JSCB International Financial Club JSC je velika kapitalska banka v smislu sredstev, ki jih obvladujejo znani ruski poslovneži (največji delež ima Mihail Prohorov). Majhna prodajna mreža banke je zastopana v mestih različnih regij Ruske federacije. Glavne dejavnosti finančnega inštituta so servisiranje tekočih računov, zbiranje sredstev za vloge in posojanje pravnim osebam ter zbiranje sredstev pri posameznikih z visoko vrednostjo. Glavni vir financiranja so sredstva posameznikov.
Banko je leta 1993 pod imenom "APR-Bank" ustanovila skupina ruskih informacijskih in oglaševalskih agencij APR-Group. Decembra 1998 je bil glavni delničar banke OJSC Zunanjeekonomsko združenje Aviaexport, ruski izvoznik civilnih letal. Decembra 2000 je bila banka preoblikovana v odprto delniško družbo. OJSC V / O Aviaexport je do aprila 2005 ohranil status najpomembnejšega delničarja kreditne institucije, po umiku lastnikov pa je bil kapital uradno razpršen med skupino ruskih pravnih in fizičnih oseb, čeprav je V / O Aviaexport ohranil odnose s strateškim partnerstvom banke. Od februarja 2005 je banka članica sistema zavarovanja vlog.
Septembra 2008 je skupina Onexim znanega oligarha Mihaila Prohorova objavila nakup 100% delnic banke, do konca novembra pa je bil posel zaključen. Marca 2009 je APR -Bank dobila novo ime - JSCB International Financial Club OJSC; februarja 2016 se je organizacijska in pravna oblika spremenila v JSC. Banka je bila dejansko ustanovljena kot dedič Mednarodne finančne družbe (IFC), ki je pripadala skupini Interros (upravičenca do nje sta bila Mihail Prohorov in Vladimir Potanin) in je bila leta 2004 združena v Rosbank. Zaradi dodatne izdaje aprila 2010 so drugi delničarji - znani poslovneži - postali delničarji banke.
Prej so bili delničarji banke Sulejman Kerimov, katerega delež so novembra 2012 prodali skupini Onexim.
Trenutno sta upravičenca organizacije ustanovitelj skupine Onexim Mihail Prohorov (93,45%) in žena vodje državne korporacije Russian Technologies Sergey Chemezov Ekaterina Ignatova (6,55%).
Do nedavnega je bil kot delničar banke s 39,42-odstotnim deležem tudi lastnik skupine Renova in solastnik Rusala Viktor Vekselberg. Vendar se je konec maja Viktor Vekselberg umaknil iz kapitala banke MFK, njegov paket delnic je kupil Mihail Prohorov. Umik gospoda Vekselberga od delničarjev banke je bil najverjetneje povezan z vključitvijo poslovneža na seznam Rusov, ki so bili pod ameriškimi sankcijami, saj so prej banke, v katerih je imel Vekselberg delnice v kapitalu, prenehale razkrivati ustrezne podatke informacije na spletni strani Centralne banke.
Sedež in center operativnih storitev banke MFK sta v Moskvi. Od 1. julija 2018 je banko zastopala tudi ena dodatna pisarna v Moskvi, podružnice v Krasnojarsku in Pjatigorsku, operativna pisarna v Irkutsku ter predstavništva v Novosibirsku in Jakutsku. Lastno omrežje bankomatov ni razvito, vendar so strankam banke na voljo ugodnejši dvigi gotovine s karticami iz bankomatov PJSC Rosbank. Po zadnjih razpoložljivih podatkih je imela banka nekaj manj kot 350 zaposlenih.
Banka je matična kreditna organizacija bančne skupine, ki vključuje tudi LLC VDM Credit, LLC Microfinance Organization Cashlot, LLC Fligel, LLC VDM Real Estate in Sankt Peterburško delniško komercialno banko Tavrichesky. Mednarodni finančni klub JSCB je bil marca 2015 skupaj z JSC Lenenergo izbran za sanatorij Tavrichesky Bank.
V strukturi banke so bili ločeni pododdelki za delo z industrijskimi podjetji različnih panog, upravami zveznih subjektov in občin, podjetji v državni in občinski lasti, trgovskimi verigami in podjetji, osredotočenimi na potrošniški sektor.
Med korporativnimi strankami finančnega inštituta so bila v različnih letih OJSC SPP Stroygaz, LLC Obuv Rossii, LLC Pešec, PJSC Tupolev, OJSC Khakasenergosbyt, OJSC Tovarna armiranobetonskih izdelkov 5, PJSC RBK, LLC "Ust-Labinsk obrat za pridobivanje eteričnih olj" Florentina " itd.
