Készpénztartalék arra az esetre, ha elveszítené fő bevételi forrásait, vagy szükséghelyzet lépne fel jelentős kiadásokat pénzügyi párnának hívják. Célja egyszerű - pénzhiány biztosítása, lehetővé téve a megszokott életmód fenntartását kritikus korlátozások nélkül.
Kevés ember nem gondolt a sorsára, ha elveszíti az állását. Mi a teendő, ha újat nem lehet gyorsan megtalálni? Hiszen az élelmiszer-, gyógyszer-, lakás- és hiteltörlesztési költségek nulla jövedelem mellett is megmaradnak.
Vagy, ne adj isten, komoly orvosi diagnózis és a drága kezelés szükségessége, sajnos az egészségbiztosítás nem fedezi az összes költséget. Akkor egy előre elkészített pénzkészlet jó segítség lesz.
Vagy csak a lakás sürgősségi javítása az árvíz után. Vagy drága berendezések cseréje esetleges meghibásodás esetén garancia időszak javítás.
A pénzügyi párna az Mentőgyűrű kizárólag vészhelyzetekre, a tiéd személyi biztosítás monetáris biztonság.
Már megtudtuk, hogy a pénzügyi biztonsági párnát általában a megélhetés elvesztésének korlátjaként emlegetik. Ilyen személyi alap munkanélküliség esetén. Az, hogy milyen gyorsan talál munkát, képesítésétől és a szakterület iránti kereslettől függ a munkaerőpiacon. Néha a keresések hónapokig elhúzódnak. Ezért az ajánlott minimális párna az időtartamra 3-6 hónap. Ha azonban magabiztosabban akarja érezni magát holnap, és jövedelme lehetővé teszi, hogy jelentősebb megtakarításokat érjen el, a megtakarítások összegét növelni lehet és kell is.
A készlet méretének meghatározásához tanulmányoznia és elemeznie kell költségeit. Mennyi pénzt költenek havonta a megélhetésre: ételre, fizetésre segédprogramok, óvoda, gyermekek étkezése az iskolában, utazás ide tömegközlekedés, bérlakás, higiéniai termékek? Ha nem tud válaszolni erre a kérdésre, írja le a család által néhány hónapra elköltött összes pénzt. Ne feledkezzen meg az olyan szabálytalan, de elkerülhetetlen kiadásokról, mint a növekvő ruhák és cipők vásárlása ugrásszerűen, örökösök, szezonális légúti betegségek kezelése, olajok, szűrők vagy autógumik cseréje.
Miután döntött a költségekről, megszorozza azok méretét azon hónapok számával, amelyekre védeni szeretné magát. Ez lesz a szükségtartalék.
Természetesen a háttérben gazdasági válság lehetetlennek tűnik valami ötlet halasztása. Ahogy a tavalyi kutatás is kimutatta agytröszt A NAFI szerint az oroszok több mint egyharmada aggódik a pénzhiány miatt. A polgárok 40% -a azonban nem tett megtakarítást, és nem is. Csak minden negyedik család vezet írásos nyilvántartást a bevételekről és a kiadásokról, míg csak 7% -uk rögzíti az összes bevételt és kiadást. Minden ötödik családnak fogalma sincs arról, mennyi pénz áll rendelkezésére havonta, és mire költik.
Ideális esetben használja mindkét pontot egyszerre. Keresse meg a lehetőségeket, hogy többet keressen és bölcsen költsön.
Ne halogassa későbbre pénzügyi biztonsági párnájának építését. Azt tanácsolom, hogy minél hamarabb kezdjen el gondoskodni a holnapról. Igen, először nehéz lesz nem követni a saját szeszélyeit. De a felismerés, hogy van pénzpuffere, nagyon hamar biztonságban fogja érezni magát.
És hogyan és mennyit spórolsz?!
Egy régi orosz közmondás azt mondja, hogy amíg a mennydörgés nem tör ki, az ember nem keresztezi magát. Nagyon helyes mondás hazánk számára. Az orosz ember természeténél fogva optimista, nem szeret rossz dolgokra gondolni, és ma él. Talán így lesz. Így beszélünk gyakran.
Miért vagyok én mindez? És arra a tényre, hogy ma úgy döntöttem, hogy felvetek egyet érdekes téma... A védekezés megteremtésének témája pénzügyi mechanizmusok... Hátha baszik. Az ilyen mechanizmus legalapvetőbb eleme az pénzügyi biztonsági párna .
Pénzügyi biztonsági párna - ez egy sérthetetlen pénzkínálat, amely lehetővé teszi, hogy nyugodtan élhessen át nehéz időszakokat az életben. Amikor nincs hova pénzt venni, mert kirúgták őket. Vagy az egészség nem teszi lehetővé, hogy kiérdemeljék őket, mert nem elég gyerekes. Vagy talán csak sürgősen szükség van rá nagy összeg pénz, ami nincs. Mit tegyen akkor? Nem veszik figyelembe a bank kirablásának és egy gazdag amerikai nagyapja öröklésének lehetőségeit. A legegyszerűbb marad. Menj a bankba és kérj kölcsön pénzt. És ha a bank nem ad, akkor látogasson el a zálogházba. Vagy valami irodába, olyan hívogató szlogennel, mint "Pénz mindenkinek és sietve".
