يعني التحويل المصرفي شكل خاصالدفع المالي لأية خدمات حسب الطريقة المدفوعات غير النقدية... جوهر هذا التحويل هو أن أحد الأطراف (الدافع) يقوم به دفع نقدالصالح الطرف الآخر (المستلم). يمكن السداد بعدة طرق وأشهرها التحويل الإلكترونيلا تسمح فقط بالترجمة بسرعة وكفاءة الموارد المالية، ولكن أيضًا حمايتهم بشكل موثوق من الاحتيال المصرفي.
كل عميل في مؤسسة مصرفية لديه بياناته الشخصية الفريدة (المتطلبات) ، والتي يتم التحكم في عملية إصدارها بواسطة نظام مصرفي آلي. يتلقى البنك أيضًا حزمة من وثائق الهوية عند الانتهاء من إجراءات التسجيل لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي.
تتضمن عملية إرسال تحويل مصرفي صياغة أمر دفع خاص من قبل الدافع ، والذي يعطي الحق لمالك حساب المال لإعلام البنك بشأن تحويلة كهربية بالسلكالموارد المالية لعميل أو آخر من عملاء بنك آخر (المستلم). يجب قبول الدفع للتنفيذ. لا يمكن للبنك رفض العميل في العملية إذا كان حساب المرسل لديه أصول نقدية تسمح بتنفيذ المعاملة. عند إعداد مستند قابل للتنفيذ ، يجب الإشارة إلى تفاصيل الأفراد والكيانات القانونية المشاركة في عملية التحويل المصرفي.
عند الاتصال بالبنك بشأن تنفيذ تحويل الأموال ، من الضروري أن تتذكر أنه حتى إذا تم الإشارة إلى أحد التفاصيل بشكل غير صحيح أو غير كامل ، فقد ترفض المؤسسة المالية المعاملة وتطلب من الدافع تقديم المعلومات الصحيحة. لهذا السبب ، يجب عليك التحقق بعناية من جميع بيانات التعريف الخاصة بك ومحاولة عدم فقدان التفاصيل الصادرة عن البنك.
في عملية إجراء التحويل المصرفي ، المبلغ مالفي حساب الدافع تمامًا بقدر ما ينخفض في حساب المستفيد. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب البنك من العميل الدفع رسوم العمولةيتم تحديدها حسب نوع الخدمة المقدمة وحجمها الأصول النقديةالتي يتم نقلها من مكان إلى آخر.
إذا استخدمت لتحويل الأموال بطاقة مصرفية، فترة إتمام العملية بنجاح من يوم إلى 3 أيام وتعتمد على الوقت الذي يقبل فيه المشغل طلب العميل. بعد سحب الأموال من حساب الدافع ، يلتزم المشغل بإبلاغه بذلك على الفور. إذا لم يرسل المشغل هذا التأكيد إلى العميل ، تعتبر المعاملة المالية غير مكتملة وقد يتم إلغاؤها. أما بالنسبة لل الالتزامات النقديةالدافع ، ثم يتم إنهاؤها تمامًا بعد إيداع الأموال في حساب المستفيد.
حاليا في النظام المصرفيمن المعتاد التمييز بين عدة أنواع التحويلات، لكل منها خصوصياتها وقواعد تنفيذها.
1. التحويل بين البنوك.عادة ما يُفهم التحويل بين البنوك على أنه عملية التحويل البنكي الأصول الماليةمن بنك إلى آخر. لتنفيذ هذا النوع من العمليات ، تحتاج كل مؤسسة مصرفية إلى فتح حسابات مراسلة شخصية مع CBRF. حسابات من هذا النوعتركيز فتح حساباتالذي يعرض محتواه كل شيء التسويات النقديةبين البنوك.
