Pogosto lahko mikroposojila res "rešijo" osebo, ki nujno potrebuje denar. Možnost izposoje vsota denarja na kratkoročno z garancijo zanesljivosti nizke obresti- to je priložnost, da se rešite iz dolžniške luknje in ne bankrotirate. Zdaj trg storitev predstavljajo številne mikroorganizacije, ki bodo brez težav zagotovile potreben znesek.
Zaradi povpraševanja po tej storitvi se je že oblikoval trg, na katerem so zastopana najbolj zanesljiva in zaupanja vredna podjetja posojilojemalci. Vendar pa posojilojemalci sami pogosto niso pripravljeni deliti denarja drugih ljudi. Ali je mogoče ne plačati mikroposojil in kaj to ogroža?
Kaj naj storim, če ne morem plačati mikroposojila? - vprašajte mnoge ljudi, ki niso izračunali svoje moči. Tisti, ki se izmikajo plačilu denarja, spadajo v več kategorij.
1. Ljudje, ki so na milost in nemilost prepuščeni okoliščinam
Ko je finančna situacija tako negotova, da denarja ni dovolj niti za osnovne potrebe, mikroposojil dobesedno ni s čim plačati. Dolžnik bi lahko iskreno verjel, da bo v nekaj dneh ali tednih lahko odplačal dolg, v resnici pa dobi novega, saj obresti še naprej rastejo, prihodki pa se sploh ne povečujejo.
2. Podobne glave
AT sodobni časi pridobitev mikroposojila preprost postopek, za odobritev posojila pa je pogosto dovolj, da organizaciji predložite potni list. To aktivno uporabljajo goljufi, ki ukradejo dokumente drugim ljudem in nato vzamejo denar na njihov potni list, kar je pogosto precej impresivno. Otroci in mladostniki, ki so dobili dostop do dokumentov svojih staršev, redko pomislijo, kaj se bo zgodilo, če ne bodo plačali mikroposojil: odrasli se po krivdi otrok izkažejo za dolžnike.
3. "Redni" posojilojemalci
V to skupino sodijo osebe, za katere je kreditiranje že dokaj dobro raziskana shema. Za njimi, najverjetneje, veliko neuspelih poskusov pritožb na banke in na desetine zavrnitev. Dejstvo je, da je banka veliko bolj resna pri ocenjevanju plačilne sposobnosti potencialni posojilojemalec, medtem ko so mikroposojila odobrena za kratkoročno in brez kakršne koli reference.
Ljudje, ki prejmejo denar na ta način, ga sprva ne bodo vrnili, saj se dobro zavedajo, da nimajo možnosti plačati mikroposojila, vendar uporabljajo lojalni pogoji njihovo zagotavljanje. Ti posamezniki imajo lahko nad glavo več kot ducat mikrokreditov.
Vse mikrofinančne organizacije, ki zagotavljajo kredit, gredo na določeno tveganje posojilojemalcu dati določeno vsoto denarja. Banka z dolgotrajnim preverjanjem, nasprotno, zagotavlja naknadna plačila. Zato se je treba nenehno soočati z dolžniki, ki ne morejo ali nočejo odplačati dolga.
Kaj storiti, če ni ničesar za plačilo mikroposojil? V nekaterih primerih je možen dogovor o odlogu plačila.
Običajno je treba mikroposojilo odplačati v kratkem času (ne več kot mesec dni), vendar organizacija vsak primer obravnava posebej. Za več bo možen odlog plačila dolgo časa, vendar bo to vplivalo na končni znesek: višji bo zaradi naraščajočega zanimanja.
Druga možnost - prav tako na podlagi dogovora - je, da najprej plačate obresti, nato pa sam znesek posojila. Vendar je treba upoštevati, da niso vse mikroorganizacije pripravljene zadovoljiti potrebe svojih strank, tudi ob upoštevanju okoliščin. Če pri mikroposojilih ne želite plačati obresti, potem največ racionalna odločitev- Odplačajte svoj dolg čim prej.
Kaj se bo zgodilo z dolžnikom, če pod neko pretvezo noče plačati mikroposojil? Za vračilo dolga lahko podjetje uporabi različne metode.
1. Sodni poziv
Če pride do sodnega spora, bo moral dolžnik dokazati svoj primer pred višje oblasti. Običajno, preden gre podjetje na sodišče, dolžnik plačuje mikroposojilo približno eno leto. To lahko stori le tako, da sodnikom dokaže, da je bila z njim sklenjena resnično zasužnjevalna pogodba, katere pogoji mu ne dovoljujejo poplačila dolga.
Čeprav je veliko seveda odvisno od dela pravnikov. Če so usposobljeni odvetniki na strani dolžnika, vprašanje, kako zakonito ne plačati mikroposojil, zanj ne bo več pomembno. Toda tudi če sodišče odloči, da je obdolženec kriv, to ne pomeni, da lahko gre dolžnik v zapor, če ne bo plačeval svojih posojil. Najpogosteje gre za rubež premoženja.
