Uvod 3
1. Informacijska tehnologija v bankah včeraj in danes 5
2. Sodobne bančne tehnologije z uporabo računalniške tehnologije 12
3. Informacijska podpora avtomatiziranih informacijskih tehnologij v banki 15
4. Uporaba interneta s strani bank v komercialne namene 19
4.1 Vloga interneta v bančništvu 19
4.2 Kako finančne institucije uporabljajo internet 20
4.3 Interakcija s strankami banke prek interneta. Varnost plačila 21
4.4 Finančne informacije na internetu 23
4.5 Primer bančnega WWW-strežnika v Rusiji (strežnik banke "Ruski kredit") 26
Zaključek 29
Reference 30
Uvod
Sodobna IT, ki temelji na uporabi računalniške tehnologije za zbiranje, shranjevanje, obdelavo, iskanje, posredovanje in izdajanje informacij, se široko uporablja v bančništvu. Ti vključujejo sisteme za upravljanje baz podatkov. besedilo, preglednice, grafični procesorji, algoritemski jeziki itd. IT prežema vse dejavnosti sodobne poslovne banke in zajema tako obseg bančnih storitev (obračunske in gotovinske storitve, kreditiranje, depozitne storitve itd.) kot tudi obseg upravljanja banke (računovodstvo, kontrola, analize, načrtovanje). S pomočjo IT podpirajo zunanje interakcije s strankami, bančnimi podružnicami, korespondenčnimi bankami v Rusiji, drugih državah CIS, mednarodnimi bankami in drugimi kreditnimi institucijami. Računalniška omrežja zagotavljajo komunikacijsko funkcijo in dostop do skupnih virov (prenos datotek, dostop do oddaljenih baz podatkov in oddaljeni zagon opravil). Lokalna, korporativna omrežja povezujejo različne oddelke banke v eno celoto, kar povečuje učinkovitost kreditne institucije in zagotavlja celoten nabor določenih sredstev in ukrepov za zaščito pred nepooblaščenim dostopom do notranjih bančnih informacij. Telekomunikacijski interakcijski sistemi omogočajo organizacijo storitev za stranke na daljavo (glej Internetno bančništvo, Kartični plačilni sistem, Sistem "Stranka - banka"); meddržavne, medbančne interakcije na ozemlju držav CIS; mednarodna plačila (preko sistema SWIFT). Prenos informacij se lahko izvaja preko računalnika, telefona (vključno z mobilnimi telefoni) in telegrafskih omrežij. Za povezovanje komunikacijske opreme se uporabljajo standardizirane na več ravneh. protokoli za prenos podatkov. Od leta 1995 se v državah Evropske unije pri izmenjavi dokumentacije in informacij med vladnimi službami EU uporablja nabor standardov EDI (strukturiran jezik za opis različnih vrst komercialnih informacij, ki uporabniku omogoča delo v angleški, francoski, nemški ali španski). V zadnjem času veliko upanja polagajo na tehnologijo prenosa podatkov, ki temelji na jeziku XMS.
1. Informacijska tehnologija v bankah včeraj in danes
Pomemben element pri oblikovanju ruskega bančnega sektorja je informacijska podpora, katere organizacijo določajo sestava predmetov predmetnega področja, ki se odraža, naloge, podatki in celota informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančništva. sistem.
Razvoj avtomatiziranih informacijskih tehnologij je bil osnova ruskega bančnega sistema od samega začetka njegovega nastanka v razmerah novih, tržnih odnosov. V zgodnjih fazah krhkega ruskega gospodarstva je bil bančni kapital ustvarjen s sorazmerno preprostimi operacijami. Izdajanje kratkoročnih posojil v tuji valuti z aktivno rastjo dolarja je bankam prineslo win-win rezultat, edini način, da bi prebivalstvo zaščitilo svoja sredstva pred galopirajočo stopnjo inflacije, pa je bil priliv prihrankov posameznikov. Na tej stopnji razvoja so se banke pojavljale in izginjale kot milni mehurčki.
Obsežen in neučinkovit razvoj ruskega bančnega sistema je kljub temu spremljal množičen nakup računalnikov in omrežne opreme, ki je služila kot temelj za kasnejše ustvarjanje avtomatiziranih informacijskih tehnologij. Vendar so se bančne tehnologije zares razvile v drugi polovici 90. let prejšnjega stoletja, ko je upad trgovalne aktivnosti in preobremenjenost trga povzročila močno zmanjšanje kratkoročnih bančnih posojil, stabilizacija tečaja rublja pa je zmanjšala aktivnost prebivalstva glede na devizne transakcije.
Do začetka 21. stoletja se spreminja tudi odnos mlade ruske države in oblasti do bančnega sektorja svoje države. V tem obdobju so bili izdani glavni regulativni akti in predpisi o bančni dejavnosti, potekala je reforma bančnega sektorja, najpomembnejši korak pa je bil prehod na nov kontni načrt, ki ustreza mednarodnim standardom. Zaradi te dejavnosti se domači bančni sistem približuje svetovnim standardom.
V kontekstu zmanjševanja denarnega toka, ki ga pritegnejo banke, nenehnih sprememb in razvoja s strani državnih organov, centralne banke in zakonodajnih struktur, banke začenjajo iskati nove oblike zbiranja sredstev in najučinkovitejše rešitve za umestitev sredstev. V bančnem sektorju se spreminja odnos administrativnega in vodstvenega osebja do analize stanja na trgu in izbire alternativnih rešitev. Vse pogosteje se izvajajo nove vrste storitev, kot so delniški in kartični posli, obračunavanje vlog prebivalstva, delo z nakitom, skrbništvo, hipotekarne in trgovalne posle, investicijske dejavnosti, mednarodna plačila itd. Številne banke začnejo opravljati svoje storitve prek internet, ki postane sestavni del bančnih tehnologij.
Sodobni razvoj informacijskih tehnologij v bančništvu poteka v več smereh. Za ruske posebnosti je avtomatizacija bančnih tehnologij tradicionalna. Ustvarjanje in delovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij temelji na principih sistemskega inženiringa in je tesno povezano s številnimi sorodnimi znanstvenimi disciplinami in področji, kot so ekonomska kibernetika, splošna teorija sistemov, teorija informacij, ekonomsko-matematično modeliranje bančnih situacij in procesov, analiza in odločanje. Razvoj procesa avtomatizacije je pripeljal do predlaganja različnih bančnih struktur v ruskem gospodarstvu, kar ni posledica le številnih podjetij, ki razvijajo informacijske produkte, temveč tudi razlike med bankami samimi glede njihovih funkcij. in področja bančništva.
Do danes je avtomatizacija informacijske tehnologije v večini poslovnih bank skupek različnih funkcionalnih podsistemov (modulov) in delovnih mest. Pomanjkanje celostnega pristopa k avtomatizaciji in neintegracija posameznih bančnih modulov potiska k zasebnim, lokalnim rešitvam, ki imajo visoko specializirano zaprtje. Vendar pa izkušnje in kompleksnost pristopa k avtomatizaciji dejavnosti bank, ki vstopajo na svetovne finančne trge, poudarjajo potrebo po prehodu od zasebnih rešitev na področju avtomatizacije k sistemskim, ki vključujejo uporabo celotne palete sodobnih metod in informacij. tehnološka orodja.
Druga pomembna smer v razvoju informacijske tehnologije je standardizacija računovodstva. Nova računovodska pravila so zasnovana tako, da rešijo številne pereče probleme v bančni industriji. Med njimi so: povečanje informacijske vsebine glavne vrste poročanja (bilanca stanja) zaradi globlje podrobnosti analitičnih kontov, povečanje števila bilančnih računov in njihovo prestrukturiranje, standardizacija in zmanjšanje osnovnega računovodskega poročanja. Zdaj je očiten odmik od zgolj računovodske konstrukcije avtomatiziranih bančnih sistemov, ki temeljijo na obratovalnem dnevu.
Kljub temu, da uvedena računovodska pravila temeljijo na načelih neprekinjenega delovanja, doslednosti računovodskih pravil, odražanju prihodkov in odhodkov na denarni osnovi, ločenem odrazu sredstev in obveznosti ter odsevu transakcij na dan, ko so bili Sodoben visokotehnološki avtomatiziran bančni sistem je učinkovito sredstvo za obvladovanje in napovedovanje prihodnjega razvoja finančne in kreditne dejavnosti banke. V vsaki banki postane tak sistem bistvena sestavina v vsakem členu bančne dejavnosti.
Pomemben element pri oblikovanju ruskega bančnega sektorja je informacijska podpora, katere organizacijo določajo sestava predmetov predmetnega področja, ki se odraža, naloge, podatki in celota informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančništva. sistem. Vodilna smer pri organizaciji znotrajstrojne informacijske podpore je tehnologija baz podatkov in podatkovnih bank. Za organizacijo informacijske podpore za bančne dejavnosti so postavljene številne zahteve. Najpomembnejši med njimi so: zagotavljanje podatkov v realnem času številnim uporabnikom; zagotavljanje izmenjave informacij možnost izvoza/uvoza podatkov v različnih formatih; varnost shranjevanja in prenosa bančnih informacij; ohranjanje celovitosti informacij v primeru okvare opreme.
Razvoj teorije in prakse ustvarjanja in uporabe baz podatkov vodi do širšega koncepta – podatkovnega skladišča. To je lahko centralizirana baza podatkov, ki združuje informacije iz različnih virov in sistemov ter zagotavlja zbrane podatke o aplikacijah končnih uporabnikov. Enoten informacijski prostor, ustvarjen na podlagi tehnologij za shranjevanje informacij, služi kot osnova za izvajanje različnih analitičnih in upravljavskih aplikacij. Ti vključujejo ocenjevanje kreditnih in zavarovalniških tveganj, napovedovanje trendov na finančnih trgih, prepoznavanje goljufij s kreditnimi karticami in še veliko več. Pomembna novost sodobnih bančnih sistemov so pristopi k oblikovanju informacijske podpore, ki bančnim strokovnjakom omogočajo, da samostojno spreminjajo in dopolnjujejo besednjak informacijskega modela v smislu bančnih produktov ali storitev, ki jih ponujajo komitentom.
V zadnjih letih se v bančništvu vse bolj pereči problem zagotavljanja varnosti podatkov. Vključuje več vidikov. Prvič, to je fleksibilna, večstopenjska in zanesljiva regulacija pooblastil uporabnikov. Vrednost bančnih informacij nalaga posebne zahteve za zaščito podatkov pred nepooblaščenim dostopom, vključno z nadzorom nad upravljanjem procesov, ki spreminjajo stanje podatkov. Drugič, razpoložljivost sredstev za ohranjanje celovitosti in doslednosti podatkov. Takšna orodja pomenijo zmožnost nadzora vhodnih podatkov, vzdrževanja in nadzora odnosov med podatki, pa tudi vnosa in spreminjanja podatkov v transakcijskem načinu - nizu operacij, ki zagotavljajo vzdrževanje konsistentnosti podatkov. Tretjič, prisotnost v sistemu večnamenskih postopkov za arhiviranje, obnavljanje in spremljanje podatkov v primeru okvar programske in strojne opreme.
Posebnost delovanja sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v zelo kratkem času, kar zahteva posebno zmogljivost sistemov za upravljanje baz podatkov in orodij za prenos podatkov. V tem primeru glavno breme obremenitve pade na same operacije vnosa, branja, pisanja in prenosa podatkov. Poleg tega mora biti nepogrešljiv atribut sodobnega sistema prisotnost v osnovnih orodjih omrežnih funkcij, ki omogočajo združevanje različnih programskih platform (DOS, NetWare, Windows NT, Unix itd.) in posledično možnost fleksibilne širitve in rasti sistema - dopolnjevanje z novimi delovnimi mesti in novimi strežniki različnih razredov.
Končno, najbolj obetavna smer v razvoju bančnih informacijskih tehnologij je internetno bančništvo. Razvoj sistemov storitev na daljavo je pripeljal do oblikovanja sistemov različnih obsegov in oblik opravljanja bančnih storitev: internetna banka, internetni odjemalec, domača banka, telebanka, mobilna banka ali storitev WAP. S pomočjo teh sistemov so izpolnjene skoraj vse zahteve strank banke, razen gotovinskih storitev. Ne samo na Zahodu, ampak tudi v Rusiji, vse več udeležencev na borznem trgu (bank in borznoposredniških družb) obvladuje novo obetavno smer v razvoju borznoposredniških storitev, ki sestoji v zagotavljanju dostopa posameznikom do ruske in mednarodne valute in delnic. trgi (internetno trgovanje).
Sodobni sistem e-trgovine vključuje dve glavni področji: B2B (business-to-business), kjer banke delujejo kot glavni izvajalec in prodajalec finančnih storitev, in B2C (business-to-customer) - prodaja blaga in storitev fizične osebe, pri čemer kreditne institucije nastopajo kot finančni posrednik. S pomočjo najnovejših tehnologij storitev za stranke lahko en vodja aktivno sodeluje z zelo velikim številom strank. Najpomembnejši trend, povezan s povečevanjem učinkovitosti in večfunkcionalnosti kreditnih institucij, je bilo oblikovanje sistemov proračuna in celostnega pristopa k finančnemu upravljanju bančnih virov.
Hitra rast znanstvenega in tehnološkega napredka ter novih informacijskih tehnologij pomembno vplivata na celotno oceno privlačnosti banke. Razvoj tehnološkega procesa omogoča ne le povečanje hitrosti obdelave dokumentov in opravljanja gotovinskih transakcij, temveč tudi razširitev klientele. Zahvaljujoč internetu postane odnos med stranko in banko učinkovitejši, kar omogoča tudi diferencirano delo s stranko, odvisno od individualnih preferenc, apetita do tveganja in oblikovanja portfelja stranke. Razvoj informacijske tehnologije lahko znatno zmanjša razdaljo med proizvajalcem in potrošnikom bančnih storitev, znatno zaostri medbančno konkurenco in zato prispeva k razvoju bančnih storitev, tako v kvantitativnem kot kvalitativnem vidiku.
Tako vam sodoben avtomatiziran bančni sistem (osnovni kompleks) omogoča organiziranje hitre in kakovostne storitve za stranke za široko paleto storitev. Glavni funkcionalni moduli sistema hkrati izvajajo vse vrste bančnih storitev: obračunske in gotovinske storitve za pravne osebe; vodenje računov korespondenčnih bank; kreditno, depozitno in valutno poslovanje; vse vrste depozitov posameznikov in poslovanja z njimi; borzni posli; plačila s plastičnimi karticami; računovodske funkcije; analiza, odločanje, upravljanje, trženje itd.
Nedvomno se oblikovanje ruskega bančnega sektorja nadaljuje še danes. Vendar pa je jasno, da prihodnost bančništva ostaja informacijska tehnologija. V skladu z naravnimi zakoni življenja preživijo najmočnejši. V današnjih gospodarskih razmerah je tistim bankam in finančnim institucijam, ki se že močno razvijajo in vlagajo v svojo informacijsko tehnološko dejavnost, usojeno preživeti in ostati na površini. Ruski bančni sistem se združuje s svetovnim in boj proti zahodnim konkurentom je nepredstavljiv brez zanašanja na sodobne informacijske tehnologije na visoki ravni.
2. Sodobne bančne tehnologije z uporabo računalniške tehnologije
Avtomatizacija bančnih tehnologij pri nas je šla skozi več stopenj svojega razvoja.
Sprva so bili to dokaj preprosti programski izdelki, ki so avtomatizirali določene vidike bančnih dejavnosti na podlagi tradicionalnih DBMS.
Proces avtomatizacije bančnih tehnologij se je v poznih 80. in zgodnjih 90. letih preselil na novo stopnjo. To je neposredno povezano z bančno reformo leta 1989, ko so se na trgu bančnih storitev pojavile poslovne banke (CB).
Z razvojem finančnih in delniških trgov se je obseg dejavnosti CB širil, povečal pa se je tudi obseg obdelanih informacij.
V novih razmerah je prehod na celostno avtomatizacijo bančnih dejavnosti postal neizogiben.
Zaradi razlike med bankami glede na velikost, strukturo, uporabljeno metodologijo, t.j. od vseh tistih parametrov, ki banko najprej označujejo kot objekt uporabe informacijskih tehnologij, se je razširil obseg ABS, ki jih uporabljajo.
