Ministrstvo za izobraževanje in znanost Ruske federacije
FGBOU VPO "DRŽAVNA UNIVERZA UDMURT"
Podružnica FGBOUVPO "UdSU" v Votkinsku
Oddelek za finance, računovodstvo in management
Test
Disciplina: Informacijski sistemi v ekonomiji
Na temo: Informacijski sistemi v bančnem sektorju
Izvedeno):
Študent (ka) gr. 3-VTN-080105-53 (k) L.V. Starikova
Preverjeno:
Predavateljica I. A. Lebedeva
Votkinsk-2014
Uvod
Informacijski bančni sistemi: osnovni pojmi, namen, primeri
Spletna storitev Sberbank
Plačila v Sberbank
Avtomobilska plačilna storitev Sberbank
Zaključek
klientski terminal informacijske banke
Uvod
Informacijski sistem je medsebojno povezan niz orodij, metod in osebja, ki se uporablja za shranjevanje, obdelavo in izdajanje informacij za doseganje zastavljenega cilja. Informacijski sistemi zagotavljajo zbiranje, shranjevanje, obdelavo, iskanje, dostavo informacij, potrebnih v procesu odločanja o problemih s katerega koli področja. Pomagajo analizirati težave in ustvarjati nove izdelke. Osebni računalnik (PC) se uporablja kot glavno tehnično sredstvo za obdelavo informacij. V velikih organizacijah lahko poleg osebnega računalnika tehnična baza informacijskega sistema vključuje glavni računalnik ali superračunalnik. Posebna vloga v informacijskih sistemih je dodeljena osebi, ker tehnična izvedba informacijskega sistema sama po sebi ne bo pomenila nič, če se ne upošteva vloga osebe, ki ji je proizvedena informacija namenjena in brez katere je nemogoče sprejemati in predstaviti.
Avtomatizirani informacijski sistem (AIS) - niz programske in strojne opreme, ki je zasnovan za avtomatizacijo dejavnosti, povezanih s shranjevanjem, prenosom in obdelavo informacij.
Bančni informacijski sistem, ki je bolj znan kot avtomatizirani bančni sistem (ABS), je sistem, ki deluje na podlagi računalnikov in drugih tehničnih sredstev, ki zagotavljajo rešitve problemov upravljanja bančnega poslovanja.
Rast zahtev za sodobne bančne sisteme določajo številni dejavniki. Najpomembnejši med njimi so po eni strani spreminjajoče se gospodarske razmere v Rusiji in izginotje preprostih načinov ustvarjanja dobička, medtem ko so naložbe v industrijo še vedno omejene.
1. Informacijski bančni sistemi: osnovni pojmi, namen, primeri
Informacijski bančni sistem (IBS) je kompleks programske in strojne opreme, ki z uporabo specializiranih bančnih tehnologij zagotavlja avtomatizacijo obdelave bančnih informacij, ki odražajo različne vidike delovanja bank.
IBS so zasnovani za avtomatizacijo nalog bančnega poslovanja – zbiranje, registracija, prenos, shranjevanje in obdelava informacij, ki se uporabljajo pri finančnih in kreditnih dejavnostih bank.
Primer funkcionalnih nalog:
Vodenje podatkov o komitentih bank, pogodbe o bančnem računu, odpiranje in vodenje tekočih in deviznih računov komitentov
Obdelava različnih vrst bančnih dokumentov, plačilnih nalogov itd.
Izvajanje obračunov v rubljih prek poravnalne mreže Banke Rusije, deviznih računov prek mreže S.W.I.F.T., poravnav z uporabo korespondenčnih računov, odprtih pri drugih bankah
Avtomatizirano vlaganje dokumentov
Avtomatiziran izračun in pobiranje provizij od strank za transakcije
Oblikovanje računovodskih izkazov v skladu z zahtevami Centralne banke Rusije.
Namen in glavne značilnosti sistema "stranka-banka".
Sistema "Client-Bank" ni mogoče imenovati novost - banke to storitev ponujajo že 10-12 let. Po besedah samih bankirjev je v tem času približno 20 % strank prešlo na sistem. Potencialne uporabnike lahko pogojno razdelimo v dve kategoriji. Prva so regionalna podjetja, ki ne morejo nenehno obiskovati banke, čeprav le zato, ker so daleč od nje. Drugi - podjetja, ki se nahajajo v velikih mestih, vendar opravljajo veliko operativnih plačil.
"Client-Bank" omogoča ne le pravočasno plačevanje, ampak včasih tudi prihranek denarja. Navsezadnje imajo domače banke drugačno cenovno politiko. Nekateri ne zaračunavajo provizije za namestitev programske opreme, drugi pa ga ob prehodu na sistem "Odjemalec-Banka" oprostijo storitvene pristojbine.
Sistem "odjemalec-banka" se nanaša na sisteme storitev oddaljenega bančništva (RBS). Poleg nje to vključuje internetno bančništvo in telebanko.
"Client-Bank" je kompleks programske in strojne opreme, ki podjetju omogoča upravljanje svojega računa iz računalnika, nameščenega v pisarni podjetja. Banke same razvijajo programe Client-Bank ali kupijo že pripravljen program od organizacije, ki ima v lasti pravice do njega, in ga prilagodijo svojemu avtomatiziranemu bančnemu sistemu (v nadaljevanju - ABS) ali prejmejo program ob nakupu ABS .
Ker se komunikacija med računalnikom stranke in računalniškim omrežjem banke izvaja po javnih telefonskih linijah, mora sistem "Odjemalec-Banka" ustrezati zahtevam NBU za zaščito poravnav elektronskega bančništva. "Client-Bank" preveri NBU, če je rezultat uspešen, razvijalec prejme potrdilo o skladnosti.
Glavna funkcija "Client-Bank" je omogočiti podjetju plačevanje s tekočega računa v banki, brez obiska banke, iz pisarne podjetja.
Poleg tega "Client-Bank" omogoča:
spremljati sredstva na TRR. To pomeni, da lahko pooblaščeni delavec podjetja (praviloma so to osebe, ki so upravičene do prvega in drugega podpisa na plačilnih dokumentih) brez obiska banke nadzoruje gibanje sredstev na TRR, ugotovi identiteto plačnika in namena plačila. Zahvaljujoč temu je mogoče, na primer, takoj po plačilu odposlati izdelke potrošnikom;
prejemati izpiske s TRR;
prejemati od banke dnevne uradne tečaje tujih valut, ki se uporabljajo pri računovodstvu transakcij;
vodijo imenik svojih nasprotnih strank za plačila in imenik za namene plačil. Ti imeniki omogočajo veliko hitrejše generiranje plačilnih dokumentov, saj ni potrebe po ponovnem vnašanju podatkov v vsak dokument - že pripravljena predloga se iz imenikov prenese v plačilni dokument;
prejemati od banke serviserke obvestila o novih bančnih storitvah, aktualnih obrestnih merah za posojila in depozite, druge informacije, za katere banka meni, da jih je treba nemudoma posredovati strankam. Stranka se lahko obrne tudi na servisno banko. Ta funkcija omogoča podjetju in banki hitro izmenjavo informacij.
Glavne prednosti sistema "Client-Bank":
Prvič, udobje. Konec koncev je "Banka stranka" avtomatizirala pripravo dokumentov, kot so plačilni nalog, spominski nalog, vloga za nakazilo valute.
Drugič, učinkovitost. Pri uporabi "Banke odjemalca" se hitrost plačil poveča, če operater banke potrdi elektronski dokument stranke takoj po prihodu v banko. Jasno je, da za negotovinsko plačevanje ni potrebe po dnevnih obiskih banke. To prihrani čas in denar.
Tretjič, mobilnost. Uporaba "Client-Bank" omogoča komunikacijo z banko časovno neomejeno, saj tehnične zmogljivosti večine programskih sistemov omogočajo pošiljanje dokumentov banki 24 ur na dan in ogled dokumentov, prejetih od tam.
Informacijska varnostna sredstva sodobnih sistemov "Client-Bank" z njihovo pravilnostjo z uporabo
Poleg očitnih prednosti ima "Client-Bank" nekaj pomanjkljivosti.
Ker je "Banka stranka" nameščena na jasno določenem računalniku, je za prenos sredstev s pomočjo sistema potrebna prisotnost na tem mestu vodilnih delavcev podjetja, ki so upravičeni do prvega in drugega podpisa. V nasprotnem primeru so vodje podjetja prisiljeni odpreti elektronski podpis drugim osebam, kar povečuje tveganje za nepooblaščeno uporabo sredstev na tekočem računu. Za razliko od "Client-Bank" sistem internetnega bančništva omogoča podpisovanje elektronskih dokumentov z različnih računalnikov z dostopom do interneta in tako uporabnikom zagotavlja določeno prostorsko svobodo.
Poleg tega se lahko pojavijo napake pri prenosu informacij iz "banke stranka" v banko ABS, če so te sisteme ustvarili različni razvijalci. Zato vam svetujemo, da se pozanimate o kompatibilnosti programskega paketa Banka stranka in ABS, ki se uporablja v banki.
Samopostrežni večnamenski terminal
Bankomat, ki v celoti avtomatizira delo banke s stranko. Terminal so poimenovali "bankomat prihodnosti". To je edina naprava na svetu tako široke funkcionalnosti, ki praktično nadomesti celotno bančno poslovalnico.
Z njeno pomočjo bo komitent banke lahko opravljal kakršno koli bančno operacijo. Na primer, odprite bančni račun za depozit tako, da z banko podpišete pogodbo na elektronski tablici. Zahtevajte prejem bančne kartice (vključno z mikročipom) in jo takoj prejmite. Zahtevajte kartico individualnega dizajna z uporabo, na primer, družinskih fotografij iz katerega koli medija (mobilni telefon, "flash drive" itd.). Vložite zahtevo za posojilo – potrošniško, hipotekarno, avtomobilsko itd., pridobite izračun posojila in celo pridobite odobritev kreditnega inšpektorja na spletu. Hkrati bo bankomat skeniral strankin potni list in druge dokumente, potrebne za sestavo kreditne zgodovine, ter preveril njihovo pristnost. Bankomat vam omogoča, da upoštevate osebne pogoje stranke - vrsto valute, rok posojila, obrestne mere, omogoča izbiro in aktiviranje programov zvestobe (zračni bonusi, mobilni bonusi, dobrodelnost itd.).
Bankomat je opremljen z razširjeno tipkovnico za lažji vnos osebnih podatkov. Tiskalnik velikega formata (A4) omogoča tiskanje pogodb (s podpisi bančnega uslužbenca in stranke), pogojev izbranih bančnih produktov, izpiskov z računa itd. Zvočna navodila prek vgrajenih zvočnikov ali priključenih slušalk bodo pomagala slabovidnim strankam banke. Vgrajeni NFC modul omogoča prenos vsebin in aplikacij neposredno na mobilni telefon, RFID pa omogoča zapisovanje in branje informacij s kartic, ne da bi jih vstavili v čitalnik kartic. Ogromen (42``) zaslon na dotik naredi komunikacijo z bankomatom užitek.
Terminal je v skladu z najnaprednejšimi varnostnimi tehnologijami, vključno z identifikacijo strank s 3D skeniranjem obraza in biometrijo prstov. Varnostni sistem vključuje tudi senzorje za odpiranje, nihanje, senzor za opozarjanje na pozabljene stvari, v primeru brezkartičnega poslovanja pa - prehod v stanje pripravljenosti, ko je uporabnik odstranjen.
Vmesnik bankomata omogoča enostavno krmarjenje po različnih storitvah Sberbank. Kljub temu se bo lahko stranka banke o vseh vprašanjih obrnila na predstavnika Klicnega centra in s komunikacijo preko videokonference (preko vgrajene spletne kamere) prejela potrebne nasvete.
Za Sberbank Rusije je bila ustvarjena rešitev, ki nima analogov na svetu. Ta terminal nadomešča bančno poslovalnico in stranki omogoča izvajanje vseh potrebnih transakcij v samopostrežnem načinu. Wincor Nixdorf izraža pripravljenost za nadaljnje sodelovanje s Sberbank v njenih načrtih za izvedbo in razvoj tako tega kot drugih inovativnih projektov.
Spletna storitev Sberbank
Sberbank Online je nova edinstvena storitev, ki vam omogoča izvajanje različnih transakcij z računom doma in ima številne prednosti pri delu. Prvič, zdaj ni treba preživeti veliko časa v čakalnih vrstah. Drugič, obstaja priložnost plačati račune za komunalne storitve
Sberbank Online
Sistem Sberbank Online omogoča pridobivanje popolnih informacij o vašem denarju in izvajanje nekaterih operacij. na primer polnjenje elektronskih denarnic
Plačila v Sberbank
Vsaka podružnica Sberbank se lahko pohvali z odličnim sistemom za plačila javnosti. Zdaj lahko vsaka stranka opravi potrebna plačila hitro, enostavno in, kar je najpomembneje, udobno.
Sistem Sberbank ima številne prednosti:
Vsa plačila lahko plačate v eni minuti.
Možnost vračila brez gotovine.
Vse spremembe in vse informacije bodo znane na spletu.
Plačilo za plačila lahko izvedete v poslovalnici banke, ki je najbližja vašemu domu, na bankomatu in na spletu prek interneta s programom Sberbank Online ali na uradni spletni strani banke.
Pri Sberbank lahko plačujete vse vrste javnih storitev, mobilne komunikacije, interneta, stacionarnega telefona, televizije, kazni, posojila, zavarovanja, izobraževanje in še veliko več.
Oglejmo si podrobneje delovanje terminalov:
Informacijski in plačilni terminali Sberbank so se ne tako dolgo nazaj pojavili v oddelkih banke in na polnih mestih. Terminali so zasnovani za hitro samoplačevanje različnih računov, zmanjševanje čakalnih vrst na bančni blagajni, olajšanje in prihranek dragocenega časa strank Sberbank.
Bančne operacije, ki se lahko izvajajo prek terminala Sberbank:
odplačilo posojila;
prenos denarja med bančnimi karticami ali s kartice na račun;
gotovinsko dopolnitev računa s plastično kartico katere koli banke;
povezava in izklop storitev "Samodejno plačilo", "Mobilna banka";
Internetno bančništvo "Sberbank Online";
plačilo različnih storitev: najem, polnjenje mobilnega telefona, internet, kabelska in satelitska TV, računi različnih podjetij, ki imajo sklenjeno pogodbo s Sberbank.
plačujejo prometne kazni, državne dajatve in davke ter opravljajo številne druge operacije z gotovino in negotovinskimi sredstvi.
Uporabniški vmesnik informacijskega plačilnega terminala je zasnovan tako, da lahko tudi neizkušen starejši uporabnik ugotovi, kako plačati s terminalom. Vedno lahko zaprosite za pomoč bančnega svetovalca, ki je preprosto dolžan pomagati v vsaki težki situaciji s terminalom.
