A bankbetét bármilyen pénznemben lévő pénzeszközök gyűjteménye, amelyet egy magánszemély (betétes) a bankszámlán elhelyezett speciális számlájára helyez be, hogy biztosítsa biztonságát és nyereségét.
A jogi személy által a megfelelő engedéllyel rendelkező hitelintézetnél (nem feltétlenül banknál) elhelyezett bankbetétet betétnek nevezik.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében (a továbbiakban - az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) Ch. 44. Ugyanakkor a letéti szerződés végrehajtásából eredő jogviszonyokra az említett kódex más rendelkezései is irányadók. Például:
Több betét regisztrálása különböző hitelintézetekben megengedett, valamint a feltöltött betétek megnyitása.
A betétes és a hitelintézet közötti kapcsolatot megfelelő dokumentum biztosítja - megállapodás, amelyet írásban kell elkészíteni.
FONTOS! A tranzakció megjelölt formájának be nem tartása érvénytelenséget von maga után. Semmisnek tekintik.
A megállapodás tárgyát (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 432. cikke), valamint a jogi normákban meghatározott egyéb pontokat a megállapodás szövegében kell feltüntetni. 1. pontja alapján. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 834. cikke szerint meg kell jelölnie a betét összegére és pénznemére vonatkozó feltételeket, a kamatszámítási eljárást, a pénzeszközök visszatérítésének eljárását és időzítését.
Az Art. A bankokról és a banki tevékenységekről szóló, 1990.12.22., 395-I. Sz. Törvény 30. §-ában foglaltak szerint ajánlatos a megállapodásban rögzíteni:
FONTOS! A banki letéttel kapcsolatos megállapodás valódi jellege abban nyilvánul meg, hogy azt nem az aláíráskor tekintik megkötöttnek, hanem akkor, amikor az ügyfél pénzt tett le.
A törvény értelmében a bank köteles megállapodást kötni minden jelentkező állampolgárral, kivéve azokat az eseteket, amikor a bank nem képes szolgáltatást nyújtani, vagy az elutasítást a jogi aktusok normái indokolják.
A banki szervezetbe befektető magánszemélyek védelmét a 2003. december 23 -i 177 -FZ számú "Az egyéneknek az Orosz Föderáció bankjaiban elhelyezett betéteinek biztosításáról" szóló törvény (a továbbiakban - A sz. . 177). Ez a normatív aktus szabályozza:
FONTOS! A magánbetéteket az állam biztosítja a biztosított összeg maximális összegében - 1 400 000 rubel. (A 177. törvény 11. cikke).
A hitelintézetek szervezetek betéteinek biztosításának módszereit a szerződés határozza meg (például az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 23. fejezetében foglaltak szerint).
A biztosíték más módon is elkészíthető. Például egy bank jogosult részt venni az önkéntes betétbiztosítási rendszerben. Ellenkező esetben a magánszemély követelheti, hogy kártérítést kapjon az Oroszországi Banktól a 2004. július 29-én kelt 96-FZ törvény alapján csődbe nyilvánított bankokban elhelyezett betétekért. Így vagy úgy, a betétest tájékoztatni kell az általa befektetett pénzeszközök biztonságáról.
Abban az esetben, ha a bank megsérti a biztosítékra vonatkozó követelményeket, az utóbbi elvesztése vagy a feltételek romlása esetén a betétes a befektetett pénzeszközök megtérülését követelheti, kamatot kaphat az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 809. cikke és a felmerült veszteségek megtérítése.
A szóban forgó tranzakció nem hajtható végre azzal a feltétellel, hogy kizárja a betéten felhalmozódó kamatokat. A betétesnek a pénzeszközök hitelintézet általi felhasználásából származó hasznát a letét nagyságának százalékában határozzák meg egy bizonyos időszakra. A kamat fix (változatlan) és lebegő (változó, például egy változó, például az Orosz Bank jegyzéke) függvényében változtatható.
A kamat a letét megnyitásának napját követő naptól kezdve, és a jogosult személynek történő visszatérítés napjáig kezdődik.
Kamatszámítási módszerek:
A szerződésben meghatározott kamatláb módosítható:
Az ebben a cikkben tárgyalt szerződés a következő típusú:
Nézzük részletesebben a fenti típusok közül a leggyakoribbat.
A betéteseknek joguk van betétet tenni:
A kamat mértéke a betét futamidejétől függ.
A bankbetét futamideje napokban, hónapokban vagy években meghatározott időszak, amely alatt a pénzeszközöket őrizetben tartják.
FONTOS! Megengedett a vegyes banki betétszerződés megkötése: egy bizonyos ideig, ami sürgős, és annak lejárta után kérésre érvényes (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának jogszabályainak és bírósági gyakorlatának felülvizsgálata a negyedik negyedévben) (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának Elnökségének 2004. 07. 04 -i határozatával jóváhagyva).
Ha a körülmények úgy alakulnak, hogy a betétes határozott idejű megállapodás alapján vonja ki pénzeszközeit a megbeszélt időszak vége előtt, akkor a kamatot a "lekérésre" tett letét összege alapján kell meghatározni, kivéve, ha a megállapodás másként rendelkezik. . De ha éppen ellenkezőleg, a betétes nem fogalmaz meg igényt arra, hogy a megállapodásban meghatározott időtartam után megkapja a neki járó pénzt, akkor az ilyen hozzájárulás automatikusan „lekérésre” betétté alakul, kivéve, ha a felek eltérő rendelkezést rögzítettek. eljárást a megállapodásban.
A bírói gyakorlat szabályozása és elemzése alapján a következő fő különbségek azonosíthatók a szervezetek és az egyének hozzájárulása között:
A törvény lehetővé teszi annak lehetőségét, hogy egy személy betétet nyisson egy másik személy nevében, aki megszerzi a betétes jogait attól a pillanattól kezdve, hogy vagy az első követelést benyújtják a banknak, vagy a jog használatának szándékát fejezik ki.
A 115-FZ törvény értelmében az állampolgár közvetlen jelenléte nélkül nem nyithat betétet. Ugyanakkor nincsenek olyan jogszabályi normák, amelyek nem teszik lehetővé annak letétbe helyezésének lehetőségét harmadik személy javára távollétében (a Kelet -Szibériai Körzet Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálatának 2010. január 26 -i állásfoglalása az 1. sz. A33-4301 / 2009).
FONTOS! Annak a személynek, aki betétet nyitott egy másik állampolgár javára, joga van önállóan pénzhez jutni mindaddig, amíg az utóbbi nem kér betétet, és ha a banknak nincs információja arról, hogy harmadik fél hozzájárult ahhoz, hogy betétet nyisson neki és pénzt fogadjon. (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága definíciója, 2007. február 21-i 9583/06 sz., az A19-4780 / 05-16-22 számú ügyben).
Abban az esetben, ha a szerződést egy nem létező harmadik fél javára kötik meg (az állampolgár elhunyt, a társaság megszüntette tevékenységét), az ilyen ügylet semmisnek minősül (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 842. cikke) ).
Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 44. cikke nem tartalmaz olyan normákat, amelyek szerint a befektetett pénzeszközöket a számláról idő előtt le lehet terhelni. Az állampolgárnak csak lehetősége van bármikor visszaküldeni őket. Ugyanakkor a törvény nem tiltja, hogy a banki betétszerződésben rögzítsék a pénzeszközök részleges elköltésének lehetőségét.
Általában a kifizetés a kezdeti befektetés (hozzájárulás) erejéig megengedett. Ha az elköltési folyamat során az egyenleg még mindig kisebb, mint a megállapodás szerinti minimum, akkor a szerződést felmondottnak kell tekinteni.
Nem tilos a bankszervezet és az állampolgár közötti határozott idejű szerződésben előírni annak automatikus megszüntetésének feltételét abban az esetben, ha a betét összegét az utóbbi részlegesen visszavonja, mivel az 5. pont értelmében művészeti. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837.
A tanúsítvány lehet hordozó (az átutalás a dokumentum átadásával történik) vagy személyre szabott (az átutalás úgy történik, hogy az átutalást regisztrálja a dokumentum hátoldalán vagy külön lapon).
A kifizetéseket igazolás és megfelelő kérelem alapján kell teljesíteni, amely tartalmazza a pénzátutalás számla adatait.
A betétigazolások az adózás miatt vonzóak a szervezetek számára:
Korábban létezett egy másik típusú értékpapír is, amelyet letét lehívására használtak - egy bemutató megtakarítási könyv. Az egyiket 2018.06.01 -től törölték.