2. Delo zbirateljev
Zbiratelje pozna vsak zagrizen "dolžnik". Če podjetje, ki je osebi dalo posojilo za dolgo časa ne more dobiti denarja nazaj od osebe, včasih se obrne na storitve ljudi, ki niso navajeni ravnati nežno.
Lahko se uporabijo pogosti obiski in klici z grožnjami. Cilj izterjevalcev je prisiliti dolžnika k vračilu denarja na skoraj vsak način. Pregledi tistih, ki niso plačali mikroposojil in so naleteli na zbiralce, ne puščajo nobenega dvoma: bolje je odplačati dolg pravočasno, kot pa se obrniti nanje.
Ali je mogoče ne plačati spletnega mikroposojila v primeru hudega finančno stanje? Dolžnik ima rešitve. Najprej je vredno vzpostaviti stik z organizacijo in se z njo obrniti pisno ali ustno ter opisati svoje finančno stanje. Ob tem je treba poudariti, da posojilojemalec ne zavrača odplačila posojila, ampak želi le odlog.
V večini primerov gredo podjetja dolžniku naproti. To je najbolj zakonit način, da ne plačate po pogodbi o mikroposojilu, saj se v tem primeru dolžnik ne skriva, ampak odkrito prizna svojo plačilno nesposobnost in aktivno išče načine, kako popraviti situacijo.
Če se želijo srečati z vami na sodišču, vi pa dokažete, da imate dohodek (na primer zaradi odpovedi) in premoženje, vam podjetje ne bo imelo kaj vzeti.
Za osebo, ki ne plačuje mikroposojila, obstaja veliko rešitev. Glavna stvar je, da ste pripravljeni odplačati dolg in poznati svoje pravice.
Od 1. julija 2014 v Rusiji velja Zvezni zakon "O potrošniških kreditih (posojilih)" z dne 21. decembra 2013 št. 353-FZ.
Na podlagi določb 6. člena zveznega zakona "O potrošniškem kreditu (posojilu)" mora biti v posojilni pogodbi navedena celotna cena kredita (posojila).
Po besedah h.h. 8, 10 čl.
6 Zveznega zakona "O potrošniških kreditih (posojilih)" Banka Rusije v skladu s postopkom, ki ga je določila, četrtletno izračuna in objavi povprečno tržno vrednost polni stroški potrošniški kredit(posojilo) po kategorijah potrošniška posojila(posojila), ki jih določi Banka Rusije, najkasneje do petinštirideset koledarskih dni pred začetkom četrtletja, v katerem se uporablja povprečna tržna vrednost celotnega stroška potrošniškega kredita (posojila).
Povprečno tržno vrednost celotnega stroška potrošniškega kredita (posojila) določi Banka Rusije kot tehtano povprečno vrednost najmanj sto glavni upniki za ustrezno kategorijo potrošniškega kredita (posojila) ali najmanj ena tretjina skupaj posojilodajalci, ki zagotavljajo ustrezno kategorijo potrošniškega kredita (posojila).
V skladu z 11. delom čl. 6 Zveznega zakona o potrošniškem kreditu (posojilu) ob sklenitvi pogodbe o potrošniškem kreditu (posojilu) skupni stroški potrošniškega kredita (posojila) ne smejo preseči povprečne tržne vrednosti skupnih stroškov potrošnika. kredit (posojilo) ustrezne kategorije potrošniškega kredita (posojila), izračunanega s strani Banke Rusije, uporabljenega v ustreznem koledarskem četrtletju za več kot eno tretjino.
Tako skupni stroški posojila, vključno z obrestno mero za uporabo posojila, vključno z mikroposojilom, ne smejo presegati tistih, ki jih določi Banka Rusije. povprečne tržne vrednosti za več kot tretjino.
Če sklenjena pogodba presega zgoraj navedene povprečne tržne obrestne mere, lahko dolžnik zahteva znižanje obresti za koriščenje posojila v sodni red.
Povprečne tržne vrednosti skupnih stroškov potrošniškega posojila so objavljene na uradni spletni strani Banke Rusije.
V zvezi s posojilnimi pogodbami, sklenjenimi z mikrofinančnimi organizacijami pred začetkom veljavnosti 1. julija 2014 zvezni zakon z dne 21. decembra 2013 št. 353-FZ "O potrošniškem kreditu (posojilu)" se uporabljajo povprečne tržne vrednosti obrestnih mer po posojilnih pogodbah, ki se običajno zaračunajo v primerljivih okoliščinah.
Navedeni sklep je potrjen sodna praksa, zlasti s pritožbeno odločitvijo sodnega kolegija za civilne zadeve Orenburg deželno sodišče z dne 23.11.2016 v zadevi št. 33-8895/2016.
