Faktoring- ez egyfajta kereskedelmi és jutalékos ügylet, amely az ügyfél forgótőkéjének kölcsönzésével kombinálva azzal jár, hogy a faktoring cég ügyfél-szállítója átruházza a leszállított árukra, elvégzett munkákra és szolgáltatásokra vonatkozó kiegyenlítetlen fizetési követeléseket, valamint a fizetési jogot. fogadni őket.
A faktoring ügyletekben három fél vesz részt:
A Factor faktoring szolgáltatásokat nyújtó faktoring cég vagy bank.
Szállító - faktoring cég (bank) ügyfele, aki pénzköveteléseit faktoring finanszírozásért cserébe átengedi.
A vevő (adós) a szállító adósa, akinek pénzbeli kötelezettségei a faktoring céget (bankot) terhelik.
Faktoring típusok:
A világgyakorlatban a következő típusú faktoring műveletek léteznek:
· faktoring finanszírozással és finanszírozás nélkül;
nyílt és zárt (bizalmas) faktoring;
visszkereseti jogok és visszkereseti jogok;
hazai és nemzetközi.
Nál nél faktoring finanszírozással az ügyfél (az áru szállítója) átengedi a közvetítő tényezőnek azt a jogát, hogy utólagos kifizetéseket kapjon a vevőktől. A vásárlók jellemzően ebből a faktorból a kiszállított termékek költségének 80-90%-át kapják. Így a közvetítő tényező hitelt biztosít az ügyfélnek a leszállított áruk korai fizetése formájában.
A szállítási költség tartalék 10-20%-a nem kerül kifizetésre a vevőnek, hanem a vevővel szemben a termék minőségével, árával kapcsolatos igénye esetén egy bizonyos számlán van lefoglalva, és ezt utólag a szállítónak a szállítás időpontjában visszatéríti. az áru fizetésének átvétele.
Szolgáltatásaiért a közvetítő tényező jutalékot kap (számlagyűjtésért), általában a tranzakció értékének 0,75-3%-a.
Alatt faktoring finanszírozás nélkülértse az ügyfél követeléseinek a közvetítő tényező általi beszedését. Ebben az esetben a faktoring cég vagy bank ügyfele a termékek kiszállítását követően közvetítői tényezőn keresztül számlát mutat be vevőjének, akinek feladata az ügyfél javára esedékes fizetés átvétele az ügyfél (szállító) által egyeztetett határidőn belül. ) és a vevő a vállalkozási szerződésben.
Nyílt faktoring- ez egy olyan faktoring, amelyben a fizetőt (adóst) értesítik a közvetítő tényező számításaiban való részvételről. Az értesítés a számlára történő írással történik a faktor felé történő fizetés irányáról.
Nál nél zárva, vagy bizalmas, faktoring a vevőt általában nem értesíti a szállító a követelések átruházásáról a közvetítő tényezőre. Ebben az esetben az adós maga számol el a szállítóval, amely a fizetés kézhezvétele után annak megfelelő részét köteles átutalni a faktoring cégnek a kölcsön visszafizetésére.
Visszatérítés nélküli faktoring azt jelenti, hogy a közvetítő tényező, ha a vevő egy bizonyos időn belül (általában 36-90 napon belül) nem fizeti a számlákat, köteles a hitelező (szállító) javára megtéríteni az összes követelésbehajtási költséget. Ebben az esetben a szállítót nem terheli az általa értékesített követelési tényező kockázata.
Az ügyfél és a közvetítő tényező közötti szerződés is rendelkezhet visszkereseti jog, azaz a faktor joga, hogy a vevő által kifizetetlen számlákat a kölcsön visszafizetésének kötelezettségével visszaadja az ügyfélnek. A gyakorlatban rendkívül ritkán alkalmazzák a faktoring visszkereseti jogot. A faktoring cégek általában vállalják a vevő nemfizetésének teljes kockázatát.
