تعمل البنوك المراسلة والبنوك الوسيطة كبنوك طرف ثالث تنسق مع البنوك المستفيدة لتسهيل التحويلات الدولية للأموال وتسوية المعاملات. الاختلافات بينهما غير متوافقة. اعتمادًا على بلدك ، تختلف البنوك المراسلة عن البنوك الوسيطة ، أو يمكن أن تكون نوعًا من البنوك الوسيطة لا يمكن تمييزها عن البنوك الوسيطة.
التحويلات البنكية - طريقة إلكترونية لإرسال الأموال إلى شخص أو منظمة أخرى - هي معاملات شائعة جدًا مع جميع البنوك ، لكن التحويلات المصرفية الدولية أكثر تكلفة وأكثر صعوبة في إكمالها.
في بعض أجزاء العالم ، مثل أستراليا أو الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي ، يُطلق على البنوك التي تتعامل مع التحويلات الدولية اسم البنوك الوسيطة. لا يوجد تمييز بين الوسطاء والبنوك المراسلة.
في أجزاء أخرى من العالم ، مثل الولايات المتحدة ، يوجد أحيانًا تمييز بين الأدوار المحددة للبنوك الوسيطة والبنوك المراسلة.
الاختلاف الأكثر شيوعًا بين الاثنين هو أن البنوك المراسلة تعالج المعاملات التي تنطوي على أكثر من عملة واحدة. على سبيل المثال ، إذا كان الطرف المرسل يتعامل بالدولار الأمريكي والطرف المتلقي موجودًا في فرنسا ، فهناك بنك مراسل يغطي جميع المعاملات من الدولار إلى اليورو.
هناك بنك آخر ذو صلة في فرنسا يتعامل مع استلام العملة الأجنبية للمستلم. في معظم الحالات (وإن لم يكن دائمًا) ، تقع البنوك المراسلة في بلد تكون العملتان فيهما محليتين.
ترسل البنوك الوسيطة نقدًا للمعاملات الأجنبية ، لكن هذه المعاملات لا تتضمن عملات متعددة. ترتبط معظم هذه الحالات بإنشاء بنك أصغر من أن يتعامل مع التحويلات الأجنبية ، لذا فإن مساعدة البنك الوسيط متضمنة.
وسيط القرض هو وسيط بين بنك أو مؤسسة إقراض أخرى ومقترض. يعمل الوسيط مقابل رسوم ويقدم المساعدة في الحصول على قرض / قرض بشروط مواتية للعميل. في سياق الأزمة وتشديد المتطلبات للمقترضين المحتملين ، تكون البنوك أكثر ولاءً للعملاء الذين "يجلبهم" الوسطاء الشركاء. يدرك المقترضون أنفسهم ذلك ، لذلك يستمر سوق خدمات الوساطة في النمو. من الصعب جدًا اختيار وسيط مناسب وصادق في مثل هذا التنوع. قمنا بتجميع مجموعة مختارة من شركات الوساطة في موسكو التي تحظى بثقة العملاء.
MBK هي شركة وساطة تقدم المساعدة في الحصول على قرض للكيانات القانونية والأفراد. يتمثل النشاط الرئيسي للمنظمة في تقديم المشورة للمقترضين واختيار أفضل منتجات القروض:
تكمن خصوصية عمل المنظمة في "تغيير العلامة التجارية" للعميل. أي أن الوسيط يتحقق بالكامل من العميل (CI ، المستندات ، خبرة العمل ، عبء الائتمان ، مؤسسة التوظيف ، إلخ) يحصل على قرض.
إذا تحدثنا عن المكافأة ، فإنها تختلف من 1-3٪ وتعتمد على مدى تعقيد المهمة. يتم دفع العمولة عند استلام العميل نقدًا.
مركز الائتمان موسكو - وسيط ائتمان! المساعدة في الحصول على قرض في موسكو والمدن الكبرى في روسيا
في سوق الوساطة منذ عام 2016. يقدم المساعدة المهنية في اختيار منتجات القروض. لهذا ، أولاً وقبل كل شيء ، يقدم مشورة عالية الجودة لعملائه. لا تتطلب أبدًا وتحت أي ظرف من الظروف الدفع المسبق من عملائها. يتصرف بدقة وفقا للقانون. نحن على استعداد لمساعدة كل من يتقدم بطلب. الاتجاهات الرئيسية: الإقراض السريع للأفراد والتعهدات والرهون العقارية. اللجنة بعد العمل المنجز!
