Ha pénzeszközöket keres a termelés fejlesztéséhez, mérlegelhet minden pénzügyi szolgáltatást. A faktoring lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon, mielőtt a vevő kifizeti a szállítást. Ez a művelet lehetővé teszi a pénzeszközök gyors forgalomba hozatalát, és számos kockázat csökkentését a vállalkozás számára.
Számos lehetőség kínálkozik arra, hogy pénzt szerezzen vállalkozásfejlesztéshez. A legkézenfekvőbb a kölcsön felvétele. Azonban a piac banki szolgáltatások sokkal szélesebb, és a bankok nem csak hitelezéssel finanszírozhatnak. Ott van például a faktoring, amely a gyártók és a nagykereskedelmi beszállítók érdeklődésére tarthat számot. Ezt a szolgáltatást nem csak a bankok, hanem más kereskedelmi szervezetek is nyújtják.
3 fél vesz részt:
A szállító megállapodást köt a bankkal, és értesíti a vevőt annak elérhetőségéről. A szállítási és fizetési sorrend rögzítve van további megállapodás, amelyet a vevő és az eladó ír alá. Ezt követően az eladó az árut a vevő raktárába szállítja. A szállító a vásárlási dokumentumokat benyújtja a banknak, hitelszervezet pénzt utal át a szállító számlájára (a megállapodásoknak megfelelően a kifizetések feloszthatók). A vevő fizet a banknak, a bank átutalja az egyenleget a szállítónak, mínusz a jutalék. Így a szállító nem várja meg a fizetést a vevőtől, hanem sokkal korábban megkapja, ezért jutalékot fizet a banknak (a szállítási összeg 10%-a körül). Egy tranzakcióban több tényező is szerepet játszhat.
Előnyök a vásárló számára:
Előnyök a szállító számára:
Előnyök a bank számára:
Ennek az eljárásnak azonban vannak hátrányai is. Először is fizetnie kell a szolgáltatásért, és az összeg a tranzakció méretétől függ. Másodszor, mit több résztvevő, annál tovább tart a döntés ellentmondásos helyzetek.
A faktoring egyéb jellemzői:
A faktoringnak többféle típusa van. Az első (fő) különbség köztük a kockázatosság, a második a monetáris követelések keletkezésének pillanata.
A szolgáltatás feltételezi, hogy a bank megszerezte a vevő teljes tartozását. Ha azonban az adóstól nem lehet pénzt beszedni, a veszteségek az alábbiak miatt merülnek fel:
Pénzbeli követelés merülhet fel:
Más kritériumoktól függően más besorolások is léteznek, például, hogy minden fél ugyanabban az országban vagy ugyanazon az országon kívül található.
A történészek azt állítják, hogy a faktoring az legrégebbi formája hitelezés, amely több mint ezer éves. Természetesen az ősi civilizációk kissé eltérő sémákat használtak, de voltak jellemzők faktoring műveletek. azonban erős fejlődés Akkor nem kaptam meg a szolgáltatást.
A fejlődés természetes lendülete csak a 14. században jelentkezett Angliában. Így jelentek meg a közvetítők, akik interakciót szerveztek a gyártók és a végső vásárlók között. A faktorok feladata a vevők felkutatása, elemzése, a termékek tárolásának biztosítása, begyűjtés kereskedelmi bevétel. A közvetítők lehetővé tették a távoli vállalkozások számára, hogy az értékesítési pontok keresése helyett a termelésre összpontosítsanak. Nagyban segítették a távoli cégeket az előállított termékek értékesítésében. Az akkori tényezők teljes mértékben felelősek voltak a piackeresés és a vevők megbízhatóságának megítéléséért.
A faktoring népszerűségének megugrása az Egyesült Államokban a 19. században következett be. Ebben az időben számos szolgáltatást nyújtó cég alakult itt. Ügynökök biztosították a táv közötti kereskedelmi forgalmat településekÉs különböző államok. Térítés ellenében minden áruért fizetést garantáltak.
