Bevezetés 3
1. Információs technológia a bankokban tegnap és ma 5
2. Modern banki technológiák számítógépes technológiával 12
3. Az automatizált információs technológiák információs támogatása a bankban 15
4. A bankok internetes kereskedelmi használata 19
4.1 Az internet szerepe a bankügyekben 19
4.2 Hogyan használják a pénzügyi intézmények az internetet 20
4.3 Interakció a banki ügyfelekkel az interneten keresztül. Fizetési biztonság 21
4.4 Pénzügyi információk az interneten 23
4.5 Példa egy banki WWW-szerverre Oroszországban (az "Russian Credit" bank szervere) 26
Következtetés 29
A felhasznált irodalom jegyzéke 30
Bevezetés
A modern informatikát, amely az információgyűjtésre, tárolásra, feldolgozásra, keresésre, továbbításra és kiadásra szolgáló számítógépes technológia használatán alapul, széles körben alkalmazzák a banki szolgáltatásokban. Ide tartoznak az adatbázis -kezelő rendszerek. szöveg, táblázatos, grafikus processzorok, algoritmikus nyelvek stb. Az informatika áthatja a modern kereskedelmi bank minden tevékenységét, lefedve mind a banki szolgáltatások (elszámolási és készpénzszolgáltatások, hitelezés, betéti szolgáltatások stb.), Mind a bankmenedzsment (számvitel, ellenőrzés, elemzés, tervezés) területét. Az IT segítségével támogatják a külső interakciókat az ügyfelekkel, bankfiókokkal, levelező bankokkal Oroszországban, más FÁK országokban, nemzetközi bankokkal és más hitelintézetekkel. A számítógépes hálózatok kommunikációs funkciókat és hozzáférést biztosítanak a megosztott erőforrásokhoz (fájlátvitel, távoli adatbázisokhoz való hozzáférés és távoli feladatindítás). A helyi, vállalati hálózatok a bank különböző részlegeit egyetlen egésszé kötik össze, növelve a hitelintézet hatékonyságát, és bizonyos eszközök és intézkedések teljes körét biztosítva, hogy megvédjék a banki információkhoz való jogosulatlan hozzáféréstől. A távközlési interakciós rendszerek lehetővé teszik a távoli ügyfélszolgálat megszervezését (lásd Internetbank, Kártyás fizetési rendszer, Ügyfél-bank rendszer); államközi, bankközi interakciók a FÁK -országok területén; nemzetközi fizetések (a SWIFT rendszeren keresztül). Az információátvitel történhet számítógéppel, telefonnal (beleértve a mobiltelefonokat is) és távíróhálózatokkal. A kommunikációs berendezések interfészéhez többszintű szabványosított berendezéseket használnak. adatátviteli protokollok. 1995 óta az Európai Unió országaiban EDI szabványokat alkalmaznak (strukturált nyelv a különböző típusú kereskedelmi információk leírására, amely lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy angolul, franciául, németül vagy spanyolul dolgozzon). dokumentumok és információk cseréje az uniós kormányzati szervek között. A közelmúltban nagy reményeket fűztek a CMS nyelvre épülő adatátviteli technológiához.
1. Információs technológia a bankokban tegnap és ma
Az oroszországi bankszektor kialakulásának fontos eleme az információs támogatás, amelynek megszervezését a tükrözött tárgykör objektumainak összetétele, feladatai, adatai és az automatizált bankrendszer összes felhasználójának információigényének összessége határozza meg .
Az automatizált információs technológiák fejlesztése képezte az orosz bankrendszer alapját a kezdetektől fogva, új, piaci kapcsolatok keretében. A törékeny orosz gazdaság korai szakaszában a banktőkét viszonylag egyszerű ügyletek alapján hozták létre. A rövid lejáratú devizahitelek kibocsátása a dollár árfolyamának aktív növekedésével a bankok számára előnyös eredményt hozott, és a lakosság egyetlen lehetősége a megtakarítások beáramlása volt, hogy megvédje pénzeszközeit a száguldó inflációtól. magánszemélyektől. Ebben a fejlődési szakaszban jelentek meg és tűntek el a bankok, mint a szappanbuborékok.
Az orosz bankrendszer kiterjedt és nem hatékony fejlődését mindazonáltal a számítógépek és hálózati berendezések tömeges vásárlása kísérte, amelyek az automatizált információs technológiák későbbi létrehozásának alapjául szolgáltak. A banki technológiák valódi fejlődésére azonban a kilencvenes évek második felében került sor, amikor a kereskedelmi aktivitás visszaesése és a piac túlkészlete a rövid lejáratú banki hitelek meredek csökkenéséhez, valamint a rubel árfolyamának stabilizálódásához vezetett. csökkentette a lakosság aktivitását a devizaügyletekkel kapcsolatban.
A 21. század elejére a fiatal orosz állam és hatóságok hozzáállása is változik hazájuk bankszektorához. Ebben az időszakban adták ki a főbb, a banki szabályozást és szabályozást, valamint a bankszektor reformja is zajlott, amelynek legjelentősebb lépése az új, nemzetközi szabványoknak megfelelő számlatükörre való áttérés volt. E tevékenység eredményeként a hazai bankrendszer egyre közelebb kerül a világ színvonalához.
A bankokhoz vonzott pénzáramlás csökkenése, a kormányzati szervek, a jegybank és a jogalkotási struktúrák folyamatos változásai és fejlődése összefüggésében a bankok új forrásgyűjtési formákat és a leghatékonyabb megoldásokat keresnek az eszközök elhelyezése. A bankszektorban az adminisztratív és menedzsment személyzet hozzáállása a piaci helyzet elemzéséhez és az alternatív megoldások megválasztásához változik. Egyre aktívabban valósulnak meg új típusú szolgáltatások, például részvény- és kártyatranzakciók, háztartási betétek elszámolása, ékszerekkel való munka, bizalom, jelzálog- és kereskedelmi műveletek, befektetési tevékenységek, nemzetközi fizetések stb. Sok bank kezdi nyújtani szolgáltatások az interneten keresztül, amely a banki technológia szerves részévé válik.
A banki információtechnológia modern fejlődése több irányba mutat. A banki technológiák automatizálása hagyományos az orosz sajátosságokhoz. Az automatizált banki technológiák létrehozása és működése szisztematikus elveken alapul, és szorosan kapcsolódik számos kapcsolódó tudományághoz és területhez, például a gazdasági kibernetikához, az általános rendszerelmélethez, az információelmélethez, a banki helyzetek és folyamatok gazdasági és matematikai modellezéséhez, elemzéséhez. és a döntéshozatal. Az automatizálási folyamat fejlődése az orosz gazdaság számos banki struktúrájának előterjesztéséhez vezetett, ami nemcsak az információs termékeket fejlesztő sok vállalatnak köszönhető, hanem maguknak a bankoknak a funkcióit és banki területek.
A mai napig az információs technológia automatizálása a legtöbb kereskedelmi bankban különféle funkcionális alrendszerek (modulok) és feladatok összessége. Az integrált megközelítés hiánya az automatizáláshoz és az egyes banki modulok integrációjának hiánya privát, helyi megoldások felé mozdul el, amelyek rendkívül speciális elszigeteltséggel rendelkeznek. A világpiacokra belépő bankok tevékenységeinek automatizálásának tapasztalatai és összetettsége azonban hangsúlyozza annak szükségességét, hogy az automatizálás területén a privát megoldásokról a szisztémás megoldásokra kell áttérni, ami magában foglalja a modern módszerek és eszközök teljes skálájának használatát. információs technológia.
Az informatika fejlődésének másik jelentős iránya a számvitel egységesítése. Az új számviteli szabályok célja a bankszektor számos sürgető problémájának megoldása. Ezek közé tartozik: a fő jelentéstípus (mérleg) információtartalmának növelése az analitikus számlák mélyebb részletezése miatt, a mérlegszámlák számának növekedése és azok szerkezetátalakítása, szabványosítása és a fő pénzügyi kimutatások csökkentése. Most egyértelműen eltér az automatizált banki rendszerek tisztán számviteli konstrukciójától a tranzakció napja alapján.
Annak ellenére, hogy a bevezetett számviteli szabályok a működés folytatásának elvein, a számviteli szabályok állandóságán, a bevételek és kiadások készpénzben történő tükrözésén, az eszközök és kötelezettségek külön tükrözésén és a tranzakciók azon a napon történő megjelenítésén alapulnak A modern, csúcstechnológiájú automatizált bankrendszer hatékony eszköz a bank pénzügyi és hiteltevékenységének jelenlegi ellenőrzésére és jövőbeli előrejelzésére. Bármely bankban egy ilyen rendszer létfontosságú elemévé válik a banki kapcsolatoknak.
Az oroszországi bankszektor kialakulásának fontos eleme az információs támogatás, amelynek megszervezését a tükrözött tárgykör objektumainak összetétele, feladatai, adatai és az automatizált bankrendszer összes felhasználójának információigényének összessége határozza meg . A gépen belüli információs támogatás szervezésének vezető iránya az adatbázisok és az adatbankok technológiája. A banki tevékenységekre vonatkozó információs támogatás megszervezésére számos követelmény vonatkozik. Ezek közül a legfontosabbak: annak biztosítása, hogy sok felhasználó valós időben dolgozzon az adatokkal; az információcsere lehetőségének biztosítása különböző formátumú adatok exportálásához / importálásához; a banki információk tárolásának és továbbításának biztonsága; az információ integritásának megőrzése hardverhiba esetén.
Az adatbázisok létrehozásának és használatának elméletének és gyakorlatának fejlődése egy tágabb fogalomhoz vezet - egy adattárházhoz. Ez lehet egy központosított adatbázis, amely különböző forrásokból és rendszerekből származó információkat gyűjt össze, és a végfelhasználói alkalmazásokból gyűjtött adatokat szolgáltat. Az egyetlen információs tér, amelyet az adattárolási technológiák alapján hoztak létre, sokféle elemzési és felügyeleti alkalmazás megvalósításának alapjául szolgál. Ezek közé tartozik a hitel- és biztosítási kockázatok felmérése, a pénzügyi piacok trendjeinek előrejelzése, a hitelkártya -csalások azonosítása és még sok más. A modern banki rendszerek fontos újítása az információs támogatás kialakításának megközelítései, amelyek lehetővé teszik a banki szakemberek számára, hogy önállóan módosítsák és kiegészítsék az információs modell szókincsét az ügyfeleknek nyújtott banki termékek vagy szolgáltatások tekintetében.
Az elmúlt években az adatbiztonság biztosításának problémája tovább súlyosbodott a banki tevékenységben. Több szempontot tartalmaz. Először is, ez rugalmas, többszintű és megbízható felhasználói jogszabályozás. A banki információk értéke különleges követelményeket támaszt az adatvédelemmel szemben az illetéktelen hozzáférés ellen, beleértve az adatok állapotát megváltoztató folyamatok kezelése feletti ellenőrzést is. Másodszor, az adatok integritásának és következetességének fenntartásához szükséges eszközök rendelkezésre állása. Az ilyen eszközök magukban foglalják a bemeneti adatok vezérlését, az adatok közötti kapcsolatok fenntartását és vezérlését, valamint az adatok bevitelét és módosítását tranzakció módban - olyan műveletsort, amely biztosítja az adatok konzisztenciáját. Harmadszor, a szoftverben és hardverben fellépő hibák esetén az adatok archiválására, helyreállítására és ellenőrzésére szolgáló többfunkciós eljárások jelenléte a rendszerben.
A modern automatizált banki rendszerek működésének megkülönböztető jellemzője, hogy nagy mennyiségű adatot kell nagyon rövid idő alatt feldolgozni, ami követelményeket támaszt az adatbázis -kezelő rendszerek és az adatátviteli eszközök különleges teljesítményével szemben. Ebben az esetben a terhelés fő terhe maga az adatok bevitelére, olvasására, írására és átvitelére esik. Ezenkívül a modern rendszer elengedhetetlen tulajdonsága a hálózati funkciók alapvető eszközeiben való jelenlét, amelyek lehetővé teszik a különböző szoftverplatformok (DOS, NetWare, Windows NT, Unix stb.) Kombinálását, és ennek eredményeként a rendszer rugalmas bővítésének és bővítésének képessége - kiegészítése új munkahelyekkel és különböző osztályok új szervereivel.
Végül a banki információs technológiák fejlesztésének legígéretesebb iránya az internetes banki tevékenység. A távoli szolgáltatási rendszerek kifejlesztése különböző volumenű és formájú banki szolgáltatásokat nyújtó rendszerek megalkotásához vezetett: Internet-Bank, Internet-ügyfél, otthoni bank, telebank, mobilbank vagy WAP-szolgáltatás. Ezeknek a rendszereknek a segítségével, a készpénzszolgáltatások kivételével gyakorlatilag bármilyen, a bank ügyfelei által támasztott követelmény teljesül. Nemcsak nyugaton, hanem Oroszországban is egyre több tőzsdei szereplő (bank és brókercég) sajátít el egy új ígéretes irányt a brókercég fejlesztésében, amely abból áll, hogy az egyének hozzáférést biztosítanak az orosz és nemzetközi valutához. és tőzsdék (internetes kereskedés).
A modern e-kereskedelmi rendszer két fő területet foglal magában: a B2B (business-to-business), ahol a bankok a pénzügyi szolgáltatások fő végrehajtója és eladója, valamint a B2C (business-to-customer)-az áruk és szolgáltatások értékesítése magánszemélyeknek. , ahol a hitelintézetek pénzügyi közvetítőként működnek. Az ügyfelekkel való együttműködésre szolgáló legújabb technológiák segítségével egy menedzser nagyon sok ügyféllel tud aktívan együttműködni. A hitelintézetek hatékonyságának és sokoldalúságának bővülésével kapcsolatos legfontosabb tendencia a költségvetési rendszerek létrehozása és a banki források pénzügyi kezelésének integrált megközelítése volt.
A tudományos és technológiai fejlődés, valamint az új információs technológiák gyors növekedése jelentős hatással van a bank vonzerejének általános megítélésére. A technológiai folyamat fejlődése nemcsak a dokumentumok feldolgozásának és a készpénzes tranzakciók lebonyolításának gyorsítását teszi lehetővé, hanem az ügyfélkör bővítését is. Az internetnek köszönhetően az ügyfél-bank kapcsolat működőképesebbé válik, ami lehetővé teszi az ügyféllel való differenciált munkát is, az egyéni preferenciáktól, a kockázati étvágytól és az ügyfél portfóliójának kialakításától függően. Az információs technológiák fejlődése pedig lehetővé teszi a banki szolgáltatások előállítója és fogyasztója közötti távolság jelentős csökkentését, jelentősen súlyosbítja a bankközi versenyt, ezért mennyiségi és minőségi szempontból is hozzájárul a banki szolgáltatások fejlődéséhez.
Így egy modern, automatizált bankrendszer (alapkomplexum) lehetővé teszi a gyors és magas színvonalú ügyfélszolgálat megszervezését a szolgáltatások széles köréhez. Ugyanakkor a rendszer fő funkcionális moduljai a banki szolgáltatások minden típusát megvalósítják: elszámolási és készpénzszolgáltatások jogi személyek számára; levelező bankszámlák kezelése; hitel-, betéti- és devizaügyletek; a magánszemélyek betéteinek bármilyen fajtája és az ezekkel kapcsolatos ügyletek; részvényügyletek; fizetések műanyag kártyákkal; számviteli funkciók; elemzés, döntéshozatal, menedzsment, marketing stb.
Kétségtelen, hogy az orosz bankszektor kialakulása a mai napig folytatódik. Világos azonban, hogy a bankok jövője továbbra is az információs technológia része. A lét természeti törvényeinek megfelelően a legalkalmasabb marad fenn. A modern gazdasági körülmények között azok a bankok és pénzintézetek, amelyek már széles körben fejlődnek és befektetnek információtechnológiai tevékenységükbe, túlélésre és talpon maradásra hivatottak. Az orosz bankrendszer csatlakozik a világhoz, és a nyugati versenytársak elleni küzdelem elképzelhetetlen a modern magas szintű információs technológiákra való támaszkodás nélkül.
2. Modern banki technológiák a számítógépes technológia segítségével
Hazánkban a banki technológiák automatizálása fejlődésének több szakaszán ment keresztül.
Kezdetben ezek meglehetősen egyszerű szoftvertermékek voltak, amelyek a hagyományos DBMS alapján automatizálták a banki tevékenység bizonyos aspektusait.
A banki technológiák automatizálásának folyamata a 80 -as évek végén és a 90 -es évek elején új szakaszba lépett. Ez közvetlenül összefügg az 1989 -es banki reformmal, amikor a kereskedelmi bankok (CB) megjelentek a banki szolgáltatások piacán.
A pénzügyi és részvénypiacok fejlődésével a KB hatóköre bővült, és a feldolgozott információk mennyisége is növekedett.
Az új feltételek mellett elkerülhetetlenné vált a banki tevékenységek komplex automatizálására való áttérés.
A bankok közötti méretbeli, szerkezeti, alkalmazott módszertani különbségek miatt, azaz mindazon paraméterek közül, amelyek mindenekelőtt a bankot az információtechnológiai alkalmazás objektumaként jellemzik, az általuk használt ABS köre kibővült.
