Stroga ekonomija, trdo delo, dedovanje ali darilo vam lahko pomagajo, da imate brezplačno količino sredstev, ki jih lahko uporabite na različne načine: skrijete denar na skrivnem mestu, vlagate v podjetje, kupite nepremičnine itd. V zadnjem času so depoziti v Moskvi vse bolj priljubljeni. Omogočajo vam, da zagotovite ohranitev kapitala, tudi z državnim zavarovanjem, in prejemate dodatne dohodke v obliki plačanih obresti.
Ker obresti za depozite v Moskvi na več načinov določajo, kateri znesek depozita bo dodan izvirniku, jih mnogi menijo za najpomembnejši pogoj depozita in na tej podlagi izbirajo program in banko.
Seveda imajo depozitne obrestne mere velik vpliv na donosnost vlog v Moskvi, vendar niso edine, ki lahko zmanjšajo ali povečajo vaš dobiček. Tako lahko vrsta depozita sama močno vpliva na donosnost celotnega programa depozitov:
Če torej želite odpreti depozit po visokih obrestnih merah, poskusite pravilno načrtovati svoj proračun, da boste pripravljeni upoštevati nekatere omejitve:
Kršitev teh pravil o vlogah v moskovskih bankah lahko povzroči bančne kazni in znižanje začetne obrestne mere.
Poleg tega lahko sami izberete obdobje plačila obresti. Obstaja več možnosti:
Vse obresti se zaračunavajo na vlogah posameznikov v Moskvi vsak dan, vendar se lahko med seboj razlikujejo po prisotnosti kapitalizacije.
V letu 2019 veliko bank dela z depoziti: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank itd.
Če želite odpreti depozit v Moskvi pod najboljšimi pogoji, boste morali porabiti čas za proučevanje vseh ustreznih možnosti, izračun in posvetovanje s strokovnjaki.
Kalkulator depozitov na tej strani vam bo pomagal hitro pridobiti vse potrebne informacije o trenutnih depozitih:
Po tem se boste lahko uravnoteženo odločili in takoj oddali spletno prijavo za izbrani program vplačila.
Danes tak bančni produkt kot depozit ne more nikogar presenetiti. Hkrati malo ljudi ve, da lahko obrestni račun odprete za dolgo obdobje, in sicer za 20 let. Vsaka banka dolgo časa ne ponuja dolgoročnega produkta.
Dolgoročni depozit ima več prednosti:
Donosno pogodbo lahko odprete na dan stika. Za odpiranje mora fizični državljan predložiti le osebni potni list. Nedavno so finančna podjetja ponudila spletni račun na depozitnem računu, na katerem lahko nadzirate vse operacije in si ogledate vsak nabrani rubelj.
Če so se prejšnji vlagatelji bali zaupati svoj denar finančnim institucijam, danes po zaslugi državne zavarovalne zaščite svoj denar aktivno polagajo na bančne račune.
Banke so pripravljene sprejemati depozite izključno pod pogoji posojilodajalca. Z minimalnim zneskom pri roki ni vedno mogoče dobiti visokega odstotka. Vendar pa bančni uslužbenci aktivno predlagajo odprtje dobrega dolgoročnega računa, s pomočjo katerega se bo nabral velik znesek.
Preden se strinjate, morate posebno pozornost nameniti takemu stanju, kot je:
Ker je poseben račun odprt za dolgo časa, je treba vse skrbno premisliti, da ne bi izgubili obresti v času trajanja pogodbe.
Pri pravi izbiri lahko pomaga poseben kalkulator, ki bo v nekaj minutah prikazal vse aktualne ponudbe in pogoje za vsako banko. Poleg kalkulatorja je vredno vzeti TOP-10 ponudb, ki si zaslužijo posebno pozornost.
V praksi mnogi vlagatelji odpirajo dolgoročne pogodbe samo z enim namenom - varčevanjem. Po določenem času se lahko nabrana sredstva položijo na drug račun in mesečno prejemajo obresti. Mnogi upokojenci so odprli dolgoročne račune in prihranili za dober dodatek k pokojninam.
