Kako dvigniti kavarno, da so ljudje. Povečana dobiček restavracij. Prodaja sočasnega blaga

Swift (družba za svetovne medbančne finančne telekomunikacije) - Skupnost svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij je vodilna mednarodna organizacija na področju finančnih telekomunikacij. Glavne dejavnosti SWIFT so zagotavljanje operativnega, zanesljivega, učinkovitega, zaupnega in nepooblaščenega dostopa telekomunikacijskih storitev za banke in opravljanje dela na standardizaciji oblik in metodah za izmenjavo finančnih informacij.

5.1. Glavni cilji ustvarjanja SWIFT in glavnih stopenj njegovega razvoja

V poznih petdesetih letih je bilo zaradi hitre rasti mednarodne trgovine povečanje števila bančnih operacij. Tradicionalne oblike komunikacije med bankami (pošte, Telegraph) se ne morejo več spopasti z obsegom bančnih informacij. Velik čas je bil porabljen za odpravo nedoslednosti v dokumentih zaradi razlik postopki bank v različnih bankah, napake, ki izhajajo iz izvajanja bančni dejavnosti In potrebo po več kontrolah. Avtomatizacija je avtomatizirala naravni odziv na plazovano rast informacij na papirju na papirju. Vendar pa se kot sistemi za avtomatizacijo bančnih avtomatizacij razvili, obstaja potreba po brezpapirnem izmenjavi finančnih informacij med bančnimi sistemi, medtem ko so razlike v njihovi gradnji in značilnosti interakcijskih protokolov niso omogočili ustvarjanje dokaj zanesljivo delujočega integralnega komunikacijskega sistema in informacij obravnavati. Poleg tega je bila standardizacija popolnoma odsotna na področju medbančnih odnosov.

Iskanje več. učinkovita orodja Dela, izdelana v zgodnjih šestdesetih letih 20. stoletja za zbiranje 60 ameriških in evropskih bank za razpravo o ustvarjanju sistema standardizacije v mednarodnem bančništvu. Odločeno je bilo, da bi moral biti končni cilj uporaba računalnikov, telekomunikacij, ki zagotavljajo bolj zanesljiv, hiter in varen bančni informacijski sistem. Projekt je temeljil na naslednjih zahtevah:

operacije plačevanja je treba izvesti brez sodelovanja vrednostnih papirjev in čim bolj racionalno;

izmenjava informacij med bankami bi se morala bistveno pospešiti z uporabo telekomunikacij;

tipična bančna tveganja je treba zmanjšati (na primer izgube, napačno smer plačil, ponarejanje plačilnih nalogov itd.).

Pobuda za ustvarjanje international Project.Možnost, da se vsem udeležencem zagotovijo možnost zaokrožene hitre izmenjave bančnih informacij z visoko stopnjo nadzora in zaščite pred nepooblaščenim dostopom, se sklicuje na 1968 malo kasneje, leta 1972, je bila ta pobuda uradno izvršena v projekt. Istega leta so bili izvedeni izračuni, priporočila je bila narejena za ustvarjanje dobičkonosnega sistema izmenjave za bančne informacije. Kuhali so na naslednje:

sistem mora temeljiti na ustvarjanju mednarodne mreže in omrežne storitve; o standardizaciji procesov, kot tudi standardizacija formatov sporočil; o standardizaciji metod in opreme, ki povezujejo banke v omrežje;

za zagotovitev dobičkonosnosti po stroških prenosa enega sporočila 0,15 dolarjev. Sistem mora obravnavati vsaj 100.000 sporočil na dan s približno 70 bankami;

sistem mora vsebovati dva neodvisna in s tem povezana distribucijska središča in koncentratorji komunikacije v vsaki od sodelujočih držav.

Maja 1973 je 239 bank iz 15 držav v skladu z belgijsko zakonodajo vzpostavile SWIFT za razvoj formaliziranih metod za izmenjavo finančnih informacij in ustvarjanje mednarodnega podatkovnega omrežja z uporabo standardiziranih sporočil. Naslednje štiri leta so bile namenjene rešitvi organizacijskih in tehničnih vprašanj, 9. maja 1977 pa je potekala uradno odprtje omrežja. Do konca leta se je število bank članov povečalo na 586 (proti 513). Zagotovili so dnevni promet na 500.000 sporočilih.

Trenutno SWIFT združuje 4.800 bank in finančnih organizacij, ki se nahajajo v 155 državah sveta (med njimi več kot 2.700 bank), ki imajo več kot 20.000 terminalov. Vsi, ne glede na njihovo geografsko lokacijo, imajo možnost medsebojno interakcijo okrogle ure z medsebojno 365 dni na leto. SWIFT omrežje se dnevno prenaša za 3,3 milijona. finančna sporočila; Do leta 2001 se pričakuje povečanje obsega dnevnega posredovanega do 5 milijonov sporočil.

SWIFT ne izvaja klirinških funkcij, saj je samo bančno komunikacijsko omrežje usmerjeno. Prenosne naročila se upoštevajo v obliki prenosa na ustrezne račune "Nostro" in "Loro", kot tudi pri uporabi tradicionalnih plačilnih dokumentov.

SWIFT je delniška družba, katere lastniki so banke bank. Družba je registrirana v Belgiji (sedež in stalni organi se nahajajo v La ULP v bližini Bruslja) in deluje v belgijskih zakonih. Višjega organa - skupščina držav članic ali njihovih predstavnikov (Generalna skupščina). Vse odločitve, ki jih večina udeležencev skupščine v skladu z načelom: en delež je en glas. Prevladujoči položaj na odboru direktorjev zasedajo predstavniki bank zahodnoevropskih držav z Združenimi državami. Število delnic je razdeljeno sorazmerno s prenašanimi sporočili. Največ delnic ima Združene države Amerike, Nemčijo, Švico, Francijo, Združeno kraljestvo.

Član SWIFT je lahko vsaka banka, ki ima v skladu z nacionalno zakonodajo pravico do izvajanja mednarodnih bančnih operacij. Skupaj s člani bank, obstajata dve drugi kategoriji uporabnikov SWIFT omrežja - pridruženih članov in udeležencev. Kot prvi, veje in veje bank članov so. Pridruženi člani niso delničarji in jim odvzeta pravico do sodelovanja pri upravljanju zadev družbe. Tako imenovani SWIFT udeleženci - vse vrste finančnih institucij (ne bank): posredovanje in trgovske pisarne, čiščenje in zavarovalnice, investicijske družbe, ki imajo dostop do omrežja leta 1987

Vstop v SWIFT je sestavljen iz dveh stopenj: priprava banke za pridružitev članom družbe in pripravo banke, da se poveže z omrežjem kot delovni član družbe. Na prvi stopnji bančna vprašanja in pošlje niz dokumentov v SWIFT, vključno z: vlogo za vstop, obveznosti banke, da izpolnijo Listino SWIFT in povrne stroške (poslovni odhodki) družbi, naslov banke in Oseba, odgovorna za komuniciranje z družbo, poročilo o poročilu banke v poročilih banke. Upravni odbor SWIFT meni, da so dokumenti in odloči o sprejemu banke v družbo. Kandidatna banka prejme pravico, da plača enkraten prispevek in pridobi en delež družbe.

Vstop v SWIFT je drag: enkratni prispevek je 400.000 belgijskih frankov za banke držav in 200.000 belgijskih frankov za pridružene člane. Poleg tega morajo banke banke pridobiti en delež v vrednosti 55.000 belgijskih frankov. Druga faza je neposredno povezana s fizično povezavo banke v omrežje. Na tej stopnji je vsa tehnična vprašanja rešena, pridobljena komunikacijska oprema (stroški tega je lahko na stotine tisoč ameriških dolarjev), osebje se usposablja. Datumi za povezovanje na omrežje Fiksni: To je prvi ponedeljek marca, junij, september in december. Kot kaže praksa, stroški banke, da sodelujejo v sistemu SWIFT (predvsem na vgradnjo sodobne elektronske opreme), običajno izplačajo 5 let.

V vsaki državi, v kateri je razporejen sistem SWIFT, družba ustvarja svojo regionalno upravo. V Rusiji svoje funkcije izvajajo rusko-britanska telekomunikacijska družba "Oovam Teleport". Swift je izbral na njej, glede na opremo z visokotehnološko opremo vodilnih zahodnih podjetij Alcatel in Motorola, kvalifikacije strokovnjakov in izkušenj na tem področju. "Lastno Teleport" opravlja ne samo upravljanje, temveč tudi tehnične funkcije: svetuje nakup opreme, ima svoje kanale, ki najema rusko ministrstvo za komunikacije, organizira tečaje usposabljanja osebja. Poleg tega je Odbor nacionalnega združenja SWIFT članov veljaven v Rusiji.

Prva ruska banke se je pridružila vnesheconombank. To se je zgodilo 4. decembra 1989. Konec leta 1996 je število povezanih bank doseglo 240 (za primerjavo v Združenih državah - približno 150). Kljub hitremu povečanju števila povezanih nacionalnih bank, Ruska federacija Še ni vključen v število aktivnih uporabnikov omrežja. Ker je tretja država na svetu za članstvo v SWIFT, na letnem številu sporočil, Rusija zaostaja tudi iz Madžarske, Poljske, Češke (skupni promet Rusije je le 0,7% prometa). Največji uporabniki sistema so Sberbank, mednarodna industrijska banka, Gazprombank, International Moscow Bank, VneshTorgbank, in drugi. Nekateri od njih niso izšle več kot 2.000 delovnih mest na dan.

Domače banke uporabljajo SWIFT predvsem za plačila v tujini, vendar velik delež Obravnavana poročila z ruskimi bankami kot končni prejemnik (od 20 do 30%). Resen napredek na tem področju je prispeval k sprejetju poleti 1995 "Priporočila za oblikovanje rubljenih sporočil" za omrežje SWIFT. Ruske banke so zato lahko aktivno uporabile omrežje za notranje izračune. Velike potencialne značilnosti odprte in uporabljajo SWIFT za organizacijo klirinških izračunov, kot tudi za delo na ruskem trgu. dragocene papirje. Razvoj SWIFT v Rusiji prav tako prispeva k politiki same družbe. Torej, leta 1994 je prišlo do močnega padca v vstopnini (od 1.800.000 do 400.000 belgijskih frankov) in pristojbine za prenos sporočil (od 21 do 15 belgijskih frankov za mednarodno standardno sporočilo in 6 belgijskih frankov za interno sporočilo), kar naredi To omrežje privlačno ne samo za velike banke. To je ključ do ustreznega zmanjšanja stroškov prenosa sredstev na sredstva svojih strank iz ruskih bank. Swift načrtuje povečanje števila poslanih sporočil ruskih bank do 5 milijonov sporočil na leto. Vendar pa nedavni dogodki postavljajo problem odklopa iz mreže bank brez dovoljenj. Odločitev tega problema se bo zagotovo spodbujala decembra 1996. Povezovanje centralne banke Ruske federacije v omrežje SWIFT.

Swift Članstvo ustvarja priložnosti za širše in intenzivne finančne in gospodarske zunanje stike, vključno zlasti z oblikovanjem normalnih pogojev za delovanje tujih naložb v Rusijo in druge države SSO.

SWIFT - Organizacija brez primere, ves dobiček prihaja za kritje stroškov in posodobitve sistema.

Ministrstvo za splošno in poklicno izobraževanje Ruske federacije Yaroslavl državne univerze, imenovano po P.G.

Demidov oddelek računovodstvo in finance.

Povzetek Sistem

inter. bančne izračune. Swift.

Izvedeno: Krylova Julia, BU 21 Checked: Nazarova L.N.

Yaroslavl, 2003.

Uvod ....................................................... .................................................. .............................................. .... ........... 3.

I. Ozadje nastanka in zgodovine ustvarjanja SWIFT System ................................... .................................................. ...................................... ...... ...... ...... .......................

II. Swift danes v mednarodni praksi ................................................. ..........................

III. Člani SWIFT ............................................... .................................................. .............................................. .... .....

IV. Swift kot sistem za prenos podatkov ............................................ ..........................................

V. Prednosti in slabosti mreže .......................................... .................................... ...

Zaključek ..................................................... .................................................. .................................................. ...........

Seznam rabljenih literature .............................................. .................................................. ............

Uvod

Dejavnost moderna banka Brez posoda, ne da bi avtomatizirali vse smeri njenih dejavnosti. Uspešno delovanje banke je povezano z intenzivno širjenjem svojih dejavnosti zaradi povečanja operacij in spektra storitev, ki se zagotavljajo strankam. Če se lahko delovanje banke v ročni obdelavi informacij ohrani na račun obsežnih razvojnih metod (na primer širitev državnih in upravljalnih aparatov), \u200b\u200bpotem določena faza Dejavnosti banke, ki se izvajajo ročno ali neizogibno izhajajo iz nadzora, ali pa se banka ne more odzvati na tržne razmere. Avtomatizacija povečuje učinkovitost banke, zagotavlja več visoka zanesljivost nezaupljiva obdelava dokumentov zaradi kombinacije različne vrste Avtomatski in vizualni nadzor, prav tako pa omogoča, da kadar koli prejmejo celotno sliko aktivnosti in trenutnega stanja banke. Avtomatiziran sistem zagotavlja večjo kvalitativne odločitve, povezane z odločitvijo. tveganje banke Pri izdaji posojil, naložb in vrednostnih papirjev, zaradi posebnih postopkov za obdelavo celotnih informacij, ki so na voljo v sistemu. Z uporabo avtomatiziran sistem Omogoča, da bistveno izboljšate kakovost storitev za stranke banke, kar je še posebej pomembno v resnični konkurenci. Končno, v pogojih, kako postati tržni mehanizmi, nestabilnost zakonodajna podlaga In visoka stopnja inflacije samo uporaba prožnega in hitrega priključevanja sistema avtomatizacije bančnih operacij lahko zagotovi konkurenčnost banke.

Avtomatizacija je potrebna tudi za zanesljivo, učinkovito, zaupno in zaščiteno pred nepooblaščenim dostopom telekomunikacijskih storitev bank in standardizacije oblik in metod za izmenjavo finančnih informacij. Ta naloga je rešiti svetovno medbančno telekomunikacijsko skupnost - SWIFT (družba za svetovne medbančne finančne telekomunikacije), katerih namen je izvajanje raziskav, ustvarjanje in delovanje sredstev, potrebnih za zagotovitev oddaljene komunikacije, prenosa in predelave Zaupne in komponente zasebne lastnine finančnih sporočil, do dobre koristi svojih članov.

Neprekinjeno širitev mreže poslovnih bank po svetu, ki jim zagotavlja licence za pravico do izvedbe naselij operacije izvoza in uvoza določa, da ni treba povečati raven avtomatizacija bančništvaToda tudi potreba po razvoju komunikacijskih omrežij in povezovanja s svetovnimi telekomunikacijskimi omrežji, predvsem hitri. Spodaj se bo razpravljalo o zgodovini ustvarjanja, strukture, značilnosti, prednosti in slabosti te družbe.

