Depozitul bancar este un set de fonduri în orice monedă făcută unui cont special în Bancă de către un individ (contribuitor) pentru a asigura siguranța și profitul acestora.
Un depozit bancar plasat de o entitate juridică într-o instituție de credit (opțional la o bancă) care are o licență relevantă se numește depozit.
În Codul civil al Federației Ruse (denumit în continuare Codul civil al Federației Ruse), această instituție juridică este dedicată CH. 44. În același timp, relațiile juridice care decurg din implementarea contractului de contribuție sunt reglementate de alte prevederi ale codului specificat. De exemplu:
Depozitele multiple sunt permise în diferite instituții de credit, precum și la deschiderea depozitelor completate.
Relația dintre contribuabil și instituția de credit este consacrată de documentul relevant - contractul care trebuie scris în scris.
IMPORTANT! Nerespectarea formei desemnate a tranzacției implică invaliditatea acesteia. Este considerat nesemnificativ.
În mod necesar, este inclus în textul contractului subiectul său (articolul 432 din Codul civil al Federației Ruse), precum și alte momente marcate în norme juridice. Pe baza alineatului (1) din art. 834 din Codul civil al Federației Ruse, este, de asemenea, necesar să se indice condițiile pentru suma și moneda depozitului, procedura de interes de interes, procedura și calendarul returnării fondurilor.
Potrivit art. 30 din lege "privind băncile și activitățile bancare" de la 02.12.1990 nr. 395-I, în tratat, se recomandă negocierea:
IMPORTANT! Natura reală a acordului privind contribuția bancară se manifestă în faptul că se consideră că este încheiată nu la semnarea și atunci când clientul a contribuit la bani.
În virtutea legii, Banca este obligată să încheie un acord cu orice cetățean care a aplicat, cu excepția cazurilor în care banca nu are capacitatea de a furniza servicii sau refuzul este justificată de normele actelor juridice.
Protecția persoanelor care au efectuat ancheta asupra organizației bancare se face pe baza legii "privind asigurarea depozitelor persoanelor din băncile Federației Ruse" din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ (denumită în continuare " Legea nr. 177). Acest act de reglementare este soluționat:
IMPORTANT! Depozitele persoanelor fizice sunt furnizate de stat în cantitatea maximă a sumei asigurate - 1.400.000 de ruble. (Art. 11 din Legea nr. 177).
Modalități de asigurare a instituției de credit a depozitelor organizațiilor sunt determinate în contract (de exemplu, marcate în CH. 23 din Codul civil al Federației Ruse).
Prevederea poate fi făcută și altfel. De exemplu, banca are dreptul de a participa la sistemul de asigurare voluntară a depozitelor. În caz contrar, o persoană privată poate pretinde că primește despăgubiri pentru Banca Rusiei la depozitele în băncile recunoscute de faliment, pe baza Legii din 29.07.2004 nr. 96-FIP. Oricum, deponentul trebuie să primească informații privind asigurarea fondurilor lor investite.
În cazul unei încălcări ale cerințelor de securitate ale băncii, cu condițiile ultime sau de agravare, deponentul poate solicita returnarea fondurilor investite, obținându-se dobânzi în conformitate cu alineatul (1) din art. 809 din Codul civil al Federației Ruse și compensarea pierderilor suportate.
Tranzacția luată în considerare nu se poate face cu condiția exclude a dobânzii acumulate pentru contribuție. Profitul deponentului de la utilizarea fondurilor sale de către instituția de credit este determinat ca procent din suma depozitului pentru o anumită perioadă. Rata dobânzii poate fi fixată (imuabilă) și plutitoare (variabilă în funcție de valoarea variabilă, cum ar fi rata-cheie a Băncii Rusiei).
Interesul începe să se acumuleze din ziua următoare Zilei de deschidere a depozitului și până în ziua întoarcerii la persoana autorizată.
Metode de interes de angajament:
Rata dobânzii marcată în contract poate fi modificată:
Contractul din acest articol este următoarea specie:
Cele mai frecvente tipuri de specii de mai sus vor lua în considerare mai detaliat.
Deponenții au dreptul de a contribui:
Rata dobânzii va depinde de perioada de depozit.
Termenul contribuției bancare este perioada definită în zile, luni sau ani în care fondurile sunt depozitate.
IMPORTANT! Concluzia unui acord mixt de depozit bancar este permisă: într-o anumită perioadă care este urgentă și la expirarea actuală a cererii (prezentare generală a legislației și a practicii judiciare a Curții Supreme a Federației Ruse pentru al patrulea trimestru al anului 2003 , aprobat. Rezoluția Președinției Curții Supreme a Federației Ruse din 07.04.2004).
Dacă se formează circumstanțele astfel încât deponentul să-și ia banii în baza unui contract urgent la data expirării perioadei convenite, dobânzile este determinată pe baza valorii contribuției făcute de "la cerere" dacă contractul nu specifică altfel . Dar, dacă, dimpotrivă, deponentul nu exprimă cerința de a obține banii datorită lui după expirarea perioadei definite în contract, o astfel de contribuție este transformată automat în contribuția "la cerere" dacă părțile au nu a asigurat o altă ordine de acord.
Pe baza actelor de reglementare și a analizei practicii judiciare, pot fi identificate următoarele diferențe principale între depozitele organizațiilor și persoanele fizice:
Legea permite posibilitatea deschiderii unei contribuții a unei persoane în numele unei alte persoane care dobândește drepturile deponentului din momentul introducerii primei cerințe către Bancă, fie expresia intenției de a profita de dreapta .
Conform Legii nr. 115-FZ, nu este permisă descoperirea contribuției unui cetățean fără prezență direct. În același timp, normele de legislație care nu permit posibilitatea deschiderii contribuției în favoarea unei terțe părți în absența sa, nu există (rezoluția FAS a districtului estic din 26 ianuarie 2010 în cazul numărului A33- 4301/2009).
IMPORTANT! Persoana care a descoperit în favoarea unui alt cetățean are dreptul să primească în mod independent fonduri până la urmă din urmă recurs pentru contribuția și în absența unei scrisori de informații cu privire la consimțământul unei terțe părți la deschiderea contribuției și primirea de bani ( Determinarea litrului RF din 21 martie 2007 Nr. 9583/06 în cazul numărului A19-4780 / 05-16-22).
În cazul în care contractul constă în favoarea unei terțe părți inexistente (un cetățean este decedat, compania a încetat operațiuni), o astfel de tranzacție este considerată neglijabilă (articolul 842 din Codul civil al Federației Ruse) .
Gl. Codul civil 44 al Federației Ruse nu conține norme, în conformitate cu care fondurile investite pot fi retrase din cont mai devreme. Este furnizat doar unui cetățean în orice moment să le returneze. În același timp, legea nu interzice să stabilească posibilitatea consumului parțial de fonduri din acesta în Acordul de depozit bancar.
De obicei, este permisă eliminarea nu mai mult decât cantitatea de atașament inițial (contribuția). Dacă în timpul procesului de cheltuieli, reziduul va fi în continuare mai mic decât cel minim convenit, contractul este considerat încheiat.
Nu este interzisă prescrierea într-un contract urgent între organizația bancară și cetăteria de încetare automată în cazul unei îndepărtări parțiale a investiției contribuției, datorită faptului că, în temeiul articolului 5 din art. 837 din Codul civil al Federației Ruse Plata de interes se face la rata depozitelor la cerere.
Certificatul poate fi pentru purtător (transferul este realizat prin predarea documentului) sau nominal (transmisie prin proiectarea unui Cessia pe partea din spate a documentului sau pe o foaie separată).
Plățile se fac pe baza prezentării certificatului și a declarației relevante care indică detaliile contului pentru transferul de fonduri.
Certificatele de depozit sunt atractive pentru organizații din cauza impozitării:
Anterior, a existat un alt tip de hârtie valoroasă, care a fost întocmită - o carte de economii pentru purtător. Unul a fost anulat de la 01.06.2018.
Moștenirea depozitelor este posibilă atât prin lege, cât și pe baza voinței relevante. Acesta poate fi întocmit la notarul (articolul 1118-1120, 1124, 1125 din Codul civil al Federației Ruse) sau să emită o ordine specială la Bancă (articolul 1128 din Codul civil al Federației Ruse).
