Hogyan kell kávézót emelni, hogy legyenek emberek. Megnövekedett étterem nyereség. Kapcsolódó termékek értékesítése

A SWIFT (Society for World-Wide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság) a pénzügyi távközlés területén vezető nemzetközi szervezet. A SWIFT fő tevékenysége az, hogy gyors, megbízható, hatékony, bizalmas és a jogosulatlan hozzáféréstől védett távközlési szolgáltatásokat nyújtson a bankoknak, és törekedjen a pénzügyi információcsere formáinak és módszereinek szabványosítására.

5.1. A gyors létrehozás fő céljai és fejlődésének fő szakaszai

Az ötvenes évek végén a nemzetközi kereskedelem robbanásszerű növekedése következtében megnőtt a banki műveletek száma. A bankok közötti hagyományos kommunikációs formák (posta, távíró) már nem tudtak megbirkózni a banki információk mennyiségével. Jelentős időt fordítottak a dokumentumok közötti eltérések miatti következetlenségek kiküszöbölésére banki eljárások a különböző bankokban az inter banki műveletekés többszöri ellenőrzés szükségessége. Az automatizálás természetes reakció volt a papíron megjelenő információk lavinaszerű növekedésére. A banki automatizálási rendszerek fejlődésével azonban felmerült a pénzügyi információk papírmentes cseréjének szükségessége a bankrendszerek között, míg a felépítésükben és az interakciós protokollok jellemzőiben meglévő különbségek nem tették lehetővé kellően megbízható integrált kommunikációs és információfeldolgozó rendszer létrehozását. Ezenkívül nem volt szabványosítás a bankközi kapcsolatok területén.

Keressen tovább hatékony eszközök A munka hatvan amerikai és európai bankot kényszerített arra, hogy a hatvanas évek elején összegyűljenek, hogy megvitassák a nemzetközi banki szabványosítási rendszer létrehozását. Úgy döntöttek, hogy a végső cél a számítógépek használata, a távközlés kell, hogy legyen, megbízhatóbb, gyorsabb és biztonságosabb rendszert biztosítva a banki információk továbbítására. A projekt a következő követelményeken alapult:

a fizetési műveleteket papírok részvétele nélkül és a lehető leghatékonyabban kell végrehajtani;

a bankok közötti információcserét jelentősen fel kell gyorsítani a távközlés segítségével;

a tipikus banki kockázatokat (például veszteségek, hibás fizetési irányok, fizetési megbízások hamisítása stb.) minimalizálni kell.

Alkotási kezdeményezés nemzetközi projekt, amely azt a célt tűzte ki maga elé, hogy minden résztvevője számára lehetővé teszi a banki információk éjjel-nappal nagy sebességű cseréjét, magas fokú ellenőrzéssel és védelemmel az illetéktelen hozzáférés ellen, 1968-ból származik. Valamivel később, 1972-ben , ezt a kezdeményezést hivatalosan projektivé formáltuk. Ugyanebben az évben elvégezték a számításokat, ajánlásokat tettek a banki információk cseréjének költséghatékony rendszerének létrehozására. A következőkre süllyedtek:

a rendszernek nemzetközi hálózat és a szolgáltatás hálózati szolgáltatásának létrehozásán kell alapulnia; a folyamatok szabványosításáról, valamint az üzenetformátumok szabványosításáról; a bankok hálózathoz való csatlakoztatására szolgáló módszerek és berendezések szabványosításáról;

ahhoz, hogy nyereséges legyen egy üzenetenként 0,15 dollár költséggel, a rendszernek naponta legalább 100 000 üzenetet kell feldolgoznia, körülbelül 70 bank részvételével;

a rendszernek két független és egymással összekapcsolt elosztóközpontot és kommunikációs csomópontot kell tartalmaznia minden részt vevő országban.

1973 májusában a belga joggal összhangban 15 ország 239 bankja hozta létre a SWIFT -t azzal a céllal, hogy formalizált módszereket dolgozzon ki a pénzügyi információk cseréjére, és szabványosított üzeneteket használó nemzetközi adatátviteli hálózatot hozzon létre. A következő négy évet a szervezeti és technikai kérdések megoldására fordították, és 1977. május 9 -én került sor a hálózat hivatalos megnyitására. Az év végére a tagbankok száma 586 -ra nőtt (szemben az 513 -zal). Napi forgalmat biztosítottak, akár 500 000 üzenetet.

Jelenleg a SWIFT 4800 bankot és pénzügyi szervezetet egyesít a világ 155 országában (köztük több mint 2700 bankot), amelyek több mint 20.000 terminállal rendelkeznek. Mindegyikük, földrajzi elhelyezkedésétől függetlenül, képes arra, hogy az év 365 napján éjjel -nappal kölcsönhatásba lépjenek egymással. Most a SWIFT hálózat naponta 3,3 milliót utal át. pénzügyi üzenetek; 2001 -re a naponta továbbított üzenetek mennyisége várhatóan 5 millióra nő.

A SWIFT nem végez elszámolási funkciókat, csupán előremutató banki kommunikációs hálózat. Az átutalt megbízásokat átutalásként kell elszámolni a megfelelő nostro és loro számlákra, ugyanúgy, mint a hagyományos fizetési dokumentumok használatakor.

A SWIFT részvénytársaság, amely tagbankok tulajdonában van. A társaság Belgiumban van bejegyezve (a székhely és az állandó szervek a Brüsszel melletti La Hulpe -ban találhatók), és a belga jog szerint működik. Legfelsőbb testület- A tagbankok vagy képviselőik közgyűlése (Közgyűlés). Minden döntést a közgyűlés résztvevőinek többségi szavazatával hoznak meg, az elv szerint: egy részvény - egy szavazat. Az igazgatótanács vezető pozícióját Nyugat -Európa és az Egyesült Államok bankjainak képviselői foglalják el. A megosztások száma az átvitt üzenetek forgalmával arányosan oszlik meg. A legtöbb részvény az USA -ban, Németországban, Svájcban, Franciaországban és Nagy -Britanniában van.

Bármely bank, amely jogosult nemzetközi banki műveleteket végezni a nemzeti jogszabályoknak megfelelően, SWIFT -taggá válhat. A tagbankokkal együtt a SWIFT -hálózat két másik felhasználói kategóriája is létezik - társult tagok és résztvevők. Az első a tagbankok fióktelepe és fióktelepe. A társult tagok nem részvényesek, és megfosztják őket a jogtól, hogy részt vegyenek a társaság ügyeinek kezelésében. Az úgynevezett SWIFT-résztvevők mindenféle pénzügyi intézmény (nem bank): brókercég és kereskedőiroda, elszámolás és biztosító társaságok, befektetési társaságok, amelyek 1987 -ben jutottak hozzá a hálózathoz.

A SWIFT -hez való csatlakozás két szakaszból áll: a bank előkészítése a társadalomba való belépéshez, és a bank felkészítése a hálózathoz való csatlakozáshoz, mint a társadalom dolgozó tagja. Az első szakaszban a bank összeállít és eljuttat a SWIFT -hez dokumentumokat, többek között: tagsági kérelmet, a bank azon kötelezettségeit, hogy teljesítse a SWIFT chartát, és megtérítse a költségeket (működési költségeket) a társadalomnak, valamint a bank címét. és a PR -ért felelős személy, a bank üzenetforgalmának áttekintése. A SWIFT igazgatótanácsa áttekinti a dokumentumokat, és dönt a banknak a társaságba történő felvételéről. A jelölt bank jogosult átalányfizetésre és a társaság egy részvényének megvásárlására.

A SWIFT-hez való csatlakozás drága: egyszeri díj 400 000 belga frank a tagbankoknál és 200 000 belga frank a társult tagoknál. Ezenkívül a tagbankoknak 55 000 belga frank értékű részvényt kell vásárolniuk. A második szakasz közvetlenül kapcsolódik a bank fizikai kapcsolatához a hálózattal. Ebben a szakaszban minden technikai probléma megoldódik, kommunikációs berendezéseket vásárolnak (költsége több százezer dollár lehet), és személyzeti képzést végeznek. A hálózathoz való csatlakozás időpontja rögzített: ezek március, június, szeptember és december első hétfői. Amint a gyakorlat azt mutatja, a bankok SWIFT -rendszerben való részvételének költségei (főleg a modern elektronikus berendezések beszereléséért) általában 5 éven belül megtérülnek.

Minden országban, ahol a SWIFT rendszert telepítik, a társadalom saját regionális közigazgatást hoz létre. Oroszországban funkcióit az orosz-brit távközlési vállalat, a Sovam Teleport látja el. A SWIFT ezt választotta, tekintettel a vezető nyugati cégek, az Alcatel és a Motorola csúcstechnológiájú berendezéseire, szakembereinek képesítésére és ezen a területen szerzett tapasztalataira. A Sovam Teleport nemcsak vezetői, hanem technikai feladatokat is ellát: tanácsot ad a berendezések beszerzésében, saját csatornákkal rendelkezik, amelyeket az Oroszországi Hírközlési Minisztériumtól bérel, és képzéseket szervez a személyzet számára. Ezenkívül a SWIFT -tagok nemzeti szövetségének bizottsága Oroszországban működik.

A Vnesheconombank volt az első orosz bank, amely csatlakozott a SWIFT -hez. Ez 1989. december 4 -én történt. 1996 végén a kapcsolt bankok száma elérte a 240 -et (összehasonlításképpen az Egyesült Államokban - körülbelül 150). A kapcsolódó bankok számának gyors növekedése ellenére azonban Orosz Föderáció még nem aktív a hálózaton. A SWIFT -tagság tekintetében a világ harmadik országa lévén Oroszország az éves üzenetszám tekintetében még Magyarországtól, Lengyelországtól és Csehországtól is elmarad (Oroszországban a teljes forgalom csak a forgalom 0,7% -a). A rendszer legnagyobb felhasználói a Sberbank, a Nemzetközi Ipari Bank, a Gazprombank, az International Moscow Bank, a Vneshtorgbank stb. Némelyiküket naponta legfeljebb 2000 üzenet küldte.

A hazai bankok elsősorban a SWIFT -t használják külföldi fizetésekhez, de nagy részesedés olyan üzeneteket kell kitölteni, amelyek végső címzettje orosz bankok (20-30%). Ezen a területen komoly előrelépést segített elő, hogy 1995 nyarán elfogadták a SWIFT -hálózatra vonatkozó "Ajánlások a rubelüzenetek kialakítására" c. Így az orosz bankok képesek voltak aktívan használni a hálózatot a belső elszámolásokhoz. A SWIFT használata elszámolási elszámolások megszervezésére, valamint az orosz piacon való munkavégzésre is nagy lehetőségeket nyit meg. értékes papírok... A SWIFT oroszországi fejlesztését nagyban elősegíti maga a társadalom politikája is. Például 1994 -ben élesen csökkent a belépési díj (1 800 000 -ről 400 000 belga frankra) és a forgalmi díjak (21 -ről 15 belga frankra a nemzetközi szabványos forgalom és 6 belga frank a belföldi forgalomban), ami ezt teszi hálózat nemcsak a nagy bankok számára vonzó. Ez garancia arra, hogy az orosz bankok pénzeszközök átutalásával kapcsolatos szolgáltatások költségei ennek megfelelően csökkennek. A SWIFT azt tervezi, hogy évente 5 millió üzenetre növeli az orosz bankok által továbbított üzenetek számát. A közelmúlt eseményei azonban a nyilvánosság elé tárták az engedélyektől megfosztott bankok hálózatából való leválás problémáját. E probléma megoldását kétségtelenül elősegíti az Orosz Föderáció Központi Bankjának SWIFT -hálózathoz való csatlakozása, amelyre 1996 decemberében került sor.

A SWIFT -tagság lehetőséget teremt a szélesebb körű és intenzívebb pénzügyi és gazdasági külső kapcsolatokra, beleértve különösen az Oroszországban és más FÁK -országokban zajló külföldi befektetések működéséhez szükséges normális feltételek megteremtését.

A SWIFT nonprofit szervezet, minden nyereséget a költségek fedezésére és a rendszer modernizálására fordítanak.

Az Orosz Föderáció Általános és Szakképzési Minisztériuma Jaroszlavl Állami Egyetem, P.G.

Demidov osztály könyvelésés pénzügyek

absztrakt Rendszer

között banki elszámolások GYORS

Kitöltötte: Julia Krylova, BU-21 Ellenőrizte: L.N. Nazarova

Jaroszlavl, 2003

Bevezetés …………………………………………………………………………………………………………………………………… ………… 3

I. A SWIFT rendszer létrehozásának előfeltételei és története …………………………………………………………………………………………………… …… …… ………………………

II. A SWIFT ma a nemzetközi gyakorlatban ………………………………………………

III. SWIFT -tagok ……………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………

IV. A SWIFT mint adatátviteli rendszer ………………………………………………………………

V. A hálózat előnyei és hátrányai ………………………………………………………………… ...

Következtetés ………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………

A felhasznált irodalom jegyzéke ……………………………………………………………………………………….

Bevezetés

Tevékenység modern bank elképzelhetetlen tevékenységének minden területének automatizálása nélkül. A bank sikeres működése a tevékenységének intenzív bővüléséhez kapcsolódik, amely a műveletek mennyiségének és az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások körének növekedése miatt következik be. Ha egy bizonyos pontig a bank kézi információfeldolgozási módban történő működését kiterjedt fejlesztési módszerekkel (például a személyzet és az irányítóberendezés bővítése) lehet támogatni, akkor egy bizonyos szakasz A bank kézi tevékenységei elkerülhetetlenül kiszabadulnak az ellenőrzés alól, vagy a bank képtelen lesz reagálni a piaci helyzetre. Az automatizálás növeli a bank hatékonyságát, többet nyújt magas megbízhatóság hibátlan dokumentumfeldolgozás kombinálásával különböző típusok automatikus és vizuális ellenőrzés, valamint lehetővé teszi, hogy bármikor általános képet kapjunk a tevékenységről és a bank jelenlegi állapotáról. Az automatizált rendszer jobb döntéshozatalt biztosít banki kockázat kölcsönök, befektetések és értékpapírok kibocsátásakor, a rendszerben rendelkezésre álló összes információ feldolgozására vonatkozó speciális eljárások miatt. Használat automatizált rendszer lehetővé teszi, hogy jelentősen javítsa a bank ügyfélszolgálatának minőségét, ami különösen fontos egy valódi versenyben. Végül a formáció közepette piaci mechanizmusok, instabilitás jogszabályi keretetés a magas inflációs szint, csak egy rugalmas és gyorsan átkonfigurálható banki automatizálási rendszer alkalmazása biztosíthatja a bank versenyképességét.

Az automatizálás elengedhetetlen a bankok megbízható, hatékony, bizalmas és hamisításmentes távközlési szolgáltatásaihoz, valamint a pénzügyi információk cseréjének formáinak és módszereinek szabványosításához is. Ezt a feladatot teljes egészében megoldja a világ bankközi távközlési közössége - a SWIFT (Society for World -Wide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság), amelynek célja kutatások elvégzése, a bizalmas adatok távoli kommunikációjához, továbbításához és feldolgozásához szükséges eszközök létrehozása és működtetése. és saját pénzügyi üzenetek, a tagok általános javára.