A betétek öröklése mind a törvény alapján, mind a megfelelő végrendelet alapján lehetséges. Ezt közjegyző készítheti el (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1118-1120., 1124, 1125. cikke), vagy külön megbízást készíthet a banknál (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1128. cikke) ).
Az öröklési akarat közvetlen kifejezését a banki szervezetben írásban kell végrehajtani, amelyet a kérelmező kézzel aláír, a jutalék kötelező időpontjának feltüntetésével, és a bank felhatalmazott alkalmazottja hitelesít. Az ilyen megrendelés regisztrálása ingyenes.
FONTOS! A házasságban élő személyeknek - függetlenül attól, hogy kiknek a letétjét nyitják meg - joguk van csak a részüket hagyatkozni.
Az egyedüli betétes házastársa is jogosult végrendelet kiadására.
Az örökösök, akik elfogadták az örökséget, öröklési igazolás alapján pénzt kapnak a letétből. A temetéshez, az elhunyt vagyonának védelméhez és az akarata teljesítésének költségeinek kezeléséhez szükséges összegeket az öröklési időszak lejárta előtt lehet beszerezni.
Betét - pénzeszközök bármilyen pénznemben, amelyeket magánszemélyek helyeznek el a bankokban tárolás és nyereség érdekében. A letét ugyanaz a betét, amelyet csak egy jogi személy helyez el egy bankban vagy más engedéllyel rendelkező hitelintézetben. A bankbetét -szerződés egyoldalúan kötelező érvényű. Tehát a hitelintézetnek vissza kell térítenie a letétet, kamatot kell fizetnie, biztosítékot kell nyújtania, de a betétesnek csak az ügyfél felsorolt kötelezettségeihez kapcsolódó jogai vannak.
Az ilyen megállapodást írásban kell elkészíteni, rögzítve benne a jogi aktusokban meghatározott valamennyi alapvető feltételt, amelyek alapvető fontosságúak a felek számára. A gyakorlatban sokféle szerződés létezik. Mindegyiknek megvannak a sajátosságai, és ezeket figyelembe kell venni a betét megnyitásakor. A betétek öröklődnek.
834. cikk. Banki letéti megállapodás
1. A (letét) esetében az egyik fél (bank), amely elfogadta a másik féltől (betétestől) kapott vagy érte kapott pénzösszeget (letétet), vállalja, hogy visszatéríti a letét összegét és kamatot fizet a szerződésben előírt feltételekkel és módon.
(2) A banki betéti megállapodást, amelyben a betétes állampolgár, el kell ismerni (426. cikk).
3. A bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályok a bank és a betétes közötti kapcsolatra vonatkoznak azon a számlán, amelyre a letétet befizették.(45. fejezet) hacsak e fejezet szabályai másként nem rendelkeznek, vagy a bankbetét -szerződés lényegéből következik.
A jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) lévő pénzeszközöket más személyekre átutalni.
(4) E fejezet bankokra vonatkozó szabályai vonatkoznak más hitelintézetekre is, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betéteket (betéteket) fogadnak el.
835. cikk. Alapok betétekhez való vonzásának joga
1. A pénzeszközök betétekhez vonzására jogosult bankok jogosultak arra, hogy a törvényben megállapított eljárásnak megfelelően kiadott engedély (engedély) alapján ilyen jogot kaptak.
(2) Abban az esetben, ha az állampolgártól letétet fogad el az a személy, akinek erre nincs joga, vagy megsérti a törvényben vagy az annak megfelelően elfogadott banki szabályokban megállapított eljárást, a betétes azonnali visszatérítést követelhet a betét összegéből, valamint az e kódex 395. cikkében előírt kamatfizetésből, valamint a betétesnek okozott összes kár összegét meghaladó kártérítésből.
Ha egy ilyen személy elfogadta egy jogi személy pénzeszközeit a banki betétszerződés feltételei szerint, az ilyen megállapodás érvénytelen (168. cikk).
3. Ha jogszabály másként nem rendelkezik, az előírt következmények(2) bekezdés cikkének rendelkezéseit a következő esetekben is alkalmazni kell:
pénzeszközök vonzása állampolgároktól és jogi személyektől részvények és egyéb értékpapírok eladásával, amelyek kibocsátása jogellenes;
pénzeszközök bevonása a polgároktól betétekbe váltó- vagy egyéb értékpapírok ellenében, kivéve, ha a letét birtokosai igény szerint megkapják, és a betétes gyakorolja az e szabályzatban előírt egyéb jogokat fejezetek.
836. cikk. Banki betétmegállapodás formája
1. A banki betéti szerződést írásban kell megkötni.
A banki betéti szerződés írásbeli formáját akkor tekintik teljesítettnek, ha a betétet takarékkönyv, takarék- vagy betétigazolvány vagy más, a bank által a betétes részére kibocsátott dokumentum igazolja, amely megfelel az ilyen dokumentumokra vonatkozó jogszabályokban előírt követelményeknek, az ennek megfelelően kialakított banki szabályok és a banki gyakorlatban alkalmazott üzleti szokások ...
2. A bankbetét -szerződés írásbeli formájának be nem tartása a szerződés érvénytelenségét vonja maga után. Egy ilyen megállapodás semmis.
837. cikk A betétek típusai
1. A banki letéti szerződés a betétkibocsátás feltételeiről az első felszólításkor (lekötött betét), vagy a betéti bevallás feltételeiről jön létre a szerződésben meghatározott futamidő lejárta után (lekötött betét).
A szerződés rendelkezhet betétek bevezetéséről a visszatérés egyéb feltételeivel, amelyek nem mondanak ellent a törvénynek.
2. Bármilyen típusú betéti szerződés alapján a bank köteles a betét összegét vagy annak egy részét a betétes első kérésére kibocsátani, kivéve a jogi személyek által a szerződésben meghatározott egyéb megtérülési feltételek mellett elhelyezett betéteket. .
A megállapodás feltétele, hogy az állampolgár megtagadja az első kérésre letétbe helyezési jogot, semmis.
3. Azokban az esetekben, amikor a lekötött betéten kívüli határozott idejű vagy egyéb betétet a futamidő lejárta előtt vagy a banki betétszerződésben meghatározott egyéb körülmények bekövetkezése előtt visszaadják a betétesnek, a A letétet a bank a kamatok után fizetett kamat összegének megfelelő összegben fizeti ki, kivéve, ha a megállapodás eltérő kamatösszeget ír elő.
4. Azokban az esetekben, amikor a betétes nem köteles a lekötött betét összegének visszaadását a futamidő lejárta után, vagy a letéti összeget más megtérülési feltételek mellett - a megállapodásban előírt körülmények bekövetkezésekor, a megállapodás a lekötött betét feltételei alapján meghosszabbítottnak tekintendő, hacsak a megállapodás másként nem rendelkezik.
838. cikk. Letéti kamat
(1) A bank a betét összegére a bankbetét -szerződésben meghatározott összegben kamatot fizet a betétesnek.
Ha a megállapodás nem rendelkezik a kifizetett kamat összegére vonatkozó feltételről, a bank köteles aa 809. cikk (1) bekezdésea jelen kódexben.
2. Ha a banki betétszerződés másként nem rendelkezik, a banknak joga van a lekötött betétek után fizetett kamat összegét megváltoztatni.
Abban az esetben, ha a bank csökkenti a kamat összegét, az új kamatösszeget alkalmazzák a betétekre, amelyeket a kamatcsökkentésről szóló értesítést megelőzően, a megfelelő értesítés időpontjától számított egy hónap elteltével tettek meg, kivéve, ha ettől eltérően a megállapodás biztosítja.
3. A bank nem tudja egyoldalúan csökkenteni a betéti kamat összegét, amelyet a banki betétszerződés határoz meg, és amelyet az állampolgár egy bizonyos idő elteltével vagy a szerződésben előírt körülmények bekövetkezése után a kibocsátás feltételei alapján fizet. , ha a törvény másként nem rendelkezik. Az ilyen banki betétre vonatkozó, a bank és a jogi személy között kötött megállapodás értelmében a kamat összege nem módosítható egyoldalúan, hacsak törvény vagy megállapodás másként nem rendelkezik.
839. cikk A betét kamatának kiszámítása és kifizetése
1. A banki betét összegére vonatkozó kamatot a banki átvétel napját követő naptól a betétesnek történő visszatérítés napjáig kell számítani, beleértve, és ha azt más okból a betétes számlájáról terhelte. az elállás napját is beleszámítva.
