خطاب الاعتماد هو التزام البنك الصادر بتعليمات المشتري، لدفع وثائق مقدمة من البائع إذا تم استيفاء جميع شروط العقد.
خطاب الاعتماد هو شكل غير نقدي للحسابات، وكذلك التزام مصرفي لا رجعة فيه لإجراء عملية دفع. إنه ضامن للدفع فقط مقابل توفير المستندات، للتحقق من وجود معايير دولية موحدة.
تم تصميم شكل حساب خطابات الاعتماد لتحقيق اتفاق بين البائع والمشتري، وخاصة في الحالات التي تنفذ فيها الشركة أولا عملية التجارة الخارجية أو تطور سوق مبيعات جديد فقط.
ميزة مهمة في حسابات خطابات الاعتماد هي أن البنوك تتعامل فقط مع المستندات، ولكن ليس مع البضائع التي يتم فيها تمثيل هذه المستندات. يجب أن يؤخذ أيضا في الاعتبار أن البنوك تنظر فقط في الوثائق المحددة في خطاب الاعتماد، ولا تأخذ في الاعتبار أي وثائق أخرى (على سبيل المثال، العقود والاتفاقيات الأخرى بين البائع والمشتري).
يتم تحديد شروط خطاب الاعتماد بالكامل من قبل المشتري والكتابة في الكتابة إلى بنك المشتري في وقت واحد مع تطبيق فتح خطاب الاعتماد.
في أغلب الأحيان، يستخدم هذا النوع من الحساب في معاملة التجارة الخارجية وعند تطوير سوق مبيعات جديد. في هذه الحالات، يساعد خطاب الاعتماد في حل الوضع الذي يرفض البائع شحن البضائع دون ضمان الدفع، بينما المشتري يرفض دفع البضائع حتى تتأكد من أن البضائع يتم تسليمها في الامتثال الكامل لشروط العقد.
في خطاب الاعتماد، يجب تحديده:
للحصول على تفاصيل، راجع موقف البنك المركزي للاتحاد الروسي في 19 يونيو 2012 ن 383-P "بناء على قواعد تنفيذ جملة نقل الأموال" 6.7التاريخ والرقم؛ كمية؛ متطلبات الدافع والمستلم وتنفيذ المصرف المصدر والبنك؛ نوع خطاب الاعتماد؛ صلاحية؛ طريقة التنفيذ؛ قائمة الوثائق ومتطلباتهم المقدمة من المستفيد من الأموال؛ الغرض من الدفع؛ آخر موعد لتقديم المستندات؛ الحاجة إلى تأكيد (إن وجدت)؛ إجراء دفع بنوك العمولات؛ في خطاب الاعتماد، قد يتم الإشارة إلى المعلومات الأخرى.
يمكن تمثيل مخطط الحساب مع خطاب الاعتماد على النحو التالي:
مصدر: "خطابات الائتمان المستندية". دليل للعملاء. CJSC KB "Gagarinsky. موسكو، 2008.
المرحلة 1 -اختتام عقد.
المرحلة 2 -تطبيق لفتح خطاب اعتماد من المشتري إلى بنك المصدر. إخطار بافتتاح خطاب الاعتماد من بنك المصدر من قبل البنك المحمول المحلى جوا.
خطاب الطيور من البائع الائتمان.
المرحلة 3 -توريد السلع
المرحلة 4 -الوثائق، وفقا لشروط خطاب الاعتماد، من البائع من قبل البنك المحمول جوا. المستندات والمتطلبات من المصرف المصرفي بنك الطيران.
المستندات إلى المشتري.
المرحلة 5 -لاول مرة حساب المشتري. نقل الأموال من البنك المنفذ للمصرف. الدفع إلى البائع.
في أغلب الأحيان في معاملة خطاب الاعتماد يشارك الجانبين التالية:
إيجابيات خطاب الاعتماد:
مضمونة للحصول على كامل المبلغ من المشتري؛ السيطرة من البنك الامتثال لشروط العقد؛ أموال كاملة ومضمونة للمشتري في حالة إلغاء المعاملة؛ المسؤولية القانونية للمؤسسات الائتمانية بقيمة المعاملات التي يتم فيها تطبيق خطاب الاعتماد.
وفقا للوائح المعنية بالمستوطنات غير النقدية، فإن خطاب الاعتماد هو التزام نقدي مشروط أدلى به البنك (الإصدار المصرفي) نيابة عن الدافع، مما يجعل المدفوعات لصالح متلقي الأموال عند تقديم أحدث الوثائق المقابلة لشروط خطاب الاعتماد، أو توفير سلطة بنك آخر (بنك تنفيذ) لإنتاج هذه المدفوعات.