يقدم وسيط القرض الأول خدمات الإقراض ذات المستوى الاحترافي لأكثر من 10 سنوات. طوال فترة نشاطه ، أظهر الاستقرار ومستوى عالٍ من الاحتراف. شعارنا التطوير المستمر. نحن لا نقف مكتوفي الأيدي ونجد طريقة للخروج من أي موقف صعب ، وهذا هو السبب في أننا شركاء موثوق بهم.
متخصص في المساعدة في الحصول على قرض من أي نوع. معنا ، لا داعي للقلق بشأن نقاء المعاملة. يتم تأمين كل طلب قرض بموجب اتفاقية ، والدفع المسبق والعمولات المخفية غائبة تمامًا. وسيط قروض رسمي ، يساعد في الحصول على قرض في موسكو ومنطقة موسكو للأفراد ، لأغراض مختلفة في وقت قصير
سنختار لك أفضل منتج للقرض:
إن Finance Credit هي شركة وساطة "متمرسة" في هذا السوق تقدم للأفراد والكيانات القانونية المساعدة في الحصول على قرض بشروط ميسرة (الرهن العقاري ، والقروض السريعة ، والقروض الاستهلاكية بدون شهادات وتأكيد ، وقروض السيارات ، وإعادة التمويل ، والقروض الإضافية). بدلاً من ذلك ، يساعد الوسيط في الحصول على قرض ، ويطرح شروطًا أكثر ملاءمة ، بدلاً من إجراء المعاملة بالكامل من الألف إلى الياء.
تأخذ الشركة مكافآت مقابل خدماتها عند استلام العميل للمال ، يبدأ الحد الأدنى لتكلفة الخدمات من 7٪ من مبلغ القرض ويعتمد على درجة التعقيد.
Royal Finance (Royal Finans) - تقدم خدمات استشارية ومساعدة في اختيار قرض وأوراق أكثر ربحية. هذا الوسيط ليس لديه تخصص محدد والمتخصصون مستعدون للمساعدة في الحصول على أي نوع من القروض ، من قرض سريع لمستند واحد إلى قرض عقاري.
يحتوي موقع الوسيط الإلكتروني على اختبار تسجيل مثير للاهتمام يحدد التصنيف الائتماني لمقترض محتمل مع تفسيرات مفصلة. تقدم الشركة أيضًا خدمات استشارية للمدينين من البنوك ، وتتولى صلاحيات ممثل المقترض في التعامل مع المحصلين و SB للبنك ، حتى في المحكمة ، إذا لزم الأمر. تم دمج نوع من وكالة مكافحة التحصيل والسمسار في واحدة. يتم دفع المكافأة من قبل العميل فقط بعد استلام القرض.
MSK Credit هي شركة وساطة تقدم خدمات استشارية ، واختيار برامج ائتمانية مربحة ، والمساعدة في إعداد المستندات وتقديمها إلى البنك. الحصول على المساعدة في قروض MSC يمكن أن يكون الأفراد والكيانات القانونية الذين يرغبون في الحصول على قرض استهلاكي ، ورهن عقاري ، وقرض نقدي بدون شهادات ، وقرض مضمون ، وقرض سيارة ، وإعادة تمويل.
السمة المميزة لهذا الوسيط هي المساعدة في الحصول على الأموال بالائتمان للمقترضين الذين يعانون من CI المدلل والعاطلين عن العمل والأشخاص الذين يواجهون موقفًا صعبًا. يحتوي الموقع على استبيان مثير للاهتمام عبر الإنترنت ، من خلال ملئه ، يمكنك معرفة احتمالية الموافقة على القرض لكل عميل.
يعد مركز الإقراض الرأسمالي وسيطًا جديدًا نسبيًا في السوق ، حيث يقدم لعملائه المساعدة في الحصول على قرض بمبلغ 100 ألف إلى 50 مليون روبل. يساعد CCS في الحصول على قروض نقدية ، قروض لتطوير الأعمال ، قروض ضمانات ، قروض عقارية. يتعاون مع البنوك الإقليمية الكبيرة والمؤسسات المالية عالية التخصص في موسكو (Alfa-Bank ، BZhF ، Uralsib ، ITB ، RosEvroBank ، إلخ.)
تتمثل مساعدة الوسيط في اختيار العديد من البرامج التي تتوافق مع شروط العميل وبياناته الشخصية CI ؛ تعبئة المستندات بشكل صحيح ، الاستشارات في مراحل مختلفة ، تحويل المستندات إلى البنك.
يختلف أجر الوسيط تبعا لمدى تعقيد المهمة ويبدأ من 1.5٪ من مبلغ القرض ، ولكن ليس أقل من 10000 روبل.