Megkülönböztetni belső faktoring, ha a szállító, ügyfele és a faktoring műveleteket végző bank ugyanazon országon belül található. Nál nél export (nemzetközi) faktoring a szállító, az ügyfele és a faktoring műveleteket végző bank különböző országokban található. Általános szabály, hogy az exportőr globális engedményezési szerződést köt a faktorral, amelyben vállalja, hogy a faktorhoz rendeli az összes vagy egy bizonyos vásárlói kör (például egy adott országban lévő összes vevő) követeléseit.
Faktoring funkciók:
1) működő tőke finanszírozása;
2) az ügyfél tartozásának behajtása;
3) ha a szerződés úgy rendelkezik, a faktoring átvállalja a nemfizetés kockázatát, így a pénzügyi kockázatok biztosítójaként jár el.
A funkciók ilyen komplexuma a faktoringot nélkülözhetetlen mechanizmussá teszi a kis- és középvállalkozások számára, amelyek hitelhez jutása hagyományosan nehézkes.
Ma már lehetetlen elképzelni egy sikeres vállalkozást harmadik fél finanszírozása nélkül, ami leggyakrabban jóváírás (online jelentkezés) és ritkábban faktoring. A faktoring fő feladata, hogy a hitelezéssel ellentétben ez a szolgáltatás a folyó üzlet finanszírozását foglalja magában, nem pedig általában a befektetési tevékenységet. Hivatalosan faktoring alatt általában a pénzügyi szolgáltatások egy bizonyos körét értik, amelynek fő célja a meglévő követelések átruházása vagy átruházása egy adott társaságra.
Ebben az esetben a követelések egy adott szervezet tartozásai a másikkal szemben. Ezért leegyszerűsítve a faktoring egyfajta kölcsönadás a már átvett árukra vagy teljesített szolgáltatásokra. Vagyis ha egy cég késedelmesen adja el áruját, akkor nem kell megvárnia a határidő lejártát.
Ugyanakkor ennek a szervezetnek lehetősége van arra, hogy azonnal megkapja az áruk pénzét, miután azokat egy faktoring ügynökségtől - egy közvetítőtől - megkapta (leggyakrabban a hitelintézetek járnak el ebben a szerepben), nem pedig magától a vevőtől. Ezenkívül az összes fennálló tartozást egy tényező (egy bank vagy egy külön vállalat) hajtja be, magának az eladónak a közvetlen részvétele nélkül. Tehát a faktoring cég vállalja azt a kötelezettséget, hogy a vevő helyett az áru teljes összegét kifizeti, és az üzletember valódi pénzt kap majd a rendelkezésére.
A fentiek alapján könnyen megállapítható, hogy a faktoring kiváló lehetőséget biztosít arra, hogy az eladók termékeikért vagy szolgáltatásaikért még azelőtt fizetést kapjanak, hogy azokat közvetlenül a végső vásárlónak értékesítenék.
A faktoring felek azok:
1. A szállító, aki a faktor megrendelője, vagyis a hitelező.
2. A vevő, vagyis az adós.
3. Maga a faktoring cég közvetítő, amit faktornak szoktak nevezni. Ez a cég átveszi egy adott szervezet vagy vevő követeléseit, miközben valódi pénzt biztosít az eladónak.
Leegyszerűsítve, a faktoring segít a tranzakcióban részt vevő feleknek abban, hogy saját érdekeikben maradjanak. a lehető legkisebb kockázattal. Vagyis a szállító azonnal megkapja pénzeszközeit, a vevő gond nélkül eladja az árut, és a faktor bizonyos jutalékot kap a tranzakcióból. Ráadásul a hitelezéssel ellentétben egyáltalán nem szükséges a faktoringgal fedezetet vagy kezeseket nyújtani. Ráadásul a faktoring feltételei meglehetősen rugalmasak, a végső kamatlábak jóval alacsonyabbak, mint más típusú hiteleknél.
A faktoringot a modern piac fejlődésével folyamatosan fejlesztik. A jelenlegi trendekhez alkalmazkodva a faktoring egyre több olyan fajtát és típust tett fel, amely rengeteg innovatív megoldást kínálhat potenciális vásárlóinak.