يحتوى محتوى شكل الاعتماد من الحسابات هو أن دافع وترسل المورد إلى البنوك التي يتم فيها خدمتها، ووظائف مراقبة الامتثال لشروط العقد من حيث مبالغ الدفع. يقدم بنك المورد حسابا خاصا يتم إيداع أموال الدافع. يتم حجز هذه الأموال لفترة معينة، والتي تم تأسيسها في العقد الرئيسي. بعد أن مقتنع المورد بأن الأدوات اللازمة محجوزة، فإنها تخفي المنتجات أو تنفذ الخدمات أو العمل المعنيين. يتم تقديم المستندات التي تشير إلى شحنة البضائع أو العمل إلى مورد البنك. يتحقق البنك المنفذ من امتثال الشحنة إلى شروط خطاب الاعتماد، وفي حالة الامتثال الكامل للعقد، يتم خصم الأموال مباشرة إلى حساب المورد. الوثائق التي تشير إلى شحنة المنتج، يقوم البنك المنفذ بإعادة توجيه البنك المصدر، من حيث يسقطون إلى المشتري. ويظهر مخطط الحساب لحرف الرسالة في الشكل 13.2.
شكل اعتماد الحسابات له مزايا بلا شك. يتلقى المورد ضمانات إضافية في استلام الدفع في الوقت المناسب من المشتري، نظرا، كقاعدة عامة، يتم تنفيذ شحنة البضاعة أو تنفيذ أي عمل من قبل المورد بعد استلام اكتشاف فتح خطاب الاعتماد. من ناحية أخرى، تسيطر المؤسسة المصرفية على تصرفات المورد؛ على الرغم من أنه يتم حجز النقدية ذات الصلة، فإن المورد سيكون قادرا على الحصول عليها فقط مع إعدام الضمير للمعاهدة بالكامل وفي إطار الزمني المناسب.
الشكل 13.2. مخطط الحسابات باستخدام خطاب اعتماد وثائقية.
1. خاتمة عقد العرض والحسابات. 2. ترتيب المصدر المصرفي للمشتري بشأن افتتاح خطاب الاعتماد. 3. الطيران من بنك البائع في افتتاح خطاب الاعتماد. 4. بائع الهواء الطيران حول هذا الموضوع. 5. توريد البضائع. 6. نقل الوثائق إلى البنك المنفذ. 7. منح المال للبائع. 8. مستندات إعادة توجيه. 9. المدفوعات. 10. نقل المستندات إلى المشتري. 11. قبول الوثائق. 12. إزالة الأموال من حساب المشتري.
في الممارسة الحديثة، يتم استخدام عدة أنواع من بطاقات الائتمان، وإمكانية استخدام التي ترد في اتفاقية الحساب المصرفي
· مراجعة ولا رجعة فيها؛
أكد وغير مؤكدة؛
نقل (قابل للتحويل)؛
دوار (قابلة للتجديد)؛
مغطاة والكشف عنها.
يمكن تغيير خطاب الاعتماد الرد أو إلغاؤه من قبل بنك المصدر دون موافقة مسبقة مع البائع لأسباب مختلفة. لا يمكن تغيير خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء أو إلغاؤه دون موافقة البائع، الذي يفتحه.
تلقي خطابات الائتمان المؤكدة ضمانا للدفع من بنك آخر إذا رفض بنك المصدر أداءهم. غير مؤكد هذه الضمانات لا تملك.
يمكن استخدام الخطاب الرصيد المترجم بالكامل أو جزئيا من قبل العديد من الدافع.
يتم تطبيق خطابات الاعتماد الدائر (المتجددة) في الحسابات للتسليم الموجز الدائم في جدول العقد. يفتح إلى جزء من المبلغ الإجمالي للدفع ويستأنف تلقائيا قدر الإمكان لتوريد الأطراف العادية للبضائع.
يتم الكشف عن الرسالة المغطاة أو المودعة من قبل المصدر عن طريق نقل وسائل الدافع (الخاصة أو المقترض) إلى حساب مصرفي منفصل "خطابات ائتمان" من بنك البائع (البنك المنفذ) لفترة الصلاحية بأكملها. خطابات الائتمان المكتملة ليس لها ضمانات من هذا القبيل.
إذا كانت لدى البنوك حسابات مراسلة من بعضها البعض، كقاعدة عامة أو مكشوفة أو مضمونة، خطاب اعتماد. في هذه الحالة، فإن الأموال المشمولة من الحساب الجاري للمشتري مباشرة إلى بنك المورد غير مدرج، ولكن المودعة على حساب خاص. يتم تقديم المرتبات المورد على خطاب الاعتماد على حساب حساب مراسل بنك المشتري في بنك الموردين. في هذه الحالة، يتم تقليل فترات العمليات الحسابية بين المقابلات.
