bankbetét egy magánszemély (betétes) által a bankban egy speciális számlán elhelyezett pénzeszközök gyűjteménye bármilyen pénznemben, hogy biztosítsa biztonságát és profitját.
Betétnek nevezzük a jogi személy által megfelelő engedéllyel rendelkező hitelintézetben (nem feltétlenül bankban) elhelyezett bankbetétet.
V Polgári törvénykönyv Orosz Föderáció(a továbbiakban: az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) Ch. 44. Ugyanakkor a letéti szerződés végrehajtásából eredő jogviszonyokra az említett kódex egyéb rendelkezései is irányadóak. Például:
Több betét nyilvántartásba vétele különböző hitelintézetekben megengedett, valamint feltöltött betétek nyitása.
A betétes és a hitelintézet közötti kapcsolatot megfelelő okirat - megállapodás - biztosítja, amelyet írásban kell megkötni.
FONTOS! Az ügylet megjelölt formájának elmulasztása az ügylet érvénytelenségét vonja maga után. Semmisnek minősül.
A megállapodás tárgyát fel kell tüntetni a megállapodás szövegében (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 432. cikke), valamint az abban megjelölt egyéb pontokat. törvényi előírásokat... 1. pontja alapján Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikke értelmében meg kell jelölnie a betét összegére és pénznemére vonatkozó feltételeket, a kamatszámítási eljárást, a pénzeszközök visszafizetésének eljárását és ütemezését.
Az Art. 30. törvény "A bankokról és banki"1990.12.02-án kelt 395-I. sz., ajánlatos a szerződésben rögzíteni:
FONTOS! Igazi karakter a bankbetétre vonatkozó megállapodás abban nyilvánul meg, hogy azt nem az aláíráskor, hanem akkor tekintik megkötöttnek, amikor az ügyfél pénzt helyez el.
A törvény értelmében a bank köteles megállapodást kötni minden jelentkező állampolgárral, kivéve azokat az eseteket, amikor a bank nem tud szolgáltatást nyújtani, vagy az elutasítást jogszabályi normák indokolják.
A banki szervezetbe befektetést végrehajtó magánszemélyek védelmét az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ törvény (a továbbiakban: 177-FZ törvény) alapján végzik. 177). Az adat szabályozás rendezve:
FONTOS! A magánbetéteket az állam biztosítja maximális méret biztosítási összeg - 1 400 000 rubel. (177. törvény 11. cikke).
A hitelintézetek szervezetek betéteivel való ellátásának módjait a szerződés határozza meg (például az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 23. fejezetében foglaltak szerint).
A biztonságot más módon is meg lehet teremteni. Például egy bank jogosult részt venni a rendszerben önkéntes biztosítás betétek. Ellenkező esetben a magánszemély kártérítést követelhet az Oroszországi Banktól a bankokban elhelyezett betétekért, csődöt jelentett, a 2004. július 29-én kelt 96-FZ. Így vagy úgy, a betétesnek tájékoztatást kell adni az általa befektetett pénzeszközök biztonságáról.
A biztosítékra vonatkozó követelmények bank általi megsértése, ez utóbbi elvesztése vagy a feltételek romlása esetén a betétes a befektetett pénzeszközei után hozamot követelhet, kamatot kaphat az Art. (1) bekezdése szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 809. cikke és a felmerült veszteségek megtérítése.
A szóban forgó ügylet nem zárható le azzal a feltétellel, hogy a betéti kamat felhalmozódását kizárjuk. A betétes pénzeszközeinek hitelintézet általi felhasználásából származó nyereségét ben határozzák meg százalék a betét nagyságára egy bizonyos időszakra. A kamatláb lehet fix (változhatatlan) és lebegő (például változó függvényében változtatható). kulcsárfolyam Oroszországi Bank).
A kamat a betét megnyitásának napját követő naptól kezdődően kezdődik, és addig a napig, amíg azt vissza nem kapja a meghatalmazotthoz.
Kamatszámítási módszerek:
A szerződésben meghatározott kamatláb módosítható:
ben figyelembe vették ez a cikk a szerződés a következő típusú:
Tekintsük a fenti típusok közül a leggyakoribbakat részletesebben.
A betéteseknek joguk van befizetni:
A kamatláb nagysága a betét futamidejétől függ.
A bankbetét futamideje napokban, hónapokban vagy években meghatározott időszak, amely alatt készpénz raktáron vannak.
FONTOS! Következtetés megengedett vegyes szerződés bankbetét: ig egy bizonyos időszak amely sürgős, és lejártával kérésre érvényes (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága 2003. IV. negyedévi jogszabályainak és bírói gyakorlatának áttekintése, az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága Elnöksége határozatával jóváhagyva 2004.04.07).
Ha a körülmények úgy alakulnak, hogy a betétes a határozott idejű szerződés alapján kiveszi pénzeszközeit a megállapodott időszak lejárta előtt, a kamat a "kérésre" lekötött betét összege alapján kerül megállapításra, hacsak a szerződés másként nem rendelkezik. . Ha azonban a betétes éppen ellenkezőleg, nem fejezi ki igényét arra, hogy a szerződésben meghatározott időtartam lejárta után megkapja a vele szemben fennálló pénzt, az ilyen letét automatikusan „kérésre” letétté alakul, kivéve, ha a felek másként rögzítették. eljárást a megállapodásban.
A szabályozás és a bírói gyakorlat elemzése alapján a szervezetek és a magánszemélyek hozzájárulásai között a következő főbb különbségek azonosíthatók:
A törvény lehetővé teszi, hogy egy személy egy másik személy nevében nyisson betétet, aki megszerzi a betétes jogait attól a pillanattól kezdve, amikor az első felszólítást a bankhoz benyújtják, vagy a joggal élni kívánnak.