Expresia voinței pe moștenire direct în organizația bancară trebuie să fie pusă în aplicare în scris, semnată de mâna reclamantului cu o indicație obligatorie a datei Comisiei și este certificată de angajatul autorizat al Băncii. Înregistrarea acestei eliminări este făcută gratuit.
IMPORTANT! Persoanele din căsătorie, indiferent de numele căruia contribuția este deschisă, are dreptul de a numi doar cota sa.
Soțul principal al investitorului este, de asemenea, îndreptățit să facă o comandă testamentară.
Moștenitorii care au luat moștenirea primesc fonduri din contribuția pe baza unui certificat de moștenire. Sumele necesare pentru înmormântare, protecția proprietății decedatului și gestionarea cheltuielilor pentru executarea voinței sale pot fi obținute înainte de expirarea intrării în moștenire.
Contribuție - numerar în orice monedă plasată de persoane fizice în bănci pentru depozitare și profit. Un depozit este aceeași contribuție numai de o entitate juridică într-o bancă sau alta cu o licență necesară unei instituții de credit. Acordul privind depozitele bancare este considerat unilateral obligatoriu. Astfel, instituția de credit trebuie să returneze contribuția, să plătească dobânzi, să ofere securitate, dar contribuabilul are doar drepturi asociate sarcinilor de contrapartidă enumerate.
Un astfel de acord ar trebui să fie emis în scris, stabilind în toate condițiile esențiale desemnate în acte juridice și sunt de o importanță fundamentală pentru părți. În practică, multe specii din tratatele avute în vedere sunt alocate. Fiecare dintre ele are propriile caracteristici și ar trebui luate în considerare la deschiderea contribuției. Depozitele sunt moștenite.
Articolul 834. Acordul privind depozitele bancare
1. Prin (depozit) o \u200b\u200bparte (bancă), care a acceptat de la cealaltă parte (deponitor) sau a primit o sumă de bani (contribuție), se angajează să returneze valoarea contribuției și să plătească dobânzi în condiții și în modul prescrisă de tratat.
2. Contractul contribuției bancare în care contribuabilul este cetățean, recunoscut (articolul 426).
3. Normele privind acordul contului bancar se aplică relației băncii și a investitorului în cont.(Capitolul 45) Dacă nu se prevede altfel de regulile prezentului capitol sau nu rezultă din fondul acordului de depozit bancar.
Persoanele juridice nu au dreptul să enumere cele din depozite (depozite) la alte persoane.
(4) Normele prezentului capitol referitoare la bănci se aplică și altor instituții de credit care găzduiesc în conformitate cu contribuțiile legii (depozite) de la persoanele juridice.
Articolul 835. Dreptul de a atrage fonduri în depozite
(1) Dreptul de a atrage fonduri în depozite sunt băncile că acest drept este furnizat în conformitate cu permisul (licența) emis în modul prevăzut în conformitate cu legea.
2. În cazul unui depozit al unui cetățean, o persoană care nu are drepturi la aceasta sau cu o încălcare a procedurii stabilite prin lege sau adoptată în conformitate cu normele bancare, deponentul poate solicita o revenire imediată a depozitului suma, precum și procentul de plată prevăzut la articolul 395 din prezentul cod și rambursarea asupra valorii procentuale din toate daunele cauzate.
În cazul în care o astfel de persoană adoptată cu privire la termenii acordului de depozit bancar, fondurile unei entități juridice, un astfel de acord este nevalid (articolul 168).
3. Cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin lege, consecințele prevăzuteparagraful 2. acest articol se aplică și în cazurile:
atragerea de fonduri ale cetățenilor și a persoanelor juridice prin vânzarea de acțiuni și alte valori mobiliare, a căror producție este recunoscută ilegală;
atragerea depozitelor de numerar ale cetățenilor pentru facturi sau alte valori mobiliare care exclud deținătorii de contribuții la prima cerere și să pună în aplicare contribuabilul altor drepturi prevăzute de regulile acestui lucrucapitole.
Articolul 836. Forma unui acord de depozit bancar
(1) Acordul privind depozitele bancare trebuie încheiat în scris.
Forma scrisă a Acordului de depozit bancar este considerată a fi respectată dacă contribuția este certificată de o carte de economii, de economii sau un certificat de depozit sau de către banca care eliberă de Bancă, un document care îndeplinește cerințele prevăzute de lege stabilită în conformitate cu normele bancare și aplicate în practicile bancare de către obiceiurile de afaceri a afacerilor.
2. Nerespectarea formei scrise a acordului privind depozitele bancare implică invaliditatea prezentului contract. Un astfel de contract este nesemnificativ.
Articolul 837. Tipuri de depozite
1. Acordul privind depozitele bancare este de a emite un depozit la prima cerință (contribuția la cerere) sau în condițiile returnării contribuției la expirarea unei perioade specifice (contribuție urgentă).
Contractul poate fi prevăzut pentru a contribui la alte condiții de întoarcere, nu contrar legii.
(2) În temeiul contractului de contribuție bancară a oricărei specii, Banca este obligată să emită o valoare a contribuției sau unei părți a acesteia la prima cerință a deponentului, cu excepția contribuțiilor adoptate de persoane juridice cu privire la alte condiții de returnare prevăzute prin tratat.
Condiția contractului de a refuza un cetățean din dreptul de a primi un depozit la prima cerință este neglijabilă.
3. În cazurile în care contribuția urgentă sau de altă natură decât contribuția cererii, este returnată deponentului la cerința sa înainte de expirarea termenului limită sau înainte de debutul altor circumstanțe specificate în Acordul de depozit bancar, dobânda la depozit este plătit în suma corespunzătoare sumei de dobândă bancă plătită pentru depozitele la cerere, în cazul în care contractul nu prevede alt procentaj.
(4) În cazurile în care deponentul nu impune returnarea depozitului după expirarea termenului sau a valorii contribuției efectuate în alte condiții de rentabilitate, la apariția circumstanțelor prevăzute de contract, contractul este considerată extinsă în condițiile cererii de a cere, dacă nu se prevede altfel prin contract.
Articolul 838. Dobânda contribuției
(1) Banca acordă interesului deponentului cuantumul contribuției în suma determinată de Tratatul de depozit bancar.
În absența condițiilor cu privire la valoarea dobânzii plătită, Banca este obligată să plătească dobânzi în suma determinată în conformitate cuclauza 1 din articolul 809 din acest cod.
2. Cu excepția cazului în care se prevede altfel de către Tratatul de depozit bancar, Banca are dreptul de a modifica suma dobânzii plătită la depozitele la cerere.
În cazul unei scăderi a băncii de interes, noul procent de dimensiune se aplică depozitelor aduse raportului deponenților de a reduce interesul, după luna de la data mesajului corespunzător, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract.
(3) Valoarea dobânzii la contribuția cetățenilor în condițiile emiterii sale, determinată de cetățean în condițiile emiterii sale, nu poate fi redusă în mod unilateral de către Bancă, cu excepția cazului în care legea prevede altfel. În conformitate cu acordul unui astfel de depozit bancar încheiat de Bancă cu o entitate juridică, valoarea dobânzii nu poate fi modificată unilateral, cu excepția cazului în care legea sau contractul altfel.
Articolul 839. Procedura de acumulare a dobânzii la contribuția și plățile acestora
1. Interesul pentru suma depozitului bancar este perceput din ziua următoarei zilei de primire a băncii, până în ziua întoarcerii, deponentul este incluziv, iar dacă debitorurile sale din contul deponentatorului se face pe altele Motivele, până în ziua depozitului de scriere.
(Așa cum a fost modificată prin Legea federală din 21.03.2005 N 22-FZ)
(2) Cu excepția cazului în care acordul de depozit bancar, dobânzi la suma depozitarii bancare este plătită deponentului la cererea sa după fiecare trimestru separat de valoarea contribuției, iar dobânzile străâte în această perioadă crește valoarea contribuției la care este acumulat interesul.
Când depozitul este returnat, dobânda acumulată în acest punct.
Articolul 840. Furnizarea unei rambursări de depozit
1. Returnarea contribuțiilor cetățenilor de către Bancă este asigurată prin contribuțiile obligatorii efectuate în conformitate cu legea și în legile prevăzute de lege și în alte moduri.
