Sistemsko pomembne banke Ruske federacije so v svojih sredstvih zbrale več kot 60% vseh virov bančnega sistema Rusije - to je impresivna številka, še posebej glede na to, da jih je le 10 od 900 bank, ki delujejo v državi. To daje razumevanje, kaj se bo zgodilo, ko bo celo en sistemsko pomemben upnik nenadoma zapustil trg.
Centralna banka (CB) Rusije ne določa temeljne banke iz osebne muhe - katera koli od teh bank je zaradi svojega pomena zelo pomembna za Rusko federacijo, saj stečaj ene od njih ne bo občutil samo bančništvo. sektorja, ampak celotnega finančnega sistema. Se pravi, ko se izkaže, da je eden od upnikov, vključenih na seznam najpomembnejših bank v Rusiji, v stečaju, bo to takoj povzročilo znatno inflacijo, devalvacijo rublja, torej bo celotna država "plačala". nadzor centralne banke. Vpliv, ki ga bo zaprta organizacija imela na Rusko federacijo, se s tem ne bo končala. Tako bo v nekaj mesecih trg zapustilo več deset tisoč nasprotnih strank katere koli od teh bank, trpelo pa bo tudi več kot eno podjetje, ki sodeluje s nasprotnimi strankami. Razlog bo val neplačil, saj bo njihov val zajel Rusko federacijo. Posojila bodo postala veliko dražja in za vse.
Če tako velik upnik "poči", potem vloge ne bodo izgubili le ljudje, ki tam hranijo več kot 1,4 milijona rubljev, ampak verjetno več deset tisoč državljanov, katerih vloge so manjše od zavarovalne meje. Ker Rusija, ki jo bo opustošila nova finančna kriza, morda ne bo imela dovolj sredstev za izpolnitev svojih obljub. To je pomembno glede na dejstvo, da DIA že dolguje centralni banki "okrogel" znesek.
Še jeseni 2016 (septembra) je regulator posredoval seznam sistemsko pomembnih bank Ruske federacije za javni vpogled. Obstaja le 10 bank, katerih zanesljivost še posebej skrbi Centralno banko Ruske federacije, ki so hrbtenica že tretje leto zapored, torej točno toliko, kolikor Centralna banka sestavi seznam takšnih bank. v Rusiji. Seznam vključuje:
Centralna banka Ruske federacije vedno poudarja, da sistemske banke niso le veliki upniki, ki so se odločili za promocijo, ampak organizacija, ki jo je regulator identificiral s posebno metodologijo, oziroma jo je treba spremeniti. vsako leto malo, torej ob upoštevanju izkušenj, ki jih je pridobil regulator.
Tako so bile sistemske banke prvič identificirane leta 2014, seznam je takrat sestavljalo 50 institucij. Ker pa je vsako zahtevo regulator določil v precej blagi obliki, se je na seznam uvrstilo veliko naključnih imen, je to potrdil val stečajev leta 2015, med tistimi, ki so jim odvzeli licenco, je bilo veliko »hrbtenice«. ” prvega vala, država pa ni opazila, da bi kazalo na napako metodologije. Kot rezultat, uradna spletna stran Centralne banke, TV kanal RBC, vodilni profilni portal Banks. Ru je opozoril, da je treba vsako merilo zaostriti. Kar je bilo storjeno in v zadnjih dveh letih seznam vsebuje natanko 10 postavk, ki se ne spreminjajo, in ta različica vzbuja zaupanje številnim strokovnjakom, tako kot banke same, ki so tam navedene.
Trenutna ocena vključuje le 10 imen bank, vendar ta seznam ne pomeni prisotnosti samo takšne številke. Le tako število upnikov glede na njihove skupne lastnosti izpolnjuje zahteve Centralne banke, ki so bile prvič uporabljene leta 2015. Poleg tega morate razumeti, da cilj regulatorja ni pokazati javnosti, potrošniki največje ali najbolj zanesljive banke, ampak za prepoznavanje tistih institucij, ki lahko povzročijo finančno krizo v Rusiji. To pomeni, da mora centralna banka identificirati takšne banke, da bi zaostrila zahteve zanje, naredila njihovo delo za red večjo preglednost in nato nadzirala situacijo. In če je nenadoma potrebno, jim zagotovite finančno pomoč.
