هل لديك مدخرات جيدة للمال وتريد أن تكون هادئًا بشأن أموالك؟ إن مسألة ما يجب القيام به لتأمين مدخراتك ، والحصول على نوع من الربح من ذلك ، هي مسألة مهمة للغاية اليوم. عند دراسة كتلة المعلومات المختلفة حول هذه المسألة ، تتوصل عاجلاً أم آجلاً إلى استنتاج مفاده أن أفضل حل هو البنوك الأجنبية ورفض الودائع في البنوك المحلية.
صحيح ، هناك مشكلة واحدة مهمة للغاية: ليس من السهل فتح حساب في بنك أجنبي أثناء وجودك في روسيا. أنت بحاجة للذهاب إلى البلد الذي تريد فتح وديعة فيه... بالطبع ، يمكنك التوقف عند هذه النقطة واستدعاء العديد من البنوك الأجنبية التي تعمل على أراضي الاتحاد الروسي. لكن جميعها بنوك روسية رسميًا. يمكن أن تمنحك هذه الفروع شهادة تفيد بأنك عميل كامل الأهلية لهذا البنك الموجود في أراضي الاتحاد الروسي. لكنها لن تنجح في فتح حساب من خلالهم.
لحسن الحظ ، هناك العديد من مكاتب المحاماة العاملة في سوق الخدمات المصرفية التي يسعدها تقديم خدمات الوساطة في فتح وديعة في بنك أجنبي. لكن عادة ما يكون العمل مع هذه الشركات غير رخيص، لأنهم يركزون بشكل أساسي على العملاء الأثرياء. لكن يمكنهم بسرعة جمع جميع المستندات المطلوبة ، وصياغتها بشكل صحيح ، وإرسالها إلى البنك المطلوب. هل هناك أي ضمانات بأن فتح وديعة في الخارج مربح أكثر من البنوك الروسية؟
هذا سؤال جيد جدا.
لكل مواطن في الاتحاد الروسي الحق في فتح حسابات أجنبية دون وسطاء. ما عليك سوى الاتصال بفرع البنك الذي تهتم به. لا تحظر قوانيننا فتح الحسابات في الخارج على الإطلاق ، ولكن مثل هذه الإيداعات يمكن أن تساعدك فقط في توفير المال. أيضا سيُطلب منك إخطار دائرة الضرائب في الاتحاد الروسي بشأن فتح مثل هذا الإيداع... حتى الآن ، تبدو الآفاق ضبابية للغاية.
في البدايه، لا يوجد بنك أجنبي حريص على جذب عملاء من الاتحاد الروسي... حتى أن هناك العديد من البنوك الأجنبية التي ترفض العمل مع المودعين الروس. يبدو أن البنوك نفسها المستعدة للتعاون تطالب عمدًا بمجموعة من المستندات والأوراق الإضافية غير الضرورية في الواقع. في الوقت نفسه ، يمكنهم بسهولة الاحتفاظ بالحق الكامل في أي وقت لفحص إيصالاتك المالية بحثًا عن "نقاء".
ثانياً ، مبالغ الحد الأدنى للإيداع في البنوك الأجنبية عادة ما تكون أعلى بكثير منها في البنوك المحلية. لجميع البنوك الحق في تحديد التعريفات الخاصة بها ، لكن من الصعب العثور على أقل من 10 آلاف دولار كحد أدنى للمساهمة... على سبيل المثال ، تشير البنوك السويسرية إلى هذا الرقم في حدود 250000-500000 دولار.
وأخيرًا ، النقطة الثالثة المهمة. انها تكمن في المنفعة. تذكر أنه من خلال استثمار الأموال في بنك أجنبي ، لن تحصل على أرباح وتزيد من استثمارك. الخدمة الوحيدة التي يمكن لبنك أجنبي تقديمها للمقيم في الاتحاد الروسي هي الحفاظ على رأس المال الخاص بك. بالطبع ، يمكنك الاعتماد على نسبة مئوية ، لكنها أقل بكثير مما هي عليه في روسيا ، ويمكن أن يصل مبلغ فتح حسابك وصيانته إلى ألفي دولار أمريكي. في سنة. هذا هو السبب في أن الاستثمارات الصغيرة في هذه الحالة هي غباء.
كل ما سبق لا يشجع في الحال الرغبة في فتح وديعة في بنك أجنبي. ولكن ، من ناحية أخرى ، بعد كل شيء ، هل ينبغي أن يكون مفيدًا لشخص ما؟ ما الذي يجذب عمومًا المواطنين الروس إلى البنوك الأجنبية؟ بالطبع، موثوقية عالية في ادخار الودائع... ولكن على الرغم من الرأي العام حول زيادة الأمن للبنوك الأجنبية ، فإن المخاطر تحدث دائمًا وفي كل مكان. يعد الإيداع في الخارج مفيدًا إذا كنت ترغب في توفير أموال كبيرة حقًا ، لأنه في بلدنا ، في حالة حدوث موقف غير متوقع ، تضمن الدولة عودة 700 ألف روبل فقط.
هذا هو حجم المبلغ المؤمن عليه بموجب نظام تأمين الودائع. أيضًا ، سيكون الإيداع الأجنبي مفيدًا جدًا لأولئك الذين يشترون في كثير من الأحيان في الخارج. يمكن أن تكون أيضًا رسوم دراسية أو شراء عقارات. هناك العديد من الخيارات. بالنسبة للمصروفات المالية الضئيلة المرتبطة برحلات العمل أو المشتريات الصغيرة ، فإن راحة الإيداع في بنك أجنبي لا تفوق بأي حال من الأحوال تكلفة الحفاظ عليه.
