أصبح الاستخدام في كل مكان لتقنيات المعلومات ضرورة موضوعية. واحدة من المجالات التي تكون فيها أهميتها كبيرة - المجال المالي. من الآمن تأكيد أن عملية التعرف على الخدمات المصرفية ستستمر في المستقبل. في القطاع المصرفي، في المستقبل القريب، ستستمر الاتجاهات في تحسين جودة وموثوقية المنتجات والخدمات المقدمة، وهي زيادة في معدل عمليات التسوية، تنظيم العميل الإلكتروني الوصول إلى المنتجات المصرفية. هذا يرجع في المقام الأول إلى رغبة البنوك لتحقيق مزايا تنافسية في الأسواق المالية.
نظم إدارة المؤسسات المالية والمؤسسات المالية اليوم هي اتجاه مستقل في مجال الأعمال التجارية. لقد مرت أنظمة المعلومات لمؤسسات الائتمان مسار تنمية طويل تماما من بسيطة وضعت في أنظمة إدارة قواعد البيانات الشخصية (على سبيل المثال، المقص، DBASE، FoxPro)، إلى الحديثة - على أساس حلول العميل / الخادم ل DBMS الصناعية (Oracle، Informix) Sybase، MS SQL Server) الذي يسمح لك بأتمتة الطيف بأكمله العمليات التجارية المصرفية: إدارة السيولة، الموظفين، مخاطر البنوك، إلخ.
حاليا، يمثل سوق منتجات البرمجيات لمؤسسات الائتمان بمجموعة واسعة من الأنظمة التي تختلف في كل من الجزء الوظيفي والتنفيذ الفني، ومنصة الأجهزة، ومستوى خدمة النظام، وأساليب حماية المعلومات، إلخ. ومع ذلك، يجب أن يلبي أي نظام معلومات مصرفي بالضرورة المتطلبات التالية: إمكانية عمل الشبكة للعديد من المستخدمين؛ تنفيذ مجموعة كاملة من العمليات المصرفية حول التسوية والخدمات النقدية؛ أنشطة الائتمان والإيداع، المعاملات العملة؛ إعداد مرن للوصول إلى المستخدمين النهائيين؛ دعم منصات متعددة الأجهزة؛ التكوين الآلي لمعظم أشكال التقارير، وإمكانية إعادة تشكيلها، إلخ. تلبي هذه المتطلبات حاليا معظم الأنظمة للمنظمات المالية المقدمة في سوق منتجات البرمجيات.
يمكن تقسيم جميع أنظمة المعلومات المصرفية إلى مجموعتين كبيرتين: تم تطويره بناء على ملف / خادم التكنولوجيا أو العميل / الخادم. أصبح الأخير بالفعل قياسي. لديها مزايا واضحة مثل سرعة معالجة المعلومات عالية، تعتمد ضعيفا على عدد المستخدمين وحجم البيانات المعالجة؛ القدرات المتقدمة لحماية المعلومات، والتي بدورها، ترجع إلى معالجة حجمها الرئيسي على الخادم، والوصول إليها يمكن أن تكون محدودة جسديا؛ المرونة في أخذ العينات وتحليل البيانات. على الرغم من أنه تجدر الإشارة إلى أن مثل هذه التكنولوجيا تضع متطلبات متزايدة للأجهزة والدعم الفني لمؤسسة الائتمان، في المقام الأول إلى الخادم ومعدات الشبكة، التي تضع معظم الحمل أثناء معالجة البيانات. تتجلى مزايا تنفيذ نظام العميل / الخادم بالكامل في معالجة كميات كبيرة من المعلومات في عدد كبير من المستخدمين الذين يعملون في وقت واحد.
عند اختيار بنك لنظام المعلومات، بالتأكيد ليس فقط الرغبة في استخدام أحدث الإنجازات في هذا المجال، ولكن أيضا متطلبات موضوعية. بادئ ذي بدء، من الضروري أن تأخذ بعين الاعتبار حجم البنك: عدد الموظفين وأماكن العمل الآلية، وحجم ومجال إدارة المستندات، وعدد حسابات INTRABANK وعميل، وجود شبكة فرعية، صرف أجنبي العمليات، إلخ. هذا يحدد متطلبات وظائف وأداء نظام المعلومات. على سبيل المثال، إذا كان البنك كبير جدا، مع عشرات الآلاف من الحسابات، فإن أكثر من مائة موظف في المكتب الرئيسي ونبات المستندات عدة آلاف يوميا، وفروع على الإنترنت، يمكنك أن تفترض بثقة أن النظام بناء على حل العميل / الخادم على منصة واحدة من DBMS الصناعية. تتضمن متطلبات معينة لنظام المعلومات تخصص البنك. يتعلق الأمر بقدراته الوظيفية وميزات التكوين إلى تقنية محددة لمؤسسة الائتمان.
بالإضافة إلى البرامج الملكية، تقرر تكنولوجيات المعلومات المصرفية لا تزال مجموعة كاملة من المهام المتعلقة بالمعلومات وأساليب الأجهزة العمليات المصرفية. سنحاول تخصيص الاتجاهات الوظيفية الرئيسية لتكنولوجيات المعلومات المصرفية.
يجب أن تكون تقنيات المعلومات للمحاسبة قادرة على معالجة جميع العمليات التي أجرتها البنك بدرجة مقبولة من السرعة والموثوقية، وكذلك تنفيذ جميع البيانات المحاسبية والمالية. يجب عليهم أتمتة الأوراق المصرفية الحقيقية، أي أن تكون بنيت "ليس من الأسلاك، ولكن من العمليات".
يجب أن توفر تقنيات المعلومات للمحاسبة الإدارية والتخطيط الاستراتيجي فرصا كبيرة لرصد وتحليل المعلومات والإدارة والمحاسبة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يوفر النظام تبادل البيانات مع منتجات البرمجيات والأدوات الفعالة للتحليل المالي والإحصائي. اقرأ المزيد عن هذه المشكلة أدناه.
تكنولوجيات المعلومات لنقل المعلومات هي مختلف أنظمة Interbank التسوية الإلكترونية، وأنظمة الاتصالات الإلكترونية للمكاتب وفروع البنك مع المكتب الرئيسي. في الآونة الأخيرة، زادت أهمية الخدمات المصرفية الجديدة المقدمة للعملاء من خلال تقنيات الإنترنت بشكل كبير. هذه المشكلة ذات صلة أيضا بالبنوك مع شبكة متطورة من الفروع التي تعمل معها في الوضع عبر الإنترنت.
أدوات أمان المعلومات العديد من مطوري نظم المعلومات تشمل منتجات البرامج الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، هناك وسيلة مختلفة للمطورين المستقلين الذين يحميون المعلومات المنقولة من المشاهدة والتغيير غير المصرح به.
تلعب دورا منفصلا وهاما لتكنولوجيات المعلومات المصرفية في إعادة هندسة العمليات وتحسين مؤسسات الائتمان، وإعادة الهيكلة التنظيمية والتكنولوجية لعمل البنك.
على الرغم من التعددية (على طيف العمليات) لمعظم البنوك الروسية، يكاد يكون من المستحيل العثور على بنكين مشابه لبعضهما البعض من خلال الهيكل التنظيمي، وتكنولوجيا تقديم الخدمات للعملاء، وهيكل إدارة المستندات، إلخ. على الرغم من أن المعنى الاقتصادي للعمليات المصرفية في أي حال لا يزال دون تغيير، إلا أن كل بنك تجاري يعمل على تقنيه الحالي. قد لا تكون دائما مثالية، تتميز بالتكاليف العالية بشكل غير معقول، ولكن، ومع ذلك، فإن هذه التكنولوجيا "تأسست تاريخيا" لهذا البنك وفي غياب أي عوامل دافع خارجية أو داخلي لا تزال تستخدمها.
ومع ذلك، فقط لفترة محدودة من الزمن، تلبي التكنولوجيا احتياجات البنك، والتغييرات التي يتم إجراؤها بلمسة التجميل إلى حد ما ولا تؤثر على الهيكل التنظيمي، جوهر العمليات التجارية. اللحظة التي تحدث عندما تفقد أي تقنية أهميتها في ظروف السوق المتغيرة وتصبح رادعا في طريقة تطوير الأعمال الإضافي.
إن الانتقال المصرفي إلى مستوى مختلف من التنمية يتطلب حتما مقدمة في الخدمات المصرفية
ممارسة التكنولوجيات الجديدة والنهج الجديدة وأساليب العمل. غالبا ما تكون هذه العمليات مصحوبة بمراجعة الهيكل التنظيمي، وهو تغيير في طيف المنتجات والخدمات المصرفية المقترحة، وإدخال تكنولوجيات معلومات جديدة، إعادة هندسة العمليات التجارية (التي تعد إعادة التفكير الجذري وإعادة التطوير الجذري وتهدف إلى بشكل كبير (ولكن ليس بالضرورة لمرة واحدة) تحسين مؤشرات الأداء: تكاليف الحد الحاد، والنمو في جودة الخدمة وسرعة خدمة العملاء). التغييرات الكاردينال في تقنية عمل مؤسسة الائتمان، وظهور منتجات وخدمات جديدة تؤدي إلى حقيقة أن نظام أتمتة وإدارة أنشطة البنك التي استخدمت في وقت سابق توقف عن الاستجابة لمتطلبات تغيير جديدة.
هناك فكرة خاطئة أنه على رأس عملية إعادة الهيكلة التكنولوجية والتكنولوجية للبنك هي نظام المعلومات، وظائفها. في كثير من الأحيان، بعد اختيار نظام جديد في البنك، يتم إجراء محاولات للتكيف مع تكنولوجيا عملها الخاصة، والتي من حيث المبدأ غير صحيح. يؤدي هذا القرار فقط إلى تفاقم الوضع السلبي، في الواقع "منصوص عليه" أوجه القصور في التكنولوجيا المصرفية من خلال نقلها إلى نظام المعلومات المصرفية.
من هذا، يمكننا أن نستنتج - ينبغي اعتبار إعادة الهيكلة التنظيمية والتكنولوجية للبنك عملية أساسية تحدد التغييرات في تكنولوجيا المعلومات. ستكون إحدى نتائج هذه العملية هي إدخال نظام المعلومات القديم للبنك أو التكيف بشكل خاص بالنسبة لمؤسسات الائتمان الكبيرة ذات هيكل إدارة وثائق معقدة وعدد كبير من العمليات والعملاء.
وهكذا، فإن إعادة هندسة المؤسسات الائتمانية وإدخال تقنيات مصرفية وإعلامية جديدة مدمجة عن كثب وتشمل عددا من المراحل - من الفحص المسبق للإعادة الهيكلة التنظيمية والتكنولوجية للبنك. لتحقيق النجاح في عملية إعادة هندسة، فإن البنك، كما هو الحال في أي نشاط آخر، من الضروري تحديد بوضوح ما يجب القيام به بوضوح. يفترض إعادة هندسة مؤسسة ائتمانية كيف أحد الخيارات، وبناء نموذج أعمال بنك في نموذج الأعمال الحالي والمستهدف للمستقبل.
يجب أن يشمل نموذج الأعمال وصفا إضفاءا في وصف رسمي للهيكل التنظيمي للبنك، وهو مخطط لتدفقات المعلومات وتدفقات المستندات بين الوحدات الهيكلية، وهو وصف للعمليات التجارية المصرفية، والتي ينبغي أن تنعكس لاحقا في نظام معلومات البنك. قد يكون مصدر هذه المعلومات هو المعلومات التي تم الحصول عليها كنتيجة لاستطلاع أخصائيي البنك والمديرين. ومع ذلك، فإن المعلومات التي تم الحصول عليها هكذا مربكة وغير مثيرة للجدل وينبغي تنظيمها وإضفاء الطابع الرسمي على منهجية معينة. مطلوب أن يصف العمليات التجارية للامتثال لمعايير نمذجة الأعمال، والتي يمكن تنفيذها جزئيا باستخدام أموال الحالة المتخصصة، والتي يدعم معظمها مجموعة كاملة من المعايير المماثلة.
يتم استخدام الحالات في إعادة هندسة العمليات التجارية والنمذجة الهيكلية لفترة طويلة. اليوم، في السوق لأدوات إعادة هندسة، هناك عدد من منتجات البرامج، مثل Win BP، ER Win، تصميم / IDEF، EASYABC، ARIS، إلخ. إنها تختلف في الوظيفة التي تدعمها معايير النمذجة والتحليل، وقدرات عمل الشبكة. تتمثل ميزة استخدام منتجات البرامج هذه هي أن سلامة الروابط والمراجع في النموذج الذي يتم تطويره تلقائيا، يتم الاحتفاظ بالامتثال لمعايير النمذجة، يتم الحفاظ على إمكانية الوثائق.
تعد معظم تقنيات الحالة لتحليل الأعمال والنمذجة مجموعة من الأدوات التي تتيح لك تطوير تطبيقات كاملة: من وصف رسمي لمساحة الموضوع لتوليد بنية قاعدة بيانات تلقائيا ورمز التطبيق. يتضمن مفهوم استخدام تكنولوجيات الحالة عددا من المراحل، ولكن يمكن تقسيمه بشكل تقليدي إلى قسمين رئيسيين: إضفاء الطابع الرسمي على مجال الموضوع وتطوير الطلب. من الواضح أن النتيجة النهائية في درجة حاسمة تعتمد على مدى جودة العمل الذي تم تنفيذه في المرحلة الأولى، في عملية إضفاء الطابع الرسمي على البيانات، والتي، بدورها، تعتمد على العديد من العوامل، والأهم منها: وجود صياغة بوضوح متطلبات المنتج النهائي، وصف اكتمال منطقة الموضوع، والامتثال لمتطلبات معيار النمذجة التجارية، والعامل الذاتي، I.E. الاحتراف والخبرة للمتخصصين أداء هذا العمل.
اكتسبت نظم معلومات إدارة المعلومات، أو MIS (معلومات الإدارة)، أهمية كبيرة في الخارج، والمنظمات المالية الروسية تبدأ تدريجيا في استخدامها. النظر في مبادئ البناء والمحتوى الوظيفي الأساسي لهذه الأنظمة.
يمكن صياغة مبادئ نظام معلومات الإدارة الأساسية كست ستة أحكام رئيسية:
أحد الخيارات لتنفيذ نظام معلومات الإدارة - هيكل الترتيب. ينظم المستوى الأول تبادل البيانات وإدخال نظام المعلومات الإداري في مساحة المعلومات الخاصة بالبنك. ينفذ مستوى معالجة البيانات تقنيات معالجة المعلومات وحساب وتحليل المؤشرات ومكتلات التحليل الإحصائي والاقتصادي والرياضي. يوفر المستوى العلوي من تصميم البيانات تفاعل المستخدم مع نظام معلومات الإدارة، ينظم واجهة المستخدم.
قد يختلف التكوين الوظيفي لنظام المعلومات الإدارية اعتمادا على حجم البنك، وعدد المتخصصين الذين يعملون في تكنولوجيا المعلومات والهيكل التنظيمي والأنشطة التكنولوجية. كقاعدة عامة، يتضمن نظام معلومات الإدارة الكتل الوظيفية التالية:
تسعى العديد من البنوك إلى إدخال نظام مماثل، حيث إنها حاليا الأداة الأكثر ملاءمة للإدارة المصرفية.
جنبا إلى جنب مع العديد من المزايا، نظم المعلومات في حد ذاتها وليس أقل خطورة. أحدهم هو إمكانية الوصول غير المصرح به إلى المعلومات وحتى تنفيذ العمليات. أمان المعلومات هو جانب أساسي لتكنولوجيا المعلومات، حيث يهدف إلى حماية كل من العميل والمعلومات الداخلية من الإجراءات غير المصرح بها.
التطوير السريع لأنظمة المعلومات في البنوك الروسية يجعل مشكلة حماية المعلومات أكثر أهمية. على الرغم من حقيقة أنه بالمقارنة مع البنوك الغربية، فإن حصة مشاريع الأعمال الآلية في بلدنا ليست كبيرة، وحالات انتهاكات البنوك نتيجة إخفاقات المعلومات من كلا من المقصود وغير المقصود، أصبحت متكررة بشكل متزايد.
أسباب الانتهاكات في نظام المعلومات في المنظمة هي، كقاعدة عامة، إما تصرفات خاطئة للمستخدمين أو الهجمات المتعمدة على النظام. في الحالة الأخيرة، قد يكون الغرض من المهاجم الحصول على معلومات، وإعدام أي إجراءات، وتدمير النظام أو دورها.
دعونا نستفيد أكثر في حالات الانتهاكات والفشل الأكثر شيوعا في نظم المعلومات المؤسسات الائتمانية، وكذلك طرق الحماية ضدهم.
تعد حالات الإجراءات الخاطئة لمستخدمي نظام المعلومات تقريبا جميع أنظمة المعلومات الرئيسية تقريبا. عادة ما ترتبط الأخطاء بمعلومات الدخول غير الصحيحة في نظام التشغيل الآلي. في هذه الحالة، يمكن اعتبار تأثيرات الأخطاء بشكل مختلف، بسبب القيم المختلفة لبيانات الإدخال.
يمكن أن تكون الأخطر نتيجة للإجراءات الخاطئة لموظفي البنك هي تنفيذ العملية مع التفاصيل الرئيسية غير الصحيحة (الحسابات أو المبلغ). عواقب هذه الأخطاء، حتى في حالة إصلاح الأسلاك وعودة الأموال، تفاقم بشكل كبير صورة البنك وتقليل ثقة العملاء فيه. لذلك، يتم تقديم معظم البنوك أنظمة تحكم إضافية وعقوبات كبيرة بما فيه الكفاية للموظفين الذين ارتكبوا أخطاء. ومع ذلك، على الرغم من ذلك، تعتبر واحدة أو خطين لكل 1000 وثيقة في بعض المؤسسات الائتمانية هي قاعدة مسموح بها.
خطأ آخر مؤلم للغاية هو الإطلاق الخطأ لأي عملية كبيرة، على سبيل المثال، إغلاق يوم التشغيل أو إعادة تقييم أموال العملة. يسبب هذا النوع من الأخطاء عادة أعطال في عمل المنظمة بأكملها، والتأخير في خدمة العملاء.
لتقليل الخسائر من هذه الأخطاء في العمل مع نظام المعلومات، عادة ما تؤخذ التدابير التالية. أولا، هناك سياسة مدروسة، مرغوبة، توثيق، موثقة للتحكم في موارد المعلومات في أحد البنوك، والتي ينبغي أن تحدد أنواع الوثائق الأساسية، وظروف ونوع السيطرة على مرورهم. يمكنك تحديد المبادئ التالية التي تحدد نهج التحكم:
ثانيا، يتم تكوين النظام وفقا لحقوق المستخدم، أي يجب أن تقتصر الوصول إلى العمليات على شروط معينة ومعلمات تسيطر عليها.
ثالثا، يتم تقديم تنظيم واضح لإجراءات الموظفين في حالة العمليات الخاطئة.
رابعا، يتم إجراء مؤهلات الموظفين الذين يستخدمون تقنيات الكمبيوتر بانتظام.
ومع ذلك، بالكامل، نادرا ما يتم تطبيق هذه التدابير، على الرغم من حقيقة أن تنفيذه ضروري. الأسباب الرئيسية هي التعقيد العالي ونقص الإجراءات ذات الصلة في برنامج نظام معلومات البرنامج. عادة ما يتم إهمال إجراءات بناء نظام الحماية، خاصة في البنوك الصغيرة، حيث تكون تكلفة الأتمتة منخفضة.
تحدث الهجمات المتعمدة على النظام نادرا ما نادرا ما تكون في نفس الوقت أكثر مؤلمة بالنسبة للبنك. في الوقت نفسه، يمكن للمهاجم أن يكون كشخص طرف ثالث وموظف بنك. عادة، عند تطوير حماية نظام المعلومات، تتميز ثلاثة أنواع من الهجمات عن إجراءات المهاجم كما هو موضح أعلاه.
من الصعب تنظيم الحماية ضد المعلومات غير المصرح بها. يفسر ذلك حقيقة أنه ليس فقط الوسائل التقنية غالبا ما تكون هناك حاجة ماسة للحماية الكاملة، ولكن أيضا مجمع من الإجراءات التي يؤديها الموظفون، لأنها غالبا ما تكون كافية للحصول على معلومات سرية لدخول "اتصال" مع شخص من موظفي البنك.
ومع ذلك، فإن الأضرار الناجمة عن تسرب المعلومات عادة ما تكون صغيرة، والتي يجب تذكرها، مما يتخذ قرارا بشأن تخصيص الأموال لتنمية هذه الحماية. فقط منظمة قوية (المنافسة أو المملوكة للدولة) يمكن أن تسبب أضرارا كبيرة من سرقة المعلومات، والتي ستكلف أي تكاليف كافية، أي حماية. من الضروري أيضا أن نذكر تقييد الوصول إلى مقر إدارة الأتمتة والخدمات الوظيفية الرئيسية، والتي ستكون بمثابة حماية إضافية.
على عكس اختلاس المعلومات، غالبا ما يتم إثبات تنفيذ الإجراءات غير المصرح بها، وبالتالي، توقف عن الوقاية منه. إن دوافع الإجراءات غير المصرح بها، كقاعدة عامة، محاولات تضمين الأموال. على الرغم من وجود سير العمل الورقي الموازي، فإن البنوك الروسية لديها عدد من النقاط الضعيفة التي تجعل من الممكن إجراء اختلال الأموال. في الوقت نفسه، بشكل عام، اعتقاد واسع النطاق بأن هذه الجرائم يرتكبها المتسللون المحترفون باستخدام شبكة الإنترنت. في معظم البنوك الروسية، لا يتم دمج الإنترنت في وسط الشبكة الداخلية أو محمية بعناية خاصة.
الأكثر عرضة للإجراءات غير المصرح بها رابط نظام معلومات البنك هي عمليات المجموعة التلقائية، والمبلغ والحسابات التي لا تخضع عادة للتحكم الدقيق. النظر في بعض هذه العمليات.
الاهتمام الاستحقاق لحسابات التسوية وحسابات الطلب. عادة، يعرف فقط المبلغ الإجمالي لهذه المجموعة المجموعة، وحوالي. تتغير تغييرات طفيفة في كل نشر، تليها تصريف المبلغ على حساب المهاجم، غير قادر على التحكم المرئي تقريبا. يوصى بالحصول على خدمة متخصصة داخل خدمة الأمان للتحكم المتوازي في العمليات التلقائية مغلقة للموظفين الآخرين كجزء من خدمة الأمان.
الاختلاس من خلال النظام المصرفي العميل. بالنظر إلى الاهتمام الخاص لحماية هذا النظام والتحكم الإضافي في العميل الخضوع للمبالغ، فإن محاولات هذا الهجوم عادة ما تكون طبيعة تنقش لمرة واحدة بمقدار كبير.
بناء على ذلك، يوصى بحد أقصى كميات يومية مدفوعات لكل عميل لكل عميل وتنظيم المراقبة اليومية الإلزامية للتفريغ من قبل العميل حتى في غياب المدفوعات.
تغيير مستلم الأجور الخارجية. تتميز هذا النوع من الاختلاس بتغيير في الدعائم بعد اجتياز مراحل التحكم. الحماية من سوء المعاملة معقدة للغاية وتأتي إلى الحظر على تحرير المعلومات بعد اجتياز مراحل السيطرة وقبل التوقيع الإلكتروني للرحلة المرسلة.
مصدر آخر للخطر المحتمل لنظم المعلومات هو تدمير نظام التشغيل الآلي أو وحدة منفصلةوبعد بشكل غريب بما فيه الكفاية، ولكن أحد الأسباب المحتملة لمثل هذه الإجراءات هي رغبة أي موظف بنك (عادة ما يتم رفضها) للانتقام من الإدارة والتنظيم ككل. في الوقت نفسه، يمكن أن تظهر نتائج الضرر بعد وقت غير محدد، مما سيجعل تحديد مذنبا مستحيلا. لحماية من العمل، يمكن أن يوصى بهذا النوع لإنشاء نسخ احتياطية بانتظام، ودخل حظرا على وصول الموظف إلى نظام المعلومات بعد إخطاره بالفصل، وتحسين إجراءات الفصل لتجنب الانتقام من جانب الفصل.