Zato je posodobljen seznam zahtev vključeval standarde Basel-3, ki so bili sprejeti v Evropi po svetovni krizi leta 2008. se samostojno in hitro spopadajo z vračilom depozitov, tudi če to zahtevajo vse stranke hkrati. Ta kazalnik je bil v letu 2016 že na ravni 60 % in se bo letno povečeval za 10 %, dokler ne bo dosegel največje vrednosti. Zahteve za institucije, ki so vključene v temeljne sezname, so precej višje tudi glede drugih kazalnikov, na primer kapitalske ustreznosti.
Leta 2015 je Centralna banka objavila seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji. Konec septembra 2016 je bil predstavljen nov seznam, vendar s podobnimi finančnimi institucijami, ki trenutno velja. Kdo je v prvih desetih organizacij, ki imajo izjemen vpliv na gospodarstvo države?
Delež gospodarsko pomembnih bank predstavlja več kot 60 % vseh finančnih virov v Rusiji. Centralna banka skrbno spremlja udeležence, ki so vključeni na seznam sistemsko pomembnih bank, ter jih tudi podpira in po potrebi pomaga pri soočanju z nastalimi težavami.
Centralna banka je razvila posebno navodilo, na podlagi katerega se izvaja izračun kazalnikov, ki vplivajo na uvrstitev finančne družbe na seznam. Upošteva se ne le velikost sredstev bančne institucije, temveč tudi rezultati njenega delovanja - število izdanih posojil, odprtih vlog itd. Izračunajo se tudi standardi kratkoročne likvidnosti, ki jih določi Centralna banka preverja se skladnost s priporočili za sestavine kazalnika Basel III, ki določa kapitalsko ustreznost in druge enako pomembne dejavnike.
Izpolnjevanje zahtev po kratkoročni likvidnosti je bonitetni ukrep, ki se uporablja za nadzor sistemsko pomembnih bank. Standard je bil uveden od začetka leta 2016 v skladu s čl. 57 FZ "O Centralni banki Ruske federacije". Zakon določa možni minimalni kazalnik za nekaj let naprej. Od leta 2015 naj bi se kratkoročna likvidnost v letu 2019 povečala s 60 % na 100 %, kar bo letno povečalo vsaj 10 %.
Vsako leto se analizirajo kazalniki kreditnih institucij, navedenih na seznamu, in se sprejme odločitev o njihovi nadaljnji prisotnosti na seznamu.
Najpomembnejše bančne institucije za državo so:
Seznam vsebuje pravna imena kreditnih podjetij, ki so dobro znana prebivalstvu države. Na primer, JSC GPB je ime skupine, ki vključuje Gazprombank, ki je specializirana za zagotavljanje storitev posameznikom. Centralna banka ne upošteva posameznih organizacij, temveč celotne skupine. GPB na primer vključuje oddelke podjetij, strukture za naložbe in medbančno sodelovanje ter interakcijo z zasebnim sektorjem.
Če pogledamo obstoječo oceno, lahko rečemo, da vključuje zanesljive, časovno preizkušene banke. Njihova dejavnost je stabilna, visoka je tudi donosnost, likvidnost in donosnost. Poleg tega so te kreditne institucije udeleženke v vladnih programih in prejemajo subvencije za potrošniška posojila.
Tudi če se kdo od njih znajde v težki situaciji, se bo zanj boril, financiral in v skrajnem primeru sanirali, namesto da bi preprosto izgubil licenco.
Številna finančna podjetja, ki jih je izbrala Centralna banka, je mogoče najti v različnih TOP-10. Nekateri od njih so precej nižji od vodilnih v ocen.
Dejstvo je, da seznam 10 sistemsko pomembnih bank, ki ga je objavila Banka Rusije, ne temelji na enem kazalniku, kot večina gospodarskih ocen, temveč na njihovi kombinaciji. Na primer, Rosbank je na 15. mestu glede na sredstva ali Promsvyazbank na 22. mestu glede na število posojil, izdanih posameznikom.