A kereskedelmi bankok hálózatának folyamatos bővítése szerte a világon, engedélyeket biztosítva számukra az elszámoláshoz export-import műveletek nemcsak a szint emelését teszi szükségessé banki automatizálás, hanem a kommunikációs hálózatok fejlesztésének és a globális távközlési hálózatokhoz, elsősorban a SWIFT -hez való csatlakozás szükségességének is. Az alábbiakban a társadalom létrejöttének történetéről, szerkezetéről, jellemzőiről, előnyeiről és hátrányairól lesz szó.

ÉN. A teremtés előfeltételei és története SWIFT rendszerek

Az ötvenes évek végén a nemzetközi kereskedelem robbanásszerű növekedése következtében megnőtt a banki műveletek száma. A bankok közötti hagyományos kommunikációs formák (posta, távíró) már nem tudtak megbirkózni a banki információk mennyiségével. Jelentős időt fordítottak a dokumentumok következetlenségeinek kiküszöbölésére a különböző bankok banki eljárásainak eltérései, a bankközi tranzakciók végrehajtásakor felmerülő hibák és a többszöri ellenőrzés szükségessége miatt. Természetes reakció a lavinához hasonló információmennyiség növekedésére papír média automatizálás volt. A banki automatizálási rendszerek fejlődésével azonban szükség volt a pénzügyi információk papírmentes cseréjére a bankrendszerek között, míg a felépítésük és az interakciós protokollok jellemzői közötti különbségek nem tették lehetővé kellően megbízható integrált kommunikációs és információfeldolgozó rendszer létrehozását. Ezenkívül nem volt szabványosítás a bankközi kapcsolatok területén.

A hatékonyabb munkaeszközök keresése arra kényszerített 60 amerikai és európai bankot, hogy az 1960 -as évek elején gyűljenek össze, hogy megvitassák a nemzetközi banki szabványosítási rendszer létrehozását. Úgy döntöttek a végső cél a számítógépek, távközlési eszközök használatának válnia kell, ami megbízhatóbb, gyorsabb és biztonságosabb rendszert biztosít a banki információk továbbítására.

A nemzetközi projekt létrehozására irányuló kezdeményezés, amelynek célja, hogy minden résztvevője számára biztosítsa a banki információk éjjel-nappali, nagy sebességű cseréjének lehetőségét, magas fokú ellenőrzéssel és védelemmel az illetéktelen hozzáférés ellen. Kicsit később, 1972 -ben ezt a kezdeményezést hivatalosan is projektivé formálták. Ugyanebben az évben elvégezték a számításokat, ajánlásokat adtak a banki információk cseréjének költséghatékony rendszerének létrehozására.

Így 1973 májusában 15 ország 239 bankja hozta létre a SWIFT -t azzal a céllal, hogy formalizált módszereket dolgozzon ki a pénzügyi információk cseréjére, és szabványosított üzeneteket használó nemzetközi adatátviteli hálózatot hozzon létre. A következő négy évet a szervezeti és technikai kérdések megoldására fordították, és 1977. május 9 -én került sor a hálózat hivatalos megnyitására. Az év végére a tagbankok száma 586 -ra nőtt. Napi forgalmat 500 000 üzenetig biztosítottak. [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. c. 160-161]

A SWIFT jelenleg 7407 bankot és pénzügyi szervezetet egyesít a világ 190 országában. Mindegyik, függetlenül tőlük földrajzi elhelyezkedés, képesek egymással éjjel -nappal interakcióba lépni az év 365 napján. Naponta több mint 4,9 millió pénzügyi üzenet kerül továbbításra a SWIFT hálózaton keresztül, összesen

5 billió amerikai dollár; 2005 -re a naponta továbbított üzenetek mennyisége várhatóan 7 millióra nő.

II. SWIFT ma itt nemzetközi gyakorlat Mindent most operációs rendszer banki műveletek

banki üzenetküldő rendszerekre és elszámolási rendszerekre vannak felosztva. A különbség közöttük abban rejlik, hogy a banki üzenetküldő rendszer keretében csak az elszámolási dokumentumok azonnali átvitelére és tárolására kerül sor, a fizetések elszámolása a részt vevő bankoknak biztosított, míg az elszámolási rendszer funkciói közvetlenül a tagok kölcsönös követelményeinek és kötelezettségeinek teljesítésével kapcsolatos. Az első csoportba olyan rendszerek tartoznak, mint a SWIFT és a BankWire - az amerikai bankok elektronikus elektronikus hálózata, a második - a FedWire - az amerikai Federal Reserve System (FRS) hálózata; New York -i nemzetközi fizetési rendszer CHIPS; London automata rendszer elszámolóházak CHAPS.

A CHAPS brit elektronikus automatikus elszámolási rendszer, amely egy napon belüli átutalási rendszer, 12 bankot köt össze, köztük Bank of England... Azok a bankok, amelyek üzeneteket kapnak a pénzeszközök ezen a rendszeren keresztül történő átutalásáról, egy napon belül kötelesek pénzt biztosítani a jóváírt félnek. Ez hozzájárul a CHAPS hatékonyságához az üzleti és pénzügyi közösség számára. Pénzátutalás a rendszeren keresztül feltétel nélküli és visszavonhatatlan.

Az Egyesült Államokban működő elektronikus pénzátutalási rendszerek közül a legnagyobbak a FedWire és a CHIPS. Ők kezelik az összes bankközi belföldi elszámolás több mint 90% -át, az Egyesült Államok FedWire a legnagyobb kommunikáció banki hálózat... Mintegy 5,5 ezer hitel- és pénzintézet vesz részt a FedWire Federal Reserve System (FRS) rendszerben. Minden bank a regionális szövetségén keresztül vesz részt a rendszerben tartalékbank... Ennek a rendszernek az elszámolási módszere számos hátránnyal jár, különösen a FedWire tagbank tartalék számláján lévő pénzeszközöket naponta 12 -szer forgatják. A bank ügyfelei számára ez a rendszer bizonyos nehézségeket okoz, mivel a címzett bankja csak 18:00 után vehet át pénzt. Mindazonáltal ez a rendszer kényelmes abban az értelemben, hogy a nap folyamán végrehajtott, mintegy 400 milliárd dollár összegű pénzátutalások több, 4-5 milliárd dolláros végső kifizetésre csökkennek.

A SWIFT egyik fő vívmánya a speciális banki dokumentációs szabványok megalkotása és használata nemzetközi szervezet szabványosítás. A banki dokumentumok egységesítése lehetővé tette azoknak a nehézségeknek és hibáknak a elkerülését, amelyeket a végrehajtási hagyományok eltérései okoztak különböző országok, nyelvi nehézségek. Ezen szabványok jelentős előnye, hogy alkotóik egyben felhasználóik is, és ezért képesek gyorsan javítani őket. A SWIFT szabványok előnyei annyira nyilvánvalóak voltak a bankintézetek számára, hogy más hasonlóak (London CHAPS, French SAGITTAIRE, New York CHIPS) is elfogadták ezeket, vagy létrehoztak egy rendszert automatikus fordítás SWIFT szabványokat a sajátjukba.

III. SWIFT tagok A SWIFT részvénytársaság, amelynek tulajdonosa

tagbankok. A társaság Belgiumban van bejegyezve (a székhely és az állandó szervek a Brüsszel melletti La Hulpe -ban találhatók), és a belga jog szerint működik. A legfőbb szerv a tagbankok vagy képviselőik közgyűlése (Közgyűlés). Minden döntést a közgyűlés résztvevőinek többségi szavazatával hoznak, az elv szerint: egy részvény - egy szavazat. Az igazgatótanács vezető pozícióját nyugat -európai és amerikai bankok képviselői foglalják el. A megosztások száma az átvitt üzenetek forgalmával arányosan oszlik meg. A legtöbb részvény az USA -ban, Németországban, Svájcban, Franciaországban és Nagy -Britanniában van.

Bármely bank, amely jogosult nemzetközi banki műveleteket végezni a nemzeti jogszabályoknak megfelelően, SWIFT -taggá válhat. A tagbankokkal együtt a SWIFT -hálózat két másik felhasználói kategóriája is létezik - társult tagok és résztvevők. Az első a tagbankok fióktelepe és fióktelepe. A társult tagok nem részvényesek, és megfosztják őket a jogtól, hogy részt vegyenek a társaság ügyeinek kezelésében. Az úgynevezett SWIFT-résztvevők mindenféle pénzintézet: brókercég és kereskedőiroda, elszámoló- és biztosítótársaság, befektetési társaság.

A SWIFT-hez való csatlakozás drága: egyszeri díj 400 000 belga frank a tagbankoknál és 200 000 belga frank a társult tagoknál. Ezenkívül a tagbankoknak 55 000 belga frank értékű részvényt kell vásárolniuk. Amint a gyakorlat azt mutatja, a bankok SWIFT -rendszerben való részvételének költségei (főleg a modern elektronikus berendezések beszereléséért) általában 5 éven belül megtérülnek. [Krasavina L.N. Nemzetközi monetáris és pénzügyi kapcsolatok... M., Pénzügy és statisztika, 2000, C. 418]

Minden országban, ahol a SWIFT rendszert telepítik, a társadalom saját regionális közigazgatást hoz létre. Oroszországban funkcióit az orosz-brit távközlési vállalat, a Sovam Teleport látja el. A Sovam Teleport nemcsak vezetői, hanem technikai feladatokat is ellát: tanácsot ad a berendezések beszerzésében, saját csatornákkal rendelkezik, amelyeket az Oroszországi Hírközlési Minisztériumtól bérel, és képzéseket szervez a személyzet számára. Ezenkívül a SWIFT Tagok Nemzeti Szövetségének Bizottsága Oroszországban működik, a Vnesheconombank volt az első orosz bank, amely csatlakozott a SWIFT -hez. Ez 1989. december 4 -én történt. És a 90 -es évek közepére a kapcsolt bankok száma elérte a 240 -et (összehasonlításképpen az USA -ban - körülbelül 150). Jelenleg 361 SWIFT -felhasználó van Oroszországban. A csatlakozó nemzeti bankok számának gyors növekedése ellenére azonban az Orosz Föderáció még nem tartozik a hálózat aktív felhasználói közé. A SWIFT -tagság tekintetében a világ harmadik országa lévén Oroszország az éves üzenetszám tekintetében még Magyarországtól, Lengyelországtól és Csehországtól is elmarad (Oroszországban a teljes forgalom csak a forgalom 0,7% -a).

A rendszer legnagyobb felhasználói a Mosbusinessbank, az Inkombank, az International Moscow Bank, a Vneshtorgbank és mások. Néhányan naponta legfeljebb 2000 üzenetet adtak ki. Jaroszlavlban csak egy bank tagja a SWIFT -nek - Yarsotsbank.

Hazai bankok használja a SWIFT -t, főleg külföldi fizetésekhez, de nagy részét az orosz bankokkal végső címzettként küldött üzenetek teszik ki (20-30%). A SWIFT oroszországi fejlesztését nagyban elősegíti maga a társadalom politikája is. Például 1994 -ben jelentősen csökkent a belépési díj (1 800 000 -ről 400 000 belga frankra) és a forgalmi díjak (21 -ről 15 belga frankra a nemzetközi szabványos forgalom és 6 belga frank a belföldi forgalom esetében), ami vonzóvá teszi ezt a hálózatot nem csak a nagy bankoknak. A SWIFT -tagság lehetőséget teremt a szélesebb körű és intenzívebb pénzügyi és gazdasági külső kapcsolatokra, különösen a normális működési feltételek megteremtésére külföldi befektetés Oroszország és más FÁK -országok területén. A SWIFT nonprofit szervezet, minden nyereséget a költségek fedezésére és a rendszer modernizálására fordítanak. [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. - C.162-164]

IV. SWIFT - mint adatátviteli rendszer. A SWIFT hálózat egy adatátviteli rendszer, amely úgy van megszervezve, mint

hogy a bankok különböző országok különböző típusú, különböző működési sebességű terminálokkal felszerelve könnyen megértették egymást.

A SWIFT üzenetek olyan mezőket tartalmaznak, amelyek azonosítják az információátvitel és a fizetések összes résztvevőjét. Jelenleg 7 üzenetkategória van meghatározva, köztük több mint 70 típus. Mindegyik üzenettípus az adatok megjelenítésére és értékesítésére vonatkozó követelmények legteljesebb és legpontosabb tükrözésére összpontosít, amelyek az ilyen üzeneteket használó bankok gyakorlatában felmerülhetnek, azaz ilyen jellegű műveleteket hajtanak végre. Az üzenet szövege mezőkből áll, amelyek közül néhány kötelező, néhány mező előszámozott. Szükség esetén további információk (a teljes jelzésekhez) az „opcionális” (nem kötelező) mezőkben találhatók. Az üzeneteket általában az egyik SWIFT -felhasználóról a másikra továbbítják, de vannak olyan „rendszerüzenetek” is, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy interakcióba lépjenek a kommunikációs rendszerrel és a rendszerrel a felhasználóval. Így a rendszerüzeneteket speciális műveletek kérésére és speciális fiókok fogadására, üzenetek keresésére használják az adatbázisban oktatási és képzési célokra. A SWIFT kommunikációs rendszer kéréseket küldhet, és megvárhatja a felhasználó válaszát, vagy tájékoztathatja őt a rendszerek állapotáról, frissítéseiről, új szolgáltatásairól stb.

A SWIFT -rendszer, mint pénzügyi bankközi kommunikációs rendszer minden sajátossága kategóriákban, csoportokban és típusokban tükröződik

üzenetek. Minden üzenet 4 összetevőből áll: címsor, szöveg, identitás, befejezés. Így a fejléc tartalmazza a címzett bankjának nyolc vagy tizenegy számjegyű címét, a feladó terminálkódját, az aktuális ötjegyű számot, amely ellenőrzési és biztonsági funkciót lát el, valamint egy háromjegyű üzenetkódot kétjegyű elsőbbségi kóddal . Az üzenet típusát egy háromjegyű numerikus kód határozza meg, az első számjegy az üzenet alapjául szolgáló műveleti kategóriának felel meg. Így az ügyfél nevében történő átutalást 100-nak, az átutalást a bank terhére 200-nak, a harmadik bank terhére történő átutalást 202-nek nevezzük. Az ISO a szabványosításhoz) a valuták jelölésére szolgál. Az első két betű az országot jelöli, az utolsó pedig a megfelelő ország pénznemét, például a jelölést német márka DEM kódot használnak. Minden üzenet automatikusan titkosítva van, amint belép a kommunikációs hálózatba, ami biztosítja az információk titkosságát. Az üzenet tartalmaz egy „azonosságot” is, amely biztosítja, hogy az üzenet szövege nem változott az átvitel során. Az ügyfél bankja tájékoztatja a küldő bankot az üzenet küldésének szükségességéről, és átutalja neki a megfelelő összeget. Üzenet fogadásakor a címzett bankja utalja ezt az összeget a kiegyenlítő bank számlájára. A küldő és a fogadó bank közötti elszámolásokra egy olyan számla segítségével kerül sor, amelyet az egyik bankban nyitottak meg a másik számára. Az, hogy ki nyit számlát, attól függ, hogy milyen pénznemben fizetnek. Ha a kifizetés annak az országnak a pénznemében történik, amelyben a fogadó bank található, akkor a megfelelő összeget megterheli a küldő bank bankjánál lévő számláján. Éppen ellenkezőleg, ha a kifizetéseket a küldő bank székhelye szerinti állam pénznemében hajtják végre, akkor a fogadó bank számlát nyit, és a megfelelő összegű hitelt nyújt neki. Bizonyos esetekben a fizetések messze mennek, mint a közvetítő bankokon keresztül küldött üzenetek, a konkrét fizetési feltételektől függően. A levelező bankokat speciális üzenetekkel értesítik a kifizetésekről. Ha négy közvetítő bank vesz részt a kommunikáció megszervezésében, az üzenetekben azonosítják a megrendelő bankot, a kiegyenlítő bankot, valamint a feladó és a címzett levelezőit. Ebben az esetben a feladó és a címzett azonosítói nincsenek feltüntetve az üzenet szövegében, mivel az üzenet fejlécében vannak.