(a 2005. 03. 21-i N 22-FZ szövetségi törvénnyel módosítva)
2. Ha a bankbetét -megállapodás másként nem rendelkezik, a bankbetét összegére vonatkozó kamatot a betétes kérésére minden negyedév lejárta után, a betét összegétől elkülönítve fizetik ki, és az ebben az időszakban nem kért kamat növeli a a betét összege, amelyre kamatot számolnak.
A letét visszatérítésekor az adott pillanatban felhalmozott összes kamatot meg kell fizetni.
840. cikk. A letét visszatérítésének biztosítása
(1) Az állampolgárok betéteinek a bank általi visszatérítését a jogszabályoknak megfelelően kötött kötelező betétbiztosítással kell biztosítani, és a törvényben meghatározott esetekben más módon.
(Az 1. záradék a 2003.12.23-i N 182-FZ szövetségi törvénnyel módosítva)
(2) A jogi személyek betéteinek bank általi megtérülését biztosító módszereket a banki betétszerződés határozza meg.
3. A bank a betéti szerződés megkötésekor köteles tájékoztatni a betétest a betét visszatérítésének biztonságáról.
4. Ha a bank nem tesz eleget a törvényben vagy a betéti szerződésben előírt kötelezettségeinek, hogy biztosítsa a betét visszatérítését, valamint a biztonság elvesztése vagy feltételeinek romlása esetén a betétesnek joga van követelni a bankkal a letét összegének azonnali visszaadását, a rá vonatkozó kamat megfizetését a szerinta 809. cikk (1) bekezdésepontját, valamint az okozott károk megtérítését.
841. cikk Harmadik felek pénzeszközöknek a betétes számlájára történő befizetése
Ha a bankbetét -szerződés másként nem rendelkezik, a bank által a betétes nevére harmadik felektől kapott pénzeszközök jóváírásra kerülnek a betétszámlán, feltüntetve a szükséges adatokat a betétszámláján. Ebben az esetben feltételezhető, hogy a betétes beleegyezett abba, hogy pénzeszközöket kap ilyen személyektől azáltal, hogy megadja nekik a szükséges adatokat a betétszámlán.
842. cikk. Hozzájárulás harmadik felek javára
1. A letét egy bizonyos harmadik személy nevében tehető meg a banknak. Ha a banki betétszerződés másként nem rendelkezik, az ilyen személy attól a pillanattól kezdve szerzi meg a betétes jogait, hogy e jogok alapján benyújtja a banknak az első követelését, vagy más módon fejezi ki szándékát, hogy ezeket a jogokat a banknak használja fel.
Az állampolgár nevének (19. cikk) vagy a jogi személy nevének (54. cikk) megjelölése, amely javára a letétet teszik, a megfelelő banki betétmegállapodás alapvető feltétele.
Semmis a banki letéti szerződés olyan állampolgár javára, aki a megállapodás megkötésekor meghalt, vagy olyan jogi személy, amely akkor nem létezik.
(2) Mielőtt egy harmadik fél kinyilvánítaná szándékát a betétes jogainak felhasználására, az a személy, aki banki letéti szerződést kötött, gyakorolhatja a betétes jogait az általa a betétszámlára elhelyezett pénzeszközök tekintetében.
(3) A harmadik fél javára kötött megállapodás szabályai (430. cikk) alkalmazandók egy harmadik fél javára szóló banki betétszerződésre, ha ez nem ellentétes e cikk szabályaival és a bankbetét lényegével.
843. cikk. Takarékkönyv
(1) Ha a felek megállapodása másként nem rendelkezik, az állampolgárral kötött banki letéti szerződés megkötését és a pénzeszközök letétbe helyezését a számláján megtakarítási könyvvel kell igazolni. A banki letéti szerződés rendelkezhet személyes megtakarítási könyv vagy bemutató takarékkönyv kiadásáról. A hordozó jelszava biztonság.
A megtakarítási könyvben a bank nevét és helyét a banknak meg kell jelölnie és igazolnia kell (54. cikk), ha pedig a letétet a fióktelephez, valamint a hozzá tartozó fiókjához teszik, a betéti számlaszámot, valamint a számlára jóváírt pénzeszközök összes összege, a számláról levont pénzösszegek és a számlán lévő pénzeszközök egyenlege a megtakarítási könyv banknak történő bemutatásakor.
Hacsak nem bizonyítják a betét eltérő állapotát, akkor a betétre vonatkozó, a megtakarítási könyvben feltüntetett adatok szolgálnak alapul a bank és a betétes közötti betéttel kapcsolatos elszámolásokhoz.
(2) A betét kibocsátását, annak kamatát és a betétes megbízásainak végrehajtását a betétszámláról más személyekre történő pénzátutalásra a bank a takarékkönyv bemutatása után végzi.
Ha a személyes megtakarítási könyv elveszik, vagy alkalmatlanná válik a bemutatásra, a bank a betétes kérelmére új takarékkönyvet állít ki számára.
Az elveszett bemutatói megtakarítási könyv szerinti jogok helyreállítását a bemutató értékpapírokra előírt módon kell végrehajtani (148. cikk).
844. cikk Megtakarítási (betéti) igazolás
1. A megtakarítási (betéti) igazolás biztonsági dokumentum, amely igazolja a banknak befizetett letét összegét, valamint a betétes (igazolástulajdonos) jogát arra, hogy a betétösszeget és a bizonyítványban meghatározott kamatot megkapja a kibocsátó banknál. tanúsítványt, vagy az edény bármelyik ágában. Vissza
1. A banki letét (letét) megállapodása értelmében az egyik fél (bank), amely elfogadta a másik féltől (betétes) kapott vagy érte kapott pénzt (letétet), vállalja, hogy visszatéríti a letét összegét és kamatot fizet a megállapodás által előírt feltételekkel és módon ... Ha a törvény másként nem rendelkezik, az állampolgári betétes kérésére a banknak letét és kamat kibocsátása helyett pénzt kell utalnia a betétes által megjelölt számlára.
2. A banki betétszerződést, amelyben a betétes állampolgár, közszerződésnek ismerik el ().
(3) A bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályokat (45. fejezet) kell alkalmazni a bank és a betétes közötti kapcsolatokra azon a számlán, amelyre a letétet elhelyezték, kivéve, ha e fejezet szabályai másként rendelkeznek, vagy a szerződés lényegéből következik. banki betéti szerződés.
Ha a törvény másként nem rendelkezik, a jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) lévő pénzeszközöket más személyekre átutalni.
(4) E fejezet bankokra vonatkozó szabályai vonatkoznak más hitelintézetekre is, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betéteket (betéteket) fogadnak el.
1. A bankbetét (betét) szerződés olyan megállapodás, amely szerint az egyik fél (bank), amely elfogadta a másik feletől (betétes) kapott vagy érte kapott összeget (betét), vállalja, hogy visszatéríti a letét összegét és kamatot fizetni rá a szerződésben előírt feltételekkel és módon.
A „betét” és a „betét” kifejezéseket tehát szinonimának tekintik, és azt a pénzösszeget jelentik, amelyet a bank kapott a betétestől vagy a betétes számára. Az Art. A banktörvény 36. pontja szerint a betét az Orosz Föderáció pénznemében vagy pénznemben elhelyezett pénz, amelyet az egyének helyeznek el a bevétel tárolása és megszerzése céljából. Ennek ellenére letétet (letétet) nemcsak magánszemély, hanem jogi személy is elhelyezhet.
2. A betéti szerződés megkötéséhez a betétes köteles benyújtani a banknak az Orosz Föderáció Központi Bankjának 28-I. Számú utasításában előírt dokumentumokat. A betétszámla megnyitása az ügyfél azonosítását követően történik meg a pénzmosás elleni küzdelemről szóló törvénynek megfelelően.
3. A bankbetét -szerződés értelmében a bank köteles a letéti összeget visszaadni és kamatot fizetni rá. A betétes nem vállal semmilyen ellenkötelezettséget. Így a szerződés valódi, megterhelő és egyoldalú. Ha a betétes állampolgár, akkor a megállapodást nyilvánosnak is el kell ismerni és az Art. 426 CC.