Najprej se morate odločiti, na kakšen način bo poravnava izvedena - v gotovini ali s plastično kartico. Pomanjkljivost gotovinske možnosti je nezmožnost izdaje drobiža s terminala, morate vnaprej pripraviti natančen znesek plačila.
Če postane uporaba terminala Sberbank trajna, je smiselno ustvariti "osebni račun" na terminalu in vnesti podatke o trajnih plačilih. To je potrebno za pospešitev in poenostavitev postopka plačila. Brez teh podatkov bo iskanje prejemnika plačila izvedeno ročno - po TIN ali po imenu.
Podatke o plačilu (podatki, prejemnik plačila, znesek) lahko vnesete na več načinov: s črtno kodo, ki je na računu, ali ročno. Če pravilno delate s terminalskim skenerjem, boste slišali značilen klik pri branju črtne kode, kot na blagajni supermarketa. Če podatke izpolnite ročno, boste morali samostojno vnesti podatke za znesek, rok za plačilo itd.
Terminal ponuja funkcijo "Checkout change". Stanje lahko prenesete na svoj račun mobilnega ali stacionarnega telefona.
Mobilno bančništvo za stranke: ključne prednosti
Mobilno bančništvo je storitev, ki omogoča izvajanje in spremljanje transakcij s karticami brez obiska poslovalnice banke. Za lastnika bančne kartice je Mobilna banka veliko bolj priročna kot klasične oblike stikov z banko, ki najpogosteje potekajo prek operaterjev klicnega centra ali zahtevajo osebno prisotnost v pisarni.
Mobilna banka ima številne izrazite prednosti pred klasičnimi »offline« načini opravljanja transakcij s svojimi računi - tako z vidika potrošnika te storitve kot z vidika banke same (če ocenjujemo takšno storitev kot obetavna usmeritev bančnega poslovanja).
Glavne prednosti mobilne banke za stranko so udobje in prihranek časa, saj je mobilni telefon vedno pri roki, kar pomeni, da je povsem naravno, da ga želi uporabljati kot plačilno sredstvo. Mobilna banka je z vidika banke pomembno orodje za privabljanje strank, tudi iz prej nedostopnih segmentov strank. Mobilna banka daje stranki možnost pogostejše uporabe kartice za plačevanje storitev brez nepotrebnega tveganja. Omeniti je treba tudi, da mobilna storitev poleg očitnih prednosti banki odpira možnost, da s tem komunikacijskim kanalom s stranko obvešča o novih storitvah in promocijah banke ter izvaja nekakšno ciljno usmerjeno delo. informirati in pritegniti stranke.
Sberbank ponuja svojim strankam dve vrsti storitev mobilnega bančništva:
... "Poln". Ta paket ima veliko več funkcij, vendar niso na voljo brezplačno. Od tretjega meseca po aktivaciji storitve se sredstva v višini trideset ali šestdeset rubljev (odvisno od kartice) dvignejo z glavnega računa vaše kartice.
... "Ekonomično" Obveznega mesečnega plačila ni, nekatere zahteve pa niso brezplačne (ena zahteva na kartico je tri rublje).
Avtomobilska plačilna storitev Sberbank
Samodejna plačila so odličen način za dopolnitev stanja mobilnega telefona brez provizij v samodejnem načinu. Takoj, ko stanje pade na prag, ki ga neodvisno izbere in nastavi lastnik telefona in mednarodne plastične kartice Sberbank, se znesek, ki je bil dvignjen s kartice, prenese na stanje telefona. Naročniki telekomunikacijskih operaterjev Beeline in MTS lahko še vedno uporabljajo to varno in priročno storitev. Samodejno nakazilo denarja ni na voljo imetnikom poslovnih kartic in Sbercard. Imetniki mednarodnih kartic se lahko prosto povežejo s to storitvijo, imetniki drugih plastičnih plačilnih instrumentov Sberbank pa se morajo za povezavo Autopayment obrniti na enega od njenih strukturnih oddelkov.
Prednostne naloge za samodejna plačila:
Pomembna prednost te storitve je njena učinkovitost, ki odpravlja najmanjšo verjetnost, da bi zmanjkalo sredstev na telefonskem računu in padlo v minus.
Mobilne storitve se plačujejo ne glede na lokacijo lastnika telefona.
Vse avtomatsko izvedene transakcije se odražajo na izpisku osebnega računa.
Lastnik računa pri Sberbank (razen določenih izjem) lahko kadar koli nastavi samodejno plačilno storitev.
Z eno kartico je mogoče plačati več telefonov, en telefon pa je mogoče napolniti le z določenega plastičnega finančnega nosilca.
Za povezavo s storitvijo samodejnega plačila ni pristojbine.
Shema servisnega dela:
Ko bo mobilni operater dosegel mejo, ki jo je določil lastnik, ki ostane na telefonskem računu, bo Sberbank poslal ukaz o potrebi po prenosu denarja. Sberbank samodejno bremeni znesek, ki ga je določil lastnik plastične kartice, in ga nakaže na račun telekomunikacijskega operaterja. Lastnik telefona, ki uporablja storitev samodejnega plačila, prejme sporočilo o zaključku nakazil, ki mu ga pošlje njegov mobilni operater.
Možnosti nastavitve storitve samodejnega plačila:
Lastnik mobilnega telefona in računa pri Sberbank lahko nastavi poseben urnik, po katerem se nakazila na stanje mobilnega telefona ne izvajajo ob doseganju najvišjega praga, ampak vsak dan, vsak mesec ali vsak teden. Določi se lahko limit, ki je znesek limita, ki ga naročnik z mesečnim plačilom telefona ne bo presegel. Privzeto je ta omejitev zdaj 30 tisoč rubljev. Lastnik sam določi znesek, namenjen avtomatskemu prenosu. Njegova velikost se lahko giblje od 50 rubljev do 10 tisoč rubljev. Najnižji znesek, pri katerem se začne storitev samodejnega plačila, je 30 rubljev.
Sheme povezave in zavrnitev storitve samodejnega prenosa:
Povezava s storitvijo "Samodejno plačilo" se lahko izvede z Mobilna banka
Naročnik, ki je spremenil svoje prvotne načrte, lahko zavrne izvajanje samodejnih plačil, tako da mobilnemu operaterju pošlje sporočilo z zavrnitvijo. To lahko storite med čakanjem na potrditev povezave, vendar ne več kot 12 ur od trenutka začetka registracije. Sporočilo SMS, poslano s številke 5878, morda ne bo prišlo do naročnika, če je bila telefonska številka napačno navedena. Pravilnost vnosa številk telefonske številke v elektronski obliki je treba preveriti s čekom, ki ga izda ena od samopostrežnih naprav Sberbank, ali s sporočilom, poslanim prek storitve Mobilna banka. Če najdete napako, morate ponovno registrirati zahtevo za povezavo in natančno preveriti poslane podatke.
Storitev lahko zavrnete in tako onemogočite "Samodejno plačilo" tako z uporabo samopostrežnih naprav kot internetne storitve, ne glede na to, katero shemo je naročnik uporabil pri povezovanju. Spreminjanje parametrov avtomatskih nakazil se izvede tako, da onemogočimo staro storitev in vnesemo nove omejitve, zneske ali značilnosti delovanja. Vprašanja, ki se pojavijo v postopku uporabe storitve, bodo pomagala razjasniti operaterja Kontaktnega centra, ki ga je ustanovila Sberbank Rusije. Tukaj lahko izveste tudi razloge, zakaj se operacije ne izvajajo ali obvestilo o aktivaciji storitve ni bilo prejeto.
Razlogi, zakaj Sberbank ne izvaja samodejnih nakazil:
odsotnost na računu stranke Sberbank zneska, ki zadostuje za izvedbo plačila;
blokiranje računa v primeru izgube ali izvršitve drugih transakcij;
ni dosežena mejna vrednost stanja, katere meja signalizira začetek prenosov.
Avtomatizacija pretoka dokumentov za West Ural Bank Sberbank Rusije
Treba je bilo rešiti naloge avtomatizacije dela z nejasnimi plačili v tuji valuti in rubljih, pa tudi delo na splošni korespondenci o plačilih, delo z aplikacijami za dostop do virov informacijskih sistemov, ki delujejo v banki, in delo z dohodnimi in odhodno korespondenco.
S pomočjo sistema DIRECTUM so zahteve za avtomatizacijo dela z nejasnimi plačili, tako v tuji valuti kot v rubljih, pa tudi delo na splošni korespondenci o plačilih, zahteve za delo administrativne korespondence, avtomatizacija dela z zahtevami za dostop do virov informacijskih sistemov, ki delujejo v banki, so bili rešeni in delo z dohodno in odhodno korespondenco.
S splošnim dopisovanjem delo s pismi in telegrami poteka samodejno.
Razširjen je obseg avtomatizacije korespondence med oddelki, ki uporabljajo Outlook.
Razvili smo tudi program za samodejno pošiljanje in prejemanje faksov. Dokumenti so oblikovani za pošiljanje izpiskov in izvirnikov s pečati, ki so v ločenih mapah. Ostaja le še, da natisnete izvirnik in pošljete.
Rezultat: Po opravljenem delu za avtomatizacijo delovnega toka v West Ural Bank Sberbank Rusije so bili doseženi naslednji kazalniki: za nejasna plačila je avtomatizacija 100%. Glede na splošno korespondenco je avtomatizacija 85%.
Zaključek
Tako je optimalna organizacija bančnih storitev, produktov in poslovnih procesov mogoča v okviru celostnega pristopa k avtomatizaciji informacijske tehnologije ob upoštevanju možnosti za razvoj bančništva na podlagi popolnoma integriranega ABS. V takih sistemih je celoten nabor bančnih tehnologij implementiran v enotnem informacijskem prostoru medbančne in nebančne interakcije.
Poleg hitrosti, pomanjkanja čakalnih vrst, stiskanja in izgube časa so prednosti plačevanja storitev prek terminala Sberbank tudi odsotnost provizij za večino plačil oziroma minimalni strošek v primerjavi s provizijo, ki se zaračunava na blagajni banke.
Razvoj bančnega sektorja vodi v dejstvo, da bodo banke z namenom nadaljnjega povečevanja donosnosti poslovanja, znižanja stroškov, povečanja učinkovitosti rabe virov in zagotavljanja kontinuitete rasti poslovanja: poslovale s pomočjo nastavitev po končnemu uporabniku in ne edinstvenim dizajnom po meri, ki zahtevajo veliko časa in finančnih sredstev; Pomemben korak je bil prehod na produktni model bančne avtomatizacije. Produktni pristop za razliko od prej uporabljenega vključuje obravnavanje poslovnih procesov v banki ne z vidika posameznih poslov, ki jih izvajajo zaposleni v banki, temveč z vidika procesa prodaje in servisiranja produktov. ki jih banka ponuja strankam. Skladno s tem programski izdelek, ki ga je namestil dobavitelj, ne zajema izvajanja ne posameznih operacij, temveč celotnega nabora le-teh, ki jih banka potrebuje za prodajo določenega produkta. Prednosti tega pristopa: postopek je poenostavljen in skrajšani pogoji namestitve programske opreme na strani banke. Priloženi programski izdelek vsebuje vse komponente, potrebne za avtomatizacijo vseh operacij prodaje določenega bančnega produkta. Hkrati na strani banke ni potrebe po konfiguriranju medsebojnih povezav med komponentami znotraj produkta, saj so vse medsebojne povezave vnaprej zgrajene in testirane v procesu razvoja. Zmanjšajo se stroški banke za servisiranje produkta. Nov pristop omogoča minimiziranje stroškov sredstev banke za posodabljanje in odpravljanje napak v produktu z avtomatizacijo teh procesov. Poveča se učinkovitost interakcije med banko in dobaviteljem IT. Dostava posodobitev v novem pristopu je možna s tedensko frekvenco namesto prejšnjega četrtletja. Skladno s tem postane rok dobaviteljevega odziva na zahteve banke – odpravljanje napak, uvedba novih funkcionalnosti – čim krajši. Učinkovitost poslovanja banke se povečuje. Zmanjšanje porabe bančnih virov za upravljanje produktov in avtomatizacija procesov posodabljanja sta omogočila radikalno zmanjšanje zahtevanega tehnološkega izpada sistema - do 10 minut na teden.
Seznam uporabljene literature
portal iskalnika Yandex [
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www. klientbanka.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www.yandex.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www.mobilebanking-sberbank.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www.kiosksoft.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www.sberbank.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www.audit-it.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www. vsempomogu.ru
Portal iskalnika Yandex. Način dostopa www.sberbank.ru. Datum zdravljenja: 20. marec 2014
Potrebujete pomoč pri raziskovanju teme?
Naši strokovnjaki vam bodo svetovali ali nudili tutorske storitve o temah, ki vas zanimajo.
Pošljite povpraševanje z navedbo teme zdaj, da se pozanimate o možnosti pridobitve posveta.
Z vidika bančnih strokovnjakov in njihovih komitentov je banka finančna institucija. Vendar pa je z vidika strokovnjakov za telekomunikacije banka videti kot podjetje za obdelavo in prenos informacij. Finančne in denarne procese, ki potekajo v banki, lahko in jih je treba razlagati kot procese obdelave, shranjevanja in prenosa informacij. To velja enako za postopke poravnave, ki manipulirajo z informacijami o stanju računov strank, ter za procese upravljanja in odločanja banke na področju, na primer, kreditnih ali trgovskih dejavnosti. Ta razlaga se še posebej jasno kaže ob prehodu bank, poslovnega sveta in celotne družbe na nove metode denarnega obtoka, ko kreditne in debetne kartice, bankomati, elektronske storitve za stranke in drugi podobni procesi vodijo v dejstvo, da vsa plačila, poravnave in drugi finančni postopki ne bodo potrebovali papirnega denarja in dokumentov, temveč bodo sestavljeni iz računalniške obdelave in prenosa informacij. S tega vidika vloge računalniških informacijskih sistemov in računalniških telekomunikacij v bančništvu ni mogoče preceniti. S tega vidika postane splošno razumljen problem upravljanja ključen pri zagotavljanju učinkovitosti in zanesljivosti dela banke, prav kakovostna rešitev je tista, ki bo v končni fazi določila njeno sposobnost preživetja in konkurenčnost.