Ez a választás legtöbbször még komolyabb kezdete pénzügyi gondok... Még nehezebb lesz kijutni egy ilyen rendetlenségből.
De ez az, ha egy csavarral kalapál a „fekete csíkos” támadás lehetőségére, és nyugodtan élvezi az életet, mint a Nuf-Nuf és a Nif-Nif. És jó, ha van egy ilyen megfontolt testvér, mint Naf-Naf. Ez segít elfedni egy helyet, amikor kigyullad. És ha nincs ilyen testvér, akkor mi van?
Nos, általában megérti, miért vagyok én mindez. Nagyon szeretném ezt közölni veletek, barátaim, hogy végül is ne legyünk ennyire optimisták, és reméljük, hogy minden bizonnyal elragadtatnak minket. És velünk soha nem fog történni semmi. Úgy kell gondolkodni, mint Bobby Fischer, néhány lépéssel előrébb. És készüljön fel minden tűzoltóra a védelemre. Pénzügyi.
Hogyan kell formázni?
Mint mondtam, a lényeg az, hogy magadnak vagy a családodnak alkoss pénzügyi párna Biztonság. Ez azt jelenti, hogy rendszeresen spórolhat bevételeinek egy részével és pénzt takaríthat meg. És távol a szeretettől. Sokan azzal érvelnek, hogy nincs mivel spórolniuk. Mert nagyon alacsony jövedelmű... Itt lenne a nyújtás következő fizetés... Valójában, ahogy a gyakorlat azt mutatja, mindig lehetséges bármely jövedelem 10% -át elosztani. És tegye félre ezt az összeget a tartalékban.
Ez az első az úgynevezett elvek közül pénzügyi egészség... Fizetést, előleget kapott, pénzt talált egy bokor alatt az utcán, szülinapjára adta - vegye alapszabálynak: küldje a jövedelem 10% -át a tartalékba.
A pénzügyi egészség második elvét ún "Először fizess magadnak" ... Ez azt jelenti, hogy 10% -ot kell félretennie, amint bármilyen jövedelmet kapott. Sokan egyáltalán nem bánják a megtakarításokat. De "későbbre" halasztották. Amikor mindent kifizetnek és mindent megvesznek. Persze ekkorra már tényleg nincs mit halasztani. Ezért először a pénzt tartalékba helyezzük - vagyis magunknak fizetünk, és csak ezután - mindenki másnak.
Így apránként létrejön a családi tartalékalapja - egy pénzügyi biztonsági párna.
Milyen méretű?
Most akkor mekkora legyen? Minden szakember itt személyes pénzügyek Javasoljuk, hogy tartalékként tartson fenn egy olyan összeget, amely elegendő a szokásos életszínvonalhoz 6 hónapon belül ... Feltételezik, hogy hat hónap múlva kijuthat. Megtalálni új Munka, gyógyulj meg stb. Ezenkívül, ha rendelkezik kölcsönökkel, a tartalék összegének tartalmaznia kell a kifizetésükre szánt pénzt. Például. Havi költségei vannak:
- élelmiszer- és háztartási költségek - 20 000 rubel;
- bérleti és kommunális lakás - 4000 rubel;
- autóköltségek - 3500 rubel;
- szórakoztatási költségek - 1500 rubel;
- a gyermek költségei - 5000 rubel;
- kölcsönök - 7000 rubel.
Havi összes költség - 41.000 rubel.
Ezt a számot megszorozzuk 6 -tal, és megkapjuk az értéket tartalékalap: 41.000 x 6 = 246.000 rubel.
BAN BEN válság idején persze minden bonyolultabb. Több kockázat elveszíti az állását, és akkor nehezebb újat találni. Nehezebb kölcsönkérni valakitől, mert nem ad. Ilyen időszakokban jobb a párna méretét 9-12 hónapos minőségi élethez elegendő méretűre növelni.
Szeretném felhívni a figyelmet arra, hogy a pénzügyi biztonsági háló „valódi pénz”. Nem értékpapír, nem arany, ne ossza meg befektetési alapokés még banki letét sem. Egy ilyen párna jelentése a túlélés biztosítása személyes válságok... Nem vásárolhat tejet, kenyeret vagy húst a boltban, és értékpapírral vagy arannyal fizethet érte. Csak a legtöbb valódi pénz. A lakóhely szerinti ország pénznemében. Itt van, amire szüksége van. Sőt, kívánatos, hogy a maximális Szabad hozzáférés erre a pénzre. Soha nem tudhatod, hogyan és mikor lesz szükség rájuk.
Hogyan és hol kell tárolni?