Bekezdéseivel összhangban. A Legfelsőbb Bíróság 7. számú határozatának 1–2. Pontja szerint a pénzügyi szolgáltatások nyújtására vonatkozó jogviszonyokra (beleértve a banki betétszerződést is, mivel nem kapcsolódnak a vállalkozói tevékenységek fogyasztók általi megvalósításához) a védelemről szóló törvény vonatkozik. a fogyasztói jogok azon részében, amely nem mond ellent a különleges jogszabályoknak. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy e törvény egyes rendelkezései ellentmondanak a banki betétszerződés lényegének, és nem alkalmazhatók rá. A fogyasztói jogok védelméről szóló törvény általános szabályait, amelyek a polgárok tájékoztatási jogáról, az erkölcsi kár megtérítéséről, az alternatív joghatóságról és a bírósághoz forduláskor az állami illetékek megfizetése alóli mentességről vonatkoznak, a bankbetétből eredő jogviszonyokra kell alkalmazni. megállapodás állampolgár részvételével. Az ilyen megállapodás feltételeinek megsértésének jogi következményeit a polgári és speciális banki jogszabályok határozzák meg (lásd: pontosítások "Az Orosz Föderáció" A fogyasztói jogok védelméről "szóló törvény alkalmazásával kapcsolatos kérdésekről, rendelettel jóváhagyva) az Oroszországi Légiközlekedési Minisztérium 1998. május 20 -i keltezésű N 160 // BNA 1999. 2. sz.).
A Központi Bank N 39-P rendeletének 4.5. Pontjával összhangban a bank nem jogosult a bank részvényeseit (résztvevőit) előnyben részesíteni a bank más ügyfeleivel szemben, azaz a pénzeszközök megszerzésének egyéb feltételeit kell megállapítani (magasabb kamatláb, gyakoribb tőkésítési időszak (felhalmozási kamat)). A bank minden ügyfele ugyanazokkal a feltételekkel helyezi el a pénzeszközöket, és joga van információt kapni a banktól a betétek típusairól és feltételeiről, a jelenlegi betéti szerződések feltételeiről.
4. A szakirodalomban szereplő bankbetét -szerződés jogi jellegét kétértelműen határozzák meg. 3. záradék megjegyzései Művészet. okot ad arra, hogy egyfajta bankszámlaszerződésnek tekintsük, mivel lehetővé teszi a bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályok alkalmazását a bank és a betétes közötti kapcsolatokra. Mindazonáltal úgy tűnik, hogy a fent említett norma a jog analógia útján történő alkalmazásáról rendelkezik, amely nemcsak a természetben azonosak, hanem a hasonló, hasonló kapcsolatok esetében is megengedett (Ptk. 6. cikk). A megnevezett szerződések hasonlósága az, hogy a betét számlanyitás útján fogadható el. De ez a számla nem egy bankszámla -típus, amelynek meghatározását az Art. 11 NC.
A magánszemélyek és jogi személyek számára letéti számla nyílik a hitelintézeteknél elhelyezett pénzeszközök elszámolására annak érdekében, hogy bevételhez jussanak az elhelyezett pénzeszközök összegére felhalmozott kamat formájában. Az ilyen számla megnyitásának alapja a banki betéti szerződés megkötése.
Tilos a jogot analógia útján alkalmazni a következő esetekben: ellentétes a törvény normáival vagy a banki betétszerződés lényegével. Így nem szabad átutalni a betéten lévő pénzeszközöket más személyekre, ha a betétes jogi személy. Ez a tilalom azzal magyarázható, hogy egy másik megállapodás - bankszámla - megkötésekor lehetőség van pénzátutalásra. A magánszemélyeknek nem kell bankszámlával rendelkezniük, így számukra nincs ilyen tilalom.
5. Általános szabály, hogy csak a bankok vonzhatnak pénzt a betétekhez. Cikk 4. pontja. A 834 nemcsak a bankoknak, hanem más hitelintézeteknek is biztosít jogot betétek elfogadására. Ez a rendelkezés jelenleg nem hatályos, mivel a banki jogszabályok nem teszik lehetővé, hogy pénzeszközöket vonjanak be betétekhez nem banki hitelintézetekhez. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2006. április 26-i N 129-I utasításának „A banki műveletekről és az elszámolási nem banki hitelintézetek egyéb tranzakcióiról, a nem banki hitelintézetek elszámolási kötelezettségeiről és 1.4. a betartását felügyelő Oroszországi Bank sajátosságai "(Bank Bulletin 2006. N 32) a nem banki elszámolási hitelszervezetek nem jogosultak arra, hogy magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközöket vonjanak be betétekhez.
1. A banki letét (letét) megállapodása értelmében az egyik fél (bank), amely elfogadta a másik féltől (betétes) kapott vagy érte kapott pénzt (letétet), vállalja, hogy visszatéríti a letét összegét és kamatot fizet a megállapodás által előírt feltételekkel és módon ... Ha a törvény másként nem rendelkezik, az állampolgári betétes kérésére a banknak letét és kamat kibocsátása helyett pénzt kell utalnia a betétes által megjelölt számlára.
2. A banki betétszerződést, amelyben a betétes állampolgár, közszerződésnek ismerik el (426. cikk).
(3) A bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályokat (45. fejezet) kell alkalmazni a bank és a betétes közötti kapcsolatokra azon a számlán, amelyre a letétet elhelyezték, kivéve, ha e fejezet szabályai másként rendelkeznek, vagy a szerződés lényegéből következik. banki betéti szerződés.
Ha a törvény másként nem rendelkezik, a jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) lévő pénzeszközöket más személyekre átutalni.
(4) E fejezet bankokra vonatkozó szabályai vonatkoznak más hitelintézetekre is, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betéteket (betéteket) fogadnak el.
1. A banki betéti szerződés valódi. Ezért a megkötésre vonatkozó írásbeli dokumentum mellett a betétesnek a letét összegét át kell utalnia a banknak. A letét összegének a bankba történő átutalására vonatkozó eljárást lásd a cikkhez fűzött megjegyzés 1. pontjában. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 836.
A banki betétszerződés megkötését egy betétszámla megnyitása kíséri, amelyhez a betéti összeget jóváírják. A betétszámla egy bank belső számviteli számlája, amelynek jellege eltér az ügyfél bankszámlaszerződés alapján nyitott bankszámlájától.
2. A bankbetét -szerződés egyoldalúan kötelező. A banki betétszerződés megkötése után a banknak három fő kötelezettsége van: a betét összegét a szerződésben előírt módon visszaadni, a kamat formájában kamatot fizetni neki a betétes igénybevételének teljes időtartama alatt. pénzeszközök, valamint a betétes számára biztosítékot nyújtani a betét visszaadására a törvényben előírt módszerek egyikén. Ha a szerződésben megállapított betét jogi rendszere ezt lehetővé teszi, akkor a bank köteles további betéteket is elfogadni a betétestől (a letét feltöltése).
A betétesnek nincs ellenkötelezettsége a bankkal szemben. Csak a bank fenti kötelezettségeinek megfelelő jogokkal rendelkezik.
3. Az 1. cikk (1) bekezdésével összhangban. 838. és Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikke értelmében a bank köteles kamatot fizetni a betétesnek. Így a bankbetét -szerződés nehézkes.
4. A kommentált cikk (2) bekezdése elismeri a banki betéti szerződést, amelyben a betétes állampolgár, közszerződést. Ezért az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve által előírt következmények.
Először is, a banknak nincs joga megtagadni az állampolgártól a letét elfogadását a következő feltételek mellett: a) az alapító okiratok és az engedély alapján a banknak joga van takarékműveleteket végrehajtani; b) a betét elfogadása nem sérti az Oroszországi Bank által megállapított jogszabályokat és kötelező gazdasági előírásokat; c) a bank gazdasági vagy egyéb okok miatt nem függesztette fel a lakosság további letétbefogadását; d) a bank rendelkezik a letét elfogadásához szükséges termelési és technikai képességekkel (ingyenes pénztárak, tágas műtők stb.); e) nincs más ok, amely megfosztaná a bankot a betét elfogadásának lehetőségétől. Ha a fenti körülmények fennállása esetén a bank megtagadta a letét elfogadását, az állampolgárnak joga van a bírósághoz fordulni, azzal a követeléssel, hogy kényszerítsen egy banki betétszerződést a feltételekkel, amelyeket a többi betétesnek ajánl. bank, valamint a bank szerződéskötésből való kitérése által okozott veszteségek behajtása. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 426. cikke alapján ebből következik, hogy a bíróság csak egy esetben utasíthatja el az ilyen követelés kielégítését: a hitelintézet nem tudta elfogadni a letétet. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek Plénumának és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénumának 1996. július 1 -i állásfoglalása N 6/8 "Néhány kérdésről, amelyek a az Orosz Föderáció első polgári törvénykönyve "előírja, hogy kereskedelmi szervezet (jelen esetben bank), a bizonyítási teher az ilyen lehetőség hiányában rejlik.