Strategija razvoja informacijskega sistema banke, tako kot vsako produkcijsko sredstvo, nosi odtis koncepta podjetja, v našem primeru banke. Naloga IS je v banki, tako kot drugje, zagotavljanje delovanja strukture, zagotavljanje vodstvenih nalog. Posebnost bančnega IS je, da ne zagotavlja le nalog zunanjih komunikacij in poteka dela, ampak je tudi glavno proizvodno sredstvo. Pravzaprav drugo izhaja iz prvega: vse denarne transakcije banke so finančni dokumenti, torej klasična naloga ACS. Naloga IS banke je zagotavljanje dela vodstva (poslovodstva banke in njenih oddelkov), zagotavljanje dela na področju storitev za stranke, vzdrževanje pretoka sredstev znotraj banke, vzdrževanje zunanjega denarnega obtoka, podpirati zagotavljanje novih storitev komitentom banke.
Že v zgodnjih fazah oblikovanja novega finančnega sistema v Rusiji je postalo jasno, da ustvarjanje sistemov za zbiranje, obdelavo in analizo zbranih podatkov v bankah prispeva k učinkovitemu poslovanju z zmanjševanjem rutinskega dela zaposlenih in koncentracijo. njihove dejavnosti na predmetnem področju. Vendar se je po ustaljeni tradiciji naloga informacijskih sistemov banke zmanjšala na pridobivanje regulativnega in/ali obveznega poročanja, osredotočenega na računovodsko politiko, z drugimi besedami, analiza je bila izvedena na podlagi računovodskih podatkov.
Evolucijski razvoj bančnega sektorja spreminja zahteve za proces odločanja, kar pomeni spremembo zahtev za preučevane informacije, razvoj metod za njihovo obdelavo in vizualizacijo. Povečal se ni le obseg obdelanih informacij, temveč se je spremenila tudi njihova kakovostna sestava. V bankah postajajo vse bolj iskane analitične informacije, ki s finančnega vidika označujejo objekte in subjekte, vključene v poslovni proces.
Trenutno so države z razvito finančno strukturo že razvile stabilne tradicije in trende informacijskih tehnologij na finančnem področju, ki so usmerjene v optimalno poslovanje. Uporaba naprednih tehnologij tako na področju obdelave informacij kot tudi na področju njihove analize je v tej skupnosti splošno sprejeta osnova za sprejemanje vodstvenih odločitev. To omogoča ne samo razvoj finančnih informacijskih sistemov v smeri naprednih standardov, temveč tudi korenito spremembo strukture in načinov poslovanja. Kvalitativne spremembe v načinu poslovanja postavljajo nove zahteve tako za programske izdelke kot za informacijske sisteme, ki se razvijajo.
Pri oblikovanju koncepta upravljanja in izbiri osnovnih orodij je zaželeno uporabiti in upoštevati obstoječe mednarodne standarde in priporočila na tem področju. Ta priporočila povzemajo izkušnje, pridobljene pri upravljanju lokalnih in globalnih omrežij ter internetnih omrežij, ki temeljijo na njih, izpostavljajo glavna funkcionalna področja upravljanja omrežij, definirajo arhitekturo, informacijsko bazo in protokole za upravljanje omrežja. Uporaba standardiziranih metod in kontrol omogoča združljivost strojne in programske opreme, ki so jo razvili različni proizvajalci.
V najbolj agregirani obliki lahko ločimo dva razreda problemov, ki jih rešuje nadzorni sistem:
1) upravljanje omrežja - spremljanje in nadzor omrežnih naprav;
2) upravljanje sistema - upravljanje uporabnikov, njihovih sredstev in virov, vključno s programsko opremo in uporabniškimi procesi.
Večina proizvajalcev osnovnih orodij za podjetja si prizadeva čim bolj upoštevati mednarodne smernice in standarde. Le tako jih lahko učinkovito implementiramo v že delujoče sisteme in uporabnika ne omejujemo na okvire in zmogljivosti nadzornih sistemov.
Danes je potreben sistem korporativnega upravljanja, ki bi ustvaril polni učinek prisotnosti skrbnika na vsakem delovnem mestu in bi omogočil centralno reševanje trenutnih nalog upravljanja konfiguracije in hitro odpravljanje nastajajočih težav.
1 Koncept informacijske tehnologije
Informacijska tehnologija je proces, ki uporablja nabor sredstev in metod za zbiranje, obdelavo in prenos informacij za pridobivanje informacij nove kakovosti o stanju predmeta, procesa ali pojava.
Informacijska tehnologija razkriva vzorce procesov obdelave informacij z namenom zagotavljanja njihove učinkovitosti, učinkovitosti in ustreznosti.
V bančnih informacijskih sistemih je objekt informacijske tehnologije banka ali kreditna institucija. Proces je dejavnost banke v bančnem sistemu.
2 Razvoj informacijskih sistemov
Razvoj avtomatizacije finančnega poslovanja je tesno povezan z razvojem informacijskih sistemov (IS). Za prvo stopnjo evolucije, ki ustreza 1960–1970, je značilna gradnja IS, ki temelji na velikih računalnikih. Eden glavnih dosežkov prve faze je IBM-ova izdelava operacijskega sistema MVS.
Drugo stopnjo, 1975 - 1980, so zaznamovali koraki decentralizacije z uporabo miniračunalnikov. Glavna novost druge stopnje je bil dvostopenjski model "mainframe - miniračunalniki" z informacijsko osnovo v obliki centralizirane baze podatkov (DB) in aplikacijskih paketov.
Za tretjo fazo (80. - zgodnja 90. leta) je značilna porazdeljena omrežna obdelava, ki temelji na množičnem prehodu uporabnikov z velikih računalnikov in miniračunalnikov na osebne računalnike. Začenši z uporabo računalniških omrežij peer-to-peer, se je ta stopnja razvila v ustvarjanje dvotirnih sistemov z uporabo strežnikov in delovnih postaj UNIX v velikem obsegu. Kot rezultat tovrstnega razvoja so nastali IS podjetij in oddelkov po hierarhičnem modelu odjemalec-strežnik. Hkrati je decentralizacija IP povzročila nesprejemljivo visoke stroške poslovanja.
Za četrto stopnjo razvoja IS je značilna koncentracija virov ob ohranjanju dosežkov porazdeljene obdelave s prehodom iz lokalnih omrežij delovnih postaj-odjemalcev na omrežja strežnikov. Četrta generacija ima dvotirna omrežja. Jedrno omrežje, ki povezuje informacijska vozlišča, povezuje strojno in programsko opremo za podporo delu uporabnikov in lokalnih omrežij, uporabnikom omogoča medsebojno izmenjavo podatkov in dostop do virov podjetja. Glavno vozlišče koncentracije IS zagotavlja komunikacijo lokalnih strežnikov s centralnim računalnikom.
Za peto stopnjo razvoja IP je značilen nastanek javnih omrežij, katerih najbolj tipičen predstavnik je internet. S to fazo je povezan tudi nastanek tako imenovanih intranetov, v katerih podjetja uporabljajo brskalnike svetovnega spleta (WWW) kot sprednji del svojih zasebnih omrežij. Hitro širjenje tovrstnih sistemov v zadnjih letih pojasnjuje predvsem dejstvo, da uporaba interneta kot korporativnega omrežja omogoča znatne prihranke (od 23 % za omrežja nižje prioritete do 50 % za omrežja višje prioritete) v primerjava s tradicionalnimi omrežji, ki temeljijo na zakupljenih linijah. Sodobni IS vključuje široko uporabo orodij za skupinsko in timsko delo, kot so e-pošta, videokonference, upravljanje dokumentov, orodja za dostop do baze podatkov, skupna programska oprema (WorkFlow, GroupWare, WorkGroup Software) itd.
3 Posebnosti bančnih informacijskih sistemov
Do tretje stopnje razvoja IP se bančni informacijski sistemi med seboj praktično niso razlikovali in so kopirali sisteme, ki so obstajali za avtomatizacijo podjetij različnih profilov. S prihodom osebnih računalnikov je večina bank začela vlagati v razvoj svojega edinstvenega IP. In do sedaj se informacijski sistemi, odvisno od posamezne banke, zelo razlikujejo po svojih funkcijah, arhitekturi in izvedbi. Vendar pa je ob prisotnosti funkcionalnih in arhitekturnih razlik specifičnost IP določena s predmetnim področjem bančnega poslovanja. Prvič, v bančnem poslovanju obsežni izračuni niso potrebni, glavna težava pa je vedno količina informacij, ki jih je treba zbrati, zanesljivo shraniti in hitro obdelati.
Zato avtomatizacija bančnega sistema temelji na okolju za shranjevanje in dostop do podatkov. Okolje mora zagotavljati raven zanesljivosti shranjevanja in učinkovitosti dostopa. Ustrezna področja informacij bi morala biti čim bolj varna pred nepooblaščenim dostopom.
Uporabniki sistemov so bančni uslužbenci. Zanje je terminal, osebni računalnik ali delovna postaja le instrument lastne poklicne dejavnosti. Zato mora imeti informacijski sistem preprost, priročen, učljiv vmesnik, ki mora končnemu uporabniku zagotoviti vse funkcije, potrebne za njegovo delo, hkrati pa mu preprečiti izvajanje nepotrebnih dejanj.
Učinkovitost uporabe sistema je odvisna od kakovosti vmesnika.
Bistvena sestavina bančnega informacijskega sistema so informacije, ki se kopičijo dlje časa in katerih izguba je nepopravljiva. Ker banke načrtujejo dolgoročno kopičenje dragocenih informacij, morajo obstajati zanesljivi načini za njihovo dolgoročno shranjevanje.
4 Zgodovina razvoja avtomatiziranih bančnih sistemov
Prvi avtonomni sistemi za obdelavo plačilnih dokumentov, obračunavanje stanja in pripravo poročevalskih dokumentov v bankah so se razvili v 50. letih prejšnjega stoletja. Leta 1959 je pri Bank of America začela delovati elektronska naprava za izvajanje operacij preverjanja depozitov - "ERMA". S pojavom metode za zapisovanje podrobnosti dokumenta s posebnim magnetnim črnilom leta 1954 so bile razvite proizvodne linije, ki so poleg računalnika vključevale stroje za sortiranje in branje, mehanizme za magnetni pretis, hitre tiskarske mehanizme za izdelavo izvlečkov, dnevniki in druge računovodske listine.
Do konca 70. let je bil glavni cilj bank povečati obseg bančnih storitev, tako da je bil tipičen bančni sistem tistega časa zmogljiv procesorski računalnik, na katerega so bila po relativno počasnih komunikacijskih kanalih povezana regionalna vozlišča in skupinski terminalski krmilniki. , ki zagotavlja distribucijo informacij na terenu. V tem času so se pojavili prvi sistemi za daljinsko obdelavo, ki so omogočili povezavo centralnih uradov bank z oddaljenimi podružnicami in s tem ustvarili sistem elektronskih medbančnih poravnav.
Množična distribucija računalnikov je v 80. letih pridobila univerzalen in celovit značaj, ki je pokrival dobesedno vsa področja bančništva. Njihova uporaba je omogočila izboljšanje kakovosti bančnih storitev z avtomatizacijo obdelave informacij na delovnih mestih, kjer se je bančno poslovanje izvajalo neposredno in kjer je bila opravljena storitev za stranke.
V ZSSR je računalniška obdelava informacij v finančnem in kreditnem sistemu, tudi v hranilnicah, potekala v okviru široke uvedbe avtomatiziranih nadzornih sistemov in se praktično ni razlikovala od standardov, razvitih za večino podjetij v državi.
Pospešen razvoj finančnega sektorja trga je zahteval povečanje učinkovitosti storitev za stranke, fleksibilno gospodarsko manevriranje in zmanjšanje tveganj. Če so prej največjo težo imeli posojila, Forex operacije in operacije na denarnih trgih, ki so omogočile implementacijo ABS brez velikih stroškov prilagajanja, potem s širjenjem hipotekarnih in portfeljskih operacij ter zlasti operacij z izvedenimi finančnimi instrumenti ( terminske pogodbe, opcije in zamenjave) nove zahteve za funkcionalnost in prilagodljivost ABS. Zlasti banke bi morale spremljati pozicije glede na trenutno stanje na trgu in konsolidirati tveganja trgovalnih poslov. Porazdeljena obdelava podatkov in izboljšanje komunikacijskih zmogljivosti sta omogočila reševanje problema integracije in zagotavljanje celovitosti operativno uporabljenih informacij.
V Rusiji se je na prelomu iz 80. v 90. leta, s pojavom finančnega trga in prvih poslovnih bank, začel oblikovati nov bančni sistem. Razvoj domačih tehnologij za avtomatizacijo bančništva je neločljivo povezan z razvojem bančnega sistema. Pomembne spremembe v avtomatizaciji bančništva se dogajajo skupaj s svetovnimi znotrajbančnimi in političnimi spremembami ter pretresi v Rusiji.
Prva stopnja razvoja je bila tako imenovana »otoška« avtomatizacija – naravna začetna stopnja avtomatizacije katere koli dejavnosti, za katero je značilna avtomatizacija posameznih, običajno najpomembnejših ali razmeroma enostavno avtomatiziranih delov tehnološkega procesa. Majhne razvojne ekipe so ustvarile preproste sisteme za hitro uvajanje.
Visoka stopnja inflacije v obdobju 1989-1995 je postala najpomembnejši dejavnik, ki je določal razvoj celotnega ruskega bančnega sistema, samega bančnega poslovanja, bančnih tehnologij in razvoja bančne programske opreme.
Inflacijsko »črpanje« finančnega trga v teh letih je bilo osnova za kvantitativno rast bank in razlog za visoko stopnjo donosnosti finančnih transakcij. Visoka donosnost ni bila dostopna vsem udeležencem na trgu, ampak ravno bankam - tako distributerjem in regulatorjem inflacijskih tokov. Glavna naloga bančne avtomatizacije na »inflacijski« stopnji razvoja je bila obračunavanje finančnih tokov, natančneje, obračunavanje posameznih plačil in posameznih transakcij. Bankam ni bilo treba skrbeti za avtomatizacijo optimalnega upravljanja finančnih sredstev. Stopnja donosnosti bančnega poslovanja z visoko inflacijo je bila vedno visoka. Vse poslovne banke so potrebovale poceni, praktično enake programske izdelke istega razreda.
V tem obdobju je bil razvoj domačih avtomatiziranih bančnih sistemov povezan predvsem s spremembami strojne in tehničnih platform, brez korenitega napredka v tehnoloških vidikih. Prva faza so avtonomni osebni računalniki, osnovni element tehnologije je računovodski vnos. Struktura ABS - avtonomne delovne postaje, ki niso povezane ali ohlapno povezane z izmenjavo datotek.
Druga faza - osebni računalniki, ki delujejo v lokalnem omrežju, osnovni element tehnologije - računovodski vnos. Struktura ABS-a so avtonomne delovne postaje, povezane s podatki prek skupnih datotek, ki se nahajajo na strežniku in niso povezane s funkcijo.
Tretja stopnja so osebni računalniki, ki delujejo v lokalnem omrežju.Osnovni element tehnologije je računovodski vnos, redkeje dokument. Struktura ABS - avtonomne delovne postaje, močno povezane v smislu podatkov prek skupnih struktur baz podatkov in ohlapno povezane v funkcijah.
