Pri 10 odstotkih na leto. Obresti na depozit izračunamo brez pomoči bančnega svetovalca. Primer izračuna obresti na depozit s kapitalizacijo

Polaganje denarja v banko in pridobivanje obresti je najlažji in najbolj dostopen način, da ne le ohranite svoje prihranke, temveč jih tudi povečate. V tem članku vam bomo povedali, kako lahko v današnjem nestabilnem gospodarskem okolju najbolje upravljate s svojim denarjem z odpiranjem bančnega depozita z 10 % letno.

Sberbank, VTB 24, Gazprombank in drugi vodilni na finančnem trgu zagotavljajo varnost vlog, vendar obresti za depozite v teh bankah niso zelo visoke. Največ, na kar lahko vlagatelj računa, je 6-7 odstotkov letnega dohodka.

V kontekstu trenutne inflacije takšne obrestne mere ne zagotavljajo niti ohranjanja vrednosti samega depozita, kaj šele prejemanja dobička. Hkrati banke delujejo na ruskem trgu, kjer lahko dejansko položite denar z 10% letno. V tabeli smo izbrali deset stavkov:

Ime banke Programi	Obrestna mera	Min. količina	Termin
Ruska mednarodna banka Prispevek "Donosna klasika"	Do 10,50 %	3.000.000 rubljev	Od 31 dni
Tempbank Prispevek "deset"	10%	100.000 rubljev	367 dni
NovakhovCapitalBank Prispevek "Klub Novakov"	9,70%	50.000 rubljev	Od 351 dni
Mednarodna banka Sankt Peterburga Prispevek "Prispevek k prihodnosti"	Do 9,75 %	250.000 rubljev	Od 31 dni
Prime Finance Prispevek "Classic"	Do 9,75 %	30.000 rubljev	Od 91 dni
Loco-Bank Naložba "Donosna strategija"	Do 10,5 %	100.000 rubljev	300 dni
Absolut Bank Prispevek "Absolutni maksimum +"	Do 9,75 %	30.000 rubljev	Od 91 dni
Bank Trust Prispevek "Lastni ljudje"	Do 9,40 %	30.000 rubljev	Od 91 dni
Ugra Depozit "Maksimalni"	Do 9,40 %	1.500.000 rubljev	Od 61 dni
FC "Otkrytie" Polog "Premium"	Do 9,25 %	50.000 rubljev	Od 91 dni

Jasno je, da banke v naši tabeli ne zasedajo visokih vrstic v ocenah, vendar lahko denar vlagate dovolj samozavestno, saj so te kreditne organizacije članice sistema. Priporočamo, da pri odpiranju depozita upoštevate, da država zavaruje znesek do 700 tisoč rubljev. Obresti na depozit so vključene v znesek zavarovalne odškodnine.

Tukaj je nekaj bolj donosnih ponudb bančnega depozita:

Ali je mogoče vnaprej ugotoviti, ali se bo banka zaprla?

Lahko. Pa tudi marsikaj drugega. Pred podpisom pogodbe o odprtju depozita vam svetujemo, da obiščete portal Centralne banke Ruske federacije in se seznanite s seznamom kreditnih institucij, ki so kandidati za odvzem licence. Tam boste prejeli tudi podrobne informacije o banki. Poleg uradne spletne strani Centralne banke si lahko ogledate zanimiv vir banki.ru, kjer se boste naučili ne le zgodovine izbrane banke, se seznanili z njenimi trenutnimi ponudbami, ampak tudi izvedeli, kaj si stranke mislijo. organizacija.

Potankosti pogodbe

Ko se odločite za zanesljivost banke, morate preučiti predlog za depozit. 10 odstotkov ni malo, je pa veliko pasti, o katerih morate vedeti vnaprej. Depozitna pogodba določa številne pogoje, zaradi katerih je za vas koristna ali ne. Mesečna plačila obresti, kapitalizacija, predčasni dvig, razne kazni - to je tisto, na kar morate biti pozorni, preden denar zaupate banki za daljši čas.

Mimogrede, ne priporočamo, da bi bilo to obdobje predolgo. Ko imate posla z malo znano banko, je bolje, da se zaščitite pred tveganjem in ne vlagate dlje časa. Še posebej, če vas banka kaznuje zaradi predčasne odpovedi pogodbe. V nekaterih kreditnih institucijah je lahko v pogodbo vključena naslednja klavzula:

»V primeru predčasnega dviga depozita v prvih 100 dneh po sklenitvi pogodbe se obresti preračunajo po stopnji »vloge na vpogled« v skladu s tarifami banke, ki so veljale v času odpovedi pogodbe. "

Pojasnimo, da bo v tem primeru stopnja 6% namesto deklariranih 10,25%. Ta primer jasno ponazarja, da morate biti previdni pri branju pogojev pogodbe z banko. Pred odprtjem računa je treba razpravljati tudi o vprašanju predčasnega dviga sredstev.