A banki technológiai szoftverek piacán olyan szolgáltató szervezetek jelentek meg, mint a Program Bank, az Inversion, az Asoft, az Rstyle, a Diasoft és mások, amelyek elkezdték aktívan kielégíteni a meglévő keresletet.
A bankok bizonyos automatizálási rendszerek választása általában az ár - megbízhatóság - teljesítmény arányhoz kapcsolódik.
Sok banknak, amelyeknek sokrétű számítógépparkja, kirendeltségei és irodái szélesek, nemcsak saját hálózati integrációjuk problémáját kell megoldaniuk, hanem át kell térniük az információs technológia teljes rendszerinfrastruktúrájának tervezésére is.
Az infrastruktúra öt összetevőből áll:
Információs támogatás;
Technikai felszerelés;
Szoftver;
Kommunikációs és kommunikációs rendszerek (belső és külső);
Biztonsági rendszerek.
Az információs támogatás összetételét, szervezetét a bankra bízott feladatok összetétele határozza meg. Az operatív (készpénzes elszámolási) tevékenységek hagyományosak minden banknál. Ennek a munkaterületnek az automatizálása megoldhatja a legtöbb kis- és közepes bank mai problémáját. Ezzel a megközelítéssel a banki technológia az „Operációs Nap” (ODB) szoftverterméken alapul. Olyan programokat tartalmaz, mint a „Banki szerződések fenntartása”, „Fizetési megbízások”, „Pénztáros”, „Nem kereskedési műveletek végrehajtása”, „Átutalási tranzakciók lebonyolítása” és mások.
A banki tevékenységek automatizálásának összetettségének biztosítása érdekében számos fontos szoftvereszközre van szükség, amelyek lehetővé teszik a bank állapotának bármikor történő felmérését, nagysebességű információcserét folytatni fióktelepeivel és irodáival, valamint más bankokkal. levelező számlákhoz, azok feldolgozásához és egyéb funkciókhoz. Ez magában foglalja az úgynevezett „Ügyfél-bank” rendszert, amely lehetővé teszi a bank ügyfelei számára, hogy fizetéseket és egyéb műveleteket hajtsanak végre, megkerülve az üzemeltetőt, és ne hagyják el irodáját.
A banki tevékenység fontos hagyományos iránya a hitelezés, amely általában a bank jövedelmének 75% -át teszi ki. Ennek a tevékenységi területnek az automatizálása nemcsak a kifizetések automatikus ellenőrzését teszi lehetővé, hanem a legfontosabb, hogy megjósolja a bank állapotát mind a pénz fogadása, mind a vonzott pénzeszközök közelgő kifizetései tekintetében.
A hagyományos területeken kívül a tevékenységek szervezésének integrált rendszerének szervesen magában kell foglalnia az olyan feladatok megoldását is, mint az értékpapírokkal való munka automatizálása, kereskedés, tőzsdei műveletek, a dokumentumok elektronikus másolatainak bankközi cseréjének megszervezése, a bank tevékenységének elemző értékelése. és ügyfelei, és még sokan mások.
A komplex automatizálási feladatok megoldása csak modern szoftver és hardver bevonásával lehetséges. Ezért most a tendencia a bankok számára erőteljes számítógépek és fejlett szoftverek beszerzése. Ezzel együtt a bankok aktívan fejlesztik saját szoftvereiket. A bankok egyre szélesebb körben használják a hálózati technológiákat.
3. Az automatizált információs technológiák információs támogatása a bankban
Az ABS tervezése és működése rendszerszerű elveken alapul, amelyek tükrözik az általános rendszerelmélet, a rendszertervezés, az információelmélet és más tudományok módszereinek legfontosabb rendelkezéseit, lehetővé téve a különböző működési információs rendszerek szükséges működési megbízhatóságát, kompatibilitását és kölcsönhatását. gazdasági célokat, hogy megtakarítsák a munkát, időt, pénzt a tervezéshez és az ABS gyakorlatba való bevezetéséhez.
Az információs támogatás (IO) Az ABS a bank információs modellje. A gépen kívüli és a gépen belüli IO megkülönböztetése:
Gépen kívüli-ez a bankban lévő teljes információhalmaz, beleértve a mutatórendszereket, az információelemek osztályozásának és kódolásának módszereit, dokumentumokat, az információáramlás dokumentumáramát;
A gépen belüli adatok a gépi adathordozón tömbök (fájlok), adatbázisok, különböző tartalomú, célnak megfelelő és különleges módon megszervezett formában, valamint információs linkjeik.
Kialakulnak a banki kapcsolatok modern rendszerei, valamint a banki szolgáltatások és a banki tevékenységek típusainak mutatói, amelyek tükrözik az elszámolást és a készpénz-, hitel-, betét-, számviteli, szabályozási, jogszabályi, részvény-, befektetési és a bank működésének egyéb vonatkozásait.
Az elemző és összefoglaló mutatók segítségével elemzik az eszközök és kötelezettségek szerkezetét, a bevételeket és a kiadásokat, az aktív és passzív műveletek pénzforgalmát, a bank likviditását és pénzügyi stabilitását stb. A banki tevékenység mutatói jellemzik a betétek, hitelek, saját és kölcsönvett források arányát, a bankközi tranzakciók részesedését a források és befektetések teljes volumenében, meghatározzák egyes műveletek arányát és jelentőségét, ami lehetővé teszi annak azonosítását, hogy növeli a bank jövedelmezőségét és versenyképességét.
A gépen kívüli IO jelentős része dokumentáció. A gépen kívüli IO kifejlesztésekor a dokumentumokra, mint a kezdeti és hatékony információk leggyakoribb hordozóira, formájukat, tartalmukat és kitöltési eljárásaikat tekintve számos követelmény vonatkozik. A követelmények egysége egységes dokumentációs rendszert hoz létre. A bankrendszer egységes szabványdokumentumai növelik az automatizálás hatékonyságát. Ilyen dokumentumok a fizetési megbízások, csekkek, készpénzrendelések, bankszámlakivonatok és mások. Az Orosz Föderáció egész területére egységes dokumentumformákat dolgoznak ki, amelyeket az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma és a Központi Bank hagyott jóvá.
A modern ABS különféle formákban nyújt információkat: nyomtatott dokumentumok, képernyőformák, gépi adathordozók formájában; szöveges, táblázatos és grafikus formában is bemutatható. A PC-k készen állnak az elsődleges és hatékony információk formáira, vagy kényelmes eszközökkel rendelkeznek a kialakításukhoz és elrendezésükhöz. Van egy általános célú szoftvercsomag táblázatos típusú dokumentumokkal való munkavégzéshez vagy információk táblázatos megjelenítéséhez. Az ABS-t ilyen szoftvertermékek felhasználásával fejlesztették ki, amelyek változatosak és beépíthetők.
A gépen belüli IO az információs környezetet a bankrendszer különféle szakmai igényeinek kielégítésére alakítja ki.
Ez magában foglal minden típusú információt, amelyet kifejezetten gépi adathordozón szerveztek észlelésre, továbbításra, technikai eszközökkel történő feldolgozásra. Ezért az információkat fájlok, adatbázisok, adatbankok (BnD) formájában mutatják be.
A modern banki technológiák csak adatbázisokkal működnek. Különféle szoftvereszközök állnak rendelkezésre, mind a tervezéshez, mind az adatbázis kezeléséhez és karbantartásához - ez először is egy DBMS. Az elvégzett funkcióktól függően tartományuk egyszerű és összetett fejlesztéseket is tartalmazhat.
A bankrendszerek gépen belüli IO-jára számos követelmény vonatkozik. Tekintsük a legfontosabbakat közülük.
A rendszernek biztosítania kell az adatok exportálását (importálását) szöveges és DBF formátumban, ami lehetővé teszi az információk cseréjét speciális programokkal, táblázatokkal stb., És a rendszerből exportált dokumentumot el lehet küldeni e -mailben.
A banki rendszerek gépen belüli IO-ját valós idejű módban kell megvalósítani, amelynél az adatok megváltoznak. az egyik felhasználó által készített, azonnal hozzáférhetővé kell tenni a rendszer többi felhasználója számára. Meg kell jegyezni, hogy a valós idejű módot csak az adatbázis-kiszolgáló architektúráján alapuló hálózati DBMS-t használó rendszerek („Clarion”, „Oracle”) és a „fájl-szerver” modellre épülő DBMS használata biztosítja. (Clipper, dBase), a mód valós idejű.
Jelenleg a leggyakoribb DBMS a NOVELL Btrieve Tecors Manager programja. A „Btrieve” szoftvertermék a NetWare OS része, és lehetővé teszi a bankrendszer erőforrásainak hatékony és megbízható felhasználását. A „Btrieve” funkciók közül kiemeljük a legfontosabbakat:
Ügyfél-szerver interakciós modell megvalósítása, amely nagy teljesítményt biztosít az adatok többfelhasználós eléréséhez;
Interfész különböző programozási nyelvekkel (C, Pascal, Assembler és mások);
Fájlok kezelése akár 4 GB -ig;
Tranzakciófeldolgozás, amely lehetővé teszi logikailag kapcsolódó módosítások végrehajtását a különböző fájlokban;
A fájlok összes változásának rendszernaplózása;
A rendszer erőforrásainak felhasználásának nyomon követése.
Alternatív megoldás lehet az elosztott hordozható relációs DBMS „Oracle” használata a banki rendszerek kiépítéséhez. Megbízható módszereket kínál az adatok tárolására és feldolgozására, védelmet nyújt a meghibásodások és az illetéktelen hozzáférés ellen, hatékony munkavégzést többfelhasználós környezetben és minden népszerű hálózatban, nagy teljesítményt. Az Oracle DBMS alapján létrehozott alkalmazásrendszerek egyformán hatékonyan működnek minden típusú számítógépen: személyi, mini- és nagyszámítógépeken, és nincsenek hátrányaik, amelyek sok más személyi számítógépen alapuló DBMS-ben rejlenek. Az alkalmazásrendszerek teljes hordozhatósága miatt minden fejlesztésük megmarad. Nincs szükség személyzetre, és az új berendezések megvásárlása nem eredményezi a régi teljes elutasítását, mert az utóbbi az úttal párhuzamosan használható. Az „Oracle” DBMS hátránya meglehetősen magas költsége, ezért a rendszer általában a nagy és közepes méretű bankok számára elérhető.
4. Az internetet kereskedelmi célokra használó bankok
4.1 Az INTERNET szerepe a bankügyekben
Az internet exponenciálisan fejlődik. A Hálózat fejlődésének talán legerősebb lendülete a világháló (WWW) megjelenése és elterjedése volt, amely az internetet egyetlen kibertérré változtatta. A hálózat kezdett nyilvánosan elérhető tömeges információs rendszerré válni.
A webes kommunikáció interaktív jellege, különösen a WWW -n, arra késztette a bevételi források körének kiterjesztését, hogy meghaladja a hagyományos reklámból származó bevételt. Nyugaton megjelentek a távkereskedelmi szolgáltatások, ahol megismerkedhet az árukínálattal, megtekintheti fotóikat a számítógép képernyőjén - és azonnal megrendelheti az árut a megfelelő képernyőűrlap kitöltésével. Nem telt el sok idő, és a hasonló szolgáltatásokat kiegészítették az áruk távoli fizetésével - ugyanazon a hálózaton keresztül, először közönséges műanyag kártyákkal, majd speciálisan az internethez kifejlesztett fizetési mechanizmusokkal.
Itt léptek be a bankok. Pénz ömlött a biztonságos elektronikus elszámolások fejlesztésére a weben, ami azonnal felkeltette a vezető számítógépes cégek figyelmét. Néhány nyugati bank elkezdett tisztán internet alapú elszámolási szolgáltatásokat létrehozni. Még több "virtuális bank" is megjelent, amelyekben a szolgáltatásokat főként az interneten keresztül végzik.
Oroszországban valamivel rosszabb a helyzet. Július végéig csak körülbelül egy tucat bank képviseltette magát az internet orosz részén. Az interneten nincsenek elektronikus fizetési rendszerek. Az online szolgáltatások főként az értékpapír -piac bizonyos tranzakcióira korlátozódnak. Bankjaink elsősorban a WWW -t használják saját magukról szóló információk közzétételére.
Ennek ellenére megkezdődött, bankjaink jelen vannak a WWW -n (és még a világkatalógusokban is szerepelnek). Ami az elektronikus elszámolásokat illeti, ezen a területen a fejlődést korlátozza a jogi keret hiánya.
4.2 Hogyan használják a pénzügyi intézmények az internetet
Vessünk egy pillantást a főbb lehetőségekre, amelyeket az internet használata ad a banknak. Itt meg kell jegyezni, hogy az internet elvileg a bank munkájának számos területére alkalmazható - az ügyféllel való interakciótól a más bankokkal történő információcseréig.
Az internet első lépése minden pénzintézet számára általában az, hogy a világhálót használja hirdetések és egyéb információk közzétételére. Manapság mintegy 300 pénzintézet használja a WWW -t hirdetési eszközként.
A második szakasz az ügyfelek alapvető hozzáférésének biztosítása a bankhoz. Az ügyfelek anélkül tekinthetik meg pénzügyi adataikat, hogy bármit is tehetnének velük.
A harmadik szakasz az ügyféllel való interaktív interakció. Ennek az interakciónak köszönhetően az ügyfél nemcsak pénzügyi információkhoz fér hozzá, hanem korrigálhatja az információkat, és különféle számításokat végezhet. Ilyen megvalósítással az internetes rendszerek helyettesíthetik a speciális banki-ügyfél rendszereket, vagy legalábbis átvehetik egyes funkcióikat. Nyugaton már vannak példák az úgynevezett "virtuális" bankokra, amelyeknek egyáltalán nincs rendes fiókjuk, és minden ügyletet az ügyfelekkel folytatnak az interneten keresztül.
Egy másik munkaterület a bankközi információs rendszerek létrehozása. Az Oroszországi Bankok Szövetségének komoly projektje a banki információk cseréjére szolgáló információs rendszer kialakításáról van folyamatban. A projekt kidolgozását az Orosz Hitelbank csapatára bízták. A rendszert az orosz bankok szövetségének tagjaként működő különböző bankok alkalmazottai számára tervezték. Ez egy hatékony UltraSparc webszerver lesz, amely Oracle Web Server 2.0 és Oracle 7.3 rendszereket futtat.
És végül, a különböző pénzügyi információk megszerzésének képessége fontos a bank számára. Ez sokféle információt tartalmaz: hirdetést, híreket, információs archívumokat.
4.3 Interakció a banki ügyfelekkel az interneten keresztül. Fizetési biztonság
A globális kommunikáció és különösen az internet pénzügyi csatornáként történő használata kockázatos feladat. Az ilyen projektek kidolgozása során számos új probléma merül fel, például a régebbi rendszerekhez való hozzáférés biztosítása és a biztonsági problémák megoldása. Bárhol is fordul az ügyfél, biztosítania kell az azonos adatbázisokhoz való hozzáférést.
A bank WWW-szervere által az ügyfél számára biztosított fő lehetőségek közül meg kell említeni a folyószámlával kapcsolatos információk megszerzésének képességét, a letétkezelővel való interakciót és egyéb szolgáltatásokat. Ami a pénzátutalások végrehajtását illeti, hazánkban ez a feladat időt vesz igénybe. A biztonság kérdése az ilyen feladatok végrehajtásakor korántsem egyszerű, bár a külföldi bankok megközelítései jelentős érdeklődést mutatnak.
A mai világban az internetes otthoni banki szolgáltatás úgynevezett virtuális magánhálózatokon (VPN) alapul. A VPN segítségével a szervezetek az internetet használják hálózatként, a böngészőt pedig felületként. Ma a VPN -ek rendkívül biztonságosak, de mivel saját megoldásokon alapulnak, az interoperabilitásuk korlátozott a hálózaton belül. A webes technológia kezdetben nem volt megfelelő az információbiztonsági célokra. Ugyanakkor a biztonságos környezetbe való költözés tovább bonyolítja a problémát.
A szolgáltatásokért fizetett második fizetési mód kifejlesztésének előfeltétele az elektronikus tranzakciók biztonságának biztosítása a nyílt hálózatokban, valamint a szerverek védelme az illetéktelen hozzáféréstől. A közelmúltban kifejlesztett szabványok, mint például a Sun Microsystems SKIP (Simple Key Management for Internet Protocol) a vállalati hálózatok védelme érdekében, valamint a Visa és a MasterCard SET (Secure Electronic Transactions) az internetes fizetések titkosításához, biztosítják a technikai alapot az interneten keresztüli biztonságos és megbízható tranzakciókhoz. .
A mérnöki támogató csoport most egy Internet Protocol Security (IPSec) biztonsági szabványt javasolt. A tűzfal és a TCP / IP veremszállítóknak kell elsőként biztosítaniuk az IPSec kompatibilitást.
Az Edify, az ügyfelek számára információs automatizálási szoftvereket szolgáltató, kifejezetten az elektronikus banki szolgáltatásokhoz fejleszt alkalmazásokat. Az Edify most az Electronic Workforce Platform nevű terméket kínálja. Célja, hogy segítse a pénzintézeteket az online működési módra való áttérésben. Ennek az átmenetnek a fő problémája az, hogy a szervezetek kezdetben a webet a statikus információk tárolásának puszta eszközének tekintették. Manapság sokféle (gyakran különböző helyeken tárolt) adatot kell egyetlen rendszerbe kapcsolni. Az is fontos, hogy a pénzintézetek gyakran nem engedhetik meg maguknak, hogy sok pénzt fordítsanak ezeknek a technológiáknak a megvalósítására, mivel a Web csak most jön létre, és nem tudni, hogy a befektetés mennyi ideig megtérül.