Seznam bančnih storitev za pravne osebe vključuje poravnalne in gotovinske storitve, posojanje, dolgoročne in kratkoročne depozite z možnostjo dopolnitve in dviga, dokumentarne posle in financiranje trgovine, garancijske posle in svetovanje, pogodbeno financiranje itd.
Banka daje posojila malim in srednje velikim podjetjem na račun ciljnih sredstev OJSC "Banka malih in srednjih podjetij" za kreditne produkte za MSP "MSP-Neprodajni sektor", "Fim Tselevoy", "MSP-Idea".
Poleg tega se banka aktivno ukvarja s financami podjetij. Na tem področju je kreditna institucija specializirana za opravljanje storitev za prestrukturiranje slabih dolgov in normalizacijo finančnega položaja podjetij, ki se zadolžujejo. Banka je z Državno družbo "Agencija za zavarovanje vlog" (DIA) podpisala sporazum o sodelovanju in medsebojnem delovanju strank pri upravljanju premoženja DIA, pridobljenega za preprečitev bankrota bank, ter sredstev, v katerih DIA izvaja pooblastila stečajnega upravitelja. Oddelek za korporativno poslovanje in finance banke ponuja tudi svetovalne storitve pri organizaciji transakcij združitev in prevzemov (M&A), privabljanju novih partnerjev in zunanjem financiranju.
Eno ključnih področij delovanja finančnega inštituta so storitve za zasebne bogate stranke (zasebno bančništvo). Banka ponuja tudi ekskluzivne storitve upravljanja življenjskega sloga: od izbire nenavadnih daril, zbiranja vinskih zbirk, najema in nakupa nepremičnin, jaht in letal, do zaposlovanja domačega osebja in načrtovanja počitnic. Na splošno seznam storitev za fizične osebe vključuje poravnalne in gotovinske storitve ter zbiranje sredstev za depozite, izdajanje bančnih kartic (Visa in MasterCard), hipotekarna in potrošniška posojila, investicijske storitve, najem sefa in storitev HandyBank na daljavo.
Neto sredstva kreditne institucije so se od začetka leta 2018 povečala za 15,7% - na 55,1 milijarde rubljev od 1. avgusta istega leta. V pasivnem delu bilance se je rast v navedenem obdobju financirala z medbančnimi posojili, katerih portfelj se je skoraj podvojil. Pri sredstvih je bila primerljiva količina likvidnosti uporabljena za nakup obveznic in za polnjenje zalog visoko likvidnih stanj. Del likvidnosti je banka prejela tudi zaradi zmanjšanja obsega postavk drugih sredstev, ki se je zmanjšala za skoraj tretjino.
Opozoriti je treba, da je do sredine leta 2016 več kot polovica obveznosti banke bila skoncentrirana na vloge posameznikov, vendar se je do zdaj baza virov razpršila. Delež vlog posameznikov je s 1. avgustom 2018 znašal 36,5% obveznosti, pomemben del sredstev prebivalstva je bil privabljen za obdobja od enega do treh let. Druga dva največja vira obveznosti sta sredstva podjetij in organizacij (27,8% obveznosti) ter izposojena medbančna posojila (19,5%). Glavnino sredstev podjetij (46,4%) predstavljajo stanja na poravnalnih računih; preostala sredstva se večinoma oblikujejo z vlogami z ročnostjo do 90 dni in od enega do treh let, vključno s tistimi, ki jih privabijo pravne osebe nerezidentke. Pomemben del medbančnih sredstev je bil kratek čas privabljen iz ruskih bank; nekaj več kot 9% strukture medbančnih posojil je izposojenih s sredstvi Banke Rusije.
Preostale obveznosti tvorijo lastna sredstva. Koeficient skupne ustreznosti lastnih sredstev banke na dan 1. avgusta 2018 je 10,8%, najmanj 8%. V začetku junija 2018 je banka podvojila svoj odobreni kapital (na 5,6 milijard rubljev) z dodatno izdajo delnic, zaradi česar je Mihail Prohorov postal lastnik kontrolnega deleža. Vendar je kapitalski dobiček zaradi dodatne izdaje "pojedla" izguba banke (-3,1 milijarde rubljev v prvih sedmih mesecih leta 2018), zato je višina lastniškega kapitala od začetka leta 2018 skoraj nespremenjena. V preteklosti ji delničarji banke zagotavljajo aktivno finančno podporo. Tako je maja 2016 banka od delničarjev prejela brezplačno finančno pomoč v višini 3 milijarde rubljev. Pred tem, decembra 2015, je kreditna institucija prejela soglasje Banke Rusije za vključitev desete nedoločene tranše privabljenega podrejenega posojila v višini 15 milijonov USD kot vire dodatnega kapitala (vključeno v strukturo stalnega kapitala). Poleg tega so na splošno v letih 2016–2017 delničarji banki zagotovili 15 milijard rubljev za odkup slabih dolgov.
