وزارة التربية والتعليم والعلوم في الاتحاد الروسي

FGBOU VPO "جامعة ولاية UDMURT"

فرع FGBOUVPO "UdGU" في فوتكينسك

قسم المالية والمحاسبة والإدارة

اختبار

الانضباط: نظم المعلومات في الاقتصاد

في الموضوع: نظم المعلومات في القطاع المصرفي

إجراء):

طالب (كا) غرام. 3-VTN-080105-53 (k) L.V. ستاريكوفا

التحقق:

المحاضر I. A. Lebedeva

فوتكينسك 2014

مقدمة

نظم المعلومات المصرفية: المفاهيم الأساسية والغرض والأمثلة

خدمة سبيربنك عبر الإنترنت

المدفوعات في سبيربنك

خدمة الدفع التلقائي سبيربنك

استنتاج

محطة عميل بنك المعلومات

مقدمة

نظام المعلومات هو مجموعة مترابطة من الأدوات والأساليب والأفراد المستخدمة لتخزين ومعالجة وإصدار المعلومات من أجل تحقيق هدف محدد. توفر أنظمة المعلومات جمع وتخزين ومعالجة والبحث وتسليم المعلومات اللازمة في عملية اتخاذ القرارات بشأن المشاكل من أي مجال. يساعدون في تحليل المشاكل وإنشاء منتجات جديدة. يستخدم الكمبيوتر الشخصي (PC) كوسيلة فنية رئيسية لمعالجة المعلومات. في المؤسسات الكبيرة ، جنبًا إلى جنب مع الكمبيوتر الشخصي ، قد تشتمل القاعدة التقنية لنظام المعلومات على حاسوب مركزي أو حاسوب عملاق. يتم تعيين دور خاص في نظم المعلومات إلى الشخص ، لأنه لن يعني التجسيد التقني لنظام المعلومات في حد ذاته شيئًا إذا لم يؤخذ دور الشخص الذي تستهدفه المعلومات في الاعتبار والذي بدونه يتعذر الحصول عليها وتقديمها.

نظام المعلومات الآلي (AIS) - مجموعة من البرامج والأجهزة المصممة لأتمتة الأنشطة المتعلقة بتخزين المعلومات ونقلها ومعالجتها.

نظام المعلومات المصرفية ، المعروف باسم النظام المصرفي الآلي (ABS) ، هو نظام يعمل على أساس أجهزة الكمبيوتر والوسائل التقنية الأخرى التي توفر حلولاً لمشاكل الإدارة المصرفية.

يتم تحديد النمو في متطلبات الأنظمة المصرفية الحديثة من خلال عدد من العوامل. وأهمها ، من ناحية ، هو الوضع الاقتصادي المتغير في روسيا واختفاء الطرق السهلة لتحقيق الربح ، بينما لا يزال الاستثمار في الصناعة محدودًا.

1. نظم المعلومات المصرفية: المفاهيم الأساسية ، الغرض ، الأمثلة

نظام المعلومات المصرفية (IBS) هو مجمع للبرامج والأجهزة يوفر ، باستخدام تقنيات مصرفية متخصصة ، أتمتة معالجة المعلومات المصرفية ، مما يعكس جوانب مختلفة من أنشطة البنوك.

تم تصميم IBS لأتمتة مهام الأعمال المصرفية - جمع وتسجيل ونقل وتخزين ومعالجة المعلومات المستخدمة في الأنشطة المالية والائتمانية للبنوك.

مثال على المهام الوظيفية:

محاسبة بيانات عملاء البنوك واتفاقيات الحسابات المصرفية وفتح حسابات العملاء الجارية والعملات الأجنبية والاحتفاظ بها

معالجة أنواع مختلفة من المستندات المصرفية وأوامر الدفع وما إلى ذلك.

التسويات بالروبل من خلال شبكة التسوية لبنك روسيا ، وحسابات العملات الأجنبية من خلال شبكة S.W.I.F.T. ، التسويات باستخدام حسابات المراسلة المفتوحة مع البنوك الأخرى

حفظ المستندات الآلي

الحساب الآلي وتحصيل العمولات من العملاء للمعاملات

تشكيل البيانات المالية وفقا لمتطلبات البنك المركزي لروسيا.

الغرض والميزات الرئيسية لنظام "بنك العميل"

لا يمكن تسمية نظام "Client-Bank" بأنه حديث - ظلت البنوك تقدم هذه الخدمة منذ 10-12 عامًا بالفعل. وفقًا للمصرفيين أنفسهم ، خلال هذا الوقت تحول حوالي 20 ٪ من العملاء إلى النظام. يمكن تقسيم المستخدمين المحتملين بشروط إلى فئتين. الأول هو الشركات الإقليمية التي لا تستطيع زيارة البنك باستمرار ، فقط لأنها بعيدة عنه. الثاني - الشركات الموجودة في المدن الكبيرة ، ولكنها تقدم الكثير من المدفوعات التشغيلية.

"Client-Bank" يجعل من الممكن ليس فقط إجراء المدفوعات في الوقت المحدد ، ولكن في بعض الأحيان لتوفير المال. بعد كل شيء ، البنوك المحلية لديها سياسات تسعير مختلفة. لا يتقاضى البعض رسومًا مقابل تثبيت البرنامج ، بينما لا يتقاضى البعض الآخر رسومًا عند انتقال العميل إلى نظام "Client-Bank".

ينتمي نظام "Client-Bank" إلى أنظمة الخدمات المصرفية عن بُعد (RBS). بالإضافة إلى ذلك ، يشمل ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والبنك عبر الهاتف.

"Client-Bank" هو مجمع للبرامج والأجهزة يسمح للمؤسسة بإدارة حسابها من جهاز كمبيوتر مثبت في مكتب الشركة. تقوم البنوك بتطوير برامج Client-Bank من تلقاء نفسها ، أو شراء برنامج جاهز من مؤسسة تمتلك الحقوق فيه ، وتكييفه مع نظامها المصرفي الآلي (المشار إليه فيما يلي - ABS) ، أو استلام البرنامج عند شراء ABS .

نظرًا لأن الاتصال بين كمبيوتر العميل وشبكة كمبيوتر البنك يتم باستخدام خطوط الهاتف العامة ، يجب أن يتوافق نظام "Client-Bank" مع متطلبات البنك الأهلي الأوكراني لحماية التسويات المصرفية الإلكترونية. يتم فحص "العميل - البنك" من قبل البنك الأهلي الأوكراني ، إذا كانت النتيجة ناجحة ، يتلقى المطور شهادة المطابقة.

تتمثل الوظيفة الرئيسية لـ "Client-Bank" في تمكين الشركة من سداد المدفوعات من حسابها الجاري في البنك ، دون زيارة البنك ، من مكتب الشركة.

بالإضافة إلى ذلك ، يسمح "Client-Bank" بما يلي:

مراقبة الأموال في الحساب الجاري. بمعنى ، يمكن للموظف المعتمد في مؤسسة (كقاعدة عامة ، هؤلاء الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع الأول والثاني على مستندات الدفع) ، دون زيارة البنك ، التحكم في حركة الأموال في الحساب الجاري ، ومعرفة هوية الدافع والغرض من الدفع. بفضل هذا ، من الممكن ، على سبيل المثال ، شحن المنتجات على الفور إلى المستهلكين عند الدفع ؛

تلقي كشوفات الحساب من الحساب الجاري ؛

الحصول من البنك على أسعار رسمية يومية للعملات الأجنبية المستخدمة في المحاسبة عن المعاملات ؛

الاحتفاظ بدليل للأطراف المقابلة الخاصة بهم للمدفوعات ودليل لأغراض الدفع. تتيح هذه الأدلة إمكانية إنشاء مستندات الدفع بشكل أسرع ، حيث لا توجد حاجة لإعادة إدخال المعلومات في كل مستند - يتم نقل النموذج الجاهز إلى مستند الدفع من الدلائل ؛

تلقي إشعارات من بنك الخدمة حول الخدمات المصرفية الجديدة ، وأسعار الفائدة الحالية على القروض والودائع ، والمعلومات الأخرى التي يرى البنك أنها ضرورية لتقديمها للعملاء على الفور. كما يمكن للعميل الاتصال ببنك الخدمة. تتيح هذه الوظيفة للشركة والبنك تبادل المعلومات بسرعة.

المزايا الرئيسية لنظام "Client-Bank":

أولا ، الراحة. بعد كل شيء ، "العميل-البنك" الإعداد الآلي لمثل هذه الوثائق مثل أمر الدفع ، وأمر تذكاري ، وتطبيق لتحويل العملة.

ثانيًا ، الكفاءة. عند استخدام "Client-Bank" ، تزداد سرعة المدفوعات إذا أكد مشغل البنك المستند الإلكتروني للعميل فور وصوله إلى البنك. من الواضح أنه ليست هناك حاجة لزيارات يومية للبنك للمدفوعات غير النقدية. وهذا يوفر الوقت والمال.

ثالثًا ، التنقل. إن استخدام "Client-Bank" يجعل الاتصال بالبنك غير محدود في الوقت المناسب ، حيث تتيح لك الإمكانيات الفنية لمعظم أنظمة البرامج إرسال المستندات إلى البنك على مدار الساعة وعرض المستندات الواردة من هناك.

وسائل أمن المعلومات الحديثة للأنظمة "Client-Bank" بشكل صحيح استخدام ضمان حماية موثوقة للنظام من الوصول غير المصرح به وتعديل المعلومات المنقولة عبر قنوات الاتصال الهاتفي.

إلى جانب المزايا الواضحة ، فإن "Client-Bank" له بعض العيوب.

نظرًا لأن "Client-Bank" مثبت على جهاز كمبيوتر محدد بوضوح ، فإن تحويل الأموال باستخدام النظام يتطلب وجود مديري الشركة التنفيذيين الذين يحق لهم التوقيع الأول والثاني في هذا المكان. خلاف ذلك ، يضطر رؤساء المؤسسة إلى فتح التوقيع الإلكتروني لأشخاص آخرين ، مما يزيد من مخاطر الاستخدام غير المصرح به للأموال في الحساب الجاري. بخلاف "Client-Bank" ، يسمح النظام المصرفي عبر الإنترنت بتوقيع المستندات الإلكترونية من أجهزة كمبيوتر مختلفة مع إمكانية الوصول إلى الإنترنت ، وبالتالي يوفر للمستخدمين حرية مكانية معينة.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تحدث أخطاء عند نقل المعلومات من "Client-Bank" إلى ABS الخاص بالبنك ، إذا تم إنشاء هذه الأنظمة بواسطة مطورين مختلفين. لذلك ، ننصحك بالسؤال عن مدى توافق حزمة برامج Client-Bank ونظام ABS المستخدم في البنك.

محطة متعددة الخدمات ذاتية الخدمة

جهاز صراف آلي يقوم بأتمتة عمل البنك بالكامل مع العميل. أطلق على المحطة اسم "ATM of the Future". هذا هو الجهاز الوحيد في العالم الذي يتمتع بهذه الوظيفة الواسعة ، والذي يحل عمليًا محل فرع بنك بأكمله.

بمساعدته ، سيتمكن عميل البنك من تنفيذ أي عملية مصرفية. على سبيل المثال ، افتح حسابًا مصرفيًا للإيداع عن طريق توقيع اتفاقية مع البنك على جهاز لوحي إلكتروني. قدم طلبًا للحصول على بطاقة مصرفية (بما في ذلك بطاقة إلكترونية صغيرة) واستلامها على الفور. اطلب بطاقة ذات تصميم فردي ، باستخدام ، على سبيل المثال ، صور العائلة من أي وسيط (هاتف محمول ، "محرك أقراص فلاش" ، وما إلى ذلك). قدم طلبًا للحصول على قرض - مستهلك ، أو رهن عقاري ، أو سيارة ، وما إلى ذلك ، واحصل على حساب قرض وحتى احصل على موافقة من مفتش ائتمان عبر الإنترنت. في الوقت نفسه ، ستقوم ماكينة الصراف الآلي بمسح جواز سفر العميل والوثائق الأخرى اللازمة لتجميع السجل الائتماني والتحقق من صحتها. يسمح لك جهاز الصراف الآلي بمراعاة الظروف الشخصية للعميل - نوع العملة ، ومدة القرض ، والأسعار ، ويسمح لك بتحديد وتفعيل برامج الولاء (المكافآت الجوية ، ومكافآت الهاتف المحمول ، والجمعيات الخيرية ، وما إلى ذلك).

جهاز الصراف الآلي مزود بلوحة مفاتيح موسعة لتسهيل إدخال البيانات الشخصية. تتيح لك طابعة التنسيقات الكبيرة (A4) طباعة العقود (بتوقيع موظف البنك والعميل) ، وشروط المنتجات المصرفية المحددة ، وكشوف الحسابات ، وما إلى ذلك. سوف تساعد التعليمات الصوتية من خلال مكبرات الصوت المدمجة أو سماعات الرأس المتصلة عملاء البنك ضعاف البصر. تسمح لك وحدة NFC المدمجة بتنزيل المحتوى والتطبيقات مباشرة على هاتفك المحمول ، ويسمح لك RFID بكتابة وقراءة المعلومات من البطاقات دون إدخالها في قارئ البطاقة. شاشة اللمس الضخمة (42 بوصة) تجعل التواصل مع أجهزة الصراف الآلي أمرًا ممتعًا.

يتوافق الجهاز مع تقنيات الأمان الأكثر تقدمًا ، بما في ذلك تحديد العميل عن طريق مسح الوجه ثلاثي الأبعاد والقياسات الحيوية للأصابع. يشتمل نظام الأمان أيضًا على مستشعرات للفتح ، والتأرجح ، ومستشعر للتحذير من الأشياء المنسية ، وفي حالة العمليات بدون بطاقة - الدخول في وضع الاستعداد عند إزالة المستخدم.

تجعل واجهة ATM من السهل التنقل في مجموعة متنوعة من خدمات Sberbank. ومع ذلك ، في أي قضية ، سيتمكن عميل البنك من الاتصال بممثل مركز الاتصال ، واستخدام الاتصال عبر الفيديو (عبر كاميرا الويب المدمجة) ، والحصول على المشورة اللازمة.

بالنسبة لسبيربنك الروسي ، تم إنشاء حل لا مثيل له في العالم. هذه المحطة تحل محل فرع البنك وتسمح للعميل بتنفيذ جميع المعاملات الضرورية في وضع الخدمة الذاتية. وتعرب Wincor Nixdorf عن استعدادها لمزيد من التعاون مع Sberbank في خططها لتنفيذ وتطوير هذا المشروع وغيره من المشاريع المبتكرة ".

خدمة سبيربنك عبر الإنترنت

Sberbank Online هي خدمة فريدة جديدة تتيح لك إجراء معاملات متنوعة بحسابك في المنزل ، ولها العديد من المزايا في العمل. أولاً ، الآن ليست هناك حاجة لقضاء الكثير من الوقت في قوائم الانتظار. ثانيًا ، هناك فرصة دفع فواتير الخدمات والهاتف المحمول وغير ذلك الكثير بضغطة زر بسيطة. ثالثًا ، يمكنك الحصول على جميع المعلومات التي تهمك والتي تم تنفيذها مع حسابك وفي أي وقت. رابعًا ، تقدم لك خدمة "سبيربنك أون لاين" هذه مجانًا تمامًا.

سبيربنك أون لاين هو نظام مؤتمت بالكامل يعمل باستخدام اتصال بالإنترنت. بمعنى آخر ، هذه خدمة تتيح لك إدارة أموالك المفتوحة في سبيربنك من خلال جهاز الكمبيوتر الشخصي المنزلي أو الجهاز اللوحي أو الكمبيوتر المحمول أو الهاتف.

يتيح نظام Sberbank Online الحصول على معلومات كاملة عن أموالك وتنفيذ بعض العمليات. على سبيل المثال، تجديد المحافظ الإلكترونية أنظمة مختلفة ، تحويل الأموال إلى حساب محمول وإلى بطاقات مصرفية أخرى. يمكنك أيضًا تحويل الأموال للحصول على قروض وشراء تذاكر الحافلات والقطارات والطائرات والدفع مقابل المرافق والإنترنت وما إلى ذلك.

المدفوعات في سبيربنك

يمكن لأي فرع من فروع سبيربنك التباهي بنظام ممتاز للمدفوعات من الجمهور. الآن يمكن لكل عميل إجراء الدفعات اللازمة بسرعة وسهولة ، والأهم من ذلك ، بشكل مريح.

يتمتع نظام سبيربنك بالعديد من المزايا:

يمكن دفع جميع المدفوعات في غضون دقيقة واحدة.

امكانية السداد بدون نقود.

سيتم معرفة جميع التغييرات وجميع المعلومات عبر الإنترنت.

يمكن سداد المدفوعات في فرع البنك الأقرب إلى منزلك ، من خلال ماكينة الصراف الآلي وعلى الإنترنت باستخدام الإنترنت باستخدام برنامج Sberbank Online أو على الموقع الرسمي للبنك.

في سبيربنك ، يمكنك الدفع مقابل جميع أنواع المرافق واتصالات الهاتف المحمول والإنترنت والهاتف الأرضي والتلفزيون والغرامات والقروض والتأمين والتعليم وغير ذلك الكثير.

دعنا نلقي نظرة فاحصة على تشغيل المحطات:

ظهرت معلومات ومحطات الدفع الخاصة بـ Sberbank في التقسيمات الفرعية للبنك وفي الأماكن المزدحمة منذ وقت ليس ببعيد. تم تصميم المحطات للدفع الذاتي السريع للفواتير المختلفة ، وتقليل قوائم الانتظار في مكتب النقد بالبنك ، وتسهيل وتوفير الوقت الثمين لعملاء سبيربنك.

