سؤال - إجابة 21/05/16 50802 0
يستخدم كل شخص ثاني بطاقة مصرفية في روسيا. يتقاضى راتباً ، ويقوم بدفع الودائع ، ويدير الأعمال.
مئات البنوك تعرض إصدار وديعة أو بطاقة. بعضهم لا يلتزم بقواعد البنك المركزي وقد يفقد ترخيصه في أي وقت. ستبدأ المحكمة في تصفية البنك ، وسيتم بيع ممتلكاته ، وسيترك العملاء وجهًا لوجه مع وكالة تأمين الودائع.
سنخبرك كيف يعمل ولمن تعيد الأموال.
ايلينا بابوشكينا
صحافي
وكالة تأمين الودائع هي شركة أنشأتها الدولة لخدمة نظام تأمين الودائع. يتم تشكيل هذه "الوسائد الهوائية" من قبل البنوك الخاصة الوطنية والكبيرة في معظم البلدان المتقدمة. على سبيل المثال ، هناك شركة فيدرالية للتأمين على الودائع في الولايات المتحدة ، وشركة تأمين على الودائع وضمان ائتمان في الهند ، وفي اليابان هناك شركتان مستقلتان للتأمين على الودائع في وقت واحد.
يحمي نظام تأمين الودائع الاستثمارات الخاصة في البنوك. إذا حدثت مشكلة للبنك ، فإن الوكالة تعيد الأموال المؤمن عليها إلى المودع.
يحمي نظام تأمين الودائع أموال الأفراد بغض النظر عن جنسيتهم. إذا قمت بفتح وديعة أو حصلت على بطاقة في بنك يعمل مع DIA ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على تأمين.
تؤمّن DIA:
حسابات الأوصياء أو الأوصياء ، الأموال المخصصة رسميًا للأجنحة (يسميهم البنك مستفيدين) ، تقع أيضًا تحت حماية التأمين.
يتم تأمين الأموال بموجب شروط خاصة على حساب الضمان - حسابات مشروطة للتسويات على معاملات شراء وبيع العقارات في وقت تسجيلها.
هناك قائمة كاملة من الفروق الدقيقة التي لا تسمح لك باستخدام تأمين DIA. أموالك غير مؤمنة إذا:
الحسابات المعدنية المجهولة الهوية لا تغطيها التغطية التأمينية أيضًا. كل ما يتم قياسه بوحدات الوزن (جرامات ، أوقية ، إلخ) غير مؤمن عليه.
يبلغ حد DIA 1.4 مليون روبل للفرد وبنك واحد.
إذا احتفظت بأقل من 1.4 مليون روبل في بنك مكسور ، فستعيد لك DIA مبلغ الوديعة بالكامل ، بما في ذلك الفائدة.
إذا كان لديك أكثر من 1.4 مليون ، فستحصل على 1.4 مليون فقط.
إذا كان لدى زوجك وديعة في نفس البنك ، فستدفع DIA ما يصل إلى 1.4 مليون روبل.
مبلغ أقساط التأمين 1.4 مليون روبل لبنك واحد. إذا احتفظت بأموال في ثلاثة بنوك وقام البنك المركزي بسحب التراخيص من الثلاثة ، فستتلقى ما يصل إلى 1.4 من كل منها.
إذا تم إلغاء ترخيص المصرف الذي تتعامل معه ، فستقوم وكالة تأمين الودائع بإعادة مبلغ الإيداع والفائدة المتراكمة إليك. ستضيف الوكالة إلى مبلغ الإيداع المبلغ الذي ربحته على الفائدة بحلول يوم الحدث المؤمن عليه. عادة ما يتزامن تاريخ إلغاء الترخيص مع هذا التاريخ.
سيتم إرجاع الإيداع بالعملة الأجنبية إليك بسعر اليوم الذي تم فيه إلغاء ترخيص البنك. إذا انخفض سعر الروبل في ذلك اليوم ، فستخسر جزءًا من المال. سيصدر DIA المبلغ الكامل بالروبل.
ستعود الوكالة قليلاً من كل وديعة إذا تجاوزت قيمتها 1.4 مليون روبل. سيحسب بالتناسب: من مساهمة كبيرة - أكثر ، من صغيرة - أقل.
فتح المودع ودائعين في بنك واحد بأرصدة 1.9 مليون و 900 ألف روبل. تضمن له DIA 1.4 مليون روبل تأمين: 950 ألف روبل للوديعة الأولى و 450 ألف روبل للثانية.