Dinamika plačilne aktivnosti baze strank banke je stabilna. Od začetka leta 2018 se je mesečni promet na računih podjetij in podjetij gibal od 19 milijard do 54 milijard rubljev. Hkrati pa tudi posamezniki ustvarijo opazen promet - 3-13 milijard rubljev za študijsko obdobje. Banka ima tudi promet na računih organizacij v državni in zvezni lasti, čeprav v povprečju ne presega 1 milijarde rubljev na mesec.
V strukturi sredstev 54,3% predstavlja kreditni portfelj, 27,9% naložb v vrednostne papirje, 12,5% visoko likvidnih sredstev (blagajna, dopisniški računi v Centralni banki Ruske federacije in v ne rezidenčne banke), še 5,3% na skupnem računu drugih sredstev, osnovnih sredstev in naložb v kapital drugih organizacij.
Portfelj posojil znaša skoraj 30 milijard rubljev, 97% sestavljajo posojila pravnim osebam (nekaj več kot polovica - posojila podjetjem, manj kot polovica - posojila malim in srednje velikim podjetjem), ostalo so posojila prebivalstvu (predvsem potrošniška posojila) ) in naložbe v pridobljene terjatev. Glavni posojilojemalci banke med pravnimi osebami so tradicionalno podjetja in trgovske organizacije, področje nepremičninskih poslov, proizvodna industrija, gradbeništvo (podatki na dan 30. junij 2018). Delež prestopnikov v portfelju se je od začetka leta 2018 povečal s 3,4% na 5,5%. Raven rezervacij se je podvojila in za enak znesek krije delež zamud, ki na dan poročanja znaša 10%. Posojilni portfelj je tradicionalno zavarovan za manj kot 100% (93,6% na dan poročanja). Večina posojil pravnim osebam je bila izdanih za srednjeročna in dolgoročna obdobja.
Portfelj vrednostnih papirjev - 15,4 milijarde rubljev, je v celoti predstavljen z obveznicami in je bil na datum poročanja skoraj 80% zastavljen v okviru transakcij REPO. Koeficient izkoriščenosti tržnih zavarovanj v portfelju je tradicionalno visok, prav tako pa tudi promet pri repo poslih (38-51 milijard rubljev v zadnjih mesecih), kar kaže na likvidno sestavo naložb banke. Hkrati banka opravlja transakcije predvsem z evroobveznicami.
Od sredine leta 2016 je banka izključno posojilojemalec na trgu medbančnih posojil. Promet privlačnosti je velik in je od začetka leta 2018 znašal 23-38 milijard rubljev. Na deviznem trgu je posojilna institucija tržni ustvarjalec z mesečnim prometom pri deviznih transakcijah v razponu od 0,5 do 2 bilijona rubljev.
V obdobju januar - julij 2018 je banka imela izgubo v višini 3,1 milijarde rubljev (za isto obdobje leta 2017 je izguba znašala 1,1 milijarde rubljev). Za celotno leto 2017 je čista izguba banke znašala 1,4 milijarde rubljev.
Upravni odbor: Mikhail Prokhorov (predsednik), Ekaterina Ignatova, Sergey Chemezov, Igor Antonov, Dmitry Usanov, Alexander Zubkov.
Upravni organ: Igor Antonov (predsednik), Elena Krasavtseva, Olesya Firsik, Anatoly Khvostikov, Nikolay Evtikhiev, Yuri Petukhov.
Credit-Moscow, ena najstarejših bank v Rusiji, je bila leta 1988 registrirana kot zadružna razvojna banka Credit-Moscow. Med njenimi ustanovitelji so Imperial Bank (), Mercury Association in Tovinvest LLP. Od leta 1991 opravlja dejavnosti pod imenom, ki je danes aktualno v obliki odprte delniške družbe (zdaj - javna delniška družba). Od leta 2006 je posojanje malim in srednje velikim podjetjem postalo prednostno področje delovanja banke. V sistemu zavarovanja vlog od marca 2005.