Ponudniki, kot so 'Program Bank', 'Inversion', 'Asoft', 'Rstyle', 'Diasoft' in drugi, so se pojavili na trgu programske opreme za bančno tehnologijo in začeli aktivno zadovoljevati obstoječe povpraševanje.
Izbira določenih sistemov avtomatizacije s strani bank je praviloma povezana z razmerjem med ceno, zanesljivostjo in zmogljivostjo.
Številne banke, ki imajo heterogen računalniški park, široko mrežo poslovalnic in poslovalnic, morajo rešiti ne le problem lastne mrežne integracije, temveč tudi preiti na načrtovanje celotne infrastrukture informacijskega sistema.
Infrastrukturo je treba razdeliti na pet komponent:
informacijska podpora;
Tehnična oprema;
Programska oprema;
Komunikacijski in komunikacijski sistemi (notranji in zunanji);
Sistemi varnosti, zaščite in zanesljivosti.
Sestavo informacijske podpore, njeno organizacijo določa sestava nalog, dodeljenih banki. Tradicionalne naloge katere koli banke vključujejo operativne (poravnalne in gotovinske) dejavnosti. Avtomatizacija tega področja dela lahko danes reši številne težave večine malih in srednje velikih bank. S tem pristopom bančna tehnologija temelji na programskem produktu 'Bank Operation Day' (ODB). Vključuje programe, kot so 'Vzdrževanje bančnih pogodb', 'Plačilni nalogi', 'Blagajna', 'Vzdrževanje netrgovalnih poslov', 'Vzdrževanje nakazil' in druge.
Za zagotovitev kompleksnosti bančne avtomatizacije so potrebna številna pomembna programska orodja za oceno stanja banke v vsakem trenutku, izvajanje hitre izmenjave informacij z njenimi podružnicami in podružnicami, pa tudi z drugimi bankami, knjiženje zneskov. o korespondenčnih računih, njihovi obdelavi in drugih funkcijah. Sem spada tako imenovani sistem 'Client-Bank', ki stranki banke omogoča plačevanje in izvajanje drugih poslov, ne da bi zapustil blagajno in ne zapustil pisarne.
Pomembno tradicionalno področje bančne dejavnosti je posojila, ki praviloma prinašajo do 75% dohodka banke. Avtomatizacija tega področja dejavnosti omogoča ne le izvajanje avtomatiziranega nadzora nad prehodom plačil, ampak, kar je najpomembneje, napovedovanje stanja banke tako glede prejema denarja kot glede prihodnjih plačil na pritegnjena sredstva.
Poleg tradicionalnih področij bi moral celostni sistem organizacijskih dejavnosti organsko vključevati reševanje nalog, kot so avtomatizacija dela z vrednostnimi papirji, trgovanje, menjalniške posle, organizacija medbančne izmenjave elektronskih kopij dokumentov, analitična ocena dejavnosti banke. in njene stranke ter mnogi drugi.
Rešitev zapletenih nalog avtomatizacije je možna le z vključevanjem sodobne programske in strojne opreme. Zato zdaj obstaja težnja, da banke pridobijo zmogljive računalnike in napredno programsko opremo. Poleg tega banke aktivno razvijajo lastno programsko opremo. Uporaba omrežnih tehnologij s strani bank se širi.
3. Informacijska podpora avtomatiziranih informacijskih tehnologij v banki
Zasnova in delovanje ABS temelji na načelih sistemskega inženiringa, ki odražajo najpomembnejša določila metod splošne sistemske teorije, načrtovanja sistemov, teorije informacij in drugih znanosti, ki omogočajo zagotavljanje potrebne zanesljivosti delovanja, združljivosti in interakcija informacijskih sistemov različnih gospodarskih objektov, prihranite delo, čas, denar za načrtovanje in izvajanje ABS v praksi.
Informacijska podpora (IS) ABS je informacijski model banke. Razlikovati IO izven stroja in znotraj stroja:
Izven stroja - to je celoten nabor informacij v banki, vključno z kazalniki, metodami za razvrščanje in kodiranje elementov informacij, dokumenti, delovnim potekom informacijskih tokov;
Intrastroj je predstavitev podatkov na strojnih medijih v obliki nizov (datotek), podatkovnih baz in njihovih informacijskih povezav, ki so raznolike po vsebini, namenu in posebej organizirane.
Oblikujejo se sodobni sistemi bančnih odnosov in kazalniki vrst bančnih storitev in bančnih dejavnosti, ki odražajo poravnalni in gotovinski, kreditni, depozitni, računovodski, regulativni, zakonodajni, delniški, investicijski in drugi vidiki delovanja banke.
S pomočjo analitičnih in zbirnih kazalnikov se analizira struktura sredstev in obveznosti, prihodki in odhodki, denarni tokovi iz aktivnega in pasivnega poslovanja, likvidnost in finančna stabilnost banke itd. Kazalniki bančne uspešnosti označujejo razmerje vlog, posojil, lastnih in izposojenih sredstev, delež medbančnega poslovanja v skupnem obsegu sredstev in naložb, določajo specifično težo in pomen nekaterih operacij, kar omogoča ugotavljanje možnosti povečanja dobičkonosnost in konkurenčnost banke.
Pomemben delež IO zunaj stroja je dokumentacija. Pri razvoju IS zunaj stroja so dokumenti kot najpogostejši nosilci začetnih in končnih informacij podvrženi številnim zahtevam glede oblike, vsebine in vrstnega reda izpolnjevanja. Enotnost zahtev ustvarja enoten dokumentacijski sistem. Poenoteni standardni dokumenti v bančnem sistemu povečujejo učinkovitost avtomatizacije. Takšni dokumenti vključujejo plačilne naloge, čeke, gotovinske naloge, bančne izpiske in drugo. Za celotno ozemlje Ruske federacije so razvite enotne oblike dokumentov, ki jih odobrita Ministrstvo za finance Ruske federacije in Centralna banka.
Sodobni ABS zagotavlja informacije v različnih oblikah: v obliki tiskanih dokumentov, zaslonskih obrazcev, na strojnih medijih; lahko je predstavljen v besedilni, tabelarni in grafični obliki. Računalniki imajo nabor že pripravljenih oblik primarnih in posledičnih informacij ali priročnih sredstev za njihovo oblikovanje in postavitev. Obstaja programski paket splošnega namena za delo s tabelarnimi dokumenti ali predstavitev informacij v obliki tabele. ABS so razviti z uporabo takšnih programskih izdelkov, ki imajo različne različice in jih je mogoče vgraditi.
In-machine IO tvori informacijsko okolje za zadovoljevanje različnih poklicnih potreb bančnega sistema.
Vključuje vse vrste informacij, posebej organizirane na strojnih medijih za zaznavanje, prenos, obdelavo s tehničnimi sredstvi. Zato so informacije predstavljene v obliki datotek, baz podatkov, podatkovnih bank (Bnd).
Sodobne bančne tehnologije delujejo samo z bazo podatkov. Obstajajo različna programska orodja, tako za načrtovanje kot za upravljanje in vzdrževanje baze podatkov - to je najprej DBMS. Odvisno od opravljenih funkcij lahko njihov obseg vključuje tako preproste kot zapletene razvoje.
Za intramašinski IO bančnih sistemov so naložene številne zahteve. Razmislimo o najpomembnejših izmed njih.
Sistem naj zagotavlja možnost izvoza (uvoza) podatkov v besedilnih in DBF formatih, kar omogoča izmenjavo informacij s posebnimi programi, preglednicami ipd., dokument, izvožen iz sistema, pa lahko pošljete po e-pošti.
Vgrajeni IO bančni sistemi bi morali biti implementirani v realnem času, v katerem se spreminjajo podatki. ki jih ustvari en uporabnik, mora takoj postati na voljo drugim uporabnikom sistema. Opozoriti je treba, da način v realnem času zagotavljajo samo sistemi, ki uporabljajo omrežno DBMS, ki temelji na arhitekturi strežnika baz podatkov ('Clarion', 'Oracle'), in pri uporabi DBMS, ki temelji na modelu 'datotečni strežnik' (Clipper, dBase), se oddaja način v realnem času.
Trenutno je najpogostejši DBMS NOVELL-ov 'Btrieve Tecors Manager'. Programski izdelek 'Btrieve' je del operacijskega sistema NetWare in vam omogoča učinkovito in zanesljivo uporabo virov bančnega sistema. Med naborom funkcij 'Btrieve' ugotavljamo glavne:
Implementacija modela interakcije odjemalec-strežnik, ki zagotavlja visoko zmogljivost z večuporabniškim dostopom do podatkov;
Vmesnik z različnimi programskimi jeziki (C, Pascal, Assembler in drugi);
Upravljanje datotek do 4 GB;
Obdelava transakcij, ki omogoča logično povezane spremembe v različnih datotekah;
Sistemsko beleženje vseh sprememb v datotekah;
Spremljanje uporabe sistemskih virov.
Alternativni pristop je uporaba porazdeljene prenosne relacijske DBMS 'Oracle' kot osnove za izgradnjo bančnih sistemov. Zagotavlja zanesljive metode za shranjevanje in obdelavo podatkov, zaščito pred okvarami in nepooblaščenim dostopom, učinkovito delovanje v večuporabniškem okolju in v vseh priljubljenih omrežjih ter visoko zmogljivost. Aplikacijski sistemi, ustvarjeni na osnovi 'Oracle' DBMS, delujejo enako učinkovito na vseh vrstah računalnikov: osebnih, mini- in velikih računalnikih in so brez pomanjkljivosti, ki so značilne za številne druge DBMS na osebnem računalniku. Zaradi popolne prenosljivosti aplikacijskih sistemov se prihranijo vsa vlaganja v njihov razvoj. Osebje ni potrebno, nakup nove opreme pa ne vodi v popolno zavrnitev stare, saj se slednja lahko uporablja vzporedno z novo. Pomanjkljivost DBMS 'Oracle' je njegova precej visoka cena, zato je sistem praviloma na voljo velikim in srednje velikim bankam.
4. Banke uporabljajo internet v komercialne namene
4.1 Vloga INTERNETA v bančništvu
Internet se eksponentno razvija. Morda najmočnejši zagon za razvoj omrežja je prejel s prihodom in širjenjem svetovnega spleta (World Wide Web, WWW), ki je internet spremenil v en sam kibernetski prostor. Omrežje se je začelo spreminjati v javni sistem množičnih informacijskih storitev.
Interaktivna narava komunikacije s spletom, zlasti na WWW, je spodbudila k razširitvi obsega virov dohodka onkraj tradicionalnih prihodkov od oglaševanja. Na Zahodu so se pojavile storitve oddaljenega trgovanja, kjer se lahko seznanite s ponudbo blaga, si ogledate njihove fotografije na računalniškem zaslonu - in blago takoj naročite tako, da izpolnite ustrezen obrazec na zaslonu. Ni minilo veliko časa in takšne storitve so bile dopolnjene s plačili blaga na daljavo - prek istega omrežja, sprva z navadnimi plastičnimi karticami, nato pa z uporabo mehanizmov poravnave, posebej razvitih za internet.
Tu nastopijo banke. Denar se je vlil v razvoj varnih sredstev za elektronsko plačevanje za splet, kar je takoj pritegnilo pozornost vodilnih računalniških podjetij. Nekatere zahodne banke so začele ustvarjati storitve poravnave, ki so v celoti usmerjene v internet. Bilo je celo več "virtualnih bank", storitev v katerih je v glavnem prek interneta in poteka.
Razmere v Rusiji so nekoliko slabše. Konec julija je bilo v ruskem delu interneta zastopanih le približno ducat bank. Preko interneta ni elektronskih plačilnih sistemov. Interaktivne storitve so na splošno omejene na določene transakcije na trgu vrednostnih papirjev. Naše banke večinoma uporabljajo WWW za objavljanje informacij o sebi.
Kljub temu se je začelo, naše banke so prisotne v WWW (in celo navedene v svetovnih katalogih). V zvezi z elektronskimi plačili napredek na tem področju ovira pomanjkanje regulativnega okvira.
4.2 Kako finančne institucije uporabljajo internet
Oglejmo si glavne priložnosti, ki jih banka ponuja uporaba interneta. Pri tem je treba opozoriti, da je internet načeloma uporaben za različna področja delovanja banke – od interakcije s stranko do izmenjave informacij z drugimi bankami.
Prvi korak pri delu na internetu za vsako finančno institucijo je običajno uporaba svetovnega spleta za objavo oglaševalskih in drugih informacij. Danes približno 300 finančnih institucij uporablja WWW kot sredstvo za oglaševanje.
Druga faza je zagotavljanje osnovnega dostopa strankam do banke. Stranke si lahko ogledajo svoje finančne podatke, ne da bi z njimi lahko kaj storile.
Interaktivna interakcija s stranko je tretja stopnja. Zahvaljujoč tej interakciji stranka ne bo imela le dostopa do finančnih informacij, ampak bo lahko tudi prilagodila informacije in naredila različne izračune. S to izvedbo lahko internetni sistemi nadomestijo specializirane sisteme »banka-odjemalec« ali vsaj prevzamejo del njihovih funkcij. Na Zahodu že obstajajo primeri tako imenovanih »virtualnih« bank, ki sploh nimajo običajnih poslovalnic, vse posle s strankami pa opravljajo prek interneta.
Drugo področje dela je ustvarjanje medbančnih informacijskih sistemov. V fazi razvoja je resen projekt Združenja ruskih bank o razvoju informacijskega sistema za izmenjavo bančnih informacij. Razvoj tega projekta je bil zaupan osebju Ruske kreditne banke. Sistem bo zasnovan za uporabo zaposlenim v različnih bankah, ki so članice Združenja ruskih bank. To bo zmogljiv spletni strežnik UltraSparc z Oracle Web Server 2.0 in Oracle 7.3 DBMS.
In končno, sposobnost pridobivanja različnih finančnih informacij je pomembna za banko. To vključuje različne informacije: oglaševanje, novice, informacijski arhiv.
4.3 Interakcija s strankami banke prek interneta. Varnost plačila
Uporaba globalnih komunikacij, zlasti interneta, kot kanala za razširjanje finančnih informacij je tvegana naloga. Pri razvoju tovrstnih projektov se pojavljajo številne nove težave, na primer, kako zagotoviti dostop do starih sistemov in kako rešiti varnostna vprašanja. Kamor koli gre stranka, mora imeti možnost dostopa do istih baz podatkov.
Med glavnimi funkcijami, ki jih WWW-strežnik banke zagotavlja stranki, je treba omeniti možnost pridobivanja informacij o tekočem računu, interakcijo z depozitarjem in druge storitve. Kar zadeva izvajanje denarnih nakazil, bo pri nas izvajanje te naloge trajalo nekaj časa. Vprašanje varnosti pri izvajanju tovrstnih nalog še zdaleč ni preprosto, čeprav so pristopi tujih bank zelo zanimivi.
V današnjem svetu se storitve domačega bančništva prek interneta zanašajo na tako imenovana navidezna zasebna omrežja (VPN). Z VPN-ji organizacije uporabljajo internet kot svoje omrežje in brskalnik kot vmesnik. Danes so VPN-ji zelo varni, a ker temeljijo na lastniških rešitvah, imajo omejeno interoperabilnost znotraj omrežja. Spletna tehnologija prvotno ni bila dobro prilagojena za namene varnosti informacij. Hkrati selitev v varno okolje še dodatno zaplete težavo.
Pomemben pogoj za razvoj drugega načina plačila storitev je zagotavljanje varnosti elektronskih transakcij v odprtih omrežjih, pa tudi zaščita strežnikov pred nepooblaščenim dostopom. Najnovejši standardi, kot sta Sun Microsystems SKIP (Simple Key management for Internet Protocol) za varnost korporativnega omrežja ter Visa in MasterCard SET (Secure Electronic Transactions) za šifriranje internetnih plačilnih transakcij, zagotavljajo tehnično osnovo za zanesljive in varne transakcije. .
Zdaj je skupina za inženirsko podporo predlagala standard za internetno varnost IPSec (Internet Protocol Security). Združljivost IPSec bi morali najprej zagotoviti prodajalci požarnih zidov in skladov TCP/IP.