ترتبط القاعدة الفنية لعمليات التطوير وإعادة هيكلة أنشطة مؤسسة الائتمان ارتباطا وثيقا بتكنولوجيا المعلومات كوسيلة لمنصة تضمن عملها. وفي هذا الصدد، أود أن أؤكد على الطبيعة الإلزامية للتحليل الإضافي للإمكانية الفنية لتنفيذ مشروع، مع مراعاة التكاليف المادية والتكلفة المؤقتة اللازمة لهذا الغرض.
غالبا ما تؤدي المشاكل المرتبطة بالقاعدة الفنية وعدم وجود أفراد مؤهلين تأهيلا عاليا إلى تكاليف غير مقبولة وحتى انهيار المشروع ككل. وفقا للعلماء الأمريكيين في مجال إعادة هندسة وأتمتة، يتم وضع 20٪ فقط من المشاريع في الميزانيات المخصصة لهم، لأكثر من 50٪ من التكاليف الإضافية مطلوبة، تتجاوز المقرر عقدها في المتوسط \u200b\u200b1.8 مرة، والمشاريع المتبقية لا تزال غير محققة. هذا يفسر العديد من العوامل، بما في ذلك فشل القاعدة المادية والتقنية، وعدم وجود مفهوم هذا العمل.
للمساعدة في حل المشكلات الناشئة قد تؤدي إلى إضفاء الطابع الرسمي على "السياسة الفنية للمنظمة"، التي تلبي استراتيجية واحتياجات المنظمة. تحدد السياسة الفنية القواعد الأساسية لتكوين قاعدة تقنية. مهمتها هي تنظيم واضح لتنمية القاعدة التقنية للمنظمة بالعلاقة الوثيقة مع تطوير المنظمة نفسها، وتعريف المعايير الفنية والإدارية لهذه التطوير، وتنظيم مختلف المواقف الحصرية في مجال الدعم الفني. علاوة على ذلك، من الضروري أن يقوم البنك بإضفاء الطابع الرسمي على السياسات الفنية في شكل وثيقة داخلية منفصلة قبل تطوير المشاريع.
النظر في المبادئ الأساسية لبناء السياسة الفنية. الهدف الرئيسي هو تحسين تكاليف الصيانة اعتمادا على التأثير المتوقع على الاستثمار، وبالتالي، فإن أساس الوثيقة المسماة هو الجوانب الاقتصادية.
حاليا، يتم تشكيل الميزانيات الفنية أو ميزانيات الأتمتة وفقا للمبدأ: "لا يوجد شيء آسف للتكنولوجيا" أو "أفضل ميزانية لميزانية تكنولوجيا المعلومات". بطبيعة الحال، لا يتوافق كل من هذه المراكز القصوى إلى ما يجب أن يكون في الواقع، لأنها لا تأخذ في الاعتبار التأثير الاقتصادي لشراء واحدة أو تقنية أخرى. يؤدي ذلك إلى فرض الضرائب على أقسام الأتمتة من خلال البرامج غير الضرورية، أو شراء الأجهزة، في أدائها عشرة أضعاف احتياجات المنظمة.
يجب أن تحدد السياسة الفنية المنهجية لتشكيل ميزانية بناء على متوسط \u200b\u200bربحية العمليات المصرفية والاستثمارات. هذا سوف يتجنب التكاليف الزائدة ولا تفوت استثمار مربح. ومع ذلك، عند حساب الكفاءة الاقتصادية لإعادة المعدات الفنية للمنظمة، من الضروري مراعاة العوامل التالية:
ومع ذلك، فإن تكاليف إعادة المعدات التقنية ضرورية، حتى لو لم يكن تأثيرها الاقتصادي مرئيا للوهلة الأولى. مثل هذه التكاليف تبرير نفسها حتما، مما زاد من الإمكانات التقنية للمنظمة ومزاياها التنافسية.
جانب مهم للغاية من "السياسة الفنية" هو موقف قيادة البنك للموظفين التقنيين. هذه مشكلة خطيرة، نظرا لأنها تم حلها حاليا، كقاعدة عامة، من ناحية، يجب أن نوضح بموقف خلفي غير مدعوم تجاه الموظفين الفنيين، من ناحية أخرى - المبالغة الباهظة لدوره في بعض البنوك وبعد من أجل حل هذه المشكلة على النحو الأمثل، يجب أن يعمل إدارة الأتمتة على أساس الميزانية المقترحة، مع تلقي نسبة كبيرة من الأموال المحفوظة كتعزيز.
بالإضافة إلى ذلك، عند تنظيم علاقات الإنتاج مع الموظفين التقنيين، يجب أن تؤخذ العوامل التالية في الاعتبار:
يمكن أن تكون مشاريع التكنولوجيا الفائقة الكبيرة المنفذة في المنظمة بمثابة حافز أساسي لموظفي أقسام الأتمتة. ومن المثير للاهتمام أيضا أن نلاحظ أنه في بيئة المهنيين هناك معيار خاص لتقييم إيجابي للعمل، والذي، للوهلة الأولى، قد يبدو مفارضا - أصغر عمل مسؤول النظام، كان ذلك أفضل يعمل. ومع ذلك، فإن هذا الحكم عادل تماما، لأن أخصائي أخصائي مؤهل للغاية وفشل حالات الطوارئ نادرا للغاية. ومع ذلك، من أجل توضيح تحديد عمل هذه الوحدة، من المستحسن إدخال عقوبات على الانتهاكات في النظام وتنظيم إجراءات تحليل الطوارئ الإداري.
تظهر ممارسة العديد من البنوك الروسية أنهم ليس لديهم سياسة تقنية، على الأقل في شكل وثيقة مزينة ومقرسة. هذا لا يسمح بشكل موثوق بتقييم التكاليف المادية لبعض التدابير الفنية وتأثير تنفيذها، مما يؤدي إلى نمو غير معقول للتكاليف.
المنظم والدراسة التفصيلية لمتطلبات البنك للسياسة التقنية ستخفض عملية صنع القرار، مما يقلل من تكاليف الإنتاج لتنفيذها.
في الختام، نلاحظ أن قضايا تكنولوجيات المعلومات المصرفية لها أهمية هائلة وكانت منذ فترة طويلة "تقنية"، ولكنها تتطلب الانتباه الوثيق إلى أعلى قيادة وجميع المؤسسات المالية. لا توجد تقنيات المعلومات حاليا أي مؤامرة تخدم طفيفة في أنشطة البنك، حيث كان منذ بعض الوقت، وتحدد مباشرة إمكانيات تنظيم تطوير الأعمال وتحسين العمليات الداخلية وأنظمة خدمة العملاء.
V. Tyutyun، مرشح العلوم الاقتصادية
المجالات الرئيسية لاستخدام تكنولوجيات المعلومات في الأنشطة المصرفية
تقنيات المعلومات تكمن وراء النظام المصرفي الروسي من بداية تشكيلها تحت علاقات السوق. تطورهم في المرحلة الحالية يذهب في عدة اتجاهاتوبعد بالنسبة للفائزين الروسي، التقليدية هي أتمتة التقنيات المصرفية. إنشاء وتشغيل التقنيات المصرفية الآلية بناء على المبادئ التكنولوجيةويتصل عن كثب بعدد من التخصصات والاتجاهات العلمية المجاورة، مثل الإلكترونية الاقتصادية، نظرية النظام العام، نظرية المعلومات، النمذجة الاقتصادية والرياضية للحالات المصرفية والعمليات والتحليلات وصنع القرار. أدى تطوير عملية الأتمتة إلى اقتراح بمجموعة متنوعة من الهياكل المصرفية في الاقتصاد الروسي، والتي لا تعود فقط إلى العديد من شركات مطوري منتجات المعلومات، ولكن أيضا الاختلافات بين البنوك بأنفسهم على وظائف وتوجيهات المصرفية وبعد
حتى الآن، أتمتة تكنولوجيات المعلومات لمعظم البنوك التجارية مجموعة من مختلف النظم الفرعية الوظيفية(الوحدات) والوظائف. إن الافتقار إلى اتباع نهج متكامل للأتمتة وعدم دمج الوحدات المصرفية الفردية يتم دفعها إلى حلول محلية خاصة لها إغلاق متخصص للغاية. ومع ذلك، فإن تجربة النهج وتعقيده في أتمتة البنوك المطلقة على الأسواق المالية العالمية، تؤكد على الحاجة إلى الانتقال من حلول الأتمتة الخاصة للنظام، مما يعني استخدام مجموعة كاملة من الطرق الحديثة وسيلة تكنولوجيا المعلومات.
اتجاه مهم آخر لتطوير تكنولوجيا المعلومات توحيد المحاسبة.
تم تصميم قواعد محاسبة جديدة لحل عدد من القضايا الحالية للصناعات المصرفية. وتشمل هذه: زيادة في معلومات الإبلاغ الرئيسية (الرصيد) بسبب تفاصيل أعمق للحسابات التحليلية، زيادة في عدد حسابات الميزانية العمومية وإعادة هيكلةها الهيكلية؛ التقييس والتخفيض في البيانات المالية الأساسية.
من الواضح أن ذلك من الواضح أن ذلك يتم تتبع النفايات من المحاسبة البحتة لأنظمة الخدمات المصرفية الآلية بناء على يوم تشغيل..
على الرغم من حقيقة أن القواعد المحاسبية تستند إلى مبادئ الأنشطة المستمرة، فإن ثبات قواعد المحاسبة، انعكاس الدخل والمصروفات على أمين الصندوق، انعكاس منفصل للأصول والخصوم وانعكاس العمليات في يومهم، معاصرتقنية عالية النظام المصرفي الآلي- هذه وسيلة فعالة للسيطرة على هذا وتوقع التنمية المستقبلية للأنشطة المالية والائتمان للبنك. في أي بنك، يصبح هذا النظام المكون الحيوي في كل رابط للأنشطة المصرفية.
عنصر مهم في تشكيل القطاع المصرفي في روسيا هو دعم إعلامي، يتم تحديد المنظمة التي تحددها تكوين كائنات مجالات الموضوعات المنعكسة والمهام والبيانات ومجموعة من احتياجات المعلومات لجميع مستخدمي النظام المصرفي الآلي وبعد الاتجاه الرئيسي لمنظمة دعم المعلومات داخل النماذج هو قواعد بيانات التكنولوجيا ومصارف البياناتوبعد إلى تنظيم دعم المعلومات المقدمة عدد من المتطلبات وبعد الأكثر أهمية منهم : توفير العديد من المستخدمين يعملون مع البيانات في الوقت الحقيقي;توفير معلومات لتصدير / استيراد البيانات بتنسيقات مختلفة;أمن التخزين ونقل المعلومات المصرفية;الحفاظ على سلامة المعلومات في فشل المعدات.
مخزن البيانات».
قد تكون هذه قاعدة بيانات مركزية تجمع بين المعلومات من المصادر والأنظمة غير المتجانسة وتوفير البيانات التي تم جمعها على تطبيقات المستخدم النهائي.
في السنوات الأخيرة، في مجال الخدمات المصرفية قد تفاقمت مشكلة أمان البياناتوبعد ويشمل عدة جوانب. أولا، هو مرن تنظيم متعدد المستويات والموثوق لسلطة المستخدموبعد تقدم قيمة المعلومات المصرفية متطلبات خاصة لحماية البيانات من الوصول غير المصرح به، بما في ذلك التحكم في العمليات التي تغير حالة البيانات. ثانيا، توفر الوسائل للحفاظ على سلامة واتساق البيانات.
أموال مماثلة تعني إمكانية التنفيذ التحكم في إدخال البيانات والدعم والتحكم بين البيانات بين البياناتبالإضافة إلى إدخال وتعديل البيانات في وضع المعاملات - مجموعة من العمليات التي تضمن الحفاظ على اتساق البيانات.
ثالثا، وجود النظام إجراءات الأرشفة متعددة الوظائف، استرداد البيانات ومراقبةتحت إفشل البرمجيات والأجهزة.
سمة مميزةتعمل أنظمة الخدمات المصرفية الآلية الحديثة الحاجة إلى معالجة كميات كبيرة من البيانات في فترة مضغوطة جداما الذي يجعل متطلبات الأداء الخاص لأنظمة إدارة قواعد البيانات وأنظمة نقل البياناتوبعد في الوقت نفسه، تندرج الشدة الرئيسية للحمل على تشغيل المدخلات، وقراءة وكتابة ونقل البيانات نفسها. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون السمة التي لا غنى عنها للنظام الحديث هو وجود الوسائل الأساسية لوظائف الشبكة التي توفر القدرة على الجمع بين منصات البرامج المختلفة(DOS، Netw، Windws NT، UNIX، إلخ)، ونتيجة لذلك، فإن إمكانية التوسع المرن وتمديد النظام - الإضافات إلى وظائفها الجديدة والخوادم الجديدة من مختلف الفئات.
وأخيرا، أكثر اتجاه واعدتطوير تكنولوجيا المعلومات المصرفية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
أدت تطوير أنظمة الخدمات النائية إلى إنشاء أنظمة وأشكال مختلفة من الخدمات المصرفية للأنظمة: "Internet_Bank"، "Internet_Clinient"، Bank Bank أو TeleBook أو بنك المحمول أو Wap_Servis. بمساعدة هذه الأنظمة، أي تقريبا، باستثناء الخدمات النقدية، يتم تنفيذ متطلبات عملاء البنك. ليس فقط في الغرب، ولكن في روسيا، يتقن المشاركون أكثر وأكثر وأكثر في سوق الأوراق المالية (شركات البنوك والوساطة) اتجاها واعدا جديدا لتطوير خدمات الوساطة، والتي تتكون في تزويد الأفراد بالوصول إلى العملة الروسية والدولية سوق الاسهم ( internet_treeding.).
يتضمن نظام التجارة الإلكترونية الحديثة اتجاهين رئيسيين: B2B.(busines_to_business)، حيث تعمل البنوك كفنانة رئيسية وبائع الخدمات المالية، و B2S.(Busines_to_customr) - بيع السلع والخدمات للأفراد، حيث تعمل المنظمات الائتمانية كوسيط مالي. مع أحدث التقنيات للعمل مع العملاء، يمكن لمدير واحد إجراء عمل نشط مع عدد كبير جدا من العملاء. الميل الأكثر أهميةالمرتبطة بتوسيع الكفاءة ومتعدد الوظائف لمؤسسات الائتمان كان الخلق نظم الميزانية ونهج متكامل للإدارة المالية للموارد المصرفية.
النمو السريع للتقدم العلمي والتكنولوجي وتكنولوجيات المعلومات الجديدة لها تأثير كبير على التقييم العام لجاذبية البنك. تطوير العملية التكنولوجيةلا يسمح فقط بزيادة سرعة معالجة المستندات وإجراء المعاملات النقدية، ولكن أيضا توسيع العملاءوبعد بفضل الإنترنت، يصبح بنك عميل الربط البيني أكثر سرعة، مما يسمح أيضا بالعمل بشكل مختلف مع العميل اعتمادا على التفضيلات الفردية ومحفظة المخاطر والعميل. فى الاعاده، تطوير تكنولوجيا المعلوماتيجعل من الممكن أن يقلل إلى حد كبير من المسافة بين الشركة المصنعة والمستهلك للخدمات المصرفية، مما يؤدي بشكل كبير إلى تفاقم المنافسة بين البنوك، وبالتالي يساهم تطوير الخدمات المصرفية في كل من جوانب نوعية.
وبالتالي، فإن النظام المصرفي الآلي الحديث (المجمع الأساسي) يتيح لك تنظيم خدمة عملاء سريعة وعالية الجودة على مجموعة واسعة من الخدمات.
المنظمات الوظيفية الرئيسية للنظام تنفيذ جميع أنواع الخدمات المصرفية.: التسوية والخدمة النقدية للكيانات القانونية؛ صيانة الحسابات المصرفية المقابلة؛ معاملات الائتمان والإيداع والعملة؛ أي نوع من مساهمات الأفراد والعمليات عليها؛ عمليات الأسهم حسابات باستخدام البطاقات البلاستيكية؛ وظائف المحاسبة؛ التحليل، صنع القرار، الإدارة، التسويق، إلخ.
مما لا شك فيه، لا يزال تشكيل القطاع المصرفي الروسي اليوم. ومع ذلك، فمن الواضح ذلك يبقى مستقبل الأنشطة المصرفية لتكنولوجيا المعلوماتوبعد وفقا للقوانين الطبيعية لكونها، أقوى محيط. في الظروف الاقتصادية الحديثة، من أجل البقاء على قيد الحياة والبقاء على قدميه، يتم توجيه تلك البنوك والمؤسسات المالية إلى تطوير والاستثمار في المعلومات والأنشطة التكنولوجية الخاصة بها. يتم سكب النظام المصرفي الروسي في العالم، والنضال مع المنافسين الغربيين لا يمكن تصورهم دون دعم لتكنولوجيا المعلومات الحديثة رفيعة المستوى.
معلومات عن أنشطة البنوك التجارية
تحليل أنشطة بنك تجاري هو مهمة متعددة الأبعاد، عند حلها من الضروري تحليل جوانب مختلفة من أنشطة البنك، حالتها المالية.
من أجل تقييم الحالة المالية للبنك التجاري وتحديد آفاق تطويرها، ليس فقط الميزانية العمومية ومواد التقارير الأخرى للبنك نفسه، ولكن أيضا إعطاء خصائص الوضع الاقتصادي لعملاء البنك (الدائنين والمقترضين )، لتقييم المنافسين، وإجراء أبحاث سوق أبحاث التسويق و T. D.
في بلدنا، لا تستخدم جميع المعلومات من هذا النوع لتقييم الحالة المالية للبنك. في معظم الحالات، يعتمد تحليل الحالة المالية للبنك على بيانات التقارير (في كثير من الأحيان) بيانات البنك.
البنوك التجارية بمساعدة تحليل بيانات ميزانيتها العمومية تحقق من ممارسة المصانع الرئيسية الرئيسية في أنشطتها، وعوامل ربحيتها، وميزان هيكل العمليات النشطة والسلبية من أجل الحفاظ على السيولة، والامتثال لبنك روسيا من المعايير الاقتصادية، مما يقلل من جميع أنواع المخاطر المصرفية، إلخ.
الهدف الرئيسي للتحليل هو نشاط كل بنك فردي أو مجموعاته (على علامات مختلفة). ومع ذلك، ينبغي توخي هذه المنهجية لتحليل الرصيد للجميع، مما سيضمن قابلية المقارنة بين المؤشرات التي تم الحصول عليها نتيجة للتحليل.
يتطلب تحليل أنشطة البنك التجاري محاسبا لظروف محددة متعلقة بالمكان الذي يشغلههم في نظام السوق في السوق.
أولا، بصدد تقديم الخدمات المصرفية والربح يهيمن على حركة رأس المال الماليفي الغالب في شكل أموال العملاء جذب. وفقا لذلك، O. يتم إيلاء الاهتمام لتحليل المؤشرات المالية وخصائص التدفق النقدي:مستوى السيولةو مخاطرالاستثمارات دورانتستخدم مواردوإلخ.
تحليل الأصول الثابتة والتكلفة، فإن استخدام موارد العمل له قيمة أصغر نسبيا.
ثانيا، البنك هو مركز تسوية ومشغل ووسيط في المعاملات المالية للعوامل الاقتصادية الأخرى. هذا يؤدي إلى درجة عالية من المشاركة والمشاركة الفعالة للبنك في عمل العديد من المؤسسات الأخرى. وبالتالي، فإن الاعتماد على قاعدة العميل مرتفعة للغاية، ومهمة اكتساب تحليل الأنشطة والأطراف المقابلة وعملاء البنكفي جزء لديه موقف مباشر للبنك - إصدار الائتمان,جذب الأموالإلخ.
ثالثا، يتم الحصول على أهمية خاصة طرق التشخيص المبكر للتغيرات السلبيةلأن البنك يعمل مع الأموال المرفوعة ويمكن تأخير أزمة السيولة واللولف وفقا لالتزاماتها، بسبب زيادة حجم المشاركة الإضافية، مما يجعل من الصعب تحديد الاتجاهات السلبية.
دعم المعلومات المصرفية
أساس دعم المعلوماتالنشاط المصرفي هو الإبلاغ عن البنك، إلى جانب بيانات المحاسبة التحليليةوثائق البنك الأخرى. اعتمادا على المعلومات الواردة فيه، يمكن تقسيم تقارير البنك إلى مجموعتين:
1. البيانات المالية الداخلية- توازن البنك (لكل يوم مصرفي وفترة زمنية معينة)، وكذلك أشكال أخرى من التقارير المحاسبية والإحصائية.
2. البيانات المالية الخارجيةفي الأغراض العامة - نشرت بيانات عن حالة ونتائج أنشطة البنك: الرصيد، بيان الدخل، تقرير عن حسابات خارج التوازن، والمعايير الاقتصادية.
إعداد التقارير المحاسبية يحل المهام التالية:
تقديم المعلومات التي مفهومة للمستثمرين الحاليين والمحتملين؛
توفير المعلومات التي تساعد المستثمرين والمحتملين والمحتملين للحكم على المبالغ والوقت والمخاطر المرتبطة بالدخل المتوقع؛
توفير معلومات حول الموارد الاقتصادية للبنك، والتزاماتها، وتكوين الأموال والمصادر، وكذلك تغييراتها.
يجب أن تحتوي المعلومات المحاسبية على خصائصين: الأهمية والدقة.
تحت دلالةفهم الفرصة للتأثير على نتيجة القرار. قد تؤثر المعلومات على صنع القرار، إذا كان لها قيمة توقعات، تستند إلى ردود الفعل وفي الوقت المناسب. تنبؤ بالمناخ القيمةالمعلومات تعني ذلك فائدة عند وضع الخطط؛ تشير الملاحظات إلى أن المعلومات تحتوي على أي شيء حول كيفية وجود توقعات سابقة حقيقية؛ توقيت - استلام المعلومات للمستخدم في الوقت المناسب. إذا كانت المعلومات مفقودة في النقطة المطلوبة، فعندئذ، في المستقبل، لم يعد يهم الإجراءات اللاحقة وليس ذات أهمية.
الموثوقيةوهذا يعني أنه ينبغي تقديم المعلومات بصدق، يمكن التحقق بسهولة، ويجب أن يكون موضوعيا. صادقة-درجة الكفايةالعمليات الاقتصادية؛ فاحص-إمكانية تأكيدها.
يجب أن تعكس المحاسبة نزيه الأنشطة المالية من أجل عدم التأثير على شخص ما بطريقة معينة، أي يجب ألا تعكس الإبلاغ مصالح أي دائرة من الأشخاص.