Tožnik se je prijavil Vasileostrovskemu okrožno sodišče Petersburgu s tožbo proti toženi stranki, v obrazložitvi katere je bilo navedeno, da sta 15. maja 2012 med LLC Avantage in Zavalino T.A. je bil podpisal pogodbo o mikroposojilu a. v skladu s katerim je tožena stranka na dan zdravljenja prejela posojilo v višini 9.000 rubljev, ki se ga je zavezala odplačati do 26. maja 2012 in plačati obresti na posojilo v višini 2% za vsako senco uporabe izposojenega. sredstev.
Vendar pa, kot poudarja tožeča stranka, tožena stranka ne bo izpolnila obveznosti vračila posojila, zaradi česar je dolg mikroposojila.
V tožbi, vloženi pri sodišču, tožnik zahteva izterjavo od tožene stranke v svojo korist: 9.000 rubljev. - znesek posojila 2.160 rubljev. obresti po posojilni pogodbi, 86.400 rubljev. - obresti po posojilni pogodbi, 3 126 rubljev. 80 kap. - v zameno državna dajatev.
Zastopnik tožnika, Ltd. «Avantazh», L. M.The. sodni obravnavi navedene zahteve podpirajo v v celoti, jih prosi za zadovoljitev, proti obravnavi zadeve v odsotnosti tožene stranke ne moti.
Tožena stranka Zavalina T.A. je bila s strani sodišča obveščena o datumu, uri in kraju obravnave (sp. 23), l. sodna seja se ni prikazal, dober razlog Neprihoda na sodišče ni prijavila, ugovorov zoper tožbeni zahtevek ni vložila.
V skladu s prvim odstavkom 20. člena Civilnega zakonika Ruske federacije je kraj, kjer državljan stalno ali pretežno prebiva, priznan kot kraj stalnega prebivališča.
Iz določb zakona Ruske federacije z dne 25.06.93 M 5242-1 "O pravicah državljanov Ruska federacija in svoboda gibanja, izbira kraja bivanja in prebivališča v Ruski federaciji« pomeni, da se morajo državljani Ruske federacije prijaviti v kraju svojega stalnega prebivališča v Ruski federaciji. Prijava v kraju prebivališča je upravni akt, ki ima notifikacijski značaj in pomeni, da je državljan obvestil državo in družbo o svoji lokaciji, s čimer je potrdil svojo voljo, da bo stalno ali pretežno prebival na naslovu prijave in prevzel obveznost prejemanja obvestil. , vključno s sodnimi, na tem naslovu.
V skladu s čl. 118 Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije - osebe, ki sodelujejo v zadevi, so dolžne obvestiti sodišče o spremembi svojega naslova med postopkom. Če takega obvestila ni, se sodni poziv ali drugo sodno obvestilo pošlje na naslovnikovo zadnje znano prebivališče ali lokacijo in se šteje za vročeno, tudi če naslovnik ne živi več ali se ne nahaja na tem naslovu.
Na podlagi čl. 118, 167 Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije, sodišče meni, da je to zadevo mogoče obravnavati v odsotnosti tožene stranke. Sodišče je po zaslišanju zastopnika tožeče stranke, preučitvi materiala zadeve in skupni oceni predloženih dokazov ugotovilo naslednje.
Glede na določbe 2. čl. 309, čl. 310 Civilnega zakonika Ruske federacije je treba obveznosti izpolnjevati pravilno v skladu s pogoji obveznosti in zahtevami zakona, drugih pravnih aktov, in če takih pogojev in zahtev ni, v skladu s poslovnimi običaji ali druge običajno postavljene zahteve.
Enostranska zavrnitev izpolnitve obveznosti in enostranska sprememba njenih pogojev nista dovoljeni. Kot je ugotovilo sodišče, je 15. maja 2012 med Zavalino T.A. in LLC «Avantazh» je bila sklenjena pogodba o mikroposojilu №-****, v skladu s katero je tožena stranka prejela posojilo v višini 9 000 RUB. za obdobje do 2. maja 2012 po 2% na dan (732°/o na leto). Tožena stranka se je zavezala, da bo do 2. maja 2012 vrnila znesek posojila - 9.000 rubljev, obresti za uporabo posojila - 2.160 rubljev, skupaj - 11.160 rubljev. (ld 5-5o6.).
Izposojena sredstva v višini 9.000 rubljev. toženi stranki so bile zagotovljene, kar potrjuje izdatek gotovinski nalog N 1584/012/78 z dne 15. 5. 2012 (spis zadeve b).
Po čl. 807 Civilnega zakonika Ruske federacije v skladu s posojilno pogodbo ena stranka (posojilodajalec) prenese denar v last druge stranke (posojilojemalca) ..., posojilojemalec pa se zaveže vrniti enak znesek denarja ( znesek posojila) ...