Európában a faktoring a 20. század második felében fejlődött ki a részletfizetési szolgáltatások népszerűségének növekedésével. Ebben az időben az európaiak pénzszűkében voltak, így nagyon népszerűvé vált az a tendencia, hogy először árut adnak el, majd fizetnek a beszállítóknak.
A 20. század végére a faktoring elérte új szint- nemzetközi. Most bulik a különböző országok. Ehhez az eljárás szabályozására volt szükség, mivel sok államban nem volt törvényi előfeltétele a faktoring műveletek lebonyolításának. Így 1988-ban Ottawában elfogadták az UNIDROIT konvekciót.
A faktoring ügyletekre annak az országnak a törvényei az irányadók, ahol azokat végrehajtják. Oroszországban ez az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. És bár magát a kifejezést és a faktoring definícióját nem tartalmazza, szó esik a pontosan azonos mechanizmusú tranzakciókról.
Faktoring kapott széleskörű felhasználás tovább nemzetközi szinten, és az UNIDROIT Egyezményt (Ottawa, 1988) fogadták el ezek szabályozására. Oroszország 2015-ben csatlakozott hozzá. Részletesen elmagyarázza Általános rendelkezésekés a szolgáltatás alkalmazási körét, az ügyletben részt vevő valamennyi résztvevő jogait és kötelezettségeit, valamint a követelések engedményezésének szabályait feltüntetik.
Mi az a faktoring, Oroszországban 1996-ban tanulták meg az emberek, amikor megjelent az első rész Polgári törvénykönyv. Ezt a beszállítókkal és vevőkkel való együttműködést kísérletileg vezették be a Szovjetunióban. Az ilyen tapasztalatok hiánya miatt azonban irányított gazdaságés lezárták a határokat, a rendszer torzult: a bankok lejárt adóssággal dolgoztak.
Oroszországban a faktoring 2002-ben kezdett fejlődni. Volume 2002-ben 168 millió eurót tett ki, 2003-ban pedig már 485 millió eurót. Azonban in utóbbi évek a növekedés csökkent, 2014-ben 30-ról 9%-ra esett vissza (bár az előrejelzések 5%-ot vártak). Az esést egy nehéz okozza gazdasági helyzet, aminek a következménye a vállalkozások csődjének növekedése volt.
Egyszerűen fogalmazva, a faktoring egy olyan szolgáltatás, amely egy bankot vagy mást érint kereskedelmi cég, amelyben a szállító a leszállított áruért pénzt kap egy hitelintézettől Később a vevő utal a szükséges mennyiséget befőttes üveg.
Az üzlet mindhárom fél számára előnyös, de a beszállító és a bank profitál a legtöbbet. A vevő számára nincs lényeges különbség, hogy kinek fizesse ki a pénzt.
Az átmeneti recesszió ellenére a faktoring piac növekedése tovább folytatódik, Oroszországban olyan cégek és bankok nyújtják ezt a szolgáltatást, mint az Alfa-Bank, a Promsvyazbank, a VTB faktoring és mások.
Ma már elképzelhetetlen egy sikeres vállalkozás külső finanszírozás nélkül, ami leggyakrabban hitelezés (online jelentkezés) és ritkábban faktoring formájában jelentkezik. A faktoring fő feladata, hogy a hitelezéssel ellentétben ez a szolgáltatás folyó üzleti tevékenység finanszírozását foglalja magában, nem pedig befektetési tevékenység egészét. Hivatalosan faktoring alatt általában a pénzügyi szolgáltatások bizonyos összességét értjük, amelynek fő célja a meglévők átruházása vagy engedményezése. kintlévőség egyik vagy másik cég.
BAN BEN ebben az esetben a követelések az egyik adósságai konkrét szervezet a másik előtt. Ezért ha azt mondjuk egyszerű szavakkal, akkor a faktoring a már átvett áruk vagy teljesített szolgáltatások ellenében nyújtott hitelezés egyedi típusa. Vagyis ha egy cég halasztottan értékesíti áruit, akkor nem kell megvárnia a határidő lejártát.