(alineatul (1, astfel cum a fost modificat prin Legea federală din 23 decembrie 2003 N 182-FZ)
2. Modalitățile de furnizare a băncii pentru returnarea contribuțiilor persoanelor juridice sunt determinate de Tratatul de depunere bancară.
(3) La încheierea unui acord de depozit bancar, Banca este obligată să furnizeze informațiile de depozit cu privire la securitatea restituirii depozitului.
(4) În cazul în care banca nu este îndeplinită de contribuția bancară a băncii, responsabilitățile de asigurare a returnării depozitului, precum și în pierderea asigurării sau agravării condițiilor sale, deponentul are dreptul de a cere de la Banca imediată Returnarea sumei de depozit, plata dobânzii la aceasta în suma determinată în conformitate cuclauza 1 din articolul 809din acest cod și compensarea daunelor.
Articolul 841. Efectuarea de numerar terță parte în contul deponentului
În cazul în care contractul de contribuție bancară nu prevede altfel, conturile de numerar sunt creditate Băncii în numele deponentului de la terți, indicând datele necesare în contul său de depozit. Se presupune că contribuabilul a fost de acord să primească fonduri de la astfel de persoane, oferindu-le datele necesare privind contul de depozit.
Articolul 842. Depozite în favoarea terților
1. Contribuția poate fi introdusă în bancă în numele unei anumite terțe părți. Dacă nu se prevede altfel de către Tratatul de depozit bancar, o astfel de persoană dobândește drepturile deponentului din momentul prezentării acestuia către Bancă a primei cerințe bazate pe aceste drepturi sau a expresiilor băncii cu privire la acest mod de a intenționa astfel drepturi.
Indicarea numelui cetățeanului (articolul 19) sau numele entității juridice (articolul 54), în favoarea a cărui favoare contribuie, reprezintă o condiție semnificativă pentru acordul relevant al contribuției bancare.
Acordul privind depozitele bancare în favoarea unui cetățean care a decedat până la data încheierii contractului sau a entității juridice care nu există în acest moment este neglijabil.
2. Înainte de expresia de către a treia persoană de intenție de a utiliza drepturile deponentului, persoana care a încheiat un acord de depozit bancar poate profita de drepturile deponentului în raport cu depozitul de contribuții în numerar.
(3) Normele privind contractul în favoarea unei terțe părți (articolul 430) se aplică acordului de depozit bancar în favoarea unui terț, în cazul în care acest lucru nu contravin normelor prezentului articol și cu privire la fondul contribuției bancare.
Articolul 843. Cartea de economisire
(1) În cazul în care acordul părților nu prevede altfel, încheierea unui acord de depozit bancar cu un cetățean și fonduri în contul său ar trebui să fie făcută de o carte de economii. Un acord de depozit bancar poate fi prevăzut pentru emiterea unei cărți de economii personale sau a unei cărți de economii pe purtător. Cartea de economii a lui Bearer este o lucrare valoroasă.
În cartea de economii ar trebui să fie indicată și certificată de Bancă numele și locația băncii (articolul 54) și dacă contribuția se face la sucursala, și sucursala relevantă, numărul de cont al depozitului, precum și toate Sumele de bani înscriși în cont, toate sumele de fonduri monetare scoase din cont și soldul numerarului la momentul prezentării unei cărți de economii în Bancă.
Dacă cealaltă stare a contribuției nu este dovedită, datele privind contribuția specificate în Cartea de economii reprezintă baza calculelor privind contribuția dintre Bancă și deponentare.
(2) Emiterea contribuției, plata dobânzii la IT și executarea ordinelor deponenților pentru transferul de fonduri din contul asupra contribuției la alte persoane se desfășoară de către Bancă la prezentarea unei cărți de economii.
Dacă cartea de economii înregistrate este pierdută sau este dată unei prezentări nepotrivite, Banca, potrivit deponentului, îi conferă o nouă carte de economii.
Restaurarea drepturilor la cartea de economisire pierdută a purtătorului se desfășoară în modul prescris pentru valorile mobiliare (articolul 148).
Articolul 844. Certificat de economii (depozit)
1. Certificatul de economii (depozit) reprezintă o lucrare valoroasă care atestă valoarea contribuției la Bancă și drepturile deponentului (titular de certificate) pentru a primi suma sumei de depozit și procentul de interes în Bancă, emise un certificat sau în orice sucursală a acestei bănci. Înapoi
1. Potrivit acordului de depozit bancar (depozit), o parte (bancă), care a adoptat a primit de la cealaltă parte (deponentul) sau suma monetară primită pentru aceasta (contribuție), se angajează să returneze valoarea contribuției și să plătească dobânzi pe ea în condiții și în modul prescris de tratat. Dacă nu se prevede altfel prin lege, la cererea deponentului cetățenilor, Banca în loc să emită o contribuție și un procent de transfer de fonduri în contul specificat de deponenți.
(2) Un acord de depozit bancar în care contribuabilul este cetățean este recunoscut ca un contract public ().
(3) Normele privind Acordul de cont bancar (capitolul 45) se aplică relațiilor băncii și investitorului în cont (capitolul 45), cu excepția cazului în care se prevede altfel cu normele prezentului capitol sau nu rezultă din fondul Acordul privind depozitele bancare.
Dacă nu se prevede altfel prin lege, persoanele juridice nu au dreptul să transfere numerar în depozite (depozite) la alte persoane.
(4) Normele prezentului capitol referitoare la bănci se aplică și altor instituții de credit care găzduiesc în conformitate cu contribuțiile legii (depozite) de la persoanele juridice.
(1) Un acord de depozit bancar (depozit) este un contract pentru care o parte (bancă), care a adoptat a primit de la cealaltă parte (deponitor) sau o sumă monetară primită pentru aceasta (contribuție), se angajează să returneze valoarea contribuției și să plătească dobânzi în condiții și în modul prevăzut de tratat.
Termenii "contribuții" și "depozit" sunt astfel considerate sinonime și înseamnă suma monetară primită de la bancă de la deponent sau pentru contribuabil. În conformitate cu art. 36 din Banca Băncilor contribuția este fonduri în moneda Federației Ruse sau a valutei străine plasate de persoane fizice în scopul stocării și generarea de venituri. Cu toate acestea, contribuția (depozitul) poate fi plasată nu numai de o entitate fizică, ci și legală.
(2) Pentru a încheia un acord de depozit bancar, deponentul transmite documentelor bancare prevăzute de Instruirea Băncii Centrale a Federației Ruse N 28 și. Descoperirea contului de depozit se face după identificarea clientului în conformitate cu Legea privind combaterea legalizării veniturilor penale.
3. În cadrul Acordului de Depozit Bank, Banca trebuie să returneze suma depunerii și să plătească dobânzi la aceasta. Deponentul nu aduce omologii. Astfel, contractul este real, compensat și unilateral. Dacă un cetățean este un contribuitor, contractul este, de asemenea, recunoscut ca fiind public și este aplicat acestuia. 426 gk.
În conformitate cu PP. 1 - 2 din hotărârile Sun N 7 privind relația juridică privind furnizarea de servicii financiare (inclusiv în cadrul acordului privind contribuția bancară, care nu este legată de punerea în aplicare a consumatorilor de activități antreprenoriale), actul de protecție a consumatorilor este aprobat într-o parte care nu contrazic legislația specială. Ar trebui să se țină seama de faptul că unele dintre normele acestei legi contravin fondului de depozit bancar și nu pot fi aplicabile acestuia. Normele generale ale Legii privind protecția drepturilor consumatorilor asupra dreptului cetățenilor ar trebui aplicate relațiilor care decurg din Acordul de depozit bancar cu participarea drepturilor consumatorilor asupra furnizării de informații și scutirea de la plata taxelor de stat la contactarea instanța. Consecințele juridice ale încălcărilor condițiilor unui astfel de contract sunt determinate de legislația bancară civilă și specială (a se vedea: clarificări "cu privire la unele aspecte legate de aplicarea legii ruse" privind protecția drepturilor consumatorilor ", aprobată prin ordinul Harta Rusiei din 20 mai 1998 N 160 // BNA. 1999. N 2).