Na podlagi določb čl. 810 Civilnega zakonika Ruske federacije je tožena stranka dolžna vrniti prejeti znesek posojila tožniku pravočasno in na način, ki ga določa posojilna pogodba. Po navedbah tožnika v roku, za katerega sta se stranki dogovorili, tožena stranka ni vrnila sredstev, plačila za vračilo posojila niso bila prejeta na račun tožnika. Tožena stranka ni predložila dokazov o vračilu denarja.
Izterjava dolgov.
Od prejema denar preteklo že dolgo časa, obveznosti vrnitve sredstev, ki jih je prejela tožena stranka, niso bile izpolnjene, v zvezi s čimer sodišče šteje, da so navedene zahteve za izterjavo zneska dolga zakonsko utemeljene.
V skladu s čl. 809 del 1 Civilnega zakonika Ruske federacije, če zakon ali posojilna pogodba ne določa drugače, ima posojilodajalec pravico od posojilojemalca prejeti obresti na znesek posojila v višini in na način, določen s pogodbo.
Tožnik je predstavil obračun obresti za koriščenje kredita.
Ta izračun je bil narejen na podlagi pogodbeni pogoji, po katerem obrestna mera za uporabo izposojenih sredstev znaša 732 % letno.
Medtem, v skladu z Navodilom Banke Rusije z dne 23. decembra 2011 št. 2758-U "O velikosti obrestne mere refinanciranja Banke Rusije", obrestna mera refinanciranja na ozemlju Ruske federacije od 26. decembra , 2011 do 14. septembra 2012 znašala 8,00 % letno. Tako je obrestna mera, ki jo je določil tožnik za uporabo posojila, 91,5-krat višja od obrestne mere refinanciranja, ki jo je določila Banka Rusije.
V skladu s čl. 10 h 1 Civilnega zakonika Ruske federacije civilne pravice izključno z namenom škodovati drugi osebi, dejanja mimo zakona s protipravnim namenom ter drugo očitno nepošteno uveljavljanje državljanskih pravic (zloraba pravice).
V primeru neskladnosti, iz odstavka 1 Ta članek, sodišče, arbitražno sodišče ali arbitražno sodišče, upoštevajoč naravo in posledice storjene zlorabe, v celoti ali delno zavrne varstvo pravice osebe in uporabi tudi druge ukrepe, zakonski(Člen 10 del 2 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Tako je zakonodajalec sodišču dal možnost, da presodi dejanja udeležencev v civilnih pravnih razmerjih glede zlorabe njihove pravice in, če takšno zlorabo zazna ena od strank, zoper njo uporabi ukrepe, ki jih določa zakon.
V skladu s čl. 421 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko državljani in pravne osebe svobodno sklenejo pogodbo. Pogoji pogodbe so določeni po prosti presoji strank, razen če je vsebina ustreznih pogojev določena z zakonom ali drugimi pravnimi akti.
Hkrati pa načelo pogodbene svobode ne izključuje spoštovanja pravil razumnosti in pravičnosti pri določanju njene vsebine.
Sodišče ob upoštevanju dejanskih okoliščin primera znesek posojilo, obdobje njegovega odplačevanja, pa tudi dejstvo, da je posojilo dala pravna oseba državljanu, meni, da je določitev obresti za uporabo izposojenih sredstev s strani tožnika v višini 732% letno zlorabo pravice z njegove strani, saj gre za zavestno nepošteno dejanje tožnika, da se ugotovi brezpogojna obrestna mera za uporabo posojila, ki je skoraj 100-krat višja od obrestne mere refinanciranja, ki jo je določila Banka Rusije.
Glede na to, da so obresti za uporabo izposojenih sredstev zaradi njihove različne pravne narave, pravila čl. 333 Civilnega zakonika Ruske federacije je znižanje zneska obresti s strani sodišča zaradi zlorabe tožnikove pravice edino sredstvo izvajanje zahtev čl. 17. del 3 Ustave Ruske federacije, v skladu s katerim uresničevanje človekovih in državljanskih pravic in svoboščin ne sme kršiti pravic in svoboščin drugih oseb. Podobno stališče je bilo večkrat izraženo v sodni praksi, na primer: Odlok FAS okrožja Volga-Vyatka z dne 26. septembra 2006 v zadevi N A43-3546 / 2006-4-74, Odlok FAS Severnokavkaško okrožje z dne 01.03.2001 N F08-416 / 2001, Resolucija FAS Uralsko okrožje z dne 24. decembra 2002 N F09-3 142/02-GK itd.
Trditev zastopnika tožeče stranke, da je višina obresti posledica dejstva, da mikrofinančna organizacija prejme sredstva, ki jih nato zagotovi kot posojilo, iz rezultatov. lastne dejavnosti, in ne uporablja posojil Banke Rusije, sodišče ne more sprejeti kot opravičilo za tako napihnjene obresti. Tožnik, ki je komercialna organizacija, opravlja svoje dejavnosti na lastno odgovornost in tveganje ter neodvisno oblikuje svoje odobrenega kapitala, na način, ki ga določa zakon.