JAZ. Ozadja nastanka in zgodovine ustvarjanja sistemi SWIFT.

V poznih petdesetih letih je bilo zaradi hitre rasti mednarodne trgovine povečanje števila bančnih operacij. Tradicionalne oblike komunikacije med bankami (pošte, Telegraph) se ne morejo več spopasti z obsegom bančnih informacij. Velik čas je bil porabljen za odpravo nedoslednosti v dokumentih zaradi razlik v bančnih postopkih v različnih bankah, napake, ki izhajajo iz izvajanja medbančnih operacij in potrebe po več kontrolah. Naravna reakcija na plazovano rast informacij o papirnate prevoznike Avtomatizacija se je pojavila. Vendar pa se kot sistemi za avtomatizacijo bančnih avtomatizacij razvili, obstaja potreba po brezpapirnem izmenjavi finančnih informacij med bančnimi sistemi, medtem ko so razlike v njihovi gradnji in značilnosti interakcijskih protokolov niso omogočili ustvarjanje dokaj zanesljivo delujočega integralnega komunikacijskega sistema in informacij obravnavati. Poleg tega je bila standardizacija popolnoma odsotna na področju medbančnih odnosov.

Iskanje učinkovitejših sredstev za delo, izdelano v začetku šestdesetih let, zbrati 60 ameriških in evropskih bank za razpravo o oblikovanju sistema standardizacije v mednarodnem bančništvu. Odločeno je bilo, da končni cilj Uporaba računalnikov, telekomunikacij, zagotavljajo bolj zanesljiv, hiter in varen bančni informacijski sistem.

Pobuda oblikovanja mednarodnega projekta, ki bi bila namenjena zagotavljanju vseh svojih udeležencev možnost zaokrožene hitre izmenjave bančnih informacij z visoko stopnjo nadzora in zaščite pred nepooblaščenim dostopom, se nanaša na 1968 . Nekoliko kasneje leta 1972 je bila ta pobuda uradno oblikovana v projektu. Istega leta so bili izvedeni izračuni, priporočila je bila narejena za ustvarjanje dobičkonosnega sistema izmenjave za bančne informacije.

Torej, v maju 1973, 239 bank od 15 držav ustanovljena SWIFT razviti formalizirane metode za izmenjavo finančnih informacij in ustvarjanje mednarodnega podatkovnega omrežja z uporabo standardiziranih sporočil. Naslednje štiri leta so bile namenjene rešitvi organizacijskih in tehničnih vprašanj, 9. maja 1977 pa je potekala uradno odprtje omrežja. Do konca leta se je število bančnih članov povečalo na 586. Zagotovili so dnevni promet na 500.000 sporočilih. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNITI, 1997. C. 160-161]

Trenutno SWIFT združuje 7407 bank in finančne organizacije, ki se nahajajo v 190 državah sveta. Vse, ne glede na njihovo geografska lokacija, Imajo možnost interakcije z okroglim uram med seboj 365 dni na leto. Zdaj na omrežju SWIFT, se dnevno prenesejo več kot 4,9 milijona finančnih sporočil

znesek 5 trilijonov ameriških dolarjev; Do leta 2005 se pričakuje povečanje obsega vsakega dne, posredovanega na 7 milijonov poročil.

II. Swift danes B. mednarodna praksa Vse zdaj obstoječi sistemi Bančni dejavnosti

razdeljena na bančne sporočila in sisteme za izračun. Razlika med njimi je, da se v okviru sistema poročanja bančnega poročanja izvede le operativna pošiljka in skladiščenje dokumentov o poravnavi, poravnava plačil je zagotovljena sodelujočim bankam, funkcije sistema izračuna so neposredno povezane z izvajanjem medsebojnega Zahteve in obveznosti članov. Prva skupina vključuje sisteme, kot so SWIFT in Bankwire-AS Banke v drugem - Mreža sistema Federal Reserve (Fed) Združenih držav Amerike; New York International Plačilni čipi; London. samodejni sistem Naselitvene komore.

English Electronic System avtomatiziranih Clearing Chaps izračunov, ki je sistem za posojila v enem dnevu, povezuje 12 bank, vključno Angleška banka. Banke, ki prejemajo sporočila o prenosu sredstev s tem sistemom, morajo zagotoviti sredstva za prijavljeno stranko čez dan. To prispeva k povečanju učinkovitosti CHAPS za poslovne in finančne kroge. Prenos sredstev prek sistema je brezpogojno in nepreklicno.

Med elektronskimi prenosi, ki delujejo v Združenih državah Amerike, največji Fedwire in Chips. Služijo več kot 90% vseh medbančnih domačih naselij z Združenimi državami.Fedwire - največja komunikacija bančništvo. Približno 5,5 tisoč kreditnih in finančnih institucij sodeluje v sistemu Fed Reserve (Fed) Fedwire. Vsaka banka sodeluje v sistemu prek svojega regionalnega zveznega rezervno banko. Metoda izračuna tega sistema ima številne slabosti, zlasti sredstva na računu rezerve na banki Fedwire, obrnejo na dan 12-krat. Za stranke banke taki sistem ustvarja določene težave, saj lahko prejemnikova denar prejete šele po 18 urah. Kljub temu je ta sistem primeren, ker se bo ves denar prenese več kot 400 milijard dolarjev na dan, se zmanjša na več končnih plačil v višini 4-5 milijarde dolarjev.

Eden od glavnih dosežkov SWIFT - ustvarjanje in uporaba posebnih standardov bančne dokumentacije mednarodna organizacija Standardizacija. Poenotenje bančnih dokumentov je omogočilo, da se izognemo težavam in napakam, ki jih povzročajo neskladja v tradiciji njihove zasnove v različne države, jezikovne težave. Velika prednost teh standardov je, da so njihovi ustvarjalci sočasno in njihovi uporabniki, in zato imajo možnost, da se hitro izboljšajo. Prednosti SWIFT standardov so bile tako očitne bančne institucije, da so jih drugi podobni (London Chaps, Francoski Sagittaire, New York Chips) sprejeli, ali so ustvarili sistem samodejno prevajanje. Swift standardi.

III. Swift članiSWIFT je delniška družba, katere lastniki so

banke članov. Družba je registrirana v Belgiji (sedež in stalni organi se nahajajo v La ULP v bližini Bruslja) in deluje v belgijskih zakonih. Najvišji organ je skupščina bank držav članic ali njihovih predstavnikov (generalna skupščina). Vse odločitve, ki jih večina udeležencev skupščine v skladu z načelom: en delež je en glas. Prevladujoči položaj na odboru direktorjev zasedajo predstavniki bank zahodnoevropskih držav z Združenimi državami. Število delnic je razdeljeno sorazmerno s prenašanimi sporočili. Največ delnic ima Združene države Amerike, Nemčijo, Švico, Francijo, Združeno kraljestvo.

Član SWIFT je lahko vsaka banka, ki ima v skladu z nacionalno zakonodajo pravico do izvajanja mednarodnih bančnih operacij. Skupaj s člani bank, obstajata dve drugi kategoriji uporabnikov SWIFT omrežja - pridruženih članov in udeležencev. Kot prvi, veje in veje bank članov so. Pridruženi člani niso delničarji in jim odvzeta pravico do sodelovanja pri upravljanju zadev družbe. Tako imenovani SWIFT udeleženci so vse vrste finančnih institucij: posredniške in trgovske pisarne, klirinške in zavarovalnice, investicijske družbe.

Vstop v SWIFT je drag: enkratni prispevek je 400.000 belgijskih frankov za banke držav in 200.000 belgijskih frankov za pridružene člane. Poleg tega morajo banke banke pridobiti en delež v vrednosti 55.000 belgijskih frankov. Kot kaže praksa, stroški banke, da sodelujejo v sistemu SWIFT (predvsem na vgradnjo sodobne elektronske opreme), običajno izplačajo 5 let. [KRASAVINA L.N. Mednarodna valuta in kredit. finančni odnosi. M., Finance in statistika, 2000, C. 418]

V vsaki državi, v kateri je razporejen sistem SWIFT, družba ustvarja svojo regionalno upravo. V Rusiji svoje funkcije izvajajo rusko-britanska telekomunikacijska družba "Oovam Teleport". "Lastno Teleport" opravlja ne samo upravljanje, temveč tudi tehnične funkcije: svetuje nakup opreme, ima svoje kanale, ki najema rusko ministrstvo za komunikacije, organizira tečaje usposabljanja osebja. Poleg tega v Rusiji deluje Odbor nacionalnega združenja SWIFT članov. Vnesheconombank je povezan s hitri od ruskih bank. To se je zgodilo 4. decembra 1989 in do sredine 90. let je število povezanih bank doseglo 240 (za primerjavo v Združenih državah - približno 150). Danes v Rusiji 361 uporabnikov SWIFT. Vendar pa je Ruska federacija kljub hitremu povečanju števila povezanih nacionalnih bank še ni bila med aktivnimi uporabniki omrežja. Ker je tretja država na svetu za članstvo v SWIFT, na letnem številu sporočil, Rusija zaostaja tudi iz Madžarske, Poljske, Češke (skupni promet Rusije je le 0,7% prometa).

Največji uporabniki sistema so mosbusinessbank, Inkombank, International Moscow Bank, Vneshtorgbank, in drugi. Nekateri od njih niso prišli na raven več kot 2000 delovnih mest na dan. V Yaroslavl je samo ena banka članica Swift - Yarslezbank.

Domačih bank Uporaba SWIFT se uporablja predvsem za plačila v tujini, vendar so ruske banke poročale z ruskimi bankami kot končni naslovnik (od 20 do 30%). Razvoj SWIFT v Rusiji prav tako prispeva k politiki same družbe. Torej, leta 1994 je prišlo do močnega upada v vstopnini (od 1800.000 do 400.000 belgijskih frankov) in pristojbine za prenos sporočil (od 21 do 15 belgijskih frankov za mednarodno standardno sporočilo in 6 belgijskih frankov za interno sporočilo), ki omogoča to omrežje, ne samo za velike banke. SWIFT Članstvo ustvarja priložnosti za širše in intenzivne finančne in gospodarske zunanje stike, zlasti z ustvarjanjem običajnih pogojev za delovanje tuje naložbe Na ozemlju Rusije in drugih držav CIS. SWIFT - Organizacija brez primere, ves dobiček prihaja za kritje stroškov in posodobitve sistema. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.162-164]

IV. SWIFT - kot sistem za prenos podatkov.Swift Network je sistem prenosa podatkov, ki je tako organiziran

za banke različne državeOpremljena s terminali različnih modelov pri drugačni hitrosti dela bi lahko neovirane, da bi se razumele.

Stranska sporočila SWIFT vsebujejo polja, ki identificirajo vse udeležence prenosa informacij in plačil. Trenutno je definiranih 7 kategorij sporočil, vključno z več kot 70 vrstami. Vsaka vrsta sporočil je osredotočena na najbolj popoln in natančen odsev potreb za predstavitev in prodajo podatkov, ki se lahko pojavijo v praksi bank, ki uporabljajo ta sporočila, to je izvršilna dejavnost te vrste. Besedilo sporočila je sestavljeno iz polj, od katerih so nekatera obvezna, nekatera polja so oštevilčena vnaprej. Dodatne informacije (za popolna navodila), če je potrebno, se nahaja na poljih "Neobvezno" (neobvezno). Sporočila se običajno prenašajo iz enega SWIFT uporabnika, drugega, vendar obstajajo "sistemska sporočila", ki uporabnikom omogočajo interakcijo s komunikacijskim sistemom in sistemom z uporabnikom. Tako se sistemska sporočila uporabljajo za poizvedbo določenih dejanj in sprejemanje posebnih računov za iskanje sporočil v bazi podatkov, za cilje usposabljanja in usposabljanja. SWIFT komunikacijski sistem lahko pošlje zahteve in pričakujejo odgovore uporabnikov ali ga obveščajo o stanju sistemov, njegovo posodobitev, nove storitve itd.

Vse posebnosti SWIFT sistema, kot sistem finančnih medbančnih komunikacij, se odraža v kategorijah, skupinah in vrstah

sporočila. Vsako sporočilo je sestavljeno iz 4 komponent: glava, besedila, certifikate, končnice. Torej, glava vsebuje osmilen ali enajsti naslov prejemnikove banke, kodo pošiljatelja, trenutna petmestna številka, ki izvaja kontrolno in zaščitno funkcijo, kot tudi trimestno kodo sporočila z dvomestno Prednostna koda. Pogled na sporočilo je določen s trimestno digitalno kodo, prva številka ustreza kategoriji operacij, ki so podlaga za sporočilo. Prevajanje v imenu stranke je tako naveden kot 100, prenos sredstev banke kot 200, prenos banke na račun tretje banke 202. Za imenovanje valute, trimestna koda pisma Uporablja se ISO (Mednarodna organizacija za standardizacijo). Dve prvi pisma označujeta državo, na primer zadnja valuta ustrezne države, ki označuje nemška znamka Uporabljena koda DEM. Vsa sporočila se samodejno šifrirajo takoj, ko se vnesejo v komunikacijsko omrežje, ki zagotavlja tajnost informacij. Sporočilo, poleg tega vsebuje "certifikat", ki zagotavlja, da besedilo sporočila ni predmet spremembe v postopku prenosa. Banka stranke obvešča banko pošiljatelja, da pošlje sporočilo in prevede ustrezen znesek. Banka prejemnika, ko prejme sporočilo, ta znesek prevede na račun poravnalne banke, ki jo opravi plačila. Izračuni med banko Sender in banke prejemnika se izvajajo z uporabo računa, ki se odpre v eni od njih za drugo. Kdor odpre račun, je odvisen od vrste valute, v kateri so izračuni narejeni. Če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja prejemnik, je ustrezen znesek v bremenitvi bančnega računa pošiljatelja v svoji banki. Nasprotno, če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja banka pošiljateljice, odpre bančni račun prejemnika in mu daje posojilo za ustrezen znesek. V nekaterih primerih plačila prenašajo dolgo pot kot sporočila prek bankirjev, ki je odvisna od posebnih pogojev plačila. Obvestilo o korespondenčnih bankah na plačila se izvaja s posebnimi sporočili. Če so štirje posredniške banke vključene v organizacijo komunikacije, je banka stranka identificirana v sporočilih, poravnalni banki in pošiljatelju in prejemniku. V tem primeru identifikator pošiljatelja in prejemnika v besedilu sporočil niso določeni, saj so v svojem naslovu.