În conformitate cu punctul 4.5 din prevederile Băncii Centrale a Băncii Centrale N 39-P, Banca nu are dreptul să acorde prioritate acționarilor (participanților) ai băncii altor clienți ai băncii, adică. Stabiliți alte condiții pentru atragerea de fonduri (o rată a dobânzii mai mare, o perioadă mai frecventă de capitalizare (calcul) procente). Toți clienții băncii plasează fonduri în aceleași condiții și au dreptul de a primi informații de la Bancă cu privire la tipurile și condițiile depozitelor, cu privire la condițiile contractelor de contribuție actuale (depozit).
4. Natura legală a acordului de depunere bancară în literatură este determinată ambiguu. Postul 3 Comentarii. Artă. Oferă motive să o considere un tip de acord al contului bancar, deoarece ne permite să aplicăm normele privind acordul contului bancar cu relațiile. Cu toate acestea, se pare că norma numită prevede aplicarea legii prin analogie, care este permisă nu numai pentru același lucru în natură, ci și pentru relații similare, similare (articolul 6 din Codul civil). Similitudinea acestor contracte este că recepția depozitului poate fi efectuată prin deschiderea unui cont. Dar acest cont nu este un tip de cont bancar, al cărui articol este dat în art. 11 nk.
Contul de depozit (depozitul) se deschide persoanelor fizice și juridice pentru a ține cont de fondurile plasate în instituțiile de credit pentru a obține venituri sub formă de dobândă acumulată pe valoarea numerarului plasat. Baza deschiderii unui astfel de cont este încheierea unui acord de depozit bancar.
Aplicarea legii este interzisă de analogie în următoarele cazuri: contradicțiile legilor legii sau meritele acordului de depozit bancar. Astfel, transferul de fonduri la depozit, altor persoane, nu este permis dacă contribuabilul este o entitate juridică. O astfel de interdicție explică posibilitatea enumeratelor de fonduri la încheierea unui alt contract - un cont bancar. Persoanele fizice nu sunt obligate să aibă un cont bancar, astfel încât o astfel de interdicție nu este oferită pentru ei.
5. Ca regulă generală, atragerea fondurilor în depozite poate fi efectuată numai de către bănci. Punctul 4 din art. 834 oferă dreptul de a accepta depozitele nu numai băncilor, ci și altor organizații de credit. Această normă este în prezent acționând, deoarece legislația bancară nu permite să atragă fonduri la depozitele instituțiilor de credit nebancare. În conformitate cu punctul 1.4 din Instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse din 26 aprilie 2006 N 129 - și "privind operațiunile bancare și alte tranzacții ale instituțiilor de credit non-bancare de decontare, standardele obligatorii de decontare a instituțiilor de credit nebancare și Particularitățile implementării Supravegherii Băncii Rusiei a respectării lor "(Buletinul Bank Rusia 2006. N 32) Organizațiile de credit nebancare estimate nu au dreptul să atragă fonduri pentru persoane fizice și juridice în depozite.
1. Potrivit acordului de depozit bancar (depozit), o parte (bancă), care a adoptat a primit de la cealaltă parte (deponentul) sau suma monetară primită pentru aceasta (contribuție), se angajează să returneze valoarea contribuției și să plătească dobânzi pe ea în condiții și în modul prescris de tratat. Dacă nu se prevede altfel prin lege, la cererea deponentului cetățenilor, Banca în loc să emită o contribuție și un procent de transfer de fonduri în contul specificat de deponenți.
(2) Un acord de depozit bancar, în care contribuabilul este cetățean, este recunoscut ca un contract public (articolul 426).
(3) Normele privind Acordul de cont bancar (capitolul 45) se aplică relațiilor băncii și investitorului în cont (capitolul 45), cu excepția cazului în care se prevede altfel cu normele prezentului capitol sau nu rezultă din fondul Acordul privind depozitele bancare.
Dacă nu se prevede altfel prin lege, persoanele juridice nu au dreptul să transfere numerar în depozite (depozite) la alte persoane.
(4) Normele prezentului capitol referitoare la bănci se aplică și altor instituții de credit care găzduiesc în conformitate cu contribuțiile legii (depozite) de la persoanele juridice.
1. Acordul de depozit bancar este real. Prin urmare, în plus față de un document scris, deponentul trebuie să transfere valoarea contribuției la concluzia sa. Cu privire la procedura de transfer a sumei de depozit, a se vedea paragraful 1 al comentariului la art. 836 din Codul civil.
Încheierea unui acord de depozit bancar este însoțită de deschiderea contului de depozit, pe care suma depozitului este creditată. Contul de depozit este un cont al contului intern al băncii, al cărui natură este diferit de contul bancar al clientului deschis pe baza unui acord al contului bancar.
(2) Un acord de depozit bancar este obligatoriu unilateral. După încheierea acordului de depozit bancar, sunt impuse trei principale responsabilități: returnarea sumei de depozit în modul prevăzut în contract, să-i plătească o remunerație sub formă de interes pentru întreaga perioadă de utilizare a fondurilor deponentului , precum și furnizarea deponentului pentru a asigura returnarea depunerii, una dintre metodele prevăzute de lege. În cazul în care regimul juridic convenit în contract permite, banca impune, de asemenea, obligația de a accepta depozite suplimentare de la investitor (reaprovizionarea depozitului).
Deponentul nu are drepturi contrare în fața băncii. Are doar drepturi de a corespunde îndatoririlor băncii indicate mai sus.
3. În conformitate cu alineatul (1) din art. 838 și artă. 834 din Banca Codului civil este obligată să plătească interes interesat. Astfel, acordul de depozit bancar este compensabil.
4. Punctul 2 din articolul comentat recunoaște contractul depozitului bancar, în care contribuabilul este cetățean, un contract public. Prin urmare, consecințele prevăzute de Codul civil al Federației Ruse.
În primul rând, banca nu are dreptul să refuze un cetățean în primirea unei contribuții în următoarele condiții: a) Potrivit documentelor constitutive și a licențelor, Banca are dreptul de a efectua operațiuni de economii; b) recepția contribuției nu va conduce la încălcarea legislației și la standardele economice obligatorii stabilite de Banca Rusiei; c) Banca nu a suspendat o recepție suplimentară a contribuțiilor din partea populației din motive economice sau de altă natură; d) banca are capacitățile de producție și tehnică necesare pentru primirea depunerii (operațiuni libere, camere spațioase, etc.); e) Nu există alte motive pentru privarea băncii capacitatea de a contribui. Dacă, dacă există circumstanțe enumerate, Banca a refuzat să contribuie, cetățeanul are dreptul să solicite Curții un proces privind încheierea unui acord de depozit bancar cu privire la termenii oferiți altor deponenți ai acestei bănci, precum și recuperarea daunelor cauzate de dovezile băncii de la intrarea într-un contract. De la art. Codul civil 426 al Federației Ruse implică faptul că instanța poate refuza să îndeplinească o astfel de solicitare într-un singur caz: o organizație de credit nu a reușit să contribuie. În același timp, în soluționarea plenului forțelor armate ale Federației Ruse și a Plenului Federației Ruse din 1 iulie 1996 N 6/8 "cu privire la unele aspecte legate de utilizarea unei părți din primul cod civil din Federația Rusă "Se preconizează că este vorba despre o organizație comercială (în acest caz pe o bancă) se află povara demonstrarii lipsei unei astfel de oportunități.
———————————
Buletinul Federației Ruse. 1996. N 9.
Dreptul băncii de a refuza clientului în primirea contribuției poate fi prevăzut prin lege sau prin alt act juridic. De exemplu, banca trebuie să refuze să încheie un acord al depozitului bancar în cazurile prevăzute la alineatul (5) din art. 7 din Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului".
În plus, banca este obligată să refuze să contribuie la primirea unei noi contribuții, în conformitate cu art. 75 din Banca Băncii Rusiei a Băncii Centrale a Federației Ruse a aplicat o măsură de expunere sub formă de restricții privind atragerea de fonduri în contribuțiile cetățenilor.