العمليات المصرفية التي يمكن إجراؤها من خلال محطة سبيربنك:

سداد القروض؛

تحويل الأموال بين البطاقات المصرفية أو من بطاقة إلى حساب ؛

تجديد أي حساب بطاقة بلاستيكية للبنك نقدًا ؛

تفعيل وإلغاء تنشيط خدمات "الدفع التلقائي" ، "بنك المحمول" ؛

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت "سبيربنك أون لاين" ؛

الدفع مقابل الخدمات المختلفة: الإيجار ، تجديد الهاتف المحمول ، الإنترنت ، تلفزيون الكابل والأقمار الصناعية ، حسابات الشركات المختلفة التي لديها اتفاقية مع سبيربنك.

دفع غرامات المرور ورسوم الدولة والضرائب ، وكذلك تنفيذ العديد من العمليات الأخرى بأموال نقدية وغير نقدية.

تم تصميم واجهة المستخدم الخاصة بمحطة الدفع المعلوماتية بحيث يمكن حتى للمستخدم المسن عديم الخبرة معرفة كيفية الدفع بواسطة الجهاز. يمكنك دائمًا طلب المساعدة من مستشار بنكي ، يكون ملزمًا ببساطة بالمساعدة في أي موقف صعب مع الجهاز.

تحتاج أولاً إلى تحديد الطريقة التي سيتم بها تنفيذ التسوية - نقدًا أو ببطاقة بلاستيكية. عيب الخيار النقدي هو عدم القدرة على إصدار التغيير من قبل الجهاز ، فأنت بحاجة إلى إعداد المبلغ المحدد للدفع مقدمًا.

إذا أصبح استخدام Sberbank Terminal دائمًا ، فمن المنطقي إنشاء "حساب شخصي" على الجهاز وإدخال معلومات حول المدفوعات الدائمة. هذا ضروري لتسريع إجراءات الدفع وتبسيطها. بدون هذه البيانات ، سيتم إجراء البحث عن المستفيد يدويًا - بواسطة رقم التعريف الضريبي (TIN) أو بالاسم.

يمكنك إدخال بيانات الدفع (التفاصيل ، المدفوع لأمره ، المبلغ) بعدة طرق: من خلال الرمز الشريطي الموجود في الإيصال ، أو يدويًا. إذا كنت تعمل بشكل صحيح مع الماسح الطرفي ، فسوف تسمع نقرة مميزة لقراءة الرمز الشريطي ، كما هو الحال في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية في السوبر ماركت. إذا قمت بملء البيانات يدويًا ، فستحتاج إلى إدخال بيانات المبلغ بشكل مستقل ، والفترة الزمنية للدفع ، وما إلى ذلك.

توفر المحطة وظيفة "الخروج". يمكنك تحويل الرصيد إلى حساب هاتفك المحمول أو الخط الأرضي.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للعملاء: الفوائد الرئيسية

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي خدمة تتيح إمكانية إجراء معاملات البطاقة وتتبعها دون زيارة مكتب البنك. بالنسبة لمالك البطاقة المصرفية ، يعتبر Mobile Bank أكثر ملاءمة من الأشكال التقليدية للاتصال بالبنك ، والتي تتم غالبًا من خلال مشغلي مركز الاتصال أو تتطلب حضورًا شخصيًا في المكتب.

يتمتع بنك الهاتف المحمول بعدد من المزايا المتميزة مقارنة بالطرق التقليدية "غير المتصلة بالإنترنت" لإجراء المعاملات مع حساباته - سواء من وجهة نظر مستهلك هذه الخدمة أو من وجهة نظر البنك نفسه (إذا قمنا بتقييم هذا كخدمة كتوجه واعد للأعمال المصرفية).

المزايا الرئيسية لبنك الهاتف المحمول للعميل هي الراحة وتوفير الوقت ، لأن الهاتف المحمول في متناول اليد دائمًا ، مما يعني أنه من الطبيعي تمامًا السعي لاستخدامه كأداة للدفع. من وجهة نظر البنك ، يعد Mobile Bank أداة مهمة لجذب العملاء ، بما في ذلك من شرائح العملاء التي كان يتعذر الوصول إليها سابقًا. يمنح بنك الهاتف المحمول العميل الفرصة لاستخدام البطاقة في كثير من الأحيان للدفع مقابل الخدمات دون مخاطر لا داعي لها. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه بالإضافة إلى المزايا الواضحة ، فإن خدمة الهاتف المحمول تفتح الفرصة للبنك لاستخدام قناة الاتصال هذه مع العميل لإبلاغه بالخدمات والعروض الترويجية الجديدة للبنك ، وإجراء نوع من العمل المستهدف. لإعلام العملاء وجذبهم.

يقدم سبيربنك لعملائه نوعين من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

... "ممتلىء". تحتوي هذه الحزمة على ميزات أعلى من حيث الحجم ، ولكن لا يتم تقديمها مجانًا. بدءًا من الشهر الثالث ، بعد تنشيط الخدمة ، يتم سحب أموال بمبلغ ثلاثين أو ستين روبل (حسب البطاقة) من الحساب الرئيسي لبطاقتك.

... "اقتصادي" لا يوجد دفع شهري إلزامي ، لكن بعض الطلبات ليست مجانية (طلب واحد لكل بطاقة بحد أقصى ثلاثة روبلات).

خدمة الدفع التلقائي سبيربنك

تعد المدفوعات التلقائية طريقة رائعة لزيادة رصيد هاتفك المحمول دون أي رسوم عمولة وبشكل تلقائي. بمجرد أن ينخفض ​​الرصيد إلى الحد الأدنى ، يتم اختياره وتحديده بشكل مستقل من قبل مالك الهاتف وبطاقة Sberbank البلاستيكية الدولية ، سيتم تحويل المبلغ المسحوب من البطاقة إلى رصيد الهاتف. لا يزال بإمكان المشتركين في مشغلي اتصالات Beeline و MTS استخدام هذه الخدمة الآمنة والمريحة. التحويل التلقائي للأموال غير متاح لحاملي بطاقات الشركات و Sbercard. يمكن لحاملي البطاقات الدولية الاتصال بهذه الخدمة بحرية ، ويحتاج حاملو أدوات الدفع البلاستيكية الأخرى الخاصة بـ Sberbank إلى الاتصال بأحد أقسامها الهيكلية للاتصال بـ Autopayment.

أولويات المدفوعات التلقائية:

من المزايا المهمة لهذه الخدمة كفاءتها ، والتي تقضي على أدنى احتمال لنفاد الأموال على حساب الهاتف والذهاب إلى اللون الأحمر.

سيتم الدفع مقابل الخدمات الخلوية بغض النظر عن موقع مالك الهاتف.

ستنعكس جميع المعاملات التي يتم إجراؤها تلقائيًا في بيان الحساب الشخصي.

في أي وقت ، يمكن لمالك حساب مع Sberbank (باستثناء الاستثناءات المحددة) إعداد خدمة دفع تلقائي.

يمكن الدفع للعديد من الهواتف ببطاقة واحدة ، ولكن لا يمكن تجديد رصيد هاتف واحد إلا من شركة مالية بلاستيكية معينة.

لا توجد رسوم على الاتصال بخدمة الدفع التلقائي.

مخطط عمل الخدمة:

عند الوصول إلى الحد الذي حدده المالك ، والبقاء على حساب الهاتف ، سيرسل مشغل الهاتف الخلوي أمرًا إلى Sberbank حول الحاجة إلى تحويل الأموال. يقوم Sberbank تلقائيًا بخصم المبلغ الذي حدده مالك البطاقة البلاستيكية وتحويله إلى حساب مشغل الاتصالات. يتلقى صاحب الهاتف الذي يستخدم خدمة المدفوعات التلقائية رسالة تفيد بإتمام الحوالات ، يتم إرسالها إليه من قبل مشغل الهاتف المحمول الخاص به.

خيارات ضبط خدمة "الدفع الآلي":

يمكن لمالك الهاتف الخلوي والحساب في سبيربنك وضع جدول زمني محدد ، والذي بموجبه سيتم إجراء التحويلات إلى رصيد الهاتف المحمول ليس عند الوصول إلى الحد الأقصى ، ولكن كل يوم أو كل شهر أو كل أسبوع. يمكن تعيين حد ، وهو الحد الأقصى للمبلغ الذي لن يتجاوزه المشترك بالدفع شهريًا للهاتف. بشكل افتراضي ، هذا الحد هو الآن 30 ألف روبل. يحدد المالك المبلغ المخصص للتحويل التلقائي بنفسه. يمكن أن يختلف حجمها من 50 روبل إلى 10 آلاف روبل. أقل مبلغ تبدأ به خدمة الدفع التلقائي هو 30 روبل.

مخططات التوصيل والرفض من خدمة التحويل الآلي:

يمكن إجراء الاتصال بخدمة "الدفع التلقائي" بواسطة بنك المحمول ... يمكن لأصحاب الحسابات في سبيربنك والاتصالات المتنقلة تنفيذ الاتصال باستخدام محطات سبيربنك وأجهزة الصراف الآلي. يتعرف المشترك على تفعيل الخدمة من الرسائل القصيرة المرسلة إلى رقم هاتفه - وهي رسالة يمكن أن تأتي بعد ساعة ونصف ولكن ليس بعد 24 ساعة. في حالة رفض Sberbank التسجيل وأداء هذه الخدمة ، سيتم إرسال رسالة إلى العميل توضح أسباب الرفض. بتجاهل الرسالة المستلمة بالمعلومات الخاصة بالاتصال ، يؤكد عميل البنك موافقته على تنفيذ الخدمة.

يمكن للمشترك الذي قام بتغيير خططه الأصلية أن يرفض أداء المدفوعات التلقائية عن طريق إرسال رسالة برفض إلى مشغل الهاتف الخلوي. يمكن القيام بذلك أثناء انتظار تأكيد الاتصال ، ولكن ليس أكثر من 12 ساعة من لحظة بدء التسجيل. قد لا تصل رسالة SMS المرسلة من الرقم 5878 إلى المشترك إذا تم تحديد رقم الهاتف بشكل غير صحيح. يجب التحقق من صحة إدخال أرقام أرقام الهاتف في النماذج الإلكترونية بشيك صادر عن أحد أجهزة الخدمة الذاتية المثبتة بواسطة Sberbank ، أو عن طريق رسالة مرسلة عبر خدمة Mobile Bank. إذا تم العثور على خطأ ، فأنت بحاجة إلى إعادة تسجيل طلب الاتصال ، والتحقق بعناية من المعلومات المرسلة.

يمكنك إلغاء الاشتراك في الخدمة وبالتالي تعطيل "الدفع التلقائي" باستخدام كل من أجهزة الخدمة الذاتية وخدمة الإنترنت ، بغض النظر عن النظام الذي يستخدمه المشترك عند الاتصال. يتم إجراء تغيير معاملات التحويلات التلقائية عن طريق تعطيل الخدمة القديمة وإدخال حدود أو مبالغ أو خصائص تشغيلية جديدة. ستساعد الأسئلة التي تنشأ في عملية استخدام الخدمة في توضيح مشغل مركز الاتصال الذي أنشأته Sberbank في روسيا. يمكنك هنا أيضًا معرفة أسباب عدم تنفيذ العمليات أو عدم تلقي إشعار حول تنشيط الخدمة.

أسباب عدم إجراء التحويلات التلقائية من قبل سبيربنك:

عدم وجود مبلغ كافٍ في حساب عميل سبيربنك لإجراء الدفع ؛

تجميد الحساب في حالات الخسارة أو تنفيذ معاملات أخرى ؛

لم يتم الوصول إلى القيمة الحدية للميزان ، والتي يشير حدها إلى بدء التحويلات.

أتمتة تدفق المستندات لضفة غرب الأورال في سبيربنك في روسيا

كان من الضروري حل مهام أتمتة العمل مع المدفوعات غير الواضحة بالعملة الأجنبية والروبل ، وكذلك العمل على المراسلات العامة بشأن المدفوعات ، والعمل مع طلبات الوصول إلى موارد أنظمة المعلومات العاملة في البنك ، والعمل مع الوارد والمراسلات الصادرة.

بمساعدة نظام DIRECTUM ، متطلبات أتمتة العمل مع مدفوعات غير واضحة ، سواء بالعملة الأجنبية أو بالروبل ، وكذلك العمل على المراسلات العامة بشأن المدفوعات ، ومتطلبات عمل المراسلات الإدارية ، وأتمتة العمل مع طلبات تم حل الوصول إلى موارد أنظمة المعلومات العاملة في البنك ، والعمل مع المراسلات الواردة والصادرة.

عن طريق المراسلات العامة ، يتم التعامل مع الرسائل والبرقيات تلقائيًا.

تم توسيع نطاق أتمتة المراسلات بين الإدارات باستخدام Outlook.

كما قمنا بتطوير برنامج للإرسال التلقائي للفاكسات واستلامها. يتم إنشاء المستندات لإرسال البيانات والأصول مع أختام ، ويتم وضعها في مجلدات منفصلة. كل ما تبقى هو طباعة الأصل وإرساله.

النتيجة: بعد العمل الذي تم تنفيذه لأتمتة سير العمل في الضفة الغربية لسبيربنك في روسيا ، تم تحقيق المؤشرات التالية: بالنسبة للمدفوعات غير الواضحة ، بلغت الأتمتة 100٪. بالمراسلات العامة ، الأتمتة 85٪.

استنتاج

لذلك ، فإن التنظيم الأمثل للخدمات المصرفية والمنتجات والعمليات التجارية ممكن في سياق نهج متكامل لأتمتة تكنولوجيا المعلومات ، مع مراعاة آفاق تطوير الخدمات المصرفية ، على أساس الوصول وتقاسم المنافع المتكاملة. في مثل هذه الأنظمة ، يتم تنفيذ النطاق الكامل للتقنيات المصرفية في مساحة معلومات واحدة للتفاعل داخل البنوك والتفاعل غير المصرفي.

بالإضافة إلى السرعة ونقص قوائم الانتظار والسحق وضياع الوقت ، تشمل مزايا الدفع مقابل الخدمات من خلال محطة سبيربنك عدم وجود عمولات لمعظم المدفوعات أو الحد الأدنى من التكلفة مقارنة بالعمولة التي يتم تحصيلها في مكتب النقد بالبنك.

يؤدي تطوير القطاع المصرفي إلى حقيقة أنه من أجل زيادة ربحية الأنشطة التشغيلية ، وخفض التكاليف ، وزيادة كفاءة استخدام الموارد ، وضمان استمرارية نمو الأعمال ، فإن البنوك ستقوم بما يلي: الأعمال باستخدام الإعدادات بحلول النهاية المستخدم ، وليس التصميمات المخصصة الفريدة التي تتطلب استثمارًا كبيرًا للوقت والموارد المالية ؛ كانت الخطوة المهمة هي الانتقال إلى نموذج منتج للأتمتة المصرفية. يتضمن نهج المنتج ، على عكس النهج المستخدم سابقًا ، النظر في العمليات التجارية في البنك ليس من وجهة نظر العمليات الفردية التي يقوم بها موظفو البنك ، ولكن من وجهة نظر عملية البيع وخدمة المنتجات التي يقدمها البنك للعملاء. وفقًا لذلك ، لا يغطي منتج البرنامج الذي تم تثبيته من قبل المورد أداء أي عمليات منفصلة ، ولكن المجموعة الكاملة منها المطلوبة للبنك لبيع منتج معين. مزايا هذا النهج: يتم تبسيط العملية وتقليل شروط تثبيت البرامج من جانب البنك. يحتوي منتج البرنامج المقدم على جميع المكونات اللازمة لأتمتة جميع عمليات بيع منتج مصرفي معين. في الوقت نفسه ، ليست هناك حاجة من جانب البنك لتهيئة الترابط بين المكونات داخل المنتج ، حيث أن جميع الوصلات البينية مبنية مسبقًا ومُختبرة أثناء عملية التطوير. يتم تخفيض تكاليف البنك لخدمة المنتج. النهج الجديد يجعل من الممكن تقليل تكاليف موارد البنك لتحديث وإزالة الأخطاء في المنتج عن طريق أتمتة هذه العمليات. زيادة كفاءة التفاعل بين البنك ومورد تكنولوجيا المعلومات. تسليم التحديثات في النهج الجديد ممكن بتكرار أسبوعي بدلاً من ربع سنوي السابق. وفقًا لذلك ، تصبح فترة استجابة المورد لمتطلبات البنك - القضاء على الأخطاء ، وإدخال وظائف جديدة - قصيرة قدر الإمكان. كفاءة الأنشطة التشغيلية للبنك آخذ في الازدياد. أدى تقليل استخدام موارد البنك لإدارة المنتج ، بالإضافة إلى أتمتة عمليات التحديث ، إلى تقليل الوقت المطلوب بشكل جذري للتوقف التكنولوجي المطلوب للنظام - حتى 10 دقائق في الأسبوع.

قائمة الأدب المستخدم

]. وضع الوصول www. group.cft.ru

بوابة محرك بحث Yandex [ ]. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www. klientbanka.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www.yandex.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www.mobilebanking-sberbank.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www.kiosksoft.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www.sberbank.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www.audit-it.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www. vsempomogu.ru ... تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

بوابة محرك بحث Yandex. وضع الوصول www.sberbank.ru. تاريخ العلاج: 20 مارس 2014.

دروس خصوصية

بحاجة الى مساعدة في استكشاف موضوع؟

سيقوم خبراؤنا بتقديم المشورة أو تقديم خدمات التدريس حول الموضوعات التي تهمك.
ارسل طلبمع الإشارة إلى الموضوع الآن للتعرف على إمكانية الحصول على استشارة.