عملية التنفيذ التحويل بين البنوكيستغرق وقتا طويلا وقت طويل... من أجل فهم جوهرها بشكل أفضل ، أحد أكثرها أمثلة شعبيةمثل هذه الصفقة:
"مالك حساب البنكينطبق على البنك "أ" في يديه أمر دفع، المستفيد المحتمل هو صاحب الحساب المصرفي "ب". بعد كل شيء لحظات ماليةسيتم اعتباره ، يقوم البنك "أ" بخصم المبلغ المحدد في الطلب من حساب الدافع وإرساله إلى البنك المركزي لروسيا عبر العبور قناة المال... يقوم موظفو البنك المركزي للاتحاد الروسي بالتحقق بعناية من الدفع الذي يتلقونه من أجل وجود جميع التفاصيل اللازمة. بعد أن يتأكد CBRF من صحة كل ما سبق ، وثيقة دفعيتم إرسالها إلى البنك المتلقي ، والذي سيتحقق أيضًا من صحة الدفع ويقيد الأموال في الحساب. إذا تم العثور على أي أخطاء في المستند ، يتم إرسال الدفعة للمراجعة ".
يجب أن نتذكر ذلك مؤسسة مصرفيةلا تتحمل أي مسؤولية عن المعلومات المحددة في أمر الدفع. يقبل البنك المستند للتنفيذ فقط ، ويكون البادئ هو مالك الأصول المالية.
2. ترجمة Interbranch.التحويل بين الفروع هو معاملة نقدية يتم تنفيذها بين فرعين من نفس البنك باستخدام طريقة التسوية غير النقدية.
على الرغم من حقيقة أن التحويل بين الفروع يتم أيضًا من خلال حساب مراسل ، فإن سرعة تنفيذه أعلى بكثير من سرعة التحويل بين البنوك ، نظرًا لاستخدام الحسابات الداخلية للمعاملات.
جوهر التحويل بين الفروع هو كما يلي. كجزء من أمر دفع صالح صادر عن المرسل ، تقوم المؤسسة المصرفية بخصم المبلغ المحدد في المستند من حساب المرسل وإرساله إلى حسابها الداخلي. علاوة على ذلك ، يتم نقلهم إلى فرع آخر ، والذي بدوره يضمن أن التحويل يُضاف إلى حساب المستلم.
يمكن أيضًا استخدام التحويل بين الفروع من قبل البنك نفسه في حالة احتياج أحد الفروع بشكل عاجل إلى موارد مالية لسداد وديعة نقدية حجم كبير... وبالتالي ، فإن البنوك دائمًا ما تكون مؤمنة ضد نقص رأس المال ويمكنها الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء بالكامل.
3. التحويل الداخلي.قدمت ملزمة الحسابات النقديةالمستلم والدافع لفرع واحد مؤسسة ماليةتتم عملية إيداع الأموال على الفور تقريبًا. بموجب شروط التحويل الداخلي ، يتم تحويل الأموال إلى حساب المستفيد مباشرة من حساب الدافع. وبالتالي ، ليست هناك حاجة لفتح حساب مراسل. يتم التحكم في إجراءات التحضير والتحويلات الداخلية من قبل القائمة التشريعات المالية، فضلا عن اللجان الخاصة من CBRF.
على عكس الكيان القانوني ، يحتاج الفرد فقط إلى تقديم بيانات جواز سفره إلى الموظف لإجراء نقل داخلي. تتم المعاملات بين الأفراد وفقًا لمخطط مبسط لا يتطلب أي مستندات إضافية
رئيس و ميزة لا يمكن إنكارهاالتحويلات المصرفية هي سرعتها وسلامتها. بفضل المعاملات الإلكترونية ، يمكن لأي بنك تحويل الأموال إلى أي مكان في العالم يحتاج إليه أكثر من غيره في أسرع وقت ممكن... للقيام بذلك ، يكفي الحضور إلى أقرب فرع للبنك والاتصال بموظف المؤسسة المالية الذي يتعامل مع التحويلات. يتم تنفيذ عملية إجراء المعاملة ، كقاعدة عامة ، على الفور وفقط في حالات فرديةيستغرق من 1 إلى 3 أيام عمل.