Da bo depozit donosen, hkrati pa vam ni treba skleniti pogodbe za obdobje, daljše od šestih ali treh mesecev, vam priporočamo, da si ogledate sezonske ponudbe bank. Prav za takšna obdobja veljajo sezonske ponudbe z najvišjimi obrestnimi merami.

Bankirji napovedujejo žalosten čas za vlagatelje - ne samo, da novoletne ponudbe ne bodo ugajale strankam, ampak se bodo obrestne mere za depozite verjetno znižale. Zato je najbolje vložiti prosta sredstva zdaj. Zbrali smo najboljše letne depozite v rubljih v TOP-50 bankah v Rusiji po stopnji nad 9% na leto.

Manj je več

Rusi se žalostno spominjajo zvezdniških obrestnih mer pri 20% na leto, s katerimi se trenutne obresti na depozite seveda ne morejo primerjati. Največja banka v državi je pred kratkim predstavila nov depozit v čast svoje obletnice "Najdragocenejši" s "povišano" obrestno mero do 8% na leto. Jasno je, da je takšno stopnjo izjemno težko imenovati dobičkonosno. In v drugih velikih bankah lahko najdete veliko višje stopnje.

Na primer, dve banki hkrati ponujata obrestno mero 9,75% letno. V bankah "Ruski standard" in "Trust" lahko odprete depozit v višini 30 tisoč rubljev. za eno leto. Obstaja en majhen "ampak" - depozit "Lastni ljudje" banke "Trust" je mogoče odpreti le z navedbo promocijske kode, ki jo bodo prejeli tisti, ki bodo svoje telefonske številke pustili na spletni strani banke.

Več bank ponuja obrestne mere 9,5% na leto: Absolut Bank, Credit Bank of Moscow in Promsvyazbank.

V TOP spodaj so stopnje višje

Po tržnih pravilih manjša kot je banka, višje so obrestne mere za depozite. Tako smo našli nekaj zanimivih ponudb v bankah, ki niso v TOP-50, a so kljub temu precej veliki igralci na trgu.

Uniastrum Bank ponuja letni depozit v višini 10,5% letno v višini 10 tisoč rubljev. Poleg tega, če denar položite v banko do 271 dni, bo stopnja 11% letno. In International Bank St. Petersburg je izdala depozit "Novo leto" s stopnjo do 10,5% letno z minimalnim zneskom 500 tisoč rubljev.

Vendar ne pozabite, da je odpiranje depozita v majhni banki povezano z določenimi tveganji. Centralna banka mesečno odvzame do 10 licenc in je že dosegla banke iz TOP-100. Na žalost nihče ne more zagotoviti, da vaša banka ne bo uvrščena na črno listo regulatorja. Zato pristopite k izbiri banke z vso resnostjo in odgovornostjo, in kar je najpomembneje - ne hranite sredstev na depozitu, ki je višja od zneska, zavarovanega države v višini 1 milijona 400 tisoč rubljev.

TOP-10 za eno leto v velikih bankah

Banka / depozit	Ponudba	Znesek (tisoč rubljev)	Obdobje (dni)	Težava odstotkov	Polnjenje / pogosti posnetki
ruski standard/	9,75%	od 30	360	na koncu mandat	ne ne
Bank Trust/	9,75%	od 30	367	na koncu mandat	ne ne
Absolutno/	9,5%	od 30	367	ob koncu mandata	ne ne
Promsvyazbank /	9,5%	od 500	367	ob koncu mandata	ne ne
Mosoblbank / P	9,4%	od 300	200	vsak mesec.	res ne
AK Bars/	9,3%	od 30	365	vsak mesec.	res ne
B&N Bank /	9,3%	od 300	367	na koncu mandat	ne ne
Renesančni kredit/	9,25%	od 30	367	na koncu mandat	ne ne
Moskovska kreditna banka/

Pasivni dohodek je lep bonus k vaši plači. Obstaja veliko krajev, kjer ljudje pogosto vlagajo denar v upanju na ustvarjanje: igranje na deviznem trgu, vlaganje v kriptovalute, vlaganje v delnice podjetij in še več. Toda te metode ne zagotavljajo rezultata. Ko vlagate denar za kakršen koli namen, se je treba zavedati tveganj in biti pripravljen na poraz in izgubo financ.