هذا أيضًا بيان مثير للجدل للغاية ، لأنه لا يمكن ضمان السرية المطلقة من قبل أي بنك في العالم. على الرغم من أن البنوك السويسرية والنمساوية لا تزال تحتل المرتبة الأولى في العالم لهذا المعيار. وفقًا للإحصاءات ، غالبًا ما يفتح سكان الاتحاد الروسي حسابات في بنوك في سويسرا والنمسا وقبرص ولوكسمبورغ. البنوك القبرصية هي الأكثر ولاء لمواطنينا. الحد الأدنى للودائع هنا أقل بكثير مما هو عليه في بقية أوروبا. الأمر نفسه ينطبق على دول البلطيق.
البنوك ، الأولى والثانية ، لها مكاتب في روسيا ، على الرغم من أنها لا تملك الحق في إجراء معاملات مالية ، لكن يمكنها المساعدة في فتح حساب في بلدهم. للقيام بذلك ، يكفي اتباع إجراء معياري تمامًا: ملء جميع المستندات المطلوبة ، والتي سيتم إرسالها بعد ذلك إلى الفرع الرئيسي للبنك. هناك بالفعل سيتم النظر في طلبك وسيتم اتخاذ قرار. إذا كانت النتيجة إيجابية أيضًا ، سيفتح البنك حسابًا باسمك. بالإضافة إلى البنوك المذكورة أعلاه ، تتعاون البنوك في المجر والدنمارك وألمانيا مع مواطني الاتحاد الروسي. وبنوك المملكة المتحدة ليست سعيدة جدا معنا.
بإيجاز ، أود أن أؤكد مرة أخرى أن فتح حساب في بنك أجنبي هو ، أولاً وقبل كل شيء ، وسيلة للحفاظ على مدخرات الأموال ، ولكن ليس الاستثمار.
من المنطقي استثمار مبالغ كبيرة فقط من الأموال في البنوك الأجنبية ، وإلا فإنه مجرد نزيف إضافي (لا يتم تفضيل مواطنينا هناك بشكل خاص ، وغالبًا ما يرفضون الخدمات أو يقدمون شيكات إضافية). أسعار الفائدة صغيرة جدًا مقارنة بالبنوك الروسية. لكننا بالطبع نستثمر هناك ليس بسبب الفائدة ، ولكن من أجل توفير أموالنا.
في البنوك الأجنبية ، يكون معدل 5٪ نادرًا ، عادة 3-4٪. الإيجابيات - الموثوقية ، ولكن لدينا أيضًا نظام تأمين على الودائع يصل إلى 700 ألف. (وافتح حسابًا للأقارب وفي البنوك المختلفة ، وبالتالي سيرتفع الحد الأقصى إلى 10 ملايين ...) ، ولكن ما هو الهدف من كل هذا البيروقراطية من أجل هذه الفائدة الصغيرة؟
أعتقد أن هذا ينطبق فقط على القلة الكبيرة الذين يخشون الاحتفاظ بالمال في روسيا من أجل سلامتهم.
لماذا يوجد مثل هذا الموقف الغريب تجاه مواطني الاتحاد الروسي؟ هل هو ازدراء ام اشتباه؟ بعد كل شيء ، مهمة البنك هي جذب العميل. ماذا يهمه من أين أتوا.
بالنسبة للعديد من الروس ، فإن جميع هذه الودائع غير متوفرة في الخارج ، ومن لديه مثل هذه الفرصة ، فمن الأفضل فتح ودائع في سويسرا وإنجلترا ومنطقة البحر الكاريبي والولايات المتحدة الأمريكية. ما هي مزايا هذه البنوك - الموثوقية والهيبة والتعويض؟ أعلى بكثير مما كانت عليه في البنوك الروسية والبنوك الأجنبية محمية بشكل أفضل من الأزمة. السلبيات - عملية تستغرق وقتًا طويلاً وستستغرق الكثير من الوقت.تحقق البنوك في الخارج من العملاء لفترة طويلة ، ويجب أن يكون الحد الأدنى للإيداع أكثر من 400000 روبل ، وستكون هناك حاجة إلى الكثير من الشهادات المختلفة ، لأن عملاء البنوك الأجنبية تحت سيطرة سلطات الضرائب الروسية ، يجب أن يكون العميل حاضرًا عند فتح حساب شخصيًا ، ولا يعمل أي من البنوك المرموقة تقريبًا غيابيًا.
أعتقد أن موقف البنوك الأجنبية هذا ليس عرضيًا ، فسمعة الأموال المستثمرة من قبل العملاء من الاتحاد الروسي مشكوك فيها للغاية ، والبنوك ذات السمعة الطيبة لا تواجه حتى مشاكل ، ولهذا السبب مثل هذا الاختيار الدقيق والتحقق من الوثائق .
ماذا تعني السمعة المشكوك فيها؟ هل تريد أن تقول إن غالبية مواطني الاتحاد الروسي ، الذين لديهم الرغبة في فتح حسابات في بنوك في أوروبا والعالم ، تلقوا أموالهم بشكل غير قانوني؟ ولكن هناك رجال أعمال نزيهون في روسيا يريدون حماية مدخراتهم وبنك أجنبي يمكنه التحقق من مصادر الدخل؟
رأيي الشخصي: حتى مع وجود قدر كبير من المساهمة ، فإن اللعبة لا تستحق كل هذا العناء. يمكنك توفير المال بنفس النجاح في Sberbank ، حيث لن يحدث شيء في 99.9٪ من الحالات. سحب الأموال في الخارج ، وبعد ذلك - يكون العائد محفوفًا دائمًا بتكاليف إضافية وغير ضروري على الإطلاق للشيكات و "الشكوك" المودعين. بالإضافة إلى ذلك ، في كل مكان (أو في كل مكان تقريبًا) في العالم ، تعتبر روسيا "بلد قطاع الطرق" ، وهذا سيؤثر سلبًا على الموقف تجاهك كمودع!