A 115-FZ törvény értelmében állampolgár nem nyithat betétet közvetlen jelenléte nélkül. Ugyanakkor nincsenek olyan jogszabályi normák, amelyek ne engedélyeznék letét megnyitását egy harmadik fél javára az ő távollétében (a Kelet-Szibériai Kerület Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálatának 2010. január 26-i állásfoglalása a sz. A33-4301 / 2009).
FONTOS! Annak a személynek, aki letétet nyitott egy másik állampolgár javára, joga van önállóan pénzeszközökhöz jutni mindaddig, amíg az utóbbi letétet kér, és ha a banknak nincs információja arról, hogy egy harmadik fél hozzájárult ahhoz, hogy letétet nyissanak számára és pénzt kapjon. (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának 2007. február 21-i 9583/06. sz. meghatározása az A19-4780 / 05-16-22. sz. ügyben).
Abban az esetben, ha a szerződést egy nem létező harmadik fél javára kötik (az állampolgár elhunyt, a cég beszüntette tevékenységét), az ilyen ügylet semmisnek minősül (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 842. cikke). ).
Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 44. cikke nem tartalmaz olyan normákat, amelyek szerint a befektetett pénzeszközöket határidő előtt le lehet vonni a számláról. Csak arra van lehetőség, hogy az állampolgár bármikor visszaküldje őket. Ugyanakkor a törvény nem tiltja, hogy a bankbetéti szerződésben rögzítsék az abból származó források részleges elköltésének lehetőségét.
Általában a kezdeti befektetés (hozzájárulás) összegéig engedélyezett a kivonás. Ha a költés során az egyenleg még mindig kevesebb, mint a megállapodás szerinti minimum, a szerződés megszűntnek minősül.
Nem tilos felírni határozott idejű szerződés banki szervezet és állampolgár között, ennek feltétele az automatikus megszűnés abban az esetben részleges kivonás a letét utolsó összege, amiatt, hogy az Art. (5) bekezdése alapján. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837. cikke szerint a kamatot a látra szóló betétek kamatlábával fizetik.
Az igazolás lehet a bemutatóra szóló (átutalás az okirat átadásával történik) vagy személyes (az átutalás megbízás regisztrációjával történik hátoldal dokumentumon vagy külön lapon).
A kifizetés a pénzátutaláshoz szükséges számlaadatokat tartalmazó igazolás és a megfelelő kérelem bemutatása alapján történik.
A letéti jegyek az adózás miatt vonzóak a szervezetek számára:
Korábban volt egy másik típus is értékpapír amellyel a hozzájárulás történt - betétszámlakönyv hordozónak. Egy ilyen 2018.06.01-től törölve lett.
A betétek öröklése mind a törvény erejénél fogva, mind a megfelelő végrendelet alapján lehetséges. Kiállíthatja közjegyző (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1118-1120., 1124., 1125. cikke), vagy külön megbízás is kiadható a bankban (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1128. cikke). ).
Közvetlenül az öröklési akarat kifejezése banki szervezetírásban kell benyújtani, amelyet a pályázó saját kezűleg aláír kötelező jelzés megbízás dátuma és a bank felhatalmazott alkalmazottja igazolta. Az ilyen megrendelés regisztrációja ingyenes.
FONTOS! Házas személyek, függetlenül attól, hogy kinek a nevére nyitották a letétet, csak a rájuk eső részt jogosultak hagyni.
Végintézkedés kibocsátására az egyedüli betétes házastársa is jogosult.
Az örökséget átvevő örökösök a letétből öröklési bizonyítvány alapján kapnak pénzt. A temetéshez, az elhunyt vagyonának őrzéséhez, a végrendelet teljesítésének költségeinek kezeléséhez szükséges összegeket az öröklési idő lejárta előtt lehet beszerezni.
Betét - olyan pénzeszközök bármilyen pénznemben, amelyeket az egyének bankokban helyeznek el tárolás és nyereség céljából. A betét ugyanaz a betét, amelyet csak jogi személy helyez el bankban vagy más engedéllyel rendelkező hitelintézetben. A bankbetéti szerződés egyoldalúan kötelező érvényűnek minősül. Tehát a hitelintézetnek vissza kell fizetnie a betétet, kamatot kell fizetnie, biztosítékot kell adnia, de a betétesnek csak a szerződő fél felsorolt kötelezettségeihez kapcsolódó jogai vannak.
Az ilyen megállapodást írásban kell megkötni, mindenben rögzítve lényeges feltételek-ban jelzett jogi aktusokés alapvető fontosságú a felek számára. A gyakorlatban a figyelembe vett szerződéseknek sok fajtája létezik. Mindegyiknek megvannak a maga sajátosságai, és ezeket figyelembe kell venni a betét nyitásakor. A betétek öröklődnek.
Hivatalos szöveg:
834. cikk. Bankbetéti szerződés
1. A bankbetét (betét) megállapodása alapján az egyik fél (bank), amely a másik féltől (betétestől) átvette vagy érte kapott pénzösszeg(betét), vállalja, hogy a szerződésben meghatározott feltételekkel és módon visszaadja a betét összegét és kamatot fizet.
2. El kell ismerni a bankbetéti szerződést, amelyben a betétes állampolgár közbeszerzési szerződés(426. cikk).
3. A bank és a betétes kapcsolatára azon a számlán, amelyre hozzájárult, a bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályok (45. fejezet) irányadóak, kivéve, ha e fejezet szabályai eltérően rendelkeznek, vagy a bankbetétszerződés lényegéből nem következik.
A jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) pénzeszközöket más személyeknek átutalni.
4. E fejezet bankokra vonatkozó szabályai azokra a hitelintézetekre is vonatkoznak, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betétet (betétet) fogadnak el.