تتم حماية التحويلات المصرفية بشكل موثوق مع أكثر من غيرها التقنيات الحديثةوالبرامج. معظم المهاجمين يتعاملون معها المعاملات الماليةببساطة غير قادرين على التعامل مع مستوى الحماية الذي يميز عملية المعاملات المالية. وبالتالي ، فمن الممكن أن تترجم حتى جدا مبالغ كبيرةولا تخافوا من سرقتها.
اخر ميزة كبيرةالتحويلات المصرفية متعددة الاستخدامات. وجدت المعاملات الإلكترونية طريقها إلى أكثر من غيرها مناطق مختلفةحياة الإنسان ويمكن استخدامها لحل أي وضع مالي تقريبًا.
يمكنك الطلب في أي بنك. إجراءات التسجيل الدفع الإلكترونيبسيط جدًا ولا يتطلب أي معرفة. سيستمع الموظفون ذوو الخبرة في المؤسسة المالية بعناية إلى طلباتك وإعداد جميع الوثائق اللازمة للترجمة.
في الوقت الحالي ، تمت دراسة إجراءات معالجة التحويلات المصرفية وإجراءها بدقة. ولكن العديد من خبراء ماليينلا يزالون يبحثون عن طرق جديدة لتحسين كفاءة المعاملات النقدية ومحاولة جعلها سريعة وآمنة قدر الإمكان ، وهو أمر مهم في الظروف المالية والاقتصادية اليوم. علاوة على ذلك ، يتم تطوير طرق لتزويد العملاء بضمانات تشمل الدفع التعويض النقديفي حالة مخالفة قواعد إجراء المعاملات من قبل مؤسسة مصرفية.
التحويل المصرفي هو تسوية عملية البنك، يتم إرساله عن طريق التلغراف أو بالبريد أمر دفع من بنك إلى آخر. أمر الدفع هو أمر من البنك ، موجه إلى البنك المراسل ، بشأن دفع مبلغ معين من المال إلى المستفيد (أي المحول) ، أو حامل الشيك أو مستندات الدفع الأخرى. يتم إصدار أمر الدفع من قبل البنك بناءً على تعليمات المترجم - عميل البنك. يقوم الأخير بإعلام البنك بشروط دفع مبلغ التحويل إلى المستفيد. في عمليات التحويل الخاصة بهم ، يسترشد البنك وعملائه بتعليمات Vneshtorgbank لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 25 ديسمبر 1985 رقم 1 " ا إجراءات إجراء العمليات المصرفية على التسويات الدولية "والتعليمات المحددة الواردة في أمر الدفع. يتم تنفيذ هذه الأوامر من قبل البنك ومؤسساته على حساب المترجم (الشكل 6.1).
أرز. 6.1 مخطط التسوية باستخدام التحويل المصرفي
أسطورة:
1. يسلم المصدر المستندات إلى المستورد وفقاً للعقد المبرم.
2. يقوم المستورد بإصدار أمر الدفع للبنك.
3. سحب الأموال من حساب المستورد وإيداعها في حساب Loro
4. إخطار (أي إبلاغ) من البنك الذي يخدم المصدر بتنفيذ العملية. 3.
5. عند استلام إشعار إشعار (أي إشعار بإيداع الأموال في الحساب) ، قم بخصم الأموال من حساب Loro وإيداعها في حساب المُصدر.
6. تنبيه المصدر بشأن قيد الأموال في حسابه.
وصول أوامر الدفع من البنوك الأجنبية للسلع والخدمات المصدرة المقدمة بنك معتمدفي شكل أوامر برقية أو بريدية. لكل أمر دفع من بنك أجنبي ، أ أمر تذكاريعلى شكل المنشأة... يتم إرسال نسخة منه إلى المستفيد (المستفيد) وقت كشف حسابه. عند قيد مبلغ التحويلات المستندية ، يشير البنك في هذا الترتيب إلى الموعد النهائي لتقديم المستندات إلى البنك. لا يمكن أن يتجاوز الموعد النهائي لتقديم المستندات من قبل مستلم الأموال 15 يومًا من تاريخ إيداع مبلغ التحويل في حسابه المصرفي. إذا خالف المواعيد النهائية لتقديم المستندات المحددة في أمر الدفع الخاص بالبنك الأجنبي ، يقوم البنك المرخص له بخصم هذا المبلغ من حساب المستلم وفي نفس الوقت يطلب تعليمات بخصوص التحويل من بنك التحويل الأجنبي.