Proffinans هي مجموعة مالية تقدم خدمات استشارية ومساعدة في الحصول على قروض بمختلف أنواعها:
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Proffinance المساعدة في التأجير ، والتخصيم ، واسترداد الأصول المتعثرة ، والخدمات العقارية ، والتقييم والتأمين ، إلخ.
تقدم Premium Finance ، وهي واحدة من أقدم الشركات في سوق الخدمات الوسيطة ، مساعدة للمقترضين المحتملين في الحصول على منتجات القروض التالية:
القائمة ليست طويلة لكنها كافية لتلبية احتياجات المقترضين. لا تعمل الشركة مع العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ، أو المقترضين المثقلين بالديون ، أو العاطلين عن العمل. تكمن خصوصية العمل في الإدارة الكاملة للمعاملة ، من اختيار القرض الأمثل إلى استلام النقود من قبل المقترض. الدفع عند الموافقة على الطلب.
SSK هي أكبر وسيط فيدرالي في روسيا ولها مكاتب في موسكو وإيكاترينبرج وتشيليابينسك ونوفوسيبيرسك وأومسك وكراسنويارسك. لا يقدم الوسيط خدمات استشارية ووسيطة فحسب ، بل يرافق أيضًا العملية الكاملة للتقدم بطلب للحصول على قرض (اختيار الخيارات ، توصيات لرفع حالة المقترض ، الاتصال بالبنك ، تعبئة الأوراق ، جمع المستندات ، تحويلها إلى البنك) .
يمكن الحصول على المساعدة من خلال SSC إذا كنت بحاجة إلى ترتيب قرض استهلاكي أو قرض سريع أو قرض نقدي أو بطاقة ذات حد. كما تقدم الشركة خدمات التحقق من السجل الائتماني.
القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" "البنك عبارة عن مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية إجمالاً: جذب الودائع من الأفراد والكيانات القانونية ، ووضع هذه الأموال نيابةً عنها وعلى مسؤوليتها الخاصة المصروفات على شروط السداد والرسوم والاستعجال وفتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ".
البنوك بصفتها وسطاء ماليين ، تقبل الودائع من مواضيع مختلفة للعلاقات الاقتصادية ، وتصدرها إلى مواضيع أخرى لفترات مختلفة. يمكن للأول أن يعيد الأموال عند الطلب أو دون سابق إنذار ، والأخير يحتاج عادة إلى المال لفترة طويلة ، ويعمل البنك كوسيط ، ويقبل الودائع ، ويدفع الفائدة عليها ، ويصدر القروض ، ويفرض على المقترضين معدلات فائدة أعلى.
في ظروف السوق ، لا يعد البنك التجاري أحد أنواع المؤسسات التجارية فحسب ، بل يلعب أيضًا دورًا مهمًا كوسيط مالي في المجالات التالية:
1. في مجال إعادة توزيع الأموال المجانية مؤقتًا للكيانات الاعتبارية والأفراد على أساس الاستعجال والدفع والسداد ؛
2. عند إجراء مدفوعات بين كيانات الأعمال ، عندما تكون مسؤولية البنوك عن التنفيذ الكامل في الوقت المناسب لأوامر الدفع من عملائها ذات أهمية خاصة ؛
3. عند إجراء المعاملات على الأوراق المالية ، عندما يعمل البنك كوسيط استثمار أو مستشار استثمار أو شركة أو صندوق استثمار.
العملة هي الوحدة النقدية لبلد معين. يستخدم المصطلح نفسه لتعيين أموال الدول الأجنبية في شكل عملات معدنية وأوراق نقدية ، وكذلك الائتمان ووسائل الدفع بالعملة الأجنبية. تستخدم أيضًا للإشارة إلى وحدات الحساب الدولية الصادرة عن المنظمات المالية الدولية (حقوق السحب الخاصة ، باليورو). تصنيف الأنواع:
من خلال الانتماء: العملة الوطنية - وحدة نقدية تصدرها الدولة نفسها ، وتعتبر العملة الرئيسية للبلاد ، ويلتزم البنك الوطني بالحفاظ على سعر الصرف الخاص به فيما يتعلق بعملات البلدان الأخرى. العملات الأجنبية - أي عملة أخرى ، باستثناء العملة الوطنية ، تصدرها بنوك دول أخرى.
جماعي - متداول في عدد من البلدان ، على سبيل المثال ، اليورو.
عن طريق العلاج والتحويل. العملة القابلة للتحويل هي عملة تتمتع بأقصى قدر من السيولة وتقبلها جميع البنوك الأجنبية تقريبًا ، ويمكن بيع هذه العملة أو شراؤها في أي بلد.