Edify, ponudnik programske opreme za avtomatizacijo dostopa strank, razvija svoje aplikacije posebej za elektronsko bančništvo. Edify zdaj ponuja izdelek, imenovan Electronic Workforce Platform. Zasnovan je za pomoč finančnim institucijam pri prehodu na interaktivni način delovanja. Glavna težava tega prehoda je dejstvo, da so organizacije na začetku obravnavale splet le kot sredstvo za gostovanje statičnih informacij. Danes morajo povezati različne podatke (pogosto shranjene na različnih lokacijah) v en sam sistem. Pomembno je tudi, da si finančne institucije pogosto ne morejo privoščiti veliko denarja za implementacijo teh tehnologij, saj splet šele nastaja in ni znano, kako dolgo se bo naložba obrestovala.
4.4 Finančne informacije na internetu
Internet je najbogatejši vir različnih finančnih informacij, ki jih banke potrebujejo pri svojem delu. Internetne finančne vire lahko razdelimo v naslednje skupine:
Informacije o različnih podjetjih
Najnovejše novice, ki vplivajo na obnašanje trgov in so zato zanimive za finančne institucije
Arhivi finančnih, pravnih in drugih informacij, ki se lahko uporabljajo za finančno analizo. Na primer: ponudbe, menjalni tečaji, informacije o dejavnostih podjetij, zakonodaja itd.
Operativne finančne informacije za ogled v realnem času (kotacije borznega in izvenborznega trga za različne finančne instrumente).
Razmislimo o vsaki od teh skupin posebej.
Informacije o podjetjih. Preko interneta lahko dobite informacije o podjetjih, borzah, borznoposredniških hišah itd. Drug pomemben vir informacij o podjetjih so vladne in komercialne strukture, ki so specializirane za tovrstne storitve. Če pa storitve Pathfinderja, na primer, ki zbira in analizira podatke o največjih ameriških podjetjih v tradicionalni obliki, v Moskvi praktično niso na voljo, uporaba interneta to omogoča. V razdelku Money & Business na strežniku omenjenega podjetja revija Fortune omogoča dostop do svoje baze 500 najboljših ameriških podjetij.
Zelo uporaben vir informacij o podjetjih je projekt EDGAR (Electronic Data Gathering and Retrieval). To je zbirka podatkov ameriške komisije za vrednostne papirje in borze, ki vsebuje elektronske datoteke velikih in srednje velikih ameriških korporacij. Ustrezni strežnik ne zagotavlja le izvornih datotek podjetij, temveč jih obdeluje in izvleče najbolj dragocene informacije za končnega uporabnika. Podoben projekt REDGAR je bil izveden v Rusiji na strežniku Inštituta za komercialni inženiring (IKI). Njegov glavni namen je zagotoviti dostop do podatkov Banke Rusije in Ministrstva za finance Ruske federacije o trgu vrednostnih papirjev.
Poleg tega imajo številne ruske finančne institucije svoje strežnike, ki gostijo informacije o podjetju, ki so zanimive za stranke in partnerje.
novice. Skoraj vsa večja podjetja, ki delujejo v svetovni novičarski industriji, imajo informacijske strežnike na internetu. Tiskovna agencija Reuters, ki je v finančnem svetu znana po svojih močnih sredstvih za dostop do tematskih informacij, ima aktivno pozicijo na internetu. Internetne tehnologije se aktivno uporabljajo v Reutersovem notranjem korporativnem omrežju. Internetne standardne zmogljivosti so vgrajene v serijo izdelkov Reuters 3000, ki bo kmalu na trgu.
Na splošno je pravočasen prejem pomembnih novic za banko tako pomemben, da se v ta namen pogosto uporabljajo specializirani sistemi. Od tovrstnih sistemov, ki so pogosti na trgu, omenjamo sisteme Reuters, Dow Jones Telerate, Tenfore.
Informacijski arhivi. Na strežnikih različnih organizacij se kopiči precejšnja količina informacij, ki združujejo analitične preglede, članke in referenčne baze podatkov. Za Rusijo je strežnik IKI lahko dobro izhodišče za iskanje. Tu se nahajajo predstavništva "Rinako Plus", PARTAD, "Finmarket", AK & M, "Skate-Press" in drugih organizacij. Drug vir finančnih informacij je oddelek Business & Economy v Rusiji na spletni storitvi Demos, pa tudi finančni oddelek spletne storitve Russia On-Line Sovam Teleport.
Operativne finančne informacije. Po vsem svetu, zlasti v ZDA, se zdaj aktivno razvija specializirana storitev, ki ponuja vsakomur, ki se želi za majhen znesek povezati s tokom profesionalnih finančnih informacij. Na splošno lahko nabor storitev finančnih strežnikov razdelimo v naslednje skupine:
Podatki s svetovnih borz in trgov, kotacije nacionalnih valut in bančne obrestne mere. Podatki prihajajo z zamudo, ki sega od nekaj sekund do 15 minut.
Rezultati primarne obdelave informacij s strani strokovnih strokovnjakov. Vpogledi v MarketScope ter analiza uspešnosti naložb v industrijo in posamezne Zacksove, osnovne informacije o podjetju iz S&P StockGuide, poročila o trgovanju Vickers in še več.
Izdelava virtualnega portfelja, ki vsebuje delnice, ki jih zanima uporabnik. Z delovanjem s portfeljem lahko pospešite in avtomatizirate proces pridobivanja informacij. Virtualni portfelj je sposoben odražati tako dejanski nabor delnic vlagatelja kot predvidenega. Nadalje bo sistem samodejno spremljal spremembe delnic na trgu in o tem obveščal lastnika portfelja.
Dodatne storitve vključujejo glavne novice iz večjih novic, kot so Reuters, BusinessWire, PR Newswire in še več. Ogledate si lahko najnovejše naslove ali povprašate po vseh novicah o določeni temi ali podjetju. Zelo priročno je združiti novice z virtualnim portfeljem. V tem primeru vlagatelj prejme vse novice, ki omenjajo delnice, ki kotirajo v virtualnem portfelju.
Primeri podjetij, ki ponujajo specializirane finančne informacijske storitve, so InterQuote, QuoteCom, PC Quote itd. Primer finančnega strežnika, ki omogoča dostop do informacij v realnem času v Rusiji, je strežnik borze finančnih prihodkov v Sankt Peterburgu.
Včasih standardne zmogljivosti interneta, zlasti WWW, ne zadovoljujejo ponudnikov storitev informacijskih sistemov. V tem primeru se razvije specializirana strežniška in odjemalska programska oprema, ki uporablja protokol TCP/IP in standardne podatkovne kanale, vendar zagotavlja lasten uporabniški vmesnik in nabor analitičnih orodij (Reuters).
Brezplačne informacije so večinoma neprimerne za komercialno uporabo, zlasti v finančnem sektorju, saj se posredujejo občasno in brez kakršnih koli zagotovil za zanesljivost in točnost. Najpogostejša plačana metoda zagotavljanja dostopa do informacijskih virov na svetu je naročnina. Uporabnik plača mesečno naročnino in dobi dostop do določenih informacijskih virov za določen čas. Včasih je učinkoviteje zabeležiti dejanja uporabnikov in jih nato plačati. Ta metoda je trenutno najpogostejša pri nas in se uporablja v tako velikih storitvah, kot sta Rusija on-line in Rusija na internetu.
Tako lahko danes govorimo o postopnem povezovanju zmogljivih strokovnih orodij za pridobivanje finančnih informacij z internetnimi tehnologijami. Lahko rečemo, da je potencial interneta kot medija za širjenje finančnih podatkov precej velik, po določenem času pa lahko pričakujemo široko uporabo tega omrežja v poklicnih finančnih dejavnostih.
4.5 Primer bančnega WWW-strežnika v Rusiji (strežnik banke "Ruski kredit")
Banka Rossiyskiy Kredit deluje v svetovnem internetnem omrežju od leta 1994. Takrat se je internet uporabljal predvsem za izmenjavo poštnih sporočil. Spletna tehnologija ni bila tako priljubljena, kot je zdaj, in velika večina strežnikov WWW je bila tuje in znanstvene narave.
Maja 1995 se je Ruska kreditna banka odločila ustvariti lasten WWW-strežnik, ki bo uporabnikom interneta zagotavljal informacije o banki in njenih dejavnostih. To odločitev so pojasnili z željo, da bi bili v ospredju v računalniški in informacijski tehnologiji.
Trenutno lahko na strežniku dobite informacije o skoraj vseh vrstah bančnih dejavnosti, spoznate pogoje za odpiranje računov, si ogledate dnevno posodobljene informacije o stopnjah in ponudbah - na splošno se seznanite s celotno paleto storitev, ki jih ponuja Rossiyskiy Kredit Bank .
Pomembno je, da je za strežnik značilna premišljena zasnova in prisotnost dinamičnih strani, ki jih strežnik oblikuje glede na željo obiskovalca. Obstaja iskalnik in možnost izbire različnih kodiranj, kar je za ruske uporabnike zelo pomembno.
Strežnik deluje na platformi UNIX BSD in za zagotavljanje informacij in komunikacije s strankami uporablja tako lastne kot druge razvojne rešitve. Zdaj je to predvsem informacijski strežnik, ki služi seznanjanju s storitvami banke in privabljanju strank.
V prihodnosti je na podlagi WWW strežnika Ruske kreditne banke načrtovana izdelava aplikacij za stranke banke za delo z različnimi bančnimi storitvami.
Poleg tega si banka prizadeva za vzpostavitev medbančnega informacijskega sistema.
Internet in domače bančništvo nasploh vpliva na bančne poslovalnice, bankomate in bančne klicne centre. Vendar pa danes tovrstni sistemi še niso zelo pogosti. Razvoj takšnih sistemov močno omejuje pomanjkanje jasne pravne podlage za komercialne poravnave v kibernetskem prostoru. Poleg tega varnostni problemi takšnih izračunov ostajajo pomembni.
Treba je opozoriti, da kakovost linij v Rusiji še vedno omejuje zanesljivost on-line delovanja. Hitrosti prenosa so omejene, kar vodi do znatnega povečanja časa pri delu z velikimi količinami podatkov, zlasti prek mednarodnih prehodov.
Vse zgoraj navedene težave močno upočasnijo implementacijo internetnih tehnologij v ruskih bankah. Stranke praviloma nimajo dostopa do bančnih poslovalnic prek e-pošte ali spletne strani. Najpogostejša uporaba interneta s strani ruskih bank je širjenje oglaševalskih informacij na WWW.
Vendar ne smemo pozabiti, da je zdaj internet en sam globalni sistem, ki združuje vsa svetovna računalniška omrežja – od nacionalnih do zasebnih. Po zadnjih ocenah je nanj priključenih okoli 50 milijonov računalnikov. To svetovno "omrežje omrežij" je najhitreje rastoča računalniška struktura na svetu, skupno število njegovih uporabnikov pa se vsak mesec povečuje za 12 %. Relativna enostavna uporaba in nizki stroški prispevata k hitri rasti števila uporabnikov internetnih storitev. To močno razširi občinstvo, na katerega ciljajo komercialna podjetja.
Zaključek
Iz navedenega lahko sklepamo, da uporaba najsodobnejše računalniške tehnologije bankam prinaša velike dobičke in jim pomaga zmagati v konkurenci. Vsak avtomatiziran bančni sistem je kompleksen kompleks strojne in programske opreme, sestavljen iz številnih medsebojno povezanih modulov. Vloga omrežnih tehnologij v takšnih sistemih je precej očitna. Pravzaprav je BS kompleks, sestavljen iz številnih lokalnih in globalnih računalniških omrežij. BS danes uporablja najsodobnejšo omrežno in telekomunikacijsko opremo. Učinkovitost in zanesljivost njegovega delovanja sta odvisna od pravilne konstrukcije omrežne strukture BS.
Ker je povpraševanje po BS precej veliko, cena pa visoka, veliko velikih podjetij računalniške strojne in programske opreme na trgu ponuja svoj razvoj na tem področju. Oddelek za avtomatizacijo banke se sooča s težkim vprašanjem izbire optimalne rešitve. Bančni sektor opredeljuje dve glavni zahtevi za BS – zagotavljanje zanesljivosti in varnosti prenosa komercialnih informacij. V zadnjem času se za interakcijo s strankami in plačevanje vse pogosteje uporabljajo odprta globalna omrežja (na primer internet). Slednja okoliščina še povečuje pomen zaščite posredovanih podatkov pred nepooblaščenim dostopom.
Očitno bo v bližnji prihodnosti hitrost razvoja BS (zlasti pri nas) hitro rasla. Banke bodo tako rekoč vse nastajajoče omrežne tehnologije hitro prevzele. Procesi povezovanja bank v okvire nacionalnih in globalnih bančnih skupnosti so neizogibni. To bo zagotovilo nenehno povečevanje kakovosti bančnih storitev, od katerih bodo na koncu imeli koristi vsi - tako banke kot njihove stranke.
Seznam uporabljene literature
1. Kaia Sorkin, Michael Sukonnik. Prenos informacij v sodobnih bančnih omrežjih. Revija "Bančne tehnologije", avgust 1996
2. Aleksander Gusev. WEB-tehnologija v Rusiji. Izkušnje pri ustvarjanju bančnega WWW-strežnika v Rusiji. Revija "Bančne tehnologije", avgust 1996
3. Igor Kalinin. Finančne informacije na internetu. Revija "Bančne tehnologije", avgust 1996
4. Gradivo revije "Elektronska pisarna", november 1996
5. Gradivo revije "Odprti sistemi" št. 1 (21), 1997
Uvod…………………………………………………………………………..2
1. Sistemi banka-stranka…………………………..……………………………………………..5
1.1. Bančne storitve na domu………………………………………………………..5
1.2. Prednosti sistema "banka-odjemalec" pred tradicionalnimi metodami storitev……………………………………………………………………………6
1.3. Telekomunikacijske zmogljivosti za sisteme "banka-odjemalec"………………………………………………………………………………..7
1.4. Ponudniki sistemov za elektronsko upravljanje dokumentov……………..9
1.5. Možnosti razvoja sistemov "banka-stranka"…………………….10
1.6. Sistem INIST banka-komitent……………….…………..11
Banke, ki uporabljajo internet v komercialne namene……………….12
2.1. Vloga interneta v bančništvu………………………………..12
2.2. Kako finančne institucije uporabljajo internet…..13
2.3. Interakcija s strankami banke preko interneta. Varnost naselij …………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……
2.4. Finančne informacije na internetu…………………………………………16
2.5. Primer bančnega WWW-strežnika v Rusiji (strežnik banke "Ruski kredit")……………………………………………………………………………….20
3. Avtomatizacija medbančnih transakcij……………………………………………….22
3.1. Pristopi k izgradnji sistemov medbančne poravnave …………..22
3.2. Nacionalni sistemi medbančnih poravnav…………...22
3.3. Mednarodni sistem SWIFT………………………………………24
4. Telekomunikacijske tehnologije in storitve za bančna omrežja………28
4.1. Konkreten primer izgradnje korporativne mreže banke (mreža centralne banke v Vologdi)………………………………………………………………….30
Seznam uporabljene literature…………………………………………………………36
Uvod
V zadnjih letih se nove elektronske tehnologije v bančnem sistemu naše države hitro razvijajo. Kljub obstoječim pomanjkljivostim ruske zakonodaje, ki ureja dejavnosti bank, se stanje nenehno spreminja na bolje. Časi, ko je bilo s špekulativnimi valutnimi transakcijami in goljufijami enostavno zaslužiti, so minili. Danes se vse več bank zanaša na strokovnost svojih zaposlenih in nove tehnologije.
Težko si je predstavljati bolj plodna tla za uvajanje novih računalniških tehnologij kot bančništvo. Načeloma je skoraj vse naloge, ki se pojavijo pri delu banke, precej enostavno avtomatizirati. Hitra in nemotena obdelava pomembnih informacijskih tokov je ena glavnih nalog vsake velike finančne institucije. V skladu s tem je očitna nujnost računalniškega omrežja, ki omogoča obdelavo vedno večjih informacijskih tokov. Poleg tega imajo banke dovolj finančnih sredstev za uporabo najsodobnejše tehnologije. Ne smemo pa domnevati, da je povprečna banka pripravljena porabiti ogromne vsote za informatizacijo. Banka je predvsem finančna institucija, ki je namenjena ustvarjanju dobička, zato bi morali biti stroški posodobitve primerljivi s pričakovanimi koristmi od njene izvedbe. V skladu s svetovno prakso povprečna banka porabi za informatizacijo najmanj 17 % celotne letne ocene stroškov.