În al doilea rând, la încheierea unui contract, Banca nu are dreptul să ofere preferință unui depozit înainte ca alții, de exemplu, să perceapă o rată a dobânzii mai mare la depozitele angajaților băncii (comparativ cu contribuțiile altor cetățeni). Cu toate acestea, această regulă este valabilă numai pentru depozitele transmise în aceleași condiții. Banca își poate diferenția ratele dobânzilor în funcție de termenii contractelor, cu privire la valoarea depozitelor și de condițiile de întoarcere a acestora.
(5) Un acord de depozit bancar încheiat cu o entitate juridică nu este public, prin urmare, restricțiile prevăzute nu sunt aplicate.
6. În conformitate cu alineatul 1 din Rezoluția Plenului Forțelor Armate ale Federației Ruse din 29 septembrie 1994 n 7 "privind practica de către instanțele de protecție a consumatorilor" din 20 decembrie 1999 (Publicarea timpului Legea federală din 17 decembrie 1999 N 212 -FZ "Cu privire la amendamentele și completările la legea Federației Ruse" privind protecția consumatorilor ") Relațiile reglementate de legislația privind protecția consumatorilor pot rezulta dintr-un acord de depozit bancar în care un cetățean este a contribuind.
Din scrisoarea de Rospotrebnadzor din 11 martie 2005, n 0100 / 1745-05-32 "în direcția de informare privind protecția protecției consumatorilor" rezultă că regulile generale ale legii Federației Ruse a Federației Ruse din 7 ar trebui să se aplice relațiilor care decurg din un acord de depozit bancar cu participarea unui cetățean februarie 1992 N 2300-1 "privind protecția drepturilor consumatorilor" (denumită în continuare legea privind protecția consumatorilor) privind dreptul cetățenilor de a furniza informații, privind despăgubirea pentru daune morale, la jurisdicția alternativă și scutirea de la plata taxei de stat. Consecințele juridice ale încălcărilor condițiilor din prezentul tratat sunt determinate de Codul civil al Federației Ruse și al legislației bancare speciale.
———————————
Întâlnirea legislației Federației Ruse. 1996. n 3. Art. 140.
7. Părțile la Acordul de Depozit Bank sunt banca și deponentul.
Deponenții băncii pot fi persoane fizice și juridice - atât rezidenții, cât și nerezidenții.
In conformitate cu . Cu toate acestea, în cazul în care fondurile de la contribuția băncii la un minor cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani nu au fost făcute la minori, ci de o altă persoană (de exemplu, o bunică), atunci un minor are dreptul de a dispune de astfel de astfel de contribuție pe bază generală.
O altă parte a Acordului de Depozit Bank este o organizație de credit bancă sau nebancă (a se vedea comentariul la art. 835 GK).
8. În conformitate cu art. 30 din Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 "Despre bănci și activități bancare" (denumită în continuare - legea privind băncile) au dreptul de a deschide orice număr de conturi de depozit de care au nevoie în orice monedă. Prin urmare, deponentul poate intra într-un număr nelimitat de contracte de depozit bancare cu ambele bănci diferite, cât și cu aceeași bancă.
———————————
Întâlnirea legislației Federației Ruse. 1996. n 6. Art. 492.
9. O condiție esențială pentru contractul contribuției bancare este subiectul său sub care trebuie să înțelegem acțiunea Băncii pentru returnarea contribuției sumei de depozit împreună cu dobânda cuvenită.
Condițiile esențiale ale Acordului de depozit bancar în favoarea unei terțe părți, care este însoțită de deschiderea unui nou cont de depozit, sunt subiectul și numele unui cetățean sau numele unei entități juridice în favoarea căreia contribuie (art. 842 din Codul civil).
Contribuția poate fi introdusă atât în \u200b\u200bruble, cât și în valută străină.
Procedura de luare a contribuțiilor în valută străină și depozitele ruble ale nerezidenților este reglementată de Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ "privind reglementarea monetară și controlul monedei" (denumită în continuare Legea privind reglementarea monedei). Se preconizează că rezidenții au dreptul la deschiderea contribuțiilor în valută străină în băncile autorizate (sub. 2, alineatul (3) din art. 9), precum și la băncile nerezidente cu notificarea ulterioară ulterioară a autorităților fiscale (p. 1 și 2 Articolul 12 din Legea privind reglementarea monedei).
———————————
Întâlnirea legislației Federației Ruse. 2003. n 50. Art. 4859.
Pe teritoriul Federației Ruse, nerezidenții au dreptul de a descoperi în modul prescris de către Banca Centrală a Federației Ruse, depozitele bancare în valută străină și moneda Federației Ruse numai în băncile autorizate (articolul 13 din Legea privind reglementarea monedei).
10. Obligația de a returna contribuția trebuie să fie efectuată de Bancă în conformitate cu termenii contractului și ținând seama de cerințele de la alineatul (3) din articolul și art. 861 din Codul civil al Federației Ruse. Întoarcerea depunerii fata fizică poate fi făcută atât în \u200b\u200bnumerar, cât și în mod fără îndoială. În plus, deponentul poate da ordinul de a transfera valoarea contribuției la contul terțului. O entitate juridică - Banca are dreptul să returneze suma depozitului doar prin transferarea acestuia într-unul din conturile curente aparținând acestui client.
Cu privire la caracteristicile executării angajamentului băncii de a returna valoarea contribuției cererii, contribuția unui cetățean-antreprenor și a unui depozit valutar, a se vedea comentariul asupra art. 837 GK a Federației Ruse.
11. În cazul unei întârzieri a plăților de contribuție și a dobânzilor, Banca poate fi atrasă de depunător la răspunderea prevăzută la art. 395 din Codul civil al Federației Ruse (a se vedea, de exemplu, soluționarea districtului FA de Est din 28 decembrie 2009 N F03-7659 / 2009). Cu toate acestea, practica arbitrală admite adesea acumularea procentului Codului civil al Codului civil al Federației Ruse numai cu privire la valoarea datoriei principale (adică, cu privire la valoarea contribuției). Interesul pentru utilizarea banilor celorlalți nu ar trebui să fie acumulat la valoarea dobânzii de utilizare a contribuției, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin lege (deciziile președinției balenei Federației Ruse din 19 mai 1998 nr. 129 / 98, din 10 februarie 1998 N 6638/97). În cazul unei rambursări târzii a depozitului în valută străină, rata de refinanțare a Băncii Rusiei (articolul 395 alineatul (1) din Codul civil) nu poate fi aplicată, deoarece se stabilește numai pentru operațiunile de ruble. În conformitate cu punctul 52 din Rezoluția Plenului forțelor armate ruse ale Federației Ruse și Plenum al Federației Ruse din 1 iulie 1996 N 6/8, valoarea dobânzii de recuperare în acest caz este stabilită Baza reclamantului a prezentat ca dovadă a certificatului uneia dintre cele mai importante bănci la localizarea creditorului care confirmă oferta aplicată de împrumuturile în valută pe termen scurt. În prezent, Banca Rusiei publică ratele medii ale dobânzilor la creditele în valută pe termen scurt în "Buletinul Băncii Rusiei". În plus față de recuperarea dobânzii oferite de art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, deponentul poate recupera din pierderile băncilor cauzate de încălcarea obligațiilor sale contractuale cu un test de dobândă plătit (articolul 395 alineatul (2) din Codul civil).
12. În procesul de elaborare istorică a unui acord de depozit bancar, a fost creat un design contractual independent, care este în prezent menționat ca un acord al contului bancar și este reglementat de CH. 45 Codul civil al Federației Ruse.
Având în vedere caracterul familial al acestor tipuri de tratamente, legiuitorul a permis aplicarea regulilor CH. 45 din Codul civil al Federației Ruse la relațiile din Acordul de depozit bancar, dacă nu se prevede altfel de regulile CH. 44 din Codul civil al Federației Ruse și nu rezultă din fondul acordului de depozit bancar (clauza 3 din articolul comentat). Un exemplu de aplicare a provocării CH. Pentru Tratatul de depozitare a băncii, Codul civil al Federației Ruse, a se vedea clauza 3 comentarii la art. 837 GK a Federației Ruse.
13. În prezent, acordul de depozit bancar și acordul contului bancar sunt construcții contractuale independente, care sunt confirmate de prezența în Codul civil al capitolelor individuale ale Federației Ruse cu privire la aceste tratate. Diferențele dintre regimul lor juridic sunt, de asemenea, definite de legislația specială și de următoarele norme ale părții generale a Codului civil al Federației Ruse.
