A banki intézményekben elhelyezett letétek mellett betéteket is nyithat. A különbség e fogalmak között kicsi, de van.
A letétnek, mint a betétnek is megvannak a maga típusai és előnyei. Nézzük meg közelebbről, mi ez és mi a különbség.
A letét pénzeszközök letétbe helyezése egy bankszámlán. Ez biztonságosabb módszer a pénz tárolására, mint otthon. Számos előnye van:
Több típusra oszthatók:
A betét, mint a betét, számlát nyit, és pénzt tárol rajta. Ugyanazokra a típusokra oszlik. De különbségek is vannak közöttük:
Ezeket a fogyasztó határozza meg:
Annak ellenére, hogy a betét nemcsak bankban nyitható, a legjobb, ha ott végezzük. Mielőtt megállapodást kötne egy banki intézménnyel, tanulmányoznia kell többük feltételeit. Válassza ki a legelőnyösebb ajánlatokat, és csak ezután nyisson befizetést.
Ebben a cikkben elmondom mit jelent a letét, mi az a bankbetét... A cikkben megtudhatja, mi a banki betét, felfedi annak jellemzőit, kiemeli a fő dolgokat, amelyeket a betétekről tudni kell. Figyeljünk a betétek kamatának témájára. Tekintsünk néhány példát a bankok marketing technikáira. Végtére is, mindegyikük bankbetéteket fog használni, pénzt fektet be bankszámlákra.
A pénzügyi műveltség növelése érdekében tudnia kell, miben különbözik az egyik banki betéti kamat a másiktól. Mi a különbség a kiválasztott banki befizetés és a rendelkezésre álló között.
Az előző cikkekben felvetettük a témát és. Mit ilyen betét a bankban kamatra hogyan kell használni, mindannyian tudjuk. A bankokkal való együttműködés során pedig olyan terminológiákkal találkozik, amelyeket meg kell érteni.
Azok az idők, amikor a bankok csak pénzt tartottak, a múlté. Korábban nem kellett azon gondolkodni, hogy melyik betétet válasszuk, melyik bankban - tudtak egyet, és az állami tulajdonban volt.
Ma már több száz bank van az országban, kereskedelmi szervezetként épül fel, ami azt jelenti, hogy aggódnak a nyereség miatt. Először is a sajátját, és nem arról, hogyan spórolhatjuk meg a pénzünket a "betörőktől". Több tucat banki letéti ajánlatuk van. Van egy termékcsalád, és fontos megérteni a funkciókat. A kifejezések és jelentések megértése nélkül pedig ezt nem lesz könnyű megtenni, zűrzavar merülhet fel.
A bankok szolgáltatásait használva pénzt hordozunk, hogy hasznot húzzunk. Amellett, hogy biztonságos helyen tartjuk őket, azt akarjuk, hogy növekedjenek és szaporodjanak, védve legyenek az inflációtól.
Tehát közös céljaink vannak a bankkal - profitot, profitot szerezni. A pénzzel való működés lehetőségei különbözőek.
A betétesek pénzét a betéti számlákra halmozva a bank velük operál a pénzügyi piacon, forgalomba hozza és nyereséget termel.Hitelnyújtás azoknak, akiknek pénzre van szükségük - vállalkozásoknak, embereknek, magasabb százalékban, mint amennyit tőletek elvittek.
Ők abban érdekeltek, hogy pénzt vonzzanak be a magánszemélyek betéti számlájára, te és én, azáltal, hogy kamatra nyitnak betéteket.
A bank maga él az Önnek ígért és másoknak adott kamat közötti különbségből. Ha nem értesz semmilyen fogalmat, akkor hibázol.
Például, ha nem sikerül időben megújítani a bankbetét -szerződést, elveszíti a betét kamatát.
Mi a letét - ezek értéktárgyak, pénz, értékpapírok, egy letétbe helyezett és a tulajdonosnak vagy képviselőjének visszaküldendő dolog, a megállapodás szerinti tárolási feltételek megfizetése mellett, a megállapodások szerint megállapított kamatokkal.
Pénzeszközeit egy speciális, betéti számlán tartják, amelyet pontosan a szerződésben meghatározott célokra nyitnak meg.
Mit jelent a befizetés? Ez azt jelenti, hogy értékeket kell átadni minden olyan szervezet biztonságába, amely azt ígéri, hogy a megállapodás szerint visszaküldi Önnek.
Befektethet például vámokba, bíróságokra, aukciókra stb.
Mivel a banki szolgáltatásokon gondolkodunk, a biztonság érdekében leggyakrabban pénzt utalunk át a bankoknak. És akkor készpénzes letét lesz a bankban.