———————————
Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága értesítője. 1996. 9. sz.
A bank azon jogát, hogy megtagadja az ügyfelektől a letét elfogadását, törvény vagy más jogi aktus is előírhatja. Például a bank köteles megtagadni a banki betétszerződés megkötését az 5. cikk (5) bekezdésében meghatározott esetekben. A 2001. augusztus 7-i szövetségi törvény 7. sz. N 115-FZ "A bűnözésből származó bevételek legalizációjának (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről".
Ezenkívül a bank köteles megtagadni a betétestől az új betét elfogadását, ha az Art. Az Oroszországi Bankról szóló törvény 75. cikke szerint az Orosz Föderáció Központi Bankja bizonyos mértékű befolyást alkalmazott rá korlátozások formájában, amelyek korlátozták a pénzeszközök állampolgári betétekhez való vonzását.
Másodszor, a megállapodás megkötésekor a banknak nincs joga előnyben részesíteni egyes betéteseket másokkal szemben, például magasabb kamatot vetni a banki alkalmazottak betéteire (összehasonlítva más állampolgárok betéteivel). Ez a szabály azonban csak az azonos feltételek mellett átutalt betétekre vonatkozik. A bank a szerződések futamidejétől, a betétek összegétől és megtérülésük feltételeitől függően differenciálhatja kamatlábát.
5. A jogi személyekkel kötött banki letéti szerződés nem nyilvános, ezért az erre vonatkozó korlátozások nem érvényesek.
6. Az Orosz Föderáció Fegyveres Erői Plénuma 1994. szeptember 29 -i N 7 „A fogyasztói jogok védelmével kapcsolatos ügyek bírósági vizsgálatának gyakorlatáról” 1999. december 20 -i állásfoglalásának 1. pontjával összhangban ( az 1999. december 17 -i szövetségi törvény N 212 -FZ "Az Orosz Föderáció" Fogyasztói jogok védelméről szóló törvényének módosításáról és kiegészítéseiről "közzétételének időpontja, a fogyasztóvédelmi jogszabályok által szabályozott kapcsolatok egy banktól származhatnak betéti szerződés, amelyben a betétes állampolgár.
A Rospotrebnadzor 2005. március 11-i leveléből N 0100 / 1745-05-32 "A fogyasztói jogok védelméről szóló tájékoztató anyagok irányáról" következik, hogy az Orosz Föderáció 1992. február 7-i törvényének általános szabályai N 2300-1 "A fogyasztói jogok védelméről" (a továbbiakban: a fogyasztói jogok védelméről szóló törvény) a polgárok információszolgáltatási jogáról, az erkölcsi kár megtérítéséről, az alternatív joghatóságról és az állami díjak megfizetése alól. A megállapodás feltételeinek megsértésének jogi következményeit az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve és a különleges banki jogszabályok határozzák meg.
———————————
Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye. 1996. N 3. cikk. 140.
7. A bankbetét -szerződésben részt vevő felek a bank és a betétes.
A bank betétesei lehetnek magánszemélyek és jogi személyek - rezidensek és nem rezidensek egyaránt.
Vminek megfelelően . Ha azonban a 14 és 18 év közötti kiskorú bankbetétjéhez szükséges pénzeszközöket nem maga a kiskorú, hanem egy másik személy (például nagymama) fizette be, akkor a kiskorúnak joga van rendelkezni az ilyen letétbe helyezése általános alapon.
A bankbetét-szerződés másik fele bank vagy nem banki hitelintézet (lásd a Polgári Törvénykönyv 835. cikkének kommentárját).
8. Az Art. Az 1990. december 2-i szövetségi törvény N 395-1 "A bankokról és a banki tevékenységekről" 30. cikke (a továbbiakban: a bankokról szóló törvény) 30. pontja értelmében az ügyfeleknek joguk van tetszőleges számú betétszámlát nyitni, bármilyen pénznemben. Következésképpen a betétes korlátlan számú banki betéti szerződést köthet különböző bankokkal és ugyanazzal a bankkal.
———————————
Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye. 1996. N 6. cikk. 492.
9. A banki betéti szerződés lényeges feltétele a tárgya, amelyet úgy kell érteni, mint a bank intézkedése, hogy a letétbe helyezett összeget visszaadja a betétesnek az esedékes kamatokkal együtt.
A harmadik fél javára szóló banki betétmegállapodás lényeges feltételei, amelyet egy új betétszámla megnyitása kísér, az állampolgár tárgya és neve, vagy annak a jogi személynek a neve, amely javára a hozzájárulást teljesítik. (Polgári Törvénykönyv 842. cikke).
A befizetés rubelben és devizában is történhet.
A külföldi illetőségű és a nem rezidensek rubelbetétei letétbe helyezésének eljárását a 2003. december 10-i szövetségi törvény N 173-FZ "A pénznemszabályozásról és a valutaellenőrzésről" (a továbbiakban: a pénznemszabályozásról szóló törvény) szabályozza. Előírja, hogy a rezidenseknek joguk van korlátozás nélkül devizabetéteket nyitni az engedélyezett bankokban (a 9. cikk (2) bekezdése, (3) bekezdése), valamint a nem rezidens bankokban, az adóhatóságok kötelező utólagos bejelentésével (1. és 2. bekezdés) a devizaszabályozásról szóló törvény 12. cikkének).
———————————
Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye. 2003. N 50. Art. 4859.
Az Orosz Föderáció területén a nem rezidenseknek joguk van az Orosz Föderáció Központi Bankja által megállapított eljárásnak megfelelően devizában és az Orosz Föderáció pénznemében elhelyezett bankbetéteket csak az arra felhatalmazott bankokban megnyitni (cikk. A pénznemszabályozásról szóló törvény 13. cikke).
10. A letét visszaadására vonatkozó kötelezettséget a banknak a megállapodás feltételeinek megfelelően kell teljesítenie, figyelembe véve a kommentált cikk (3) bekezdésének követelményeit és az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 861. cikke. A letét visszautalása magánszemély számára történhet készpénzben és banki átutalással is. Ezenkívül a betétes megbízást adhat a letét összegének harmadik fél számlájára történő átutalására. Egy jogi személynek - a betétesnek - a banknak joga van a betét összegét csak úgy visszaadni, hogy átutalja az ügyfélhez tartozó folyószámlák egyikére.
A banki kötelezettség teljesítésének sajátosságairól a lekötött betét, az állampolgár-vállalkozó letét és a devizabetét összegének visszaadására vonatkozó kötelezettségét lásd az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837.
11. A letét idő előtti visszafizetése és a kamatfizetés esetén a bankot a betétes felelősségre vonhatja az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. cikke (lásd például a Távol-keleti kerület FAS 2009. december 28-i állásfoglalását N F03-7659 / 2009). A választottbírósági gyakorlat azonban gyakran lehetővé teszi az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve meghatározott cikkében előírt kamatok felhalmozását csak a tőketartozás összegére (azaz a letét összegére). Más személyek pénzeszközeinek felhasználása után nem kell kamatot fizetni a letét felhasználásáért járó kamat összegére, kivéve, ha törvény másként rendelkezik (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 1998. május 19 -i állásfoglalásai N 129 /98, 1998. február 10 -i N 6638/97). Külföldi pénznemű betét idő előtti visszaadása esetén az Oroszországi Bank refinanszírozási kamatát (a Polgári Törvénykönyv 395. cikkének 1. pontja) nem lehet alkalmazni, mivel azt csak rubelügyletekre határozzák meg. Az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek Plénuma és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénuma 1996. július 1 -i N 6/8 határozatának 52. bekezdésével összhangban az ebben beszedendő kamatok összege Az ügyet a felperes által a hitelező székhelyén lévő egyik vezető bank bizonyítékaként benyújtott igazolás alapján állapítják meg, amely megerősíti az általa a rövid lejáratú devizahiteleken alkalmazott kamatlábat. Jelenleg az Orosz Központi Bank közzéteszi a rövid lejáratú devizahitelek átlagos kamatát a Bank of Russia Bulletinben. A kamatgyűjtés mellett az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395. cikke értelmében a betétes a szerződéses kötelezettségei megszegése által okozott banki veszteségekből, a kifizetett kamatok kiegyenlítésével téríthet meg (a Polgári Törvénykönyv 395. cikkének 2. pontja).
12. A banki betétszerződés történelmi fejlődésének folyamata során önálló szerződéses struktúrát választottak el tőle, amelyet ma bankszámlaszerződésnek hívnak, és amelyet a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. cikke.