Ahol ezt a szervezetet lehetősége van arra, hogy azonnal megkapja pénzét az árukért, miután megkapta azokat a faktoring ügynökségtől - közvetítőtől (leggyakrabban ezt a szerepet tölti be hitelintézetek), és nem magától a vevőtől. Sőt, minden fennálló tartozást behajt a faktor (bank vagy egyéni cég) anélkül közvetlen részvétel maga az eladó. Tehát a faktoring cég vállalja a felelősséget, hogy a vevő helyett az áruért fizessen minden pénzt, az üzletember pedig valódi pénzt kap majd a rendelkezésére.
Az elmondottak alapján könnyen megállapítható, hogy a faktoring biztosít remek lehetőség az eladók termékeikért vagy szolgáltatásaikért még azelőtt fizetést kapnak, hogy azokat közvetlenül eladnák a végső vevőnek.
A faktoring felek azok:
1. A szállító, aki a faktor megrendelője, vagyis a hitelező.
2. Vevő, azaz adós.
3. A faktoring cég maga is közvetítő, amit faktornak szoktak nevezni. Ez a cég átveszi egy adott szervezet vagy vevő követeléseit, miközben valódi pénzt biztosít az eladónak.
Egyszerűen fogalmazva, a faktoring segít a tranzakcióban részt vevő feleknek abban, hogy saját érdekeikben maradjanak a lehető legalacsonyabb kockázattal. Vagyis a szállító azonnal megkapja pénzeszközeit, a vevő gond nélkül eladja az árut, és a faktor bizonyos jutalékot kap a tranzakcióból. Sőt, a hitelezéssel ellentétben a faktoringnál egyáltalán nem szükséges fedezet vagy kezes nyújtása. Ezenkívül a faktoring feltételei meglehetősen rugalmasak, és a végső kamatok lényegesen alacsonyabb, mint más típusú hiteleknél.
A faktoringot a modern piac fejlődésével folyamatosan fejlesztik. Hozzáigazítás modern tendenciák, a faktoring egyre több fajtát és típust szerzett, amit kínálni tud potenciális ügyfeleinek nagy mennyiség innovatív megoldások.
Szóval modern faktoring szolgáltatások ajánlatokat a következő típusok kapcsolatokat:
1. A faktoring klasszikus típusa visszkeresettel történik. Halasztott fizetéssel történő árueladáskor használatos. Leggyakrabban a faktor a követelések legfeljebb 90%-át vásárolja meg ügyfelétől. A határidő lejártakor pedig igénybevételre kerül sor, és a faktor megkapja a jogot arra, hogy a vállalkozástól (ügyféltől) a korábban kiadott finanszírozást követelje. Mert faktoring cég Ugyanakkor a kockázatok szinte nullára csökkennek. Ez különösen kényelmes rendszeres ügyfelekkel való együttműködés esetén.
2. A faktoring egy másik típusa jogorvoslat nélküli. Egyszerűen fogalmazva, a faktornak önállóan kell követelnie a tartozást a hitelezőtől vagy a vevőtől, ha nem fizeti ki időben az összes számlát. Ez a szolgáltatás a tényezőtől függ magas fokozat lehetséges kockázatokat, így sokkal drágább, mint a visszkereseti joggal. Az ilyen típusú faktoring alkalmazása különösen fontos új ügyfelekkel – hitelezőkkel – való együttműködés során.
3. Belső nézet a faktoring feltételezi a tranzakcióban részt vevő összes fél jelenlétét egy államban egy területen.
4. Nemzetközi, azaz kinézet faktoring. Feltételezi, hogy a felek a tranzakció lehet teljesen különböző tantárgyak különböző országokban. Ebben az esetben két tényező vesz részt az ügyletben, amelyek közül az egyik a szállítót, a másik a vevőt képviseli.
