جمعت البنوك الأساسية للاتحاد الروسي في أصولها أكثر من 60 ٪ من جميع موارد النظام المصرفي لروسيا - وهذا رقم مثير للإعجاب ، خاصة عندما تفكر في أن هناك 10 بنوك فقط من بين 900 بنك تعمل في البلاد. يعطي هذا فهمًا لما سيحدث عندما يغادر أحد المقرضين المهمين للنظام السوق فجأة.
يحدد البنك المركزي (البنك المركزي) لروسيا البنوك المهمة على مستوى النظام ليس بدافع النزوة الشخصية - أي من هذه البنوك مهم جدًا بالنسبة للاتحاد الروسي نظرًا لأهميته ، حيث إن إفلاس أحدها لن يشعر به البنك فقط القطاع ، ولكن أيضًا بالنظام المالي بأكمله. أي عندما يتضح أن أحد الدائنين المدرجين في قائمة أهم البنوك في روسيا قد تعرض للإفلاس ، فإن هذا سيؤدي على الفور إلى تضخم كبير ، وانخفاض قيمة الروبل ، أي أن الدولة بأكملها "ستدفع ثمارها" "للإشراف على البنك المركزي. التأثير الذي ستخلفه المنظمة المغلقة على الاتحاد الروسي لن ينتهي عند هذا الحد. لذلك في غضون بضعة أشهر ، سيغادر عشرات الآلاف من الأطراف المقابلة لأي من هذه البنوك السوق ، وستعاني أيضًا أكثر من شركة واحدة تتعاون مع الأطراف المقابلة. سيكون السبب موجة من عدم المدفوعات ، حيث سيتم تغطية RF من خلال الموجة الخاصة بهم. ستصبح القروض أكثر تكلفة ، وعلى الجميع.
إذا "انفجر" هذا الدائن الكبير ، فلن يخسر فقط الأشخاص الذين يحتفظون بأكثر من 1.4 مليون روبل ودائعهم ، ولكن من المحتمل أيضًا أن يخسر عشرات الآلاف من المواطنين ، الذين تقل ودائعهم عن حد التأمين. لأن روسيا ، التي ستندلع فيها الأزمة المالية المقبلة ، قد لا تملك الأموال الكافية للوفاء بوعودها. وهذا وثيق الصلة بالنظر إلى حقيقة أن وكالة المخابرات المركزية تدين بالفعل للبنك المركزي بمبلغ "دائري".
بالعودة إلى خريف عام 2016 (سبتمبر) ، أعلن المنظم عن قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام في الاتحاد الروسي. لا يوجد سوى 10 بنوك ، تعتبر موثوقيتها مصدر قلق خاص للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وقد كانت ذات أهمية نظامية للسنة الثالثة على التوالي ، أي بالضبط مثل عدد البنوك التي يضعها البنك المركزي في قائمة من هذا القبيل. البنوك في روسيا. القائمة تشمل:
يؤكد البنك المركزي للاتحاد الروسي دائمًا على أن البنوك المهمة من الناحية النظامية ليست مجرد مُقرض كبير قرر الترويج لأنفسهم ، بل هي مؤسسة تم تحديدها من قبل المنظم باستخدام طريقة خاصة ، للمناقشة ، أو بالأحرى تغييرها إلى حد ما ، والتي يجب تغييرها الآن سنويًا ، أي مع مراعاة الخبرة التي اكتسبتها الهيئة التنظيمية.
لذلك في المرة الأولى التي تم فيها تحديد البنوك المهمة على مستوى النظام في عام 2014 ، كانت القائمة تتألف من 50 مؤسسة. ولكن نظرًا لأن الجهة التنظيمية قد حددت كل شرط في شكل معتدل إلى حد ما ، فقد تم إدراج العديد من الأسماء العشوائية في القائمة ، وقد تأكد ذلك من خلال موجة الإفلاس في عام 2015 ، ومن بين أولئك الذين تم سحب تراخيصهم ، كان هناك العديد من "العمود الفقري" من الموجة الأولى ، ولم تخسر الدولة هذه الخسائر ، ولاحظت أنها دلت على خطأ الأسلوب. نتيجة لذلك ، الموقع الرسمي للبنك المركزي ، قناة RBC التلفزيونية ، البوابة الشخصية الرائدة للبنك. وأشار رو إلى أنه يجب تشديد كل معيار. ما تم إنجازه خلال العامين الماضيين ، تحتوي القائمة على 10 أسماء بالضبط ، وهي لا تتغير ، وبالنسبة للعديد من المتخصصين ، فإن هذه النسخة منها توحي بالثقة ، مثلما أشارت البنوك نفسها هناك.