Tekintettel e szerződéses típusok kapcsolódó jellegére, a jogalkotó megengedte a Ch. 45. A Polgári Törvénykönyv az Orosz Föderáció a banki betétszerződés szerinti kapcsolatokra, kivéve, ha a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 44. cikke, és nem következik a banki betétszerződés lényegéből (a kommentált cikk 3. pontja). Példa a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. cikke a banki betétszerződés alapján fennálló kapcsolatokra vonatkozóan lásd az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837.
13. Jelenleg a banki betétszerződés és a bankszámlaszerződés önálló szerződéses struktúrák, amit megerősít, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve külön fejezeteket tartalmaz ezekről a megállapodásokról. Jogi rendszerük különbségeit a külön jogszabályok és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve általános részének következő normái is meghatározzák.
Először is az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 208. cikke értelmében az elévülési idő nem vonatkozik csak a betétesek követeléseire a banknál a betétek kibocsátása érdekében. A bírói gyakorlat szerint az elévülési idő nem vonatkozik az állampolgárok követeléseire sem az ilyen betétek után fizetendő kamatokra, sem a büntetésekre (Az RF Fegyveres Erők 2005. november 15-i meghatározása az N 45-B05-42. Sz. Ügyben).
A bankszámla -szerződésekre nincs hasonló rendelkezés.
Másodszor, az alpont különös rendelkezésével összhangban. 3. o. 2 art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 26. cikke értelmében a 14 és 18 év közötti kiskorúaknak jogukban áll a vagyonkezelőik beleegyezése nélkül hozzájárulni a hitelintézetekhez és rendelkezni azokról. Következésképpen a bankszámlaszerződés megkötését és elidegenítését a kiskorúak meghatározott kategóriájának kell elvégeznie általános módon, azaz a vagyonkezelők beleegyezésével.
14. A banki betétszerződés és a bankszámlaszerződés közötti fent említett hasonlóságok és különbségek ahhoz vezetnek, hogy meg kell határozni a megkülönböztetésükhöz szükséges kritériumot, amelyet a kommentált cikk (3) bekezdéséből következően a „lényeg a banki betéti szerződés ”. E kifejezés jelentésének tisztázása a jog helyes alkalmazásának előfeltétele. Ennek a problémának a megoldását bonyolítja az a tény, hogy a letét elfogadása betétszámla nyitásával jár. Ezért a fent megfogalmazott probléma gyakran a betétszámla és a bankszámla megkülönböztetésében rejlik.
A gazdasági elmélet szerint a banki betétszerződés értelmében a készpénz nélküli elszámolási műveletek nem engedélyezettek, kivéve a készpénz nélküli betéti és betét-visszatérítési műveleteket.
Ami a jogi személyek betéteit illeti, ennek a kritériumnak a jogalkotó csak részben felel meg. Bekezdésének megfelelően. 2 a kommentált cikk 3. pontja szerint a jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) lévő pénzeszközök átutalására más személyekre. Ezért a számításokra vonatkozó szabályokat a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. cikke nem alkalmazandó a jogi személyekkel kötött banki letéti megállapodás szerinti jogviszonyokra. Betétes - jogi személy nem utasíthatja a bankot, hogy utalja át a letét összegét egy harmadik fél számlájára.
Más esetekben a jogszabályban és a gyakorlatban is folyamatosan megsértik a bankbetétszerződés és a bankszámlaszerződés megkülönböztetésének meghatározott kritériumát, ami a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. cikke a banki betétszerződés alapján fennálló kapcsolatokról.
Először is, számos állami hatóság leírja betéteinek összegét részben vagy egészben a jogi személyek vagy egyéni vállalkozók betétszámláiból, hogy kifizesse a költségvetés felé fennálló tartozásait. Az ilyen műveleteket vagy a bankszámlaszerződés (adó- és vámhatóságok) végrehajtásakor használt rendes beszedési megbízások alapján, vagy elszámolási dokumentum nélkül hajtják végre, de hasonló mechanizmust alkalmaznak a pénzeszközök számláról való terhelésére (végrehajtók). A jogalkotó néha kifejezetten engedélyezi az ilyen ügyleteket. Tehát az Art. 5. részével összhangban. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 46. pontja szerint az adót nem szedik be az adózó (adóügynök) letéti számlájáról, ha a letéti szerződés még nem járt le. Ha az említett megállapodás fennáll, az adóhatóságnak joga van utasítani a bankot, hogy a letéti számláról az átutalást az adózó (adóügynök) folyószámlájára (folyószámlájára) utalja, ha a ekkor az adóhatóság végzését e banknak küldte adóátutalás céljából.
Más esetekben nincs rendelkezés arra vonatkozóan, hogy a hatóság milyen joggal írhat le pénzt a betétszámláról. Mindazonáltal a jogalkotó által biztosított jogot arra, hogy bármely bankszámláról lerója az adósságokat, a gyakorlatban gyakran túl tágul értelmezik, ami lehetővé teszi indokolatlan felvételét az ilyen számlák és betétszámlák közé (a Polgári Törvénykönyv 351. cikke; a szövetségi szövetség 70. cikke). 2007. október 2 -i törvény N 229 -FZ "A végrehajtási eljárásokról" (a továbbiakban: a végrehajtási eljárásokról szóló törvény)). Ellentétben az adóhatóságokkal, akiknek a lekötött betét összegének leírási joga a lejárat pillanatára korlátozódik, a vámhatóságok és a végrehajtók-végrehajtók a lejárati dátumuk megvárása nélkül írják le a betéteket.
———————————
Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye. 2007. N 41. Art. 4849.
Úgy tűnik, hogy az ilyen cselekedetek nem lényegükben, hanem formájukban ésszerűtlenek. Le lehet zárni bármely ingatlant, azonban az ilyen behajtás módszereinek megválasztása az adós vagyonának típusától függően eltérő lehet. Az adós betétszámláin (a bankszámláival szemben) nincs pénzeszköz, így a betét összege nem terhelhető rendes elszámolási dokumentumok alapján.
A bankban elhelyezett betét a betétes követelésének jogát jelenti a bankkal szemben a visszatérítéssel együtt, az esedékes kamatokkal együtt. Ezért ésszerűbb a betét beszedése az Art. Művészet. A végrehajtási eljárásról szóló törvény 75. és 76. pontja.
Másodszor, a gyakorlatban megpróbálták kiterjeszteni az 1. cikk (1) bekezdésében meghatározott követelményeket. 86. § -a értelmében az Oroszországi Adótörvénykönyvben foglaltak szerint bankszámla -szerződés, amely kötelezi a bankot, hogy tájékoztassa az adóhatóságokat a szervezet, egyéni vállalkozó számlanyitásáról vagy zárásáról a megfelelő nyitás vagy zárás napjától számított öt napon belül. egy ilyen számla. A bírói gyakorlat indokolatlannak ismerte el az adóhatóság ezen álláspontját, mivel a betétszámla nem felel meg a bankszámla Art. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 11. cikke, és a bank nem ismerte el, hogy köteles tájékoztatni az adóhatóságokat a betétszámla megnyitásáról (a Kelet-szibériai kerület FAS 2003. február 27-i állásfoglalása az N A19- 2553 / 02-21-26-F02-348 / 03-C1) ...
15. Az állampolgárral kötött banki letéti szerződés jogi rendszere közel azonos a bankszámlaszerződés jogi rendszerével. Például az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 843. cikke lehetővé teszi az elszámolási műveletek korlátozott listájának végrehajtását az állampolgárok betétein, nevezetesen a pénzeszközök átutalását a betétszámláról más személyekre. Ebből következik, hogy a polgárok betéteire banki átutalás engedélyezett. Megengedett a pénzeszközök átutalása a polgárok hozzájárulására, harmadik felek kezdeményezésére (Polgári Törvénykönyv 841. cikke).
16. A kommentált cikk 4. pontja lehetővé teszi, hogy ne csak a bankok, hanem más hitelintézetek kössenek banki betétszerződést. A nem banki hitelszervezetek összes ismert típusa közül csak a nem banki betéti hitelszervezetek jogosultak jogi személyek betéteinek vonzására az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2001. szeptember 21-i rendeletével összhangban N 153- P "A betéti és hitelügyletekkel foglalkozó nem banki hitelszervezetek tevékenységének prudenciális szabályozásának sajátosságairól". A nem banki hitelintézetek nem jogosultak arra, hogy magánszemélyektől betéteket vonjanak be.