4.4 Pénzügyi információk az interneten
Az internet a különféle pénzügyi információk leggazdagabb forrása, amelyre a bankoknak munkájuk során szükségük van. Az internet pénzügyi forrásai a következő csoportokra oszthatók:
Információ a különböző cégekről
Friss hírek, amelyek befolyásolják a piaci magatartást, és ezért érdeklik a pénzügyi intézményeket
Pénzügyi elemzésekhez használható pénzügyi, jogi és egyéb információk archívuma. Például: idézetek, árfolyamok, információk a vállalatok tevékenységéről, jogszabályok stb.
Operatív pénzügyi információk a valós idejű megtekintéshez (idézetek a különböző pénzügyi eszközök tőzsdei és tőzsdén kívüli piacáról).
Tekintsük mindegyik csoportot külön -külön.
Információk a cégekről. Az interneten keresztül információkat szerezhet a vállalatokról, tőzsdékről, brókercégekről stb. Egy másik fontos információforrás a vállalatokról az ilyen szolgáltatásokra szakosodott kormányzati és kereskedelmi struktúrák. Ha azonban például a Pathfinder cég szolgáltatásai, amelyek hagyományos formában gyűjtik és elemzik a legnagyobb amerikai vállalatokról szóló információkat, gyakorlatilag nem érhetők el Moszkvában, az internet használata ezt lehetővé teszi. A Fortune Magazine hozzáférést biztosít az 500 legsikeresebb amerikai vállalatot tartalmazó adatbázisához az említett cég szerverének Pénz és üzlet részében.
Egy nagyon hasznos információforrás a vállalatokról az EDGAR (Electronic Data Gathering and Retrieval) projekt. Ez az Egyesült Államok Értékpapír-bizottsága nagy és közepes méretű amerikai vállalatok elektronikus fájljainak adatbázisa. A megfelelő szerver nemcsak biztosítja a vállalatok forrásfájljait, hanem feldolgozza azokat, és kinyerheti a végfelhasználó számára legértékesebb információkat. Hasonló REDGAR projektet hajtottak végre Oroszországban a Kereskedelmi Mérnöki Intézet (IKI) szerverén. Fő célja, hogy hozzáférést biztosítson az Orosz Bank és az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma értékpapír -piaci adataihoz.
Ezenkívül számos orosz pénzintézet rendelkezik saját szerverrel, amely az ügyfeleket és partnereket érdeklő vállalattal kapcsolatos információkat tárolja.
Hírek. A világ híriparának legnagyobb vállalatainak szinte mindegyike rendelkezik információszerverekkel az interneten. A Reuters hírügynökség, amely a pénzügyi világban ismert a hatékony információkhoz való hozzáférés hatékony eszközeiről, aktív pozícióval rendelkezik az interneten. Az internetes technológiákat aktívan használják a Reuters belső vállalati hálózatában. Az internetes képességek beépülnek a közelgő Reuters 3000 termékcsaládba.
Általánosságban elmondható, hogy a fontos hírek időben történő megérkezése annyira fontos a bank számára, hogy gyakran speciális rendszereket használnak erre a célra. A piacon elterjedt ilyen típusú rendszerek közül megemlítjük a Reuters, a Dow Jones Telerate és a Tenfore rendszereit.
Információs archívum. Jelentős mennyiségű információ gyűlik össze különböző szervezetek szerverein, elemző áttekintéseket, cikkeket és referencia -adatbázisokat kombinálva. Oroszország számára az IKI szerver jó kiindulópont lehet a kereséshez. A Rinako Plus, a PARTAD, a Finmarket, az AK&M, a Skate Press és más szervezetek képviseletei itt találhatók. Egy másik pénzügyi információforrás az Oroszország Üzleti és Gazdaság részlege a Demos webszolgáltatáson, valamint a Sovam Teleport Oroszország on-line szolgáltatásának pénzügyi része.
Működési pénzügyi információk. Világszerte, különösen az Egyesült Államokban, most aktívan fejlődik egy speciális szolgáltatás, amely csekély összegért bárkit kínál, aki csatlakozni szeretne a professzionális pénzügyi információk áramához. Általában a pénzügyi szerver szolgáltatások összessége a következő csoportokra osztható:
A világ tőzsdéiről és piacairól származó adatok, a nemzeti valuták és a banki kamatok jegyzései. Az adatok néhány másodperc és 15 perc közötti késéssel érkeznek.
Az elsődleges információk szakmai szakértők általi feldolgozásának eredményei. MarketScope elemzések és befektetési teljesítményelemzések az ipar és az egyes Zacks vállalatok számára, vállalati háttérinformációk az S&P StockGuide -tól, Vickers kereskedelmi jelentések stb.
Virtuális portfólió létrehozása, amely a felhasználót érdeklő részvényeket tartalmazza. A portfólióval való működtetéssel felgyorsíthatja és automatizálhatja az információszerzési folyamatot. A virtuális portfólió képes tükrözni a befektető részvényeinek valós és a tervezett részvényeit. Ezután a rendszer automatikusan nyomon követi a piaci részvények változásait, és tájékoztatja erről a portfóliótulajdonost.
A további szolgáltatások közé tartoznak a legfontosabb hírügynökségek, például a Reuters, a BusinessWire, a PR Newswire és mások aktuális hírei. Megtekintheti a legfrissebb bejegyzések címét, vagy kérhet minden hírt egy adott témáról vagy cégről. Nagyon kényelmes kombinálni a híreket egy virtuális portfólióval. Ebben az esetben a befektető megkapja az összes olyan hírt, amely megemlíti a virtuális portfólióban szereplő részvényeket.
A speciális pénzügyi információs szolgáltatásokat nyújtó vállalatokra példa az InterQuote, a QuoteCom, a PC Quote stb. Egy példa arra, hogy Oroszországban valós idejű információhoz való hozzáférést biztosító pénzügyi szerver Oroszországban a St. Petersburg Financial Futures Exchange szervere.
Néha az Internet és különösen a WWW szabványos eszközei nem elégítik ki az információs rendszerek szolgáltatóit. Ebben az esetben speciális szerver- és kliensszoftvert fejlesztenek ki, amely a TCP / IP protokollt és a szabványos adatátviteli csatornákat használja, de saját felhasználói felületet és analitikai eszközkészletet (Reuters) biztosít.
Az ingyenes információk többnyire alkalmatlanok kereskedelmi használatra, különösen a pénzügyi szektorban, mivel azokat szabálytalanul, a megbízhatóság és a pontosság garanciái nélkül nyújtják. A világon a legelterjedtebb fizetett módja az információforrásokhoz való hozzáférés biztosításának az előfizetés. A felhasználó előfizetési díjat fizet, és meghatározott ideig hozzáférhet bizonyos információforrásokhoz. Néha hatékonyabb a felhasználói műveletek rögzítése, majd azok kifizetése. Ez a módszer jelenleg a leggyakoribb hazánkban, és olyan nagy szolgáltatásokban használják, mint a Russia On-Line és a Russia on the Net.
Így ma beszélhetünk a pénzügyi információk megszerzésének hatékony szakmai eszközeinek fokozatos integrálásáról az internetes technológiákkal. Nyugodtan állíthatjuk, hogy az internet, mint pénzügyi adatok terjesztésére alkalmas eszköz meglehetősen nagy, és egy bizonyos idő elteltével számíthatunk e hálózat széles körű alkalmazására a szakmai pénzügyi tevékenységekben.
4.5 Példa egy banki WWW szerverre Oroszországban (az "Russian Credit" bank szervere)
A Bank Rossiyskiy Kredit 1994 óta működik a világ interneten. Ekkor az internetet főként levelező üzenetek cseréjére használták. A webes technológia nem volt olyan népszerű, mint manapság, és a WWW -kiszolgálók túlnyomó többsége külföldi és tudományos jellegű volt.
1995 májusában a Rossiyskiy Kredit Bank úgy döntött, hogy saját WWW-szervert hoz létre annak érdekében, hogy információkat nyújtson az internetezőknek a bankról és tevékenységéről. Ezt a döntést azzal magyarázta, hogy a számítástechnika és az informatika élvonalába akar kerülni.
Jelenleg a szerveren szinte minden típusú banki tevékenységről tájékozódhat, megismerheti a számlanyitás feltételeit, megtekintheti a napi frissített információkat a kamatokról és az árajánlatokról - általában megismerheti a bank által nyújtott szolgáltatások teljes skáláját " Orosz hitel ”.
Fontos, hogy a szervert jól átgondolt kialakítás és dinamikus oldalak jellemzik, amelyeket a szerver a látogató kérésének megfelelően alakít ki. Van egy keresőmotor és különböző kódolások választéka, ami nagyon fontos az orosz felhasználók számára.
A szerver UNIX BSD platformon fut, és mind saját, mind harmadik féltől származó fejlesztéseket használ az információk szolgáltatására és az ügyfelekkel való kommunikációra. Most elsősorban egy információs szerverről van szó, amelyet a bank szolgáltatásainak megismerésére és az ügyfelek vonzására használnak.
A jövőben az "Orosz Credit" bank WWW szervere alapján tervezik alkalmazások létrehozását a bank ügyfeleinek munkájához különböző banki szolgáltatásokkal.
Ezen kívül a bank bankközi információs rendszer létrehozásán dolgozik.
Az internet és az otthoni banki szolgáltatások általában hatással vannak a bankfiókokra, az ATM -ekre és a banki központokra. Ma azonban az ilyen típusú rendszerek még nem túl gyakoriak. Az ilyen rendszerek fejlesztését súlyosan korlátozza az, hogy nincs egyértelmű jogi keret a kibertér kereskedelmi településeire. Ezenkívül az ilyen számítások biztonságával kapcsolatos problémák továbbra is relevánsak.
Meg kell jegyezni, hogy Oroszországban a vonalak minősége továbbra is korlátozza az online működés megbízhatóságát. Az átviteli sebesség korlátozott, ami jelentősen megnöveli az időt, ha nagy adatmennyiséggel dolgozik, különösen nemzetközi átjárókon keresztül.
A fent említett problémák mindegyike nagyban lelassítja az internetes technológiák bevezetését az orosz bankokban. Az ügyfelek általában nem férnek hozzá a bankfiókokhoz e -mailben vagy a weben. Az orosz bankok az internet legelterjedtebb használata a rekláminformációk WWW -n való terjesztése.
Azonban nem szabad elfelejteni, hogy az Internet ma már egyetlen globális rendszer, amely egyesíti a világ összes létező számítógépes hálózatát - a nemzeti és a magánhálózatok között. A legfrissebb becslések szerint körülbelül 50 millió számítógép csatlakozik hozzá. Ez a világméretű "hálózathálózat" a leggyorsabban növekvő számítógépes struktúra a világon, és a felhasználók összes száma havonta 12%-kal növekszik. A viszonylag egyszerű használat és az alacsony költségek az internet -felhasználók számának gyors növekedését okozzák. Ez nagymértékben megnöveli a kereskedelmi társaságok által megcélzott közönséget.
Következtetés
Mindezekből arra következtethetünk, hogy a legmodernebb számítógépes technológiák használata nagy nyereséget hoz a bankoknak, és segít nekik megnyerni a versenyt. Bármely automatizált bankrendszer összetett hardver- és szoftverkomplexum, amely sok egymással összekapcsolt modulból áll. A hálózati technológiák szerepe ilyen rendszerekben teljesen nyilvánvaló. Valójában a BS sok helyi és globális számítógépes hálózatból álló komplexum. A BS ma a legmodernebb hálózati és távközlési berendezéseket használja. Működésének hatékonysága és megbízhatósága a BS hálózati struktúrájának helyes felépítésétől függ.
Mivel a BS iránti kereslet meglehetősen magas, és az ára magas, sok nagy számítógépes hardver- és szoftvercég kínálja ezen a területen a fejleményeit a piacon. A bank automatizálási részlege az optimális megoldás kiválasztásának nehéz kérdésével szembesül. A bankszektor két fő követelményt határoz meg a BS számára - a kereskedelmi információk továbbításának megbízhatóságának és biztonságának biztosítása. A közelmúltban a nyílt globális hálózatokat (például az internetet) egyre inkább használják az ügyfelekkel való interakcióra és az elszámolásokra. Ez utóbbi körülmény tovább fokozza a továbbított adatok jogosulatlan hozzáféréstől való védelmének fontosságát.
Nyilvánvaló, hogy a közeljövőben a BS fejlődésének üteme (különösen hazánkban) gyorsan növekszik. A bankok szinte minden feltörekvő hálózati technológiát gyorsan átvesznek az arzenáljukba. A bankok integrációs folyamata a nemzeti és a világ banki közösségeiben elkerülhetetlen. Ez biztosítja a banki szolgáltatások minőségének folyamatos növekedését, amiből végül mindenki - a bankok és ügyfeleik egyaránt - profitálni fog.
A felhasznált irodalom jegyzéke
1. Kaia Sorkin, Michael Sukonnik. Információk továbbítása a modern banki hálózatokban. Banking Technologies magazin, 1996. augusztus
2. Alexander Gusev. WEB technológia Oroszországban. Oroszországi banki WWW szerver létrehozásában szerzett tapasztalat. Banking Technologies magazin, 1996. augusztus
3. Igor Kalinin. Pénzügyi információk az interneten. Banking Technologies magazin, 1996. augusztus
4. Az "Electronic office" folyóirat anyaga, 1996. november
5. Az "Open Systems" folyóirat anyaga 1. (21), 1997
Bevezetés …… .. …………… .. ……………………………………………… ... 2
1. Bank-ügyfél rendszerek ………………………… .. ……………………………… .... 5
1.1. Otthoni banki szolgáltatások …………… .. ………………………… ... 5
1.2. A „bank-ügyfél” rendszer előnyei a hagyományos kiszolgálási módszerekkel szemben …………………. …………………………………… 6
1.3. Távközlési lehetőségek "bank-ügyfél" rendszerekhez …………………………………………………………… ... …… ..... 7
1.4. Az elektronikus dokumentumkezelő rendszerek szolgáltatói ……… ...… ..9
1.5. A "bank-ügyfél" rendszerek fejlesztésének kilátásai …………………… .10
1.6. Az INIST cég bank-ügyfél rendszere ………………. ………… ..11
A bankok internetes használata kereskedelmi célokra ……………… .12
2.1. Az Internet szerepe a banki szolgáltatásokban …………………………… ..12
2.2. Hogyan használják a pénzügyi intézmények az internetet ... ... 13
2.3. Kapcsolattartás a banki ügyfelekkel az interneten keresztül. A települések biztonsága …………………………………………………………………………… 14
2.4. Pénzügyi információk az interneten …………………………… ... 16
2.5. Példa egy banki WWW szerverre Oroszországban (az orosz hitelbank szervere) ………………………………………………………… .20
3. A bankközi tranzakciók automatizálása …………………………………… .22
3.1. A bankközi elszámolási rendszerek kiépítésének megközelítései …………
3.2. A bankközi kölcsönös elszámolások nemzeti rendszerei ………… ... 22
3.3. Nemzetközi SWIFT rendszer ………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………
4. Távközlési technológiák és szolgáltatások banki hálózatokhoz ……… 28
4.1. Egy konkrét példa egy bank vállalati hálózatának kiépítésére (a jegybank vologdai hálózata) …………………………………………………………………………………………… 30
A felhasznált irodalom jegyzéke …………………………………………… ... 36
Bevezetés
Az elmúlt években hazánk bankrendszerében az új elektronikus technológiák rohamosan fejlődnek. A bankok tevékenységét szabályozó orosz jogszabályok hiányosságai ellenére a helyzet folyamatosan javul. Elmúltak azok az idők, amikor könnyű volt pénzt keresni a spekulatív devizaügyletekből és csalásokból. Manapság egyre több bank fogad alkalmazottai professzionalizmusára és az új technológiákra.
Nehéz elképzelni a termékenyebb talajt az új számítógépes technológiák bevezetéséhez, mint a banki. Elvileg szinte minden, a bank munkája során felmerülő feladat könnyen automatizálható. A jelentős információáramlások gyors és megszakítás nélküli feldolgozása minden nagy pénzügyi intézmény egyik fő feladata. Ennek megfelelően nyilvánvaló a számítógépes hálózat szükségessége, amely lehetővé teszi az egyre növekvő információáramlások feldolgozását. Ezenkívül a bankok rendelkeznek elegendő pénzügyi forrással a legmodernebb technológia használatához. Nem szabad azonban feltételezni, hogy az átlagos bank kész hatalmas összegeket költeni a számítógépesítésre. A bank elsősorban pénzügyi intézmény, amely nyereséget termel, ezért a korszerűsítés költségeinek összehasonlíthatónak kell lenniük a megvalósításból várható hasznokkal. A globális gyakorlatnak megfelelően egy átlagos bankban a számítógépesítési költségek az összes becsült éves költség legalább 17% -át teszik ki.