عملة قابلة للتحويل جزئيًا - مقبولة كوسيلة للدفع في بنوك عدد من البلدان ، ويرتبط استبدالها بعملة أخرى أحيانًا ببعض الصعوبات.
غير قابلة للتحويل - يتم تداولها فقط في داخل بلد الإصدار - التي أصدرت في التداول ، يتم تجاهلها من قبل الدول الأخرى كوسيلة للدفع.
حسب النطاق: عملة السعر ، عملة الدفع ، عملة الشيكات ، الكمبيالات ، عملة الأوراق المالية.
كما أنها تميز العملة الدولية - العملة التي يتم بها سداد معظم المدفوعات الدولية ، والتي تعمل كأساس للعملة الاحتياطية (العملة الوطنية المعترف بها عمومًا في العالم ، والتي تتراكم من قبل البنوك المركزية للبلدان الأخرى في إحتياطات النقد الأجنبي).
7 عملات رئيسية مع قابلية كاملة للتحويل وغالبًا ما تستخدم في التسويات الدولية (الدولار الأمريكي واليورو والفرنك السويسري والجنيه الإسترليني والين الياباني والدولار الكندي والدولار الأسترالي).
يتم تحديد قيمة العملة الوطنية في السوق العالمية من خلال إمكانات التصدير للبلد. يؤدي انخفاض سعر صرف العملة الوطنية إلى انخفاض أسعار السلع الوطنية في السوق العالمية ، المقومة بالعملة الأجنبية ، مما يساهم في نمو الصادرات ، مما يجعله بالتالي أكثر قدرة على المنافسة. في الوقت نفسه ، ارتفعت أسعار السلع الأجنبية ، معبرًا عنها بالعملة الوطنية ، مما أدى إلى انخفاض وارداتها. نتيجة لانخفاض قيمة العملة الوطنية ، أصبحت الأصول الوطنية والأوراق المالية المقيمة بها أرخص وأكثر جاذبية للمستثمرين الأجانب ، مما يؤدي إلى زيادة تدفقات رأس المال من الخارج. إن نمو سعر العملة الوطنية له تأثير معاكس.
في أي وقت في اقتصاد السوق ، هناك كيانات سوق ليس لديها أموال كافية لدفع التكاليف المخطط لها. في الوقت نفسه ، هناك دائمًا شركات وأفراد ومؤسسات حكومية لديها أموال في الوقت الحالي أكثر من الاحتياجات الحالية لهم. الأول يتعامل مع الطلب على رأس المال المقترض أو المستهلكين أو المقترضين ، والأخير - موردي الموارد النقدية أو المقرضين. يمكن أن يكون كل من المقرضين والمقترضين نفس الموضوعات في أوقات مختلفة. يتم إعادة توزيع الأموال بين المقرضين والمقترضين في النظام الاقتصادي من قبل مؤسسات مالية خاصة تسمى الوسطاء الماليون.
الوسيط المالي هو مؤسسة تنسق بين المقرضين والمقترضين عن طريق اقتراض الأموال من المقرضين وإقراضها للمقترضين. يتجاوز حجم الأموال المتراكمة والمستخدمة من قبل الوسطاء الماليين بشكل كبير أحجامهم التي تمر عبر قطاعات أخرى من الاقتصاد. هناك وسطاء ماليون بين المؤسسات المالية نفسها. وبالتالي ، فإن عددًا من المؤسسات المالية - شركات التأجير ، وشركات التخصيم ، والبيوت المالية - تتلقى معظم أموالها كقروض من مؤسسات مالية أخرى.
للوهلة الأولى ، قد يبدو أن التفاعل المباشر بين المقترضين والمقرضين أكثر فائدة من وجهة النظر المالية. ومع ذلك ، في الاقتصاد المتقدم ، هذا ليس هو الحال. النظر في مزايا ومزايا الوساطة المالية من وجهة نظر المقرضين والمقترضين.
من وجهة نظر المقرضين ، يتم التعبير عن مزايا الوساطة المالية ، أولاً ، في حقيقة أنها تساعد في تقليل مخاطر الائتمان. في ظروف عدم اكتمال المعلومات ونقصها ، وهي سمة من سمات اقتصاد السوق الحديث ، تكون مخاطر الائتمان عالية ، أي مخاطر عدم سداد أصل القرض والفائدة عليه. يقوم الوسطاء بتنويع المخاطر من خلال توزيع الاستثمارات حسب أنواع الأدوات المالية ، في الوقت المناسب ، بين مختلف المقرضين ، مما يؤدي إلى انخفاض في المستوى العام لمخاطر الائتمان (تحويل المخاطر).