Tehnična infrastruktura SWIFT sistema zastopajo računalniški centri, ki se nahajajo po vsem svetu, ki so povezani z visokimi hitrostmi prenosov podatkov, ki so dodeljeni iz državnih, nacionalnih ali komercialnih komunikacijskih omrežij. Vodja omrežja je obdelovalni center: na Nizozemskem in Združenih državah, ki so povezani z avtonomnimi regionalnimi procesorji, praviloma, ki je v vsaki državi vstopil v sistem.

Zaradi posebnih zahtev za posredovano zaupnost finančne informacijeSwift Network zagotavlja visoko stopnjo sporočil. SWIFT uporablja široko paleto preventivnih in nadzornih ukrepov za

zagotavljanje celovitosti in zaupnosti njegovega omrežnega prometa, neprekinjeno, da se zagotovi razpoložljivost svojih storitev za uporabnike.

Varnostni promocije pristop sistemovV katerem, da bi zagotovili celovito varnost sistema, je pozornost namenjena vsem komponentam: programska oprema, Terminali, tehnična infrastruktura, človeški viri, prostori. Hkrati se upošteva celoten obseg tveganj - od zaščite pred goljufijami za zmanjšanje ranljivosti fizičnih virov iz posledic nepooblaščenega dostopa in celo naravnih in umetnih nesreč. Razvoj in krepitev varnostnih ukrepov v sistemu vodijo upravljanje splošnega inšpektorja. Poleg tega se redno izvajajo zunanje varnostne revizorje. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.169-170]

V. Prednosti in slabosti omrežjaDelo na omrežju SWIFT omogoča uporabnikom številne prednosti. Zanesljivost sporočil, ki jo zagotavlja gradnja

omrežja, posebni postopek sporočila in postopek sporočila Mreža zagotavlja popolno varnost kombinacije na več ravneh

fizične, tehnične in organizacijske metode zaščite, zagotavlja popolno varnost in tajnost posredovanih informacij.

Zmanjševanje poslovnih odhodkov v primerjavi z omrežjem teleksa. Na primer, stroški enega standardnega sporočila (do 325 bajtov) niso odvisni od razdalje, visoka intenzivnost izmenjav pa zmanjšuje stroške, tako da se izkaže, da je nižja od vrednosti podobnih zobnikov na telekolatu in telegrafu.

Hiter način prenosa sporočil na kjerkoli na svetu; Čas dostave sporočila je 20 minut, lahko se zmanjša na 1-5 minut. (Nujno sporočilo), ki prekriva kazalnike posameznih komunikacijskih kanalov. Sporočilo doseže naslovnik veliko hitreje zaradi zmanjšanja vmesnih faz v omrežju. Torej, podoben prenos v telegrafu traja približno 90 minut.

Ker vsi plačilni dokumenti vnesejo sistem v standardizirani obliki, vam omogoča avtomatizacijo obdelave podatkov in povečanje učinkovitosti delovne učinkovitosti banke.

Zaradi dejstva, da je mednarodni in credit Tracks. Bolj osredotočena na SWIFT uporabnike, konkurenčnost SWIFT članov bank se povečuje.

Swift zagotavlja finančno zaščito članov, tj. Če zaradi napake podjetja čez dan, sporočilo ni doseglo naslovnika, nato Swift prevzame vse neposredne in posredni stroškiki je stranka nosil zaradi tega pozno.

Glavna pomanjkljivost SWIFT z vidika uporabnikov je visok strošek vstopa. To ustvarja, seveda, težave za mala in srednje velika bankah. Kot pomanjkljivosti, se lahko v določeni meri pokličejo tudi močno odvisnost od notranje organizacije iz zelo zapletenega tehničnega sistema (nevarnost napak in drugih tehničnih

težave). [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.164-165].

ZaključekTorej je bil sistem mednarodnih bančnih izračunov SWIFT

za izboljšanje medbančnih izračunov. glavni cilj Ustvarjanje SWIFT je možnost dela vseh udeležencev v 24-urni visokohitrostni bančni informacijski mreži. Kombinacija na več ravneh fizične, tehnične in organizacijske metode varstva podatkov zagotavlja njihovo popolno varnost in tajnost hkrati, kar ni malo pomemben dejavnik v medbančnem sistemu poravnave.

Sistem mednarodnih bančnih izračunov SWIFT je priročen in enostaven za uporabo, ki omogoča več. Regionalne banke gredo na mednarodni bančni ravni v tem sistemu.

SWIFT določa: vzajemni jezik in organizacijo obdelave informacij; Zanesljivost in zaščita informacij; Hitri prenos sporočil; Zmanjšanje izgub in napak; Učinkovitejše upravljanje sredstev; Neposreden stik s strankami in dopisniki, ki se nahajajo daleč od banke; Zmanjšani poslovni odhodki.

Tako ekonomska izvedljivost uporabe SWIFT v sistemu medbančnih odnosov pomeni zagotavljanje hitre in priročne izmenjave informacij med bankami in finančnimi institucijami, ki se nahajajo po vsem svetu, učinkovitejša uporaba denar S pospeševanjem plačil in pridobivanjem potrditev, povečanje uspešnosti sistema vzajemnih naselij, dvig ravni bančnega avtomatizacije, zmanjšajte verjetnost napak.

Seznam rabljenih literatura1.RUDAKOVA O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNITI, 1997. - 260c.

2. Krasavina L.N. Mednarodne monetarne in kreditne in finančne odnose. M., Finance in statistika, 2000.

Ministrstvo za splošno in poklicno izobraževanje Ruske federacije

Yaroslavl državna univerza, imenovana po P.G. Demidov.

Oddelek za računovodstvo in finance

Povzetek

Sistem medbančnega naselja Swift.

Izvedeno: Krylova Julia, Bu 21

Checked: Nazarova L.N.

Yaroslavl, 2003.

Uvod ....................................................... .................................................. ................................................ .. .. ............. 3.

II. Swift danes v mednarodni praksi ................................................. ..........................

III. Člani SWIFT ............................................... .................................................. .................................................. .....

IV. Swift kot sistem za prenos podatkov ............................................ ..........................................

V. Prednosti in slabosti mreže .......................................... ...........................................................

Zaključek ..................................................... .................................................. ................................................ .. .. ..........

Seznam rabljenih literature .............................................. .................................................. ..

Uvod

Dejavnosti sodobne banke so nepredstavljive, ne da bi avtomatizirale vse smeri svojih dejavnosti. Uspešno delovanje banke je povezano z intenzivno širjenjem svojih dejavnosti zaradi povečanja operacij in spektra storitev, ki se zagotavljajo strankam. Če se lahko delovanje banke v ročnem informacijskem načinu vzdržuje na račun obsežnih razvojnih metod (na primer širitev državnih in upravljanjskih aparatov), \u200b\u200bnato na določeni stopnji, banka, opravljeno ročno, ali neizogibno izhaja iz nadzora ali banka, ki se ne more odzvati na tržne razmere. Avtomatizacija povečuje učinkovitost banke, zagotavlja večjo zanesljivost obdelave dokumentov brez napak zaradi kombinacije različnih vrst avtomatskega in vizualnega nadzora, prav tako pa omogoča pridobitev skupne slike dejavnosti in trenutnega stanja banka kadar koli. Avtomatiziran sistem zagotavlja boljše odločitev, povezane z bančnim tveganjem pri izdaji posojil, naložb in vrednostnih papirjev, zaradi posebnih postopkov za obdelavo celotnih informacij, ki so na voljo v sistemu. Uporaba avtomatiziranega sistema vam omogoča, da bistveno izboljšate kakovost storitev za stranke banke, kar je še posebej pomembno v okviru resnične konkurence. Nazadnje, ob oblikovanju tržnih mehanizmov, je nestabilnost zakonodajne podlage in visoka raven inflacije, le uporaba prožnega in hitro preoblikovanega sistema avtomatizacije bančnih operacij lahko zagotovi konkurenčnost banke.

Avtomatizacija je potrebna tudi za zanesljivo, učinkovito, zaupno in zaščiteno pred nepooblaščenim dostopom telekomunikacijskih storitev bank in standardizacije oblik in metod za izmenjavo finančnih informacij. Ta naloga je v celoti rešuje Skupnost svetovnih medbančnih telekomunikacij - SWIFT (družba za svetovno medbančne finančne telekomunikacije), katerih namen je izvajanje raziskav, oblikovanje in delovanje sredstev, potrebnih za zagotovitev oddaljene komunikacije, prenosa in Obdelava zaupnih in komponent zasebna last Finančna sporočila, na splošno korist svojih članov.

JAZ. Ozadja nastanka in zgodovine ustvarjanja sistema Swift.

V poznih petdesetih letih je bilo zaradi hitre rasti mednarodne trgovine povečanje števila bančnih operacij. Tradicionalne oblike komunikacije med bankami (pošte, Telegraph) se ne morejo več spopasti z obsegom bančnih informacij. Velik čas je bil porabljen za odpravo nedoslednosti v dokumentih zaradi razlik v bančnih postopkih v različnih bankah, napake, ki izhajajo iz izvajanja medbančnih operacij in potrebe po več kontrolah. Avtomatizacija je avtomatizirala naravni odziv na plazovano rast informacij na papirju na papirju. Vendar pa se kot sistemi za avtomatizacijo bančnih avtomatizacij razvili, obstaja potreba po brezpapirnem izmenjavi finančnih informacij med bančnimi sistemi, medtem ko so razlike v njihovi gradnji in značilnosti interakcijskih protokolov niso omogočili ustvarjanje dokaj zanesljivo delujočega integralnega komunikacijskega sistema in informacij obravnavati. Poleg tega je bila standardizacija popolnoma odsotna na področju medbančnih odnosov.

Iskanje učinkovitejšega dela dela v začetku šestdesetih let prejšnjega stoletja za zbiranje 60 ameriških in evropskih bank za razpravo o ustvarjanju sistema standardizacije v mednarodnem bančništvo. Odločeno je bilo, da bi moral biti končni cilj uporaba računalnikov, telekomunikacij, ki zagotavljajo bolj zanesljiv, hiter in varen bančni informacijski sistem.

Torej, v maju 1973, 239 bank od 15 držav ustanovljena SWIFT razviti formalizirane metode za izmenjavo finančnih informacij in ustvarjanje mednarodnega podatkovnega omrežja z uporabo standardiziranih sporočil. Naslednje štiri leta so bile namenjene rešitvi organizacijskih in tehničnih vprašanj, 9. maja 1977 pa je potekala uradno odprtje omrežja. Do konca leta se je število bank članic povečalo na 586. Zagotovili so dnevni promet na 500.000 sporočilih. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNITI, 1997. C. 160-161]

Trenutno SWIFT združuje 7407 bank in finančne organizacije, ki se nahajajo v 190 državah sveta. Vsi, ne glede na njihovo geografsko lokacijo, imajo možnost medsebojno interakcijo okrogle ure z medsebojno 365 dni na leto. Zdaj se dnevno prenaša več kot 4,9 milijona finančnih komunikacij na omrežju SWIFT. skupaj. 5 bilijonov ameriških dolarjev; Do leta 2005 se pričakuje povečanje obsega vsakega dne, posredovanega na 7 milijonov poročil.

II. Swift. Danes v mednarodni praksi

Vsi trenutno poslovni bančni sistemi so razdeljeni na bančne poročila in sistemi poravnave. Razlika med njimi je, da se v okviru sistema poročanja bančnega poročanja izvede le operativna pošiljka in skladiščenje dokumentov o poravnavi, poravnava plačil je na voljo sodelujočim bankam, funkcije sistema izračuna so neposredno povezane z Izvajanje vzajemnih zahtev in obveznosti članov. Prva skupina vključuje sisteme, kot so SWIFT in Bankwire-AS Banke v drugem - Mreža sistema Federal Reserve (Fed) Združenih držav Amerike; New York International Plačilni čipi; London Automatic Chaps Komorni sistem.

Engleski elektronski sistem avtomatiziranih izračunov kliringa CHAPS, ki je sistem za prenos posojil v enem dnevu, povezuje 12 bank, vključno z angleško banko. Banke, ki prejemajo sporočila o prenosu sredstev s tem sistemom, morajo zagotoviti sredstva za prijavljeno stranko čez dan. To prispeva k povečanju učinkovitosti CHAPS za poslovne in finančne kroge. Prenos sredstev prek sistema je brezpogojno in nepreklicno.

Med elektronskimi prenosi, ki delujejo v Združenih državah Amerike, največji Fedwire in Chips. Služijo več kot 90% vseh medbančnih domačih naselij z Združenimi državami. Fedwire je največja komunikacijska bančna mreža. Približno 5,5 tisoč kreditnih in finančnih institucij sodeluje v sistemu Fed Reserve (Fed) Fedwire. Vsaka banka sodeluje v sistemu prek svojega regionalnega zveznega rezervnega banke. Metoda izračuna tega sistema ima številne slabosti, zlasti sredstva na računu rezerve na banki Fedwire, obrnejo na dan 12-krat. Za stranke banke taki sistem ustvarja določene težave, saj lahko prejemnikova denar prejete šele po 18 urah. Kljub temu je ta sistem primeren, ker se bo ves denar prenese več kot 400 milijard dolarjev na dan, se zmanjša na več končnih plačil v višini 4-5 milijarde dolarjev.

Eden od glavnih dosežkov SWIFT je ustvarjanje in uporaba posebnih standardov bančne dokumentacije, ki jo je oblikovala mednarodna organizacija standardizacije. Poenotenje bančnih dokumentov je omogočilo preprečevanje težav in napak, ki jih povzročajo neskladja v tradicijah njihovega oblikovanja v različnih državah, jezikovne narave. Velika prednost teh standardov je, da so njihovi ustvarjalci sočasno in njihovi uporabniki, in zato imajo možnost, da se hitro izboljšajo. Prednosti SWIFT standardov so bile tako očitne bančne institucije, da so jih drugi podobni (London Chaps, Francoski Sagittaire, New York Chips) sprejeli tudi, ali so ustvarili sistem samodejnega prevajanja standardov SWIFT.

II. JAZ. . Člani Swift.

SWIFT je delniška družba, katere lastniki so banke bank. Družba je registrirana v Belgiji (sedež in stalni organi se nahajajo v La ULP v bližini Bruslja) in deluje v belgijskih zakonih. Višji organ - skupščina Države članice ali njihovi predstavniki (Generalna skupščina). Vse odločitve, ki jih večina udeležencev skupščine v skladu z načelom: en delež je en glas. Prevladujoči položaj na odboru direktorjev zasedajo predstavniki bank zahodnoevropskih držav z Združenimi državami. Število delnic je razdeljeno sorazmerno s prenašanimi sporočili. Največ delnic ima Združene države Amerike, Nemčijo, Švico, Francijo, Združeno kraljestvo.