Annak érdekében, hogy pénzt takarítson meg egy pénzügyi légzsákhoz, azonnal ki kell nyitnia betét egy megbízható bankban feltöltési lehetőségekkel és részleges visszavonás ... És fokozatosan keressen pénzt ehhez a hozzájáruláshoz.
Napjainkban némileg nehézzé vált a megbízható bankok. Ha egy évvel ezelőtt a nettó eszközállományban a legjobb 30 közé sorolt bankokat tekintettem ilyeneknek, akkor most jobb megállni az első 10 -nél a család pénztartalékának tárolására. Távol a bűntől. Nyissuk meg a banki.ru portált, és nézzük meg, milyen bankokról van szó. 2016. március 30 -án a következőképpen néz ki a bankok listája, amelyekre a tartalék tárolását bízhatja:
Nem hiszem, hogy ez a lista sokat fog változni a jövőben. Fókuszálj rá.
Nem lesz reális, ha ezekben a bankokban érdekes kamatot kap egy utánpótlás-visszavonható betétre, de nem is ez a lényeg. Ismétlem magam, de még egyszer elmondom. Fő funkció pénzügyi párna - az Ön védelme vis maior esetén. Ezért fontos, hogy ezzel a pénzzel ne történjen semmi. Így gond nélkül használhatók. És nagyon nemkívánatos a bank számára, ahol az NZ -t a legrosszabb pillanatban „morogják”. Ezután pénzt kap a betétbiztosításra, de ez több napot, vagy akár heteket is igénybe vehet. Ezért - az első 10 és csak így!
És még egy pillanat. Gyakran felmerül egy kérdés. Miért nem váltja át legalább részben a családi tartalékot kemény valutára? Különféle pénzügyi tanácsadók válaszoljon különböző módon. Valaki kategorikusan ellenzi ezt. Mások mellette vannak. Személy szerint én inkább az utóbbival értek egyet.
Meg tudod csinálni. Három hónapig készítsen tartalékot rubelben a letétre, a feltöltés és a kivonás funkcióival. És a következő 3 hónapban - a rubel valutává alakítása. De nem is egyben, hanem például dollár és euró között osztva, például 60–40%. Ebben az esetben, ha nehéz idők, először biztosan lesz pénze. És ha világossá válik, hogy a helyzet nem javul 3 hónap alatt, akkor lehetőség lesz fokozatosan rubelre váltani a valutát, majd használni. Nincs pánik. Mindent csendben lehet csinálni. És ez nagyon fontos a "katasztrófák" pillanataiban.
Barátok, mindenképpen hozza létre a sajátját készpénztartalék... Mindenesetre előnyben lesz számos barátjával és ismerősével szemben, akik ezt nem teszik meg.
Ezek az előnyök.
Nekem ma ennyi. Van már pénzügyi biztonsági párnája? Ha nem, akkor létrehozza? Várom a megjegyzéseket.
Pénzügyi biztonsági párna Pénz utánpótlás pénzügyi válság ha elveszíti minden jövedelmét, vagy valamilyen vészhelyzet áll fenn, amely pénzt igényel. A pénzügyi párna célja, hogy segítsen átvészelni a pénzhiány nehéz időszakát, miközben normális életmódot tart. Mit fog tenni, ha elveszíti a munkáját, és nincs más bevételi forrása? Jó, ha gyorsan talál új állást. Mi van, ha nem? A pénzügyi párnázatlan emberek ebben az esetben nagyon nehéz helyzetben vannak pénzügyi helyzete egyeseknek még az ingatlanukat is el kell adniuk.
Mikor van szüksége pénzügyi párnára?
Mire nem szabad költenie az anyagi párnáját?
Ne feledje, hogy ez sürgősségi ellátás. Csak akkor kell költenie, ha szükséges. Vagyis ezt a pénzt nem lehet nyaralásra, autóra, rá költeni új telefon stb. Ha nyaralni szeretne, külön spóroljon rá.
Mekkora legyen a pénzügyi párna?
A pénzügyi párnának segítenie kell a korábbi életmód fenntartásában jövedelem hiányában. Leggyakrabban munkakiesés esetén válik keresletessé. Ezért a pénzügyi párna méretének biztosítania kell a munkanélküliség idejét. Az, hogy milyen gyorsan talál munkát, csak rajtad múlik, lehet egy hét, vagy akár több hónap. Az átlagos minimum a havi költségei közül három, az optimális 6. Ha a pénzügyi párnát több vészhelyzetre tervezik, akkor méretét saját belátása szerint növelni kell. Ami engem illet, a pénzügyi párnám nagyobb, mint az éves jövedelmem.
Hogyan tárolja pénzügyi párnáját?
Először is gondoljunk arra, hogy mik legyenek a pénzügyi párnával szemben támasztott követelmények. A fő követelmény az, hogy könnyen hozzáférhető legyen. Semmilyen esetben ne tárolja pénzügyi párnáját ingatlanban vagy értékpapírban. Egy nap alatt nem lehet gyorsan eladni az ingatlant, az értékpapírok drágulhatnak, az arany, bár védekező eszköznek számít, szintén csökkenhet. Ezért csak a pénz alkalmas pénzügyi párna tárolására.