إذا كان لديك وديعة وقرض في بنك مكسور ، فإن DIA ستخصم رصيد دين القرض والفائدة المستحقة عليه من التأمين. لن يتم إغلاق القرض تلقائيًا ، لأن التزامات المقاصة محظورة بموجب القانون. ستقوم بخدمة القرض في بنك آخر تختاره الوكالة.
يتم حساب مبلغ السداد بموجب اتفاقية حساب الضمان المفتوح لمعاملة عقارية ودفعه بشكل منفصل. سيكون مبلغ التأمين بحد أقصى إذا كان الحساب لا يحتوي على أكثر من 10 ملايين روبل. لا يتم خصم الودائع والأموال على البطاقات وكل شيء آخر من هذا المبلغ.
إذا كنت تشك في أن البنك الذي تتعامل معه لا يمكن الاعتماد عليه ، فاجعله قاعدة للاحتفاظ بجميع العقود والبيانات وغيرها من المستندات المصرفية - حتى الشيكات من أجهزة الصراف الآلي. إذا رفضت الوكالة إدراجك في سجل المودعين بأثر رجعي ، فسيكونون جميعًا في متناول اليد في المحكمة.
في غضون سبعة أيام بعد إلغاء الترخيص ، ستحدد DIA قائمة البنوك الوكيلة التي ستدفع لك التأمين. ستظهر العناوين وكلمات المرور والعناوين على أبواب البنك المنهك وعلى موقع الوكالة على الإنترنت. سيقبل البنك الوكيل طلبك المكتوب ، ويصدر مستخرجًا من سجل المودعين ويصطفه في قائمة الانتظار.
طلبات دفع تعويض عن الودائع: للأفراد ورجال الأعمال الأفراد ولحسابات الضمان وفي حالة تخزين أكثر من 1.4 مليون روبل في البنك إذا كنت بعيدًا ، يمكن إرسال الطلب عن طريق البريد: سيكون المستلم هو DIA ، ويجب أن يكون التوقيع على الطلب مصدقًا من كاتب عدل.
في فبراير ، قررت الوكالة إجراء التجربة وسمحت لمودعي بنك Interkommerts بتقديم طلب عبر تطبيق على الهاتف المحمول. ربما سيصبح هذا قريبًا ممارسة شائعة.
يدفع البنك الوكيل مبلغ التأمين المستحق لك نقدًا أو لحساب مصرفي خاص. يجب الإشارة إلى طريقة الدفع في الطلب. يحصل رواد الأعمال الفرديون على أموال فقط في حسابهم الجاري.
نظرًا لأن إجراء إفلاس البنوك يستغرق حوالي عامين ، يمكنك التقدم بطلب لاسترداد الأموال في غضون عام أو أكثر. بموجب القانون ، تبدأ المدفوعات للمودعين بعد 14 يومًا من وقوع الحدث المؤمن عليه وتستمر حتى تفلس المحكمة البنك. بعد قبول طلبك ، فإن DIA ملزمة بدفع التأمين في غضون 3 أيام.
لدى DIA دائمًا أموال للمدفوعات للمودعين. يأخذ نظام تأمين الودائع الأموال من صندوق تأمين الودائع الإجباري. يأتي المال هناك من ثلاثة مصادر:
أقساط التأمين المصرفي.البنوك التي تقبل الودائع تدفع أقساط التأمين إلى DIA. في وقت كتابة هذا التقرير ، كان هناك 830 مصرفًا من هذا النوع ، كل ثلاثة أشهر يقومون بتحويل 0.1 بالمائة من مبلغ جميع الودائع المؤمنة التي يحتفظ بها البنك إلى الصندوق. إذا كان البنك يمتلك مليارًا ، فإنه يدفع مليون روبل. وابتداء من يوليو ستدفع
1.2 مليون.
قروض من البنك المركزي الروسي.عندما تنفد أموال صندوق التأمين ، تأخذ DIA قرضًا من بنك روسيا. في الآونة الأخيرة ، وافق مجلس إدارة الوكالة على قرض ثالث مقابل 170 مليار روبل. لا يوجد أبدًا أقل من 10 مليارات روبل في الصندوق.