تم إنشاء إجراء العمليات الحسابية على خطاب الاعتماد في العقد الرئيسي بين المورد والمشتري.
مع كل مزايا شكل الاعتماد لحسابات الحسابات (ضمان وفاء التزامات المقابلات) هناك إزعاجات كبيرة لتطبيق النموذج المحدد في الممارسة العملية. ترتبط بيانات الإزعاج بتدفق المستندات طويلة الأجل بين البنوك وعملائها، والتي لا تسمح بالدفع في وقت قصير وبالتالي فإن المؤسسة لا تنطبق على ضمان الحياة الاقتصادية الحالية للمؤسسة. بالإضافة إلى الصعوبات الفنية هناك عيب مهم آخر. كقاعدة عامة، في الممارسة الاقتصادية، يتم استخدام خطاب رصيد مطلي، أي خطاب الاعتماد، عند استخدام دافع في وقت العقد، يتم صرف نقود كبيرة عن مبيعات التداول. يعد شكل اعتماد العمليات الحسابية أغلى أشكال المستوطنات غير النقدية المحتملة، حيث إن خدماتها للسيطرة على امتثال شروط العقد، فإن البنك يتهم عمولة.
التحقق من الحسابات
يتم التعرف على الشيك كضمان يحتوي على تصرف غير محفوظ في تسجيل الوصول بواسطة بنك التدقيق لإجراء عملية الدفع المحددة في مبلغ التحقق إلى حامل الاختيار. في الممارسة الاقتصادية، تتميز نوعان من الشيكات: النقد (الشيكات التي تهدف إلى دفع ثمن صاحب النقد النقدي) والتسوية (الشيكات المستخدمة للمستوطنات بين الكيانات القانونية). سيناقش هذا القسم الشيكات المحسوبة.
يتم تمثيل الشيكات المقدرة بواسطة الشيكات المودعة والمضمونة. الاختلافات بينهما هي أنه عند إجراء دفتر شيكات مودع، يعداد العميل المسبق للمبلغ المناسب لحساب شخصي منفصل، مما يضمن دفع الدفع وفقا للتحقق، لذلك. في الوقت نفسه، مع بيان إصدار دفتر شيكات في البنك، تمثل طلب الدفع 1. كانت الشيكات المودعة الأكثر شيوعا في الممارسة المحلية الحديثة.
لا توفر صناديق الودائع الواردة في دفتر الشيكات المضمونة. التحقق من الشيك هو وسيلة الاختيار في الحساب الجاري ضمن المبلغ المقابل للضمان الذي أنشأه البنك عند إصدار دفتر شيكات. مع عدم وجود أموال مؤقتة على حساب Payer، يمكن للبنك الدفع على حساب أموالها داخل المبلغ المنشأ (السحب على المكشوف)، إذا تم إنشاء هذه الخدمة من خلال الاتفاقية بين البنك والعميل.
يمكن نقل حقوق الإذن باستخدام حروف نقل على شيك، يسمى التوقعات، باستثناء الشيك الشخصي. يعتبر التأكيد الذي يؤديه الدافع غير صالح. يعتبر صاحب التحقق من فحص النقل هو مالكه القانوني، إذا كان يغدر حقه في عدد مستمر من ittrs.
وفقا للقانون المدني، فإن الدفع على الشيك مضمون بالكامل أو جزئيا من قبل AVAL (ضمان). يمكن إصدار AVAL من قبل أي شخص، باستثناء الدافع. على الجانب الأمامي من الشيك أو على ورقة إضافية، يطلق AVALIST النشط "عد من أجل AVAL" يشير إلى اسمه وتفاصيله. يستجيب Avalist على فحص بنفس الطريقة التي كتبها الشخص الذي كتب فحصا، وفي حالة رفض الأخير من دفع الشيك، يكون لصاحب الاختيار الحق في تقديم مطالبة بأي شخص أو كل ملزمة تحقق للأشخاص (الشيك، Avalist، مصافعة). قد يتم تقديم صاحب المطالبة بالالتزامات الملزمة للتحقق في غضون ستة أشهر من تاريخ تاريخ انتهاء صلاحية التحقق من الدفع.
ويظهر مخطط الحساب الإجمالي مع الشيكات المودعة في الشكل 13.3.
الشكل 13.3. مخطط حساب الشيكات.
1. تطبيق لتوفير دفتر شيكات جنبا إلى جنب مع أمر الدفع لإيداع الأموال. 2. إيداع الأموال في حساب خاص. 3. إصدار دفتر شيكات. 4. منتجات الشحن. 5. تحقق من استخراج. 6. توفير بنك الخدمة. 7. تحقق من بنك المشتري للدفع. 8. تعداد الأموال من دفتر شيكات.
حسابات Accasso.