5. Szintén létezik nyitott nézet faktoring. Feltételezi, hogy a hitelező-vevő tisztában van azzal, hogy a megállapodás olyan tényezőt tartalmaz, amely az ő számlájára fizet. Ebben az esetben az adóst értesítik a faktor cégéhez történő kifizetések átirányításáról, amit a számlán fel is tüntetnek.
6. Zárt nézet A faktoringot az jellemzi, hogy az adóst nem kell értesíteni a faktor ügyletben való részvételéről.
7. Fordított típusú faktoring is biztosított. Ez különösen fontos a hitelező, azaz a vevő számára, mivel lehetővé teszi a hiteltartozások vagy a már átvett áruk fizetésének jelentős elhalasztását. Ebben az esetben a megállapodásban részt vevő második fél semmit sem veszít.
8. Létezik egy másik típusú faktoring, amelyet építési beruházásokra vagy szolgáltatásokra szánnak. Akkor egyszerű szavakkal jelentős különbség Ez a fajta faktoring abból áll, hogy a faktor jóval később kerül bele a megállapodásba, mint a többi faktoring esetében. Ez a típus különösen akkor releváns, ha bizonyos okok miatt vis major a cégnek sürgősen szüksége volt harmadik féltől származó finanszírozásra.
szervezettől függ, de úgy tűnik, igen, használhatják a faktoringot! mindenesetre ismertek ilyen esetek előttem!
Mondja, állami szervezetek alkalmazhatnak faktoringot a pályázatokon való részvételhez?
Köszönöm a hasznos cikket. A faktoring fogalmát egyszerű szavakkal teljes egészében elmagyarázzuk. Szeretnék többet megtudni a kintlévőségekről...
Köszönjük, hogy tisztázta a faktoring fogalmát. egyszerű nyelven. Most végre megértem, miről van szó, és a kommentekben leiratkozók kiegészítették az eltéréseket... Köszönöm.
Nos, ez már a fóbiák kategóriájába tartozik – van valami intoleranciád pénzintézetek. Minden normális, a faktoring hasznos intézkedés, és a kölcsön néha olyan, mint a mennyei manna. Egyszerűbben kell hozzáállnod az ilyen dolgokhoz, Vladislav.
csak hogy pénzt szerezzenek az embereknek. Ki nem állhatom ezeket a sok dobozt! Még akkor is rosszul érzem magam, ha be kell mennem egy bankba, ha kell, ott nehéz levegőt venni...
Ki tudja, a faktoring igen különféle programok, ez más, és meg kell nézni, hogy melyik opcióval ajánlják az együttműködést. Ha nem vigyázol, kiderülhet, hogy sok pénz jön ki a zsebedből.
Természetesen az adós fizet, akkor hogyan fogsz fizetni? A te pártod a harmadik, vagyis nem vagy bűnös. Az adós mindent kifizet!!
És faktoring mellett ki fizeti ki a tartozás összegének ezt a részét a banknak? Adós vagy én?
Mit nem értesz, Marina? A faktoring leegyszerűsítve az, amikor bármely faktoring cég pénzt fizet azért, hogy vevő vagy. Aztán ő maga foglalkozik a vevővel a visszatérítés tekintetében. Mit kapunk? De itt van a helyzet: azonnal megvan a pénz, és a faktorcégnek (ez egyébként bármelyik bank lehet) a zsebében van egy rész az adós tartozásából. A lehető legegyszerűbben elmagyarázta. Ha még nem érted, miről beszélünk, akkor gondold át, hogy szükséged van-e rá...
De még mindig nem értem, mi az a faktoring. Általában érthető, de valahogy nem teljesen. Szerintem egyszerű szavakkal nem lehet megmagyarázni az ilyesmit...
Köszönjük az oktatási anyagot! Neked köszönhetően végre megértettem a faktoring fogalmát! Még egyszer köszönöm!))