Najmanj tvegan način za trajno povečanje dobička je bančni depozit. Posameznik banki zagotovi svoje prihranke, za katere banka mesečno ali letno plača določen odstotek vloženega zneska.

Najboljše obrestne mere za bančne depozite

Finance zaupajte samo zanesljivim strukturam. To je eno glavnih meril, po katerih vlagatelji izberejo banko. Bančne krize v današnjem času niso nič nenavadnega. Dobro je imeti zaupanje, da vaša banka v naslednjem nizu finančnih težav ne bo propadla.

Drugi pomemben parameter je obrestna mera. To je denar, ki ga boste prejeli kot čisti dohodek od svojega depozita. Zaželeno je, da je prisoten ne le visok odstotek, ampak tudi spremljevalni pogoji, ki so udobni za vlagatelja. Pasivno zbrana sredstva se lahko naknadno pomnožijo z zagonom.

Da bi združili zanesljivost banke in donosnost, smo sestavili posodobljen seznam najbolj donosnih depozitov.

"Moj dohodek" (Promsvyazbank)

Pogoji:

valuta - rubljev;

minimalni znesek je 100.000 rubljev;

pogoji in obresti:
na 91. dan - 6,6 %;

na dan 181 - 6,7 %;

za 367 dni - 6,7%.

Med programi banke ima ta depozit najvišjo obrestno mero. Če želi naročnik predčasno odpovedati pogodbo, bodo s preferencialnimi pogoji postopek potekal hitro in z minimalnimi izgubami. Dela denarja ne morete dvigniti ali dopolniti zneska depozita v času njegove veljavnosti.

Obresti se plačajo ob koncu dogovorjenega obdobja na isti račun, na katerem je bil položen prvotni depozit. Če depozit zaprete pozneje kot rok, bo plačana le polovica obračunanih obresti, zato bodite točni. Če želite odpreti depozit, se obrnite na lokalno pisarno Promsvyazbank ali PSB-Retail, ki je na voljo na internetu.

"Maksimalni dohodek" (Moskovska kreditna banka)

Pogoji:

minimalni znesek je 1000 rubljev; 100 ameriških dolarjev; 100 evrov;

pogoji in obresti za depozite v rubljih:
za 95 dni - 5,75 %;

za 185 dni - 6,25 %;

za 370 dni - 6,75 %.

za 95 dni - 0,75%;

za 185 dni - 1,10 %;

za 370 dni - 1,45 %.

za 95 dni - 0,01%;

za 185 dni - 0,20 %;

za 370 dni - 0,55%.

Po primarnem dogovoru se obresti plačajo ob koncu obdobja. Vendar pa je banka ustvarila možnost povezovanja dodatnih možnosti. Torej lahko vlagatelj delno dvigne vložena sredstva, dopolni račun in zahteva tudi obresti na mesečni ravni. Za povezavo ene ali več opisanih storitev morate skleniti dodatno pogodbo.

Ob prisotnosti dodatnih pogojev so zagotovljene premije za obresti. Če ima stranka letni program "Paket storitev", se vlogam v rubljih doda 0,25%, v tuji valuti pa 0,15%. Enak znesek doplačil je možen, če depozit ne odprete v pisarni banke, temveč v MKB-Online ali na terminalu MKB. Če depozita ne zaprete pravočasno, se njegova veljavnost samodejno podaljša v naraščajočem vrstnem redu. In po nezaključenem letu bo dodanih še 95 dni.

"Maksimalni dohodek" (Sovcombank)

Pogoji:

valuta - rublji, evro dolarji;

minimalni znesek je 30.000 rubljev; 5.000 USD; 5.000 evrov;

pogoji in obresti pri odprtju depozita v rubljih v pisarni do 1 leta:
ob prekinitvi v 31–90 dneh - 6,6 / 7,6% (kartica Halva);

ob prekinitvi v 91-180 dneh - 7,0 / 8,0% (Halva kartica);

ob prekinitvi v 181-270 dneh - 6,6 / 7,6% ("Halva");

ob prekinitvi v 271–365 dneh - 6,6 / 7,6% ("Halva").

pogoji in obresti pri odprtju depozita v rubljih v pisarni za največ 3 leta:
ob prekinitvi do 90 dni - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);

ob prekinitvi do 180 dni - 7,2 / 8,2% (Halva kartica);

ob prekinitvi do 365 dni - 6,8 / 7,8% (Halva kartica);

ob prekinitvi do 730 dni - 6,0 / 7,0,% (Halva kartica);

ob prekinitvi do 1095 dni - 6,0 / 7,0% (halva kartica).

pogoji in obresti pri odprtju depozita v rubljih prek internetne banke za največ 1 leto:
ob prekinitvi v 31–90 dneh - 6,6%;

ob prekinitvi v 91-180 dneh - 7,0%;

ob prekinitvi v 181-270 dneh - 6,6%;

ob prekinitvi v 271–365 dneh - 6,6%.

pogoji in obresti pri odpiranju deviznih depozitov:
v ameriških dolarjih za 271–365 dni - 1,55%;

v ameriških dolarjih za 1095 dni - 3,00 %;

v evrih za 271–365 dni - 1,00%.