Egy modern bank sokféle szolgáltatást kínál: igénybe vehetjük a szolgáltatásokat közüzemi számlák kifizetésére, hitel felvételére, pénzváltásra, cellakölcsönzésre, és sok más lehetőség is van az együttműködésre.
Ha a bankhoz fordul, hogy kedvező feltételekkel nyisson betétet, a következőket hallhatja egy banki alkalmazotttól: készpénzbetét, depo számla.
A készpénzbefizetés a bankban pénzbeli betét, bármely más betéttel ellentétben, amely lehet értékpapír, érme, fémszámla formájában.
A betét fogalma szélesebb, mint a betét fogalma.
Például pénzt helyezhet el egy bankban, és vehet fel bemutató megtakarítási igazolást.
Ez egy biztosíték, amely igazolja a banknál elhelyezett letét összegét, meghatározza az ehhez fűződő jogait vagy annak a személynek a jogait, akinek a tanúsítványt átadja. A futamidő lejárta után Ön vagy viselője pénzt és kamatot kaphat a bankja bármely fiókjában.
De, szokásból és valójában jogilag, nálunk ezeket a fogalmakat nem osztják meg egy bank kontextusában. Ezért, ha betétet mond, akkor valójában készpénzbetétre gondol, amelyet bankban nyit.
A bankbetét a banknak megőrzésre, kamatra, megállapodás alapján adott pénz.
Pénzét egy erre a célra nyitott betétszámlára helyezi el. Ezért a bankszámláján több számla is nyílik, a kiválasztott terméktől függően, és nem egy.
Banki betét, kiváló eszköz a megtakarítás kockázata nélkül, és nem növekszik. Bármilyen magas is a betét kamatlába, nem valószínű, hogy növeli a pénzét, inkább véd az inflációtól.
Hazánkban betétbiztosítási rendszer működik. Ha a bankjának nincs a legjobb időszaka, az állam visszaadja a pénzét, feltéve, hogy egy bankban tartotta legfeljebb 1 400 000 rubel. Az állam nem tiltja a banki betétek és betétek megnyitását, tucatnyi bankban tartja a pénzt.
És így következtethetünk:
Most már tudja, hogy a betét szónak szélesebb és változatosabb fogalma van, mint a betétnek. Nincs más különbség közöttük. Most találjuk ki
Ma a banki betétekre vonatkozó ajánlatok száma változatos. A vonzó nevek, a fülbemászó ígéretek, a különleges feltételek megzavarják az amúgy is pénzügyileg írástudatlan embereket.
Menjen a bankba, nézze meg az ajánlatok listáját, nehéz lesz kitalálni a betétek kamatát és az egyik és a másik közötti különbséget.
Különleges betéteket kínálnak ... ifjú házasoknak, nyugdíjasoknak, valamilyen nyárnak vagy sok más lehetőségnek.
7 vagy 8 ajánlatot találtam a Sberbank bankbetétein. Valójában két -három munkalehetőség volt.
A marketing szabályozza a bankszektort. Annak érdekében, hogy ne essen csapdába, az alábbi paraméterek szerint kell strukturálnia az információkat, akkor a marketing trükkök nem térnek el a kívánt választástól.
Minden banki betét felosztható bizonyos kritériumok szerint, amelyeket nem nehéz megjegyezni:
Igénybetét- letét a tárolási időszak megadása nélkül, amelyet első kérésre visszakapnak. Természetesen a kamatok nem magasak.
Világos, mert a bank nem tudja, mikor jön értük. És nem kockáztatja a pénzét azzal, hogy a projektjeibe fekteti. De akkor vehet fel pénzt, amikor szüksége van rá, legalább naponta többször.
Lekötött betét- meghatározott időtartamra befizetett kamatos letét, amelyet a megadott időszak után teljesen fel kell venni. A lekötött betétek kevésbé likvidek számodra, mint a keresleti megtakarítási betétek, de a bevétel magasabb százalékát teszik ki.
Pénzt korábban is felvehet, általában a bankok nem tiltják meg, de a megkötött megállapodás feltételeitől függően elveszítheti az összes kamatot vagy részben.
Általános szabály, hogy a letét, amelynek feltételei nem vonnak maguk után további változtatásokat: nem pótolhatja a betétet, nem vehet fel részösszeget, nem vonhatja vissza az összeget a megállapodásban megjelöltől eltérő időpontban kamatvesztés nélkül. a legmagasabb kamat.
Mivel a betétesek pénzt gyűjtenek egyes célok és célok megoldására, a következő osztás ezt a kritériumot követi.