———————————
Orosz Bank Közlönye. 2001. N 60.
1. A banki letét (letét) megállapodása értelmében az egyik fél (bank), amely elfogadta a másik féltől (betétes) kapott vagy érte kapott pénzt (letétet), vállalja, hogy visszatéríti a letét összegét és kamatot fizet a megállapodás által előírt feltételekkel és módon ...
2. A banki betétszerződést, amelyben a betétes állampolgár, közszerződésnek ismerik el (426. cikk).
(3) A bankszámlaszerződésre vonatkozó szabályokat (45. fejezet) kell alkalmazni a bank és a betétes közötti kapcsolatokra azon a számlán, amelyre a letétet elhelyezték, kivéve, ha e fejezet szabályai másként rendelkeznek, vagy a szerződés lényegéből következik. banki betéti szerződés.
A jogi személyek nem jogosultak betétekben (betétekben) lévő pénzeszközöket más személyekre átutalni.
(4) E fejezet bankokra vonatkozó szabályai vonatkoznak más hitelintézetekre is, amelyek a jogszabályoknak megfelelően jogi személyektől betéteket (betéteket) fogadnak el.
1. A banki betétszerződés a kölcsönszerződés banki változatából alakult ki, amelyben a hitelező volt a betétes, a hitelfelvevő pedig a bank.
2. A bank betétesei lehetnek magánszemélyek és jogi személyek - rezidensek és nem rezidensek az Orosz Föderációban.
Cikk (2) bekezdésével összhangban. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 26. cikke szerint a 14 és 18 év közötti kiskorúaknak jogukban áll önállóan, szüleik, örökbefogadó szüleik és vagyonkezelőjük hozzájárulása nélkül hozzájárulni a hitelintézetekhez és rendelkezni azokról.
3. A betéteket rubelben és devizában is lehet tenni.
A rezidensek és a nem rezidensek devizabetétek, valamint a nem rezidensek rubelbetéteinek befizetésének eljárását a devizarendeletről szóló törvény szabályozza. Elsősorban azt írja elő, hogy a lakosoknak joguk van korlátozás nélkül devizabetéteket nyitni az engedélyezett bankokban (a 9. cikk (2) bekezdése, (3) bekezdése), a Gazdasági Szervezet tagjaként működő külföldi államok területén található bankokban is. Együttműködés és fejlesztés (OECD) vagy a pénzmosással foglalkozó pénzügyi cselekvési munkacsoport (FATF). Az Oroszországi Központi Bank által megállapított eljárásnak megfelelően 2007. január 1 -jéig a lakosok külföldi bankokban és más országokban is betéteket tehetnek. A pénznemkorlátozások az utóbbi esetben csak az ilyen betét előzetes regisztrálására vonatkozó szabály betartásával fejezhetők ki. A rezidens jogi személyeknek joguk van devizaügyleteket végrehajtani az Orosz Föderáció területén kívüli betétekre jóváírt pénzeszközökkel, korlátozások nélkül, kivéve a rezidensek közötti valutaügyleteket. Magánszemélyek - a lakosoknak korlátozás nélkül joguk van devizaügyleteket végrehajtani, amelyek nem kapcsolódnak a vagyonátruházáshoz és a szolgáltatások nyújtásához az Orosz Föderáció területén, az Orosz Föderáción kívüli bankokban nyitott betétekre jóváírt pénzeszközök felhasználásával (cikk. 12). Az Orosz Föderáció területén a nem rezidenseknek joguk van az Orosz Központi Bank által megállapított eljárásnak megfelelően devizában és az Orosz Föderáció pénznemében elhelyezett banki betéteket csak engedélyezett bankokban megnyitni (13. cikk) .
4. Mivel az állampolgárral kötött banki letéti szerződés nyilvános (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 426. cikke), a banknak nincs joga megtagadni tőle a betét elfogadását a következő feltételek mellett: a) az alapító okiratok és az engedély, a banknak joga van takarékműveleteket végrehajtani; b) a letét elfogadása nem vezet a jogszabályok és a CBR által megállapított kötelező gazdasági normák megsértéséhez; c) a bank gazdasági vagy egyéb okok miatt nem függesztette fel a lakosság további letétbefogadását; d) a bank rendelkezik a letét elfogadásához szükséges termelési és technikai képességekkel (ingyenes pénztárak, tágas műtők stb.); e) nincs más ok, amely megfosztaná a bankot a betét elfogadásának lehetőségétől. Ha a fenti körülmények fennállása esetén a bank nem volt hajlandó elfogadni a letétet, az állampolgárnak joga van a bírósághoz fordulni, azzal a követeléssel, hogy kényszerítsen egy banki betétszerződést, a feltételekkel, amelyeket más betéteseknek kínálnak. bankot, valamint megtéríti a banknak a megállapodás megkötése alól való kitérése okozta veszteségeket. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 426. cikke alapján ebből következik, hogy a bíróság csak egy esetben utasíthatja el az ilyen követelés kielégítését: a hitelintézet nem tudta elfogadni a letétet. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek Plénuma és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága N 6/8 határozata előírja, hogy a kereskedelmi szervezet (ebben az esetben a bank) viseli a terhet. bizonyítja az ilyen lehetőség hiányát.
A megállapodás megkötésekor a banknak nincs joga előnyben részesíteni egyes betéteseket másokkal szemben, például magasabb kamatot felszámítani a banki alkalmazottak betéteire (összehasonlítva más állampolgárok betéteivel). Ez a szabály azonban csak az azonos feltételek mellett elhelyezett betétekre vonatkozik. A bank a szerződések futamidejétől, a betétek összegétől és megtérülésük feltételeitől függően differenciálhatja kamatlábát.
5. Az RF Fegyveres Erők 7. plenáris ülésének határozatának 1. pontjából következik, hogy 1999. 12. 20 -tól (az Orosz Föderáció törvényének módosításáról és kiegészítéseiről szóló szövetségi törvény közzétételének időpontjáról) Fogyasztói jogok "1999. november 17 -én kelt") a fogyasztói jogok védelmére vonatkozó szabályozott jogszabályok olyan bankbetét -szerződésből származhatnak, amelyben a betétes állampolgár.
6. A letét elfogadását betétszámla nyitása kíséri. Ezért a bankszámlaszerződés vonatkozó szabályai a bank és a betétes közötti kapcsolatra vonatkoznak, kivéve, ha a Ch. 44. és nem következik a banki betétszerződés lényegéből. Például egy jogi személlyel kötött banki letéti szerződés (szemben a bankszámlaszerződéssel) nem teszi lehetővé áruk (munka, szolgáltatások) elszámolási tranzakcióit. Ezért a számításokra vonatkozó szabályokat a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 45. cikke nem alkalmazandó a jogi személyekkel kötött banki letéti megállapodás szerinti jogviszonyokra. Betétes - jogi személy nem utasíthatja a bankot, hogy utalja át a letét összegét egy harmadik fél számlájára. Ez a rendelkezés nem fosztja meg a betétest attól a lehetőségtől, hogy átruházza egy harmadik személyre azt a jogát, hogy követelje a banktól a letét megfizetését az átruházási megállapodás alapján, kivéve, ha természetesen ilyen megállapodás jön létre e tilalom megkerülése érdekében (10. cikk az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve). (Lásd még: Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 2000. február 29 -i határozata N 6041/97 (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Értesítője, 2000, N 6).) A állampolgárral kötött banki letéti szerződés majdnem megegyezik a bankszámlaszerződés jogi rendszerével. Például az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 843. cikke lehetővé teszi az elszámolási tranzakciók korlátozott listájának végrehajtását az állampolgárok betéteire, nevezetesen a pénzeszközök átutalását a betétszámláról más személyekre. Ebből következik, hogy a polgárok betéteire banki átutalás engedélyezett. Ebben az esetben azonban az ilyen átutalások az egyik lehetséges lehetőséget jelentik a letét visszaadására az ügyfél kérésére. Megengedett a pénzeszközök átutalása a polgárok hozzájárulására, harmadik felek kezdeményezésére (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 841. cikke). Az állampolgárok betéteire vonatkozó beszedési műveletek végrehajtása ellentmond a bankbetét jogi és gazdasági jellegének. Különösen a polgárok betéteinek nem szabad megengedni a pénzeszközök vitathatatlan vagy elfogadás nélküli leírását (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 854. cikkének 2. pontja), beleértve. a betétes és partnere közötti megállapodásban meghatározott esetekben (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 847. cikkének 2. pontja).