Delni dvig sredstev ni mogoč, dovoljeno pa je dopolniti račun. Najmanjši zneski dopolnitve so 1000 rubljev, 100 dolarjev ali evrov. Obresti se plačajo po izteku roka depozita.

"Zanesljivo" (odkritje)

Pogoji:

valuta - rublji, dolarji, evri;

minimalni znesek je 50.000 rubljev; 1000 USD; 1000 evrov;

pogoji in obresti:
za vloge v rubljih za 91 ali 191 dni - 6,42-7,30%;

v ameriških dolarjih za 91 ali 181 dni - 0,20-0,80%;

v evrih za 91 ali 181 dni - 0,10%.

Obračunane obresti se plačajo vsak mesec. Možna je kapitalizacija: to pomeni, da se pri vsakem novem obračunavanju obresti prejšnje dodajajo prvotnemu znesku depozita. Stopnja se poveča, če imate pokojninsko kartico te banke.

"Maksimalne obresti" (B&N Bank)

Pogoji:

valuta - rublji, dolarji, evri;

rok depozita je od 3 mesecev do 2 let;

minimalni znesek je 10.000 rubljev; 300 ameriških dolarjev; 300 evrov;

pogoji in obresti za vloge v rubljih:
ob odprtju v poslovalnici banke - 6,10-7,30%;

za posameznike (upokojence) - 6,25-7,45 %;

pri odpiranju prek interneta - 6,30-7,50%.

pogoji in obresti za depozite v ameriških dolarjih:
pri odprtju v poslovalnici banke - 0,55-1,65%;

za posameznike (upokojence) - 0,55-1,65 %;

pri odpiranju prek interneta - 0,55-1,65%.

pogoji in obresti za depozite v evrih:
ob odprtju v poslovalnici banke - 0,01%;

za posameznike (upokojence) - 0,01 %;

pri odpiranju prek interneta - 0,01%.

V času depozita ga ne morete dopolniti, dvigniti dela denarja ali prejemati mesečnih plačil. Celoten vloženi znesek se skupaj z obrestmi vrne vlagatelju po izteku dogovorjenega roka.

"Donosno" (Rosselkhozbank)

Pogoji:

valuta - rublji, dolarji;

roki za odpiranje depozita - od 31 do 1460 dni;

minimalni znesek je 3000 rubljev; 50 USD;

obrestna mera za depozite v rubljih - do 6,70%;

obrestna mera za depozite v ameriških dolarjih - do 2,45%.

Eden najbolj udobnih pogojev. Posameznik lahko prejema obresti tudi za majhne vloge za kratek čas. Sredstva ni mogoče dopolniti in porabiti, vendar obstaja več možnosti za operacije z obrestmi: na voljo sta kapitalizacija in mesečni dvig na račun.

"Donosno" (VTB 24)

Pogoji:

valuta - rubljev;

minimalni znesek:
pri odpiranju depozita na spletu - 30.000 rubljev;

ob odprtju depozita v bančni poslovalnici - 100.000 rubljev.

pogoji in obresti pri odprtju depozita v bančni poslovalnici:
za obdobje 3-5 mesecev - 6,20 / 6,23 %;

za obdobje 6 mesecev - 6,20 / 6,28 %;

za obdobje 13-18 mesecev - 5,90 / 6,15 %;

za obdobje 18-24 mesecev - 5,70 / 6,02 %;

pogoji in obresti pri odpiranju depozita na spletu:
za obdobje 3-5 mesecev - 6,60 / 6,64 %;

za obdobje 6 mesecev - 6,60 / 6,69 %;

za obdobje 6-13 mesecev - 6,15 / 6,23 %;

za obdobje 13-18 mesecev - 6,10 / 6,29 %;

za obdobje 18-24 mesecev - 5,90 / 6,15 %;

za obdobje 24–36 mesecev - 5,70 / 6,02 %;

za obdobje 36–61 mesecev - 3,10 / 3,25%.