1. Takarékbetét.
Gyakran időbe telik az alapok felhalmozása egy jelentős vásárláshoz. Ritkán akar valaki azonnal lakást, autót és gyémántot vásárolni, vagy fizetni a gyermekek oktatásáért. Jobb külön betétet nyitni, és ott rendszeresen befizetni, így halmozva fel a szükséges összeget. A bankban olyan ajánlatokat találhat, amelyek célzott névvel rendelkeznek, például: lakás, autóprogram.
2. Becsült betétek.
Maga a név is arra utal, hogy pénzt vehet belőle, pótolhatja, de nem érintheti a nem csökkenő egyenleget. Van egyfajta elszámolási letét, ahol nem lehet feltölteni.
3. Speciális hozzájárulások
Az ügyfelek meghatározott csoportjának tervezték. Például a nyugdíjasok átutalják nyugdíjukat egy speciális betétszámlára, amelyről pénzt lehet felvenni, de ha marad egyenleg, akkor kamatot számítanak fel rá.
4. Fémes hozzájárulás.
Itt nem pénzben, hanem nemesfémekben tárolhat alapokat egy bizonyos összeg és bizonyos összeg megvásárlásával. Jövedelme a nemesfémek piacának értékének ingadozásától függ, attól az időponttól kezdve, amikor úgy dönt, hogy a fémet pénzzé alakítja.
Rubel- pénzeszközeit rubelben tartják, és a kamatokat is rubelben halmozzák fel.
Valuta- az egyik valuta közül választ, és pénzt takarít meg benne. A kamatot a letét pénznemében is felszámítják.
Multivaluta- három pénznemben tarthat alapokat, amelyeken a rubel árfolyamának erős ingadozása függ: dollár, euró és rubel. Minden pénzeszköz egy külön betéti számlán van, a saját árfolyamát számoljuk fel. Ha azonban egy fiókot használ, könnyen átválthatja az egyik pénznemet a másikra.
A pénzügyi válság idején a bankoknak elfogyott a pénzük. Amikor éles ugrások vannak az árfolyamon, a pénzügyileg nem jártas emberek a bankhoz futnak, és sürgősen intézkedni kezdenek a pénzükkel.
Például megkezdődik a rubelszámlákról történő hatalmas pénzkivonás és a deviza vásárlása. Bár köztudott, hogy jobb nem egy pénznemben tartani a pénzt.
Vegyük a jelzáloghitelek és a hitelek példáját.
A pillanatnyi profitra törekedve, amikor a rubelszámlákon magasabb kamatok voltak, sokan pontosan rubel betéteket tettek. A hiteleket és a jelzálogkölcsönöket pedig devizában vették fel, ahol számukra úgy tűnt, hogy a kamat alacsony.
A bankok általában komoly intézkedéseket tesznek stabilitásuk fenntartása érdekében, és aktívan vonzzák a lakosság pénzeszközeit. És akkor a banki termékek egész sorában nőnek a betétek kamatai.
Amint a hullám alábbhagy, a betétek kamatai csökkenni kezdenek. Nyilvánvaló, hogy jobb betéteket nyitni magas kamatozású időszakban. Felmerül a kérdés
Általában útlevéllel vagy más, személyazonosságát igazoló dokumentummal kell rendelkeznie.
Ha úgy dönt, hogy különleges letétet nyit, gyermekei vagy unokái nevében, akkor születési anyakönyvi kivonatot és nyugdíjbetétet is kérhet.
Katonai személyzet számára - katonai személyi igazolvány, nos, nagy összegű letét megnyitása esetén további dokumentumokat kérhetnek, amelyek megerősítik a jövedelmét.
Ügyeljen a banki betétszerződés feltételeire
Kérdezze meg újra, ha valami nem világos, kérje meg, hogy számolja ki és nyomtassa ki a számításokat. És ez egyáltalán nem helyes lépés - nem elvenni a megállapodást a banktól pecséttel, és nem tartani őket a futamidő végéig.
A szerződés megkötésekor ne csak a jogait ismerje meg, hanem a banki jogait is.
Most, amikor egyre gyakoribbá válnak az engedélyek visszavonásának esetei a bankoktól, pánikhullámban, és ki akarják venni a pénzüket, a bankok különböző, első pillantásra kényelmes rendszereket találnak ki.
Például felajánlják, hogy írjon egy kimutatást, és utaljon pénzt egy másik bankba, vagy fizessen részletekben.
A bankkal kötött megállapodásban azonban nincsenek ilyen feltételek, valószínűleg másként jelezzük, hogy a betét részleges visszavonása nem megengedett. És akkor elveszítheti jogait a betéti és biztosítási garanciák feltételeihez.