A számítógépes bankrendszerek fejlesztése iránti érdeklődést nem az azonnali előnyök kiaknázásának vágya határozza meg, hanem elsősorban a stratégiai érdekek. Amint a gyakorlat azt mutatja, az ilyen projektekbe történő beruházások csak egy bizonyos idő elteltével kezdenek profitot termelni, amely szükséges a személyzet képzéséhez és a rendszer speciális feltételekhez való igazításához. A szoftverekbe, számítógépes és távközlési berendezésekbe való befektetéssel, valamint az új számítási platformokra való áttérés alapjának megteremtésével a bankok mindenekelőtt a költségek csökkentésére és a rutinmunka felgyorsítására törekszenek, és megnyerik a versenyt.
Az új elektronikus technológiák segítenek a bankoknak, befektetési vállalkozásoknak és biztosítótársaságoknak az ügyfélkapcsolatok átalakításában és a nyereségszerzés új módjainak megtalálásában. Az elemzők egyetértenek abban, hogy a befektetési vállalkozások a legaktívabbak az új technológiák bevezetésében, ezt követik a bankok, a biztosítótársaságok pedig a legújabbak.
Az összes pénzügyi intézmény előtt álló kihívás ugyanaz: a korábbi rendszerek integrálása egy elosztott LAN architektúrába. David Stewart, a Global Concepts feltörekvő technológiai tanácsadója úgy véli, hogy a hálózatba kötött emberek iránti kereslet nagyobb, mint valaha. Véleménye szerint manapság, amikor bankra jelentkeznek, egy programozót részesítenek előnyben, nem pedig pénztárt.
A banki számítógépes rendszerek ma a hálózati szoftveralkalmazások egyik leggyorsabban növekvő területe. Meg kell jegyezni, hogy a BS "apróság" minden számítógép- és szoftvergyártó számára. Ezért szinte minden számítástechnikát fejlesztő nagyvállalat platformjain alapuló rendszereket kínál ezen a piacon.
A banki szolgáltatásokban használt fejlett technológiákra példaként említhetjük az adatbázisokat az "ügyfél-szerver" modell alapján (a Unix OS és az Oracle adatbázisok tipikus használata); összekapcsolási eszközök a bankközi elszámolásokhoz; teljes mértékben az internetre összpontosító elszámolási szolgáltatások, vagy az úgynevezett virtuális bankok; banki szakértői és elemző rendszerek a mesterséges intelligencia elveit felhasználva és még sok más.
Jelenleg a BS -k lehetővé teszik a banki szolgáltatások szinte minden aspektusának automatizálását. A modern BS fő képességei között, a mai hálózati technológiák használatán alapul, meg kell említeni: e-mail rendszereket, "kliens-szerver" modellre épülő adatbázisokat, összekapcsolási szoftvert a bankközi elszámolások szervezésére, távoli hozzáférés eszközeit hálózati erőforrásokhoz az ATM hálózatokkal való munkavégzéshez és még sok máshoz.
A világpiacon sok kész BS található. A nyugati bank automatizálási szolgáltatásának fő feladata az optimális megoldás kiválasztása és a kiválasztott rendszer teljesítményének támogatása. Hazánkban némileg más a helyzet. Az Oroszország számára új bankszektor gyors megjelenésével összefüggésben az automatizálás kérdései eleinte nem kaptak kellő figyelmet. A legtöbb bank saját rendszer létrehozását választotta. Ennek a megközelítésnek vannak előnyei és hátrányai. Az elsőnek tartalmaznia kell: nincs szükség nagy pénzügyi befektetésekre a BS megvásárlásakor, a BS alkalmazkodóképessége a működési feltételekhez (különösen a meglévő kommunikációs vonalakhoz), a rendszer folyamatos korszerűsítésének lehetősége. Ennek a megközelítésnek a hátrányai nyilvánvalóak: egy teljes számítógép -személyzet fenntartásának szükségessége, a különböző rendszerek összeegyeztethetetlensége, az elkerülhetetlen lemaradás a modern trendektől és még sok más. Van azonban példa drága bankrendszerek orosz bankok általi megszerzésére és sikeres működésére. Manapság a legnépszerűbbek a vegyes megoldások, amelyekben a BS modulok egy részét a bank számítógépes osztálya fejleszti, néhányat független gyártóktól vásárolnak.
A BS fő platformjai jelenleg a következők:
PC-alapú LAN (10,7%);
Az IBM speciális üzleti számítógépeinek különféle modelljei, AS / 400 típus (11,1%);
Univerzális számítógépek különböző gyártóktól (IBM, DEC stb. - 57,8%) stb.
Bank-ügyfél rendszerek
1.1. Otthoni bankolás
Az ATM -ek voltak a bankok első kísérletei arra, hogy megkerüljék a fizetési korlátozásokat, mivel a fiókok csak munkaidőben vannak nyitva, és csökkenteni kell fenntartási költségeiket. Aztán voltak telefonos szolgáltatások. Körülbelül másfél évvel ezelőtt új megközelítés alakult ki a bank és az ügyfél közötti interakcióban - sok bank kezdett banki szolgáltatásokat nyújtani otthon speciális bank -ügyfél rendszerek segítségével. Eleinte ilyen szolgáltatásokat csak zárt magáncsatornákon keresztül nyújtottak. Jelenleg a helyzet változik az internet használata felé. Manapság a legnépszerűbbek a vegyes megoldások.
Háromféle otthoni banki modell létezik, amelyek mindegyike más -más felelősséget ruház a szolgáltatást nyújtó pénzintézetre:
A bank biztosítja a megoldás felhasználói felületét, hálózatát és tartalmát. Ebben az esetben a "bank-ügyfél" rendszer használható, amelyet maga a bank vagy egy speciális szoftvercég fejlesztett ki.
Egy közvetítő vagy szolgáltató, például az Intuit Services, felelős a felhasználói felületért és a hálózatért, míg a bank felelős a tartalomért.
Szolgáltatások nyújtása otthon az Internet segítségével. Ebben az esetben a felület egy webböngésző, az internet a hálózat, és a tartalom banktól függ. Általánosságban elmondható, hogy a pénzintézetek a szolgáltatások széles skáláját kínálhatják a webhelyen keresztül. Ilyen például a pénzügyi hírekkel kapcsolatos operatív információk biztosítása, a fiókok, e-mailek kezelése és a személyes pénzügyi információkhoz való távoli hozzáférés.
1 A "bank-ügyfél" rendszer használatának sémája a következő: a bank megvásárolja (vagy fejleszti) a rendszert, majd eladja vagy ingyenes hozzáférést biztosít ügyfelei számára.
A bankok számára nyújtott pénzügyi szolgáltatások megvalósítása szempontjából a "bank-ügyfél" rendszer nem jelent semmi alapvetően újat, a fő változások a szervezeti tevékenységi területet érintik. A "bank-ügyfél" rendszer csak azt teszi lehetővé, hogy a pénzügyi dokumentumok feldolgozásának technológiai láncolatából kizárják azt az eljárást, amikor a papír eredetit az ügyfél kezéből az üzemeltető kezébe adják át és elektronikus formában továbbítják. Az e folyamatot kísérő dokumentum azonosítási és hitelesítési műveletei is automatikusan végrehajtásra kerülnek. A jövőben az elektronikus formátumú dokumentum teljesen ugyanazokon a feldolgozási szakaszokon megy keresztül, amelyeket a meglévő banki technológia biztosít, mint egy papíralapú dokumentum.
A rendszer megvalósításából nem várható azonnali közvetlen haszon a létszámleépítések vagy hasonlók révén. Eleinte a rendszer működtetéséhez pénzre, felszerelésre és az alkalmazottak képzésére lesz szükség a karbantartásához. A befektetés megtérülése később következik be, és jelentősen függ a bevezetett rendszer minőségétől.
Egy banki ügyfél számára a "bank-ügyfél" rendszerhez való csatlakozás gyakran gyökeresen megváltoztatja az ezzel a pénzügyi intézménnyel való kapcsolatának teljes stílusát. Soroljuk fel a "bank-ügyfél" rendszerek fő előnyeit a hagyományos szolgáltatási módokkal szemben:
A banknak lehetősége van szinte éjjel -nappal együtt dolgozni egy ügyféllel, és ugyanakkor jelentősen csökkenteni a fióktelepek fenntartásának költségeit.
Az ügyfél fizethet az iroda elhagyása nélkül. Figyelembe véve a modern városok közlekedési problémáit, ez nagyban leegyszerűsíti a fizetési folyamatot. Sőt, tágabb értelemben ez ahhoz vezet, hogy az ügyfél már nem kötődik földrajzilag az őt kiszolgáló bankhoz. Lehetőséget kap arra, hogy olyan bankot válasszon, amely megfelel neki a nyújtott szolgáltatások minősége, és nem a területi közelség foka szerint. Ennek eredményeképpen a bankok közötti verseny fokozódik, amiből végül mindenki profitál - mind a bank, mind ügyfelei.
A második rendkívül fontos következménye a "bank-ügyfél" rendszer használatának az ügyfél számára, hogy létrejön egy szigorú és megbízható rendszer a külső dokumentumforgalmának megvalósítására és elszámolására. A kiváló minőségű "bank-ügyfél" rendszer lehetővé teszi a bank és ügyfelei közötti szinte teljes dokumentumáram automatizálását. Gyakran ez a rendszer az első modern eszköz a vállalat számára, és egyesek számára a belső automatizálás első eszköze. technológiák banki területen (1) Absztrakt >> Informatika
5 1. Információ technológiák v bankok tegnap és ma 7 2. Modern banki szolgáltatások technológiák számítógépes technológia használata 14 3. Információ automatizált szolgáltatás biztosítása információ technológiák v bank ...
Fegyelem: Információ technológiák v bank a témán: " Információ technológiák deviza kereskedelmi osztály befőttes üveg" Befejeződött ... A tanfolyam célja " Információ technológiák deviza kereskedelmi osztály befőttes üveg" a jogi rendszerezés ...
Saját szoftver. Bővülő használat bankok hálózat technológiák. 2. INFORMÁCIÓ AUTOMATIZÁLT INFORMÁCIÓ TECHNOLÓGIÁK V BANKE ABS kialakítás és működés ...
Szervezeti menedzsment A bank az újak széles körű használatán alapul információ technológiák... Munka bankokóriási mértékben ... bankok a régiókhoz. A munka hatékonyságának javítása érdekében bankok kénytelen komoly beruházásokat eszközölni az informatikában technológiák ...
Jelenleg a banki információs rendszerek automatizálhatják a banki tevékenység szinte minden aspektusát.
A banki műveletek automatizálása elektronikus és mechanikus eszközök, gazdasági és matematikai módszerek és ellenőrzési rendszerek használata a készpénzes kifizetésekre, elszámolásokra és egyéb pénzügyi és hitelműveletekre vonatkozó információk feldolgozására, összegyűjtésére, elemzésére és továbbítására.
Az automatizálás által általában hozott pozitív hatásokat két kategóriába lehet sorolni:
A banki automatizálási rendszerek bevezetésének fő céljai a következők:
az ügyfélszolgálat minőségének javítása;
Az ügyfeleknek közvetlenül a bankban nyújtott szolgáltatások körének bővítése;
továbbfejlesztett számviteli szolgáltatások a szervezetek számára - az ügyfél otthoni kiszolgálásának képessége (azaz a fizetési dokumentumok közvetlen előkészítése az ügyféltől, és azok automatikus átutalása a banknak azzal, hogy az ügyfél képes információt szerezni a fiókjainak állapotáról és a tranzakciókról);
Vezetői információs rendszer.
Az információmenedzsment rendszerek, vagy a MIS (Management Information System) a közelmúltban nagy jelentőségre tettek szert külföldön, és az orosz pénzügyi szervezetek fokozatosan kezdik használni őket. Tekintsük az építési elveket és az ilyen rendszerek alapvető funkcionális tartalmát.
A menedzsment információs rendszer alapelvei hat kulcsfontosságú üzenetben foglalhatók össze:
A menedzsment információs rendszer megvalósításának egyik lehetősége egy háromszintű struktúra. Az első szint az adatcserét és a Vezetői Információs Rendszer megvalósítását szervezi a bank információs terében. Az adatfeldolgozási szint információfeldolgozási technikákat, mutatók számítását és elemzését, statisztikai, gazdasági és matematikai elemzések blokkjait valósítja meg. Az adattervezés legfelső szintje interakciót biztosít a felhasználó és a felügyeleti információs rendszer között, megszervezi a felhasználói felületet.
A menedzsment információs rendszer funkcionális összetétele a bank méretétől, a benne dolgozó szakemberek számától, a szervezeti felépítéstől és a tevékenység technológiájától függően változhat. A felügyeleti információs rendszer általában a következő funkcionális blokkokat tartalmazza:
Sok bank törekszik egy ilyen rendszer bevezetésére, mivel jelenleg ez a legmegfelelőbb eszköz a banki irányításhoz.
E célok eléréséhez számos fő feladatot kell megoldani komplex automatizálással:
1. Szoftver és hardver egyesítése
Az egységes alkalmazásszoftverek telepítése a bank minden intézményében lehetővé teszi az automatizálási komplexum megvalósításának, karbantartásának és fejlesztésének leghatékonyabb megszervezését. Ugyanakkor a komplexum jelenlegi működésének számos kérdése központilag megoldható, figyelembe véve a bank minden részlegének tapasztalatait.
2. A bank forrásainak kezelésének biztosítása
A banki pénzügyek operatív irányítása és a pénzáramok valós idejű szervezése lehetetlen automatizált rendszerek használata nélkül. Ezért az automatizálás egyik fő feladata a munkafolyamat és az információcsere, az emberi és anyagi erőforrás menedzsment eszközeinek fejlesztése.
3. Elektronikus technológiák bevezetése az ügyfélszolgálat számára
Az ügyfelek vonzására és a szolgáltatások körének bővítésére összpontosító egyik terület az új, modern ügyfélszolgálati módszerek bevezetése a mindennapi banki gyakorlatba. Ezeknek a módszereknek elsősorban az elektronikus banki technológiát kell tartalmazniuk.
4. Az információbiztonság biztosítása
A banki intézmények komplex automatizálása és a távközlési rendszer fejlesztése kapcsán kiemelt fontosságúvá válik az információvédelem feladata. Az integrált automatizálási rendszer keretében az információbiztonsági technológiát egyrészt szervesen össze kell kötni az LSI architektúrával, másrészt a tanúsított szoftver és hardver használatára kell összpontosítani. Az információbiztonsági technológia jelentősége különösen növekszik a banki szolgáltatások elektronikus formáinak bevezetésével összefüggésben, mint például az "ügyfél-bank" alrendszerek, a bankkártyákon alapuló fizetési alrendszerek stb.
Információ biztonság.
Az információs rendszerek számos előnnyel együtt nem kevesebb veszélyt rejtenek. Az egyik az információhoz való jogosulatlan hozzáférés, sőt a tranzakciók lehetősége. Az információbiztonság az információtechnológia legfontosabb eleme, mivel célja, hogy megvédje mind a klienseket, mind a belső információkat a jogosulatlan cselekedetektől.
Az orosz bankok információs rendszereinek gyors fejlődése még sürgetőbbé teszi az információvédelem problémáját. Annak ellenére, hogy a nyugati bankokhoz képest hazánkban nem olyan nagy az automatizált üzleti folyamatok aránya, egyre gyakrabban fordulnak elő olyan esetek, amikor szándékos és nem szándékos információs kudarcok következtében megsértik a banki tevékenységeket.
A szervezet információs rendszerében elkövetett jogsértések okai általában a felhasználók hibás cselekedetei vagy a rendszer elleni szándékos támadások. Ez utóbbi esetben a támadó célja lehet információszerzés, bármilyen művelet végrehajtása vagy egy rendszer vagy annak egy részének megsemmisítése.
Nézzük részletesebben a hitelintézetek információs rendszereinek megsértésének és meghibásodásának leggyakoribb eseteit, valamint az ezek elleni védekezés módszereit.
Az információs rendszer felhasználóinak hibás lépései szinte minden nagy információs rendszerben előfordulnak. Az elkövetett hibák általában az automatizálási rendszerbe helytelen információbevitelhez kapcsolódnak. Ugyanakkor a hiba következményei különböző módon értékelhetők, a bemeneti adatok eltérő értéke miatt.
A banki alkalmazott hibás cselekedeteinek legveszélyesebb következménye lehet egy hibás alapadatokkal (számlák vagy összeg) történő művelet végrehajtása. Az ilyen hibák következményei, még akkor is, ha a tranzakciót korrigálják és a pénzeszközöket visszatérítik, jelentősen rontják a bank imázsát, és csökkentik az ügyfelek iránti bizalmát. Ezért a legtöbb bankban további ellenőrzési rendszereket vezetnek be, és meglehetősen nagy büntetéseket alkalmaznak a hibákat elkövető alkalmazottakra. Ennek ellenére egyes hitelintézetekben 1000 dokumentumonként egy -két hiba elfogadható normának számít.
Egy másik nagyon fájdalmas felhasználói hiba bármely nagy folyamat helytelen elindítása, például a kereskedési nap lezárása vagy a valutaalapok átértékelése. Az ilyen jellegű hibák általában az egész szervezetben fennakadásokat okoznak, késleltetik az ügyfélszolgálatot.