Ta depozit je povečal donosnost, ko pa se sredstva dvignejo pred koncem pogodbe, se izgubi. Možna je uporaba velikih začetnic. Če depozita ne zaprete pravočasno, se njegov rok samodejno podaljša za najkrajši možni čas (3 mesece), vendar ne več kot 2-krat. Če depozit zaprete pred rokom, boste prejeli 0,6 % prvotne stopnje. Toda za to mora rok depozita presegati 181 dni.

"Pobeda +" (Alfa-Bank)

Pogoji:

valuta - rublji, dolarji, evri;

minimalni znesek je 10.000 rubljev; 500 USD; 500 evrov;

obrestne mere:
v rubljih - 5,5–6,23%;

v ameriških dolarjih - 0,35–2,38 %;

v evrih - 0,01–0,20 %.

Denarja ne morete dopolniti ali delno dvigniti. Natečene obresti se kapitalizirajo, vendar jih naročnik izgubi v primeru predčasne odpovedi pogodbe.

Prihranki (Gazprombank)

Pogoji:

valuta - rublji, dolarji, evri;

minimalni znesek je 15.000 rubljev; 500 USD; 500 evrov;

roki - od 3 mesecev do 1097 dni;

obrestne mere za vloge v rubljih:
za znesek od 15.000 do 300.000 rubljev - 5,6-5,8%;

v znesku od 300.000 do 1.000.000 rubljev - 5,8-6,0%;

v višini 1.000.000 rubljev ali več - 6,0–6,4%;

obrestne mere za depozite v ameriških dolarjih:
v višini od 500 do 10.000 $ - 0,30-1,40%;

za znesek 10.000 $ - 0,40-1,50%;

obrestne mere za depozite v evrih:
za znesek od 500 do 10.000 evrov - 0,01 %;

v višini 10.000 evrov - 0,01%.

Dolgoročnost predvideva obstoj ločenih pogojev za plačilo obresti. Posledično se z rokom depozita, daljšim od 365 dni, obresti ne izplačujejo na koncu celotnega obdobja, temveč ob koncu koledarskega leta. Prepovedano je dopolnjevanje računa ali dvig sredstev. Možno je podaljšati rok depozita, vendar ne samodejno. Če želite to narediti, boste morali obiskati poslovalnico banke.

"Dopolni" (Sberbank)

Pogoji:

valuta - rublji, dolarji;

minimalni znesek je 1000 rubljev; 100 ameriških dolarjev;

roki - od 3 mesecev do 3 let;

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 1000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,70 / 3,71 %;

za 6-12 mesecev - 3,80 / 3,83 %;

za 1-2 leti - 3,60 / 3,66 %;

za 2-3 leta - 3,45 / 3,63 %;

za 3 leta - 3,45 / 3,63 %.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 100.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,85 / 3,86 %;

za 6-12 mesecev - 3,95 / 3,98 %;

za 1-2 leti - 3,75 / 3,82 %;

za 2-3 leta - 3,70 / 3,83 %;

za 3 leta - 3,60 / 3,80 %.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 400.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 4,00 / 4,01%;

za 6-12 mesecev - 4,10 / 4,14 %;

za 1-2 leti - 3,90 / 3,97 %;

za 2-3 leta - 3,85 / 4,00 %;

za 3 leta - 3,75 / 3,96%.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 700.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 4,00 / 4,01%;

za 6-12 mesecev - 4,10 / 4,14 %;

za 1-2 leti - 3,90 / 3,97 %;

za 2-3 leta - 3,85 / 4,00 %;

za 3 leta - 3,75 / 3,96%.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju prek Sberbank Online (od 2.000.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 4,00 / 4,01%;

za 6-12 mesecev - 4,10 / 4,14 %;

za 1-2 leti - 3,90 / 3,97 %;

za 2-3 leta - 3,85 / 4,00 %;

za 3 leta - 3,75%.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v poslovalnici banke (od 1000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,45 / 3,45 %;

za 6-12 mesecev - 3,55 / 3,58 %;

za 1-2 leti - 3,55 / 3,58 %;

za 2-3 leta - 3,30 / 3,41 %;

za 3 leta - 3,20 / 3,35 %.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v bančni poslovalnici (od 100.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,60 / 3,61 %;

za 6-12 mesecev - 3,70 / 3,73 %;

za 1-2 leti - 3,50 / 3,56 %;

za 2-3 leta - 3,45 / 3,57 %;

za 3 leta - 3,35 / 3,52%.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v bančni poslovalnici (od 400.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,75 / 3,76 %;

za 6-12 mesecev - 3,85 / 3,88 %;

za 1-2 leti - 3,65 / 3,71 %;

za 2-3 leta - 3,60 / 3,73 %;

za 3 leta - 3,50 / 3,68%.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v poslovalnici banke (od 700.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,75 / 3,76 %;

za 6-12 mesecev - 3,85 / 3,88 %;

za 1-2 leti - 3,65 / 3,71 %;

za 2-3 leta - 3,60 / 3,73 %;

za 3 leta - 3,50 / 3,68%.