Po podatkih kreditne institucije je banko do marca 2016 nadzirala skupina posameznikov, vključno z najvišjim vodstvom banke: predsednik upravnega odbora Jurij Ismagilov je nadzoroval 24,99% delnic, Boris Nepomnyashchy - 25,02%, Boris Khmelnitsky - 16,14 %, Yakov Kan - 13,25%, Viktor Avdonin - 7,8%, Irina Minakova - 7,75%, Lilia Kan (hči Yakova Kana) - 3,03%, manjšinski delničarji so predstavljali še 2,02%kreditnih organizacij. Marca 2016 je bila sestava delničarjev popolnoma spremenjena. Novi upravičenci so bili Irakli Arshba (9,98%), Kirill Gorbulya (9,98%), Denis Koldyshev (9,98%), Murat Makeev (9,98%), Rinat Fakhretdinov (9,98%), Alexey Shubaev (9,98%), Natalya Shvets (9,83%) ), Vladimir Korolev (9,65%), Zarina Bagdasarova (9,64%), Artur Miniakhmetov (9,53%). 1,45% delnic so predstavljale manjšine.
V obdobju od 15. do 18. julija 2016 je sestava delničarjev ponovno doživela številne spremembe. Trenutno so osebe, ki nadzorujejo banko, Nikolaj Istomin (9,98%), Mihail Tihomirov (9,98%), Pavel Litvyakov (9,98%), Denis Koldyshev (9,98%), Murat Makeev (9,98%), Rinat Fakhretdinov (9,98%) , Natalya Shvets (9,83%), Alexander Eryshev (9,65%), Lyubov Arkhipova (9,64%) in Andrey Morzavitsky (9,53%)). Preostalih 1,47% je razdeljenih med manjšinske delničarje.
Ugotavljamo tudi, da so 15. julija 2016 predsedniku uprave in direktorici banke Olgi Lygini, ki je na lastno zahtevo vložila odstopno izjavo, predčasno prenehali.
Mrežo banke predstavlja njen sedež v Moskvi, podružnica v Sankt Peterburgu in pet dodatnih pisarn (Moskva, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronež). Po izkazih MSRP za leto 2014 je bilo povprečno število zaposlenih v organizaciji več kot 230 ljudi.
Posojilojemalka podjetjem ponuja storitve poravnave gotovine, posojanje in depozite, spletno bančništvo, pridobivanje, projekte za izplačevanje plač, nadzor valute, dokumentarne transakcije, varovanje denarja in zbiranje gotovine. Zasebni odjemalci v pisarnah banke lahko prejemajo poravnalne in gotovinske storitve, položijo sredstva v depozite, opravijo denarna nakazila prek sistema Contact, izdajo bančne kartice (MasterCard), najamejo sefe in uporabljajo bančne storitve na daljavo. Skupno število poslovnih strank banke presega 3 tisoč podjetij, vključno z MSTU im. Bauman, Moskovska tovarna nakita, LLC PO Topol-Eco, PO Strojnoinženiring, JSC Kovrov elektromehanski obrat, CJSC AKKU-Fertrib, ANO Levada-Center, LLC Avtoimport, LLC KO Zlati tartuf ".
V obravnavanem obdobju se je obseg čistih sredstev kreditne institucije zmanjšal za 12,09% (ali za 1,3 milijarde rubljev) in je 1. decembra 2015 znašal 9,3 milijarde rubljev. Na strani obveznosti je bil glavni razlog za zmanjšanje bilance stanja zmanjšanje obsega sredstev podjetij in organizacij (-30,9%) ter sredstev, privabljenih na trgu medbančnih posojil (-13,81%, tudi s transakcijami REPO). pri Centralni banki Ruske federacije). Poleg tega je kreditna institucija poplačala celoten obseg lastnih izdanih zadolžnic. V aktivnem delu bilance stanja je prišlo do skoraj popolnega zmanjšanja obsega sredstev na trgu medbančnih posojil (-97,9%), pa tudi naložb v visoko likvidna sredstva (-34,6%). Hkrati je banka povečala naložbe v druga sredstva (+ 24,4%).