يتضمن التصنيف الحالي 10 أسماء بنوك فقط ، لكن هذه القائمة لا تعني وجود مثل هذا الرقم فقط. كل ما في الأمر أن هذا العدد من الدائنين ، في صفاتهم الإجمالية ، يفي بمتطلبات البنك المركزي ، والتي تم استخدامها لأول مرة في عام 2015. علاوة على ذلك ، عليك أن تفهم أن هدف المنظم ليس إظهار البنوك الكبرى للجمهور والمستهلكين أو تلك التي يمكن الاعتماد عليها ، ولكن لتحديد تلك المؤسسات التي يمكن أن تسبب أزمة مالية في روسيا. أي أن البنك المركزي يحتاج إلى تحديد مثل هذه البنوك من أجل تشديد المتطلبات عليها ، وجعل عملها أكثر شفافية ، ومن ثم السيطرة على الوضع. وإذا لزم الأمر فجأة ، فقدم لهم المساعدة المالية.
لذلك ، تضمنت قائمة المتطلبات المحدثة معايير بازل 3 ، التي تم تبنيها في أوروبا بعد الأزمة العالمية لعام 2008. الشيء الرئيسي في هذه القواعد هو أن أي دائن مدرج في النظام يجب أن يضمن أن كل من أصوله يجب أن يكون عالية السيولة ، أي أنه يجب على المؤسسة المصرفية التعامل بشكل مستقل وسريع مع عودة الودائع ، حتى لو طلب جميع العملاء القيام بذلك في نفس الوقت. هذا المؤشر في عام 2016 كان بالفعل عند مستوى 60٪ وسيزداد بنسبة 10٪ سنويًا حتى يصل إلى قيمته القصوى. متطلبات المؤسسات المدرجة في قوائم العمود الفقري أعلى بكثير من حيث المؤشرات الأخرى ، على سبيل المثال ، كفاية رأس المال.
في عام 2015 ، نشر البنك المركزي قائمة بالبنوك المهمة على مستوى النظام في روسيا. في نهاية سبتمبر 2016 ، تم تقديم قائمة جديدة ، ولكن مع مؤسسات مالية مماثلة ، وهي سارية المفعول حاليًا. من هي إحدى المنظمات العشر التي لها تأثير هائل على اقتصاد الدولة؟
تمثل البنوك المهمة اقتصاديًا أكثر من 60٪ من جميع الموارد المالية في روسيا. يراقب البنك المركزي بعناية المشاركين المدرجين في قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية ، كما يدعمهم ويساعدهم ، إذا لزم الأمر ، في التغلب على الصعوبات التي نشأت.
طور البنك المركزي تعليمات خاصة يتم على أساسها حساب المؤشرات التي تؤثر على قيد شركة مالية في القائمة. لا يتم أخذ حجم أصول المؤسسة المصرفية في الاعتبار فحسب ، بل يتم أيضًا حساب نتائج أنشطتها - عدد القروض الصادرة والودائع المفتوحة وما إلى ذلك. كما يتم حساب معايير السيولة قصيرة الأجل التي وضعها البنك المركزي والامتثال لها. يتم التحقق من التوصيات الخاصة بمكونات مؤشر بازل 3 ، والتي تحدد كفاية رأس المال والعوامل الأخرى التي لا تقل أهمية.
يعد الامتثال لمعايير السيولة قصيرة الأجل إجراءً احترازيًا يتم تطبيقه للتحكم في البنوك ذات الأهمية النظامية. تم تقديم المعيار من بداية عام 2016 وفقًا للفن. 57 FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي". يضع القانون حدًا أدنى ممكنًا من المؤشرات لعدة سنوات مقدمًا. اعتبارًا من عام 2015 ، يجب أن تزيد السيولة قصيرة الأجل من 60 إلى 100٪ في عام 2019 ، مما يعطي زيادة سنوية لا تقل عن 10٪.
في كل عام يتم تحليل مؤشرات مؤسسات الائتمان المذكورة في القائمة واتخاذ قرار بشأن استمرار وجودها فيها.