A hitelezők és banki dolgozók speciálisan kitalált különféle összetett fogalmakés feltételek. Például vegyük a faktoringot, milyen faktoring az, honnan származik? Ahol? Miért? Nem csak, több faj is létezik... ó-ó-ó barátok...
Nagyon szépen köszönöm részletes válaszát a faktoring témakörben. Az ilyen fogalmakat még a hozzá közel állóknak is nehéz egyszerű szavakkal elmagyarázni pénzügyi tevékenységek egy személyhez. Sikerült, amiért nagyon hálás vagyok! A legjobbakat neked!
A faktoring szolgáltatási komplexum, melynek legfontosabb eleme a vállalati követelések engedményezése (értékesítése).
Elemezzük részletesebben a fenti definíciót, és magyarázzuk el egyszerű, érthető szavakkal. A faktoring lényege nagyon egyszerű, ha elveted a konkrét kifejezéseket, nem nehéz megérteni.
Egyes cégek adóssága mások felé normális és széles körben elterjedt. Ez az adósságok javára konkrét cég követeléseinek nevezzük. Hogyan keletkezik?
Például, nagykereskedő szállíthat egy tételt a vevőnek, és a vevő nem azonnal, hanem egy hét múlva fizet neki (ily vagy olyan okból). Vagy: egy tanácsadó cég elemezte egy másik szervezet üzletét, ismertette ajánlásait, maradéktalanul teljesítve a szerződés feltételeit. Az ügyfél cégnek ugyanezen megállapodás szerint 10 napon belül (nem azonnal) kell fizetnie.
Nyilvánvaló, hogy a fizetési késedelem súlyosan hátráltatja az üzletet, csökkentve annak fenntarthatóságát és fejlődési képességét. Visszatérve önmagamhoz egyszerű példa- kereskedelem - amíg a vevő nem fizette ki a nagykereskedő által kiállított számlát, addig az eladó nem vásárolhat új tételt más partnerek kiszolgálására.
A faktoring lényege ezeknek a késéseknek a kiküszöbölésében rejlik. Egy harmadik fél (bank, specializált faktoring cég) kivásárolja a vevő kötelezettségeit, az áru eladása után azonnal „valódi” pénzt biztosítva az eladónak. Természetesen ez nem ingyen történik - azonban a vállalkozás zavartalan működésének lehetősége általában megkönnyíti a faktor jutalékának „visszaszerzését”.
A mechanizmus meglehetősen egyszerű, a megértési nehézségek abból adódnak, hogy egyértelműen meg kell érteni a tranzakcióban részt vevő felek szerepét.
Itt vannak a folyamat szokásos lépései.
A végső egyértelműség érdekében nézze meg a diagramokat.
Ez a legegyszerűbb lehetőség - zárt típusú. A faktor csak a hitelezővel számol el.
Többben összetett változat- nyitott - mindhárom résztvevő között kapcsolat van. A vevő már fizet a banknak - vagyis a tartozás teljes mértékben a faktorhoz van rendelve.
A fennmaradó szakaszok hasonlóak az első sémához. Természetesen a dokumentumok áramlásában elég jelentősek a különbségek.
Mit jelent a „faktoring” szó? A faktoring az adósság harmadik félre történő engedményezése, amelyet normalizálás céljából hajtanak végre pénzügyi kapcsolatok valamint az áruk, munkák, szolgáltatások vagy jogok fizetési késedelmeinek kiküszöbölése. Egy vállalkozás sikeres működtetése és fejlesztése lehetetlen megszerzés nélkül kiegészítő finanszírozás. A faktoring biztosítja pénzügyi támogatás jelenlegi üzleti tevékenységét, és lehetővé teszi a pénzeszközök átvételét, mielőtt a vevő kifizeti a szállítást. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően a vállalat gyorsabban juttatja vissza a pénzeszközöket a forgalomba, miközben csökkenti a termelési kockázatok százalékos arányát.