V zvezi s tem je tožnikovo sklicevanje na dejstvo, da so obresti, ki jih je določil za koriščenje posojila v višini 732% letno, posledica izključno izdaje posojil iz lastnih sredstev in ne izposojen denar, ni utemeljena na zakonu, saj je zagotavljanje dejavnosti pravne osebe s poslabšanjem položaja drugih od nje odvisnih oseb v nasprotju z zakonom in je zloraba pravice s strani tožnika. Finančna pomoč aktivnosti komercialna organizacijačeprav je povezana z zagotavljanjem plačljivih storitev državljanom in pravne osebe, vendar ne temelji samo na tem in ga ni mogoče postaviti v odvisnost od pogojev za opravljanje tovrstnih storitev s strani organizacije.
Poleg tega je izdajanje mikroposojil ena od dejavnosti tožnika.
Postopek za izdajo mikroposojil ni določen le s sporazumom strank, temveč tudi s pravili za odobritev mikroposojil družbi Avantage LLC, s katerimi je bila seznanjena tožena stranka, kar je navedeno v pogodbi. V takih okoliščinah je mogoče sklepati, da se mikroposojila posameznikom izdajajo na podlagi standardne pogodbe, katerih glavni pogoji, vključno s pogoji o višini obresti za uporabo posojila, so določeni v Pravilih za zagotavljanje mikroposojil Avantage LLC.
Zato toženec, podpis ta sporazum svojih pogojev pravzaprav ni mogla spremeniti, zato je bil pogoj o višini obresti za koriščenje posojila določen na vztrajanje tožnika.
Če bi tožena stranka zavrnila pogoje obresti, bi to pomenilo njeno zavrnitev izdaje posojila.
Pravne storitve podjetja "Lawyer Prof Business Consulting" vključujejo zaščito interesov na sodišču, tudi v podobnih primerih imamo uspešne izkušnje pri vodenju podobnih primerov na sodiščih v Sankt Peterburgu.
Tako je tožnik pri zagotavljanju mikroposojila glede na njegov namen ( nujno zagotavljanje sredstev za kratek čas), je njegovo izdajo pogojeval s podpisom pogodbe pod pogoji, ki jih je sam določil, kar po mnenju sodišča bistveno krši določila kreditojemalca. Obresti za koriščenje posojila, ki ga je tožnik prijavil za izterjavo, so obračunane po 732 % letno. skupni znesek obresti za koriščenje posojila, ki jih je tožnik, sklicujoč se na določbe čl. 809 ur 1 in 2 Civilnega zakonika Ruske federacije, zahteva izterjavo od tožene stranke 88 560 RUB. V takšnih okoliščinah sodišče meni, da gre pri tožnikovih obrestih za koriščenje posojila v višini 732 % letno za zlorabo pravice, zato sodišče meni, da je možno znižati znesek obresti. da se od tožene stranke izterja do 9.000 rubljev.
V tem primeru sodišče upošteva tudi zahtevane obresti tožnika v višini 88.560 RUB. skoraj 10-kratnik zneska samega posojila in je nastal v obdobju, daljšem od enega leta, medtem ko je bilo posojilo toženi stranki izdano za obdobje 11 dni. Tožnik ni predložil dokazov, da so bili zahtevki za vračilo dolga poslani toženi stranki pred vložitvijo sodnega postopka, kot tudi dokazov, da se tožnik z navedenimi zahtevki ne more obrniti na sodišče od 26. 5. 2012 (datum poplačila). posojila) do 30. septembra 2013 (datum postopka na sodišču).
Znesek obresti za vračilo v višini 9 000 rubljev. sodišče meni, da je razumno, ker je od trenutka, ko so bila tožencu izdana sredstva do odločitve sodišča, preteklo leto dni, je znesek obresti, ki jih sodišče pobere za uporabo izposojenih sredstev, enak znesku dolga, to je dejansko 100% letno, kar po mnenju sodišča v celoti izpolnjuje cilje dejavnosti tožnika kot mikrofinančne organizacije, katere dejavnosti so usmerjene predvsem v ustvarjanje dobička. Obenem pa je upoštevano znižanje zneska izterljivih obresti za 7-krat upoštevana tudi pravica tožene stranke iz naslova nerazumne zlorabe pravice s strani tožnika.