Képzeljen el egy helyzetet, a bank engedélyét visszavonják, és a pénzét nem utalták át másik bankba. A régi szerződés már nem fog működni, és előfordulhat, hogy a vezetékneve nem szerepel a biztosított között. Ön automatikusan átkerül harmadik fél hitelezőihez, azoknak a sora végén, akik pénzt akarnak kapni.
Ugyanez a helyzet a készpénzzel - az összeg egy részét elvállalta, elveszítheti a kamatok felhalmozásának jogát, a letét részleges pénzkivonása miatt. Ön megkapja a fennmaradó pénzeszközöket, de a betét kamatának kifizetése továbbra is kérdéses marad.
Minden helyzetben tartsa be a megállapodás feltételeit, és követelje, hogy a bank tartsa be azokat. Ennek érdekében megállapodásokat kötnek.
Ne essen pánikba vészhelyzet esetén, maradjon nyugodt, biztosan pénzt kap a betétbiztosítón keresztül.
Ismerje jogait, és ne hanyagolja el a dokumentumokat, olvassa el a szerződés feltételeit. A banki tevékenységben a papírok soha nem feleslegesek.
Az emberek hajlandósága vagyonuk megőrzésére és gyarapítására régóta ismert. De ha korábban pénzt kellett ládákba rejteni, akkor a pénzügyi kapcsolatok fejlődésével az ember elviheti a megtakarításait a bankba, és nemcsak érintetlenül tarthatja, hanem jó nyereséget is elérhet.
E tekintetben a "betét" kifejezés határozottan bekerült a lexikonunkba, ami banki szolgáltatást jelent a pénz megtartására és bizonyos kamatok kifizetésére. Mi a letét? És milyen előnyökkel jár a pénzügyi intézmények ügyfelei számára?
Term "letét" latinból származik depositum, jelentése "zálog" vagy "letétbe helyezett dolog". A betétek története az ókori Hellász korába nyúlik vissza, amikor a földbérletből és a plébánia felajánlásából származó nagy bevételek halmozódtak fel a templomokban.
Ekkor a papok azzal a feladattal szembesültek, hogy növeljék ezeket az alapokat, ezért elkezdték befektetni őket mindenféle nyereséges vállalkozásba. Idővel sok országban megjelentek a pénzváltók, akik aranypénzt fogadtak el a lakosságtól, és egy idő után garantálták ennek megfelelő összeg kifizetését. 
Így születtek meg az első betéti műveletek, amelyek ma már széles körben elterjedtek.
Ma a bankbetét alatt olyan pénzösszeget értünk, amelyet az ügyfél utólagos díjazás feltételével utal át egy banknak. A pénzintézetek pénzeszközöket fogadva el magánszemélyektől és jogi személyektől, azokat forgalomba hozzák, és megosztják a betéteseikkel.
Mivel, mint minden vállalkozó, a bank is csődbe juthat, a pénz vissza nem térésének valószínűségét független szervezetek biztosítják. Oroszországban a betétbiztosítást törvényi szinten végzik, és a befektetett pénzeszközök 100% -os kifizetését írja elő, de legfeljebb 1,4 millió rubelt.
A lejárattól függően a betéteket lekötött és lekötött betétekre osztják. Az első esetben a pénzt meghatározott időre a bankba helyezik, és ezt követően teljesen felveszik.
A lekötött betétekre vonatkozó megállapodásokban a tárolási időszak nincs meghatározva, és a pénzt a betétes kérésére bármikor visszaadják. 
A lekötött betétek általában sokkal jövedelmezőbbek, mivel magasabb kamatozásúak, de kevesebb likviditással rendelkeznek.
A banki betétek mellett a lakásbérléskor is vannak betétek, amelyek kissé eltérő jelentéssel bírnak. Bérléskor a bérlő és az ingatlan tulajdonosa között megállapodás jön létre, amely szerint a bérlőnek meg kell fizetnie a lakóhely első hónapjának bérleti díját és a havi fizetésnek megfelelő további összeget (kauciót).
Az ilyen kaució nem hoz hasznot a bérlőnek, de lehetővé teszi a bérbeadó számára, hogy megvédje magát az esetleges negatív következményektől - vagyoni károktól, közüzemi díjak meg nem fizetésétől. A bérleti szerződés lejárta után, ha a tulajdonosnak nincsenek igényei a bérlővel szemben, ezt a fizetést teljes egészében visszatérítik.
Gyakran a „betét” és a „betét” kifejezéseket felcserélve használják, de a valóságban vannak némi különbségek.