ينفذ البنك أيضًا أوامر الدفع للبنوك المحولة الأجنبية بالروبل عند استلام التغطية المناسبة منها سعر السوقفي يوم استلامها ، باستثناء الأوامر التي تمنح البنك الحق في خصم مبلغ التحويل من حساب Loro الخاص بالبنك المحول من البنك المعتمد. في هذه الحالة ، يقوم البنك بإيداع المبلغ بالروبل في حساب المستلم وفي نفس الوقت يرسل البنك المحول طلبًا تلغرافيًا لإيداع التغطية في حساب Nostro المقابل (الحساب الذي تم فتحه من قبل البنك المراسل في الخارج للمصرح له البنك) في البنك المبين من قبله بالعملة الأجنبية.
يجب على الشركة المستفيدة ، بعد استلام مبلغ التحويل المحدد في المستندات ، إبلاغ البنك في موعد لا يتجاوز 15 يومًا بضرورة إلغاء تسجيل المستندات المدفوعة.
تقوم البنوك المرخصة أيضًا بإجراء تحويلات بنكية في مدفوعات السلع والخدمات المستوردة المتلقاة. ينفذون أوامر من المترجمين الروس لتحويل العملات الأجنبية إلى الخارج لدفع تكلفة السلع المستوردة ، وكذلك لدفع المستندات التجارية أو المستندات المتعلقة بتقديم الخدمات ؛ في دفع رسوم التحكيم والجزاءات والمطالبات ؛ في سداد الديون الناتجة عن إعادة الحساب ؛ في دفع رسوم العضوية في المنظمات الدولية و مصاريف السفرممثلو المنظمات (الشركات) الروسية في الخارج ؛ كمدفوعات مقدمة ، المنصوص عليها في الشروطعقود التجارة الخارجية في دفع التحويلات و سندات إذنيةولأغراض أخرى.
يتم تحويل الأموال إلى الخارج نيابة عن المترجم على أساس طلب التحويل. في هذا المستند ، يجب أن يشير المترجم إلى:
1) مبلغ التحويل بالعملة الأجنبية (بالأرقام والكلمات). إذا تم التعبير عن هذا المبلغ بعملة سعر العقد ، فيجب أن يتم الدفع بعملة مختلفة عملة أجنبية، ثم يعطي المترجم المعدل الدقيق لتحويل أولهما إلى الثاني أو طريقة تحديده. يتم تسوية فرق سعر الصرف الناتج عن تحويل العملات على حساب المترجم وينعكس في نفس الحساب مثل الدفعة الرئيسية ؛
2) طريقة تنفيذ الأمر (عن طريق البريد الجوي أو التلغراف) ؛
3) الاسم الكامل والدقيق لمستلم التحويل (المستفيد) وعنوانه البريدي ؛
4) الاسم الكامل والدقيق للبنك ، والعميل هو المستلم ، وكذلك رقم حسابه في هذا البنك ؛
5) الغرض والغرض من التحويل.
جنبا إلى جنب مع الطلب ، يتم تقديم نسخة من العقد إلى البنك.
المترجم ملزم أيضًا بالإشارة إلى حسابه الذي يجب أن تُنسب إليه عمولة البنك أو رسوم البريد أو التلغراف للتحويل ، ورقم الحساب الذي يجب أن تُدفع منه (إذا كانت مستحقة الدفع على نفقة المترجم) ، أيضًا كبيانات ضرورية أخرى.