Član SWIFT je lahko vsaka banka, ki ima v skladu z nacionalno zakonodajo pravico do izvajanja mednarodnih bančnih operacij. Skupaj s člani bank, obstajata dve drugi kategoriji uporabnikov SWIFT omrežja - pridruženih članov in udeležencev. Kot prvi, veje in veje bank članov so. Pridruženi člani niso delničarji in jim odvzeta pravico do sodelovanja pri upravljanju zadev družbe. Tako imenovani SWIFT udeleženci so vse vrste finančnih institucij: posredniške in trgovske pisarne, klirinške in zavarovalnice, investicijske družbe.

Vstop v SWIFT je drag: enkratni prispevek je 400.000 belgijskih frankov za banke držav in 200.000 belgijskih frankov za pridružene člane. Poleg tega morajo banke banke pridobiti en delež v vrednosti 55.000 belgijskih frankov. Kot kaže praksa, stroški banke, da sodelujejo v sistemu SWIFT (predvsem na vgradnjo sodobne elektronske opreme), običajno izplačajo 5 let. [KRASAVINA L.N. Mednarodne monetarne in kreditne in finančne odnose. M., Finance in statistika, 2000, C. 418]

V vsaki državi, v kateri je razporejen sistem SWIFT, družba ustvarja svojo regionalno upravo. V Rusiji svoje funkcije izvajajo rusko-britanska telekomunikacijska družba "Oovam Teleport". "Lastno Teleport" opravlja ne samo upravljanje, temveč tudi tehnične funkcije: svetuje nakup opreme, ima svoje kanale, ki najema rusko ministrstvo za komunikacije, organizira tečaje usposabljanja osebja. Poleg tega ima Rusija Odbor nacionalnega združenja SWIFT članov. Prva ruska banke se je pridružila vnesheconombank. To se je zgodilo 4. decembra 1989 in do sredine 90. let je število povezanih bank doseglo 240 (za primerjavo v Združenih državah - približno 150). Danes v Rusiji 361 uporabnikov SWIFT. Vendar pa je Ruska federacija kljub hitremu povečanju števila povezanih nacionalnih bank še ni bila med aktivnimi uporabniki omrežja. Ker je tretja država na svetu za članstvo v SWIFT, na letnem številu sporočil, Rusija zaostaja tudi iz Madžarske, Poljske, Češke (skupni promet Rusije je le 0,7% prometa). Največji uporabniki sistema so mosbusinessbank, Inkombank, International Moscow Bank, Vneshtorgbank, in drugi. Nekateri od njih niso prišli na raven več kot 2000 delovnih mest na dan. V Yaroslavl je samo ena banka članica Swift - Yarslezbank.

Domače banke uporabljajo SWIFT, predvsem za plačila v tujini, vendar velik delež ruskih bank kot končnega prejemnika (od 20 do 30%). Razvoj SWIFT v Rusiji prav tako prispeva k politiki same družbe. Torej, leta 1994 je prišlo do močnega upada v vstopnini (od 1800.000 do 400.000 belgijskih frankov) in pristojbine za prenos sporočil (od 21 do 15 belgijskih frankov za mednarodno standardno sporočilo in 6 belgijskih frankov za interno sporočilo), ki omogoča to omrežje, ne samo za velike banke. SWIFT Članstvo ustvarja priložnosti za širše in intenzivne finančne in gospodarske zunanje stike, zlasti ustvarjanje normalnih pogojev Za delovanje tujih naložb v Rusijo in druge države CIS.

SWIFT - Organizacija brez primere, ves dobiček prihaja za kritje stroškov in posodobitve sistema. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.162-164]

JAZ. V. . SWIFT - kot sistem za prenos podatkov.

SWIFT omrežje je sistem prenosa podatkov, ki je organiziran tako, da se lahko pločevinke različnih držav, opremljenih s terminali različnih modelov z različnimi hitrostmi dela, nemoteno.

Celotna specifičnost sistema SWIFT, kot sistem finančnih medbančnih komunikacij, se odraža v kategorijah, skupinah in vrstah sporočil. Vsako sporočilo je sestavljeno iz 4 komponent: glava, besedila, certifikate, končnice. Tako naslov vsebuje osmilen ali enajsti naslov banke prejemnika, koda pošiljatelja terminala, trenutno petmestno številko, ki izvaja nadzor in zaščitna funkcija, kot tudi trimestno kodo sporočila z dvomestno prednostno kodo. Pogled na sporočilo je določen s trimestno digitalno kodo, prva številka ustreza kategoriji operacij, ki so podlaga za sporočilo. Prevajanje v imenu stranke je tako naveden kot 100, prenos sredstev banke kot 200, prenos banke na račun tretje banke 202. Za imenovanje valute, trimestna koda pisma Uporablja se ISO (Mednarodna organizacija za standardizacijo). Dve prvi pisma označujeta državo, na primer zadnja valuta zadevne države, ki se uporablja za označevanje nemške blagovne znamke. Vsa sporočila se samodejno šifrirajo takoj, ko se vnesejo v komunikacijsko omrežje, ki zagotavlja tajnost informacij. Sporočilo, poleg tega vsebuje "certifikat", ki zagotavlja, da besedilo sporočila ni predmet spremembe v postopku prenosa. Banka stranke obvešča banko pošiljatelja, da pošlje sporočilo in prevede ustrezen znesek. Banka prejemnika, ko prejme sporočilo, ta znesek prevede na račun poravnalne banke, ki jo opravi plačila. Izračuni med pošiljanjem banke in prejemnikovo banko se izvajajo z uporabo računa, ki se odpre v eni od njih za drugo. Kdor odpre račun, je odvisen od vrste valute, v kateri so izračuni narejeni. Če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja prejemnik, je ustrezen znesek v bremenitvi bančnega računa pošiljatelja v svoji banki. Nasprotno, če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja banka pošiljateljice, odpre bančni račun prejemnika in mu daje posojilo za ustrezen znesek. V nekaterih primerih plačila opravijo dolgo pot kot sporočila banke posrednikiKaj je odvisno od posebnih pogojev plačila. Obvestilo o korespondenčnih bankah na plačila se izvaja s posebnimi sporočili. Če štiri posredniške banke sodelujejo pri organizaciji komuniciranja, potem je banka stranka identificirana v sporočilih, ocenjena banka in pošiljatelje in prejemnikom. V tem primeru identifikator pošiljatelja in prejemnika v besedilu sporočil niso določeni, saj so v svojem naslovu.

Zaradi posebnih zahtev za zaupnost posredovanih finančnih informacij, omrežje SWIFT zagotavlja visoko raven zaščite sporočil. SWIFT uporablja široko paleto preventivnih in nadzornih ukrepov za zagotovitev celovitosti in zaupnosti njegovega omrežnega prometa, neprekinjenega, da se zagotovi razpoložljivost svojih storitev za uporabnike.

Promocija varnosti prispeva k sistematičnemu pristopu, v katerem je treba zagotoviti integrirano varnost sistema, se posvetimo vsem komponentam: programsko opremo, terminali, tehnično infrastrukturo, osebje, prostori. Hkrati se upošteva celoten obseg tveganj - od zaščite pred goljufijami za zmanjšanje ranljivosti fizičnih virov iz posledic nepooblaščenega dostopa in celo naravnih in umetnih nesreč. Razvoj in krepitev varnostnih ukrepov v sistemu vodijo upravljanje splošnega inšpektorja. Poleg tega se redno izvajajo zunanje varnostne revizorje. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.169-170]

V. . Prednosti in slabosti omrežja

Delo na omrežju SWIFT omogoča uporabnikom številne prednosti.

n Zanesljivost sporočil, ki jih zagotavlja gradnja omrežja, poseben postopek za prenos in prejemanje sporočil

n omrežja zagotavlja popolno varnost kombinacije na več ravneh fizične, tehnične in organizacijske metode, zagotavlja popolno varnost in tajnost posredovanih informacij.

n Zmanjšanje stroškov poslovanja v primerjavi z omrežjem teleksa. Na primer, stroški enega standardnega sporočila (do 325 bajtov) niso odvisni od razdalje, visoka intenzivnost izmenjav pa zmanjšuje stroške, tako da se izkaže, da je nižja od vrednosti podobnih zobnikov na telekolatu in telegrafu.

n hiter način prenosa sporočil na kjerkoli na svetu; Čas dostave sporočila je 20 minut, lahko se zmanjša na 1-5 minut. (Nujno sporočilo), ki prekriva kazalnike posameznih komunikacijskih kanalov. Sporočilo doseže naslovnik veliko hitreje zaradi zmanjšanja vmesnih faz v omrežju. Torej, podoben prenos v telegrafu traja približno 90 minut.

n Ker se vsi plačilni dokumenti vpišejo v standardizirani obliki, vam omogoča avtomatizacijo obdelave podatkov in povečanje učinkovitosti delovne učinkovitosti banke.

n Zaradi dejstva, da se mednarodni in kreditni promet vse bolj osredotoča na SWIFT uporabnike, se povečuje konkurenčnost bank SWIFT bank.

n Swift zagotavlja svoje člane finančne zaščite, tj. Če zaradi krivde podjetja čez dan, sporočilo ni doseglo naslovnika, nato SWIFT prevzema vse neposredne in posredne stroške, ki jih je stranka utrpela zaradi tega pozno.

Glavna pomanjkljivost SWIFT z vidika uporabnikov je visok strošek vstopa. To ustvarja, seveda, težave za mala in srednje velika bankah. Kot pomanjkljivosti, se lahko v določeni meri pokličete tudi močno odvisnost notranje organizacije iz zelo zapletenega tehničnega sistema (nevarnost napak in drugih tehnične težave). [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.164-165].

Zaključek

Torej je bil vzpostavljen sistem za izračun bančnega sistema SWIFT za izboljšanje medbančnih naselij. Glavni cilj ustvarjanja SWIFT je možnost dela vseh udeležencev v 24-urni hitri bančni informacijski mreži. Kombinacija na več ravneh fizične, tehnične in organizacijske metode varstva podatkov zagotavlja njihovo popolno varnost in tajnost hkrati, kar ni malo pomemben dejavnik v medbančnem sistemu poravnave.

Sistem SWIFT International bančništva je priročen in enostaven za uporabo, kar omogoča vse večje število regionalnih bank, da vstopijo na mednarodno bančno raven v okviru tega sistema.

SWIFT določa:

Þ zanesljivost in zaščita informacij;

Þ Hiter prenos sporočil;

Þ zmanjšanje izgub in napak;

Þ učinkovitejše upravljanje sredstev;

Þ neposredni stik s strankami in dopisniki, ki se nahajajo daleč od banke;

Þ Zmanjšanje poslovnih odhodkov.

Tako ekonomska izvedljivost uporabe SWIFT v sistemu medbančnih odnosov pomeni zagotavljanje hitre in priročne izmenjave informacij med bankami in finančne ustanoveNahaja se po vsem svetu, učinkovitejša uporaba sredstev s pospeševanjem plačil in prejemanja potrditev, povečanje uspešnosti sistema vzajemnega poravnave, dvig ravni bančnega avtomatizacije, zmanjša verjetnost napak.

Seznam rabljenih literatura

1.RUDAKOVA O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNITI, 1997. - 260c.

2. Krasavina L.N. Mednarodne monetarne in kreditne in finančne odnose. M., Finance in statistika, 2000.

Moscow Institute za mednarodne odnose

Delo tečaja

njena uporaba na ruskem trgu "

Znanstveni direktor dela študentov

kan.ek.n. Večerna fakulteta

doc. Oddelek za IV tečaj IV Tečaj AK.GR IV.

Barinov E.A. Cosarean Olga.

Moskva 1997.

Uvod 3 str.

Poglavje I. Vrste in opis medbančnih naselij. 6 str.

Poglavje II. Swift v mednarodni praksi. 11 str.

II.1. Zgodovina ustvarjanja. 11 str.

II.2. Vrste storitev, ki jih zagotavlja SWIFT. 12 str.

II.3. Shema mednarodnega prevoda Telegrapha. 13 str.

II.4. SWIFT - kot sistem za prenos podatkov. 16 str.

II.5. Prednosti in slabosti sistema SWIFT. 21 strani

Poglavje III. Težave z elektronskim denarjem 25 str.

pritožbe v Rusiji.

Poglavje IV. Problem povezovanja na mednarodno 30 stran telekomunikacijskega omrežja.

Zaključek. 32 PP.

Bibliografija. 34 str.

Uvod

Avtomatiziran sistem zagotavlja boljše odločitev, povezane z bančnim tveganjem pri izdaji posojil, naložb in vrednostnih papirjev, zaradi posebnih postopkov za obdelavo celotnih informacij, ki so na voljo v sistemu. Uporaba avtomatiziranega sistema vam omogoča, da bistveno izboljšate kakovost storitev za stranke banke, kar je še posebej pomembno v okviru resnične konkurence.

Nazadnje, ob oblikovanju tržnih mehanizmov, je nestabilnost zakonodajne podlage in visoka raven inflacije, le uporaba prožnega in hitro preoblikovanega sistema avtomatizacije bančnih operacij lahko zagotovi konkurenčnost banke.

Torej, na primer, moderno tuja banka Lastnosti:

Þ baza podatkov, ki pospeši oceno položaja stranke in olajšuje vzajemno delovanje;

Þ Avtomatiziran računovodski sistem, ki omogoča oceno stopnje dobičkonosnosti ločeno poslovanje, kakor tudi donosnost storitev za stranke;

Þ sistem upravljanja kreditnih naložb, ki omogoča, da se določi stopnja tveganja za posojila, da jo določi pravočasno;

Þ "Domov" Bančni sistemi, dostop, do katerega je možen po uri po telefonu ali s preklopnimi komunikacijskimi kanali;

Þ sistemi upravljanja s podjetji, ki strankam omogočajo, da neposredno nadzorujejo svoje denarne in valutne položaje dvanajst ur na dan;

Þ mreža strojev, ki avtomatizirajo ročno delo v bančnih operacijah in, kar je najpomembnejše, zmanjšujejo čakalno vrsto in delovanje v uri ves teden;

Þ informatizacija dnevnih milijonov upravljanje dokumentov med vejami;

Þ aktivno sodeluje v mednarodnem sistemu SWIFT, ki širi svoje zmogljivosti za prenos poslovne in plačilne dokumentacije.

Širitev mreže komercialnih bank, ki jim zagotavlja licence za pravico do izvajanja naselij o poslovanju z izvozom, ki zahteva ne le povečanje bančne avtomatizacije, temveč tudi potreba po razvoju komunikacijskih omrežij v Ruski federaciji in povezovanju s svetovnimi telekomunikacijami Omrežja. Ta naloga je rešena v zadnjem času Neodvisno regionalna ravenIn s povezovanjem z največjo svetovno komunikacijsko omrežje, ki ga je združila družba svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij - SWIFT (SWIFT).

To rešuje nalogo operativne, zanesljive, učinkovite, zaupne in zaščitene pred nepooblaščenim dostopom telekomunikacijskih storitev za banke in standardizacijo oblik in metod za izmenjavo finančnih informacij.