Tehát a modern faktoring szolgáltatás a következő típusú kapcsolatokat kínálja:
1. A faktoring klasszikus típusa - visszkeresettel. Halasztott fizetéssel történő áruértékesítésre vonatkozik. Leggyakrabban a faktor a követelések legfeljebb 90%-át vásárolja meg ügyfelétől. A futamidő lejártával pedig igény merül fel, és a faktor jogot szerez a vállalkozástól (ügyféltől) a korábban kiadott finanszírozás követelésére. Egy faktoring cégnél a kockázatok szinte nullára csökkennek. Különösen kényelmes, ha rendszeres ügyfelekkel dolgozik együtt.
2. A faktoring másik fajtája - jogorvoslat nélkül. Egyszerűen fogalmazva, a faktornak önállóan kell követelnie a tartozást a hitelezőtől vagy a vevőtől, ha nem fizeti ki időben az összes számlát. Ez a szolgáltatás a faktor szempontjából nagyfokú lehetséges kockázatnak van kitéve, ezért jóval drágább, mint a visszkereseti joggal. Az ilyen típusú faktoring alkalmazása különösen fontos új ügyfelekkel – hitelezőkkel – való együttműködés során.
3. A faktoring belső típusa azt feltételezi, hogy a tranzakcióban részt vevő összes résztvevő jelen van egy területen, egy államban.
4. Nemzetközi, vagyis a faktoring megjelenése. Feltételezi, hogy a tranzakcióban részt vevő felek különböző országokból származó teljesen különböző entitások lehetnek. Ebben az esetben két tényező vesz részt a tranzakcióban, amelyek közül az egyik a szállítót, a másik a vevőt képviseli.
5. Létezik nyitott típusú faktoring is. Feltételezi, hogy a hitelező-vevő tisztában van azzal, hogy a megállapodásban olyan tényező vesz részt, amely az ő költségére fizet. Ebben az esetben az adóst értesítik a faktorcéghez történő kifizetések átirányításáról, amit a számlán feltüntetnek.
6. A faktoring zárt típusára jellemző, hogy az adóst nem kell tájékoztatni a faktor ügyletben való részvételéről.
7. Létezik fordított típusú faktoring is. Ez különösen fontos a hitelező, azaz a vevő számára, mivel lehetővé teszi a hiteltartozások vagy a már átvett áruk fizetésének jelentős elhalasztását. Ebben az esetben a megállapodás második féle egyáltalán nem veszít semmit.
8. Létezik egy másik típusú faktoring, amely építési munkákra vagy szolgáltatásokra vonatkozik. Egyszerűen fogalmazva, ennek a faktorálási típusnak az a lényeges különbsége, hogy a faktor jóval később kerül bele a megállapodásba, mint a többi faktoring esetében. Ez a típus különösen akkor releváns, amikor bizonyos vis maior körülmények miatt a vállalatnak élesen szüksége volt harmadik féltől származó finanszírozásra.
szervezettől függ, és úgy tűnik, igen, használhatják a faktoringot! Mindenesetre ilyen esetek ismertek előttem!
Mondja, állami szervezetek alkalmazhatnak faktoringot a pályázatokon való részvételhez?
Köszönöm a hasznos cikket. A faktorálás fogalma egyszerű szavakkal teljesen fel van tárva. Szeretnék többet megtudni a követelésekről...
Köszönjük, hogy egyszerűen elmagyarázta a „faktorálás” fogalmát. Most végre megértettem, mi ez, és azok, akik leiratkoztak a megjegyzésekben, következetlenségeket adtak hozzá ... ATP.
Nos, ez már a fóbiák kategóriájából való – valamiféle intoleranciája van a pénzintézetekkel szemben. Minden normális, a faktoring hasznos intézkedés, és a kölcsön néha olyan, mint a mennyei manna. Könnyebb az ilyesmihez viszonyulni, Vladislav.
csak hogy kihasználja az embereket. Ki nem állhatom ezeket a bankokat! Még akkor is rosszul érzem magam, ha kényszerből bankba kell mennem, ott nehéz levegőt venni...
Ki tudja, a faktoringnak sokféle programja van, más és más és meg kell nézni, hogy melyik opcióval ajánlják az együttműködést. Figyelmetlenségből kiderülhet, hogy % megy ki a zsebedből a bankba.