أهم المؤسسات المصرفية للدولة هي:
تحتوي القائمة على الأسماء القانونية لشركات الائتمان المعروفة جيدًا لسكان الدولة. على سبيل المثال ، JSC GPB هو اسم مجموعة تضم Gazprombank المتخصصة في تقديم الخدمات للأفراد. لا يعتبر البنك المركزي منظمات فردية ، بل مجموعات كاملة. على سبيل المثال ، يشمل GPB أقسام الشركات وهياكل الاستثمار والتعاون بين البنوك ، فضلاً عن التفاعل مع القطاع الخاص.
بالنظر إلى التصنيف الحالي ، يمكننا القول أنه يتضمن بنوكًا موثوقة تم اختبارها على مدار الوقت. نشاطهم مستقر ، وهناك أيضًا ربحية وسيولة وربحية عالية. بالإضافة إلى ذلك ، تشارك مؤسسات الائتمان هذه في البرامج الحكومية وتتلقى إعانات للقروض الاستهلاكية.
حتى لو كان أحدهم في موقف صعب ، فسوف يقاتل من أجله ، ويموله ، وفي الحالات القصوى ، يقوم بتعقيمه ، بدلاً من مجرد إلغاء الترخيص.
يمكن العثور على العديد من الشركات المالية التي يختارها البنك المركزي في العديد من أفضل 10 شركات. البعض منهم أقل بكثير من القادة في التصنيفات.
الحقيقة هي أن قائمة البنوك العشرة ذات الأهمية النظامية التي نشرها بنك روسيا لا تستند إلى مؤشر واحد ، مثل معظم التصنيفات الاقتصادية ، ولكن على مجملها. على سبيل المثال ، يحتل Rosbank المرتبة 15 من حيث الأصول أو Promsvyazbank ، والذي يحتل المرتبة 22 من حيث عدد القروض الممنوحة للأفراد.
تم إجراء المحاولة الأولى لإنشاء قائمة بأكبر البنوك أو البنوك المهمة على مستوى النظام من قبل بنك روسيا في عام 2014. ثم تضمنت القائمة الأولى 50 مؤسسة ائتمانية دفعة واحدة. تم تقييم مساهمتهم في النظام المصرفي على أنها كبيرة ، وتحدثت معايير مختلفة عن الموثوقية غير المشروطة.
ومع ذلك ، فقد بعض هذه البنوك تراخيصها. راجع سجل التراخيص الملغاة في ، والسنوات. ثم ، في عام 2015 ، قام البنك المركزي بمراجعة جدية للنهج ، وبالتالي ، متطلبات مؤسسات الائتمان ومعايير تقييمها. نتيجة لذلك ، في يوليو 2015 ، ظهرت قائمة أولية بالبنوك ذات الأهمية النظامية في الاتحاد الروسي ، وفقًا للبنك المركزي ، والتي تضمنت 10 بنوك فقط. في 30 سبتمبر 2016 ، وافق البنك المركزي مرة أخرى على قائمة مؤسسات الائتمان المهمة على مستوى النظام ، والتي ظلت دون تغيير. في عام 2017 ، تمت إضافة البنك الحادي عشر إلى القائمة. في 2018-2019 ، بقيت القائمة كما هي ، رغم أن بعض البنوك المدرجة في القائمة خضعت لسيطرة الدولة خلال هذا الوقت.
في القائمة النهائية ، لا تلعب قيمة الأصول دورًا فحسب ، بل تلعب أيضًا عددًا من المؤشرات الأخرى:
في عام 2017 ، تمت إضافة مؤسسة ائتمانية أخرى إلى قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام. الوافد الجديد في هذه القائمة هو PJSC Moscow Credit Bank. في 2018-2019 ، القائمة لم تتغير. بقيت المؤشرات والمعايير كما هي ويتم تطبيقها وفقًا لمنهجية التقييم المعتمدة. في الوقت نفسه ، يخطط البنك المركزي لتشديد متطلبات البنوك ذات الأهمية النظامية. من المخطط زيادة نسب السيولة وحجم رأس المال الاحتياطي.
نتذكر جميعًا المواقف المتعلقة بإلغاء التراخيص بصوت عالٍ في 2014-2017-2018 ، بما في ذلك من البنوك التي بدت للوهلة الأولى موثوقة وغير قابلة للإغراق. كان المودعون والأطراف المقابلة للبنوك ، بعد مثل هذه الأحداث ، في حالة ارتباك تام ، لذلك بعد مثل هذه الإجراءات من قبل البنك المركزي ، بدا أي بنك غير موثوق به.
