Seveda je v vsakem primeru potrebna podrobna in temeljita analiza več kot sto različnih bančnih organizacij. In najprej vam priporočamo, da si podrobneje ogledate tiste, ki so predstavljeni na seznamu.
So ugledne bančne organizacije, ki že desetletja uspešno tekmujejo na trgu. Visoka zanesljivost in dolgoletne izkušnje jim omogočajo, da se spretno ukvarjajo s posojili za podjetnike. Povsem možno je, da bo to za vaš poslovni načrt profesionalen videz od zunaj.
Danes obstaja več pogostih vrst posojil. Vsi se razlikujejo po omejitvah, potrebi po zavarovanju, času odplačila in seveda po velikosti obrestne mere za posojila pravnim osebam. Predstavljajmo si najpogostejše:
Sberbank je postala najbolj priljubljena v letu 2017, saj daje posojila pravnim osebam z zvesto obrestno mero
Zanesljivost Sberbank je najvišja v primerjavi s katero koli drugo bančno organizacijo v Rusiji. Zato ta banka pogosto postane dolgoročen partner velikemu številu poslovnežev. Sberbank izdaja posojila pravnim osebam pod zelo ugodnimi pogoji z najnižjo obrestno mero v državi.
Prejeta sredstva se lahko porabijo za najem prostorov, popravilo poslovnih nepremičnin, izplačilo plač in druge namene za pravno osebo. Konkretni cilj je lahko odvisen od tega, kako ugodne obrestne mere vam bo ponudila Sberbank. Posojilo se lahko izvaja z ali brez zavarovanja. Posebej aktivni so pri pomoči pri posojilih za investicijske projekte.
Obrestne mere in drugi pogoji za posojila pravnim osebam v Sberbank veljajo za morda najbolj privlačne. Tu so na primer mala podjetja zelo zaslužna. Samo za mala podjetja obstaja devet različnih programov z različnimi obrestnimi merami.
Na primer, za nakup gospodarskih vozil obstaja ustrezna ponudba, imenovana Business-Auto. Najnižja obrestna mera zanj je 12,1 %. Druge obrestne mere in pogoji za mala podjetja so neposredno odvisni od namena potrošniškega posojila:
Te predloge združuje to, da so namenjeni razvoju ali zagonu podjetja.
Če želite vzeti posojilo pravni osebi, morate iti skozi tri glavne faze:
Za analizo pogojev vzemimo primer programa Poslovni promet. Tukaj veljajo naslednji pogoji:
Za sestavo posojilne pogodbe pod pogoji katerega koli programa ni provizij.
Pogoji in obrestna mera so odvisni od posebne vrste posojila v Sberbank. Posojilojemalcem v banki so zdaj na voljo naslednje ponudbe:
V skladu s pogoji mora potencialni posojilojemalec predložiti dokumente za pridobitev posojila pravni osebi v Sberbank. Na splošno je seznam dokumentov videti tako:
Če izpolnite oddajo celotne dokumentacije za posojilo, lahko računate na znižanje obrestne mere za kreditni kalkulator. Prav tako se po pogojih banke odstotek zniža za tiste posojilojemalce, ki imajo visoke letne prihodke.
Zlasti za tiste, ki nimajo možnosti zagotoviti zavarovanja ali uporabiti pomoči porokov, Sberbank ponuja ponudbo, imenovano Business Trust.
Po njegovih pogojih je dovoljeno prejemati od 500 tisoč rubljev. Najnižja obrestna mera po pogojih kreditnega programa je 14,52 %. Finančne zmožnosti pravne osebe neposredno vplivajo na obrestno mero.
Ta bančna institucija ponuja refinanciranje za poplačilo dolgov tretjim osebam, tudi če so to tretje banke. Zaradi takšne finančne pomoči je mogoče odplačati glavni dolg na prej prejetih posojilnih sredstvih, pa tudi obračunane obresti. Glede na pogoje je glavno, da posojilojemalec nima zapadlih dolgov. Najnižja obrestna mera za refinanciranje je 13-14%.