ثانيًا ، يسهل الوسطاء الماليون على الوكلاء الاقتصاديين الآخرين العثور على مقترضين موثوق بهم. يطور الوسيط نظامًا للتحقق من الجدارة الائتمانية للمقترضين وينظم نظامًا لتوزيع خدماته. كما أنه يقلل في النهاية من مخاطر الائتمان وتكاليف الإقراض.
ثالثًا ، يقدم الوسطاء الماليون حلولًا لمشاكل السيولة للوكلاء الاقتصاديين. تسمح المؤسسات المالية لهم بالحفاظ على المستوى المطلوب من السيولة لعملائهم ، والذي يحدد القدرة على الوفاء الكامل وفي الوقت المناسب بالتزاماتهم تجاه الأطراف المقابلة.
من وجهة نظر المقترضين ، يتم تحديد مزايا الوسطاء الماليين ، أولاً وقبل كل شيء ، من خلال حل مشكلة إيجاد المقرضين المستعدين لتقديم القروض بشروط مقبولة. ينظم الوسطاء الماليون جمع البيانات المتعلقة بهم ، ويطورون طرقًا لجذب الأموال المجانية.
بالإضافة إلى ذلك ، في حالة عدم وجود وسيط مالي ، يكون معدل الأموال المقترضة للمقترض في ظل نفس الظروف الاقتصادية ، في كثير من الأحيان ، أعلى مما لو كان هناك وسيط. تفسر هذه المفارقة من خلال حقيقة أن الوسطاء الماليين يقللون من مخاطر الائتمان للمقرضين الأساسيين (المودعين ، وأصحاب الأموال) ويمكنهم تحديد معدلات أقل لجمع الأموال ، مما يؤثر بطبيعة الحال على تحديد سعر فائدة التوظيف عند مستوى أقل نسبيًا من مع الإقراض المباشر ...
الميزة التالية هي أن الوسطاء الماليين يساعدون في الاتفاق على شروط التنسيب وجذب الموارد المالية. تنشأ مشكلة التوقيت بسبب حقيقة أن المقترض عادة ما يحتاج إلى المال لفترات أطول مما يرغب المقرضون في تقديمه. يقوم الوسطاء الماليون بتحويل آجال الاستحقاق من خلال سد الفجوة بين سيولة المقرض وتفضيل المقترض للقروض طويلة الأجل. يتم تسهيل حل هذه المشكلة من خلال حقيقة أنه لا يطلب جميع العملاء أموالهم في نفس الوقت ، كما يتم توزيع تدفق الأموال إلى الوسيط المالي بمرور الوقت.
أخيرًا ، تلبي المؤسسات المالية طلب المقترضين على القروض الكبيرة من خلال تجميع عدد كبير من المبالغ الصغيرة من العديد من العملاء (تحويل مبلغ المال).
الوسطاء الماليون هم صناديق الاستثمار والشركات وصناديق التقاعد وشركات التأمين ومؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية الأخرى.
الدور الرئيسي في الوساطة المالية تلعبه منظمات الائتمان ، والتي ، باستخدام مجموعة متنوعة من الأدوات ، تجذب الأموال المجانية مؤقتًا من الوكلاء الاقتصاديين. ثم يقدمونها بشروط ائتمانية لتستخدمها كيانات اقتصادية أخرى.
مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل جني الأرباح كهدف رئيسي لأنشطتها ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) ، له الحق في تنفيذ العمليات المصرفية التي ينص عليها القانون. يتم تشكيلها على أساس أي شكل من أشكال الملكية كمجتمع اقتصادي.
يتم تنظيم الأنشطة ، التي تشمل العمليات المصرفية ، في العديد من البلدان بموجب القانون (قانون نظام الائتمان أو قانون البنوك) ، مما يجعل من الممكن تحديد ما إذا كانت المؤسسة مؤسسة ائتمانية أم لا.
العمليات المصرفية التقليدية هي:
· جذب أموال الأفراد والكيانات الاعتبارية إلى الودائع.
· إيداع هذه الأموال نيابة عنهم وعلى نفقتهم الخاصة وفقًا لشروط السداد والدفع والاستعجال ؛
· تنفيذ عمليات الدفع والتحصيل غير النقدية (عمليات جيرو).
يجب على المؤسسات الائتمانية ، قبل البدء في أنشطتها ، الحصول على تصريح خاص بالحق في إجراء العمليات المصرفية (ترخيص ، شهادة). عادة ما يعتمد الترخيص المصرفي على وجود بعض الشروط الأساسية المنصوص عليها في القوانين الوطنية. هذه المتطلبات الأساسية هي: رأس مال معين (الحد الأدنى) لرأس المال ، وجود خطة عمل ؛ الملاءمة الشخصية والتجارية للأشخاص الذين تم تصورهم كمدراء للبنك ، في ظل وجود نظام رقابة داخلي.