Először is, a betét csak a törvényesen működő bejegyzett hitelintézetekhez kerül átutalásra, a letétet pedig mind a bankoknak, mind a nem banki intézményeknek teljesítik.
Másodszor, csak készpénzt használnak betétként, míg értékpapírok, nemesfémek vagy eszközök betétként is működhetnek.
Harmadszor, a letét egy bizonyos százalékban kerül átutalásra, és a letét - mind díj ellenében, mind ingyen.
A betétek mind a bankok, mind a betétesek számára előnyösek. A pénzintézetek a kölcsönzött pénzeszközöket különféle banki műveletek végrehajtására (például hitelek nyújtására) használhatják fel, és szilárd jövedelmet kaphatnak. 
A betétesek számára a betétekből származó előny elsősorban abban áll, hogy pénzt takaríthatnak meg, és kamatszerzéssel növelhetik annak mennyiségét. Ezenkívül a letét megkönnyíti az ember számára, hogy összegyűjtsön egy összeget bármilyen vásárláshoz anélkül, hogy pénzt költene felesleges dolgokra.
A pénz a modern élet alapja. Az ember minden lépése ma pénzügyi tranzakciókkal jár. Fizetés vagy nyugdíj, termék megvásárlása vagy eladása, kezelés vagy képzés - mindezeket a műveleteket pénzjutalom átvétele / átutalása kíséri. Nem meglepő, hogy az olyan fogalmak, mint a „betét”, a „hitel”, a „készlet”, a „csekk”, a „fizetési kártya” még a gyerekek számára is ismerősek lettek. Úgy tűnik, hogy minden nagyon egyszerű és egyértelmű:
Valójában azonban minden pénzügyi eszköznek mély gazdasági lényege és összetett szerkezete van, amelyet csak a szakemberek képesek alaposan megérteni. Nézzük meg részletesebben azt a kérdést, hogy mi a bankbetét, milyen típusú betétek vannak és azok jellemzői. Azt is kitaláljuk, hogy mik a betéti kamatok, és milyen kockázatokkal és előnyökkel jár a betétesek számára?
A történelmi információk segítenek abban, hogy jobban megértsék a betétet, és megértsék a betétek lényegét.
Az ókori Görögországban a templomok voltak a legbiztonságosabb helyek, ezért a lakosok gyakran fordultak a papokhoz azzal a kéréssel, hogy mentsék meg vagyonukat a tolvajoktól és rablóktól. Az értékeket agyagcserépbe tették, amelyre a tulajdonos nevét írták; az edényeket biztonságosan elrejtették a templomkomplexumok rejtekhelyein. Ugyanakkor a görögök némi jutalmat fizettek a papoknak kincseik megmentéséért. A tulajdonos bármikor felvehette edényét. Nagyon emlékeztetett a bankok modern letétkezelőire. De fokozatosan kialakult és bonyolultabbá vált a kapcsolat, a tulajdonosok és a papok között szerződéseket kötöttek, amelyek szerint a papok a rájuk ruházott értékeket tárolásra használhatták fel, nyereséges vállalkozásokba fektethették be, amelyekből a hasznot megosztották. az alapok letéteményese és tulajdonosa.
Fokozatosan ez a kapcsolati gyakorlat átterjedt a szomszédos államokra is. Az ilyen ügyletek jogi bejegyzését Kr. E. 350 -ben találták meg. NS. az ókori Rómában. Itt jelentek meg az első speciális intézmények, amelyek bizonyos feltételek mellett felajánlották, hogy a polgárok pénzét megtakarításra veszik fel. Minden betétet könyvelési könyvekben rögzítettek, és megjelent a "kamat" fogalma.
De Nyugat -Európában csak a 12. században jelentek meg a modern bankokra hasonlító intézmények. Ők már meglehetősen széles körű szolgáltatásokat nyújtottak: nemcsak pénzt fogadtak el megőrzésre, hanem hitelt is kibocsátottak, és elszámolásokat hajtottak végre az ügyfelek között. Ez az üzlet nagyon nyereségesnek bizonyult, és a kereskedő bankárok száma gyorsan nőtt. A 15. században az összes európai nagyvárosban betéteket fogadtak el a lakosságtól, amelyek terhére kölcsönöket adtak ki. Emellett a lakosság pénzét a mezőgazdaság és a termelés fejlesztésére fordították. Így született meg a befektetés fogalma.
Oroszországban az első betéteket 1889 -ben fogadták el.