Ostrovitjanin ، وما علاقتنا بها كمستثمرين. ومع ذلك ، فإن البنوك بحاجة إلى أموالنا ، التي يتلقون عليها فوائدها. حتى يحصلوا على عمولة ، لكنهم لا يهتمون بما هي جنسيتك.
أعتقد أنه في الوقت الحالي ، هناك عيوب أكثر من المزايا عند فتح وديعة في بنك أجنبي. الحد الأدنى لدخل الودائع مضطرب ومكلف. وإخفاء الأموال المكتسبة بطريقة غير شريفة (ويتم سحب هذه الأموال بشكل أساسي) في أي بنك أجنبي يمثل مشكلة كبيرة.
يستثمر الناس في البنوك الأجنبية بسبب موثوقيتها العالية وعدم ثقتهم في المنظمات المصرفية المحلية. وهم يستثمرون فقط في الرغبة في الادخار ، وليس الزيادة ، لأن سعر الفائدة أقل بكثير مما نقدمه. وإذا كنت تمثل نوعًا من الجرائم الكبرى ، فقد أمرك الله بنفسه بإخفاء الأموال من الدولة في حسابات في البنوك الأجنبية ، حيث سيكون الوصول إليها أمرًا صعبًا للغاية.
الميزة الرئيسية لمعظم البنوك الأجنبية هي الموثوقية ، والعيب الرئيسي هو انخفاض سعر الفائدة. على الرغم من أنه في ضوء العقوبات ، أعتقد أنه بالنسبة لبعض طبقات المجتمع الروسي ، لم تكن "زائد" تحظى بشعبية ، لكن هذا لا ينطبق على المواطنين العاديين.
حسنًا ، شخصيًا ، في رأيي ، فإن الإيداع في بنك أجنبي له ميزة إضافية كبيرة - الربح. بعد كل شيء ، على الأقل هناك دول تكون فيها الضرائب أقل من ضرائبنا أو تكون غائبة تمامًا ، لذلك ، إذا اخترت بنكًا في هذا البلد ، يمكنك كسب أكثر بكثير مما تفعله في روسيا. والعملات الأجنبية أكثر موثوقية من عملتنا.
لقد فوجئت عندما علمت أن الروس بدأوا في تخزين الدولارات في جمهورية بيلاروسيا. هناك العديد من الشركات التابعة لبنوكنا الروسية ، والتي توفر أفضل الظروف للمودعين. هذه فائدة أعلى على الودائع وتأمين لكامل المبلغ.
نعم ، المواطنون العاديون ليس لديهم ما يفعلونه في البنوك الأجنبية ، هذا أمر مؤكد. فقط إذا قمت بتوفير أموالك ، ولكن ليس كل شخص لديه الملايين. لذلك ، فهي ليست مربحة بشكل خاص للمواطن العادي العادي في الاتحاد الروسي أو لا تعود على الإطلاق. لن يضع مائتي ألف روبل في مثل هذا البنك - ما الفائدة؟
ناستاسيا 13
نعم ، رأيت سبيربنك و VTB هناك. لم يكن لدي الوقت لمعرفة الشروط ، لكن صديقًا بيلاروسيًا أخبرني أن هذه البنوك لا علاقة لها بالبنوك الروسية التي تحمل الاسم نفسه. عجيب.
Dionea ، حسنًا ، والحقيقة هي أنه غريب نوعًا ما ، ربما تكون هذه بنوك مختلفة تمامًا ، فقط نفس الأسماء ، أو لا يزال لديهم شيء يفعلونه مع بنوكنا المحلية ، سأكون متفاجئًا أيضًا ، كنت في بلدان أخرى ولا لم أر أي بنوك مثلنا.
ناستاسيا 13
من غير المجدي والمكلف على الإطلاق أن يفتح المواطنون العاديون ودائعهم في الخارج. ولكن بالنسبة لرجال الأعمال الكبار ، يمكن أن يكون هذا مفيدًا للغاية ، حيث يمكن توفير أمان الأموال هناك بشكل أكثر موثوقية من توفيرنا لنا. لكن مرة أخرى ، أعتقد أنه من الضروري فتح وديعة في بنك أجنبي عندما يزور الشخص بشكل دوري البلد الذي تم تسجيل البنك فيه.
كثير من معارفي الآن يفضلون الاستثمار في البنوك الأجنبية ، وخاصة البنوك السويسرية ، الأكثر موثوقية ، كما يقولون. ولكن هناك بالفعل المبلغ الأولي للإيداع سيكون أكثر مما في بنوكنا.
إن التجربة المحزنة لفقدان المدخرات بعد انهيار الاتحاد السوفيتي ، والتخلف عن السداد في روسيا عام 1998 ، والأزمات المالية المتكررة أكدت عمليا موثوقية توفير الأموال وتسجيل الحسابات المصرفية في البنوك الأجنبية.
الفائدة على الودائع في البنوك في أوروبا (ألمانيا ، سويسرا) أقل بكثير مما هي عليه في بلدنا. يمكن تفسير ذلك من خلال الموثوقية العالية للبنوك الأجنبية ، على عكس البنوك الروسية وغيرها ، حيث تنحرف الأسعار في بعض الأحيان عن النطاق.
على سبيل المثال ، تصل أسعار الفائدة على الودائع باليورو في البنوك الأوروبية إلى حوالي 3٪ سنويًا ، و 4٪ نادرًا بالفعل. يمكن استثمار المدخرات بالدولار بنسبة 5-6٪ سنويًا.