pogoji in obrestne mere za depozite v rubljih ob odprtju v bančni poslovalnici (od 2.000.000 rubljev):
za 3-6 mesecev - 3,75 / 3,76 %;

za 6-12 mesecev - 3,85 / 3,88 %;

za 1-2 leti - 3,65 / 3,71 %;

za 2-3 leta - 3,60 / 3,73 %;

za 3 leta - 3,50 / 3,68%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 100 $):
za 3-6 mesecev - 0,25%;

za 6-12 mesecev - 0,55%;

za 1-2 leti - 0,85%;

za 2-3 leta - 0,95%;

za 3 leta - 1,05%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 3.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,30%;

za 6-12 mesecev - 0,60%;

za 1-2 leti - 0,95%;

za 2-3 leta - 1,05%;

za 3 leta - 1,15%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 10.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,30%;

za 6-12 mesecev - 0,60%;

za 1-2 leti - 0,95%;

za 2-3 leta - 1,05%;

za 3 leta - 1,15%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 20.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,30%;

za 6-12 mesecev - 0,60%;

za 1-2 leti - 0,95%;

za 2-3 leta - 1,05%;

za 3 leta - 1,15%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju prek Sberbank Online (od 100.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,30%;

za 6-12 mesecev - 0,60%;

za 1-2 leti - 0,95%;

za 2-3 leta - 1,05%;

za 3 leta - 1,15%.

za 3-6 mesecev - 0,05%;

za 6-12 mesecev - 0,20%;

za 1-2 leti - 0,50%;

za 2-3 leta - 0,60%;

za 3 leta - 0,70%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 3.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,05%;

za 6-12 mesecev - 0,25%;

za 1-2 leti - 0,60%;

za 2-3 leta - 0,70%;

za 3 leta - 0,80%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 10.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,05%;

za 6-12 mesecev - 0,30%;

za 1-2 leti - 0,65%;

za 2-3 leta - 0,75%;

za 3 leta - 0,85%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 20.000 $):
za 3-6 mesecev - 0,10%;

za 6-12 mesecev - 0,40%;

za 1-2 leti - 0,75%;

za 2-3 leta - 0,85%;

za 3 leta - 0,95%.

pogoji in obrestne mere za dolarske depozite ob odprtju v bančni poslovalnici (od 100 $):
za 3-6 mesecev - 0,10%;

za 6-12 mesecev - 0,40%;

za 1-2 leti - 0,75%;

za 2-3 leta - 0,85%;

za 3 leta - 0,95%.

Za depozite, ki jih odprejo upokojenci, se določi najvišja obrestna mera za izbrano obdobje, ne glede na višino depozita. Polog je mogoče prosto dopolnjevati, vendar dvig denarja pred iztekom, v celoti ali delno, ni dovoljen.

nasvet: ugotovite, v katerih finančnih institucijah danes.

Kako izračunati donosnost depozita?

Izračun obresti pod pogoji banke ni vedno enostaven. Standardna formula predvideva fiksni znesek obračunanih obresti in znesek depozita, ki se ne spreminja skozi celotno obdobje. Izračun se izvede na naslednji način: znesek pologa * trajanje depozita * dogovorjeni odstotek. Na primer: znesek depozita je 100.000 rubljev, čas je šest mesecev, obrestna mera je 10% letno. Kot rezultat dobimo: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 rubljev dohodka.

Formula za donosnost depozita s kapitalizacijo vključuje še nekaj pogojev. Konec koncev, zdaj je treba upoštevati dejstvo, da se velikost depozita in obresti nekoliko poveča za vsako obdobje njihovega obračunavanja. V tem primeru ga je treba izračunati na naslednji način: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, kje

N je začetna velikost depozita;
P je obrestna mera;
d - koledarski dnevi, po katerih se obračunajo nove obresti (praviloma so 30 ali 31 dni);
D - 365 ali 366 dni v letu, odvisno od tekočega leta;
n - kolikokrat se bodo obračunale obresti (če je obdobje kapitalizacije 30-31 dni, bo ta številka 12).