Évezredek óta a betét lényege nem változott. Mind az ókorban, mind a modern világban a letét olyan pénzeszközök (pénz vagy egyéb értéktárgyak), amelyeket a banknak sürgősség, fizetés és visszafizetés céljából megőrzésre utalnak. Egyszerűen fogalmazva, a letét olyan pénz, amelyet az ügyfél egy időre kölcsönadott a banknak, hogy kamat formájában nyereséget szerezzen.
Mi a betét (betét), már megtudtuk, most nézzük meg, milyen jellemzői vannak ennek a pénzügyi eszköznek:
Mind a magánszemélyeknek, mind a jogi személyeknek joguk van letétet kibocsátani. Minden letétet a bank és az ügyfél közötti írásbeli megállapodásban kell rögzíteni. A betét a hitel fedezetéül szolgálhat.
Bankbetét - mi ez a lakosság és a bankok szempontjából? A betétes számára ez mindenekelőtt lehetőség arra, hogy pénzt takarítson meg a tolvajoktól és a bosszantó hitelfelvevőktől, valamint lehetőség legyen további bevételre, a pénzintézetek számára pedig befektetési eszköz. A Bank kölcsönvett forrásokat használ fel hitelek kibocsátására, tartalékalapok és saját tőke formálására, részvényekbe és egyéb értékpapírokba, valamint üzleti projektekbe történő befektetésre. Így a pénzintézet érdekelt abban, hogy minél több betétest vonzzon be.
Gyakran az ügyfeleket üldözve "aranyhegyeket" ígérnek nekik, ami nem mindig felel meg az igazságnak. Segítenek abban, hogy ne essen a csalinak 5 aranyszabály:
A kockázatok ellenére a betétek kétségtelen előnyökkel járnak:
Most már világos, hogy mi a bankbetét, és melyek a fő jellemzői és előnyei.
Letét- ez jogi személy vagy magánszemély, amelyet pénzintézetbe (bankba) helyeznek, hogy kamat formájában jövedelmet kapjon. A fizetési feltételeket, feltételeket és összegeket a bank és a betétes között létrejött megállapodás rögzíti, és a kiválasztott betéttípustól függően eltérőek lehetnek.
A "depusitum" szó a római jogban jelent meg, és poggyászt jelentett, azaz tranzakciót, amikor az egyik fél (becstelen) átruház a másik félre (letéteményes) valamilyen értéket a megőrzés érdekében. Bármely tárgy, nemesfém és így tovább tárolóeszközként működhet.
Az első betétek a Kr.e. 6. században jelentek meg az ókori Babilonban, ekkor kezdődött a bankrendszer „templomi” szakasza. Ilyen létesítményeket kaptak a Babilon lakóinak birtokában lévő földekről, bírságok és "letétek". A papoknak (e templomok "vezetőinek") az volt a feladata, hogy megtakarítsák a kapott pénzeszközöket, és nyereséges irányba fektessék be őket.
A kapott nyereséget a helyiségek javítására, valamint a homlokzatok és a belsőépítészet további díszítésére használták fel. A papok gyorsan felismerték az ilyen vállalkozások kilátásait. Idővel a betétek egyszerűsített formában jelentek meg. A pénzt további forgalom és nyereség érdekében gyűjtötték össze. Ez a rendszer már régóta létezik. A XIII. Század eleje óta megkezdődött a templomok aktív kifosztása, és megszűntek létezni
Kr.e. 350 - az első az ókori Rómában. Az "argentarii" különleges személyeknek saját létesítményeik voltak, ahol ügyleteket hajtottak végre kölcsönök kibocsátására és betétek vonzására. Minden tranzakciót speciális könyvekben rögzítettek. A betétek első kamatai változtak (a hatályos törvénytől függően). A klasszikus jog időszakában a betétek évente 1% -ot hoztak be, Justinianus -törvény idején - 6% -ot stb. A kapott nyereségből származó kamatok felhalmozása tilos volt.
12. század- az olasz bankárok első említésének megjelenése.
14-15 században- a kereskedő bankárok száma folyamatosan növekszik. A betéteket Európa legnagyobb városaiban - Barcelonában, Párizsban, Londonban - fogadják el.
16-17 században- az első bankok megjelenése Olaszországban. Az olaszokat a bankrendszer elődeinek tekintik.
18-19 században- a betétforgalom aktív fejlődésének időszaka. Megjelennek az úgynevezett csekkek - a hitelpénztárak egyik típusa. Lényegében a csekk egy megbízás a bank számára, hogy a dokumentumban meghatározott összeget állítsa ki a tulajdonosának. Ebben az időszakban a csekkek népszerűbbek lettek, mint az érmék vagy a papírpénz.