في سويسرا نفسها ، المشهورة باستقرار نظامها المالي ، وتحمل بحق لقب بلد البنوك ، أسعار الفائدة أقل.
لذا ، إذا كنت تفكر في الاستثمار في بنك غربي ، فعليك أولاً اكتشاف بعض النقاط الأساسية.
1. أولاً ، اكتشف ما إذا كان البنك يحتفظ بحسابات فردية (أحيانًا تكون البنوك منخرطة في الاحتفاظ بحسابات لعملاء الشركات فقط).
2. ثم توضيح ما إذا كان هذا البنك يتعاون مع غير المقيمين.
لماذا لا يتعاون ، تسأل؟ عندما يتعلق الأمر بقرض ، فإن البنك يخاطر بتمويل المودع. لكن عند فتح وديعة ، يقرض العميل أموالاً للبنك. لذلك يجب أن يقلق على سلامة أمواله. للأسف ، كل شيء بعيد عن البساطة. يصعب على مواطنينا فتح حساب في بنك أجنبي. هذا يرجع في المقام الأول إلى حقيقة أن روسيا تعتبر دولة ذات مستوى عالٍ من المخاطر إلى حد ما. إن الممولين الأوروبيين مترددون للغاية في التعامل مع رأس المال "المشكوك فيه". وتعتبر الأموال الروسية بطريقة ما "مظلمة" بالفعل. لذلك ، تفضل معظم البنوك الاحتفاظ بأموالها فقط لأولئك الذين يسهل التحقق منهم ، أي المودعين في دولتهم.
لكن حتى المصرفيين الذين يعملون مع الأجانب لا يرحبون بأي شخص بأذرع مفتوحة. تدرس البنوك الرائدة في سويسرا وألمانيا وبريطانيا العظمى وفرنسا بالتفصيل شخصية المودع المحتمل. هذا يسمى العناية الواجبة. إنه يعني أنه يجب عليك تقديم أكثر المعلومات شمولاً عن نفسك وعائلتك وعملك ومصدر الدخل. العامل الأخير مثير للاهتمام بشكل خاص للبنك. يريد أن يؤكد لنفسه أن هذه الأموال ليس لها أساس إجرامي ، مثل الإرهاب والمخدرات والدعارة وتجارة الأسلحة غير المشروعة.
ومن الضروري أيضًا أن نأخذ في الاعتبار أن جميع البنوك الغربية تأخذ في الاعتبار "المحرمات" غير المعلنة بشأن تراكمات الفساد المختلفة ، والتي ينقلها المسؤولون الحكوميون. إذا اتضح أنك في خدمة مؤسسة حكومية ، على الأرجح ، فسيتم رفض تقديمك للحصول على وديعة.
ما هي الوثائق التي تؤكد الموثوقية؟ما يكفي من النسخ الأصلية والنسخ الموثقة من جوازات السفر الأجنبية والعادية ، بالإضافة إلى جواز سفر الزوج (أو الزوج) ، وخطاب توصية من البنك الذي قد تكون قد خدمت فيه بالفعل ، وتأكيد عنوان الإقامة. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك ملء ما يسمى ب. الملف المالي - وثيقة رائعة حول التزاماتك ومواردك ونشاطك المالي وما شابه. قد يكون أحد الأدلة على الجدارة بالثقة للممولين الغربيين أيضًا مستندًا من مكتب الضرائب ، والذي يشير إلى أنك تقدم بانتظام إقرارات ضرائب الدخل وتدفع الضرائب.
عادة ما تتعامل البنوك السويسرية ، المشهورة بموثوقيتها ، مع مودعين جادين وأثرياء لا يتحمل المصرفيون أقل من 100 ألف دولار ، وهذه البنوك لديها أعلى العمولات التي يتم احتسابها على معاملات الحساب ، وتكاليف الخدمة حوالي 300 جنيه استرليني سنويًا. تحاول البنوك الألمانية أيضًا مضاهاة نظيراتها السويسرية.
يمكنك أيضًا إصدار حساب أجنبي بنفسك: ابحث في مواقع البنوك واختر واحدًا مناسبًا واتصل بها مباشرة. على الأرجح ، سيتعين عليك السفر إلى الخارج لكي تقوم شخصيًا بزيارة أحد البنوك المختارة والتحدث إلى مدير أحد البنوك.
وبالتالي ، على الرغم من حقيقة أن الفائدة على الودائع في البنوك الأوروبية (ألمانيا ، سويسرا) أقل بكثير من الفائدة لدينا ، فإن تدفق المودعين الروس لم ينخفض بعد. وهذا على الرغم من حقيقة أنه ليس من السهل العثور على بنك أجنبي. من الصعب أن تصبح موكله.
ايرينا رادوزكينا,
متخصص في خدمة الأفراد في أحد البنوك التجارية ، موسكو ،
خصيصا ل موقع
اليوم ، يعد الاحتفاظ بالمال في البنوك أكثر أمانًا من وضعه في النعش في المنزل. ومع ذلك ، قبل وضعها في حساب ، يطرح السؤال: في أي بنك من الأفضل الاحتفاظ بالمال في عام 2019 ، وأي بنك أفضل: أجنبي أم روسي؟ ينشأ هذا السؤال بسبب حقيقة أن الروبل آخذ في الانخفاض ، في حين أن الدولار واليورو يزدادان غلاءً. يظل الروبل متقلبًا كعملة ، وأسعار فائدة البنوك على الودائع منخفضة.
إذا كنت لا تزال قد قررت أن بنكًا أجنبيًا هو الأفضل ، فعليك أن تفهم مدى ربحيته ، وأي بلد تختاره للتخزين.