Poglavje I. Vrste in opis mednarodnih bančnih izračunov.

V sistemu poravnave med različnimi nasprotnimi strankami in gospodarskimi subjekti so utelešene skoraj vse vrste gospodarskih odnosov v družbi. Medbančni izračuni posredujejo in različne vrste tujih gospodarskih odnosov, ki nastanejo v postopku izvoza blaga (storitve).

Da bi plačila in storitve za stranke, banke na navodilih drug drugega vzpostavijo razmerja, praviloma na pogodbeni osnovi, imenovani dopisnik.

Korespondenčni odnosi so pogodbeno razmerje Med dvema ali več kreditnimi institucijami (banke) o izvajanju plačil in naselij enega od njih v imenu in na račun drugega. Hkrati se banke odprejo od računa Loro-Nostroja. V praksi se korespondenčni računi odprejo predvsem banke, ki aktivno izvajajo prevedene, akredita, zbiranje in druge stroške blaga in storitev.

Posojni račun - račun, ki odraža izračune ene kreditne institucije v imenu in na račun drugega kreditna institucija Na podlagi korespondenčne pogodbe. Račun "NOSTRO" je račun naše banke v korespondenčni banki, računu "Loro" - račun korespondenčne banke iz naše banke. Ti računi odražajo medsebojni odmik bančnih nalog. Nastavitev neposredne korespondenčni odnosi Med bankami, možnost izvajanja neposrednih prevodov in ne prek RCC (poravnave in denarnih središč).

Poslovanje z izvozom v obliki bančnega nakazila se proizvajajo v skladu s takimi regulativnimi dokumenti, kot so: \\ t

Pravo RF "na valutno ureditev in nadzor valut" od 09.10.92.

Navodila za Vnesheconombank N # 1 z dne 25.12.85. "O postopku za Komisijo bančnih operacij na mednarodnih izračunih."

Poslovne banke imajo mednarodne poravnave v imenu svojih strank in sodelujočih podjetij tuje gospodarske dejavnosti V treh splošno sprejetih obrazcih:

bančno nakazilo;

pismo.

Izbira posebne oblike, v kateri bodo izračuni opravljeni na zunanji trgovinski pogodbi, se določi s soglasjem strank.

Ustrezne oblike mednarodnih izračunov se razlikujejo od deleža udeležbe KB pri njihovem ravnanju: minimalni delež sodelovanja bank v bančnem nakazilu je minimalen (izpolnjuje plačilni nalog stranke), bolj pomembno na zbiranju (nadzor nad prenosom, pošiljanje prevoza Dokumente in izdajanje plačnika v skladu z glavnimi navodili) in delež udeležbe bank v akreditivu je največja (zagotavljanje upravičenca do plačila, ki se izvaja v izpolnjevanju najnovejših osnovnih pogojev iz akreditiva) . Kot druge oblike mednarodnih izračunov, bank Prevodi Izvajajo se v nedenarni obliki, to je s plačilnimi nalogi, naslovljenimi na drugo banko. S to obliko izračunov CB izvaja le plačilne naloge (PP) tujih bank v skladu s pogoji korespondenčnih sporazumov, in tudi izpostavlja PP tujih bank Po monetarnih obveznostih ruskih uvoznikov.

Banke se začenjajo sodelovati v tej obliki naselij pri zagotavljanju ustreznih navodil uvozniku pogodbe.

Ko bančni transfer, banke niso odgovorne za plačilo (dobava blaga, prenos dokumentov), \u200b\u200btako da je takšen prevod najpogosteje uporabljajo banke v pogojih nedoločenega ruskega trga.

Glede na vrsto sodelovanja banke pri prevajanju (na strani izvoznika, na strani uvoznika) se lahko bančni prenos predloži v dveh vidikih: \\ t

1) bančni prenos v naseljih za izvoženo blago in opravljene storitve (izvoz prevod);

Prevajanje izvoza.

Bančni transfer za pospešeno blago ali opravljene storitve predstavljajo navodilo KB za njihovo kopcijo, da plačajo (prevede na račun) določen znesek denarja na zahtevo in na račun pepelifier ( tuje osebe ali podjetja) prejemniku (upravičencu), ki kaže na način nadomestila za banko, ki jim je bila plačana.

Običajno so udeleženci takega prevoda pravni subjekti - trgovinske ali mediacijske organizacije in podjetja. Ta prevod je običajno pred zaključkom trgovanja ali druge vrste pogodbe med uvoznikom in izvoznikom, pogosto s sodelovanjem posrednika. V pogodbeni stranki določajo metodo in vrsto izračunov, prek katerih bodo banke prevedene in kako (po telegraph, na omrežju telex ali preko omrežja SWIFT).

pogodbo

naročilo

prevod v prevod

uvoznik

razstava

plačilo

mediator.

plačilo

naročilo

Sl. 1 Prevod izvoza bank.

2) bančni prenos v izračunih za uvoženo blago in opravljene storitve (uvožen prevod);

Uvožen prevod.

Prenos sredstev v tuji valuti s trenutnimi bilancami valutni računi v prid tujega fizičnega in pravne osebe Izvaja se v obliki prevoda uvoza bank.

Prevod uvoz bank je sklep banke, naslovljen na njeno poročilo o plačilu določen znesek Denar v imenu in zaradi prehodnega (upravičenca) tujega prejemnika, ki kaže na način povračila plačniku, ki ga plačajo.

Za hitrost delovanja, poceni stroške bančnega poslovanja kot posledica uporabe SWIFT sistemov poenotenega in sporočila format.

Skozi SWIFT, bančne transakcije se izvajajo kot denarni transferji, prenos informacij o stanju računov v bankah, potrditev valutnih transakcij, izračuni za zbiranje, akreditive, trgovina z vrednostnimi papirji, usklajevanje spornih vprašanj, ohranjanje elektronskih računov kupcev in upravljanja njihovih sredstev.

Poglavje II. Swift v mednarodni praksi.

II.1. Zgodovina ustvarjanja.

3. maja 1973, v Bruslju, predstavniki 239 največjih bank v Evropi in Severna Amerika Ustanovljen in registriran Consortium SWIFT (družba za svetovne medbančne finančne telekomunikacije) - skupnost svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij, namenjenih za načrtovanje, izvajanje in ureditev mednarodnega telegrapske mreže, ki prenaša in distribuira mednarodne finančne prenose med člani te organizacije. Trenutno je več kot 4.000 bank od 70 držav, ki sodelujejo v sistemu SWIFT.

Za te namene je bilo opravljeno delo za ustvarjanje in usklajevanje standardnega komunikacijskega jezika med banke članov Skupnosti, ki je omogočilo samodejno obdelavo dohodnih sporočil. V tej izdaji so objavljeni prenosi nekaterih teh standardov, ki imajo status mednarodnega standarda.

Osnova sistema SWIFT je tri distribucijski center v Bruslju, Amsterdamu in Virginiji (ZDA), ki so opremljeni z dvojnimi procesorji.

Vsak predelovalci lahko posamično prilagodi pretok dohodnih informacij. Vsaka država - SWIFT član - ima svojo lastno nodalno točko (koncentrator sporočil), ki je povezan z telefonskimi linijami z enim od distribucijskih centrov in skupaj s progami je last SWIFT. Banke - Člani Skupnosti so povezani s koncentratorji na lokalnih linijah komunikacije svoje države.

Swift Pravila zahtevajo, da v prihodnje organizacije v njem ukvarjajo z istim podjetjem, kot ostalo, in sodelovala v mednarodnem prenosu telegrafskih finančnih komunikacij. "

Swift Organizacija je formalno belgijska sodelujoča družba, registrirana v Bruslju. Popolnoma spada v SWIFT Banke, njegove delnice pa so razdeljene v sorazmerju s številom telegrafskih sporočil, ki jih je banka predložila prek SWIFT telegrafske mreže. Vsaka članica članov plača ena pristojbina V višini 1,5 milijona belgijskih frankov pri vstopu v SWIFT organizacijo. Za priključitev na regionalni procesor (Bruselj, Amsterdam, New York, Dunaj, København, London, Luksemburg, Milano, Montreal, Oslo, Paris, Stockholm, Frankfurt, Helsinki, Zürich) je namestila enkratno pristojbino 190 tisoč belgijskih frankov. Približno 700 tisoč belgijskih frankov se zaračuna približno 700 tisoč belgijskih frankov za opremo komunikacijske opreme in poučevanje uporabe (odvisno od posebnih oblik povezovanja vsake banke).

Swift storitev tarifne pristojbine se zaračunajo četrtletnim članom. Običajno telegrafsko sporočilo (dostava -20 minut), ki vsebuje manj kot 325 znakov, vrednih 18 belgijskih frankov. Za nujna sporočila (dostava - 1 minuta) stane 2-krat višja. Swift članov banke plačajo stroške pošiljanja telegrafskih sporočil regionalnemu procesorju. (Tarife so navedene do oktobra 1978. Trenutno je velikost začetnega prispevka odvisna od številnih razlogov in se giblje od 50 do 300 tisoč ameriških dolarjev, se je povečala tudi stroške telegrafske komunikacije).

II.2. Vrste storitev, ki jih zagotavlja SWIFT sistem.

Za prenos telegrafskih sporočil sta nameščena dva odseka: normalna in nujna. Za nujna sporočila lahko določite čas dostave. Vsa sporočila sprejemajo zaporedne številke, nadzor nad nadzorom. Prenos vsakega sporočila potrjujejo misli.

Sistem SWIFT omogoča izvajanje naslednjih vrst telegrafskih transferjev:

Þ Prevodi za stranke;

Þ bančni transferji;

Þ Obvestilo o bremenitvi in \u200b\u200bkreditu;

Operacije preusmeritve valut;

Þ kredit;

Þ plačila obresti;

Izjave računov.

Za vsak pogled na sporočilo je bil razvit poseben format, ki označuje število obveznih ali samovoljnih podrobnosti v sporočilu.

SWIFT ne izračuna izračunov na prevod prenesenega telegrafa. Izračun se izvede z bremenitvijo ali posojanjem do korespondenčnih računov, tj. Banka prejemnica bremeni bančni račun pošiljatelja in kredite na račun telegrafskega prejemnika. Če banka prejemnica prevzame tveganje izgube iz poslovanja kreditiranja, lahko prejemniku prevoda plača denar, kasneje pa izračun z banko pošiljatelja.

II.3. Shema mednarodnega prevoda Telegrapha.

Kot primer uporabe SWIFT spodaj je predstavljena shema glavnih blokov mehanizma delovanja sistema telegrafskih prevodov v ZDA.

1. Stranke, ki proizvajajo plačilne transakcije.

Sprejemajo odločitve o prenosu denarja na ime prejemnika. Stranke, ki proizvajajo plačilne transakcije, so lahko korporacije, institucije, banke, posamezniki.

2. Mehanizmi za izvajanje plačilnih transakcij.

Zgoraj navedene stranke dajejo svojim bankam ustrezna navodila o prevodu telegrafov ali po telefonu ali pisno (teleksa, telegraf, pošta, faks, telegraf). Na tej stopnji najpomembnejši trenutek preveriti identiteto pošiljatelja monetarna transformacija.. Metode preverjanja so neposredno odvisne od vrst mehanizmov, ki se uporabljajo za pripravo naročil. Teleks in TeleTip imata povratne odzive in ključe, da ustrezajo podpisom strank. Telegrafski komunikacijski sistemi uporabljajo ključe za skladnost s podpisom strank, gesli in posebnimi obrazci za osebno izkaznico. Preverjanje naročil, izdanih po telefonu, vključuje povratne klice na stranke, izdala ustrezna navodila. Na navodilih, poslanih po pošti, je banka dolžna preveriti podpis njihovih izdanih strank.

3. Dobava za obdelavo in plačilo.

Banka opravlja plačilno transakcijo prek ene od štirih telegrafskih komunikacijskih linij: "Fedwire", "Bankwire", "Chips" in "Swift". Običajno se bančna komunikacija s telegrafsko omrežje izvede samodejno, vsaka telegrafska mreža pa ima lastne kode za zbiranje različnih plačilnih naročil na tak način, večina Banke na tej stopnji obdelave plačilnih nalogov uporabljajo dva operaterja: eno - vnesite podatke v sistem telegrafskega prenosa sredstev, drugi pa preverite vhodne podatke. Podobno, telegrafski prevodi, ki prihajajo v banko, obdelujejo tudi dva operaterja: eno - obvesti stranke, da jih prejmejo, drugi - naredi evidence na računih.

4. Obvestilo o prejemu plačila.

Takoj po prejemu sredstev banka obvesti prejemnika (korporacija, institucija, banka ali pogosta oseba). Deneve, ki vstopajo po telegrafski prevod, so lahko dve vrsti, v zapisu, iz katerega je bil uporabljen telegrafski komunikacijski sistem za njihovo posredovanje. Denarna sredstva na isti dan ali takoj po prejemu prevoda je mogoče dobiti na dan, določen v plačilni nalogi. Denar, ki plačuje naslednji dan ali sredstva, ki prihajajo iz poravnalnih zbornic, je mogoče dobiti za naslednji delovni dan.

Denarni transferji kažejo na dva različna tokova informacij.

Þ pretok pretoka od pošiljatelja prevoda prejemniku v obliki enega ali več plačilnih nalogov.

Þ pretok plačilnih nalogov in informacij o plačilnih transakcijah, ki se začnejo z del plačil in se nadaljujejo z obvestili.

Ti tokovi so lahko zelo zapleteni zaradi dejstva, da za izvedbo telegrafskih transferjev na storitve ustreznih bank, ki bodo člani katere koli od telegrafskih prevajalskih omrežij sredstev, bo letovišče \\ t finančne ustanoveni vključen v ta sistem.

II.4. SWIFT - kot sistem za prenos podatkov.

SWIFT omrežje je sistem prenosa podatkov, ki je organiziran tako, da se lahko pločevinke različnih držav, opremljenih s terminali različnih modelov z različnimi hitrostmi dela, nemoteno.

Stranska sporočila SWIFT vsebujejo polja, ki identificirajo vse udeležence prenosa informacij in plačil.

Trenutno je definiranih 7 kategorij sporočil, vključno z več kot 70 vrstami. Vsaka vrsta sporočil je osredotočena na najbolj popoln in natančen odsev potreb za predstavitev in prodajo podatkov, ki se lahko pojavijo v praksi bank, ki uporabljajo ta sporočila, to je izvršilna dejavnost te vrste.

Besedilo sporočila je sestavljeno iz polj, od katerih so nekatera obvezna, nekatera polja so oštevilčena vnaprej.