Pogoste napake pri izbiri depozita

Tipična mnenja večine lahko včasih pripeljejo do neprijetnih situacij. Banke poskušajo igrati na srečo, da bi od svojih komitentov pridobile največjo korist, zato morajo biti stranke previdne pri izbiri ugodnih pogojev zase. Navsezadnje so dobri za banko in prinašajo dobiček v vseh danih različicah.

Prva napaka. Predlog je videti opazen in v vseh pogledih boljši od ostalih. Obrestna mera je bistveno višja od tržnega povprečja. To je signal, da si banko podrobneje ogledamo. Pozitiven scenarij: na poti so veliki prazniki in banka s podobnimi akcijami privablja nove stranke. Negativna možnost: banka je nezanesljiva in lahko kadar koli propade. Njegov akcijski načrt je, da v kratkem času čim bolje izkoristi stranke, ki si želijo enako – velik denar. Potem takšne organizacije vložijo zahtevek za stečaj in vlagatelji izgubijo vse.

nasvet: preverite vsako banko glede prisotnosti v sistemu Agencije za zavarovanje vlog. Ta organizacija vrača depozite državljanov v primeru likvidacije banke. Sprva dvomljive strukture praviloma niso povezane z njim. Tudi na spletni strani AKB si lahko ogledate, katere banke so že likvidirane oziroma so v postopku.

Druga napaka. Izberete si najdaljši rok depozita, saj se nanj plača največ obresti. "Past" je, da zdaj tečaj rublja ni vezan na stroške nafte. Njegov padec in vzpon je nemogoče napovedati. V primeru nenadne oslabitve nacionalne valute bodo banke zvišale nove obrestne mere, obstoječe vloge pa bodo ostale na enaki ravni plačil. Posledično vam bo predčasna odpoved pogodbe vrnila bistveno manj denarja, brez tega pa je nemogoče prenesti na nove pogoje depozita.

nasvet:če želite vzeti maksimalno obdobje, vzemite povprečje. Po možnosti z kapitalizacijo obresti. Rok trajanja depozita ne sme biti daljši od enega leta.

Tretja napaka. Pogoji depozita ponujajo ogromno možnosti: kadar koli dvig in dopolnitev računa, kapitaliziranje obresti in še veliko več. Bodite pozorni na stopnjo: očitno ni največja. Prisotnost nekaterih prednosti odstrani druge.

nasvet: preden odprete depozit, dajte prednost. Ali vam je kapitalizacija obresti tako pomembna? In njihov mesečni umik? Je res treba nekaj vloženih sredstev dvigniti pred rokom? Na podlagi prejetih odgovorov izberite banko s samo tistimi dodatnimi ponudbami, ki jih resnično potrebujete.

Četrta napaka. Ignoriranje dosežkov civilizacije. Večina velikih bank svoje storitve prenaša v internetni format. Obstajajo celo banke, ki v celoti temeljijo na spletu. Posledično se lahko izkaže, da bo, če odprete depozit prek interneta, obrestna mera bistveno višja, minimalni depozit pa nižji kot pri odpiranju v pisarni.

nasvet:če vas skrbi varnost vaših podatkov, vedno preverite naslov strani, na kateri ste. Na vrhu naj bo podoben piktogram s ključavnico (glej spodaj) ali napis https v zeleni barvi.

To pomeni, da so komunikacijski kanali šifrirani in zaupni. Tudi pri denarnih transakcijah se uporablja dvofaktorska avtentikacija: brez SMS-a z dostopno kodo ne morete niti vlagati niti dvigovati sredstev.

Povzetek

Bančni depoziti - za fizične osebe. Pri izbiri pogojev ne smemo vedno premamiti visoke obrestne mere. Najbolje je, da preverite trg za tovrstne ponudbe in vložite v depozit pod pogoji, ki ustrezajo najvišji ravni ponudb. Da bi se izognili tveganju izgube denarja, ne zaupajte bankam, za katere še niste slišali.

Prav tako se sprva odločite, kaj želite dobiti od prispevka. Dodaten prihodek je zagotovljen s kapitalizacijo obresti. Izberite realen časovni okvir, v katerem tega denarja zagotovo ne boste potrebovali. Predčasna prekinitev pogodbe z banko je obremenjena s plačilom veliko manj denarja, kot je bilo navedeno v pogodbi.

Tudi v težkih gospodarskih razmerah v letu 2019 obstaja priložnost, da denar vložite tako, da zaslužite. Eden od načinov je donosni depozit za fizične osebe. Toda katera od najbolj zanesljivih bank v Rusiji ima danes največje obresti za depozite? Strokovnjaki za spletno stran agencije so analizirali ponudbe največjih bank v državi in pripravili pregled vlog v rubljih z ugodnimi obrestnimi merami.