المستوطنات Accasso هي عملية مصرفية يقوم بها البنك بالالتزامات بتلقيها من دافع الدفع على أساس المستندات المقدمة إلى المجموعة. يكمن جوهر هذه العملية في حقيقة أن إعلان تصحيح تصحيح تصحيحات الحساب من حساب الدافع ليس من قبل الدافع نفسه، ولكن عن طريق المستلم كجزء من الحق فيه.
يمكن إجراء حسابات التحصيل مع القبول، أي، عندما يؤكد الدافع الوثائق المقدمة إلى بنكها، ودون قبول، في الحالات التي أنشأها القانون (كقاعدة عامة، يشير ذلك إلى الشطب على المستندات التنفيذية والمعادلة).
في الممارسة الحديثة، يتم تنفيذ شكل جمع الحسابات على أساس متطلبات الدفع أوامر جمعها. يتم تقديم هذه المستندات من قبل المستلم من الأموال (التعريف) لحساب الدافع من خلال البنك الذي يخدم المستلم.
طلب طلب الدفع يستخدم، كقاعدة عامة، في الدورة الدموية التجارية وهي وثيقة تسوية، والتي تحتوي على متطلبات المقرض (المستفيد من الأموال) بشأن العقد الرئيسي للمدين (دافع) على دفع كمية معينة من المال من خلال البنك. الحسابات حسب متطلبات الدفع، يمكن تنفيذ الطلبات بقبول أو بدون قبول دافع. عند حساب بين المنظمات التجارية، يتم استخدام متطلبات الدفع دون قبول إلا إذا تم إنشاء هذا الشرط من خلال العقد الرئيسي بين المقابلات، وكذلك إذا كان هناك حساب مصرفي بين الدافع وبنكه، والظروف بشأن إمكانية عدم وجود مضيف الشطب من المال. في الممارسات التجارية بين المنظمات التجارية، نادرا ما يتم استخدام متطلبات الدفع غير القبلية، يتم إجراء الحسابات بشكل أساسي حسب متطلبات الدفع المدفوعة مع قبول الدافع.
يتم عرض إجراءات إدارة المستندات في حسابات متطلبات الدفع - الطلبات ذات القبول الأولية للمسؤول في الشكل. 13.4.
الشكل 10.2. مخطط الحسابات باستخدام مجموعة وثائقي
1. خاتمة عقد العرض. 2. شحنة البضائع. 3. عرض البنوك في جمع الوثائق. 4. تعليمات لجمع (بنك البائع يرسل المستندات إلى بنك المشتري). 5. إشعار (الطائرات) المشتري على الحصول على المستندات. 6. الدفع (قبول) المستندات (نشر طلب الدفع). 7. نقل المستندات إلى المشتري. 8. النقدية لحساب المصرف المصرفي للمشتري. 9. الطيران من بنك البائع على العملية. 10. شطب المال من حساب البنك للبائع وتسجيلهم بحساب الأخير. 11. تبتعد البائع حول تسجيل المال لحسابها الجاري.
يمكن أيضا تنفيذ حسابات قاسية على أساس أوامر جمع. وفقا للتشريع الحالي، فإن الشطب من الأموال ولكن أوامر جمعها مصنوعة فقط في أمر لا جدال فيه. ينص الحكم على المستوطنات غير النقدية على حالات تطبيق أوامر جمع في الحالات التي ينشئ فيها القانون الذي لا جدال فيه بموجب القانون، بما في ذلك لاستعادة الأموال من قبل الأجهزة التي تؤدي مهام السيطرة وعند التعافي على الأوراق التنفيذية.
يمكن استخدام أوامر قاسية في المستوطنات بين المنظمات التجارية، إذا كانت شروط العقد الرئيسي، وكذلك اتفاقيات الحساب المصرفي تحتوي على هذا الاحتمال
أسئلة التحكم.
1. ما هي المدفوعات النقدية وغير النقدية؟
2. اسم المبادئ الأساسية للمدفوعات غير النقدية.
3. كيف يمكن تنفيذ المدفوعات غير النقدية؟
4. كيف هي المدفوعات غير النقدية بمشاركة المراكز التسوية والنقد؟
5. إعطاء خاصية الحساب من خلال أوامر الدفع، ومزايا وعيوب هذا الشكل من الحسابات.
6. إعطاء خصائص الحسابات على خطاب الاعتماد، ومزايا وعيوب هذا الشكل من الحسابات.
7. إعطاء سمة حساب الحسابات، ومزايا وعيوب هذا الشكل من الحسابات.
8. إعطاء خصائص حساب الشيكات والمزايا وعيوب هذا الشكل من الحسابات.
إن خطاب الاعتماد هو الالتزام المشروط بالبنك بممارسة الطلب بناء على طلب العميل للمدفوعات للأفراد والمنظمات في نفقته ضمن مبلغ المبلغ والظروف المنصوص عليه مسبقا.