Zanimanja za razvoj računalniško podprtih bančnih sistemov ne določa želja po pridobivanju trenutnih koristi, temveč predvsem strateški interesi. Kot kaže praksa, naložbe v takšne projekte začnejo prinašati dobiček šele po določenem času, ki je potreben za usposabljanje osebja in prilagajanje sistema specifičnim pogojem. Z vlaganjem v programsko opremo, računalniško in telekomunikacijsko opremo ter ustvarjanjem podlage za prehod na nove računalniške platforme si banke v prvi vrsti prizadevajo znižati stroške in pospešiti svoje rutinsko delo ter zmagati v konkurenci.
Nove elektronske tehnologije pomagajo bankam, investicijskim družbam in zavarovalnicam preoblikovati odnose s strankami in iskati nove načine za ustvarjanje dobička. Analitiki se strinjajo, da nove tehnologije najbolj aktivno sprejemajo investicijska podjetja, sledijo jim banke, zadnje pa so jih sprejele zavarovalnice.
Izziv, s katerim se soočajo vse finančne institucije, je enak: integracija starih sistemov v porazdeljeno arhitekturo LAN. David Stewart, glavni svetovalec za nastajajoče tehnologije pri Global Concepts, pravi, da je povpraševanje po ljudeh, ki poznajo omrežja, danes večje kot kdaj koli prej. Po njegovem mnenju ima v našem času pri prijavi za delo v banki prednost programer in ne blagajničar.
Bančni računalniški sistemi so danes eno najhitreje rastočih področij aplikacijske omrežne programske opreme. Treba je opozoriti, da so BS "zabavna koščica" za vsakega proizvajalca računalnikov in programske opreme. Zato skoraj vsa večja podjetja računalniške tehnologije na tem trgu ponujajo sisteme, ki temeljijo na svojih platformah.
Primeri naprednih tehnologij, ki se uporabljajo v bančništvu, vključujejo baze podatkov, ki temeljijo na modelu "odjemalec-strežnik" (običajno uporaba podatkovnih baz Unix in Oracle); sredstva za medsebojno povezovanje za medbančna poravnava; storitve poravnave, v celoti usmerjene v internet, ali tako imenovane virtualne banke; bančni strokovno-analitični sistemi po principih umetne inteligence in še marsikaj.
Trenutno vam BS omogoča avtomatizacijo skoraj vseh vidikov bančništva. Med glavnimi značilnostmi sodobne BS, ki temelji na uporabi sodobnih omrežnih tehnologij, je treba omeniti: sisteme elektronske pošte, baze podatkov po modelu odjemalec-strežnik, programsko opremo za povezovanje med bančnimi obračuni, oddaljen dostop do omrežnih virov za delo z omrežji bankomatov in še veliko več.
Na svetovnem trgu je veliko že pripravljenih BS. Glavna naloga, s katero se sooča storitev avtomatizacije zahodne banke, je izbrati optimalno rešitev in podpreti delovanje izbranega sistema. Pri nas je situacija nekoliko drugačna. V kontekstu hitrega nastanka novega bančnega sektorja v Rusiji je bila vprašanja avtomatizacije sprva posvečena premalo pozornosti. Večina bank je izbrala pot ustvarjanja lastnih sistemov. Ta pristop ima svoje prednosti in slabosti. Prvi vključujejo: odsotnost velikih finančnih vložkov pri nakupu BS, prilagodljivost BS na pogoje delovanja (predvsem na obstoječe komunikacijske linije) in možnost nenehnega nadgrajevanja sistema. Slabosti tega pristopa so očitne: potreba po vzdrževanju celotnega računalniškega osebja, nezdružljivost različnih sistemov, neizogibno zaostajanje za sodobnimi trendi in še veliko več. Vendar pa obstajajo primeri prevzema in uspešnega delovanja dragih bančnih sistemov s strani ruskih bank. Danes so najbolj priljubljene mešane rešitve, pri katerih del BS modulov razvija računalniški oddelek banke, del pa kupuje od neodvisnih proizvajalcev.
Trenutno veljajo za glavne platforme za BS:
LAN na računalniku (10,7 %);
Različni modeli specializiranih poslovnih računalnikov, ki jih proizvaja IBM, kot je AS/400 (11,1 %);
Univerzalni računalniki različnih proizvajalcev (IBM, DEC itd. - 57,8 %) itd.
Sistemi banka-stranka
1.1. Bančne storitve na domu
Bankomati so bili prvi poskus bank, da se izognejo omejitvam pri plačilu zaradi dejstva, da so poslovalnice odprte le med delovnim časom in zmanjšajo svoje stroške. Potem so bile telefonske storitve. Pred približno letom in pol se je pojavil nov pristop k interakciji banke s stranko - številne banke so začele opravljati bančne storitve doma s specializiranimi sistemi "banka-stranka". Sprva so bile takšne storitve omogočene le prek zaprtih zasebnih kanalov. Trenutno se situacija spreminja v smeri uporabe interneta. Zdaj najbolj priljubljene mešane rešitve.
Obstajajo trije modeli domačega bančništva, od katerih vsak finančni instituciji, ki ponuja storitev, nalaga različne odgovornosti:
Banka zagotavlja uporabniški vmesnik, omrežje in vsebino rešitve. V tem primeru se lahko uporabi sistem "banka-stranka", ki ga je razvila banka sama ali specializirano podjetje za programsko opremo.
Posrednik ali ponudnik storitev, kot je Intuit Services, prevzame odgovornost za uporabniški vmesnik in za omrežje, banka pa je odgovorna za vsebino.
Opravljanje storitev na domu z uporabo interneta. V tem primeru je vmesnik spletni brskalnik, internet je omrežje, vsebina pa je odvisna od banke. Na splošno lahko finančne institucije prek spletne strani ponudijo široko paleto storitev. Kot je na primer zagotavljanje najnovejših informacij o finančnih novicah, možnost upravljanja računov, e-pošte in oddaljenega dostopa do osebnih finančnih informacij.
1 Shema uporabe sistema "banka-stranka" je naslednja: banka kupi (ali razvije) sistem in nato svojim strankam brezplačno proda oziroma omogoči dostop do njega.
Z vidika izvajanja finančnih storitev za banke sistem "banka-stranka" ne predstavlja nič bistveno novega, glavne spremembe se nanašajo na organizacijsko področje delovanja. Sistem "banka-stranka" omogoča le izključitev iz tehnološke verige obdelave finančnega dokumenta postopek prenosa papirnega izvirnika iz rok stranke v roke blagajničarja in njegovo pretvorbo v elektronsko obliko. Operacije identifikacije in avtentikacije dokumentov, ki spremljajo ta postopek, se prav tako izvajajo samodejno. V prihodnosti bo dokument v elektronski obliki šel skozi popolnoma enake procese, ki jih predvideva obstoječa bančna tehnologija kot papirni dokument.
Od uvedbe sistema z zmanjšanjem števila zaposlenih ali podobnimi ukrepi ne smemo pričakovati takojšnje neposredne koristi. Sprva bo delovanje sistema zahtevalo denar, dodelitev opreme in usposabljanje zaposlenih za njegovo vzdrževanje. Vračilo vložkov se pojavi kasneje in je bistveno odvisno od kakovosti implementiranega sistema.
Za stranko banke povezava v sistem "banka-stranka" pogosto korenito spremeni celoten slog njegovega odnosa s to finančno institucijo. Navajamo glavne prednosti sistemov "banka-stranka" pred tradicionalnimi metodami storitev:
Banka ima možnost delati s stranko skoraj 24 ur na dan in hkrati znatno zmanjšati stroške vzdrževanja svojih podružnic.
Stranka lahko izvede plačilo, ne da bi zapustila pisarno. Glede na prometne težave v sodobnih mestih to močno poenostavi postopek plačila. Poleg tega v širšem smislu to vodi v dejstvo, da stranka ni več teritorialno vezana na banko, ki ga oskrbuje. Ima možnost izbrati banko, ki mu ustreza glede na kakovost opravljenih storitev in ne glede na stopnjo teritorialne bližine. Posledično se krepi konkurenca med bankami, od katere imajo navsezadnje vsi – tako banka kot njene stranke.
Druga izjemno pomembna posledica za naročnika uporabe sistema "banka-stranka" je pojav strogega in zanesljivega sistema za izvajanje in obračunavanje njegovega zunanjega dokumentnega toka. Kakovosten sistem "banka-stranka" vam omogoča avtomatizacijo skoraj celotnega pretoka dokumentov med banko in njenimi strankami. Pogosto je ta sistem za podjetje prvo sodobno orodje, za nekatere pa prvo sredstvo notranje avtomatizacije. tehnologijo v bančništvu (1) Povzetek >> Informatika
5 1. Informativno tehnologijo v banke včeraj in danes 7 2. Sodobno bančništvo tehnologijo z uporabo računalniške tehnologije 14 3. informativni zagotavljanje avtomatiziranih informacije tehnologije v banka ...
Disciplina: Informativno tehnologijo v banka na temo: " Informativno tehnologijo valutni oddelek komerciale kozarec" Končano ... Namen tečajnega dela " Informativno tehnologijo valutni oddelek komerciale kozarec" je sistemizacija pravnih ...
Lastna programska oprema. Razširitev uporabe banke omrežje tehnologije. 2. INFORMACIJSKO ZAGOTAVLJANJE AVTOMAT INFORMACIJSKO TEHNOLOGIJE AT BANKA Zasnova in delovanje ABS...
Organizacijsko upravljanje banka temelji na široki uporabi novih informacije tehnologije. Delo banke v veliki meri ... banke na regije. Za izboljšanje delovne učinkovitosti banke prisiljeni veliko vlagati v IT tehnologijo ...
Trenutno bančni informacijski sistemi omogočajo avtomatizacijo skoraj vseh vidikov bančništva.
Avtomatizacija bančnega poslovanja je uporaba elektronskih in mehanskih naprav, ekonomsko-matematičnih metod in kontrolnih sistemov za obdelavo, zbiranje, analizo in posredovanje informacij o gotovinskih plačilih, obračunih in drugih finančnih in kreditnih operacijah na daljavo.
Pozitivne učinke, ki jih avtomatizacija običajno prinaša, lahko razdelimo v dve kategoriji:
Glavni cilji uvedbe sistemov bančne avtomatizacije so:
izboljšanje kakovosti storitev za stranke;
Širitev nabora storitev za stranke neposredno v banki;
izboljšane računovodske storitve za organizacije - možnost servisiranja strank na domu (tj. priprava plačilnih dokumentov neposredno od stranke in avtomatiziran prenos le-teh na banko z možnostjo stranke, da prejme informacije o stanju svojih računov in transakcijah na njih) ;
Sistemi za upravljanje informacij.
Informacijski sistemi za upravljanje ali MIS (Management Information System) so v zadnjem času pridobili velik pomen v tujini in ruske finančne organizacije jih postopoma začenjajo uporabljati. Upoštevajte načela konstrukcije in osnovno funkcionalno vsebino takšnih sistemov.
Načela, na katerih temelji informacijski sistem upravljanja, lahko povzamemo v šest glavnih točk:
Ena od možnosti za implementacijo informacijskega sistema upravljanja je tristopenjska struktura. Prva raven organizira izmenjavo podatkov in implementacijo Informacijskega sistema upravljanja v informacijskem prostoru banke. Stopnja obdelave podatkov izvaja tehnike obdelave informacij, izračunavanje in analizo kazalnikov, bloke statistične in ekonomsko-matematične analize. Najvišja raven oblikovanja podatkov zagotavlja interakcijo uporabnika z informacijskim sistemom upravljanja, organizira uporabniški vmesnik.
Funkcionalna sestava informacijskega sistema za upravljanje se lahko razlikuje glede na obseg banke, število strokovnjakov, ki delajo v njej, organizacijsko strukturo in tehnologijo dejavnosti. Upravljavski informacijski sistem praviloma vključuje naslednje funkcionalne bloke:
Številne banke si prizadevajo za implementacijo takšnega sistema, saj je trenutno najprimernejše orodje za bančno upravljanje.
Za dosego teh ciljev je treba s kompleksno avtomatizacijo rešiti številne osnovne naloge:
1. Poenotenje programske in strojne opreme
Namestitev enotne aplikacijske programske opreme v vseh institucijah banke bo omogočila najbolj učinkovito organizacijo izvajanja, vzdrževanja in razvoja avtomatizacijskega kompleksa. Hkrati je mogoče številna vprašanja trenutnega delovanja kompleksa obravnavati centralno, ob upoštevanju izkušenj vseh oddelkov banke.
2. Zagotavljanje upravljanja z bančnimi viri
Operativno upravljanje financ banke in organizacija finančnih tokov v realnem času sta nemogoča brez uporabe avtomatiziranih sistemov. Zato je ena glavnih nalog avtomatizacije razvoj upravljanja z dokumenti in izmenjave informacij, upravljanja s človeškimi in materialnimi viri.
3. Uvedba elektronskih tehnologij storitev za stranke
Eno od področij, usmerjenih v privabljanje komitentov in širitev nabora storitev, je uvajanje novih, sodobnih načinov servisiranja strank v vsakodnevno bančno prakso. Te metode bi morale vključevati predvsem tehnologije elektronskega bančništva.
4. Zagotavljanje informacijske varnosti
V okviru kompleksne avtomatizacije bančnih institucij in razvoja telekomunikacijskega sistema je naloga varovanja informacij izjemnega pomena. V okviru integriranega sistema avtomatizacije bi morala biti tehnologija informacijske varnosti po eni strani organsko povezana z arhitekturo LSI, po drugi strani pa bi morala biti osredotočena na uporabo certificirane programske in strojne opreme. Pomen informacijske varnostne tehnologije se še posebej povečuje v okviru uvajanja elektronskih oblik bančnih storitev, kot so podsistemi »banka stranka«, plačilni podsistemi na podlagi bančnih kartic itd.
Varnost informacij.
Poleg številnih prednosti so informacijski sistemi polni nič manj nevarnosti. Ena izmed njih je možnost nepooblaščenega dostopa do informacij in celo transakcij. Informacijska varnost je najpomembnejši vidik informacijske tehnologije, saj je namenjena zaščiti tako strank kot internih informacij pred nepooblaščenimi dejanji.
Zaradi hitrega razvoja informacijskih sistemov v ruskih bankah je problem informacijske varnosti še bolj nujen. Kljub temu, da v primerjavi z zahodnimi bankami delež avtomatiziranih poslovnih procesov pri nas ni tako velik, so primeri kršitev delovanja bank zaradi informacijskih izpadov, tako namernih kot nenamernih, vse pogostejši.
Vzroki za kršitve v informacijskem sistemu organizacije so praviloma bodisi napačna dejanja uporabnikov bodisi namerni napadi na sistem. V slednjem primeru je lahko cilj napadalca pridobiti informacije, izvesti neko dejanje ali uničiti sistem ali njegov del.
Podrobneje se osredotočimo na najpogostejše primere kršitev in okvar v informacijskih sistemih kreditnih institucij ter na načine zaščite pred njimi.
Primeri napačnih dejanj uporabnikov informacijskega sistema se pojavljajo v skoraj vseh velikih informacijskih sistemih. Napake so običajno povezane z nepravilnim vnosom informacij v sistem avtomatizacije. Hkrati pa lahko posledice napake zaradi različne vrednosti vhodnih podatkov obravnavamo različno.
Najnevarnejša posledica napačnih dejanj bančnega uslužbenca je lahko transakcija z napačnimi osnovnimi podatki (računi ali znesek). Posledice tovrstnih napak, tudi če se transakcija popravi in sredstva vrnejo, bistveno poslabšajo podobo banke in zmanjšajo zaupanje strank vanjo. Zato večina bank uvaja dodatne sisteme nadzora in dokaj visoke kazni za delavce, ki delajo napake. Kljub temu pa ena ali dve napaki na 1000 dokumentov v nekaterih kreditnih institucijah veljata za sprejemljivo normo.
Druga zelo boleča napaka uporabnika je nepravilen začetek katerega koli velikega procesa, na primer zaprtje trgovskega dne ali prevrednotenje deviznih sredstev. Tovrstna napaka običajno povzroči motnje v celotni organizaciji, zamude pri storitvah za stranke.