عائد الاستثمار.تستثمر DIA أموال صندوق التأمين في الأوراق المالية الحكومية ، وودائع البنك المركزي ، وأسهم وسندات الشركات الروسية. تقوم الوكالة بتوجيه الربح لتغطية نفقاتها الخاصة ، وعلى حساب الفائض يمكنها تجديد الصندوق.
عادة ، تفيد البنوك أن ودائعها مؤمنة ، ويراقب DIA تنسيق هذه الرسائل. يمكن العثور على لوحة اسم الوكالة في نماذج الإيداع المصرفي أو اتفاقيات الحساب ، وكذلك على موقع البنك.
تلتزم الوكالة بالاحتفاظ بسجل للمشاركين في نظام التأمين ، وبالتالي فهي تقوم بتحديث قوائم البنوك على موقعها الإلكتروني كل يوم. كل بنك عضو في هذه القائمة لديه بطاقته الخاصة. تأكد من أنه في مكانه - في قسم "قائمة البنوك المشاركة في CER". كحل أخير ، يمكنك استخدام الخط الساخن لـ ACV.
شركة مساهمة "Tinkoff Bank"
رقم البنك بالتسجيل: 696
الاسم الكامل للبنك: شركة مساهمة "Tinkoff Bank"
موقع البنك: 123060 ، موسكو ، 1st Volokolamskiy proezd ، 10 ، المبنى 1
رقم تسجيل البنك الرئيسي: 1027739642281
رقم التسجيل المصرفي حسب كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية: 2673
تاريخ قيد البنك في السجل: 24.02.2005
إذا تم إلغاء ترخيص بنك يتعاون مع DIA ، يتم نقل بطاقته إلى قسم "الأحداث المؤمنة".
شركة "Interkommerts" KB (LLC)
رقم البنك المسجل: 728
الاسم الكامل للبنك: البنك التجاري "INTERKOMMERZ" (شركة ذات مسؤولية محدودة)
موقع البنك: 119435، موسكو، Bolshoy Savvinsky per.، 2-4-6، bldg.10
رقم التسجيل الرئيسي للبنك: 1037700024581
رقم التسجيل المصرفي حسب كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية: 1657
تاريخ قيد البنك في السجل: 03.03.2005
يتم دفع تعويض التأمين
إذا كان البنك موجودًا بالفعل ، يتعاون بصدق مع DIA وأصدر لك اتفاقية إيداع مصرفي - يتم تأمين 1.4 مليون روبل الخاصة بك وسيتم إعادتها. حافظ على الإيصالات والبيانات والهدوء.
اليوم ، يبدو أن تصفية البنوك هي حالة محتملة للغاية ، لذلك يطالب السكان بأن تساعد الدولة في حماية الودائع. يضمن القانون التعويض بعد حدث مؤمن عليه نيابة عن وكالة تأمين الودائع ، المعروفة أيضًا باسم DIA.
DIA هي شركة مملوكة للدولة تحمي ودائع الأفراد والكيانات القانونية والمتقاعدين. تتمثل الرسالة الرئيسية لوكالة تأمين الودائع في ضمان استرداد الأموال في حالة حدوث حدث مؤمن عليه (سننظر في التفاصيل التي يجب الإشارة إليها لاحقًا). يضمن الشكل غير التجاري الامتثال للقانون. بالنسبة للاستثمارات المصرفية للأفراد ، يتم توفير وضع قانوني خاص ، والذي توفره شركة الدولة.
الشركة تحت قيادة المدير العام تحت اسم Isaev Yuri Olegovich. العضو المنتدب للشركة حاصل على تعليم اقتصادي. لسنوات عديدة من الخبرة والمعرفة العميقة ، اختارت الحكومة هذا الشخص لرئاسة الهيئة الفيدرالية. تم إدراج أكثر من بنك مساهم واحد في قائمة المتعاونين مع DIA.
نظرًا لأن أنشطة وكالة تأمين الودائع مهمة للمودعين ، فإن الكثيرين يهتمون بساعات عمل الوكالة وساعاتها ، ومكان الفرع ، وكيفية استلام المدفوعات.
يوفر الموقع الرسمي والخط الساخن هذه المعلومات. تنظم اللائحة الاتحادية ترتيب العلاقات بين المواطنين والمنظمة. يمكن للعميل معرفة الجدول الزمني عندما تعمل الجهة الحكومية على الإنترنت. من الأفضل أن تظهر في يوم عمل حتى تقبل المنظمة الطلب وتدخله في السجل.