يجب أن تتوافق أي معلومات موجودة في التقارير خمس افتراضات.والتي تسمى المتطلبات الأساسية لمصادر المعلومات عن أنشطة البنوك التجارية:
- حصةوبعد يعكس الأهمية النسبية لحدث معين. أي حدث ضروري إذا كان من المتوقع أن يؤثر المعرفة عنه على قرار الشخص الذي يستخدم المعلومات الواردة في التقرير. تعتمد مادية عملية أو ظاهرة إلى حد ما على طبيعتها وتقييمها الكمي. يجب أن يأخذ المحللون المصرفيون وإدارة البنك في الاعتبار أهمية الحقائق، ويجب أن يعتمد المستخدمون على تقييمهم؛
- المقارنةوثبات المعلومات التي تميز أنشطة البنك. يخبرون المستخدمين أنه يجب أن يكون قابلا للمقارنة مع مثل هذه البيانات لمختلف فترات زمنية أو مع بيانات مصرفية أخرى لنفس الفترة الزمنية. قارن بين اتخاذ قرار اتخاذ قرار، وتحديد أوجه التشابه والاختلافات والاتجاهات. فى الاعاده الإقلاعيينيجعل التركيز على انحراف المنهجية المعتمدةوالإجراءات المحاسبية المحددة حتى يتم إخطار المستخدمين بالتغييرات التي تم إجراؤها، في حين أن الطبيعة والاستبدال الاقتصادي للاستبدال يجب أن يتم تنصيه علنا \u200b\u200bفي البيان المالي. يجب أن يفسر الأساس المنطقي سبب إعطاء مبدأ جديد للمحاسبة؛
- الامتلاءوبعد يفترض أن المعلومات المحاسبية يجب أن تحتوي على عدد كاف من المعلومات التي تحتاج إلى أن تكون معروفة لأولئك المهتمين. بالإضافة إلى ذلك، لا تنتهك حالة السرية التجارية في هذه الحالة، لأن هذا المبدأ ينطبق على فتح المعلومات المنشورة في مصادر رسمية؛
- نجاعةوبعد يجب أن تكون الفوائد التي تم الحصول عليها على أساس أوراق اعتماد جديدة أعلى من تكاليفها. بالطبع، فإن الحد الأدنى المعين من البيانات يرجع إلى حقيقة أنه ينبغي أن يكون موثوقا ومفيدا. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد تقدير تكلفة الكفاءة والكفاءة في كل حالة فردية على السلطات المالية التي تتطلب تقديم المعلومات اللازمة لها. معظم تكاليف المعلومات ضرورية، أولا وقبل كل شيء، على أولئك الذين يعدونها، في حين أن فوائد استخدامها تتلقى أيضا من قبل أولئك الذين يستعدون، وأولئك الذين يستخدمونه؛
- التحفظوبعد يفترض أنه عندما لا يكون المحاسبة واضحا كيفية تقييم الأصول، يتم اختيار أصغر تقدير عادة من الممكن، أي إذا كانت القيمة السوقية للبضائع أو الخدمة أعلى من التكلفة، ثم تظهر القيم في تقرير التكلفة، و على العكس من ذلك، إذا كانت القيمة السوقية أقل من التكلفة، يتضمن التقرير أسعار السوق. لذلك، يتم ضمان التقييم الصحيح لكل من الأصول والأرباح المحسوبة.
في هذا الطريق، دعم المعلومات لتحليل أنشطة البنك لعدد من الأسباب يتكون أساسا من التقارير الخارجية الخاصة بهبسبب حقيقة أن الوثائق الداخلية لا تزال سر تجاري لأي بنك. لذلك، نحن نعتبر بمزيد من التفصيل تكوين الإبلاغ الخارجي.
ورقة التوازن هذا هو الشكل الرئيسي للإبلاغ المحاسبي، الذي يميز الأنشطة المالية للبنك ويستخدم لتحليل والسيطرة عليها. من الرصيد الجانبي التقني هو تجميع الأموال الاقتصادية ومصادر تعليمها من الناحية النقديةفي تاريخ محدد أو لفترة معينة. فيه يعكس حالة من أموال المنجذب والمالكوكذلك بهم الإقامة في الائتمان وغيرها من العمليات.
بموجب قانون الاتحاد الروسي "على البنوك والأنشطة المصرفية" "... تنشر مؤسسة الائتمان تقريرا سنويا في الصحافة المفتوحة (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الدخل) في النموذج والتوقيت الذي تم إنشاؤه من قبل بنك روسيا بعد تأكيد صحة مؤسسة التدقيق "(المادة 43). يتكون الرصيد المصرفي يوميا، وهو أمر ضروري للتحليل التشغيلي والمفصل لأنشطة البنك.
يمكن إجراء تحليل للإبلاغ الخارجي المنشور من قبل مساهمي البنك وعملائه الحاليين والمحتملين. بالإضافة إلى ذلك، للحصول على استنتاجات أكثر إثارة لها حول عمل البنك، من الضروري مقارنة نتائج أنشطتها بنتائج أنشطة البنوك الأخرى.
تجدر الإشارة أيضا إلى ذلك جزء كبير من مهمة تحليل أنشطة البنك، بما في ذلك حساب عدد من المعايير التي أنشأها البنك المركزي، يمكن حلها باستخدام التقارير المنشورة الخارجيةوبعد وبالتالي، فإن محلل البنك، بدءا من التحليل المعد للنشر للإبلاغ الخارجي، يمكن أن يحمله بشكل أسرع بكثير، حيث يتضمن الرصيد البيانات النهائية في النموذج المجمعة.
ل تحليل مفصل للنشاطيستخدم البنك التجاري له البيانات الداخلية، بما في ذلك الأرصدة المحاسبية وغيرها من أشكال التقارير المحاسبية والإحصائية، وكذلك، إذا لزم الأمر، البيانات المحاسبية التحليلية والوثائق المصرفية الأخرى. يمكن تنفيذ مثل هذا التحليل من قبل محللين البنك لإعداد الاستنتاجات حول نتائج أنشطتها واقتراحاتها لتحسينها,منظمات التدقيقللتحقق من صحة إعداد وموثوقية تقارير البنك، وكذلك بنك روسيا وغيرها الهيئات السيطرة.
يتم تحديد أنشطة دعم المعلومات لأي منظمة، بما في ذلك الائتمان والمالية، من خلال تكوين كائنات مجالات الموضوع المنعكسة والمهام والبيانات ومجموعة احتياجات المعلومات لجميع مستخدمي النظام الآلي (على وجه الخصوص النظام المصرفي الآلي) وبعد الدعم المعلوماتي هو وسيلة لحل المهام التالية.:
عرض لا لبس فيه واقتصادي من المعلومات في النظام (بناء على كائنات الترميز)؛
تنظيم إجراءات تحليل ومعالجة المعلومات بناء على طبيعة الروابط بين الأشياء (بناء على تصنيف الأجسام)؛
تنظيم تفاعل المستخدم مع النظام (بناء على النماذج التي تظهر على الشاشة من بيانات الإدخال / الإخراج)؛
ضمان الاستخدام الفعال للمعلومات في دائرة التحكم كائن الأتمتة (بناء على نظام توثيق موحد).
يتم تقديم المتطلبات العامة التالية لدعم المعلومات.:
يجب أن يكون دعم المعلومات كافيا للحفاظ على جميع وظائف الكائنات الآلي؛
للحصول على معلومات الترميز، يجب استخدام الأقراص المصنفة من قبل العميل؛
لترميز معلومات الإدخال والإخراج، المستخدمة في أعلى مستوى لديك، يجب استخدام مصنفات هذا المستوى؛
يجب تزويد التوافق مع أنظمة دعم المعلومات تتفاعل مع النظام الذي تم تطويره؛
يجب أن تفي أشكال الوثائق بمتطلبات معايير الشركات للعميل (أو نظام توثيق موحد)؛
يجب أن يتوافق بنية المستندات وأشكال الشاشة مع خصائص المحطات الطرفية في أماكن عمل المستخدمين النهائيين؛
يجب أن تكون الرسوم البيانية التشكيلية ومحتوى رسائل المعلومات، وكذلك الاختصارات المستخدمة، مقبولة بشكل عام في منطقة هذا الموضوع وتنسيقها مع العميل؛
يجب أن يوفر نظام المعلومات وسيلة للتحكم في معلومات الإدخال والنتيجة، وتحديثات البيانات في صفائف المعلومات، والتحكم في سلامة قاعدة المعلومات، والحماية من الوصول غير المصرح به.
دعم المعلوماتيمكنك تحديد مجموعة نظام التصنيف الموحد ونظام توثيق موحد وقاعدة معلومات.
الدعم المعلوماتي يشملفي تكوينه، والأمن الغداء والطوار أثناء وجوده، قائمة بالمعلومات الواردة والتغلبية، وكذلك مجموعة من تدفقات المعلومات في البنك. ويشمل المعلومات التشغيلية والمعلومات التنظيمية والمرجعية (NSI)، والصفوف من نظام المعلومات الفنية والاقتصادية ونظام الوثائق (موحد وخاصة)، مجموعة كاملة من المؤشرات والوثائق والملفات وقواعد البيانات وقواعد المعرفة وأساليب استخدامها في العمل المصرفي ، بالإضافة إلى طرق منح، تراكم، تخزين، تحول، نقل المعلومات المعتمد في نظام محدد لتلبية أي احتياجات معلومات لجميع فئات المستخدمين في النموذج المطلوب وخلال الوقت المطلوب.
الدعم الإعلامي الوحييشمل:
تصنيف النظام ومعلومات الترميز؛
نظم الوثائق الإدارية
نظام المنظمة والتخزين وإجراء تغييرات على الوثائق.
قاعدة معلومات إيماسنتإنه مزيج من الرسائل والإشارات والمستندات في النموذج الذي ينظر إليه من قبل شخص مباشرة دون استخدام معدات الحوسبة. في المجال الوحي، في عملية الإدارة، يتم تنفيذ تبادل المعلومات كحركة من الوثائق بين أنظمة الإدارة والسيطرة:
من جسم الإدارة إلى الكائن يتبع المستندات التي تحتوي على معلومات مخططة (الطلبات والأوامر والمهام المخطط لها وخطط المخالفات وغيرها)؛
وفقا لخط التعليقات - من الكائن إلى سلطة التحكم، توجد وثائق تحتوي على معلومات المحاسبة والإبلاغ (معلومات حول الحالة الحالية أو السابقة لكائن التحكم).
يسمح لك دعم معلومات Emacey بتحديد كائن التحكم، وإضفاء الطابع الرسمي على المعلومات، وتقديم البيانات في شكل مستندات.
معلومات بديهيحتوي على صفائف بيانات تشكل نظام نظام النظام على وسائط الجهاز، بالإضافة إلى نظام برامج المنظمة والتراكم والصيانة والوصول إلى معلومات هذه الصفائف. العنصر الرئيسي لدعم المعلومات داخل Intramaneshine هو صفيف معلومات، وهو مجمل من السجلات المتجانسة. لا يعتمد بنية المجموعة، التركيب، ترتيب السجلات في الصفيف على نوع شركة الناقل الآلية، وبالتالي يتم تقدير هيكل صفيف المعلومات على المستوى المنطقي، وفي المستوى المادي يتم تنفيذ قاعدة المعلومات باستخدام الوسائل التقنية الحديثة.
الاتجاه الرئيسي لمنظمة دعم المعلومات في النسخ هو تكنولوجيا قواعد البيانات وبنوك البيانات. وبالتالي، يتضمن الدعم المعلوماتي Intramaneshine نماذج تخطيطات / شاشة على الشاشة لإدخال البيانات الأساسية في كمبيوتر أو إخراج معلومات النتائج، وهيكل قاعدة المعلومات: إدخال ملفات الإخراج وقواعد البيانات.
الأكثر أهمية متطلبات تنظيم دعم المعلومات للأنشطة المصرفيةنكون:
ضمان العمل المتعددين مع البيانات في الوقت الحقيقي؛
إمكانات بيانات التصدير / الاستيراد بتنسيقات مختلفة لتبادل المعلومات بين مجموعات مختلفة من المستخدمين؛
تخزين السلامة ونقل المعالجة والمعلومات؛
حفظ سلامة المعلومات عند فشل المعدات.
أساس الأنظمة المصرفية الآلية الحديثة للبنوك متعددة التخصصات ومتعددة الألغازية مع إمكانيات التحليل والتنبؤ هي بنوك البيانات بنية البيانات في قاعدة البيانات ضمان تخزين موثوق، وكذلك الوصول السريع إلى مختلف المؤشرات المؤقتة لأشياء متعددة (المستندات والحسابات والعملاء والفروع ومجموعاتهم.). هذا يتطلب هياكل البيانات متعددة الأبعاد. قاعدة البيانات- نظام رائع يمثل مجموعة من المعلومات والبرامج والوسائل والموظفين التقنيين والموظفين وتوفير التخزين والتراكم والتحديث والبحث وإصدار البيانات. رئيسي مكونات بنك البياناتنكون قاعدة البياناتو نظام إدارة قواعد البيانات.
يؤدي تطوير نظرية وممارسة إنشاء قواعد البيانات واستخدامها إلى مفهوم أوسع - " مخزن البيانات».
قد تكون هذه قاعدة بيانات مركزية تجمع بين المعلومات من المصادر والأنظمة غير المتجانسة وتوفير البيانات التي تم جمعها على تطبيقات المستخدم النهائي.
تعمل مساحة المعلومات الموحدة، التي تم إنشاؤها على أساس تقنيات تخزين المعلومات، كأساس لتنفيذ مختلف التحليلات والتطبيقات الإداريةوبعد وتشمل هذه تقييم مخاطر الائتمان والتأمين,الاتجاهات المتوقعة في الأسواق المالية,اكتشاف الاحتيال ببطاقات الائتمانوأكثر بكثير. الابتكار الهام للنظم المصرفية الحديثة تقترب لتصميم دعم المعلوماتالسماح خبراء البنك تعديل واستكمال القاموس واستكمال نموذج المعلوماتمن حيث المنتجات أو الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء.
مقدمة 3.
1. تكنولوجيات المعلومات في البنوك أمس واليوم 5
2. التقنيات المصرفية الحديثة باستخدام معدات الكمبيوتر 12
3. دعم معلومات تكنولوجيات المعلومات الآلية في البنك 15
4. استخدام على الإنترنت من قبل البنوك لأغراض تجارية 19
4.1 دور الإنترنت في الأنشطة المصرفية 19
4.2 طرق لاستخدام المنظمات المالية عبر الإنترنت 20
4.3 التفاعل مع عملاء البنك عبر الإنترنت. سلامة الحسابات 21.
4.4 المعلومات المالية على الإنترنت 23
4.5 مثال على خادم WWW المصرفي في روسيا (خادم بنك الائتمان الروسي) 26
الخلاصة 29.
قائمة المراجع 30
مقدمة
الحديث، بناء على استخدام معدات الحوسبة لجمع، تخزين، معالجة، البحث، الإرسال وإصدار المعلومات، تستخدم على نطاق واسع في الخدمات المصرفية. وتشمل هذه أنظمة إدارة قواعد البيانات. النص، الجدول، معالجات الرسومات، لغات الخوارزمية، إلخ. تتخلل جميع أنشطة البنوك التجارية الحديثة، تغطي نطاق الخدمات المصرفية (التسوية والصيانة النقدية، والإقراض، وخدمة الودائع، وما إلى ذلك) ونطاق الإدارة المصرفية (المحاسبة، والسيطرة، والتحليل، والتخطيط). بمساعدة ذلك مدعومة بالتفاعلات الخارجية مع العملاء، فروع البنك، البنوك المقابلة في روسيا، دول رابطة الدول المستقلة الأخرى، البنوك الدولية، إلخ. مؤسسات الائتمان. توفر شبكات الكمبيوتر ميزات الاتصال والوصول إلى الموارد المشتركة (نقل الملفات، والوصول إلى قواعد البيانات عن بعد وإطلاق المهام البعيد). ربط شبكات الشركات المحلية، في أقسام مصرفية مختلفة كاملة، مما يزيد من كفاءة مؤسسة الائتمان وضمان مجموعة كاملة من تدابير بعض الوسائل والحماية من الوصول غير المصرح به إلى داخل المعلومات المصرفية. تسمح لك أنظمة تفاعل الاتصالات بتنظيم الصيانة عن بعد للعملاء (انظر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ونظام دفع البطاقة ونظام "البنك - بنك")؛ Interstate، التفاعلات بين البنوك في إقليم بلدان رابطة الدول المستقلة؛ الحسابات الدولية (من خلال نظام SWIFT). يمكن نقل نقل المعلومات عن طريق الكمبيوتر، الهاتف (بما في ذلك الهواتف المحمولة) وشبكات التلغراف. موحدة متعددة المستويات يمكن استخدامها لتدوين معدات الاتصالات. بروتوكولات نقل البيانات. منذ عام 1995، في بلدان الاتحاد الأوروبي، في تبادل الوثائق والمعلومات بين الدوائر الحكومية للاتحاد الأوروبي، يتم استخدام مجموعة معايير EDI (لغة وصف اللغة منظم لأنواع مختلفة من المعلومات التجارية، وتزويد المستخدم بفرصة العمل باللغة الإنجليزية والفرنسية والألمانية أو الإسبانية). في الآونة الأخيرة، يتم فرض آمال عالية على تكنولوجيا نقل البيانات بناء على لغة CMS.
1. تكنولوجيات المعلومات في البنوك أمس واليوم
عنصر مهم في تشكيل القطاع المصرفي في روسيا هو دعم إعلامي، يتم تحديد المنظمة التي تحددها تكوين كائنات مجالات الموضوعات المنعكسة والمهام والبيانات ومجموعة من احتياجات المعلومات لجميع مستخدمي النظام المصرفي الآلي وبعد
شكل تطوير تكنولوجيات المعلومات الآلية أساس النظام المصرفي الروسي من بداية تشكيلها في علاقات السوق الجديدة. في المراحل الأولى من الاقتصاد الروسي غير المكرر، تم إنشاء رأس المال المصرفي في عمليات بسيطة نسبيا. إن إصدار قروض قصيرة الأجل في العملة في النمو النشط لدورة الدولار قدم نتيجة مربحة للفوز للبنوك، والفرصة الوحيدة لحماية أموالها من معدلات التضخم الراكضة أعطت تدفق المدخرات للأفراد. في هذه المرحلة من التطوير، ظهرت البنوك واختفتها كفقاعات الصابون.
ترافق التطوير الواسع والضعيف في النظام المصرفي لروسيا شراء جماعي غير عادي لأجهزة الكمبيوتر ومعدات الشبكات، والتي كانت بمثابة أساس لإنشاء تكنولوجيات المعلومات الآلي اللاحقة. ومع ذلك، فإن التطوير الفعلي للتكنولوجيات المصرفية الواردة في النصف الثاني من التسعينيات، عندما أدى انخفاض النشاط التجاري والتسويق إلى انخفاض حاد في قروض مصرفية قصيرة الأجل، وتحقيق الاستقرار في سعر صرف الروبل خفض نشاط عدد السكان فيما يتعلق بعمليات العملات والتبادل.
بحلول بداية القرن الحادي والعشرين، فإن الموقف من الدولة والسلطات الروسية الشابة في القطاع المصرفي في بلدهم يتغير. خلال هذه الفترة، تصدر الأفعال واللوائح التنظيمية الرئيسية المتعلقة بالحرف المصرفي، يتم إجراء إصلاح القطاع المصرفي، وهي أهم خطوة من ذلك هو الانتقال إلى خطة محاسبية جديدة مما يتوافق مع المعايير الدولية. نتيجة لهذا النشاط، يصبح النظام المصرفي المحلي أقرب إلى المعايير الدولية.
في حالة تخفيض تدفق الأموال المشاركين في البنوك، والتغيرات المستمرة وتطوير إدارة الدولة والبنك المركزي والهياكل التشريعية، تبدأ البنوك في البحث عن أشكال جديدة من جذب الأموال والأكثر فعالية لحلول الأصول. يغير القطاع المصرفي موقف الموظفين الإداريين والإداريين لتحليل حالة السوق واختيار الحلول البديلة. يتم تنفيذ الخدمات الجديدة بشكل متزايد، مثل عمليات الأسهم والبطاقات، ومحاسبة الودائع السكانية، والعمل مع المجوهرات والثقة والرهن والعمليات التجارية، والأنشطة الاستثمارية، والمدفوعات الدولية، وما إلى ذلك. تبدأ العديد من البنوك في تقديم خدماتها على الإنترنت، والتي يصبح جزءا لا يتجزأ من التقنيات المصرفية.
التطوير الحالي لتكنولوجيات المعلومات في الأنشطة المصرفية هو في العديد من الاتجاهات. بالنسبة للفائزين الروسي، التقليدية هي أتمتة التقنيات المصرفية. يعتمد إنشاء وتشغيل التقنيات المصرفية الآلية على المبادئ المنهجية وهو ملامك عن كثب مع عدد من التخصصات والاتجاهات العلمية ذات الصلة، مثل الإلكترونية الاقتصادية والنظرية العامة للنظم ونظرية المعلومات والنمذجة الاقتصادية والرياضة في المواقف المصرفية العمليات والتحليل وصنع القرار. أدى تطوير عملية الأتمتة إلى اقتراح بمجموعة متنوعة من الهياكل المصرفية في الاقتصاد الروسي، والتي ليس فقط بالنسبة للعديد من شركات منتجات المعلومات، ولكن أيضا الفرق في البنوك نفسها على وظائف وتوجيهات المصرفية.
حتى الآن، فإن أتمتة تكنولوجيات المعلومات لمعظم البنوك التجارية هي مجموعة من مختلف النظم الفرعية الوظيفية (الوحدات) والوظائف. إن الافتقار إلى نهج شامل للأتمتة وعدم دمج الوحدات المصرفية الفردية يدفع الحلول المحلية والمحلية التي لديها إغلاق متخصص للغاية. ومع ذلك، فإن تجربة النهج وتعقيده في أتمتة البنوك المطلقة على الأسواق المالية العالمية، تؤكد على الحاجة إلى الانتقال من حلول الأتمتة الخاصة للنظام، مما يعني استخدام مجموعة كاملة من الطرق الحديثة وسيلة تكنولوجيا المعلومات.
اتجاه مهم آخر لتطوير تكنولوجيا المعلومات هو توحيد المحاسبة. تم تصميم قواعد محاسبة جديدة لحل عدد من القضايا الحالية للصناعات المصرفية. وتشمل هذه: زيادة في معلومات الإبلاغ الرئيسية (الرصيد) بسبب تفاصيل العمق للحسابات التحليلية، زيادة في عدد الميزانيين وإعادة هيكلة الهيكلية الخاصة بهم، وتوحيدهم وتخفيض البيانات المالية الأساسية. الآن يتم تتبع النفايات من المحاسبة البحتة للنظم المصرفية الآلية بناء على اليوم التشغيلي.
على الرغم من حقيقة أن تعليمات القواعد المحاسبية تستند إلى مبادئ الأنشطة المستمرة، فإن ثبات قواعد المحاسبة، انعكاس الدخل والنفقات على أمين الصندوق، انعكاس منفصل للأصول والخصوم وانعكاس العمليات في يومهم، أ النظام المصرفي الآلي العالي التكنولوجيا الحديثة هو وسيلة فعالة للسيطرة على هذا وتوقع التنمية المستقبلية للأنشطة المالية والائتمان للبنك. في أي بنك، يصبح هذا النظام المكون الحيوي في كل رابط للأنشطة المصرفية.
عنصر مهم في تشكيل القطاع المصرفي في روسيا هو دعم إعلامي، يتم تحديد المنظمة التي تحددها تكوين كائنات مجالات الموضوعات المنعكسة والمهام والبيانات ومجموعة من احتياجات المعلومات لجميع مستخدمي النظام المصرفي الآلي وبعد الاتجاه الرئيسي لمنظمة دعم المعلومات في النسخ هو تكنولوجيا قواعد البيانات وبنوك البيانات. يتم إجراء عدد من المتطلبات على تنظيم دعم المعلومات للمصرفية. أهمها هي: توفير العديد من مستخدمي العمل مع البيانات في الوقت الفعلي؛ تقديم معلومات لتصدير / استيراد البيانات بتنسيقات مختلفة؛ أمن التخزين ونقل المعلومات المصرفية؛ حفظ سلامة المعلومات عند فشل المعدات.
يؤدي تطوير نظرية وممارسة إنشاء واستخدام قواعد البيانات إلى مفهوم أوسع - مستودع البيانات. قد تكون هذه قاعدة بيانات مركزية تجمع بين المعلومات من المصادر والأنظمة غير المتجانسة وتوفير البيانات التي تم جمعها على تطبيقات المستخدم النهائي. إن مساحة المعلومات الموحدة التي تم إنشاؤها على أساس تقنيات تخزين المعلومات هي الأساس لتنفيذ مختلف التطبيقات التحليلية والإدارة. وتشمل هذه تقييم مخاطر الائتمان والتأمين، وتوقعات الاتجاهات في الأسواق المالية، والكشف عن الاحتيال ببطاقات الائتمان وأكثر من ذلك بكثير. إن الابتكار المهني للنظم المصرفية الحديثة هو مناهج لتصميم دعم المعلومات، مما يسمح لمتخصصي البنك بتعديل القاموس بشكل مستقل واستكمال نموذج المعلومات من حيث المنتجات أو الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء.