În primul rând, în conformitate cu art. 208 din Codul civil al Federației Ruse, limitarea nu se aplică numai cerințelor deponenților la Bancă privind emiterea de depozite. Conform practicii judiciare, statutul de referință nu este, de asemenea, acoperit de cerințele cetățenilor cu privire la plata dobânzilor la astfel de contribuții și la sancțiuni (definirea forțelor armate ale Federației Ruse din 15 noiembrie 2005 în cauza N 45-B05- 42).
Nu există normă similară în cadrul contractelor de cont bancar.
În al doilea rând, în conformitate cu rata specială de sub. 3 p. 2 artă. 26 din Codul civil al Minorilor Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani au dreptul fără consimțământul administratorilor săi, în conformitate cu legea să contribuie la instituțiile de credit și să le dispună. În consecință, încheierea unui acord de cont bancar și ordonarea acestora trebuie să fie efectuată de categoria specificată de minori în general, adică Cu consimțământul administratorilor.
14. Similaritatea și diferențele de mai sus în contractul contribuției bancare și Acordul contului bancar duc la necesitatea de a identifica criteriul pentru distincția lor, care, după cum rezultă din articolul 3 din articolul comentat, poate fi în "Creatura lui un contract de depozit bancar ". Descoperirea sensului acestui termen este o condiție necesară pentru aplicarea corectă a legii. Soluția sarcinii este complicată de faptul că recepția depozitului este însoțită de deschiderea contului de depozit. Prin urmare, problema formulată mai sus este adesea redusă la delimitarea unui cont de depozit și a unui cont bancar.
Conform teoriei economice, contractul de contribuții bancare nu permite operațiuni de decontare fără numerar, cu excepția tranzacțiilor fără numerar și a returnării contribuției.
În ceea ce privește depozitele persoanelor juridice, criteriul specificat este respectat de legiuitor doar parțial. În conformitate cu alin. 2 p. 3 Articole comentate Entitățile juridice nu au dreptul să transfere numerar în depozite (depozite) la alte persoane. Prin urmare, calculele conținute în CH. Codul civil al Federației Ruse nu ar trebui să fie aplicat relațiilor juridice în cadrul unui acord de depozit bancar încheiat cu o entitate juridică. Deponentul - o entitate juridică nu poate da Băncii o indicație de transferare a valorii contribuției la un cont terț.
În alte cazuri, criteriul specificat pentru a distinge contractul contribuției bancare și acordul contului bancar este încălcat constant atât în \u200b\u200blegislație, cât și în practică, ceea ce duce la distribuția nerezonabilă a normului. 45 Codul civil al Federației Ruse privind relațiile din Acordul de Depozit Bank.
În primul rând, o serie de autorități publice scriu din conturile de depozit ale persoanelor juridice sau ale antreprenorilor individuali sumele contribuțiilor lor complet sau parțial pentru a rambursa datoria la buget. Astfel de acțiuni se desfășoară fie pe baza comenzilor obișnuite de colectare aplicate în executarea unui acord de cont bancar (autorități fiscale și vamale) sau fără un document de decontare, dar utilizând un mecanism similar de scriere a fondurilor dintr-un cont (executor judecătorești) . Legiuitorul uneori permite în mod direct aceste operațiuni. Deci, în conformitate cu partea 5 a art. Codul fiscal 46 al Federației Ruse nu colectează impozitul din contul de depozit al contribuabilului (agent fiscal), dacă termenul acordului de depozit nu a expirat. În prezența acestui contract, autoritatea fiscală are dreptul de a acorda Băncii transferul la expirarea acordului de depozit din contul de depozit la contul de decontare (curent) al contribuabilului (agent fiscal), în cazul impozitului Autoritatea menționată la această bancă nu va fi executată o taxă pe listă.
În alte cazuri, nu există nicio normă privind dreptul autorității publice de a scrie fonduri din conturile de depozit. Cu toate acestea, dreptul de a scrie datoria față de legislator cu orice conturi bancare este adesea interpretat în practică excesiv de larg, ceea ce vă permite să includeți în mod nejustificat o serie de conturi și conturi de depozit (articolul 351 din Codul civil; articolul 70 al Federalului Legea din 2 octombrie 2007 N 229-FZ "privind procedurile de executare" (denumită în continuare legea privind procedurile de executare)). Spre deosebire de autoritățile fiscale, dreptul căruia să scriu valoarea contribuției urgente este limitată la momentul expirării termenului, autoritățile vamale și executorii judecătorești sunt scrise în afara contribuțiilor fără a-și aștepta expirarea.
———————————
Întâlnirea legislației Federației Ruse. 2007. n 41. Art. 4849.
Se pare că astfel de acțiuni nu sunt nerezonabile, ci sub formă. Puteți atrage o pedeapsă cu privire la orice proprietate, dar alegerea metodelor de redresare ar trebui să varieze în funcție de tipul de proprietate a debitorului. În conturile de depozit ale debitorului (spre deosebire de conturile sale bancare), nu există bani, deci valoarea contribuției nu poate fi retrasă pe baza documentelor de decontare ordinară.
Contribuția băncii este dreptul de a solicita unui investitor unei bănci despre întoarcerea sa, împreună cu dobânda cuvenită. Prin urmare, recuperarea contribuției este mai rezonabilă pentru a produce în modul prevăzut de art. Artă. 75 și 76 din Legea privind procedurile de executare.
În al doilea rând, în practică, au fost făcute încercări de extindere a cerințelor stabilite la alineatul (1) din articolul 1 la Acordul de depozit bancar. 86 din Codul Fiscal al Rusiei pentru un acord de cont bancar, care obligă Banca să informeze autoritățile fiscale cu privire la deschiderea sau închiderea contului organizației, un antreprenor individual în termen de cinci zile de la data deschiderii sau închiderii corespunzătoare a unui astfel de cont . Practica judiciară a recunoscut o astfel de poziție a autorităților fiscale nerezonabile, deoarece contul de depozit nu îndeplinește semnele unui cont bancar stabilit de art. 11 din Codul Fiscal al Federației Ruse și Banca nu a recunoscut autoritățile fiscale să raporteze cu privire la deschiderea conturilor de depozit (rezoluția FAS a districtului Siberian de Est din 27 februarie 2003 în cazul nr. A19-2553 / 02-21-26-F02-348 / 03-C1).
15. Regimul juridic al Acordului de depozit bancar încheiat cu un cetățean nu este aproape diferit de regimul juridic al Acordului de cont bancar. De exemplu, paragraful 2 din art. 843 din Codul civil al Federației Ruse permite depozitele cetățenilor unei liste limitate de operațiuni de decontare, și anume transferul de fonduri din contul asupra contribuției la alte persoane. De aici rezultă că transferul bancar este permis pentru depozitele cetățenilor. Este permisă transferarea fondurilor la contribuția unui cetățean efectuat la inițiativa terților (articolul 841 din Codul civil).
16. Clauza 4 a articolului comentat permite posibilitatea încheierii acordurilor de depozit bancare nu numai de bănci, ci și de alte instituții de credit. Dintre toate tipurile binecunoscute de instituții de credit nebancare, numai organizațiile non-bancare și de credit sunt utilizate în conformitate cu furnizarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 21 septembrie 2001 N 153-P "privind particularitățile de reglementare prudențială a instituțiilor de credit nebancare care efectuează tranzacții de depozit și de credit " Organizațiile de credit nebancare nu au dreptul de a atrage depozitele persoanelor fizice.
———————————
Buletinul Băncii Rusiei. 2001. N 60.
1. Potrivit acordului de depozit bancar (depozit), o parte (bancă), care a adoptat a primit de la cealaltă parte (deponentul) sau suma monetară primită pentru aceasta (contribuție), se angajează să returneze valoarea contribuției și să plătească dobânzi pe ea în condiții și în modul prescris de tratat.
(2) Un acord de depozit bancar, în care contribuabilul este cetățean, este recunoscut ca un contract public (articolul 426).