كان المنظم بحاجة إلى منع المزيد من الذعر وإظهار أن هناك بنوكًا ليس لديها ما تخشاه. يمكن للبنوك الواردة في القائمة أعلاه الاعتماد على الدعم الحكومي ، لا سيما بالنظر إلى أن نصفها بالفعل مشاركة حكومية.
بالنسبة للمودعين العاديين ، تعد هذه القائمة مؤشرًا على موثوقية مؤسسة الائتمان المختارة. بعد كل شيء ، فإن العمل مع مثل هذه البنوك ذات الأهمية النظامية أكثر أمانًا.
إذا لاحظت وجود خطأ إملائي في النص ، فحدده واضغط على Ctrl + Enter
تلعب البنوك كنوع من المنظمات التجارية ، من ناحية ، دورًا حاسمًا في اقتصاد البلاد ، ومن ناحية أخرى ، في حالة اتجاهات الأزمة ، يمكن أن تعاني أكثر من غيرها بسبب العوامل السلبية المقابلة. ونتيجة لذلك ، يمكن أن تصبح بدورها عبئًا على الاقتصاد الوطني في التعافي من الأزمة. لكن من سلطة الدولة منع ذلك. لذلك ، قرر البنك المركزي للاتحاد الروسي تشكيل قائمة بأكثر المؤسسات المالية والائتمانية استقرارًا ، أفضل من غيرها من المنظمات المحمية من تأثير الأزمات ، وبالتالي فهي ليست فقط عبئًا على الميزانية ، ولكن أيضًا مساعدة الاقتصاد الوطني على الخروج من الوضع الصعب الذي يمر به في الوقت الراهن ... ما هي المؤسسات المالية المدرجة في هذه القائمة؟
البنوك المهمة من الناحية النظامية في روسيا - ما هي هذه الهياكل؟ يشير هذا المصطلح إلى أكبر مؤسسات الائتمان ، والتي تتميز ، بسبب امتثالها لمعايير معينة ، بأنها ذات أهمية كبيرة لاقتصاد الدولة. قد تشمل هذه المؤشرات قيمة رسملة البنك ، ودرجة التواجد في المناطق ، بالإضافة إلى الأرقام الرئيسية التي تعكس الوضع المالي العام للهيكل.
في الوقت نفسه ، لم يتم اعتماد أي معايير رسمية ، على مستوى الإجراءات القانونية ، في الاتحاد الروسي. لذلك ، يتم تشكيل قائمة أو أخرى من البنوك المهمة على مستوى النظام ، مثل تلك التي نشرها البنك المركزي للاتحاد الروسي في يوليو 2015 ، بشكل أساسي على أساس الآليات الداخلية لتقييم المنظم. يمكن أيضًا تجميع قوائم المؤسسات ذات الصلة ، على سبيل المثال ، من خلال الوكالات التحليلية مثل تصنيف RIA.
ومع ذلك ، هناك معلومات تفيد بأن معايير تصنيف البنوك على أنها ذات أهمية نظامية في المستقبل المنظور قد يتم تكريسها على المستوى التشريعي. هذه المسألة ، كما لاحظ المحللون ، يجري العمل على حلها على مستويات مختلفة من المشاورات في السوق المالية للاتحاد الروسي. تصنف البنوك الروسية على أنها ذات أهمية نظامية - إذا تحدثنا عن القوائم التي ينشرها البنك المركزي ، فيمكنها الاعتماد على الدعم الحكومي في حالة الأزمات - على سبيل المثال ، إذا كانت لديها مشاكل في السيولة. وبالتالي ، قد تكون السلطات مهتمة بالحفاظ على استقرار المؤسسات الائتمانية والمالية لأنها بدورها تساهم في ضمان استقرار اقتصاد الدولة ككل.
وتجدر الإشارة إلى أنه في عام 2013 ، نشر البنك المركزي للاتحاد الروسي وثيقة مثيرة للاهتمام - مسودة توجيه ، حددت معايير تصنيف البنوك على أنها ذات أهمية نظامية. في هذا المصدر ، قيل إن قائمة البنوك المهمة للنظام في روسيا يمكن تشكيلها بناءً على حجم أصول المؤسسات ، وحصة الودائع ، فضلاً عن حجم الأموال التي يتم جذبها من المؤسسات المالية الأخرى. واستندت التوصيات المقابلة إلى معايير لجنة بازل للرقابة المصرفية ، وكذلك على مشورة الخبراء الأجانب. في الوقت نفسه ، يجب تقييم المؤشرات المالية من قبل البنك المركزي ، على النحو التالي من أحكام المشروع ، بناءً على نتائج أنشطة المؤسسة لمدة 3 سنوات.