Obvezna polja vsebujejo informacije, potrebne za pravilno obdelavo tega sporočila. Dodatne informacije (za popolna navodila), če je potrebno, se nahaja na poljih "Neobvezno" (neobvezno). Sporočila se običajno prenašajo iz enega SWIFT uporabnika, drugega (drugo), vendar obstajajo "sistemska sporočila", ki uporabnikom omogočajo interakcijo s komunikacijskim sistemom (poizvedbami) in uporabniškim sistemom (poročila itd.). Tako se sistemska sporočila uporabljajo za poizvedbo določenih dejanj in sprejemanje posebnih računov za iskanje sporočil v bazi podatkov, za cilje usposabljanja in usposabljanja. SWIFT komunikacijski sistem lahko pošlje zahteve in pričakujejo odgovore uporabnikov ali ga obveščajo o stanju sistemov, njegovo posodobitev, nove storitve itd.

Celotna specifičnost sistema SWIFT, kot sistem finančnih medbančnih komunikacij, se odraža v kategorijah, skupinah in vrstah sporočil.

Vsako sporočilo je sestavljeno iz 4 komponent: glava, besedila, certifikate, končnice.

Torej, glava vsebuje osmilen ali enajsti naslov prejemnikove banke, kodo pošiljatelja, trenutna petmestna številka, ki izvaja kontrolno in zaščitno funkcijo, kot tudi trimestno kodo sporočila z dvomestno Prednostna koda.

Pogled na sporočilo se določi s trimestno digitalno kodo, prva številka pa ustreza kategoriji operacij, ki so podlaga za sporočilo. Torej, prevod v imenu stranke je naveden kot 100, prevajanje, prevod iz sredstev banke kot 200, prenos banke na račun tretje banke 202, potrditev transakcija valute kot 300. da kodira sporočila iz območja zbiranja dokumentarnega zbiranja, se uporablja kategorija 4, za dejavnosti z vrednostnimi papirji - kategorija 5, za operacije akredita - Kategorija 7 in za posebne vrste tipa debetne - Credit - Avizo in izkaze računov - kategorija 9.

Pravzaprav besedilo sporočila je sestavljeno iz zaporedja polj, označenih z dvomestno digitalno kodo. Vrednost nekaterih od teh polj je prikazana spodaj:

50: Prevoznik

57: Banka, v kateri se izvede račun

69: Upravičenec

70: Namen

71: Čigav račun in znesek Komisije

72: Informacije, ki jih je poslala banka

Glede na vrsto sporočila morajo biti določena polja končana, druge pa se lahko napolnjujejo. Nekateri od njih pa ne smejo biti izpolnjeni na primer, na primer obrestno mero na račun naročnika.

Za oznako valut se uporablja trimestna pisma koda, ki jo je razvila ISO (Mednarodna organizacija za standardizacijo). Dve prvi pisma označujeta državo, na primer zadnja valuta zadevne države, ki se uporablja za označevanje nemške blagovne znamke.

Vsa sporočila se samodejno šifrirajo takoj, ko se vnesejo v komunikacijsko omrežje, ki zagotavlja tajnost informacij.

Sporočilo, poleg tega vsebuje "certifikat", ki zagotavlja, da besedilo sporočila ni predmet spremembe v postopku prenosa.

Banka stranke obvesti banko pošiljatelja in potrebo po pošiljanju sporočila in prevaja ustrezen znesek. Banka prejemnika, ko prejme sporočilo, ta znesek prevede na račun poravnalne banke, ki jo opravi plačila.

Izračuni med pošiljanjem banke in prejemnikovo banko se izvajajo z uporabo računa, ki se odpre v eni od njih za drugo. Kdor odpre račun, je odvisen od vrste valute, v kateri so izračuni narejeni. Če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja prejemnik, je ustrezen znesek v bremenitvi bančnega računa pošiljatelja v svoji banki.

Nasprotno, če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja banka pošiljateljice, odpre bančni račun prejemnika in mu daje posojilo za ustrezen znesek.

V nekaterih primerih plačila prenašajo dolgo pot kot sporočila prek bankirjev, ki je odvisna od posebnih pogojev plačila. Obvestilo o korespondenčnih bankah na plačila se izvaja s posebnimi sporočili. Če so štirje posredniške banke vključene v organizacijo komunikacije, je banka stranka identificirana v sporočilih, poravnalni banki in pošiljatelju in prejemniku. V tem primeru identifikator pošiljatelja in prejemnik v besedilu sporočil niso določeni, saj so v svojem naslovu.

Regionalni procesor izvede funkcijo za prijavo v omrežju SWIFT. Sporočila, nabrana v njej, so šifrirana in na mednarodnih komunikacijskih linijah vstopajo v operativni center. SWIFT uporablja različne komunikacijske linije (tako nacionalne kot poslovne) o pravicah najema.

Tu je primerno preverjanje: potrditev pravilnosti dokumenta, rokov in naslovov pošiljatelja in prejemnika, status naprave, ki je poslala sporočilo. Po tem se sporočilo navaja v šifrirani obliki. Postopek kopiranstva je koristen za hiter od drugih elektronskih sistemov. Na primer, A. ameriški sistem Izračuni Transakcijo se šteje, da se zaključi po skladih, ki se nanašajo na prejemnikovo rezervno banko. Udeleženec SWIFT sistema (tako pošiljatelj in prejemnik) ima pravico do dodatna pristojbina Pridobite kopijo, ki je povzročilo dvojno sporočila za izstop, ki so nastali. Po preverjanju in kopiranju sporočila na mednarodne komunikacijske linije vstopi v regionalni procesor države, kjer se nahaja prejemnikova banka, in od tam do banke.

Eden od glavnih dosežkov SWIFT je ustvarjanje in uporaba posebnih standardov bančne dokumentacije, ki jo je oblikovala mednarodna organizacija standardizacije. Unifikacija bančni dokumenti dovoljeno, da se izogne \u200b\u200btežavam in napakam, ki so jih povzročila neskladja v tradiciji njihove zasnove v različnih državah, težavah jezikovne narave. Velika prednost teh standardov je, da so njihovi ustvarjalci sočasno in njihovi uporabniki, in zato imajo možnost, da se hitro izboljšajo. Vse vrste vhodne in odhodne dokumentacije so se zmanjšale na približno 70 vrst formatov, razdeljenih v skupine na glavne vrste operacij. Torej, skupina "poslovanje z vrednostnimi papirji" vključuje 16, skupina "izračuni za Incasso" - 7, " Izračuni za pisma kredita "- 18 Vrste dokumentov. Prednosti SWIFT standardov so bile tako očitne bančne institucije, da so jih drugi podobni (London Chaps, Francoski Sagittaire, New York Chips) sprejeli tudi, ali so ustvarili sistem samodejnega prevajanja standardov SWIFT.

Þ bančni terminal, ki je nameščen v banki in je namenjen dostopu do osebja banke v omrežje. Swift System Terminali so običajno osebni računalnik. Nameščena oprema se lahko odreče "na ključ" ali se vključi v obstoječi bančni sistem;

Þ regionalni procesor (RP), glavni namen, ki organizira interakcijo uporabnikov nekaterih omejenih površin (države, skupine držav);

Þ procesor (SP), ki je potreben za izmenjavo sporočil med RP, ki je povezan z IT, kratkoročno in dolgoročno arhiviranje sporočil in generiranja poročil sistema. Sistem SWIFT vam omogoča, da ohranite informacije o prenosih, proizvedenih v 4 mesecih;

Þ procesor upravljanja sistema (PUS), ki vodi funkcijo sistema monitorja, upravljanje sistema in omrežje. Obstaja 2 PUS: ena na Nizozemskem, na drugem v ZDA. PUS edina raven sistema, ki se ne ukvarja s sporočili o obdelavi, in je namenjen izključno za nadzor SWIFT sistema kot celote;

Dostop do sistema je naslednji:

Vsako sporočilo je dodeljena številka serijske vhode pri vnosu sistema in izhoda - pri izstopu. Preverjanja se izvajajo na teh številkah. Če številka vhoda ni v redu, sistem zavrača, izklopi terminal iz sistema in zahteva novo identifikacijo s kodo. Sporočila, vnesena v sistem z umikom iz standarda, protokola ali formata, se zavrne.

II.5. Prednosti in slabosti sistema SWIFT.

Rada bi analizirala prednosti in slabosti sistema SWIFT. Najprej - prednosti:

Konkurenčnost
. Mednarodni plačil in kreditni promet se vedno bolj osredotoča na udeležence in uporabnike SWIFT. Banke, ki ne želijo biti razseljene od mednarodnega prometa na plačilo, morajo biti povezane s hitrim za konkurenčnost.

Varnost.
Varnost prenosa, to je zaščita pred ponarejanja, izgubami in odhodki brez odziva plačilnih nalogov in finančnih sporočil se bistveno poveča zaradi zastopanega sistema. Poleg varnostnih programov, ki se uporabljajo v računalniški centri in hitri koncentratorji (nadzor nad dostopom, nadzor strojnih prostorov), nekateri posebni varnostni ukrepi so vključeni v sistem, ki zagotavlja svojo večjo stopnjo v primerjavi s tradicionalno plačilno bilanco plačil. Zlasti vključujejo:

Þ Preverite dovoljeno uporabo sistemskih pogojev na začetku in na koncu samega sistema;

Þ Samodejno oštevilčenje vseh dohodnih in odhodnih sporočil v predpisanem vrstnem redu, postopek oštevilčenja nadzira sam sistem;

Þ samodejni prenos sporočil med dvema bankama z vzpostavitvijo posameznega ključnega razmerja;

Þ Samodejno preverjanje informacij v bančni prikolici.

Zaščita komunikacijskih linij s hitrimi operacijskimi centri in nacionalnimi regionalnimi procesorji, z uporabo posebnih kodirnih naprav, ki temeljijo na generatorjih naključnih številk, ki sporočajo nepooblaščenim osebam.

Tako celotno varnostno okolje SWIFT je sestavljen iz kombinacije na več ravneh fizične varnosti, varnosti prenosne linije, varnost delovanja in varnost postopka.

Za večjo varnost pri pošiljanju sporočil, lahko linijo, ki povezuje SWIFT Bank in njen regionalni procesor, zaščitena s strani banke.

Hitrost.
Hitrost sporočanja s pomočjo SWIFT izboljša možnosti za pospešitev rezervacije sredstev za banke in njihovih strank (na dan se prenašajo v povprečju 600 tisoč plačil).

Prenos plačilnega naloga iz Frankfurta v New York, na primer, v običajnem načinu sporočil, traja manj kot 20 minut, v nujnem načinu sporočil traja približno 5 minut.

Sporočila, poslana preko SWIFT, praviloma doseže destinacijo hitreje kot z navadno telekoman, saj je število vmesnih postaj na teleksu več.

Druge prednosti SWIFT so sposobnost prednostnega pošiljanja sporočil, iskanje sporočil, poslanih pred 10 dnevi in \u200b\u200bprejemajo banke telegrafskih sporočil.

Prednost sistema SWIFT je v sistemu odgovornost. Ustvarjalci SWIFT so nameščeni

pravilnik, ki posameznim poslancem omogočajo, da vložijo zahtevek za pritožbe o SWIFT poškodbe ali drugem inštitutu, ki sodeluje v njej, v določenih okoliščinah.

Zlasti okoliščine, v katerih se določi bančni pošiljatelj, bank prejemnica ali ena od strank. To še posebej skrbi, če je sporočilo potrdilo pošiljatelj, vendar se ne prenese na prejemnika. Napaka sistema ali njenega osebja se šteje, da je takšna situacija, ko banke banke takoj obveščajo o napakah v drugih bankah, operativnih centrih ali regionalnih procesorjih.

Možnosti za racionalizacijo znotraj banke - Še ena prednost sistema. Po prenosu prek SWIFT lahko prejeta plačila in finančna sporočila takoj obdelujejo z računalnikom brez predhodne ročne obdelave. Po drugi strani pa je vsaka operacija, ki je na voljo v obliki SWIFT sporočila (na primer potrditev valutne transakcije, plačilni nalog itd.), Se lahko takoj in samodejno pretvori v odhodno sporočilo.

Še en pomemben ekonomski učinek je mogoče pridobiti z izboljšanjem nadzora nad bilancami računov "Nostro" in pospeši rezervacijo sredstev na računih, ki se doseže s hitrim prenosom prek SWIFT računov.

Da bi se te racionalizacijske možnosti v celoti izvajale, je treba reorganizirati proces dela v posameznih delitvah banke. Takšne spremembe zahtevajo veliko časa in dela in se lahko izvedejo postopoma, na primer, najprej v oddelku valutne transakcije (Potrditev in plačila), nato Mednarodni izračuni, Uskladitev računov NOSTRO.

Na žalost ta sistem ni izključen. Eden od njih je določena stopnja odvisnosti od notranje organizacije iz zelo zapletenega tehničnega sistema in s tem povezanih tehničnih problemov in neuspehov je lahko le slabši položaj.

Vendar pa je veliko bolj pomembno Imajo visoke stroške, ki so najbolj obremenjeni z majhnimi bankami. Čeprav se s pomočjo hitrega zmanjšanja stroškov lahko dosežemo kot posledica sistema racionalizacije, so te prednosti običajno težko meriti in primerjati z glavnimi stroški.

Kot drugo pomanjkljivost lahko pokličete znižanje možnosti za uporabo plačilnega posojila (za čas izvajanja dokumenta). Pogojeno Swift Zmanjšanje časa za predelavo in kilometrine dokumentov zmanjšuje vrzel med bremenitvijo in kreditom računov, ki se odražajo v tem prevodu.

S povzetkom nekaterih zgoraj navedenih zgoraj, bi rad ugotovil, da je potreba po vstopu v tuje bančne sisteme (zlasti v SWIFT) povezana s sodobnimi pogoji za razvoj bančnega sektorja.

Rešitev te naloge bi se morala začeti in danes poteka v vseh bankah - kompleks Bank-Bank, ki temelji na sporazumu.

Najvišja raven avtomatizacije poslovne banke je SADKO sistem, ki vključuje medbanko avtomatizirano ocenjeni sistem "Mars". Po mnenju strokovnjakov lahko ta sistem imenuje domači analog sistema SWIFT.

Poglavje III. Težave s kroženjem elektronskega denarja v Rusiji.

Resnična vrnitev iz uvedbe v našo državo elektronskega nakazila je naslednja.

Najprej bo mogoče zmanjšati gotovino monetarna masa Nekaj \u200b\u200btrilijonov rubljev, zato ogromne stroške zbiranja, ponovno izračunavanje in zagotavljanje varnosti denarja.

Drugič, pospeši promet nedenarnega denarja.

Tretjič, racionalizirajte kreditni in davčni sistem. Gradbene banke B. unified System. Elektronska cirkulacija bo omogočila kvalitativno in hitro identificirala plačilno sposobnost stranke, pa tudi za učinek izvajanja opisanih bančnih operacij. Poleg tega bo za podjetja in podjetja prišlo do prave možnosti za polnjenje bank (kot poteka na zahodu) računovodska bilanca, upravljanje premoženja, izračuni s proračunom in osebjem itd.