خطاب الاعتماد هو عملية يتم إنتاجها بين المنظمات المالية أو أكثر في شكل غير نقدي. أساس التشغيل هو بيان متخصص، يصدر في النموذج المقرر ويقدمه المشتري لصالح مزود الخدمة أو المنتج. يمكن للأطراف المشاركة أن تكون فقط جسدية أو قانوني أو كيانات قانونية فقط.
ما هي خطاب لغة الائتمان؟ هذا هو شكل ملائم للغاية من التفاعل، والتي، ومع ذلك، نادرا ما يستخدم بسبب تعقيدها. خطاب الاعتماد هو شكل حسابات، والذي يضمن الدفع للمورد والوفاء بشروط العقد للمشتري. بعد تسليم المنتج أو توفير الخدمات، يدفع البنك البائع قيمته. المشتري، بدوره، إرجاع الأموال إلى البنك، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة.
لا يمكن استخدام شكل الاعتماد للحسابات ليس فقط في التجارة المحلية، ولكن أيضا في الخارج. عند تطبيقها في مجال التجارة الدولية، يتم تنظيم الإجراء من خلال قواعد وعادات موحدة لخطابات الاعتماد الوثائقية، ونشر غرفة التجارة الدولية رقم 600، بصيغتها المعدلة في عام 2007.
في كثير من الأحيان، يتم مقارنة خطاب الاعتماد مع الضمان المصرفي والعومون، ومع ذلك، فإن هذه المفاهيم مماثلة فقط للوهلة الأولى. اقرأ المزيد عن خطاب الائتمان - على الفيديو أدناه.
أصبح استخدام هذا الشكل من أشكال المدفوعات المتقدمة في الأوقات السوفيتية. حصلت شركة Bashkir Soda، التي تنتج الصودا الكاوية وعلى وشك الإفلاس على شكل اعتماد تعاون مع العملاء من أجل الاستمرار في العمليات.
تحدث تسجيل الأموال إلا بعد أن قدمت الشركة وثائق إلى البنك يؤكد تحقيق شروط العقد الذي تم فحصه بعناية. في هذا المثال، يمكن أن نرى أن خطاب الاعتماد أعطى الثقة لكلا الطرفين.
المشاركون في الحسابات:
علامة مخطط الائتمان بسيط للغاية. ويشمل العديد من المراحل الإلزامية:
يتم توفير الخدمة من قبل المصدر على أساس التطبيق، مما يشكل اتفاقا على شكل النموذج 0401063. تضمن هذه الوثيقة المزود الذي سيتم دفع السلع أو الخدمة في الوقت المتفق عليه. لا يمكن توفير الأموال النقدية في نهاية الخوارزمية، يمكن إيداعها من قبل.
يتضمن العقد المترجم بكفاءة البنود التالية:
يمكن أن تستكمل قائمة الشروط القياسية المذكورة أعلاه بواسطة إضافات حول ترتيب العمليات الحسابية. على سبيل المثال، عدم الدفع الكامل، ولكن يمكن استخدام مدفوعات الأسهم. يمكن تزيين خطاب الاعتماد لدفع ثمن شخص مادي أو منظمة واحدة. ومع ذلك، يمكن تغيير شخص بمساعدة أموال من الأموال التي ستدفع عن طريق الدفع، إذا تم الإشارة إلى ذلك في العقد - إمكانية القبول.
عند استخدام هذا الشكل من المستوطنات المتبادلة، تتمثل نقطة مهمة للغاية في اختيار مجموعة متنوعة من خطاب الاعتماد المناسب. أي أصناف مفتوحة للمؤسسات المالية، بينما يشار إلى النوع في الاتفاقية. يتم توضيح الأنواع في موضع البنك المركزي للاتحاد الروسي:
من الواضح أن اتفاقية الاعتماد تحكم بوضوح تشريع الاتحاد الروسي ويتم وضعها وفقا للقواعد المنصوص عليها في الوثائق التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في حالة وضع العقد بين المنظمات المحلية أو سكان الاتحاد الروسي.
تؤخذ الأفعال التنظيمية التالية في الاعتبار:
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن المنظمة لصالح تم إصدار دفعة معتمدة لها الحق في رفض مثل هذا الشكل من الحسابات.
إبرام المعاملات مع مورد جديد أو المشتري هو دائما خطر. لا يمكن لأحد تقديم ضمانات سينتهي الحدث بالنجاح. ومع ذلك، يمكن للشركة حماية نفسه إذا تم استخدام مخطط شكل الاعتماد من الحسابات. إنه مفيد لكلا الجانبين من المعاملة. يتم التعرف على المخطط كأحد الطرق الأكثر أمانا لتنفيذ العمليات الحسابية. لمعرفة كيف يختلف عن طرق أخرى، من الضروري دراسة المعلومات الحالية حول هذا الموضوع.