A SWIFT rendszer technikai infrastruktúráját a világszerte található számítógépes központok képviselik, amelyeket nagy sebességű adatvonalak kötik össze, amelyek el vannak választva az állami, nemzeti vagy kereskedelmi kommunikációs hálózatoktól. A hálózat szíve - a rendszerek két feldolgozóközpont: Hollandiában és az Egyesült Államokban, amelyek önálló regionális processzorokhoz vannak csatlakoztatva, amelyek általában a rendszerhez csatlakozó országokban vannak telepítve.

A továbbított bizalmas kezelésre vonatkozó különleges követelmények miatt pénzügyi információ, a SWIFT hálózat magas szintű üzenetbiztonságot biztosít. A SWIFT számos megelőző és felügyeleti intézkedést alkalmaz

a hálózati forgalom integritásának és bizalmasságának biztosítása, szolgáltatásainak zavartalan elérhetősége a felhasználók számára.

A biztonságot elősegíti rendszer megközelítés amelynek keretében a rendszer integrált biztonságának biztosítása érdekében minden komponensre figyelnek: szoftver, terminálok, műszaki infrastruktúra, személyzet, helyiségek. Ugyanakkor a kockázatok teljes skáláját figyelembe veszik - a csalástól való védelemtől a fizikai erőforrások sebezhetőségének minimalizálásáig az illetéktelen hozzáférés, sőt a természeti és ember okozta katasztrófák következményei miatt. A rendszer biztonsági intézkedéseinek fejlesztéséért és megerősítéséért a főfelügyelői hivatal felel. Ezenkívül az ellenőrzéseket rendszeresen külső biztonsági ellenőrök végzik. [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. - C.169-170]

V. A hálózat előnyei és hátrányai A SWIFT hálózaton végzett munka számos előnnyel jár a felhasználók számára. Az üzenettovábbítás megbízhatósága, amelyet az épület biztosít

hálózat, az üzenetek továbbításának és fogadásának különleges rendje A hálózat többrétegű kombinációval teljes biztonságot garantál

fizikai, technikai és szervezeti védelmi módszerek, biztosítja a továbbított információk teljes biztonságát és titkosságát.

Csökkentett üzemeltetési költségek a telex kommunikációhoz képest. Például egy szabványos üzenet költsége (legfeljebb 325 bájt) nem függ a távolságtól, és a nagy intenzitású cserék annyira csökkentik a költségeket, hogy alacsonyabbnak bizonyulnak, mint a telex és távíró hasonló átvitelének költségei .

Gyors módja az üzenetek küldésének a világ bármely pontján; az üzenetek kézbesítési ideje 20 perc, 1-5 percre csökkenthető. (sürgős üzenet), amely átfedi az egyes kommunikációs csatornák teljesítményét. Az üzenet sokkal gyorsabban jut el a címzetthez a hálózat közbülső szakaszainak csökkenése miatt. Így egy hasonló távíró -átvitel körülbelül 90 percet vesz igénybe.

Mivel minden fizetési dokumentum szabványosított formában kerül a rendszerbe, ez lehetővé teszi az adatfeldolgozás automatizálását és végső soron a bank hatékonyságának növelését.

Annak a ténynek köszönhetően, hogy a nemzetközi és hitelforgalom egyre inkább a SWIFT -felhasználókra összpontosítanak, a SWIFT -tagbankok versenyképessége növekszik.

A SWIFT garantálja tagjainak pénzügyi védelmét, azaz ha a társadalom hibájából az üzenet 24 órán belül nem jutott el a címzetthez, akkor a SWIFT átveszi az összes közvetlen és közvetett költségek a késedelem miatt az ügyfélnél.

A SWIFT fő hátránya a felhasználók szempontjából a csatlakozás magas költsége. Ez természetesen problémákat okoz a kis- és közepes bankok számára. Hátrányként meg lehet nevezni bizonyos mértékig a belső szervezet erős függését egy nagyon összetett műszaki rendszertől (a meghibásodások kockázata és egyéb műszaki

Problémák). [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. - S. 164-165].

Következtetés Tehát a SWIFT nemzetközi banki elszámolási rendszer az volt

a bankközi elszámolások javítására hozták létre. a fő cél SWIFT létrehozása-minden résztvevője képes arra, hogy éjjel-nappal működő nagysebességű hálózatban dolgozzon banki információk továbbítására. Az adatvédelem fizikai, technikai és szervezési módszereinek többszintű kombinációja egyszerre biztosítja azok teljes biztonságát és titkosságát, ami fontos tényező a bankközi elszámolási rendszerben.

A SWIFT nemzetközi banki elszámolási rendszer kényelmes és könnyen használható, amely lehetővé teszi minden több a regionális bankokat, hogy e rendszer keretében lépjenek be a nemzetközi banki szintre.

A SWIFT a következőket biztosítja: kölcsönös nyelvés az információfeldolgozás megszervezése; az információk megbízhatósága és védelme; gyors üzenetküldés; a veszteségek és hibák csökkentése; hatékonyabb alapkezelés; közvetlen kapcsolattartás a banktól távol található ügyfelekkel és levelezőkkel; működési költségek csökkentése.

Így a SWIFT bankközi kapcsolatok rendszerében való felhasználásának gazdasági megvalósíthatósága azt jelenti, hogy gyors és kényelmes információcserét kell biztosítani a bankok és a pénzintézetek között szerte a világon, hatékonyabb felhasználását. Pénz a fizetések felgyorsításával és megerősítések fogadásával, az elszámolási rendszer teljesítményének növelésével, a banki automatizálás szintjének növelésével és a hibák valószínűségének csökkentésével.

A felhasznált irodalom jegyzéke 1. Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997.- 260.

2. Krasznavina L. N. Nemzetközi monetáris és pénzügyi kapcsolatok. M., Pénzügy és statisztika, 2000.

Az Orosz Föderáció Általános és Szakképzési Minisztériuma

A Jaroszlavl Állami Egyetem P.G. Demidova

Számviteli és Pénzügyi Osztály

absztrakt

Bankközi elszámolási rendszer GYORS

Befejezte: Julia Krylova, BU-21

Ellenőrizte: L. N. Nazarova

Jaroszlavl, 2003

Bevezetés …………………………………………………………………………………………………………………………………… ………… 3

II. A SWIFT ma a nemzetközi gyakorlatban ………………………………………………

III. SWIFT -tagok ……………………………………………………………………………………………………………………………

IV. A SWIFT mint adatátviteli rendszer ………………………………………………………………

V. A hálózat előnyei és hátrányai ……………………………………………………………………

Következtetés………………………………………………………………………………………………………………………………… …………

A felhasznált irodalom jegyzéke ………………………………………………………………………………….

Bevezetés

Egy modern bank tevékenysége elképzelhetetlen tevékenységének minden területének automatizálása nélkül. A bank sikeres működése a tevékenységének intenzív bővüléséhez kapcsolódik, amely a műveletek mennyiségének és az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások körének növekedése miatt következik be. Ha egy bizonyos pontig a bank kézi információfeldolgozási módban történő működését kiterjedt fejlesztési módszerekkel lehet támogatni (például a személyzet és az irányítóberendezés bővítése), akkor egy bizonyos szakaszban a bank tevékenységei , manuálisan hajtják végre, vagy elkerülhetetlenül kiszabadulnak az ellenőrzés alól, vagy a bank képtelen lesz reagálni a piaci helyzetre. Az automatizálás növeli a bank hatékonyságát, biztosítja a dokumentumok hibamentes feldolgozásának nagyobb megbízhatóságát a különböző típusú automatikus és vizuális vezérlés kombinációjával, valamint lehetővé teszi, hogy bármikor általános képet kapjunk a bank tevékenységéről és jelenlegi állapotáról . Az automatizált rendszer biztosítja a banki kockázatokkal kapcsolatos jobb döntéshozatalt kölcsönök, befektetések és értékpapírok kibocsátásakor, a rendszerben rendelkezésre álló összes információ feldolgozásának speciális eljárásai miatt. Az automatizált rendszer használata jelentősen javíthatja a bank ügyfeleinek nyújtott szolgáltatás minőségét, ami különösen fontos egy valódi versenyben. Végezetül, a piaci mechanizmusok megjelenésének, a jogi keret instabilitásának és a magas inflációnak a körülményei között csak egy rugalmas és gyorsan átkonfigurálható rendszer alkalmazása a banki műveletek automatizálására biztosíthatja a bank versenyképességét.

Az automatizálás elengedhetetlen a bankok megbízható, hatékony, bizalmas és hamisításmentes távközlési szolgáltatásaihoz, valamint a pénzügyi információk cseréjének formáinak és módszereinek szabványosításához is. Ezt a feladatot teljes egészében megoldja a világ bankközi távközlési közössége - a SWIFT (Society for World -Wide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság), amelynek célja kutatás, a távoli kommunikáció, a bizalmas adatok továbbítása és feldolgozása érdekében szükséges eszközök létrehozása és működtetése. és magántulajdon pénzügyi üzeneteket a tagok számára.

ÉN. A rendszer létrehozásának előfeltételei és története GYORS

Az ötvenes évek végén a nemzetközi kereskedelem robbanásszerű növekedése következtében megnőtt a banki műveletek száma. A bankok közötti hagyományos kommunikációs formák (posta, távíró) már nem tudtak megbirkózni a banki információk mennyiségével. Jelentős időt fordítottak a dokumentumok következetlenségeinek kiküszöbölésére a különböző bankok banki eljárásainak eltérései, a bankközi tranzakciók végrehajtásakor felmerülő hibák és a többszöri ellenőrzés szükségessége miatt. Az automatizálás természetes reakció volt a papíron megjelenő információk lavinaszerű növekedésére. A banki automatizálási rendszerek fejlődésével azonban szükség volt a pénzügyi információk papírmentes cseréjére a bankrendszerek között, míg a felépítésük és az interakciós protokollok jellemzői közötti különbségek nem tették lehetővé kellően megbízható integrált kommunikációs és információfeldolgozó rendszer létrehozását. Ezenkívül nem volt szabványosítás a bankközi kapcsolatok területén.

A hatékonyabb munkaeszközök keresése arra kényszerített 60 amerikai és európai bankot, hogy az 1960 -as évek elején gyűljenek össze, hogy megvitassák a nemzetközi szabványosítási rendszer létrehozását. banki... Úgy döntöttek, hogy a végső cél a számítógépek használata, a távközlés kell, hogy legyen, megbízhatóbb, gyorsabb és biztonságosabb rendszert biztosítva a banki információk továbbítására.

A SWIFT jelenleg 7407 bankot és pénzügyi szervezetet egyesít a világ 190 országában. Mindegyikük, földrajzi elhelyezkedésétől függetlenül, képes arra, hogy az év 365 napján éjjel -nappal kölcsönhatásba lépjenek egymással. Napjainkban több mint 4,9 millió pénzügyi üzenetet továbbítanak naponta a SWIFT hálózaton keresztül teljes összeg 5 billió amerikai dollár; 2005 -re a naponta továbbított üzenetek mennyisége várhatóan 7 millióra nő.

II. GYORS ma a nemzetközi gyakorlatban

A banki műveletek minden jelenlegi rendszere fel van osztva banki üzenetküldő rendszerekés elszámolási rendszerek... A különbség közöttük abban rejlik, hogy a banki üzenetküldő rendszer keretében csak az elszámolási dokumentumok azonnali átvitelére és tárolására kerül sor, a fizetések elszámolása a részt vevő bankoknak biztosított, míg az elszámolási rendszer funkciói közvetlenül a tagok kölcsönös követelményeinek és kötelezettségeinek teljesítésével kapcsolatos. Az első csoportba olyan rendszerek tartoznak, mint a SWIFT és a BankWire - az amerikai bankok elektronikus elektronikus hálózata, a második - a FedWire - az amerikai Federal Reserve System (FRS) hálózata; New York -i nemzetközi fizetési rendszer CHIPS; London Automatic Clearinghouse System CHAPS.

A brit elektronikus automatizált elszámolási rendszer CHAPS, amely egy napon belüli átutalási rendszer, 12 bankot köt össze, köztük a Bank of England -et. Azok a bankok, amelyek üzeneteket kapnak a pénzeszközök ezen a rendszeren keresztül történő átutalásáról, egy napon belül kötelesek pénzt biztosítani a jóváírt félnek. Ez hozzájárul a CHAPS hatékonyságához az üzleti és pénzügyi közösség számára. Pénzátutalás a rendszeren keresztül feltétel nélküli és visszavonhatatlan.

Az Egyesült Államokban működő elektronikus pénzátutalási rendszerek közül a legnagyobbak a FedWire és a CHIPS. Az Egyesült Államokkal kötött összes bankközi elszámolás több mint 90% -át kiszolgálják. A FedWire a legnagyobb kommunikációs banki hálózat. Mintegy 5,5 ezer hitel- és pénzintézet vesz részt a FedWire Federal Reserve System (FRS) rendszerben. Minden bank a regionális szövetségi tartalékbankján keresztül vesz részt a rendszerben. Ennek a rendszernek az elszámolási módszere számos hátránnyal jár, különösen a FedWire tagbank tartalék számláján lévő pénzeszközöket naponta 12 -szer forgatják. A bank ügyfelei számára ez a rendszer bizonyos nehézségeket okoz, mivel a címzett bankja csak 18:00 után vehet át pénzt. Mindazonáltal ez a rendszer kényelmes abban az értelemben, hogy a nap folyamán végrehajtott, mintegy 400 milliárd dollár összegű pénzátutalások több, 4-5 milliárd dolláros végső kifizetésre csökkennek.

A SWIFT egyik fő vívmánya a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet által elnevezett banki dokumentációra vonatkozó speciális szabványok megalkotása és használata. A banki dokumentumok egységesítése lehetővé tette azoknak a nehézségeknek és hibáknak a elkerülését, amelyeket a különböző országokban végrehajtási hagyományaik eltérései és a nyelvi nehézségek okoztak. Ezen szabványok jelentős előnye, hogy alkotóik egyben felhasználóik is, és ezért képesek gyorsan javítani őket. A SWIFT szabványok előnyei annyira nyilvánvalóak voltak a bankintézetek számára, hogy más hasonló intézmények (London CHAPS, French SAGITTAIRE, New York CHIPS) is elfogadták ezeket, vagy létrehoztak egy rendszert a SWIFT szabványok automatikus fordítására.

II én ... Tagok GYORS

A SWIFT részvénytársaság, amely tagbankok tulajdonában van. A társaság Belgiumban van bejegyezve (a székhely és az állandó szervek a Brüsszel melletti La Hulpe -ban találhatók), és a belga jog szerint működik. Legfelsőbb testület - Általános találkozó tagbankok vagy képviselőik (Közgyűlés). Minden döntést a közgyűlés résztvevőinek többségi szavazatával hoznak, az elv szerint: egy részvény - egy szavazat. Az igazgatótanács vezető pozícióját nyugat -európai és amerikai bankok képviselői foglalják el. A megosztások száma az átvitt üzenetek forgalmával arányosan oszlik meg. A legtöbb részvény az USA -ban, Németországban, Svájcban, Franciaországban és Nagy -Britanniában van.