Ste pravna oseba in nameravate zaprositi za posojilo pri Sberbank Rusije? V tem pregledu vam bomo povedali, kakšne obrestne mere lahko pričakujete letos. Skupno je 10 predlogov za posel.
Torej, če potrebujete posojila pri največji banki pri nas, lahko izberete primeren program med več kot širokim naborom produktov. Spodaj bomo navedli glavne pogoje, ki jih je treba upoštevati:
Najbolj priljubljen med podjetniki je program "Trust" z dokaj visoko stopnjo od 17 do 18,5% letno, vendar je njegova glavna prednost, da ni potrebe po zavarovanju. Danes ni vsaka banka pripravljena posojati podjetnikom brez zavarovanja.
Pogoj zaupanja
Na posojilo lahko računajo samostojni podjetniki in pravne osebe, katerih dejavnost je bila odprta pred več kot 6 meseci. Posojilo lahko uporabljajo pravne osebe, samostojni podjetniki, lastniki podjetij s prihodki do 60 milijonov ruskih rubljev. Banka sprejme odločitev v 3 dneh.
Če ste šele pred kratkim postali pravna oseba in potrebujete posojilo za ustanovitev lastnega podjetja, vas bo morda zanimala ponudba z imenom »
Gospodarski razvoj države je v veliki meri odvisen od tega, kako uspešno se podjetje razvija, saj prinaša dobre injekcije v proračun z odbitki in davki. Za sam razvoj podjetništva je potreben tudi denar, a včasih ni dovolj obratnih sredstev, zato je treba poiskati druge vire financiranja. Eden od glavnih načinov je kreditiranje pravnih oseb s strani bank, pri čemer je zavarovanje lahko zastava premoženja, poroki ali bančna garancija.
Posojilo za podjetje je poseben posojilni program, ki vključuje izdajo sredstev v določenem odstotku, ki jih je treba vrniti ob izteku določenega obdobja. Za razliko od posebnosti posojil posameznikom imajo posojila, izdana podjetnikom, številne nianse. Pridobiti jih ni vedno lahko, saj je treba finančno institucijo prepričati v zmožnost vračila izposojenega denarja.
Kreditni sistem Rusije in drugih držav je celota vseh kreditnih institucij in odnos med njimi. Če govorimo o sistemu bančnega posojila, potem je v njem več komponent:
Eden od glavnih elementov sistema so načini izposojanja. Njihovo bistvo je v načinu dajanja in odplačevanja posojil v skladu z načeli kreditiranja pravnih oseb. Trenutno bančna praksa uporablja dve glavni metodi:
V sodobni teoriji in praksi obstaja več pristopov, odvisno od tega, katera posojila lahko uvrstimo med kreditne objekte. V bistvu temeljijo na tem, katere značilnosti so dane v sistematizacijo. Nekateri znaki so lahko iste vrste, vendar se v kompleksu oblik razlikujejo med seboj. Najpogosteje za osnovo vzamejo rok posojila, zagotavljanje garancij, način in omejitve izdaje, namen in številne druge znake.
Glede na načelo nujnosti kreditiranja pravnih oseb se razporejajo kratkoročna, srednjeročna in dolgoročna posojila. Takoj je treba opozoriti, da je v praksi nemogoče zarisati točne časovne meje med temi vrstami, saj vsaka država uporablja svoj individualni pristop. Na primer, v Nemčiji je kazalnik srednjeročnih posojil 6 let, v Rusiji pa ta kazalnik niha okoli enega leta.
Kratkoročni so namenjeni oblikovanju obratnega kapitala podjetja, prispevajo k povečanju plačilne sposobnosti podjetja in krepitvi njegovega finančnega položaja. Srednjeročno in dolgoročno kreditiranje pravnih oseb je namenjeno dolgoročnim potrebam. Vzamejo se za posodobitev proizvodnje ali njeno širitev. Poleg tega na trgu bančnih posojil obstaja tako imenovano posojilo na poziv. Poplačati ga je treba na prvo zahtevo upnika. Takšno posojilo se izda za super kratkoročne potrebe.