Na podlagi 2. čl. 98 Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije od tožene stranke v korist tožnika je treba pobrati tudi državno dajatev, izračunano sorazmerno z zneskom izpolnjenih zahtevkov, v višini 720 rubljev. Na podlagi zgoraj navedenega, ki ga vodi člen.člen. 12, 56, 57, 167, 194-198 Zakonik o civilnem postopku Ruske federacije, sodišče
Zahtevek družbe Avantazh LLC proti Tatjani Aleksandrovni Zavalini za izterjavo sredstev po mikroposojilni pogodbi, obresti in državne dajatve je delno zadovoljen. Izterjati od Zavaline Tatjane Aleksandrovne v korist Avantage LLC znesek posojila v višini 9.000 rubljev, obresti na posojilo v višini 9.000 rubljev in 720 rubljev v zameno za državno dajatev.
tvit
Všeč mi je
Označite, če je bil članek koristen za vas. Za nas je zelo pomembno
Oznake članka:
komentarji poganja
Pokličite nas takoj in pridobite vse potrebne informacije!
Ali je mogoče in kako zmanjšati plačila posojila, zanima veliko posojilojemalcev, ki ne želijo ali ne morejo pravočasno in v celoti odplačati dolga do banke ali odplačati natečenih obresti. O tem, kaj je mogoče storiti, da bi zmanjšali stroške plačevanja posojila in v katerih primerih je mogoče sploh brez plačila obresti za posojilo, se bo razpravljalo v tem članku.
Mnogi posojilojemalci ob odplačevanju obrokov posojila ne obžalujejo toliko odplačila glavnice, temveč plačilo obresti za porabo denarja. In v nekaterih primerih je znesek obresti na posojilo res mogoče zmanjšati ali se popolnoma izogniti.
Najlažji in povsem zakonit način, da se izognete plačilu obresti, je uporaba kreditne kartice z odlogom plačila. Običajno je to obdobje 30-50 koledarskih dni in da ne bi plačali obresti, morate v tem obdobju imeti le čas, da banki vrnete glavnico. Če posojilojemalec tega roka ne izpolni, se samodejno začnejo obračunavati obresti.
Poleg tega lahko pri pridobitvi katere koli vrste posojila zmanjšate stroške plačila obresti, če vrnete znesek dolga pred rokom. Navsezadnje ima posojilojemalec pravico to storiti v prvem mesecu po prejemu posojilna sredstva, in prej ko bo banki vrnil glavnico dolga, večji prihranek bo dosegel pri obrestih.
Če upoštevamo načine za zmanjšanje obresti na posojilo, je treba povedati o obrestih, ki jih banka zaračuna za zamudo pri naslednjem plačilu. Take obresti se imenujejo kazen. Znesek kazni je možno znižati na sodišču, če sodišče ugotovi, da je očitno nesorazmerno s storjeno kršitvijo.
Recimo, da se vam je nedavno pojavilo vprašanje, kako zakonito ne plačati posojila. Resen dolg še ni nakopičen, banka še ni imela časa, da bi šla na sodišče ali prenesla dolg na zbiralce. Kakšne ukrepe je mogoče sprejeti v tem primeru, da ne bi plačevali obrokov kredita? Razmislimo o več možnih možnostih:
Tako je možno, da posojila sploh ne odplačate le ob nastopu zavarovalnega primera, odvisno od razpoložljivosti zavarovanja. V drugih situacijah lahko samo zmanjšate stroške.
V primeru dolga sporazum o posojilu prenese na agencijo za izterjavo, lahko posojilojemalec zaprosi naslednje načine zaščita:
Pomembno: vendar takšni ukrepi ne bodo oprostili dolžnika obveznosti odplačila posojila. Zgoraj navedeni načini zaščite so le priložnost, da se izognete previsokemu preplačilu.
Ena izmed najbolj priljubljenih metod je tako imenovani "odvzem lastnine", vendar se lahko šteje za zakonito le z velik delež konvencije. Sestoji iz dejstva, da dolžnik vse premoženje, ki mu pripada, prepiše na sorodnike ali druge bližnje osebe. Poleg tega se je upokojil iz uradno delo in zapreti bančne račune. Posledično sodni izvršitelji preprosto ne bodo mogli izvesti izvršbe obsodba o izterjavi dolgov. Vendar pa so z vidika civilnega zakonika takšni posli prenosa premoženja namišljeni, torej storjeni zaradi videza. Še posebej sumljivi so videti, če so bili zagrešeni, ko je zadeva posojilnega dolga prišla na sodišče. Obstaja velika verjetnost, da bodo sodni izvršitelji na sodišču ugotovili, da so takšni posli nični in da bodo lahko dokazali njihovo namišljeno naravo (glej. Namišljene in lažne transakcije: kaj je to?).
Če govorimo o resnično pravnih ukrepih, potem je nemogoče, da posojila sploh ne plačate, lahko ga le odložite ali namestite na obroke. Tako se lahko dolžnik, ki namerava odplačati posojilo, a nima dovolj sredstev, obrne na sodnika z vlogo za odlog ali obročno plačilo dolga. Če res obstajajo dokazi o težkem finančnem položaju državljana, sodišča takim prošnjam običajno ugodijo. Uradno prejeti obroki bodo pomagali preprečiti rubež premoženja in računov sodni izvršitelji, kot tudi začetek kazenske zadeve z zneskom dolga, ki presega milijon in pol rubljev.
veliko Ruski državljani Tiste, ki uporabljajo izposojena sredstva, zanima vprašanje, kako je zakonito ne plačati posojila, če ni želje, da bi banki plačali natečene obresti in sam dolg.