Század vége- az első oroszországi betétek elfogadása. 1891 -ben háromféle betét volt:
Tároláshoz;
- örök időkre;
- kezelésre.
Század eleje az USA -ban, Franciaországban és Nagy -Britanniában működő pénzügyi intézményeknél vezetett folyószámlák teljes volumene meghaladja a 65%-ot.
1921 év- az RSFSR Állami Bankjának megjelenése. Hamarosan magánbankok is nyitni kezdtek.
1961 év- a Szovjetunió polgári jogszabályainak alapjainak elfogadása, amelyek megemlítették a lakosságtól betétek fogadásának és a takarékpénztárakban tartásának lehetőségét. Ugyanakkor a betétek kamatának megállapításának joga az Unió Minisztertanácsánál maradt.
1964 év- banki betéti szerződés megkötése.
1991 év- a polgári jog reformja, a bankbetét -megállapodás módosítása.
- valuta(betétet nyithat rubelben, más országok devizájában, vagy előnyben részesítheti a több pénznemű számlát);
- az elhelyezés időtartama(sürgős, igény szerint);
- kamatláb("Lebegő", rögzített);
- a pénzeszközök feltöltésének (kivonásának) jellemzői. Vannak betétek pénzeszközök letétbe helyezésének lehetőségével (anélkül) és részleges kivonás lehetőségével (anélkül);
- tulajdonos státusz(a betéteket jogi személyek és magánszemélyek is megnyithatják);
- a kamatfizetés jellemzői(havonta egyszer, háromhavonta, évente egyszer, a szerződés lejártakor);
- a kamatláb -felhalmozási feltételek szerint(összetett és egyszerű kamat).
Minden betét feltételesen három típusra osztható:
1. Keresleti betétek- olyan szolgáltatás, amely a pénzeszközök szabad felhasználását jelenti. Az ilyen letét bármikor feltölthető, és a teljes összeg azonnal felvehető. A szolgáltatás sajátossága a minimális kamat, mert a bank nem tudja teljes egészében felhasználni a tároláshoz kapott pénzeszközöket.
2. Lekötött betétek- az alapok korlátozott eltarthatósága esetén különböznek - 1-3 hónaptól több évig. Az ilyen letét a bankban van, és a felhalmozott kamatokkal együtt visszaadják az ügyfélnek. Tilos a lekötött betétekben lévő pénzeszközök feltöltésére (kivonására) irányuló műveleteket végrehajtani. A szerződés idő előtti felmondása esetén a bank bírságot szabhat ki.
3. Betét takarékbetét alkalmas a folyamatos tőkeemelésre azzal a céllal, hogy a jövőben nagy vásárlásokat hajtson végre. Az ilyen betét sajátossága az időszakos feltöltés lehetősége kis összegekkel. Ezenkívül minden fiókváltozás nyomon követhető a saját fiókjában. Az ilyen betétekre nincs külön feltétel. Az egyetlen követelmény az, hogy előre értesítse a bankot a pénzkivonási terveiről.
Ugyanakkor a betétek több fő paraméter szerint osztályozhatók:
1. Az elhelyezés időtartama szerint:
- rövid lejáratú betét- pénzeszközök elhelyezése korlátozott ideig (legfeljebb egy évig). A bank fő feladata új ügyfelek bevonása „soraiba”;
- hosszú lejáratú betét tőke elhelyezése bankban egy vagy több évre. Ugyanakkor tilos idő előtt pénzt felvenni. A betét sajátossága a megemelt kamat.
2. A betétes típusa szerint:
- letét magánszemélyeknek- a lakosság, a hétköznapi emberek számára szánt banki szolgáltatás. Az 1,4 millió rubelig terjedő letéti összegek a betétbiztosítási program hatálya alá tartoznak;
- letét jogi személyek számára- cégeknek, szervezeteknek tervezett szolgáltatás. Megállapodás szerint a pénzeszközök kivonása a szerződés lejárta előtt megtiltható.
3. A kamatfizetések sajátosságai szerint:
- kamat tőkésítéssel. Minden hónapban egy új beszámolási időszak elején kamatot írnak jóvá a betétben, és új kamatot számítanak ki egy új összegre;
- a ciklus végén. A felhalmozott kamatot csak a szerződés végén bocsátják ki;
- minden hónap. A felhalmozott kamatokat havonta terheljük az ügyfél kártyájára, vagy készpénzben állítjuk ki.
4. Ha lehetséges, utánpótlás:
- betétek az utánpótlás lehetőségével. Pénzt bármikor engedélyezhet a számlán, amely nem haladja meg a bank által meghatározott összeget;
- betétek az utánpótlás lehetősége nélkül. A megállapodás teljes időtartama alatt az utánpótlás tilos.