يتم تقديم طلب للترجمة من ثلاث نسخ: يتم توقيع النسخة الأولى نيابة عن شركة الترجمة من قبل الرئيس و رئيس الحساباتأو بدائلهم. يتم لصق التوقيعات بختم هذه المؤسسة.
يقبل البنك طلبات التحويل المنفذة بشكل صحيح مقابل إيصال على نسخة من الطلب. الطلبات المنفذة بالمخالفة لتعليمات البنك تعاد إلى عميل البنك دون التنفيذ لإعادة الإصدار.
بناءً على البيانات الواردة في طلب المنشئ ، يقوم البنك المرخص بإعداد أمر دفع تلغرافي أو بريدي بنك أجنبيلتحويل العملات الأجنبية.
عندما يتم إجراء التسويات عن طريق التحويل المصرفي ، يتحمل أحد أطراف العقد دائمًا المخاطر. لذلك ، بالنسبة للمصدر ، هناك خطر عدم دفع ثمن البضائع المسلمة في حالة المدفوعات عن طريق التحويل بعد تسليم البضائع. بالنسبة للمستورد ، هناك خطر عدم تسليم البضائع بعد الدفع المسبق ، إذا كان العقد ينص على مدفوعات مسبقة. لذلك ، فإن استخدام التحويلات المصرفية في تسوية شحنات البضائع محدود نوعًا ما.
طريقة التحصيل أكثر موثوقية من التحويل المصرفي. مجموعة (إيطالي. إنكاسو -في صندوق) كطلب من المصدر (البائع) إلى بنكه لتلقي من المستورد (المشتري) ، مباشرة أو من خلال بنك آخر ، مبلغًا معينًا من المال أو تأكيدًا على أن هذا مبلغ من المالسوف تدفع في الوقت المحدد.
عند إجراء مدفوعات للتحصيل ، يتعهد البنك (البنك المُصدر) ، نيابة عن العميل ، بالقيام ، على نفقة العميل ، بإجراءات لتلقي الدفعة من الدافع و / أو قبول الدفع. يحق للبنك المُصدر ، الذي تلقى أمر العميل ، التعاقد مع بنك آخر (البنك المنفذ) لتنفيذه (المادة 874 من RF PS).
يتم الجمع بين عملية التحصيل الخاصة بالبنك ونموذج قبول التسوية. القبول هو موافقة الدافع على دفع مستندات الفاتورة.
مع نموذج قبول التسويات ، يتم شحن البضائع على أساس عقد على الفور ، دون انتظار أن يدفع المشتري ثمن البضائع. يدفع المشتري ثمن البضائع عند استلام مستندات التسوية ، بعد أن تحقق مسبقًا من أن المورد قد استوفى جميع شروط العقد من حيث الكمية والسعر ووقت الشحن والجودة وما إلى ذلك. في حالة مخالفة المورد للعقد ، يجوز للمشتري رفض دفع ثمن البضائع. إذا خالف المشتري العقد ، على سبيل المثال ، تأخر دفع ثمن البضائع ، يحق للمورد أن يفرض عليه عقوبات.
تتكون عملية التحصيل الخاصة بالبنك بشكل أساسي من حقيقة أن البنك يتولى تنظيم تدفق المستندات بالكامل للقبول. يقبل من المُصدّر (البائع) مستندات الدفع الصادرة عنه إلى المستورد (المشتري) بعد شحن البضاعة ، ويرسلها في موقع المستورد إلى البنك الذي يخدمه لاستلام مدفوعات البضائع. يجب على البنك الذي يخدم المستورد التأكد من دفع المبلغ المستحق عن البضاعة للمصدر في الوقت المحدد وتحويل الأموال المحصلة إليه من خلال البنك الذي يخدمه والذي يقبل طلب الدفعللمجموعة.
إذا أعلن المستورد رفضه للقبول ، يتحقق البنك من دقة هذا الرفض وأسبابه ويبلغ المصدر بذلك. إذا فشل المصدر في سداد مستند الدفع خلال الفترة المحددة ، يقوم البنك بإبلاغ البنك الذي قبل مستند الدفع للتحصيل ويتخذ إجراءات لتحصيل مدفوعات البضائع من المصدر.