في السنوات الأخيرة، تصعد مشكلة ضمان أمن البيانات في الخدمات المصرفية. ويشمل عدة جوانب. أولا، إنه تنظيم مرن متعدد المسابقات وموثوقة لسلطة المستخدم. تقدم قيمة المعلومات المصرفية متطلبات خاصة لحماية البيانات من الوصول غير المصرح به، بما في ذلك التحكم في العمليات التي تغير حالة البيانات. ثانيا، توافر الوسائل للحفاظ على سلامة واتساق البيانات. تعني هذه الوسائل القدرة على التحكم في بيانات الإدخال والدعم والتحكم في الروابط بين البيانات، بالإضافة إلى إدخال البيانات وتعديل البيانات في وضع المعاملات - مجموعة من العمليات التي تضمن الحفاظ على تناسق البيانات. ثالثا، الوجود في نظام الإجراءات متعددة الوظائف لأرشفة واستعادة ومراقبة البيانات لفشل البرامج والأجهزة.
تتمثل سمة مميزة في عمل أنظمة المصرفية الآلية الحديثة الحاجة إلى معالجة كميات كبيرة من البيانات في وقت قصير جدا، مما يضع متطلبات الأداء الخاص لأنظمة إدارة قواعد البيانات وأنظمة نقل البيانات. في الوقت نفسه، تندرج الشدة الرئيسية للحمل على تشغيل المدخلات، وقراءة وكتابة ونقل البيانات نفسها. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون السمة التي لا غنى عنها للنظام الحديث هو وجود الوسائل الأساسية لوظائف الشبكة، مما يوفر القدرة على الجمع بين منصات البرامج المختلفة (DOS، NetWare، Windows NT، UNIX، وما إلى ذلك)، ونتيجة لذلك، فإن الاحتمال من التوسع المرن وتمديد النظام - إضافات لمحطات العمل الجديدة والخوادم الجديدة من مختلف الفئات.
أخيرا، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي الاتجاه الأكثر واعدة لتطوير تكنولوجيات المعلومات المصرفية. أدى تطوير أنظمة الصيانة عن بعد إلى إنشاء أنظمة وأشكال مختلفة من الخدمات المصرفية للأنظمة: "بنك الإنترنت"، "عميل الإنترنت"، البنك المركزي، TeleBook، بنك المحمول أو خدمة WAP. بمساعدة هذه الأنظمة، أي تقريبا، باستثناء الخدمات النقدية، يتم تنفيذ متطلبات عملاء البنك. ليس فقط في الغرب، ولكن في روسيا، يتقن المشاركون أكثر وأكثر وأكثر في سوق الأوراق المالية (شركات البنوك والوساطة) اتجاها واعدا جديدا لتطوير خدمات الوساطة، والتي تتكون في تزويد الأفراد بالوصول إلى العملة الروسية والدولية أسواق الأسهم (تجارة الإنترنت).
يتضمن نظام التجارة الإلكترونية الحديثة اتجاهين رئيسيين: B2B (Busines-to To-Business)، حيث تعمل البنوك كفنانة رئيسية وخدمات البائعين، و B2C (Busines-to-customer) - بيع السلع والخدمات للأفراد، حيث تعمل المنظمات الائتمانية كوسيط مالي. مع أحدث التقنيات للعمل مع العملاء، يمكن لمدير واحد إجراء عمل نشط مع عدد كبير جدا من العملاء. وكان الاتجاه الأكثر أهمية المرتبطة بتوسيع الكفاءة ومتعدد الوظائف لمؤسسات الائتمان هو إنشاء أنظمة الميزانية ونهج متكامل للإدارة المالية للموارد المصرفية.
النمو السريع للتقدم العلمي والتكنولوجي وتكنولوجيات المعلومات الجديدة لها تأثير كبير على التقييم العام لجاذبية البنك. لا يسمح تطور العملية التكنولوجية فقط بزيادة معدل معالجة المستندات وإجراء المعاملات النقدية، ولكن أيضا توسيع العملاء. بفضل الإنترنت، يصبح بنك عميل الربط البيني أكثر سرعة، مما يسمح أيضا بالعمل بشكل مختلف مع العميل اعتمادا على التفضيلات الفردية ومحفظة المخاطر والعميل. وتطوير تكنولوجيا المعلومات يجعل من الممكن أن يقلل إلى حد كبير من المسافة بين الشركة المصنعة والمستهلكين للخدمات المصرفية، مما يؤدي بشكل كبير إلى تفاقم المنافسة بين البنوك، وبالتالي يساهم في تطوير الخدمات المصرفية، سواء في جوانب نوعية وفي جوانب نوعية.
وبالتالي، فإن النظام المصرفي الآلي الحديث (المجمع الأساسي) يتيح لك تنظيم خدمة عملاء سريعة وعالية الجودة على مجموعة واسعة من الخدمات. الوحدات الوظيفية الرئيسية للنظام في الوقت نفسه تنفيذ جميع أنواع الخدمات المصرفية: التسوية والصيانة النقدية للكيانات القانونية؛ صيانة الحسابات المصرفية المقابلة؛ معاملات الائتمان والإيداع والعملة؛ أي نوع من مساهمات الأفراد والعمليات عليها؛ عمليات الأسهم حسابات باستخدام البطاقات البلاستيكية؛ وظائف المحاسبة؛ التحليل، صنع القرار، الإدارة، التسويق، إلخ.
مما لا شك فيه، لا يزال تشكيل القطاع المصرفي الروسي هذا اليوم. ومع ذلك، فمن الواضح أن مستقبل الأنشطة المصرفية لا يزال للحصول على تكنولوجيا المعلومات. وفقا للقوانين الطبيعية لكونها، أقوى محيط. في الظروف الاقتصادية الحديثة، من أجل البقاء على قيد الحياة والبقاء على قدميه، يتم توجيه تلك البنوك والمؤسسات المالية إلى تطوير والاستثمار في المعلومات والأنشطة التكنولوجية الخاصة بها. يتم سكب النظام المصرفي الروسي في العالم، والنضال مع المنافسين الغربيين لا يمكن تصورهم دون دعم لتكنولوجيا المعلومات الحديثة رفيعة المستوى.
2. التقنيات المصرفية الحديثة باستخدام معدات الكمبيوتر
أتمت أتمتة التقنيات المصرفية في بلدنا عدة مراحل من تطورها.
في البداية، كانت هذه منتجات برامج بسيطة إلى حد ما تلقائيا الجوانب الفردية للأنشطة المصرفية على أساس DBMS التقليدية.
تحولت عملية أتمتة التقنيات المصرفية إلى مرحلة جديدة في أواخر الثمانينيات من أوائل التسعينيات. يرتبط هذا مباشرة بالإصلاح المصرفي لعام 1989، عندما ظهرت البنوك التجارية (CB) في سوق الخدمات المصرفية.
مع تطوير الأسواق المالية والأسواق، تم توسيع نطاق أنشطة CB، وزيادة ومقدار المعلومات القابلة لإعادة التدوير.
في الظروف الجديدة، كان الانتقال إلى الأتمتة المتكاملة للمصرفية أمرا لا مفر منه.
بسبب الفرق في البنوك في الحجم، الهيكل المنهجية المستخدمة، I.E. جميع المعلمات التي، بادئ ذي بدء، تميز البنك كهدف بتطبيق تكنولوجيا المعلومات، وسعت دائرة ABS المستخدمة من قبلها.
في سوق أموال البرمجيات من التقنيات المصرفية، مثل الموردين مثل "برامج البنك"، انعكاس، "ASENT"، "RSTYLE"، "DiaSoft" وغيرها، والذي بدأ في إرضاء الطلب الحالي بنشاط.
اختيار البنوك من أنظمة الأتمتة معينة، كقاعدة عامة، مع نسبة السعر - الموثوقية - الأداء.
العديد من العلب التي تحتوي على حديقة كمبيوتر غير متجانسة، وهي شبكة واسعة من الفروع والمكاتب، يجب أن تحل مشكلة عدم تكامل الشبكة الخاصة بهم فقط، ولكن التبديل إلى تخطيط البنية التحتية للنظام بأكملها لتكنولوجيا المعلومات.
في البنية التحتية، يجب تمييز خمسة مكونات:
دعم المعلومات
معدات تقنية؛
برمجة؛
نظم الاتصالات والاتصالات (الداخلية والخارجية)؛
نظم الأمن والحماية والموثوقية.
تكوين دعم المعلومات، يتم تحديد مؤسسته من خلال تكوين المهام المقرر أمام البنك. للتقليدية لأي بنك، تشمل المهام نشاطات التشغيل (النقدية المحسوبة). يمكن لأتمتة مجال العمل أن يحل العديد من المشاكل في معظم البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم اليوم. من خلال هذا النهج، تم بناء التكنولوجيا المصرفية على المنتج "يوم التشغيل المصرفي" المنتج (ODB). ويشمل هذه البرامج ك "الحفاظ على العقود المصرفية"، "أوامر الدفع"، "أمين الصندوق"، "الحفاظ على العمليات غير التجارية"، "صيانة عمليات الترجمة" وغيرها.
لضمان تعقيد أتمتة الخدمات المصرفية، يلزم وجود عدد من البرامج المهمة لتقدير حالة البنك في أي وقت، يؤدي تبادل السرعة للمعلومات مع الشركات التابعة ومكاتبها، وكذلك مع البنوك الأخرى، تنفذ الاقتران مبالغ لحسابات المراسل ومعالجتها وغيرها من المهام. يمكن أن يعزى ذلك إلى ما يسمى بنظام العميل المصرفي، والذي يمنح الفرصة للعملاء المدفوعات وإجراء عمليات أخرى، متجاوزة المشغل ودون مغادرة مكتبهم.
اتجاه تقليدي مهم للمصرفية هو الإقراض، وعادة ما يصل إلى 75٪ من دخل البنك. يتيح أتمتة هذا المجال من النشاط فقط إجراء سيطرة آلية على مرور المدفوعات، ولكن أيضا، والأهم من ذلك، للتنبؤ بحالة البنك، سواء من وجهة نظر تلقي الأموال والمدفوعات المقبلة ل جذب الأموال.
بالإضافة إلى المجالات التقليدية، ينبغي أن تشمل نظام تنظيم شامل للأنظمة شاملة لحل المهام مثل أتمتة العمل مع الأوراق المالية، وتجسيد، وعمليات المخزون، ومنظمة تبادل البنوك للنسخ الإلكترونية من الوثائق، والتقييم التحليلي لأنشطة البنك وعملائها واشياء أخرى عديدة.
يحتمل حل مهام الأتمتة الشاملة فقط فقط بمشاركة البرامج والأجهزة الحديثة. لذلك، هناك الآن ميل للحصول على أجهزة كمبيوتر قوية وتطويرها من قبل البنوك. جنبا إلى جنب مع هذا، تقوم البنوك بتطوير برنامجها الخاص بنشاط. إن استخدام تقنيات الشبكة من قبل البنوك يتوسع.
3. دعم المعلومات لتكنولوجيات المعلومات الآلية في البنك
يعتمد تصميم وتشغيل ASS على مبادئ SystemoTechnical التي تعكس أهم أحكام النظرية العامة للأنظمة والتصميم المنهجي ونظرية المعلومات وغيرها من العلوم، مما يسمح بتقديم الموثوقية اللازمة للتشغيل والتوافق والتفاعل في نظم المعلومات المختلفة الكائنات الاقتصادية، حفظ العمل والوقت والمال للتصميم وإدخال القيمة المطلقة في الممارسة العملية.
دعم المعلومات (IO) ABS هو نموذج معلومات مصرفي. التمييز بين IO الوحي واللندية
Emaceyne هي مجموعة المعلومات بأكملها في البنك، بما في ذلك أنظمة المؤشرات وأساليب التصنيف وترميز عناصر المعلومات والوثائق وتدفق المستندات وتدفقات المعلومات؛
Intramineic هو عرض بيانات عن وسائط الجهاز في شكل مجموعة متنوعة من المحتوى، عن طريق المصفوفات المقصودة والمنظمة بشكل خاص (الملفات)، قاعدة البيانات وروابط المعلومات الخاصة بهم.
تتطور النظم المصرفية الحديثة ومؤشرات أنواع الخدمات المصرفية والأنشطة المصرفية، والتي تعكس التسوية - النقدية، الائتمان، الودائع، المحاسبة، التنظيم، التشريعي، الأسهم، الاستثمار، جوانب أخرى من عمل البنك.
بمساعدة مؤشرات تحليلية ومجزية، هيكل الأصول والخصوم والإيرادات والنفقات، التدفقات النقدية على العمليات النشطة والسلبية، والسيولة والاستقرار المالي للبنك، إلخ. تتميز المؤشرات المصرفية بوضع العلاقة بين الودائع والقروض والأموال الخاصة وجذبها، وحصة عمليات البنوك بين البنوك في إجمالي الموارد والاستثمارات، وتحديد نسبة وأهمية بعض العمليات، مما يجعل من الممكن تحديد إمكانية زيادة الربحية والقدرة التنافسية للبنك.
نسبة كبيرة من IU الأيسرية هي وثائق. في تطوير IO المراقبين للوثائق، باعتبارها وسائل الإعلام الأكثر شيوعا للمعلومات الأصلية والإنتاجية، يتم إجراء عدد من المتطلبات في شكلها، محتوى، إجراء التعبئة. وحدة المتطلبات تنشئ نظام توثيق موحد. وثائق نموذجية موحدة في النظام المصرفي تزيد كفاءة الأتمتة. وتشمل هذه الوثائق أوامر الدفع والشيكات والطلبات النقدية والبيانات المصرفية وغيرها. يتم تطوير أشكال موحدة من الوثائق في إقليم الاتحاد الروسي بأكملها من قبل وزارة المالية للاتحاد الروسي والبنك المركزي.
يوفر ABS الحديثة معلومات بأشكال مختلفة: في شكل مستندات مطبوعة، نماذج الشاشة، على وسائط الجهاز؛ يمكن تمثيله في النص الجدول والرسومات. لدى PEVM مجموعة من أشكال جاهزة من أشكال المعلومات الأساسية والإنتاجية أو وسائل مريحة لتشكيلها وتخطيطها. هناك حزمة تطبيقات من البرامج للأغراض العامة للعمل مع مستندات Tabular Type أو عرض معلومات في شكل جدول. تم تطوير ABS باستخدام منتجات البرامج هذه التي تحتوي على مجموعة متنوعة من الإصدارات ويمكن أن تكون شخصية مدمجة.
IO IO يشكل بيئة معلومات لتلبية الاحتياجات المهنية المتنوعة للنظام المصرفي.
ويشمل جميع أنواع المعلومات المنظمة بشكل خاص على وسائط الجهاز للتصور والنقل والمعالجة عن طريق الوسائل التقنية. لذلك، يتم تقديم المعلومات كملفات وقواعد بيانات ومصارف البيانات (BND).
تعمل التقنيات المصرفية الحديثة فقط مع قاعدة البيانات. هناك العديد من البرامج الفعالة، سواء لتصميم ومراقبة وصيانة قاعدة البيانات - هي في المقام الأول DBMS. اعتمادا على الوظائف المنجزة، قد يشمل طيفهم التطورات البسيطة والمعقدة.
يتم إجراء عدد من المتطلبات على النظم المصرفية للإنطنية في الإنجاب. النظر في أهمها.
يجب أن يوفر النظام القدرة على تصدير بيانات (استيراد) في تنسيقات النص و DBF، والذي يسمح لك بتبادل المعلومات مع البرامج وجداول البيانات الخاصة والإلكترونيات، والوثيقة التي يتم تصديرها من النظام يمكن إرسالها عن طريق البريد الإلكتروني.
يجب تنفيذ الأنظمة المصرفية IO الداخلية في وضع الوقت الحقيقي في وضع تغيير في البيانات. مصبوب من قبل مستخدم واحد، على الفور يجب أن تصبح في متناول بقية مستخدمي النظام. تجدر الإشارة إلى أن الوضع الفعلي في الوقت الفعلي يوفر فقط أنظمة باستخدام قاعدة بيانات الشبكة استنادا إلى بنية "خادم قاعدة البيانات" ("Clarion"، "Oracle")، وعند استخدام DBD بناء على نموذج "File - Server" (Clipper ، dbee) وضع الوقت الحقيقي صدر.
حاليا، أكثر DBMS شيوعا هي Novell 'Btrieve Techors Manager'. برنامج المنتج "Btrieve" هو جزء من نظام التشغيل NetWare ويسمح لك بفعالية واستخدام موارد النظام المصرفي بشكل فعال وغير موثوق. من بين مجموعة "Btrieve"، نلاحظ الرئيسي:
تنفيذ نموذج تفاعل العميل - خادم يوفر أداء عال مع الوصول إلى بيانات متعددة اللاعبين؛
واجهة مع لغات البرمجة المختلفة (C، باسكال، مجمع وغيرها)؛
إدارة الملفات حتى 4 جيجابايت أحجام؛
معالجة المعاملات التي تتيح لك إجراء تغييرات مرتبطة منطقيا في مختلف الملفات؛
تسجيل النظام لجميع التغييرات في الملفات؛
مراقبة استخدام موارد النظام.
يتمثل النهج البديل في استخدام كأساس لبناء الأنظمة المصرفية الموزعة مقبولة في Oracle "Oracle". يوفر أساليب موثوقة لتخزين البيانات ومعالجتها، والحماية من الفشل والوصول غير المصرح به، والعمل الفعال في بيئة متعددة اللاعبين وفي جميع الشبكات الشعبية، والأداء العالي. تعمل الأنظمة المطبقة التي تم إنشاؤها على أساس DBMS "Oracle" بنفس القدر بكفاءة على جميع أنواع الكمبيوتر: أجهزة كمبيوتر شخصية وميني ومكانية ومحرومة من أوجه القصور المتأصلة في العديد من DBMS الأخرى على PEVM. بسبب التحمل الكامل لأنظمة التطبيقات، يتم الحفاظ على جميع الاستثمارات في تطورها. لا يلزم أي موظفين، ولا يؤدي شراء المعدات الجديدة إلى التخلي الكامل من القديم، لأنه يمكن استخدام الأخير بالتوازي مع الجديد. عيوب DBMS "Oracle" هي تكلفة عالية جدا، وبالتالي فإن النظام متاح، كقاعدة عامة، بنوك كبيرة ومتوسطة الحجم.
4. استخدام على الإنترنت من قبل البنوك لأغراض تجارية
4.1 دور الإنترنت في المصرفية
تتطور شبكة الإنترنت بشكل كبير. ولعل أقوى قوة دفع شبكة التطوير الواردة مع ظهور وتوزيع شبكة الإنترنت العالمية، التي تحولت الإنترنت إلى الفضاء الإلكتروني الفردي. بدأت الشبكة في الدوران إلى نظام خدمة معلومات جماعي متوفر علنا.
دفعت الطبيعة التفاعلية للتواصل مع الشبكة، وخاصة في شبكة الاتصالات العالمية، لتوسيع دائرة مصادر الدخل خارج الدخل التقليدي من الإعلان. في الغرب، ظهرت خدمات التجارة عن بعد، حيث يمكنك التعرف على عرض البضائع، راجع صورهم على شاشة الكمبيوتر - وطلب البضائع على الفور عن طريق ملء نموذج الشاشة المناسب. لم يتم تمرير الكثير من الوقت، وتم استكمال هذه الخدمات عن طريق الدفع عن بعد للسلع - على طول الشبكة نفسها، باستخدام البطاقات البلاستيكية البلاستيكية الأولية، ثم مصممة خصيصا لآليات حساب الإنترنت.
هنا انضمت البنوك. تم إخراج تطوير أموال آمنة للمستوطنات الإلكترونية للشبكة بالمال، مما جذبت على الفور الانتباه إلى شركات الكمبيوتر الرائدة. بدأت بعض البنوك الغربية في إنشاء خدمات تسوية موجهة تماما على الإنترنت. كانت هناك حتى العديد من "البنوك الافتراضية"، والخدمة التي يتم بها أساسا من خلال الإنترنت ويحدث.
الوضع في روسيا أسوأ إلى حد ما. اعتبارا من نهاية شهر يوليو، تم تقديم عشرات فقط من البنوك في الجزء الروسي من الإنترنت. لا توجد أنظمة حساب إلكترونية عبر الإنترنت. تقتصر الخدمات التفاعلية بشكل أساسي على بعض العمليات في سوق الأوراق المالية. تستخدم البنوك لدينا أساسا www لاستيعاب معلومات عن أنفسهم.
ومع ذلك، فإن البداية هي أن البنوك لدينا موجودة في شبكة الاتصالات العالمية (وحتى مدرجة في أدلة العالم). بالنسبة للحسابات الإلكترونية، في هذا المجال، يتم تقييد التقدم عن طريق عدم وجود إطار تنظيمي.
4.2 طرق لاستخدام المنظمات المالية عبر الإنترنت
دعونا نستفيد من الاحتمالات الرئيسية التي يعطيها البنك استخدام الإنترنت. تجدر الإشارة هنا إلى أن شبكة الإنترنت من حيث المبدأ ينطبق على أكثر المناطق مختلفة من عمل البنك - من التفاعل مع العميل قبل تقاسم المعلومات مع البنوك الأخرى.
عادة ما أصبحت المرحلة الأولى من العمل في شبكة الإنترنت لأي منظمة مالية عادة استخدام شبكة الإنترنت العالمية لنشر الإعلانات وغيرها من المعلومات. اليوم، يتم استخدام حوالي 300 منظمة مالية من قبل شبكة الاتصالات العالمية كوسيلة للإعلان.
المرحلة الثانية - تزويد العملاء بالوصول الأساسي إلى البنك. يحصل العملاء على فرصة لعرض معلوماتهم المالية المتعلقة بهم، في حين أنهم لا يستطيعون فعل أي شيء معها.
التفاعل التفاعلي مع العميل - المرحلة الثالثة. بفضل هذا التفاعل، لن يتلقى العميل ليس فقط الوصول إلى المعلومات المالية، ولكن أيضا سيكون قادرا على إجراء تعديلات على المعلومات وتنفيذ حسابات مختلفة. باستخدام هذا التنفيذ، قد يتم استبدال النظام المستنى بالإنترنت بأنظمة عمل عميل متخصصة أو على الأقل المشاركة من وظائفها. في الغرب، هناك بالفعل أمثلة على ما يسمى بالبنوك "الافتراضية" التي لا تملك فروع عادية على الإطلاق، وقم بإجراء جميع الحالات مع العملاء عبر الإنترنت.
اتجاه آخر للعمل هو إنشاء أنظمة معلومات بين البنوك. في مرحلة التطوير، يوجد مشروع خطير لرابطة البنوك الروسية لتنمية نظام المعلومات لتبادل المعلومات المصرفية. تم تكليف بنك الائتمان الروسي في تطوير هذا المشروع. سيتم تصميم النظام لاستخدامه من قبل موظفين من مختلف البنوك الأعضاء في جمعية البنوك الروسية. سيكون هذا خادم ويب قوي على منصة UltraSparc التي تعمل Oracle Web Server 2.0 و Oracle 7.3 DBMS.
وأخيرا، من المهم بالنسبة للبنك هو إمكانية الحصول على مجموعة متنوعة من المعلومات المالية. وهذا يشمل المعلومات الأكثر اختلافا: الإعلان والأخبار وأرشيف المعلومات.
4.3 التفاعل مع عملاء البنك عبر الإنترنت. حسابات السلامة
إن استخدام الاتصالات العالمية وخاصة الإنترنت كقناة توزيع القناة هي مهمة محفوفة بالمخاطر. عند تطوير مثل هذه المشاريع، تنشأ عدد من المشكلات الجديدة، على سبيل المثال، كيفية توفير الوصول إلى الأنظمة الموروثة وكيفية حل المشكلات الأمنية. أينما تناول العميل، يجب أن يكون قادرا على الوصول إلى نفس قواعد البيانات.