Da bi zmanjšali izgube zaradi teh napak pri delu z informacijskim sistemom, se običajno sprejmejo naslednji ukrepi. Najprej se izvaja premišljena in po možnosti dokumentirana politika nadzora nad informacijskimi viri v banki, ki naj bi določila vrste temeljnih dokumentov, pogoje in vrsto nadzora nad njihovim prehodom. Izpostavimo lahko naslednja načela, ki določajo politiko nadzora:
Drugič, sistem je konfiguriran glede na pravice uporabnika, tj. njegov dostop do operacij bi moral biti omejen na določene pogoje in nadzorovane parametre.
Tretjič, uvedena je jasna ureditev ravnanja zaposlenih v primeru napačnega poslovanja.
Četrtič, redno se izvaja strokovni razvoj zaposlenih z uporabo računalniške opreme.
Vendar se ti ukrepi redko izvajajo v celoti, kljub dejstvu, da je njihovo izvajanje potrebno. Glavna razloga sta visoka delovna intenzivnost in pomanjkanje ustreznih postopkov v programski opremi informacijskega sistema banke. Takšne postopke pri gradnji varnostnega sistema običajno zanemarimo, še posebej v majhnih bankah, kjer so stroški avtomatizacije nizki.
Namerni napadi na sistem so precej redki, a hkrati najbolj boleči za banko. V tem primeru je lahko napadalec tako tretja oseba kot uslužbenec banke. Običajno se pri razvoju zaščite informacijskega sistema pred dejanji vsiljivca razlikujejo tri vrste napadov, kot je navedeno zgoraj.
Najtežje je organizirati zaščito pred nepooblaščenim prejemom informacij. To pa zato, ker popolna zaščita pogosto ne zahteva le tehničnih sredstev, temveč tudi nabor postopkov, ki jih izvaja osebje, saj je za pridobitev zaupnih podatkov pogosto dovolj, da stopimo v stik s katerim od bančnih uslužbencev.
Vendar je škoda zaradi uhajanja informacij običajno majhna, kar se je treba spomniti, ko se odločamo, ali nameniti sredstva za razvoj takšne zaščite. Samo močna organizacija (konkurenčna ali vladna) lahko s krajo informacij povzroči znatno škodo, ki bo ob zadostni ceni zaobšla vsako zaščito. Omeniti je treba tudi omejitev dostopa do prostorov oddelka za avtomatizacijo in ključnih funkcionalnih storitev, ki bodo služile kot dodatna zaščita.
Za razliko od kraje informacij je nepooblaščene dejavnosti pogosto mogoče dokazati in s tem preprečiti. Motivi za nepooblaščena dejanja so praviloma poskusi kraje sredstev. Kljub prisotnosti vzporednega papirnega toka dokumentov imajo ruske banke številne slabosti, ki jim omogočajo krajo sredstev. Hkrati pa je na splošno napačno prepričanje, da tovrstna kazniva dejanja zagrešijo profesionalni hekerji z uporabo interneta. V večini ruskih bank internet ni integriran v notranje omrežno okolje ali je zelo skrbno zaščiten.
Najbolj ranljiv del bančnega informacijskega sistema za nepooblaščena dejanja so avtomatske skupinske transakcije, katerih znesek in računi običajno niso podvrženi skrbnemu nadzoru. Oglejmo si nekaj teh operacij.
Obračunavanje obresti na tekoče račune in račune na vpogled. Običajno je znan le skupni znesek dane skupinske operacije in to približno. Manjših sprememb v vsaki transakciji z naknadno ponastavitvijo zneska na račun napadalca praktično ni mogoče vizualno nadzorovati. Za preprečitev tovrstne kraje je v okviru varnostne službe priporočljiva specializirana služba za vzporedni nadzor avtomatskega delovanja po metodah, ki so zaprte za druge zaposlene.
Kraja prek sistema stranka-banka. Zaradi posebne pozornosti varovanju tega sistema in dodatnega nadzora prenosa zneskov s strani stranke imajo poskusi takšnega napada praviloma značaj enkratne kraje večje vsote.
Na podlagi tega je kot zaščito priporočljivo za vsako stranko omejiti največje dnevne količine plačil, ki se izvajajo prek sistema stranka-banka, in urediti obvezen dnevni nadzor izpiska s strani stranke tudi v primeru odsotnosti plačil.
Zamenjava zunanjega prejemnika plačila. Za to vrsto kraje je značilna sprememba rekvizitov po prehodu skozi kontrolne stopnje. Zaščita pred zlorabami je precej zapletena in se zvodi na prepoved urejanja informacij po prehodu skozi kontrolne stopnje in pred elektronskim podpisom odhodnega leta.
Drug vir potencialne nevarnosti za informacijske sisteme je uničenje avtomatskega sistema ali njegovega ločenega modula. Nenavadno, a eden od možnih razlogov za takšna dejanja je želja bančnega uslužbenca (običajno odpuščenega), da se maščuje vodstvu in organizaciji kot celoti. Hkrati se lahko rezultati nastale škode pojavijo po nedoločenem času, zaradi česar bo nemogoče ugotoviti krivca. Za zaščito pred tovrstnimi dejanji je mogoče priporočiti redno ustvarjanje varnostnih kopij, uvedbo prepovedi dostopa zaposlenega do informacijskega sistema po obvestilu o odpuščanju in izboljšanje postopkov odpuščanja, da bi se izognili maščevanju odpuščenega. oseba.
5. Izboljšanje učinkovitosti porabe avtomatizacije
S celostnim pristopom k avtomatizaciji bank je treba rešiti nalogo povečanja učinkovitosti stroškov avtomatizacije. Glavni način za izboljšanje stroškovne učinkovitosti bi morala biti uporaba premišljenih enotnih bančnih tehnologij, zanesljive programske in strojne opreme. Pri ustvarjanju informacijskega sistema je treba posebno pozornost nameniti načinom vzpostavitve sistema, njegovemu vzdrževanju in razvoju.
Poenotenje strojne in programske opreme v banki bo zmanjšalo stroške ne le za pridobitev, temveč tudi za implementacijo in vzdrževanje avtomatiziranih bančnih sistemov.
6. Razvoj osebja
Vzpostavitev informacijskega sistema, uporaba sodobnih bančnih avtomatiziranih tehnologij nalaga večje zahteve za kadrovske enote banke. To velja tako za inženirske kot bančne zaposlene.
Poglejmo glavne bančne tehnologije (bančne infokomunikacije), brez uporabe katerih v sodobnih razmerah ne more nobena banka, saj lahko postane nekonkurenčna na trgu bančnih storitev.
Izraz "bančne tehnologije" pomeni sistem, ki ga je banka ustvarila za proizvodnjo in dostavo bančnega produkta ciljni publiki, da bi zadovoljila njene potrebe.
Glavne bančne storitve, ki se izvajajo v telekomunikacijskem okolju, vključujejo:
Izvajanje denarnih nakazil s pomočjo mednarodnih sistemov denarnih nakazil (Western Union itd.). Denarna nakazila so trenutno zelo pomembna. Zahvaljujoč uporabi sodobne opreme, najnovejših računalniških tehnologij je mogoče v najkrajšem možnem času (10-15 minut) poslati denar kamor koli na svetu;
Brezgotovinska plačila s plastičnimi karticami se izvajajo na bankomatih. Bančna plastična kartica v današnjem času ni več samo plačilno sredstvo – postaja orodje, ki povezuje različne informacijske aplikacije in različna plačilna okolja, kot so mobilna omrežja, internet, elektronski denar itd. Z bančno kartico lahko plačujete štipendije, plače, pokojnine, posojila, z njo pa lahko plačujete tudi v tujini. Tako uporaba bančnih kartic omogoča ne samo avtomatizacijo bančnih operacij in njihovega računovodstva, temveč tudi privabljanje dodatnih sredstev na bančne račune, zagotavljanje novih prihodkov za banko in zagotavljanje strankam visoko stopnjo varnosti pri uporabi bančnih kartic.
Neposredni element elektronskega plačilnega sistema je bankomat (ATM – Automated Teller Machine), ki izdaja gotovino z različnih računov, sprejema depozite na račune, prenaša denar z računa na račun in plačuje.
Najbolj obetavna smer za razvoj bančne IT je internetno bančništvo.
Internetno bančništvo je sistem oddaljenih storitev za imetnike plastičnih kartic prek svetovnega interneta.
Ta sistem omogoča dostop do kartičnega računa 24 ur na dan kjer koli na svetu, zahvaljujoč uporabi sodobnih tehnologij šifriranja podatkov pa je zagotovljena popolna zaupnost odnosa med banko in stranko.
S pomočjo internetnega bančništva lahko izvajate naslednje operacije:
Pridobite informacije o stanju sredstev na kartičnih, depozitnih in tekočih računih;
Plačajte komunalne račune: najemnino, elektriko, vodo, plin itd.
Plačajte domači telefon;
Prenos sredstev s kartičnega računa na depozitni (depozitni) račun;
Odplačati posojilo.
Storitev na daljavo lahko predstavljajo tudi storitve: SMS storitev, mobilno bančništvo.
Storitev SMS omogoča stranki, da na svoj mobilni telefon v obliki SMS-a prejme informacije o pripisu ali bremenitvi sredstev s kartičnega računa, o stanju na kartici.
Mobilno bančništvo je sistem, preko katerega ima stranka s pomočjo telefonskega tonskega telefona 24 ur na dan dostop do informacij o transakcijah na kartičnem računu, statusu kartice, stanju na kartici ter dodatnih storitvah, ki jih zagotavlja kartica.
Enotni poravnalni in informacijski prostor (ERIP) omogoča znižanje stroškov bank in ponudnikov storitev za organizacijo sprejema plačil državljanov za opravljene storitve, dobavljeno blago ter avtomatizacijo tega procesa.
Da bi ponudnik storitev lahko sprejemal plačila od svojih uporabnikov, mora skleniti pogodbo z vsako banko, včasih celo podružnico. Toda ponudniki storitev ne bodo sklenili pogodb z vsemi bankami.
Oblikovanje avtomatiziranega informacijskega sistema enotnega naselja in informacijskega prostora omogoča reševanje teh problemov. Ponudnik storitev, ki se je povezal na ERIP, dobi pravico do takojšnjega sodelovanja z vsemi bankami, ki sodelujejo v tem sistemu.
Ponudniku storitev, ki je enkrat uporabil pravila za sprejemanje plačil, tega ni treba storiti pri 31 bankah v ERIP, banke pa, ki so vpeljale podporo za pravila in postopke ERIP, enkrat prejmejo vedno širši seznam storitev, ki so na voljo za plačilo. v ERIP.
Če povzamemo ta del, lahko rečemo, da je razvoj bančnega sektorja neposredno odvisen od kakovosti uporabljene IT. Z uporabo najnovejših informacijskih, telekomunikacijskih sistemov banke ne bodo le lahko razširile trg bančnih storitev, temveč bodo izboljšale tudi kakovost storitev za stranke, izboljšale kulturo bančnih storitev.
Študentje, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja pri študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Gostuje na http://www.allbest.ru/
Uvod
1. Stanje bančnega sistema
1.1 Trenutna stopnja razvoja bančnega sistema
1.2 Funkcije bančnega sistema
2. Značilnosti bančne avtomatizacije
2.1 Avtomatizacija bančništva
2.2 Prednosti ABS
2.3 Problemi informacijske podpore v bančništvu
3. Razvoj informacijskih procesov v bankah
3.1 Inovacijski procesi v bankah
3.2 Programska oprema ABS
3.3 Opis procesov (logistike) v RS-Bank v. 5.0
Zaključek
Seznam uporabljenih virov
Aplikacije
Uvod
Sodobne informacijske tehnologije (IT) so najpomembnejši vir in sredstvo razvoja bančništva. V večini bank vodstvo razume prednosti uporabe najnovejših dosežkov v IT in kako bistveno spreminjajo poslovanje in ga postavljajo na bistveno drugačno raven.
Prvi in najpomembnejši dejavnik med komponentami procesa organiziranja, opremljanja, delovanja in razvoja IT je tesna interakcija s podjetjem, povezava z inovacijsko strategijo posameznih bank, izpolnjevanje poslovnih zahtev in doseganje poslovnih ciljev.
Ker je IT specifično in hitro spreminjajoče se področje delovanja, se zanje uporabljajo organizacijski pristopi, ki ustrezajo njihovim specifičnostim. IT je lahko ne le vir razvoja bančnih tehnologij, ampak tudi sredstvo za resne omejitve poslovnih pobud v smislu stroškov, časa, kakovosti in izvedljivosti. Optimizacija in nenehno izboljševanje IT je ključni pristop pri izvajanju poslovnih procesov in učinkovitem doseganju poslovnih ciljev.
Sodobni bančni sistem je sfera raznolikih storitev, ki jih ponujajo svojim strankam - od tradicionalnih denarnih in gotovinskih transakcij, ki določajo osnovo bančništva, do najnovejših oblik denarnih in finančnih instrumentov, ki jih uporabljajo bančne strukture (leasing, faktoring itd.) .
V razmerah vse večje medbančne konkurence bodo uspeh podjetniške dejavnosti spremljali tisti bankirji, ki bolje obvladajo sodobne metode vodenja bančnih procesov, pri tem pa veliko pomagajo avtomatizirane informacijske tehnologije.
Časi, ko je bilo s špekulativnimi valutnimi transakcijami in goljufijami enostavno zaslužiti, so minili. Danes se vse več bank zanaša na strokovnost svojih zaposlenih ter nove informacijske in računalniške tehnologije.
Težko si je predstavljati bolj plodna tla za uvajanje novih računalniških tehnologij kot bančništvo. Načeloma je skoraj vse naloge, ki nastanejo pri delu banke, precej enostavno avtomatizirati. Hitra in nemotena obdelava pomembnih informacijskih tokov je ena glavnih nalog vsake velike finančne organizacije.
1. Stanje bančnega sistema
1.1 Trenutna stopnja razvoja bančnega sistema
Intenziven razvoj ruskega bančnega sistema v desetletju pred krizo leta 1998 je določil njegovo oblikovanje in njegove značilnosti. V tem obdobju je nastalo 2.500 poslovnih bank, ki so imele okoli 39 tisoč podružnic. Močno povečanje števila poslovnih bank je omogočila tudi liberalna politika licenciranja bank, ki jo je vodila Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije).
Za bančni sistem pred krizo (pred letom 1998) je bilo značilno pomanjkanje bančnih storitev, centralizirana distribucija posojil, velika odvisnost bank od trga državnih kratkoročnih obveznic (GKO), struktura lastništva v senci, visoka kreditna raven. tveganje itd. In kot posledica tega stanja - rast neplačil v ruskem gospodarstvu, ki je pokazala ranljivost bančnega sektorja.
Reforma bančnega sistema ga približuje praksi v zahodnih državah. Za ključna področja bančne dejavnosti so bili razviti obvezni ekonomski standardi. Predpisi se nanašajo na kapitalsko ustreznost, kreditno dejavnost, minimalno likvidnost, koncentracijo poslovanja, valutno tveganje itd.
Strategija razvoja bančnega sistema vključuje naslednje določbe: sprejetje celotnega sklopa mednarodnih standardov na področju računovodstva in poročanja, uvedbo mehanizmov za pregledno razširjanje finančnih informacij, spoštovanje učinkovitejšega nadzora nad dejavnosti bank itd. Takšni ukrepi prispevajo k integraciji ruskega bančnega sistema v svetovno finančno okolje. Povečala naj bi transparentnost bančnega poslovanja s široko paleto univerzalnih finančnih instrumentov (vrednostnih papirjev). Izboljšanje bančnega sistema je zapleten in večstopenjski proces, ki zahteva reševanje kompleksnih problemov, ki bodo bančni sistem Rusije pripeljali na novo kakovostno raven.
Številne zadeve še niso bile izvedene. Prehod poslovnih bank z ruskih računovodskih standardov na mednarodne računovodske standarde (MRS) bo zahteval skladnost bančnega računovodstva z mednarodnimi standardi. Prehod na nov kontni načrt v letu 1997 je prinesel spremembe v pravilih računovodstva, v strukturi računov, v oblikah bančnega poročanja. S 1. januarjem 2004 sta Banka Rusije in Vlada Ruske federacije zavezali banke k prehodu na mednarodne standarde računovodskega poročanja. Izvedba takega prehoda bo zahtevala ustrezno usposabljanje vodstvenega kadra, sprejem sprememb zakona o računovodstvu in s tem povezanih predpisov, izboljšanje obdavčitve ipd.