Az év eleje óta a rubel 40% -kal gyengült a dollárral szemben. A dollár árának emelkedése nemcsak az árak emelkedéséhez vezet importált áruk, de a belföldön is, amelynek gyártói külföldi nyersanyagokat és anyagokat használnak. Vagyis a legtöbb termék ára emelkedik, és meg kell védenie a pénzét a leértékelődéstől és az áremelkedéstől. Ezért a pénzügyi párnát nemcsak rubelben kell tárolni, hanem más devizákban is - a dollárban és az euróban. Az optimális arány 1: 1: 1 vagy 1: 0,5: 0,5 lesz.
Hol kell pénzt tartani?
A pénzt otthon vagy a bankban lehet tartani. De a ház éghet, vagy a házat kirabolhatják. Ezért nem biztonságos minden pénz otthon tartása. Optimális tárolás a legtöbb pénzt egy megbízható bankban letétbe helyezve, és egy kis részt, például havi jövedelmet, ha pénzre nagyon sürgősen szükség van - otthon. A bank nemcsak megtartja a pénzét, hanem kamatot is felszámít rá. Mivel a pénz idővel leértékelődik a fenntartása érdekében vásárlóerő pénzügyi párna, válasszon egy betétet, amelynek százalékos aránya legalább nem kevesebb, mint a tervezett infláció. Most az Oroszországi Bank előrejelzése az inflációról 2014 végére 8%, 2015 -re 6,2-6,4%(az én személyesem - 7%). De nem kell üldözni a betét jövedelmezőségét, ne feledje, hogy a banknak megbízhatónak kell lennie. Ha a bank engedélyét visszavonják, akkor befagyasztja a pénzét, amíg be nem indul biztosítási kifizetések... A banki betéteseknek történő kifizetések általában két héttel az engedély visszavonása után kezdődnek. A nagyobb megbízhatóság érdekében pénzt oszthat szét több bank között, például rubelt tarthat az egyik bankban, dollárt a másikban, eurót a harmadikban.
Mivel pénzre bármikor szükség lehet, jobb választani a pénzeszközök részleges visszavonásának lehetőségével vagy kedvezményes felmondás hogy megtakarítsa a betét kamatát. Ha éppen a pénzügyi párnát formálja, a betétet pótolni kell.
Hogyan hozzunk létre pénzügyi párnát.
A pénzügyi párna nemcsak a nehéz pénzügyi helyzetben segít. Ha tudja, hogy megbízható készpénzzel rendelkezik, magabiztosabban érezheti magát, és jobban alszhat éjszaka.
Bizonyára mindenki hallott már olyan kifejezésről, hogy "" és in általános vázlatérti mi az.
A közvélemény -kutatás szerint nat. ügynökség pénzügyi kutatás 2016 -ban végezték, az oroszok 73% -ának nincs megtakarítása, kevesen gondolják komolyan a sérthetetlen pénzkínálat megteremtésének fontosságát.
Ha Pénzügyi helyzet a család virágzik, akkor mindenféle válság, elbocsátás és egyéb negatív esemény távolinak és valószínűtlennek tűnik. És amikor a családi jövedelmek már alacsonyak, a megtakarítások megteremtése nehéz és értelmetlen tevékenységnek tűnik.
Valójában maga a koncepció " pénzügyi biztonsági párna»A felhalmozott összeget jelöli Pénz, amely lehetővé teszi, hogy egy ideig éljen a fő bevételi forrás elvesztése esetén. Ideális esetben lehetővé teszi, hogy még ilyen helyzetben is ne csökkentse a költségek szintjét és az életminőséget.
Az ilyen típusú megtakarítások fő célja, hogy segítsenek a tulajdonosnak nyugodtan átvészelni a nehéz pénzügyi időket.
Amint fentebb említettük, a pénzügyi tartalékok felhalmozásának fő oka a váratlan bevételkiesés. Mindig van ilyen kockázat, sőt jó szakemberáltalában egy kis időbe telik, amíg egy hasonlóhoz hasonló munkát talál. Más szakmák válság idején egyszerűen nem lehetnek keresletben. Ebben nem legjobb időszak az időköltség nem megy sehova, és ha van családja, akit el kell táplálni, a probléma kritikus szintre súlyosbodik.
Ilyen helyzetekben az ember gyakran a végletekig rohan: alacsony fizetésű és nem vonzó munkakörben kap munkát, belép adósságlyuk... A következményeket hosszú éveken keresztül fel kell számolni. Miután ugyanaz pénzügyi tartalék, sokkal könnyebb túlélni a nehéz időket - pusztán pszichológiai szempontból az ember sokkal magabiztosabbnak érzi magát, tudva, hogy ha valami történik, nem lesz benne reménytelen helyzetés még munka nélkül is Ebben a pillanatban képes lesz még néhány évig élni anélkül, hogy csökkenne a normális és szokásos életszínvonal.