لفتح حساب ، يجدر بك زيارة مكتب مصرفي بالخارج. خلاف ذلك ، بعد إصدار حساب مع الشركات التابعة على أراضي روسيا ، لن تتمكن من الابتعاد عن الاتجاهات الروسية: يخضع السكان للقوانين الروسية. من الجدير بالذكر أنه إذا كنت ترغب في الحصول على دخل كبير من الاستثمار في بلد آخر ، فستخسر في هذه الحالة.
البنوك الأجنبية أكثر موثوقية ، ولكن لديها سعر فائدة أقل ، وعادة ما تكون صيانة الحساب أكثر تكلفة. يمكنك إنشاء حساب في أي بنك أجنبي جزء من منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.
القاعدة الوحيدة الموجودة لعملاء البنوك الأجنبية هي أنه في غضون شهر يجب عليه إبلاغ مفتش الضرائب الخاص به في روسيا.
ومع ذلك ، قد لا يُسمح لجميع البنوك بفتح حساب ، لأنهم مهتمون أكثر بالعملاء من الشركات (الشركات). هذا يرجع أيضًا إلى حقيقة أنه لم يكن هناك رأي إيجابي للغاية حول العملاء الروس. أكثر البنوك ترحيباً بالمودعين الروس هي البنوك في النمسا وألمانيا والدنمارك.
اقرأ أيضا
لماذا يخشى المستثمرون الأجانب الاستثمار في روسيا
عند اختيار البنك ، عليك أيضًا أن تقرر العملة التي ستحتفظ بها بأموالك. من الصعب اتخاذ خيار لصالح عملة أو أخرى ، لأن اليورو ينخفض ، والدولار الآن ينمو بسرعة كبيرة. ولكن بعد النمو السريع في المستقبل ، قد يكون هناك انخفاض طفيف بالمقارنة مع نفس اليورو. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا عملات مثيرة للاهتمام مثل الين الياباني واليوان الصيني.
هل يستحق الاحتفاظ بالمال بالدولار؟ يعتمد وضع الدولار اليوم على الاقتصاد العالمي ، وإلى حد أكبر على الاقتصاد الأمريكي. عمليا لا يوجد بديل جدي للدولار.ميزة هذه العملة أنها تنمو باطراد.
هل يجب عليك تخزين عملتك باليورو؟ اليوم ، الوضع الاقتصادي في أوروبا غير مستقر ، واليورو في وضع غير مستقر. ولكن إذا كنت تخطط للإيداع لعدة سنوات ، فإن فرصة تحقيق ربح كبير تكون أعلى مما هي عليه من حيث القيمة بالدولار.
كما يشير بعض الخبراء إلى الدولار السنغافوري والين الياباني واليوان الصيني. ومع ذلك ، من المفيد أن تكون على دراية جيدة بمزايا ومخاطر مثل هذا الاستثمار.
الودائع الأكثر منطقية ، كما ينصح الخبراء ، ستكون عبارة عن وديعة مختلطة في بنوك مختلفة.
بعد أن أعلنت البنوك السويسرية أنها لم تعد تخفي البيانات الشخصية لعملائها وتوفر المعلومات بناء على طلب بعض الهياكل ، بدأ المودعون في مراجعة سوق البنوك ، واختيار تلك التي تتمتع بسمعة عالية. في المستقبل القريب ، قد تخفض سويسرا أيضًا الإعفاءات الضريبية للمستثمرين الأجانب ، والتي لا تلعب أيضًا لصالح الاحتفاظ بالمال في هذا البلد.
من الجدير بالذكر أن العديد من البلدان آمنة لتخزين مدخراتك.
الودائع المصرفية الأجنبية جذابة للعديد من السكان. قلة منهم على دراية بما يسمى بالمزالق في هذا المجال.
أو بعبارة أخرى ، يُطلق على الإيداع مبلغ الأموال التي يتلقاها البنك من فرد أو كيان قانوني لفترة محددة أو غير محددة. يُلزم صياغة الاتفاقية البنك بإعادة مبلغ الوديعة بالكامل ، أو دفع نسبة معينة بالطريقة المقررة. لكل مواطن الحق في إعادة الأموال التي حولها إلى البنك في أي وقت. عند إبرام اتفاق على فتح وديعة ، يحتاج المقيم فقط إلى جواز سفر. سيحتاج غير المقيم ، بالإضافة إلى جواز السفر ، إلى جواز سفر دولي.
السبب الرئيسي لانفتاح المواطنين الروس في الخارج هو الرغبة في تأمين مدخراتهم قدر الإمكان. على الرغم من أنه في سلسلة من الأزمات المالية لم يعد من الضروري الحديث عن نوع من الموثوقية الفائقة للبنوك الأجنبية. يعتقد بعض الناس أنه من الأكثر أمانًا الآن الاحتفاظ بمدخراتهم في البنوك الروسية.
سعياً وراء الموثوقية ، يكون الناس على استعداد لوضع الأموال في البنوك الأجنبية بنسبة صغيرة جدًا. من النادر العثور على بنك يقدم أكثر من 5٪ سنويًا ، ولكن غالبًا ما يتقلب هذا الرقم بين 1-2٪.
نشأت هذه الفائدة المنخفضة على الودائع بسبب حقيقة أن الناس في أوروبا والولايات المتحدة لا يعتبرون الودائع المصرفية مصدرًا للربح. بالنسبة لهم ، هذه طريقة جيدة لتوفير المدخرات ، ولا شيء أكثر من ذلك.
أيضًا ، لدى البنوك في أوروبا والولايات المتحدة قواعد صارمة للغاية للسحب المبكر للإيداع.