من بين الاحتمالات الرئيسية التي يوفرها خادم WWW للعميل، يجب أن تذكر إمكانية الحصول على معلومات حول الحساب الجاري والتفاعل مع الوديع والخدمات الأخرى. أما بالنسبة للوفاء بالتحويلات، في بلدنا، سيستغرق الأمر بعض الوقت لتنفيذ هذه المهمة. إن مسألة الأمن في تنفيذ هذه المهام بعيدة عن البساطة، على الرغم من أن أساليب البنوك الأجنبية ذات أهمية كبيرة.
في العالم الحديث، تستند الخدمات المصرفية في المنزل عبر الإنترنت إلى ما يسمى بالشبكات الخاصة الافتراضية (TBF). بمساعدة جمعية المنظمة، يمكنك استخدام الإنترنت كشبكة وعرض البرنامج كواجهة. اليوم هي درجة عالية من الأمن، ولكن نظرا لأنها تستند إلى حلول مغلقة، فإن إمكانيات تفاعلها محدودة داخل الشبكة. تكنولوجيا الويب ليست في البداية تتكيف بشكل جيد للغاية لأغراض حماية المعلومات. في الوقت نفسه، يعزز الانتقال إلى المتوسطة المحمية إلى المشكلة.
هناك شرط أساسي لتطوير الطريقة الثانية للدفع مقابل الخدمات هو ضمان أمن المعاملات الإلكترونية في الشبكات المفتوحة، وكذلك حماية الخادم من الوصول غير المصرح به. وضعت المعايير المتقدمة مؤخرا، مثل Sun Microsystems، مثل تخطي (معاملات إلكترونية آمنة)، بالإضافة إلى تعيين (المعاملات الإلكترونية الآمنة) لشركات Visa و MasterCard لتشفير معاملات الدفع في الإنترنت تحضير قاعدة تقنية لتنفيذ موثوقة وآمنة. المدفوعات عبر الإنترنت.
الآن اقترح فريق الدعم الهندسي معيار الأدوات الأمنية في الإنترنت IPSec (أمان بروتوكول الإنترنت). التوافق مع IPSec هو أول من يوفر مورديات جدران الحماية ومداخن TCP / IP.
Edify، مزود برنامج أتمتة الوصول إلى العملاء للحصول على معلومات، يطور تطبيقاتها خصيصا للعمليات المصرفية الإلكترونية. يوفر Edify الآن منتج يسمى منصة القوى العاملة الإلكترونية. وهي مصممة لمساعدة المنظمات المالية في الانتقال إلى طريقة تفاعلية للعملية. المشكلة الرئيسية في هذا الانتقال هي حقيقة أن المنظمات في البداية تعتبر الويب فقط كوسيلة لوضع معلومات ثابتة. اليوم، يجب عليهم ربط مجموعة متنوعة من البيانات (غالبا ما يتم تخزينها في أماكن مختلفة) في نظام واحد. حقيقة أن المؤسسات المالية غالبا ما لا تستطيع أن تنفق الكثير من الأموال لإدخال هذه التقنيات، نظرا لأن شبكة الإنترنت تظهر فقط، وغير معروفة، لأن الأموال المستثمرة التي ستدفعها.
4.4 المعلومات المالية على الإنترنت
الإنترنت هو أغنى مصدر المعلومات المالية المختلفة التي تحتاج البنوك في العمل. يمكن تقسيم الموارد المالية للإنترنت إلى المجموعات التالية:
معلومات حول العديد من الشركات
آخر الأخبار التي تؤثر على سلوك الأسواق، وبالتالي تهم المؤسسات المالية
محفوظات المعلومات المالية والقانونية وغيرها من المعلومات التي يمكن استخدامها للتحليل المالي. على سبيل المثال: اقتباسات، دورات العملات، معلومات عن الشركات والتشريعات وما إلى ذلك
المعلومات المالية التشغيلية للعرض في الوقت الفعلي (ونقلت السوق والسوق المفرط من أجل مختلف الأدوات المالية).
النظر في كل من هذه المجموعات بشكل منفصل.
معلومات الشركة. من خلال الإنترنت، يمكنك الحصول على معلومات حول الشركات، وتبادل الأسهم، ومكاتب الوساطة، إلخ. مصدر مهم آخر للمعلومات حول الشركات تخدم الهياكل الحكومية والتجارية المتخصصة في خدمات مماثلة. ومع ذلك، إذا كانت خدمات PathFinder، على سبيل المثال، جمع وتحليل المعلومات حول أكبر الشركات الأمريكية في الشكل التقليدي، غير متوفرة عمليا في موسكو، مما يجعل استخدام شبكة الإنترنت. في الخادم المال والأعمال في هذه الشركة، توفر مجلة Fortune إمكانية الوصول إلى قاعدة بياناتها من 500 شركة أمريكية الأكثر نجاحا.
مصدر مفيد للغاية للمعلومات حول الشركات هو مشروع إدغار (جمع البيانات الإلكترونية واسترجاعها). هذه هي قاعدة بيانات لجنة الأوراق المالية الأمريكية، التي تحتوي على ملفات إلكترونية من الشركات الأمريكية الكبيرة والمتوسطة الحجم. لا يوفر الخادم المقابل ملفات المصدر فقط من الشركات، ولكن يعالجها، وإزالة المعلومات الأكثر قيمة للمستخدم النهائي. تم تنفيذ مشروع علف مماثل في روسيا على خادم معهد الهندسة التجارية (ICI). هدفها الرئيسي هو توفير الوصول إلى بنك روسيا ووزارة المالية الاتحاد الروسي في سوق الأوراق المالية.
بالإضافة إلى ذلك، هناك عدد من المنظمات المالية الروسية لديها خوادم خاصة به التي تستضيف معلومات عن شركة مصلحة للعملاء والشركاء.
أخبار. تقريبا جميع أكبر الشركات العاملة في صناعة الأخبار العالمية لها خوادم المعلومات على الإنترنت. وكالة أنباء رويترز (رويترز)، المعروفة في العالم المالي بسبب الوصول القوي إلى المعلومات المواضيعية، لديها موقف نشط في الإنترنت. تستخدم تكنولوجيا الإنترنت بنشاط في رويترز شبكة الشركات الداخلية. يتم تضمين الفرص في معيار الإنترنت في سلسلة من منتجات Reuters 3000، والتي ستظهر قريبا في السوق.
بشكل عام، أصبح استلام الأخبار الهامة بشكل عام في الوقت المناسب بالنسبة للبنك الذي تستخدم الأنظمة المتخصصة لهذه الأغراض. من الأنظمة المشتركة في السوق، سنذكر نظام رويترز، داو جونز تلاشي، إلى حد.
محفوظات المعلومات. تتراكم كمية كبيرة من المعلومات التي تجمع بين المراجعات التحليلية وقواعد البيانات المرجعية على خوادم من مختلف المنظمات. بالنسبة لروسيا، يمكن أن تكون نقطة انطلاق جيدة في البحث كخادم ICA. فيما يلي مكاتب تمثيلية ل Rinak Plus و Patad و Finmarket و AK & M و Skate-Press وغيرها من المنظمات. مصدر آخر للمعلومات المالية هو خدمة الأعمال والاقتصاد في خدمة روسيا على شبكة الإنترنت من شركة Demos، وكذلك القسم المالي من خدمة روسيا عبر الإنترنت (روسيا عبر الإنترنت) من الشركة " OOVAM Teleport ".
المعلومات المالية التشغيلية. في جميع أنحاء العالم، لا سيما في الولايات المتحدة، تتم تطوير خدمة متخصصة بنشاط، مما يوفر أي شخص يريد الاتصال بتدفق المعلومات المالية المهنية للحصول على مبلغ بسيط. بشكل عام، يمكن تقسيم مجموعة الخوادم المالية إلى المجموعات التالية:
بيانات من البورصات العالمية والأسواق، ونقلت العملات الوطنية وأسعار الفائدة المصرفية. تأتي البيانات مع تأخير لبضع ثوان إلى 15 دقيقة.
نتائج معالجة المعلومات الأولية من قبل الخبراء المحترفين. مراجعات التحليلات وتحليلها لتحليل كفاءة الاستثمار في الصناعة والأفراد من الزاك، ومعلومات مرجعية عن الشركات من S & P Stockguguide، Vickers Trade Carpance وأكثر من ذلك بكثير.
إنشاء مجموعة افتراضية تحتوي على عروض ترويجية ترقية المستخدم. تشغيل محفظة، يمكنك تسريع وأتمتة عملية الحصول على المعلومات. المحفظة الافتراضية قادرة على تعكس كل من مجموعة حقيقية من أسهم المستثمرين والمقدر. بعد ذلك، سيقوم النظام بتتبع التغييرات التي تحدث تلقائيا مع الأسهم في السوق، وإبلاغ هذا إلى مالك المحفظة.
تشمل الخدمات الإضافية الأخبار المواضيعية من أكبر وكالات الأنباء، مثل رويترز، BusinessWire، PR Newswire، إلخ. يمكنك عرض رؤوس الرسائل الأخيرة أو طلب كل الأخبار حول موضوع معين أو شركة. الجمع بشكل مريح جدا الأخبار مع محفظة افتراضية. في هذه الحالة، يستقبل المستثمر جميع الأخبار التي يشار إليها الأسهم في الحافظة الافتراضية.
أمثلة على الشركات التي تقدم خدمات المعلومات المالية المتخصصة هي Interquothed، quotecom، PC Quote، إلخ. مثال على خادم مالي يوفر الوصول إلى المعلومات في الوقت الفعلي في روسيا هو خادم تبادل Petersburg المالي والعقود الآجلة.
في بعض الأحيان، لا تلبي مرافق الإنترنت القياسية، وعلى وجه الخصوص، شبكة الاتصالات العالمية شبكة الاتصالات العالمية لمقدمي الخدمات لأنظمة المعلومات. في هذه الحالة، يتم تطوير برنامج خادم ومخصص للعميل، باستخدام بروتوكول TCP / IP وقنوات نقل البيانات القياسية، ولكن توفير واجهة المستخدم الخاصة به ومجموعة من الأدوات التحليلية (رويترز).
بالنسبة للجزء الأكبر، تكون المعلومات المجانية غير مناسبة للاستخدام التجاري، خاصة في المجال المالي، حيث يتم توفيرها على أساس غير دائم ودون أي ضمانات للموثوقية والدقة. الأكثر شيوعا بطريقة مدفوعة لتوفير الوصول إلى موارد المعلومات هو اشتراك. يدفع المستخدم رسوم اشتراك وصول إلى موارد معلومات معينة لفترة محددة. في بعض الأحيان أكثر كفاءة هو إصلاح تصرفات المستخدم بالدفع اللاحق. هذه الطريقة هي الأكثر شيوعا في الوقت الحاضر في بلدنا وتستخدم في هذه الخدمات الرئيسية مثل روسيا عبر الإنترنت وروسيا على الشبكة.
وهكذا، يمكننا اليوم التحدث عن التكامل التدريجي للأموال المهنية القوية للحصول على معلومات مالية مع تكنولوجيات الإنترنت. من الآمن المجال أن تكون إمكانات الإنترنت كبيرة إلى حد كبير كوسيلة لتوزيع البيانات المالية، وبعد وقت معين يمكنك أن تتوقع الاستخدام في كل مكان لهذه الشبكة في الأنشطة المالية المهنية.
4.5 مثال على خادم WWW المصرفي في روسيا (خادم بنك الائتمان الروسي)
يعمل بنك الائتماني الروسي في شبكة الإنترنت العالمية، بدءا من عام 1994، ثم تم استخدام الإنترنت بشكل أساسي لتبادل رسائل البريد. لم تكن تكنولوجيا الويب تحظى بشعبية كبيرة مثل الآن، وكانت الغالبية العظمى من خوادم WWW أجنبية وكانت علمية.
في أيار / مايو 1995، في بنك الائتماني الروسي، تقرر إنشاء خادم WWW لتوفير معلومات الإنترنت عن البنك وأنشطته. وأوضح هذا القرار من خلال الرغبة في أن تكون في مناصب متقدمة في تكنولوجيا الكمبيوتر والمعلومات.
حاليا، يمكنك الحصول على معلومات عن الخادم لجميع أنواع الأنشطة المصرفية تقريبا، للتعرف على شروط الحسابات الافتتاحية، وعرض المعلومات اليومية حول الأسعار والعريد - بشكل عام، تعرف على مجموعة كاملة من الخدمات المقدمة من الائتمان الروسي بنك.
من المهم أن يتميز الخادم بتصميم مدروس جيدا وجعل الصفحات الديناميكية التي يتم تشكيلها بواسطة الخادم حسب طلب الزوار. يوجد محرك بحث وقدرة على تحديد الترميزات المختلفة، وهو أمر مهم للغاية للمستخدمين الروس.
يعمل الخادم على منصة UNIX BSD ويستخدم تطوير كلا من التطوير الخاص بالطرف الثالث لتوفير المعلومات والاتصالات مع العملاء. الآن هو أساسا خادم المعلومات يعمل على التعرف على خدمات البنك وجذب العملاء.
في المستقبل، بناء على خادم الائتمان الروسي WWW، من المخطط إنشاء تطبيقات لعملاء البنك مع مختلف الخدمات المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك، يعمل البنك على إنشاء نظام معلومات بين البنوك.
إن الإنترنت والخدمات المصرفية العامة في المنزل لها تأثيرها على فروع البنوك والصغير والمراكز المصرفية للتداول. ومع ذلك، اليوم أنظمة هذا النوع ليست شائعة جدا. إن تطوير هذه الأنظمة مقيدة بكثير بسبب عدم وجود أساسيات قانونية واضحة للحسابات التجارية في الفضاء الإلكتروني. بالإضافة إلى ذلك، تظل المشاكل الأمنية لهذه الحسابات ذات صلة.
تجدر الإشارة إلى أن جودة الخطوط في روسيا لا تزال تحد من موثوقية التشغيل في الوضع عبر الإنترنت. سرعات النقل محدودة، مما يؤدي إلى زيادة كبيرة في الوقت المناسب عند العمل مع كميات كبيرة من البيانات، خاصة من خلال البوابات الدولية.
جميع المشاكل المذكورة أعلاه تبطئ بشكل كبير في إدخال التقنيات القائمة على الإنترنت في البنوك الروسية. لا يمكن للعملاء أساسا الوصول إلى فروع البنك عبر البريد الإلكتروني أو عقدة الويب. لا يزال الاستخدام الأكثر شيوعا للبنوك الروسية عبر الإنترنت توزيع المعلومات الإعلانية في شبكة الاتصالات العالمية.
ومع ذلك، لا ينبغي للمرء أن ينسى أن شبكة الإنترنت الآن هي نظام عالمي واحد يجمع بين جميع شبكات الكمبيوتر الموجودة في العالم - من الوطنية إلى القطاع الخاص. وهي متصلة بها، وفقا لآخر التقديرات، حوالي 50 مليون جهاز كمبيوتر. هذه الشبكة العالمية الشبكة هي أسرع بنية كمبيوتر نموا في العالم، ويزيد العدد الإجمالي لمستخدميها كل شهر بنسبة 12٪. تسهم البساطة النسبية للاستخدام وتكلفة منخفضة في الزيادة السريعة في عدد مستخدمي خدمات الإنترنت. هذا يوسع كبير الجمهور الذي تهدف إليه الشركات التجارية.
استنتاج
من ما تقدم، يمكن أن نستنتج أن استخدام تكنولوجيا الكمبيوتر الأكثر حداثة يجلب أرباحا كبيرة إلى البنوك ويساعدهم على الفوز في كفاح تنافسي. أي نظام المصرفي الآلي عبارة عن مجمع معقدة للأجهزة والبرامج تتكون من مجموعة متنوعة من الوحدات المترابطة. من الواضح تماما دور تقنيات الشبكة في هذه الأنظمة. في جوهرها، BS عبارة عن مجمع يتكون من مجموعة متنوعة من شبكات الحوسبة المحلية والعالمية. تستخدم BS اليوم معظم أجهزة الشبكات والاتصالات السلكية واللاسلكية. تعتمد كفاءة وموثوقيتها على عملها على البناء المناسب لهيكل شبكة BS.
نظرا لأن الطلب على BS مرتفع بما فيه الكفاية، والسعر مرتفع، فإن العديد من شركات تصنيع الكمبيوتر الكبيرة والبرامج توفر تطورها في هذا المجال. قبل قسم الأتمتة في البنك، فإن السؤال الصعب يدور حول اختيار الحل الأمثل. تحدد المنطقة المصرفية المتطلبات الأساسية ل BS - ضمان موثوقية وأمن نقل المعلومات التجارية. في الآونة الأخيرة، تستخدم الشبكات العالمية المفتوحة بشكل متزايد للتفاعل مع العملاء وجعل الحسابات (على سبيل المثال، الإنترنت). إن الظروف الأخيرة تعزز أهمية حماية البيانات المرسلة من الوصول غير المصرح به.
على ما يبدو، في المستقبل القريب، سوف تنمو وتيرة تطوير BS (خاصة في بلدنا) بسرعة. جميع تقنيات الشبكة الناشئة تقريبا سوف تأخذ بسرعة بنوك الخدمة. إن عمليات دمج البنوك في إطار المجتمعات المصرفية الوطنية والعالمية أمر لا مفر منه. سيوفر ذلك زيادة دائمة في جودة الخدمات المصرفية، والتي ستفوز منها، في نهاية المطاف جميع البنوك وعملائها.
قائمة الأدب المستعمل
1. كايا سوركين، مايكل سوكونيك. نقل المعلومات في الشبكات المصرفية الحديثة. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 1996
2. ألكساندر جوسيف. تكنولوجيا الويب في روسيا. تجربة في إنشاء خادم البنك الدولي WWW في روسيا. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 1996
3. إيغور كالينين. المعلومات المالية على الإنترنت. مجلة "التقنيات المصرفية"، أغسطس 1996
4. مواد مجلة "المكتب الإلكتروني"، نوفمبر 1996
5. مواد مجلة "أنظمة مفتوحة" №1 (21)، 1997
تم تطوير عملية أتمتة التكنولوجيات المصرفية في أوائل التسعينيات. فيما يتعلق بفتح البنوك التجارية. الانعكاس "DiaSoft"، "ASENT"، البرنامج، البرنامج، تصميم R-Style، مختبر ناعم على طراز R، وغيرها من المطورين من قبل المطورين في سوق البرمجيات لأتمتة أنشطة البنوك، "LOW-Style Loft Lab"، إلخ. النظم (ABS) ترجع إلى الفرق في البنوك على الوظائف والهيكل والحجم والتكنولوجيا المصرفية.
يتم تنفيذ الوحدات الوظيفية الرئيسية للنظام المصرفي الآلي (ABS):
التسوية والخدمات النقدية للكيانات القانونية؛
صيانة الحسابات المصرفية المقابلة؛
الائتمان، إيداع، معاملات العملة؛
رواسب الأفراد والعمليات عليها؛
عمليات الأسهم
حسابات باستخدام البطاقات البلاستيكية؛
وظائف المحاسبة؛
التحليل، صنع القرار، الإدارة، التسويق؛
أتمتة عمل المكتب وإدارة المستندات، إلخ.
تعمل ABS من أحدث الأجيال وفقا لتكنولوجيا خادم العميل، والتي يتم تحديدها بمتطلبات التشغيل التشغيلي العمليات المصرفية، وهذا ليس إلى حد كبير بسبب وقت الوصول إلى ABS BD.
ترتدي معظم الحسابات المصرفية ذات طبيعة بين البنوك ويعمل على العلاقات الاقتصادية للهيئات المالية والائتمان. ترافق حسابات Interbank مختلفة أنواع العلاقات الاقتصادية الأجنبية. لذلك، لتنفيذ المدفوعات والحسابات، يمكن تنفيذ العملية من قبل بنك واحد نيابة عن وفقدان بنك آخر. في هذه الحالة، تنشئ البنوك علاقات مراسلة على أساس تعاقدي.
واحدة من أنواع العلاقات المراسلة هي حسابات مع الاكتشاف المتبادل لحسابات المراسلين في البنوك التجارية فتحت أساسا في المؤسسات الإقليمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي (البنك المركزي الروسي) - البلدان النقدية (RCC)، الرئيسية الإقليمية الأقسام (RSU) من البنك المركزي للاتحاد الروسي. في الواقع، فإن RCCS هي فروع من البنك المركزي للاتحاد الروسي وهي عناصر من نظام الدفع، والوظائف الرئيسية التي تترجم الأموال. وبالتالي، فإن RCC بمثابة وسطاء في المدفوعات والقروض بين البنوك التجارية.
من خلال تنظيم عمل البنك من خلال Corsche في البنك المركزي RCC، يمكن تقسيم جميع البنوك إلى مجموعتين كبيرتين:
1. البنوك التي تستخدم المستوطنات المباشرة (الإقليمية المتسارعة). تتيح تقنية المستوطنات المباشرة ضمان مرور المدفوعات بين البنوك المشاركة لهذه الحسابات خلال يوم تشغيل واحد. في الشكل الأكثر اكتمالا، يتم تنفيذ هذه التكنولوجيا في نظام الدفع الإلكتروني. تنتقل جميع المدفوعات إلى البنك في شكل إلكتروني عدة مرات في اليوم، مما يجعل من الممكن استخدام الموارد المالية للبنك بشكل أكثر فعالية؛
2. البنوك التي تعمل فقط من خلال corschet ("مغلق" التكنولوجيا). يتم تحديد اختيار طريقة العمل على Corschetu أساسا من الاحتمالات المقدمة إلى البنوك من قبل مراكز الحوسبة الإقليمية. إذا كان مركز الحوسبة الإقليمي يعمل بشكل مستقل ولا يرتبط بالبرنامج والمستوى التكنولوجي مع المناطق الأخرى، فإن هذا المركز يوفر مستوطنة بين البنوك فقط داخل منطقتهم.
يتيح لك أتمتة حسابات Interbank تحرير كميات نقدية كبيرة غير مستخدم أثناء الطريق. يجب اعتبار المثالي خيارا للعلاقات المراسلة المباشرة بين البنوك، حيث يتم إرسال كل وثيقة من خلال AIT، كل وثيقة دفع من بنك الإرسال مباشرة إلى بنك المستلم. يتضمن إدخال نظام حساب Interbank الموحد توافقا على عقد نقل البيانات بمجموعة متنوعة من ABS التشغيلي في البنوك. في هذا الصدد، فإن مطوري ABS الرائد ("ASFOF"، "DiaSoft"، الانقلاب، نمط R-Style، BankService، Programbank، وغيرها) ينفذ مشروعا لإنشاء تنسيق واحد لتبادل البيانات بين الأنظمة المصرفية المختلفة.
في الوقت نفسه، تعمل مراكز حسابات المراسلين في روسيا، والتي هي أنظمة المقاصة الخاصة بهم من البنوك التجارية الكبيرة. على وجه الخصوص، يتم تنفيذ تقنيات الأوراق اللازمة لمعالجة مستندات الدفع باستخدام خوارزميات تشفير التشفير للحصول على معلومات، والتوقيع الإلكتروني. علاوة على ذلك، تعمل جميع البنوك على القيمة المطلقة الخاصة بها.
إن ميزة مراكز المقاصة هي أنها تستند إلى مبدأ الاعتماد على البنوك التجارية - مؤسسيها القادرين على تحمل المسؤولية القانونية والاقتصادية للمدفوعات. بالإضافة إلى مراكز المقاصة، يحدث تشكيل غرف التسوية وإزالة المياه. تحتوي الغرفة على أكثر من 200 بنكية مقابلة، في حين أن حصة البنك المباشر "البنك - بنك" على نظام إلكتروني من خلال متاجر CRPS هو 30-40٪. معظم الحسابات النهائية تمر عبر RCC. هناك شروط مسبقة مع زيادة عدد البنوك - المشاركون في الغرفة، وسيتم تقليل حصة المنشورات من خلال نظام البنك المركزي، وسيتم إجراء الحسابات في يوم واحد.