(3) Normele privind Acordul de cont bancar (capitolul 45) se aplică relațiilor băncii și investitorului în cont (capitolul 45), cu excepția cazului în care se prevede altfel cu normele prezentului capitol sau nu rezultă din fondul Acordul privind depozitele bancare.
Persoanele juridice nu au dreptul să enumere cele din depozite (depozite) la alte persoane.
(4) Normele prezentului capitol referitoare la bănci se aplică și altor instituții de credit care găzduiesc în conformitate cu contribuțiile legii (depozite) de la persoanele juridice.
(1) Un acord de depozit bancar a apărut din varietatea bancară a unui acord de împrumut în care investitorul a fost investigatorul, iar Împrumutatul a fost o bancă.
2. Deponenții băncii pot fi entități fizice și juridice - atât rezidenții, cât și nerezidenții din Federația Rusă.
În conformitate cu alineatul (2) din art. A 26-a din Codul civil al Federației Ruse, minorii cu vârsta cuprinsă între 14 și 18 ani, are dreptul să fie independent, fără consimțământul părinților, părinților și administratorilor adoptivi, depozitele în instituțiile de credit și dispune de acestea.
3. Contribuțiile pot fi făcute atât în \u200b\u200bruble, cât și în valută străină.
Procedura de luare a contribuțiilor în valută străină a locuitorilor și a nerezidenților și depozitelor ruble ale nerezidenților este reglementată de Legea privind reglementarea monedei. În special, se preconizează că rezidenții au dreptul de a deschide contribuții în valută străină în băncile autorizate (sub. 2 la art. 9), de asemenea în băncile situate pe teritoriul țărilor străine care sunt membri ai organizației Cooperarea economică și dezvoltarea (OCDE) sau dezvoltarea măsurilor financiare de combatere a spălării banilor (FATF). În modul prescris de CBR, până la 01.01.2007, locuitorii pot contribui la băncile străine și în alte țări. Restricțiile valutare în acest din urmă caz \u200b\u200bpot fi exprimate numai în conformitate cu regula privind înregistrarea preliminară a unei astfel de contribuții. Entitățile juridice - rezidenții au dreptul fără restricții pentru a efectua tranzacții de schimb valutar cu fonduri înscrise în depozite în afara teritoriului Federației Ruse, cu excepția operațiunilor de schimb valutar între rezidenți. Persoanele fizice - rezidenții au dreptul fără restricții pentru a efectua tranzacții valutare care nu sunt legate de transferul de bunuri și de furnizarea de servicii pe teritoriul Federației Ruse, folosind fonduri înscrise în depozite, deschise în bănci în afara Federației Ruse (articolul 12 ). Pe teritoriul Federației Ruse, nerezident are dreptul de a descoperi în modul prevăzut de CBD, depozitele bancare în valută străină și moneda Federației Ruse numai în băncile autorizate (articolul 13).
4. Deoarece acordul privind contribuția bancară cu un cetățean este public (articolul 426 din Codul civil al Federației Ruse), Banca nu are dreptul să refuze să primească o contribuție în următoarele condiții: a) în conformitate cu documentele și licențele constitutive Banca are dreptul de a efectua operațiuni de economii; b) primirea depozitului nu va conduce la o încălcare a legislației și la standardele economice obligatorii stabilite de CBR; c) Banca nu a suspendat o recepție suplimentară a depozitelor de la populație din motive economice sau de altă natură; d) banca are capacitățile de producție și tehnică necesare pentru primirea depunerii (operațiuni libere, camere spațioase, etc.); e) Nu există alte motive pentru privarea băncii capacitatea de a contribui. Dacă, dacă există circumstanțe enumerate, Banca a refuzat să contribuie, cetățeanul are dreptul să solicite Curții cu o cerere de încheiere a unui acord de depozit bancar cu privire la termenii oferiți altor deponenți ai acestei bănci, precum și recupera daunele cauzate de evaziunea băncii din încheierea acestui contract. De la art. Codul civil 426 al Federației Ruse implică faptul că instanța poate refuza să îndeplinească o astfel de solicitare într-un singur caz: o organizație de credit nu a reușit să contribuie. În același timp, decizia plenumurilor forțelor armate ruse ale Federației Ruse și Federația Rusă n 6/8 prevede că este vorba despre o organizație comercială (în acest caz - pe o bancă) se află sarcina de a dovedi absența unei astfel de oportunități.
La încheierea unui acord, Banca nu are dreptul să ofere o preferință unui depozit înainte ca alții, de exemplu, să perceapă o rată a dobânzii mai mare la depozitele angajaților băncii (comparativ cu contribuțiile altor cetățeni). Cu toate acestea, această regulă este valabilă numai pentru contribuțiile efectuate în aceleași condiții. Banca își poate diferenția ratele dobânzilor în funcție de termenii contractelor, cu privire la valoarea depozitelor și de condițiile de întoarcere a acestora.
5. din paragraful 1 din Rezoluția Plenului Forțelor Armate din Federația Rusă N 7 rezultă că începând cu data de 20.12.99 (momentul publicării legii federale "privind modificările și completările la legea Federației Ruse" La protecția drepturilor consumatorilor "din 17 noiembrie 1999"), legislația privind protecția consumatorilor reglementați poate rezulta dintr-un acord de depozit bancar în care un cetățean este un contribuitor.
6. Recepția depozitului este însoțită de deschiderea contului de depozit. Prin urmare, normele adecvate privind acordul contului bancar sunt aplicate relațiilor băncii și deponentului, cu excepția cazului în care se prevede altfel de regulile GL. 44 și nu rezultă din fiul acordului de depozit bancar. De exemplu, un acord de depozit bancar încheiat cu o entitate juridică (spre deosebire de un acord de cont bancar), nu permite punerea în aplicare a operațiunilor de decontare a bunurilor (lucrări, servicii). Prin urmare, calculele conținute în CH. Codul civil al Federației Ruse nu ar trebui să fie aplicat relațiilor juridice în cadrul unui acord de depozit bancar încheiat cu o entitate juridică. Deponentul - o entitate juridică nu poate da Băncii o indicație de transferare a valorii contribuției la un cont terț. Această rată nu privează depozitarea posibilității de a acorda terților dreptul său la cererea băncii cu privire la plata contribuției în temeiul Acordului Cessia, cu excepția cazului în care, desigur, un astfel de contract nu este de a eluda această interdicție (articolul 10 din Codul civil al Federației Ruse). (A se vedea, de asemenea, Rezoluția Președinției PAC a Federației Ruse din 29.02.2000 N 6041/97 (Vestnik a Federației Ruse, 2000, N 6).) Regimul juridic al Acordului de depozit bancar încheiat cu un cetățean este aproape nu diferit de regimul juridic al acordului contului bancar. De exemplu, paragraful 2 din art. 843 din Codul civil al Federației Ruse permite depozitele cetățenilor unei liste limitate de operațiuni de decontare, și anume transferul de fonduri din contul asupra contribuției la alte persoane. De aici rezultă că transferul bancar este permis pentru depozitele cetățenilor. Cu toate acestea, în acest caz, astfel de enumerate sunt una dintre opțiunile posibile pentru returnarea depunerii pe instrucțiunile clientului. Este permisă transferarea fondurilor unui cetățean, desfășurată la inițiativa părților terțe (articolul 841 din Codul civil al Federației Ruse). Comisia de colectare a operațiunilor de colectare este contrară depozitelor cetățenilor de colectare a naturii juridice și economice a depozitului bancar. În special, în depozitele cetățenilor nu ar trebui să li se permită să fie fără îndoială sau non-gazdă a fondurilor (alineatul (2) din art. 854 din Codul civil al Federației Ruse), inclusiv. În cazurile stabilite în contractul dintre deponitor și contrapartida sa (alineatul (2) din art. 847 din Codul civil al Federației Ruse).
7. Un contract de contribuție bancară fixă \u200b\u200beste un acord de accesoriu, în conformitate cu alineatul (1) din art. Codul civil 428 al Federației Ruse este determinat de Bancă în formularele standard (clauza 4 a demisoarelor RF CF ale Federației Ruse din 23.02.99 n 4-P "privind verificarea constituționalității furnizării de părți din al doilea articol 29 din Legea federală din 3 februarie 1996 "privind băncile și activitățile bancare" cu plângeri ale cetățenilor O. Yu. Vezhelyshkina, A.Yu. Velyashkina și NP Lazarenko "(SZ RF, 1999, N 10, Art . 1254)).