Prvi poskus oblikovanja seznama največjih ali sistemsko pomembnih bank je Banka Rusije izvedla že leta 2014. Nato je prvi seznam vključeval 50 kreditnih institucij hkrati. Njihov prispevek k bančnemu sistemu je bil ocenjen kot pomemben, različna merila pa so govorila o brezpogojni zanesljivosti.
Vendar so nekatere od teh bank še vedno izgubile dovoljenje. Oglejte si register preklicanih licenc v , in letih. Nato je Centralna banka leta 2015 resno prenovila pristop in s tem tudi zahteve za kreditne institucije ter merila za njihovo ocenjevanje. Posledično se je julija 2015 pojavil preliminarni seznam sistemsko pomembnih bank Ruske federacije po podatkih Centralne banke, ki je vključeval le 10 bank. Centralna banka je 30. septembra 2016 ponovno potrdila seznam sistemsko pomembnih kreditnih institucij, ki je ostal nespremenjen. Leta 2017 je bila na seznam dodana 11. banka. V letih 2018–2019 je seznam ostal enak, čeprav so bile nekatere banke s seznama v tem času pod državnim nadzorom.
Na končnem seznamu ne igra samo vrednost premoženja, temveč tudi številni drugi kazalniki:
V letu 2017 se je seznam sistemsko pomembnih bank dopolnil še z eno kreditno institucijo. "Novo" na tem seznamu je bilo PJSC "Moskovska kreditna banka". Seznam se v letih 2018-2019 ni spremenil. Kazalniki in merila ostajajo enaki in se uporabljajo v skladu s potrjeno metodologijo ocenjevanja. Hkrati namerava Centralna banka še dodatno zaostriti zahteve za sistemsko pomembne banke. Načrtuje se nadaljnje povečanje količnika likvidnosti, višine blažilnega kapitala.
Vsi se spomnimo situacij z odmevnimi odvzemi licenc v letih 2014-2017-2018, tudi bankam, ki so se na prvi pogled zdele zanesljive in nepotopljive. Vlagatelji in nasprotne stranke bank so bili po tovrstnih dogodkih v popolni zmedi, zato se je po takšnih dejanjih Centralne banke že vsaka banka zdela nezanesljiva.
Regulator je moral preprečiti nadaljnjo paniko in pokazati, da obstajajo banke, ki se jim ni treba česa bati. Banke z zgornjega seznama lahko računajo na državno podporo, še posebej glede na to, da jih polovica že ima državno udeležbo.
Za navadne vlagatelje je tak seznam pokazatelj zanesljivosti izbrane kreditne institucije. Navsezadnje je veliko bolj umirjeno delati s takšnimi hrbteničnimi bankami.
Če opazite tipkarsko napako v besedilu, jo izberite in pritisnite Ctrl + Enter
Banke kot vrsta komercialne organizacije imajo po eni strani ključno vlogo v gospodarstvu države, po drugi strani pa lahko v primeru kriznega trenda zaradi ustreznih negativnih dejavnikov trpijo bolj kot druge. Posledično lahko postanejo breme za nacionalno gospodarstvo, ko izhaja iz krize. Vendar je v moči države, da to prepreči. Tako se je Centralna banka Ruske federacije odločila sestaviti seznam najbolj stabilnih finančnih institucij, ki so bolje od drugih zaščitenih pred vplivi kriz in so zato sposobne ne samo, da ne bodo breme za proračun, ampak tudi pomagajo nacionalno gospodarstvo izvleči iz težkega položaja, v katerem se trenutno nahaja. Katere finančne institucije so vključene na ta seznam?
Sistemsko pomembne banke v Rusiji - kakšne so te strukture? Ta izraz se nanaša na največje kreditne institucije, ki so zaradi izpolnjevanja določenih kriterijev označene kot zelo pomembne za državno gospodarstvo. Takšni kazalniki lahko vključujejo velikost kapitalizacije banke, stopnjo prisotnosti v regijah, pa tudi ključne številke, ki odražajo splošno finančno stanje strukture.