Persze az adós fizet, miért fogsz fizetni? A harmadik feled, vagyis nem vagy bűnös. Az adós mindent fizet!!
És faktoring mellett ki fizeti a banknak a tartozás összegének ezt a részét? adós vagy én?
Mit nem értesz Marina? A faktoring leegyszerűsítve azt jelenti, amikor egy faktoring cég pénzt fizet Önnek a vevő helyéért. Aztán ő maga foglalkozik a vevővel a visszatérítés tekintetében. Mit kapunk? És íme, azonnal van pénzed, és a faktoring cégnek (mellesleg ez bármelyik bank lehet) a zsebében van egy rész az adós tartozás összegéből. A lehető legegyszerűbben elmagyarázva. Ha még mindig nem érted, miről van szó, akkor gondold át, hogy szükséged van-e rá...
Még mindig nem értem, mi az a faktoring. Általában érthető, de valahogy nem teljesen. Szerintem egyszerű szavakkal nem lehet megmagyarázni az ilyesmit...
Köszönjük az oktatási tartalmat! Neked köszönhetően végre megértettem a faktoring fogalmát! Még egyszer köszönöm!))
A hitelezők és banki alkalmazottak szándékosan találtak ki mindenféle összetett fogalmat és kifejezést. Faktoring például milyen faktoring, hol? ahol? miért? Nem csak, több típus is létezik... ó barátaim...
Köszönöm szépen a részletes választ a faktoring témakörben. Egyszerűen fogalmazva, az ilyen fogalmakat még a pénzügyi tevékenységekhez közel álló személy számára is nehéz megmagyarázni. Sikerült, amiért nagyon hálás vagyok! Minden jót neked!
Mi a faktoring: részletes leírás + fejlődéstörténet + faktoring formái + 2 lépés a faktoring tranzakció lebonyolításában.
A faktoring a bankok vagy erre szakosodott irodák nyereséges szolgáltatása.
Lehetőséget ad arra, hogy fejlessze vállalkozását, és ne akadjon fenn az alkalmazottakkal szembeni adósságkötelezettségein.
A faktoring szolgáltatások használatával egy kisvállalkozó lehetőséget kap arra, hogy a lehető leggyorsabban „alulról” emelkedjen, és új üzleti szintre lépjen.
A cikkből megtudhatja:
A faktoring egy olyan szolgáltatás, amely a hitelező felé fennálló követelések kifizetéséhez kapcsolódik egy közvetítő – egy faktorcég – költségére.
Ha egyszerűbben próbálja elmagyarázni a szolgáltatás lényegét, érdemes egy valós helyzet példáján leírni a faktoringot:
A StroyMaterial LLC teljesített egy megrendelést 40 000 tábla gyártására. A vásárló (StroySpektr építőipari gépek boltja) átvette az árut. De nem lehet azonnal fizetni. A gyártó vezetője úgy dönt, hogy támogatja az ügyfelet, ezáltal állandó vásárlót szerez. Ezért részletfizetési tervet ad - 90 nap.
Első pillantásra minden természetes.
A gyártó mindenesetre megkapja a kifizetését, amint az áru értékesítése a végső szakaszba ér.
De 90 napig (akár 3 hónapig!) A StroyMaterial LLC nem tud kifizetést kapni. De a dolgozóknak pénzt kell kapniuk a munkájukért, és anyagi vásárláshoz is pénz kell.
Kiút: vegye igénybe egy faktorcég szolgáltatásait, amely az adós tartozásának körülbelül 90%-át kifizeti. A tartozás behajtásának joga a faktorra száll át.
Ebben az esetben a "feltételek megváltoztatása" gyökeresen megváltoztatja az eredményt. A fennmaradó 10%-ot, figyelembe véve a szolgáltatások ellenértékét, a faktor a hitelező-ügyfélnek fizeti ki, miután a StroySpektr visszafizeti az adósságot.
Az előny nyilvánvaló: ahelyett, hogy megvárná a nyújtott termékek hitelének visszafizetését, a StroyMaterial LLC ismét befektethet vállalkozása működésébe és tovább.