Jogi kommentár:
A betét az Orosz Föderáció pénznemében vagy külföldi pénznemben () jogi személyek vagy magánszemélyek által bankokban vagy hitelintézetekben elhelyezett pénz. Bankbetéti (betéti) szerződés önállóan jogi természetű egyfajta kölcsönszerződés (), mivel a pénzeszközöket a betétes, aki a hitelező utalja át az adós banknak. A kölcsönszerződés értelmében azonban a hitelfelvevő a pénzeszközök részére történő átutalását követően annak tulajdonosává válik, míg az Art. (1) bekezdése értelmében. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikke értelmében a bank és az ügyfél között nincs valódi jogviszony.
A bankbetéti szerződés valós és megterhelő. A bank kötelezettsége a betét összegének felhalmozott kamattal történő visszafizetésére csak azt követően merül fel, hogy a betétes a banknál vagy más hitelintézetnél a nevére nyitott betétszámlán elhelyezett pénzt. Terhes ez a megállapodás mert a bank minden körülmények között köteles kamatot fizetni a betétesnek. Az olyan bankbetéti szerződés nyilvános elismerése, amelyben az állampolgár is részes fele, a bank azon kötelezettségét jelenti, hogy bármely állampolgárral ilyen szerződést kössön az e betéti kategóriára vonatkozó feltételekkel, valamint bármely kedvezmény vagy korlátozás megállapításának tilalma. az egyes állampolgárok számára.
A bankbetéti szerződés megkötése a bank és az ügyfél között az utolsó ún. betétszámla nyitásával történik. A betétszámla a bankszámla egy fajtája, ezért a nyitásának és vezetésének szabályai sok tekintetben megegyeznek a bankokban és más hitelintézetekben nyitott egyéb számla nyitásának és vezetésének szabályaival. Tehát a banknál betétszámla nyitásához az ügyfélnek ugyanazokat a dokumentumokat kell benyújtania, mint a jogi személy elszámolási (folyóvaluta) számlájának nyitásakor, ill. Jelenlegi fiók természetes személy.
A banktörvény 1. cikke értelmében a bankokon kívül léteznek nem banki szolgáltatások is hitelintézetek gyakorlására jogosult bizonyos fajták a fent említett törvényben előírt banki műveletek az Oroszországi Központi Bank által kiadott engedély alapján. A betétek bevonása a banki műveletek egyik fajtája, amelyet a nem banki hitelintézetek speciális engedély birtokában végezhetnek. A 834. cikk (4) bekezdése értelmében az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 44. fejezetének szabályait kell alkalmazni azokra a nem banki hitelintézetekre, amelyek jogi személyektől fogadnak el betéteket.
Az Art. új kiadása. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 834
1. A bankbetét (betét) megállapodása alapján az egyik fél (bank), amely a másik féltől (betétes) átvett vagy érte kapott összeget (betétet) átvette, vállalja, hogy a betét összegét visszafizeti és kamatot fizet. a szerződésben előírt feltételekkel és módon...
2. Az a bankbetéti szerződés, amelyben a betétes állampolgár, nyilvános szerződésnek minősül (426. cikk).
3. A bank és a betétes közötti kapcsolatokra a bankszámla-szerződésre (45. fejezet) az irányadó, ha e fejezet szabályai eltérően nem rendelkeznek, vagy az a számlán, amelyre a befizetés történt. bankbetéti szerződés.
A jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) pénzeszközöket más személyeknek átutalni.
4. E fejezet bankokra vonatkozó szabályai azokra a hitelintézetekre is vonatkoznak, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betétet (betétet) fogadnak el.
1. Érték. Gazdasági jelentés Ennek a jogi struktúrának egyszerű és kézenfekvő: az állampolgár vagy jogi személy az ingyen pénzt utalja át a banknak, majd kamatostul visszakapja, a bank pedig, átmenetileg rendelkezve a pénzeszközökkel, biztosítja annak növekedését mind kamatra, mind saját maga számára.
2. Jellemzők. Az övé szerint jogi természetű A bankbetéti szerződés a következő:
Igazi;
Kompenzált;
Egyoldalúan kötelező.
A bankbetéti szerződést meg kell különböztetni a bankszámlaszerződéstől és a letétkezelési szerződéstől.
Ebből következően a bankbetét és a bankszámlaszerződések kapcsolatának kérdése úgy oldódik meg, hogy a befizetéskor speciális számla ez utóbbi egyfajta bankszámlának minősül. A betét kapcsolata azonban nem korlátozódik a kapcsolatra elszámolási és készpénzes szolgáltatásokügyfél. Ráadásul a Ptk most tiltja jogalanyok letéti számláról teljesíteni az elszámolásokat, ami az utóbbi sajátosságait hangsúlyozza.
E. A. Szuhanov
1. Bankbetéti szerződés ( letéti szerződés) - olyan megállapodásról van szó, amelynek értelmében az egyik fél (bank), amely a másik féltől (betétes) átvett vagy érte kapott pénzösszeget (betétet) átvette, kötelezettséget vállal a betét összegének visszaszolgáltatására és kamat fizetésére. a megállapodásban meghatározott feltételekkel és módon (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikke). A bankbetétszerződés definíciójából következően annak tárgya pénzösszeg (betét), amely kifejezhető orosz rubel vagy deviza. A befizetés készpénzben és készpénzmentes formában is teljesíthető.