Hkrati pa uradna merila na ravni pravnih aktov v Ruski federaciji še niso bila sprejeta. Zato je tak ali drugačen seznam sistemsko pomembnih bank, kot ga je na primer julija 2015 objavila Centralna banka Ruske federacije, oblikovan predvsem na podlagi notranjih ocenjevalnih mehanizmov regulatorja. Sezname ustreznih institucij lahko sestavijo, na primer, tudi analitične agencije, kot je RIA Rating.
Vendar pa obstajajo dokazi, da se lahko merila za razvrščanje bank kot sistemsko pomembnih v doglednem času lahko določijo na zakonodajni ravni. Po mnenju analitikov se to vprašanje obravnava na različnih ravneh posvetovanj na finančnem trgu Ruske federacije. Ruske banke, ki so razvrščene kot sistemsko pomembne, če govorimo o seznamih, ki jih je objavila Centralna banka, lahko računajo na državno podporo v primeru krize, na primer, če imajo težave z likvidnostjo. Tako so organi morda zainteresirani za ohranjanje stabilnosti finančnih institucij zaradi dejstva, da te po drugi strani prispevajo k zagotavljanju stabilnosti gospodarstva države kot celote.
Opozoriti je treba, da je leta 2013 Centralna banka Ruske federacije objavila zanimiv dokument - osnutek navodila, ki je določil merila za razvrščanje bank kot sistemsko pomembnih. Ta vir je povedal, da je seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji mogoče oblikovati na podlagi vrednosti sredstev institucij, deleža vlog in količine sredstev, ki jih pritegnejo druge finančne institucije. Ustrezna priporočila so temeljila na merilih Baselskega odbora za bančni nadzor in na nasvetih tujih strokovnjakov. Hkrati bi morala centralna banka oceniti finančne kazalnike, kot izhaja iz določil projekta, na podlagi uspešnosti institucije za 3 leta.
Znano je tudi, da je januarja 2014 Centralna banka Ruske federacije izdala navodilo, na podlagi katerega naj bi določila seznam sistemsko pomembnih bank. Leto 2014, kot predlagajo nekateri strokovnjaki, bi bilo treba upoštevati pri ocenjevanju kazalnikov - zato med njim ustrezen seznam ni bil objavljen. Vendar je bilo tudi nasprotno stališče. Nekateri strokovnjaki so menili, da bo leto, v katerem bo Centralna banka objavila prvi seznam sistemsko pomembnih bank, tako ali drugače leto 2014 zaradi kriznih trendov in potrebe po določitvi seznama najbolj stabilnih kreditnih institucij. Vendar je Centralna banka ustrezen seznam finančnih institucij oblikovala šele julija 2015.
Poglejmo torej, katere sistemsko pomembne banke zdaj alocira Centralna banka. Seznam vključuje 10 glavnih ruskih
in sicer:
Sberbank je največja banka v Ruski federaciji;
Rosselkhozbank;
Raiffeisenbank;
UniCredit;
Gazprombank;
FC "Odprtje";
Rosbank;
Promsvyazbank;
Alfa banka.
Kako strokovnjaki ocenjujejo ta seznam? Tržni analitiki menijo, da je seznam, ki ga predstavlja Centralna banka in vključuje sistemsko pomembne banke, na splošno logičen. Številni strokovnjaki so načeloma, še preden je regulator sestavil ta seznam, domnevali, da bodo na njem vključene navedene finančne institucije. Če le zato, ker so te institucije po premoženju največje v Ruski federaciji. Skupno akumulirajo približno 60% ruskega bančnega kapitala.
Pričakuje se, da bo Centralna banka v doglednem času objavila kriterije, na podlagi katerih so bile identificirane sistemsko pomembne banke, katerih seznam smo pregledali zgoraj. To so zlasti povedali predstavniki regulatorja v intervjuju za medije. Opozoriti je treba, da so nekatera merila že na voljo javnosti - če preučite informacije iz sporočil za javnost Centralne banke Ruske federacije. Tako eden od njih pravi, da se bo od 1. oktobra 2015 pri določanju sistemsko pomembnih bank upošteval kazalnik, ki odraža vrednosti kratkoročne likvidnosti. Hkrati se bodo zahteve po njegovi velikosti postopoma povečevale. Sprva bo sprejemljiv kazalnik 60 %, že leta 2019 pa bo moral biti 100 %.