يتم إصدار ترخيص مصرفي من قبل وكالة حكومية تتحكم في البنوك ، وعادة ما تكون البنك المركزي للبلد.
تشمل مؤسسات الإقراض البنوك ومؤسسات الإقراض غير المصرفية.
مصرف- مؤسسة ائتمانية لها حق حصري في المجموعإجراء العمليات المصرفية.
مؤسسات الائتمان التي يحق لها القيام متفرقتسمى العمليات المصرفية مؤسسات الائتمان غير المصرفية... تم تحديد نطاق العمليات المصرفية من خلال التشريعات المصرفية الوطنية.
يوجد حاليًا ثلاثة أنواع من المؤسسات الائتمانية غير المصرفية العاملة في روسيا:
· تسوية المنظمات الائتمانية غير المصرفية.
· المؤسسات الائتمانية غير المصرفية للتحصيل.
· مؤسسات الإيداع والائتمان غير المصرفية.
وضع بنك روسيا قائمة بالعمليات المسموح بها والتي يمكن لكل نوع من المنظمات القيام بها.
تسوية المؤسسات الائتمانية غير المصرفيةيمكن أن يكون لها أغراض وظيفية مختلفة: خدمة الكيانات القانونية ، بما في ذلك المؤسسات الائتمانية ، في ما بين البنوك ، وأسواق الصرف الأجنبي ، في سوق الأوراق المالية ؛ التسويات على البطاقات البلاستيكية ؛ الخدمات النقدية للكيانات القانونية ، ومعاملات شراء وبيع العملات الأجنبية في شكل غير نقدي ، فضلاً عن المعاملات الأخرى المنصوص عليها في مواثيقها.
المؤسسات الائتمانية غير المصرفية للتحصيلبناءً على ترخيص صادر عن بنك روسيا ، يحق له فقط تحصيل النقود والكمبيالات والسداد ووثائق التسوية. حاليًا ، هناك منظمتان ائتمان تحصيل غير مصرفيان تعملان في الاتحاد الروسي.
مؤسسات الإيداع والائتمان غير المصرفيةعلى أساس ترخيص من بنك روسيا ، لديهم الحق في جذب أموال الكيانات القانونية إلى الودائع (لفترة معينة) ، ووضعها نيابة عنهم وعلى نفقتهم الخاصة ، وشراء وبيع العملات الأجنبية بعملة غير - استمارة النقد ، وإصدار الضمانات المصرفية ، وكذلك تنفيذ المعاملات الأخرى التي لا يشير التشريع إلى العمليات المصرفية ، بما في ذلك: إصدار ضمانات لأطراف ثالثة ، والحصول على حقوق المطالبة من أطراف ثالثة ، وتنفيذ إدارة أموال وممتلكات أخرى من العملاء ، وتنفيذ عمليات التأجير ، وما إلى ذلك.
المؤسسات الائتمانية غير المصرفية محرمتقديم الخدمات للأفراد.
فقط البنوك قادرة تمامًا على القيام بالوساطة المالية بالكامل.
البنوك هي مؤسسات مالية وائتمانية تجمع الأموال المجانية ، وتوفرها للاستخدام المؤقت ، وتعمل كوسطاء في المدفوعات والتسويات المتبادلة بين الشركات والمؤسسات والأفراد ، وتنظم تداول الأموال في الدولة ، بما في ذلك إصدار (إصدار) الأموال. أي أن البنوك تلعب دورًا خاصًا في عمل ليس فقط السوق المالية ، ولكن أيضًا في أسواق السلع والموارد ، حيث تعمل البنوك فقط كوسطاء ماليين في كل من إعادة توزيع الأموال وتنفيذ المدفوعات بين مختلف الموضوعات من اقتصاد السوق.
الأنشطة المصرفية لديها بعض الخصائص ، مما يجعل من الممكن توضيح جوهر ووظيفة وغرض (دور) البنوك في الاقتصاد.
1. يعمل البنك في مجال التبادل وليس في مجال الإنتاج.بشكل غير مباشر ، بالطبع ، يتأثر الإنتاج أيضًا ، حيث يخدم البنك مجموعة متنوعة من احتياجات الإنتاج (تراكم مواد الإنتاج ، واقتناء التكنولوجيا والمعدات الجديدة) ، لكن العملية نفسها تعكس نشاط الكيانات الاقتصادية في إعادة التوزيع (التبادل) من الثروة المادية التي تم إنشاؤها.