Četrta stopnja so osebni računalniki, ki delujejo v lokalnem omrežju, ali gostiteljski računalnik s terminali. Struktura ABS so avtonomne delovne postaje, močno povezane v smislu podatkov prek skupnih baz podatkov, v nekaterih primerih povezane s funkcijami prek skupnega jedra. Od avgusta 1995 se je številčna rast števila bančnih institucij ustavila zaradi krize na trgu medbančnega posojila - prve sistemske krize ruskega bančnega sistema. Zmanjšala se je donosnost finančnih transakcij, bankam ni bilo več dovolj, da preprosto preštejejo finančne tokove, ki potekajo skozi banko, bilo je treba učinkovito obvladovati te tokove, pa tudi vsa sredstva in obveznosti banke.
V tem času se je začel razvoj resnejših sistemov pete stopnje. Strojna platforma - osebni računalniki v porazdeljenem omrežju z več fizičnimi aplikacijskimi strežniki. Strežniki delujejo na večopravilnih večuporabniških operacijskih sistemih; DBMS - profesionalni relacijski plus upravljavec transakcij; osnovni element tehnologije je dokument ali storitev. Struktura ABS - logični AWP, močno povezani tako v podatkih kot funkcijah znotraj lokalnega omrežja ali šibko povezani v podatkih znotraj porazdeljenega omrežja. Tehnologija je tristopenjski "odjemalec-strežnik", ki uporablja upravljalnike transakcij.
Bančna kriza avgusta 1998 je močno poslabšala trg bančne informacijske tehnologije, ki ima zelo majhno finančno zmogljivost.
5 Finančne informacije in finančni tokovi
V sodobnih razmerah, za katere je značilna visoka dinamika finančnega trga in vse večji pomen dejavnika konkurence, je informacijska podpora finančno-gospodarski dejavnosti še posebej pomembna.
Finančne informacije so informacije, ki razkrivajo ekonomsko stanje zadevne postavke. Finančne informacije določajo ekonomsko stanje predmeta, njegove ekonomske značilnosti. Opis predmeta je potreben za izvajanje finančnih transakcij s tem predmetom, da se spremenijo njegove ekonomske značilnosti in s tem tudi same finančne informacije.
Namen pridobivanja finančnih informacij je, da lahko vplivamo na ekonomsko stanje objekta. Za gospodarsko stanje so značilne informacije, podatki, koncepti obstoja lastninskih pravic v vrednostnem smislu in pogoji za prerazporeditev teh pravic.
Da bi informacija vplivala na predmet, mora ustrezati določenim lastnostim ali kakovosti. Zlasti mora biti ustrezno, pravočasno, zanesljivo in dosledno.
Kljub diskretnosti ločenega bančnega poslovanja s svojim velikim številom in različnim časovnim razporedom tvorijo finančne tokove denarnih prejemkov in plačil.
Oblikovanje informacijskih tokov je pogojeno z: dokumenti, poročili, borznimi novicami, podatki o deviznih trgih, zakoni in drugimi informacijami.
6 Uporaba avtomatiziranih bančnih sistemov
Poslovne banke so večnamenske institucije, ki svojim komitentom nudijo vrsto finančnih storitev. Splošna določila, načela bank.
Glavna naloga poslovnih bank na makroekonomski ravni je spodbujanje varčevanja v nacionalnem gospodarstvu.
Delo poslovne banke temelji na štirih osnovnih načelih.
Temeljno načelo delovanja je delo v mejah dejansko razpoložljivih virov.
Drugo načelo je gospodarska neodvisnost, ki pomeni ekonomsko odgovornost banke za rezultate svojega delovanja.
Odnos banke do njenih komitentov se gradi kot običajni tržni odnosi. Banka privablja sredstva iz zunanjega okolja na tekoče račune in vezane depozite ter zbrana sredstva zagotavlja za posojilo. Hkrati je treba poravnave med strankami banke in zunanjimi organizacijami in podjetji izvajati pravočasno. Pri plasiranju in pridobivanju začasno prostih sredstev za banko veljajo omejitve, ki jih določi Centralna banka.
Sodobna banka opravlja do 200 vrst poslov in storitev.
Posebnost ruskih bank je, da so njihove dejavnosti kljub formalni specializaciji v večini primerov univerzalne. To je posledica nerazvitosti finančnih instrumentov in velike razlike v njihovi dobičkonosnosti. Zato ruske banke delujejo predvsem na omejenem področju bančnega poslovanja (vrednostni papirji, devizni trg, komercialna in investicijska posojila) in specializacija obstaja le formalno v imenih samih bank (hipoteka, naložbe itd.). To določa splošno podobnost storitev in določa tudi strukturo upravljanja banke.
Vse bančne in druge transakcije se izvajajo v rubljih in, če obstaja ustrezno dovoljenje Banke Rusije, v tuji valuti.
Operacije so razvrščene v štiri skupine:
pasivne operacije;
Aktivne operacije;
Bančne storitve;
Druge bančne operacije.
Prvi dve skupini poslov zagotavljata večino dobička banke. Bančne storitve postopoma postajajo drugi najpomembnejši vir dohodka bank. Lastno poslovanje bank ima podrejeno vlogo.
Vse operacije so povezane. Pasivne operacije služijo zbiranju sredstev. Rezultati tega poslovanja se odražajo v pasivi bilance stanja banke. V aktivnem poslovanju bank ločimo kreditne posle in posle z vrednostnimi papirji. Predstavljajo do 80 % celotnega stanja. Poleg tega banke organizirajo poravnavo in gotovinske, svetovalne, informacijske storitve, ponujajo skrbniške posle, storitve hrambe dragocenosti, revizijske storitve in izdajo garancij.
7 Struktura banke
Struktura banke je oblikovana s primerjavo tehnologij delovanja posameznih oddelkov. Organizacijska struktura se obravnava kot sredstvo za izvajanje bančnega procesa. Organizacijska struktura določa mehanizem bančništva, ravni vodstvenih odločitev, izmenjavo informacij med njegovimi elementi.
Struktura poslovne banke je zgrajena v skladu s funkcijami, katerih opravljanje je določeno z statutom banke. Obstaja več standardnih struktur upravljanja:
Linearni, ko so oddelki neposredno podrejeni upravi banke;
Organizacija sedeža, v kateri so oddelki podrejeni upravnemu odboru, ki združuje oddelke po načelu vodstvenih funkcij;
Linearno-sedežna trinivojska struktura, v kateri so oddelki podrejeni oddelkom srednje ravni, ki služijo različnim skupinam pravnih in fizičnih oseb.
V standardni strukturi povprečne poslovne banke je najvišji organ uprava, ki izvaja strateško upravljanje, določa usmeritvene cilje in politike banke na podlagi podatkov ekonomske analize in računovodskih podatkov. Upravni odbor svoje odločitve sporoči oddelkom za nadaljnje podrobnosti in izvajanje s strani ustreznih služb. Uprava izvaja splošni nadzor nad politiko banke, jo revidira ob spremembi gospodarskih razmer in spremlja stanje bančnega portfelja.
Kreditni odbor daje mnenja o vseh primerih kreditiranja ali preseganja postavljenih limitov ter o njihovem odločanju. Razvija priporočila o velikosti posojilnih obrestnih mer in strukturi posojil po pogojih in vrstah.
Revizijska komisija izvaja redne notranje revizije, bodisi interne bodisi z vključevanjem zunanjih revizorjev.
Izvršni odbor izvaja ekonomsko analizo (izpolnjevanje ciljev banke, dobičkonosnost, likvidnost ipd.), v okviru katere se analizirajo glavni ekonomski kazalci in spremlja izpolnjevanje ciljev usmeritve.
Oddelek za razvoj in trženje banke vključuje dva oddelka.
Razvojna služba opravi analizo zunanjega stanja in po soglasju z oceno notranjega stanja v banki pripravi možne usmeritve politike banke in promocije njenih storitev na trgu. Te odločitve morajo biti skladne s splošnimi cilji, ki jih potrdi uprava banke.
Oddelek za trženje ocenjuje stanje na trgu bančnih storitev, analizira skladnost obsega, kakovosti in cene lastnih storitev na ravni trga, promovira svoje storitve na trgu in za to razvija oglaševalsko politiko.
Oddelek za ekonomsko upravljanje zagotavlja taktično vodenje in vključuje oddelek za načrtovanje in analizo ter oddelek za upravljanje likvidnosti.
Oddelek za upravljanje likvidnosti izračunava kazalnike likvidnosti banke, njihovo faktorsko analizo in dnevno kontrolo.
Plansko-analitični oddelek, ki preučuje notranje kazalnike banke, oblikuje finančni načrt, načrtuje interne ukrepe. Oddelek izračuna pričakovani znesek obveznosti in rešuje problem njihovega učinkovitega plasiranja.
Oddelek za kreditno in depozitno poslovanje obsega kreditne, depozitne in sklade.
Kreditni in skladski oddelki se medsebojno dopolnjujejo, ne le da izvajajo sprejeto strategijo banke na področju kreditne in naložbene politike, temveč se sproti odzivajo na zahteve, ki jih postavljajo trenutne gospodarske razmere na kapitalskem trgu.
Funkcije kreditnih in depozitnih oddelkov so kljub bistveno drugačni vsebini njihovega delovanja po obliki zelo podobne. Podobnost funkcij se izraža v potrebi po zelo dolgotrajnem delu preverjanja in spoštovanja številnih formalnih in pravnih načel kreditiranja, ki jih morajo spoštovati tako posojilodajalci kot posojilojemalci. Preverjanje kreditne sposobnosti je predpogoj za vsa druga dejanja banke v odnosu do posojilojemalca, torej se opravi analiza možnosti zagotavljanja odplačila posojila in pravočasnosti plačila, obresti in drugih plačil s strani posameznika. in pravna oseba. Za to preverjanje je potrebna analiza bilance stanja posojilojemalca, likvidnosti zavarovanja, letnih računovodskih izkazov in številnih drugih registrov, ki vsebujejo kazalnike poslovanja družbe.
Oddelek za operativno računovodstvo izvaja sklop nalog za odpiranje in zapiranje osebnih računov, izvajanje obračunov v imenu vsake stranke, vodenje medbančnih transakcij, vodenje računovodstva na sintetični ravni in sestavljanje poročil, ki jih uporablja banka sama (revizija in kontroling) ter po institucijah zunanjega okolja (nadrejene, davčne in druge organizacije). Ta oddelek opravlja naslednje funkcije:
Izračun in razdelitev dohodka in davkov med proračuni;
Obračunavanje obračunskih in plačilnih dokumentov pred rokom in neplačanih pravočasno;
Zagotavljanje pravilnih in pravočasnih plačil med strankami;
Obračun in odpis obresti na tekoče in poravnalne račune;
Obračunavanje dragocenosti in dokumentov na zunajbilančnih računih;
Obračunavanje nujnih posojilnih obveznosti;
Polaganje sredstev za izdajo čekovnih knjižic, akreditivov in sprejemanje plačilnih nalogov;
Organizacija in nadzor medpanožnega prometa;
Sestavljanje bilance.
Izvajanje teh funkcij je podprto z delom ustreznih oddelkov.
Oddelek za administrativno vodenje zagotavlja delo služb, ustanovljenih pri direktoratu (pravni oddelek, kadrovski, revizijski in organizacijski oddelki) ter gospodarskih in poslovodnih oddelkov (oddelek za informacijsko tehnologijo ipd.), ki so del običajne strukture vodstveno strukturo katerega koli podjetja. Oddelek za gospodarsko upravljanje razvija strateške cilje na raven taktičnih in jih v obliki finančnih načrtov prenaša na raven operativnega vodstva, neposredno na frontno črto, kjer je zagotovljena storitev za stranke – Oddelek za kreditno in depozitno poslovanje in Oddelek za operativno računovodstvo.
8 ABS komponent
Za učinkovito delovanje obravnavane organizacijske strukture je potrebna uporaba sodobnih informacijskih sistemov.
Glavne komponente ABS-a so:
Strojna oprema;
Programska oprema;
Matematična programska oprema;
informacijska podpora;
Funkcionalna podpora;
Tehnološka podpora.
Vse komponente ABS so med seboj povezane in ni mogoče natančno določiti jasne meje med njimi.
Informacijska podpora je razdeljena na v-strojno in zunaj-strojno. Agregat informacij v banki, vključno s sistemi indikatorjev, načini razvrščanja in kodiranja elementov informacij, dokumentov, dokumentnega toka informacijskih tokov, predstavlja izvenstrojno podporo. Znotrajstrojna podpora je predstavitev podatkov na strojnih medijih v obliki posebej organiziranih nizov, datotek, baz podatkov, baz podatkov in njihovih informacijskih povezav.
Funkcionalna podpora določa predmet, vsebinsko usmerjenost ABS in se izraža v obliki niza operacij, funkcij in nalog. Osnovna enota funkcionalnosti je operacija.
Tehnološka podpora je sklop oblikovalskih rešitev, ki določajo tehnologijo obdelave, ustvarjanje tehnoloških pogojev za izvajanje bančnih poslov v avtomatskem načinu, pa tudi niz tehnoloških navodil in priporočil, ki podpirajo te operacije. Tehnološka podpora združuje informacijsko in funkcionalno podporo v splošne tehnologije dela. Osnovni element tehnološke podpore je zunanji dogodek, na katerega je treba izvesti vrsto operacij v določenem zaporedju.
Tri naštete vrste zavarovanj neposredno opisujejo konceptualno plast dejavnosti posamezne banke.
Matematična podpora je razdeljena na predmetno in uporabno. Predmetna programska oprema je skupek algoritmov, ekonomskih in matematičnih metod za pretvorbo informacij, modelov, ki odražajo finančne in kreditne procese ter metod za reševanje bančnih problemov v informacijskem smislu.
Aplikacijska programska oprema vključuje algoritme, metode in modele avtomatiziranega sistema.
Programska oprema je sestavljena iz dveh delov: sistemske komponente (operacijski sistemi, DBMS, servisni programi) in aplikacijske komponente (programski moduli, delovne postaje, pisarniški sistemi, ki se neposredno uporabljajo v banki).
Strojna oprema. Strojna oprema vključuje:
Računalniške naprave (strežniki, delovne postaje);
Oprema lokalnega omrežja;
Telekomunikacijske in komunikacijske naprave;
Oprema, ki avtomatizira različne bančne storitve: avtomatske blagajne, terminali trgovskega sistema, oprema za plačilne sisteme plastičnih kartic.
Sistemska komponenta programske in strojne opreme tvori sistemsko in tehnično okolje banke.