ليست كل البنوك راضية عن المستثمرين الأجانب ، خاصة بالنسبة للمواطنين الروس. يرجع هذا الموقف تجاه الروس إلى حقيقة أنه من الصعب للغاية التحقق من شرعية دخلهم. عند فتح وديعة ، قد يبدأون في طلب مستندات سخيفة تمامًا ، على سبيل المثال ، فواتير خدمات مدفوعة في مكان التسجيل أو شهادة تفيد بعدم وجود مشاكل مع الشرطة. قد تحتاج أيضًا إلى تأكيد شرعية دخلك.
تطلب العديد من البنوك الأجنبية من الأجانب الحصول على تصريح إقامة أو وجود عقارات في بلادهم. لا تسمح إنجلترا للطلاب بفتح وديعة شخصية ، حتى مع تأشيرة طالب. إذا لم تخيفك هذه المشاكل ، فسنكتشف كيفية فتح وديعة في الخارج.
لذلك ، تم حل جميع المشاكل المتعلقة بالوثائق وعرض البنك توقيع اتفاقية لفتح وديعة.
لديك عدة خيارات لمزيد من الإجراءات:
بعض البنوك لا تتطلب الحضور الشخصي للمودع. على سبيل المثال ، يفتح Bank of Latvia Rietumu Banka حسابًا بقيمة 250 يورو عن بعد. بعد استلام بطاقة هذا البنك عن طريق البريد ، يصبح من الممكن تجديد حسابات البنوك الأخرى في أوروبا. تعتبر دول البلطيق الدولة الأوروبية الوحيدة تقريبًا التي يمكن لسكان روسيا ، حتى ولو لمبلغ صغير ، إنشاء وديعة.
من الأسهل إنشاء حساب للأشخاص المستعدين للاستثمار في فتح وديعة بمبلغ خمسين ألف يورو أو أكثر. يُطلق على البنوك الصينية الأكثر ولاءً في هذا العمل ، لأنه يمكنك فتح حساب هنا مقابل 200 روبل فقط.
يختلف مفهوم "الإيداع" في أمريكا اختلافًا كبيرًا عن المفهوم السائد في روسيا. تختلف جميع الودائع في البنوك الأمريكية إلى فئتين:
1. تدقيق في الحساب(توفير فرصة لاستخدام الأموال المتراكمة عند الدفع مقابل أي سلع أو خدمات) ؛
2. حسابات التوفير(تشمل هذه الودائع السريعة ، والتي توفر أقصى فائدة سنوية ممكنة).
كما هو الحال في أي بنك أجنبي ، يفتح Bank of America وديعة بزيارة شخصية ، لذلك من الضروري أن تقرر مسبقًا ماهية الحساب المصرفي وما هي الشروط التي سيكون من المفيد استخدامها فيه.
لا تستخدم الودائع في البنوك الأمريكية لتوليد دخل إضافي ، ولكن فقط كحسابات لحفظ الأموال الشخصية. يشير هذا إلى أنه عند فتح وديعة في الولايات المتحدة ، ليس هناك شك في تحقيق ربح.
1. تفتح شركة Everbank ، وهي جزء من صندوق تأمين الودائع على المستوى الفيدرالي ، الودائع بنسبة 1.01٪ سنويًا بدفعة أولى تبلغ دولارًا أمريكيًا واحدًا.
2. يفتح Alley Bank ، وهو أيضًا عضو في الصندوق الفيدرالي بمبلغ غير محدود من القسط الأول ، بنسبة 0.90٪ سنويًا ؛
3. يفتح Discover Bank الودائع بنسبة 0.80 ٪ سنويًا ، بحد أدنى قدره 500 دولار ؛
4. يفتح سيتي بنك حسابات توفير بمعدل فائدة سنوي 0.20٪ بحد أدنى للإيداع يبلغ 25 ألف ؛
5. يعمل بنك واشنطن للادخار مع ودائع الطلاب ، ويفتحها بفائدة 1.50٪ سنويًا.
6. يقدم بنك ألتيما خدمات فتح برامج ادخار للمتقاعدين والطلاب بنسبة 2٪.
العديد من البنوك لها الحق في رفض الخدمة لممثل الاتحاد الروسي. في بعض البنوك ، يتم استبعاد الاتحاد الروسي من قائمة المستخدمين ، مما يحظر أي تفاعل مع الدولة. توجد قيود معينة على فتح وديعة للأفراد الذين يعيشون في الاتحاد الروسي. وتشمل هذه ممثلين عن المناصب أو المناصب الحكومية. لا يتم منح الأشخاص المذكورين أعلاه الفرصة لفتح حسابات في الخارج. كما تحظر هذه الخدمة على أزواجهم أو أطفالهم حتى بلوغهم سن الرشد.
يمكنك فتح حساب بدون زيارة شخصية مع استثناء واحد: إبرام اتفاقية للخدمات المدفوعة للشركات الوسيطة. يجب أن نتذكر أنك بحاجة إلى إخطار السلطات الضريبية بفتح حساب قبل انقضاء شهر واحد. تتحكم السلطات الضريبية في أي تغييرات وتحركات في الأموال والتفاصيل الشخصية.
فيما يلي متوسط أسعار الفائدة لمختلف دول العالم. يتم احتساب معدل الفائدة على أساس مبلغ مبدئي قدره 100،000 روبل روسي بالعملة المحلية.
تم العثور على أعلى معدلات على الودائع الأجنبية في أوكرانيا (15-17٪ سنويا) وبيلاروسيا (40-50٪ سنويا). وإذا تجاوز التضخم في بيلاروسيا 100٪ سنويًا ، فإن التضخم في أوكرانيا كان 4.6٪
في البنوك السويسرية الشهيرة ، من غير المحتمل أن تكون قادرًا على تحقيق أرباح بمعدل فائدة يتراوح بين 0.1 و 0.15٪ سنويًا. لكن أموالك ستكون في أيد أمينة.