Individualni depoziti - tradicionalni način vlaganja denarja

Obstaja veliko načinov za vlaganje denarja za ustvarjanje pasivnega dohodka. Lahko kupite valuto in počakate, da se podraži, lahko zaslužite na Forexu, vložite v PAMM račun, poskusite pridobiti dohodek s trgovanjem z binarnimi opcijami in še veliko več.

Vsi ti načini zaslužka prinašajo dokaj visoke dobičke, a so povezani tudi z določenim tveganjem. Bančne vloge posameznikov danes ostajajo najbolj zanesljiv in tradicionalen način vlaganja prihrankov v Rusiji.

Izbira najbolj donosne naložbe: kaj iskati

Pri izbiri banke, ki ji bodo zaupali denar, so vlagatelji praviloma pozorni na vsaj dva parametra:

- velikost obrestne mere, ki vam omogoča, da izberete depozit z največjim dohodkom;
- zanesljivost banke, ki vam omogoča, da ne skrbite za varnost svojih prihrankov tudi v času bančne krize.

Zelo težko je združiti visoko obrestno mero in zadostno zanesljivost banke. Analitiki spletne strani agencije so to poskušali storiti s preučevanjem pogojev vlog v ruskih rubljih za posameznike v zanesljive banke.

Katere so danes najbolj donosne vloge v zanesljivih bankah v Rusiji?

Vsaka banka ima svojo linijo donosnih depozitov za posameznike z edinstvenimi pogoji.

Da bi parametre vlog v različnih bankah nekako približali "skupnemu imenovalcu", smo poskušali ugotoviti, kakšne najvišje obrestne mere v rubljih so na voljo tistim, ki nameravajo odpreti depozit danes, v letu 2019.

Zaradi čistosti eksperimenta smo primerjali obrestne mere v največjih bankah v Rusiji za depozite za obdobje 12 mesecev, saj je to najbolj priljubljeno naložbeno obdobje. Kot rezultat smo dobili naslednji seznam (točne pogoje in obrestne mere na depozite preverite pri bankah).

Najbolj donosne vloge v zanesljivih bankah v Rusiji iz prvih 10

Sovcombank

Prispevek "Rekordni odstotek".

Dopolnitev / Brez delnega dviga / Mesečno obračunavanje obresti.

Rosselkhozbank

Polog "Donosno (na spletu)"

Brez dopolnjevanja / brez delnega dviga / podaljšanja / obračunavanja obresti ob koncu obdobja.

Brez dopolnjevanja / brez delnega dviga / obračunavanja obresti ob koncu obdobja

Prispevek "Save OnL @ yn"

Brez dopolnjevanja / brez delnega dviga / preferencialna prekinitev / obračunavanje obresti ob koncu obdobja.

Banka FC Otkritie

Depozit "Zanesljiv"

Brez dopolnjevanja / Brez delnega dviga / Kapitalizacija / Mesečno obračunavanje obresti.

poštna banka

Naložba "Kapital (na spletu)"

Obrestna mera

Brez dopolnjevanja / brez delnega dviga / obračunavanja obresti ob koncu obdobja.

Gazprombank

Polog "Prihranki (na spletu)"

Obrestna mera

Glavne vrste depozitov posameznikov

Danes banke v Moskvi ponujajo veliko število različnih vrst donosnih depozitov za posameznike. Toda vse jih je mogoče grobo razdeliti v več skupin:

Vezane vloge po najvišjih obrestnih merah. Z odprtjem takšnega depozita daste banki svoj denar za določeno obdobje (3-6 mesecev, 1 leto ali 3 leta), v tem trenutku pa ga ne morete vzeti nazaj, ne da bi izgubili obresti ali dopolnili račun.

Vloge fizičnih oseb, ki jih je mogoče ponovno napolniti. Z odprtjem takšnega depozita lahko vlagatelj privarčuje z dopolnitvijo računa, hkrati pa rastejo obresti. Vendar pa je nemogoče dvigniti sredstva z računa in ne izgubiti dobičkonosnosti.

Depoziti z delnim dvigom sredstev brez izgube obresti. Takšne vloge imajo običajno najnižje obrestne mere. Omogočajo pa prevzem dela sredstev do predhodno dogovorjenega minimalnega stanja, na višino katerega se obračunajo obresti.

Seveda v vsaki nepredvideni situaciji, če potrebujete denar pred potekom pologa, ga lahko vedno dobite, vendar bo izgubljeni dobiček škoda. Torej, ko boste v banki položili depozit, se je bolje vnaprej odločiti, kdaj boste dvignili denar, da ne izgubite dohodka.