Obstajajo neposredna in posredna posojila. Bistvo prvega je, da se denar nakaže na račun pravne osebe. Sredstva se lahko uporabijo po presoji podjetja, uporabijo se za poplačilo obstoječega dolga ali nakup zalog. Posredno posojilo se ne izda posojilojemalcu, ampak gre neposredno za plačilo blaga in storitev izvajalcu. V ta namen posojilojemalec posojilodajalcu zagotovi finančne dokumente za plačilo.
Glede na to, za kaj se vzamejo posojila, ločim neciljna in ciljna posojila. V prvem primeru se posojila izdajo za kakršne koli potrebe - nakup opreme, dopolnitev obratnih sredstev itd., Poročila o uporabi pa ni treba predložiti. V drugem primeru mora posojilojemalec banki poročati o porabljenem denarju. Prednost ciljnih posojil je v tem, da so obrestne mere pri tovrstnih ponudbah vedno nižje, roki pa zvišani, kar je včasih zelo ugodno.
Zahvaljujoč zakonu o posojilih pravnim osebam se je ta bančni sektor hitro razvijal, ki vsako leto le pridobiva na zagonu. Zdaj posojila za mala, srednja in velika podjetja ponujajo številne bančne institucije v Moskvi (Sberbank, VTB 24, MKB itd.). Storitve za stranke se izvajajo na več področjih:
Odpiranje kreditne linije v banki pomaga pri reševanju težav, ko se pojavijo, saj ni treba porabiti vsega denarja naenkrat. Po potrebi lahko stranka določen znesek porabi brez dodatnih dogovorov s posojilodajalcem, vendar pa lahko banka zavrne pravno osebo, če opazi poslabšanje finančnega položaja slednje.
Kreditne linije so običajno odprte za največ eno leto in so lahko revolving ali ne. Pri nerevolving programih se sodelovanje med banko in kreditojemalcem konča, ko je slednji v celoti poplačan. Prednost revolving linije je v tem, da je denar, ki gre na račun kot del odplačila dolga, razen plačil obresti, mogoče ponovno uporabiti.
Za reševanje enkratnih vprašanj, povezanih s potrebami podjetja ali podjetja, se zatečejo k pridobitvi posojila na splošno. Takšni programi kreditiranja pravnih oseb se praviloma ponujajo novim komitentom banke, ki še nimajo kreditne zgodovine in vzpostavljenih dolgoročnih odnosov. Če je potreben večji znesek, se posojila izdajo pod zavarovanje ali poroštvo fizičnih ali pravnih oseb, odplačilo posojila pa lahko poteka po določenem urniku ali enkratnem - ta pogoj je predpisan v posojilni pogodbi.
Z odprtjem TRR pri banki se pravnim osebam kot subjektom kreditiranja lahko ponudi prekoračitev. Njegov pomen je, da se določen znesek denarja nakaže na račun, ne glede na razpoložljiva sredstva. Po potrebi ga lahko uporabite. Obresti se obračunavajo samo na porabljena sredstva, sam denar pa se pogosteje uporablja za pokrivanje bančnih vrzeli. Kreditni limit se določi glede na višino obratnih sredstev.
Če nameravate izvesti nov posel ali razširiti obstoječega z odprtjem nove proizvodnje, se lahko za naložbe obrnete tudi na finančne institucije, v nekaterih primerih pa boste morali izpolniti nekatere finančne zahteve bank – imeti del lastnih sredstev ali zmožnosti zavarovanja obveznosti. Posojila za zagonska podjetja se zagotavljajo, če obstaja kompetenten poslovni načrt, v katerem bo mogoče videti, kako bo pri izvedbi projekta nastal dobiček in ali bo posojilojemalec lahko poplačal obstoječi dolg.