Az információs rendszerrel végzett munka során ezekből a hibákból eredő veszteségek minimalizálása érdekében általában a következő intézkedéseket kell megtenni. Először egy jól átgondolt és lehetőleg dokumentált ellenőrzési politikát hajtanak végre a banki információs erőforrások felett, amelynek meg kell határoznia az alapdokumentumok típusait, feltételeit és azok ellenőrzésének típusát. A következő elveket lehet megkülönböztetni, amelyek meghatározzák az ellenőrzési politikát:
Másodszor, a rendszer a felhasználói jogoknak megfelelően van konfigurálva, azaz a műveletekhez való hozzáférését bizonyos feltételekre és ellenőrzött paraméterekre kell korlátozni.
Harmadszor, bevezetik a munkavállalók cselekvéseinek egyértelmű szabályozását hibás műveletek esetén.
Negyedszer, a számítógépes technológiát alkalmazó munkavállalók szakmai fejlesztése rendszeresen megtörténik.
Ezeket az intézkedéseket azonban ritkán alkalmazzák teljes egészében, annak ellenére, hogy végrehajtásuk szükséges. Ennek fő okai a magas munkaintenzitás és a megfelelő eljárások hiánya a bank információs rendszerének szoftverében. Az ilyen eljárásokat általában figyelmen kívül hagyják egy biztonsági rendszer kiépítésekor, különösen a kis bankokban, ahol alacsonyak az automatizálási költségek.
A rendszer elleni szándékos támadások meglehetősen ritkán fordulnak elő, ugyanakkor a legfájdalmasabbak a bank számára. Ebben az esetben a támadó lehet akár harmadik fél, akár banki alkalmazott. Általában, amikor egy információs rendszer védelmét fejlesztik a betolakodó cselekedetei ellen, a támadások három típusát különböztetik meg, amint azt fentebb jeleztük.
A legnehezebb az információ jogosulatlan befogadása elleni védelem megszervezése. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a teljes védelemhez gyakran nemcsak technikai eszközökre van szükség, hanem a személyzet által elvégzett eljárásokra is, mivel gyakran bizalmas információk megszerzéséhez elegendő „kapcsolatba lépni” valakivel a bank alkalmazottai közül.
Az információszivárgásból származó kár azonban általában kicsi, amire emlékezni kell, amikor az ilyen védelem kifejlesztéséhez szükséges pénzeszközök elosztásáról döntenek. Csak egy erőteljes szervezet (rivális vagy kormány) tud jelentős károkat okozni olyan információk ellopásával, amelyek kellő költségek mellett megkerülnek minden védelmet. Szükséges továbbá megemlíteni az automatizálási osztály helyiségeihez és a kulcsfontosságú funkcionális szolgáltatásokhoz való hozzáférés korlátozását, amelyek további védelemként szolgálnak.
Az információlopással ellentétben a jogosulatlan cselekvések gyakran bizonyíthatók, és ezért megelőzhetők. A jogosulatlan cselekvéseket általában pénzeszközök eltulajdonítási kísérletei motiválják. A párhuzamos papíralapú dokumentumáramlás ellenére az orosz bankok számos gyengeséggel rendelkeznek, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy ellopják az alapokat. Ugyanakkor általában véve tévhit, hogy az ilyen bűncselekményeket hivatásos hackerek követik el az internet segítségével. A legtöbb orosz bankban az internet nincs integrálva a belső hálózati környezetbe, vagy különös gonddal védett.
A bank információs rendszerének legsebezhetőbb láncszeme az illetéktelen műveletekhez az automatikus csoportos tranzakciók, amelyek összegét és számláit általában nem ellenőrzik szorosan. Tekintsünk néhányat ezekből a műveletekből.
Kamatok elszámolása a folyószámlákon és a keresleti számlákon.Általában csak ennek a csoportműveletnek a teljes összege ismert, és hozzávetőlegesen. Az egyes tranzakciókban bekövetkező kisebb változások az összeg későbbi visszaállításával a támadó számlájára gyakorlatilag lehetetlen vizuálisan ellenőrizni. Az ilyen típusú lopások megelőzése érdekében ajánlott, hogy a biztonsági szolgálaton belül szakosodott szerviz álljon rendelkezésre az automatikus műveletek párhuzamos vezérléséhez, olyan módszerek alkalmazásával, amelyek más munkavállalók előtt zárva vannak.
Lopás az ügyfél-bank rendszeren keresztül. Tekintettel a rendszer védelmére és az ügyfél által az átadott összegek további ellenőrzésére fordított különös figyelemre, az ilyen támadás kísérletei általában egy nagy összeg egyszeri ellopása.
Ennek alapján védelemként ajánlott minden ügyfél esetében korlátozni az ügyfél-bank rendszeren keresztül teljesített maximális napi fizetési mennyiségeket, és szabályozni az ügyfél nyilatkozatának kötelező napi ellenőrzését, még kifizetések hiányában is.
Cserélje ki a külső kedvezményezettet. Ezt a lopástípust a szabályozás szakaszán való áthaladás után a szükséges változás jellemzi. A visszaélések elleni védelem meglehetősen bonyolult, és az információk szerkesztésének tilalmára vezethető vissza az ellenőrzési szakaszok átlépése után és a kimenő járat elektronikus aláírása előtt.
Az információs rendszereket potenciálisan veszélyeztető források egyike az automatizálási rendszer vagy annak különálló moduljának megsemmisítése... Furcsa módon, de az ilyen intézkedések egyik lehetséges oka az, hogy bármely banki alkalmazott (általában kirúgva) vágyik arra, hogy bosszút álljon a vezetésen és a szervezet egészén. Ebben az esetben az okozott kár eredményei határozatlan idő elteltével jelenhetnek meg, ami lehetetlenné teszi a tettes azonosítását. Az ilyen cselekményekkel szembeni védelem érdekében javasoljuk a biztonsági mentések rendszeres létrehozását, a munkavállalónak az információs rendszerhez való hozzáférésének tilalmát az elbocsátásáról való értesítés után, valamint az elbocsátási eljárások javítását annak érdekében, hogy elkerüljék az elbocsátottak bosszúját. személy.
5. Az automatizálási költségek hatékonyságának javítása
A banki automatizálás integrált megközelítésével meg kell oldani az automatizálási költségek hatékonyságának növelését. A költséghatékonyság növelésének fő módja a jól átgondolt egységes banki technológiák, a megbízható szoftverek és hardverek használata kell, hogy legyen. Az információs rendszer létrehozásakor különös figyelmet kell fordítani a rendszer felállításának eszközeire, karbantartására és fejlesztésére.
A hardverek és szoftverek egyesítése a bankban nemcsak a felvásárlás, hanem az automatizált banki rendszerek bevezetésének és karbantartásának költségeit is csökkenti.
6. A munkavállalók szakmai fejlődése
Az információs rendszer létrehozása, a modern banki automatizált technológiák alkalmazása fokozott követelményeket támaszt a bank részlegeinek személyzetével szemben. Ez vonatkozik a mérnöki és a banki alkalmazottakra is.
Tekintsük a főbb banki technológiákat (banki infokommunikáció), amelyek használata nélkül egyetlen bank sem képes a modern körülmények között, mivel versenyképtelenné válhat a banki szolgáltatások piacán.
A „banki technológiák” kifejezés olyan rendszert jelent, amelyet egy bank hozott létre egy banki termék előállításához és egy célközönséghez való eljuttatásához annak igényeinek kielégítése érdekében.
A távközlési környezetben nyújtott főbb banki szolgáltatások a következők:
Pénzátutalások megvalósítása nemzetközi pénzátutalási rendszerek (Western Union, stb.) Segítségével. A pénzátutalások jelenleg nagyon relevánsak. A modern berendezések, a legújabb számítógépes technológiák használatának köszönhetően a lehető legrövidebb idő alatt (10-15 perc) lehet pénzt küldeni a világ bármely pontjára;
Készpénzmentes fizetés műanyag kártyákkal, ATM -en keresztül. A banki műanyag kártya mai nézetében már nem csak fizetőeszköz - olyan eszközzé válik, amely összekapcsolja a különböző információs alkalmazásokat és a különböző fizetési környezeteket, például a mobilhálózatokat, az internetet, az elektronikus pénzt stb. Bankkártyával lehet ösztöndíjat, illetményt, nyugdíjat, hitelt fizetni, és külföldön is lehet fizetni. Így a bankkártyák használata nemcsak a banki műveletek automatizálását, azok elszámolását teszi lehetővé, hanem további forrásokat is vonzhat a bankszámlákhoz, új bevételt biztosít a bank számára, és magas szintű biztonságot garantál az ügyfeleknek bankkártya használatakor.
Az elektronikus fizetési rendszer azonnali eleme az ATM (ATM - Automated Teller Machine), amely készpénzt bocsát ki különböző számlákról, betéteket fogad el számlákra, pénzt utal át egyik számláról a másikra, és fizet.
A banki IT fejlesztésének legígéretesebb iránya az internetes banki tevékenység.
Az internetbank a műanyagkártya -tulajdonosok távoli kiszolgálására szolgáló rendszer a globális interneten keresztül.
Ez a rendszer a világ bármely pontján a nap 24 órájában hozzáférést biztosít a kártyaszámlához, és a modern adattitkosítási technológiák használatának köszönhetően a bank és az ügyfél közötti kapcsolat teljes bizalmassága biztosított.
Az Internetbank használatával a következő műveleteket hajthatja végre:
Tájékozódjon a kártyaszámlákon, a betéteken és a folyószámlákon lévő pénzeszközök egyenlegéről;
Fizessen közüzemi számlákat: bérleti díj, villany, víz, gázellátás, stb.
Fizessen otthoni telefont;
Pénzátutalás a kártyaszámláról a betéti (betéti) számlára;
Hitel törlesztése.
Távoli szolgáltatást is nyújthatnak szolgáltatások: SMS-szolgáltatás, mobilbanki.
Az SMS-szolgáltatás lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy SMS-ben fogadja mobiltelefonján a működési információkat a kártya számláján lévő pénzeszközök jóváírásáról vagy terheléséről, a kártyán lévő egyenleget.
A mobilbank olyan rendszer, amelyen keresztül az ügyfél az érintőhang-tárcsázási funkcióval rendelkező telefonon keresztül éjjel-nappal hozzáférést kap a kártyaszámlával kapcsolatos tranzakciókról, a kártya állapotáról, a kártya egyenlegéről, valamint a kártya által nyújtott további szolgáltatásokról .
Az egységes elszámolási és információs tér (ERIP) lehetővé teszi a bankok és a szolgáltatók költségeinek csökkentését a polgárok által a nyújtott szolgáltatásokért, a szállított árukért történő fizetés megszerzéséért, valamint a folyamat automatizálását.
Ahhoz, hogy egy szolgáltató elfogadhassa fizetéseit felhasználóitól, megállapodást kell kötnie minden bankkal, és néha fiókteleppel is. A szolgáltatók azonban nem kötnek megállapodást minden bankkal.
Az egységes település- és információs tér automatizált információs rendszerének létrehozása lehetővé teszi számunkra, hogy megoldjuk ezeket a problémákat. Az ERIP -hez csatlakozott szolgáltató jogosult arra, hogy azonnal együttműködjön a rendszerben részt vevő összes bankkal.
A szolgáltatónak, miután egyszer alkalmazta a fizetési elfogadás szabályait az ERIP-ben, nem kell ezt 31 bankkal megtenni, és a bankoknak, amelyek támogatják az ERIP szabályait és eljárásait, miután folyamatosan bővülő listát kapnak az ERIP -ben fizethető szolgáltatások.
E szakasz eredményeit összegezve megállapíthatjuk, hogy a bankszektor fejlődése közvetlenül függ az alkalmazott informatika minőségétől. A legújabb informatikai és távközlési rendszerek alkalmazásával a bankok nemcsak a banki szolgáltatások piacát bővíthetik, hanem javíthatják az ügyfélszolgálatok minőségét, és emelhetik a banki szolgáltatások kultúráját.
Azok a hallgatók, végzős hallgatók, fiatal tudósok, akik a tudásbázist használják tanulmányaikban és munkájukban, nagyon hálásak lesznek Önnek.
Közzétéve: http://www.allbest.ru/
Bevezetés
1. A bankrendszer állapota
1.1 A bankrendszer fejlődésének jelenlegi szakasza
1.2 A bankrendszer funkciói
2. A banki automatizálás jellemzői
2.1 A banki szolgáltatások automatizálása
2.2 Az ABS előnyei
2.3 A banki információs támogatás problémái
3. Információs folyamatok fejlesztése a bankokban
3.1 Innovációs folyamatok a bankokban
3.2 ABS szoftver
3.3 Az RS-Bank folyamatainak (logisztika) leírása v. 5.0
Következtetés
A felhasznált források listája
Alkalmazások
Bevezetés
A modern információtechnológia (IT) a bankfejlesztés legfontosabb forrása és eszköze. A legtöbb bankban a menedzsment megérti, milyen előnyökkel járhat a legújabb informatikai fejlesztés, és hogyan forradalmasítják az üzletet, és alapvetően más szintre emelik azt.
Az informatikai szervezés, felszerelés, üzemeltetés és fejlesztés folyamatának elemei közül az első és legfontosabb tényező a vállalkozással való szoros kölcsönhatás, az egyes bankok innovációs stratégiájához való kapcsolódás, az üzleti követelmények teljesítése és az üzleti célok elérése.
Mivel az informatika sajátos és gyorsan változó tevékenységi terület, szervezeti megközelítéseket alkalmaznak rájuk, sajátosságaiknak megfelelően. Az informatika nemcsak a banki technológiák fejlesztésének forrása lehet, hanem az üzleti kezdeményezésekre vonatkozó komoly korlátozások eszköze is a költségek, az idő, a minőség és a megvalósíthatóság tekintetében. Az IT optimalizálása és folyamatos fejlesztése kulcsfontosságú megközelítés az üzleti folyamatok megvalósításában és az üzleti célok hatékony elérésében.
A modern bankrendszer sokféle szolgáltatást nyújt az ügyfelei számára - a hagyományos monetáris és hitel- és készpénz -elszámolási műveletekből, amelyek meghatározzák a banki alapokat, a banki struktúrák által használt monetáris és pénzügyi eszközök legújabb formáiig (lízing, faktoring, stb.) ...
A növekvő bankközi verseny összefüggésében a vállalkozói tevékenység sikere azokat a bankárokat fogja kísérni, akik jobban elsajátítják a banki folyamatok irányításának modern módszereit, és az automatizált információs technológiák sokat segítenek.
Elmúltak azok az idők, amikor könnyű volt pénzt keresni a spekulatív devizaügyletekből és csalásokból. Manapság egyre több bank fogad alkalmazottai professzionalizmusára, valamint az új információs és számítógépes technológiákra.
Nehéz elképzelni a termékenyebb talajt az új számítógépes technológiák bevezetéséhez, mint a banki. Elvileg szinte minden, a bank munkája során felmerülő feladat könnyen automatizálható. A jelentős információáramlások gyors és zökkenőmentes feldolgozása minden nagy pénzügyi intézmény egyik fő feladata.
1. A bankrendszer állapota
1.1 A bankrendszer fejlődésének jelenlegi szakasza
Az orosz bankrendszer intenzív fejlődése az 1998 -as válságot megelőző évtizedben meghatározta annak kialakulását és sajátosságait. Ebben az időszakban 2500 kereskedelmi bank jött létre, amelyeknek körülbelül 39 ezer fiókja volt. A kereskedelmi bankok számának hirtelen növekedését elősegítette a bankok engedélyezésére vonatkozó liberális politika is, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszország Bankja) követett.
A válság előtti (1998-ig tartó) bankrendszert a banki szolgáltatások hiánya, a hitelek központosított elosztása, a bankok nagy függősége az állam rövid lejáratú kötvényeinek piacától (GKO), az árnyék tulajdonosi szerkezete, a magas hitelkockázat jellemezte stb. És ennek az állapotnak a következményeként - a nem fizetések növekedése az orosz gazdaságban, ami megmutatta a bankszektor sebezhetőségét.
A bankrendszer reformja közelebb hozza a nyugati országokban alkalmazott gyakorlathoz. Kötelező prudenciális szabványokat dolgoztak ki a bankok tevékenységének kulcsfontosságú területeire. A szabványok a tőkemegfelelésre, a hitelezési tevékenységekre, a minimális likviditásra, a műveletek koncentrációjára, az árfolyamkockázatra stb. Vonatkoznak.
A bankrendszer fejlesztési stratégiája a következő rendelkezéseket tartalmazza: a nemzetközi számviteli és jelentéstételi terület teljes nemzetközi szabványainak elfogadása, a pénzügyekkel kapcsolatos információk átlátható terjesztésére szolgáló mechanizmusok bevezetése, a bankok tevékenységének hatékonyabb felügyelete. bankok stb. Az ilyen intézkedések hozzájárulnak az orosz bankrendszer integrációjához a globális pénzügyi környezethez. A tervek szerint univerzális pénzügyi eszközök (értékpapírok) széles skálájával növelni kell a banki műveletek átláthatóságát. A bankrendszer fejlesztése összetett és többlépcsős folyamat, amely összetett problémák megoldását igényli, és amely új minőségi szintre emeli Oroszország bankrendszerét.