A faktoring piac abszolút méretének megértéséhez tekintse át az alábbi diagramot:
A cikk azonban nem nélkülözheti a történelmi tények kis részét.
Ahhoz, hogy jobban megértsük ennek a szolgáltatásnak a lényegét, érdemes tudni, hogyan keletkezett maga a „faktoring” fogalma.
A 17. században Nagy-Britannia megelőzte a világközösséget az úgynevezett Tényezők Házainak megszervezésével. A faktorok egyfajta prototípusa volt a minőségi kereskedőnek, amely a faktoring eljárás alapján tud működni.
A 19. században az észak-amerikai közösség veszteségeket szenvedett a nyugat-európai országok vámemelései miatt.
Emiatt a vállalkozók nem tudták biztosítani a termékek előállítását. A megvalósítás költsége olyan magasra nőtt, hogy egyszerűen nem maradt pénz a gyártásra!
Megtalálták a kiutat: a banki szervezetek bevezették a faktorálást a divatba, ezzel támogatva saját cégeiket, és lehetővé téve a termelés növekedésének ugrását.
1960-tól Amerika meg tudta fordítani az európaiak nyomását, és megkezdődött az üzleti ötletek kemény összecsapása.
A vállalkozók és a bankrendszerek két tábora összecsapott, vérre menő csata várható a világuralomért.
Ebben az időszakban Európa átveszi a versenytárs tapasztalatait, és megkezdi üzletének masszív támogatását – a meglévő bankokra alapozva faktorcégeket nyit.
A XX. század 60-as évei a „bálnák” megszületésének időszakaként írhatók le az üzleti támogatás óceánjában: IFG (International Factors Group) és FCI (Factors Chain International).
A jelenlegi időszak egyetlen pontban különbözik: a faktoring világszerte elterjedt, és a támogatás mintája.
A faktoring fejlődésének története megérti ennek a szolgáltatásnak a lényegét.
Ez a cikk azonban nem csak a történelemmel kapcsolatos ismereteit bővíti. A fő cél a faktoring körének és formáinak jogtudományi szempontból történő meghatározása.
Ha hirtelen azt gondolta, hogy a faktoring monoton megnyilvánulásai, akkor nem az.
A szolgáltatásnyújtásnak több fő formája van:
| Forma | Meghatározás |
|---|---|
| Nyisd ki | A szolgáltatásnyújtás olyan módja, amelyben a kereskedelmi ügyletben részt vevő mindkét fél tisztában van a szolgáltatások igénybevételével. |
| Zárva | Az adós nem tud arról, hogy a fizetés a faktoring cég számlájára történik. |
| Regresszióval | Előírja azt a helyzetet, amikor az adós nem fizeti ki a tartozását. Ebben az esetben az adósság a faktoring szolgáltatást igénybe vevő hitelező vállára hárul. |
| Nincs jogorvoslat | A faktorcég vállalja a hitelező költségeinek fedezését akkor is, ha az adós a tartozását nem fizette vissza. |
| Külső | A kereskedelmi ügyletről szóló megállapodás mindkét fele különböző államok területén található, és vállalkozásaikat ott tartják nyilván. |
| belső | A hitelező és az adós ugyanazon állam területén található, ami leegyszerűsíti a közvetítői tevékenység végzésének folyamatát. |
Ma a faktoring szolgáltatást nyújtó cégek az ügyfelek hiteltörténetének megfelelően határozzák meg a szolgáltatás megadásának formáját.
Csak a vállalkozása munkájának elemzése után kerülhet egy bizonyos csoportba.
Az Ön figyelmébe ajánlott diagram a faktoring fent leírt formáinak százalékos arányát mutatja:
A diagram adatai alapján a legtöbb szolgáltatás belső regresszív formában történik.
Ezt nagyon egyszerű megmagyarázni – ez a lehetőség a faktorcégek számára a legelőnyösebb.
Most Ön, kedves olvasó, biztosan meg tudja majd különböztetni a faktoringot a hitelezési folyamattól.