Még a jövedelemkiesés figyelembevétele nélkül sem mentes senki más bajtól, és mindig előfordulhat olyan helyzet, amikor sürgősen szüksége van rá nagy összeg pénzről. Például kezelésre, a hibájából okozott károk kiküszöbölésére, kényszerített áthelyezésre stb. A pénzügyi párna nagyban megkönnyíti az élet nehéz időszakát, és lehetővé teszi, hogy önállóan kezelje a problémákat.
Minden nagyon prózai - ahhoz, hogy a családnak legyen valamilyen megtakarítása, el kell kezdenie szisztematikusan pénzt takarítani. Ennek módjáról később fogunk beszélni, de most megfontoljuk a méret kiszámításának elvét, az úgynevezett párnát.
Igen, ez nem könnyű, elég kell nagy állomány pénzt, és ezt a jövedelem legelején kell létrehoznia.
Valójában nincs sok lehetőség, mert a pénz nem a levegőből jelenik meg. Ahhoz, hogy megtakarítást érhessen el, csökkentenie kell a költségeket, vagy többet kell keresnie a kereséssel további források jövedelem.
Az egyik gyakori módszer a fizetés és az összes többi jövedelem 10% -ának levonása. De ez a módszer még papíron sem működik, mivel egy párna létrehozásához 1 hónapig 10 hónapot kell töltenie, és egy párnára egy évig - 10 évig. Természetesen ezt megteheti, de a pénzügyi párna nem lehet életének célja, hiszen még mindig pénzt kell keresnie egy házhoz, autóhoz és más nagy beszerzésekhez.
Javasoljuk, hogy gondolja át költségeit, tegyen átfogó megközelítést a személyi pénzügyek terén, és próbáljon meg több százalékot elkülöníteni pénzügyi párnájára. Meg kell próbálnia létrehozni passzív források jövedelem, vagy csak plusz. Mivel fin. párna része személyes jólét, akkor ez vonatkozik a többi összetevőjére is. Pénzügyi párnát kell biztosítani pénzügyi tervek a jövedelem növelésére.
Mégis el kell halasztani, 50% vagy 10%, vagy akár 5% - jobb, mint a semmi.
Ezért a legfontosabb, hogy ezt azonnal megtegye a pénz beérkezése után. Sokan, akik megtakarításokat kívánnak létrehozni, arra számítanak, hogy elhalasztják a hónap végén a költségvetésben maradó összeget. Általában azonban ekkor már egyáltalán nem marad pénz, és az egész ötlet átkerül a következő hónapba, tehát újra és újra. Általában ez az a típus, aki szeret kezdeni. új élet hétfőtől kezdve hagyja abba a dohányzást és az ivást következő hónap, az új évtől kezd sportolni stb.
Abban az esetben, ha a fizetés megérkezik a kártyájára, akkor automatikusan beállíthatja a pénzfelvételt. A legtöbb bank internetes banki szolgáltatást nyújt, ahol havi átutalást állíthat be egy bizonyos összeget az anyagi párnád rovására.
Az alapötlet az, hogy nem szabad azonnali eredményre számítani. Nem valószínű, hogy néhány hónappal a megtakarítás megkezdése után jelentősen gazdagabbnak találja magát. De amikor valóban pénzre van szüksége, és ez 5 év múlva megtörténhet, hálás lesz önmagának, hogy jelentős összeget takarított meg egy ilyen esetre.
Sokan vannak különböző utak a felhalmozott pénz tárolása. A legjobb lesz - bankbetét. Letét határozatlan idejűnek kell lennie azzal a lehetőséggel, hogy bármikor feltöltheti és felveheti a pénzt a számláról.
Számlát kell nyitnia itt: erős valuta, amelyet nem az árfolyam -ingadozások ráznak meg, inkább több. A betétekből történő pénzfelvételt rendszerint kérelemre a bank irodájában hajtják végre, amely garantálja a pénzeszközök biztonságát, elsősorban önmagadtól.
Pénzügyi párnáját nem tarthatja otthon készpénzben. Azt hiszik Ily módon a legrosszabb mind közül. Hiszen így bármelyik pillanatban felmerül a kísértés elkölteni őket, ráadásul a pénz lassan, de biztosan leértékelődik.
Amit határozottan nem szabad a pénzügyi párnából származó pénzzel csinálni, az a befektetés valahová, mivel minden befektetés kockázatot jelent, és a pénzügyi párna készpénz készítése céljából jön létre. Távolról sem az a tény, hogy sürgős szükség esetén ki tudja venni a pénzét beruházási projektek veszteségmentes, nevezetesen a lehetőség gyors hozzáférésés az egyik alapvető követelmény az ilyen típusú megtakarítások.
Ha hibát talál, válasszon ki egy szövegrészt, majd nyomja meg a gombot Ctrl + Enter, és biztosan megoldjuk! Köszönöm szépen a segítséget, nagyon fontos nekünk és olvasóinknak!