2. A megállapodás valós, mivel a megkötéséhez a letét bankba utalása szükséges. A betétes jogosult a bankkal szemben a betét összegének és kamatainak visszafizetésére, ugyanakkor a bankkal szemben semmilyen kötelezettsége nincs. Ezért a letéti szerződés egyoldalúan kötelező érvényű. Ha egy állampolgár bankbetéti szerződésben betétesként jár el, a Ptk. 426. §-a a közbeszerzési szerződésről, i.e. a banknak nincs joga megtagadni egy állampolgártól a bankbetéti szerződés megkötését, és nincs joga a szerződés különböző feltételeit megállapítani a különböző betétesek számára, vagy előnyben részesíteni az egyik betétest a másikkal szemben.
3. A megállapodás felei a bank és a betétes. Betétes lehet bármely jogi vagy természetes személy. A banknak rendelkeznie kell engedéllyel a banki műveletek végzéséhez, amely biztosítja a betétekhez szükséges források felvételének jogát (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 835. cikkének 1. szakasza).
4. Az állampolgár-betétes részvételével kötött bankbetéti szerződésnek van egy sajátossága: a banknál számlát nyitott állampolgár betétes jogosult utasítani őt, hogy a betétből pénzt utaljon át harmadik félnek. Jogi személyek számára az ilyen letéti műveletet kifejezetten tiltja az Art. 3. pontja. 834 CC. Jogaik a betét visszaszolgáltatására és a kamatbevételre korlátozódnak. A jogi személyek minden elszámolása az általuk kötött bankszámlaszerződés alapján történik. A letéti számlán harmadik féltől átvett pénzeszközök is jóváírhatók. A betétes hozzájárulását az ilyen pénzeszközök átvételéhez vélelmezni kell.
5. A letartóztatás kiszabásakor, illetve a letéti követelés érvényesítésekor a Kbt. A bankokról és a banki tevékenységről szóló törvény 27. cikke. A letartóztatást általános vagy választottbíróság, bíró, valamint az előzetes nyomozóhatóság végzése szabja ki ügyészi szankcióval. Roham után minden költséges tranzakciók letétre a letartóztatott összegek keretein belül. A letét csak a alapján kerül felszámításra végrehajtói dokumentumok a polgári perrendtartásnak megfelelően.
6. Az állampolgár-betétes és a bank közötti kapcsolatra az Orosz Föderáció "A fogyasztói jogok védelméről szóló" törvénye vonatkozik. Ez lehetővé teszi a befektető állampolgár számára, hogy igénybe vegye az e törvényben biztosított előnyöket: fizetés nélkül nyújtson be keresetet a lakóhelye szerinti bírósághoz (a törvény 17. cikkének (2) bekezdése). állami kötelesség(a törvény 17. cikkének 3. szakasza); kártérítést követelni erkölcsi kár(a törvény 15. cikke) stb.
A fogyasztói jogok védelméről szóló törvény szempontjából a bankbetéti szerződés szolgáltatásnyújtásra vonatkozó fizetett szerződés. 1. pontja 423 GK hívás visszatérítendő szerződés amelyért a félnek fizetést kell kapnia vagy más módon ellentámogatás feladataik ellátásához. A bank bankbetéti szerződés szerinti szolgáltatása az a tevékenység, amely biztosítja a betét összegének visszafizetését és a kamatfizetést. A bank díjazása ezért a szolgáltatásért abból áll, hogy a betétes a bank számára a betét összegének felhasználási jogát a tárolás időtartama alatt biztosítja. Így a bank a bankbetétszerződés alapján térítésmentesen, de nem térítésmentesen nyújt szolgáltatásokat a betétesnek.
1. A bankbetét (betét) megállapodása alapján az egyik fél (bank), amely a másik féltől (betétes) átvett vagy érte kapott összeget (betétet) átvette, vállalja, hogy a betét összegét visszafizeti és kamatot fizet. a szerződésben előírt feltételekkel és módon...
2. Az a bankbetéti szerződés, amelyben a betétes állampolgár, nyilvános szerződésnek minősül (426. cikk).
3. A bank és a betétes közötti kapcsolatokra a bankszámla-szerződésre (45. fejezet) az irányadó, ha e fejezet szabályai eltérően nem rendelkeznek, vagy az a számlán, amelyre a befizetés történt. bankbetéti szerződés.
A jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) pénzeszközöket más személyeknek átutalni.
4. E fejezet bankokra vonatkozó szabályai azokra a hitelintézetekre is vonatkoznak, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betétet (betétet) fogadnak el.
1. A bankbetéti szerződés innen származott banki fajta kölcsönszerződés, amelyben a hitelező a betétes, a hitelfelvevő pedig a bank.
2. A bank betétesei lehetnek magánszemélyek és jogi személyek - mind az Orosz Föderáció rezidensei, mind nem rezidensei.
(2) bekezdésének megfelelően Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 26. cikke értelmében a 14 és 18 év közötti kiskorúaknak joguk van önállóan, szüleik, örökbefogadó szüleik és vagyonkezelőik beleegyezése nélkül hozzájárulni hitelintézetekés dobja el őket.