9 Raven opisa avtomatiziranih bančnih sistemov
Obstajajo tri ravni ABS: raven predmetnega področja, raven aplikacije ter raven sistema in tehničnega okolja.
Najvišji nivo predstavlja predmetno področje banke, področje čiste ekonomije, upravljanja in financ. Ta komponenta je najpomembnejša za delovanje banke.
Spodnji nivo predstavlja sistemsko in tehnično okolje organizacije, odraža strojno in programsko infrastrukturo ABS. Infrastruktura ima dolgoročen značaj, gradi se za dolga leta in zahteva znatne kapitalske vložke za njeno ustvarjanje.
Sistemska in tehnična komponenta je stabilna, njen razvoj pa predvidljiv in obvladljiv.
Uporabna programska komponenta upravljanega ABS-a predstavlja medsebojno povezane funkcionalne podsisteme, ki zagotavljajo reševanje problemov organizacije in doseganje njenih ciljev. Odraža področje uporabe in je močno vezan na organizacijsko in vodstveno strukturo banke, porazdelitev funkcij, finančne tehnologije in sheme poteka dela. Ta komponenta predstavlja osrednji del avtomatiziranega sistema.
Pri gradnji ABS je treba upoštevati posebnosti bančništva in smer razvoja programske in strojne komponente. Da bi dobili najbolj natančno razumevanje zahtev za ABS, je treba dati natančen in formaliziran opis teh področij. Ta faza formaliziranega opisa je pred začetkom dela na razvojnem projektu ABS in jo je treba skrbno in natančno obdelati, saj netočnosti in napake na tej stopnji v prihodnosti vodijo do velikih stroškov za njihovo odpravo.
10 Pregled avtomatiziranih bančnih sistemov
Ustvarjanje sodobnega ABS-a lahko naredijo le veliki specializirani inštituti razvijalcev. Ker avtomatizacija kompleksnih nalog, ki se rešujejo v finančnem sektorju, zahteva veliko intelektualnih in časovnih izdatkov. Sodoben ABS bi moral združiti delo vseh oddelkov banke v en sam kompleks, torej biti integriran. Glavna konceptualna zahteva za sodoben integrirani bančni sistem, ki je potreben za analizo stanja banke in sprejemanje hitrih odločitev, je zahteva po načinu delovanja v realnem času. Ko vnesete kakršne koli nove podatke, postanejo takoj na voljo vsem uporabnikom, ki jim je bilo dovoljeno.
Širitev obsega bančnega poslovanja in storitev ter povečanje deleža deviznega poslovanja, tako v velikih kot srednjih in malih bankah, postavlja zahtevo po zagotavljanju večvalutnega sistema. Povečanje delovnega toka poslovnih bank in povečanje zahtev po fleksibilnosti organizacije obdelave dokumentov zahtevata nove oblike organiziranja dela bančnega osebja, na primer sočasno delo uporabnikov sistema v več delovnih dneh.
Kadar banka uporablja finančne instrumente, ki zahtevajo povečanje učinkovitosti odločanja bančnih uslužbencev (kot so na primer medbančna posojila ali poslovanje z devizami), bi morala ABS imeti možnost hitrega iskanja informacij po skupinah meril.
Razvoj ruskega bančnega sistema in integracija bank v mednarodne informacijske in finančne sisteme vodita v potrebo po zagotavljanju zmogljivosti za izmenjavo informacij bankam z uporabo različnih sistemov elektronske pošte.
Arhitektura in programska orodja ABS naj bi ustrezala dodeljenim nalogam, ob upoštevanju možnosti izboljšav in ustvarjanja novih različic sistema.
ABS naj bo zgrajen na modularni osnovi, banka pa bi morala imeti možnost, da sistem dodatno nadgrajuje, ko se širi nabor bančnih storitev, z nakupom dodatno že razvitih modulov ali naročanjem razvoja novih modulov ali reševanjem posameznih aplikativnih problemov s strani naročnika. programerji banke, ki uporabljajo zmogljivosti ABS za izvoz in uvoz informacij.
Ker se zahteve po informacijski zmogljivosti in procesorski moči sistema povečujejo, bi morala banka imeti možnost nemotenega prehoda, na primer s platforme DOS – Novell na platformo UNIX.
Med prehodom na nove različice ABS bi moral biti omogočen neposreden prenos vseh zbranih informacij.
Kontinuiteta različic, preprostost in jasnost uporabniškega vmesnika naj bi zagotovila obvladovanje dela brez posebnega dodatnega usposabljanja neposredno v procesu opravljanja nalog zaposlenih.
Na ravni "banke - podružnice" naj bi sodoben ABS omogočal:
Organizirati avtomatizirano zbiranje, obdelavo in analizo informacij, prejetih iz poslovalnic na sedežu banke;
Organizirati pošiljanje vseh vrst poročil institucijam Centralne banke Ruske federacije v predpisani obliki z avtomatizacijo tovrstnih operacij in po potrebi v realnem času;
Avtomatizirajte obračune med vsemi poslovalnicami banke.
V okviru podružnice (kot tudi sedeža) naj bi ABS grajen okoli informacijskega jedra, v kontekstu vsebine bančnega poslovanja pa bi moral biti informacijski in referenčni sistem za dejanske in potencialne komitente banko, v okviru računovodske in operativne podpore bančnemu poslovanju pa sistem operativnega in računovodstva. V okviru predmetnega področja bi morali biti podsistemi ABS osredotočeni na koncepte, kot so: "Operacijski prostor" (valute in transakcije v rubljih v več delovnih dneh); »Blagajna« (blagajna, obračun in blagajne, blagajniški načrt, hramba denarja, izterjava gotovine, menjalnice, terenske in registrirane blagajne); "Konsolidirano računovodstvo" (zaključni dan, prejemni saldi in drugi standardni obrazci za poročanje); "Notranje računovodstvo" (knjiženje opredmetenih sredstev banke, vodenje kartic, izdajanje ustreznih obrazcev za poročanje); "Poravnave o korespondenčnih odnosih" (organizacija elektronskih obračunov z RCC in drugimi bankami).
Vsak podsistem, ki avtomatizira določene bančne storitve, mora imeti vsaj naslednje zmogljivosti:
Vnašanje in popravljanje podatkov o pogodbah in drugih dokumentih iz paketa poslov (garancije, kratkoročne obveznosti, zastavne pogodbe ipd.);
Vnos in popravek referenčnih informacij o strankah z njihovo naknadno uporabo v splošnem informacijsko-referenčnem sistemu;
Pridobivanje statističnih poročil o izvedenih operacijah v obliki, ki jo lahko konfigurira uporabnik;
Izvedba komunikacije s podsistemom operativnega računovodstva;
Napovedovanje učinkovitosti poslovanja v prihodnosti z uporabo razpoložljivih informacij o pogodbah in drugih dokumentih.
Vsi podsistemi, osredotočeni na storitve za stranke, bi morali v realnem času (v resnici med pogovorom med bančnim uslužbencem in stranko) omogočati naslednje:
Napovedati dinamiko vseh prihodnjih prejemkov in plačil, vključno z zneski in obrestmi ter provizijo za sklenjeno pogodbo s stranko;
Pripravite načrt prejemkov in plačil za pogovor s stranko;
Takoj ustvarite zahtevo v operacijsko sobo (oddelek) za odprtje računa;
Sestavite nalog računovodski službi, ki ustreza pomenu sklenjene pogodbe;
Določi pravila za spremembe obrestnih mer, vrste in denarnega ustreznika zavarovanja;
Določite formate in ključe za servisiranje "oddaljenega" odjemalca z uporabo e-pošte.
Bistveni element sodobnega ABS je podsistem analize in napovedi, ki vsebuje generator poročil, ki pomaga neprogramerju ustvariti kakršna koli grafična in tabelarična poročila (tabel primerjalnih analiz, referenc, standardnih oblik regulativnega in računovodskega poročanja) na podlagi vsebovanih informacij. v sistemu. Poročila morajo izpolnjevati zahteve vodstva, delničarjev, komitentov banke, pa tudi organov centralne banke, tudi ob vsakodnevnih spremembah obrazcev poročanja.
Zaradi zahtev po varovanju informacij bi moral administrativni podsistem ABS, poleg možnosti opravljanja tradicionalnih funkcij registracije uporabnikov, ustvarjanja delovnih mest in razmejitve pooblastil, razdeliti uporabniški dostop po funkcijah, podatkih, voditi evidenco sej s pripravo protokolov za uporabo. sistemske funkcije, ki niso pooblaščeni poskusi dostopa do tajnih podatkov.
10.1 Pregled tujih ABS
Za ugotavljanje aktualnih globalnih sistemskih in tehničnih trendov razvoja informacijskih tehnologij v bančnem sektorju bomo analizirali najbolj znane in razširjene sisteme kompleksne avtomatizacije bančnih dejavnosti na mednarodnem trgu, ki jih ponujajo redno komercialno.
Midas DBA, Equation DBA (Midas – Kapiti International, UK). Ti ABS so vodilni v svetu po številu uporabnikov in številu delujočih naprav. Dobro so znani na trgu držav CIS. Na splošno so se sistemi izkazali za precej toge, težko prilagodljive posebnostim lokalne zakonodaje in regulativnega okvira.
Bank Master (Kindle Bank ing SysteMS Ltd., Irska). Bank master je osredotočen na male in srednje velike banke. Leta 1994 je izšla različica ABS (BANKMAS TER / RS), v kateri se za upravljanje podatkov uporablja industrijski Informix DBMS.
Bank master je univerzalni bančni sistem, vendar je pomemben delež funkcionalnih podsistemov podprt z dodatnimi produkti proizvajalca ali tretjih oseb. Dovoljeno je tako samostojno delo podružnic (podružnic) kot skupno delo v načinu odjemalec-strežnik. Funkcionalni razvoj sistema je potekal v obliki projektov za posamezne banke.
Finance KIT (Trema Oy., Švedska). Sistem Finance KIT je bil zasnovan kot sprednji del zaledne službe zakladnice. Širila se je predvsem v sektorju zakladništva podjetij, čeprav je bilo nekaj bank uporabnikov. Sprva so bili za platformo ABS izbrani osebni računalniki z operacijskim sistemom Windows, vendar ta platforma ni mogla zagotoviti zahtevane zmogljivosti, nato pa je bila prepisana za platformo UNIX in DBMS Sybase.
ABS nima lastnega podsistema "Glavna knjiga" in mora biti povezan z ustrezno funkcionalnostjo drugega proizvajalca.
Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Avstralija). Izdelek je zdaj znan pod dvema blagovnima znamkama FNS in Bancs, odvisno od uporabljene platforme. Sistem deluje na najrazličnejši strojni opremi in sistemih, vključno z velikimi računalniki IBM, DEC VAX in različnimi sistemi UNIX. Značilnost dela v porazdeljenih okoljih je tako možnost interakcije s centralno bazo na spletu kot tudi delo brez povezave v primeru težav s komunikacijo.
Sistem je bil prvotno zasnovan za avtomatizacijo malih in srednje velikih maloprodajnih operacij. Zajema depozite, posojila in podpira avtomatske blagajne in POS terminale. Sistem nima glavne knjige, ampak vmesnike za Finance One, Oracle Financials in Peoplesoft, ki izvajajo to funkcijo. V zakladniškem sektorju so se izvajale funkcije deviznega in medbančnega poslovanja, trgovanja s plemenitimi kovinami in vrednostnimi papirji ter posojila podjetjem.
Opics (The Frustum Group, ZDA). Sprva je bil Opics zasnovan kot zakladniški sistem zalednih pisarn, vendar so razvijalci kmalu ugotovili, da je treba dodati funkcije avtomatizacije front-office. Kljub temu, da ima Opics v številnih funkcijah (poslovanja s plemenitimi kovinami, repo, terminske pogodbe, opcije, terminske pogodbe) prednosti celo pred vodilnima sistemov za avtomatizacijo bančništva Midas in Equation, ima maloprodajni sektor šibko funkcionalnost in ni sposoben obvladovati velike količine transakcij ...
Olympic (ERI Bancaire SA, Švica). Olympic je zasnovan tako, da podpira operacije front in back office, od sprejemanja naročil strank, vključno z e-bančništvom, do končnih obračunov in obvestil. ABS podpira front office upravljavcev portfelja in trgovcev, trgovanje z valutami, medbančno poslovanje, vrednostne papirje, zamenjave, terminske pogodbe, opcije, dodane skupaj s kreditnim modulom, registracijo in obračunavanje maloprodajnih transakcij, dokumentarne transakcije (predvsem tiste funkcije teh podsistemov, ki so potrebni za opravljanje dnevnih transakcij zasebnega bančništva). Poleg tega obstajajo vmesniki za S.W.I.F.T. in večjih klirinških sistemov.
SIMBOLI (System Access Pte Ltd., Singapur). ABS je sestavljen iz računovodskega jedra in glavnih funkcionalnih modulov zakladnice. System Access pozicionira simbole ABS kot rešitev za srednje velike transakcije. Proizvajalec nadomesti prisotnost težav v instrumentalnem delu in v mehanizmih dostopa do podatkov z možnostjo nakupa ABS skupaj z izvornimi kodami sistema, s čimer odgovornost za odpravo napak in nadaljnji razvoj sistema prevzame na uporabnik. Simboli v celoti temeljijo na ORACLE. Napisana je v razvojnem okolju ORACLE in uporablja generator poročil ORACLE, ki uporabnikom omogoča ustvarjanje lastnih specifičnih poročil in poizvedb v bazi podatkov. Sistem lahko deluje na kateri koli platformi, ki jo ta DBMS podpira. Sektor bančništva s prebivalstvom je zdaj glavni poudarek proizvajalca. GLOBUS (Temenos SysteMS SA, Švica). Korporativni razvoj Citibank je bil prototip ABS GLOBUS. Funkcionalni razvoj ABS GLOBUS poteka kontinuirano z vključevanjem posameznih razvojev v glavni produkt, ki se izvajajo za določene kupce. Strategija podjetja je vzdrževanje ene različice sistema. Običajno se nove različice sistema pojavijo enkrat letno. Večina tujih razvojev se trenutno sooča s problemom "podedovanih sistemov", ki delujejo iz ožičenja in na arhitekturi terminal-gostitelj.
10.2 Pregled domačega ABS
Pobeg / M. Od leta 1992 podjetje "Escape/M" razvija programske aplikacije za avtomatizacijo bančništva. Ključni produkt podjetja je MTBANK ABS. Podjetje ima patent za tehnologijo »Način izdelave in vzdrževanja posameznega programskega produkta – ESC-M tehnologija«. Med strankami podjetja so Sberbank, Alfa-Bank, Bank MENATEP, ROSBANK, Gazprombank, MDM-Bank.