Pénzügyi biztonsági párnára van szüksége? A tudatalattiban megérted, hogy igen. Mindenki beszél, tanácsot ad és azt javasolja, hogy legyen valamilyen biztonsági tartaléka saját maga számára (formában) N. összeg pénzről). A gyakorlatban a legtöbben nem.
Pár éve ugyanez volt a helyzet velem is. Aztán rájöttem (vagy inkább az élet értette meg velem) tagadhatatlan előny ilyen rejtőzködés láthatatlan körülmények... Ettől a pillanattól kezdve, bármi történjék is - mindig van tartalékom minden napra.
A cikkből megtudhatja a légzsák kialakításának főbb pontjait.
És szerény tapasztalataim. Egy kis történet hogy hogyan kezdődött a megalakulásom tartaléktőke... És a párna felhalmozásának, tárolásának és használatának néhány árnyalata.
BAN BEN klasszikus definíció, a pénzügyi biztonsági háló segít elkerülni az átmeneti pénzügyi nehézségeket. Bármely személyben (és többször) felmerülni élete során. Vagy mérsékelni a hatásukat.
Elvesztették állásukat, átmeneti rokkantságot szenvedtek, sürgősen pénzre volt szükségük Váratlan kiadások... Mit kell tenni?
És tovább jön majd a segítség időben felhalmozott rejtekhely.
A párna használatának legfontosabb pontjai a következők: előre nem látható fontos... És ez összesítve van, nem külön.
Pénzügyi tanácsadók és okos könyvek pénzügyi műveltség tanácsos a készleteit 6-12 hónapos kiadásainak megfelelően tartani.
A családja havi 80 ezret költ. 480 - 960 ezer rubelt kell felhalmoznia.
Ez lehetővé teszi, hogy biztonságosan túlélje a fekete csíkot. Nem a pénzre gondolni. Legalább tudd, hogy bizonyos tőke van a hátad mögött. És elcsépelt dolog, hogy nem halunk éhen.
Hogyan kell formázni és mennyit kell spórolni?
Három szekvenciális kérdés merül fel azonnal.
Hogyan lehet tőkét építeni? Természetesen, hogy megmentse az alapok egy részét bérek havi.
Ez vezet a második kérdéshez. Mennyit spórolni?
És a legérdekesebb. Mennyi időbe telik?
10% halasztás - 10 hónap alatt csak 1 hónapig spórolunk biztonságos élettartam... Ennek megfelelően 5 vagy 10 évet kell töltenie 6 vagy 12 hónapos tartalékkal!
De ez már lenyűgöző időszak. Egy évtizedbe telhet, amíg teljes értékű légzsákot alakít ki magának !!!
Természetesen megpróbálhat többet megtakarítani - 15-20%. De akkor be kell szorítani az egyéb kiadásokat. Egyél kevesebbet, pihenj szerényebben, öltözz olcsóbban.))))))
Nem túl fényes kilátás a következő évekre.
A valóságban még többet spórolsz. 10 évig mindenképpen a felhalmozott anyagot használja fel. A pénzügyi tartalékok időszakos csökkentése.
Ezért biztonságosan növelheti becsült idő másfélszeres felhalmozódás. Ez egy reálisabb szám lesz.
Alakítással pénzügyi tartalék a jövőben fokozatosan egyre több pénz halmozódik fel.
És felmerül egy természetes kérdés - hol kell tartani ezt a pénzt?
Házak? Vagy esetleg befektetni valahova? Hogy a pénz működjön és jövedelem keletkezzen.
Mielőtt válaszolna, meg kell értenie, hogy miért spórolunk. Mi célból?
Fontos, beleértve a hirtelen, előre nem látható költségeket.
Ezért a fő szabály a likviditás. Vagyis az a képesség, hogy szükség esetén gyorsan pénzt vegyen fel.
Második fontos pont- kellene lennie megbízható forrás mellékletek.
Ezen paraméterek szerint ideálisak banki betétek... A pénzt bármikor fel lehet venni. A bank díjat számít, bár kicsi, de bevételt. Ami legalább megvédi a pénzt az értékcsökkenéstől. A betéteket pedig a DIA biztosítja - 1,4 milliót az állam garantál.
Az alapok kis része otthon tartható. Csak abban az esetben. Hétvégék, ünnepek a bankok ugyan nem működnek, de pénzre itt és most van szükség.
Az egész azzal kezdődött, hogy néhány évvel ezelőtt fel kellett adnom a munkámat. Elkezdték késleltetni a béreket, és nagyon. A késés körülbelül 3 hónap volt. És ez minden hónapban nőtt.
Ősz elején pénzt kaptunk a nyár elejére, az új évre már szeptember-októberben fizettünk.
Most vettem fel az első jelzáloghitelt. És minden hónapban fizetnie kell egy kölcsönt. És itt van egy ilyen rendetlenség. Általában nincs stabilitás. Nem tudja, hogy pénzt adnak -e Önnek a következő fizetés időpontjáig, vagy sem.