Leasing se pogosto uporablja za nakup dragega blaga, opreme in nepremičnin. Tak bančni produkt pravnim osebam omogoča plačevanje brez lastnih sredstev. Program leasinga je v svojem bistvu možnost najema z možnostjo naknadnega nakupa nepremičnine. Za razliko od posojila lahko pravna oseba uporablja samo zakupljeno premoženje, ne more pa ga razpolagati in imeti v lasti, dokler ne plača vseh zapadlih plačil.
Faktoring je ena od oblik blagovnega posojila. V zadnjih letih se je zanimanje za tovrstne kreditne posle močno povečalo. Njegovo bistvo je v tem, da se pravice do terjatev prenesejo na tretjo osebo. To pomeni, da se poleg prodajalca in kupca v razmerju pojavi tretja oseba, ki odkupi obstoječi dolg. Posojila pravnim osebam na ta način pogosto uporabljajo podjetja iz trgovskega sektorja, ki za poslovanje nenehno potrebujejo obratna sredstva.
Predstavnikom velikih podjetij bo lažje pridobiti izposojena sredstva kot pravnim osebam, ki so povezane s srednje velikimi podjetji, in samostojnim podjetnikom. To je posledica dejstva, da banke rade volje opravljajo posojilne storitve pravnim osebam, če so prepričane v povrnitev vloženih sredstev in prejemanje dohodka od te naložbe. Lahko pa upniku zagotovite zavarovanje - likvidno premoženje ali poroštveno pogodbo.
Povprečne obrestne mere za posojila podjetjem se razlikujejo od programov zasebnih posojil navzdol. So pa neposredno odvisni od izbranega programa zadolževanja. Največ bodo stala neustrezna posojila, redne stranke pa lahko računajo na posebne ponudbe. Cene se znižajo ob predložitvi varščine ali bančnega depozita.
Vsaka kreditna institucija ima svoja merila za ocenjevanje posojilojemalca, a prva stvar, na katero bo treba biti pozoren, je kreditna zgodovina subjekta, še posebej, če je to prva pritožba na to banko. Za tiste, ki samo sanjajo o ustanovitvi lastnega podjetja, boste morali pred najemom posojila za podjetje izdelati poslovni načrt. Obstaja možnost, da izkoristite subvencije države, vendar se ta možnost ne bo vedno mogoča zaradi velikega zmanjšanja državne podpore.
Posojilo pravnim osebam za prejemanje denarja za nov projekt, širitev poslovanja ali druge potrebe, povezane s tekočimi dejavnostmi, je sestavljeno iz več operacij. Njihovo bistvo je v izbiri posojilodajalca, če ni stalnega sodelovanja z nobeno bančno organizacijo, oddaji vloge za posojilo, kjer je treba napisati namen posojila, in zbiranju določenega paketa dokumentov. Vse ostalo je odvisno od posojilodajalca.
Ko je posojilodajalec izbran, mora pravna oseba zaprositi za posojilo. To lahko storite tako z osebnim obiskom poslovalnice kot z uporabo spletne strani banke na spletu. Predhodna odločitev bo sprejeta v najkrajšem možnem času, vendar to ne pomeni, da bo posojilo zagotovljeno brez izjeme. Za končno odločitev boste morali pripraviti določen paket dokumentov, po katerem bo banka analizirala kreditno sposobnost prosilca.
Postopek dokončne odločitve o posojilu za pravne osebe in samostojne podjetnike lahko traja do nekaj dni. Za delo zaposleni uporabljajo različne metode ocenjevanja:
Pri ocenjevanju kreditne sposobnosti pravne osebe na podlagi sistema finančnih količnikov v svetovni praksi se uporablja pet skupin količnikov:
Na podlagi razmerja med celotnim denarnim tokom in zneskom dolžniških obveznosti (cash flow ratio) se določi bonitetni razred stranke:
Če je bilo posojilo pravni osebi odobreno, banka nadaljuje s pripravo posojilne pogodbe. Za to se določi vrsta posojila, valuta in znesek posojila, pogoji rezervacije in načini odplačila dolga, razpoložljivost zavarovanja posojila in drugi vidiki. Pogodba je v poslovalnici banke podpisana s strani obeh strank in je zapečatena s podpisi in pečati.