Bármely bank, amely jogosult nemzetközi banki műveleteket végezni a nemzeti jogszabályoknak megfelelően, SWIFT -taggá válhat. A tagbankokkal együtt a SWIFT -hálózat két másik felhasználói kategóriája is létezik - társult tagok és résztvevők. Az első a tagbankok fióktelepe és fióktelepe. A társult tagok nem részvényesek, és megfosztják őket a jogtól, hogy részt vegyenek a társaság ügyeinek kezelésében. Az úgynevezett SWIFT-résztvevők mindenféle pénzintézet: brókercég és kereskedőiroda, elszámoló- és biztosítótársaság, befektetési társaság.

A SWIFT-hez való csatlakozás drága: egyszeri díj 400 000 belga frank a tagbankoknál és 200 000 belga frank a társult tagoknál. Ezenkívül a tagbankoknak 55 000 belga frank értékű részvényt kell vásárolniuk. Amint a gyakorlat azt mutatja, a bankok SWIFT -rendszerben való részvételének költségei (főleg a modern elektronikus berendezések beszereléséért) általában 5 éven belül megtérülnek. [Krasavina L.N. Nemzetközi monetáris és pénzügyi kapcsolatok. M., Pénzügy és statisztika, 2000, C. 418]

Minden országban, ahol a SWIFT rendszert telepítik, a társadalom saját regionális közigazgatást hoz létre. Oroszországban funkcióit az orosz-brit távközlési vállalat, a Sovam Teleport látja el. A Sovam Teleport nemcsak vezetői, hanem technikai feladatokat is ellát: tanácsot ad a berendezések beszerzésében, saját csatornákkal rendelkezik, amelyeket az Oroszországi Hírközlési Minisztériumtól bérel, és képzéseket szervez a személyzet számára. Ezenkívül a SWIFT -tagok nemzeti szövetségének bizottsága Oroszországban működik. A Vnesheconombank volt az első orosz bank, amely csatlakozott a SWIFT -hez. Ez 1989. december 4 -én történt. És a 90 -es évek közepére a kapcsolt bankok száma elérte a 240 -et (összehasonlításképpen az USA -ban - körülbelül 150). Jelenleg 361 SWIFT -felhasználó van Oroszországban. A csatlakozó nemzeti bankok számának gyors növekedése ellenére azonban az Orosz Föderáció még nem tartozik a hálózat aktív felhasználói közé. A SWIFT -tagság tekintetében a világ harmadik országa lévén Oroszország az éves üzenetszám tekintetében még Magyarországtól, Lengyelországtól és Csehországtól is elmarad (Oroszországban a teljes forgalom csak a forgalom 0,7% -a). A rendszer legnagyobb felhasználói a Mosbusinessbank, az Inkombank, az International Moscow Bank, a Vneshtorgbank és mások. Néhányan naponta legfeljebb 2000 üzenetet adtak ki. Jaroszlavlban csak egy bank tagja a SWIFT -nek - Yarsotsbank.

A hazai bankok elsősorban a SWIFT -t használják külföldi fizetésekhez, de nagy részét azok az üzenetek teszik ki, amelyek végső címzettje az orosz bankok (20-30%). A SWIFT oroszországi fejlesztését nagyban elősegíti maga a társadalom politikája is. Például 1994 -ben jelentősen csökkent a belépési díj (1 800 000 -ről 400 000 belga frankra) és a forgalmi díjak (21 -ről 15 belga frankra a nemzetközi szabványos forgalom és 6 belga frank a belföldi forgalom esetében), ami vonzóvá teszi ezt a hálózatot nem csak a nagy bankoknak. A SWIFT -tagság lehetőséget teremt a szélesebb körű és intenzívebb pénzügyi és gazdasági külső kapcsolatokra, különösen a kapcsolatteremtésre normál körülmények között a külföldi befektetések működéséhez Oroszországban és más FÁK országokban.

A SWIFT nonprofit szervezet, minden nyereséget a költségek fedezésére és a rendszer modernizálására fordítanak. [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. - C.162-164]

én V ... SWIFT - mint adatátviteli rendszer.

A SWIFT hálózat egy adatátviteli rendszer, amely úgy van megszervezve, hogy a különböző országok bankjai, különböző típusú, különböző működési sebességű terminálokkal felszerelve, könnyen megértsék egymást.

A SWIFT -rendszer, mint pénzügyi bankközi kommunikációs rendszer minden sajátossága megjelenik az üzenetek kategóriáiban, csoportjaiban és típusaiban. Minden üzenet 4 összetevőből áll: címsor, szöveg, identitás, befejezés. Tehát a fejléc tartalmazza a címzett bankjának nyolc vagy tizenegy számjegyű címét, a feladó terminálkódját, az aktuális ötjegyű számot, amely elvégzi az ellenőrzést, és védő funkcióés egy háromjegyű jelentési kód kétjegyű elsőbbségi kóddal. Az üzenet típusát egy háromjegyű numerikus kód határozza meg, az első számjegy az üzenet alapjául szolgáló műveleti kategóriának felel meg. Így az ügyfél nevében történő átutalást 100-nak, az átutalást a bank terhére 200-nak, a harmadik bank terhére történő átutalást 202-nek nevezzük. Az ISO a szabványosításhoz) a valuták jelölésére szolgál. Az első két betű az országot jelöli, az utolsó pedig az adott ország pénznemét, például a DEM kódot használják a német márka jelölésére. Minden üzenet automatikusan titkosítva van, amint belép a kommunikációs hálózatba, ami biztosítja az információk titkosságát. Az üzenet tartalmaz egy „azonosságot” is, amely biztosítja, hogy az üzenet szövege nem változott az átvitel során. Az ügyfél bankja tájékoztatja a küldő bankot az üzenet küldésének szükségességéről, és átutalja neki a megfelelő összeget. Üzenet fogadásakor a címzett bankja utalja ezt az összeget a kiegyenlítő bank számlájára. A küldő és a fogadó bank közötti elszámolásokra egy olyan számla segítségével kerül sor, amelyet az egyik bankban nyitottak meg a másik számára. Az, hogy ki nyit számlát, attól függ, hogy milyen pénznemben fizetnek. Ha a kifizetés annak az országnak a pénznemében történik, amelyben a fogadó bank található, akkor a megfelelő összeget megterheli a küldő bank bankjánál lévő számláján. Éppen ellenkezőleg, ha a kifizetéseket a küldő bank székhelye szerinti állam pénznemében hajtják végre, akkor a fogadó bank számlát nyit, és a megfelelő összegű hitelt nyújt neki. Bizonyos esetekben a fizetések messzebbre mennek, mint az üzenetek közvetítő bankok, amely a konkrét fizetési feltételektől függ. A levelező bankokat speciális üzenetekkel értesítik a kifizetésekről. Ha négy közvetítő bank vesz részt a kommunikáció szervezésében, akkor a megrendelő bank azonosításra kerül az üzenetekben, elszámoló bank valamint a feladó és a címzett levelezői. Ebben az esetben a feladó és a címzett azonosítói nincsenek feltüntetve az üzenet szövegében, mivel az üzenet fejlécében vannak.

A továbbított pénzügyi információk bizalmas kezelésére vonatkozó különleges követelmények miatt a SWIFT -hálózat magas szintű üzenetvédelmet biztosít. A SWIFT számos megelőző és felügyeleti intézkedést alkalmaz a hálózati forgalom integritásának és bizalmasságának biztosítása érdekében, biztosítva a szolgáltatások zavartalan elérhetőségét a felhasználók számára.

A biztonságot elősegíti a szisztematikus megközelítés, amelyen belül a rendszer integrált biztonságának biztosítása érdekében minden összetevőre figyelnek: szoftverre, terminálokra, műszaki infrastruktúrára, személyzetre, helyiségekre. Ugyanakkor a kockázatok teljes skáláját figyelembe veszik - a csalástól való védelemtől a fizikai erőforrások sebezhetőségének minimalizálásáig az illetéktelen hozzáférés, sőt a természeti és ember okozta katasztrófák következményei miatt. A rendszer biztonsági intézkedéseinek fejlesztéséért és megerősítéséért a főfelügyelői hivatal felel. Ezenkívül az ellenőrzéseket rendszeresen külső biztonsági ellenőrök végzik. [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. - C.169-170]

V ... A hálózat előnyei és hátrányai

A SWIFT hálózaton végzett munka számos előnnyel jár a felhasználók számára.

n Az üzenettovábbítás megbízhatósága, amelyet a hálózat kiépítése, az üzenetek továbbításának és fogadásának speciális rendje biztosít

n A hálózat teljes biztonságot garantál a fizikai, technikai és szervezeti védelmi módszerek többrétegű kombinációjával, biztosítja a továbbított információk teljes biztonságát és titkosságát.

n Csökkentett üzemeltetési költségek a telex kommunikációhoz képest. Például egy szabványos üzenet költsége (legfeljebb 325 bájt) nem függ a távolságtól, és a nagy intenzitású cserék annyira csökkentik a költségeket, hogy alacsonyabbnak bizonyulnak, mint a telex és távíró hasonló átvitelének költségei .

n Gyors üzenetküldési lehetőség a világ bármely pontján; az üzenetek kézbesítési ideje 20 perc, 1-5 percre csökkenthető. (sürgős üzenet), amely átfedi az egyes kommunikációs csatornák teljesítményét. Az üzenet sokkal gyorsabban jut el a címzetthez a hálózat közbülső szakaszainak csökkenése miatt. Így egy hasonló távíró -átvitel körülbelül 90 percet vesz igénybe.

n Mivel minden fizetési dokumentum szabványos formában kerül a rendszerbe, ez lehetővé teszi az adatfeldolgozás automatizálását és végső soron a bank hatékonyságának növelését.

n Mivel a nemzetközi és a hitelforgalom egyre inkább a SWIFT -felhasználókra koncentrálódik, a SWIFT -tagbankok versenyképessége növekszik.

n A SWIFT garantálja tagjainak pénzügyi védelmét, azaz ha a társadalom hibájából az üzenet 24 órán belül nem jutott el a címzetthez, akkor a SWIFT átvállal minden, a késedelem miatt az ügyfélnél felmerülő közvetlen és közvetett költséget.

Következtetés

Így létrejött a nemzetközi banki elszámolási rendszer, a SWIFT a bankközi elszámolások javítása érdekében. A SWIFT létrehozásának fő célja, hogy minden résztvevője képes legyen egy éjjel-nappal működő nagysebességű hálózatban dolgozni banki információk továbbítására. Az adatvédelem fizikai, technikai és szervezési módszereinek többszintű kombinációja egyszerre biztosítja azok teljes biztonságát és titkosságát, ami fontos tényező a bankközi elszámolási rendszerben.

A SWIFT nemzetközi banki elszámolási rendszer kényelmes és könnyen használható, amely lehetővé teszi, hogy egyre több regionális bank lépjen be a nemzetközi banki szintre e rendszer keretében.

A SWIFT a következőket biztosítja:

Þ az információk megbízhatósága és védelme;

Þ gyors üzenetküldés;

Of a veszteségek és hibák csökkentése;

Þ a pénzeszközök hatékonyabb kezelése;

Közvetlen kapcsolattartás a banktól távol található ügyfelekkel és levelezőkkel;

Þ a működési költségek csökkentése.

Így a SWIFT bankközi kapcsolatok rendszerében való gazdasági megvalósíthatósága azt jelenti, hogy gyors és kényelmes információcserét kell biztosítani a bankok és pénzintézetek szerte a világon, a pénzeszközök hatékonyabb felhasználása a fizetések felgyorsításával és megerősítések fogadásával, az elszámolási rendszer termelékenységének növelése, a banki automatizálás szintjének növelése és a hibák valószínűségének csökkentése.

A felhasznált irodalom jegyzéke

1. Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997.- 260.

2. Krasznavina L. N. Nemzetközi monetáris és pénzügyi kapcsolatok. M., Pénzügy és statisztika, 2000.

Moszkvai Nemzetközi Kapcsolatok Intézete

TANFOLYAM

felhasználása az orosz piacon "

Tudományos tanácsadó Hallgatói munka

can.ec. Esti kar

Assoc. Tanszék MVKO IV tanfolyam ac.gr. IV

Barinov E.A. Kosareva Olga

MOSZKVA 1997

BEVEZETÉS 3 p.

I. FEJEZET A bankközi elszámolások típusai és leírása. 6 p.

II. FEJEZET SWIFT a nemzetközi gyakorlatban. 11. o.

II.1. A teremtés története. 11. o.

II.2. A SWIFT által nyújtott szolgáltatások típusai. 12 p.

II.3. A nemzetközi átutalás rendszere. 13. o.

II.4. SWIFT - mint adatátviteli rendszer. 16. o.

II.5. A SWIFT rendszer előnyei és hátrányai. 21 oldal

III. FEJEZET Az elektronikus pénz problémái 25. oldal

forgalom Oroszországban.

IV. FEJEZET A nemzetközi 30 oldali távközlési hálózathoz való csatlakozás problémája.

KÖVETKEZTETÉS. 32 oldal

BIBLIOGRÁFIA. 34 oldal

BEVEZETÉS

Az automatizált rendszer biztosítja a banki kockázatokkal kapcsolatos jobb döntéshozatalt kölcsönök, befektetések és értékpapírok kibocsátásakor, a rendszerben rendelkezésre álló összes információ feldolgozásának speciális eljárásai miatt. Az automatizált rendszer használata jelentősen javíthatja a bank ügyfeleinek nyújtott szolgáltatás minőségét, ami különösen fontos egy valódi versenyben.

Végezetül, a piaci mechanizmusok megjelenésének, a jogi keret instabilitásának és a magas inflációnak a körülményei között csak egy rugalmas és gyorsan átkonfigurálható rendszer alkalmazása a banki műveletek automatizálására biztosíthatja a bank versenyképességét.

Tehát például modern külföldi bank van:

Þ ügyfél -adatbázis, amely felgyorsítja az ügyfél helyzetének felmérését és megkönnyíti a kölcsönös tranzakciókat;

Þ egy automatizált számviteli rendszer, amely lehetővé teszi a jövedelmezőség szintjének felmérését egyéni műveletek valamint az ügyfélszolgálat jövedelmezősége;

Hitelbefektetés -kezelési rendszer, amely lehetővé teszi a hitelkockázat mértékének meghatározását, annak időben történő frissítését és felülvizsgálatát;

Home „otthoni” banki rendszerek, amelyek éjjel-nappal elérhetők telefonon vagy betárcsázós kommunikációs csatornákon keresztül;

Þ vállalati pénzügyi irányítási rendszerek, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy napi tizenkét órában közvetlenül figyelemmel kísérjék készpénz- és devizapozíciójukat;

Machines olyan gépek hálózata, amelyek automatizálják a fizikai munkát a banki műveletekben, és ami a legfontosabb, csökkentik a sorokat, és egész héten éjjel -nappal működnek;

Branches a napi milliomodik dokumentumáram számítógépesítése az ágak között;

Þ aktívan részt vesz a nemzetközi SWIFT rendszerben, bővítve üzleti és fizetési dokumentumok továbbítására vonatkozó képességeit.