وهكذا، فيما يتعلق بصعوبات الحسابات الموجودة بين ضفاف البلاد، فإن تطوير وتشغيل الشبكات الإلكترونية بين البنوك وإمكانية اتصالهم بالشبكة الإجمالية للبنك المركزي للاتحاد الروسي مهمان. سيؤدي ذلك إلى تسريع العمليات الحسابية بين البنوك التجارية وزيادة دقة المعلومات المنقولة.
11.3. المميزة الآلي
النظم المصرفية
ABS شركة "الانعكاس" إنه مجمع تكنولوجي للبرنامج يقوم بأتمتة معظم عمليات العمليات كثيفة العمالة للبنك. يتم تنفيذ جميع عمليات محاسبة العملاء على وثائق الدفع، ويعكس مستخلص الحساب الشخصي كل أسلاك. يحمل المجمع الحركة الفعلية والمخططة للأموال بشأن الحسابات الشخصية. وثائق مراقبة عمليات التحكم، وبشكل مصادفة جميع المعلمات، يتم تجميع المستندات ويتم تشكيل الملف ليتم إرساله إلى RCC. يتم توزيع المستندات التي مرت عبر حساب المراسل على الحسابات.
النظام الفرعي "حساب أنشطة الفروع"مصممة لأتمتة الوظائف في المحاسبة والمكاتب الفرعية الأخرى. في مستوى "Bank - Branches"، فإن إجراءات جمع ومعالجة وتحليل المعلومات الواردة من الفروع، بالإضافة إلى إجراءات حساب بين جميع الفروع هي الآلي. يمكن تنظيم التفاعل بين الفروع مباشرة إما عبر الفرع المركزي للبنك. كجزء من النظام الفرعي، يتضمن النظام الفرعي العملة، روبل، المعاملات النقدية، بحساب رصيد الأسلاك الداخلية على الفرع، ويقوم بعمل حسابات للعلاقات المراسلة.
النظام الفرعي "العقود"يوفر العمل مع الائتمان والإيداع ومعاهدات Interbank، كما يدعم العملة Diling. كجزء من النظام الفرعي، يتم تشكيل نصوص العقود، وتم إنشاء شروط عقود القالب المحدد، وعقد العقود جارية، حيث تنعكس البيانات المتعلقة بالاتفاقيات الحالية والمكتمل والمتأخرة، والتي اقتربت من تاريخ المدفوعات.
بالإضافة إلى ذلك، تم تطوير عدد من البرامج والمجمعات التكنولوجية لأتمتة العمليات المصرفية:
مجمع "عمليات التبادل" مصممة لتسجيل العقود والتطبيقات لشراء وبيع العملة والرصد وتحليل مدفوعات العملات والمؤشرات، إجراء العملة الإحصائية التداول.
العمليات المعقدة في سوق GKO " ينفذ الوظائف الرئيسية التالية:
إنشاء حسابات مستودع لبنك التاجر وعملائه وفروع البنك بتفاصيلهم ونوع الخدمة وأسعار الفائدة؛
محاسبة شراء وبيع الأوراق المالية، ونقلها إلى حسابات أخرى، واستحقاقات اللجان والضرائب على عمليات GCO؛
إعادة تقييم محافظ الأوراق المالية وفقا لنتائج التداول، حساب دخل البنك وعملائه؛
تحليل ربحية الأوراق المالية لعدد من المؤشرات.
جزء كبير من التقنيات المصرفية ينتمي إلى خدمة العملاء. الميزات الأكثر شيوعا من ABS لخدمة العملاء هي عمليات "عميل - بنك"، والعمل مع البطاقات البلاستيكية، وعمليات مكتب التبادل، إلخ.
معقد "العميل.- بنك" وهي تتألف من وحدات "بنك" و "عميل"، والتي تم تأسيسها على أجهزة الكمبيوتر الاتصالات في البنك وفي المنظمات العميلة. يتم منح العميل الفرصة لتنفيذ عمليات مصرفية قياسية دون مغادرة المكتب. ينفذ المجمع وظائف التفاعل على إرسال واستقبال وثائق الدفع، واستقبال البيانات حول الحسابات، والتطبيقات للبيع - شراء العملة، العمليات مع الأوراق المالية، وكذلك الحصول على مواد مرجعية.
شكل فعال لخدمة العملاء هو استخدام البطاقات البلاستيكية. يتم تقسيم البطاقات البلاستيكية وفقا لنوع الضمان إلى الخصم والائتمان، الائتمان الخصم. إلى جانب ذلك، هناك تقسيم بطاقات بلاستيكية للتنفيذ الفني لوظائفها: البطاقات المغناطيسية، بطاقات الليزر، وكذلك المعالج الدقيق (البطاقات الذكية).
Sberbank of Revia تتطور بشكل مكثف تقنيات مصرفية آلية بناء على تطبيق البطاقات المصرفية الدولية الدولية، MasterCard International، Visa Classic، Eurocard / MasterCard Clays، يلغي بطاقات المعالجات الدقيقة، إلخ. من خلال البطاقة، يمكن للعميل دفع المنتجات والخدمات من خلال 29 مليون تداول ونقاط الخدمة في 130 دولة من العالم، للحصول على النقد في هذه البلدان من خلال أكثر من 800 ألف جهاز صراحة. بالإضافة إلى ذلك، يدعم Sberbank تقنية ما يسمى بالخرائط المتخصصة، على سبيل المثال، Visa Aeroflot، Sberbank-Maestro "Pension"، Sberbank-Maestro "Student"، SBERBANK-MAESTRO "الشباب"، إلخ.
العنصر الذي لا غنى عنه في الخدمات المصرفية عبارة عن أجهزة الصراف الآلي (صراف الصندوق)، الموجودة في مقر البنك أو في أي مكان آخر. أجهزة الصراف الآلي إنتاج الأموال النقدية ونقل الأموال وغيرها من العمليات.
مجمع "نقطة التبادل" أتمتة تنفيذ عمليات الشراء وبيع العملة والتحقق من المسافرين والعمليات ذات الصلة (على سبيل المثال، غير التداول). في إطار هذا النظام الفرعي، يتم الحفاظ على كتالوج العملات، يتم مراقبة التكوين النقدي للعملة عند الخروج، يتم إصدار وثائق الإبلاغ.
شركة R-Style Softlabكونك واحدا من أكبر أجهزة الكمبيوتر القابضة "R-Style" (RS) يعمل في تطوير البرامج في مجال أتمتة البنوك والمؤسسات. تغطي أنظمة الإنتاج الآلي للشركة "STYLE SOOLLAB" جميع اتجاهات الخدمات المصرفية ولكل مؤسسة ائتمان، اعتمادا على نطاقها، يمكنك اختيار التطبيقات الأنسب.
ABS RS-Bank V.6.تركز مؤسسات الائتمان الكبيرة وهي أداة فعالة لدعم وتطوير الأعمال المصرفية.
يشمل RS-Bank V.6 أنظمة فرعية تغطي جميع الاتجاهات تقريبا من التقنيات المصرفية:
RS-Banking - الخدمات النقدية للكيانات القانونية، مستوطنات بين البنوك، المحاسبة المصرفية والمحاسبة الإبلاغ؛
RS-البيع بالتجزئة والأفراد مع الأفراد؛
قروض RS -النشاطات الائتمانية للبنك؛
RS- التعامل - استنتاج وصيانة المعاملات على أسعار العملة وأسواق الأسهم، وأتمتة عمل خدمات الدخل؛
RS-Securities - العمليات التجارية مع الأوراق المالية على البورصات والأوراق المالية والأسواق المفرطة والمقاولات، ومحاسبة الإيداع، والعمليات المصرفية مع الفواتير الخاصة والدقيقة؛
Interbank هو تنفيذ خدمة العملاء عن بعد، ودعم تقنيات تفاعلات العملاء الإلكترونية والبنوك من خلال قنوات نقل المعلومات المفتوحة والمغلقة؛
RS-Datahouse - دعم لجعل قرارات الإدارة، تنفيذ تحليل أصول ومطلوبات البنك، والتسويق وتقييم المخاطر.
عضلات المعدة RS-Bank / pervasive أولا، هو في المقام الأول بالنسبة للبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم ويعتبر القيمة المطلقة الأكثر شيوعا في روسيا، على أساس أنشطة حوالي 23٪ من البنوك المحلية الآلي.
تم تصميم ABS RS-Bank / Pervasive لتوفير، أولا وقبل كل شيء، المعاملات النقدية النقدية، المحاسبة، وكذلك صيانة الائتمان والأنشطة الداخلية.
معقدة البرمجيات Interbank.إنها وسيلة لتنفيذ التفاعل بين البنوك وعملائها وتهدف إلى توفير خدمات مصرفية عن بعد للعملاء عبر البريد الإلكتروني والإنترنت العالمي والهاتف والاتصالات المتنقلة. وفقا لحالته الوظيفية، تحتل هذا المجمع موقفا متوسطا بين القيمة المطلقة، التي تعمل في أحد البنوك، والبرنامج المثبت في عملاء مؤسسة ائتمان - الكيانات القانونية والأفراد. يستخدم أكثر من 200 بنك مجمع لخدمة عملائها. من بينها البنوك الشهيرة مثل "ProbusinessBank"، AKB "الإلكترونيات" وغيرها.
نواة المجمع - "المكتب الخلفي للوظائف البعيدة" - إنه خادم معالجة طلب عميل عالي الأداء، يشارك في خدمة العملاء عبر قنوات البريد الإلكتروني وحل مهمة حماية المعلومات المرسلة.
ويندوز عميل كتلة يسمح عمليات النقل بالعملة الوطنية والأجنبية، شراء وبيع العملة في البلدان الأجنبية، وجعل عمليات التحويل، والوفاء بالبيع الإلزامي لإيرادات التصدير، I.E. يوفر النظام عميلا بمجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الإلكترونية.
كتلة صوتي مصممة لخدمة العملاء من خلال الهاتف باستخدام أجهزة مودم الفاكس الصوتية وأجهزة الاتصال الهاتفي IP.
منع"cryptopro csp."- كتلة تشفير تضمن سرية المعلومات المرسلة ومراقبة سلامتها من خلال التشفير والمحاكاة. يوفر تكوين وتحقق من التوقيع الرقمي الإلكتروني (EDS).
سيكون الطلاب الطلاب الدراسات العليا، العلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعارف في دراساتهم وعملهم ممتنين لك.
نشر على http://www.allbest.ru/
مقدمة
1. حالة النظام المصرفي
1.1 المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي
1.2 وظائف النظام المصرفي
2. ميزات الأتمتة المصرفية
2.1 الأتمتة المصرفية
2.2 مزايا ABS
2.3 مشاكل دعم المعلومات في المصرفية
3. تطوير عمليات المعلومات في البنوك
3.1 العمليات المبتكرة في البنوك
3.2 برنامج ABS.
3.3 وصف العمليات (الخدمات اللوجستية) في نظام RS-Bank V. 5.0.
استنتاج
قائمة المصادر المستخدمة
التطبيقات
مقدمة
تكنولوجيات المعلومات الحديثة (IT) هي أهم مصدر ووسائل تطوير الخدمات المصرفية. في معظم البنوك، تدرك الإدارة المنفعة التي يمكن أن تحقق أحدث الإنجازات في إنجاز تكنولوجيا المعلومات وكيفية تغيير الأعمال بشكل كبير، وسحبها إلى مستوى مختلف بشكل أساسي.
العامل الأول والأكثر أهمية بين مكونات المنظمة والمعدات والعمل وتطويرها تعاون وثيق مع الأعمال التجارية والتواصل مع استراتيجية الابتكار من البنوك المحددة، تلبية متطلبات الأعمال التجارية وتحقيق أهداف العمل.
نظرا لأنها مجال نشاط محدد وسريع سريع، فإن النهج التنظيمية المقابلة لهم تطبق عليها. لا يمكن أن يكون مجرد مصدر لتطوير التكنولوجيا المصرفية فحسب، بل أيضا وسيلة لقيود خطيرة على مبادرات الأعمال بالتكلفة والوقت والجودة والتحقيق. التحسين والتحسين المستمر لأنه نهج رئيسي في تنفيذ العمليات التجارية وتحقيق أهداف العمل بشكل فعال.
النظام المصرفي الحديث هو نطاق الخدمات المتنوعة المقدمة لعملائها - من المعاملات النقدية والنقد النقدية التقليدية التي تحدد أساس الخدمات المصرفية، إلى أحدث أشكال الصكوك النقدية والمالية المستخدمة من قبل الهياكل المصرفية (التأجير، العوملة، إلخ) وبعد
في شروط تضخيم المنافسة بين البنوك، فإن نجاح نشاط تنظيم المشاريع سوف يرافق هؤلاء المصرفيين الذين ستقيدون أفضل الأساليب الحديثة للعمليات المصرفية، وتكنولوجيات المعلومات الآلية مفيدة للغاية.
تم تمرير الأوقات عندما كان من السهل كسب عمليات المضاربة بالعملات والاحتيال. اليوم، المزيد والمزيد من البنوك يجعل الرهان على الاحتراف لموظفيهم ومعلومات جديدة، وتكنولوجيا الكمبيوتر.
من الصعب تخيل تربة أكثر خصوبة لإدخال تكنولوجيا الكمبيوتر الجديدة أكثر من الأنشطة المصرفية. من حيث المبدأ، تكون جميع المهام التي تنشأ تقريبا خلال عمل البنك من السهل إلى حد ما أتمتة. المعالجة السريعة وغير المنقطعة لتدفقات المعلومات الهامة هي واحدة من المهام الرئيسية لأي مؤسسة مالية كبرى.
1. حالة النظام المصرفي
1.1 المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي
حدد التطور المكثف للنظام المصرفي لروسيا في الأزمة السابقة لعقد عقود 1998 تكوينه وملاصا في ميزات تكنولوجيا المعلومات. خلال هذه الفترة، تم إنشاء 2500 بنوك تجارية، والتي كانت لديها حوالي 39 ألف فرع. كما ساهمت السياسة الليبرالية لبنوك التراخيص أيضا في زيادة حادة في عدد البنوك التجارية، التي أجرتها البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا).
الدقة (حتى عام 1998) تميز النظام المصرفي بنقص الخدمات المصرفية، وهو توزيع مركزي للقروض، والاعتماد العالي للبنوك من سوق السندات قصيرة الأجل الدولة (GKO)، وهيكل الظل الممتلكات، مستوى عال من مخاطر الائتمان، إلخ. ونتيجة لذلك، فإن نمو عدم الدفع في الاقتصاد الروسي، الذي أظهر ضعف القطاع المصرفي.
يؤدي إصلاح نظام مصرفي إلى حد أكبر إلى الممارسة المعتمدة في البلدان الغربية. تم تطوير المعايير الاقتصادية الإلزامية للمجالات الرئيسية للنشاط المصرفي. تتصل اللوائح بمهمة رأس المال، وعملية القروض، والحد الأدنى من السيولة، وتركيز العمليات، ومخاطر العملة، إلخ.
تتضمن استراتيجية تطوير النظام المصرفي الأحكام التالية: اعتماد مجموعة كاملة من المعايير المحاسبية والإبلاغ الدولية، وإدخال آليات معلومات النشر الشفافة، والامتثال للإشراف الأكثر كفاءة على البنوك، وما إلى ذلك. هذه التدابير تسهم في دمج النظام المصرفي الروسي في البيئة المالية العالمية. يهدف إلى زيادة شفافية العمليات المصرفية مع مجموعة واسعة من الأدوات المالية العالمية (الأوراق المالية). إن تحسين النظام المصرفي عملية معقدة ومتعددة المراحل التي تتطلب حلولا للمشاكل الشاملة، والتي ستجلب النظام المصرفي لروسيا إلى مستوى جودة جديدة.
لم تنفذ العديد من الأسئلة بعد. سيتطلب انتقال البنوك التجارية من المعايير المحاسبية الروسية لمعايير المحاسبة الدولية (IAS) من تماسك المحاسبة المصرفية مع المعايير الدولية. جلب الانتقال إلى خطة مشروع قانون جديد في عام 1997 تغييرات في القواعد المحاسبية في هياكل الحساب، في شكل التقارير المصرفية. من 1 يناير 2004، ألزم بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي البنوك بالتبديل إلى معايير التقارير المالية الدولية. سيتطلب تنفيذ هذا الانتقال هذا التدريب المناسب لموظفي الإدارة، واعتماد تعديلات على قانون المحاسبة وفي اللوائح المرتبطة، وتحسين الضرائب، إلخ.
سيؤدي العمل على أساس المعايير الدولية لعدد من البنوك إلى الحاجة إلى أو مغادرة السوق، أو اللجوء إلى دمج البنوك الصغيرة مع البنوك القوية والأضلعة. سيكون لا مفر منه تقليل الهياكل الضعيفة وامتصاصها كبيرة.
عند نقل البنوك بشأن تكوين الإبلاغ عن المعايير الدولية، ترتبط المشاكل الرئيسية بتطوير تكنولوجيا المعلومات والتدريب ذات الصلة. حتى الآن، في روسيا، يتم إعداد أكثر من 120 بنكا من خلال الإبلاغ عن المعايير الدولية، والتي تقل عن 10٪ من جميع البنوك التجارية، لكنها تحققت أكثر من 90٪ من جميع العمليات المصرفية. تم تدريب متخصصين على هذه البنوك، يتم ترقيت تكنولوجيات المعلومات. يمكن أن تكون مجموعة متقدمة من البنوك رائدة في انتقال شامل إلى معايير التقارير المالية الدولية. ومع ذلك، فإن المعايير الدولية لا تحل جميع المشاكل، ولكنها شرط أساسي لإصلاح الاقتصاد الروسي، وكذلك التكامل الاقتصادي الدولي. لاستكمال قدرة المعايير، يجب تطوير مبادئ إدارة الشركات، ورفع مستوى ضمان معلومات الإدارة الخارجية والداخلية.
1.2 وظائف النظام المصرفي
إن الحاجة إلى التنظيم الصارم والمستمر للنظام المصرفي يرجع إلى الوضع الذي يحدثه في الحياة الاقتصادية والاجتماعية والسياسية للبلاد.
ينفذ النظام المصرفي عددا من الوظائف المهمة.
1. يدعم نظام الدفع الوطني، مما يسمح بالحسابات في الوقت المناسب ودقيقة بين الأعمال
2. الهياكل (المواد) والسلطات والسكان، إلخ.
3. هذا هو العنصر الرئيسي لعملية المدخرات والاستثمارات، وإرسال الأموال إلى الأهميات الأكثر أهمية
4. الأنشطة، تخدم تطوير الاقتصاد.
5. ينظم مستوى العرض النقدي، مما يقلل من التقلبات في الأسواق المالية وغيرها من الأسواق والوصول إلى وتيرة أكثر استقرارا.
6. النمو الاقتصادي.
7. وهو مشارك رائد في سوق الصرف الأجنبي، وتوفير
8. المستوى المطلوب لمعدل العملات الوطنية، مما يزيد من القدرة التنافسية للمصنعين الوطنيين، والتخفيف من التضخم.
انتهاك النزاهة، استقرار النظام المصرفي هو خطط على الاقتصاد والسكان والدولة ككل.
الاتجاهات الرئيسية لتنظيم النظام المصرفي هي:
· التأمين على الودائع؛
· زيادة المطالب على عاصمة البنوك؛
السيطرة (مراقبة) من البنوك التجارية؛
القيود المفروضة على استخدام الأوراق المالية (قيود الحافظة).
يخضع جزء كبير من الالتزامات (بما في ذلك الودائع) للنظام المصرفي لتذبذبات الملتحمة وهو مصدر غير مستقر للغاية، وبالتالي مطلوب تأمينهم.
آلية عمل نظام تأمين الودائع هي أنه من خلال دفع قسط التأمين من قبل البنوك، يتم تشكيل صندوق خاص، الذي يدفع من المودعين في حال الإفلاس البنكي. وفقا لذلك، يتلقى المودع ضمانا لاسترداد الإيداع.
تهدف متطلبات رأس المال مباشرة إلى منع المخاطر غير الضرورية للبنوك لإنشاء علاقات مثالية بين أموالها الخاصة والمقترض لتجنب الأزمات. ومع ذلك، فإن إصلاح الحد الأدنى من مستوى الأسهم يقلل من جزء مالي بحت من المخاطر، يحسن طبيعة الملاءة المتوسطة والطويلة الأجل، ولكن لا ينظم حجم المخاطر الأخرى المقبولة من قبل البنك.
يتم مراقبة العنصر التالي للتنظيم المصرفي (السيطرة) لحالة البنك، وتنفيذ التدابير الإدارية والتشغيلية للحد من مستويات المخاطر. الغرض من الرصد ليس الكثير من التحليل الرسمي، ولكن أيضا تقييم نوعي للالتزامات التي اعتمدها البنك. ينصح بإدخال المراقبة إذا تجاوز نمو السيولة تكاليف المراقبة.
يتم استخدام قيود الحافظة لمنع أنشطة البنوك التجارية في سوق الأوراق المالية بسبب التعرض للمخاطر الأخيرة. لذلك، تنقسم جميع البنوك إلى استثمارات وتجارية، والتي يجب أن تقلل من مستوى المخاطر على البنوك ككل.
إن الوضع الاقتصادي في روسيا والعالم يتغير باستمرار، ويستمر سوق المنتجات والخدمات المصرفية بشكل حيوي. حدوث إعادة توزيع أسهم هذا السوق بين المشاركين وتغيير عددهم وتكوينها. يتزايد مستوى المتطلبات من العملاء بشكل كبير، يتم تقديم خدمات وأساليب جديدة لحكمها إلى السوق. يجب أن تتفاعل البنوك بشكل كاف مع هذه التغييرات.
في معظم الحالات، يتم حل هذه المهام عن طريق تغيير الهياكل الحالية للبنك والعمليات التجارية، وعلاقاتها، وكيفية إدارةها، اقتراح المنتجات المصرفية الجديدة، وتحسين تلك الموجودة. وهذا يتطلب إدخال تقنيات مصرفية جديدة.
إن مسألة تحسين وإدخال تكنولوجيات مصرفية جديدة ذات صلة خاصة بالقطاع المصرفي الروسي الحديث. لنقترب محلولها يتبع من موقف المعرفة العلمية، باستخدام أحدث الإنجازات في العلوم والممارسة. جزء كبير من المشاكل المصرفية يحل مجال المعرفة في تطوير المنهجية وتنظيم الابتكار.
بسبب تفاصيل أنشطتها، لا تعمل البنوك في عدم البحث وإنشاء الابتكارات، ولكن تنميتها وتنفيذها وتوزيعها. لذلك، في الأنشطة المصرفية ينصح بتخصيص أهم جوانب التطوير التكنولوجي.
1. التخطيط لإدخال التقنيات الجديدة باستخدام
2. طرق التوقعات وتحليل احتياجات البنك والبيئة التنافسية،
3. تحليل الأساليب الحالية للعمل والوثائق والاتجاهات
4. تطوير الخدمات المصرفية.
5. تنظيم تنفيذ التكنولوجيات مع وضع خطط وإعداد التغييرات الهيكلية وتحسين التكوين والحجم
6. زيادة المالية والمادية والعمل والمعلومات وغيرها من الموارد.
أهم العوامل في تطوير الخدمات المصرفية والتكنولوجيات هي:
· تقييم جودة الخدمات من وظائف العميل؛
· تقييم القدرة التنافسية للخدمات المصرفية والبنوك في
· الحاجة إلى تحديد اتجاهات السوق وتنفيذ التوقعات لتنمية النظام المصرفي؛
· تحليل جودة العمليات الداخلية في البنك، والكشف عنها
الأماكن الضيقة في أنشطة البنك.