A faktoring a kintlévőségek engedményezéséhez vagy átruházásához szükséges szolgáltatások láncolatának nevezhető, vagyis az egyik cég tartozása a másik felé. Egyszerűen fogalmazva: egy faktoring cég (különösen egy bank) a vevő helyett az ügyfélnek fizet áruiért vagy szolgáltatásaiért (a költség 75–90%-a), rövid lejáratú követeléseket vásárol, fizetési bizonylatokat engedményez. Ebben az esetben a közvetítő (faktor) jutalékot kap az adós tartozásából.
A faktorálás az konkrét típusáruk vagy szolgáltatások ellen nyújtott kölcsön. Az eladó számára az a kényelem, hogy közreműködése nélkül a közvetítő behajtja a tartozást a vevőtől. Ha egy cég részletben értékesíti az árut, akkor nem kell megvárni a részletfizetési határidő lejártát. Így egy üzletember vagy áruszállító valódi pénzt kap, ami lehetővé teszi számára a fejlődést és a működést.
Faktorozási oldalak:
A faktoring minden fél számára előnyös. Az eladók az áruk vagy szolgáltatások eladása előtt pénzt kaphatnak, és a közvetítőnek a vevő adósságának egy része formájában van bevétele. Így a faktoring cég csökkenti a kapcsolat minden résztvevőjének kockázatát.
A faktoring előnye az adósságbehajtás lehetősége, amely lehetővé teszi a forgótőke finanszírozását. A faktoring cég vállalja a kockázatot, ha ő az ügylet biztosítója. Ezen faktorfunkciók kombinációja lehetővé teszi a kis- és középvállalkozások működését és fejlődését. Ez különösen akkor előnyös, ha kis cégek nem tud hitelt felvenni a banktól.
A három fél között kialakult kommunikációs rendszer biztosítja a zökkenőmentes kereskedési folyamatot, és hozzájárul a gazdaság és a piac fejlődéséhez. A szállító gyorsan megkapja a pénzt, és nincs biztosíték vagy kezes, mint a hitelezésnél. A vevő az árut késedelem nélkül átveszi és eladja. A faktoring cég a végrehajtott tranzakció után jutalékot kap. Egy ilyen tranzakció kényelme a mobilitásban és az egyszerűségben rejlik, az előnyök pedig nyilvánvalóak a rugalmas feltételeknek és az alacsony kamatoknak köszönhetően.
A faktoring cég köteles finanszírozni, könyvelést vezetni, bemutatni monetáris igények fizetésre és az adósok fizetésképtelensége elleni védelemre. A faktoring cég lehet kereskedelmi szervezet vagy bank. A Nyevszkij Bank szolgáltatásokat nyújt
Egyszerű és világos arról, hogy mi a faktoring, mi egy ilyen szolgáltatás lényege és mi az a fő feladat. Milyen előnyök és hátrányok találhatók egy tényezővel való munka során, valamint hogyan kell kiszámítani a szolgáltatás túlfizetéseit. A faktoring minden típusának leírása, szakértői kommentárok és hasznos videó a témában.
A faktorálás az pénzügyi szolgáltatás kapcsolatos kereskedelmi hitelezés. Lehetővé teszi az áruk vagy szolgáltatások szállítója számára, hogy azokért azonnal és késedelem nélkül kifizetést kapjanak. A szolgáltatás lényege, hogy az árut vásárlótól vagy a szolgáltatást igénybe vevőtől a követelést egy faktoring céghez hárítják.
A faktoring séma könnyebb megértése érdekében nézzünk meg két kis példát.
Ennek megfelelően az adós (áruvásárló vagy szolgáltatás fogyasztó) visszafizeti a tartozását a faktornak, és az összeg 5-30%-át fizeti.
Érdemes megjegyezni, hogy a faktoring cégek nem fedezik a követelések 100% -át, de a legtöbbjük - akár 90-95%.
A kapott információk végleges konszolidálásához javasoljuk, hogy nézze meg az alábbi videót, ahol a faktoring lényegét és feladatait egyszerűen és érthetően, példákon keresztül ismertetjük.