مقدمة

من وجهة نظر المهنيين المصرفيين وعملائهم ، يعتبر البنك مؤسسة مالية. ومع ذلك ، من وجهة نظر متخصصي الاتصالات ، يبدو البنك كمؤسسة لمعالجة ونقل المعلومات. يمكن وينبغي تفسير العمليات المالية والنقدية التي تتم في البنك على أنها عمليات معالجة وتخزين ونقل المعلومات. وينطبق هذا بالمثل على عمليات التسوية التي تتلاعب بالمعلومات حول حالة حسابات العملاء ، وعلى عمليات إدارة البنك واتخاذ القرار في مجال ، على سبيل المثال ، أنشطة الائتمان أو التعامل. يتجلى هذا التفسير بشكل واضح بشكل خاص أثناء انتقال البنوك وعالم الأعمال والمجتمع بأسره إلى طرق جديدة للتداول النقدي ، عندما تؤدي بطاقات الائتمان والخصم وأجهزة الصراف الآلي وخدمة العملاء الإلكترونية وغيرها من العمليات المماثلة إلى حقيقة أن جميع عمليات الدفع والتسوية والإجراءات المالية الأخرى لن تحتاج إلى نقود ورقية ومستندات ، وستتألف من معالجة الكمبيوتر ونقل المعلومات. مع وضع هذا المنظور في الاعتبار ، لا يمكن المبالغة في تقدير دور أنظمة معلومات الكمبيوتر واتصالات الكمبيوتر في الخدمات المصرفية. من وجهة النظر هذه ، تصبح مشكلة الإدارة المفهومة على نطاق واسع أساسية في ضمان كفاءة وموثوقية عمل البنك ، فإن حله عالي الجودة هو الذي سيحدد في نهاية المطاف جدواه وقدرته على المنافسة.

تحمل استراتيجية تطوير نظام معلومات البنك ، مثل أي وسيلة إنتاج ، بصمة مفهوم المؤسسة ، في حالتنا البنك. مهمة تنظيم الدولة في البنك ، كما هو الحال في أي مكان آخر ، هي ضمان عمل الهيكل ، لضمان مهام الإدارة. تكمن خصوصية نظم المعلومات المصرفية في أنها لا توفر فقط مهام الاتصالات الخارجية وسير العمل ، بل هي أيضًا الوسيلة الرئيسية للإنتاج. في الواقع ، يتبع الثاني من الأول: جميع المعاملات النقدية للبنك هي مستندات مالية ، أي المهمة الكلاسيكية لـ ACS. تتمثل مهمة IS في البنك في ضمان عمل الإدارة (إدارة البنك وأقسامه) ، لضمان العمل على خدمة العملاء ، والحفاظ على تدفق الأموال داخل البنك ، والحفاظ على التداول النقدي الخارجي ، دعم تقديم خدمات جديدة لعملاء البنك.

بالفعل في المراحل الأولى من تشكيل النظام المالي الجديد في روسيا ، أصبح من الواضح أن إنشاء أنظمة لجمع ومعالجة وتحليل البيانات المتراكمة في البنوك يساهم في إدارة الأعمال بكفاءة من خلال تقليل العمل الروتيني للموظفين والتركيز أنشطتهم في مجال الموضوع. ومع ذلك ، وفقًا للتقاليد المتبعة ، تم تقليص مهمة أنظمة معلومات البنك إلى الحصول على تقارير تنظيمية و / أو إلزامية ، تركز على السياسة المحاسبية ، بمعنى آخر ، تم إجراء التحليل على أساس البيانات المحاسبية.

يؤدي التطور التطوري للقطاع المصرفي إلى تغيير متطلبات عملية اتخاذ القرار ، مما يستلزم تغيير متطلبات المعلومات المدروسة ، وتطوير أساليب معالجتها وطرق تصورها. لم يزداد حجم المعلومات المعالجة فحسب ، بل تغير أيضًا تكوينها النوعي. في البنوك ، أصبحت المعلومات التحليلية أكثر شيوعًا ، والتي تميز الأشياء والموضوعات المشاركة في العملية التجارية من وجهة نظر مالية.

في الوقت الحالي ، طورت البلدان ذات الهيكل المالي المتقدم بالفعل تقاليد واتجاهات مستقرة في تكنولوجيا المعلومات في القطاع المالي ، والتي تركز على السلوك الأمثل للأعمال. يعد استخدام التقنيات المتقدمة في كل من مجال معالجة المعلومات وفي مجال تحليلها أساسًا مقبولًا بشكل عام في هذا المجتمع لاتخاذ قرارات الإدارة. هذا لا يسمح فقط بتطوير أنظمة المعلومات المالية في اتجاه المعايير المتقدمة ، ولكن أيضًا لتغيير هيكل وطرق ممارسة الأعمال بشكل جذري. تفرض التغييرات النوعية في طريقة ممارسة الأعمال التجارية مطالب جديدة على كل من منتجات البرمجيات وأنظمة المعلومات التي يجري تطويرها.

عند تشكيل مفهوم الإدارة واختيار الأدوات الأساسية ، من الأفضل استخدام المعايير والتوصيات الدولية القائمة في هذا المجال ومراعاة ذلك. تلخص هذه التوصيات الخبرة المكتسبة في إدارة الشبكات المحلية والعالمية وشبكات الإنترنت القائمة عليها ، وتسليط الضوء على المجالات الوظيفية الرئيسية لإدارة الشبكة ، وتحديد البنية وقاعدة المعلومات وبروتوكولات إدارة الشبكة. يسمح استخدام الأساليب والضوابط المعيارية بالتوافق بين الأجهزة والبرامج التي طورتها جهات تصنيع مختلفة.

في الشكل الأكثر تجميعًا ، يمكن التمييز بين فئتين من المشكلات ، وحلهما بواسطة نظام التحكم:

1) إدارة الشبكة - مراقبة أجهزة الشبكة والتحكم فيها ؛

2) إدارة النظام - إدارة المستخدمين وأموالهم ومواردهم ، بما في ذلك البرمجيات وعمليات المستخدم.

يميل معظم بائعي الأدوات الأساسية على مستوى المؤسسات إلى مراعاة الإرشادات والمعايير الدولية قدر الإمكان. هذه هي الطريقة الوحيدة لتنفيذها بشكل فعال في أنظمة التشغيل بالفعل وعدم قصر المستخدم على إطار عمل وقدرات أنظمة التحكم.

اليوم ، هناك حاجة إلى نظام إدارة الشركة الذي من شأنه أن يخلق التأثير الكامل لوجود مسؤول في كل مكان عمل ويسمح بحل مركزي للمهام الحالية لإدارة التكوين والقضاء الفوري على المشاكل الناشئة.

1 مفهوم تقنية المعلومات

تقنية المعلومات هي عملية تستخدم مجموعة من الوسائل والطرق لجمع ومعالجة ونقل المعلومات للحصول على معلومات ذات جودة جديدة حول حالة كائن أو عملية أو ظاهرة.

تكشف تقنية المعلومات عن أنماط عمليات معالجة المعلومات من أجل ضمان فعاليتها من حيث التكلفة وكفاءتها وأهميتها.

في أنظمة المعلومات المصرفية ، يكون موضوع تقنية المعلومات هو بنك أو مؤسسة ائتمانية. العملية هي نشاط البنك داخل النظام المصرفي.

2 تطور نظم المعلومات

يرتبط تطوير أتمتة الأعمال المالية ارتباطًا وثيقًا بتطور أنظمة المعلومات (IS). تتميز المرحلة الأولى من التطور ، الموافق 1960-1970 ، ببناء تنظيم الدولة على أساس أجهزة الكمبيوتر الكبيرة. يمكن اعتبار إنشاء نظام التشغيل MVS بواسطة IBM أحد الإنجازات الرئيسية للمرحلة الأولى.

المرحلة الثانية ، 1975 - 1980 ، اتسمت بخطوات اللامركزية من خلال استخدام الحواسيب الصغيرة. كان الابتكار الرئيسي في المرحلة الثانية هو النموذج ذو المستويين "حاسب مركزي - أجهزة كمبيوتر صغيرة" مع أساس معلومات في شكل قاعدة بيانات مركزية (DB) وحزم تطبيقات.

تتميز المرحلة الثالثة (الثمانينيات وأوائل التسعينيات) بمعالجة الشبكة الموزعة بناءً على الانتقال الهائل للمستخدمين من أجهزة الكمبيوتر المركزية وأجهزة الكمبيوتر الصغيرة إلى أجهزة الكمبيوتر. بدءًا من استخدام شبكات الكمبيوتر من نظير إلى نظير ، تطورت هذه المرحلة نحو إنشاء أنظمة ذات مستويين باستخدام خوادم ومحطات عمل UNIX على نطاق واسع. نتيجة لهذا النوع من التطوير ، تم إنشاء نظم المعلومات الخاصة بالمؤسسات والأقسام بناءً على نموذج خادم العميل الهرمي. في الوقت نفسه ، أدت اللامركزية في الملكية الفكرية إلى ارتفاع تكاليف التشغيل بشكل غير مقبول.

تتميز المرحلة الرابعة من تطوير نظم المعلومات بتركيز الموارد مع الحفاظ على إنجازات المعالجة الموزعة مع الانتقال من الشبكات المحلية لمحطات العمل - العملاء إلى شبكات الخوادم. الجيل الرابع لديه شبكات من مستويين. الشبكة الأساسية التي تربط محاور المعلومات ، وتوحد الأجهزة والبرمجيات لدعم عمل المستخدمين والشبكات المحلية ، وتزويد المستخدمين بتبادل البيانات والوصول إلى موارد الشركة. توفر العقدة الرئيسية لتركيز نظم المعلومات الاتصال بين الخوادم المحلية والكمبيوتر المركزي.

تتميز المرحلة الخامسة من تطور نظم المعلومات بظهور الشبكات العامة ، وأشهر تمثيل لها هو الإنترنت. يصاحب هذه المرحلة ظهور ما يسمى بالشبكات الداخلية ، حيث تستخدم الشركات متصفحات WWW (شبكة الويب العالمية) باعتبارها الواجهة الأمامية لشبكاتها الخاصة. يُفسر الانتشار السريع لمثل هذه الأنظمة في السنوات الأخيرة ، ليس أقله ، من خلال حقيقة أن استخدام الإنترنت كشبكة شركة يوفر وفورات كبيرة (من 23٪ للشبكات ذات الأولوية الأقل إلى 50٪ للشبكات ذات الأولوية الأعلى) بالمقارنة مع الشبكات التقليدية القائمة على الخطوط المؤجرة. يتضمن نظم المعلومات الحديثة الاستخدام الواسع النطاق لأدوات العمل الجماعي والعمل الجماعي ، مثل البريد الإلكتروني ، ومؤتمرات الفيديو ، وإدارة المستندات ، وأدوات الوصول إلى قواعد البيانات ، والبرامج المشتركة (WorkFlow ، و GroupWare ، و WorkGroup Software) ، إلخ.

3 خصوصية نظم المعلومات المصرفية

حتى المرحلة الثالثة من تطوير الملكية الفكرية ، لم تختلف أنظمة المعلومات المصرفية عمليًا عن بعضها البعض ونسخ الأنظمة الموجودة لأتمتة الشركات ذات السمات المختلفة. مع ظهور أجهزة الكمبيوتر الشخصية ، بدأت معظم البنوك في الاستثمار في تطوير IP الخاص بها. وحتى الآن ، اعتمادًا على بنك معين ، تختلف أنظمة المعلومات اختلافًا كبيرًا في وظائفها وبنيتها وتنفيذها. ومع ذلك ، في ظل وجود اختلافات وظيفية ومعمارية ، يتم تحديد خصوصية الملكية الفكرية من خلال مجال موضوع الأعمال المصرفية. بادئ ذي بدء ، في الأعمال المصرفية ، لا يلزم إجراء حسابات ضخمة ، والمشكلة الرئيسية دائمًا هي كمية المعلومات التي يجب جمعها وتخزينها بشكل آمن ومعالجتها على الفور.

لذلك ، تعتمد أتمتة النظام المصرفي على بيئة تخزين البيانات والوصول إليها. يجب أن توفر البيئة مستوى من موثوقية التخزين وكفاءة الوصول. يجب أن تكون مناطق المعلومات ذات الصلة آمنة قدر الإمكان ضد الوصول غير المصرح به.

مستخدمو الأنظمة هم موظفو البنك. بالنسبة لهم ، تعتبر المحطة الطرفية أو الكمبيوتر الشخصي أو محطة العمل مجرد أداة لنشاطهم المهني. لذلك ، يجب أن يحتوي نظام المعلومات على واجهة بسيطة ومريحة ويسهل إتقانها ، والتي يجب أن تزود المستخدم النهائي بجميع الوظائف اللازمة لعمله ، ولكن في نفس الوقت تمنعه ​​من القيام بأي إجراءات غير ضرورية.

تعتمد كفاءة استخدام النظام على جودة الواجهة.

من المكونات الأساسية لنظام المعلومات المصرفية المعلومات التي تتراكم لفترة طويلة ولا يمكن تعويض ضياعها. نظرًا لأن البنوك تخطط لتراكم طويل الأجل للمعلومات القيمة ، يجب أن تكون هناك طرق موثوقة لتخزينها على المدى الطويل.

4 تاريخ تطور الأنظمة المصرفية الآلية

تم تطوير أول أنظمة مستقلة لمعالجة مستندات الدفع وحساب الأرصدة وإعداد مستندات التقارير في البنوك في الخارج في الخمسينيات من القرن الماضي. في عام 1959 ، بدأ تشغيل جهاز إلكتروني لتنفيذ عمليات التحقق من الودائع - "ERMA" في بنك أوف أمريكا. مع ظهور طريقة لتسجيل تفاصيل المستندات بحبر مغناطيسي خاص في عام 1954 ، تم تطوير خطوط الإنتاج ، والتي تضمنت ، بالإضافة إلى الكمبيوتر ، أجهزة الفرز والقراءة ، وآليات الطباعة الفوقية المغناطيسية ، وآليات الطباعة عالية السرعة لعمل المقتطفات ، المجلات ووثائق المحاسبة الأخرى.

بحلول نهاية السبعينيات ، كان الهدف الرئيسي للبنوك هو زيادة حجم الخدمات المصرفية ، لذلك كان النظام المصرفي النموذجي في ذلك الوقت عبارة عن كمبيوتر معالجة قوي ، حيث تم توصيل المحاور الإقليمية ووحدات التحكم الطرفية للمجموعة عبر قنوات اتصال بطيئة نسبيًا ، ضمان توزيع المعلومات في الميدان. في هذا الوقت ، ظهرت أولى أنظمة المعالجة عن بعد ، مما جعل من الممكن ربط المكاتب المركزية للبنوك بالفروع البعيدة ، وبالتالي إنشاء نظام للتسويات الإلكترونية بين البنوك.

اكتسب التوزيع الجماعي لأجهزة الكمبيوتر في الثمانينيات طابعًا عالميًا وشاملًا ، يغطي حرفياً جميع مجالات العمل المصرفي. مكّن استخدامها من تحسين جودة الخدمات المصرفية من خلال أتمتة معالجة المعلومات في أماكن العمل حيث تم تنفيذ العمليات المصرفية مباشرة وحيث يتم تنفيذ خدمة العملاء.

في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، تم تنفيذ المعالجة الحاسوبية للمعلومات في النظام المالي والائتماني ، بما في ذلك بنوك الادخار ، في إطار الإدخال الواسع لأنظمة التحكم الآلي ولم تختلف عمليًا عن المعايير المطورة لمعظم مؤسسات البلاد.

تطلب التطور المتسارع للقطاع المالي في السوق زيادة كفاءة خدمة العملاء ، والمناورة الاقتصادية المرنة ، وتقليل المخاطر. إذا تم حساب الوزن الأكبر في وقت سابق عن طريق الإقراض وعمليات وعمليات الفوركس في أسواق المال ، مما جعل من الممكن تنفيذ ABS بدون تكاليف تكيف كبيرة ، ثم مع انتشار عمليات الرهن العقاري والمحافظ ، وعلى وجه الخصوص ، العمليات مع المشتقات ( العقود الآجلة والخيارات والمقايضات) متطلبات جديدة لوظائف ومرونة ABS. على وجه الخصوص ، يجب على البنوك مراقبة المراكز فيما يتعلق بالحالة الحالية للسوق وتوحيد مخاطر عمليات التداول. أتاحت معالجة البيانات الموزعة وتحسين مرافق الاتصال حل مشكلة التكامل وضمان سلامة المعلومات المستخدمة عمليًا.

في روسيا ، في مطلع الثمانينيات والتسعينيات ، مع ظهور السوق المالية وأول البنوك التجارية ، بدأ تشكيل نظام مصرفي جديد. يرتبط تطوير التقنيات المحلية لأتمتة البنوك ارتباطًا وثيقًا بتطوير النظام المصرفي. تحدث تغييرات كبيرة في الأتمتة المصرفية جنبًا إلى جنب مع التغيرات العالمية بين البنوك والتغيرات السياسية والاضطرابات في روسيا.

كانت المرحلة الأولى من التطوير هي ما يسمى بأتمتة "الجزيرة" - وهي المرحلة الأولية الطبيعية لأتمتة أي نوع من الأنشطة ، والتي تتميز بأتمتة الفرد ، وعادة ما تكون أهم الأجزاء أو الأجزاء الآلية بسهولة نسبيًا في العملية التكنولوجية. قامت فرق صغيرة من المطورين بإنشاء أنظمة بسيطة لتنفيذها السريع.

أصبح معدل التضخم المرتفع في الفترة 1989-1995 العامل الأكثر أهمية الذي حدد تطور النظام المصرفي الروسي بأكمله ، والأعمال المصرفية نفسها ، والتقنيات المصرفية ، وتطورات البرامج المصرفية.

كان "الضخ" التضخمي للسوق المالي خلال هذه السنوات هو أساس النمو الكمي للبنوك وسبب ارتفاع مستوى ربحية المعاملات المالية. لم تكن الربحية العالية في متناول جميع المشاركين في السوق ، ولكن على وجه التحديد بالنسبة للبنوك - كما هو الحال بالنسبة للموزعين والمنظمين للتدفقات التضخمية. تتمثل المهمة الرئيسية للأتمتة المصرفية في المرحلة "التضخمية" من التطور في محاسبة التدفقات المالية ، وبشكل أكثر دقة ، في محاسبة المدفوعات الفردية والمعاملات الفردية. لم يكن على البنوك أن تقلق بشأن أتمتة الإدارة المثلى للموارد المالية. لطالما كان مستوى ربحية العمليات المصرفية ذات التضخم المرتفع مرتفعًا. احتاجت جميع البنوك التجارية إلى منتجات برمجية غير مكلفة ومتطابقة عمليًا من نفس الفئة.