قبل الانتقال إلى دراسة الفروق الدقيقة للطريقة، من الضروري التعرف على تعريفها.
شكل اعتماد الحسابات - هذا هو المخطط الذي يتطلبه البنك نفسه بناء على طلب العميل الالتزام بتوفير المستلم على الأموال عند تقديم المستندات ذات الصلة التي أنشأتها شروط خطاب الاعتماد.
إذا تحدثنا مع مثل هذه الكلمات، فعندئذ، فإن اتخاذ قرار وفقا لهذا المخطط، يتم إرسال شخص يتصرف كمسؤول إلى البنك ويفتح حسابا خاصا فيه، حيث يمكنك حجز كمية معينة من الأموال المستخدمة لدفع ثمن السلع والخدمات. المؤسسة الائتمانية في هذه الحالة تعمل كضامن للمعاملة. وفقط منظمة رسمية يمكن أن تتحدث في دوره. يراقب البنك المعاملة. إذا تم النظر في العقد، فإن مؤسسة الائتمان تترجم المبلغ المحدد لحساب المستلم. اختيار المال سيكون المشارك الثاني من المعاملة قادرة فقط من خلال توفير المستندات ذات الصلة.
مخطط الحساب شائع. اختياره، يستفيد كلا الجانبين. سيكون البائع قادرا على التأكد من أن الدفع سوف دقيق تماما، وسيقوم المشتري بحماية نفسه من تعليم الديون. تقود شعبية طريقة الحسابات إلى حقيقة أن اليوم توجد قائمة كاملة من أنواع المخططات. وتشمل هذه خطابات الائتمان:
يعتمد اختيار نوع المخطط على ميزات المعاملة، التي خلصت الأطراف.
لا يمكن تقديم خدمة مصرفية في التشريعات الحالية. إن استخدام خطاب مخطط الائتمان للحسابات ليس خارج القاعدة. من خلال توفير مثل هذه الخدمة، تسترشد البنوك الوثائق التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
لمعرفة كل الدقيقة الفروقية من التلاعب، من الضروري دراسة أحكام الوثائق. بالإضافة إلى ذلك، قبل زيارة مصرفية، ينصح الخبراء بفتح القانون المدني للاتحاد الروسي وتعلم المادة 867-873.
إذا كانت المعاملة دوليا، فستستخدم البنوك أشكال خطابات الاعتماد، والتي منصوص عليها في قواعد موحدة لأحرف الائتمان المستندية. تم تطويرهم من قبل غرفة التجارة الدولية. إن ميزات التلاعب في هذا المستوى سوف تختلف عن الإجراء الذي تم تنفيذه داخل البلاد.
يستخدم شكل الاعتماد للحسابات للحسابات بين البائع والمشتري. إنه أكثر تعقيدا إلى حد ما من نقل رأس المال الكلاسيكي. لإجراء عملية، أداء الأطراف الإجراءات التالية:
على مثال البنك
بعد نقل رأس المال، يكون البائع قادرا على إدارة النقد وفقا لتقدير خاص به. تعتبر التزامات المشتري لدفع المعاملة الوفاء بها.
يمكن فتح حسابات البائع والمشتري في البنوك المختلفة. في هذه الحالة، ستكون سلسلة الدفع أكثر صعوبة. ومع ذلك، فإن هذا الظروف لا يقلل من موثوقية أو فعالية المخطط.
يتم تطبيق الطريقة ليس فقط لجعل العمليات الحسابية بين مجال البضائع واكتسابها. بنفس الطريقة، يمكنك سداد الالتزامات عند شراء العقارات. ومع ذلك، سيكون للمعالجة عددا من الاختلافات من الكلاسيكية.
تؤدي العملية القياسية دون خطاب ائتمان: يقوم المشتري بإرسال النقد، والبائع هو شقة. ومع ذلك، وفقا للتشريع الحالي، يجب بالضرورة مسجلة جميع المعاملات المرتكبة مع العقارات بالضرورة في Rosreestre. في الممارسة العملية، كانت هناك مواقف عندما دخلت الأطراف في صفقة قدمت بيانا إلى هيئة الدولة، ومع ذلك، عاد البائع وأخذ الورق مكتوبا نيابة عنه. في هذه الحالة، يبقى المشتري الذي نقل الأموال بالفعل لاستعادة حقوقه فقط في المحكمة.
إن استخدام خطاب خطة الائتمان قادر على تأمين أثناء المعاملات ذات المخاطر المرتفعة. باستخدام الطريقة، سيحصل البائع على ضمان سيتم ترجمة الأموال، والمشتري هو أنه يتم نقل الشقة وفقا للقواعد المعمول بها.