يعمل ما يسمى بنظام تأمين الودائع في روسيا منذ أكثر من 10 سنوات. قبل إدخال هذا النظام ، لم يكن بمقدور أحد أن يضمن سلامة مدخراته للمودعين.
أفلس البنك أو تم إلغاء ترخيصه - هذا كل شيء ، فقد المال بشكل لا يمكن تعويضه. ولكن هذا كان من قبل ، والآن لا يوجد ما نخاف منه. في أي بنك لديه الاعتماد المناسب من DIA ، يمكنك استثمار الأموال بأمان.
يتم ضمان حسن سير النظام. وفقًا لمتطلبات هذا القانون الاتحادي ، أنشأت الدولة شركة تسمى وكالة تأمين الودائع (والمختصرة باسم DIA).
حدث ذلك في يناير 2004. منذ ذلك الوقت ، بدأت المشاركة المنهجية للبنوك الروسية في نظام التأمين.
الغرض من الشركة هو ضمان عمل التأمين على مستوى الدولة.
من أجل الامتثال للمتطلبات القانونية ، تم تكليف DIA بالوظائف التالية:
الإحصائيات الرسمية لعام 2019:
وفقًا لـ 177-FZ ، تخضع الأموال بالروبل والعملات الأجنبية ، التي وضعها الأفراد في البنوك الموجودة في أراضي الاتحاد الروسي والمضمنة في نظام التأمين ، للتأمين.
يجب أن يكون أساس توظيف الأموال:
مهم! المؤمن له ليس فقط الأموال المودعة في البداية ، ولكن أيضًا الفوائد المستحقة (المرسملة).
ينشأ حق المودع في التقدم بطلب للحصول على تعويض نقدي في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. لا يوجد سوى اثنين منهم:
لذلك ، فيما يتعلق بالبنك الذي قام فيه الفرد بإيداع ، وقع حدث مؤمن عليه. ماذا أفعل؟
هناك تسلسل معين من الإجراءات:
عند زيارة أحد البنوك الوكيل أو DIA مباشرة ، سيحتاج المودع أو الوريث إلى تقديم:
ملحوظة! يجب أن تتطابق تفاصيل مستند الهوية مع تلك المحددة في اتفاقية الحساب المصرفي / الإيداع.
هذا هو السبب في أنه من المهم إخطار البنك ، الذي لديه وديعة ، بشأن استبدال جواز السفر. خلاف ذلك ، قد تنشأ صعوبات إضافية في الحصول على التأمين.
مهم! بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، يجب على ممثل المودع تقديم بيان الأهلية.
يتم دفع التأمين وفقًا للسجل الرسمي لالتزامات البنك تجاه الدائنين (المودعين).
فترة الدفع القياسية:
في مقابل المستندات المقدمة ، تصدر DIA أو البنك الوكيل للمودع مستخرجًا من سجل التزامات هيكل الائتمان يوضح مبلغ التعويض.
يتم دفع التعويضات في شكلين رئيسيين:
الأمر متروك للمودع ليقرر طريقة الاستخدام. يمكن تحديد جميع المعلومات ذات الأهمية الخاصة بإجراءات دفع التعويض عن طريق الاتصال برقم الوكالة المجاني.
مبلغ التأمين هو:
هذا المبلغ من التعويض ساري المفعول إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 29.12.2009. 2019. في السابق ، كان هناك حجم أقصى مخفض - 700 ألف روبل فقط.
ما ورد أعلاه ينطبق على وديعة واحدة في هيكل ائتماني واحد. ولكن كيف يتم احتساب التأمين إذا كان للمواطن عدة ودائع في نفس المؤسسة المالية؟
في هذه الحالة ، يتم الحساب بما يتناسب مع حجم الودائع المتاحة. ومع ذلك ، فإن المبلغ الإجمالي للتعويض لا يزال لا يمكن أن يتجاوز 1.4 مليون روبل.
مثال. المودع لديه 5 ودائع في البنك المفلس:
|
إيداع |
حجمه |
| الأول | 100000 |
| الثاني | 200000 |
| الثالث | 250000 |
| الرابعة | 500000 |
| الخامس | 400000 |
المحلول. إجمالي مبلغ الاستثمار 1.5 مليون روبل. ومع ذلك ، سيتم دفع تعويض فقط بمبلغ 1.4 مليون روبل. اتضح أن المواطن سيفقد 100 ألف روبل.