خلال هذه الفترة ، ارتبط تطوير الأنظمة المصرفية الآلية المحلية بشكل أساسي بالتغيرات في الأجهزة والأنظمة الأساسية التقنية ، دون حدوث تحسن جذري في الجوانب التكنولوجية. المرحلة الأولى هي أجهزة الكمبيوتر الشخصية المستقلة ، والعنصر الأساسي للتكنولوجيا هو القيد المحاسبي. هيكل ABS - محطات عمل مستقلة ، غير متصلة أو متصلة بشكل فضفاض من خلال تبادل الملفات.

المرحلة الثانية - الحواسيب الشخصية العاملة في الشبكة المحلية ، العنصر الأساسي للتكنولوجيا - القيد المحاسبي. هيكل ABS عبارة عن محطات عمل مستقلة ، مرتبطة وفقًا للبيانات من خلال الملفات الشائعة الموجودة على الخادم وغير المرتبطة بالوظيفة.

المرحلة الثالثة هي أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل في شبكة محلية ، والعنصر الأساسي للتكنولوجيا هو إدخال محاسبي ، وغالبًا ما يكون مستندًا. هيكل ABS - محطات عمل مستقلة ، مرتبطة بقوة من حيث البيانات من خلال هياكل قاعدة البيانات المشتركة وغير متصلة بشكل وثيق في الوظائف.

المرحلة الرابعة هي أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل في شبكة محلية ، أو كمبيوتر مضيف به محطات طرفية. هيكل ABS عبارة عن محطات عمل مستقلة ، مرتبطة بقوة بالبيانات من خلال قواعد بيانات مشتركة ، وفي بعض الحالات مرتبطة بوظائف من خلال نواة مشتركة. منذ أغسطس 1995 ، توقف النمو العددي لعدد المؤسسات المصرفية بسبب الأزمة في سوق الإقراض بين البنوك - أول أزمة نظامية في النظام المصرفي الروسي. انخفضت ربحية المعاملات المالية ، ولم يعد كافياً للبنوك أن تحسب ببساطة التدفقات المالية التي تمر عبر البنك ، بل كانت هناك حاجة لإدارة هذه التدفقات بشكل فعال ، وكذلك جميع أصول وخصوم البنك.

في هذا الوقت ، بدأ تطوير أنظمة أكثر جدية من المرحلة الخامسة. منصة الأجهزة - أجهزة الكمبيوتر الشخصية في شبكة موزعة مع العديد من خوادم التطبيقات المادية. تعمل الخوادم على أنظمة تشغيل متعددة المهام متعددة المستخدمين ؛ DBMS - مدير علاقات محترف بالإضافة إلى مدير المعاملات ؛ العنصر الأساسي للتكنولوجيا هو مستند أو خدمة. هيكل ABS هو خطط AWP منطقية ، ومتصل بقوة من حيث البيانات والوظائف داخل الشبكة المحلية أو ضعيف الاتصال من حيث البيانات داخل الشبكة الموزعة. التكنولوجيا عبارة عن "خادم - عميل" من ثلاثة مستويات يستخدم مديري المعاملات.

أدت الأزمة المصرفية في أغسطس 1998 إلى تفاقم حاد في سوق تكنولوجيا المعلومات المصرفية ، التي تتمتع بقدرات مالية ضئيلة للغاية.

5 المعلومات المالية والتدفقات المالية

في الظروف الحديثة ، التي تتميز بالديناميكية العالية للسوق المالي والأهمية المتزايدة لعامل المنافسة ، يعتبر الدعم المعلوماتي للأنشطة المالية والاقتصادية ذا أهمية خاصة.

المعلومات المالية هي المعلومات التي تكشف عن الحالة الاقتصادية للعنصر المعني. تحدد المعلومات المالية الحالة الاقتصادية للكائن وخصائصه الاقتصادية. وصف الكائن ضروري لإجراء معاملات مالية مع هذا الكائن لتغيير خصائصه الاقتصادية ، وبالتالي المعلومات المالية نفسها.

الغرض من الحصول على المعلومات المالية هو التمكن من التأثير على الحالة الاقتصادية للعنصر. تتميز الحالة الاقتصادية بالمعلومات والبيانات ومفاهيم وجود حقوق الملكية من حيث القيمة وشروط إعادة توزيع هذه الحقوق.

لكي تؤثر المعلومات على شيء ما ، يجب أن تتوافق مع خصائص أو جودة معينة. على وجه الخصوص ، يجب أن تكون ذات صلة ، وحسنة التوقيت ، وموثوقة ، ومتسقة.

على الرغم من التحفظ في عملية مصرفية منفصلة ، مع عددها الكبير وتوقيتها المختلف ، فإنها تشكل تدفقات مالية من المقبوضات والمدفوعات النقدية.

إن تكوين تدفق المعلومات مشروط بما يلي: المستندات والتقارير وأخبار البورصة وبيانات أسواق الصرف الأجنبي والقوانين وغيرها من المعلومات.

6 تطبيق النظم المصرفية الآلية

البنوك التجارية هي مؤسسات متعددة الوظائف تقدم لعملائها مجموعة من الخدمات المالية. أحكام عامة ومبادئ البنوك.

تتمثل المهمة الرئيسية للبنوك التجارية على مستوى الاقتصاد الكلي في تحفيز المدخرات في الاقتصاد الوطني.

يقوم عمل البنك التجاري على أربعة مبادئ أساسية.

المبدأ الأساسي للنشاط هو العمل ضمن حدود الموارد المتاحة بالفعل.

المبدأ الثاني هو الاستقلال الاقتصادي ، مما يعني المسؤولية الاقتصادية للبنك عن نتائج أنشطته.

يتم بناء علاقة البنك مع عملائه كعلاقات السوق المعتادة. يقوم البنك بجذب الأموال من البيئة الخارجية للحسابات الجارية والودائع لأجل ، ويوفر الأموال المتراكمة للقرض. في الوقت نفسه ، يجب إجراء التسويات بين عملاء البنك والمنظمات والمؤسسات الخارجية في الوقت المناسب. عند وضع وجذب أموال مجانية مؤقتًا ، يخضع البنك لقيود يحددها البنك المركزي.

يقوم البنك الحديث بما يصل إلى 200 نوع من العمليات والخدمات.

تكمن خصوصية البنوك الروسية في أن أنشطتها ، على الرغم من تخصصها الرسمي ، هي في معظم الحالات ذات طبيعة عالمية. ويرجع ذلك إلى تخلف الأدوات المالية والاختلاف الكبير في ربحيتها. لذلك ، تعمل البنوك الروسية بشكل أساسي في مجال محدود من العمليات المصرفية (الأوراق المالية ، وسوق الصرف الأجنبي ، والقروض التجارية والاستثمارية) والتخصص موجود رسميًا فقط في أسماء البنوك نفسها (الرهن العقاري ، والاستثمار ، وما إلى ذلك). يحدد هذا التشابه العام للخدمات ، كما يحدد هيكل إدارة البنك.

تتم جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل ، وإذا كان هناك ترخيص مناسب من بنك روسيا ، بالعملة الأجنبية.

يتم تجميع العمليات في أربع مجموعات:

عمليات سلبية

عمليات نشطة

خدمات بنكية؛

العمليات المصرفية الأخرى.

توفر أول مجموعتين من العمليات الجزء الأكبر من أرباح البنوك. أصبحت الخدمات المصرفية تدريجياً ثاني أهم مصدر للدخل بالنسبة للبنوك. تلعب عمليات البنوك دورًا ثانويًا.

جميع العمليات مرتبطة. تعمل العمليات السلبية على جمع الأموال. تنعكس نتائج هذه العمليات في المطلوبات في الميزانية العمومية للبنك. في العمليات النشطة للبنوك ، تتميز عمليات الائتمان والعمليات مع الأوراق المالية. تمثل ما يصل إلى 80٪ من إجمالي الرصيد. بالإضافة إلى ذلك ، تنظم البنوك عمليات التسوية والنقد ، والاستشارات ، وخدمات المعلومات ، وتقديم عمليات الائتمان ، وخدمات تخزين الأشياء الثمينة ، وخدمات التدقيق وإصدار الضمانات.

7 هيكل البنك

يتكون هيكل البنك من خلال مقارنة تقنيات أنشطة أقسام معينة. يعتبر الهيكل التنظيمي وسيلة لتنفيذ العملية المصرفية. يحدد الهيكل التنظيمي آلية العمل المصرفي ، ومستويات قرارات الإدارة ، وتبادل المعلومات بين عناصرها.

تم بناء هيكل البنك التجاري وفقًا للوظائف التي ينص عليها ميثاق البنك. هناك العديد من هياكل الحوكمة القياسية:

خطي ، عندما تكون الأقسام تابعة مباشرة لمجلس إدارة البنك ؛

تنظيم المقر ، حيث تكون الإدارات تابعة لمجلس الإدارة ، وتوحيد الإدارات وفقًا لمبدأ وظائف الإدارة ؛

هيكل من ثلاثة مستويات للمقر الخطي ، حيث تكون الإدارات تابعة لإدارات المستوى المتوسط ​​التي تخدم مجموعات مختلفة من الكيانات القانونية والأفراد.

في الهيكل القياسي للبنك التجاري المتوسط ​​الحجم ، الهيئة العليا هي مجلس الإدارة ، الذي ينفذ الإدارة الإستراتيجية ، ويحدد مسار أهداف وسياسات البنك على أساس التحليل الاقتصادي والبيانات المحاسبية. يرسل المجلس قراراته إلى الإدارات لمزيد من التفاصيل وتنفيذها من قبل الإدارات ذات الصلة. يمارس مجلس الإدارة الرقابة العامة على السياسة التي يتبعها البنك ، ويقوم بمراجعتها عندما يتغير الوضع الاقتصادي ، كما يراقب حالة المحفظة المصرفية.

تبدي لجنة الائتمان الرأي في جميع حالات الإقراض أو تجاوز الحدود المقررة ، وكذلك في تحديدها. يضع توصيات بشأن حجم أسعار الفائدة على القروض وهيكل القروض حسب الشروط والأنواع.

تقدم لجنة التدقيق عمليات تدقيق داخلية منتظمة ، إما داخليًا أو بمشاركة مدققين خارجيين.

تقدم اللجنة التنفيذية التحليل الاقتصادي (تحقيق أهداف البنك ، والربحية ، والسيولة ، وما إلى ذلك) ، حيث يتم تحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية ومراقبة تحقيق أهداف المسار.

يضم قسم التطوير والتسويق بالبنك قسمين.

يقدم قسم التطوير تحليلاً للوضع الخارجي ، وبعد موافقته على تقييم الوضع الداخلي في البنك ، يقوم بإعداد التوجيهات الممكنة لسياسة البنك والترويج لخدماته في السوق. يجب أن تكون هذه القرارات متسقة مع الأهداف العامة التي يوافق عليها مجلس إدارة البنك.

يقوم قسم التسويق بتقييم الوضع في سوق الخدمات المصرفية ، ويحلل تطابق نطاق وجودة وسعر خدماته الخاصة مع مستوى السوق ، ويعزز خدماته في السوق ، ويطور سياسة إعلانية لذلك.

يوفر قسم الإدارة الاقتصادية الإدارة التكتيكية ويتضمن قسم التخطيط والتحليل وقسم إدارة السيولة.

يقوم قسم إدارة السيولة باحتساب مؤشرات السيولة للبنك وتحليل العوامل والرقابة اليومية.

قسم التخطيط التحليلي ودراسة مؤشرات البنك الداخلية ووضع الخطة المالية وتخطيط الإجراءات الداخلية. يقوم القسم بحساب المبلغ المتوقع للخصوم ويحل مشكلة التنسيب الفعال لها.

تشمل إدارة عمليات الائتمان والودائع أقسام الائتمان والودائع والصناديق.

إن إدارات الائتمان والصناديق تكمل بعضها البعض ، ليس فقط لتحقيق الإستراتيجية المعتمدة للبنك في سياسة الائتمان والاستثمار ، ولكن أيضًا الاستجابة السريعة للطلبات التي يطرحها الوضع الاقتصادي الحالي في سوق رأس المال.

وظائف قسم الائتمان والودائع ، على الرغم من اختلاف محتوى عملياتهما اختلافًا جوهريًا ، متشابهة جدًا من حيث الشكل. يتم التعبير عن تشابه الوظائف في الحاجة إلى أداء عمل يستغرق وقتًا طويلاً للتحقق من عدد من المبادئ الرسمية والقانونية للإقراض والامتثال لها ، والتي يجب مراعاتها من قبل كل من المقرضين والمقترضين. يعد فحص الائتمان شرطًا أساسيًا لجميع الإجراءات الأخرى للبنك فيما يتعلق بالمقترض ، أي يتم إجراء تحليل لإمكانية ضمان سداد القرض والوقت المحدد للدفع والفائدة والمدفوعات الأخرى بواسطة الفرد والكيان القانوني. يتطلب هذا الفحص تحليلاً للميزانية العمومية للمقترض وسيولة الضمانات والبيانات المالية السنوية وعددًا من السجلات الأخرى التي تحتوي على مؤشرات لأداء الشركة.

ينفذ قسم المحاسبة التشغيلية مجموعة من المهام لفتح وإغلاق الحسابات الشخصية ، وإجراء التسويات نيابة عن كل عميل ، وإجراء المعاملات بين البنوك ، والحفاظ على المحاسبة على مستوى تركيبي ، وإعداد التقارير التي يستخدمها البنك نفسه (التدقيق) والرقابة) ومن خلال البيئة الخارجية للمؤسسات (العليا والضرائب وغيرها من المنظمات). يؤدي هذا القسم الوظائف التالية:

حساب وتوزيع الدخل والضرائب بين الميزانيات ؛

المحاسبة عن مستندات التسوية والدفع قبل تاريخ الاستحقاق وعدم الدفع في الوقت المحدد ؛

ضمان المدفوعات الصحيحة وفي الوقت المناسب بين العملاء ؛

استحقاق وشطب الفوائد على الحسابات الجارية وحسابات التسوية ؛

المحاسبة عن الأشياء الثمينة والمستندات في الحسابات خارج الميزانية العمومية ؛

محاسبة التزامات القروض العاجلة ؛

إيداع الأموال لإصدار دفاتر الشيكات وخطابات الاعتماد وقبول أوامر الدفع ؛

تنظيم ومراقبة عمليات الدوران بين الفروع ؛

إعداد الميزانية العمومية.

يتم دعم تنفيذ هذه الوظائف من خلال عمل الإدارات المعنية.

يضمن قسم التنظيم الإداري عمل الأقسام التي تم إنشاؤها في إطار المديرية (القسم القانوني ، قسم شؤون الموظفين ، إدارات التدقيق والتنظيم) ، والإدارات الاقتصادية والإدارية (قسم تكنولوجيا المعلومات ، إلخ) ، والتي تعد جزءًا من الهيكل المعتاد لـ الهيكل الإداري لأي مؤسسة. يقوم قسم الإدارة الاقتصادية بتطوير الأهداف الإستراتيجية إلى مستوى الأهداف التكتيكية ونقلها في شكل خطط مالية إلى مستوى الإدارة التشغيلية ، مباشرة إلى الخط الأمامي ، حيث يتم تقديم خدمة العملاء - إدارة عمليات الائتمان والودائع و قسم المحاسبة التشغيلية يعمل.

8 مكونات ABS

من أجل التشغيل الفعال للهيكل التنظيمي المدروس ، من الضروري استخدام أنظمة المعلومات الحديثة.

المكونات الرئيسية لـ ABS هي:

المعدات؛

برمجة؛

البرمجيات الرياضية

دعم المعلومات؛

دعم وظيفي

الدعم التكنولوجي.

جميع مكونات ABS مترابطة ، ومن المستحيل تحديد حدود واضحة بينها بدقة.

ينقسم دعم المعلومات إلى داخل الماكينة وخارجها. يمثل إجمالي المعلومات في البنك ، بما في ذلك أنظمة المؤشرات وطرق التصنيف وترميز عناصر المعلومات والوثائق وتداول المستندات لتدفق المعلومات ، الدعم خارج الماكينة. الدعم داخل الجهاز هو عرض البيانات على وسائط الآلة في شكل مصفوفات وملفات وقواعد بيانات وبنوك بيانات وروابط معلومات منظمة بشكل خاص.

يحدد الدعم الوظيفي الموضوع وتوجه المحتوى لـ ABS ويتم التعبير عنه في شكل مجموعة من العمليات والوظائف والمهام. الوحدة الأساسية للوظيفة هي العملية.

الدعم التكنولوجي هو مجموعة من حلول التصميم التي تحدد تقنية المعالجة ، وخلق الظروف التكنولوجية لإجراء العمليات المصرفية في الوضع التلقائي ، بالإضافة إلى مجموعة من التعليمات والتوصيات التكنولوجية التي تدعم هذه العمليات. يجمع الدعم التكنولوجي بين المعلومات والدعم الوظيفي في تقنيات العمل العامة. العنصر الأساسي للدعم التكنولوجي هو حدث خارجي ، استجابة لذلك من الضروري إجراء عدد من العمليات في تسلسل معين.

الأنواع الثلاثة المدرجة من الضمانات تصف مباشرة الطبقة المفاهيمية لنشاط بنك معين.

ينقسم الدعم الرياضي إلى موضوع وتطبيق. برمجيات الموضوع هي مجموعة من الخوارزميات والطرق الاقتصادية والرياضية لتحويل المعلومات ، والنماذج التي تعكس العمليات المالية والائتمانية وطرق حل المشكلات المصرفية بمعنى المعلومات.

تتضمن برامج التطبيق خوارزميات وطرق ونماذج لنظام آلي.

يتكون البرنامج من جزأين: مكون النظام (أنظمة التشغيل ، DBMS ، برامج الخدمة) ومكون التطبيق (وحدات البرامج ، محطات العمل ، أنظمة المكاتب المستخدمة مباشرة في البنك).