A kereskedelmi bankok hálózatának bővítése, az export-import műveletek elszámolásához való jogosultság megadása nemcsak a banki automatizálás szintjének növelését, hanem az Orosz Föderáció kommunikációs hálózatainak fejlesztését és csatlakozását is szükségessé teszi. világ távközlési hálózatai. Ez a feladat ben megoldott mostanában hogyan egyedül regionális szintenés a világ legnagyobb kommunikációs hálózatához való csatlakozással, amelyet a Society for Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság (SWIFT) (SWIFT) egyesít.

Ez megoldja a gyors, megbízható, hatékony, bizalmas és a bankok távközlési szolgáltatásaihoz való jogosulatlan hozzáféréstől, valamint a pénzügyi információk cseréjének formáinak és módszereinek szabványosításának problémáját.

I. FEJEZET A NEMZETKÖZI BANKI Fizetések típusai és leírása.

A társadalom szinte minden típusú gazdasági kapcsolata megtestesül a különböző szerződő felek és üzleti szervezetek közötti elszámolási rendszerben. A bankközi elszámolások az áruk (szolgáltatások) export-import folyamatában felmerülő különféle típusú külgazdasági kapcsolatokat is közvetítik.

A fizetési és szolgáltatási ügyfelek fizetéséhez a bankok egymás nevében kapcsolatokat létesítenek, általában szerződéses alapon, amelyeket levelező kapcsolatoknak neveznek.

A levelező kapcsolatok szerződéses kapcsolat két vagy több hitelintézet (bank) között az egyikük által a másik nevében és rovására végrehajtott kifizetések és elszámolások végrehajtásáról. Ugyanakkor a bankok LORO-NOSTRO számlákat nyitnak egymással. A gyakorlatban a levelező számlákat elsősorban azok a bankok nyitják, amelyek aktívan hajtanak végre átutalási, akkreditív-, beszedési és egyéb tranzakciókat az árukért és szolgáltatásokért történő fizetésért.

Levelező számla - olyan számla, amely az egyik hitelintézet által a másik nevében és rovására teljesített elszámolásokat tükrözi hitelintézet a megkötött levelező szerződés alapján. A „NOSTRO” számla bankunk levelező banknál vezetett számlája, a „LORO” számla a levelező bank bankszámlája. Ezek a számlák tükrözik a banki megbízások kölcsönös ellentételezését. Közvetlen létrehozása levelező kapcsolatok a bankok közötti közvetlen transzferek lehetőségét is meghatározza, és nem az RCC -n keresztül (elszámolási és készpénzközpontok).

Az export-import tranzakciókat banki átutalások formájában az alábbi szabályozási dokumentumokkal összhangban hajtják végre:

RF törvény „A pénznemszabályozásról és a valutaellenőrzésről”, kelt 09.10.92.

Vnesheconombank 1. számú utasítás, 12.12.85. „A nemzetközi elszámolásokra vonatkozó banki műveletek végrehajtásának eljárásáról”.

A kereskedelmi bankok nemzetközi elszámolásokat végeznek ügyfeleik-vállalkozások és szervezetek-résztvevői nevében külföldi gazdasági tevékenység három gyakori formában:

banki átutalás;

akkreditív.

A külkereskedelmi szerződés alapján történő elszámolások végrehajtásának konkrét formáját a felek megállapodása határozza meg.

A nemzetközi elszámolások alkalmazott formái eltérnek abban, hogy a kereskedelmi bankok milyen mértékben vesznek részt a magatartásukban: a bankok banki átutalásban való részvételének minimális hányada (az ügyfél fizetési megbízásának végrehajtása), a beszedés szempontjából jelentősebb (az átutalás ellenőrzése, továbbítás) a tulajdonosi okmányokról és azoknak a megbízónak a megbízó utasításaival összhangban történő kiállításáról, valamint a bankok maximális részesedéséről az akkreditívben (fizetési kötelezettség biztosítása a kedvezményezett számára, amely akkor valósul meg, amikor az utóbbi teljesíti a fő feltételeket) az akkreditív tartalmazza). A nemzetközi fizetési módokhoz hasonlóan banki átutalások nem készpénzes formában hajtják végre, azaz az egyik bank által a másikhoz címzett fizetési megbízások révén. Ezzel az elszámolási formával a CB csak a külföldi bankok fizetési megbízásait hajtja végre a levelező szerződések feltételeinek megfelelően, és kiteszi a PP -nek, hogy külföldi bankok az orosz importőrök monetáris kötelezettségeiről.

A bankok abban az esetben kezdenek részt venni az elszámolások ezen formájában, amikor az importőr bankjának benyújtják a szerződés megfizetésére vonatkozó megfelelő megbízást.

Banki átutalás esetén a bankok nem vállalnak felelősséget a fizetésért (áruszállítás, dokumentumok átadása), ezért az ilyen átutalást leggyakrabban a bizonytalan orosz piacon lévő bankok használják.

A banki átutalásban való részvétel típusától függően (az exportőr oldalán, az importőr oldalán) a banki átutalás két aspektusban is bemutatható:

1) banki átutalás az exportált áruk és nyújtott szolgáltatások elszámolásában (exportátutalás);

Fordítás exportálása.

Az exportált árukra vagy szolgáltatásokra vonatkozó banki átutalás a KB megbízása a levelezőjének, hogy fizessen (utaljon a számlára) egy bizonyos összeget az átadó kérésére és költségére ( idegen személy vagy vállalkozás) a címzettnek (kedvezményezettnek), az általa kifizetett összeg visszatérítésének módjával.

Általában az ilyen átruházás résztvevői jogi személyek - kereskedelmi vagy közvetítő szervezetek és vállalkozások. Az ilyen átruházást rendszerint kereskedelmi vagy más típusú szerződés megkötése előzi meg az importőr és az exportőr között, gyakran közvetítő részvételével. A szerződésben a felek meghatározzák az elszámolások módját és típusát, mely bankokon keresztül és hogyan (a távíró, a telex vagy a SWIFT -hálózat).

con szerződés

feladat

fordítás fordításra

importőr

exportőr

fizetési felszólítás

közvetítő

fizetés fizetés

jutalék jutalék

Rizs. 1 Banki exportátutalás.

2) banki átutalás az importált árukért és nyújtott szolgáltatásokért (importátutalás);

Fordítás importálása.

Pénzátutalás devizában a folyó mérlegekből valuta számlák külföldön külföldi magánszemélyek javára és jogalanyok banki importátutalás formájában hajtják végre.

Az import banki átutalás a banki megbízás, amelyet a levelezőjének címeznek fizetés céljából egy bizonyos összeget pénzt a kezdeményező nevében és terhére a külföldi címzettnek (kedvezményezettnek), feltüntetve a kifizető banknak kifizetett összeg visszatérítésének módját.

A SWIFT rendszert a műveletek felgyorsítására és a banki műveletek költségeinek csökkentésére használják a tartalomban és formátumban egységes üzenetek használata következtében.

Olyan banki műveleteket végeznek, mint a pénzátutalások, a bankszámlák állapotára vonatkozó információk átadása, a devizaügyletek megerősítése, a beszedési elszámolások, az akkreditív, az értékpapír -kereskedelem, a viták összehangolása, az elektronikus ügyfélszámlák karbantartása és a pénzeszközök kezelése SWIFT -en keresztül.

II. FEJEZET SWIFT A NEMZETKÖZI GYAKORLATBAN.

II.1. A teremtés története.

1973. május 3 -án Brüsszelben, Európa 239 legnagyobb bankjának és Észak Amerika megalapította és bejegyeztette a SWIFT (Society for Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság) konzorciumot - a Society for Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaságot, amelynek célja a nemzetközi távíróhálózat tervezése, megvalósítása és szabályozása, amely továbbítja és elosztja a nemzetközi pénzügyi transzferek folyamatait a szervezet tagjai között . Jelenleg 70 ország több mint 4000 bankja vesz részt a SWIFT rendszerben.

E célból a bankok és a közösség tagjai közötti kommunikáció szabványos nyelvének létrehozásán és megegyezésén dolgoztak, amely lehetővé tette a bejövő üzenetek automatikus feldolgozását. Ezen szabványok némelyikének nemzetközi szabvány szerinti státuszú fordításait ebben a kiadásban közöljük.

A SWIFT rendszer három elosztóközponton alapul Brüsszelben, Amszterdamban és Virginia államban (USA), amelyek kettős processzorral vannak felszerelve.

Mindegyik processzor külön szabályozhatja a bejövő információk áramlását. Minden országnak - egy SWIFT -tagnak - saját nemzeti központja (üzenetközpontja) van, amely telefonvonalakkal van összekötve az egyik elosztóközponttal, és a vonalakkal együtt a SWIFT tulajdona. A bankok - a közösség tagjai, országuk helyi kommunikációs vonalain keresztül csatlakoznak a hubokhoz.

A SWIFT szabályai megkövetelik, hogy kapcsolt szervezete „ugyanazt a tevékenységet folytassa, mint a többi, és részt vegyen a nemzetközi távíró pénzügyi kommunikációban”.

A SWIFT hivatalosan Brüsszelben bejegyzett belga szövetkezeti társaság. Teljes mértékben a SWIFT tagbankok tulajdonában van, és részvényeit a bank által a SWIFT távíróhálózaton keresztül küldött távíróüzenetek arányában osztják szét. Minden tagbank fizet egyszeri fizetés 1,5 millió belga frank összegben, amikor csatlakozott a SWIFT szervezethez. A regionális processzorhoz (Brüsszel, Amszterdam, New York, Bécs, Koppenhága, London, Luxemburg, Milánó, Montreal, Oslo, Párizs, Stockholm, Frankfurt, Helsinki, Zürich) való csatlakozásért 190 ezer belga frank egyszeri díjat kell megállapítani . Körülbelül 700 ezer belga frankot számolnak fel a kommunikációs létesítmények felszereléséért és azok használatának betanításáért (az egyes bankok konkrét csatlakozási formáitól függően).

A SWIFT -szolgáltatások tarifadíját negyedévente a tagoktól kell felszámítani. A rendszeres távíróüzenet (kézbesítés -20 perc) kevesebb, mint 325 karakterrel 18 belga frankba kerül. Sürgős üzenetek (kézbesítés - 1 perc) esetén a költségek kétszer magasabbak. A SWIFT tagbankok fizetik a távíróüzenetek regionális feldolgozónak történő elküldésének költségét. (A tarifákat 1978. októberre tüntették fel. Jelenleg az első befizetés nagysága számos októl függ, és 50 és 300 ezer dollár között mozog, a távíró -kommunikáció költsége is nőtt).

II.2. A SWIFT rendszer által nyújtott szolgáltatások típusai.

A távíróüzenetek továbbítására két sor áll rendelkezésre: rendszeres és sürgős. Sürgős üzenetek esetén a kézbesítési idő megadható. Minden üzenet sorszámot kap, a számozás ellenőrzött. Minden üzenet továbbítását jelszó igazolja.

A SWIFT rendszer lehetővé teszi a következő típusú átutalásokat:

Þ ügyfélátutalások;

Þ banki átutalások;

Þ terhelési és jóváírási értesítések;

Þ valutaátváltási műveletek;

Þ hitel- és betéti műveletek;

Þ kamatfizetések;

Þ számlakivonatok.

Minden üzenettípushoz saját speciális formátumot fejlesztettek ki, amely jelzi az üzenetben szereplő kötelező vagy tetszőleges részletek számát.

A SWIFT nem számol el az átutalt átutalásokkal. Az elszámolás a levelező számlák megterhelésével vagy jóváírásával történik, azaz a fogadó bank megterheli a küldő bank számláját, és jóváírja az átutalás címzettjének számláját. Ha a fogadó bank vállalja a veszteség kockázatát a hitelezési műveletből, akkor kifizeti a pénzt az átutalás címzettjének, és később elszámol a küldő bankkal.

II.3. A nemzetközi átutalás rendszere.

A SWIFT használatára példaként az alábbiakban látható az Egyesült Államokban az átviteli rendszer működési mechanizmusának fő blokkjainak diagramja.

1. Fizetési műveleteket végző felek.

Döntést hoznak a pénz átutalásáról a címzett fél nevére. A fizetési műveleteket végző felek lehetnek vállalatok, intézmények, bankok, magánszemélyek.

2. A fizetési műveletek végrehajtásának mechanizmusai.

A fent felsorolt felek telefonon vagy írásban (telex, távírótípus, levél, fax, távíró) megadják bankjaiknak a megfelelő utasításokat a távíró -átvitelhez. Ezen a ponton a legfontosabb pillanat a feladó személyazonosságának ellenőrzése pénz átutalás... Az ellenőrzési módszerek közvetlenül függenek a megbízások kiadásához használt mechanizmusok típusától. A Telex és a teleprinter fordított válaszrendszerekkel és kulcsokkal rendelkezik az ügyfelek aláírásának megfeleltetéséhez. A távíró kommunikációs rendszerek kulcsokat használnak az ügyfelek aláírásának, jelszavának és speciális azonosítási formáinak egyeztetéséhez. A telefonon leadott megrendelések ellenőrzése magában foglalja a megfelelő megrendeléseket kibocsátó felek visszahívását. A postai úton küldött megbízások esetén a bank köteles ellenőrizni az azokat kibocsátó felek aláírását.

3. Fizetés feldolgozása és kézbesítése.

A Bank fizetési műveletet hajt végre a négy távíró kommunikációs vonal egyikén: „Fedwire”, „Bankwire”, „CHIPS” és „SWIFT”. Általában a távíróhálózathoz való banki kapcsolat automatikus, és minden távíróhálózatnak saját kódja van a különböző fizetési megbízások összeállításához. a legtöbb A bankok a fizetési megbízások feldolgozásának ezen szakaszában két operátort használnak: az egyik az adatoknak az elektronikus átutalási rendszerbe történő bevitelére, a másik pedig a bevitt adatok ellenőrzésére. Ugyanígy a bankba érkező átutalásokat is két üzemeltető dolgozza fel: az egyik - értesíti a feleket az átvételükről, a másik - bejegyzéseket készít a számlákon.

4. Értesítés a fizetés beérkezéséről.

A pénzeszközök kézhezvétele után a bank azonnal értesíti a címzettet (vállalat, intézmény, bank vagy magánszemély). Az elektronikus átutalással kapott pénzeszközök kétféle lehet, amelyek nyilvántartásában távíró kommunikációs rendszert használtak az átutaláshoz. Az ugyanazon a napon vagy az átutalás kézhezvételét követően azonnal kifizetett pénzeszközök a fizetési megbízásban meghatározott napon vehetők át. A másnap fizetendő pénzeszközök vagy az elszámolóházakból származó pénzeszközök a következő munkanapon vehetők át.

A készpénzátutalások két különböző információáramlást foglalnak magukban.

Þ az átutalás feladójától a címzettig terjedő pénzforgalom egy vagy több fizetési megbízás formájában.

Of a fizetési megbízások és a fizetési műveletekre vonatkozó információk áramlása, kezdve a fizetést végző féltől kezdve az értesítésekig.

Ezek a folyamatok nagyon nehézek lehetnek, mivel az átutalások végrehajtásához a levelező bankok szolgáltatásai fognak igénybe venni, amelyek bármely átutalási hálózat tagjai. pénzintézetek nem tartozik ebbe a rendszerbe.