يُدفع التأمين بالروبل الروسي فقط. إذا كانت الوديعة (الودائع) بعملة أجنبية ، يتم تحويلها إلى روبل روسي بسعر البنك المركزي المعمول به في يوم الحدث المؤمن عليه.
لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه DIA ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة الموجودة على الموقع الإلكتروني للمؤسسة الحكومية.
لهذا:
نموذج الحساب بسيط ومباشر - تحتاج إلى إدخال تاريخ الحدث المؤمن عليه ، ومقدار الودائع في بنك واحد ، ومبلغ المطالبة المقابلة (إذا كان المودع لديه قروض ، يتم خصم الالتزامات من التأمين) وانقر فوق "حساب" ". في حقل "مبلغ التعويض" وسيتم عرض المبلغ الإجمالي للتأمين.
مثال:
إذا لم يوافق المودع على مبلغ التأمين ، فيمكنه التقدم بطلب إلى DIA أو البنك الوكيل المعتمد.
تتبع حالة التطبيق متاح على الموقع الرسمي للوكالة. في الوقت نفسه ، في الشكوى ، يجب على المودع الإشارة إلى رغبته في تلقي المعلومات ذات الصلة على الإنترنت.
للحصول على معلومات حول حالة النظر في الطلب ، يجب عليك:
بعد ملء جميع الحقول المطلوبة ، يجب عليك إدخال الرمز من الصورة ، والموافقة على سياسة معالجة المعلومات الشخصية واتباع التعليمات الإضافية للنظام.
س: هل يغطي التأمين الأموال على بطاقات الخصم؟
ج: عادة ما يتم فتح حساب مصرفي لأي بطاقة خصم. الحسابات خاضعة للفتح على أساس اتفاقية حساب. وفقًا للقانون ، يتم التأمين على الأموال الموضوعة على أساس مثل هذه الاتفاقية. هذا يعني أن التأمين ينطبق أيضًا على بطاقات الخصم البلاستيكية.
س: هل الحسابات المعدنية غير الشخصية مؤمنة؟
ج: لا ، نظام التأمين يضمن سلامة الأموال فقط ، ويتم تسجيل المعادن الثمينة ، وليس النقود ، في الحسابات المعدنية.
س: قل لي هل الفائدة مؤمنة؟
О.: نعم ، ولكن فقط إذا تم إضافتها إلى الوديعة (أي تمت رسملتها). إذا تم دفع الدخل إلى المودع ، فإن هذه الفائدة لا تخضع للتأمين.
س: تم فتح عدة ودائع في نفس البنك ولكن في مكاتب مختلفة (فروع ومكاتب تمثيلية). كم سيتم دفع التأمين؟
ج: الودائع في الفروع المختلفة لنفس البنك = الودائع في نفس البنك. وفقًا لذلك ، سيتم دفع تعويض بمبلغ 100 ٪ من مبلغ جميع الودائع ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل.
س: زوجتي لديها وديعة وأنا كذلك (في نفس البنك). أي نوع من التأمين سيكون هناك؟
ج: سيحصل كل زوج على استرداد على حدة.
س: ماذا لو فاتني الموعد النهائي لتقديم الطلبات؟
ج: يمكن لمجلس إدارة DIA استعادة المواعيد النهائية الفائتة ، ولكن فقط في الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي. يمكن أن تكون هذه ، على سبيل المثال ، مرضًا طويلاً ، أو أن تكون في رحلة عمل ، وما إلى ذلك.
DIA هي مؤسسة حكومية هدفها الرئيسي هو ضمان سلامة الموارد المالية للمواطنين المودعة في حسابات الودائع لدى البنوك الروسية.
يتم التحكم في نظام التأمين من قبل الدولة - يوجد قانون اتحادي منفصل يتم فيه توضيح جميع الفروق الدقيقة المتعلقة بتشغيل النظام.
التأمين على الودائع- نظام يسمح للمودعين الخاصين - الأفراد بتلقي الأموال في حالة إلغاء الترخيص أو إفلاس مؤسسة ائتمانية. لهذا ، تدفع البنوك أقساط التأمين للودائع التي تم جذبها إلى صندوق متخصص ، حيث يتم سداد المدفوعات في حالة التخلف عن السداد.