Delovanje na podlagi mednarodnih standardov za številne banke bo pripeljalo do potrebe, da bodisi zapustijo trg bodisi se zatečejo k združitvi malih bank z močnejšimi in bolj pripravljenimi bankami. Neizogibno bo zmanjšanje šibkih struktur in njihova absorpcija z velikimi.
Pri prehodu bank na oblikovanje poročanja po mednarodnih standardih so glavni problemi povezani z razvojem ustreznih informacijskih tehnologij in usposabljanjem kadrov. Do danes več kot 120 bank v Rusiji pripravlja poročila v skladu z mednarodnimi standardi, kar je manj kot 10 % vseh poslovnih bank, vendar opravljajo več kot 90 % vseh bančnih poslov. Strokovnjaki takšnih bank so bili usposobljeni, informacijske tehnologije so bile posodobljene. Vodilna skupina bank lahko postane vodilna pri celovitem prehodu na mednarodne standarde računovodskega poročanja. Vendar mednarodni standardi ne rešujejo vseh problemov, temveč so nujen pogoj za reformo ruskega gospodarstva, pa tudi za mednarodno gospodarsko povezovanje. Da bi v celoti izkoristili potencial standardov, je treba razviti načela korporativnega upravljanja, povečati raven zagotavljanja in uporabe zunanjih in notranjih informacij upravljanja.
1.2 Funkcije bančnega sistema
Potreba po strogi in stalni regulaciji bančnega sistema je posledica položaja, ki ga ima v gospodarskem, družbenem in političnem življenju države.
Bančni sistem opravlja številne pomembne funkcije.
1. Podpira nacionalni plačilni sistem, ki omogoča pravočasne in natančne obračune med podjetniki
2. strukture (predmete), oblasti, prebivalstvo itd.
3. Je glavna sestavina varčevalnega in investicijskega procesa, ki usmerja finančna sredstva na najpomembnejša področja
4. dejavnosti, služi razvoju gospodarstva.
5. Uravnava raven ponudbe denarja, zmanjšuje nihanja na finančnih in drugih trgih ter dosega stabilnejše stopnje
6. gospodarska rast.
7. Je vodilni udeleženec na deviznem trgu, ki zagotavlja
8. potrebna raven deviznega tečaja nacionalne valute, povečanje konkurenčnosti nacionalnih proizvajalcev, ublažitev inflacije.
Kršitev integritete, stabilnosti bančnega sistema je nevarnost za gospodarstvo, prebivalstvo in državo kot celoto.
Glavna področja regulacije bančnega sistema so:
zavarovanje depozitov;
· povečanje kapitalskih zahtev bank;
· nadzor (spremljanje) delovanja poslovnih bank;
omejitve uporabe vrednostnih papirjev (omejitve portfelja).
Pomemben del obveznosti (vključno z vlogami) bančnega sistema je podvržen tržnim nihanjem in je izredno nestabilen vir, zato je njihovo zavarovanje potrebno.
Mehanizem delovanja sistema zavarovanja vlog je, da se zaradi plačila zavarovalnih premij s strani bank oblikuje poseben sklad, ki izplačuje vlagateljem v primeru propada banke. V skladu s tem vlagatelj prejme jamstvo za vračilo depozita.
Kapitalske zahteve so neposredno usmerjene v preprečevanje prekomernega prevzemanja tveganj s strani bank, v vzpostavitev optimalnih razmerij med lastnimi in izposojenimi sredstvi, da bi se izognili krizam. Vendar pa določitev minimalne ravni lastnega kapitala minimizira izključno finančni del tveganj, izboljša naravo srednje- in dolgoročne plačilne sposobnosti, ne ureja pa višine drugih tveganj, ki jih banka prevzema.
Naslednji element regulacije bančnih tveganj je spremljanje (nadzor) stanja banke, izvajanje administrativnih in operativnih ukrepov za zmanjševanje stopnje tveganja. Namen spremljanja ni toliko formalna analiza, temveč tudi kvalitativna ocena prevzetih obveznosti banke. Uvedba spremljanja je priporočljiva, če povečanje likvidnosti presega stroške spremljanja.
Omejitve portfelja se uporabljajo za preprečevanje poslovanja poslovnih bank na trgu vrednostnih papirjev zaradi izpostavljenosti slednjih visokemu tveganju. Zato so vse banke razdeljene na investicijske in poslovne, kar naj bi zmanjšalo stopnjo tveganja za banke kot celoto.
Gospodarske razmere v Rusiji in svetu se nenehno spreminjajo, trg bančnih produktov in storitev se dinamično razvija. Prihaja do prerazporeditve deležev tega trga med udeleženci, spreminja se njihovo število in sestava. Raven zahtev strank močno narašča, na trg se uvajajo nove storitve in načini njihovega zagotavljanja itd. Banke se morajo na te spremembe ustrezno odzvati.
V večini primerov se tovrstne naloge rešujejo s spremembo obstoječih bančnih struktur in poslovnih procesov, njihovih odnosov, načinov upravljanja z njimi, ponujanjem novih bančnih produktov in izboljšanjem obstoječih. To zahteva uvedbo novih bančnih tehnologij.
Vprašanje izboljšanja in uvajanja novih bančnih tehnologij je še posebej pomembno za sodobni ruski bančni sektor. K njem je treba pristopiti s stališča znanstvenega znanja, ob uporabi najnovejših dosežkov znanosti in prakse. Pomemben del bančnih problemov rešuje področje znanja, ki razvija metodologijo in organizacijo inovativne dejavnosti.
Banke se zaradi specifičnosti svojega delovanja v večini primerov ne ukvarjajo z raziskavami in inovacijami, temveč z njihovim razvojem, implementacijo in distribucijo. Zato je v bančništvu priporočljivo izpostaviti dva najpomembnejša vidika tehnološkega razvoja.
1. Načrtovanje uvajanja novih tehnologij z uporabo
2. metode napovedovanja, analize potreb banke in konkurenčnega okolja,
3. analiza obstoječih metod dela, tokov dokumentov, trendov
4. razvoj bančništva.
5. Organizacija uvedbe tehnologij z razvojem načrtov, pripravo strukturnih sprememb, optimizacijo sestave in obsega
6. vključeni finančni, materialni, delovni, informacijski in drugi viri.
Najpomembnejši dejavniki razvoja bančništva in tehnologije so:
ocena kakovosti storitev z vidika naročnika;
ocena konkurenčnosti bančnih storitev in banke v
· potreba po prepoznavanju tržnih trendov in izvajanju napovedi razvoja bančnega sistema;
analiza kakovosti notranjih procesov v banki, identifikacija
ozka grla v delovanju banke.
Vsi izdelani predlogi za inovacije so sestavljeni v obliki poslovnih projektov s predhodno oceno prihodkov in stroškov. Ta pristop prispeva k višji kakovosti sprejetih odločitev. Kombinacija načel inovativnega in strateškega upravljanja v bančnem sektorju bistveno povečuje konkurenčnost banke v zaostrenih razmerah sodobnega trga in poslovanja.
Treba je opozoriti na rast sektorja prebivalstva v bančnem sektorju. Ruski trg bančništva s prebivalstvom doživlja pomemben kvalitativni preskok. Prvič v zgodovini razvoja bančnih storitev v Rusiji je potrošniško posojilo, ki se dinamično razvija. Razvijajo se projekti avtomatiziranih maloprodajnih storitev. Interes ruskih bank za prebivalstvo in vzajemni interes potrošnikov za bančne storitve za prebivalstvo sta obojestransko koristna. Posel bančnih (plastičnih) kartic in pripadajoče opreme, kot so bankomati, se razvija. Obseg njihovih dobav raste, izkazuje se zanimanje za večnamenske naprave. Bankomat ni samo bankomat, je naprava za avtomatizacijo bančništva na drobno, ki opravlja različne funkcije (sprejemanje plačil in depozitov, prodaja predplačniških kartic in kuponov itd.). Pojavljajo se prvi projekti avtomatiziranih bančnih poslovalnic, zasnovanih kot samopostrežni bančni kompleksi, ki so dovoljeni le za del bančnega poslovanja, povečujejo pa dostopnost uporabnikom in so podobni tradicionalnim bančnim poslovalnicam. V velikih nakupovalnih centrih se uvajajo samopostrežni bančni kompleksi.
Najpomembnejši parameter pri ocenjevanju stabilnosti banke je vrednost njenega kapitala. Močnejša kot je, lažje se banka spopada s tekočimi obveznostmi. Vrednost kapitala določa sposobnost izvajanja določenih operacij s sredstvi strank. Intenzivira se proces združevanja malih bank z velikimi. Prišlo je do prerazporeditve bančnega kapitala v smeri njihovega povečanja, kar bo izboljšalo bančni sistem.
Zagotavljanje navedenih ukrepov za izboljšanje in razvoj bančnih procesov je povezano z načrtovanjem informacijsko-tehnološke infrastrukture bank. Ustvarjanje avtomatiziranih bančnih tehnologij poleg uporabe splošnih (sistemsko inženirskih) načel gradnje zahteva tudi upoštevanje značilnosti strukture, posebnosti in obsega bančnih dejavnosti. Značilnosti organizacijske interakcije vseh oddelkov banke zahtevajo načrtovanje sistemov na več ravneh in več povezavah v bankah s kompleksnimi informacijskimi povezavami večstranskih smeri.
2. Značilnosti bančne avtomatizacije
2.1 Avtomatizacija bančništva
Uporaba sodobnih informacijskih tehnologij korenito vpliva in spreminja poslovne procese v bankah ter jih postavlja na bistveno drugačno raven. Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami, ki zagotavljajo celovito avtomatizacijo poslovanja.
Rast bančnega poslovanja, njegovo vodenje in vrednotenje dejavnosti zahtevajo uporabo ne le kvantitativnih metod vrednotenja, temveč tudi kvalitativnih meril, kar zahteva posodobitev informacijskih sistemov v bankah, izboljšanje kakovosti dela s strankami, določanje razvoja banke. strategijo in strateško načrtovanje.
Prehod na mednarodne standarde poročanja, zmanjšanje bančnih tveganj tudi vnaprej določajo pogoje za izbiro smeri razvoja avtomatizacije bančnega poslovanja, izbiro enega ali drugega informacijskega sistema in načrtovanje naložb vanje.
Izvajanje informacijskih procesov v bankah poteka na podlagi avtomatiziranih bančnih sistemov (ABS). ABS -- zasnovan in delujoč integriran sklop elementov (informacije, oprema, programi, tehnologije itd.), ki opravljajo en sam kompleks informacijskih in upravljavskih nalog, s katerimi se sooča banka. Tako je ABS med seboj povezan sklop orodij in metod za delo z informacijami za namene upravljanja banke.
Pri razvoju ideologije za izgradnjo ABS se oblikuje model poslovanja banke, ki združuje številne ravni in povezave: različne bančne storitve in operacije, storitve za pravne in fizične osebe, zagotavljanje notranjih in zunanjih informacijskih potreb itd. Ker v ruskem bančništvu ni dobro uveljavljenih mainstream tehnologij, so za zagotovitev trajnostnega razvoja banke na trgu bančnega sektorja na voljo različne družine ABS, ki združujejo različne konceptualne (ideološke) pristope. Nabor avtomatiziranih bančnih sistemov, predlaganih za uporabo, odraža najkompleksnejšo tehnološko raven razvoja bančništva v Rusiji.
Zahodni bančni sistemi so zelo funkcionalni, kar ustvarja pomembno varnostno rezervo za banko pri poslovnem razvoju. Omogočajo vam reševanje problemov avtomatizacije vseh poslovnih procesov, od strateškega načrtovanja do poslovnih aktivnosti. Takšni sistemi so dragi in na voljo največjim bankam.
Uporaba ruskega informacijskega sistema zagotavlja računovodske in operativne dejavnosti kreditne institucije, vendar funkcionalnost takšnih sistemov na poslovnih področjih, kot so strateško upravljanje, upravljanje odnosov s strankami in upravljanje tveganj, močno zaostaja in je ožja od Zahodni sistemi, čeprav so cenejši.
Lastni razvoj banke na področju avtomatizacije je značilen za male in srednje velike banke, vendar postopoma zamre. Obstaja trend prehoda na zunanje izvajanje na področju informacijske tehnologije. Zunanje izvajanje pomeni prenos vseh funkcij, kot je avtomatizacija bančnega poslovanja, na zunanjega izvajalca.
Razmislimo o najpomembnejših smereh razvoja bančnega poslovanja, ki so danes najbolj relevantne in določajo izbiro informacijskih rešitev.
Prvič, to je povečana konkurenca za stranke, še posebej za kakovostno stranko. Banka mora imeti dovolj informacij o trgih in strankah, biti sposobna fleksibilno in hitro odgovarjati na zahteve strank, predvidevati spreminjajoče se potrebe strank in na podlagi takšnih napovedi razvijati nove produkte. To stanje velja predvsem za tiste banke, ki so začele razvijati poslovanje s prebivalstvom, zasebno bančništvo itd.
Drugič, povečalo se je zanimanje za sisteme, ki zagotavljajo celovito obvladovanje tveganj, predvsem kreditnih.
Tretjič, uvedba sodobnega korporativnega informacijskega sistema, ki pokriva vse vidike dejavnosti velike kreditne institucije, tj. kozarec.
Četrtič, problem strateškega upravljanja in načrtovanja je nujen. Najnovejši predpisi in priporočila Banke Rusije o poslovnih načrtih kreditnih institucij spodbujajo banke k uporabi sodobnih informacijskih sistemov na področju strateškega razvoja poslovanja.
Da bi se izognile tehnološkemu zaostanku, bi morale banke opredeliti svojo nišo in se osredotočiti na avtomatizacijo izbranih področij poslovanja. Bolj ko je banka visoke tehnologije, višja je njena konkurenčnost. Procesi združitev in prevzemov, ki potekajo v ruskem bančnem sistemu, zahtevajo ustreznost razvoja informacijskih sistemov v bankah za zmanjšanje tveganja in izgube njihove obvladljivosti.
Prva in najpomembnejša naloga informacijske tehnologije (IT) je med drugim doseganje poslovnih ciljev. Vsaka dejavnost na področju IT je smiselna le, če je usmerjena v končni rezultat in je povezana s strategijo razvoja banke. Ob pravilni organizaciji vodenja kreditne institucije bi moral biti vodja IT neposredno vključen v postavljanje ciljev in razvoj strategije za njihovo doseganje. Na področju IT so sredstva za doseganje viri, njihovo ravnovesje. Glavni viri IT so tehnologije, informacije, osebje, programska in strojna oprema.
Skupni vir sta denar in čas. Na področju zagotavljanja informacijskih virov je uporaba virov tretjih oseb, t.j. zunanje izvajanje je za nekatere naloge bolj zaželeno in vse bolj razširjeno. Banka je na primer kupila sistem za avtomatizacijo bančništva od razvijalca bančne programske opreme in tehnologije. Čez nekaj časa je bilo treba za razširitev dejavnosti dodati funkcijo dela z novimi borznimi instrumenti (na primer z menicami). Storitev zunanjega izvajanja vključuje, da banka stopi v stik z razvijalcem za načrtovanje in nakup informacijske tehnologije, ki banki zagotovi menice. Novo funkcijo v dejavnosti posamezne banke izvaja zunanji izvajalec in njeni viri, kar je bolj ekonomičen način izvajanja. Storitve zunanjega izvajanja so lahko povezane s prenosom bančnih informacijskih tehnologij na novo programsko in strojno opremo (platformo), z zamenjavo in posodobitvijo omrežnega operacijskega sistema itd. Pri reševanju specifičnih težav je treba ugotoviti, katera vrsta rabe virov je učinkovitejša - notranja ali tretja oseba. Pojavljajo se tudi nova specifična tveganja, povezana z zunanjim izvajanjem, katerega upravljanje je del operativnih aktivnosti IT storitev.