ASoft. ASoft je eden vodilnih razvijalcev programske opreme v Rusiji. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 1991 in že od svojega začetka proizvaja računalniške sisteme za vodenje dejavnosti bank, podjetij in organizacij različnih profilov. Med strankami podjetja "Bin-Bank", "Ural-Siberian Bank" in drugih.
Programski laboratorij CANOPUS "(CANOPUS). Podjetje je bilo registrirano leta 1992. Glavna področja dejavnosti: avtomatizacija ruskih in offshore bank, depozitarjev, investicijskih in finančnih podjetij, komunalnih podjetij in poštnih podjetij. Danes je med strankami podjetja več deset bank. in finančne družbe, registrirane v različnih jurisdikcijah.
UniSAB. Rusko IT podjetje, ustanovljeno leta 1995, proizvajalec avtomatiziranih bančnih sistemov. Glavno področje dejavnosti je zagotavljanje celovitih storitev za avtomatizacijo dela kreditnih institucij. Od leta 1999 je podjetje članica Združenja ruskih bank, od leta 2001 - Microsoftov partner v okviru Programa integracije produktov. Glavni produkt podjetja je poslovni sistem ABS Union. Izdelki podjetja se uspešno uporabljajo v bankah različnih velikosti v več kot 65 ruskih mestih.
R-Style Softlab. R-Style Softlab je eden vodilnih domačih razvijalcev specializirane programske opreme, del skupine R-Style Computer Group. Programske rešitve R-Style Softlab pokrivajo vsa področja bančništva. Izdelki R-Style Softlab se uporabljajo v vsaki četrti ruski banki. Med njimi so Sberbank Rusije, Sobinbank, Petrokommerts, Probusinessbank, TransCreditBank, številne kreditne institucije držav CIS, ruski oddelki tujih bank, pa tudi več kot 1000 podjetij. R-Style Softlab ne razvija le programske opreme, temveč nudi tudi široko paleto povezanih storitev, vključno z IT svetovanjem, implementacijo in podporo programskih izdelkov (redno posodabljanje, svetovanje, preventivno vzdrževanje in usposabljanje osebja).
Diasoft. Podjetje Diasoft je eno vodilnih na področju integriranih programskih rešitev za podjetja različnih panog, predvsem za bančni in finančni sektor. Podjetje ustvarja in izvaja sisteme, ki v celoti rešujejo naloge avtomatizacije dejavnosti ruskih in mednarodnih bank, finančnih, investicijskih in zavarovalnic, depozitarjev, registrarjev, vzajemnih investicijskih in pokojninskih skladov, gradbenih in telekomunikacijskih podjetij. Število strank podjetja, ki uporabljajo njegove programske izdelke kot integrirano rešitev, presega 700 organizacij. Več kot 5000 organizacij uporablja rešitve Diasoft.
Bankovi mehki sistemi. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 1994 na Moskovski državni univerzi. Lomonosov in je danes skupaj s podjetjem Budgetary Financial Technologies Company del holdinga Bančni sistemi, proračunske in finančne tehnologije. Specializirano je za razvoj programske opreme za avtomatizacijo storitev daljinskega bančništva in bankam ponuja celovit sistem RBS BS-Client kot del integriranih podsistemov: Banka-Odjemalec, Internet-Odjemalec in Telefon-Odjemalec. Zagotavlja celotno paleto storitev za organizacijo elektronskih storitev za vse vrste respondentov bank (stranke - pravne in fizične osebe, podružnice, poslovalnice, korespondenčne banke, menjalnice itd.):
Pravna podpora;
Izvedba sistema v banki in pri komitentih banke, telefonska in sistemska podpora, tako pri banki kot pri njenih komitentih;
Oblikovanje učinkovitega zastopanja banke in njenih komitentov na internetu na podlagi sistema BS-Client RBS itd.
Stranke Banke Soft Systems so Vneshtorgbank, Alfa-Bank OJSC, International Moscow Bank CJSC, AKB Ingosstrakh-Soyuz OJSC, East Bridge Bank CJSC, MDM-Bank, Sobinbank, Surgutneftegazbank, banka Petrokommerts, GUTA-Bank, NOMOS-SBank, U Banka, Investicijska banka Trust in drugi.
ProgramBank. Podjetje ProgramBank, ustanovljeno leta 1989 kot samonosno podjetje v okviru Moskovske bančne unije, je bilo prvo komercialno podjetje v Rusiji, ki je razvilo in uvedlo avtomatizirane bančne sisteme. ProgramBank je eden vodilnih razvijalcev in dobaviteljev naprednih informacijskih sistemov in rešitev za učinkovito upravljanje bank. Podjetje ponuja široko paleto aplikacijskih sistemov skupaj z usposabljanjem in podporo ter svetovalnimi storitvami. Programske izdelke podjetja trenutno uporablja 15 % ruskih bank. Podjetje razvija bančne sisteme "Hephaestus", "Nostradamus", "Centaur". Informacijski sistem za upravljanje bančništva New Athena trenutno razvija New Athena, hčerinsko podjetje ProgramBank.
Inverzija. Podjetje "Inversion" se že več kot 10 let ukvarja s kompleksno avtomatizacijo finančnih dejavnosti kreditnih institucij in podjetij. Večina strank podjetja so ruske poslovne banke. Inverzija je ena izmed vodilnih na domačem trgu bančnih sistemov, ki ponuja kompleksne rešitve različnih nivojev. Med partnerji podjetja so Oracle, SUN, Intel, "Open Technologies" in drugi. Podjetje razvija dva sistema kompleksne avtomatizacije bank "Bank XXI Century" in "InvoBank".
Center za finančne tehnologije (CFT). Ruski razvijalec programske opreme za banke, plačilne sisteme, industrijska in komercialna podjetja. Glavne dejavnosti podjetja so kompleksna avtomatizacija finančnih in upravljavskih dejavnosti bank in podjetij, razvoj internetnih tehnologij. Programska oprema podjetja, ki vključuje 49 integriranih programskih izdelkov, omogoča veliki banki z več podružnicami:
Standardizirati programsko opremo, tehnologije, izdelke;
Poenotiti poslovne procese na ravni banke kot celote;
Ustvarite enotno večkanalno bančno pisarno z enim naborom storitev po vsej državi;
Zmanjšajte stroške za ustvarjanje in kasnejšo podporo enotne IT-infrastrukture banke.
Bančni informacijski sistemi. Podjetje Bančni informacijski sistemi je leta 1991 ustanovila skupina strokovnjakov za informacijsko tehnologijo iz Vnesheconombank ZSSR. BIS je specializiran za:
Izdelava produktov bančne programske opreme v arhitekturi »odjemalec/strežnik« in »gostitelj/terminal«;
Izvajanje projektov za celostno implementacijo avtomatiziranih informacijskih tehnologij ob upoštevanju individualnih značilnosti in zahtev naročnika;
Sistemska integracija na platformah vodilnih proizvajalcev računalniške tehnologije, dobava sistemske programske opreme v sklopu projekta, omrežne opreme ipd.
Med strankami podjetja so Avtobank-NIKoil, Vneshtorgbank, Guta Bank itd.
Računalniški sistemi za podjetja. Podjetje Computer Systems for Business (do 1997 - Computer Systems for Business International Eastern Europe, CSBI) je bilo ustanovljeno leta 1993 kot ponudnik rešitev, razvijalec programske opreme in sistemski integrator. Od samega začetka se je CSBI osredotočil na bančni in finančni sektor trga. CSBI je del skupine ComputerLand S.A. Sisteme družbe za vsakodnevno obravnavo strank uporablja več kot 40 bank. Še približno 20 bank uporablja tehnološke rešitve, ki jih zagotavlja podjetje. Med strankami CSBI so banka Russian Standard, državna korporacija "Agencija za prestrukturiranje kreditnih institucij" in drugi.
Intersoft Lab. Podjetje je specializirano za razvoj informacijskih, analitičnih in upravljavskih sistemov za kreditne institucije, komercialna podjetja in proračunske organizacije. Intersoft Lab je PIP partner Microsoft Corporation, partner za poslovno programiranje IBM Corporation. Med strankami podjetja so investicijska bančna skupina NIKoil, glavna banka Ministrstva za železnice Rusije, TransCreditBank, JSB Sobinbank in OJSC Bank Petrocommerce.
Tehnos-K. Podjetje Technos-K deluje na trgu informacijske tehnologije od leta 1991. Eden najbolj opaznih razvojev Technos-K je univerzalna platforma "xTool" in njena bančna aplikacija "xBank". Ena glavnih dejavnosti podjetja je razvoj, implementacija in vzdrževanje avtomatiziranih bančnih sistemov. Največje stranke Technos-K so: Banka Rusije, Hranilnica Ruske federacije.
Splošne značilnosti izdelkov:
Večvalutno - omogoča delo s poljubnim številom valut v banki (v tem primeru je ena valuta dodeljena kot nacionalna);
Več vej - omogoča vzdrževanje popolnih baz podatkov podružnic na enem fizičnem strežniku;
Vsestranskost – bankam omogoča delo s poljubnim številom kontnih načrtov.
Vsaka rešitev je prilagodljiv, prilagodljiv večparametrski sistem. Vgrajena orodja za razvoj sistema uporabnikom zagotavljajo dodatno orodje za povečanje njegove funkcionalnosti. Funkcije administracije in revizije vam omogočajo, da zagotovite zahtevano raven informacijske varnosti. Popolno beleženje vseh uporabniških dejanj (vnos, urejanje, brisanje) vam bo omogočilo sledenje zgodovine sprememb informacij v bazi podatkov.
Zaključek
Zgoraj torej prikazuje vlogo tehničnih sredstev pri zagotavljanju učinkovitosti bančne dejavnosti v sedanjem času. Razvoj informacijskih sistemov, pa tudi posebnosti in zgodovina razvoja bančnih avtomatiziranih sistemov, njihova načela, ki zagotavljajo zanesljivost obdelave in prenosa informacij, ki je sestavljena iz izvajanja velikega števila operacij, ki jih banka izvaja v sodobnem času. upoštevali bančne pogoje. Sodobni sistemi upravljanja omogočajo ne le izboljšanje poravnalnih operacij, temveč tudi procese upravljanja banke, pomagajo pri odločanju pri kreditnih ali trgovskih dejavnostih.
Upoštevani so bili tudi vodilni na trgu avtomatiziranih bančnih sistemov v tujini in pri nas, podane so bile njihove kratke značilnosti.
Povečanje funkcionalnosti sodobnih bančnih informacijskih sistemov zaradi nenehnih sprememb v pravnih in ekonomskih sferah bančništva povzroča povečane zahteve po strojni in programski opremi, ki se izražajo v zagotavljanju hitrosti in zanesljivosti prenosa informacij, zanesljivosti njihovega shranjevanja. in enostavnost uporabe. Od pravilne izgradnje bančnega informacijskega sistema je odvisna učinkovitost in zanesljivost njenega delovanja ter posledično tudi delovanje banke kot sistema.
Ob upoštevanju, da je trenutno sposobnost preživetja celotne človeške civilizacije v celoti odvisna od stanja njene tehnosfere, ki temelji na visokotehnoloških industrijah in sistemih, je enostavno potegniti vzporednico in določiti vlogo, ki bi jo moral imeti informacijski sistem. v bančništvu.
Dejavnost sodobne banke je vse bolj odvisna od učinkovitosti procesov informatizacije in avtomatizacije. Razumevanje tega je osnova za razvoj informacijskega sistema. Ob upoštevanju realnosti našega časa se v razmerah hitro spreminjajočih se informacijskih tehnologij oblikujejo dolgoročni načrti za ustvarjanje učinkovitih informacijskih sistemov.
Razumevanje potrebe po organiziranem upravljanju in nenehnem izboljševanju avtomatiziranih bančnih sistemov ne pušča dvoma, da bodo ti sistemi v imenu progresivnega razvoja zasedli svoje mesto v bančništvu.
Seznam uporabljenih virov in literature
1 Akvatova I. Informacijski sistemi banke // Bančne tehnologije. - 2009. - Št. - z. 16-17.
2 Korolev M.I., Korolev D.M. Informacijski sistemi v bančništvu: Učbenik. - Belgorod: Založba BelGU, 2004 - 293 str.
3 Problem IS banke (1. del) [Elektronski vir]. - Način dostopa: http://it-manager.com.ua/- Naslov. z zaslona.
4 Escape - O podjetju [Elektronski vir]. - Način dostopa: http://www.escape.ru/ - Naslov. z zaslona.
5 Asoft [Elektronski vir]. - Način dostopa: http://www.asoft.ru/- Naslov. z zaslona.
6 Canopus [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.canopus.ru/- Naslov. z zaslona.
7 Diasoft - Rešitve [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.diasoft.ru/ - Naslov. z zaslona.
8 Unislab [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.unisab.ru/- Naslov. z zaslona.
9 R-Style SoftLab - O podjetju [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.softlab.ru/- Naslov. z zaslona.
10 Storitve bančništva na daljavo - Profil podjetja za mehke sisteme banke [Elektronski vir] - Način dostopa: http://bss.bssys.com/- Naslov. z zaslona.
11 ProgramBank [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.programbank.ru/- Naslov. z zaslona.
12 Inverzija - Profil podjetja [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.inversion.ru/- Naslov. z zaslona.
13 Center za finančne tehnologije (CFT) [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.cft.ru/- Naslov. z zaslona.
14 [B] [I] [C] - O podjetju [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.bis.ru/- Naslov. z zaslona.
15 CSBI - Računalniški sistemi za podjetja [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.csbi.ru/- Naslov. z zaslona.
16 ISO - O podjetju [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.iso.ru/- Naslov. z zaslona.
17 Technos-K [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.tehnosk.ru/- Naslov. z zaslona.
Ta članek razkriva koncept "informacijskih sistemov", pa tudi njihovo vlogo in pomen v bančništvu, daje odgovor na vprašanje: "Kako in kako informacijski sistemi vplivajo na tako smer, kot je bančništvo?"
Finančni in denarni procesi, ki potekajo v banki, kažejo na obdelavo, shranjevanje in prenos informacij. To velja tako za poravnalne procese, ki imajo informacije o stanju računov komitentov, kot za procese upravljanja same banke in sprejemanja vodstvenih odločitev. To je relevantnost te teme. Namen tega dela je preučiti pomen informacijskih sistemov v bančnem sektorju.
Informacijska tehnologija so procesi, metode iskanja, zbiranja, shranjevanja, obdelave, pa tudi zagotavljanje in razširjanje informacij ter načini izvajanja teh metod in procesov.