تاريخ تأمين الودائع
ظهر أول نظام إلزامي لتأمين الودائع الشخصية في الولايات المتحدة خلال فترة الكساد الكبير في عام 1933 من خلال قانون Glass-Seagal. في البداية ، لم تدفع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع المنشأة خصيصًا أكثر من 5000 دولار لكل مودع. وارتفع هذا المبلغ لاحقًا إلى 100 ألف دولار ، أما شتاء 2017 فبلغ 250 ألف دولار. توجد أنظمة مماثلة لتأمين الودائع في بلدان أخرى.
تأمين الودائع المصرفية في روسيا
في الوقت نفسه ، يعد التأمين الإجباري لودائع الأفراد في الاتحاد الروسي بمثابة شرط للحصول على ترخيص لجذب الأموال من المواطنين.
تعويض تأمين الودائع
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه في البنك ، يتم دفع المبالغ المستردة ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا - ثانيًا - لأصحاب المشاريع الفردية (IE). يتلقى العملاء الروس 100٪ * من مبلغ الوديعة المصرفية المؤمنة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل على جميع الحسابات في بنك واحد. أيضًا ، اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، سيغطي نظام تأمين الودائع الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر. إذا ألغى البنك المركزي الترخيص ، فستتمكن الشركة المدرجة في سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة من إعادة الأموال الموضوعة في الحساب أو الإيداع في حدود 1.4 مليون روبل.
في هذه الحالة ، يتم تحويل العملة إلى روبل بسعر صرف البنك المركزي في يوم الحدث المؤمن عليه. لا تؤثر مدفوعات التأمين على وديعة في أحد البنوك على مبلغ التعويض في حالة التخلف عن السداد في بنك آخر لنفس العميل.
* ومع ذلك ، إذا كان هناك قرض في نفس البنك ، فسيحصل العميل على مبلغ الوديعة مطروحًا منه مبلغ الدين.
الودائع غير المؤمن عليها
يتم تصنيف الأنواع التالية من الصناديق على أنها غير تأمينية ، أي لا تندرج تحت نظام تأمين ودائع الأفراد:
من أجل ضمان الحصول على تعويض في حالة إلغاء ترخيص البنك أو الإفلاس ، يجب على المودع التأكد من أن مؤسسة الائتمان التي يفتح فيها حسابًا هي عضو في نظام تأمين الودائع الشخصية الإجباري. يمكن الحصول على هذه المعلومات ، على سبيل المثال ، على موقع DIA الإلكتروني.
تجعل الأزمة المصرفية المودعين قلقين بشأن سلامة أموالهم. يتساءل الكثير من الناس عن كيفية عمل قانون التأمين على الودائع ، فهل هناك احتمال كبير لإعادة الأموال إذا كان البنك يعاني من قوة قاهرة. يتم توفير التأمين على ودائع الأفراد من قبل الدولة ، ومع ذلك ، يجب أن يكون البنك الذي يمتلك فيه الفرد وديعة عضوًا في النظام لضمان عودة الأموال إلى الكيانات المادية للعلاقات القانونية. لاستعادة أموالك بسرعة ، تحتاج إلى معرفة الفروق الدقيقة في نظام تأمين الودائع.
لتجنب الذعر بين السكان المرتبط بالاضطرابات في عمل المؤسسات المالية والائتمانية ، وإنهاء أنشطتها ، أدخلت الدولة التأمين على الودائع في البنوك ، أي مبالغ التعويض المضمونة التي يتم دفعها للمودع. تظهر الممارسة العالمية أن التأمين الحكومي على ودائع الأفراد هو آلية موثوقة وفعالة تقلل من العواقب الاجتماعية والاقتصادية للأزمة في القطاع المصرفي.
الآلية ضرورية لبناء ثقة الأفراد في البنوك ، وتشجيعهم على الاستثمار في الودائع "الطويلة" ، المحتسبة لأكثر من عام. ومع ذلك ، نظرًا لأن البنك المركزي الروسي (CBR) يفضل عدم إغلاق الهياكل المصرفية ، ولكن تنفيذ مجموعة من الإجراءات الصحية لتصحيح وضع الأزمة ، حيث يتمكن الأفراد دائمًا من الوصول إلى مواردهم المالية ، فإن نظام التأمين أقل أهمية من 3-5 سنوات مضت.