8. În conformitate cu art. 30 de bănci privind clienții bănci au dreptul de a descoperi orice număr de conturi de depozit în orice monedă.
9. Obligația de a returna contribuția trebuie să fie efectuată de Bancă în conformitate cu termenii contractului și ținând seama de cerințele de la alineatul (3) din art. 834 și artă. 861 din Codul civil al Federației Ruse. Întoarcerea depunerii fata fizică poate fi făcută atât în \u200b\u200bnumerar, cât și în mod fără îndoială. În plus, deponentul poate da ordinul de a transfera valoarea contribuției la contul terțului. O entitate juridică - Banca are dreptul să returneze suma depozitului doar prin transferarea acestuia într-unul din conturile curente aparținând acestui client. Pentru cerințele deponenților la Bancă privind emiterea de depozite, cererea nu se aplică (articolul 208 din Codul civil al Federației Ruse).
În practică, a apărut problema determinării monedei plății atunci când contribuția deponentului în valută străină. În timpul crizei bancare, unele bănci au început să se întoarcă la deponenții lor nu în valută străină și echivalentul său de ruble, calculat la data plății. Pentru a-și justifica acțiunile, au făcut o referire la art. 140 din Codul civil al Federației Ruse, potrivit căruia Rublea este singura facilitate de plată legitimă din Federația Rusă. Adică, băncile au refuzat să returneze contribuția în valută străină, oferind în schimb "mijloace de plată legale". O astfel de poziție este nerezonabilă. În conformitate cu alineatul (3) din art. 317 din Codul civil al Federației Ruse, utilizarea valutei străine, precum și documentele de plată în punerea în aplicare a așezărilor pe teritoriul Federației Ruse pentru obligații sunt permise în cazurile și în condițiile definite de lege sau în modul prescris. Cazurile de utilizare a valutei străine pentru punerea în aplicare a așezărilor pe teritoriul Federației Ruse sunt determinate de legislația monetară. În conformitate cu sub. 2 p. 3 artă. 9 din Legea privind reglementările monetare au dreptul fără restricții pentru a efectua tranzacții în valută legate de introducerea de fonduri în depozite bancare și de a primi numerar de rezidenți din depozite bancare (până la cereri pentru o anumită perioadă). Prin urmare, în cazul în care părțile au convenit legal la calculele într-o anumită monedă străină și îndeplinirea voluntară a unei astfel de obligații la legislația în valută, nu au contrazat, la cererea reclamantului trebuie să recupereze datoria corespunzătoare în această monedă străină (punctul 10 din revizuirea Practica examinării de către instanțele de arbitraj privind litigiile legate de aplicarea legislației privind reglementarea monedei și controlul monedei, aprobată. Scrisoarea de informare a Președinției Curții Supreme a Federației Ruse din 31.05.2000 n 52. (Vestnik de Federația Rusă , 2000, n 7)). În cazul unui contract de depozit bancar în valută străină, îndeplinirea corectă a obligației băncii va fi returnarea sumelor de depozit în valută străină. Prin urmare, norma privind o facilitate de plată legitimă în acest caz nu este aplicabilă, deoarece Nu anulează principiul îndeplinirii corespunzătoare a obligației. Un punct similar aderă la instanțele de jurisdicție generală. În rezoluția Președinției Turgiului Moscovei din 25.05.2000, sa concluzionat că Banca ar trebui să își îndeplinească obligația de a returna contribuția în monedă, care a contribuit (Buletinul forțelor armate ale Federației Ruse, 2000, N 11).
10. Angajamentul valutar al băncii de a returna depozitul poate fi înlocuit cu ruble numai într-un singur caz.
În conformitate cu art. 20 din Legea privind băncile de la revocarea unei licențe instituției de credit pentru operațiunile bancare a obligațiilor unei instituții de credit în valută străină este luată în considerare la rublele CBR, care operează în ziua răspunsului din partea Instituția de credit a acestei licențe. Din sensul deciziei forțelor armate ale Federației Ruse în cazul 02.12.99 n, GC a RFP99-551 (Buletinul forțelor armate ale Federației Ruse, 2000, N 7) implică faptul că norma de arta. Cele 20 de bănci ale Băncii reglementează doar procedura de contabilizare a obligațiilor valutare ale băncii, după ce licența are o revizuire. Cu toate acestea, legea nu conține norme privind valoarea plăților creditorilor băncilor pe baza ratei valutare în ziua revizuirii licenței a obligațiilor care decurg din depozitul bancar. Între timp, ca urmare a revocării licenței, o organizație de credit este lipsită de faptul că nu numai de ruble, ci și o licență bancară în valută. Prin urmare, nu poate face calcule cu investitorii în valută străină. În consecință, returnarea depozitelor ar trebui efectuată numai în ruble.
Întrebarea cursului, pe baza cărora echivalentul rublei din falimentul falimentului ar trebui calculat înaintea deponenților, poate fi soluționat pe baza alineatului (1) din art. 4 Legea falimentului. Se preconizează că compoziția și valoarea obligațiilor monetare exprimate în valută străină sunt determinate în rublele stabilite de CBD, la data introducerii fiecărei proceduri de faliment, alături de data de expirare a angajamentului relevant.
11. În conformitate cu alineatul (1) din art. 64 Codul civil al Federației Ruse Cerințele deponenților cetățenilor în eliminarea băncilor sau a altor instituții de credit ar trebui să fie îndeplinite mai întâi.
12. În cazul returnării târzii a depozitului, Banca poate fi adusă de o contribuție la responsabilitatea prevăzută la art. 395 Codul civil al Federației Ruse. Cu toate acestea, practica de arbitraj permite acumularea procentelor prevăzute de aceasta numai cu privire la valoarea datoriilor principale (adică cu privire la valoarea depozitului). Interesul pentru utilizarea banilor altor persoane nu ar trebui să fie acumulat la valoarea dobânzii pentru utilizarea contribuției, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin lege (deciziile președinției RF 0.02.98 N 6638/97 și din 198.98 N 129 / 98).
În caz de încălcare, condițiile privind returnarea în timp util a contribuției deponentului au dreptul de a primi rambursarea depozitelor în modul prevăzut de Legea Asigurărilor de Depozit și să informeze Agenția de Asigurări de Depozit cu privire la faptele întârzierilor băncii la îndeplinire a obligațiilor obligațiilor (articolul 7 din lege).
13. Punctul 4 din articolul comentat permite posibilitatea încheierii acordurilor de depozit bancare nu numai de bănci, ci și de alte instituții de credit nebancare. În conformitate cu art. 1 Băncile organizației de credit nebancare au dreptul de a efectua operațiuni bancare separate, ale căror combinații admise sunt stabilite de CBD. Dintre toate tipurile bine cunoscute de instituții de credit nebancare, dreptul de a atrage contribuțiile persoanelor juridice este utilizat numai de organizațiile de depozit și de credit non-bancar, în conformitate cu furnizarea CBR din 21.09.2001 N 153-P "Cu privire la particularitățile reglementării prudențiale a instituțiilor de credit nebancare care efectuează operațiuni de depozit și de credit" (Buletin Bank of Rusia, 2001, N 60).
Organizațiile de credit nebancare nu au dreptul de a atrage depozitele persoanelor fizice. Din momentul înscrierii Legii federale din 23.12.2003 N 181-FZ "privind modificările și completările legii federale" privind băncile și activitățile bancare "(SZ RF, 2003, N 52 (partea I), art. 5033 ) se datorează datei de la 12/27/2003 dreptul de a atrage depozitele persoanelor fizice numai acele bănci care corespund simultan două condiții: au o licență adecvată CBD și să participe la sistemul de asigurări al persoanelor aflate în depozitele persoanelor Legea asigurărilor de depozit (a se vedea comentariul. la art. 835).
14. În conformitate cu art. 1128 din Codul civil al Depozitelor Federației Ruse ale cetățenilor în bănci pot fi acordate fie în general, fie prin comiterea unei ordonanțe testamentare în scris în sucursala băncii, în care se află acest cont (a se vedea comentariul. La art. 1128 ).