المعدات. الجهاز يشمل:

مرافق الكمبيوتر (الخوادم ومحطات العمل) ؛

معدات شبكة المنطقة المحلية ؛

مرافق الاتصالات والاتصالات ؛

المعدات التي تعمل على أتمتة الخدمات المصرفية المختلفة: الصراف الآلي ، محطات نظام التداول ، معدات أنظمة الدفع بالبطاقات البلاستيكية.

يشكل مكون النظام من البرامج والأجهزة النظام والبيئة الفنية للبنك.

9 مستويات لوصف النظم المصرفية الآلية

هناك ثلاثة مستويات من ABS: مستوى مجال الموضوع ، ومستوى التطبيق ، ومستوى بيئة النظام التقنية.

يمثل المستوى الأعلى مجال عمل البنك ومجال الاقتصاد البحت والإدارة والتمويل. هذا المكون هو الأكثر أهمية لعمل البنك.

يمثل المستوى الأدنى النظام والبيئة التقنية للمؤسسة ، ويعكس البنية التحتية للأجهزة والبرامج الخاصة بـ ABS. تتميز البنية التحتية بطابع طويل الأجل ، وقد تم إنشاؤها لسنوات عديدة قادمة وتتطلب نفقات رأسمالية كبيرة لإنشائها.

المكون الفني للنظام مستقر ، وتطوره يمكن التنبؤ به ويمكن التحكم فيه.

يمثل مكون البرنامج المطبق لـ ABS المشغل أنظمة فرعية وظيفية مترابطة تضمن حل مشاكل المنظمة وتحقيق أهدافها. إنه يعكس مجال التطبيق ويرتبط بقوة بالهيكل التنظيمي والإداري للبنك ، وتوزيع الوظائف ، والتقنيات المالية وخطط سير العمل. يمثل هذا المكون الجزء المركزي من النظام الآلي.

عند بناء نظام ABS ، من الضروري مراعاة خصوصيات الأعمال المصرفية واتجاه تطوير مكون البرامج والأجهزة. من أجل الحصول على أدق فهم لمتطلبات الحصول وتقاسم المنافع ، من الضروري إعطاء وصف دقيق ورسمي لهذه المجالات. تسبق هذه المرحلة من الوصف الرسمي بدء العمل في مشروع تطوير ABS ويجب أن يتم العمل عليها بعناية ودقة ، لأن عدم الدقة والأخطاء في هذه المرحلة تؤدي في المستقبل إلى تكاليف باهظة للتخلص منها.

10 نظرة عامة على الأنظمة المصرفية الآلية

لا يمكن إنشاء نظام ABS الحديث إلا عن طريق معاهد كبيرة متخصصة للمطورين. نظرًا لأن أتمتة المهام المعقدة التي يتم حلها في القطاع المالي تتطلب الكثير من الإنفاق الفكري والوقت. يجب أن يوحد نظام ABS الحديث عمل جميع إدارات البنك في مجمع واحد ، أي أن يتم دمجه. إن المطلب المفاهيمي الرئيسي لنظام مصرفي متكامل حديث ، وهو ضروري لتحليل حالة البنك واتخاذ قرارات سريعة ، هو مطلب وضع الوقت الحقيقي. عند إدخال أي معلومات جديدة ، تصبح متاحة على الفور لجميع المستخدمين المقبولين فيها.

أدى توسيع نطاق العمليات والخدمات المصرفية وزيادة حصة عمليات الصرف الأجنبي ، في البنوك الكبيرة والمتوسطة والصغيرة على حد سواء ، إلى طرح شرط ضمان نظام متعدد العملات. تتطلب الزيادة في سير عمل البنوك التجارية وزيادة متطلبات المرونة في تنظيم معالجة المستندات أشكالًا جديدة لتنظيم عمل موظفي البنك ، على سبيل المثال ، العمل المتزامن لمستخدمي النظام في عدة أيام عمل.

عندما يستخدم البنك الأدوات المالية التي تتطلب زيادة في كفاءة اتخاذ القرار من قبل موظفي البنك (مثل ، على سبيل المثال ، القروض بين البنوك أو التعامل بالعملات الأجنبية) ، يجب أن يكون الوصول وتقاسم المنافع قادرًا على البحث بسرعة عن المعلومات حسب مجموعات المعايير.

أدى تطوير النظام المصرفي الروسي ودمج البنوك في أنظمة المعلومات والمالية الدولية إلى الحاجة إلى تزويد البنوك بوسائل تبادل المعلومات باستخدام أنظمة البريد الإلكتروني المختلفة.

يجب أن تكون أدوات هندسة وبرمجة نظام الحصول وتقاسم المنافع كافية للمهام المعينة ، مع مراعاة احتمالات التحسينات وإنشاء إصدارات جديدة من النظام.

يجب بناء ABS على أساس معياري ، ويجب أن يكون البنك قادرًا على زيادة بناء النظام مع توسع نطاق الخدمات المصرفية ، أو شراء وحدات إضافية تم تطويرها بالفعل أو طلب تطوير وحدات جديدة ، أو حل المشكلات التطبيقية الفردية من قبل يستخدم مبرمجو البنك قدرات تصدير ABS واستيراد المعلومات.

مع زيادة متطلبات سعة المعلومات وقوة الحوسبة للنظام ، يجب أن يكون البنك قادرًا على إجراء انتقال سلس ، على سبيل المثال ، من نظام DOS - Novell إلى منصة UNIX.

أثناء الانتقال إلى الإصدارات الجديدة من ABS ، ينبغي أن يكون من الممكن نقل جميع المعلومات المتراكمة مباشرة.

يجب أن تضمن استمرارية الإصدارات وبساطة واجهة المستخدم ووضوحها إتقان العمل دون تدريب إضافي خاص بشكل مباشر في عملية أداء الموظفين لواجباتهم.

على مستوى "البنك - الفروع" ، يجب أن يسمح نظام ABS الحديث بما يلي:

تنظيم الجمع الآلي والمعالجة والتحليل للمعلومات الواردة من الفروع في المكتب الرئيسي للبنك ؛

تنظيم إرسال جميع أنواع التقارير إلى مؤسسات البنك المركزي للاتحاد الروسي بالشكل المحدد مع أتمتة العمليات من هذا النوع ، وإذا لزم الأمر ، في الوقت الفعلي ؛

أتمتة التسويات بين جميع فروع البنك.

في إطار الفرع (بالإضافة إلى المكتب الرئيسي) ، يجب أن يبنى الوصول وتقاسم المنافع حول جوهر المعلومات ، وفي سياق محتوى العمليات المصرفية ، يجب أن يكون نظام معلومات ومرجعي للعملاء الفعليين والمحتملين البنك ، وفي سياق المحاسبة والدعم التشغيلي للعمليات المصرفية - نظام تشغيلي ومحاسبي. في إطار مجال الموضوع ، ينبغي أن تركز النظم الفرعية للحصول على النفاذ وتقاسم المنافع على مفاهيم مثل: "غرفة العمليات" (معاملات العملة والروبل في عدة أيام عمل) ؛ "العمليات النقدية" (مكتب النقد ، وخدمات التسوية والنقد ، وخطة النقد ، وتخزين الأموال ، والتحصيل ، ومكاتب الصرافة ، والمكاتب النقدية الميدانية والمسجلة) ؛ "المحاسبة الموحدة" (إغلاق اليوم ، استلام الأرصدة وغيرها من نماذج الإبلاغ الموحدة) ؛ "المحاسبة الداخلية" (محاسبة الأصول الملموسة للبنك ، وحفظ البطاقات ، وإصدار نماذج التقارير المقابلة) ؛ "التسويات لعلاقات المراسلة" (تنظيم التسويات الإلكترونية مع RCC والمصارف الأخرى).

يجب أن يتمتع كل نظام فرعي يقوم بأتمتة خدمات مصرفية معينة بالقدرات التالية على الأقل:

إدخال البيانات الخاصة بالعقود والوثائق الأخرى وتصحيحها من مجموعة عمليات (ضمانات ، التزامات محددة المدة ، اتفاقيات تعهد ، إلخ) ؛

إدخال وتصحيح معلومات ذات طبيعة مرجعية عن العملاء مع استخدامها لاحقًا بواسطة نظام مرجعي ومعلومات عام ؛

الحصول على تقارير إحصائية عن العمليات التي يتم إجراؤها في نموذج قابل للتكوين بواسطة المستخدم ؛

تنفيذ التواصل مع النظام الفرعي للمحاسبة التشغيلية ؛

التنبؤ بفعالية العمليات في المستقبل باستخدام المعلومات المتوفرة عن العقود والوثائق الأخرى.

يجب أن تسمح جميع الأنظمة الفرعية التي تركز على خدمة العملاء بما يلي في الوقت الفعلي (في الواقع ، أثناء محادثة بين موظف البنك والعميل):

توقع ديناميكيات جميع الإيصالات والمدفوعات المستقبلية ، بما في ذلك المبالغ والفوائد ، وعمولة العقد المبرم مع العميل ؛

وضع خطة للإيصالات والمدفوعات لمناقشتها مع العميل ؛

إنشاء طلب على الفور إلى غرفة العمليات (القسم) لفتح حساب ؛

وضع أمر لقسم المحاسبة يتوافق مع معنى الاتفاقية المبرمة ؛

وضع قواعد التغييرات في أسعار الفائدة ونوع الضمان والمكافئ النقدي له ؛

تحديد التنسيقات والمفاتيح لخدمة العميل "البعيد" باستخدام البريد الإلكتروني.

أحد العناصر الأساسية لنظام ABS الحديث هو نظام فرعي للتحليل والتنبؤ يحتوي على منشئ التقارير الذي يساعد غير المبرمج على إنشاء أي تقارير رسومية وجدولة (جداول التحليل المقارن ، والمراجع ، والأشكال القياسية للتقارير التنظيمية والمحاسبية) بناءً على المعلومات الواردة في النظام. يجب أن تفي التقارير بمتطلبات الإدارة والمساهمين وعملاء البنك ، وكذلك سلطات البنك المركزي ، حتى مع التغييرات اليومية في نماذج التقارير.

نظرًا لمتطلبات حماية المعلومات ، يجب على النظام الفرعي لإدارة ABS ، جنبًا إلى جنب مع القدرة على أداء الوظائف التقليدية لتسجيل المستخدمين ، وخلق الوظائف وتحديد الصلاحيات ، توزيع وصول المستخدم حسب الوظائف ، والبيانات ، والاحتفاظ بسجلات الجلسات مع وضع بروتوكولات للاستخدام وظائف النظام غير المصرح بها محاولات للوصول إلى المعلومات السرية.

10.1 نظرة عامة على ABS الأجنبية

لتحديد الاتجاهات النظامية والتقنية العالمية الحالية في تطوير تقنيات المعلومات في القطاع المصرفي ، سنقوم بتحليل الأنظمة الأكثر شهرة وانتشارًا للأتمتة المعقدة للأنشطة المصرفية في السوق الدولية ، والتي يتم تقديمها على أساس تجاري منتظم.

Midas DBA ، Equation DBA (Midas - Kapiti International ، UK). هذه ABSs هي الرائدة في العالم من حيث عدد المستخدمين وعدد المنشآت العاملة. هم معروفون في سوق بلدان رابطة الدول المستقلة. بشكل عام ، أثبتت الأنظمة أنها جامدة إلى حد ما ، ومن الصعب تكييفها مع خصوصيات التشريع المحلي والإطار التنظيمي.

مدير بنك (Kindle Bank ing SysteMS Ltd. ، أيرلندا). يركز رئيس البنك على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم. في عام 1994 ، تم إصدار نسخة من ABS (BANKMAS TER / RS) ، حيث يتم استخدام نظام Informix DBMS الصناعي لإدارة البيانات.

مدير البنك هو نظام مصرفي عالمي ، ومع ذلك ، فإن نسبة كبيرة من الأنظمة الفرعية الوظيفية مدعومة بمنتجات إضافية من الشركة المصنعة أو أطراف ثالثة. يُسمح بالعمل المستقل للفروع (الفروع) والعمل المشترك في وضع خادم العميل. تم تنفيذ التطوير الوظيفي للنظام في شكل مشاريع للبنوك الفردية.

مجموعة التمويل (Trema Oy. ، السويد). تم تصميم نظام Finance KIT كواجهة أمامية للمكتب الخلفي للخزانة. انتشر بشكل رئيسي في قطاع خزينة الشركات ، على الرغم من وجود عدد قليل من البنوك المستخدمة. في البداية ، تم اختيار أجهزة الكمبيوتر الشخصية التي تعمل بنظام التشغيل Windows كمنصة ABS ، ولكن هذا النظام الأساسي لم يتمكن من توفير الأداء المطلوب ، ثم تمت إعادة كتابته لمنصة UNIX و Sybase DBMS.

لا يحتوي ABS على نظام فرعي خاص به "دفتر الأستاذ العام" ، ويجب أن يتم ربطه بالوظائف المقابلة لجهة تصنيع خارجية.

بانكس (Financial Network Services PTY Ltd. ، أستراليا). المنتج معروف الآن تحت الاسمين التجاريين FNS و Bancs ، اعتمادًا على النظام الأساسي المستخدم. يعمل النظام على مجموعة واسعة من الأجهزة والأنظمة ، بما في ذلك حواسيب IBM المركزية و DEC VAX وأنظمة UNIX المختلفة. تتمثل إحدى ميزات العمل في البيئات الموزعة في القدرة على التفاعل مع القاعدة المركزية عبر الإنترنت والعمل دون اتصال في حالة حدوث مشكلات في الاتصالات.

تم تصميم النظام في الأصل لأتمتة عمليات البيع بالتجزئة الصغيرة والمتوسطة الحجم. وهو يغطي الودائع والقروض ويدعم عمليات تسجيل النقد الآلي ومحطات نقاط البيع. لا يحتوي النظام على دفتر أستاذ عام ، ولكنه يحتوي على واجهات لـ Finance One و Oracle Financials و Peoplesoft التي تنفذ هذه الوظيفة. في قطاع الخزينة ، تم تنفيذ وظائف النقد الأجنبي والتعامل بين البنوك ، والمتاجرة في المعادن الثمينة والأوراق المالية ، وقروض الشركات.

أوبيكس (مجموعة Frustum ، الولايات المتحدة الأمريكية). في البداية ، تم تصميم أوبيكس كنظام خزينة للمكاتب الخلفية ، ولكن سرعان ما وجد المطورون أنه من الضروري إضافة ميزات أتمتة المكاتب الأمامية. على الرغم من حقيقة أنه في عدد من الوظائف (العمليات مع المعادن الثمينة ، وإعادة الشراء ، والعقود الآجلة ، والخيارات ، واتفاقيات الأسعار الآجلة) تتمتع Opics بمزايا حتى على قادة أنظمة أتمتة البنوك Midas and Equation ، فإن قطاع التجزئة لديه وظائف ضعيفة وليس كذلك قادرة على التعامل مع كميات كبيرة من المعاملات ...

الأولمبية (ERI Bancaire SA ، سويسرا). تم تصميم Olympic لدعم عمليات المكاتب الأمامية والخلفية - من قبول طلبات العملاء ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الإلكترونية ، إلى التسويات النهائية والإشعارات. يدعم ABS المكتب الأمامي لمديري المحافظ والتجار ، وتداول العملات الأجنبية ، والتعامل بين البنوك ، والأوراق المالية ، والمقايضات ، والعقود الآجلة ، والخيارات المضافة جنبًا إلى جنب مع وحدة الائتمان ، والتسجيل والمحاسبة لمعاملات التجزئة ، والمعاملات المستندية (بشكل أساسي وظائف هذه الأنظمة الفرعية التي مطلوبة لأداء المعاملات المصرفية الخاصة اليومية). بالإضافة إلى ذلك ، هناك واجهات لـ S.W.I.F.T. وأنظمة المقاصة الرئيسية.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd. ، سنغافورة). يتكون ABS من جوهر المحاسبة والوحدات الوظيفية الرئيسية للخزانة. يضع System Access رموز ABS كحل للمعاملات ذات الحجم المتوسط. تعوض الشركة المصنعة عن وجود مشاكل في الجزء الآلي وفي آليات الوصول إلى البيانات من خلال إمكانية شراء ABS مع أكواد مصدر النظام ، مما يضع مسؤولية تصحيح الأخطاء وتطوير النظام على عاتق المستخدم . تستند الرموز بالكامل على ORACLE. تمت كتابته في بيئة تطوير أوراكل ويستخدم مراسل أوراكل لتمكين المستخدمين من إنشاء تقاريرهم الخاصة واستعلامات قاعدة البيانات. يمكن تشغيل النظام على أي نظام أساسي يدعمه نظام إدارة قواعد البيانات (DBMS). قطاع التجزئة المصرفية هو الآن مجال التركيز الرئيسي للشركة المصنعة. GLOBUS (Temenos SysteMS SA ، سويسرا). كان التطوير المؤسسي لـ Citibank هو النموذج الأولي لـ ABS GLOBUS. يتم تنفيذ التطوير الوظيفي لـ ABS GLOBUS بشكل مستمر من خلال إدراج التطورات الفردية في المنتج الرئيسي ، والتي يتم تنفيذها لعملاء محددين. تتمثل استراتيجية الشركة في الاحتفاظ بنسخة واحدة من النظام. عادة ما تظهر الإصدارات الجديدة من النظام مرة واحدة في السنة. تواجه معظم التطورات الأجنبية حاليًا مشكلة "الأنظمة القديمة" ، التي تعمل من الأسلاك وعلى بنية مضيف المحطة الطرفية.

10.2 نظرة عامة على ABS المحلي

هروب / م. منذ عام 1992 ، تعمل شركة Escape / M على تطوير تطبيقات برمجية لأتمتة البنوك. المنتج الرئيسي للشركة هو MTBANK ABS. الشركة حاصلة على براءة اختراع لتقنية "طريقة إنتاج وصيانة منتج برمجي فردي - تقنية ESC-M". من بين عملاء الشركة Sberbank و Alfa-Bank و Bank MENATEP و ROSBANK و Gazprombank و MDM-Bank.