Sok kérdés még nem valósult meg. A kereskedelmi bankok orosz számviteli standardokról a nemzetközi számviteli standardokra (IAS) való áttérése megköveteli a banki számvitelnek a nemzetközi normákkal való összhangját. Az új számlatérre való áttérés 1997 -ben változásokat hozott a számviteli szabályokban, a számla szerkezetében, a banki jelentések formáiban. 2004. január 1 -jén az Oroszországi Bank és az Orosz Föderáció kormánya kötelezte a bankokat, hogy térjenek át a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardokra. Egy ilyen átmenet végrehajtásához szükség lesz a vezetők megfelelő képzésére, a számviteli törvény és a kapcsolódó szabályozások módosításainak elfogadására, az adózás javítására stb.
A nemzetközi szabványok alapján végzett munka számos bank esetében azt eredményezi, hogy el kell hagyni a piacot, vagy a kisebb bankok erősebb és felkészültebb bankokkal való összevonásához kell folyamodni. A gyenge szerkezetek csökkentése és nagyok általi felszívódása elkerülhetetlen lesz.
Amikor a bankok átállnak a nemzetközi szabványoknak megfelelő jelentéskészítésre, a fő problémák a megfelelő információs technológiák fejlesztésével és képzéssel kapcsolatosak. A mai napig Oroszországban több mint 120 bank készít jelentéseket a nemzetközi szabványoknak megfelelően, ami kevesebb, mint 10% -a az összes kereskedelmi banknak, de elvégzi az összes banki művelet több mint 90% -át. Az ilyen bankok szakembereit kiképezték, az információs technológiákat korszerűsítették. A bankok fejlett csoportja átfogó átmenetet vezethet a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardokra. A nemzetközi szabványok azonban nem oldanak meg minden problémát, de előfeltételei az orosz gazdaság reformjának, valamint a nemzetközi gazdasági integrációnak. A szabványokban rejlő lehetőségek teljes kihasználása érdekében ki kell dolgozni a vállalatirányítási elveket, növelni kell mind a külső, mind a belső irányítási információk rendelkezésre bocsátásának és felhasználásának szintjét.
1.2 A bankrendszer funkciói
A bankrendszer szigorú és állandó szabályozásának szükségessége az ország gazdasági, társadalmi és politikai életében betöltött státuszából adódik.
A bankrendszer számos fontos funkciót lát el.
1. Támogatja a nemzeti fizetési rendszert, lehetővé téve a vállalkozások közötti időben történő és pontos elszámolást
2. struktúrák (alanyok), hatóságok, lakosság stb.
3. A megtakarítási és befektetési folyamat fő alkotóeleme, a monetáris erőforrásokat a legjelentősebb területekre irányítja
4. tevékenység, a gazdaság fejlődését szolgálja.
5. Szabályozza a pénzkínálat szintjét, csökkentve a pénzügyi és egyéb piacok ingadozásait, és stabilabb kamatokat elérve
6. gazdasági növekedés.
7. Vezető szereplője a devizapiacnak, biztosítva
8. a nemzeti valutaárfolyam előírt szintje, a nemzeti termelők versenyképességének növelése, az infláció mérséklése.
A bankrendszer integritásának és stabilitásának megsértése veszélyt jelent a gazdaságra, a lakosságra és az állam egészére.
A bankrendszer szabályozásának fő területei:
· Betétbiztosítás;
· Fokozott követelmények a bankok tőkéjére;
· A kereskedelmi bankok tevékenységének ellenőrzése (nyomon követése);
· Az értékpapírok használatának korlátozása (portfóliókorlátozások).
A bankrendszer kötelezettségeinek (ideértve a betéteket is) jelentős része piaci ingadozásoknak van kitéve, és rendkívül instabil forrást jelent, ezért biztosításuk szükséges.
A betétbiztosítási rendszer működési mechanizmusa az, hogy a biztosítási díjak bankok általi befizetése miatt egy speciális alap jön létre, amely csőd esetén fizet a betéteseknek. Ennek megfelelően a betétes garanciát kap a letét visszatérítésére.
A tőkekövetelményeknek közvetlenül az a célja, hogy megakadályozzák a bankokat a túlzott kockázatvállalásban, valamint hogy optimális egyensúlyt teremtsenek a részvények és a felvett források között a válságok elkerülése érdekében. A minimális saját tőke szintjének rögzítése azonban minimalizálja a kockázatok tisztán pénzügyi részét, javítja az átlagos és hosszú távú fizetőképesség jellegét, de semmilyen módon nem szabályozza a bank által vállalt egyéb kockázatok mennyiségét.
A banki kockázatok szabályozásának következő eleme a bank állapotának nyomon követése (ellenőrzése), a kockázati szint csökkentését szolgáló adminisztratív és operatív intézkedések végrehajtása. A monitoring célja nem annyira formai elemzés, hanem a bank által vállalt kötelezettségek minőségi értékelése is. A monitoring bevezetése akkor javasolt, ha a likviditás növekedése meghaladja a monitoring költségeit.
A portfólió -korlátozásokat arra használják fel, hogy megakadályozzák a kereskedelmi bankok működését az értékpapírpiacon, mivel ez utóbbi magas kockázatnak van kitéve. Ezért minden bank befektetési és kereskedelmi csoportokra oszlik, amelyek csökkentik a bankok egészének kockázatát.
Oroszország és a világ gazdasági helyzete folyamatosan változik, a banki termékek és szolgáltatások piaca dinamikusan fejlődik. A piaci részesedések újraeloszlanak a résztvevők között, számuk és összetételük megváltozik. Jelentősen nő az ügyfelekkel szemben támasztott követelmények szintje, új szolgáltatásokat és azok nyújtásának módszereit vezetik be a piacra stb. A bankoknak megfelelően reagálniuk kell ezekre a változásokra.
A legtöbb esetben az ilyen feladatokat úgy oldják meg, hogy megváltoztatják a bank meglévő struktúráit és az üzleti folyamatokat, kapcsolataikat, kezelésük módjait, új banki termékeket javasolnak, javítják a meglévőket. Ehhez új banki technológiák bevezetésére van szükség.
Az új banki technológiák fejlesztésének és bevezetésének kérdése különösen fontos a modern orosz bankszektor számára. Ezt a tudományos ismeretek szemszögéből kell megközelíteni, a tudomány és a gyakorlat legújabb eredményeinek felhasználásával. A banki problémák jelentős részét az innovatív tevékenységek módszertanát és szervezését fejlesztő tudásterület oldja meg.
Tevékenységük sajátosságai miatt a bankok az esetek többségében nem kutatással és innovációk létrehozásával foglalkoznak, hanem fejlesztéssel, megvalósítással és forgalmazással. Ezért a banki tevékenységben célszerű kiemelni a technológiai fejlődés két legfontosabb aspektusát.
1. Új technológiák bevezetésének tervezése
2. előrejelzési módszerek, a bank igényeinek és a versenykörnyezetnek az elemzése,
3. a meglévő munkamódszerek, dokumentumfolyamok, trendek elemzése
4. a banki tevékenység fejlesztése.
5. A technológia megvalósításának szervezése tervek kidolgozásával, szerkezeti változások előkészítése, összetételének és volumenének optimalizálása
6. pénzügyi, anyagi, munkaügyi, információs és egyéb erőforrásokat vontak be.
A banki és technológiai fejlődés legfontosabb tényezői a következők:
· A szolgáltatások minőségének értékelése az ügyfél szempontjából;
A banki szolgáltatások és a bank versenyképességének értékelése
· A piaci trendek azonosításának és a bankrendszer fejlődésére vonatkozó előrejelzések végrehajtásának szükségessége;
A bankban zajló belső folyamatok minőségének elemzése, azonosítás
· Szűk keresztmetszetek a bank tevékenységében.
Minden kidolgozott innovációs javaslatot üzleti projektek formájában készítenek el, a bevételek és költségek előzetes becslésével. Ez a megközelítés hozzájárul a meghozott döntések jobb minőségéhez. Az innovatív és stratégiai menedzsment elveinek kombinációja a bankszektorban jelentősen növeli a bank versenyképességét a modern piac és üzleti élet zord körülményei között.
Meg kell jegyezni a lakossági bankszektor növekedését. Az orosz lakossági banki piac jelentős minőségi ugráson megy keresztül. Az oroszországi banki szolgáltatások fejlődésének történetében először fordul elő dinamikusan fejlődő fogyasztói hitelezés. Az automatizált kiskereskedelmi szolgáltatások projektjei fejlesztés alatt állnak. Az orosz bankok kiskereskedelmi érdeke és a fogyasztók kölcsönös érdeke a lakossági banki kölcsönösen előnyös. Fejlődik a banki (műanyag) kártyák és a kapcsolódó berendezések, például az ATM -ek üzletága. Kellékeik mennyisége növekszik, és a többfunkciós eszközök iránti érdeklődés mutatkozik. Az ATM nem csak készpénz -adagoló, hanem lakossági banki automatizáló eszköz, amely különféle funkciókat lát el (fizetések és betétek elfogadása, előre fizetett kártyák és kuponok értékesítése stb.). Megjelennek az automatizált bankfiókok első projektjei, amelyeket önkiszolgáló banki komplexumként terveztek, amelyek csak a banki műveletek egy részét engedélyezik, de bővítik a felhasználók hozzáférhetőségét, és hasonlóak a hagyományos bankfiókokhoz. Önkiszolgáló banki komplexumokat telepítenek a nagy bevásárlóközpontokba.
A bank stabilitásának felmérésében a legfontosabb paraméter a tőke összege. Minél erősebb, annál könnyebben tudja kezelni a bank a jelenlegi kötelezettségeit. A tőke értéke határozza meg azt a képességet, hogy bizonyos műveleteket ügyfélpénzzel végezzen. Fokozódik a kis bankok és a nagy bankok egyesítésének folyamata. A banktőke újraelosztása növekszik, ami javítja a bankrendszert.
A fenti intézkedések biztosítása a banki folyamatok javítására és fejlesztésére a bankok információtechnológiai infrastruktúrájának tervezéséhez kapcsolódik. Az automatizált banki technológiák létrehozása az általános (rendszerszintű) építési elvek alkalmazása mellett megköveteli a banki tevékenységek szerkezetének, sajátosságainak és volumenének sajátosságait. A bank minden részlegének szervezeti kölcsönhatásának sajátosságai szükségessé teszik a többszintű és többszintű rendszerek tervezését a bankokban, amelyek többoldalú irányú összetett információs kapcsolatokkal rendelkeznek.
2. A banki automatizálás jellemzői
2.1 A banki szolgáltatások automatizálása
A modern információs technológiák alkalmazása radikálisan befolyásolja és megváltoztatja a bankok üzleti folyamatait, alapvetően más szintre emelve azokat. A banki technológiák elválaszthatatlanul kapcsolódnak az információs technológiákhoz, amelyek összetett üzleti automatizációt biztosítanak.
A banki üzletág növekedése, menedzsmentje és teljesítményértékelése nemcsak mennyiségi értékelési módszerek, hanem minőségi kritériumok alkalmazását is megköveteli, ami szükségessé teszi a bankok információtechnológiai rendszereinek korszerűsítését, az ügyfélmunka minőségének javítását, a bank fejlesztési stratégiájának meghatározását. és stratégiai tervezés.
A nemzetközi jelentési szabványokra való áttérés, a banki kockázatok csökkentése is előre meghatározza a banki üzleti automatizálás fejlesztésének irányainak megválasztásának, az egyik vagy másik információs rendszer kiválasztásának és az ezekbe történő beruházások tervezésének feltételeit.
Az információs folyamatok végrehajtása a bankokban automatizált banki rendszerek (ABS) alapján történik. ABS -- az elemek (információ, berendezések, programok, technológiák stb.) megtervezett és működőképes kombinációja, amely a bankkal szembeni egyetlen információs és kezelési feladatok komplexumát látja el. Így az ABS egy összekapcsolt eszköz- és módszerkészlet az információ kezeléséhez a bank irányítása érdekében.
Az ABS felépítésének ideológiájának kidolgozásakor létrejön a bank munkájának modellje, amely számos szintet és linket egyesít: különféle banki szolgáltatásokat és műveleteket, jogi személyek és magánszemélyek kiszolgálását, belső és külső információszükségletek biztosítását stb. Mivel az orosz bankban nincsenek jól bevált gerinctechnológiák, különféle ABS családokat kínálnak a bank fenntartható fejlődésének biztosítása érdekében a bankszektor piacán, amelyek különböző koncepcionális (ideológiai) megközelítéseket ötvöznek. Az automatizált banki rendszerek használatára javasolt készlet tükrözi az oroszországi banki fejlődés legösszetettebb technológiai szintjét.
A nyugati bankrendszerek rendkívül működőképesek, ami jelentős biztonságot teremt a bank számára az üzleti fejlődésben. Lehetővé teszik az összes üzleti folyamat automatizálásával kapcsolatos problémák megoldását, a stratégiai tervezéstől az üzleti tevékenységekig. Az ilyen rendszerek drágák és a legnagyobb bankok rendelkezésére állnak.
Az orosz gyártmányú információs rendszer használata biztosítja a hitelintézet számviteli és operatív tevékenységét, de az ilyen rendszerek funkcionalitása olyan üzleti területeken, mint a stratégiai menedzsment, az ügyfélkapcsolat-kezelés és a kockázatkezelés, messze elmarad és szűkebb, mint a Nyugati rendszerek, bár olcsóbbak.
A bank saját fejlesztései az automatizálás területén a kis- és közepes bankokra jellemzőek, de fokozatosan elhalványulnak. Az információtechnológia területén tendenciát mutat a kiszervezés. Az outsourcing azt jelenti, hogy bármely funkciót, például a banki műveletek automatizálása céljából, külső vállalkozóra ruháznak át.
Tekintsük a banki üzletág legfontosabb fejlődési irányait, amelyek ma a legrelevánsabbak, és meghatározzák az informatikai megoldások választását.
Először is a fokozott verseny az ügyfélkörért, különösen a minőségi ügyfélért. Szükséges, hogy a bank elegendő információval rendelkezzen a piacokról és az ügyfelekről, rugalmasan és gyorsan tudjon reagálni az ügyfelek kéréseire, megjósolni az ügyfelek változó igényeit, és ilyen előrejelzések alapján új termékeket dolgozzon ki. Ez a helyzet elsősorban azokra a bankokra vonatkozik, amelyek megkezdték a lakossági üzletág, a magánbanki stb.
Másodszor, megnőtt az érdeklődés az átfogó kockázatkezelést, elsősorban a hitelt nyújtó rendszerek iránt.
Harmadszor, egy korszerű vállalati információs rendszer bevezetése, amely kiterjed egy nagy hitelintézet tevékenységének minden aspektusára, azaz befőttes üveg.
Negyedszer, a stratégiai menedzsment és tervezés problémája sürgős. A Bank of Russia legfrissebb szabályozási dokumentumai és ajánlásai a hitelintézetek üzleti terveire vonatkozóan arra ösztönzik a bankokat, hogy modern információs rendszereket alkalmazzanak a stratégiai üzletfejlesztés területén.
A technológiai lemaradás elkerülése érdekében a bankoknak meg kell határozniuk a rést, és a kiválasztott üzletágak automatizálására kell összpontosítaniuk. Minél fejlettebb egy bank, annál nagyobb a versenyképessége. Az orosz bankrendszerben zajló egyesülési és felvásárlási folyamatok megkövetelik a bankok információs rendszereinek megfelelő fejlesztését annak érdekében, hogy minimalizálják a kockázatot és az irányíthatóság elvesztését.
Az információtechnológia (IT) első és legfontosabb feladata többek között az üzleti célok elérése. Bármilyen tevékenységnek az informatika területén csak akkor van értelme, ha a végeredmény elérésére irányul, és a bank fejlesztési stratégiájához kapcsolódik. A hitelintézet menedzsmentjének megfelelő megszervezésével az informatikai vezetőt közvetlenül be kell vonni a célok kitűzésébe és azok elérésének stratégiájának kidolgozásába. Az informatika területén a teljesítés eszközei az erőforrások, azok egyensúlya. A fő informatikai erőforrások a technológia, az információ, a személyzet, a szoftver és a hardver.
A közös erőforrás a pénz, az idő. Az informatikai erőforrások biztosítása terén harmadik felek erőforrásainak felhasználása, azaz kiszervezés, egyes feladatok esetében előnyösebb, és egyre inkább bővül. Például a bank banki automatizálási rendszert vásárolt a banki programok és technológiák fejlesztőjétől. Egy idő után a tevékenység kiterjesztése érdekében hozzá kellett adni az új részvényeszközökkel való munka funkcióját (például váltókkal). Az outsourcing szolgáltatás magában foglalja a bank fellebbezését egy fejlesztő céghez információtechnológia tervezése és beszerzése érdekében, amely a bank számára váltókat biztosít. Egy adott bank tevékenységeiben egy új funkciót külső vállalkozó és erőforrásai valósítanak meg, ami gazdaságosabb módja annak megvalósításának. A kiszervezési szolgáltatások társíthatók a bank információs technológiáinak új szoftverre és hardverre (platformra) való átvitelével, a hálózati operációs rendszer cseréjével és frissítésével stb. Konkrét problémák megoldása során meg kell határozni, hogy az erőforrás -felhasználás melyik típusa hatékonyabb - belső vagy külső. A kiszervezés új specifikus kockázatokkal is jár, amelyek kezelése az informatikai szolgáltatások operatív tevékenységének része.