يتم جمع المستندات وفقًا للمخطط التالي (الشكل 6.2):
أرز. 6.2 مخطط التسوية باستخدام التحصيل المستندي
أسطورة:
1. إبرام عقد توريد البضائع.
2. إرسال البضاعة.
3. تقديم الوثائق للتحصيل.
4. تعليمات الجمع ، أي يرسل البنك الذي يخدم المصدر المستندات إلى البنك الذي يخدم المستورد.
5. إخطار (إخطار) المستورد عند استلام المستندات.
6. دفع ثمن المستندات (إصدار أمر دفع).
7. نقل المستندات إلى المستورد.
8. إيداع الأموال في حساب Loro.
9. إخطار البنك الذي يخدم المصدر بشأن المعاملة. 8.
10. شطب الأموال من حساب Loro وإيداعها في حساب المصدر.
11. تنبيه المصدر بشأن قيد الأموال في حسابه. يمكن تسريع العمليتين 4 و 9 باستخدام التلغراف ("مجموعة التلغراف").،
يمكن أن تكون المجموعة نظيفة ووثائقية.
صافي التحصيل -هذه مجموعة مستندات ماليةعندما لا تكون مصحوبة بوثائق تجارية.
تطبق عادة مجموعة وثائقيةهؤلاء. طلب المصدر إلى البنك لتلقي مدفوعات من المستورد مقابل المستندات التجاريةمع التحويل اللاحق لمبالغ الدفع إلى المصدر.
في حالة التحصيل المستندي ، يكون تحصيل المستندات المالية مصحوبًا بوثائق تجارية (فواتير ، نقل و وثائق التأمينإلخ.). يمكن أيضًا أن يكون التحصيل الوثائقي عبارة عن مجموعة فقط المستندات التجارية.
هناك نوعان من التحصيل: مع القبول المبدئي والقبول اللاحق(بالدفع الفوري).
عند جمع المستندات وتلقي المدفوعات أو القبول لها ، تسترشد البنوك بالقواعد الموحدة للتحصيل (إصدار 1978 ، الذي نشرته International الغرفة التجاريةرقم 322) (الملحق 5) ، تعليمات بنك Vneshtorgbank لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 25 ديسمبر 1985 رقم 1 " ا إجراءات إجراء العمليات المصرفية على المعاملات الدولية "والقانون المدني للاتحاد الروسي.
أنظر أيضا:
وفقًا لتعليمات التحويل المصرفي رقم 66 ، فإن التحويل المصرفي عبارة عن سلسلة من العمليات تبدأ بإصدار تعليمات الدفع من قبل البادئ بالدفع ، والتي بموجبها يقوم أحد البنوك (البنك المرسل) بتحويل الأموال على حساب الدافع إلى بنك آخر (بنك مستقبِل) لإفادة الشخص المشار إليه في تعليمات الدفع (المستفيد). المشاركون في التحويل المصرفي - البنوك المشاركة في عمليات التحويل المصرفي. يميز الأنواع التاليةالتحويل المصرفي:
أ) حسب تكوين المشاركين ، تنقسم التحويلات البنكية إلى:
التحويل المصرفي الدولي - تحويل مصرفي للأموال ، من بين المشاركين فيه بنك مصرح به وبنك غير مقيم ؛
تحويل مصرفي داخلي - تحويل مصرفي للأموال ، المشاركون فيها هم من البنوك المصرح لها فقط ؛
ب) حسب تكوين الأطراف والمشاركين ، تنقسم التحويلات البنكية إلى:
التحويل المصرفيفي الخارج - تحويل مصرفي على حساب مقيم - عميل بنك مصرح له لصالح شخص غير مقيم أو لصالح مقيم عميل لبنك غير مقيم ؛
تحويل مصرفي من الخارج - تحويل مصرفي لصالح مقيم - عميل بنك مصرح له على حساب شخص غير مقيم أو على حساب مقيم عميل لبنك غير مقيم ؛
تحويلات بنكية أخرى - تحويلات بنكية على حساب مقيم - عميل بنك مصرح له لصالح مقيم - عميل بنك مصرح له ؛
تحويل خاص - تحويل مصرفي لا علاقة له بـ النشاط الرياديالأطراف التي هي أفراد ؛
ج) التحويل مع التحويل أو الشراء أو البيع - تحويل بنكي يتم بعملة مختلفة عن عملة الحساب التي يتم منها هذه الترجمة، وفقًا لمتطلبات الإجراءات القانونية التنظيمية البنك الوطنيلجمهورية بيلاروسيا ، التي تنظم إجراءات إجراء عمليات صرف العملات ؛
د) الائتمان والخصم.