V mednarodni praksi bank za reševanje problemov optimalne organizacije informacijske tehnologije ne uporabljajo le izkušenj in znanja menedžerjev in drugega osebja, temveč uporabljajo tudi nekakšno zunanje razvito ali lastniško metodologijo upravljanja IT. Takšne metodologije vsebujejo opredelitev glavnih ciljev in ciljev strukture upravljanja informacijske tehnologije, sestavo funkcij, tehnologij in organizacijo dela pri njihovem izvajanju. Prednosti znanih metodologij so predlaganje preverjenih pristopov in rešitev, ki so v skladu z mednarodnimi pravnimi predpisi in tehničnimi standardi, doseganje ciljev in rezultatov ipd.
Najbolj znane metodologije in standardi na področju informacijske tehnologije so:
СobIT - upravljanje, kontrola in revizija vseh vidikov
informacijska tehnologija (uporablja se v ameriškem
praksa);
ITIL, ITSM -- upravljanje informacijskih storitev
sistemi (uporabljajo se v evropskih državah);
· ISO 9000 – vodenje kakovosti informacijskih tehnologij in programskih izdelkov;
· TickIT - vodenje kakovosti informacijskih in programskih izdelkov;
· GOST - državni regulativni in tehnični dokumenti, ki določajo določene norme in pravila za ustvarjanje in delovanje IT;
* BS7799 -- organizacija za varnost informacij itd.
Izvajanje teh metodologij je zapletena naloga in je ni vedno mogoče izvesti brez zunanje podpore. To je posledica dejstva, da je v procesu izvajanja potrebno oceniti zaporedje dejanj in oblikovati sistem prednostnih nalog. Za velike banke je poleg izbire in uporabe preverjenih metodologij potrebna centralizacija metodološkega upravljanja informacijske tehnologije, tako na sedežu kot v oddaljenih poslovalnicah.
Z razvojem in implementacijo tovrstnih metodologij se ukvarjajo zelo velika podjetja, večinoma mednarodna, saj to zahteva zelo obsežno znanstveno in raziskovalno delo ter sredstva. Uporaba takšnih metodologij je povezana z večjo učinkovitostjo. Ponujajo strukturiran pristop k upravljanju IT, skladnost z mednarodnimi predpisi in standardi itd.
Ključni pristop pri upravljanju IT je potreba po nenehnem izboljševanju in optimizaciji. Druga komponenta pravilne organizacije in upravljanja IT je dokumentarni odraz glavnih vidikov implementacije in delovanja IT. Primeri takšnih področij so: IT strategija, programska in strojna platforma, politika informacijske varnosti, pogodbe o storitvah za poslovne procese in njihove oddelke, proračun za IT itd.
Učinkovitost dela banke ocenjujemo na podlagi številnih ključnih kazalnikov, ki odražajo, kako uspešno upravljavci upravljajo z lastnimi in izposojenimi sredstvi, kakšna je donosnost obrestovanih in neobrestovanih poslov, stopnjo dobičkonosnosti banke. sredstva, kapital, delež izdatkov na upravljavskem aparatu ipd. Finančni kazalniki pa so zanesljivi za oceno dela in niso v celoti ustrezni za nadaljnji razvoj banke. Lastniki banke imajo na splošno strateški pogled na njen razvoj. Odločajo se, na katerih področjih poslovanja bodo dali prednost, in jim dodelijo status strateških. Glede na dolgoročno perspektivo je treba zagotoviti sredstva za razvojni program banke. To utira pot za uresničevanje prihodnjih konkurenčnih prednosti. Izkušnje kažejo, da bodo banke, ki imajo jasno strategijo in jasne načrte, bolj verjetno uspele.
Proces prenosa strategije in načrtov banke v dejanja je neločljivo povezan z razvojem informacijske tehnologije. Zato je treba razširiti sistem kazalnikov, mu dati ravnovesje, da odraža ne le preteklo obdobje, ampak tudi prihodnost, pri čemer oblikuje cilje in stopnje njihovega doseganja.
Zmanjšanje strateške naloge banke na spremljanje (nadzor) posameznih kazalnikov, ki jih je treba spremljati v okviru operativnih aktivnosti, je prenos strategije v prihodnje. Stopnjo izpolnjevanja posameznih ciljev določajo povratne informacije, ki so tako potrebne za prilagajanje razvoja banke pri izvajanju dolgoročnega programa.
Za oceno, analizo in napovedovanje stanja informacijske tehnologije je, tako kot za banko kot celoto, potreben objektiven sistem kazalnikov za glavne vidike delovanja ABS. Takšni kazalniki zagotavljajo nadzor, upravljanje in doseganje končnih rezultatov dejavnosti na področjih IT. V tuji praksi se takšni kazalniki imenujejo ključni kazalniki uspešnosti. Primeri vključujejo: zadovoljstvo uporabnikov s storitvami IT, število podprtih uporabnikov na delavca ABS, odstotek zaposlenih v ABS, rast proračuna ABS v primerjavi z rastjo poslovanja, čas reševanja težav uporabnikov, odstotek IT projektov, ki so zastareli ali proračunski, razpoložljivost kritičnih viri (100 % pomeni, da so določeni viri na voljo 24 ur) itd. Pomembno je določiti, katere od kazalnikov je treba upoštevati pri ocenjevanju uspešnosti IT banke.
Eden od glavnih vidikov izvajanja razvojne strategije banke je organizacija informacijskih tehnologij v smeri kompleksne avtomatizacije bančnih dejavnosti, ki temelji na integraciji funkcij upravljanja banke kot celote. Zato bi moral avtomatizirani bančni sistem ABS kreditne institucije delovati kot celostni kompleks, v katerem je poleg tradicionalnih rešitev, sodobnih orodij sistem za vizualizacijo ključnih kazalnikov, vključno s prihodnjimi dejavnostmi banke.
Stopnjo avtomatizacije katere koli kreditne institucije zaradi napredka na področju IT določajo smotrnost, potrebe strokovnjakov in zmožnosti virov banke. Glavna naloga vodstva banke je najti najboljšo rešitev v smislu cene in kakovosti, gospodarnosti in donosnosti. Da bi to naredili, morajo upravitelji bank iskati odgovore na številna vprašanja.
· Kakšna je vrednost posameznega poslovnega procesa za banko, s kakšnimi funkcijami je povezan in v kolikšni meri?
Katere lastnosti tega ali onega poslovnega procesa banka res potrebuje?
· Kakšne koristi bo banka imela z avtomatizacijo (bodisi nižji stroški ali višji prihodki)?
Kako avtomatizirati ta proces in koliko sredstev je treba vanj racionalno vložiti?
Ena od vodilnih smeri delovanja bank je razvoj odnosov s strankami in njihova individualizacija. Glavni problem v tem primeru je soodvisnost povpraševanja in ponudbe bančnih produktov in storitev, ki temelji na globokem razumevanju potreb strank. Za to je potrebno zagotoviti jasno in usklajeno delo vseh oddelkov banke. Upravljanje odnosov s strankami (CRM) zagotavlja poznavanje zahtev in potreb strank in vam omogoča, da razvijete stroškovno učinkovite načine njihovega služenja. Tako se ustvarjajo predpogoji za bolj aktivno poslovanje. Avtomatizacija področja strank v poslovanju banke temelji na takšni konstrukciji informacijsko-tehnološkega sistema, ki bi zagotavljal učinkovito ustvarjanje in uporabo intelektualnih sredstev, ki so znanje o strankah. Upravljanje odnosov s strankami vam bo omogočilo ustvarjanje dodatnega dohodka z uporabo znanja strank v prihodnosti, vendar to zahteva:
* Ustvarjanje enotnega informacijskega odjemalskega prostora;
integracijo interakcije informacijskih tehnologij na
raven medstrežniške izmenjave;
Zagotavljanje "transparentnosti" dela menedžerjev strank,
Podpora njihovim delovnim enotam in drugim uporabnikom CRM sistema;
* uvedba ključnih kazalnikov za vrednotenje dejavnosti strank usmerjenih oddelkov ipd.
Daljinsko bančništvo za stranke, uporaba novih tehnologij zahteva integracijo telefonskih in računalniških sistemov, vendar vam na koncu omogoča zagotavljanje novih storitev potrošnikom. Rastoča mreža poslovalnic narekuje potrebo po njihovi integraciji v celoten avtomatiziran bančni sistem. Stranka v oddaljeni poslovalnici banke mora prejeti celotno paleto storitev, ki so na voljo v centrali,
Konsolidacija informacij okoli stranke vam na koncu omogoča, da dosežete donosnost naložbe v informacije in znanje o strankah. Izbira smeri razvoja bančnih poslovnih procesov in njihove avtomatizacije mora biti znanstveno utemeljena, ekonomsko izvedljiva in tehnološko izvedljiva.
2.2 Prednosti ABS
Namen uporabe sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov je zagotavljanje rasti dobička banke ter nemoten razvoj in širitev poslovanja v prihodnosti.
Osnova tega pristopa je analiza in optimizacija poslovnih procesov banke, ki jih je treba identificirati, odpraviti, uskladiti z učinkovito strategijo razvoja banke in odnosov s strankami. Naslednji korak je njihova avtomatizacija, kar zahteva:
· Izbira informacijskih tehnologij, ki ustrezajo strategijam banke.
· Stroškovno učinkovito zaporedje izvajanja, osredotočeno na hitro in postopno donosnost naložbe.
· Vključevanje visoko usposobljenih strokovnjakov pri izvajanju in podpori.
· Usposabljanje bančnega osebja.
· Potencialne priložnosti za povečanje dobička
· Sredstva za povečanje ekonomske učinkovitosti bančne avtomatizacije so:
· Njihova aktivna uporaba v poslovnih procesih, ki prispevajo k hitremu povečanju dobička banke.
· Znižanje stroškov storitev z optimizacijo poslovnih procesov banke in izvajanjem strategij upravljanja odnosov s strankami.
· Povečanje obsega poslovanja zaradi bistvenega pospeševanja storitev za vsako posamezno stranko.
· Znižanje stroškov zaradi občutnega zmanjšanja skupnega števila rutinskih operacij bančnih uslužbencev.
· Optimizacija upravljanja finančnih in informacijskih tokov banke.
· Uvedba ABS je namenjena povečanju stopnje avtomatizacije poslovanja in oblikovanju enotnega informacijskega prostora za banko.
To omogoča:
Povečati učinkovitost oddelkov banke;
Zmanjšajte stroške operacij;
Izboljšati kakovost dela s strankami s pravnimi in fizičnimi osebami;
Organizirajte oddaljeno storitev za stranke;
Zagotoviti maksimalno preglednost tehnoloških procesov;
Ustvariti mehanizem za souporabo dostopa do informacij in njihovo zaščito;
Integracija računovodstva in poslovodnega računovodstva;
Zagotovite visoko zanesljivost in hitrost storitev za stranke.
Prisotnost enotnega informacijskega prostora zagotavlja enoten in celosten pogled na procese, ki potekajo v banki, kar posledično povečuje obvladljivost in zanesljivost banke.
ABS omogoča avtomatizacijo tradicionalnih bančnih opravil: računovodstvo, pridobivanje obveznega poročanja, avtomatizirane gotovinske in poravnalne storitve za stranke, kreditne in depozitne dejavnosti in številne druge. Praviloma uvedba sodobnega ABS-a prinaša tudi dodaten učinek, saj se v fazi razvoja rešitve v banki poslovni procesi prenovijo in optimizirajo - preprosto zaradi dejstva, da vam uvedba sistema omogoča nov pogled na obstoječe mehanizme, odpravo "dodatnih povezav", uporabo izkušenj ponudnikov rešitev in svetovalcev.
Avtomatizacija povečuje učinkovitost banke, zagotavlja večjo zanesljivost obdelave dokumentov brez napak s kombinacijo različnih vrst avtomatskega in vizualnega nadzora ter omogoča v vsakem trenutku pridobitev splošne slike o dejavnostih in trenutnem stanju. banke.
Avtomatiziran sistem omogoča boljše odločanje v zvezi z bančnim tveganjem pri dajanju posojil, naložb in vrednostnih papirjev, zaradi posebnih postopkov za obdelavo vseh informacij, ki so na voljo v sistemu. Z uporabo avtomatiziranega sistema se lahko bistveno izboljša kakovost storitev za stranke banke, kar je še posebej pomembno ob pravi konkurenci.
Sodoben integrirani temeljni bančni sistem lahko pomaga banki pri izgradnji učinkovitih poslovnih procesov, zmanjšanju stroškov in tveganj, povezanih s tržnim poslovanjem in storitvami za stranke. Poleg tega sistem pomaga objektivno oceniti tveganja, jih analizirati in obvladovati. Tako lahko sodoben ABS banki ne le omogoči, da obvladuje tveganja v skladu z zahtevami regulativnih organov, temveč lahko zagotovi tudi oprijemljive prednosti pred konkurenti.
2.3 Problemi informacijske podpore v bančništvu
Integrirani avtomatizirani bančni sistem (ABS), ki izvaja obdelavo glavne količine informacij, je tehnološka osnova sodobne banke. Za integriran ABS je značilna medsebojna povezanost vseh informacijskih procesov, enoten podatkovni model, enotna tehnologija za njihovo obdelavo, skupno programsko jedro itd. Nujno je, da vsi oddelki banke delujejo v enotnem informacijskem prostoru. S tem je bolj učinkovito upravljanje banke, ki ima praviloma geografsko razporejeno strukturo, različne interakcije s številnimi strankami, organizacijami in prebivalstvom. Enoten informacijski prostor omogoča dostop, združuje vse vrste informacij, omogoča hiter dostop do njih, omogoča popolno preglednost informacij itd.
Izpostavljamo naslednje komponente informacijske podpore: informacijski model, točkovnik, klasifikacijski in kodirni sistem, podatkovno bazo kot način organiziranja informacij.
Informacijski model se uporablja za opisovanje in povezovanje objektov predmetnega področja. V banki so objekti: dokumenti, računi, stranke, transakcije, operacije itd.
Izvedba predmetov domene mora zagotavljati vzdrževanje sistema kazalnikov in poročil, nabora finančnih instrumentov, različnih valut itd. Potreben je opis in podpora takih objektov, kot so naročnik, pogodba, dokument, račun, knjiženje, kontni načrt, njihove lastnosti, povezave, količine informacij, pomožne lastnosti, seznam operacij za vsak objekt itd. Med to raznolikostjo je treba izpostaviti številne pomembne dejavnike pri izvajanju tehnoloških stopenj in operacij: sheme za gibanje dokumentov, njihovo usmerjanje; logika in algoritmi za obdelavo dokumentov, pogodb; oblikovanje in kontrola računov in limitov za objekte in elemente organizacijske strukture (oddelke, izvajalce, bančne produkte, komitente). Informacijski model predmetnega področja predvideva možnost servisiranja delovnih mest uporabnikov v skladu z njihovo pripadnostjo organizacijski strukturi, opravljenim funkcijam, stopnjo odgovornosti, generiranjem poročil in zagotavljanjem izmenjave podatkov tako znotraj banke kot zunaj nje. to.
Sistem kazalnikov ni zasnovan le tako, da v obliki informacij odraža dejanske procese bančne dejavnosti, temveč je tudi orodje za analizo napovedi in razvoj strategije razvoja. Indikatorji skupaj tvorijo besednjak informacijskega modela. Obsežen slovar strokovnih izrazov in pojmov označuje visoko stopnjo organiziranosti sistema kazalnikov v bazi podatkov. Terminologija slovarja mora biti blizu in razumljiva krogu uporabnikov, ki jim je namenjen (vodje, specialisti, uporabniki nižje ravni). V sklopu kazalnikov ločimo operativne podatke, poročanje, računovodstvo, analitiko, napovedovanje, načrtovanje itd. Treba je opozoriti, da so za bančne dejavnosti v večini primerov analitične in napovedne informacije, ki igrajo strateško vlogo, še vedno nedosegljive, saj je stopnja strokovnosti bančnih strokovnjakov nizka.
Sistem razvrščanja in kodiranja predmetov bančne dejavnosti omogoča formaliziranje (opisovanje po pravilih) in urejanje predmetov, njihovih znakov, povezav. Sistem mora omogočati oblikovanje zahtevanega števila klasifikacijskih skupin in ustrezati obsegu razvrščenih in kodiranih nomenklatur (objektov). Pomembna značilnost sistema klasifikacije in kodiranja za banke je fleksibilnost – zmožnost, da se omogoči vključitev novih objektov in značilnosti brez uničenja klasifikacijske strukture.