3. A betétek rubelben és devizában is teljesíthetők.
A belföldi és nem rezidensek devizabetéteinek, valamint a nem rezidensek rubelbetéteinek lekötési eljárását a Sztv. valutaszabályozás... Ez különösen azt írja elő, hogy a lakosok korlátozás nélkül nyithatnak devizabetéteket felhatalmazott bankok(9. cikk 2. albekezdés, 3. pont), a területeken található bankokban is külföldi államok a Szervezet tagjai gazdasági együttműködésés Fejlesztési (OECD) vagy Fejlesztési Csoport pénzügyi intézkedések pénzmosás elleni küzdelem (FATF). Az Orosz Központi Bank által megállapított eljárásnak megfelelően a lakosok 2007.01.01-ig fizethetnek be külföldi bankokés más országokban. Valuta korlátozások v az utóbbi eset csak az ilyen hozzájárulás előzetes nyilvántartásba vételére vonatkozó szabály betartásával fejezhető ki. Jogi személyek - lakosok jogosultak korlátozás nélkül végezni valutaműveletek az Orosz Föderáció területén kívüli betéteknél jóváírt pénzeszközökkel, a rezidensek közötti devizaügyletek kivételével. Magánszemélyek - a lakosoknak korlátozás nélkül joguk van devizaügyleteket végrehajtani, amelyek nem kapcsolódnak ingatlanátruházáshoz és szolgáltatások nyújtásához az Orosz Föderáció területén, az Orosz Föderáción kívüli bankokban nyitott betéteken jóváírt pénzeszközök felhasználásával (cikk 12). Az Orosz Föderáció területén a nem rezidenseknek az Orosz Föderáció Központi Bankja által megállapított eljárásnak megfelelően devizában és az Orosz Föderáció valutájában devizabetéteket nyithatnak csak feljogosított bankokban (13. cikk). .
4. Mivel az állampolgárral kötött bankbetéti szerződés nyilvános (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. cikke), a banknak nincs joga megtagadni a betét elfogadását, ha következő feltételekkel: a) szerint alapító okiratokés az engedélyt, amelyet a bank jogosult végrehajtani megtakarítási műveletek; b) a betét elfogadása nem sérti a CBR által meghatározott jogszabályokat és kötelező gazdasági normákat; c) a bank gazdasági vagy egyéb okokból nem függesztette fel a lakosság további betételfogadását; d) a bank rendelkezik a betét elfogadásához szükséges termelési és technikai lehetőségekkel (ingyenes pénztárak, tágas műtők stb.); e) egyéb ok nem akadályozza a bankot a betét elfogadásában. Ha a fenti körülmények fennállása esetén a bank megtagadta a betét átvételét, az állampolgárnak joga van bírósághoz fordulni bankbetéti szerződés megkötésének kényszerítése érdekében olyan feltételekkel, amelyeket a betétesek más betéteseinek kínálnak. banknak, valamint behajtja azokat a veszteségeket, amelyeket a bank a jelen szerződés megkötése alóli kijátszásával okozott. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. §-a alapján a bíróság csak egyetlen esetben tagadhatja meg az ilyen követelés kielégítését: a hitelintézet nem tudta elfogadni a letétet. Ugyanakkor az RF Fegyveres Erők plénumának és az RF Legfelsőbb Választottbíróságának N 6/8. sz. határozata úgy rendelkezik, hogy kereskedelmi szervezet(v ebben az esetben- a bankon) az ilyen lehetőség hiányának bizonyítása hárul.
A megállapodás megkötésekor a banknak nincs joga egyes betéteseket előnyben részesíteni másokkal szemben, például magasabb kamatot számítani a banki alkalmazottak betéteire (más állampolgárok betéteihez képest). Ez a szabály azonban csak az azonos feltételek mellett tett betétekre vonatkozik. A bank meg tudja különböztetni kamatok a szerződések futamidejétől, a betétek összegétől és visszaküldésének feltételeitől függően.
5. Az RF Fegyveres Erők plénumának N 7 határozatának 1. pontjából az következik, hogy 99.12.20-tól (az Orosz Föderáció törvényének módosításairól és kiegészítéseiről szóló szövetségi törvény közzétételének időpontjától) Fogyasztói Jogok "1999. november 17-i") kapcsolatok, törvény szabályozza a fogyasztói jogok védelméről olyan bankbetétszerződésből fakadhat, amelyben a betétes állampolgár.
6. A betét elfogadása betétszámla nyitásával jár. Ezért a bank és a betétes kapcsolatára a bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályok az irányadók, hacsak a Ch. szabályai eltérően nem rendelkeznek. 44, és nem következik a bankbetétszerződés lényegéből. Például a jogi személlyel kötött bankbetéti szerződés (a bankszámlaszerződéssel ellentétben) nem teszi lehetővé az áruk (munka, szolgáltatás) elszámolási tranzakcióit. Ezért a számításokra vonatkozó szabályokat, amelyeket a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. cikke nem vonatkozik a jogi személlyel kötött bankbetéti szerződés alapján fennálló jogviszonyokra. Betétes – jogi személy – nem utasíthatja a bankot, hogy a betét összegét harmadik fél számlájára utalja át. Ez a rendelkezés nem fosztja meg a betétest attól a lehetőségtől, hogy harmadik személyre engedményezze azt a jogát, hogy követelje a banktól a letét kifizetését az engedményezési szerződés alapján, kivéve, ha ilyen megállapodást e tilalom megkerülése érdekében kötnek (10. cikk). az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve). (Lásd még: Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 2000. február 29-i határozata, N 6041/97 (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának értesítője, 2000, N 6).) állampolgárral kötött bankbetéti szerződés szinte semmiben sem különbözik a jogi rezsim bankszámla szerződések. Például az Art. 2. pontja. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 843. cikke lehetővé teszi az állampolgárok betéteivel kapcsolatos elszámolási tranzakciók korlátozott listáját, nevezetesen a pénzeszközök átutalását a betétszámláról más személyeknek. Ebből következik, hogy a polgárok betétei alapján végezhető banki átutalások... Ebben az esetben azonban az ilyen átutalások az egyiket jelentik lehetséges opciók az ügyfél kérésére a kaució visszafizetése. Lehetőség van pénzeszközök átutalására állampolgári hozzájárulásra, amelyet harmadik felek kezdeményezésére hajtanak végre (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 841. cikke). A polgárok betéteinek lekötése begyűjtési műveletek ellentétben a törvényi és gazdasági jellegű bankbetét. Különösen a polgárok betétjeit nem szabad megengedni egy vitathatatlan ill közvetlen leírás alapok (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 854. cikkének 2. szakasza), beleértve a a betétes és partnere közötti megállapodásban meghatározott esetekben (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 847. cikkének 2. szakasza).