Četrtič, zmanjšanje kriminalitete gospodarstva, odpravite zemljo za prevara na ponarejanju bančnih dokumentov.

Končno, prevod finančnih transakcij elektronska baza Pomagala bo domačim bankam, da postanejo tisto, kar bi morali biti regulator nacionalnega gospodarstva.

Vendar pa se lahko v pogojih tesne odvisnosti bank drug od drugega, takšen ekonomski učinek samo iz uvedbe celovitega elektrona monetarni sistem Na lestvici celotne države in ne le v okviru posameznih bank in regij, čeprav je velik.

Pri oblikovanju kroženja elektronskega denarja v naši državi so bili prvi koraki že narejeni. Konec leta 1992 so se naselja s strankami prek elektronskega omrežja začela Moskva komercialna banka "Kalita". Elektronski plačilni sistem je razvil strokovnjaki banke na podlagi mednarodnih standardov za bančništvo (ISO).

S svojo pomočjo bo stranka lahko izdala na svojem računalniku in poslala banko prek kanalov elektronske komunikacije na odpisane sklade. V prihodnje je načrtovana uporaba tega sistema za vpis sredstev na depozit, naročilo s strani kreditne stranke in njegovo zasnovo.

Zaupnost informacij v posredovanih dokumentih zagotavlja CIPER sistem, ki se nahaja na disketi s šifrirnim ključem, ki je na voljo bančnemu odjemalcu.

Banka "Moskovia", skupaj z Banko Rusije in ameriškega zveznega rezervata, izvaja poskus uporabe elektronskega plačilnega sistema. Operacije se izvajajo prek sistema RCC istočasno: Hkrati se zneski iz banke pošiljateljice odpišejo in pripišejo banki prejemnikov.

Z izhodom leta 1992, določbe o brezgotovinski izračuni V Ruski federaciji in uredbi o organizaciji medbančnih naselij prek računov, pregledov in plačilnih nalogov, se pisma kreditov obrnejo z mednarodnimi standardi. Pri pripravi zgornjih določb je bilo veliko dela na standardizaciji in tipkanju oblik poravnave in plačilnih dokumentov, prilagajanju pogojem delovanja bančnega sistema na dveh ravneh in izvajanju medbančnih naselij prek banke RCC Rusije.

Hkrati je razvoj elektronskih denarnih poravnav v naši državi omejen zaradi zaostala materialne in tehnične baze poslovnih in centralnih bank, akutno pomanjkanje sodobnih računalniških tehnologij in programskih izdelkov za banke obeh ravni. Tehnična ponovna oprema celotnega bančnega sistema Rusije je v primeru oddaljene prihodnosti, saj zahteva ogromne materialne in tehnične in finančne vire.

Vendar pa obstajajo pozitivni premiki. Banka Rusije je izvedena številne projekte za posodobitev materialne in tehnične osnove velikih regionalnih RCC. V Perm, Sverdlovsk in Volgogradske regije Od oktobra 1992 se izvaja industrijsko delovanje programske opreme in tehničnega kompleksa za podporo elektronskih medregionalnih plačil tehnologije in testiranja: \\ t

Þ sistemi za prenos podatkov z uporabo preklopnih in namenskih komunikacijskih kanalov, ki zagotavljajo potrebno raven zanesljivosti in zaščite pred nepooblaščenim dostopom;

Þ Tehnologije za elektronska plačila;

Þ Sestava vmesnikov izmenjave informacij za medregionalne elektronske izračune;

Þ naročilo in oblike interakcije med poslovnimi bankami in njihovimi strankami z elektronskim poravnalnim sistemom Banke Rusije;

Þ kompleks organizacijskih in tehničnih ukrepov za ustvarjanje in delovanje medregionalnih poravnav in denarnih centrov.

Dela so razporejena za ustvarjanje sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov v regijah Irkutsk in Ryazan z uporabo tujih podjetij IBM in DEC.

Avtomatizirano medregionalno središče informatizacije, ustvarjenega v Irkutsku, lahko postane prototip jedra nukleacije klirinški sistem. Koncept njenega ustvarjanja zagotavlja zelo učinkovito rešitev za najnujnejše naloge regije Irkutsk s pričakovanjem za prihodnost.

V prvi fazi, zlasti, je predvideno, da ustvari različico medbančnega poravnalnega sistema, vezan na ta projekt. To se bo izboljšalo regulativni okvir in preskusne standarde za interakcijo poslovnih bank z mrežo institucij Banke Rusije. Tako bo bančni sistem pripravljen Široko uvod. Sodobne tehnologije.

Nekatere možnosti za uvedbo elektronskih izračunov se odprejo s povezavo RCC in centralne banke Rusije v komercialni informacijski sistem (KIS) "Remrt". So programska in strojna kompleks, ki vključuje osrednji (gostiteljski) računalnik, naprave za prenos podatkov, itd, kot tudi izbrisana (daljinsko) opravila. Ta kompleks Zasnovan za uporabo v bančnih institucijah, borzah in organizacijah, ki našim strankam zagotavljajo različne vrste informacijskih storitev.

Glavni namen uvajanja sistema Remort je prehod iz obstoječega sistema Avtomatizirana obdelava bančnih informacij v popolnoma samodejni sistem, zanesljivejši in operativni.

Sistem Remort vam omogoča, da rešujemo problem medbančnih izračunov v realnem času: samodejno oblikovanje in prenos nasvetov in aplikacij v druge regije, samodejno potrditev plačil med bankami (odziv Avizo), nadzor nad prehodom plačil. Poleg medbančnih izračunov rešuje številne druge naloge na tem področju gospodarsko delo Banka: priprava dnevnega bančnega salda, statističnih poročil, analiza gospodarske aktivnosti bank.

Poslovne banke, ki uporabljajo svoje vire za reševanje problemov medbančne izmenjave, so aktivne poskuse oblikovanja svojih komunikacijskih sistemov. Prednost takih sistemov izračuna je, da so zgrajeni na načelu odvisnosti od poslovnih bank, ki so pripravljeni nositi pravno in gospodarsko odgovornost za udeležence v izračunih. Med bankami, ki ustvarjajo lastne elektronske sisteme, se lahko imenujejo "Mosbrusbank", "Inkombank", "Hermes-Center", "Eurofinance", "Tepkobank". Razvita in upravlja se številna medbančna elektronska omrežja, ki lahko služijo kot tehnična osnova za uvedbo elektronskega plačilnega sistema - Rosent, "Infotele", "Rospak", "blitz", "Vir-K", "Sprint".

Mreža Rusije se je razvila in izkorišča ruska komercialna pobuda JSC. Omrežje je zgrajeno iz segmentov, od katerih vsaka vključuje osrednje vozlišče, ki služi hkrati do 256 oddaljenih zahtev. On-line dostop do centralnega vozlišča lahko izvedete na preklopnih kanalih ali namenskih telefonske linijeali na preklopnem omrežju kanala X.25. Sistem vam omogoča, da delate, tudi z radijskimi kanali, satelitskimi komunikacijskimi linijami in lokalnimi računalniškimi omrežji.

Modularnost sistema vzdrževanja vam omogoča, da vnesete dodatne tehnične in programske bloke, ki izvajajo posebne funkcije. Ta pristop je zagotovil sposobnost prilagajanja sistema skoraj vsakemu zahtevku. Rosennet ima neposredne prehode z večino domačih omrežij X.25: "Infotele", "Rospak", "Sprint", in ima tudi vozlišča na telefonskem omrežju Spark.

Mreža Rusije velja za centralno banko in Fapsi ( Zvezna agencija Vladna komunikacija in obveščanje pod predsednikom Ruske federacije) kot enega najprimernejših kandidatov za vlogo telekomunikacijske osnove bančnih omrežij, saj vam omrežna tehnologija omogoča ustvarjanje corporate Network. Poleg tega je njegova oprema 2-3-krat cenejša od drugega vlagatelja - Infotele Mreže. ROSNET Tehnologija je v skladu z osnovnim trendom razvoja tujih bančnih omrežij - združenja lokalnih omrežij prek X.25, in če je komercialna banka že lastno mrežo, potem vprašanje njene povezave z shared Network. TSB RF.

Omrežje "Infotele". Eden od najprimernejših kandidatov za vlogo telekomunikacijskega baze bančnih omrežij centralne banke in Fapsi se šteje, da je mreža "Infotela". Odvračanje od razvoja mreže Infotele je njegova zelo draga oprema. Izmenjava informacij v Infottel Network se izvaja na načelu preklopnih paketov v skladu s priporočili X.25. Omrežje je zasnovano za povezovanje 100 tisoč uporabnikov v moskovski regiji in 4,2 tisoč uporabnikov v 24 največjih mestih države.

Če povzamemo 3. poglavje, je treba opozoriti, da je v Rusiji veliko lastnih telekomunikacijskih omrežij, vendar so namenjeni samo v Rusiji in CIS. Vendar z dostopom do mednarodnega bančnega trga, problem poročil med ruskim in tujih bank. V naslednjem poglavju bo avtor poskušal opisati in analizirati probleme ruskih bank, ki delajo z mednarodnim telekomunikacijskim omrežjem.

Poglavje IV. Problem povezovanja z mednarodnim telekomunikacijskim omrežjem.

Z izdajo ruskih poslovnih bank na mednarodni trg, se je pojavil problem povezovanja z mednarodnimi globalnimi omrežji.

Izvajanje mednarodnih naselij ali problem sodelovanja med bankami v Rusiji z bankami sveta je rešen z vstopom ruske bančne industrije v družbo svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij - SWIFT (SWIFT).

Številne domače banke so povezane s sistemom SWIFT. V začetku leta 1993 so imeli SWIFT člani 20 domačih poslovnih bank, vključno z Inkombank, Vneshetonombank, Mosbusinessbank, Menatep, "Metropolitan", itd, in do konca leta je njihovo število doseglo 40. Swift Članstvo ustvarja priložnosti za širše in intenzivne finančne in gospodarski zunanji stiki, vključno z ustvarjanjem običajnih pogojev za delovanje tujih naložb v Rusiji in državah CIS.

Kot kaže praksa, stroški bank za sodelovanje v sistemu SWIFT (predvsem na vgradnji sodobne drage elektronske opreme) običajno izplačajo 5 let. Vstopnina v SWIFT - 60 tisoč dolarjev. Eden od glavnih predpogojev za pridružitev članom SWIFT je prisotnost banke tehničnega in pravni pogoji Povezovanje z računalniškimi komunikacijami in zmogljivostmi za podvajanje komunikacijskih linij.

Tradicionalno je povezava bank katere koli države ali regije v SWIFT sistem izvedena s posebej oblikovanimi regionalnimi centri na podlagi ene od telekomunikacijskih podjetij, ki jih kot posledica strogega konkurenčna izbira Naložena je funkcija regionalne uprave.

V Rusiji in CIS so te funkcije dodeljene enemu od največja podjetja Na področju telekomunikacij "Oovam Teleport". Swift je izbral na njem, glede na opremo z visokotehnološko opremo vodilnih zahodnih podjetij Alcatel in Motorola, kvalifikacije strokovnjakov in izkušenj na tem področju. Zato se dostop do hitrih ruskih bank izvaja preko omrežja Sovam Teleport, ki podpira protokole X.25 / X.75.

Podjetja so dodeljena mesto povezave med bankami v Rusiji in centru obdelave informacij na Nizozemskem. V svojih funkcijah potrebno opremo (Pevm, modemi, oprema za šifriranje itd.). Celotna tehnika mora nujno imeti licenco SWIFT. Zdaj obstajajo takšne licence 40 veliki proizvajalci Programska oprema.

Swift arhitektura dveh nivoj. Na nižji ravni se nahajajo stranke in poslovne banke. Druga raven predstavlja regionalne procesorje (centri), ki imajo lahko vmesniške sisteme (IP) ali prenesejo svoje moči kot vmesniške sisteme na tretji ravni.

Samovoljno število različnih bank se lahko poveže z enim regionalnim centrom. Na tretji ravni obstajajo medregionalni centri z vmesniškimi sistemi, nameščenimi v njih (IP). Medregionalni centri posredujejo transakcije svojih strank v SWIFT. Medregionalni centri morajo biti povezani s centralnim rezervnim sistemom centralne banke Rusije.

Zaključek.

Analiziranje tega dela. morali storiti naslednji sklepirezultat predelanega materiala v tem tečaju.

SWIFT International bančni sistem je bil ustanovljen za izboljšanje medbančnih naselij. Glavni cilj ustvarjanja SWIFT je možnost dela vseh udeležencev v 24-urni hitri bančni informacijski mreži.

Kombinacija na več ravneh fizične, tehnične in organizacijske metode varstva podatkov zagotavlja njihovo popolno varnost in tajnost hkrati, kar ni malo pomemben dejavnik v medbančnem sistemu poravnave.

Sistem mednarodnih bančnih izračunov SWIFT je priročen in enostaven za uporabo. To omogoča večje število ruskih bank, da vstopi na mednarodno bančno raven v tem sistemu.

SWIFT določa:

Þ Splošni jezik in organizacija obdelave informacij;

Þ zanesljivost in zaščita informacij;

Þ Hiter prenos sporočil;

Þ zmanjšanje izgub in napak;

Þ učinkovitejše upravljanje sredstev;

Þ neposredni stik s strankami in dopisniki, ki se nahajajo daleč od banke;

Þ Zmanjšanje poslovnih odhodkov.

Z mednarodno širitev bančne dejavnosti Ruske banke imajo potrebo po vstopu v družbo svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij.

Do konca leta 1993 so bili člani SWIFT približno 40 ruskih poslovnih bank.

Sistem SWIFT je dobro uveljavljena, dolgoročna praksa mednarodnih izračunov. Zato bo pristop Rusije k družbi svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij pomagal ugotoviti delovanje medbančnih naselij v Rusiji.

Ostaja v upanju, da se bo kultura dela ruskih bank dvig na mednarodni ravni in večinoma zaradi več zelo razširjena Swift v Rusiji.

Seznam rabljenih literaturo.

1. "Mednarodni denarni in finančni odnosi" Krasavina L.N., M., Finance in statistika, 1994.

2. "Mednarodni izračuni" Praktični priročnik, BEREZINA M.P., KRUPNOV YU.S., M. FINSTATINFORM, 1994.

3. "VnesheconomBank". Notranja uradna izjava.

4. Predavanja na zadevi " Informacijski sistemi v upravljanju. " Državna akademija za upravljanje, Cherkasov yu.m.

Ministrstvo za splošno in poklicno izobraževanje Ruske federacije

Yaroslavl državna univerza, imenovana po P.G. Demidov.