يتم إجراء التحويلات المصرفية على حساب أموال الدافع من قبل البنوك المعتمدة على أساس تعليمات الدفع الواردة من العميل (المسترد). الحسابات في شكل غير نقديفي شكل تحويل مصرفي يمكن أيضًا تنفيذه على أساس اتفاقية بين البنك والعميل ، تحتوي على معلومات كاملة وكافية ضرورية لإجراء تحويل مصرفي. في هذه الحالة ، لا يلزم تقديم أي تعليمات دفع أخرى إلى البنك.
يمكن إصدار تعليمات الدفع وأنواع أخرى من المستندات في نسخة ورقيةإما إلكترونيًا.
التحصيل هو عملية بنكية تستند إلى تعليمات العميل لتحويل المستندات إلى دافع لتلقي الدفع أو قبول الدفع أو بشروط أخرى. يتم التمييز بين التحصيل النظيف ، عندما يتم نقل المستندات المالية (الفواتير ، والشيكات) غير المصحوبة بمستندات تجارية إلى دافعها ، والتحصيل المستندي ، الذي يتم من خلاله إما المستندات المالية المصحوبة بمستندات تجارية أو المستندات التجارية فقط ( النقل والملكية وما إلى ذلك). يمكن خصم الأموال من حساب الدافع بموافقته (نموذج قبول التحصيل) ، وبشكل مستقل من قبل البنك الذي قدم مستندات لتحصيل المدفوعات - نموذج تحصيل غير مقبول (بناءً على أمر محكمة ، سلطات أخرى). تحدد شروط وإجراءات تطبيق هذه النماذج من قبل تشريعات جمهورية بيلاروسيا. يُطلق على المجموعة اسم محلي إذا كان سكان البلد يشاركون في المستوطنات ، ودوليًا إذا كان أحد المشاركين غير مقيم.
التحويل المصرفيعبارة عن سلسلة من العمليات يقوم فيها صاحب الحساب المصرفي (كيان قانوني أو فرد) بتوجيه مصرفه لتحويل مبلغ معين من حسابه إلى حساب شخص آخر ، المستلم.
بناءً على تعليمات التحويل المصرفي المعتمدة بقرار مجلس الإدارة رقم 66 بتاريخ 29 مارس 2001. التحويل المصرفي هو مجموعة من الإجراءات التي تبدأ بإصدار تعليمات من قبل البادئ بالدفع إلى البنك الذي يخدمه للتحويل قدر معينالأموال لحساب المستفيد ، المستفيد.
غالبًا ما يأخذ هذا المؤشر النموذج الذي يشير إلى: الاسم والتفاصيل المصرفية للدافع واسم بنك مستلم الدفع وتفاصيل هذا البنك واسم المستلم نفسه وتفاصيله. التحويل المصرفي هو معاملة قابلة للاسترداد يدفعها من بدأ التحويل. ينتهي التحويل المصرفي بقبول البنك المتلقي ، أي تأكيد الصفقة.
كقاعدة عامة ، يدفع الدافع مقابل التحويل المصرفي. فرض رسوم على ذلك من 1 إلى 3 في المائة من مبلغ المدفوعات ، وفقًا للاتفاقيات المبرمة.