ناعم. ASoft هو أحد مطوري البرمجيات الرائدين في روسيا. تأسست الشركة عام 1991 ومنذ إنشائها تقوم بإنتاج أنظمة الكمبيوتر لإدارة أنشطة البنوك والشركات والمؤسسات بمختلف المجالات. ومن بين عملاء شركة "Bin-Bank" و "Ural-Siberian Bank" وغيرهم.

CANOPUS Software Laboratory "(CANOPUS). تم تسجيل الشركة في عام 1992. مجالات النشاط الرئيسية: أتمتة البنوك الروسية والخارجية ، والمستودعات ، والشركات الاستثمارية والمالية ، والشركات البلدية والمؤسسات البريدية. الشركات المسجلة في مختلف الولايات القضائية.

UniSAB. شركة روسية لتكنولوجيا المعلومات ، تأسست عام 1995 ، وهي شركة مصنعة للأنظمة المصرفية الآلية. المجال الرئيسي للنشاط هو تقديم خدمات شاملة لأتمتة عمل المؤسسات الائتمانية. منذ عام 1999 ، أصبحت الشركة عضوًا في رابطة البنوك الروسية ، منذ عام 2001 - شريك Microsoft في برنامج تكامل المنتجات. المنتج الرئيسي للشركة هو ABS Union Business System. تستخدم منتجات الشركة بنجاح في البنوك بمختلف الأحجام في أكثر من 65 مدينة روسية.

R- ستايل سوفت لاب. R-Style Softlab هو أحد المطورين المحليين الرائدين للبرامج المتخصصة ، وهو جزء من مجموعة R-Style Computer Group. تغطي حلول برامج R-Style Softlab جميع مجالات العمل المصرفي. تُستخدم منتجات R-Style Softlab في كل رابع بنك روسي. من بينها Sberbank of Russia و Sobinbank و Petrokommerts و Probusinessbank و TransCreditBank وعدد من المؤسسات الائتمانية لبلدان رابطة الدول المستقلة والأقسام الروسية للبنوك الأجنبية ، فضلاً عن أكثر من 1000 شركة. لا تقوم R-Style Softlab بتطوير البرامج فحسب ، بل توفر أيضًا مجموعة واسعة من الخدمات ذات الصلة ، بما في ذلك استشارات تكنولوجيا المعلومات ، وتنفيذ ودعم منتجات البرامج (التحديثات المنتظمة ، والاستشارات ، والصيانة الوقائية ، وتدريب الموظفين).

دياسوفت. شركة دياسوفت هي واحدة من الشركات الرائدة في مجال الحلول البرمجية المتكاملة للمؤسسات من مختلف الصناعات ، وخاصة للقطاع المصرفي والمالي. تقوم الشركة بإنشاء وتنفيذ الأنظمة التي تحل تمامًا مهام أتمتة أنشطة البنوك الروسية والدولية ، وشركات التمويل والاستثمار والتأمين ، والمودعين ، والمسجلين ، والاستثمار المتبادل وصناديق التقاعد ، وشركات البناء والاتصالات. يتجاوز عدد عملاء الشركة الذين يستخدمون منتجاتها البرمجية كحل متكامل 700 مؤسسة. أكثر من 5000 منظمة تستخدم حلول Diasoft.

أنظمة البنك اللينة. تأسست الشركة عام 1994 في جامعة موسكو الحكومية. Lomonosov واليوم ، جنبًا إلى جنب مع شركة Budgetary Financial Technologies Company ، هي جزء من القابضة للأنظمة المصرفية والميزانية والتقنيات المالية. وهي متخصصة في تطوير برامج لأتمتة الخدمات المصرفية عن بُعد وتقدم للبنوك نظام RBS BS-Client شامل كجزء من أنظمة فرعية متكاملة: "عميل البنك" و "عميل الإنترنت" و "عميل الهاتف". يوفر مجموعة كاملة من الخدمات لتنظيم الخدمات الإلكترونية لجميع أنواع البنوك المستجيبة (العملاء - الكيانات الاعتبارية والأفراد ، الفروع ، الفروع ، البنوك المراسلة ، مكاتب الصرافة ، إلخ):

الدعم القانوني؛

تنفيذ النظام في البنك ولدى عملاء البنك والخط الساخن ودعم النظام في كل من البنك وعملائه ؛

إنشاء تمثيل فعال للبنك وعملائه على الإنترنت على أساس نظام BS-Client RBS ، إلخ.

عملاء Soft Systems من البنك هم Vneshtorgbank و Alfa-Bank OJSC و International Moscow Bank CJSC و AKB Ingosstrakh-Soyuz OJSC و East Bridge Bank CJSC و MDM Bank و Sobinbank و Surgutneftegazbank و Petrokommerts و GUTA-Bank و NOMOS-Bank و Ural-Siberian Bank ، بنك الثقة للاستثمار وغيرها.

ProgramBank. تأسست شركة "ProgramBank" في عام 1989 كمشروع ذاتي الدعم في إطار اتحاد البنوك في موسكو ، وكانت أول شركة تجارية في روسيا تقوم بتطوير وتنفيذ أنظمة مصرفية مؤتمتة. يعد ProgramBank أحد المطورين والموردين الرائدين لأنظمة وحلول المعلومات المتقدمة للإدارة الفعالة للبنوك. تقدم الشركة مجموعة واسعة من أنظمة التطبيقات جنبًا إلى جنب مع خدمات التدريب والدعم والاستشارات. يتم استخدام منتجات برامج الشركة حاليًا من قبل 15٪ من البنوك الروسية. تقوم الشركة بتطوير الأنظمة المصرفية "Hephaestus" و "Nostradamus" و "Centaurus". يتم حاليًا تطوير نظام معلومات الإدارة المصرفية الجديد في أثينا بواسطة New Athena ، وهي شركة تابعة لـ ProgramBank.

انعكاس. تتعامل شركة "Inversion" مع التشغيل الآلي المعقد للأنشطة المالية للمؤسسات والشركات الائتمانية منذ أكثر من 10 سنوات. الجزء الأكبر من عملاء الشركة من البنوك التجارية الروسية. Inversion هي واحدة من الشركات الرائدة في سوق الأنظمة المصرفية المحلية ، حيث تقدم حلولاً معقدة من مختلف المستويات. من بين شركاء الشركة Oracle و SUN و Intel و "Open Technologies" وغيرها. تقوم الشركة بتطوير نظامين من الأتمتة المعقدة للبنوك "Bank XXI Century" و "InvoBank".

مركز التقنيات المالية (CFT). مطور برمجيات روسي للبنوك وأنظمة الدفع والمؤسسات الصناعية والتجارية. تتمثل الأنشطة الرئيسية للشركة في الأتمتة المعقدة للأنشطة المالية والإدارية للبنوك والشركات ، وتطوير تقنيات الإنترنت. يسمح برنامج الشركة ، الذي يتضمن 49 منتجًا برمجيًا متكاملًا ، لمصرف كبير متعدد الفروع بما يلي:

توحيد البرامج والتقنيات والمنتجات ؛

توحيد العمليات التجارية على مستوى البنك ككل ؛

إنشاء مكتب أمامي واحد للبنك متعدد القنوات مع مجموعة واحدة من الخدمات في جميع أنحاء البلاد ؛

تقليل تكاليف الإنشاء والدعم اللاحق لبنية تحتية موحدة لتكنولوجيا المعلومات في البنك.

نظم المعلومات المصرفية. تأسست شركة أنظمة المعلومات المصرفية في عام 1991 من قبل مجموعة من المتخصصين في تكنولوجيا المعلومات من Vnesheconombank في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية. BIS متخصص في:

إنشاء منتجات البرامج المصرفية في معماريات "العميل / الخادم" و "المضيف / المحطة الطرفية" ؛

تنفيذ مشاريع التنفيذ المتكامل لتكنولوجيا المعلومات المؤتمتة ، مع مراعاة الخصائص الفردية ومتطلبات العميل ؛

تكامل النظام على منصات الشركات المصنعة الرائدة لتكنولوجيا الكمبيوتر ، وتسليم برامج النظام كجزء من المشروع ، ومعدات الشبكة ، وما إلى ذلك.

من بين عملاء الشركة Avtobank-NIKoil و Vneshtorgbank و Guta Bank ، إلخ.

أنظمة الكمبيوتر للأعمال. أنظمة الكمبيوتر للأعمال (حتى عام 1997 - أنظمة الكمبيوتر للأعمال الدولية في أوروبا الشرقية ، CSBI) تأسست في عام 1993 كمزود للحلول ومطور برامج ومتكامل للأنظمة. منذ البداية ، ركز CSBI على القطاع المصرفي والمالي في السوق. CSBI هي جزء من مجموعة ComputerLand S.A.. تُستخدم أنظمة الشركة لخدمة العملاء اليومية في أكثر من 40 مصرفاً. يستخدم حوالي 20 بنكًا آخر الحلول التكنولوجية التي توفرها الشركة. ومن بين عملاء CSBI ، بنك ستاندرد الروسي ، و "وكالة إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان" الحكومية ، وغيرها.

معمل Intersoft. تتخصص الشركة في تطوير نظم المعلومات والتحليل والإدارة لمؤسسات الائتمان والمؤسسات التجارية ومؤسسات الميزانية. Intersoft Lab هو شريك PIP لشركة Microsoft Corporation ، شريك برمجة أعمال لشركة IBM Corporation. يشمل عملاء الشركة مجموعة NIKoil Investment Banking Group ، والبنك الرئيسي لوزارة السكك الحديدية في روسيا ، و TransCreditBank ، و JSB Sobinbank ، و OJSC Bank Petrocommerce.

تكنوس- ك. تعمل شركة Technos-K في سوق تكنولوجيا المعلومات منذ عام 1991. من أبرز التطورات في Technos-K المنصة العالمية "xTool" وتطبيقها المصرفي "xBank". من الأنشطة الرئيسية للشركة تطوير وتنفيذ وصيانة الأنظمة المصرفية الآلية. أكبر عملاء Technos-K هم: Bank of Russia ، Savings Bank of the Russian Federation.

الخصائص العامة للمنتجات:

متعدد العملات - يسمح لك بالعمل مع عدد تعسفي من العملات في البنك (في هذه الحالة ، يتم تخصيص عملة واحدة كعملة وطنية) ؛

متعدد الفروع - يسمح لك بالحفاظ على قواعد بيانات كاملة للفروع على خادم مادي واحد ؛

تعدد الاستخدامات - يسمح للبنوك بالعمل مع عدد تعسفي من مخططات الحسابات.

كل حل هو نظام متعدد المعلمات مرن وقابل للتخصيص. توفر أدوات تطوير النظام المضمنة للمستخدمين أداة إضافية لزيادة وظائفها. تسمح لك وظائف الإدارة والتدقيق بضمان المستوى المطلوب من أمن المعلومات. سيسمح لك التسجيل الكامل لجميع إجراءات المستخدم (الإدخال والتحرير والحذف) بتتبع محفوظات التغييرات في المعلومات في قاعدة البيانات.

استنتاج

لذا فإن ما سبق يوضح دور الوسائل التقنية في ضمان كفاءة الأنشطة المصرفية في الوقت الحاضر. تطور نظم المعلومات ، فضلا عن تفاصيل وتاريخ تطوير الأنظمة الآلية المصرفية ، ومبادئها ، وضمان موثوقية معالجة ونقل المعلومات ، والتي تتمثل في أداء عدد كبير من العمليات التي يقوم بها البنك في العصر الحديث. الشروط المصرفية. تسمح أنظمة الإدارة الحديثة ليس فقط بتحسين عمليات التسوية ، ولكن أيضًا عمليات إدارة البنك ، والمساعدة في صنع القرار في أنشطة الائتمان أو التعامل.

كما تم النظر في رواد سوق الأنظمة المصرفية الآلية في الخارج وداخل بلدنا ، وتم تقديم خصائصها الموجزة.

تؤدي الزيادة في وظائف أنظمة المعلومات المصرفية الحديثة ، بسبب التغييرات المستمرة في المجالات القانونية والاقتصادية للبنوك ، إلى زيادة متطلبات الأجهزة والبرامج ، والتي يتم التعبير عنها في ضمان سرعة وموثوقية نقل المعلومات ، وموثوقية تخزينها وسهولة الاستخدام. تعتمد كفاءة وموثوقية أدائه ، وبالتالي ، عمل البنك نفسه كنظام على البناء الصحيح لنظام المعلومات المصرفية.

مع الأخذ في الاعتبار أن قابلية استمرار الحضارة الإنسانية بأكملها في الوقت الحاضر تعتمد بشكل كامل على حالة المجال التقني الخاص بها ، والذي يعتمد على الصناعات والأنظمة عالية التقنية ، فليس من الصعب إجراء مقارنة وتحديد الدور الذي يجب أن يقوم به نظام المعلومات تلعب في البنوك.

يعتمد نشاط البنك الحديث بشكل متزايد على كفاءة عمليات المعلوماتية والأتمتة. فهم هذا هو الأساس لتطوير نظام المعلومات. مع الأخذ في الاعتبار حقائق عصرنا ، في سياق تكنولوجيا المعلومات المتغيرة بسرعة ، يتم تشكيل خطط طويلة الأجل لإنشاء أنظمة معلومات فعالة.

إن فهم الحاجة إلى الإدارة المنظمة والتحسين المستمر للأنظمة المصرفية الآلية لا يترك مجالًا للشك في أن هذه الأنظمة ستأخذ مكانها الصحيح في الخدمات المصرفية باسم التطوير التدريجي.

قائمة المصادر والأدبيات المستخدمة

1 Akvatova I. أنظمة معلومات البنك // التقنيات المصرفية. - 2009. - رقم 1. - مع. 16-17.

2 Korolev M.I.، Korolev D.M. نظم المعلومات في البنوك: كتاب مدرسي. - بيلغورود: دار النشر BelGU ، 2004 - 293 ص.

3 مشكلة البنك الدولي IS (الجزء الأول) [المورد الإلكتروني]. - وضع الوصول: http://it-manager.com.ua/- العنوان. من الشاشة.

4 الهروب - نبذة عن الشركة [مورد إلكتروني]. - وضع الوصول: http://www.escape.ru/ - العنوان. من الشاشة.

5 Asoft [مورد إلكتروني]. - وضع الوصول: http://www.asoft.ru/- العنوان. من الشاشة.

6 كانوب [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.canopus.ru/- العنوان. من الشاشة.

7 دياسوفت - حلول [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.diasoft.ru/ - العنوان. من الشاشة.

8 Unislab [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.unisab.ru/- العنوان. من الشاشة.

9 R-Style SoftLab - نبذة عن الشركة [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.softlab.ru/- Title. من الشاشة.

10 الخدمات المصرفية عن بعد - ملف تعريف شركة الأنظمة اللينة للبنك [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://bss.bssys.com/- العنوان. من الشاشة.

11 ProgramBank [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.programbank.ru/- العنوان. من الشاشة.

12 الانعكاس - ملف الشركة [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.inversion.ru/- العنوان. من الشاشة.

13 مركز التقنيات المالية (CFT) [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.cft.ru/- العنوان. من الشاشة.

14 [B] [I] [C] - حول الشركة [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.bis.ru/- العنوان. من الشاشة.

15 CSBI - أنظمة الكمبيوتر للأعمال [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.csbi.ru/- العنوان. من الشاشة.

16 ISO - حول الشركة [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.iso.ru/- العنوان. من الشاشة.

17 Technos-K [مورد إلكتروني] - وضع الوصول: http://www.tehnosk.ru/- العنوان. من الشاشة.

• Khuziakhmetova ريجينا روسلانوفنا، طالب البكالوريوس
• جامعة بشكير الحكومية الزراعية

• تأثير تقنيات المعلومات على الأعمال المصرفية
• نظام معلومات
• تكنولوجيا المعلومات
• مراحل تطور تقنيات المعلومات

يكشف هذا المقال عن مفهوم "نظم المعلومات" ودورها وأهميتها في الأعمال المصرفية ، ويعطي إجابة على السؤال: "كيف وكيف تؤثر أنظمة المعلومات على مثل هذا الاتجاه مثل البنوك؟"

• تحسين الإقراض للكيانات القانونية في "روسيلخز بنك" JSC
• تحسين إدارة الموارد المالية في "روسيلخز بنك" JSC

تشير العمليات المالية والنقدية التي تتم في البنك إلى معالجة المعلومات وتخزينها ونقلها. ينطبق هذا على كل من عمليات التسوية ، التي تمتلك معلومات حول حالة حسابات العملاء ، وعمليات إدارة البنك نفسه واتخاذ القرارات الإدارية. هذه هي أهمية هذا الموضوع. الغرض من هذا العمل هو دراسة أهمية نظم المعلومات في القطاع المصرفي.

تقنية المعلومات هي عمليات وطرق البحث والجمع والتخزين والمعالجة وكذلك توفير ونشر المعلومات وطرق تنفيذ مثل هذه الأساليب والعمليات.

تتمثل مهمة نظام المعلومات في البنك في ضمان عمل الهيكل وضمان مهام الإدارة. خصوصية نظام المعلومات المصرفية هو أنه لا يضمن فقط تنفيذ مهام الاتصالات الخارجية وسير العمل ، ولكنه أيضًا وسيلة الإنتاج الرئيسية. في الواقع ، جميع المعاملات النقدية للبنك هي مستندات مالية ، أي المهمة الكلاسيكية لنظام التحكم الآلي. تتمثل مهمة أخرى لنظام معلومات البنك في ضمان عمل الإدارة (إدارة البنك وأقسامه والموظفين أنفسهم في محطات العمل الآلية) ، ودعم عمل خدمة العملاء ، والحفاظ على هيكل التدفق النقدي داخل البنك والمحافظة على التداول النقدي الخارجي ودعم تقديم الخدمات لعملاء البنك.

