وفي حالة الإفلاس ، تحمي المالك الحالي من المسؤولية الفرعية. 
اليوم ، أصبحت المؤسسات المصرفية في دول البلطيق أكثر شيوعًا ، والتي يمكن أن تعمل باللغة الروسية ، وتكلفة المنتجات المصرفية منخفضة للغاية. البنوك في ألمانيا والدنمارك والنمسا موثوقة للغاية أيضًا. عند اختيار مؤسسة لفتح وديعة في بنك أجنبي ، من الضروري تحليل تصنيف موثوقية مؤسسة مصرفية ، والحد الأدنى لمبلغ الإيداع (على سبيل المثال ، الحجم كبير جدًا في سويسرا) ، ومتطلبات عملاء البلدان الأخرى ، نظرًا لعدم استعداد كل بنك للقيام بأعمال تجارية مع مواطنين أجانب ، فإن الفرصة سريعة وملائمة لتجديد الوديعة. أشهر البنوك الأجنبية للودائع:
لفتح حساب خارجي مع مؤسسة مصرفية ، يلزم المستندات التالية:
في بعض الأحيان تتطلب مؤسسة مصرفية التواجد الشخصي لمودع محتمل. تعتمد مدة فتح وديعة في بنك أجنبي بشكل مباشر على البلد المختار واللوائح الداخلية للمؤسسة المصرفية - أحيانًا يستمر هذا الإجراء يومًا واحدًا ، وأحيانًا - عدة أشهر على الأقل. 
نوع الحساب له أهمية كبيرة أيضًا. يتم فتح حساب جاري لغرض الحفاظ على النفقات الجارية. في مثل هذه الحالات ، كقاعدة عامة ، تكون أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الأجنبية منخفضة للغاية ، وفي بعض الأحيان تكون غائبة. يتم إنشاء حسابات الاستثمار لغرض الاستثمارات طويلة الأجل في الأوراق المالية أو الأسهم. حساب الوديعة مناسب ليس فقط لتوفير المال ، ولكن أيضًا لزيادتها بسبب ارتفاع معدل الفائدة. لكن لا تنس أنه في هذه الحالة لا يمكنك سحب الأموال حتى نهاية المدة المحددة في العقد.
إن الأسطورة القائلة بأن البنوك الأوروبية يمكن الوصول إليها بسهولة وجاهزة للقتال من أجل كل عميل من عملائها متجذرة بقوة في أذهان المواطنين الروس. لكن ، لسوء الحظ ، هذا غير صحيح على الإطلاق. لا تعاني المؤسسات المصرفية الأجنبية من نقص في العملاء المحتملين على الإطلاق وتجري الاختيار بدقة شديدة ، ولهذا السبب قد يواجه الشخص الذي يقرر فتح حساب في الخارج بعض الصعوبات ، خاصة عندما يريد تنفيذ هذه العملية بمفرده. من الضروري التحضير لمحادثات طويلة محتملة مع ممثلي مؤسسة مصرفية ، علاوة على ذلك ، من المرجح أن تتم المفاوضات باللغة الإنجليزية.
يمكنك فتح حساب مصرفي في بنك أجنبي بمساعدة شركة خاصة متخصصة في مثل هذه الخدمات. أقامت هذه الشركات اتصالات مع البنوك ، وسوف تساعد في اختيار بنك معين وإجراء المفاوضات ، وكذلك في التنفيذ الصحيح لجميع المستندات اللازمة.
هذه الطريقة لفتح حساب مصرفي في الخارج هي الأبسط ، ولكن من المهم جدًا اختيار الشركة المناسبة ، حيث توجد مخاطرة في مواجهة محتالين يحتاجون فقط إلى رقم حساب شخصي وعينة من توقيع الشخص. 
من الضروري الانتباه إلى حقيقة أن بعض الوسطاء الذين يسجلون الشركات الخارجية ويتعهدون بفتح حساب مصرفي في المجال القانوني المختار ، في الواقع ، لا يمكنهم تنفيذ هذا الأخير. عادة ، يمكن لهذه الشركات أن تقدم تكلفة أقل للخدمات. سوف تتجلى نتيجة التعاون مع هذه "الشركة المحتملة" في شكل خسارة غير قابلة للاسترداد للأموال التي تم دفعها لفتح حساب وشركة خارجية غير مجدية. النقطة المهمة هي أن الشركات ذات السمعة الحقيقية القادرة حقًا على فتح حساب مصرفي لن تتعاون مع الشركات الخارجية "الأجنبية". وفي النهاية ، فإن مثل هذه المدخرات غير المدروسة على الوسيط يمكن أن تؤدي إلى زيادة الإنفاق ، وبعد ذلك سيتم تأكيد القول مرة أخرى: "البخيل يدفع مرتين".
دعنا نذكر ميزة واحدة لامتلاك حساب مصرفي في الخارج. تتحدث الفقرة الثانية من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" عن ذلك. على الودائع في البنوك الأجنبية ، ينص القانون على أن كل مواطن روسي ملزم بإخطار سلطات الضرائب الإقليمية لمدة شهر بفتح حساب مع بنك يقع خارج أراضي الاتحاد الروسي. في نهاية كل عام ، سيكون من الضروري تقديم معلومات حول الرصيد في مثل هذا الحساب إلى مكتب الضرائب. يعاقب على انتهاك هذا القانون بغرامة قدرها 5 آلاف روبل. 
كقاعدة عامة ، من النادر جدًا فتح حساب مع بنك أجنبي من أجل الحصول على دخل أعلى أو مستويات خدمة أفضل. غالبًا ما يتم ذلك لغرض السرية ونوع من الاستقلال عن النظام المصرفي لبلدنا. على سبيل المثال ، قرر الكثيرون فتح مثل هذا الحساب خوفًا من أن تفرض السلطات قيودًا مختلفة على تحويل العملات والتحويلات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للحسابات المصرفية الأجنبية أن تفتح الوصول إلى منتجات الاستثمار الدولية.