V tej publikaciji smo zbrali informacije o tem, kako je popolnoma zakonito ne plačati bančnega posojila in v kakšnih situacijah državljan ne sme plačati obresti za posojilo.
Ko morajo posojilojemalci plačevati mesečno plačila posojila, obžalujejo ne le potrebo po vrnitvi glavnega dela dolga, temveč tudi plačilo obresti na posojilo (poleg tega najprej prevzamejo plačilo obresti za pravico do uporabe izposojenih sredstev). To hitimo zagotoviti določene primere Obrestno mero za posojilo je mogoče znižati na najmanjši znesek, ali pa se celo popolnoma izognejo njihovemu plačilu banki.
Absolutno obstajajo zakonit in dokaj preprost način, da ne plačate obresti za bančno posojilo- uživajte kreditna kartica ki ima odlog. Praviloma je to obdobje od 30 do 100 koledarskih dni. Kaj je potrebno za to? Za ne plačujejo obresti na posojilo za uporabo izposojenih sredstev s kreditne kartice, sledi znotraj ustanovila banka prehodno obdobje povrniti prej porabljeni znesek s kartice. Navsezadnje se samodejno obračunavanje obresti na posojilo zgodi le, če posojilojemalec nima časa za odplačilo dolga, ki je nastal v času odloga.
Vedeti morate, da je stroške, povezane s plačilom obresti, mogoče zmanjšati pri pridobivanju kreditnih sredstev, če celoten dolg vrnete banki pred rokom, čeprav se to sliši banalno.
Ali veste, kaj ima posojilojemalec zakonska pravica v v prvih 14 dneh po prejemu potrošniškega kredita predčasno poplačati celoten znesek dolga brez predhodnega obvestila banki s plačilom obresti samo za dejanski termin s potrošniškim kreditom, brez kazni in provizij.
V skladu z zveznim zakonom z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ (s spremembami 21. julija 2014) "O potrošniškem kreditu (posojilu)" ima državljan pravico do predčasnega odplačila celotnega zneska prej prejetega potrošniškega posojila. urnik tako, da banko (posojilodajalca) o tem obvesti s sklenjeno posojilno pogodbo na način, ki ni krajši od 30 koledarskih dni (ali za krajše obdobje, če je bilo to določeno v posojilni pogodbi (11. člen zakona z dne 21. decembra). , 2013 N 353-FZ) Tako lahko posojilojemalec znatno prihrani pri plačilu obresti in provizij, predčasno vrne glavni dolg banki.
Ko razpravljamo o načinih za zmanjšanje obresti na posojilo, je treba omeniti forfete (kazni) in globe, ki jih banke zaračunajo, če posojilojemalec zamuja z dajanjem novega posojila. plačilo posojila. Takšne kazni se imenujejo "zavzem" ali "kazni". Ali je mogoče izpodbijati višino kazni za zamudo pri plačilu posojila? Da, vendar je to mogoče storiti le na sodišču, sami razmislite, ali se vam splača tožiti za zmanjšanje zneska kazni ali je bolje plačati in v prihodnosti ne dovoliti zamud pri plačilih banka. Ne pozabite, da boste znesek kazni lahko znižali le, če bo sodišče ugotovilo, da je kazen očitno nesorazmerna s časom zamude pri plačilih posojilojemalca.
Če se znajdete v težki situaciji in ne morete plačati posojila banki, se soočite z vprašanjem - kako je zakonito, da ne plačate posojila, ko še nimate velikega dolga, banka ni začela “ dobite« z rednim nadležnih klicev in SMS-kami, banka ni prenesla vašega dolga na zbiralce in ni vložila tožbeni zahtevek na sodišče. V tej situaciji obstajajo možnosti za rešitev vprašanja, kako se znebiti dolgov.
Poglejmo, kaj točno je mogoče storiti v tem primeru, da ne bi plačali posojila zakonito (in v skladu s členom 177 Kazenskega zakonika Ruske federacije je predvideno kazenska odgovornost). Obstaja več možnosti, s katerimi lahko zakonito ne plačate posojila banki:
Če je bil vaš dolg po posojilni pogodbi prenesen na agencijo za izterjavo in če želite zakonito ne plačati posojila in obresti zbiralcem, potem imate le nekaj načinov za to:
Če je vaš primer že na sodišču, lahko še vedno poskušate najti načine, kako se izogniti plačilu posojila in natečenih obresti. Te metode težko imenujemo zakonite, vendar bomo poskušali govoriti o njih, pa tudi o tveganjih in odgovornosti.