البنك هو وسيط بين منتجي السلع ، وليس بائعًا وليس صانعًا.
يوظف البنك موظفين خاصين - معظمهم من الموظفين وليس العمال: الأشخاص الذين لا يشاركون في العمل البدني ؛ والمعاملات النقدية ، معالجة الأرقام ، المعلومات ، التحليل الاقتصادي ، تنظيم المحاسبة ، التسويات بين الشركات.
2. مصرف-إنها ، بمعنى ما ، مؤسسة تجارية.تسود دوافع التجارة (التجارة) في أنشطته. ولأنه ليس مالكًا للنقد ، مما يعكس حركة التدفقات المادية ، فإن البنك "يشتريها" و "يبيع" إلى كيانات اقتصادية أخرى بسعر مختلف أعلى.
إن تشابه البنك مع التداول ليس من قبيل الصدفة. إن البنك في الحقيقة "يشتري" الموارد ، "يبيعها" ، ويعمل في مجال إعادة التوزيع ، ويسهل تبادل السلع. لديها "البائعين" الخاصين بها ، ومرافق التخزين ، و "مخزون" خاص ، وتعتمد أنشطتها إلى حد كبير على حجم المبيعات.
التاجر ، بدوره ، يشبه البنك بمعنى أنه يمكنه تقديم بعض الخدمات المصرفية. على سبيل المثال ، قد تصدر مؤسسة تجارية كبيرة ، مثل البنك ، مبالغ كبيرة من الائتمان النقدي. التجارة ، من ناحية أخرى ، يمكن أن تعمل إلى حد كبير ليس من تلقاء نفسها ، ولكن على رأس المال المقترض.
هذا هو المكان الذي تنتهي فيه أوجه التشابه بين البنك والعالم التجاري في الغالب. يكمن الاختلاف الأساسي بين البنك والمشروع التجاري في أساس البنك. يُفهم أساس البنك على أنه جودته الرئيسية - أعمال الإقراض ، والتي تم تحديدها تاريخيًا في كتلة أنواع أخرى من النشاط للبنك كمهنة أساسية على نطاق يتطلب منظمة خاصة.
في ظل هذه الظروف ، يظهر البنك أمامنا ليس كمتاجرة ، ولكن كمشروع محدد ، على النحو التالي:
· في التجارة تنتقل ملكية البضائع من البائع إلى المشتري. مع القرض ، لا يحدث هذا (يتم تحويل قيمة الإقراض إلى المقترض فقط في حيازة مؤقتة) ؛
· في المعاملات التجارية ، يتم بيع ما يخص المالك ، وليس هذا هو الحال دائمًا مع القرض (على سبيل المثال ، يقوم البنك بشكل أساسي بتحويل ما لا ينتمي إليه ، إنه "يتاجر" بأموال الآخرين) ؛
· في التجارة ، يتلقى البائع من المشتري ثمن البضائع ؛ ومن خلال القرض ، لا يتلقى المُقرض مبلغ القرض المقدم فحسب ، بل يحصل أيضًا على زيادة في شكل فائدة القرض.
2. مصرف-إنها مؤسسة تجارية.تتم عمليات كل من البنوك المصدرة والبنوك التجارية على أساس الدفع. بالنسبة للقروض التي يحصلون عليها ، فإنهم يتلقون فائدة على القرض ، وللتسوية والنقد والعمليات الأخرى التي يتم إجراؤها نيابة عن عملائهم - عمولة معينة.
3. أنشطة البنك ريادية.بفضل البنك ، يبدأ رأس المال العاطل لبعض الكيانات الاقتصادية في "العمل" من أجل الآخرين. بفضل طاقة إعادة توزيع رأس المال بين الكيانات الاقتصادية والصناعات والأقاليم والبلدان ، تعمل البنوك على زيادة الحركة الإنتاجية للموارد المادية والعمالة والنقدية ، وتعزيز تنفيذ مختلف المشاريع الاقتصادية.
4. العمل في مجال التبادل. يعمل البنك كمؤسسة منتجة تنظم التداول النقدي في شكل نقدي وغير نقدي.
بناءً على جوهر البنك ، يمكن تعريفه على أنه مؤسسة نقدية تنظم معدل دوران المدفوعات النقدية وغير النقدية.
6. البنك منظمة وسيطة ، وسيط مالي.