Még egy fontos pontot el kell magyarázni: hogyan kell megfelelően végrehajtani egy faktoring tranzakciót, és mi szükséges ehhez.
A faktor számos tevékenységet folytat a hitelező és az adós fizetőképességének elemzésével.
A hiteltörténet tanulmányozása az ellenőrzés kötelező szakasza.
A faktor mindkét szerzõdõ fél megbízhatóságának értékelése után a hitelezõhöz fordul, és felajánl egy szolgáltatási formát.
Arra is hivatkozik, hogy miért függ össze egy bizonyos kockázati fok megválasztása.
A kockázattól függően mind a faktor szolgáltatásainak költsége, mind a hitelezőnek fizetendő kezdeti kifizetés összege ingadozhat.
Nincs egyértelmű űrlap, amelyen ki kell töltenie a szerződést. De minden esetben a következő elemeket kell tartalmaznia:
A kifizetésekkel kapcsolatos minden előre nem látható helyzetet a vis maior intézkedési terv szerint oldjuk meg.
A videóból megtudhatja, miben különbözik a faktoring a kölcsöntől, valamint főbb előnyeiről:
Mi a faktoring? Ezt a cikket ennek a kérdésnek szentelték.
Röviden, ez a kifejezés néhány szóban leírható - a kereskedelmi ügyletek résztvevői adósságkötelezettségeinek korai fizetéséhez kapcsolódó szolgáltatás.
Egy vállalkozó számára a faktoring egy módja annak, hogy vállalkozását magasabb formákká fejlessze.
Pénzügyi problémák megoldása nélkül nem lehet megoldani a vállalkozói tevékenység bővítésének kérdéseit. A faktoring lehetővé teszi, hogy pénzét a megfelelő időben kapja meg, és a megfelelő irányba terelje.
Hasznos cikk? Ne maradj le az újdonságokról!
Adja meg e-mail címét, és e-mailben kapja meg az új cikkeket
A termelés fejlesztéséhez szükséges források keresésekor minden pénzügyi szolgáltatás figyelembe vehető. A faktoring lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon, mielőtt a vevő kifizeti a szállítást. Egy ilyen művelet lehetővé teszi a pénzeszközök gyors visszajuttatását a forgalomba, és számos kockázat csökkentését a vállalkozás számára.
Számos lehetőség kínálkozik arra, hogy pénzt szerezzen az üzletfejlesztéshez. A legkézenfekvőbb a kölcsön felvétele. A banki szolgáltatások piaca azonban sokkal szélesebb, és a bankok nem csak hitelezéssel finanszírozhatnak. Ott van például a faktoring, ami a gyártók és a nagykereskedők érdeklődésére tarthat számot. Ezt a szolgáltatást nem csak a bankok, hanem más kereskedelmi szervezetek is nyújtják.
3 fél vesz részt:
A szállító szerződést köt a bankkal, ennek meglétéről értesíti a vevőt. A szállítási és fizetési sorrendet a vevő és az eladó által aláírt kiegészítő megállapodás rögzíti. Ezt követően az eladó az árut a vevő raktárába szállítja. A szállító a vásárlási bizonylatokat benyújtja a banknak, a hitelintézet a pénzt a szállító számlájára utalja (a megállapodásoknak megfelelően a kifizetések megoszthatók). A vevő elszámol a bankkal, a bank az egyenleget jutalék nélkül utalja át a szállítónak. Így a szállító nem várja meg a fizetést a vevőtől, hanem jóval korábban megkapja, ezért jutalékot fizet a banknak (a szállítási összeg 10%-a körül). Egy tranzakcióban több tényező is szerepet játszhat.
Előnyök a vásárló számára:
Előnyök a szállító számára:
Előnyök a bank számára:
Ennek az eljárásnak azonban vannak hátrányai is. Először is fizetnie kell a szolgáltatásért, és az összeg a tranzakció méretétől függ. Másodszor, minél több résztvevő, annál hosszabb ideig oldják meg a vitákat.
A faktoring egyéb jellemzői:
A faktoringnak többféle típusa van. Az első (fő) különbség köztük a kockázatosság, a második a monetáris követelmények bekövetkezésének pillanata.