أثناء استخدام مخطط الاعتماد للحسابات عند أداء المعاملات العقارية، يأتي المشتري إلى البنك، يوقع العقد المناسب لإنشاء التلاعب وينقل مبلغ القرض النقدية المساوية للتكلفة الكاملة للشقة. بعد أن اكتسبت رأس المال، يخطر البنك المطور به. البائع، بعد أن تعلمنا أن الأموال الفضل، دون خوف من الخداع، يجري تسجيل الشقة وفقا للإجراء الذي أنشأه التشريعات الحالية. ثم تأتي الشركة إلى البنك وتجلب الوثائق التي تؤكد تحقيق الالتزامات. إذا تم الوفاء بجميع عناصر العقد، وتصدر الورقة بشكل صحيح، فإن مؤسسة الائتمان تسرد رأس مال البائع. يتم تطبيق مخطط الاعتماد للحسابات بطريقة مماثلة وفي حالة أطراف الصفقة هم أفراد.
لفتح خطاب اعتماد في أحد البنوك، يجب على العميل زيارة المؤسسة وإجراء بيان. يتم وضعه في الكتابة. لإجراء بيان واستفادت طلب العميل، يجب أن تكون المعلومات التالية موجودة في المستند:
إذا تم إجراء البيان بشكل صحيح، فسوف يوافق البنك على أخذ الورقة، وسيقدم العميل للمتابعة إلى إبرام عقد. إذا تم اكتشاف الخطأ في المستند، فسيتعين ملء مرة أخرى.
مع شكل الاعتماد من الحسابات، يتم دفع المنتجات من خلال تخزينها على الحساب ذي الصلة، أو بنك رأس المال. بحيث توافق الشركة على اللجوء إلى هذه الطريقة، سيكون من الضروري إبرام عقد. يجب أن تتضمن المستند معلومات ضرورية للعمل. يحتوي العقد الكلاسيكي على البيانات التالية:
البيانات المذكورة أعلاه موجودة في كل عقد. إذا كان جزء من المعلومات غائبة، فقد تكون المستند غير صالحة.
مثل جميع الخدمات المصرفية، فإن الطريقة لديها عدد من المزايا والعيوب. مزايا شكل الاعتماد للحسابات هي كما يلي:
ميزة أخرى من شكل الاعتماد من الحسابات إمكانية الحصول على رأس المال الضروري في الديون. الفائدة على هذا القرض أقل من الرسوم لاستخدام القروض الكلاسيكية.
ومع ذلك، فإن الخصائص الإيجابية مجاورة دائما للعيوب. نظام اعتماد مع استثناء ليس خارج القاعدة. اللجوء إليها، سيواجه الوجه عددا من السلبيات، والتي تشمل قائمة ما يلي:
عيب آخر من أشكال الاعتماد من الحسابات هو حقيقة ذلك بعض البنوك تؤسس قيودا إضافية على الإجراءوبعد على سبيل المثال، توافق بعض مؤسسات الائتمان على التعاون مع العميل فقط إذا أدينوا بملاءة ملاءة منها.
نقطة مهمة في معاملة البيع هي طريقة حساب بين الطرفين. لتجنب المخاطر المحتملة، غالبا ما يشير البائع والمشتري إلى نظام الاعتماد للحساب. لا يهم، يدفع مقابل صناديق الرهن العقاري أو الرهن العقاري.
خطاب الاعتماد هو وسيلة أخرى للمدفوعات غير النقدية، والتي يمكن استخدامها من قبل الأطراف لعقد البيع، العرض، إلخ. كلمات بسيطة، خطاب الاعتماد هو الصك المالي الذي تقدمه البنوك المتعلقة بالتحكم في الحساب بين البائع والمشتري. يعمل البنك كضامن لجنة صفقة عادلة، القضايا النقدية الخاضعة للالتزامات التعاقدية بين المشاركين. لفترة من المعاملة، يتم تخزين الأموال في حساب مصرفي خاص.
مخطط الاعتماد
يمكن لمنظمات الائتمانين المشاركة في هذه المعاملات: بنك المصدر والبنك التنفيذي. يفتح بنك المصدر خطاب اعتماد على أساس بيان موكله ويقوم بتقديم نقل لصالح الطرف المقابل بموجب العقد. يتم نقل هذا إلى البنك القابل للتنفيذ. من الممكن هذا الأمر إلا بعد تأكيد وثائقية لتنفيذ جميع الاتفاقات بشأن المعاملة. تحدث القائمة على أساس أمر عميل البنك لترجمة الأموال إلى طرف ثالث. خدمات الفوائد:
بالنسبة للبائع، يعد خطاب الاعتماد المستويلي ضمانا إضافيا من البنك في استلام الأموال بموجب العقد بمجرد أن يفي بجميع الشروط. والمشتري واثق من أن المال سيتم إدراجه بعد توفير الوثائق المذكورة في البيان.