7. مصرف-إنها ليست مؤسسة تجارية فحسب ، بل مؤسسة اجتماعية أيضًا.يساعد البنك على الامتثال للمصلحة العامة ، ويعمل على تلبية الاحتياجات العامة ، في حين أن العمل المصرفي ليس سياسيًا ولكنه اقتصادي بطبيعته.
على سبيل المثال ، البنك المُصدر (البنك المركزي) ، على الرغم من قيامه ببعض العمليات على أساس مدفوع ، فإن تحقيق الربح ليس هو الدافع الدافع لأنشطته.
نشاط البنك التجاري ليس استثناءً ، حيث يضع لنفسه مهمة تحقيق الربح ، وكسب الفرق بين الموارد "المشتراة" من قبله والموارد الموضوعة على أساس قابل للإرجاع. في الوقت نفسه ، من المهم ألا ننسى أن الربح الذي يسعى البنك لتحقيقه ليس الهدف الرئيسي لأنشطته. الربح هو أحد الأهداف ، لكنه لا يحدد جميع الأنشطة التجارية للبنك. وفقًا للنظرية الحديثة للمؤسسة ، فإن موقعها التنافسي في السوق وسمعة كيان اقتصادي يتطور بشكل مطرد لهما أهمية أكبر بشكل لا يضاهى بالنسبة للبنك.
البنوك هي نشاط مؤسسة نقدية في مجال العلاقات الاقتصادية. لا يقتصر الأمر على تنمية اقتصاد الدولة ، بل يعتمد الجو الاجتماعي في المجتمع على نتائج نشاط البنوك. تؤدي الأزمات الاقتصادية والمصرفية العامة إلى خسائر كبيرة ، وإفلاس المؤسسات والمؤسسات الائتمانية ، وانخفاض قيمة أو فقدان مدخرات ودائع المواطنين ، ونتيجة لذلك ، إلى ظهور توتر في العلاقات العامة ، وانخفاض في صورة البنك باعتباره مؤسسة اجتماعية واقتصادية. هذا هو السبب في أن أنشطة البنوك لها دلالة اجتماعية ملحوظة.
7. مصرفكيف تنتج مؤسسة معينة منتجًا يختلف اختلافًا كبيرًا عن منتج مجال إنتاج المواد ؛ فهي لا تنتج سلعة فحسب ، بل تنتج سلعة من نوع خاص في شكل نقود أو وسائل دفع.المال فئة الإنجاب. إن النقود النقدية وغير النقدية التي يصدرها البنك بصفته المحتكر الوحيد في الكتلة الكلية لموضوعات إعادة الإنتاج تخدم كلاً من مجال الإنتاج ومجال التوزيع والتبادل والاستهلاك. بالإضافة إلى هذا المنتج ، تقدم البنوك أنواعًا مختلفة من الخدمات ، ذات الطبيعة النقدية بشكل أساسي.
المنتج الرئيسي للبنك في قطاع الخدمات ، على عكس المؤسسة الصناعية ، ليس إنتاج الأشياء والسلع الاستهلاكية ، ولكن توفير القرض. خصوصية القرض المصرفي هي أنه لا يتم تقديمه كمبلغ معين من المال ، ولكن كرأس مال ، أي يجب ألا تقوم الأموال المقترضة بعمل دائرة في اقتصاد المقترض فحسب ، بل يجب أن تعود أيضًا إلى نقطة البداية مع زيادة في شكل فائدة قرض كجزء من القيمة التي تم إنشاؤها حديثًا.
7. إذا كان البنك يعمل بشكل رئيسي على أموال الآخرين ، المتراكمة على أساس السداد ، فإن الشركة تعمل بشكل أساسي على مواردها الخاصة.
8. يختلف البنك عن المنشأة الصناعية وطبيعة الإصدار. إنه لا يصدر الأسهم والأوراق المالية الأخرى فحسب ، بل يقوم أيضًا بعمليات المحاسبة وتخزين الأوراق المالية للمصدرين الآخرين.
- حقوق النشر - مهنة المحاماة - القانون الإداري - الإجراءات الإدارية - قانون مكافحة الاحتكار والمنافسة - التحكيم (الاقتصادي) - التدقيق - النظام المصرفي - قانون البنوك - الأعمال - المحاسبة - القانون العقاري - قانون الدولة وإدارتها - القانون المدني والإجراءات - التداول النقدي ، التمويل والائتمان - المال - القانون الدبلوماسي والقنصلي - قانون العقود - قانون الإسكان - قانون الأراضي - قانون الانتخابات - قانون الاستثمار - قانون المعلومات - إجراءات الإنفاذ - تاريخ الدولة والقانون - تاريخ المذاهب السياسية والقانونية - قانون المنافسة - دستوري القانون -
.jpg)