جميع المقترحات الواردة المقدمة في شكل مشاريع تجارية مع تقدير أولي للدخل والتكاليف. هذا النهج يساهم في اتخاذ قرارات عالية الجودة. مزيج من مبادئ الإدارة المبتكرة والاستراتيجية في القطاع المصرفي تزيد بشكل كبير من القدرة التنافسية للبنك في الظروف القاسية للسوق الحديثة والأعمال.
تجدر الإشارة إلى نمو قطاع البيع بالتجزئة في القطاع المصرفي. يشهد سوق التجزئة المصرفي الروسي قفزة مهمة عالية الجودة. لأول مرة في تاريخ الخدمات المصرفية بأكملها في روسيا، يحدث الإقراض الاستهلاكي، الذي يتطور ديناميكيا. يتم تطوير مشاريع البيع بالتجزئة الآلي. إن اهتمام البنوك الروسية بالتجزئة والمصالح المضادة للمستهلكين خدمات الخدمات المصرفية بالتجزئة هي مفيدة متبادلة. البطاقات المصرفية للأعمال (البلاستيك) والمعدات ذات الصلة هي تطوير، مثل أجهزة الصراف الآلي. يتم تزايد حجم معدات العرض، وهو مصلحة في الأجهزة متعددة الوظائف يتجلى. لا تعد أجهزة الصراف الآلي مجرد نقود أو تلقائية رائعة، وهي جهاز لأتمتة الخدمات المصرفية للأفراد، وأداء وظائف مختلفة (تلقي المدفوعات والودائع، وبيع البطاقات المدفوعة مسبقا وكوبونات، إلخ). أول مشاريع من فروع البنوك الآلية، مصنوعة كمجمعات خدمة ذاتية في البنوك، والتي سمحت بدخول جزء فقط من العمليات المصرفية، لكنها توسع إمكانية الوصول إلى المستخدمين وتكون مشابهة للمكاتب المصرفية التقليدية. يتم نشر مجمعات الخدمات الذاتية المصرفية في مراكز تسوق كبيرة.
أهم المعلمة في تقييم استدامة البنك هي عاصمتها. ما هو أقوى، Easierst في البنك للتعامل مع التزاماتها الحالية. يتم تحديد قيمة قيمة رأس المال من خلال إمكانية إجراء عمليات معينة مع وسائل العميل. هناك تكثيف لعملية الربط البنوك الصغيرة مع كبير. هناك إعادة توزيع رأس المال المصرفي في اتجاه زيادةها، والتي تصل إلى النظام المصرفي.
وضمان التدابير المذكورة أعلاه لتحسين وتطوير العمليات المصرفية مرتبطة بتخطيط البنية التحتية لبنوك تكنولوجيا المعلومات. يتطلب إنشاء تقنيات مصرفية آلية، بالإضافة إلى استخدام مبادئ البناء العامة (المنهجية)، محاسبة خصائص الهيكل والتفاصيل والأجهزة الموحدة للأنشطة المصرفية. تتمثل ملامح التفاعل التنظيمي لجميع أقسام البنك هي الحاجة إلى تخطيط أنظمة متعددة الأجزاء متعددة الأجزاء في البنوك ذات علاقات معلومات معقدة بالتوجيهات المتعددة الأطراف.
2. ميزات الأتمتة المصرفية
2.1 الأتمتة المصرفية
يتأثر استخدام تكنولوجيات المعلومات الحديثة بشكل جذري وتغيير العمليات التجارية في البنوك، وسحبها إلى مستوى مختلف بشكل أساسي. ترتبط التقنيات المصرفية بشكل لا ينفصم بتكنولوجيات المعلومات التي توفر أتمتة أعمال شاملة.
نمو الأعمال المصرفية، إدارتها وتقييمها للأنشطة تتطلب استخدام ليس فقط طرق التقييم الكمي، ولكن أيضا معايير نوعية، مما يؤدي إلى حاجة إلى تحديث أنظمة تكنولوجيا المعلومات في البنوك، وتحسين جودة عمل العميل، وتحديد الاستراتيجية ل تطوير البنك والتخطيط الاستراتيجي.
الانتقال إلى معايير الإبلاغ الدولية، مما يقلل من مخاطر البنوك سلفا أيضا الشروط اللازمة للاطلاع على الإرشادات لتطوير أتمتة الأعمال المصرفية، واختيار نظام معلومات معين وتخطيط الاستثمار فيها.
يتم تنفيذ عمليات المعلومات في البنوك على أساس النظم المصرفية الآلية (ABS). عضلات المعدة -- مصممة وتشغيل مزيج مجتمعة من العناصر (المعلومات والتكنولوجيا والبرامج والتقنيات وغيرها)، وأداء معلومات معقدة واحدة ومهام إدارية تواجه البنك. وبالتالي، فإن القيمة المطلقة هي مجموعة متنوعة من الأدوات والأساليب للعمل مع المعلومات من أجل إدارة البنك.
عند تطوير أيديولوجية لبناء ABS، يتم إنشاء نموذج عمل البنك، والذي يجمع بين عدد من المستويات والروابط: مجموعة متنوعة من الخدمات والخدمات المصرفية، وخدمة الكيانات القانونية والأفراد، وضمان احتياجات المعلومات الداخلية والخارجية، إلخ. نظرا لعدم وجود تقنيات جذع راسخة في القضية المصرفية الروسية، إذن من أجل ضمان التنمية المستدامة للبنك في سوق القطاع المصرفي، يتم تقديم مجموعة متنوعة من أسر ABS، حيث يتم دمج نهج مفاهيمية مختلفة (أيديولوجية) وبعد تعكس مجموعة الأنظمة المصرفية الآلية المقترحة للاستخدام المستوى التكنولوجي الأكثر تعقيدا من الخدمات المصرفية في روسيا.
تحتوي أنظمة الخدمات المصرفية الغربية على وظيفة عالية، مما يخلق هامشا كبيرا من القوة في تطوير الأعمال للبنك. إنها تسمح لك بحل مهام أتمتة جميع عمليات الأعمال، بدءا من التخطيط الاستراتيجي ونهاية الأنشطة الاقتصادية. أنظمة الطرق هذه وتتوفر لأكبر البنوك.
يوفر استخدام نظام المعلومات الروسي المصنوع الأنشطة المحاسبية والتشغيلية لمؤسسة الائتمان، ولكن وظائف هذه الأنظمة في مجالات العمل، كإدارة استراتيجية، إدارة علاقات العملاء، إدارة المخاطر، متخلفة بشكل كبير وراءها وهي أضيق من النظم الغربية، رغم أنها أرخص.
تتميز التطورات الخاصة بالبنك في مجال الأتمتة بالبنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم، لكنها تذهب تدريجيا إلى لا. كان هناك ميل إلى الانتقال إلى الاستعانة بمصادر خارجية في مجال تكنولوجيا المعلومات. الاستعانة بمصادر خارجية تعني نقل أي وظائف، على سبيل المثال، لأتمتة العمليات المصرفية، مقاول خارجي.
النظر في أهم مجالات تطوير الأعمال المصرفية، والتي هي الأكثر أهمية اليوم وتحديد اختيار حلول تكنولوجيا المعلومات.
أولا، هذه هي المنافسة المتزايدة للعملاء، خاصة بالنسبة للعميل عالي الجودة. من الضروري أن يكون لدى البنك معلومات كافية حول الأسواق والعملاء، يمكن أن يستجيب بمرونة وطلبات العملاء، والتنبؤ بالاحتياجات المتغيرة للعملاء وتطوير منتجات جديدة، مع مراعاة مثل هذه التوقعات. هذا الحكم يتعلق بهذه البنوك في المقام الأول التي بدأت في تطوير أعمال البيع بالتجزئة، والخدمات المصرفية الخاصة، إلخ.
ثانيا، فائدة في النظم التي توفر إدارة المخاطر المتكاملة، وقبل كل شيء الائتمان.
ثالثا، إدخال نظام معلومات مؤسس حديث، يغطي جميع الأطراف في أنشطة مؤسسة ائتمانية كبيرة، I.E. بنك.
رابعا، مشكلة الإدارة الاستراتيجية والتخطيط هي. أحدث وثائق تنظيمية وتوصيات بنك روسيا بشأن خطط الأعمال لمؤسسات الائتمان تحفز البنوك لاستخدام نظم المعلومات الحديثة في مجال تطوير الأعمال الاستراتيجية.
لتجنب التأخر التكنولوجي، يجب على البنوك تحديد مكانةها وتركز على أتمتة مناطق مختارة من الأعمال. المزيد من بنك التكنولوجيا الفائقة، وارتفاع قدرته التنافسية. تتطلب عمليات الدمج والاستحواذ التي تحدث في النظام المصرفي الروسي كفاية تطوير نظم المعلومات في البنوك لتقليل مخاطر وفقدان إدارتها.
المهمة الأكثر أهمية في تكنولوجيا المعلومات (IT) من بين أمور أخرى هي تحقيق أغراض تجارية. أي نشاط في مجالها منطقي فقط عندما يهدف إلى الحصول على النتيجة النهائية ويرتبط باستراتيجية التنمية في البنك. مع المنظمة المناسبة لإدارة مؤسسة ائتمانية، ينبغي أن يشارك مدير تكنولوجيا المعلومات بشكل مباشر في تحديد الأهداف ووضع استراتيجية إنجازها. في مجال أدوات تكنولوجيا المعلومات، فإن الإنجازات هي موارد، توازنها. الموارد الرئيسية منها هي التقنيات والمعلومات والموظفين والبرامج والمعدات الفنية.
الموارد الكلية هي المال والوقت. في مجال دعم موارد تكنولوجيا المعلومات، واستخدام موارد الطرف الثالث، أي الاستعانة بمصادر خارجية، بالنسبة لبعض المهام هي أكثر تفضيلا وتتوسع بشكل متزايد. على سبيل المثال، حصل البنك على نظام أتمتة النظام المصرفي من شركة مطورين وتكنولوجيات. بعد وقت ما، كان من الضروري إضافة وظيفة للعمل مع أدوات مخزون جديدة لإضافة أنشطة (اعترف، مع ملاحظات تجريبية). تتضمن خدمة الاستعانة بمصادر خارجية تحويل البنك إلى المطور إلى تصميم ومشتريات تكنولوجيا المعلومات، مما يوفر البنك للعمل مع الفواتير. يتم تنفيذ ميزة جديدة في أنشطة بنك معين من قبل أداء خارجي وموارده، وهي طريقة أكثر اقتصادا لتنفيذها. يمكن ربط خدمات الاستعانة بمصادر خارجية بنقل تقنيات المعلومات المصرفية إلى برامج ومعدات تقنية جديدة (منصة)، مع استبدال وتحديث نظام تشغيل الشبكة، إلخ. عند حل مهام محددة، من الضروري تحديد: أي نوع من استخدام الموارد هو أكثر كفاءة - طرف داخلي أو ثالث. مع الاستعانة بمصادر خارجية، يتم توصيل المخاطر المحددة الجديدة، وهي جزء من خدمات تكنولوجيا المعلومات التشغيلية.
في الممارسة الدولية للبنوك، ليس فقط تجربة المعرفة ومعرفة المديرين وغيرهم من الموظفين تستخدم لحل مشاكل المنظمة المثلى لتكنولوجيات المعلومات، ولكن أيضا استخدام أي منهجية لإدارة تكنولوجيا المعلومات. تحتوي هذه المنهجات على تعريف الأهداف الرئيسية والأهداف الهيكلية لإدارة تكنولوجيا المعلومات، وتكوين الوظائف والتقنيات وتنظيم العمل بشأن تنفيذها. تشمل مزايا المنهجيات المعروفة اقتراح النهج والمقررات المؤكدة التي تلبي اللوائح القانونية الدولية والمعايير التقنية، وتحقيق الأهداف والنتائج وغيرها.
المنهجيات والمعايير الأكثر شهرة في مجال تكنولوجيات المعلومات هي:
· sobit - الإدارة والتحكم والمراجعة من قبل جميع الجوانب
تكنولوجيات المعلومات (المستخدمة في أمريكا
· ممارسة)؛
· ITIL، ITSM - إدارة خدمات المعلومات
· النظم (المستخدمة في الدول الأوروبية)؛
· ISO 9000 - إدارة تكنولوجيا المعلومات ومنتجات البرمجيات؛
· Tickit - إدارة الجودة ومنتجات البرمجيات؛
· GOST - وثائق تنظيمية حكومية تنشئ معايير وقواعد معينة لإنشاء وعملها؛
* BS7799 - تنظيم أمن المعلومات، إلخ.
إن تنفيذ هذه المنهجيات هو تحد ولا يمكن تطبيقه دائما دون دعم خارجي. يرجع ذلك إلى حقيقة أنه خلال عملية التنفيذ، من الضروري تقدير تسلسل الإجراءات وتشكيل نظام أولوية. بالنسبة للبنوك الكبيرة، بالإضافة إلى اختيار واستخدام المنهجيات المثبتة، الحاجة إلى مركز الإدارة المنهجية لتكنولوجيات المعلومات، سواء في المكتب الرئيسي وفي الفروع النائية.
تشارك الشركات الكبيرة جدا في تطوير وتنفيذ هذه المنهجيات، معظمها دولية، لأنها تتطلب علميا وموارد طبيعية وموارد مجددة للغاية. يرتبط استخدام هذه المنهجيات مع كفاءة أعلى. أنها توفر نهج منظم لإدارة تكنولوجيا المعلومات، فإنها تتوافق مع المعايير والمعايير الدولية، إلخ.
النهج الرئيسي في إدارة تكنولوجيا المعلومات هو الحاجة إلى تحسينها المستمر والتحسين. عنصر آخر من المنظمة المناسبة وإدارة تكنولوجيا المعلومات هو انعكاس وثائقي للجوانب الرئيسية لتنفيذها وتشغيلها. كأمثلة على مثل هذه الاتجاهات، يمكن إعطاء ما يلي: استراتيجية تكنولوجيا المعلومات والبرامج والمنهاج الفني وسياسة أمن المعلومات والعمليات التجارية وتقسيماتها، وميزانية تكنولوجيا المعلومات، إلخ.
تقدر فعالية عمل البنك على أساس عدد من المؤشرات الرئيسية التي تعكس مدى تدار المديرين الناجحين من قبل صناديقهم الخاصة والجذب، ما هي ربحية عمليات الفائدة وغير الفائدة، درجة ربحية الأصول، رأس المال ، حصة النفقات لمكتب المكتب، وما إلى ذلك، ومع ذلك، تكون المؤشرات المالية موثوقة لتقييم الأعمال التي أجريت بالفعل وغير كافية تماما عندما يتعلق الأمر بالتطور المستقبلي للبنك. أصحاب البنك سائدة أساسا نظرة استراتيجية في تنميتها. يقررون فيها اتجاهات العمل لتعيين الأولويات ومنحهم حالة الحالة. الانتباه إلى المدى الطويل، من الضروري تقديم موارد لبرنامج التنمية للبنك. وبالتالي، فإن التربة مستعدة لتنفيذ المزايا التنافسية المستقبلية. تبين التجربة أن البنوك التي لديها استراتيجية واضحة وخطط واضحة ناجحة في كثير من الأحيان.
ترتبط عملية ترجمة استراتيجية وخطط البنك إلى اتخاذ ارتباط ارتباطا وثيقا بتطوير تكنولوجيا المعلومات. لذلك، من الضروري توسيع نظام المؤشرات، ومنحها موازنة لتعكس الفترة الأخيرة فقط، ولكن أيضا المستقبل، وتشكيل أهداف ومراحل إنجازها.
الحد من المهمة الاستراتيجية للبنك لرصد (السيطرة) من المؤشرات الفردية، ينبغي مراقبة العديد منها في عملية النشاط التشغيلي، ويمثل ترجمة الاستراتيجية في العمل. يتم تحديد درجة الأهداف الفردية من خلال ردود الفعل، من الضروري لضبط تطوير البنك لتنفيذ البرنامج طويل الأجل.
لتقييم وتحليل وتوقع حالة تكنولوجيات المعلومات، من الضروري بنفس الطريقة بالنسبة للبنك ككل، أن يكون لها نظام موضوعي للمؤشرات بشأن الجوانب الرئيسية لأنشطة القيمة المطلقة. توفر هذه المؤشرات السيطرة وإدارة وتحقيق النتائج النهائية للتوجيهات النهائية. في الممارسة الخارجية، تسمى هذه المؤشرات مؤشرات الأداء الرئيسية. كأمثلة، يمكنك إحضار ما يلي: رضا المستخدمين عن عمل خدمات تكنولوجيا المعلومات، وعدد المستخدمين المدعومين لكل موظف ABS، النسبة المئوية لقدرة موظفي ABS، نمو القيمة المطلقة للميزانية مقارنة بنمو العمليات، وقت إذن من مشاكل المستخدمين، النسبة المئوية لمشاريع تكنولوجيا المعلومات التي لا تناسب الوقت أو الميزانية، توفر الموارد الحرجة (100٪ يعني أن بعض الموارد متوفرة 24 ساعة)، إلخ. من المهم تحديد أي من المؤشرات من الضروري أن تأخذ في الاعتبار عند تقييم أنشطة بنك تكنولوجيا المعلومات.
أحد الجوانب الرئيسية لتنفيذ الاستراتيجية الإنمائية للبنك هو تنظيم تكنولوجيا المعلومات في اتجاه الأتمتة المصرفية المتكاملة القائمة على دمج وظائف إدارة البنك ككل. لذلك، ينبغي أن يعمل النظام المصرفي الآلي للأبطال الرسمي لمنظمة الأمن الداخلي كمعقد متكامل باستثناء الحلول التقليدية والصناديق الحديثة، ونظام تصور المؤشرات الرئيسية، بما في ذلك الأنشطة المستقبلية للبنك،.
يحدد مستوى أتمتة أي مؤسسة ائتمانية بسبب التقدم المحرز في مجالها من خلال النفعية، احتياجات المتخصصين وقدرات الموارد في البنك. المهمة الرئيسية للإدارة المصرفية هي إيجاد حل مثالي فيما يتعلق بالسعر والجودة والكفاءة والربحية. لهذا، يتعين على البنك المصرفي البحث عن إجابات لعدد من الأسئلة.
· ما هي قيمة كل عملية تجارية محددة للبنك، بما أن الوظائف التي هي متصلة وإلى أي مدى؟
· ما هي خصائص عملية تجارية معينة تحتاج حقا جرة؟
· ما هي الفوائد التي يلغي البنك بسبب أتمتةها (أو ستقلل التكاليف، أو سوف تنمو الدخل)؟
· كيف أتمتة هذه العملية وعدد الموارد التي يتم إدراجها بعقلانية في ذلك؟
أحد الاتجاهات الرائدة في أنشطة البنوك هو تطوير العلاقات مع العملاء وفرصهم. المشكلة الرئيسية هي تفاعل العرض والمقترحات للمنتجات والخدمات المصرفية بناء على فهم عميق لاحتياجات العملاء. وهذا يتطلب توفير عمل واضح ومنسق لجميع أقسام البنك. إدارة علاقات العملاء، CRM (إدارة علاقات العملاء، CRM) يعطي المعرفة بالطلبات واحتياجات العملاء وتسمح لك بتطوير طرق عرضية اقتصاديا للحفاظ عليها. وبالتالي، يتم إنشاء المتطلبات الأساسية لأعمال أكثر نشاطا. يعتمد أتمتة اتجاه العميل في أنشطة البنك على بناء نظام معلومات وتكنولوجي، مما سيضمن الإبداع الفعلي وتطبيق الأصول الفكرية، التي هي معرفة العملاء. ستسمح إدارة علاقات العملاء في المستقبل بتلقي دخل إضافي من استخدام المعرفة بالعملاء، ولكن هذا يتطلب:
* إنشاء مساحة عميل معلومات واحدة؛
· دمج تفاعل تكنولوجيا المعلومات
· مستوى تبادل Intersperson؛
· ضمان "الشفافية" لعمل مديري العميل،
دعم عملهم من وحدات وأنظمة CRM الأخرى؛
* إدخال مؤشرات رئيسية لتقييم أنشطة وحدات العزم العميل، إلخ.
خدمة العملاء عن بعد المصرفية، تتطلب تطبيق التقنيات الجديدة تكامل أنظمة الهاتف والكمبيوتر، ولكن في نهاية المطاف يتيح لك تقديم خدمات جديدة للمستهلكين. تملي الشبكة المتنامية من الفروع الحاجة إلى دمجها في النظام المصرفي التلقائي العام. يجب أن يحصل العميل في الفرع البعيد من البنك على مجموعة كاملة من الخدمات المتاحة في المكتب المركزي،
في نهاية المطاف، يتيح لك توحيد المعلومات حول العميل تحقيق العائد على الاستثمار في المعلومات والمعرفة للعملاء. يجب أن يكون اختيار الاتجاهات لتطوير العمليات التجارية المصرفية وأتمتةها مبررا علميا، مناسبة اقتصاديا وجمالية من الناحية الاقتصادية.
2.2 مزايا ABS
الغرض من تطبيق الأنظمة المصرفية الآلية الحديثة هو ضمان نمو أرباح البنك، وكذلك التطوير وعوائق التوسع في الأعمال التجارية في المستقبل.
أساس هذا النهج هو تحليل وتحسين عمليات عمل البنك، والتي يجب تحديدها، يتم تصحيحها، محاذاة مع استراتيجية التنمية الفعالة للبنك والعلاقات مع العملاء. الخطوة التالية هي أتمتةها، تتطلب:
اختيار تكنولوجيات المعلومات كافية للاستراتيجيات المصرفية.
· تركز التسلسل الفعال من حيث التكلفة من التطبيقات على عائد سريع مراحل على الاستثمار.
· جذب متخصصين مؤهلين تأهيلا عاليا في تنفيذ والحفاظ عليها.
تدريب موظفي البنك.
الأرباح المتزايدة المحتملة
· وسائل زيادة الكفاءة الاقتصادية للأتمتة المصرفية هي:
· الاستخدام النشط لاستخدامها في العمليات التجارية التي تسهم في الزيادة السريعة في أرباح البنك.
· تقليل تكلفة الخدمات عن طريق تحسين عمليات الأعمال المصرفية وتنفيذ استراتيجيات إدارة علاقات العملاء.
زيادة الأعمال بسبب تسريع كبير لخدمة كل عميل معين.
· تقليل التكاليف بسبب انخفاض كبير في إجمالي عدد العمليات الروتينية التي يقوم بها موظفو البنك.
· تحسين إدارة التدفقات المالية والمعلومات للبنك.
· تهدف تنفيذ القيمة المطلقة إلى زيادة مستوى أتمتة الأنشطة التشغيلية وإنشاء مساحة معلومات واحدة من البنك.
هذا يسمح:
زيادة كفاءة انقسامات البنك؛
تقليل تكاليف العمليات
تحسين جودة عمل العملاء مع الكيانات القانونية والأفراد؛
تنظيم خدمة العملاء عن بعد؛
ضمان أقصى قدر من الشفافية للعمليات التكنولوجية؛
إنشاء آلية تفصل بين الوصول إلى المعلومات وحمايتها؛
دمج المحاسبة والمحاسبة الإدارية؛
توفير موثوقية عالية وسرعة خدمة العملاء.
يوفر وجود مساحة معلومات واحدة نظرة واحدة وشاملة في العمليات التي تحدث في البنك، والتي، بدورها، تزيد من إمكانية التحكم وموثوقية البنك.
يوفر ASS أتمتة المهام المصرفية التقليدية: المحاسبة، والحصول على التقارير الإلزامية، والتسوية الآلية وصيانة خدمة العملاء، وأنشطة الائتمان والإيداع وغيرها الكثير. كقاعدة عامة، يجلب إدخال القيمة المطلقة الحديثة تأثيرا إضافيا، نظرا لقرار القرار في البنك، يتم إعادة بناء عمليات الأعمال وتحسينها - ببساطة بسبب حقيقة أن تنفيذ النظام يسمح لك بإلقاء نظرة جديدة في الآليات الحالية، إلغاء "روابط إضافية"، استخدم مزودي الخبرة للحلول والاستشاريين.