7. A lekötött bankbetéti szerződés olyan csatlakozási szerződés, amelynek feltételei az Áht. 1. pontja szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428. cikkét a bank határozza meg szabványos nyomtatványok(Az Orosz Föderáció Alkotmánybírósága 1999. február 23-i N 4-P „Az 1996. február 3-i szövetségi törvény 29. cikke második része rendelkezései alkotmányosságának ellenőrzése esetén” határozatának 4. pontja) A bankokról és a banki tevékenységekről "az O. Yu. Veselyashkina, A. Yu. Veseljaškina és N. P. Lazarenko állampolgárok panaszaival kapcsolatban" (SZ RF, 1999, 10. szám, 1254. cikk)).
8. A Kbt. A banktörvény 30. §-a értelmében az ügyfeleknek jogukban áll bármennyi betétszámlát nyitni bármilyen devizában.
9. A kaució visszafizetési kötelezettségét a banknak a szerződésben foglaltak szerint és az Art. (3) bekezdésében foglaltak figyelembevételével kell teljesítenie. 834 és Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 861. A kaució visszaküldése magánszemély részére készpénzben és készpénzben is történhet készpénz nélküli rendelés... Ezenkívül a betétes megbízást adhat a betét összegének harmadik személy számlájára történő utalására. Jogi személynek - betétesnek - a bank csak az ügyfélhez tartozó folyószámlák egyikére utalva jogosult visszaadni a betét összegét. A betétesek bankkal szembeni betétkibocsátási követelményeihez cselekvések korlátozása nem vonatkozik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 208. cikke).
A gyakorlatban problémát jelentett a fizetés devizanemének meghatározása a betétes által devizában lekötött betét visszaküldésekor. Az időszak alatt bankválság egyes bankok nem devizát, hanem a fizetés napján számított rubel-egyenértéket kezdtek visszaadni betéteseiknek. Tettük alátámasztására hivatkoztak a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 140. cikke, amely szerint a rubel az egyetlen törvényes fizetőeszköz az Orosz Föderáció területén. Vagyis a bankok megtagadták a devizabetét visszaadását, helyette "törvényes fizetőeszközt" kínáltak. Ez az álláspont megalapozatlan. (3) bekezdése szerint Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 317. §-a szerint a deviza, valamint a fizetési dokumentumok használata az Orosz Föderáció területén a kötelezettségek teljesítése során a törvényben meghatározott esetekben, módon és feltételekkel megengedett. az általa előírt módon. A deviza felhasználásának eseteit az Orosz Föderáció területén történő elszámolásokhoz a pénznemekre vonatkozó jogszabályok határozzák meg. alpontjának megfelelően. 2 p. 3 art. A valutarendelet 9. §-a értelmében a lakosoknak joguk van devizaműveleteket végrehajtani a bankbetétekkel és a lakosoktól a bankbetétekből történő pénzfelvétellel kapcsolatos korlátozások nélkül (kérésre és egy bizonyos időszak). Következésképpen, ha a felek jogszerűen megállapodtak egy meghatározott devizában történő elszámolásban és az ilyen kötelezettség önkéntes teljesítésében valutajogszabályok nem mond ellent, a bíróságnak a felperes kérelmére a megfelelő tartozást ebben a devizában kell behajtania (A devizaszabályozásra vonatkozó jogszabályok alkalmazásával kapcsolatos jogviták választottbírósági mérlegelési gyakorlatának áttekintése 10. pontja, ill. valutaszabályozás, jóváhagyva tájékoztató levél Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 2000.05.31-i N 52. sz. (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának Értesítője, 2000, N 7)). Devizában kötött bankbetéti szerződés esetén a bank kötelezettségének megfelelő teljesítése abban áll, hogy a devizában lekötött betét összegét visszaadja nekik. Ezért a jogállamiság fizetési lehetőségek ebben az esetben nem alkalmazható, mert nem törli az elvet megfelelő végrehajtás kötelezettségeket. A bíróságok is hasonló álláspontot képviselnek általános joghatóság... A Moszkvai Városi Bíróság Elnökségének 2000. 05. 25-i határozata arra a következtetésre jutott, hogy a banknak eleget kell tennie azon kötelezettségének, hogy a betétet abban a pénznemben adja vissza, amelyben a betétet letették (az RF Fegyveres Erők Értesítője, 2000, N 11).
10. A bank betét-visszafizetési kötelezettsége csak egy esetben pótolható rubelre.
Az Art. A banktörvény 20. §-a értelmében a hitelintézet banki engedélyének visszavonásától kezdve a hitelintézet devizakötelezettségeit rubelben számolják el, a hitelintézet engedélyének visszavonásának napján érvényes orosz központi bank árfolyamán. Az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek az RFPI99-551 Polgári Törvénykönyve 1999. december 2-i ügyében hozott határozatának értelmében (Az Orosz Föderáció Fegyveres Erők Értesítője, 2000. sz. A Banktörvény 20. §-a csak az eljárást szabályozza könyvelés a bank devizakötelezettségei az engedély visszavonását követően. A törvény azonban nem tartalmaz normát a bank hitelezőinek folyósított kifizetések összegére vonatkozóan a bankbetétből eredő kötelezettségekre az engedély visszavonásának napján érvényes árfolyam alapján. Eközben az engedély visszavonása következtében a hitelintézetet nemcsak rubeltől, hanem devizától is megfosztják. banki engedély... Ezért nem tud devizában elszámolni a betétesekkel. Ezért a betétek visszafizetését csak rubelben kell végrehajtani.