الودائع الموضوعة في ألمانيا ستدر دخلاً يتراوح بين 1-3 ٪ سنويًا.
تقدم لك البنوك الإنجليزية كسب 2-4٪ سنويًا.
في اليابان ، متوسط الدخل من الوديعة أقل حتى من سويسرا وحوالي 0.025٪ ، لكن البنوك الهندية سعيدة بالإيداع وهي على استعداد لدفع ما يصل إلى 10٪ سنويًا.
لا تنس أن معظم البنوك الأجنبية تفرض رسومًا على فتح وديعة ، ويمكن أن تتجاوز هذه الرسوم بشكل كبير المبلغ الذي تربحه من الفائدة.
حتى بداية عام 2017 ، كان من الممكن فتح حساب بالخارج فقط عند تقديم ترخيص من البنك الرئيسي لأوكرانيا ، بعد أن أثبت مسبقًا الحاجة إلى الحصول عليه للاستخدام الأجنبي.
من الآن فصاعدًا ، يمكن للأشخاص الذين يعيشون في أوكرانيا استخدام الودائع الأجنبية دون تأكيد ذلك بوثائق خاصة.
الأفراد الذين يعيشون في الجمهورية ، عند فتح وديعة ، يحتاجون إلى ترخيص من بنك الدولة. هذا الإذن مطلوب أيضًا لشراء عقارات في الخارج أو لتوكيل رسمي لإدارة الأموال على الحساب.
من المنطقي فقط إذا كنت لا تثق في البنوك الروسية وتثق في أن البنوك الأجنبية ستكون قادرة على رعاية مدخراتك بشكل أفضل. يمكن أن يكون الحصول على النقود مشكلة. قد يترتب على سحب الأموال في بلد بخلاف فتح وديعة استحقاق نسبة مئوية معينة من العمولة.
لا يمكن إجراء عمليات السحب بدون فوائد إلا إذا كان لديك أجهزة الصراف الآلي المناسبة لبنكك في بلد آخر. غالبًا ما يكون السعي وراء الاستفادة من مساهمة شخصية في الخارج أمرًا لا طائل من ورائه. يجب على غير المقيم الدفع ليس فقط لفتح وديعة ، ولكن أيضًا للضريبة الناتجة. في بعض الدول الأوروبية ، يمكن أن تصل إلى 35٪.
ومع ذلك ، فإن الحسابات الشخصية في البنوك الأجنبية تعني إحجامًا عن تلقي المزيد من الدخل ، ولكنها تعني بالأحرى رغبة في السرية والاستقلال عن النظام المصرفي للاتحاد الروسي. يوفر الحساب المصرفي الأجنبي أيضًا إمكانية الوصول إلى استخدام الاستثمار الدولي.
إن عدم الثقة المعتاد بالفعل في البنوك الروسية بين مواطنينا يتراجع تدريجياً مع إدخال تأمين الإيداع الإلزامي ، والذي يسمح لك بإعادة ما يصل إلى 700 ألف روبل في حالة إفلاس مؤسسة مالية ، وقد اختفت المخاوف تقريبًا. لا يستطيع الشخص ذو الدخل المتوسط الاعتماد على المزيد.
ولكن ماذا تفعل لأولئك الذين يمتلكون مبلغًا أكبر ، وكيف يحمون أنفسهم بالضبط من الإفلاس المحتمل للبنك ، وتخفيض قيمة الروبل ، وتضخم أكبر العملات الأجنبية.
بالطبع ، يمكنك شراء الذهب ، بعد أن خسرت الكثير من الأموال بسبب اختلاف الأسعار وضريبة القيمة المضافة. يمكنك الإيداع بالفرنك السويسري في أحد البنوك الروسية. يمكنك فقط تقسيم المبلغ إلى عدة أجزاء من 600-700 ألف روبل والاستثمار في ثلاثة أو أربعة بنوك. لكن معظم المواطنين الأثرياء في روسيا يفضلون الاستثمار في مؤسسات مالية أكثر موثوقية وذات سمعة طيبة - البنوك في سويسرا وإنجلترا والولايات المتحدة. وكما تبين الممارسة ، فإن هذا ممكن تمامًا - منذ عام 2003 سيكون أي شخص قادرًا على تقديم مساهمة في الخارج. حتى ذلك الوقت ، لا يمكن الحصول على هذه الفرصة إلا بإذن من البنك المركزي.
هل تقبل جميع البنوك ودائع من أجانب؟
كما تعلم ، روسيا ليست الدولة الأكثر صداقة للأجانب من الناحية القانونية. ولكن هنا أيضًا ، يمكن للمقيمين في الدول الأخرى الإيداع في البنوك التجارية. البنوك السويسرية والبريطانية والأمريكية سعيدة بقبول الاستثمارات من المواطنين الأجانب.
ما هي شروط فتح الودائع؟
تختلف الشروط من دولة إلى أخرى ومن بنك إلى آخر ، ومع ذلك ، هناك بعض السمات المشتركة:
1. الحضور الشخصي أو حضور الممثلين. لا يمكنك الإيداع عن بعد ، وقد تضطر إلى السفر إلى البلد الذي يوجد فيه البنك لفتح حساب به. ومع ذلك ، هناك وكالات متخصصة يمكنها تمثيل مصالحك في بنك أجنبي. في مثل هذه الوكالات ، كقاعدة عامة ، هناك تقييمات كاملة للبنوك ، والتي يمكنك من خلالها اختيار أفضل منظمة وبرنامج.