Sedanje stanje, ki za rusko gospodarstvo ni lahko, se je na varčevalnem trgu prilagodilo. Po podražitvi ključne obrestne mere Centralne banke s 16. decembra na 17% se donosnost in bančni depoziti hitro povečujejo. Danes je v precej veliki banki mogoče odpreti depozit pri 20 odstotkih letno, majhne kreditne organizacije pa so pripravljene ponuditi 22-23% letno v rubljih in do 10-12% v ameriških dolarjih.
Zaradi lažje primerjave različnih depozitov v enem pregledu predstavljamo tri mize z najdražjimi ponudbami danes, ki so razvrščene v tri različne kategorije bank. Tu boste našli povzetek pogojev skladiščenja, ki veljajo le za navedeno najvišjo stopnjo od 22. decembra 2014.
Pri izbiri prispevka bo koristno upoštevati več naslednjih dejavnikov.
1. V mnogih poslovnih bankah so stopnje depozitov za pravne osebe (ki vključujejo račune samostojnih podjetnikov) v praksi višje za nekaj odstotnih točk od obrestnih mer za posameznike. Vendar ne pozabite, da so v sistemu državnih jamstev zavarovani le prihranki posameznikov in samostojnih podjetnikov, poleg tega pa omejeni v višini.
2. Za ohranitev stabilnosti banke namesto prejšnje formule „+ 2%“ regulator odločno odsvetuje finančne organizacije, da za več kot 3,5% presežejo tak kazalnik, kot je povprečna najvišja obrestna mera, izračunana na vloge TOP-10 bank. Glede na rezultate drugega desetletja decembra, v katerem se je ta indeks povzpel na 15,31%, se predvideva, da bo Centralna banka, če bo donos vloge presegel raven 18,81%, "kaznovala krivca" z izrednim preverjanjem. Rezultati revizije lahko vodijo kreditno institucijo do prisilne (čeprav začasne) omejitve obsega privabljenih sredstev prebivalstva, kar vedno spremlja naravno zmanjšanje celotne velikosti podjetja. Upoštevajte, da zgoraj omenjeno pravilo "+ 3,5%" (čeprav velja do 1. julija 2015) že krši več deset (če ne celo stotine) bank, vklj. iz iste TOP-10 ocene. Še vedno je vprašljivo, zakaj je 22. decembra namestnik predsednika Centralne banke V. Pozdyshev izrazil nekoliko drugačno različico omejitev: "Nadzorne ukrepe bomo uporabili za tiste, ki imajo obrestno mero 25-30% na leto." Spomnimo se tudi, da neposredne in natančne zakonodajne prepovedi presežkov ni.
3. Možno je, da bodo tudi tiste banke, ki jim je po 16. decembru uspelo zvišati obrestne mere, še naprej zviševati. Na trgu pa že obstajajo nasprotni procesi, ko se dobičkonosnost vlog zmanjša in dobesedno nekaj dni po tem, ko je bila določena najvišja raven 25%. Razmere se spreminjajo tako hitro in nepredvidljivo, da odštevanje ne poteka dobesedno več dni, ampak ur. Ali se odločiti takoj ali počakati na nadaljnjo preoblikovanje interesov, v danih okoliščinah ni enostavno vprašanje vlagateljev. Upoštevajte, da pogojev že sklenjene pogodbe med banko in stranko ni mogoče enostransko spremeniti. Res je, da ima stranka prednostno pravico predčasno odpovedati depozit, vendar skoraj vedno z izgubo natečenih obresti.
4. Upoštevajte, da je večina najdražjih vlog ponujenih za dokaj kratko obdobje 3-12 mesecev, z redkimi izjemami. Nekateri ekonomisti menijo, da časi visokih obrestnih mer na trgu ne bodo trajali dolgo, ne da bi določili posebne datume. Po njihovem mnenju je preobrat trenda zelo verjetno že v prvi polovici leta 2015.
5. V skladu z veljavno davčno zakonodajo vlagatelj plačuje 35% davek od obresti na depozit, ki presega 13,25% letno (odvisno od stopnje refinanciranja in je opredeljeno kot razlika v obrestih). Državna duma pa ta teden obravnava predlog zakona, ki bi lahko neobdavčeno minimalno obrestno mero dvignil na 18,25%. Obstaja možnost, da bodo davčne olajšave, če bo zakon začel veljati, veljale le v obdobju od 15. decembra 2014 do 31. decembra 2015.