A faktorálásra azért van szükség, hogy a szállító szinte azonnal és fizetési késedelem nélkül megkaphassa a leszállított áru vagy szolgáltatás ellenértékét. A vevő pedig gyorsan kifizethette kintlévőségeit a szállító felé, ezáltal megbízható ügyfélré válhat.
Ez a szolgáltatás vis maior körülmények esetén segít az adósnak megoldani az adósságfizetés kérdését. Könnyebb faktoringhoz folyamodni, mint venni rövid lejáratú hitel, amihez nem mindig könnyű hozzájutni – a bankok gyakran visszautasítják a kölcsönöket a kisvállalkozásoknak és vállalkozásoknak.
|
Előnyök |
Hibák |
|
Nem igényel biztosítékot. |
A faktoring társaságnak fizetett jutalékok további költségei. |
|
A faktoring biztosít a kintlévőségek meg nem fizetésének kockázatára. |
Nem helyénvaló a faktoring alkalmazása nagy, gyors és állandó ömlesztett áruszállításokhoz. |
|
Garantálja a folyamatos forgalmat Pénz. |
Az adókötelezettségek a pénz átvétele előtt – a kiszállításkor – keletkeznek. |
|
Csökkent mindent lehetséges kockázatokat kintlévőségekkel kapcsolatos. |
A követelések 100%-a nincs fedezve. |
|
Lehetővé teszi az adós számára kényelmes fizetési ütemezés kiválasztását. |
„A faktoring a finanszírozáshoz kapcsolódó szolgáltatások összessége, amely fedezi az ellátásból eredő kockázatot áruhitel, valamint a követelések beszedésével.
A gyártók általában azzal a ténnyel szembesülnek, hogy az élelmiszerláncok halasztott fizetéssel vagy kereskedelmi hitellel akarnak árut kapni. Mert azért kiskereskedelem kényelmesebb teljesíteni a szállítókkal szembeni kötelezettségeiket, miután eladják ezt a terméket a végső fogyasztónak.
A beszállítók általában félúton találkoznak kereskedelmi szervezetek, de ők maguk is tapasztalnak bizonyos kellemetlenségeket amiatt, hogy ennek biztosításához további köteteket kell használni működő tőke, pénzeszközöket von ki a forgalomból kereskedelmi hitel nyújtására.
Tehát annak érdekében, hogy semlegesítse ezt a tényezőt, amely a beszállító számára a kereskedelmi hitel nyújtásával járó kényelmetlenséggel jár, van egy ilyen pénzügyi mechanizmus faktoring, amely lehetővé teszi a szállító számára, hogy a pénz nagy részét azonnal megkapja a szállítás után, anélkül, hogy megvárná a kiskereskedő fizetését az értékesítés helyén a halasztott fizetési határidő lejárta után.”
Roman Ogonkov a Nemzeti Faktoring Társaság bank igazgatóságának elnöke.
A faktoringnak 8 fő típusa van.
Halasztott fizetéssel történő áruk értékesítésénél használatos. A faktor a vevő követeléseinek 90%-át átvállalja és kifizeti a szállítónak. A futamidő lejártakor a vevő visszaadja a faktor által megvásárolt tartozást + kamat. Ezt a faktoringot aktívan használják rendszeres és megbízható ügyfelekkel való együttműködés során.
Itt a faktor önállóan követelést követel az adóstól, feltéve, hogy azokat nem fizette vissza határidőket. Ellentétben az igénybevétellel történő faktoringgal, itt vannak kockázatok, ezért ez a típus költséghatékony drágább, mint az első. Leggyakrabban új és még nem tesztelt ügyfelekkel dolgoznak.
Nyílt típusú faktoring szolgáltatást jelent. Ez azt jelenti, hogy a szolgáltatás vásárlója vagy fogyasztója előre tudja, hogy a szolgáltatóval kötött megállapodásban egy tényező szerepel, és a kifizetések az ő pénzéből fognak történni. Ennek megfelelően a vevő kifizetései a számlán található jelölésen keresztül a faktoring céghez kerülnek.