ومن المعروف أيضًا أنه في يناير 2014 أصدر البنك المركزي للاتحاد الروسي توجيهاً كان من المفترض على أساسه تحديد قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام. عام 2014 ، كما اقترح بعض الخبراء ، كان ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار في جانب تقييم المؤشرات - لذلك ، خلال تلك الفترة ، لم يتم نشر القائمة المقابلة. في الوقت نفسه ، كانت هناك أيضًا وجهة نظر معاكسة. اقترح بعض الخبراء أن العام الذي سينشر فيه البنك المركزي القائمة الأولى للبنوك المهمة على مستوى النظام سيكون 2014 بطريقة أو بأخرى بسبب اتجاهات الأزمة والحاجة إلى تحديد قائمة مؤسسات الائتمان الأكثر استقرارًا. ومع ذلك ، شكل البنك المركزي القائمة المقابلة للمؤسسات المالية فقط في يوليو 2015.
لذلك ، لنأخذ بعين الاعتبار البنوك المهمة من الناحية النظامية التي يخصصها البنك المركزي حاليًا. تضم القائمة 10 من كبار الروس
يسمى:
سبيربنك هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي.
روسيلخزبانك.
Raiffeisenbank.
UniCredit.
غازبرومبانك
FC "Otkrytie" ؛
روسبانك.
Promsvyazbank.
بنك الفا.
كيف الخبراء تقييم هذه القائمة؟ يعتقد محللو السوق أن القائمة التي يقدمها البنك المركزي والتي تشمل البنوك المهمة على مستوى النظام منطقية بشكل عام. افترض العديد من الخبراء ، من حيث المبدأ ، حتى قبل أن تضع الهيئة التنظيمية هذه القائمة ، أن المؤسسات المالية المدرجة سيتم إدراجها فيها. فقط لأن هذه المؤسسات هي الأكبر في الاتحاد الروسي من حيث الأصول. في المجموع ، يراكمون حوالي 60 ٪ من رأس المال المصرفي الروسي.
ومن المتوقع أن ينشر البنك المركزي في المستقبل المنظور المعايير التي تم على أساسها تحديد البنوك المهمة للنظام ، والتي استعرضنا القائمة أعلاه. صرح بذلك ، على وجه الخصوص ، من قبل ممثلي الهيئة التنظيمية في مقابلة مع وسائل الإعلام. يمكن ملاحظة أن بعض المعايير متاحة للجمهور في الوقت الحالي - إذا قمت بفحص المعلومات الواردة من البيانات الصحفية الصادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي. لذلك ، يُقال في أحدها أنه اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، عند تحديد البنوك ذات الأهمية النظامية ، سيتم أخذ مؤشر يعكس قيم السيولة قصيرة الأجل في الاعتبار. في هذه الحالة ، ستزداد متطلبات قيمته تدريجياً. في البداية ، سيكون المؤشر 60٪ مقبولاً ، ولكن بالفعل في 2019 يجب أن يكون 100٪.
ومن المعروف أيضًا أنه اعتبارًا من عام 2016 ، سيضع البنك المركزي متطلبات لرأس المال الوقائي - أيضًا وفقًا للمعايير التي تحددها توصيات بازل. يجب أن يكون المؤشر المقابل ، كعلاوة على رأس المال الأساسي ، ضروريًا لتعويض الخسائر في حالة حدوث أزمة ، 0.625٪ بالنسبة للأصول المرجحة بالمخاطر. سيصبح المعيار أكثر صرامة كل عام. بحلول عام 2019 ، سيتعين على البنوك توفير رأس مال احتياطي بنسبة 2.5٪.
وتجدر الإشارة إلى أنه حتى في التوجيه ، الذي كان من المفترض بموجبه تحديد البنوك المهمة من الناحية النظامية في روسيا ، في عام 2014 ، قيل إنه في المجموع ، يجب أن تتضمن المؤسسات المالية الموجودة في القائمة ما لا يقل عن 80٪ من أصول سوق البنوك الروسية.