Baza podatkov (DB) je zbirka medsebojno povezanih skupin podatkov (datoteke, tabele). Učinkovitost upravljanja ABS in banke je v veliki meri odvisna od kakovosti njene izgradnje in delovanja.
Baza podatkov je izdelana na podlagi določenega načina strukturiranja podatkov pri razvoju modela poslovnega procesa. Glavna naloga modeliranja je izgradnja informacijske podpore za uporabnike vseh rangov s popolnim odrazom lastnosti predmetov. Možnosti za prihodnji razvoj posebnosti predmetnega področja bančnega poslovanja so povezane z izboljšanjem metod za modeliranje informacijske baze sistema. Reševanje tovrstnih problemov temelji na uporabi večnamenskih sistemskih programov, ki morajo delovati z ažurnimi, popolnimi in zanesljivimi podatki. V bazi podatkov informacijski model odraža razmerje predmetov predmetnega področja, njihovo sestavo in lastnosti na ravni datotek, dokumentov, indikatorjev, podrobnosti.
Za operativno obdelavo aktualnih podatkov se uporabljajo baze podatkov sistema OLTP (On-Line Translation Processing - transakcijski procesi v komunikacijski liniji). Temeljijo na nenehnem posodabljanju informacij v bazi podatkov, podatki se redno dodajajo, brišejo, popravljajo. Pomembna naloga je zanesljivo izvajanje transakcij. Transakcija se razume kot sprememba sestave podatkov v bazi podatkov v kratkem ciklu interakcije z njo (zahteva - izvedba - odgovor) po komunikacijskih linijah.
Repozitorij je domensko usmerjen niz podatkov, ki podpira zgodovino, je nespremenljiv, integriran. Deluje s precejšnjimi količinami podatkov v primerjavi z bazo podatkov in ima bolj zapleten organizacijski sistem. Tehnologija podatkovnih skladišč se uporablja predvsem za povzemanje podatkov za celovito in poglobljeno analizo dejavnosti banke, za premislek o njenem poslovanju, za pridobitev konsolidiranega poročanja, združenega na različnih področjih.
Pri reševanju analitičnih problemov najvišji uporabniki (administracija, menedžerji, strokovnjaki) zahtevajo izbrane in posplošene (agregirane) podatke glede na številne značilnosti. Takšne zahteve izpolnjujejo sistemi analitične obdelave podatkov OLAP (On-Line Analytic Processing) – procesi analize v komunikacijski liniji. Sistemi OLAP so zgrajeni na naslednjih osnovnih načelih: podatki, potrebni za sprejemanje odločitev, so vnaprej agregirani v zahtevanih razdelkih; organiziranost informacij omogoča najhitrejši dostop do njih; jezik manipulacije s podatki temelji na uporabi poslovnih konceptov in je uporabnikom blizu. Informacije so na primer izbrane glede na poslovne procese in njihove specifične kazalnike za strokovnjake pri analizi določenih področij v dejavnosti banke.
Spreminjanje pogojev poslovanja in temu primerno preoblikovanje poslovnih procesov vodi do sprememb v informacijski tehnologiji in predvsem v informacijski podpori. Meje evolucijskega (postopnega) razvoja informacijske podpore so odvisne od prilagodljivosti poslovnih procesov in informacijske baze. Lastnost baze, da se razvija in prilagaja novim razmeram, pomeni možnost vgradnje novih objektov v osnovni model ter njihovih lastnosti in odnosov.
Eden glavnih problemov v fazi delovanja baze podatkov je problem njenega učinkovitega vzdrževanja ob spreminjajočih se zahtevah po informacijah uporabnikov, ki vodijo v spremembo konceptualnega okvira in posledično v spremembo podatkovnega modela. V tem primeru je potrebno ponovno konfigurirati poslovno logiko, prestrukturirati datoteke baze podatkov, popraviti retrospektivne podatke, posodobiti algoritme, ponovno konfigurirati vmesnik itd.
Pri avtomatizaciji novega ali spreminjajočega se poslovnega procesa je treba rešiti probleme strukturiranja novih ali prestrukturiranja obstoječih podatkov, implementacije algoritmov za potek procesov reševanja problemov ter zagotavljanja nabora operacij za vnos, obdelavo, prenos, shranjevanje in izhod. podatkov. Analiza in oblikovanje podatkovne strukture sta ključni fazi razvoja informacijske podpore ne le v fazah ustvarjanja ABS, temveč tudi v procesu prilagajanja baze novim delovnim pogojem. Tako širitev možnosti zagotavljanja novih storitev s strani banke zahteva razvoj informacijskih sistemov, IT in ni odvisna le od prisotnosti v bazi podatkov o sestavi objektov, operacij, temveč tudi od načinov, kako jih spremeniti ali razširiti.
Visoka stopnja spreminjanja pogojev izvajanja poslovanja, značilna za bančni sektor, zahteva razvoj specializiranih metod vzdrževanja baz podatkov, ki ustrezajo hitrim spremembam v poslovnem okolju, ter uporabo sodobne visokotehnološke programske in strojne opreme. orodja.
Pri gradnji modela delovanja banke in njenih poslovnih procesov je treba upoštevati dejavnik povečanega zanimanja banke za informacije o posojilojemalcih (komitentih, ki pri banki zaprosijo za posojilo). V mnogih pogledih je obstoj kreditnih institucij določen z njihovo sposobnostjo pridobivanja takšnih informacij. Zato nove tehnologije za obdelavo in posredovanje informacij vodijo v nastanek novih vrst bančnih produktov, potreba po zbiranju in uporabi bank pa se povečuje. Stroški pridobivanja informacij se zaradi tehnoloških sprememb pri njihovi obdelavi in distribuciji nenehno znižujejo. Zaradi informacijske specializacije se v bankah pojavljajo novi produkti in storitve. Kar posledično vodi v potrebo po izboljšanju, posodobitvi informacijskega sistema banke. Prehod na novo bazo podatkov in tehnologijo za njeno vzdrževanje se pojavi s povečanjem obsega in obsega storitev, strank, nasprotnih strank, števila transakcij in operacij, pojavljanja novih in zapletenih nalog, povečanja neposrednih in posrednih stroškov, zmanjšanje produktivnosti in delovne učinkovitosti.
Potreba po ohranjanju ravnovesja med kakovostjo informacijske podpore ABS in viri, porabljenimi za razvoj in delovanje, vodi v dejstvo, da so sodobne tehnologije osredotočene predvsem na množično industrijsko ustvarjanje kompleksnih sistemov s strani velikih ekip strokovnjakov. Corporate core bančne sisteme razvijajo in ustvarjajo velika specializirana podjetja - razvijalci bančnih informacijskih tehnologij, ki imajo ustrezno znanstveno bazo in visoko usposobljene strokovnjake na področju ustvarjanja novih informacijskih tehnologij.
3. Razvoj informacijskih procesov v bankah
3.1 Inovacijski procesi v bankah
Inovativni procesi na področju bančništva so povezani z izvedljivostjo novih predlogov in prejemanjem koristi od njih za poslovne subjekte. Racionalnost je pravi motor inovativnih procesov, ki posledično zagotavljajo evolucijski razvoj bančnega sistema.
Heterogenost porabniške mase bančnih storitev določa njeno segmentacijo, tj. prisotnost stabilnih skupin organizacij, posameznikov, številnih raznolikih struktur in institucij. Meje, sestava in obseg teh segmentov se spreminjajo, kar odpira možnost za nastanek novih idej, blaga, storitev, tehnologij, informacijskih produktov. Inovacije bolje zadovoljujejo potrebe kupcev, prinašajo dodaten dobiček strani ponudbe. Navidezna racionalnost novih predlogov povzroča inovacije.
Glede na to močno narašča pomen trženja, ki vam omogoča, da prepoznate segmente potrošniškega trga, ugotovite njihove značilnosti. Tržne funkcije so pred razvojno fazo novega bančnega produkta, storitve za zmanjšanje tveganja njegove promocije na trgu.
Spodbujanje inovacij na ruskem trgu bančnih produktov omejujejo številni dejavniki: nezadostna razvitost zakonodajnega okvira, infrastrukture in telekomunikacijskega okolja; relativno visoki transakcijski stroški v primerjavi z zahodnimi trgi; nizka finančna raven ruskih potrošnikov (pravnih in fizičnih oseb). Od tod tudi slabši nabor uporabljenih finančnih instrumentov, počasnejši razvoj novih produktov itd. Glavnina bančnih novosti je usmerjena v medpodjetniški segment trga. To je posledica velikega obsega transakcij, hitrosti izvajanja, ozaveščenosti udeležencev na trgu, heterogenosti strank, kar je predpogoj za nastanek novih predlogov.
Za bančni sektor se povečuje konkurenca organizacij, katerih poslovanje ni povezano s ponudbo bančnih in finančnih storitev. Številni veliki trgovci na drobno ponujajo svoje lastne kreditne kartice svojim rednim strankam, kar izpodriva komercialne banke na trgu storitev. To velja tako za posojila prebivalstvu kot za privabljanje njegovih sredstev. Obseg tega pojava na primeru ene od verig trgovin je približno 60 % dobička od izdaje in vzdrževanja njihovih kreditnih kartic. Včasih je pojav inovativnosti povezan s celotno kombinacijo dejavnikov heterogenosti na potrošniškem trgu.
Intenzivna rast števila novosti v bančnem sektorju je posledica visoke stopnje razvoja informacijskih in telekomunikacijskih tehnologij. Visoka raven teh tehnologij zmanjšuje stroške udeležencev v transakcijah. K njihovi rasti prispevajo vedno nižji stroški razvoja in implementacije inovacij. Te značilnosti določajo dinamiko inovativnega razvoja bančnega sistema.
Glavne smeri razvoja inovacij v ruskem bančnem sistemu vključujejo naslednje:
storitve na daljavo v različnih oblikah;
Izgradnja funkcij in storitev v odnosih s strankami, personalizacija storitev (individualizacija storitev za posamezne stranke);
Zagotavljanje varnosti informacij, dokumentov, omrežij,
programsko in strojno opremo ter v skladu s "transparentnostjo" za državne nadzorne in davčne organe, za delničarje, vključno z zagotavljanjem zakonitosti
podpora in zaščita;
Razvoj informacijske podpore za menedžerje
funkcije analize, napovedi, strateške dolgoročne
načrtovanje;
širitev bančništva s prebivalstvom;
sodelovanje bank v e-poslovanju;
Izboljšanje funkcij in izboljšanje ravni kakovosti
· informacijske tehnologije;
poglobljene študije širjenja informacij in
funkcionalnost delovnih mest strokovnjakov,
skrbniki, upravitelji in drugi uporabniki itd.
Oglejmo si nekaj teh področij. Oddaljena storitev, ki se izvaja z uporabo javnih omrežij, zagotavlja interakcijo:
banka - stranka;
· Internet - stranka, Internet - banka;
pisarna - vodja na daljavo;
sedež - območne pisarne;
· Internet - trgovanje - banka.
3.2 Programska oprema ABS
Posebnost delovanja ABS je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v kratkem času. V tem primeru glavno breme pade na operacije vnosa, branja, pisanja, prenosa podatkov. To nalaga zelo stroge zahteve glede zmogljivosti OS, DBMS in zmogljivosti za prenos podatkov. Poleg tega morajo biti na spletu na voljo znatne količine informacij, ki omogočajo analizo, napovedovanje, nadzor in drugo. Zato morajo biti osnovna orodja sposobna podpirati dostop do velikih (in vedno večjih) količin podatkov, ne da bi pri tem žrtvovali zmogljivost.
Osnovna orodja se uporabljajo za zagotavljanje delovanja ABS, za razvoj aplikacijskega dela programske opreme. Osnovni so OS, DBMS in druga sistemska programska oprema. Aplikacijski programi delujejo v svojem okolju, pod njihovim delovanjem.
Prisotnost omrežnih funkcij v naboru osnovnih objektov je nepogrešljiv atribut sodobnega ABS. Omrežne funkcije dajejo sistemu lastnosti večnivojskega in večpoveznega, poleg tega pa omogočajo združevanje različnih programskih platform (NetWare, Windows NT Unix in druge) in posledično možnost fleksibilne širitve in rasti sistem - dopolnjevanje z novimi delujočimi sistemi, novimi strežniki razno
Če je tehnična podpora ABS v Rusiji praviloma popolnoma tuja, je delež tujih sistemov v programski opremi veliko manjši. Na domačem trgu programske opreme je na desetine ponudnikov. Poleg tega številne banke (približno 50 %) razvijajo lastno programsko opremo. Kvalitativni razvoj dejavnosti bank, njihove vse večje zahteve in finančne zmožnosti bodo razvijale in usmerjale pristope k organizaciji programske opreme bančne tehnologije.
Eden največjih razvijalcev programske opreme na področju avtomatizacije bank in podjetij je R-Style Softlab Company (Priloga št. 1). RS-Bank je celovita rešitev na področju avtomatizacije bančnega poslovanja. Osredotočen je na informacijsko in funkcionalno podporo celotnemu naboru dejavnosti, povezanih z izvajanjem bančnih storitev. Konceptualna in logična konstrukcija tega jedrnega bančnega sistema seveda odraža tehnologijo poslovne banke, kar nam omogoča, da trdimo, da je RS-Bank sposobna služiti dejavnostim bančne institucije katerega koli obsega in stopnje centralizacije upravljanja.
Študija trenutne stopnje razvoja bančnega sistema, njegovih glavnih funkcij. Proučevanje značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij. Avtomatizacija bančništva. Analiza problemov oblikovanja avtomatiziranih bančnih sistemov.
seminarska naloga, dodana 10.11.2013
Načela oblikovanja bančnih sistemov in tehnologij. Uporaba informacijske podpore pri poslovanju banke na primeru ocenjevanja kreditne sposobnosti podjetja z uporabo kazalnikov likvidnosti. Metode za izboljšanje AIT v bančništvu.
seminarska naloga, dodana 24. 09. 2014
Glavni trendi v razvoju bančnega sistema Ruske federacije. Vloga in mesto varovanja v dejavnosti poslovne banke. Sistem ukrepov za ohranjanje vrednot in nadzor. Merila vrednotenja in glavne usmeritve za zagotavljanje varnosti bančnega sistema.
seminarska naloga, dodana 30.07.2009
Razvoj bančnega sistema. Značilnosti standardov. Potreba po ureditvi bančnih dejavnosti. Naloge bančne regulacije. Bančni predpisi v Uzbekistanu. Primerjalne značilnosti tujih držav in Uzbekistana.
povzetek, dodan 13.11.2008
Teoretične in metodološke osnove bančništva. Centralna banka je glavni člen v bančnem sistemu. Glavne značilnosti in značilnosti delovanja ruskega bančnega sistema na sedanji stopnji, njegovi glavni problemi in modeli za njihovo reševanje.
seminarska naloga, dodana 11.10.2013
Gospodarske osnove bančnega sistema Ruske federacije. Zgodovina nastanka bančnega sistema. Bistvo in funkcije bančnih sistemov. Struktura bančnega sistema, njegove značilnosti. Analiza dejavnosti poslovnih bank v Ruski federaciji. Analiza razvoja depozitnega poslovanja.
seminarska naloga, dodana 10.6.2008
Identifikacija in analiza značilnosti razvoja bančnega sistema Ruske federacije v obdobju nastajanja in trenutnega stanja. Vrednotenje Hranilnice kot najstarejšega člena v bančnem sistemu. Tuji bančni sistemi in možnost testiranja njihovih izkušenj.
diplomsko delo, dodano 23.08.2011
Značilnosti razvoja bančnega sistema Republike Kazahstan. Analiza delovanja in konkurenčnih možnosti bank, posledice svetovne finančne krize. Načini za premagovanje kriznih procesov v bančnem sistemu, možnosti za njegov nadaljnji razvoj.
diplomsko delo, dodano 29.04.2011
Zasnova, faze, faze in principi ustvarjanja avtomatiziranih informacijskih sistemov, njihova učinkovitost. Značilnosti informacijske podpore avtomatiziranih bančnih tehnologij, upravljanje načrtov, materialnih in finančnih virov.
kontrolno delo, dodano 13.11.2010
Smeri in načela bančne standardizacije. Seznam zahtev za standarde kakovosti bančne dejavnosti. Zgodovina razvoja in implementacije koncepta standardizacije, meroslovne podpore in identifikacije v bančništvu.