A bankok nemzetközi gyakorlatában az információs technológiák optimális szervezésével kapcsolatos problémák megoldása érdekében nemcsak a vezetők és más személyzet tapasztalatait és tudását használják fel, hanem alkalmaznak néhány külsőleg kidolgozott vagy saját informatikai menedzsment módszertant is. Az ilyen módszerek tartalmazzák az információtechnológiai irányítási struktúra fő céljainak és célkitűzéseinek meghatározását, a funkciók, technológiák összetételét, a végrehajtásukra irányuló munka megszervezését. A jól ismert módszerek előnyei közé tartozik a bevált megközelítések és megoldások felajánlása, amelyek megfelelnek a nemzetközi jogi előírásoknak és műszaki szabványoknak, a célok és eredmények elérése stb.
A leghíresebb módszerek és szabványok az információs technológia területén:
СobIT - menedzsment, ellenőrzés és ellenőrzés minden szempontból
Informatikai technológia (az amerikai
Gyakorlat);
ITIL, ITSM - információs szolgáltatás menedzsment
· Rendszerek (az európai országokban használatosak);
· ISO 9000 - információtechnológiák és szoftvertermékek minőségirányítása;
· TickIT - IT és szoftver termékek minőségirányítása;
· GOST - állami szabályozási és műszaki dokumentumok, amelyek bizonyos normákat és szabályokat állapítanak meg az IT létrehozására és működésére;
* BS7799 - Információbiztonsági Szervezet stb.
Ezen módszerek bevezetése összetett feladat, és nem mindig hajtható végre külső támogatás nélkül. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a végrehajtási folyamat során fel kell mérni a tevékenységek sorrendjét, és prioritási rendszert kell kialakítani. A nagy bankoknál a bevált módszertanok kiválasztása és alkalmazása mellett szükség van az információs technológiák módszertani menedzsmentjének központosítására, mind a központi irodában, mind a távoli fiókokban.
Az ilyen módszerek kidolgozását és végrehajtását nagyon nagy, főleg nemzetközi vállalatok végzik, mivel ez nagyon terjedelmes tudományos és kutatómunkát és erőforrásokat igényel. Az ilyen módszerek alkalmazása nagyobb hatékonysággal jár. Strukturált megközelítést kínálnak az IT menedzsmenthez, megfelelnek a nemzetközi előírásoknak és szabványoknak stb.
Az IT menedzsment egyik legfontosabb megközelítése a folyamatos fejlesztés és optimalizálás szükségessége. Az informatika helyes megszervezésének és kezelésének másik összetevője az informatika megvalósításának és működésének fő szempontjainak dokumentális tükrözése. Ilyen területek például a következők: IT -stratégia, szoftver- és hardverplatform, információbiztonsági politika, szolgáltatási megállapodások az üzleti folyamatokhoz és azok osztályaihoz, IT -költségvetés stb.
A bank teljesítményét számos kulcsfontosságú mutató alapján értékelik, amelyek tükrözik, hogy a vezetők mennyire sikeresen kezelik saját és kölcsönvett pénzeszközeiket, mi a kamatos és nem kamatos műveletek jövedelmezősége, az eszközök jövedelmezőségének mértéke, a tőke, a költségek aránya A pénzügyi mutatók azonban megbízhatóak a már elvégzett munka értékeléséhez, és nem teljesen megfelelőek a bank jövőbeli fejlődése tekintetében. A bank tulajdonosai főként stratégiai nézetekkel rendelkeznek a fejlesztésről. Ők döntik el, hogy mely üzleti területeket részesítik előnyben, és adnak nekik stratégiai státuszt. Figyelemmel a hosszú távú perspektívára, forrásokat kell biztosítani a bank fejlesztési programjához. Ez utat nyit a jövőbeni versenyelőnyök megvalósításához. A tapasztalatok azt mutatják, hogy a világos stratégiával és világos tervekkel rendelkező bankok nagyobb valószínűséggel járnak sikerrel.
A bank stratégiájának és terveinek cselekvéssé való átalakításának folyamata elválaszthatatlanul kapcsolódik az információs technológia fejlődéséhez. Ezért ki kell bővíteni a mutatórendszert, egyensúlyt adni ahhoz, hogy ne csak az elmúlt időszakot, hanem a jövőt is tükrözze, célokat és azok elérésének szakaszát képezve.
A bank stratégiai feladatának az egyes mutatók nyomon követésére (ellenőrzésére) való redukálása, amelyek közül sokat az operatív tevékenységek során kell ellenőrizni, és a jövőben a stratégia cselekvéssé alakítását jelenti. Az egyéni célok teljesítésének mértékét a visszacsatolás határozza meg, amely annyira szükséges ahhoz, hogy a bank fejlődését hosszú távú program megvalósításához igazítsa.
Az információs technológia állapotának felméréséhez, elemzéséhez és előrejelzéséhez, akárcsak a bank egészének, szükség van egy objektív mutatórendszerre az ABS tevékenységének főbb vonatkozásaival kapcsolatban. Az ilyen mutatók az IT területén végzett tevékenységek végső eredményének ellenőrzését, irányítását és elérését biztosítják. A külföldi gyakorlatban az ilyen mutatókat kulcsfontosságú teljesítménymutatóknak nevezik. Példák a következőkre: a felhasználók elégedettsége az informatikai szolgáltatásokkal, a támogatott felhasználók száma egy ABS dolgozóra, az ABS dolgozók kihasználtságának százaléka, az ABS költségvetésének növekedése a műveletek növekedéséhez képest, a felhasználók problémáinak megoldásához szükséges idő, a nem teljesítő IT projektek százaléka határidők vagy költségvetés, a kritikus erőforrások elérhetősége (100% azt jelenti, hogy bizonyos erőforrások 24 órán keresztül rendelkezésre állnak) stb. Fontos meghatározni, hogy mely indikátorokat kell figyelembe venni az informatikai bank tevékenységeinek értékelésekor.
A bank fejlesztési stratégiájának megvalósításának egyik fő szempontja az információs technológiák szervezése a banki tevékenységek átfogó automatizálása irányába, a bank egészének irányítási funkcióinak integrálása alapján. Ezért a hitelintézet automatizált bankrendszerének, ABS -nek integrált komplexumként kell működnie, amelyben a hagyományos megoldások mellett a modern eszközök mellett van egy rendszer a legfontosabb mutatók megjelenítésére, beleértve a bank jövőbeni tevékenységét.
Bármely hitelintézet automatizáltságának szintjét az informatika területén elért haladás miatt a megvalósíthatóság, a szakemberek igényei és a bank erőforrás -képessége határozza meg. A bankvezetés fő feladata az ár és minőség, a gazdaságosság és a jövedelmezőség szempontjából az optimális megoldás megtalálása. Ehhez a bankvezetőknek számos kérdésre kell választ keresniük.
· Mennyi az egyes üzleti folyamatok értéke a bank számára, milyen funkciókkal és milyen mértékben kapcsolódik hozzá?
· Ennek vagy az üzleti folyamatnak milyen tulajdonságaira van szüksége a banknak?
· Milyen előnyökkel jár a bank automatizálása (vagy csökkennek a költségek, vagy nő a bevétel)?
· Hogyan lehet automatizálni ezt a folyamatot, és mennyi erőforrást célszerű befektetni?
A bankok tevékenységének egyik vezető iránya az ügyfelekkel való kapcsolatok fejlesztése és személyre szabása. A fő probléma itt a banki termékek és szolgáltatások keresletének és kínálatának kölcsönös függősége, amely az ügyfelek igényeinek mély megértésén alapul. Ehhez szükség van a bank minden részlegének világos és összehangolt munkájának biztosítására. Az ügyfélkapcsolati menedzsment (CRM) betekintést nyújt az ügyfelek kéréseibe és igényeibe, és lehetővé teszi azok kiszolgálásának költséghatékony módjait. Így megteremtődnek az aktívabb vállalkozás előfeltételei. Az ügyfél irányításának automatizálása a bank tevékenységében az információtechnológiai rendszer ilyen felépítésén alapul, amely biztosítaná az ügyfelekről szóló tudásnak számító szellemi javak hatékony létrehozását és felhasználását. Az ügyfélkapcsolat -kezelés lehetővé teszi, hogy a jövőben további bevételt szerezzen az ügyfélismeret felhasználásából, de ehhez a következőkre van szükség:
* egyetlen információs ügyfél tér létrehozása;
Az információtechnológiai interakció bekapcsolása
· A szerverközi csere szintje;
· Az ügyfélmenedzserek munkájának "átláthatóságának" biztosítása,
· A munkájukat támogató osztályok és a CRM-rendszer más felhasználói;
* kulcsmutatók bevezetése az ügyfélközpontú egységek tevékenységének értékeléséhez, stb.
A távoli banki ügyfélszolgálat, az új technológiák használata megköveteli a telefon- és számítógépes rendszerek integrálását, de végső soron lehetővé teszi új szolgáltatások nyújtását a fogyasztók számára. A növekvő fiókhálózat diktálja a közös automatizált bankrendszerbe való integrálásuk szükségességét. Egy távoli bankfiókban lévő ügyfélnek meg kell kapnia a központi irodában elérhető szolgáltatások teljes skáláját,
Végső soron az információnak az ügyfél köré történő összevonása lehetővé teszi, hogy a vevők információin és tudásán keresztül megtérüljön a megtérülés. A banki üzleti folyamatok fejlesztésének és automatizálásának irányait tudományosan megalapozottnak, gazdaságilag megvalósíthatónak és technológiailag megvalósíthatónak kell választani.
2.2 Az ABS előnyei
A modern automatizált bankrendszerek használatának célja a bank nyereségének növekedésének biztosítása, valamint az üzlet zökkenőmentes fejlődése és bővítése a jövőben.
Ennek a megközelítésnek az alapja a bank üzleti folyamatainak elemzése és optimalizálása, amelyeket azonosítani, hibakeresni kell, és összhangba kell hozni a bank fejlődésének és az ügyfelekkel való kapcsolatának hatékony stratégiájával. A következő lépés az automatizálásuk, amely megköveteli:
· A bank stratégiáinak megfelelő információs technológiák kiválasztása.
· A megvalósítások költséghatékony sorozata, amely a befektetés gyors megtérülésére összpontosít.
· Magasan képzett szakemberek vonzása a kivitelezésben és a karbantartásban.
· A banki személyzet képzése.
Lehetséges lehetőségek a nyereség növelésére
· A banki automatizálás gazdasági hatékonyságának növelésére szolgáló eszközök a következők:
· Aktív felhasználásuk az üzleti folyamatokban, hozzájárulva a bank nyereségének gyors növekedéséhez.
· A szolgáltatások költségeinek csökkentése a bank üzleti folyamatainak optimalizálásával és az ügyfélkapcsolatok kezelésére vonatkozó stratégiák végrehajtásával.
· Az üzleti volumen növekedése az egyes ügyfelek számára nyújtott szolgáltatás jelentős gyorsulása miatt.
· A költségek csökkentése a banki alkalmazottak által végzett rutinműveletek számának jelentős csökkenése miatt.
· A bank pénzügyi és információáramlásának kezelésének optimalizálása.
· Az ABS bevezetésének célja az operatív tevékenységek automatizálásának szintjének növelése és egységes információs tér létrehozása a bank számára.
Ez lehetővé teszi:
Növelje a bank részlegeinek hatékonyságát;
Csökkentse a műveletek végrehajtásának költségeit;
A jogi személyekkel és magánszemélyekkel folytatott ügyfélmunka minőségének javítása;
Távoli ügyfélszolgálat megszervezése;
A technológiai folyamatok maximális átláthatóságának biztosítása;
Hozzon létre egy mechanizmust az információhoz való hozzáférés és annak védelmének elválasztására;
Számviteli és vezetési számvitel integrálása;
Nagyfokú megbízhatóságot és gyors ügyfélszolgálatot biztosít.
Az egységes információs tér jelenléte egységes és átfogó képet nyújt a bankban zajló folyamatokról, ami viszont növeli a bank irányíthatóságát és megbízhatóságát.
Az ABS automatizálja a hagyományos banki feladatokat: számvitelt, törvényben előírt jelentések beszerzését, automatizált készpénz- és elszámolási szolgáltatásokat az ügyfelek számára, hitel- és betéti tevékenységeket és még sok mást. Általános szabály, hogy a modern ABS bevezetése további hatást is eredményez, mivel a bankban a megoldás kifejlesztésének szakaszában az üzleti folyamatok újjáépülnek és optimalizálódnak - egyszerűen a megoldásszolgáltatók és tanácsadók tapasztalatai.
Az automatizálás növeli a bank hatékonyságát, biztosítja a dokumentumok hibamentes feldolgozásának nagyobb megbízhatóságát a különböző típusú automatikus és vizuális vezérlés kombinációjával, valamint lehetővé teszi, hogy bármikor általános képet kapjunk a bank tevékenységéről és jelenlegi állapotáról .
Az automatizált rendszer biztosítja a banki kockázatokkal kapcsolatos jobb döntéshozatalt kölcsönök, befektetések és értékpapírok kibocsátásakor, a rendszerben rendelkezésre álló összes információ feldolgozásának speciális eljárásai miatt. Az automatizált rendszer használata jelentősen javíthatja a bank ügyfeleinek nyújtott szolgáltatás minőségét, ami különösen fontos egy valódi versenyben.
A modern integrált ABS segíthet a banknak hatékony üzleti folyamatok kialakításában, csökkentheti a piaci műveletekhez és az ügyfélszolgálathoz kapcsolódó költségeket és kockázatokat. Ezenkívül a rendszer segít a kockázatok objektív értékelésében, elemzésében és kezelésében. Így egy modern ABS nemcsak lehetővé teszi a bank számára a kockázatok ellenőrzését a szabályozó hatóságok követelményeinek megfelelően, hanem kézzelfogható előnyöket is nyújthat a versenytársakkal szemben.
2.3 A banki információs támogatás problémái
Az információk nagy részét feldolgozó integrált automatizált bankrendszer (ABS) a modern bank technológiai alapja. Az integrált ABS -t az összes információs folyamat összekapcsolása, egyetlen adatmodell, egyetlen feldolgozási technológia, közös szoftvermag stb. Jellemzi. Szükséges, hogy a bank minden részlege egyetlen információs térben működjön. Ez hatékonyabbá teszi a bank irányítását, amely általában földrajzilag elosztott struktúrával rendelkezik, sokféle interakcióval rendelkezik számos ügyféllel, szervezettel és lakossággal. Egyetlen információs tér teszi elérhetővé, egyesíti az összes típusú információt, gyors hozzáférést biztosít hozzájuk, lehetővé teszi az információk teljes átláthatóságának elérését stb.
Az információs támogatás következő összetevőit emeljük ki: információmodell, mutatórendszer, osztályozási és kódolási rendszer, adatbázis, mint az információszervezés módja.
Az információs modell a tárgyterület objektumainak leírására és összekapcsolására szolgál. Egy bankban az objektumok: dokumentumok, számlák, ügyfelek, tranzakciók, műveletek stb.
A tárgykör tárgyainak megvalósításának biztosítania kell egy mutató- és jelentésrendszer, egy pénzügyi eszközkészlet, különféle valuták stb. Fenntartását. Szükséges az ilyen objektumok leírása és támogatása, például ügyfél, megállapodás, dokumentum, számla, tranzakció, számlaterv, azok tulajdonságai, kapcsolatai, információmennyiségei, segédkarakterisztikái, az egyes objektumokhoz tartozó műveletek listája stb. E sokféleség közül ki kell emelni a technológiai szakaszok és műveletek végrehajtásának számos fontos tényezőjét: dokumentumáramlási sémák, azok útválasztása; logika és algoritmusok dokumentumok, szerződések feldolgozásához; a szervezeti struktúra tárgyainak és elemeinek (osztályok, előadók, banki termékek, ügyfelek) számláinak és limitjeinek kialakítása és ellenőrzése. A tantárgy információs modellje feltételezi a felhasználók munkahelyeinek kiszolgálásának lehetőségét a szervezeti struktúrához való tartozásuknak, az elvégzett funkcióknak, a felelősség mértékének megfelelően, jelentések készítését, az adatcsere biztosítását mind a bankon belül, mind azon kívül.
A mutatórendszer célja, hogy ne csak információs formában tükrözze a banki folyamatokat, hanem eszköz is legyen az előrejelzés elemzésére, fejlesztési stratégia kidolgozására. A mutatók együtt alkotják az információs modell szókincsét. A szakmai kifejezések és fogalmak kiterjedt szókincse jellemzi az adatbázisban található eredménymutató magas szintű szervezését. A szókincs terminológiájának közel kell lennie és érthetőnek kell lennie ahhoz a felhasználói körhöz, amelyre szánták (vezetők, szakemberek, alacsonyabb szintű felhasználók). A mutatók közé tartoznak a működési adatok, a jelentések, a számvitel, az elemzés, az előrejelzés, a tervezett stb. Meg kell jegyezni, hogy a banki tevékenység számára a legtöbb esetben a stratégiai szerepet játszó elemző és előrejelző információk továbbra is elérhetetlenek, mivel a banki szakemberek professzionalizmusa alacsony.
A banki tevékenység objektumainak osztályozási és kódolási rendszere lehetővé teszi az objektumok, azok jellemzőinek, összefüggéseinek formalizálását (leírását a szabályok szerint) és megrendelését. A rendszernek lehetővé kell tennie a szükséges számú osztályozási csoportosítást, és meg kell felelnie a minősített és kódolt nómenklatúrák (objektumok) mennyiségének. A bankok osztályozási és kódolási rendszerének fontos jellemzője a rugalmasság - az a képesség, hogy lehetővé tegyük új objektumok és funkciók beépítését anélkül, hogy megsemmisítenénk a besorolási struktúrát.