6. Morda bomo od januarja 2015 imeli druge zakonodajne spremembe, ki bodo dokončno povečale višino zavarovalnine za vloge s 700.000 na 1.400.000 rubljev. Državna duma je že odobrila spremembe zveznega zakona "o zavarovanju vlog" v drugi in tretji obravnavi. Zdaj morata Svet Fed in predsednik potrditi.
7. Naslednji pregled vključuje tudi National Bank Trust, ki je postala prva žrtev likvidnostne krize na bančnem trgu. Finančna institucija je od 22. decembra v postopku reorganizacije, tj. reševanje z rokami DIA. Toda tak postopek sploh ne pomeni likvidacije kreditne institucije. Spomnimo, da je Moskovska banka že od leta 2012 v podobnem postopku finančne izterjave, kar ji omogoča normalno delovanje in ohranitev visokih položajev (enega izmed desetih največjih) med svojimi kolegi v bančnem sektorju dve leti zapored. Toda danes strokovnjaki svetujejo, naj bodo previdni pri bankah, katerih poslovanje je v glavnem usmerjeno v kreditiranje prebivalstva. Da bi se zaščitili pred težavami in hkrati ne zamudili priložnosti, da bi pridobili večji dobiček, vlagateljem svetujemo, da v take monolinske banke ne vlagajo več kot znesek zavarovalnega kritja DIA.
| Mesto banke v bonitetni oceni sredstev (velikost podjetja) na dan 01.12.14 | BANKA | - Najvišja stava RUBELJ | Največja stopnja v DOLLARJI med vsemi bančnimi depoziti (preprost letni%) - rok (meseci) - možnost dodatnih prispevkov - razpoložljivost kapitalizacije |
| Banke vseh 862 udeležencev v sistemu zavarovanja vlog | |||
| 215 | Sodobna poslovna banka (nekdanja GI Money Bank) | 25% dopolnitev | 12% dopolnitev |
| 313 | Eurokommerz | 23% dopolnitev | 10,5% dopolnitev |
| 306 | Ruska trgovinska banka | 23% dopolnitev kapljati mesečno | 8,51% dopolnitev |
| 418 | Gagarinski | 22,5% dopolnitev | 10% dopolnitev |
| 462 | Ivy Bank | 22,5% dopolnitev | 7,5% dopolnitev |
| 67 | Ugra | 22% dopolnitev | 8,53% dopolnitev |
| 328 | Investicijska unija | 22% dopolnitev | 9% dopolnitev |
| 512 | Arksbank | 22% dopolnitev kapljati četrtletno | 10% dopolnitev kapljati četrtletno |
| 338 | Milbank | 22% kapljati mesečno | 6% |
| 143 | Transport | 21,5% dopolnitev | 9% dopolnitev |
| Banke iz TOP-50 po velikosti podjetja | |||
| 42 | Sovcombank | 25% dopolnitev | 12% dopolnitev |
| 28 | Narodna banka "Trust" | 21,1% | 8,5% kapljati mesečno |
| 24 | MDM banka | 21% kapljati mesečno | 8% kapljati mesečno |
| 18 | Ruski standard | 21% | 10% dopolnitev |
| 46 | Ruski kredit | 21% kapljati mesečno | 8% kapljati mesečno |
| 15 | Kreditna banka Moskve | 20% dopolnitev kapljati mesečno | 8% dopolnitev kapljati mesečno |
| 50 | Renesančni kredit | 20% | 8% |
| 40 | Moskovska industrijska banka | 20% | 6% dopolnitev |
| 44 | Ruska prestolnica | 20% | 5,75% dopolnitev kapljati mesečno |
| 26 | Banka SMP | 19% | 7,8% |
| 27 | B&N banka | 19% dopolnitev | 7% dopolnitev |
| Banke iz TOP-10 po količini privabljenih posameznikov. depozitne osebe | |||
| 6 | 3. Alfa-banka | 18% | 5% kapljati mesečno |
| 11 | 8. Promsvyazbank | 18% | 5,5% dopolnitev kapljati mesečno |
| 4 | 2. VTB 24 | 13,5% kapljati mesečno | 5,4% kapljati mesečno |
| 7 | 5. Rosselkhozbank | 12,7% | 5,55% 12; osemnajst; 24; trideset; 48 mesecev dopolnitev kapljati mesečno |
| 5 | 7. Moskovska banka | 13% kapljati mesečno | 2,95% kapljati mesečno |
| 3 | 4. Gazprombank | 12% | 4% mesečno |
| 14 | 10. Khanty-Mansiysk Bank "Otkrytie" | 12% | 5% |
| 25 | 9. Domača kreditna banka | 12% kapljati mesečno | 4% dopolnitev kapljati mesečno |
| 12 | 6. Raiffeisenbank | 10% dopolnitev kapljati mesečno | 2,5% dopolnitev kapljati mesečno |
| 1 | 1. Sberbank | 9,8% kapljati mesečno | 4,3% kapljati mesečno |
Bančni depozit ali depozit je denar, ki je pri banki začasno namenjen varčevanju in ustvarjanju dohodka.