تقوم الأتمتة بزيادة كفاءة البنك، ويوفر موثوقية أعلى لمعالجة المستندات الخالية من الأخطاء بسبب مزيج أنواع مختلفة من التحكم التلقائي والمرئي، وتتقدم أيضا للحصول على صورة مشتركة للأنشطة والحالة الحالية البنك في أي وقت.
يوفر النظام الآلي قرارات أفضل متعلقة بالمخاطر المصرفية عند إصدار القروض والاستثمارات والأوراق المالية، بسبب الإجراءات الخاصة لمعالجة المعلومات بأكملها المتاحة في النظام. يسمح لك استخدام نظام تلقائي بتحسين جودة خدمة العملاء في البنك، وهو أمر مهم بشكل خاص في سياق المنافسة الحقيقية.
يمكن أن يساعد ABS المتكاملة الحديثة البنك على بناء عمليات عمل فعالة، وتقليل التكاليف والمخاطر المرتبطة بعمليات السوق وخدمة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، يساعد النظام في تقييم المخاطر وتحليلها وإدارتها. وبالتالي، فإن ABS الحديثة لا يمكن فقط السماح للبنك بالسيطرة على المخاطر وفقا لمتطلبات السلطات التنظيمية، ولكن أيضا قادرة على منح مزايا ملموسة على المنافسين.
2.3 مشاكل دعم المعلومات في المصرفية
من خلال معالجة المبلغ الرئيسي للمعلومات، فإن النظام المصرفي التلقائي المتكامل (ABS) هو القاعدة التكنولوجية للبنك الحديث. يتم تكبير القيمة المطلقة المتكاملة في علاقة جميع عمليات المعلومات، نموذج بيانات واحد، تقنية معالجة واحدة، برنامج كور مشترك، إلخ. من الضروري أن جميع أقسام الوظيفة المصرفية في مساحة معلومات واحدة. هذا يجعل الإدارة أكثر فعالية للبنك، والتي عادة ما تكون هيكل موزعة إقليميا، ومجموعة متنوعة من التفاعلات مع مجموعة متنوعة من العملاء والمنظمات والسكان. إن مساحة المعلومات الموحدة تجعل الوصول إليها، تجمع بين جميع أنواع المعلومات، توفر لك الوصول التشغيلي إليها، تتيح لك تحقيق شفافية المعلومات الكاملة وغيرها.
نسلط الضوء على المكونات التالية لدعم المعلومات: نموذج المعلومات، نظام المؤشرات، نظام التصنيف والترميز، قاعدة البيانات كوسيلة لتنظيم المعلومات.
يتم استخدام نموذج المعلومات لوصف وكائنات الكائنات الربطية. في البنك، الكائنات هي: المستندات، الحسابات، العملاء، المعاملات، العمليات، إلخ.
ينبغي أن يضمن تنفيذ أشياء موضوع الموضوع صيانة نظام المؤشرات والتقارير، مجموعة من الأدوات المالية، مجموعات من العملات، وما شابه ذلك. من الضروري الحصول على وصف ودعم هذه الأشياء كعميل أو عقد أو مستند أو حساب أو أسلاك أو خطة الحساب أو خصائصها أو روابطها أو معلوماتها أو الخصائص الإضافية، قائمة العمليات لكل كائن، إلخ. من بين هذا التنوع، يجب تمييز عدد من العوامل المهمة لتنفيذ المراحل والعمليات التكنولوجية: مخططات حركة الوثائق، توجيهها؛ منطق وخوارزميات معالجة المستندات والعقود؛ تشكيل ومراقبة الحسابات والحدود على كائنات وعناصر الهيكل التنظيمي (الانقسامات، المقاولين، المنتجات المصرفية، العملاء). ينطوي نموذج المعلومات في مجالات الموضوع على إمكانية خدمة وظائف المستخدم وفقا للانتماء إلى الهيكل التنظيمي الذي أجرته الوظائف، ودرجة المسؤولية، وتشكيل التقارير، وضمان تبادل البيانات داخل البنك وخارجها.
تم تصميم نظام المؤشرات ليس فقط لتعكس العمليات المصرفية الحقيقية في شكل معلومات، ولكن أيضا أداة لتحليل التوقعات، وتطوير استراتيجية في التنمية. في المجموع، تشكل المؤشرات قاموس نموذج المعلومات. يميز قاموس واسع النطاق للمصطلحات والمفاهيم المهنية بمستوى عال من تنظيم نظام المؤشرات في قاعدة البيانات. يجب أن تكون مصطلحات القاموس قريبة ومفهومة لنفس دائرة المستخدمين التي تم تصميمها (المديرين والمتخصصين ومستخدمي الارتباط السفلي). المؤشرات التمييز بين البيانات التشغيلية والإبلاغ والمحاسبة والتحليل والتوقعات والمخطط لها وما إلى ذلك. تجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة للأنشطة المصرفية في معظم الحالات، لا تزال تلعب الدور الاستراتيجي للتحليلات والتوقعات غير قابلة للتحقيق، حيث أن مستوى الاحتراف المتخصصين المصرفيين منخفضون.
يتيح لك نظام التصنيف والترميز للأكائن المصرفية إضفاء الطابع الرسمي على (صف وفقا للقواعد) وتبسيط الكائنات، وعلاماتها، روابط. يجب أن يسمح النظام بتشكيل العدد المطلوب من مجموعات التصنيف ويتوافق مع وحدات التخزين المصنفة والتشفير (الكائنات). من الخصائص المهمة لنظام التصنيف والترميز للبنوك مرونة - القدرة على السماح بالكائنات والميزات الجديدة دون تدمير هيكل التصنيف.
قاعدة البيانات (قاعدة البيانات) هي مجموعة من مجموعات البيانات المتربتة (الملفات والجداول). تعتمد كفاءة القيمة المطلقة وإدارة البنك على جودة بناءها وتشغيلها.
يتم إنشاء قاعدة البيانات على أساس طريقة محددة هيكلة البيانات عند تطوير نموذج عملية تجارية. المهمة الرئيسية للنمذجة هي بناء دعم المعلومات للمستخدمين من جميع الرتب مع كل الانعكاس الكامل خصائص الكائنات. ترتبط إمكانيات التنمية المستقبلية بتفاصيل مجال موضوع الأعمال المصرفية بتحسين أساليب النمذجة في قاعدة المعلومات للنظام. يستند حل هذه المهام إلى استخدام برامج النظام متعددة الوظائف التي يجب أن تعمل مع البيانات ذات الصلة والكاملة والموثوقية. في قاعدة البيانات، يعكس نموذج المعلومات علاقة كائنات الكائنات وتكوينها وخصائصها على مستوى الملفات والمستندات والمؤشرات والتفاصيل.
بالنسبة لمعالجة البيانات الحالية التشغيلية، يتم استخدام قواعد بيانات نظام OLTP (عمليات معالجة الترجمة عبر الإنترنت - عمليات المعاملات في خط الاتصالات). وهي تستند إلى تحديث ثابت للمعلومات في قاعدة البيانات، تتم إضافة البيانات بانتظام، وحذفها وتعديلها. مهمة مهمة هي المعاملة الموثوقة. من المفهوم أن المعاملة مفهومة لتغيير تكوين البيانات في قاعدة البيانات خلال وقت دورة التفاعل القصيرة (الاستعلام - التنفيذ - الاستجابة) على خطوط الاتصال.
التخزين هو منطقة موجهة نحو موضوع تدعم مجموعات البيانات، غير قابلة للتغيير، متكامل. وهو يعمل مع كميات كبيرة من البيانات مقارنة بقاعدة البيانات ولديها نظام أكثر تعقيدا للمنظمة. تستخدم تقنية مستودع البيانات في المقام الأول لتلخيص البيانات لتحليل شامل وعميق لأنشطة البنك، لإعادة التفكير في أعمالها، للحصول على موحد، مجتمعة في اتجاهات مختلفة للإبلاغ.
عند حل المهام التحليلية، تتطلب مستخدمي المستوى الأعلى (الإدارة والمديرون والمتخصصون) البيانات المحددة والعامة (مجمعة) لعدد من الميزات. هذه المتطلبات راضية عن طريق أنظمة معالجة البيانات التحليلية OLAP (عمليات تحليل المعالجة النقطية عبر الإنترنت). تم تصميم أنظمة OLAP على المبادئ الأساسية التالية: البيانات المطلوبة لاتخاذ القرارات مسبقا مجمعة في التخفيضات الصحيحة؛ توفر تنظيم المعلومات أعلى إمكانية الوصول إليها؛ تعتمد لغة معالجة البيانات على استخدام مفاهيم الأعمال وقريبة من المستخدمين. على سبيل المثال، يتم تحديد المعلومات عن طريق العمليات التجارية ومؤشراتها المحددة للمتخصصين في تحليل الاتجاهات الفردية في أنشطة البنك.
يؤدي تغيير ظروف العمل وعمليات أعمال تعيد الانعشاج المناسبة إلى تغييرات في تكنولوجيات المعلومات، وقبل كل شيء في دعم المعلومات. تعتمد حدود التطوير التطوري (التدريجي) لدعم المعلومات على خصائص القدرة على التكيف مع العمليات التجارية وقاعدة المعلومات. تتمثل خاصية القاعدة في التطوير والتكيف مع ظروف جديدة تعني إمكانية تضمين أشياء جديدة في النموذج الأساسي، وكذلك خصائصها واتصالاتها.
إحدى المشاكل الرئيسية في مرحلة تشغيل قاعدة البيانات هي مشكلة صيانتها الفعالة في شروط تغيير متطلبات المعلومات للمستخدمين، مما يؤدي إلى تغيير في الأساس المفاهيمي، ونتيجة لذلك، لتغيير نموذج البيانات. في هذه الحالة، من الضروري إعادة تكوين المنطق التجاري، وإعادة هيكلة الملفات الأساسية، وضبط البيانات بأثر رجعي، وخوارزميات التحديث، وإعادة تشكيل الواجهة، إلخ.
من خلال أتمتة عملية الأعمال الجديدة أو المتغيرة، من الضروري حل مشاكل الهيكلة الجديدة أو إعادة هيكلة البيانات المتاحة، وتنفيذ الخوارزميات لعملية حل المشكلات، وضمان مجموعة من العمليات لدخول وتجهيز ونقل وتخزين البيانات وإخراج البيانات. تحليل وتصميم هيكل البيانات هي مراحل أساسية من تطوير دعم المعلومات ليس فقط مراحل إنشاء القيمة المطلقة، ولكن أيضا في عملية تكييف الأساس لظروف عمل جديدة. وبالتالي، فإن تمكين توفير الخدمات الجديدة من قبل البنك يتطلب تطوير نظم المعلومات، ويعتمد ليس فقط على توافر الأجسام، والعمليات، ولكن أيضا في قاعدة البيانات على تكوين الكائنات أو التوسع.
سمة سرعة عالية من الخدمات المصرفية عالية لتغيير شروط تنفيذ الأعمال تتطلب تطوير أساليب متخصصة للحفاظ على قاعدة بيانات، مما يتوافق مع التغييرات السريعة في بيئة الأعمال، وكذلك استخدام برامج التكنولوجيا الفائقة الحديثة والأدوات الفنية.
عند بناء نموذج لوظائف البنك وعملياتها التجارية، يجب مراعاة عامل زيادة اهتمام البنك في معلومات عن القروض (العملاء الذين يضيفون إلى البنك للحصول على قرض). من نواح كثيرة، يتم تحديد وجود مؤسسات ائتمانية من خلال قدرتها على استخراج هذه المعلومات. لذلك، تؤدي التقنيات الجديدة لمعالجة ومعلومات الإرسال إلى ظهور أنواع جديدة من المنتجات المصرفية، والحاجة إلى مزايا بنوك مجموعتها واستخدامها. يتناقص تكلفة الحصول على المعلومات باستمرار بسبب التغيرات التكنولوجية في تجهيزها وتوزيعها. نتيجة تخصص المعلومات في البنوك، تظهر المنتجات والخدمات الجديدة. ما بدوره يؤدي إلى الحاجة إلى تحسين نظام معلومات البنك. يحدث الانتقال إلى قاعدة بيانات جديدة وتكنولوجيا صيانته عند مستوى حجم ومجموعة الخدمات والعملاء والأطراف المقابلة وعدد المعاملات والعمليات، وظهور مهام جديدة ومعقدة، ونمو التكاليف المباشرة وغير المباشرة، والحد من الإنتاجية كفاءة العمل.
إن الحاجة إلى الامتثال للتوازن بين جودة دعم المعلومات المتعلقة ب ABS والموارد التي تنفق على التنمية والتشغيل تؤدي إلى حقيقة أن التقنيات الحديثة موجهة بشكل أساسي نحو الخلق الصناعي الضخم للأنظمة المعقدة من قبل فرق كبيرة من المتخصصين. يتم تطوير ABS الشركات وإنشاءها من قبل الشركات الرئيسية المتخصصة - مطورو تكنولوجيز المعلومات المصرفية الذين لديهم قاعدة علمية مناسبة ومهنيين مؤهلين تأهيلا عاليا في مجال إنشاء تكنولوجيا معلومات جديدة.
3. تطوير عمليات المعلومات في البنوك
3.1 العمليات المبتكرة في البنوك
ترتبط العمليات المبتكرة في مجال الخدمات المصرفية بسلحة مقترحات جديدة واستقبال الفوائد منهم للكيانات الاقتصادية. العقلانية هي محرك حقيقي في العمليات المبتكرة، والتي بدورها تضمن التطوير التطوري للنظام المصرفي.
يحدد عدم تجانس كتلة المستهلك للخدمات المصرفية تجزئةه، أي وجود مجموعات مستدامة من المنظمات والأفراد وعدد من الهياكل والمؤسسات المتنوعة. تعرض الحدود، وتكوين وحجم هذه القطاعات للتغيير، الذي يفتح إمكانية ظهور الأفكار والسلع والخدمات والتقنيات الجديدة ومنتجات المعلومات. الابتكارات أفضل تلبية احتياجات المشترين، وجلب أرباح إضافية إلى جانب العروض. العقلية الواضحة للمقترحات الجديدة تولد الابتكار.
على هذه الخلفية، تزيد قيمة التسويق بشكل حاد، مما يسمح لك بالتعرف على شرائح سوق الشراء، لتحديد خصائصها. تسبق وظائف التسويق مرحلة تطوير منتج مصرفي جديد، خدمات للحد من مخاطر ترويجها إلى السوق.
يتم تقييد الترويج للابتكارات في السوق المصرفية الروسية بعدد من العوامل: التنمية غير الكافية للقاعدة التشريعية والبنية التحتية وبيئة الاتصالات؛ عالية نسبيا مقارنة بالأسواق الغربية بقيمة المعاملات؛ المستوى المالي المنخفض للمستهلكين الروس (الكيانات القانونية والأفراد). وبالتالي، فإن مجموعة الفقراء من الأدوات المالية المستخدمة، أبطأ تطور منتجات جديدة، إلخ. يهدف الجزء الأكبر من الابتكار المصرفي إلى قطاع الشبكة بين السوق. ويرجع ذلك إلى كمية كبيرة من المعاملات، وسرعة التنفيذ، والوعي بالمشاركين في السوق، وهو مجال تجانس للعملاء، وهو شرط مسبق لظهور مقترحات جديدة.
هناك زيادة في المنافسة على المجال المصرفي من المنظمات التي لا تتعلق أعمالها باقتراح الخدمات المصرفية والمالية. يقدم العديد من تجار التجزئة الكبار بطاقات الائتمان الخاصة بهم لعملائهم العاديين، التبول بين البنوك التجارية في سوق الخدمة. وهذا ينطبق على الإقراض إلى السكان وجذب أموالها. يبلغ حجم هذه الظاهرة على مثال واحدة من شبكات المتاجر حوالي 60٪ من الأرباح الواردة من إصدار وصيانة بطاقات الائتمان الخاصة بهم. في بعض الأحيان يرتبط ظهور الابتكار بمجموعة كاملة من العوامل في مجال تجانس سوق المستهلك.
ترجع الزيادة المكثفة في عدد الابتكارات في القطاع المصرفي إلى مستوى تطوير تكنولوجيات المعلومات والاتصالات السلكية واللاسلكية. المستوى العالي لهذه التقنيات يقلل من تكلفة المشاركين في المعاملات. تسهم تقليل تكاليف تطوير وتنفيذ الابتكار في نموها. هذه الميزات وتحديد ديناميات التطوير المبتكرة للنظام المصرفي.
يمكن استدعاء الاتجاهات الرئيسية لتطوير الابتكارات في النظام المصرفي الروسي ما يلي:
· خدمة عن بعد في مجموعة واسعة من الأشكال؛
بناء وظائف وخدمات في علاقات العملاء، تخصيص الخدمات (تخصيص الخدمات قيد الإنشاء)؛
· ضمان سلامة المعلومات والوثائق والشبكات
· البرمجيات والمعدات التقنية والامتثال ل "الشفافية" للسلطات الإشرافية والضرائب الضريبية، بالنسبة للمساهمين، بما في ذلك توفير قانونية
الدعم والحماية؛
· تطوير دعم المعلومات للإدارة
· تحليل وظائف وتوقعات واستراتيجية طويلة الأجل
· تخطيط؛
التوسع في الخدمات المصرفية للأفراد؛
المشاركة البنكية في التجارة الإلكترونية؛
· إنشاء وظائف وتحسين مستوى الجودة
تكنولوجيات المعلومات؛
العمال المتعمق في توسيع المعلومات و
السمات الوظيفية للوظائف المتخصصة،
· المسؤولين والمديرين وغيرهم من المستخدمين، إلخ.
دعونا نسكن على بعض المناطق المدرجة. توفر الصيانة النائية المنفذة باستخدام الشبكات العامة التفاعل:
· البنك - العميل؛
· عميل الإنترنت، بنك الإنترنت؛
· مكتب - مدير بعيد؛
المكتب الرئيسي - المكاتب الإقليمية؛
· تجارة الإنترنت - البنك.
3.2 برنامج ABS.
تتمثل سمة مميزة في تشغيل ABS هي الحاجة إلى معالجة كميات كبيرة من البيانات في وقت قصير. في الوقت نفسه، تقع الشدة الرئيسية على المدخلات، وقراءة، وكتابة، ونقل البيانات. هذا يعرض متطلبات صارمة للغاية لأداء نظام التشغيل ووسائل DBMS والبيانات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون كميات كبيرة من المعلومات متاحة في الوضع التشغيلي لضمان قدرة التحليل والتنبؤ والتحكم وأشياء أخرى. لذلك، يجب أن تكون الأدوات الأساسية قادرة على دعم وحدات تخزين البيانات الكبيرة (المتزايدة باستمرار) دون فقدان الأداء.
تستخدم الأدوات الأساسية لضمان تشغيل ABS، لتطوير جزء مطبق من البرنامج. الأساسية هي نظام التشغيل، DBMS وغيرها من موارد البرامج النظامية. في بيئتهم، تعمل البرامج التطبيقية بموجب عملها.
وجود طيف وظائف الشبكة الأساسية هو سمة لا غنى عنها ABS الحديثة. وظائف الشبكة تعطي نظام خصائص متعددة المستويات والمتعددة الدول، بالإضافة إلى توفير القدرة على الجمع بين منصات البرامج المختلفة (NetWare و Windows NT UNIX وغيرها)، ونتيجة لذلك، إمكانية التوسع المرن وتمديد النظام - الإضافات لأنظمة العمل الجديدة، خوادم جديدة من مختلف
إذا كان الدعم الفني للأوضاع المنقطعي القيمة المطلقة في روسيا عادة ما تكون أجنبية تماما، فإن حصة البرنامج من النظم الأجنبية أقل بكثير. هناك عدة عشرات من موثوق بهم على سوق البرمجيات المحلية. بالإضافة إلى ذلك، يقوم عدد من البنوك (حوالي 50٪) بتطوير برنامجهم الخاص. التطور النوعي لأنشطة البنوك، ومطالبها المتزايدة والقدرات المالية ستطور ونهج مباشرة لتنظيم تكنولوجيات الخدمات المصرفية للبرمجيات.
واحدة من أكبر مطوري البرامج في مجال أتمتة البنوك والمؤسسات هي شركة "R-Style Softlab" (الملحق رقم 1). RS-Bank هو حل شامل في مجال أتمتة الأعمال المصرفية. يركز على المعلومات والدعم الوظيفي للطيف بأكمله للعمل المتعلق بتنفيذ الخدمات المصرفية. يعكس البناء المفاهيمي والمنطقي من القيمة المطلقة بشكل طبيعي تكنولوجيا عمل البنك التجاري، مما يجعل من الممكن تأكيد: RS-Bank قادر على خدمة أنشطة المؤسسة المصرفية لأي مقياس ودرجة مركزية الإدارة وبعد
دراسة المرحلة الحديثة من تطوير النظام المصرفي، وظائفها الأساسية. دراسة ملامح أنظمة وتقنيات الخدمات المصرفية للمعلومات. أتمتة المصرفية. تحليل مشاكل إنشاء أنظمة مصرفية آلية.
الدورات الدراسية، وأضاف 10.11.2013
مبادئ إنشاء النظم والتقنيات المصرفية. استخدام دعم المعلومات في أنشطة البنك بشأن مثال تقدير الجدارة الائتمانية للمشاريع مع نسب السيولة. طرق تحسين AIT في الأنشطة المصرفية.
العمل بالطبع، وأضاف 24.09.2014
الاتجاهات الرئيسية في تطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي. دور ومكان الأمن في أنشطة بنك تجاري. نظام القيم وتدابير الرقابة. معايير التقييم والتوجيهات الرئيسية لضمان أمن النظام المصرفي.
العمل بالطبع، وأضاف 30.07.2009
تطوير النظام المصرفي. ميزات المعايير. الحاجة إلى تنظيم الخدمات المصرفية. مهام التنظيم المصرفي. المعايير المصرفية في أوزبكستان. الخصائص النسبية للبلدان الأجنبية وأوزبكستان.
وأضاف 11/13/2008
الأسس النظرية والمنهجية للأنشطة المصرفية. البنك المركزي - الرابط الرئيسي للنظام المصرفي. الملامح الرئيسية وميزات عمل النظام المصرفي لروسيا في المرحلة الحالية، مشاكلها الرئيسية ونماذج قرارها.
الدورات الدراسية، وأضاف 11/10/2013
المؤسسات الاقتصادية للنظام المصرفي للاتحاد الروسي. تاريخ حدوث النظام المصرفي. جوهر ووظيفة النظم المصرفية. هيكل النظام المصرفي، خاصيته. تحليل أنشطة البنوك التجارية في الاتحاد الروسي. تحليل تطوير عمليات الإيداع.
الدورات الدراسية، وأضاف 10.06.2008
تحديد وتحليل ميزات تطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي خلال فترة التكوين والدولة الحالية. تقييم بنك الادخار باعتباره أقدم رابط للنظام المصرفي. النظم المصرفية الأجنبية وإمكانية استئصال تجربتها.
الأطروحة، وأضاف 08/23/2011
ملامح تطوير النظام المصرفي لجمهورية كازاخستان. تحليل الأنشطة والفرص التنافسية للبنوك، عواقب الأزمة المالية العالمية. طرق للتغلب على عمليات الأزمات في النظام المصرفي، احتمالات تطويرها الإضافي.
الأطروحة، وأضاف 04/29/2011
التصميم والمراحل والمراحل والمبادئ لإنشاء نظم المعلومات الآلية وفعاليتها. ميزات دعم المعلومات التقنيات المصرفية الآلية وإدارة الخطط والموارد المادية والمالية.
امتحان، وأضاف 11/13/2010
اتجاهات ومبادئ توحيد الخدمات المصرفية. قائمة المتطلبات لمعايير الجودة المصرفية عالية الجودة. تاريخ تطوير وتنفيذ مفهوم التقييس ودعم المترولوجي وتحديد الهوية في المصرفية.