Az adatbázis (DB) összekapcsolt adatcsoportok (fájlok, táblázatok) gyűjteménye. Az ABS és a bankkezelés hatékonysága nagymértékben függ a felépítés és a működés minőségétől.
Az adatbázis az üzleti folyamatmodell kidolgozása során az adatok strukturálásának bizonyos módja alapján jön létre. A modellezés fő feladata az információs támogatás kiépítése minden besorolású felhasználók számára az objektumok tulajdonságainak teljes tükrözésével. A banki üzletág tárgykörének sajátosságainak jövőbeni fejlesztési lehetőségei a rendszer információs bázisának modellezésére szolgáló módszerek fejlesztésével járnak. Az ilyen problémák megoldása multifunkcionális rendszerprogramok használatán alapul, amelyeknek naprakész, teljes és megbízható adatokkal kell működniük. Az adatbázisban az információs modell a tárgykörben lévő objektumok kapcsolatát, összetételét és tulajdonságait tükrözi a fájlok, dokumentumok, mutatók, részletek szintjén.
Az aktuális adatok operatív feldolgozásához az OLTP-rendszer (On-Line Translation Processing) adatbázisait használják. Ezek az adatbázisban található információk folyamatos frissítésén alapulnak, az adatokat rendszeresen hozzáadják, törlik és javítják. A biztonságos tranzakciók elengedhetetlenek. A tranzakció alatt az adatbázisban az adatok összetételében bekövetkezett változást értjük, amely a kommunikációs vonalakon keresztüli interakció (kérés - végrehajtás - válasz) rövid távú ciklusa során történik.
Az adattár tartományorientált, történelmi adatkészletek, megváltoztathatatlanok, integráltak. Jelentős adatmennyiséggel dolgozik egy adatbázishoz képest, és összetettebb szervezeti rendszerrel rendelkezik. Az adattárolási technológiát elsősorban az adatok összegzésére használják a bank tevékenységének átfogó és mélyreható elemzéséhez, üzleti tevékenységének újragondolásához, a különböző irányokban kombinált konszolidált jelentések megszerzéséhez.
Az elemzési problémák megoldása során a legfelső szintű felhasználóknak (adminisztráció, vezetők, szakemberek) számos jellemzőre van szükségük az adatok kiválasztására és általánosítására (összesítésére). Ezeket a követelményeket az OLAP (On-Line Analitic Processing) adatfeldolgozó rendszerek teljesítik. Az OLAP rendszerek a következő alapelvekre épülnek: a döntéshozatalhoz szükséges adatok előzetesen összesítve vannak a szükséges szakaszokban; az információszervezés a lehető leggyorsabb hozzáférést biztosítja az információkhoz; az adatmanipulációs nyelv üzleti koncepciók használatán alapul, és közel áll a felhasználókhoz. Például kiválasztják az információkat az üzleti folyamatokról és azok egyedi mutatóiról a szakemberek számára a bank tevékenységének egyes területeinek elemzése során.
Az üzleti környezet változásai és az üzleti folyamatok ennek megfelelő átalakítása az információtechnológia és mindenekelőtt az információs támogatás változásához vezet. Az információs támogatás evolúciós (fokozatos) fejlődésének határai az üzleti folyamatok és az információs bázis alkalmazkodóképességének tulajdonságaitól függenek. A bázis azon tulajdonsága, hogy új feltételekhez fejlődjön és alkalmazkodjon, új objektumok beágyazásának lehetőségét jelenti az alapmodellbe, valamint azok tulajdonságait és kapcsolatait.
Az adatbázis működésének szakaszában az egyik fő probléma a hatékony karbantartás problémája a felhasználók változó információs követelményeivel szemben, amelyek a koncepcionális keret megváltoztatásához és ennek következtében az adatmodell megváltoztatásához vezetnek. . Ebben az esetben szükségessé válik az üzleti logika újrakonfigurálása, az adatbázis -fájlok átalakítása, az előzményadatok javítása, az algoritmusok frissítése, a felület újrakonfigurálása stb.
Egy új vagy változó üzleti folyamat automatizálásakor meg kell oldani az új strukturálással vagy a meglévő adatok átstrukturálásával kapcsolatos problémákat, algoritmusokat kell bevezetni a problémamegoldó folyamatok áramlására, valamint műveletek sorát kell megadni a belépéshez, feldolgozáshoz, átvitelhez, tároláshoz és kimenethez adat. Az adatstruktúra elemzése és tervezése kulcsfontosságú lépések az információs támogatás fejlesztésében nemcsak az ABS létrehozásának szakaszában, hanem az adatbázis új működési feltételekhez való igazításának folyamatában is. Így a bank által nyújtott új szolgáltatások nyújtásának lehetőségeinek bővítése megköveteli az információs rendszerek, az IT fejlesztését, és nemcsak az objektumok, műveletek összetételének adatbázisban való jelenlététől függ, hanem a változtatás módjaitól, ill. bővítse ki őket.
A bankszektorra jellemző üzleti feltételek nagymértékű változásának mértéke megköveteli az üzleti környezet gyors változásainak megfelelő adatbázis-kezelés speciális módszereinek kidolgozását, valamint a modern, csúcstechnológiai szoftverek és hardvereszközök használatát.
A bank funkcióinak és üzleti folyamatainak modelljének felépítésekor figyelembe kell venni azt a tényezőt, hogy a bank fokozott érdeklődést mutat a hitelfelvevőkkel (a bankhoz kölcsönért folyamodó ügyfelekkel) kapcsolatos információk iránt. A hitelintézetek létét nagymértékben az határozza meg, hogy képesek -e ilyen információkat kinyerni. Ezért az információfeldolgozásra és -továbbításra vonatkozó új technológiák új típusú banki termékek megjelenéséhez vezetnek, és növekszik a bankok igénye azok gyűjtésére és felhasználására. Az információszerzés költségei folyamatosan csökkennek a feldolgozásuk és terjesztésük technológiai változásai miatt. Az információs szakosodás eredményeként új termékek és szolgáltatások jelennek meg a bankokban. Ez pedig a bank információs rendszerének fejlesztéséhez, korszerűsítéséhez vezet. Az új adatbázisra és karbantartási technológiára való áttérés a szolgáltatások, az ügyfelek, a partnerek, a tranzakciók és műveletek számának, az új és összetett feladatok megjelenésének, a közvetlen és közvetett költségek növekedésének növekedésével történik. a termelékenység és a munka hatékonyságának csökkenése.
Az ABS információs támogatás minősége, valamint az erőforrások fejlesztésére és működtetésére fordított erőforrások közötti egyensúly fenntartásának szükségessége azt eredményezi, hogy a modern technológiák főként a komplex rendszerek tömeges, ipari létrehozására összpontosítanak, nagy szakembercsoportok által. A vállalati ABS -t nagy szakosodott cégek fejlesztik és hozzák létre - a banki információs technológiák fejlesztői, amelyek megfelelő tudományos bázissal és magasan képzett szakemberekkel rendelkeznek az új információs technológiák létrehozása területén.
3. Információs folyamatok fejlesztése a bankokban
3.1 Innovációs folyamatok a bankokban
A banki területen megvalósuló innovatív folyamatok az új javaslatok megvalósíthatóságával és az azokból származó előnyök üzleti vállalkozások számára történő megvalósításával járnak. A racionalitás az innovációs folyamatok valódi motorja, amelyek biztosítják a bankrendszer evolúciós fejlődését.
A banki szolgáltatások fogyasztói tömegének heterogenitása határozza meg szegmentáltságát, azaz stabil szervezetcsoportok, egyének, számos különböző struktúra és intézmény jelenléte. E szegmensek határai, összetétele és mennyisége változhat, ami lehetőséget teremt új ötletek, áruk, szolgáltatások, technológiák és információs termékek megjelenésére. Az újítások jobban kielégítik a vevők igényeit, további nyereséget hoznak a felajánló félnek. Az új javaslatok látszólagos racionalitása innovációt eredményez.
Ennek fényében a marketing jelentősége meredeken növekszik, ami lehetővé teszi a fogyasztói piac szegmenseinek felismerését, jellemzőik feltárását. A marketing funkciók megelőzik egy új banki termék, szolgáltatás kifejlesztésének szakaszát annak érdekében, hogy csökkentsék annak piaci kockázatát.
Az innovációk ösztönzését a banki termékek orosz piacán számos tényező korlátozza: a jogalkotási alap, az infrastruktúra és a távközlési környezet elégtelen fejlettsége; viszonylag magas tranzakciós költségek a nyugati piacokhoz képest; az orosz fogyasztók (jogi személyek és magánszemélyek) alacsony pénzügyi szintje. Ezért a szegényebb pénzügyi eszközök, az új termékek lassabb fejlesztése stb. Ennek oka a tranzakciók nagy volumene, a végrehajtás gyorsasága, a piaci szereplők tudatossága, az ügyfelek heterogenitása, ami előfeltétele az új javaslatok megjelenésének.
Fokozódik a verseny a bankszektorban azoktól a szervezetektől, amelyek tevékenysége nem kapcsolódik a banki és pénzügyi szolgáltatások kínálatához. Sok nagy kiskereskedő saját hitelkártyáját kínálja törzsvásárlóinak, kiszorítva a kereskedelmi bankokat a szolgáltatási piacon. Ez vonatkozik a lakosság hitelezésére és a pénzeszközök vonzására is. Ennek a jelenségnek a mértéke, amelyet az egyik üzletlánc is példáz, a hitelkártyák kibocsátásából és szervizeléséből származó nyereség mintegy 60% -át teszi ki. Néha az innováció megjelenése a fogyasztói piac heterogenitási tényezőinek egész kombinációjával függ össze.
A bankszektorban az innovációk számának intenzív növekedése az információs és távközlési technológiák magas fejlettségének köszönhető. Ezen technológiák magas szintje csökkenti a tranzakciók résztvevőinek költségeit. Az innovációk egyre csökkenő fejlesztési és megvalósítási költségei hajtják az innováció növekedését. Ezek a jellemzők határozzák meg a bankrendszer innovatív fejlődésének dinamikáját.
Az orosz bankrendszer innovációinak fejlesztésének fő irányai a következők:
· Távoli szolgáltatás sokféle formában;
· Funkciók és szolgáltatások kiépítése az ügyfélkapcsolatokban, a szolgáltatások személyre szabása (a szolgáltatások személyre szabása az egyes ügyfelek számára);
Az információk, dokumentumok, hálózatok biztonságának biztosítása,
· Szoftver- és hardverberendezések, valamint az állami felügyeleti és adóhatóságok, részvényesek „átláthatóságának” betartásával, beleértve a jogi előírásokat
· Támogatás és védelem;
A menedzsment információs támogatásának fejlesztése
Az elemzés, előrejelzés, hosszú távú stratégiai funkciók
· Tervezés;
· A lakossági banki szolgáltatások bővítése;
· A bankok részvétele az e-kereskedelemben;
A funkciók növelése és a minőségi szint javítása
· információs technológiák;
Mélyreható tanulmányok az információk bővítésében és
A szakemberek munkahelyeinek funkcionális képességei,
· Rendszergazdák, menedzserek és más felhasználók stb.
Nézzük a felsorolt területek közül néhányat. A nyilvános hálózatok használatával megvalósított távoli szolgáltatás biztosítja az átjárhatóságot:
· Bank - ügyfél;
· Internet - kliens, Internet - bank;
· Iroda - távkezelő;
· Központi iroda - regionális irodák;
· Internet - kereskedés - bank.
3.2 ABS szoftver
Az ABS működésének megkülönböztető jellemzője, hogy nagy mennyiségű adatot kell rövid időn belül feldolgozni. Ebben az esetben a fő teher a bemenetre, olvasásra, írásra, adattovábbításra hárul. Ez nagyon szigorú követelményeket támaszt az operációs rendszer, a DBMS és az adatátviteli lehetőségek teljesítményével szemben. Ezenkívül jelentős mennyiségű információnak kell elérhetőnek lennie az interneten, hogy elemzést, előrejelzést, ellenőrzést és egyéb képességeket biztosítson. Ezért a mögöttes eszközöknek képesnek kell lenniük támogatni a nagy (és folyamatosan növekvő) adatmennyiséghez való hozzáférést a teljesítmény feláldozása nélkül.
Az alapvető eszközöket az ABS működésének biztosítására, a szoftver alkalmazott részének fejlesztésére használják. Az alapok az operációs rendszer, a DBMS és más rendszerszoftverek. Az alkalmazásprogramok a környezetükben, a hatásuk alatt működnek.
Az alapvető hálózati funkciók spektrumában való jelenlét a modern ABS elengedhetetlen tulajdonsága. A hálózati funkciók többszintű és többszintű tulajdonságokkal ruházzák fel a rendszert, emellett lehetővé teszik a különböző szoftverplatformok (NetWare, Windows NT Unix és mások) kombinálását, és ezáltal a rendszer rugalmas bővítését és bővítését. - kiegészíteni azt új működő rendszerekkel, új szerverekkel
Míg Oroszországban az ABS hardverek általában teljesen idegenek, addig a külföldi rendszerek részesedése a szoftverben sokkal kisebb. A hazai szoftverpiacon több tucat beszállító működik. Ezenkívül számos bank (kb. 50%) saját szoftvert fejleszt. A bankok tevékenységének minőségi fejlődése, növekvő igényei és pénzügyi képességei fejlesztik és irányítják a banki technológiai szoftverek megszervezésének megközelítéseit.
A bank- és vállalati automatizálás területén az egyik legnagyobb szoftverfejlesztő az R-Style Softlab Company (1. számú melléklet). Az RS-Bank átfogó megoldás a banki üzleti automatizálás területén. A banki szolgáltatások megvalósításával kapcsolatos munkák teljes körének tájékoztatására és funkcionális támogatására összpontosít. Ennek az ABS-nek a koncepcionális és logikai felépítése természetesen tükrözi a kereskedelmi bankok technológiáját, ami lehetővé teszi az állítást: az RS-Bank képes kiszolgálni a menedzsment bármilyen mértékű és szintű közintézményi tevékenységét.
Tanulmány a bankrendszer jelenlegi fejlődési szakaszáról, főbb funkcióiról. Az információs banki rendszerek és technológiák jellemzőinek tanulmányozása. Banki automatizálás. Az automatizált bankrendszerek létrehozásával kapcsolatos problémák elemzése.
szakdolgozat hozzáadva 2013.10.10
A banki rendszerek és technológiák létrehozásának elvei. Az információs támogatás felhasználása a bank tevékenységeiben, például egy vállalkozás hitelképességének felmérésére, likviditási mutatók segítségével. Módszerek a banki AIT javítására.
kurzus, 2014.09.24
Az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlődésének fő tendenciái. A biztonság szerepe és helye egy kereskedelmi bank tevékenységében. Az értékek megőrzésére és az ellenőrzésre irányuló intézkedések rendszere. Értékelési kritériumok és a bankrendszer biztonságának biztosításának fő irányai.
kurzus, hozzáadva 2009.07.30
A bankrendszer fejlesztése. A szabványok jellemzői. A banki tevékenység szabályozásának szükségessége. Bankszabályozási feladatok. Banki szabványok Üzbegisztánban. Külföld és Üzbegisztán összehasonlító jellemzői.
absztrakt, hozzáadva 2008.11.13
A banki tevékenység elméleti és módszertani alapjai. A központi bank a bankrendszer fő láncszeme. Az orosz bankrendszer működésének főbb jellemzői és jellemzői a jelenlegi szakaszban, főbb problémái és megoldási modelljeik.
kurzus 2013.10.11
Az Orosz Föderáció bankrendszerének gazdasági alapjai. A bankrendszer kialakulásának története. A banki rendszerek lényege és funkciói. A bankrendszer felépítése, jellemzői. A kereskedelmi bankok tevékenységének elemzése az Orosz Föderációban. A betéti műveletek alakulásának elemzése.
szakdolgozat, hozzáadva 2008.10.06
Az Orosz Föderáció bankrendszerének kialakulása és a jelenlegi állapot fejlődésének sajátosságainak azonosítása és elemzése. A Takarékpénztár tevékenységének értékelése, mint a bankrendszer legrégebbi láncszeme. Külföldi bankrendszerek és tapasztalataik tesztelésének lehetősége.
dolgozat, hozzáadva 2011.08.23
A Kazah Köztársaság bankrendszerének fejlődésének jellemzői. A bankok tevékenységének és versenyképességének elemzése, a globális pénzügyi válság következményei. A bankrendszer válságfolyamatainak leküzdésének módjai, kilátásai további fejlődésére.
dolgozat, hozzáadva 2011.04.29
Az automatizált információs rendszerek tervezése, szakaszai, szakaszai és elvei, azok hatékonysága. Az automatizált banki technológiák információs támogatásának jellemzői, a tervek kezelése, anyagi és pénzügyi források.
teszt, hozzáadva 2010.11.13
A banki szabványosítás irányai és elvei. A banki szolgáltatások minőségi szabványainak követelményeinek listája. A szabványosítás, a metrológiai támogatás és az azonosítás fogalmának kialakulása és megvalósítása a bankban.