Naloga informacijskega sistema v banki je zagotavljanje delovanja strukture in zagotavljanje nalog upravljanja. Posebnost bančnega informacijskega sistema je, da ne zagotavlja le izvajanja nalog zunanjih komunikacij in poteka dela, temveč je tudi glavno proizvodno sredstvo. Pravzaprav so vse denarne transakcije banke finančni dokumenti, torej klasična naloga avtomatiziranega nadzornega sistema. Druga naloga informacijskega sistema banke je zagotavljanje dela vodstva (vodstva banke, njenih oddelkov in samih zaposlenih na avtomatiziranih delovnih postajah), podpiranje dela na področju storitev za stranke, vzdrževanje strukture denarnega toka znotraj banke. , vzdržujejo zunanji denarni obtok in podpirajo opravljanje storitev komitentom banke.
Razvoj avtomatizacije finančnega poslovanja je tesno povezan z razvojem informacijskih sistemov (IS). Prva faza evolucije ustreza obdobju 1960–1970, za katero je značilna izgradnja informacijskega sistema, ki temelji na elektronskih računalnikih.
Druga faza je 1975-1980. Ostal je v spominu po uporabi miniračunalnikov. Glavna novost druge stopnje je bil dvostopenjski model "mainframe - miniračunalniki", ki je imel informacijsko osnovo v obliki centralizirane baze podatkov in v njih vsebovanih aplikacijskih paketov.
Za tretjo fazo, -80 - začetek 90-ih, je značilna porazdeljena omrežna obdelava, ki temelji na množičnem prehodu uporabnikov z velikih računalnikov in miniračunalnikov na prenosne računalnike (tu je uporabljena omrežna različica). Ta stopnja se je razvila v smeri ustvarjanja dvotirnih sistemov, ki uporabljajo strežnike in delovne postaje UNIX v velikem obsegu. Kot rezultat tovrstnega razvoja so nastali informacijski sistemi podjetij in oddelkov, ki temeljijo na hierarhičnem modelu odjemalec-strežnik.
Za četrto stopnjo razvoja informacijskih sistemov je značilna koncentracija virov ob ohranjanju dosežkov porazdeljene obdelave s prehodom iz lokalnih omrežij odjemalskih delovnih postaj v omrežja strežnikov. Četrta generacija ima dvotirna omrežja. Jedrno omrežje združuje podporo uporabnikom strojne in programske opreme ter lokalna omrežja, ki uporabnikom zagotavljajo medsebojno izmenjavo podatkov in dostop do virov podjetja. Glavno središče koncentracije informacijskih sistemov zagotavlja komunikacijo lokalnih strežnikov s samim centralnim računalnikom.
Za peto stopnjo razvoja informacijskih sistemov je značilen nastanek javnih omrežij, katerih najbolj tipičen predstavnik je internet.
Do tretje stopnje razvoja informacijskih sistemov se bančni informacijski sistemi med seboj praktično niso razlikovali in so kopirali sisteme, ki so obstajali za avtomatizacijo podjetij različnih profilov. S prihodom osebnih računalnikov je večina bank začela vlagati v razvoj svojih edinstvenih informacijskih sistemov. In do sedaj se informacijski sistemi, odvisno od posamezne banke, zelo razlikujejo po svojih funkcijah, arhitekturi, hierarhiji in izvedbi. Vendar pa specifičnost informacijskih sistemov še vedno določa predmetno področje samega bančnega poslovanja. Prvič, v bančnem poslovanju množični izračuni niso potrebni, glavna težava pa je vedno količina informacij, ki jih je treba zbrati, varno shraniti in seveda takoj obdelati.
Zato avtomatizacija bančnega sistema temelji na okolju za shranjevanje in dostop do podatkov. Okolje mora zagotavljati raven zanesljivosti shranjevanja in učinkovitosti dostopa. Ustrezna področja informacij bi morala biti čim bolj varna pred nepooblaščenim dostopom.
Uporabniki sistemov so bančni uslužbenci. Zanje je terminal, osebni računalnik ali delovna postaja le instrument njihovega poklicnega delovanja. Zato mora imeti informacijski sistem preprost, priročen in učljiv vmesnik, ki mora končnemu uporabniku zagotoviti vse funkcije, potrebne za njegovo delo, hkrati pa mu preprečiti izvajanje nepotrebnih dejanj.
Bistvena sestavina bančnega informacijskega sistema so informacije, ki se kopičijo dlje časa in katerih izguba se ne obnavlja. Ker banke načrtujejo dolgoročno kopičenje dragocenih informacij, morajo obstajati zanesljivi načini za njihovo dolgoročno shranjevanje.
Glavne komponente avtomatiziranega bančnega sistema so:
Vse komponente avtomatiziranega bančnega sistema so med seboj povezane, soodvisne in med seboj neločljive.
Informacijska podpora je razdeljena na v-strojno in zunaj-strojno. Zbirka informacij v banki, vključno s sistemi indikatorjev, metodami razvrščanja in kodiranja informacijskih elementov, dokumentov, dokumentnega toka informacijskih tokov - vse to je izvenstrojna podpora. Intramašinska podpora je predstavitev podatkov na računalniških medijih v obliki posebej organiziranih nizov, datotek, baz podatkov, bančnih podatkov in njihovih informacijskih povezav.
Dejavnost sodobne banke je vse bolj odvisna od učinkovitosti procesov informatizacije in avtomatizacije. Vse to je osnova za razvoj informacijskega sistema. Ob upoštevanju sedanjosti in seveda v kontekstu hitro spreminjajočih se informacijskih tehnologij se oblikujejo dolgoročni načrti za ustvarjanje učinkovitih informacijskih sistemov.
Razumevanje potrebe po organiziranem upravljanju in nenehnem izboljševanju avtomatiziranih bančnih sistemov ne pušča dvoma, da bodo ti sistemi za svoj postopni razvoj zasedli dostojno mesto v bančništvu.
Sodobni bančni sistemi imajo strojno sestavo, ki vključuje:
Najpomembnejši dejavniki, ki vplivajo na funkcionalnost in učinkovito delovanje bančnih sistemov, so sestava tehničnih sredstev, njihova arhitektura in nabor osnovne (sistemske) programske opreme, na podlagi katere se gradi aplikativni del sistema.
Posebnost delovanja ABS je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v kratkem času. V tem primeru glavno breme pade na operacije vnosa, branja, pisanja, prenosa podatkov. To nalaga zelo stroge zahteve glede zmogljivosti operacijskega sistema, DBMS in zmogljivosti za prenos podatkov. Poleg tega morajo biti na spletu na voljo znatne količine informacij, ki zagotavljajo analizo, napovedovanje, nadzor in druge zmogljivosti. Zato morajo biti osnovna orodja sposobna podpirati dostop do velikih (in vedno večjih) količin podatkov, ne da bi pri tem žrtvovali zmogljivost.
Osnovna orodja se uporabljajo za zagotavljanje delovanja ABS, za razvoj aplikativnega dela programske opreme. Osnovni so OS, DBMS in druga programska oprema za sistemske namene. V njihovem okolju pod njihovim vplivom delujejo aplikacijski programi.
Prisotnost v spektru osnovnih omrežnih funkcij je nepogrešljiv atribut sodobnega ABS. Omrežne funkcije dajejo sistemu lastnosti večstopenjskega in večstopenjskega ter zagotavljajo tudi možnost kombiniranja različnih programskih platform (Linux, FreeBSD, Windows, Unix in druge) in posledično možnost fleksibilnega širjenja in rasti sistem - dodajanje z novimi delujočimi sistemi, novimi strežniki različnih razredov ...
V sedanji fazi razvoja ABS postaja vse bolj razširjena razpršena (distribuirana) obdelava informacij. K temu prispeva hiter razvoj računalniške tehnologije, zmanjšanje njenih stroškov, enostavnost vzdrževanja in delovanja.
Strukturno so takšni ABS izvedeni kot omrežje (računalniški sistem), ki združuje strežniško opremo, terminale in druge periferne naprave prek kanalov za prenos podatkov.
Oblikovanje informacijskih sistemov za velike banke temelji na močnejšem centralnem strežniškem sistemu in relativno šibkejših »strežnikih«. Na podlagi omrežnih osebnih računalnikov se oblikuje sistem medsebojno povezanih specializiranih AWP.
AWP nastajajo na različnih ravneh vodenja – vodje, vodje oddelkov, vodje oddelkov in drugi delavci, ki sodelujejo pri preoblikovanju informacij.
Ob upoštevanju posebnega namena AWP je glavno načelo njihovega razvoja zastavljeno AWP različnih nivojev in namenov, ki so združeni v računalniška bančna omrežja (BC).
VS zahtevajo integracijo informacijskih tokov, predvsem pa organizacijo informacij v obliki niza baz podatkov. Obstajajo različna orodja za vzdrževanje in upravljanje baze podatkov - to so najprej različni sistemi za upravljanje baz podatkov (DBMS). Struktura baze podatkov kot dela omrežja AWS mora omogočati njeno preprosto razdelitev na podbaze, ki se nahajajo na ločenih AWP, in omogočati enostaven dostop do katere koli podbaze, ob upoštevanju obstoječega sistema pooblaščenega dostopa.
Uporaba AWP znotraj ABS vključuje oblikovanje takšne strukture, ki zagotavlja delovanje podsistemov v ABS, zagotavljanje povezav med njimi, vmesnike AWP z uporabniki in tehničnimi sredstvi, interakcijo programske opreme in informacijskih orodij, ki se uporabljajo v sistemu ABS. ABS in AWS.
Najpomembnejši dejavniki, ki vplivajo na funkcionalnost AWP kot dela ABS, so sestava strojne opreme, njihova arhitektura in nabor osnovne (sistemske) programske opreme, na podlagi katere se gradi aplikativni del sistema.
Izdelava porazdeljenih sistemov na osnovi lokalnih omrežij z visoko zmogljivimi računalniki, ki igrajo vlogo strežnikov in osebnih računalnikov kot delovnih postaj (delovne postaje so glavna sodobna smer razvoja bančnih sistemov. Eno od teh je Avtomatizirano delovno mesto "Client-Sberbank".
Odjemalec-strežnik je omrežna arhitektura, v kateri so naprave bodisi "odjemalci" ali "strežniki". "Odjemalec" (prednji del) je stroj, ki zahteva zahtevo (običajno osebni računalnik), "strežnik" (zadnji konec) je stroj, ki se odzove na zahtevo. Oba izraza (odjemalec in strežnik) se lahko uporabljata tako za fizične naprave kot za programsko opremo.
Izjava, da ima neki informacijski sistem arhitekturo odjemalec-strežnik, pomeni, da je aplikacijska komponenta tega sistema po naravi porazdeljena in je sestavljena iz dveh medsebojno povezanih komponent, od katerih ena (odjemalec) oblikuje in pošilja zahtevke na visoki ravni drugi komponenti ( strežnik), naloga, ki naj služi tem zahtevam.
Običajno obstajajo trije modeli interakcije odjemalec-strežnik:
* RDA (Remote Data Access), pri katerem sta v odjemalskem delu združeni predstavitvena komponenta (uporabniški vmesnik) in aplikacijska komponenta (programska logika), komponenta za dostop do informacijskih virov (podatki) pa se nahaja v strežniškem delu.
* DBS (DataBase Server), pri katerem se predstavitvena komponenta nahaja v odjemalskem delu, komponenta aplikacije in dostop do informacijskih virov pa v strežniku;
* AS (Aplikacijski strežnik), pri katerem se predstavitvena komponenta nahaja v odjemalskem delu, komponenta aplikacije se nahaja v »strežniku aplikacij«, komponenta za dostop do informacijskih virov pa v »strežniku baze podatkov«.
Bančni informacijski sistem "Client-Sberbank" je računalniški program za elektronsko komunikacijo organizacije - stranke s podružnico banke, ki služi tekočemu računu. Program Client-Sberbank je zgrajen s tehnologijo Client-Server z distribucijo ravni dostopa do informacij.
Poglejmo si strukturo dela Oddelka za implementacijo in vzdrževanje avtomatiziranih sistemov (ViSAS), ki zagotavlja delovanje strežniškega dela sistema Client-Sberbank.
Organizacijska struktura je videti zapletena in okorna, veliko dela zahteva izkušeno in strokovno osebje.
Avtomatizirana delovna postaja "Odjemalec" sistema "Client-Sberbank" je namenjena vnašanju, urejanju in pošiljanju dokumentov v banko ter prejemanju informacij iz banke o opravljenih plačilih, izpiskih računa, referenčnih podatkih in pošte v prostem formatu. Pri delu s sistemom se različnim kategorijam uporabnikov lahko dodelijo različne pravice, kar zagotavlja dodatno raven zaščite pred nepooblaščeno uporabo programa.
Postopki elektronskega podpisa in šifriranja poslanih datotek, ki se uporabljajo v sistemu Client-Sberbank, izključujejo zlonamerno prestrezanje, branje in popačenje posredovanih informacij. Postopek elektronskega podpisa ustreza standardom Ruske federacije GOST R34.10-94 "Informacijska tehnologija. Zaščita kriptografskih informacij. Sistem elektronskega digitalnega podpisa, ki temelji na asimetričnem kriptografskem algoritmu "in GOST R34.11-94" Informacijska tehnologija. Zaščita kriptografskih informacij. Hash funkcija ", postopek šifriranja pa izpolnjuje zahteve GOST 28147-89.
Prometni podsistem izmenjave podatkov z banko, vgrajen v programsko opremo, uporablja standardni protokol TCP/IP, ki omogoča vzpostavitev komunikacijske seje prek globalnih omrežij (internet in druga, ki podpirajo navedeni protokol).
Funkcije administratorja so:
Uporablja se več stopenj zaščite prenesenih informacijskih paketov: s strani naročnika - operatersko geslo, osebno uporabniško geslo, zaščitna sredstva EDS (elektronski digitalni podpis); s strani banke - vezava po IP naslovu, vezava glede na konfiguracijo strojne opreme odjemalske delovne postaje, identifikacijska koda odjemalske različice programa, kompleksen sistem kodiranja podatkovnih paketov, stalno posodabljanje varnostnih kod obeh strank in strežnik.
Videz glavnega okna programa je v skladu z dogovorom o organih upravljanja, sprejetim v Windows. Dodelitve glavnih kontrolnikov so pojasnjene v opisih orodij pod njimi. Poleg tega se uporablja kontekstno občutljiva pomoč.
Zagotavljanje ravni dostopa do informacij znotraj podjetja. Še posebej je učinkovit v velikih industrijskih podjetjih: generalni direktor, namestnik direktorja, glavni računovodja, računovodja, operater itd.
Čarovnik za shranjevanje podatkov, ki zagotavlja celovitost in zanesljivost informacijskega paketa podatkov odjemalske delovne postaje.
Obstajajo različni pristopi k izgradnji informacijske tehnologije banke. Glede na to, kaj se šteje za njegove glavne elemente, lahko ločimo tri vrste informacijskih tehnologij: operativne, dokumentarne, objektne.