Lemondó leveleket írtam. És elkezdtem újat keresni Jó munka... Azt hittem, gyorsan megcsinálom - pár hét múlva.
És akkor kellemetlen meglepetés várt rám. Az udvaron válságos volt a 2010 -es év, és a munkával és még inkább a fizetéssel nem volt túl jó.
Ha többé -kevésbé normális pénzt ajánlottak fel, azt kérték, hogy dolgozzanak heti 8 napot, napi 25 órát. Nos, talán egy kicsit kevesebb. (((((
Normál ütemterv szerint (heti 5 napon 8 órán keresztül) - kínáltak néhány morzsát.
És így lógtam határozatlan állapotban 4 hónapig. Nem maradt pénz. Nincs jövedelmem. Kisgyerek... Csak a házastárs dolgozik. Egy plusz havi kifizetések jelzálogon.
Általában négy fizetésből egy fizetésből kezdtek élni. Háromtagú család + bank. Sőt, a jelzáloghitel azonnal elkezdte menni az összes jövedelem 50% -át.
És nincs spórolás egy esős napon.
A legérdekesebb az, hogy ezen időszak előtt, amikor némi többletpénz megjelent, lehetőség szerint hozzájárultak korai kifizetések kölcsönben. Arra törekedve, hogy a lehető leghamarabb megtérüljön.
A logika egyszerű volt. Miért takarítson meg pénzt? Jobb ha gyorsabban törleszti a kölcsönt. Takarítson meg a túlfizetéseken a jövőben. Szóval megmentettem.
Elveszíteni egyet családi forrás a jövedelemnek meg kellett húznia az övét. Minden költség maximális csökkentése.
És tudod. Semmi katasztrofális nem történt. Felülvizsgáltuk igényeinket. Átgondoltabban kezdett vásárolni. Bár kezdtek kevesebbet költeni élelmiszerre, hasznosabbak lettek. És így tovább minden költségkategória esetében.
Az egyetlen dolog, amire teljesen fel kellett hagynom a szórakozást. Mozi, gyermekparkok, éttermek, kávézók.
Különben minden többé -kevésbé elviselhető volt. Ezenkívül ideiglenesen abbahagyták a közösségi lakás kifizetését.
És elvileg lenne elég pénz. Ha nem a jelzáloghitel miatt. Bevételünk felét
Adósságba kellett mennem. Kölcsön vett valamit barátaitól. A pénz egy részét a hitelkártyámra költöttem.
Később, amikor minden stabilizálódott, gyakorlatilag még mindig az volt Egész évben Vissza kellett fizetnem az adósságokat, vissza kellett fizetnem a kölcsönöket. És senki sem fog megbocsátani nekünk a lakhatási és kommunális szolgáltatásokért felhalmozott kifizetésekért. Spártai körülmények között éltek. Általában az év "szórakoztatóan" telt el.
Ezt követően határozottan úgy döntöttem, hogy mindig van tartalékom, ami 3-4-hez elég havi részletek jelzálogon.
Amint a gyakorlat megmutatta, ha nagyon akarja, akkor egy bevételi forrásból élhet.
Körülbelül egy év elteltével a célt elfogták. Kis párna onnan hitelfüggőség felhalmozódott.
De az esős nap halogatásának szokása megmaradt. És minden hónapban sikerült kalauzolnom kis mennyiségű... Még egyszer. Néha kevésbé.
Mint ilyen, nem volt kemény cél havonta 10, 15 vagy 20% elhalasztása. A lényeg az, hogy legalább némi pénzt (természetesen nem 50 vagy 100 rubelt) küldjön a formációnak pénzügyi védelem a jövőben.
És tudod milyen klassz! Tudd, hogy van bizonyos pénzügyi tartalék a hátad mögött. Ne félj a holnaptól.
Sokkal magabiztosabbnak, szabadabbnak érzi magát. A párna, bár pénzügyi, lehetővé teszi, hogy jobban aludjon.
Pénzügyi légzsák kialakításához nem szükséges 6-12 hónapos átlagos kiadások állománya. Legalább 6 hónapig elegendőnek kell lennie, megfelel a minimális követelményeknek. És 30-50% -kal kevesebbek lehetnek, mint a mostaniak.
Összességében készletet kell képeznie 3-4 hónapos átlagos költségekre.
Természetesen hülyeség, ha van pénzügyi nehézségek továbbra is ugyanolyan arányban élnek és költenek pénzt. Nem tudod, mikor lesz vége.
ÉS a fő cél, nyújtson minél többet a többért hosszútávú pénzeszközök rendelkezésre álló pénzügyi tartaléka.
A felhalmozott pénzt elvittem a bankba. Nyitott lekötött betét kamatra. És megpróbáltam a maximumot választani kamatláb... De általában a legtöbbet magas kamatok a letét csak 2 és 3 éves időszakokra adható.
És néhányszor ki kellett vonnom az alapok egy részét. Természetesen minden felhalmozott kamat elvesztése.