II.4. SWIFT - mint adatátviteli rendszer.

A SWIFT üzenetek olyan mezőket tartalmaznak, amelyek azonosítják az információátvitel és a fizetések összes résztvevőjét.

Jelenleg 7 üzenetkategória van meghatározva, köztük több mint 70 típus. Mindegyik üzenettípus az adatok megjelenítésére és értékesítésére vonatkozó követelmények legteljesebb és legpontosabb tükrözésére összpontosít, amelyek az ilyen üzeneteket használó bankok gyakorlatában felmerülhetnek, azaz ilyen jellegű műveleteket hajtanak végre.

Az üzenet szövege mezőkből áll, amelyek közül néhány kötelező, néhány mező előszámozott.

A kötelező mezők az üzenet megfelelő feldolgozásához szükséges információkat tartalmazzák. Szükség esetén további információk (a teljes jelzésekhez) az „opcionális” (nem kötelező) mezőkben találhatók. Az üzeneteket általában az egyik SWIFT -felhasználó továbbítja a másikhoz (másikhoz), de vannak olyan „rendszerüzenetek” is, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy interakcióba lépjenek a kommunikációs rendszerrel (kérések) és a rendszerrel a felhasználóval (jelentések stb.). Így a rendszerüzeneteket speciális műveletek kérésére és speciális fiókok fogadására, üzenetek keresésére használják az adatbázisban oktatási és képzési célokra. A SWIFT kommunikációs rendszer kéréseket küldhet, és várhat a felhasználói válaszokra, vagy tájékoztathatja őt a rendszerek állapotáról, frissítéseiről, új szolgáltatásairól stb.

A SWIFT -rendszer, mint pénzügyi bankközi kommunikációs rendszer minden sajátossága megjelenik az üzenetek kategóriáiban, csoportjaiban és típusaiban.

Minden üzenet 4 összetevőből áll: címsor, szöveg, identitás, befejezés.

Így a fejléc tartalmazza a címzett bankjának nyolc vagy tizenegy számjegyű címét, a feladó terminálkódját, az aktuális ötjegyű számot, amely ellenőrzési és biztonsági funkciót lát el, valamint egy háromjegyű üzenetkódot kétjegyű elsőbbségi kóddal .

Az üzenet típusát egy háromjegyű numerikus kód azonosítja, az első számjegy pedig az üzenet mögött álló műveleti kategóriának felel meg. Tehát az ügyfél nevében történő átutalást 100 -nak, átutalást, átutalást a bank terhére 200 -nak, banki átutalást egy harmadik bank rovására 202 -nek nevezik, devizaügylet 300. A dokumentumgyűjtés területéről származó üzenetek kódolásához a 4. kategóriát kell használni az értékpapírokkal kapcsolatos ügyletekhez - 5. kategória, akkreditívek- 7. kategória és a terhelés típusú különleges üzenetek esetében - hitel - tanácsadás és számlakivonatok - 9. kategória.

Valójában az üzenet szövege egy mezők sorozatából áll, amelyet kétjegyű numerikus kód jelez. Ezen mezők némelyikének jelentése alább látható:

50: Fordító

57: Bank, ahol a számlát vezetik

69: Kedvezményezett

70: Feladat

71: Kinek a költségére és a jutalék összegére

72: A bank által továbbított információk

Az üzenet típusától függően bizonyos mezőket ki kell tölteni, másokat tetszés szerint lehet kitölteni. Néhányat azonban nem szabad bizonyos üzenetekben kitölteni, például az átutalás kamatát az ügyfél terhére.

Az ISO (Nemzetközi Szabványügyi Szervezet) által kifejlesztett háromjegyű betűkódot használják a valuták megjelölésére. Az első két betű az országot jelöli, az utolsó pedig az adott ország pénznemét, például a DEM kódot használják a német márka jelölésére.

Minden üzenet automatikusan titkosítva van, amint belép a kommunikációs hálózatba, ami biztosítja az információk titkosságát.

Az üzenet tartalmaz egy „azonosságot” is, amely biztosítja, hogy az üzenet szövege nem változott az átvitel során.

Az ügyfél bankja tájékoztatja a küldő bankot az üzenet küldésének szükségességéről, és átutalja neki a megfelelő összeget. Üzenet fogadásakor a címzett bankja utalja ezt az összeget a kiegyenlítő bank számlájára.

A küldő és a fogadó bank közötti elszámolásokra egy olyan számla segítségével kerül sor, amelyet az egyik bankban nyitottak meg a másik számára. Az, hogy ki nyit számlát, attól függ, hogy milyen pénznemben fizetnek. Ha a kifizetés annak az országnak a pénznemében történik, amelyben a fogadó bank található, akkor a megfelelő összeget megterheli a küldő bank bankjánál lévő számláján.

Éppen ellenkezőleg, ha a kifizetéseket a küldő bank székhelye szerinti állam pénznemében hajtják végre, akkor a fogadó bank számlát nyit, és a megfelelő összegű hitelt nyújt neki.

Bizonyos esetekben a fizetések messze mennek, mint a közvetítő bankokon keresztül küldött üzenetek, a konkrét fizetési feltételektől függően. A levelező bankokat speciális üzenetekkel értesítik a kifizetésekről. Ha négy közvetítő bank vesz részt a kommunikáció megszervezésében, az üzenetekben azonosítják a megrendelő bankot, a kiegyenlítő bankot, valamint a feladó és a címzett levelezőit. Ebben az esetben a feladó és a címzett azonosítói nincsenek feltüntetve az üzenet szövegében, mivel az üzenet fejlécében vannak.

A regionális processzor ellátja a SWIFT hálózatba való belépés funkcióját. A benne felhalmozott üzeneteket titkosítják, és nemzetközi kommunikációs vonalakon keresztül elküldik a műveleti központnak. A SWIFT különböző kommunikációs vonalakat (mind nemzeti, mind kereskedelmi) használ bérleti szerződés alapján.

Itt megfelelő ellenőrzést végeznek: a dokumentumok formátumának helyességét, a feladó és a címzett időzítését és címét, valamint az üzenetet küldő eszköz állapotát. Ezt követően az üzenetet titkosított formában idézik. A másolási eljárás előnyösen megkülönbözteti a SWIFT -et más elektronikus rendszerektől. Például közben Amerikai rendszer elszámolások esetén a tranzakció befejezettnek tekinthető, miután a pénzeszközök megérkeznek a címzett tartalékbankjába. A SWIFT rendszer résztvevőjének (mind a feladónak, mind a címzettnek) joga van ehhez járulékos költség megkapja a kérdéses üzenet másolatát a felmerült kérdések teljesítése érdekében. Az üzenet nemzetközi kommunikációs vonalakon keresztüli ellenőrzése és másolása után a fogadó bank székhelye szerinti ország regionális feldolgozójához, onnan pedig a bankhoz kerül.

A SWIFT egyik fő vívmánya a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet által elnevezett banki dokumentációra vonatkozó speciális szabványok megalkotása és használata. Egyesítés banki dokumentumok lehetővé tette azoknak a nehézségeknek és hibáknak a elkerülését, amelyeket a különböző országokban kialakított hagyományok eltérései, nyelvi jellegű nehézségek okoztak. Ezen szabványok jelentős előnye, hogy alkotóik egyben felhasználóik is, és ezért képesek gyorsan javítani őket. Mindenféle bejövő és kimenő dokumentumot körülbelül 70 formátumra redukáltak, amelyeket a tranzakciók fő típusai szerint csoportokra osztottak. Így az „értékpapírokkal végzett műveletek” csoportba 16, a „beszedési kifizetések” csoportba - 7, „kifizetések” csoportba tartoznak. akkreditívhez ” - 18 típusú dokumentum. A SWIFT szabványok előnyei annyira nyilvánvalóak voltak a bankintézetek számára, hogy más hasonló intézmények (London CHAPS, French SAGITTAIRE, New York CHIPS) is elfogadták ezeket, vagy létrehoztak egy rendszert a SWIFT szabványok automatikus fordítására.

Terminal banki terminál, amely a bankba van telepítve, és a banki személyzet hálózathoz való hozzáférésére szolgál. A SWIFT rendszer termináljai általában személyi számítógépek. Az összeszerelt berendezések kulcsrakészen bérelhetők vagy integrálhatók a meglévő bankrendszerbe;

Þ regionális processzor (RP), amelynek fő célja egy bizonyos korlátozott terület (ország, országcsoportok) felhasználói interakciójának megszervezése;

Szeletfeldolgozó (SP), amely szükséges a hozzá kapcsolódó RP-k közötti üzenetváltáshoz, az üzenetek rövid és hosszú távú archiválásához és a rendszerjelentések generálásához. A SWIFT rendszer lehetővé teszi, hogy 4 hónapig tárolja az átutalásokkal kapcsolatos információkat;

A rendszervezérlő processzor (CCP), amely a rendszerfigyelő, a rendszervezérlés és a hálózat funkcióit látja el. 2 KKP létezik: az egyik Hollandiában, a másik az USA -ban. A CCP a rendszer egyetlen szintje, amely nem foglalkozik az üzenetek feldolgozásával, de kizárólag a SWIFT -rendszer egészének kezelésére szolgál;

A rendszer a következőképpen érhető el:

Minden üzenethez soros bemeneti számot rendelnek a rendszerbe való belépéskor, és kimeneti számot kijelentkezéskor. Ezeket a számokat ellenőrzik. Ha a bemeneti szám nem megfelelő, a rendszer elutasítja, leválasztja a terminált a rendszerről, és új azonosítást igényel egy kód segítségével. A szabványtól, protokolltól vagy formátumtól eltérően a rendszerbe bevitt üzenetek elutasításra kerülnek.

II.5. A SWIFT rendszer előnyei és hátrányai.

Szeretném elemezni a SWIFT rendszer előnyeit és hátrányait. Először is az előnyök:

Versenyképesség
... A nemzetközi fizetések és hitelügyletek egyre inkább a SWIFT résztvevőire és felhasználóira összpontosítanak. Azoknak a bankoknak, amelyek nem akarnak kiszorulni a nemzetközi fizetési forgalomból, versenyképességi okokból csatlakozniuk kell a SWIFT -hez.

Biztonság.
Az átviteli biztonság, azaz a védelem a hamisítások, veszteségek és megválaszolatlan fizetési megbízások és pénzügyi üzenetek ellen jelentősen megnövekszik a bemutatott rendszernek köszönhetően. Ben használt biztonsági szoftver mellett számítástechnikai központokés SWIFT (beléptetés, számítógépterem vezérlés) elosztók, néhány speciális biztonsági intézkedés van beépítve a rendszerbe, amelyek a hagyományos fizetési mérleghez képest nagyobb biztonságot garantálnak. Ezek közé tartozik különösen:

A rendszer kifejezések megengedett használatának ellenőrzése a rendszer elején és végén;

Þ minden bejövő és kimenő üzenet automatikus számozása az előírt sorrendben, a számozási sorrendet maga a rendszer vezérli;

Þ az üzenetek automatikus továbbítása két bank között, egyedi kulccsal való kapcsolat létrehozásával;

Þ az információk automatikus ellenőrzése a fogadó bankban.

A kommunikációs vonalak védelme a SWIFT operatív központok és a nemzeti regionális processzorok által, speciális kódolók használatával, véletlenszám -generátorokon alapulva, amelyek az üzeneteket illetéktelen személyek számára hozzáférhetetlenné teszik.

Így a SWIFT rendszer általános biztonsági környezete a fizikai biztonság, a távvezeték-biztonság, a működési biztonság és az eljárási biztonság többrétegű kombinációjából áll.

A nagyobb biztonság érdekében az üzenettovábbítás során a SWIFT tagbankot és a regionális processzort összekötő vonal a bank költségén védhető.

Gyorsaság.
A SWIFT használatával történő üzenetküldés gyorsasága javítja a pénzeszközök áthelyezésének felgyorsítását a bankok és ügyfeleik számára (naponta átlagosan 600 ezer kifizetést utalnak át).

Egy fizetési megbízás Frankfurtból New Yorkba történő átvitele például normál módban kevesebb, mint 20 percet vesz igénybe, sürgős módban pedig körülbelül 5 percet vesz igénybe.

A SWIFT -en keresztül küldött üzenetek általában gyorsabban érik el céljukat, mint a hagyományos telex, mivel több köztes állomás van telexen.

A SWIFT további előnyei közé tartozik az a képesség, hogy prioritásként küldjön üzenetet, keresse meg a 10 nappal ezelőtt küldött üzeneteket, és fogadja a távíró üzeneteket.

A SWIFT rendszer előnye a rendszeren belüli felelősség. A SWIFT készítői telepítették

szabályokat, amelyek lehetővé teszik az egyes tagok számára, hogy bizonyos körülmények között kártérítési igényeket támasszanak a SWIFT vagy más résztvevő intézmény felé.

Különösen meghatározza azokat a körülményeket, amelyek mellett a küldő bank, az átvevő bank vagy az egyik fél. Ez különösen igaz a SWIFT -re, ha az üzenetet megerősítették a feladónak, de nem továbbították a címzettnek. A rendszer vagy személyzetének hibája az a helyzet, amikor a tagbankokat nem értesítik azonnal a más bankokban, operatív központokban vagy regionális processzorokban előforduló hibákról.

A bankon belüli racionalizálási lehetőségek a rendszer másik előnye. A SWIFT -en keresztüli átvitel után a fogadott befizetéseket és pénzügyi üzeneteket számítógép azonnal feldolgozhatja előzetes kézi feldolgozás nélkül. Másrészt minden SWIFT -üzenetként felajánlott tranzakció (például devizaügylet megerősítése, fizetési megbízás stb.) Azonnal és automatikusan kimenő üzenetté alakítható.

Egy másik jelentős gazdasági hatás érhető el a nostro számlaegyenlegek feletti ellenőrzés javításával és a pénzeszközök átcsoportosításának felgyorsításával, ami a számlakivonatok SWIFT -en keresztüli gyors átvitelével érhető el.

Annak érdekében, hogy ezek a racionalizálási lehetőségek teljes mértékben megvalósuljanak, átszervezésre van szükség. munkafolyamat a bank megfelelő részlegeiben. Az ilyen változások jelentős idő- és munkabefektetést igényelnek, és fokozatosan, például először az osztályon hajthatók végre. valutaügyletek(visszaigazolások és kifizetések), majd nemzetközi elszámolások, a nostro számlák egyeztetése.

Sajnos ez a rendszer nem hiánytalan. Ezek egyike bizonyos fokig a belső szervezetnek egy nagyon összetett technikai rendszertől való függősége, valamint a kapcsolódó technikai problémák és meghibásodások, amelyek csak hátrányt jelenthetnek.

Bármennyire nagyobb jelentőségű magas költségekkel rendelkeznek, amelyek a legnagyobb terhet jelentik a kisbankok számára. Míg a SWIFT költségmegtakarítást érhet el a rendszerrel kapcsolatos racionalizálás eredményeként, ezeket az előnyöket általában nehéz mérni és összehasonlítani a magas költségekkel.

Egy másik hátrány a fizetési jóváírás használatának csökkenése (a dokumentum futásának idejére). Ennek eredményeként a SWIFT csökkentette a feldolgozási időt és a dokumentumok futásteljesítményét.

Összefoglalva a fentiek közül néhányat, szeretném megjegyezni, hogy a külföldi bankrendszerekbe való belépés szükségessége (különösen a SWIFT -ben) a bankszektor fejlődésének modern feltételeivel függ össze.