Znano je tudi, da bo Centralna banka od leta 2016 vzpostavljala zahteve za kapitalske blažilnike – tudi v skladu z merili, ki jih določajo baselska priporočila. Ustrezni kazalnik kot pribitek na osnovni kapital, potreben za nadomestilo izgub v primeru krize, bi moral biti 0,625 % glede na tveganju prilagojena sredstva. Vsako leto bo merilo vse strožje. Do leta 2019 bodo banke morale zagotoviti 2,5-odstotni kapitalski blažilnik.
Opozoriti je treba, da je tudi v navodilu, po katerem naj bi leta 2014 določili sistemsko pomembne banke v Rusiji, šlo za navedeno, da bi morale finančne institucije, vključene na seznam, vključevati vsaj 80 % sredstev ruske bančni trg.
V zvezi s tem so nekateri strokovnjaki predlagali, da bi na prvem seznamu sistemsko pomembnih institucij vključevalo približno 50 organizacij. Poleg tega so v intervjuju za medije predstavniki Centralne banke Ruske federacije jeseni 2014 poročali, da bi moralo 19 bank dobiti ustrezen status, ki bi nato zbrale 70% kapitala na nacionalnem trgu.
Tako smo preučili nekatere kriterije, po katerih se določajo sistemsko pomembne banke. Pregledali smo tudi seznam teh organizacij, ki ga je sestavila Centralna banka. Kaj pravijo predstavniki finančnih institucij in tržni analitiki o primernosti oblikovanja ustreznega seznama in načelih njegove sestave?
Tako je razširjeno stališče, po katerem status sistemsko pomembne banke ni toliko prednost kot povečana odgovornost. Kreditna in finančna organizacija, ki jo je prejela, mora biti pripravljena izpolnjevati svoje obveznosti, tako v zvezi z reševanjem notranjih gospodarskih problemov države kot sodelovanjem v mednarodnih komunikacijah. Predstavniki centralne banke poudarjajo, da banke, ki so na seznamu sistemsko pomembnih, ne bi smele brezpogojno računati na finančno podporo države. Glavno vlogo pri reševanju morebitnih težav, ki nastanejo v instituciji, bi morali imeti delničarji, kot ugotavljajo najvišji menedžerji Centralne banke.
Kaj pravijo strokovnjaki o trenutno objavljenih kriterijih Centralne banke, po katerih lahko banke uvrščamo med sistemsko pomembne? Tako analitiki zelo pozitivno ocenjujejo pobudo Centralne banke glede zahtev za kapitalske blažilnike. Hkrati pa mnoge strokovnjake zanimajo razlogi, zakaj je Centralna banka postavila kazalnike, ki smo jih navedli zgoraj.
Po mnenju številnih analitikov bi morala kakovost upravljanja postati pomembno merilo pri ocenjevanju stabilnosti ruskih finančnih institucij. Če banko vodijo pristojni menedžerji, potem to v vsakem primeru poveča njene možnosti za uspešno premagovanje kriz, pa tudi za opravljanje tistih funkcij, ki so pomembne za gospodarstvo države, menijo strokovnjaki.
Banke Rusije, ki jih Centralna banka navaja kot sistemsko pomembne, naj bi bile tudi vzor drugim, morda konkurenčnim finančnim institucijam, menijo analitiki.
Načeloma je njihova verodostojnost v očeh drugih udeležencev kreditnega trga Ruske federacije nedvomna, pravijo strokovnjaki, za manjše organizacije pa bi bilo lepo videti, kako se velike banke uspešno razvijajo in jih pozitivno ocenjujejo regulator. V zvezi s tem bi objava celotnega seznama meril za razvrščanje finančnih institucij kot sistemskih s strani Centralne banke lahko postala pomembna spodbuda za izboljšanje učinkovitosti nacionalnega bančnega sistema kot celote, pravijo analitiki.