Posojilo pravnim osebam ob podpisu pogodbe pomeni odprtje posojilnega računa. Pobudnik tega postopka je bančna organizacija. S pomočjo računa lahko nadzorujete finančne tokove, ločeno pa evidentira odhodke in prejemke. Če je bilo stranki v eni banki izdanih več posojil, se za vsako od njih odpre ločen račun. Čas odprtja je čas, ko je posojilo izdano.
Vsa posojila so predmet rednih preverjanj, ki jih morajo izvajati poslovne banke. To pomaga prepoznati problematična posojila in njihove vzroke, omejitve tveganja in obseg posojil. Na podlagi rezultatov revizije se izvede analiza možnosti odpisa »slabih« terjatev. Zahvaljujoč posojilnim računom je dobra priložnost za spremljanje skladnosti z odplačilom dolga, pa tudi za oblikovanje kreditne dokumentacije določenih posojilojemalcev.
Če povzamemo, lahko razumemo, da je posojanje pravnim osebam zelo težka faza, za njeno izvajanje pa je potrebno porabiti veliko časa in truda, preden prejmemo pritrdilni odgovor in podpišemo posojilno pogodbo. Pomembno vlogo igrata zahtevani znesek in izbira bančne institucije, saj ima vsaka svoja merila za ugotavljanje kreditne sposobnosti stranke.
Za hitrejšo obravnavo vloge in povečanje možnosti za pridobitev bančnega posojila morate pripraviti dokumente v skladu s seznamom, odobrenim za določen program posojil. Seznam se lahko razlikuje glede na vrsto posojila in bančno institucijo. Vse vrednostne papirje lahko pogojno razdelimo v tri glavne skupine:
Nekatere banke ponujajo posojila malim podjetjem brez zavarovanja, a kot kažejo praksa in pregledi, je takšno posojilo izjemno težko dobiti. Ponudbe so pogosteje namenjene novincem, za katere posojilodajalcu ni mogoče zagotoviti zavarovanja, saj posel še ne prinaša rezultatov. Zaradi tega mnoga novoustanovljena mala podjetja raje kot nezavarovana posojila dajejo prednost ugodnim potrošniškim nezavarovanim posojilom, saj je njihovo izdajanje veliko lažje in ne zahteva zbiranja velikega števila dokumentov.
Največja banka pri nas ponuja široko paleto storitev ne le za posameznike, ampak tudi za podjetnike. Navsezadnje mora večina podjetij v različnih obdobjih svojega razvoja pritegniti naložbe in tukaj je brez kreditnih sredstev precej težko. Danes obstaja več programov posojil za pravne osebe in mala podjetja z in brez zavarovanja ter z poroštvom. Kakšna posojila Sberbank pravnim osebam so trenutno na voljo, bo o tem razpravljalo naprej.
Za začetek je vredno povedati malo o dejstvu, da je posojilo zagotovljeno predstavnikom malih, srednjih in velikih podjetij, edini bistven pogoj je, da mora svoje dejavnosti opravljati najmanj 6 mesecev. In banka ne izdaja posojil za odprtje podjetja, zato svojo odločitev motivira z visokimi tveganji. Za delujoča podjetja banka ponuja kar nekaj programov kreditiranja, med drugim posojilo za dopolnitev obratnih sredstev, financiranje lizinških poslov, refinanciranje nezapadlih posojil, revolving in nerevolving kreditne linije in drugo.
Obstajajo tudi drugi bistveni pogoji za posojila pravnim osebam v Sberbank, med njimi:
Vedno je vredno upoštevati dejstvo, da ima banka individualen pristop do vsakega posojilojemalca, oziroma se lahko pogoji za posamezno vlogo močno razlikujejo.