Ennek a problémának a megoldását el kell kezdeni, és ma minden bankban zajlik - az „Ügyfél -Bank” komplexum, amely megállapodáson alapul.

A kereskedelmi bankok tevékenységeinek legmagasabb szintű automatizálása a SADCO rendszer, amely magában foglal egy bankközi automatizálást elszámolási rendszer"MARS". A szakértők szerint ez a rendszer a SWIFT rendszer hazai analógjának nevezhető.

III. FEJEZET AZ ELEKTRONIKUS PÉNZKERESZTÉS PROBLÉMÁI OROSZORSZÁGON.

Az elektronikus pénzforgalom hazánkban történő bevezetésének valódi előnyei a következők.

Először is lehetőség lesz a készpénz csökkentésére pénzbeli támogatás több billió rubelért, ami óriási költségeket jelent a begyűjtéshez, az elszámoláshoz és a pénz biztonságának biztosításához.

Másodszor, a nem készpénzes pénzkínálat forgalmának felgyorsítása érdekében.

Harmadszor, a hitel- és adórendszer racionalizálása. Beágyazott bankok egységes rendszer az elektronikus forgalom lehetővé teszi az ügyfélkör fizetőképességének minőségi és gyors meghatározását, valamint a tervezett banki műveletek végrehajtásának hatását. Emellett valódi lehetőség nyílik a vállalatok és cégek számára, hogy utasítsák a bankokat (ahogy ez nyugaton is előfordul) mérleg, vagyonkezelés, elszámolások a költségvetéssel és a személyzettel stb.

Negyedszer, hogy csökkentse a gazdaság büntethetőségét, megszüntesse a hamis banki dokumentumok alapját.

Végső soron a pénzügyi tranzakciók átruházása elektronikus alapon segít a hazai bankoknak abban, hogy azzá váljanak, aminek lenniük kell - a nemzetgazdaság szabályozója.

Tekintettel azonban a bankok egymásra való szoros függésére, ilyen gazdasági hatás csak egy átfogó elektronikus rendszer bevezetésével várható. pénzügyi rendszer országszerte, és nem csak az egyes bankokon és régiókon belül, még a nagyméretűeken is.

Hazánkban már megtették az első lépéseket az elektronikus pénzforgalom megteremtése érdekében. 1992 végén Moszkva kereskedelmi Bank"Kalita". Az elektronikus fizetési rendszert a bank szakemberei a nemzetközi szabványok alapján fejlesztették ki banki(ISO).

Segítségével az ügyfél képes lesz számítógépén összeállítani és elektronikus kommunikációs csatornákon keresztül elküldeni a banknak fizetési megbízásokat a pénzeszközök terhelésére. A jövőben ezt a rendszert tervezik felhasználni pénzeszközök betétbe történő jóváírására, hitel megrendelésére az ügyfél részéről és nyilvántartásba vételére.

A továbbított dokumentumokban szereplő információk titkosságát a lemezen található titkosítási kulccsal ellátott titkosítási rendszer biztosítja, amelyet a bank ügyfele kap.

A Moskovia Bank az Oroszországi Központtal és az Egyesült Államok Szövetségi Tartalékrendszerével együtt kísérletet végez egy elektronikus fizetési rendszer használatával kapcsolatban. A tranzakciókat az RCC rendszeren keresztül egyszerre hajtják végre: ezzel egyidejűleg az összegeket megterhelik a küldő banktól, és jóváírják a fogadó bank levelező számláján.

A rendelet 1992 -es megjelenésével készpénz nélküli fizetés az Orosz Föderációban és a bankközi elszámolások számlák, csekkek és fizetési megbízások útján történő megszervezésére vonatkozó rendeletek, akkreditívek közel állnak a nemzetközi szabványokhoz. A fenti rendelkezések előkészítése során sok munka történt az elszámolási és fizetési dokumentumok formáinak egységesítésében és tipizálásában, a kétszintű bankrendszer működésének feltételeihez és a bankközi elszámolásoknak az RCC-n keresztül történő hozzáigazításához. az Oroszországi Bank.

Ugyanakkor hazánkban az elektronikuspénz -elszámolások fejlődését korlátozza a kereskedelmi és központi bankok anyagi és technikai bázisának elmaradottsága, a modern számítógépes technológiák és szoftverek akut hiánya mindkét szint bankjai számára. Oroszország teljes bankrendszerének technikai újbóli felszerelése a távoli jövő kérdése, mivel kolosszális anyagi, technikai és pénzügyi erőforrásokat igényel.

Itt azonban vannak pozitív fejlemények. Az Oroszországi Bank számos projektet valósít meg a nagy regionális RCC -k anyagi és műszaki bázisának korszerűsítésére. Permben, Szverdlovszkban és Volgograd régiók 1992 októbere óta a szoftverek és hardverek komplexumának kísérleti üzemeltetése, amely támogatja a régiók közötti elektronikus fizetések technológiáját és a következők fejlesztését:

Switched kapcsolt és dedikált kommunikációs csatornákat használó adatátviteli rendszerek, amelyek biztosítják a szükséges szintű megbízhatóságot és védelmet az illetéktelen hozzáférés ellen;

Electronic az elektronikus fizetések végrehajtásának technológiái;

Þ az interregionális elektronikus településeken történő információcsere felületének összetétele;

Commercial a kereskedelmi bankok és ügyfeleik interakciójának módja és formája az Oroszországi Bank elektronikus elszámolási rendszerével;

Organiz szervezési és technikai intézkedések összessége a régiók közötti készpénz -elszámoló központok létrehozásához és működtetéséhez.

Megkezdődött a munka, hogy korszerű automatizált bankrendszereket hozzanak létre Irkutszk és Rjazán régióiban, az IBM és a DEC külföldi cégek segítségével.

Az Irkutszkban létrehozott automatizált interregionális informatikai központ az ország magjának prototípusává válhat elszámoló rendszer... Létrehozásának koncepciója nagyon hatékony megoldást kínál az irkutszki régió legégetőbb problémáira, tekintettel a jövőre.

Különösen az első szakaszban tervezik a bankközi elszámolási rendszer e projekthez kötött változatának létrehozását. Ez javulni fog szabályozási keret valamint a kereskedelmi bankok és az Oroszországi Bank intézményhálózata közötti interakció színvonalának tesztelése. Így a bankrendszer fel lesz készülve széles körű örökbefogadás modern technológiák.

Az elektronikus elszámolások bevezetésének bizonyos lehetőségei megnyílnak, ha az RCC és az Oroszországi Bank Számítógépes Központja összekapcsolódik a "Remart" kereskedelmi információs rendszerrel (KIS). Olyan szoftver- és hardverkomplexumot képviselnek, amely magában foglal egy központi (HOST) számítógépet, adatátviteli eszközöket stb., Valamint távoli (REMOTE) munkaállomásokat. Ezt a komplexumot banki intézményekben, tőzsdéken és olyan szervezetekben való használatra, amelyek különféle információs szolgáltatásokat nyújtanak ügyfeleiknek.

A "Remart" rendszer telepítésének fő célja az átmenet a a meglévő rendszer a banki információk automatizált feldolgozása egy teljesen automatikus rendszerbe, megbízhatóbb és hatékonyabb.

A "Remart" rendszer lehetővé teszi a bankközi elszámolások problémájának valós idejű megoldását: automatikus kialakításés a tanácsadási jegyzetek és azok mellékleteinek más régiókba történő átvitele, a fizetések automatikus visszaigazolása a bankok között (visszatérési tanácsok), a kifizetések áthaladásának ellenőrzése. A bankközi elszámolásokon kívül számos egyéb feladatot is megold a területen gazdasági munka bank: napi banki mérleg készítése, statisztikai jelentések, a bankok gazdasági tevékenységének elemzése.

A kereskedelmi bankok, erőforrásaikat felhasználva a bankközi tőzsde problémáinak megoldására, aktívan próbálkoznak saját kommunikációs rendszereik létrehozásával. Az ilyen elszámolási rendszerek előnye, hogy a kereskedelmi bankoktól való függés elvén alapulnak, amelyek készek jogi és gazdasági felelősséget vállalni az elszámolás résztvevőivel szemben. A saját elektronikus rendszereket létrehozó bankok közül a "Mosbusinessbank", "Inkombank", "Hermes-Center", "Eurofinance", "TEPKOBank" nevezhető el. Számos elektronikus bankközi kommunikációs hálózatot fejlesztettek ki és működnek, amelyek technikai alapul szolgálhatnak egy elektronikus fizetési rendszer megvalósításához - ROSNET, Infotel, Rospak, Blitz, Istok -K, Sprint.

A ROSNET hálózatot az Russian Commercial Initiative JSC fejlesztette ki és üzemelteti. A hálózat szegmensekből épül fel, amelyek mindegyike tartalmaz egy központi csomópontot, amely egyszerre akár 256 távoli kérést is kiszolgál. A központi webhelyhez való online hozzáférés betárcsázós csatornákon keresztül vagy dedikált módon történhet telefonvonalak vagy X.25 csomagkapcsoló hálózati csatornán keresztül. A rendszer lehetővé teszi rádiócsatornákkal, műholdas kommunikációs vonalakkal és helyi PC -hálózatokkal való együttműködést is.

A szolgáltatási rendszer felépítésének modularitása lehetővé teszi további műszaki és szoftverblokkok bevezetését, amelyek bizonyos funkciókat látnak el. Ez a megközelítés lehetővé tette a rendszer szinte minden alkalmazáshoz történő alkalmazását. A ROSNET közvetlen átjárókkal rendelkezik a hazai X.25 hálózatok többségéhez: Infotel, Rospak, Sprint, és rendelkezik csomópontokkal az Iskra telefonhálózaton is.

A ROSNET hálózatot a Központi Bank és a FAPSI ( Szövetségi ügynökség kormányzati kommunikáció és információ az Orosz Föderáció elnöke alatt), mint az egyik legalkalmasabb jelölt a banki hálózatok távközlési bázisának szerepére, mivel a hálózati technológia lehetővé teszi vállalati hálózatés emellett felszerelése 2-3 -szor olcsóbb, mint egy másik versenyzőé - az Infotel hálózaté. A ROSNET technológia összhangban van a külföldi banki hálózatok fejlődésének fő irányzatával - a helyi hálózatok X.25 -ös összekapcsolásával, és ha egy kereskedelmi bank már rendelkezik saját hálózattal, akkor a közös hálózat TSB RF.

Infotel hálózat. A Központi Bank és a FAPSI banki hálózatainak távközlési bázisának szerepére az egyik legmegfelelőbb jelölt az Infotel hálózat. Az Infotel hálózat fejlesztését korlátozó tényező a meglehetősen drága berendezés. Az információcsere az Infotel hálózatban a csomagváltás elvének megfelelően történik, az X.25 ajánlásoknak megfelelően. A hálózatot 100 ezer felhasználó összekötésére tervezték a moszkvai régióban, és 4,2 ezer felhasználót az ország 24 legnagyobb városában.

Összefoglalva a 3. fejezetet, meg kell jegyezni, hogy Oroszországnak számos saját távközlési hálózata van, de azokat csak Oroszországon és a FÁK -n belül használják. De a nemzetközi banki piacra való belépéssel az orosz bankok szembesülnek az orosz és külföldi bankok... A következő fejezetben a szerző megpróbálja leírni és elemezni a nemzetközi távközlési hálózattal dolgozó orosz bankok problémáit.

IV. FEJEZET A NEMZETKÖZI TÁVKOMMUNIKÁCIÓS HÁLÓZATBA CSATLAKOZÁS PROBLÉMA.

Az orosz kereskedelmi bankok nemzetközi piacra lépésével felmerült a nemzetközi globális hálózatokhoz való csatlakozás problémája.

A nemzetközi elszámolásokat vagy az orosz bankok és a világbankok közötti együttműködés problémáját úgy oldják meg, hogy a hazai bankszektort a SWIFT (SWIFT) társasághoz csatlakozják.

Számos hazai bank csatlakozik a SWIFT rendszerhez. 1993 elején 20 hazai kereskedelmi bank volt a SWIFT tagja, köztük az Inkombank, a Vnesheconombank, a Mosbusinessbank, a MENATEP, a Stolichny stb., És az év végére számuk elérte a 40 -et. pénzügyi és gazdasági külső kapcsolatok, beleértve az Oroszországban és a FÁK -országokban zajló külföldi befektetések működéséhez szükséges normális feltételek megteremtését.

Amint a gyakorlat azt mutatja, a bankok SWIFT -rendszerben való részvételének költségei (elsősorban a modern, drága elektronikus berendezések beszereléséért) általában 5 éven belül megtérülnek. A SWIFT belépési díja 60 ezer dollár. A SWIFT -tagok csatlakozásának egyik fő feltétele, hogy a fogadó országban jelen legyen a műszaki és jogi feltételek kapcsolatok a számítógépes kommunikációhoz és a kommunikációs vonalak megkettőzésének lehetőségei.

Hagyományosan bármely ország vagy régió bankjai a SWIFT rendszerhez csatlakoznak a speciálisan létrehozott regionális központokon keresztül, az egyik távközlési vállalat alapján, amely a versenyképes kiválasztás a regionális közigazgatás feladata.

Oroszországban és a FÁK -ban ezeket a funkciókat az egyikhez rendelik hozzá legnagyobb cégek a távközlés területén "Sovam Teleport". A SWIFT ezt választotta, figyelembe véve a vezető nyugati cégek, az Alcatel és a Motorola csúcstechnológiájú berendezéseit, a szakemberek képesítését és az ezen a területen szerzett tapasztalatokat. Ezért az orosz bankok SWIFT -jéhez való hozzáférés a SovAm Teleport hálózaton keresztül történik, amely támogatja az X.25 / X.75 protokollokat.

A vállalat összekötő helyet kapott az orosz bankok és egy holland információfeldolgozó központ között. Funkciói közé tartozik a beszerzés szükséges felszerelés(Személyi számítógépek, modemek, titkosító berendezések stb.). Minden berendezésnek SWIFT engedéllyel kell rendelkeznie. Most 40 -en rendelkeznek ilyen engedéllyel nagy gyártók szoftver.

A SWIFT architektúra négyszintes. Az alsó szinten az ügyfelek és a kereskedelmi bankok állnak. A második szintet regionális processzorok (központok) alkotják, amelyek rendelkeznek interfészrendszerekkel (IS), vagy átruházhatják interfészrendszereik hatáskörét a harmadik szintre.

Egy regionális központhoz tetszőleges számú bank csatlakoztatható. A harmadik szinten vannak régiók közötti központok telepített interfész rendszerekkel (IS). Az interregionális központok átruházzák ügyfeleik tranzakcióit a SWIFT -re. Az interregionális központokat az Orosz Központi Bank központi tartalékrendszerével kell összekötni.

KÖVETKEZTETÉS.

E munka elemzése. meg kell csinálni a következő következtetéseket, amelyek a tananyagban feldolgozott anyagok eredményei.

Nemzetközi banki elszámolási rendszer A SWIFT a bankközi elszámolások javítására jött létre. A SWIFT létrehozásának fő célja, hogy minden résztvevője képes legyen egy éjjel-nappal működő nagysebességű hálózatban dolgozni banki információk továbbítására.

Az adatvédelem fizikai, technikai és szervezési módszereinek többszintű kombinációja egyszerre biztosítja azok teljes biztonságát és titkosságát, ami fontos tényező a bankközi elszámolási rendszerben.