20. 4. 2017 (Posodobitev)
JSC UniCredit Bank
Banka GPB (JSC) (Gazprombank)
VTB Bank (PJSC)
JSC "ALFA-BANK"
PJSC Sberbank
PJSC Bank FC Otkritie
PJSC ROSBANK
PJSC Promsvyazbank
JSC Raiffeisenbank
JSC Rosselkhozbank
Najvišje obrestne mere za depozite v sistemskih bankah Rusije:
Centralna banka Rusije je razvila posebno metodologijo, po kateri se kreditne institucije lahko razvrstijo kot "sistemsko pomembne za rusko gospodarstvo". Upošteva kar nekaj parametrov, med drugim kazalnike likvidnosti, kazalnik Basel III (kapitalska ustreznost) in druge dejavnike.
Sistemsko pomembne kreditne institucije morda niso med 10 največjimi bankami v Rusiji po premoženju, vendar so vse med 50 najboljšimi.
Za stranke bančne organizacije biti na seznamu sistemskih pomeni predvsem zaupanje v njeno zanesljivost. Takšni banki v nobenem primeru ne bodo odvzeli licence ali reorganizacije - država ji bo zagotovo priskočila na pomoč. Da, in verjetnost takšne potrebe je zanemarljiva.
03.10.2016
Seznam sistemsko pomembnih bank je Centralna banka nazadnje potrdila 30. septembra 2016. Vključevalo je 10 finančnih in kreditnih organizacij – enako kot leto prej. Ta seznam in v tej izdaji je bil prvič objavljen leto dni prej, julija, nato pa je bilo treba na "končni akord" - odobritev - čakati tri mesece.
MoneyInformer je že večkrat objavil tako imenovane "bele sezname bank", na katerih bi lahko finančne in kreditne organizacije po nekaterih podatkih, ki najpogosteje prihajajo iz centralne banke, veljale za najbolj zanesljive za vlagatelje, posojilojemalce in druge komitente.
Seznam, ki ga je odobrila Centralna banka, lahko upravičeno pripišemo takšnim "belim seznamom", saj bodo te banke v primeru kakršnih koli težav pri poslovanju ali kreditiranju najprej dobile podporo države.
Stabilnost nekaterih kreditnih institucij v Rusiji pomembno vpliva na bančni trg in finančni sistem kot celoto; v vsakem primeru bo država poskušala preprečiti njihov stečaj.
Banke, ki so vključene v število hrbteničnih bank, so po premoženju največje v Rusiji. Dejstvo, da so prepoznane kot sistemske, jim daje določene prednosti pred drugimi ruskimi kreditnimi institucijami, saj bodo v očeh strank videti še bolj zanesljive. Vendar ne gre le za častni naziv, ampak tudi za obveznost izpolnjevanja strogih zahtev in meril, od katerih so nekateri povezani prav z vstopom na ta seznam.
Ni naključje, da je končna zasnova seznama trajala tako dolgo. Prvič je bil objavljen januarja 2014, ko se je domnevalo, da bodo sistemske banke v celoti predstavljale 80 % sredstev ruskega bančnega sektorja. Nato se je ta številka zmanjšala na 70%. In desetih sistemsko pomembnih ruskih bank, ki jih imenujemo, zdaj predstavlja le 60 % sredstev. To pomeni, da se je izkazalo, da je bank, vključenih na seznam v končni različici, bistveno manj, kot je bilo videti sprva. Očitno je, da mnogi drugi preprosto »niso izpolnjevali« strogih standardov.
Med merili, ki se upoštevajo pri razvrščanju bank med sistemske, so vrednost sredstev, obseg poslov na medbančnem trgu, obseg vlog fizičnih oseb, kazalnik kratkoročne likvidnosti (zmožnost banke, da se vrne). sredstva svojim vlagateljem kadar koli).
Za te banke zdaj veljajo zahteve v skladu s pravili Basel-3 (mednarodni kriteriji za kazalnik bančne aktivnosti, kratkoročna likvidnost, kapitalska ustreznost ...) let). Med njimi - na rezervni kapital - dodatne zahteve za popravke osnovnega kapitala, namenjene kritju morebitnih izgub v času krize.