Vendar pa ima posojilodajalec številne zahteve za potencialnega posojilojemalca:
Prednosti posojil za podjetnike v Sberbank
Ponudbe v banki za posojila predstavnikom malih, srednjih in velikih podjetij. Najlažje pridobiti posojilo je "Trust", kar je zelo ugodno za mala podjetja z letnim prometom, ki ne presega 60 milijonov rubljev. Obrestna mera od 16,5% na leto, najvišji znesek je do 3.000.000 rubljev, namenske porabe sredstev ni treba potrditi.
Business-Trust je tudi program neciljnega posojila za pravne osebe pri Sberbank. Njena razlika je v poenostavljenem sistemu obdelave posojila, vloga se obravnava največ 3 delovne dni. Za to posojilo potrditev namenske porabe sredstev ni potrebna. Obrestne mere so odvisne od nekaterih okoliščin, najprej od zavarovanja z zavarovanjem, obrestna mera bo od 14,52%, brez zavarovanja - od 18,5% na leto.
Hitro posojilo zavarovano, ime govori samo zase, banka ponuja bolj zveste pogoje kreditiranja zavarovanih z nepremičninami ali opremo. Obrestne mere se gibljejo od 15,5 do 19 %. Znesek posojila je od 300 tisoč rubljev do 5 milijonov rubljev. Najdaljši rok je do 48 mesecev.
Sberbank ima ciljni program za pravne osebe za dopolnitev obratnega kapitala. To je, ko mora podjetje pritegniti dodatna sredstva za nujne potrebe, na primer nakup surovin, blaga ali materiala, izpolnjevanje pogojev pogodbe, financiranje tekočih stroškov.
Program Poslovni promet je primeren za podjetja, katerih letni dohodek ne presega 400 milijonov rubljev. Obrestna mera od 11,8% na leto, do 4 let, znaša od 150 tisoč rubljev. V okviru tega programa je mogoče posojilo izdati proti poroštvu ali z zastavo.
Mimogrede, po tem programu je mogoče odložiti plačilo glavnice do 3 mesece.
Poslovno prekoračitev je oblika kreditiranja, pri kateri banka na TRR stranke nameni izposojena sredstva za opravljanje bremenitve. Preprosto povedano, če na računu ni dovolj sredstev za plačilo katerega koli blaga in storitev, lahko podjetnik poplača račun z izposojenimi sredstvi, torej "grede v rdeče". Na voljo je podjetjem, katerih letni promet ne presega 400 milijonov rubljev, med drugim: tekoči račun je odprt pri Sberbank najmanj šest mesecev, življenjska doba podjetja je od enega leta. Obrestna mera od 12,73% na leto, obdobje do enega leta, znaša do 17.000.000 rubljev.
Linija posojilnih produktov za mala podjetja
Pri tem je treba povedati, da je Sberbank ena redkih bank pri nas, ki refinancira posojila drugih bank za mala podjetja in druge pravne osebe. Vendar obstaja majhna omejitev, ponudbo lahko izkoristijo le podjetja z letnim prometom, manjšim od 400 milijonov rubljev. Pogoji in cene so odvisni od izbranega izdelka, na voljo so trije:
Upoštevajte, da je pomemben pogoj za stranko odsotnost zapadlih dolgov do drugih upnikov.
Za pravne osebe, torej pravne osebe, ki z banko stalno sodelujejo. Za vsako poslovno stranko banka ponuja individualne pogoje in tečaje, ki so odvisni od več dejavnikov, vključno z življenjsko dobo podjetja, letnim prometom in še marsičem.
Za katere namene lahko dobite posojilo pri Sberbank za pravne osebe:
Upoštevajte, da so parametri posojila v celoti odvisni od plačilne sposobnosti posojilojemalca.
Kot lahko vidite, banka ponuja kar nekaj kreditnih programov za samostojne podjetnike in pravne osebe. Poleg tega se lahko za vsakega posameznega posojilojemalca seznam dokumentov in pogoji pogodbe bistveno razlikujejo. Za več informacij se lahko obrnete na katero koli poslovalnico Sberbank, ki opravlja storitve za pravne osebe.