Az Art. 1. pontja alapján megoldható az a kérdés, hogy milyen árfolyam alapján kell kiszámítani a csődbe ment bank betétesekkel szembeni devizatartozásának rubel-egyenértékét. Csődtörvény 4. §-a. Előírja, hogy a devizában kifejezett monetáris kötelezettségek összetételét és összegét rubelben határozzák meg az Orosz Központi Bank által a megfelelő kötelezettség teljesítésének esedékességét követő minden csődeljárás megindításának napján megállapított árfolyamon. .
11. A Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 64. §-a értelmében elsősorban az állampolgári betétesek követeléseit kell kielégíteni a bankok vagy más hitelintézetek felszámolása során.
12. Abban az esetben késői visszatérés betét, a bank a betétes által a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. cikke. de választottbírósági gyakorlat csak a tőketartozás összegére (azaz a betét összegére) teszi lehetővé az általa biztosított kamat felhalmozását. Más személyek pénzeszközeinek felhasználásáért járó kamat nem számítható fel a betét felhasználásáért járó kamat összegére, hacsak jogszabály másként nem rendelkezik (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 98.02.10-i N 6638/97 és 05.19-i határozatai). .98 N 129/98).
A betét időben történő visszaküldésére vonatkozó feltétel megsértése esetén a betétesnek joga van a betétekért kártérítést kapni a törvény által megállapított a betétbiztosításról, és tájékoztassa a betétbiztosítási ügynökséget arról, hogy a bank késedelmesen teljesítette betéti kötelezettségeit (az említett törvény 7. cikke).
13. A kommentált cikk 4. pontja nem csak a bankok, hanem más nem banki hitelintézetek számára is lehetőséget ad bankbetéti szerződés megkötésére. Az Art. 1. §-a alapján a nem banki hitelintézetnek joga van bizonyos Banki műveletek, amelyek megengedett kombinációit a CBR határozza meg. A nem banki hitelintézetek ismert típusai közül csak a nem banki szervezetek jogosultak betéteket bevonni jogi személyektől. értéktár és hitelintézetek az Orosz Központi Bank 2001. 21. 09-i N 153-P "A betéti és betéti hitelintézetek tevékenysége prudenciális szabályozásának sajátosságairól szóló rendelete" szerint. hitelműveletek"(Az Oroszországi Bank Értesítője, 2001, 60. sz.).
A nem banki hitelintézetek magánszemélyektől nem vonhatnak be betétet. A 2003.12.23-i N 181-FZ szövetségi törvény „A a szövetségi törvény"A bankokról és a banki tevékenységekről" (SZ RF, 2003, N 52 (I. rész, Art. 5033)) 2003. december 27-e értelmében csak azok a bankok jogosultak betétet lehívni, amelyek egyidejűleg két feltételnek is megfelelnek. magánszemélyek : rendelkeznek az Oroszországi Központi Bank megfelelő engedéllyel, és részt vesznek a magánszemélyek betéteinek biztosítási rendszerében a betétbiztosítási törvénnyel összhangban (lásd a 835. cikkhez fűzött megjegyzéseket).
14. A Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1128. §-a alapján a polgárok banki betéteit örökségül hagyhatják általános rend, vagy csinálásával végrendeleti rendelkezés v írás annak a banknak a fiókjában, amelyben ez a számla található (lásd az 1128. cikk megjegyzését).
Az Art. aktuális verziója Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikke megjegyzésekkel és kiegészítésekkel 2018-ra
1. A bankbetét (betét) megállapodása alapján az egyik fél (bank), amely a másik féltől (betétes) átvett vagy érte kapott összeget (betétet) átvette, vállalja, hogy a betét összegét visszafizeti és kamatot fizet. a szerződésben előírt feltételekkel és módon...
2. Az a bankbetéti szerződés, amelyben a betétes állampolgár, nyilvános szerződésnek minősül (426. cikk).
3. A bank és a betétes közötti kapcsolatokra a bankszámlaszerződés szabályai (45. fejezet) irányadóak, ha e fejezet szabályai eltérően nem rendelkeznek, vagy az a bank lényegéből következik. A jogi személyek a betétben (betétben) lévőket nem jogosultak más személynek átruházni.
4. E fejezet bankokra vonatkozó szabályai azokra a hitelintézetekre is vonatkoznak, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betétet (betétet) fogadnak el.
1. A kommentált cikk a bankbetéti szerződés jogi definícióját adja meg.
A kommentált cikk 1. pontjának elemzése azt mutatja, hogy bankbetétszerződés alatt egyrészt a bank, másrészt a betétes között létrejött pénzbeli ügyletet kell érteni. A bank a megállapodott időtartamra elfogadja a betétestől vagy számára átvett pénzösszeget, amelyet betétnek nevezünk, ennek az összegnek a visszafizetése és az utána járó kamat megfizetése alapján, amelyet a megkötéskor megkötött szerződésben határoznak meg. .
A betét az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben kifejezett pénzt jelent, amelyet állampolgárok (magánszemélyek) helyeznek el jövedelem tárolására és bevételére.
A bankbetéti szerződés valós szerződés, és attól a pillanattól tekintendő megkötöttnek, amikor a betétes átutalja a megfelelő pénzeszközöket a banknak.
A bankbetétszerződés egyfajta kölcsönszerződés, amelyet a (lásd. ez a cikk), ahol a bank a hitelfelvevő, a betétes pedig a hitelező.
A banki betétszerződés bank általi szabályszerű teljesítése az, hogy a befizetett összeget haladéktalanul visszafizeti a betétesnek, és haladéktalanul megfizeti a betét felhasználása utáni kamatot. A banknak gondoskodnia kell a betétek biztonságáról, és időben eleget kell tennie a betétesekkel szembeni kötelezettségeinek.