يجب أن تنص اتفاقية جذب المدخرات على أن البنك يشارك في برنامج لحماية مدخرات السكان ، تنفذه الدولة. وهذا يمنح الأفراد الثقة في أنه في حالة وجود ظروف قاهرة ، عندما لا يتمكن الهيكل المالي من الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين ، فإن هؤلاء يضمنون تلقي أموالهم من الوكالة التي توفر تأمين الودائع. تعتمد آلية عمل الوكالة على التشريعات الروسية ، حيث يتم توضيح حقوق المودعين في الحصول على التعويض بالتفصيل.
يتم التعويض عن مبالغ التأمين وفقًا للقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع الفردية في بنوك الاتحاد الروسي" ، والذي يحدد القواعد والقواعد ومقدار الالتزامات التي بموجبها ودائع الأفراد مؤمنة. وفقًا لهذا القانون القانوني ، يمكن لأي كائن مادي للعلاقات القانونية مع البنك أن يرسل إلى الهيئة المخولة التماسًا لاسترداد الأموال التي لا يستطيع البنك دفعها وفقًا لالتزاماته.
تضمن الدولة استرداد الأموال للمواطنين بالشروط التالية:
وكالة تأمين الودائع التابعة للدولة هي الجهة المنظمة للعلاقة بين المؤسسة المالية والأفراد. تعمل الوكالة على أساس 177-FZ ، ومقدار الأموال التي يمكن استخدامها لتعويض الأفراد أكثر من 85 مليار روبل. تتلقى الوكالة هذه الخاصية من التحويلات المصرفية (أي هيكل مالي من أجل الحصول على ترخيص من البنك المركزي الأردني يجب أن يحول نسبة معينة إلى صندوق تأمين الودائع الإجباري) ، أو من الاستثمارات.
تعمل الوكالة بنشاط على الإجراءات المتعلقة بإفلاس المؤسسات المصرفية ، وتنفيذ إجراءات إعادة التنظيم لتحسينها ، وتقديم الدعم للمستثمرين المتطوعين. يضم مجلس إدارة هذه الشركة المملوكة للدولة ممثلين عن البنك المركزي وكبار المسؤولين الحكوميين ، مما يوفر أقصى ضمان لاسترداد الأموال بناءً على طلبات المودعين.
على موقع DIA الإلكتروني ، يمكنك أن ترى أن سجل المشاركين يحتوي على الهياكل المالية التالية:
وبحسب DIA فإن السجل يضم أكثر من 850 مؤسسة مالية. إذا لم يتم تزويد المودع الخاص ، عند إبرام اتفاقية الإيداع المصرفي ، بمعلومات رسمية تفيد بأن مؤسسة مالية تؤمن ودائع الأفراد ، فإنه يواجه محتالين. يجب أن يشارك أي بنك في برنامج تعويض الودائع الخاصة.
وفقًا لـ 177-FZ ، فإن أي أموال يضعها شخص مادي لعلاقات قانونية في أحد البنوك ، مع فتح حساب مصرفي ، للحصول على مزايا في شكل مدفوعات فائدة ، بالإضافة إلى "تراكم" الفوائد أثناء استخدام هذا تعتبر الأموال من قبل مؤسسة مالية مؤمنة. تشمل هذه الودائع مدخرات الأفراد بالروبل والعملات الأجنبية. تم تحديد الحد الأقصى لمبلغ التأمين على الودائع ، وفقًا لتعديل 19 ديسمبر 2014 ، عند 1.4 مليون روبل. تعتبر الأنواع التالية من الأصول المالية الخاضعة للإرجاع مؤمنة:
يجب أن تدرك أن التشريع ينص على استثناءات لا تخضع بموجبها بعض أنواع المبالغ النقدية المخزنة من قبل كائنات العلاقات القانونية في البنوك للتعويض ، ولا ينطبق عليها تأمين ودائع الأفراد. وتشمل هذه:
وفقًا للتشريع ، يتم تأمين المدخرات الشخصية في الحالات التالية:
يقوم البنك الرئيسي بسحب الرخصة المصرفية الصادرة عنه من المؤسسة المالية في الحالات التالية:
في اليوم التالي بعد إلغاء الترخيص ، أدخل البنك المركزي إدارة خارجية لترتيب الهيكل المالي وتصفيته اللاحقة. يمكن للأفراد التقدم بطلب لاسترداد الأموال المودعة لدى مؤسسة مصرفية معينة بعد أسبوعين من تسجيل وقوع هذا الحدث المؤمن عليه ، بشرط أن تكون أموالهم مؤمنة.