A SWIFT nemzetközi banki elszámolási rendszer kényelmes és könnyen használható. Ez lehetővé teszi, hogy e rendszer keretében nagyobb számú orosz bank lépjen be a nemzetközi banki szintre.

A SWIFT a következőket biztosítja:

Közös nyelv és az információfeldolgozás szervezése;

Þ az információk megbízhatósága és védelme;

Þ gyors üzenetküldés;

Of a veszteségek és hibák csökkentése;

Þ a pénzeszközök hatékonyabb kezelése;

Közvetlen kapcsolattartás a banktól távol található ügyfelekkel és levelezőkkel;

Þ a működési költségek csökkentése.

A nemzetközi terjeszkedéssel banki Orosz bankok, szükség van rájuk, hogy belépjenek a Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaságba.

1993 végére mintegy 40 orosz kereskedelmi bank volt a SWIFT tagja.

A SWIFT rendszer a nemzetközi elszámolások jól működő, hosszú távú gyakorlata, ezért Oroszország csatlakozása a Society for Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlési Társasághoz elősegíti az oroszországi bankközi elszámolások működésének megalapozását.

Bízni kell abban, hogy az orosz bankok munkakultúrája nemzetközi szinten emelkedni fog, és nagyrészt a több miatt széles körben elterjedt SWIFT Oroszországban.

A HASZNÁLT IRODALOM LISTÁJA.

1. "Nemzetközi monetáris és hitel- és pénzügyi kapcsolatok" Krasavina LN, M., Pénzügy és statisztika, 1994.

2. "Nemzetközi fizetések" Gyakorlati útmutató, Berezina M.P., Krupnov Yu.S., M. Finstatinform, 1994.

3. Vnesheconombank. Belső szerviznyilvántartás.

4. Előadások a témáról " Információs rendszerek menedzsmentben ”. Állami Menedzsment Akadémia, Cherkasov Yu.M.

Az Orosz Föderáció Általános és Szakképzési Minisztériuma

A Jaroszlavl Állami Egyetem P.G. Demidova

Számviteli és Pénzügyi Osztály

Bankközi elszámolási rendszer GYORS

Befejezte: Julia Krylova, BU-21

Ellenőrizte: L. N. Nazarova

Jaroszlavl, 2003

Bevezetés …………………………………………………………………………………………………………………………………… ………… 3

II. A SWIFT ma a nemzetközi gyakorlatban ………………………………………………

III. SWIFT -tagok ……………………………………………………………………………………………………………………………

IV. A SWIFT mint adatátviteli rendszer ………………………………………………………………

V. A hálózat előnyei és hátrányai ……………………………………………………………………

Következtetés………………………………………………………………………………………………………………………………… …………

A felhasznált irodalom jegyzéke ………………………………………………………………………………….

Bevezetés

A kereskedelmi bankok hálózatának szerte a világon történő folyamatos bővülése, az export-import műveletek elszámolásához való jogosultság megadása számukra nemcsak a banki automatizálás szintjének növelését, hanem a kommunikáció fejlesztését is szükségessé teszi hálózatokat, és csatlakozzon a globális távközlési hálózatokhoz, elsősorban a SWIFT -hez. Az alábbiakban a társadalom létrejöttének történetéről, szerkezetéről, jellemzőiről, előnyeiről és hátrányairól lesz szó.

ÉN. A rendszer létrehozásának előfeltételei és története GYORS

Az ötvenes évek végén a nemzetközi kereskedelem robbanásszerű növekedése következtében megnőtt a banki műveletek száma. A bankok közötti hagyományos kommunikációs formák (posta, távíró) már nem tudtak megbirkózni a banki információk mennyiségével. Jelentős időt fordítottak a dokumentumok következetlenségeinek kiküszöbölésére a különböző bankok banki eljárásainak eltérései, a bankközi tranzakciók végrehajtásakor felmerülő hibák és a többszöri ellenőrzés szükségessége miatt. Az automatizálás természetes reakció volt a papíron megjelenő információk lavinaszerű növekedésére. A banki automatizálási rendszerek fejlődésével azonban szükség volt a pénzügyi információk papírmentes cseréjére a bankrendszerek között, míg a felépítésük és az interakciós protokollok jellemzői közötti különbségek nem tették lehetővé kellően megbízható integrált kommunikációs és információfeldolgozó rendszer létrehozását. Ezenkívül nem volt szabványosítás a bankközi kapcsolatok területén.

A hatékonyabb munkaeszközök keresése arra kényszerített 60 amerikai és európai bankot, hogy az 1960 -as évek elején gyűljenek össze, hogy megvitassák a nemzetközi banki szabványosítási rendszer létrehozását. Úgy döntöttek, hogy a végső cél a számítógépek használata, a távközlés kell, hogy legyen, megbízhatóbb, gyorsabb és biztonságosabb rendszert biztosítva a banki információk továbbítására.

A SWIFT jelenleg 7407 bankot és pénzügyi szervezetet egyesít a világ 190 országában. Mindegyikük, földrajzi elhelyezkedésétől függetlenül, képes arra, hogy az év 365 napján éjjel -nappal kölcsönhatásba lépjenek egymással. Naponta több mint 4,9 millió, összesen 5 billió dollár értékű pénzügyi üzenetet továbbítanak a SWIFT hálózaton keresztül; 2005 -re a naponta továbbított üzenetek mennyisége várhatóan 7 millióra nő.

II. GYORS ma a nemzetközi gyakorlatban

II én ... Tagok GYORS

A SWIFT részvénytársaság, amely tagbankok tulajdonában van. A társaság Belgiumban van bejegyezve (a székhely és az állandó szervek a Brüsszel melletti La Hulpe -ban találhatók), és a belga jog szerint működik. A legfőbb szerv a tagbankok vagy képviselőik közgyűlése (Közgyűlés). Minden döntést a közgyűlés résztvevőinek többségi szavazatával hoznak, az elv szerint: egy részvény - egy szavazat. Az igazgatótanács vezető pozícióját nyugat -európai és amerikai bankok képviselői foglalják el. A megosztások száma az átvitt üzenetek forgalmával arányosan oszlik meg. A legtöbb részvény az USA -ban, Németországban, Svájcban, Franciaországban és Nagy -Britanniában van.

Bármely bank, amely jogosult nemzetközi banki műveleteket végezni a nemzeti jogszabályoknak megfelelően, SWIFT -taggá válhat. A tagbankokkal együtt a SWIFT -hálózat két másik felhasználói kategóriája is létezik - társult tagok és résztvevők. Az első a tagbankok fióktelepe és fióktelepe. A társult tagok nem részvényesek, és megfosztják őket a jogtól, hogy részt vegyenek a társaság ügyeinek kezelésében. Az úgynevezett SWIFT-résztvevők mindenféle pénzintézet: brókercég és kereskedőiroda, elszámoló- és biztosítótársaság, befektetési társaság.

A SWIFT-hez való csatlakozás drága: egyszeri díj 400 000 belga frank a tagbankoknál és 200 000 belga frank a társult tagoknál. Ezenkívül a tagbankoknak 55 000 belga frank értékű részvényt kell vásárolniuk. Amint a gyakorlat azt mutatja, a bankok SWIFT -rendszerben való részvételének költségei (főleg a modern elektronikus berendezések beszereléséért) általában 5 éven belül megtérülnek. [Krasavina L.N. Nemzetközi monetáris és pénzügyi kapcsolatok. M., Pénzügy és statisztika, 2000, C. 418]

Minden országban, ahol a SWIFT rendszert telepítik, a társadalom saját regionális közigazgatást hoz létre. Oroszországban funkcióit az orosz-brit távközlési vállalat, a Sovam Teleport látja el. A Sovam Teleport nemcsak vezetői, hanem technikai feladatokat is ellát: tanácsot ad a berendezések beszerzésében, saját csatornákkal rendelkezik, amelyeket az Oroszországi Hírközlési Minisztériumtól bérel, és képzéseket szervez a személyzet számára. Ezenkívül a SWIFT -tagok nemzeti szövetségének bizottsága Oroszországban működik. A Vnesheconombank volt az első orosz bank, amely csatlakozott a SWIFT -hez. Ez 1989. december 4 -én történt. És a 90 -es évek közepére a kapcsolt bankok száma elérte a 240 -et (összehasonlításképpen az USA -ban - körülbelül 150). Jelenleg 361 SWIFT -felhasználó van Oroszországban. A csatlakozó nemzeti bankok számának gyors növekedése ellenére azonban az Orosz Föderáció még nem tartozik a hálózat aktív felhasználói közé. A SWIFT -tagság tekintetében a világ harmadik országa lévén Oroszország az éves üzenetszám tekintetében még Magyarországtól, Lengyelországtól és Csehországtól is elmarad (Oroszországban a teljes forgalom csak a forgalom 0,7% -a). A rendszer legnagyobb felhasználói a Mosbusinessbank, az Inkombank, az International Moscow Bank, a Vneshtorgbank és mások. Néhányan naponta legfeljebb 2000 üzenetet adtak ki. Jaroszlavlban csak egy bank tagja a SWIFT -nek - Yarsotsbank.

A hazai bankok elsősorban a SWIFT -t használják külföldi fizetésekhez, de nagy részét azok az üzenetek teszik ki, amelyek végső címzettje az orosz bankok (20-30%). A SWIFT oroszországi fejlesztését nagyban elősegíti maga a társadalom politikája is. Például 1994 -ben jelentősen csökkent a belépési díj (1 800 000 -ről 400 000 belga frankra) és a forgalmi díjak (21 -ről 15 belga frankra a nemzetközi szabványos forgalom és 6 belga frank a belföldi forgalom esetében), ami vonzóvá teszi ezt a hálózatot nem csak a nagy bankoknak. A SWIFT -tagság lehetőséget teremt a szélesebb körű és intenzívebb pénzügyi és gazdasági külső kapcsolatokra, különösen az Oroszországban és más FÁK -országokban zajló külföldi befektetések működésének normális feltételeinek megteremtésére.

én V ... SWIFT - mint adatátviteli rendszer.

A SWIFT -rendszer, mint pénzügyi bankközi kommunikációs rendszer minden sajátossága megjelenik az üzenetek kategóriáiban, csoportjaiban és típusaiban. Minden üzenet 4 összetevőből áll: címsor, szöveg, identitás, befejezés. Így a fejléc tartalmazza a címzett bankjának nyolc vagy tizenegy számjegyű címét, a feladó terminálkódját, az aktuális ötjegyű számot, amely ellenőrzési és biztonsági funkciót lát el, valamint egy háromjegyű üzenetkódot kétjegyű elsőbbségi kóddal . Az üzenet típusát egy háromjegyű numerikus kód határozza meg, az első számjegy az üzenet alapjául szolgáló műveleti kategóriának felel meg. Így az ügyfél nevében történő átutalást 100-nak, az átutalást a bank terhére 200-nak, a harmadik bank terhére történő átutalást 202-nek nevezzük. Az ISO a szabványosításhoz) a valuták jelölésére szolgál. Az első két betű az országot jelöli, az utolsó pedig az adott ország pénznemét, például a DEM kódot használják a német márka jelölésére. Minden üzenet automatikusan titkosítva van, amint belép a kommunikációs hálózatba, ami biztosítja az információk titkosságát. Az üzenet tartalmaz egy „azonosságot” is, amely biztosítja, hogy az üzenet szövege nem változott az átvitel során. Az ügyfél bankja tájékoztatja a küldő bankot az üzenet küldésének szükségességéről, és átutalja neki a megfelelő összeget. Üzenet fogadásakor a címzett bankja utalja ezt az összeget a kiegyenlítő bank számlájára. A küldő és a fogadó bank közötti elszámolásokra egy olyan számla segítségével kerül sor, amelyet az egyik bankban nyitottak meg a másik számára. Az, hogy ki nyit számlát, attól függ, hogy milyen pénznemben fizetnek. Ha a kifizetés annak az országnak a pénznemében történik, amelyben a fogadó bank található, akkor a megfelelő összeget megterheli a küldő bank bankjánál lévő számláján. Éppen ellenkezőleg, ha a kifizetéseket a küldő bank székhelye szerinti állam pénznemében hajtják végre, akkor a fogadó bank számlát nyit, és a megfelelő összegű hitelt nyújt neki. Bizonyos esetekben a fizetések messze mennek, mint a közvetítő bankokon keresztül küldött üzenetek, a konkrét fizetési feltételektől függően. A levelező bankokat speciális üzenetekkel értesítik a kifizetésekről. Ha négy közvetítő bank vesz részt a kommunikáció megszervezésében, az üzenetekben azonosítják a megrendelő bankot, a kiegyenlítő bankot, valamint a feladó és a címzett levelezőit. Ebben az esetben a feladó és a címzett azonosítói nincsenek feltüntetve az üzenet szövegében, mivel az üzenet fejlécében vannak.

V ... A hálózat előnyei és hátrányai

A SWIFT hálózaton végzett munka számos előnnyel jár a felhasználók számára.

n Az üzenettovábbítás megbízhatósága, amelyet a hálózat kiépítése, az üzenetek továbbításának és fogadásának speciális rendje biztosít

n Mivel minden fizetési dokumentum szabványos formában kerül a rendszerbe, ez lehetővé teszi az adatfeldolgozás automatizálását és végső soron a bank hatékonyságának növelését.

n Mivel a nemzetközi és a hitelforgalom egyre inkább a SWIFT -felhasználókra koncentrálódik, a SWIFT -tagbankok versenyképessége növekszik.

A SWIFT fő hátránya a felhasználók szempontjából a csatlakozás magas költsége. Ez természetesen problémákat okoz a kis- és közepes bankok számára. Hátrányként a belső szervezet bizonyos fokú erős függését is meg lehet nevezni egy nagyon összetett műszaki rendszertől (meghibásodás veszélye és egyéb technikai problémák). [Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997. - S. 164-165].

Következtetés

A SWIFT a következőket biztosítja:

Közös nyelv és az információfeldolgozás szervezése;

Þ az információk megbízhatósága és védelme;

Þ gyors üzenetküldés;

Of a veszteségek és hibák csökkentése;

Þ a pénzeszközök hatékonyabb kezelése;

Közvetlen kapcsolattartás a banktól távol található ügyfelekkel és levelezőkkel;

Þ a működési költségek csökkentése.

Így a SWIFT bankközi kapcsolatok rendszerében való felhasználásának gazdasági megvalósíthatósága azt jelenti, hogy gyors és kényelmes információcserét kell biztosítani a világban található bankok és pénzintézetek között, a pénzeszközök hatékonyabb felhasználását a fizetések felgyorsításával és megerősítések fogadásával, növelve a elszámolási rendszer, a banki automatizálás szintjének növelése, a hibák valószínűségének csökkentése.

A felhasznált irodalom jegyzéke

1. Rudakova O.S. Banki elektronikus szolgáltatások. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1997.- 260.

2. Krasznavina L. N. Nemzetközi monetáris és pénzügyi kapcsolatok. M., Pénzügy és statisztika, 2000.

Korrepetálás

Segítségre van szüksége egy téma feltárásához?

Szakértőink tanácsokat adnak vagy oktatási szolgáltatásokat nyújtanak az Ön számára érdekes témákban.
Kérés küldése a téma megjelölésével, hogy tájékozódjon a konzultáció megszerzésének lehetőségéről.