A betéti bevételt be kell fizetni pénzforma százalékban.
Felelősség a nemteljesítésért pénzbeli kötelezettség a bank az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. cikke. Különösen rendelkezik arról, hogy a betétes pénzeszközeinek felhasználása után a bank kamatot fizessen e pénzeszközök jogellenes visszatartása vagy visszaküldésük kijátszása, fizetési késedelem, valamint indokolatlan átvétel vagy költséges megtakarítás miatt. egy másik személyé.
2. Az Art. 37 ФЗ, 90.12.02. N 395-I "A bankokról és a banki tevékenységekről" A bankbetétesek lehetnek:
- az Orosz Föderáció állampolgárai;
- Külföldi állampolgárok;
- hontalanok.
A 14 és 18 év közötti kiskorúak önállóan, szüleik, örökbefogadó szüleik és vagyonkezelőik beleegyezése nélkül hozzájárulást fizethetnek hitelintézeteknek, és rendelkezhetnek azokkal (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 26. cikkének 3. szakasza).
A betétesek szabadon választhatják meg a bankokat, hogy pénzeszközeiket betétbe helyezzék, és saját belátásuk szerint több betéttel is rendelkezhetnek különböző bankokban.
A befektetők kezelik a betéteiket, joguk van bevételhez jutni belőlük, és le is tenni készpénz nélküli fizetések a szerződésben meghatározott feltételekkel.
3. A kommentált cikk 2. pontja szerint, ha a bankbetéti szerződés szerinti betétes állampolgár, akkor az ilyen szerződés nyilvánosnak minősül. Jogi vonzat A megállapodás nyilvános definíciója az a tény, hogy a bank köteles betétként pénzt elfogadni minden hozzá folyamodó magánszemélytől.
E szabály alól azonban vannak kivételek (a kommentált cikk 3. pontja). A bank különösen megtagadhatja a polgártól a vele bankszámlaszerződés megkötését az Art.-ban meghatározott esetekben. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 846. cikke:
- ha ennek a banknak nincs lehetősége banki szolgáltatások fogadására;
- ha az elutasítást törvény vagy más jogi aktus lehetővé teszi.
Az Art. 7 ФЗ, 2001.08.07. N 115-ФЗ "A kapott jövedelem legalizálása (mosása) elleni küzdelemről bűnügyi eszközökkel, a terrorizmus finanszírozása pedig "sorolja az ügyfelekkel bankszámla- (betéti) szerződés megkötésének, valamint az ügyfelek ügyleti megbízásainak teljesítésének megtagadásának, valamint az ügyfelekkel kötött szerződés hitelintézeti kezdeményezésre történő felmondásának indokait. Például a bankok tilos bankszámla- (betét-) szerződést kötni az ügyféllel, ha:
- a számlát (betétet) nyitó állampolgár (magánszemély) az azonosításához szükséges dokumentumok benyújtásának elmulasztása, vagy fiktív név (álnév) használata;
- számlát (betétet) nyitó magánszemély vagy képviselője személyes jelenléte nélkül.
A kommentált cikk 3. pontja szerint a bank és a betétes közötti azon számlával kapcsolatos kapcsolatra, amelyre a befizetés történt, általában az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. fejezetében foglalt, a bankszámla-szerződésre vonatkozó szabályok az irányadók. Nézd).
A bankbetétszerződés jogi szabályozása alól kivételek következhetnek magából a szerződés lényegéből, valamint a törvényből vagy más jogi aktusból (a kommentált cikk 2. pontja).
A kommentált cikk 3. pontja megtiltja, hogy a jogi személyek a betétekben (betétekben) lévő pénzeszközöket más személyek számlájára utalják át a legalizációellenes jogszabályok normáinak betartása érdekében. bűncselekményből származó bevételés a terrorizmus finanszírozása.
4. A kommentált cikk 4. szakasza meghatározza az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 44. fejezete normáinak hatályát a személyek körében. E fejezet szabályai vonatkoznak a bankokra, egyéb hitelintézetekre, valamint a külföldi bankok fióktelepeire és képviseleteire bankrendszer Orosz Föderáció.
5. Alkalmazandó jog:
- ФЗ, 90.12.02. N 395-I "A bankokról és a banki tevékenységekről";
- ФЗ, 2014.07.21. N 213-ФЗ „A bankszámlákés akkreditívek, a bankbetéti szerződések megkötéséről üzleti társaságok stratégiai jelentőséggel bír a hadiipari komplexum és az Orosz Föderáció biztonsága szempontjából, valamint bizonyos módosítások jogalkotási aktusok Orosz Föderáció";
- FZ, 2001.08.07. N 115-FZ "A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről".
6. Bírói gyakorlat:
- meghatározás Az Alkotmánybíróság RF, 2012.24.12., N 2271-O;
- az Orosz Föderáció Alkotmánybíróságának 2006. június 20-i határozata, N 257-О;
- felbontás Választottbíróság Moszkva kerület, 2014.09.15. N F05-8712 / 12, N A40-79131 / 2011;
- FAS felbontás Urál kerület kelt: 2012.04.05. N F09-9797 / 11, N A50-7635 / 2011;
- Az Uráli Kerület Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálatának 2009.08.05-i N F09-5306 / 09 állásfoglalása az N A60-35439 / 2008. sz. ügyben.
Ha továbbra is kérdései vannak az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikkével kapcsolatban, és meg szeretne bizonyosodni a közölt információk relevanciájáról, forduljon webhelyünk jogászaihoz.
Kérdést feltehetsz telefonon vagy a weboldalon. Az első konzultációk ingyenesek moszkvai idő szerint naponta 9:00 és 21:00 óra között. A 21:00 és 9:00 óra között beérkező kérdéseket másnap feldolgozzuk.