العقد الاعتماد ينظم تماما علاقات المشاركين. يجب أن يحتوي على جميع المعلومات اللازمة للمعاملة:
بعد التوقيع على الاتفاقية في البنك، يفتح حساب خاص لحجز المال. لفتح حساب، يكتب العميل عبارة مع إشارة إلزامية للبيانات التالية:
نظرا لظروف المعاملة المختلفة أو التغييرات في ظروف، يمكن للمشاركين استخدام أنواع وميزات مختلفة لنظام الاعتماد للحسابات:
تشبه صفقة مماثلة إلى حد كبير شراء العقارات من خلال خلية بنكية. ومع ذلك، فإن استخدام الآمن هو وسيلة أبسط مع تحكم أقل من البنك. النظر في موضوع أن مثل هذه الرسالة الائتمانية في البنك عند شراء شقة، تجدر الإشارة إلى شراء شقة في السوق الأساسية أو الثانوية. في الحالة الأولى، يمكن شراء السكن في المنزل قيد الإنشاء. عندما يتم إجراء الحسابات مع المطور من خلال خطاب اعتماد، يتلقى المشتري ضمانا لتصبح صاحب الشقة في منزل مدرج. سيتمكن المطور من تلقي النقد فقط بعد الانتهاء من بناء المنزل وتشغيله.
يرتبط موثوقية طريقة الحسابات هذه بالقيمة المشتركة لخدمات البنك. في المتوسط، عند إجراء صفقة يجب أن تدفع:
يتم توفير الخدمة للأفراد. يشير البيان إلى:
بالإضافة إلى تنفيذ الشقة، يمكن استخدام الالتزام المالي على المعاملات مع العقارات الأخرى (في المنزل والأراضي ومواقف السيارات) ملكية الحركة باهظة الثمن (المعدات أو الأثاث أو البنود الفنية). الخدمة مريحة عند الدفع مقابل الخدمات: البناء، إصلاح.
يتم وضع خطاب الاعتماد في روبل. تم تأسيس المصطلح من قبل المشتري وينص في التطبيق. إذا تم تمرير معاملة الرهن العقاري، في المتوسط، يتم تثبيت البنوك في 120 يوما. يسمح التمديد، ولكن ليس أكثر من 60 يوما.
خطوة مهمة هي مراقبة المستندات وإصدار الأموال. بمعنى آخر، فإن الإفصاح عن خطاب الاعتماد هو حقيقة تأكيد تنفيذ الاتفاقية من قبل البائع. يعتبر البنك ويكتشف المستندات المقدمة بحلول أسبوع تقريبا. هذه الخدمات المصرفية تدخل نطاق الإكساديدين ويمكن دفعها بالإضافة إلى ذلك. مع نتائج سيطرة إيجابية، تفصح منظمة الائتمان خطاب اعتماد. المالك السابق يتلقى الحق في التقاط الأموال للشقة. عادة ما تكون مدرجة له.
قد تؤسس بعض البنوك قيودا وشروطا لتلقي الأموال. لذلك، في Sberbank لإصدار النقد، يتم فرض 1٪ من المبلغ. مع مقدار المعاملة أكثر من 5 ملايين روبل، يجب أن تكون الأموال في الاعتبار شهر واحد. إذا كان البائع يأخذ وسيلة في وقت سابق، سيتم احتساب 10٪ منه.
مع القبول مع القبول، أصبح إصدار المال من الممكن بعد تأكيد المشتري شروطه. يبلغ المشتري كتابة البنك على الامتثال لجميع متطلبات الاتفاقية. بالنسبة للانتهاكات لعملية الحساب، فإن مؤسسات الائتمان هي المسؤولة. لذلك، فإن البنوك مفيدة لاتخاذ المستندات الحقيقية فقط. يستحق أخذها في الاعتبار:
في نهاية الموعد النهائي للالتزام وعدم علاج المستندات المحددة من البائع، يتم إغلاق خطاب الاعتماد. يتم إخطار المستلم من المال بهذا البنك بالضرورة.
يمكن إجراء خدمات المعاملات مع خطاب اعتماد في إصدارات مختلفة، اعتمادا على مؤسسة الائتمان. عادة ما تنفذ البنوك العمليات التالية:
لذلك، فإن نظام الحساب عند شراء عقار في خطاب اعتماد هو ضمان موثوق به للامتثال لشروط الاتفاقية. المواعيد النهائية الطويلة الأجل والمدفوعات المال والتكاليف تبرر المخاطر التي تخضعها المشاركين بكميات كبيرة.