A szolgáltatás feltételezi, hogy a vevő teljes tartozását a bank megszerzi. Ha azonban nem sikerül behajtani az adóstól a pénzeszközöket, akkor a következőket szenvednek veszteségek:
Igény merülhet fel:
Más kritériumoktól függően más besorolások is léteznek, például, hogy minden fél ugyanabban az országban vagy ugyanazon az országon kívül található.
A történészek azzal érvelnek, hogy a faktoring a hitelezés legrégebbi formája, amely több mint egy évezredes. Természetesen az ókori civilizációkban kissé eltérő sémákat használtak, de voltak a faktoring műveletek jellemzői. A szolgáltatás azonban ekkor nem kapott erőteljes fejlődést.
A fejlődés természetes lendülete csak a 14. században történt Angliában. Így jelentek meg a közvetítők, akik a gyártók és a végső vásárlók közötti interakciót szervezték. A tényezők feladata a vevők felkutatása, elemzése, a termékek tárolásának biztosítása, valamint a kereskedelmi bevételek beszedése volt. A közvetítők lehetővé tették a távoli vállalkozások számára, hogy az üzletek keresése helyett a gyártásra összpontosítsanak. Nagyban segítettek a távoli cégeknek termékeik értékesítésében. Az akkori tényezők teljes mértékben felelősek voltak a piacok kereséséért és a vevők megbízhatóságának megítéléséért.
A faktoring népszerűségének megugrása az Egyesült Államokban a 19. században következett be. Ebben az időben számos ilyen szolgáltatást nyújtó cég alakult itt. Ügynökök biztosították a kereskedelmet a távoli települések és a különböző államok között. Térítés ellenében minden áruért fizetést garantáltak.
Európában a faktoringot a 20. század második felében fejlesztették ki a részletfizetési szolgáltatások népszerűségének növekedésével. Ebben az időben az európaiak pénzszűkében voltak, így igen népszerűvé vált az a tendencia, hogy először árut adnak el, majd fizetnek a beszállítóknak.
A 20. század végére a faktoring új – nemzetközi – szintet ért el. Mostantól különböző országokból származó felek vehetnek részt egy tranzakcióban. Ez megkövetelte az eljárás szabályozását, mivel sok államban nem volt törvényi előfeltétele a faktoring műveletek lebonyolításának. Így 1988-ban Ottawában elfogadták az UNIDROIT konvekciót.
A faktoring ügyletekre azon ország törvényei az irányadók, ahol azokat lebonyolítják. Oroszországban ez az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. És bár hiányzik belőle a faktoring kifejezés és definíciója, szó esik a pontosan azonos mechanizmusú tranzakciókról.
A faktoring nemzetközi szinten elterjedt, ennek szabályozására az UNIDROIT Egyezményt (Ottawa, 1988) fogadták el. Oroszország 2015-ben csatlakozott hozzá. Részletesen ismerteti a szolgáltatás általános rendelkezéseit és terjedelmét, felsorolja az ügyletben részt vevő valamennyi résztvevő jogait és kötelezettségeit, valamint meghatározza a követelések engedményezésének szabályait.
Hogy mi a faktoring, azt Oroszországban 1996-ban tanulták meg, a Polgári Törvénykönyv első részének kiadásával együtt. Ezt a beszállítókkal és vevőkkel folytatott munkarendszert kísérletileg vezették be a Szovjetunióban. A tapasztalatok hiánya, a parancsgazdaság és a zárt határok miatt azonban a konstrukció torzult: a bankok lejárt tartozással dolgoztak.
A faktoring 2002 óta fejlődik Oroszországban. Volume 2002-ben 168 millió eurót tett ki, 2003-ban pedig már 485 millió eurót. Az elmúlt években azonban visszaesett a növekedés, 2014-ben 30%-ról 9%-ra esett vissza (bár az előrejelzések szerint 5%-ot vártak). A visszaesést a nehéz gazdasági helyzet okozta, ami a vállalkozások csődjének növekedését eredményezte.