Ebben az esetben a szolgáltatás vásárlója vagy fogyasztója nem tudja, hogy az ügyletben nemcsak a szállító, hanem egy tényező is érintett.
A tranzakcióban részt vevő összes fél (eladó, vevő, tényező) egy állam területén található.
A tranzakcióban részt vevő felek benne vannak különböző országok. Ebben az esetben már két tényező is szerepet játszik a tranzakcióban – az egyik a szállító, a másik a vevő oldaláról.
A vevő lehetőséget kap arra, hogy a vásárolt áruk fizetését jelentősen elhalassza halasztott fizetéssel ill hiteltartozások. Ugyanakkor a szállító nem veszít semmit - gyorsan és nagy mennyiségben kapja meg a pénzét - akár 90% -ot.
Alkalmas olyan cégek számára, amelyek előre nem látható helyzetekkel találkoztak, amelyek külső finanszírozást igényelnek. Ennek megfelelően a faktor jóval később kerül be a tranzakcióba, mint pl klasszikus forma faktoring.
A típusok sokfélesége megkönnyíti a faktoring bevezetését bármilyen nagy és kis vállalkozásban.
A szállító összesen 50 000 rubel értékben szállított árut a vevőnek. A faktoring cég ennek az összegnek a 90%-át finanszírozza és 15%-os éves százalékot állapít meg, valamint kiegészítő kifizetések számla feldolgozásához - 40 rubel. 1 darabra. A vevő tartozásának halasztott fizetése 180 nap.
A számla feldolgozása után a szállító 45 000 RUB-t kap a faktortól. Azaz 50 000 x 0,9 = 45 000. Ahol 50 000 - teljes összeg, 0,9 - 90% finanszírozás.
(50 000 x 0,9 x 0,15)/365*29=536,30 dörzsölje. NAK NEK végső összeget pótbefizetés a számla feldolgozásáért: 536,30+40=576,30 rubel.
Érdemes az alapképletet részletesen megvizsgálni.
A cikk végén érdemes beszélni egy másik fontos pontról - a tényező megválasztásáról.
Először fel kell mérnie az egyes faktoringcégek szolgáltatási költségeit. Oda kell figyelni éves kamat, az adósság késedelmes törlesztése és a pótlékok díja.
Ezután el kell döntenie, hogy érdemes-e jelentkezni faktoring szolgáltatások a bankba. Ha kicsi a kereskedelmi forgalom, és ez egy kis vállalkozás, akkor nincs értelme a bankhoz menni - a feltételek túl szigorúak lehetnek, és a kérelem elbírálása nagyon hosszú ideig tart. Jobb, ha speciális magáncégekhez fordul.
Ha több megfelelő céget választottak ki, azokat ellenőrizni kell az interneten. Elég, ha véleményeket gyűjt róluk különböző webhelyekről. Ne bízzon a cégek saját webhelyein található értékelésekben, mivel azok hamisak lehetnek – vagyis nem valódi ügyfelektől származnak.
Mindkét fél kényelme érdekében célszerű megbizonyosodni arról, hogy a cég együttműködik elektronikus dokumentumkezelés. Ez jelentősen felgyorsítja az együttműködési folyamatot.
És persze, mielőtt igénybe venné hasonló szolgáltatás, érdemes egyértelműen megérteni, miért van rá szükség.
A faktoring a vevők megtakarítási lehetősége egy jó kapcsolat az áruk vagy szolgáltatások szállítóival és a beszállítókkal - az eladott áruk és a nyújtott szolgáltatások gyors kifizetéséhez. Ha pedig egy cégnek nehézségei vannak a kintlévőségekkel kapcsolatos kötelezettségeinek teljesítésében, akkor érdemes megfontolni a faktoring céggel való együttműködés lehetőségét.