في هذا الصدد ، اقترح بعض الخبراء أن القائمة الأولى للمؤسسات ذات الأهمية النظامية ستشمل حوالي 50 منظمة. علاوة على ذلك ، في مقابلة مع وسائل الإعلام ، أفاد ممثلو البنك المركزي للاتحاد الروسي في خريف عام 2014 أن 19 بنكًا يجب أن تحصل على الوضع المقابل ، مما يؤدي بدوره إلى تجميع 70 ٪ من رأس المال في السوق الوطنية.
لذلك ، قمنا بفحص بعض المعايير التي يتم من خلالها تحديد البنوك المهمة للنظام. كما قمنا بمراجعة قائمة هذه المنظمات التي أعدها البنك المركزي. ماذا يقول ممثلو المؤسسات المالية ومحللو السوق عن استصواب تشكيل قائمة مناسبة ومبادئ تجميعها؟
وبالتالي ، هناك وجهة نظر منتشرة مفادها أن مكانة البنك المهم من الناحية النظامية ليست تفضيلًا بقدر ما هي مسؤولية متزايدة. يجب أن تكون المؤسسة الائتمانية والمالية التي تلقتها جاهزة للوفاء بالالتزامات - المتعلقة بحل المشكلات الاقتصادية الداخلية للدولة وبالمشاركة في الاتصالات الدولية. ويشدد ممثلو البنك المركزي على أن البنوك المدرجة في القائمة ذات الأهمية النظامية يجب ألا تعتمد بشكل غير مشروط على الدعم المالي من الدولة. الدور الرئيسي في المساعدة على حل المشاكل المحتملة التي قد تنشأ في المؤسسة ، كما لاحظ كبار مديري البنك المركزي ، يجب أن يلعبه المساهمون.
ماذا يقول الخبراء عن معايير البنك المركزي المنشورة حاليًا والتي بموجبها يمكن تصنيف البنوك على أنها ذات أهمية نظامية؟ وبالتالي ، فإن المحللين متفائلون للغاية بشأن مبادرة البنك المركزي فيما يتعلق بمتطلبات احتياطي رأس المال. في الوقت نفسه ، يهتم العديد من الخبراء ، على أساس الاعتبارات التي وضعها البنك المركزي للمؤشرات التي أشرنا إليها أعلاه.
وفقًا لعدد من المحللين ، يجب أن تصبح جودة الإدارة معيارًا مهمًا في تقييم استقرار الائتمان والمؤسسات المالية الروسية. إذا كان البنك يرأسه مديرون أكفاء ، فإن هذا على أي حال يزيد من فرصه في التغلب على الأزمات بنجاح ، وكذلك أداء الوظائف المهمة لاقتصاد البلاد ، كما يقول الخبراء.
يقول المحللون إن البنوك الروسية ، المدرجة في قائمة البنك المركزي ذات الأهمية النظامية ، تهدف أيضًا إلى أن تكون نموذجًا لمؤسسات مالية أخرى ، ربما تكون منافسة.
من حيث المبدأ ، فإن مصداقيتها في أعين المشاركين الآخرين في سوق الائتمان الروسي أمر لا يرقى إليه الشك ، كما يقول الخبراء ، ولكن بالنسبة للمؤسسات الأصغر ، سيكون من الجيد أن تكون قادرًا على رؤية ما تقوم البنوك الكبيرة بتطويره بنجاح ويتم تقييمه بشكل إيجابي من قبل المنظم. . في هذا الصدد ، يقول المحللون إن نشر البنك المركزي لقائمة كاملة من معايير تصنيف المؤسسات الائتمانية والمالية على أنها نظامية يمكن أن يصبح حافزًا مهمًا لتحسين كفاءة النظام المصرفي الوطني ككل.
04/20/2017 (تحديث)
بنك AO UniCredit
بنك GPB (JSC) (Gazprombank)
بنك VTB (ش م ع)
JSC "ALFA-BANK"
ش.م.ع. سبيربنك
PJSC Bank FC Otkritie
ش.م.ع.