1. Tehnologije delovanja. Operativne tehnologije so strukturirane kot veriga operacij. Operacija v tem primeru pomeni vsako delo, opravljeno na enem delovnem mestu, ne glede na funkcionalno nalogo. Diagram poteka procesa je prikazan na sl. 1
riž. 1. Diagram poteka procesa
Informacijska tehnologija je v tem primeru nabor tehnoloških točk za vsak funkcionalni oddelek banke, ki jih je precej težko povezati. Na stičišču funkcionalnih modulov, na primer, kreditna služba izvaja pogodbe po pogodbah, vendar računovodsko osebje vpisuje v bilanco stanja, zaradi česar prihaja do stalnih zamud in možna je izguba informacij. S povečanjem števila zaposlenih, vključenih v proces »izdaje posojila«, sorazmerno rastejo tudi stroški dela, tudi zaradi večkratnega vnosa podatkov.
2. Dokumentarna informacijska tehnologija. Dokumentarne informacijske tehnologije temeljijo na organizaciji elektronskega upravljanja z dokumenti banke. Diagramov knjiženja računovodja ne vnaša, ampak se generirajo samodejno glede na vnaprej narejene nastavitve. Z uvedbo dokumentarne IT, ki deluje po tej shemi, se procesi banke formalizirajo, kar omogoča znižanje stroškov dela in povečanje hitrosti procesov.
Ta vrsta informacijske tehnologije avtomatizira dokumentni tok banke. Poslovni procesi so ključni element tehnologije.
Poslovni proces razumemo kot kombinacijo treh elementov, vključno s tehnološko verigo obdelave bančnega produkta; distribucija stopenj obdelave dokumentov, ki opisujejo bančni produkt; obračunavanje opravljenih poslov.
V poslovnem procesu sodeluje več oddelkov banke, zato je pri gradnji tovrstne informacijske tehnologije najpomembnejša naloga usklajevanje dela vseh oddelkov banke. Takšno usklajevanje je možno le, če obstaja enoten informacijski prostor za banko.
Trenutno ta vrsta tehnologije velja za eno najuspešnejših za avtomatizacijo bančništva. To je posledica dejstva, da vam omogoča, da zgradite IHD kot en sam organizem, v katerem se jasno zasledujejo informacijske povezave med vsemi funkcionalnimi elementi. Pomembna prednost je izjemna fleksibilnost sistema, ki omogoča prilagajanje tako novih tokov dokumentov kot obstoječih, pri čemer ohranja njihovo celovitost na podlagi prilagoditev in posodobitev. Tako tovrstna informacijska tehnologija zagotavlja najbolj popolno upoštevanje posebnosti in potreb banke same ter njeno prilagajanje v zunanjem okolju, prilagodljivost spreminjajočim se razmeram na trgu.
Obstajajo tri vrste tehnologij: produkcijske, dokumentarne, upravljavske, na podlagi katerih se izvajajo ustrezni sistemi.
Prvi podpirajo enoten tok operacij, povezanih z dejavnostmi oddelka. V tem primeru je bančna storitev opredeljena kot prodaja določenega (bančnega) produkta. Zato se ta vrsta sistema imenuje proizvodnja.
Drugi tip sistemov omogoča, da se bančni produkt obravnava in analizira z različnih zornih kotov ter ga uporabi za različne namene. Zato je potrebna kompleksnejša obdelava in kompleksnejša notranja struktura bančnega produkta. Zato je v teh sistemih uveden nov koncept dokumenta. Dokument je opredeljen kot vsebnik za zbiranje vseh informacij o proizvodnji danega bančnega produkta. Ti sistemi se imenujejo dokumentarni sistemi. Praviloma so veliko bolj zapleteni od proizvodnih, saj morajo zagotoviti usklajenost dela več oddelkov banke in se s tem prilagajati pogojem, posebnostim in predpisom svojega dela.
Tretja vrsta sistemov zagotavlja informacijsko podporo pri odločanju. Praviloma so vodje banke in njenih oddelkov, da bi učinkovito opravljali svoje funkcije, hkrati vključeni v več informacijskih procesov, pri čemer prehajajo iz ene vrste dejavnosti v drugo. Ti sistemi vam omogočajo, da pospešite proces seznanjanja z novo situacijo, jo analizirate in hkrati spremljate več poslovnih procesov, kar zagotavlja pravočasen razvoj najučinkovitejše vodstvene odločitve. Zato se ti sistemi imenujejo sistemi upravljanja. Sistemi upravljanja niso predmet naše pozornosti, v nadaljevanju pa bomo obravnavali sisteme prvega in drugega tipa.
V banki je veliko poslovnih procesov, ki so med seboj tesno povezani in tvorijo enoten dokumentni tok banke (slika 2).
riž. 2. Poslovni procesi banke
Na sl. 3 prikazuje dokumentarno tehnologijo za izvajanje poravnalnih poslov s plačilnimi nalogi za en poslovni proces.
riž. 3. Dokumentarna tehnologija za izvajanje poravnalnih transakcij s plačilnimi nalogi za en poslovni proces
Opozoriti je treba, da skupinska obdelava vključuje obdelavo informacij o vseh poslovnih procesih. Obdelava dokumenta je zaključena, ko je ta izdelan, natisnjen in knjižen v bilanco stanja. Sestavljanje registrov je še en »rutinski« poslovni proces, ki nima nobene zveze z dokumentom. "Rutinski" postopek se izvaja vedno, tudi če čez dan sploh ni bilo nobenih dokumentov.
Torej, osnova za začetek poslovnega procesa je dokument. Vsi dokumenti so razdeljeni v tri skupine:
* plačilo;
* pogodbe;
* pisarniško delo.
Za vsako skupino dokumentov so bile razvite tehnologije obdelave, ki jih določajo navodila Banke Rusije in pravila za servisiranje strank posamezne banke. Pravila so sestavljena na podlagi metodološke, organizacijske, tehnične in informacijske podpore banke. Tako dokumentarna tehnologija omogoča upoštevanje posebnosti katere koli banke.
Bančna tehnologija vključuje:
* opis operacije (bančne storitve);
* opis strank (uporabniške storitve);
* opis dokumentov in pravil za njihovo izpolnjevanje in nadzor;
* opis tehnološke verige delovanja (storitve);
* opis značilnosti računovodstva te operacije (storitve).
Tako dokumentarna tehnologija kot niz poslovnih procesov združuje tri komponente: tehnološke verige, usmerjanje, računovodstvo (računovodska politika).
Tehnološke verige določajo smer obdelave dokumentov. Zgrajene so na podlagi modelov stanja dokumentov, ki se obdelujejo. Model stanja je zaporedje dejanj, izvedenih na obdelanih dokumentih, in niz stanj, v katerih je dokument lahko. Tehnološka veriga se lahko spreminja glede na trenutne razmere.
V sodobni IBS so procesi pošiljanja obdelanih elektronskih dokumentov na delovna mesta izvajalcev, ki sodelujejo pri obdelavi tega dokumenta, avtomatizirani. Sistem vam omogoča, da natančno reproducirate tokove primarnih dokumentov in omejite dostop osebja do dokumentov, odvisno od stopnje njihove obdelave.
Med obdelavo, prehodom od enega izvajalca do drugega, se lahko dokumenti v računovodstvu banke odražajo na različne načine. Dokumentarna tehnologija vam omogoča prilagajanje različnih računovodskih shem: izračun stanja na računih strank in korespondenčnih računov, izračun določenih kategorij sredstev po pogodbah, spremljanje izvrševanja proračuna po posameznih oddelkih itd.
Vse tri komponente predstavljajo dokumentarno tehnologijo (slika 4.)
riž. 4. Dokumentarna tehnologija
V večini primerov dokumentna tehnologija omogoča avtomatizacijo pretoka dokumentov s podporo večstopenjske obdelave dokumentov. Z drugimi besedami, za dokument je več korakov obdelave. Te faze so lahko na primer vnos dokumenta v IBS, preverjanje in izvedba. Glavna pomanjkljivost te vrste tehnologije je neodvisnost tehnoloških procesov od vitalne dejavnosti posameznih dokumentov znotraj procesa. V skladu s to tehnologijo sistem opisuje glavne vrste dokumentov (spominski nalog, plačilni nalog, gotovinski nalog, vloga za nakazilo valute in številne druge), pri čemer je nemogoče konfigurirati ali trdo kodirati stopnje njihove obdelave.
V realnih poslovnih procesih banke so procesi obdelave različnih dokumentov dokaj tesno povezani skozi celoten življenjski cikel dokumentov. Rezultat obdelave enega dokumenta, ko ta preide določene faze, lahko vpliva na obdelavo drugega dokumenta ali sproži ustvarjanje dokumenta. V okviru dokumentarne tehnologije ta možnost ne obstaja.
3. Objektne informacijske tehnologije. Objektne informacijske tehnologije so rezultat razvoja dokumentnih sistemov.
Med delovanjem banke lahko nekateri dokumenti ustvarijo druge. Vnos ali obdelava enega dokumenta lahko spremeni stanje drugih dokumentov. Dokumente je mogoče vrstiti v verige s kompleksnimi notranjimi povezavami, t.j. potek dela banke pravzaprav ni preprost nabor dokumentov, od katerih vsak gre skozi svoj cikel obdelave. Pravi model bančnega toka finančnih dokumentov je nabor različnih vrst bančnih dokumentov, ki s spreminjanjem lastnega stanja v procesu obdelave spreminjajo stanje drugih dokumentov.
Sposobnost tehnologije za medsebojno povezovanje izvajanja poslovnih procesov za obdelavo različnih dokumentov je odvisna od njene osredotočenosti na delo s predmeti.
Obstajajo tri glavne vrste predmetov. Prva vrsta, najtežja, je transakcija. Transakcija se razume kot odraz zaključenih (ali načrtovanih za izvršitev) operacij zbiranja ali plasiranja sredstev, nakupa ali prodaje katerega koli premoženja (vrednostni papirji, valute, plemenite kovine), pa tudi drugih neplačilnih transakcij banke. Druga vrsta so papirni dokumenti, t.j. dokumenti, ki so podlaga za transakcije. Tretja vrsta so objave, t.j. dokumenti, ki so potrebni za odražanje transakcij v računovodstvu.
Operacije obračunavanja obresti na depozite so v sistemu sestavljene z dokumenti, ki jih IBS prav tako samodejno ustvari s posebnim mehanizmom. Po dokumentih o obračunavanju obresti se knjiženja generirajo za odraz v računovodstvu.
Depozitna pogodba se v IBS odraža z uporabo ene transakcije in več dokumentov in transakcij, t.j. s pomočjo predmetov treh različnih vrst, povezanih med seboj.
Sposobnost uporabe koherentnih poslovnih procesov v tehnologiji določa še eno zahtevo, katere izpolnjevanje je značilno za objektno tehnologijo, in sicer sposobnost oblikovanja poslovnih procesov in povezav med njimi, odvisno od potreb in značilnosti banke. Za to mora IBS, ki izvaja objektno tehnologijo, vsebovati posebne mehanizme, ki bodo omogočili opisovanje računovodskih algoritmov za dokumente vsake posebne vrste in za vsako posebno situacijo, ne da bi se zatekli k dodatnemu kodiranju.
Kot primer, ki ponazarja objektno tehnologijo, predstavljamo tehnološko shemo, ki vključuje servisiranje odjemalca na centrali z uporabo oddaljenega servisnega sistema (slika 5).
riž. 5. Tehnološka shema, vključno s storitvijo za stranke na borzi z uporabo sistema oddaljenih storitev
Primer objektne tehnologije in njeno utelešenje je sistem bančne avtomatizacije 5NT © DBANK podjetja Diasoft. Ena od glavnih značilnosti tega sistema je kompleksnost avtomatizacije vseh vidikov bančništva. IBS 5NT © BANK je avtomatiziral najpopolnejši nabor finančnih transakcij v enem samem informacijskem produktu.
Druga značilnost bančne tehnologije je potreba po uporabi enotnih univerzalnih metod in postopkov za obdelavo in podporo izvajanju poslovnih procesov, kar je posledica potrebe po prilagodljivosti sistema potrebam posamezne banke. Te funkcije zagotavlja ločen namenski modul sistema – finančno jedro. Poleg zagotavljanja opisane enotnosti metod in postopkov jedro opravlja tudi številne druge funkcije.
Za razliko od običajnega nabora funkcionalnih modulov, od katerih vsak deluje neodvisno od drugih, vsi elementi 5NT © BANK IBS delujejo na enotni programsko-informacijski platformi, ki temelji na univerzalnem finančnem jedru. Tako se vsi poslovni procesi banke obdelujejo v enem sistemu, v enem samem informacijskem prostoru v spletnem načinu. Zahvaljujoč temu imajo zaposleni v različnih oddelkih možnost prejemati informacije o mreži strank banke, rezultate analiz, regulativne in referenčne podatke, nabor tehnologij za delo banke. To jim omogoča, da pri svojem delu uporabljajo izkušnje in znanje, nabrano v vseh oddelkih banke. Načelo kompleksnosti in enotnosti programske in informacijske platforme se ohranja ne le horizontalno (za vse oddelke banke), ampak tudi vertikalno (zagotavlja delo vseh podružnic in institucij banke) v okviru enotne baze podatkov njen sedež. Sistem omogoča tri načine delovanja s podružnicami in oddelki:
* na spletu, tj. delo poslovalnic banke v bazi podatkov centrale tako s podporo za terminalski dostop kot v arhitekturi "odjemalec-strežnik";
* brez povezave, tj. zbiranje in shranjevanje podatkov geografsko oddaljenih institucij na ravni kazalnikov konsolidiranega poročanja, stanja na računih in plačilnih dokumentov;
* dvosmerna replikacija podatkov med bančnimi institucijami v psevdo realnem času.
V katerem koli načinu je podprto poročanje, tako za vsako posamezno poslovalnico, kot tudi konsolidirano poročanje za banko kot celoto.
Jedro sistema vključuje:
* sistemska administracija: administracija uporabnikov, revizija uporabniških dejanj, administracija obratovalnih dni, splošne sistemske nastavitve, nastavitve samodejnega številčenja;
* imeniki po meri (stranke, ponudbe, vrste operacij, imenik paketov, iskalni imenik, filtri za sortiranje), storitev (banke, delovni dnevi, koledarji, geografski, ocene strank);
* kontni načrt;
* finančne transakcije – orodje za vzpostavitev poslovnih procesov in odnosov med njimi;
* pogodbe o storitvah;
* avtomatsko poslovanje (nastavitev obračuna obresti, prevrednotenja stanj);
* poročanje (vzpostavitev operativnega in konsolidiranega poročanja: generatorji poročil in finančni kazalniki);
* komunikacija z zunanjimi sistemi - samodejno nalaganje informacij v imenike, nalaganje podatkov podružnic, interakcija s sistemom "Client-Bank", delo s S.W.I.F.T.