2. عتبة دخول عالية. لا تعتقد أنه بمليون روبل يمكنك فتح وديعة في الخارج. حتى لو نجحت ، فلن تكون مربحة جدًا. الحد الأدنى لمبالغ ودائع الأجانب أعلى بكثير هنا. لذلك ، في بنك سويسري ، يمكنك فتح وديعة بمبلغ يزيد عن 200 ألف دولار (أي أكثر من 6 ملايين روبل).
3. سمعة طيبة. قبل فتح وديعة ، سيتحقق بنك أجنبي بعناية من حالة شؤونك. إذا جمعت أصولك المكتسبة بشق الأنفس بطرق أقل صدقًا ، أو كنت تحاول إخفاء أصولك عن الدولة ، فمن المحتمل أن يتم رفضك.
4. الضرائب. في روسيا ، ضريبة الدخل من الودائع غير محسوسة تقريبًا ، وقد لا تفكر حتى في المبلغ (المبلغ الذي ستدفعه الدولة). في سويسرا ، وبريطانيا العظمى ، والولايات المتحدة ، سيتعين عليك دفع ضريبة الدخل أيضًا. في سويسرا ، على سبيل المثال ، يمثل 35٪ من دخلك. سيتعين عليك خصم ثلث السعر المقترح. وهذا لا يشمل الضرائب التي قد يتعين عليك دفعها في روسيا.
أين يمكنني فتح وديعة في الخارج؟
البنوك السويسرية
ربما أول ما يتبادر إلى الذهن. تعتبر البنوك السويسرية معقل الموثوقية ، وقد تم بالفعل وضع تريليونات الفرنكات والدولار واليورو لأغنى الناس في العالم هنا. ومع ذلك ، ليس كل شيء ورديًا للغاية هنا ، ومعدلات الودائع منخفضة للغاية (لا تزيد عن 1٪ سنويًا ، وفي كثير من الأحيان - أعشار النسبة المئوية). لزيادة الدخل ، يمكن للمودعين اختيار ما يسمى بالودائع الائتمانية ، حيث يضع البنك السويسري أموال عملائه في بنك أجنبي آخر ، حيث تكون الفائدة أعلى ، وبالتالي يعمل كضامن لسلامة الأموال.
خلافًا للاعتقاد السائد ، لا تسمح البنوك السويسرية بغسل الأموال وتتحقق بعناية من كل مودع محتمل. إذا كنت لا تزال قادرًا على الوصول إلى عدد عملاء هذا البنك ، فيمكنك الاعتماد على السرية التامة.
بنوك المملكة المتحدة
يوجد أكثر من 200 بنك تجاري في المملكة المتحدة حيث يمكنك وضع مبلغ كبير. المعدلات في مثل هذه البنوك أعلى بكثير من معدلات الفائدة في المؤسسات السويسرية ، ومع ذلك ، ستبدو لك صغيرة بنسبة 1-2٪ - وهو معدل طبيعي تمامًا في إنجلترا. تقع أكبر المؤسسات المالية في بريطانيا العظمى في لندن وإدنبرة وليسترشاير ومانشستر.
البنوك الأمريكية
ربما تمتلك الولايات المتحدة الشبكة المصرفية الأكثر تطوراً في العالم. يمكن أن يكون حد الدخول هنا أقل بكثير مما هو عليه في سويسرا ، ومن أجل فتح حساب ، ما عليك سوى الحضور شخصيًا أو إرسال شخص موثوق به. علاوة على ذلك ، من المحتمل أن هذا هو المكان الذي لن يتم فيه التحقق من مصدر ثروتك.
لكن من السابق لأوانه أن نفرح ...
أولاً ، المعدلات منخفضة للغاية هنا. 3٪ هو الحد الأقصى الذي يمكنك الاعتماد عليه (بالمناسبة ، هذا ليس الحد الأقصى ، ولكن متوسط السعر على الودائع بالدولار).
ثانيًا ، يمكن تقديم المساهمة هنا بالدولار ، وهذا أمر محفوف بالمخاطر بالفعل. على الأقل النظر في الوضع الحالي.
أخيرًا ، ثالثًا ، البنوك ، مثل النظام المالي الأمريكي بأكمله ، على وشك الانهيار ، وحتى المليارديرات الأمريكيين يفضلون الاستثمار في البنوك السويسرية والبريطانية.
هل البنوك الأجنبية معقل موثوقية؟ للأسف ، ليس دائمًا.
أولاً ، عليك التفكير في المسافة التي تفصل بينك وبين أموالك في البنك. سيكون من الصعب جدًا استعادتها إذا كانت مطلوبة قبل الموعد النهائي.
ثانياً ، هناك اختلافات بين البنوك والبنوك. لا تمتلك كل دولة نظامًا ماليًا مستقرًا بدرجة كافية بحيث يمكن الوثوق بها. الخيار الأسوأ اليوم هو البنوك الأمريكية.
ثالثًا ، من أجل فتح وديعة ، سيتعين عليك إما السفر شخصيًا (وغالبًا ما تكون هذه نفقات كبيرة) ، أو الاتصال بشخص موثوق به ، والذي يمكن أن يكون محتالًا أيضًا. الاختيار الخاطئ للوصي - وقد تختفي أموالك ببساطة.
أخيرًا ، يجب أن يكون مفهوماً أن العملة نفسها قد تصبح غير مستقرة في غضون عام أو عامين. وإذا كان بإمكانك القدوم إلى أحد البنوك الروسية اليوم لتحصيل الأموال عند ظهور أولى علامات انخفاض قيمة العملة ، فيمكنك سحب إيداعك في أحد البنوك الأجنبية على الأقل في غضون أيام قليلة.