Aztán elkezdtem kombinálni a rövid, közepes és hosszú betéteket. Aztán elkezdtem használni a betétek létráját.
Aki nem tudja mi az - röviden.
Több betétet nyit a következővel: különböző kifejezések... Például 3, 6, 9 hónapra és 1 évre. Természetesen a legjövedelmezőbb az 1 év. És 3 -ra havi járulék a legalacsonyabb százalékokat.
3 hónap elteltével lejár az első befizetés időtartama. Erre a pénzre éves letétet nyitnak.
A többieknél a jelenlegi ciklus 3 hónappal eltolódik. És 6 hónapig marad 3 hónap végéig. 9 hónapig - hat hónapig. Évente - 9 hónap.
A sémát 3 havonta megismételjük, és 3 megközelítés után minden alkalommal a lehető legtöbbet nyithatja meg nyereséges hozzájárulás 1 évig.
Ezenkívül a pénz egy része megmarad Bank kártya... Gyors hozzáféréshez sürgős szükség esetén.
Szükségszerűen érdeklődéssel a mérlegre. Ideális esetben a kamatot kell számítani napi egyensúly... Ez sokszor jövedelmezőbb, mint sok bank felajánlása, hogy a hónap folyamán kamatot számítanak fel a minimális egyenlegre.
A pénzügyi párna megtartásához a legfontosabb a likviditás és a megbízhatóság.
Még a párna kialakításakor is ... ..a hitelkártyák jó segítők lehetnek.
De itt óvatosan kell cselekednie. És ne feledje, hogy a szavatolótőke egy részét már fel kell halmozni.
A hitelkártyák jelentése. Néha sürgősen pénzre van szüksége. Egy kis rész. És a letétből való beszerzés nem túl lelkes. Elveszíti érdeklődését az egyenleg iránt.
Opcióként - kölcsönvett pénzeszközök.
Most már csak a mennyország. Számos hitelkártya ajánlat kamatmentes időszakés / vagy nincs szolgáltatási díj.
Korábban műanyagom volt az "" alfa -ból. Kicsit több mint ezret fizettem évente. De a pénzt ingyen használhatta. Ilyen az kis díj a nyugalom érdekében.
Most áttértem a részletkártyákra. , és Hörcsög. Nekem mind megvan. Igaz, nem gyakran használom őket. De a lényeg az, hogy ők teljesen ingyenes... És lehetővé teszik a részletekben történő vásárlást túlfizetés nélkül.
A következő elvem van.
Miért vonja ki a saját pénzét, amely hozza kis jövedelem... Amikor ingyen használhat idegeneket. A lényeg az, hogy legyen valami, ami fedezi az adósságot a futamidő végén.
A hűtőszekrény elromlott. Újat kell vásárolnia. 40 ezer rubelbe kerül. Elvileg van pénz. Kinyomtathatja a tartalékot. Ezután fokozatosan szüntesse meg a pénzügyi párna rését. Havonta 5-6 ezret félretéve.
Minek? 6 hónapig részletekben vásárolunk árut. És minden hónapban ugyanazt a pénzt helyezzük el a kártyán. A 40 ezresem pedig továbbra is épen fekszik, és az érdeklődés továbbra is rájuk esik.
Befizetések és kártyák után, amelyeken kamat van, fedeztem fel kötvényeket magamnak.
Mit tud a kötvényekről?
Ha más nem, itt van 3 fő előnyük a banki betétekhez képest.
És ez az öröm darabonként csak 1000 rubelbe kerül. Hogy tetszik?
Természetesen a pénzügyi biztonsági párnára megtakarított pénzt most rövid államkötvényekben tartom.
Néhányuk banki betétekben marad. És egy részvény a kártyákon, százalékos arányban az egyenlegen.
A kötvények hiánya - a felvétel csak hétköznap lehetséges. És ez átlagosan 1 munkanapot vesz igénybe. És akár 2-3 napig is elhúzódik, ha hétvégére esik.
A pénznek működnie kell és jövedelmet kell termelnie.
Most a légzsákon felhalmozott pénzem lehetővé teszi, hogy biztosan egy évet békében éljek. Ha szerényen, akkor másfél -két évig.
De még ilyen szilárd (véleményem szerint) biztonsági tartalék mellett is igyekszem a lehető legnagyobb mértékben nem belemenni ebbe. Csak a jelenlegi jövedelmet használom fel szükség szerint.
A pénzt nagyon gyorsan elköltik. Aztán a párna hiányának pótlása több hónapot vesz igénybe.
Csak extrém esetek... Amikor nem tudsz párna nélkül.
És tudod, mit vettem észre. Gyakorlatilag abbahagytam a tartalék használatát. Itt van. Hazugságok. Pénzt hoz. De eddig kiderült, hogy önállóan megkerülik az ideiglenes nehézségeket (ha felmerülnek). De mindig van ejtőernyő - minden esetre.
Milyen következtetéseket lehet levonni?
.jpg)