يرتبط تطوير أتمتة الأعمال المالية ارتباطًا وثيقًا بتطور أنظمة المعلومات (IS). تتوافق المرحلة الأولى من التطور مع الفترة 1960-1970 ، والتي تتميز ببناء نظام معلومات يعتمد على أجهزة الكمبيوتر الإلكترونية.

المرحلة الثانية 1975 - 1980. تم تذكره لاستخدام أجهزة الكمبيوتر الصغيرة. كان الابتكار الرئيسي في المرحلة الثانية هو النموذج ذو المستويين "حاسب مركزي - أجهزة كمبيوتر صغيرة" ، والذي كان يحتوي على أساس معلومات في شكل قاعدة بيانات مركزية وحزم تطبيقات مضمنة فيها.

تتميز المرحلة الثالثة ، -80 - أوائل التسعينيات ، بمعالجة الشبكة الموزعة ، والتي تعتمد على الانتقال الهائل للمستخدمين من الحواسيب الكبيرة وأجهزة الكمبيوتر الصغيرة إلى أجهزة الكمبيوتر المحمولة (يتم استخدام إصدار الشبكة هنا). تطورت هذه المرحلة نحو إنشاء أنظمة ذات مستويين تستخدم خوادم ومحطات عمل UNIX على نطاق واسع. نتيجة لهذا النوع من التطوير ، تم إنشاء أنظمة معلومات للمؤسسات والإدارات ، والتي تستند إلى نموذج خادم العميل الهرمي.

تتميز المرحلة الرابعة في تطوير أنظمة المعلومات بتركيز الموارد مع الحفاظ على إنجازات المعالجة الموزعة مع الانتقال من الشبكات المحلية لمحطات عمل العميل إلى شبكات الخوادم. الجيل الرابع لديه شبكات من مستويين. تجمع الشبكة الأساسية بين دعم مستخدمي الأجهزة والبرامج وشبكات المنطقة المحلية التي توفر للمستخدمين تبادل البيانات والوصول إلى موارد الشركة. يوفر المركز الرئيسي لتركيز أنظمة المعلومات اتصال الخوادم المحلية بالكمبيوتر المركزي نفسه.

تتميز المرحلة الخامسة في تطور نظم المعلومات بظهور الشبكات العامة ، وأشهر تمثيل لها هو الإنترنت.

حتى المرحلة الثالثة من تطوير أنظمة المعلومات ، لم تختلف أنظمة المعلومات المصرفية عمليًا عن بعضها البعض ونسخ الأنظمة الموجودة لأتمتة المؤسسات ذات السمات المختلفة. مع ظهور الكمبيوتر الشخصي ، بدأت معظم البنوك في الاستثمار في تطوير أنظمة المعلومات الفريدة الخاصة بها. وحتى الآن ، اعتمادًا على بنك معين ، تختلف أنظمة المعلومات اختلافًا كبيرًا في وظائفها وهندستها وتسلسلها الهرمي وتنفيذها. ومع ذلك ، فإن خصوصية نظم المعلومات لا تزال تحدد من خلال مجال موضوع الأعمال المصرفية نفسها. بادئ ذي بدء ، في الأعمال المصرفية ، لا يلزم إجراء حسابات ضخمة ، والمشكلة الرئيسية دائمًا هي كمية المعلومات التي يجب جمعها ، وتخزينها بشكل آمن ، ومعالجتها على الفور بالطبع.

لذلك ، تعتمد أتمتة النظام المصرفي على بيئة تخزين البيانات والوصول إليها. يجب أن توفر البيئة مستوى من موثوقية التخزين وكفاءة الوصول. يجب أن تكون مناطق المعلومات ذات الصلة آمنة قدر الإمكان ضد الوصول غير المصرح به.

مستخدمو الأنظمة هم موظفو البنك. بالنسبة لهم ، تعتبر المحطة الطرفية أو الكمبيوتر الشخصي أو محطة العمل مجرد أداة لنشاطهم المهني. لذلك يجب أن يكون لنظام المعلومات واجهة بسيطة ومريحة وسهلة التعلم ، والتي يجب أن تزود المستخدم النهائي بجميع الوظائف اللازمة لعمله ، ولكن في نفس الوقت تمنعه ​​من القيام بأي أعمال غير ضرورية.

من المكونات الأساسية لنظام المعلومات المصرفية المعلومات التي تتراكم لفترة طويلة ولا يتم تعويض ضياعها. نظرًا لأن البنوك تخطط لتراكم طويل الأجل للمعلومات القيمة ، يجب أن تكون هناك طرق موثوقة لتخزينها على المدى الطويل.

المكونات الرئيسية للنظام المصرفي الآلي هي:

• أحدث الأجهزة
• برامج حديثة
• البرمجيات؛
• دعم المعلومات؛
• دعم وظيفي
• الدعم التكنولوجي.

جميع مكونات النظام المصرفي الآلي مترابطة ومترابطة ولا تنفصل عن بعضها البعض.

ينقسم دعم المعلومات إلى داخل الماكينة وخارجها. إجمالي المعلومات في البنك ، بما في ذلك أيضًا أنظمة المؤشرات ، وطرق تصنيف وترميز عناصر المعلومات ، والوثائق ، وتدفق المستندات لتدفقات المعلومات - كل هذا دعم خارج الجهاز. دعم Intramachine هو عرض البيانات على وسائط الكمبيوتر في شكل مصفوفات وملفات وقواعد بيانات وبيانات مصرفية وروابط معلومات منظمة بشكل خاص.

يعتمد نشاط البنك الحديث بشكل متزايد على كفاءة عمليات المعلوماتية والأتمتة. كل هذا هو الأساس لتطوير نظام المعلومات. مع الأخذ في الاعتبار الحاضر ، وبالطبع ، في سياق تكنولوجيات المعلومات المتغيرة بسرعة ، يجري تشكيل خطط طويلة الأجل لإنشاء أنظمة معلومات فعالة.

إن فهم الحاجة إلى الإدارة المنظمة والتحسين المستمر للأنظمة المصرفية المؤتمتة لا يترك مجالًا للشك في أن هذه الأنظمة ستأخذ مكانًا جيدًا في مجال الخدمات المصرفية من أجل تطويرها التدريجي.

فهرس

1. الأنظمة المصرفية: Textbook / S.A. أندريوشين. الأكاديمية المالية التابعة لحكومة الاتحاد الروسي. - م: Alfa-M: NITs Infra-M، 2013. - 384 صفحة ؛
2. Vdovin، VM تقنيات المعلومات في القطاع المالي والمصرفي [مورد إلكتروني]: Textbook / VM Vdovin، LE Surkova. - م: Dashkov i K ، 2012. - 304 ص. ؛
3. أنظمة المعلومات الآلية المصرفية E.Z. Kashapova ، A.G. Sharafutdinov في المجموعة: اتجاهات وآفاق تطوير العلوم الإحصائية وجمع المقالات العلمية في تكنولوجيا المعلومات: مكرسة ليوبيل أستاذ قسم الإحصاء ونظم المعلومات في الاقتصاد ، دكتوراه في الاقتصاد نوريا Timergaleevna رفيقوفا. وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي ، جامعة بشكير الحكومية الزراعية. أوفا ، 2013 S. 167-168 ؛
4. تكنولوجيا المعلومات كإجراء روتيني لعمل الشركات الحديثة Sharafutdinov A.G.، Mukhamadiev A.A. في المجموعة: تقنيات المعلومات في حياة الإنسان الحديث - مواد المؤتمر الدولي العلمي والعملي الرابع. مدير التحرير: أ. زارايسكي. 2014. ص 90-92 ؛

نظام المعلومات المصرفية "Client-Bank"

تحتوي الأنظمة المصرفية الحديثة على مكونات أجهزة تشمل:

• - مرافق الكمبيوتر (BT) ؛
• - تجهيزات شبكات المنطقة المحلية (LAN) ؛
• - مرافق الاتصالات السلكية واللاسلكية ؛
• - المعدات التي تعمل على أتمتة الخدمات المصرفية المختلفة: الصراف الآلي ، إلخ.
• - يعني أتمتة العمل بالنقد (نصف حساب وتأكيد صحة الفواتير وغيرها).

إن أهم العوامل التي تؤثر على وظائف النظم المصرفية وتشغيلها بكفاءة هي تكوين الوسائل التقنية وبنيتها ومجموعة من البرامج الأساسية (النظام) ، والتي على أساسها يتم بناء الجزء المطبق من النظام.

السمة المميزة لعمل ABS هي الحاجة إلى معالجة كميات كبيرة من البيانات في وقت قصير. في هذه الحالة ، يقع العبء الرئيسي على عمليات الإدخال والقراءة والكتابة ونقل البيانات. وهذا يفرض متطلبات صارمة للغاية على أداء نظام التشغيل ونظام إدارة قواعد البيانات ومرافق نقل البيانات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون كميات كبيرة من المعلومات متاحة عبر الإنترنت لتوفير التحليل والتنبؤ والتحكم والقدرات الأخرى. لذلك ، يجب أن تكون الأدوات الأساسية قادرة على دعم الوصول إلى كميات كبيرة (ومتزايدة باستمرار) من البيانات دون التضحية بالأداء.

يتم استخدام الأدوات الأساسية لضمان تشغيل ABS ، لتطوير الجزء المطبق من البرنامج. الأساسيات هي OS و DBMS والبرامج الأخرى لاستخدام النظام. تعمل برامج التطبيق في بيئتهم ، وتحت تأثيرهم.

يعد الوجود في طيف وظائف الشبكة الأساسية سمة لا غنى عنها لـ ABS الحديث. تمنح وظائف الشبكة النظام خصائص متعددة المستويات ومتعددة المستويات ، وتوفر أيضًا القدرة على الجمع بين منصات البرامج المختلفة (Linux و FreeBSD و Windows و Unix وغيرها) ، ونتيجة لذلك ، القدرة على التوسع والنمو بمرونة النظام - إضافته بأنظمة عمل جديدة وخوادم جديدة من مختلف الفئات ...

في المرحلة الحالية من تطوير الوصول وتقاسم المنافع ، أصبحت معالجة المعلومات المتفرقة (الموزعة) أكثر انتشارًا. يتم تسهيل ذلك من خلال التطور السريع لتكنولوجيا الكمبيوتر ، وانخفاض تكلفتها ، وسهولة الصيانة والتشغيل.

من الناحية الهيكلية ، يتم تنفيذ مثل ABSs كنوع من الشبكات (نظام الحوسبة) الذي يوحد معدات الخادم والمحطات الطرفية والأجهزة الطرفية الأخرى من خلال قنوات نقل البيانات.

يعتمد إنشاء أنظمة المعلومات للبنوك الكبيرة على نظام خادم مركزي أكثر قوة و "خوادم" أضعف نسبيًا. يتم تشكيل نظام من AWPs المتخصصة المترابطة على أساس أجهزة الكمبيوتر المتصلة بالشبكة.

يتم إنشاء خطط العمل السنوية على مستويات مختلفة من الإدارة - المديرين ورؤساء الأقسام ورؤساء الأقسام والعاملين الآخرين المشاركين في تحويل المعلومات.

مع الأخذ في الاعتبار الغرض المحدد من خطط العمل السنوية ، فإن المبدأ الرئيسي المنصوص عليه في تطويرها هو خطط العمل السنوية ذات المستويات والأغراض المختلفة التي يتم دمجها في شبكات الكمبيوتر المصرفية (BC).

تتطلب VS تكامل تدفقات المعلومات ، وعلى وجه الخصوص ، تنظيم المعلومات في شكل مجموعة من قواعد البيانات. هناك العديد من الأدوات للحفاظ على قاعدة البيانات وإدارتها - هذه ، أولاً وقبل كل شيء ، أنظمة إدارة قواعد بيانات مختلفة (DBMS). يجب أن يسمح هيكل قاعدة البيانات كجزء من شبكة AWS بتقسيمها البسيط إلى قواعد فرعية تقع في AWPs منفصلة وضمان سهولة الوصول إلى أي قاعدة فرعية ، مع مراعاة النظام الحالي للوصول المصرح به.

يعني استخدام AWPs ضمن ABS إنشاء مثل هذا الهيكل الذي يضمن عمل الأنظمة الفرعية في ABS ، وتوفير الاتصالات بينها ، وواجهات AWP مع المستخدمين والوسائل التقنية ، وتفاعل البرامج وأدوات المعلومات المستخدمة في ABS و AWS.

إن أهم العوامل التي تؤثر على وظائف AWP كجزء من ABS هي تكوين الأجهزة وبنيتها ومجموعة من البرامج الأساسية (النظام) التي تم على أساسها بناء الجزء المطبق من النظام.

إنشاء أنظمة موزعة تعتمد على الشبكات المحلية مع أجهزة كمبيوتر عالية الأداء تلعب دور الخوادم وأجهزة الكمبيوتر الشخصية كمحطات عمل (محطات العمل هي الاتجاه الحديث الرئيسي لتطوير الأنظمة المصرفية ، ومن هذه الأنظمة مكان العمل الآلي Client-Sberbank.

خادم العميل هو بنية شبكة تكون فيها الأجهزة إما "عملاء" أو "خوادم". "العميل" (الواجهة الأمامية) هو الجهاز الطالب (عادةً كمبيوتر شخصي) ، و "الخادم" (النهاية الخلفية) هو الجهاز الذي يستجيب للطلب. يمكن تطبيق كلا المصطلحين (العميل والخادم) على كل من الأجهزة المادية والبرامج.

تعني العبارة التي تشير إلى أن بعض أنظمة المعلومات لها بنية خادم العميل أن مكون التطبيق لهذا النظام موزع بطبيعته ويتكون من مكونين مترابطين ، أحدهما (العميل) يشكل ويرسل طلبات عالية المستوى إلى المكون الآخر ( server) ، المهمة التي تتمثل في خدمة هذه الطلبات.

عادة ما تكون هناك ثلاثة نماذج للتفاعل بين العميل والخادم:

* RDA (الوصول إلى البيانات عن بُعد) ، حيث يتم دمج مكون العرض التقديمي (واجهة المستخدم) ومكون التطبيق (منطق البرنامج) في جزء العميل ، ويقع المكون الخاص بالوصول إلى موارد المعلومات (البيانات) في جزء الخادم.

* DBS (خادم قاعدة البيانات) ، حيث يوجد مكون العرض التقديمي في جانب العميل ، ومكون التطبيق والوصول إلى موارد المعلومات الموجودة في الخادم ؛

* AS (خادم التطبيق) ، حيث يوجد مكون العرض التقديمي في جزء العميل ، ومكون التطبيق موجود في "خادم التطبيقات" ، ومكون الوصول إلى موارد المعلومات موجود في "خادم قاعدة البيانات".

نظام المعلومات المصرفية "Client-Sberbank" هو برنامج كمبيوتر للاتصال الإلكتروني بين منظمة العميل وفرع بنك يخدم حسابًا جاريًا. تم تصميم برنامج Client-Sberbank باستخدام تقنية Client-Server مع توزيع مستوى الوصول إلى المعلومات.

دعونا ننظر في هيكل عمل إدارة تنفيذ وصيانة الأنظمة المؤتمتة (ViSAS) ، والتي تضمن تشغيل جزء الخادم من نظام Client-Sberbank.

يبدو الهيكل التنظيمي معقدًا ومرهقًا ، ويتطلب قدر كبير من العمل موظفين من ذوي الخبرة والمهنية.

تهدف محطة العمل الآلية "العميل" لنظام "Client-Sberbank" إلى إدخال المستندات وتحريرها وإرسالها إلى البنك ، بالإضافة إلى تلقي معلومات من البنك حول المدفوعات التي تم إجراؤها وكشوف الحساب والبيانات المرجعية والبريد ذي التنسيق المجاني. عند العمل مع النظام ، يمكن تعيين حقوق مختلفة لفئات مختلفة من المستخدمين ، مما يوفر مستوى إضافيًا من الحماية ضد الاستخدام غير المصرح به للبرنامج.

تستبعد إجراءات التوقيع الإلكتروني والتشفير الإلكتروني للملفات المرسلة المستخدمة في نظام Client-Sberbank اعتراض المعلومات المرسلة وقراءتها وتشويهها. يفي إجراء التوقيع الإلكتروني بمعايير الاتحاد الروسي GOST R34.10-94 “تكنولوجيا المعلومات. حماية المعلومات المشفرة. نظام التوقيع الرقمي الإلكتروني القائم على خوارزمية التشفير غير المتماثلة "وتكنولوجيا المعلومات GOST R34.11-94". حماية المعلومات المشفرة. دالة Hash "، وإجراء التشفير - متطلبات GOST 28147-89.

يستخدم النظام الفرعي للنقل لتبادل البيانات مع البنك المضمن في البرنامج بروتوكول TCP / IP القياسي ، مما يجعل من الممكن إنشاء جلسة اتصال عبر الشبكات العالمية (الإنترنت وغيرها التي تدعم البروتوكول المحدد).

وظائف المسؤول هي:

• - يعني تهيئة التشفير قبل بدء جلسة AP ؛
• - توليد وتغيير مفتاح AP Master ؛
• - تركيب وتغيير مفاتيح الشبكة ؛
• - صيانة مفاتيح التوقيع الرقمي الإلكتروني (EDS).

يتم استخدام عدة درجات من الحماية لحزم المعلومات المرسلة: من جانب العميل - كلمة مرور المشغل ، وكلمة المرور الشخصية للمستخدم ، ووسائل حماية EDS (التوقيع الرقمي الإلكتروني) ؛ من جانب البنك - الربط عن طريق عنوان IP ، والربط عن طريق تكوين الأجهزة لمحطة عمل العميل ، ورمز تعريف إصدار العميل من البرنامج ، ونظام ترميز معقد لحزم البيانات ، والتحديث المستمر لرموز الأمان لكل من العميل والعميل الخادم.

مظهر النافذة الرئيسية للبرنامج يتوافق مع اتفاقية الهيئات الإدارية المعتمدة في Windows. يتم شرح تعيينات عناصر التحكم الرئيسية في تلميحات الأدوات الموجودة أسفلها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم استخدام التعليمات الحساسة للسياق.