Struktura obveznosti je slabo razpršena. Glavni vir financiranja kreditne institucije so vloge posameznikov, katerih delež je na dan 1. decembra 2015 znašal 49,21% (v začetku leta 2015 - 42,76%). Pomemben delež v strukturi obveznosti tvorijo tudi sredstva podjetij in organizacij ter privabljena medbančna posojila (celoten obseg so posojila Centralne banke Ruske federacije za transakcije REPO), katerih delež na dan poročanja je bil 23,58% oziroma 17,77%. Lastna sredstva kreditne institucije predstavljajo še 10,4% čistih obveznosti banke. V analiziranem obdobju se je kapital banke zmanjšal za 10,64%, glavni razlog za upad je bil negativen tekoči finančni rezultat. Baza strank je precej velika, promet na tekočih računih strank je bil na ravni 6,1-9,1 milijarde rubljev. Odvisnost od sredstev posameznikov je ocenjena kot visoka.
Večino čistega premoženja predstavlja kreditni portfelj (51,91%). Še 19,16% oziroma 10,85% naložb v vrednostne papirje oziroma visoko likvidna sredstva. Druga sredstva in osnovna sredstva skupaj predstavljajo približno 18% čistega premoženja kreditne institucije.
V obravnavanem obdobju se je obseg posojilnega portfelja, ki so ga ustvarila posojila podjetjem za 78,01%, zmanjšal za 4,58%ali za 0,2 milijarde rubljev v absolutnem smislu in je s 1. decembrom 2015 znašal 4,8 milijarde rubljev. Hkrati je banka v analiziranem obdobju povečala delež kreditiranja prebivalstva. Po podatkih poročanja MSRP za leto 2014 je v strukturi celotnega portfelja posojil glavni delež posojil na naslednjih sektorjih gospodarstva: trgovina (31,9%), predelovalna industrija (14,1%), promet in komunikacije (9,1%) ) in promet z nepremičninami (14,3%). Portfelj posojil je večinoma dolgoročen: delež posojil, izdanih za več kot eno leto, je 59,70%. Raven zapadlega dolga na dan 1. decembra 2015 je bila 10,11% (v začetku leta 2015 - 7,07%). Raven rezervacij za portfelj je na ravni 7,77% (na začetku obdobja - 6,4%). Posojilni portfelj je zavarovan z zastavami nepremičnin v višini 9,8 milijard rubljev (203,7% celotnega posojilnega portfelja), kar je zadosten obseg zavarovanja.
Portfelj vrednostnih papirjev za analizirano obdobje se je zmanjšal za 241,6 milijona rubljev (-11,96%) in je s 1. decembrom 2015 znašal 1,8 milijarde rubljev. Portfelj predstavlja 99,8% naložb v obveznice (predvsem evroobveznice tujih držav in korporativne obveznice bank), naložbe v delnice predstavljajo minimalni delež. Omeniti velja tudi, da 99,5% portfelja vrednostnih papirjev kreditna institucija uporablja kot zavarovanje pri repo poslih (predvsem za operacije zagotavljanja likvidnosti Centralne banke Ruske federacije), na podlagi česar je mogoče domnevati, da so vrednostni papirji v portfelju so zelo likvidni.
V obravnavanem obdobju so se naložbe kreditne institucije v visoko likvidna sredstva zmanjšale za 34,6% (ali 0,5 milijarde rubljev) in so 1. decembra 2015 znašale 1 milijardo rubljev. Nostro računi predstavljajo približno 59,5% visoko likvidnih sredstev (skoraj celoten obseg je namenjen bankam nerezidentom), pomemben delež predstavljajo tudi gotovina v blagajni (13,6%).
V analiziranem obdobju je bila banka aktivna na trgu medbančnih posojil, delovala je predvsem kot neto posojilojemalka in je v večji meri privabljala likvidnost Banke Rusije. Finančna institucija daje presežno likvidnost tudi Centralni banki. Banka kaže tudi pomembno aktivnost na trgu Forex, promet na dan konverzij je znašal 29,1 milijarde rubljev.
Konec leta 2014 je banka prejela čisti dobiček v višini 83,3 milijona rubljev (v letu 2013 je čisti dobiček banke znašal 211,7 milijona rubljev). V 11 mesecih leta 2015 je banka ustvarila 93,85 milijona rubljev čiste izgube. Glavni razlog za izgubo so bili znatni poslovni odhodki kreditne institucije, ki so bistveno presegli raven prihodkov iz osnovne dejavnosti banke.
Nadzorni svet: Alexander Veselov (predsednik), Irina Golovina, Larisa Klimovich-Vishnevskaya, Vladimir Korolev, Lyubov Malyarevskaya, Anatoly Sergeev, Natalya Shvets, Alexey Shubaev.
Alexander Kudryavtsev, bančni analitik
.jpg)