هذا الإجراء مؤقت فيما يتعلق بالائتمان والمنظمة المالية ، وقد تم إنشاؤه لتبسيط عملها. يمنح الوقف الأفراد الحق في تلقي ليس فقط المبلغ المستثمر ، ولكن أيضًا الفائدة عليه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. يتم تعويض الفائدة بشكل منفصل ، ويتم حسابها على أساس 2/3 من السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
تحتاج إلى الاتصال بالوكالة التي تتعامل مع المدفوعات بعد أسبوعين من بدء الوقف ، ولكن في موعد لا يتجاوز أسبوعين قبل إنهائه. إذا لم يتقدم المودع بطلب إلى DIA لأسباب وجيهة للفترة الزمنية المحددة ، فيمكن عندئذٍ صرف الأموال له بشكل فردي ، عند تقديم المستندات اللازمة. عند إنهاء الوقف ، هناك خياران ممكنان:
وفقًا لقانون تأمين الودائع للمشارك الفعلي في العلاقات القانونية ، عند الاتصال بـ DIA ، يتم دفع 100 ٪ من التأمين على الوديعة. إذا كان لدى شخص خاص عدة ودائع في هذه المنظمة ، فسيتم إعادة حساب مبلغ المساهمات بما يتناسب مع كل مساهمة. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن قانون التأمين ينص على حد أقصى للتعويض قدره 1.4 مليون روبل ، وإذا تجاوز المبلغ الإجمالي لجميع الودائع هذا الرقم ، فسيتم تحديد تعويض الفرق في الاشتراكات في المحكمة وفقًا لـ قائمة بالدائنين ذوي الأولوية الأولى.
يتم التعويض عن حسابات الضمان بحجم 100 ٪ ، إذا لم يتجاوز مبلغ 10 ملايين روبل. تتم المدفوعات لهذا الحدث المؤمن عليه من قبل الوكالة بترتيب منفصل ، بعد مراجعة جميع المستندات لفتح هذا الحساب. يمكن استلام الأموال مباشرة في فرع DIA ، من خلال البنوك الوكيلة المعينة من قبل المؤسسة ، أو عن طريق البريد.
يحدد التشريع الذي يحدد قواعد التأمين على الأفراد بشكل منفصل الحالة التي يكون فيها مالك الوديعة قد قام في نفس الوقت بإيداع في مؤسسة مصرفية وأخذ قرضًا هناك ، والذي لم يكن ، بحلول وقت الحدث المؤمن عليه ، قد تم بشكل كامل. سدد. سيتم احتساب مبلغ التعويض على أنه الفرق بين حسابات الدائن والمدين ، مع الأخذ في الاعتبار جميع مبالغ التزامات المدين والدائن ، ويتم دفع أقساط التأمين في هذه الحالة على أساس فردي.
يتم التعويض عن الودائع بالروبل ، وبالتالي ، بالنسبة لجميع الودائع بالعملة الأجنبية ، يتم إجراء إعادة الحساب وفقًا لسعر صرف البنك المركزي لهذه العملة في وقت الحدث المؤمن عليه. إذا تم إيداع الإيداع بالعملة الأجنبية ، فسيتم حساب الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية بناءً على بيانات البنك المركزي حول متوسط أسعار الفائدة لهذا النوع من منتجات الودائع المصرفية.
إذا تم فرض حظر ، ولا تريد الحصول على تعويض بالروبل مقابل وديعة بالعملة الأجنبية ، فيمكنك التحلي بالصبر والانتظار حتى نهاية إجراءات إعادة التأهيل. ستبدأ المؤسسة المالية في العمل كما كان من قبل وستقوم بتسوية مطالبات الودائع بما يتناسب مع اتفاقيات الإيداع. ومع ذلك ، في مثل هذه الحالة ، هناك احتمال عدم استلام المبلغ المودع من قبل المودع على الإطلاق إذا توقف البنك عن الوجود بعد نهاية الوقف.
ولكي لا تتألم نتيجة إفلاس مؤسسة مصرفية ، ولإعادة الأموال ، يجب اتخاذ الخطوات التالية:
يتم دفع التعويض من قبل DIA عند تقديم المستندات التالية:
.jpg)