توفير مستوى من الوصول إلى المعلومات داخل المؤسسة. إنه فعال بشكل خاص في المؤسسات الصناعية الكبيرة: المدير العام ، نائب المدير ، كبير المحاسبين ، المحاسب ، المشغل ، إلخ.

معالج الاحتفاظ بالبيانات لضمان سلامة وموثوقية حزمة البيانات لمحطة عمل العميل.

هناك طرق مختلفة لبناء تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالبنك. اعتمادًا على ما يعتبر عناصرها الرئيسية ، يمكن التمييز بين ثلاثة أنواع من تقنيات المعلومات: تشغيلية ، وثائقية ، وموضوعية.

1. تقنيات التشغيل. يتم تنظيم التقنيات التشغيلية كسلسلة من العمليات. في هذه الحالة ، تعني العملية أي عمل يتم تنفيذه في مكان عمل واحد ، بغض النظر عن المهمة الوظيفية. يظهر مخطط تدفق العملية في الشكل. 1

أرز. 1. مخطط تدفق العملية

تكنولوجيا المعلومات في هذه الحالة عبارة عن مجموعة من النقاط التكنولوجية لكل قسم وظيفي في البنك ، والتي يصعب للغاية الاتصال بها. عند تقاطع الوحدات الوظيفية ، على سبيل المثال ، يقوم قسم الائتمان بتنفيذ العمليات بموجب عقود ، ولكن يقوم موظفو المحاسبة بإدخال إدخالات في الميزانية العمومية ، ونتيجة لذلك تحدث تأخيرات مستمرة ويصبح فقدان المعلومات ممكنًا. مع الزيادة في عدد الموظفين المشاركين في عملية "إصدار قرض" ، تنمو تكاليف العمالة بشكل سريع نسبيًا ، بما في ذلك بسبب الإدخال المتكرر للبيانات.

2. تقنية المعلومات الوثائقية. تعتمد تقنيات المعلومات الوثائقية على تنظيم إدارة الوثائق الإلكترونية للبنك. لا يقوم المحاسب بإدخال مخططات الترحيل ، ولكن يتم إنشاؤها تلقائيًا وفقًا للإعدادات التي تم إجراؤها مسبقًا. مع إدخال تكنولوجيا المعلومات الوثائقية ، والعمل وفقًا لهذا المخطط ، يتم إضفاء الطابع الرسمي على عمليات البنك ، مما يجعل من الممكن تقليل تكاليف العمالة وزيادة سرعة العمليات.

يعمل هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات على أتمتة تدفق المستندات للبنك. العمليات التجارية هي عنصر أساسي في التكنولوجيا.

تُفهم عملية الأعمال على أنها مزيج من ثلاثة عناصر ، بما في ذلك السلسلة التكنولوجية لمعالجة منتج مصرفي ؛ توزيع مراحل معالجة المستندات التي تصف منتجًا مصرفيًا ؛ محاسبة العمليات المنجزة.

تشارك العديد من أقسام البنك في عملية الأعمال ، لذلك ، عند بناء هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات ، فإن المهمة الأكثر أهمية هي تنسيق عمل جميع أقسام البنك. مثل هذا التنسيق ممكن فقط إذا كان هناك مساحة معلومات واحدة للبنك.

حاليًا ، يُعد هذا النوع من التكنولوجيا أحد أكثر التقنيات نجاحًا في أتمتة الخدمات المصرفية. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يسمح لك ببناء IHD ككائن حي واحد ، حيث يتم تتبع الروابط المعلوماتية بين جميع العناصر الوظيفية بوضوح. الميزة المهمة هي المرونة الاستثنائية للنظام ، والتي توفر القدرة على تخصيص كل من تدفقات المستندات الجديدة والتدفقات الحالية ، مع الحفاظ على سلامتها بناءً على عمليات الضبط والتحديث. وبالتالي ، فإن هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات يوفر الاعتبار الأكثر اكتمالا لخصائص واحتياجات البنك نفسه وتكييفه في البيئة الخارجية ، والقدرة على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة.

هناك ثلاثة أنواع من التقنيات: الإنتاج ، الوثائقي ، الإدارة ، على أساسها يتم تنفيذ الأنظمة المقابلة.

السابق يدعم تدفق واحد للعمليات المتعلقة بأنشطة القسم. في هذه الحالة ، يتم تعريف الخدمة المصرفية على أنها بيع منتج (مصرفي) معين. لذلك ، يسمى هذا النوع من النظام بالإنتاج.

يوفر النوع الثاني من الأنظمة إمكانية النظر في منتج مصرفي وتحليله من وجهات نظر مختلفة واستخدامه لأغراض مختلفة. لذلك ، هناك حاجة إلى معالجة أكثر تعقيدًا وبنية داخلية أكثر تعقيدًا للمنتج المصرفي. لذلك ، في هذه الأنظمة ، يتم تقديم مفهوم جديد للوثيقة. يُعرَّف المستند على أنه حاوية لجمع جميع المعلومات حول إنتاج منتج مصرفي معين. تسمى هذه الأنظمة أنظمة وثائقية. كقاعدة عامة ، فهي أكثر تعقيدًا بكثير من أقسام الإنتاج ، حيث يجب عليها ضمان تنسيق عمل العديد من أقسام البنك ، وبالتالي ، التكيف مع شروط وخصائص وأنظمة عملهم.

النوع الثالث من الأنظمة يوفر دعم المعلومات لاتخاذ القرار. كقاعدة عامة ، فإن رؤساء البنك وأقسامه ، من أجل أداء وظائفهم بفعالية ، يشاركون في وقت واحد في العديد من عمليات المعلومات ، ويتحولون من نوع نشاط إلى آخر. تتيح لك هذه الأنظمة تسريع عملية التعرف على الموقف الجديد وتحليله وتتبع العديد من العمليات التجارية في نفس الوقت ، مما يضمن التطوير في الوقت المناسب لقرار الإدارة الأكثر فاعلية. لذلك ، تسمى هذه الأنظمة أنظمة الإدارة. أنظمة الإدارة ليست موضع اهتمامنا ، وفي ما يلي سننظر في أنظمة من النوعين الأول والثاني.

هناك العديد من العمليات التجارية في البنك ، وهي مترابطة بشكل وثيق وتشكل تدفق مستند واحد للبنك (الشكل 2).

أرز. 2. العمليات التجارية للبنك

في التين. يوضح الشكل 3 التقنية المستندية لتنفيذ معاملات التسوية عن طريق أوامر الدفع لعملية تجارية واحدة.

أرز. 3. التكنولوجيا المستندية لتنفيذ معاملات التسوية بأوامر الدفع لعملية تجارية واحدة

وتجدر الإشارة إلى أن المعالجة الجماعية تنطوي على معالجة المعلومات في جميع العمليات التجارية. تكتمل معالجة المستند عند تنفيذه وطباعته وترحيله في الميزانية العمومية. يعد تجميع السجلات عملية أعمال "روتينية" أخرى لا علاقة لها بالمستند. يتم تنفيذ العملية "الروتينية" دائمًا ، حتى لو لم تكن هناك مستندات على الإطلاق خلال اليوم.

لذا ، فإن أساس بدء العملية التجارية هو مستند. جميع الوثائق مقسمة إلى ثلاث مجموعات:

* قسط؛

* انكماش؛

* عمل مكتبي.

تم تطوير تقنيات المعالجة لكل مجموعة من المستندات ، والتي تحددها تعليمات بنك روسيا وقواعد خدمة عملاء بنك معين. يتم وضع القواعد على أساس الدعم المنهجي والتنظيمي والفني والمعلوماتي للبنك. وبالتالي ، تسمح التكنولوجيا المستندية بمراعاة خصوصيات أي بنك.

تشمل التكنولوجيا المصرفية:

* وصف العملية (خدمات بنكية) ؛

* وصف العملاء (خدمات المستخدم) ؛

* وصف الوثائق وقواعد ملئها ومراقبتها ؛

* وصف السلسلة التكنولوجية للعملية (الخدمة) ؛

* وصف لمميزات المحاسبة عن هذه العملية (خدمة).

وبالتالي ، فإن تقنية المستندات ، كونها مجموعة من العمليات التجارية ، تجمع بين ثلاثة مكونات: السلاسل التكنولوجية ، والتوجيه ، والمحاسبة (السياسة المحاسبية).

تحدد السلاسل التكنولوجية اتجاه معالجة المستندات. تم إنشاؤها على أساس نماذج حالة المستندات التي تتم معالجتها. نموذج الحالة هو سلسلة من الإجراءات التي يتم تنفيذها على المستندات التي تتم معالجتها ، ومجموعة من الحالات التي يمكن أن يكون فيها المستند. يمكن أن تتغير السلسلة التكنولوجية حسب الظروف الحالية.

في IBS الحديث ، تتم أتمتة عمليات إرسال المستندات الإلكترونية المعالجة إلى أماكن عمل فناني الأداء الذين يشاركون في معالجة هذا المستند. يسمح لك النظام بإعادة إنتاج تدفقات المستندات الأولية بدقة وتقييد وصول الأفراد إلى المستندات ، اعتمادًا على مرحلة معالجتها.

في عملية المعالجة ، والانتقال من فنان إلى آخر ، قد تنعكس المستندات بطرق مختلفة في محاسبة البنك. تتيح لك التكنولوجيا المستندية تخصيص مخططات محاسبية مختلفة: حساب الأرصدة على حسابات العميل والمراسل ، وحساب فئات معينة من الأموال بموجب العقود ، ومراقبة تنفيذ الميزانية من قبل الإدارات الفردية ، وما إلى ذلك.

تمثل المكونات الثلاثة تقنية الأفلام الوثائقية (الشكل 4.)

أرز. 4. التكنولوجيا الوثائقية

في معظم الحالات ، توفر تقنية المستندات أتمتة تدفق المستندات من خلال دعم معالجة المستندات متعددة المراحل. بمعنى آخر ، هناك عدة خطوات معالجة للمستند. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون هذه المراحل بمثابة إدخال للوثيقة في IBS والتحقق والتنفيذ. العيب الرئيسي لهذا النوع من التكنولوجيا هو استقلالية العمليات التكنولوجية للنشاط الحيوي للوثائق الفردية داخل العملية. وفقًا لهذه التقنية ، يصف النظام الأنواع الرئيسية للوثائق (أمر تذكاري ، وأمر دفع ، وأمر نقدي ، وطلب تحويل عملة وعدد آخر) ، ومن المستحيل تكوين أو ترميز مراحل معالجتها.

في العمليات التجارية الحقيقية للبنك ، ترتبط عمليات معالجة المستندات المختلفة ارتباطًا وثيقًا طوال دورة حياة المستندات بأكملها. يمكن أن تؤثر نتيجة معالجة مستند واحد عند اجتيازه لمراحل معينة على معالجة مستند آخر أو بدء إنشاء مستند. في إطار التكنولوجيا الوثائقية ، هذا الاحتمال غير موجود.

3. تكنولوجيا المعلومات الكائن. تقنيات معلومات الكائن هي نتيجة لتطوير أنظمة الوثائق.

في سياق نشاط البنك ، قد يتم إنشاء مستندات أخرى. يمكن أن يؤدي إدخال مستند واحد أو معالجته إلى تغيير حالات المستندات الأخرى. يمكن اصطفاف المستندات في سلاسل ذات وصلات داخلية معقدة ، أي إن سير عمل البنك ليس في الحقيقة مجموعة بسيطة من المستندات ، كل منها يمر بدورة المعالجة الخاصة به. النموذج الحقيقي لتدفق المستندات المالية المصرفية عبارة عن مجموعة من المستندات المصرفية من أنواع مختلفة ، والتي تغير حالة المستندات الأخرى في عملية المعالجة ، وتغير حالة المستندات الأخرى.

يتم تحديد قدرة التكنولوجيا على تنفيذ العمليات التجارية بشكل مترابط لمعالجة المستندات المختلفة من خلال تركيزها على العمل مع الكائنات.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الكائنات. النوع الأول والأصعب هو المعاملة. تُفهم المعاملة على أنها انعكاس للعمليات المكتملة (أو المخطط لها) لجمع الأموال أو وضعها ، وشراء أو بيع أي أصول (الأوراق المالية ، والعملات ، والمعادن الثمينة) ، بالإضافة إلى معاملات عدم السداد الأخرى للبنك. النوع الثاني هو المستندات الورقية ، أي. المستندات التي هي أساس المعاملات. النوع الثالث هو الترحيلات ، أي. المستندات الضرورية لتعكس المعاملات في المحاسبة.

يتم وضع عمليات حساب الفائدة على الودائع في النظام مع المستندات التي يتم إنشاؤها تلقائيًا أيضًا بواسطة IBS باستخدام آلية خاصة. وفقًا لمستندات استحقاق الفائدة ، يتم إنشاء الترحيلات من أجل الانعكاس في المحاسبة.

تنعكس اتفاقية الإيداع في IBS باستخدام معاملة واحدة والعديد من المستندات والمعاملات ، أي بمساعدة كائنات من ثلاثة أنواع مختلفة ، مرتبطة ببعضها البعض.

تحدد القدرة على استخدام عمليات تجارية متماسكة في التكنولوجيا متطلبًا آخر ، والذي يميز تلبية متطلبات تقنية الكائن ، أي القدرة على تصميم العمليات التجارية والصلات فيما بينها ، اعتمادًا على احتياجات وخصائص البنك. لهذا ، يجب أن يحتوي IBS ، الذي ينفذ تقنية الكائن ، على آليات خاصة تسمح بوصف خوارزميات المحاسبة للمستندات من كل نوع محدد ولكل موقف محدد ، دون اللجوء إلى ترميز إضافي.

كمثال لتوضيح تقنية الكائن ، نقدم مخططًا تقنيًا يتضمن خدمة عميل في التبادل باستخدام نظام خدمة عن بُعد (الشكل 5).

أرز. 5. المخطط التكنولوجي ، بما في ذلك خدمة العملاء في الصرف باستخدام نظام الخدمة عن بعد

مثال على تقنية الكائن وتجسيدها هو نظام الأتمتة المصرفية 5NT © DBANK لشركة Diasoft. تتمثل إحدى السمات الرئيسية لهذا النظام في تعقيد أتمتة جميع جوانب الخدمات المصرفية. قام IBS 5NT © BANK بأتمتة مجموعة كاملة من المعاملات المالية ضمن منتج معلومات واحد.

ميزة أخرى للتكنولوجيا المصرفية هي الحاجة إلى تطبيق أساليب وإجراءات عالمية موحدة لمعالجة ودعم تنفيذ العمليات التجارية ، والتي ترجع إلى الحاجة إلى تخصيص النظام لاحتياجات بنك معين. يتم توفير هذه الوظائف من خلال وحدة منفصلة مخصصة للنظام - النواة المالية. بالإضافة إلى ضمان الوحدة الموصوفة للطرق والإجراءات ، تؤدي النواة أيضًا عددًا من الوظائف الأخرى.

على عكس مجموعة الوحدات الوظيفية المعتادة ، كل منها يعمل بشكل مستقل عن الآخر ، تعمل جميع عناصر 5NT © BANK IBS على برنامج واحد ومنصة معلومات ، والتي تعتمد على نواة مالية عالمية. وبالتالي ، تتم معالجة جميع العمليات التجارية للبنك عن طريق نظام واحد ، في إطار مساحة معلومات واحدة في وضع الاتصال بالإنترنت. بفضل هذا ، يتمتع موظفو الأقسام المختلفة بفرصة تلقي معلومات حول شبكة عملاء البنك ، ونتائج التحليل ، والبيانات التنظيمية والمرجعية ، ومجموعة من التقنيات لعمل البنك. وهذا يتيح لهم استخدام الخبرة والمعرفة المتراكمة في جميع أقسام البنك في عملهم. يتم الحفاظ على مبدأ التعقيد ووحدة البرنامج ومنصة المعلومات ليس فقط أفقياً (لجميع إدارات البنك) ، ولكن أيضًا عموديًا (يضمن عمل جميع فروع ومؤسسات البنك) في إطار قاعدة بيانات واحدة مكتبها الرئيسي. يوفر النظام ثلاث طرق للتشغيل مع الفروع والأقسام:

* عبر الإنترنت ، أي عمل فروع البنك في قاعدة بيانات المكتب الرئيسي مع دعم الوصول إلى المحطة وفي بنية "خادم العميل" ؛

* غير متصل بالإنترنت ، أي جمع وتخزين البيانات من المؤسسات البعيدة جغرافيا على مستوى مؤشرات الإبلاغ الموحدة وأرصدة الحسابات ووثائق الدفع ؛

* تكرار البيانات ثنائية الاتجاه بين المؤسسات المصرفية في وضع الوقت الحقيقي الزائف.

في أي وضع ، يتم دعم إعداد التقارير ، لكل فرع على حدة ، والتقارير الموحدة للبنك ككل.

يشمل جوهر النظام ما يلي:

* إدارة النظام: إدارة المستخدم ، ومراجعة إجراءات المستخدم ، وإدارة أيام التشغيل ، وإعدادات النظام العامة ، وإعدادات الترقيم التلقائي ؛

* الدلائل المخصصة (العملاء ، عروض الأسعار ، أنواع العمليات ، دليل الحزم ، دليل البحث ، مرشحات الفرز) ، الخدمة (البنوك ، أيام العمل ، التقويمات ، الجغرافية ، تقييمات العملاء) ؛

* جدول الحسابات؛

* المعاملات المالية - أداة لإنشاء العمليات التجارية والعلاقات فيما بينها ؛

* عقود الخدمة؛

* العمليات التلقائية (تحديد حساب الفائدة ، إعادة تقييم الأرصدة) ؛

* إعداد التقارير (إعداد التقارير التشغيلية والموحدة: أدوات إعداد التقارير والمؤشرات المالية) ؛

* الاتصال بالأنظمة الخارجية - التحميل التلقائي للمعلومات في الدلائل ، وتحميل بيانات الفرع ، والتفاعل مع نظام "Client-Bank" ، والعمل مع S.W.I.F.T.