Razmislite o prvi metodi, katere bistvo je, da dolžnik ve o prihajajočem pravni postopek s strani banke vnaprej prepiše lastnino, ki mu pripada, na sorodnike ali bližnje osebe, zapre vse svoje bančni računi v drugih bankah, pusti uradno službo. Kaj bo na koncu? Sodišče bo odredilo izterjavo dolgov do banke od neplačnika, vendar sodne odločbe po dejstvu ne bodo mogli izvršiti. Po črki zakona v skladu z Civilni zakonik Ruske federacije so te transakcije za prepis premoženja namišljene, z drugimi besedami, storjene zaradi videza, da bi skrili premoženje (premično in nepremično). Še več, ko se takšne transakcije izvajajo po tem, ko je banka vložila tožbo za izterjavo posojilnega dolga, so videti zelo sumljive. In obstajajo velika tveganja da bodo sodni izvršitelji šli na sodišče, da bi priznali podobne transakcije ničnost in kasnejši rubež premoženja v korist banke s sodno odločbo.
Če dolžnik še vedno namerava odplačati posojilo, vendar je trenutno v težkem položaju finančno stanje in ne more plačati kredita, banka pa mu ne ustreže, potem ima kreditojemalec po zakonu pravico vložiti vlogo pri sodišču, da mu banka odobri obročno odplačilo dolga ali celo odlog. plačilo. Če dolžnik predloži dokaze o resni finančni položaj, potem sodišče njihovim zahtevam praviloma ugodi.
Če se sodišče odloči za obročno odplačilo / odlog plačila, bo to dolžniku pomagalo, da se izogne aretaciji njegovega premoženja s strani sodnih izvršiteljev, medtem ko se bo sodna odločba o odobritvi obročnega odplačila / odloga plačila, če dolg presega 1.500.000 rubljev, izognila začetku postopka. kazenski primer.
Veliko se je spremenilo po začetku veljavnosti zveznega zakona Ruske federacije z dne 29. decembra 2014 N 476-FZ "O spremembah zveznega zakona" o insolventnosti (stečaju)", ki ureja stečajni postopek posamezniki.
AT nova izdaja stečajni zakon (čeprav so nekateri poslanci predlagali, da se njegova uveljavitev odloži za nadaljnja tri leta – do leta 2018).
Kljub dejstvu, da se o novi različici zveznega zakona o stečaju posameznikov že dolgo razpravlja ne samo v zakonodajnih krogih, zdaj lahko rečemo, da je bil stečajni mehanizem za posameznike sprožen in se je začel uporabljati za razglasitev dolžnika v stečaju, v prihodnjih letih pa bomo lahko opazovali resno sodna praksa v stečajnih primerih.
Marsikdo zaradi nevednosti kreditno kartico enači s posojilom. Vendar sta pravzaprav dva popolnoma različna finančni instrument. Posojilo vedno vključuje preplačilo. Toda s kreditno kartico lahko celo zaslužite. Povedali vam bomo, kako deluje.
Če ste kdaj gledali oglase za kreditne kartice, ste verjetno že slišali stavek "55 dni brez preplačila!". To se imenuje obdobje brez obresti ali obdobje odloga. Lahko je 55, 100 ali poljubno število dni - odvisno od pogojev za bančni produkt.
V brezobrestnem obdobju lahko uporabljate izposojeni denar banke in ji ne plačate ničesar. Vendar jih je treba na koncu vrniti. Če naredite vse pravilno, banki ne boste plačali niti centa.
Poleg tega obstajajo kreditne kartice s funkcijo obročnega odplačevanja - brezobrestnega posojila. V tem primeru kupite stvar in jo nato vsak mesec plačujete v obrokih. Obroki so lahko na 3, 6, 10 ali poljubno število mesecev. Odvisno od pogojev vaše banke.
Gremo naprej konkreten primer Poglejmo, kako učinkovito uporabljati kreditno kartico. Recimo, da se vaše obračunsko obdobje začne 1. dan. Od njega štejemo 55 dni obdobje brez obresti. Isti dan ste prejeli plačo. V celoti ga položite na kartico ali dopolnite depozit z obrestmi na stanje. Vseh 55 dni uporabljajte kreditno kartico, vendar izračunajte finance tako, da v zadnji dnevi odloga, ste lahko v celoti poplačali dolg. Torej ne nameščaj kreditni limit več kot vaša plača.
Nekaj dni pred iztekom obdobja brezobresti nakažite denar na bančna kartica. AMPAK naslednjo plačo znova dal na ta prispevek. In tako naprej v krogu.
Mimogrede, če ima vaša kartica kakšno drugo bonus program, potem je še bolje. Tako lahko kar najbolje izkoristite, hkrati pa banki ne daste niti centa.
Povzemite. Da ne bi plačali obresti banki na kartici in hkrati zaslužili na njej, morate:
Ali uporabljate ta bančni produkt? Povejte v komentarjih!