تخصيص التحويلات المصرفية المحلية والدولية:
تنقسم التحويلات المصرفية الدولية إلى:
يتم إجراء التحويلات المصرفية الأخرى بين المقيمين في نفس الولاية والبنوك المرخصة.
تحويلات بنكية لا تتعلق بنشاط ريادة الأعمال بالمشاركة فرادىتسمى خاص.
المعرفة شرط أساسي لإجراء التحويل المصرفي دقيق التفاصيل المصرفيةالدافع والمتلقي ، وكذلك البنوك التي تنفذ العملية.
بالنسبة للكيانات القانونية ، المتطلبات الإلزامية للنقل هي: الأسماء الصحيحة للكيانات القانونية ، الخاصة بهم أرقام الحسابدافعي الضرائب ، أرقام حسابات التسوية ، أسماء البنوك المنفذة للعملية ، رموز البنوك ، الخاصة بهم حسابات التسويةوالموقع (العناوين).
للأفراد التفاصيل المطلوبةاستبدال بيانات جواز السفر.
لجميع دافعي الرسوم ، من الضروري الإشارة إلى الغرض من الدفع. على سبيل المثال ، دفع ثمن البضائع ، وسداد القرض ، ودفع الغرامة. عند حساب الميزانية ، يشار أيضًا إلى رمز الدفع.
يمكن أن يكون بادئ التحويل المصرفي هو المستلم للأموال ؛ في هذه الحالات ، يخضع التحويل لطلب الدفع.
يمكن أن تكون هذه العملية القبول أو عدم القبول.
القبول هو الموافقة المسبقة للدافع على تحويل الأموال من حسابه إلى المستلم بناءً على طلب الأخير. يتم تطبيق طريقة غير قابلة للقبول لا جدال فيها لشطب الأموال بقرار من المفوض وكالات الحكومة، قرارات المحاكم الاقتصادية ، في حالات الفرض عقوبة إداريةوإلخ.
تقريبا جميع التسويات النقدية بين الكيانات القانونيةفي جمهورية بيلاروسيا عن طريق التحويلات المصرفية. استخدام النقد في العلاقات بين المنظمات محدود من حيث المبلغ والغرض ، ويتم تنظيمه من خلال العديد من اللوائح.
تختلف عن موضوعات مصرفية، أنه أثناء تنفيذه ، لا يمكن استخدام النظام المصرفي فحسب ، بل أيضًا النظام البريدي ، ولا يشترط وجود حساب مصرفي. لذلك ، غالبًا ما يستخدم الأفراد تحويلات الأموال.
يمكن أن يكون تحويل الأموال المحلية والدولية.
المدفوعات النقدية تخضع أيضا للرسوم. مبلغ الأجر مختلف. في مكاتب البريد، على سبيل المثال ، العديد من الترجمات مجانية للمرسل. بشكل عام ، تعتبر التحويلات المالية بين الأفراد أكثر تكلفة: من 0.5 إلى 2٪ ، اعتمادًا على المبلغ ، داخل الجمهورية ، حتى 8٪ للتحويلات الدولية.
يتم دفع المدفوعات المشتركة مثل مدفوعات الإسكان والخدمات المجتمعية والقروض والغرامات والتدريب وما إلى ذلك من قبل مواطني بيلاروسيا باستخدام تحويل الأموال ، من خلال النظام البريديوالبنوك. سيكون من الصعب القيام بذلك بطريقة مختلفة ، على سبيل المثال ، عن طريق إيداع الأموال في مكتب النقدية لكل مستلم.
في التنمية المدفوعات غير النقديةفي الوقت الحالي ، كل من البنوك والدولة مهتمون. هذا يسمح بتحكم أكبر التدفقات المالية... تستفيد الحكومة أيضًا من انخفاض مبلغ النقد المعروض النقدي... من ناحية أخرى ، فإن البنوك محدودة بدرجة أقل في مقدار الأموال المتاحة.
.jpg)