PJSC "Promsvyazbank"
Raiffeisenbank JSC
JSC "Rosselkhozbank"
معدلات الفائدة القصوى على الودائع في بنوك النظام في روسيا:
طور البنك المركزي الروسي منهجية خاصة يمكن من خلالها تصنيف مؤسسات الائتمان على أنها "ذات أهمية نظامية بالنسبة للاقتصاد الروسي". يأخذ في الاعتبار عددًا قليلاً من المعلمات ، بما في ذلك مؤشرات السيولة ، بازل 3 (كفاية رأس المال) ، وعوامل أخرى.
قد لا يتم تضمين مؤسسات الائتمان المهمة على مستوى النظام في أكبر 10 بنوك في روسيا من حيث الأصول ، ولكن جميعها في أفضل 50 بنوكًا.
بالنسبة لعملاء مؤسسة مصرفية ، فإن وجودها في قائمة النظام يعني أولاً وقبل كل شيء الثقة في موثوقيتها. لن يُحرم مثل هذا البنك بأي حال من الأحوال من ترخيصه أو يخضع لإعادة التنظيم - ومن المؤكد أن الدولة ستساعدها. واحتمال مثل هذه الحاجة ضئيل.
03.10.2016
كانت آخر مرة وافق فيها البنك المركزي على قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام في 30 سبتمبر 2016. وهي تشمل 10 مؤسسات مالية وائتمانية - نفس العام السابق. لأول مرة تم نشر هذه القائمة ، والتي كانت في هذه الطبعة ، قبل عام ، في يوليو ، ثم انتظر "الوتر الأخير" - الموافقة - ثلاثة أشهر.
نشرت MoneyInformer مرارًا وتكرارًا ما يسمى بـ "القوائم البيضاء للبنوك" ، المدرجة والتي يمكن اعتبار المؤسسات المالية والائتمانية ، وفقًا لبعض المعلومات ، التي تأتي غالبًا من البنك المركزي ، الأكثر موثوقية للمودعين والمقترضين والعملاء الآخرين.
يمكن إحالة القائمة التي وافق عليها البنك المركزي بشكل صحيح إلى هذه "القوائم البيضاء" ، لأنه في حالة وجود أي صعوبات في أنشطة التشغيل أو الإقراض ، ستتلقى هذه البنوك أولاً وقبل كل شيء الدعم من الدولة.
استقرار بعض المؤسسات الائتمانية في روسيا له تأثير كبير على السوق المصرفية والنظام المالي ككل ؛ ستحاول الدولة بأي حال من الأحوال منع إفلاسهم.
البنوك التي هي من بين العمود الفقري هي الأكبر في روسيا من حيث الأصول. إن حقيقة الاعتراف بها على أنها منهجية تمنحها مزايا معينة على مؤسسات الائتمان الروسية الأخرى ، لأنها ستبدو أكثر موثوقية في أعين عملائها. ومع ذلك ، هذا ليس مجرد لقب فخري ، ولكنه أيضًا واجب تلبية المتطلبات والمعايير الصارمة ، والتي يرتبط بعضها بالدخول إلى هذه القائمة.
ليس من قبيل المصادفة أن الأمر استغرق وقتًا طويلاً لوضع اللمسات الأخيرة على القائمة. تم الإعلان عنه لأول مرة في يناير 2014 ، عندما كان من المفترض أن يمثل إجمالي البنوك النظام 80 ٪ من أصول القطاع المصرفي الروسي. ثم انخفض هذا الرقم إلى 70٪. وتمثل البنوك العشرة ذات الأهمية النظامية في روسيا المسماة الآن 60٪ فقط من الأصول. أي أن عدد البنوك المدرجة في القائمة في النسخة النهائية تبين أنه أقل بكثير مما كان عليه في البداية. من الواضح أن كثيرين آخرين ببساطة "لم يفوا" بالمعايير الصارمة.
من بين المعايير التي تؤخذ في الاعتبار عند تصنيف البنوك على أنها نظامية هي قيمة الأصول ، وحجم المعاملات في سوق ما بين البنوك ، وحجم ودائع الأفراد ، ومؤشر السيولة قصيرة الأجل (قدرة البنك على إعادة الأموال إلى المودعين في أي وقت).
تخضع هذه البنوك الآن للمتطلبات وفقًا لقواعد بازل 3 (المعايير الدولية لمؤشر النشاط المصرفي ، السيولة قصيرة الأجل ، كفاية رأس المال ...) سنوات). من بينها - لرأس المال الاحتياطي - متطلبات إضافية لأقساط رأس المال الأساسي ، مصممة لتغطية الخسائر المحتملة خلال الأزمة.