Oddelek za računovodstvo in finance

Sistem medbančnega naselja Swift.

Izvedeno: Krylova Julia, Bu 21

Checked: Nazarova L.N.

Yaroslavl, 2003.

Uvod ....................................................... .................................................. ................................................ .. .. ............. 3.

II. Swift danes v mednarodni praksi ................................................. ..........................

III. Člani SWIFT ............................................... .................................................. .................................................. .....

IV. Swift kot sistem za prenos podatkov ............................................ ..........................................

V. Prednosti in slabosti mreže .......................................... ...........................................................

Zaključek ..................................................... .................................................. ................................................ .. .. ..........

Seznam rabljenih literature .............................................. .................................................. ..

Uvod

Stalna širitev mreže komercialnih bank po svetu, ki jim zagotavlja licence za pravico do izvajanja naselij o izvoznih uvoznih operacijah, ki zahtevajo ne le povečanje bančne avtomatizacije, temveč tudi potreba po razvoju komunikacijskih omrežij in povezovanja s svetovnimi telekomunikacijami Omrežja, predvsem za hitre. Spodaj se bo razpravljalo o zgodovini ustvarjanja, strukture, značilnosti, prednosti in slabosti te družbe.

JAZ. Ozadja nastanka in zgodovine ustvarjanja sistema Swift.

V poznih petdesetih letih je bilo zaradi hitre rasti mednarodne trgovine povečanje števila bančnih operacij. Tradicionalne oblike komunikacije med bankami (pošte, Telegraph) se ne morejo več spopasti z obsegom bančnih informacij. Velik čas je bil porabljen za odpravo nedoslednosti v dokumentih zaradi razlik v bančnih postopkih v različnih bankah, napake, ki izhajajo iz izvajanja medbančnih operacij in potrebe po več kontrolah. Avtomatizacija je avtomatizirala naravni odziv na plazovano rast informacij na papirju na papirju. Vendar pa se kot sistemi za avtomatizacijo bančnih avtomatizacij razvili, obstaja potreba po brezpapirnem izmenjavi finančnih informacij med bančnimi sistemi, medtem ko so razlike v njihovi gradnji in značilnosti interakcijskih protokolov niso omogočili ustvarjanje dokaj zanesljivo delujočega integralnega komunikacijskega sistema in informacij obravnavati. Poleg tega je bila standardizacija popolnoma odsotna na področju medbančnih odnosov.

Iskanje učinkovitejših sredstev za delo, izdelano v začetku šestdesetih let, zbrati 60 ameriških in evropskih bank za razpravo o oblikovanju sistema standardizacije v mednarodnem bančništvu. Odločeno je bilo, da bi moral biti končni cilj uporaba računalnikov, telekomunikacij, ki zagotavljajo bolj zanesljiv, hiter in varen bančni informacijski sistem.

Torej, v maju 1973, 239 bank od 15 držav ustanovljena SWIFT razviti formalizirane metode za izmenjavo finančnih informacij in ustvarjanje mednarodnega podatkovnega omrežja z uporabo standardiziranih sporočil. Naslednje štiri leta so bile namenjene rešitvi organizacijskih in tehničnih vprašanj, 9. maja 1977 pa je potekala uradno odprtje omrežja. Do konca leta se je število bank članic povečalo na 586. Zagotovili so dnevni promet na 500.000 sporočilih. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNITI, 1997. C. 160-161]

Trenutno SWIFT združuje 7407 bank in finančne organizacije, ki se nahajajo v 190 državah sveta. Vsi, ne glede na njihovo geografsko lokacijo, imajo možnost medsebojno interakcijo okrogle ure z medsebojno 365 dni na leto. Zdaj več kot 4,9 milijona finančnih sporočil se dnevno prenese na SWIFT omrežja za skupno 5 bilijonov ameriških dolarjev; Do leta 2005 se pričakuje povečanje obsega vsakega dne, posredovanega na 7 milijonov poročil.

II. Swift. Danes v mednarodni praksi

Med elektronskimi prenosi, ki delujejo v Združenih državah Amerike, največji Fedwire in Chips. Služijo več kot 90% vseh medbančnih domačih naselij z Združenimi državami. Fedwire je največja komunikacijska bančna mreža. Približno 5,5 tisoč kreditnih in finančnih institucij sodeluje v sistemu Fed Reserve (Fed) Fedwire. Vsaka banka sodeluje v sistemu prek svojega regionalnega zveznega rezervnega banke. Metoda izračuna tega sistema ima številne slabosti, zlasti sredstva na računu rezerve na banki Fedwire, obrnejo na dan 12-krat. Za stranke banke taki sistem ustvarja določene težave, saj lahko prejemnikova denar prejete šele po 18 urah. Kljub temu je ta sistem primeren, ker se bo ves denar prenese več kot 400 milijard dolarjev na dan, se zmanjša na več končnih plačil v višini 4-5 milijarde dolarjev.

II. JAZ. . Člani Swift.

SWIFT je delniška družba, katere lastniki so banke bank. Družba je registrirana v Belgiji (sedež in stalni organi se nahajajo v La ULP v bližini Bruslja) in deluje v belgijskih zakonih. Najvišji organ je skupščina bank držav članic ali njihovih predstavnikov (generalna skupščina). Vse odločitve, ki jih večina udeležencev skupščine v skladu z načelom: en delež je en glas. Prevladujoči položaj na odboru direktorjev zasedajo predstavniki bank zahodnoevropskih držav z Združenimi državami. Število delnic je razdeljeno sorazmerno s prenašanimi sporočili. Največ delnic ima Združene države Amerike, Nemčijo, Švico, Francijo, Združeno kraljestvo.

Član SWIFT je lahko vsaka banka, ki ima v skladu z nacionalno zakonodajo pravico do izvajanja mednarodnih bančnih operacij. Skupaj s člani bank, obstajata dve drugi kategoriji uporabnikov SWIFT omrežja - pridruženih članov in udeležencev. Kot prvi, veje in veje bank članov so. Pridruženi člani niso delničarji in jim odvzeta pravico do sodelovanja pri upravljanju zadev družbe. Tako imenovani SWIFT udeleženci so vse vrste finančnih institucij: posredniške in trgovske pisarne, klirinške in zavarovalnice, investicijske družbe.

Vstop v SWIFT je drag: enkratni prispevek je 400.000 belgijskih frankov za banke držav in 200.000 belgijskih frankov za pridružene člane. Poleg tega morajo banke banke pridobiti en delež v vrednosti 55.000 belgijskih frankov. Kot kaže praksa, stroški banke, da sodelujejo v sistemu SWIFT (predvsem na vgradnjo sodobne elektronske opreme), običajno izplačajo 5 let. [KRASAVINA L.N. Mednarodne monetarne in kreditne in finančne odnose. M., Finance in statistika, 2000, C. 418]

V vsaki državi, v kateri je razporejen sistem SWIFT, družba ustvarja svojo regionalno upravo. V Rusiji svoje funkcije izvajajo rusko-britanska telekomunikacijska družba "Oovam Teleport". "Lastno Teleport" opravlja ne samo upravljanje, temveč tudi tehnične funkcije: svetuje nakup opreme, ima svoje kanale, ki najema rusko ministrstvo za komunikacije, organizira tečaje usposabljanja osebja. Poleg tega ima Rusija Odbor nacionalnega združenja SWIFT članov. Prva ruska banke se je pridružila vnesheconombank. To se je zgodilo 4. decembra 1989 in do sredine 90. let je število povezanih bank doseglo 240 (za primerjavo v Združenih državah - približno 150). Danes v Rusiji 361 uporabnikov SWIFT. Vendar pa je Ruska federacija kljub hitremu povečanju števila povezanih nacionalnih bank še ni bila med aktivnimi uporabniki omrežja. Ker je tretja država na svetu za članstvo v SWIFT, na letnem številu sporočil, Rusija zaostaja tudi iz Madžarske, Poljske, Češke (skupni promet Rusije je le 0,7% prometa). Največji uporabniki sistema so mosbusinessbank, Inkombank, International Moscow Bank, Vneshtorgbank, in drugi. Nekateri od njih niso prišli na raven več kot 2000 delovnih mest na dan. V Yaroslavl je samo ena banka članica Swift - Yarslezbank.

Domače banke uporabljajo SWIFT, predvsem za plačila v tujini, vendar velik delež ruskih bank kot končnega prejemnika (od 20 do 30%). Razvoj SWIFT v Rusiji prav tako prispeva k politiki same družbe. Torej, leta 1994 je prišlo do močnega upada v vstopnini (od 1800.000 do 400.000 belgijskih frankov) in pristojbine za prenos sporočil (od 21 do 15 belgijskih frankov za mednarodno standardno sporočilo in 6 belgijskih frankov za interno sporočilo), ki omogoča to omrežje, ne samo za velike banke. Swift Članstvo ustvarja priložnosti za širše in intenzivne finančne in gospodarske zunanje stike, zlasti oblikovanje običajnih pogojev za tuje naložbe v Rusijo in druge države SSI.

SWIFT - Organizacija brez primere, ves dobiček prihaja za kritje stroškov in posodobitve sistema. [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.162-164]

JAZ. V. . SWIFT - kot sistem za prenos podatkov.

SWIFT omrežje je sistem prenosa podatkov, ki je organiziran tako, da se lahko pločevinke različnih držav, opremljenih s terminali različnih modelov z različnimi hitrostmi dela, nemoteno.

Celotna specifičnost sistema SWIFT, kot sistem finančnih medbančnih komunikacij, se odraža v kategorijah, skupinah in vrstah sporočil. Vsako sporočilo je sestavljeno iz 4 komponent: glava, besedila, certifikate, končnice. Torej, glava vsebuje osmilen ali enajsti naslov prejemnikove banke, kodo pošiljatelja, trenutna petmestna številka, ki izvaja kontrolno in zaščitno funkcijo, kot tudi trimestno kodo sporočila z dvomestno Prednostna koda. Pogled na sporočilo je določen s trimestno digitalno kodo, prva številka ustreza kategoriji operacij, ki so podlaga za sporočilo. Prevajanje v imenu stranke je tako naveden kot 100, prenos sredstev banke kot 200, prenos banke na račun tretje banke 202. Za imenovanje valute, trimestna koda pisma Uporablja se ISO (Mednarodna organizacija za standardizacijo). Dve prvi pisma označujeta državo, na primer zadnja valuta zadevne države, ki se uporablja za označevanje nemške blagovne znamke. Vsa sporočila se samodejno šifrirajo takoj, ko se vnesejo v komunikacijsko omrežje, ki zagotavlja tajnost informacij. Sporočilo, poleg tega vsebuje "certifikat", ki zagotavlja, da besedilo sporočila ni predmet spremembe v postopku prenosa. Banka stranke obvešča banko pošiljatelja, da pošlje sporočilo in prevede ustrezen znesek. Banka prejemnika, ko prejme sporočilo, ta znesek prevede na račun poravnalne banke, ki jo opravi plačila. Izračuni med pošiljanjem banke in prejemnikovo banko se izvajajo z uporabo računa, ki se odpre v eni od njih za drugo. Kdor odpre račun, je odvisen od vrste valute, v kateri so izračuni narejeni. Če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja prejemnik, je ustrezen znesek v bremenitvi bančnega računa pošiljatelja v svoji banki. Nasprotno, če se plačila izvajajo v valuti države, v kateri se nahaja banka pošiljateljice, odpre bančni račun prejemnika in mu daje posojilo za ustrezen znesek. V nekaterih primerih plačila prenašajo dolgo pot kot sporočila prek bankirjev, ki je odvisna od posebnih pogojev plačila. Obvestilo o korespondenčnih bankah na plačila se izvaja s posebnimi sporočili. Če so štirje posredniške banke vključene v organizacijo komunikacije, je banka stranka identificirana v sporočilih, poravnalni banki in pošiljatelju in prejemniku. V tem primeru identifikator pošiljatelja in prejemnika v besedilu sporočil niso določeni, saj so v svojem naslovu.

V. . Prednosti in slabosti omrežja

Delo na omrežju SWIFT omogoča uporabnikom številne prednosti.

n Zanesljivost sporočil, ki jih zagotavlja gradnja omrežja, poseben postopek za prenos in prejemanje sporočil

n omrežja zagotavlja popolno varnost kombinacije na več ravneh fizične, tehnične in organizacijske metode, zagotavlja popolno varnost in tajnost posredovanih informacij.

n Ker se vsi plačilni dokumenti vpišejo v standardizirani obliki, vam omogoča avtomatizacijo obdelave podatkov in povečanje učinkovitosti delovne učinkovitosti banke.

n Zaradi dejstva, da se mednarodni in kreditni promet vse bolj osredotoča na SWIFT uporabnike, se povečuje konkurenčnost bank SWIFT bank.

Glavna pomanjkljivost SWIFT z vidika uporabnikov je visok strošek vstopa. To ustvarja, seveda, težave za mala in srednje velika bankah. Ker so pomanjkljivosti, se lahko v določeni meri pokličete tudi močno odvisnost notranje organizacije iz zelo zapletenega tehničnega sistema (nevarnost napak in drugih tehničnih težav). [Rudakova O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNI, 1997. - C.164-165].

Zaključek

Sistem SWIFT International bančništva je priročen in enostaven za uporabo, kar omogoča vse večje število regionalnih bank, da vstopijo na mednarodno bančno raven v okviru tega sistema.

SWIFT določa:

Þ Splošni jezik in organizacija obdelave informacij;

Þ zanesljivost in zaščita informacij;

Þ Hiter prenos sporočil;

Þ zmanjšanje izgub in napak;

Þ učinkovitejše upravljanje sredstev;

Þ neposredni stik s strankami in dopisniki, ki se nahajajo daleč od banke;

Þ Zmanjšanje poslovnih odhodkov.

Tako ekonomska izvedljivost uporabe SWIFT v sistemu medbančnih odnosov pomeni zagotavljanje hitre in priročne izmenjave informacij med bankami in finančnimi institucijami, ki se nahajajo po vsem svetu, učinkovitejša uporaba sredstev s pospeševanjem plačil in potrditvami, ki se povečajo, povečanje uspešnosti Sistem vzajemnih naselij, na ravni bančnega avtomatizacije, zmanjšanje verjetnosti napak.

Seznam rabljenih literatura

1.RUDAKOVA O.S. Elektronske storitve bank. - M.: Banke in borze, UNITI, 1997. - 260c.

2. Krasavina L.N. Mednarodne monetarne in kreditne in finančne odnose. M., Finance in statistika, 2000.

Mentorstvo

Potrebujete pomoč za študij, kakšne jezikovne teme?

Naši strokovnjaki bodo svetovali ali imeli storitve mentorstva za temo interesa.
Pošljite zahtevo Zdaj s temo, da bi spoznali možnost prejemanja posvetovanja.