7. A lekötött banki betéti szerződés olyan csatlakozási megállapodás, amelynek feltételei az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428. cikkét a bank szabványos formában határozza meg (az Orosz Föderáció Alkotmánybíróságának 1999. február 23-i állásfoglalásának 4. pontja N 4-P "A az 1996. február 3 -i "A bankokról és a banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény 29. cikkének második részének rendelkezése O.Yu.Veselyashkina, A.Yu.Veselyashkina és NP Lazarenko polgárok panaszaival (SZ RF, 1999, No. 10. cikk, 1254. cikk)).
8. Az Art. A banktörvény 30. cikke szerint az ügyfeleknek joguk van tetszőleges számú betétszámlát nyitni, bármilyen pénznemben.
9. A letét visszaadására vonatkozó kötelezettséget a banknak a megállapodás feltételeinek megfelelően, és az Art. 3. bekezdés követelményeinek figyelembevételével kell teljesítenie. 834. és Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 861. cikke. A letét visszautalása magánszemély számára történhet készpénzben és banki átutalással is. Ezenkívül a betétes megbízást adhat a letét összegének harmadik fél számlájára történő átutalására. Egy jogi személynek - a betétesnek - a banknak joga van a betét összegét csak úgy visszaadni, hogy átutalja az ügyfélhez tartozó folyószámlák egyikére. Az elévülési idő nem vonatkozik a betétesek követeléseire a banknál a betétek kibocsátása érdekében (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 208. cikke).
A gyakorlatban az a probléma merült fel, hogy meghatározzák a fizetési pénznemet, amikor visszaküldik a betétes által devizában betétet. A bankválság idején egyes bankok nem devizát, hanem annak fizetési napon számított rubel -egyenértékét kezdték vissza betéteseikhez. Tettük alátámasztására hivatkoztak az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 140. cikke, amely szerint a rubel az egyetlen törvényes fizetőeszköz az Orosz Föderáció területén. Vagyis a bankok nem voltak hajlandóak visszafizetni a betétet devizában, helyette "törvényes fizetőeszközt" kínálva. Ez az álláspont megalapozatlan. Cikk (3) bekezdése szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 317. cikke értelmében a deviza, valamint a fizetési dokumentumok használata az Orosz Föderáció területén kötelezettségekre történő elszámoláskor megengedett a törvényben meghatározott esetekben, módon és feltételek mellett. az előírt módon. Az Orosz Föderáció területén történő elszámoláshoz a deviza felhasználásának eseteit a devizajogszabályok határozzák meg. Alpontjának megfelelően. 2. o. 3. cikk A deviza -szabályozásról szóló törvény 9. cikke értelmében a rezidenseknek korlátozás nélkül joguk van devizaműveleteket végrehajtani a banki betétekhez és a rezidensek bankbetéteiből származó pénzeszközök fogadásához (igény szerint és meghatározott időtartamra). Következésképpen, ha a felek jogszerűen állapodtak meg egy bizonyos devizában történő elszámolásról, és az ilyen kötelezettség önkéntes teljesítése nem mond ellent a devizajogszabályoknak, a bíróságnak a felperes kérésére ebben a devizában kell behajtania a megfelelő tartozást (Záradék A Valutaszabályozásra és a valutakontrollra vonatkozó jogszabályok alkalmazásával kapcsolatos vitás választottbíróságok mérlegelési gyakorlatának felülvizsgálatának 10. szakasza, amelyet az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 2000. 05. 31 -i tájékoztató levele hagyott jóvá. N 52. (Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Értesítője, 2000, N 7)). Külföldi pénznemben kötött banki betétszerződés esetén a bank kötelezettségének megfelelő teljesítése abból áll, hogy visszatéríti a betétet devizában. Ezért a törvényes fizetőeszközre vonatkozó szabály ebben az esetben nem alkalmazható, mivel nem tagadja meg a kötelezettség megfelelő teljesítésének elvét. Az általános hatáskörű bíróságok hasonló állásponthoz ragaszkodnak. A Moszkvai Városi Bíróság Elnökségének 2000. 25. 05 -i határozatában arra a következtetésre jutottak, hogy a banknak teljesítenie kell azon kötelezettségét, hogy a letétet abban a pénznemben kell visszatérítenie, amelyben a letétet tették (Bulletin of the RF Armed Forces, 2000, N 11).
10. A bank devizakötelezettségét a betét visszaadására csak egy esetben tudja a rubel helyettesíteni.
Az Art. A banktörvény 20. cikke a hitelintézet banki engedélyének visszavonásától kezdve a hitelintézet devizában fennálló kötelezettségeit rubelben számolja el a hitelintézet engedélyének visszavonásának napján érvényes orosz árfolyamon. Az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek az RFPI99-551 Polgári Törvénykönyve 1999. december 2-án hozott határozata értelmében (Az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek Értesítője, 2000, No. A banktörvény 20. cikke csak a bank deviza -kötelezettségeinek elszámolására vonatkozó eljárást szabályozza az engedély visszavonása után. A törvény azonban nem tartalmaz normát a bank hitelezőinek kifizetett összegekre vonatkozóan az engedély visszavonásának napján érvényes átváltási árfolyam alapján a bankbetétből eredő kötelezettségek tekintetében. Eközben az engedély visszavonása következtében a hitelintézet nemcsak a rubeltől, hanem a deviza banki engedélytől is megfosztott. Ezért nem tud devizában elszámolni a betétesekkel. Ezért a betétek visszaadását csak rubelben kell elvégezni.
Az Art. A csődtörvény 4. cikke. Előírja, hogy a monetáris kötelezettségek devizában kifejezett összetételét és összegét rubelben határozzák meg az Oroszországi Központi Bank által a megfelelő kötelezettség teljesítésének határidejét követő csődeljárás bevezetésének napján megállapított árfolyamon. .
11. Az 1. cikk (1) bekezdésével összhangban. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 64. cikke szerint az állampolgári betétesek követeléseit a bankok vagy más hitelintézetek felszámolása során eleget kell tenni.
12. A betét idő előtti visszaadása esetén a bankot a betétes felelősségre vonhatja az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. cikke. A választottbírósági gyakorlat azonban csak az tőketartozás összegére (azaz a letét összegére) teszi lehetővé az általa előírt kamatok felhalmozását. Más személyek pénzeszközeinek felhasználása után nem kell kamatot fizetni a letét felhasználásáért járó kamat összegére, kivéve, ha törvény másként rendelkezik (az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 02.02.10., N 6638/ 97. és 19.05.98 N 129/98).
A betét időben történő visszatérítésére vonatkozó feltétel megsértése esetén a betétesnek joga van a betétekért kártérítést kapni a betétbiztosítási törvényben előírt módon, és tájékoztatja a betétbiztosítási ügynökséget a bank késedelmének tényéről. letéti kötelezettségeinek teljesítése (az említett törvény 7. cikke).
13. A kommentált cikk 4. pontja lehetővé teszi, hogy ne csak a bankok, hanem más, nem banki hitelintézetek is kössenek banki betétszerződést. Az Art. A banktörvény 1. cikke értelmében a nem banki hitelintézet jogosult bizonyos banki műveletek végrehajtására, amelyek megengedett kombinációit az Orosz Központi Bank állapítja meg. A nem banki hitelszervezetek összes ismert típusa közül csak a nem banki betéthitel-szervezetek jogosultak jogi személyek betéteinek vonzására a 2001. szeptember 21-i központi banki rendelettel N 153-P "A a betéti és hitelműveleteket végző nem banki hitelszervezetek tevékenységének prudenciális szabályozása "(Bulletin Bank of Russia, 2001, N 60).
A nem banki hitelintézetek nem jogosultak arra, hogy magánszemélyektől betéteket vonjanak be. A 2003. december 23-i szövetségi törvény N 181-FZ "A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény módosításáról és kiegészítéseiről" (SZ RF, 2003, N 52. (I. rész), 5033. cikk) bejegyzése óta 2003. december 27 -én csak azok a bankok jogosultak betéteket vonni magánszemélyektől, akik egyszerre két feltételnek felelnek meg: rendelkeznek az Oroszországi Központi Bank megfelelő engedélyével, és részt vesznek a magánszemélyek betétbiztosítási rendszerében a Betétbiztosítás (lásd a 835. cikkhez fűzött megjegyzéseket).
14. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1128 cikke szerint az állampolgárok bankokban elhelyezett betéteit örökbe lehet hagyni, vagy általánosan, vagy végrendeleti úton, annak a banknak a fiókjában, amelyben ez a számla található (írásban). 1128).