Za najbolj donosne bančne vloge je značilna visoka obrestna mera. Za čim večji dohodek priporočamo, da bodite pozorni na naslednje vrste depozitov:
Glede na valuto računa se depoziti delijo na: rubelj in valuto (v eni izmed izbranih valut), pa tudi v več valuto (na en račun je naenkrat več vrst valut).
Tudi vloge se lahko razlikujejo glede na rok za dajanje sredstev:
Glede na razpoložljivost možnosti je lahko polog drugačen. Z kapitalizacijo dohodka obresti - dodajanje obresti znesku depozita, zaradi česar pri vsakem novem obračunskem obdobju pride do "obresti obresti". Če niso plačane, ampak dodane znesku depozita, se v naslednjem obdobju zaračunajo obresti na večji znesek. Ponovno polnjenje - tak bančni produkt je primeren za tiste, ki želijo do določenega datuma zbrati določen znesek. Napolnjene vloge so tudi s kapitalizacijo obresti in brez nje. Lahko tudi z možnostjo delnega dviga denarja. Ti vlogi omogočajo stranki, da razpolaga s svojimi prihranki, ne da bi izgubila obresti, obrestne mere na njih pa so odvisne od višine minimalnega stanja. Njeno raven določi banka, pogosto enaka minimalnemu znesku depozita.
Na višino obresti na depozit vplivajo: vrsta valute (rublji, dolarji, evri), višina depozita in rok vplačila.
Praviloma je večji znesek in daljši rok, višja je obrestna mera, ki jo bo banka ponudila. Največjo donosnost zagotavljajo vloge za 2-3 leta - večina kreditnih organizacij načrtuje svoje dejavnosti za omejeno število let, po tem obdobju pa nastopi gospodarska negotovost (tveganja), zaradi česar morajo banke znižati obrestno mero.
Najvišja obrestna mera za depozit pogosto pomeni odsotnost dodatnih možnosti, na primer obnavljanje računa ali predčasno dvigovanje sredstev. Ob upoštevanju vseh sestavnih delov se izbere najbolj donosen polog.
Vse vloge do 1,4 milijona rubljev so zavarovane pri skladu za zavarovanje vlog. Ta znesek velja za vsako kreditno institucijo. Na primer, lahko imate vloge v več bankah, od katerih nobena ne presega zgornjega zneska, nato pa v primeru višje sile lahko v celoti računate na plačila. Če ima ena banka na vaše ime veliko večjo količino sredstev, bo plačilo zavarovanja točno 1,4 milijona dolarjev.
Najboljša ponudba je na voljo s kalkulatorjem depozitov Sravn.ru. Če želite to narediti, morate v izračunu določiti le tri parametre: znesek, valuto in obdobje umestitve.
Posledično bo storitev našla in primerjala vse primerne ponudbe ter jih zgradila v oceno donosnosti, v kateri je višja pozicija, bolj donosen je izdelek.
Na kaj morate biti pozorni pri izbiri kreditne institucije za namestitev sredstev? Svetujemo vam, da razmislite o naslednjih točkah:
Torej ste sami izbrali najboljši depozit. Zdaj se morate obrniti na bančno pisarno s potnim listom ali drugo osebno izkaznico. Po temeljitem pregledu podpišite pogodbo, ki jo je sestavil bančni uslužbenec. Denar položite na račun preko blagajne banke.
Celoten postopek traja v povprečju 10-20 minut. Srečno umestitev!