Leegyszerűsítve a faktoring egy bank vagy más kereskedelmi cég részvételével zajló szolgáltatás, amelyben a szállító a leszállított áruért pénzt kap egy hitelintézettől, majd a vevő a szükséges összeget átutalja a banknak.
A tranzakció mindhárom fél számára előnyös, de a legtöbb hasznot a szállító és a bank kapja. A vevő számára nincs lényeges különbség, hogy kinek fizesse ki a pénzt.
Az átmeneti recesszió ellenére a faktoring piac növekedése tovább folytatódik, Oroszországban olyan cégek és bankok nyújtják ezt a szolgáltatást, mint az Alfa-Bank, a Promsvyazbank, a VTB-faktoring és mások.
A hazai üzletág még mindig túl keveset tud "a faktoringról". A fejlett nyugati gazdaságokban ez a rendszer régóta az üzleti tevékenység szokásos megközelítése. Az egyszerűség, az átláthatóság és az ügyfél iránti lojalitás lehetővé teszi a faktoring konstrukciók résztvevői számára, hogy az ügyfélszolgálat egy teljesen új szintjét érjék el.
A működés lényege, hogy a faktoring cég bizonyos feltételek mellett kifizeti az ügyfél által vásárolt árut. Ennek eredményeként az üzletet meglátogató személy lehetőséget kap arra, hogy megvásárolja az őt érdeklő dolgot, még akkor is, ha az áru teljes költségéből a pénz elenyésző része van.
A bizalmas faktoring viszont általában nem jelenti azt, hogy értesítik az ügyfelet arról, hogy a szállító jogokat ruházott át a közvetítő javára.
A recessziós faktoring azt jelenti, hogy legfeljebb 90 nap elteltével a közvetítő kifizeti az összes adósságköltséget az áru vagy szolgáltatás szállítója javára.
A visszkereset igénybevétele esetén a faktor a kifizetetlen számlákat visszaküldi az ügyfélhez (áruszállítóhoz), visszafizetési kötelezettséggel.
Vannak üzletek és cégek, amelyek átlagos számlája jóval magasabb, mint a jelenléti régió átlagkeresete. Így a vásárlás iránt valóban érdeklődő potenciális vásárlók többségének fel kell halmoznia, meg kell találnia, fel kell halmoznia egy bizonyos mennyiségű forrást, amely a megfelelő dolog megvásárlásához szükséges. Beszélhetünk autó, bútor, digitális vagy háztartási gép vásárlásáról, oktatási szolgáltatások fizetéséről és hasonlókról.
A faktoring cég megoldja az ügyfél fizetőképességének problémáját, ami nagyon kényelmes az áru szállítója számára, aki azonnal megkapja az esedékes összeg nagy részét, és továbbra is felhasználhatja a bevételt, ahelyett, hogy megvárná, amíg az ügyfél teljes mértékben kifizeti a vásárlást. .
Az ügyfél 6000 rubel értékű árut vásárol. A faktoring szolgáltatás használatával négy darab, egyenként 1500 rubel befizetést tud teljesíteni túlfizetés nélkül. A szállító azonnal több mint 5000 rubelt kap, a fennmaradó összeget pedig a közvetítő tényező utalja át az árut vásárló személlyel történő végső elszámolás után. A vásárló számára egy ilyen rendszer különösen előnyösnek tűnik, mivel a túlfizetések hiánya mellett ugyanaz a termék négy hónapon belül drágulhat, és 7000 rubelbe kerül.
A faktoring erőteljesen befolyásolja az eladások növekedését, növeli az átlagos csekk összegét és nagyobb szabadságot ad az ügyfélnek. Korábban a vevőnek csak két lehetősége volt. Fizesse ki a teljes összeget egyszerre, vagy kérjen hitelt a bankhoz. Az új szolgáltatásnak köszönhetően az embernek van egy harmadik lehetősége is, amely lehetővé teszi, hogy részletfizetéssel vásároljon árut, miközben az áru árának egytizedét fizeti. A fő kényelem abban rejlik, hogy az egész eljárás szó szerint, a pénztárgép elhagyása nélkül zajlik.
Alkalmazzon új technológiákat vállalkozásában. Sok szerencsét és sikert!