5. Ha lehetséges, megújítás:
- borulásos betétek automatikusan vagy az ügyfél kérésére automatikusan megújítható. A szerződés feltételei változatlanok maradnak;
- borulásmentes betétek nem lehet automatikusan megújítani. a szerződés lejárta után három napon belül meg kell érkeznie a bankhoz, és új szerződést kell kötnie. Ebben az esetben a kamatláb, a feltételek változhatnak.
6. Pénznem típusa szerint:
- betétek nemzeti valutában. Kedvező feltételek, magas kamatok jellemzik őket;
- betétek devizában. Az előző típusú betéttel ellentétben kis arányban különböznek egymástól (akár 7-8% évente);
- több pénznemű betétek egyre ritkábbak. Itt a betétesnek lehetősége van a betét pénznemének megváltoztatására a szerződés időtartama alatt, kamatvesztés nélkül.
7. A következők szerint:
- fix letét - ez egy olyan betét, amelyre hosszú ideig nem hajtottak végre tranzakciót (kivonás, utánpótlás);
- megszűnt letét- ez egy letét, amely az ügyfél halála után a bankban maradt, és a rokonok nem igényelték;
- nem igényelhető letét- ezt a "státuszt" egy olyan letéthez rendelik, amelyet az ügyfél nem vett fel időben az utóbbi élettartama alatt. Az okok általában érvényesek - sürgős távozás, betegség stb.
Betéti szerződés- ez az alapja és jogalapja a betétes és a bank közötti kapcsolatnak. Tervezésekor a következő szempontokat veszik figyelembe:
1. A banki szerződés fogalma és típusai. Betéti szerződés:
A megállapodás figyelembe veszi az átutalt pénzeszközök bank általi tárolását, a kamatok és a visszatérítés időben történő kifizetését;
Ez egyoldalú dokumentum, mivel a felelősség csak a bankra hárul;
Nyilvános jellegűek, ezért egyik ügyfél (magánszemély) sem részesülhet előnyben;
Hazudik írásban. A szóbeli megállapodás semmisnek tekinthető.
2. A letéti megállapodás felei
Elsődleges követelmények:
- bank rendelkeznie kell az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével, legalább egy normatív alaptőkével;
- betétesek- magánszemélyek vagy jogi személyek, rezidensek vagy nem rezidensek. A nem rezidens magánszemélyeknek külön engedélyt kell szerezniük a betét megnyitásához, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankjának kell kiállítania. A nem rezidens jogi személyek esetében ilyen engedély nem szükséges.
3. Jogok és kötelezettségek:
A kamatterheket és a lekötött betét teljes összegét igény szerint fizetik;
A kamatok és a lekötött betét teljes összege a szerződés lejártakor kerül kifizetésre;
A lekötött betét kamatát a bank nem csökkentheti egyoldalúan, az ügyfél előzetes értesítése nélkül;
A szerződésben meg kell határozni a feltételeket, a díjszabás és a fizetési sorrend megváltoztatásának lehetőségét.
4. A bank felelőssége:
A szerződésnek rendelkeznie kell a kaució (, kötbér) időben történő megfizetésének biztosításáról;
A betétet az állami betétbiztosítási program fedezi;
A bank nemteljesítése esetén lehetőség van egyoldalúan felmondani a megállapodást a pénzeszközök és a felhalmozott kamatok visszaadásának követelésével.
Ma egy kereskedelmi bank betétpolitikája a következő:
A fő hangsúly a következő területeken van:
Új stratégián dolgozunk, amely további tőkét von be betétek formájában. Ehhez elemzik a piacot, tanulmányozzák a pénzügyi környezetet és az ügyfél igényeit, előrejelzést és diagnosztikát végeznek;
Meghatározzák a tartály további tevékenységeinek elveit a betétek javaslatára, fejlesztésére és népszerűsítésére;
Taktikai és stratégiai terveket hajtanak végre;
A pénzügyi struktúra tevékenységeinek részletes nyomon követését végzik.
Minden kereskedelmi bank egyik fő dokumentuma az intézmény betétpolitikájára vonatkozik. Meghatározza:
A bank befektetési politikájának céljai, céljai, irányai a tevékenység időszakára;
A magánszemélyektől és jogi személyektől vonzott pénzeszközök fő szerkezete (betétek, bankközi hitelek stb.);
A bank belső tőkéjének növekedési kilátásai;
A betétek előnyben részesített típusai, főbb feltételek;
A jövőbeli ügyfelek kontingense (jogi személyek, lakosság, kormányzati szervek stb.);
A tőkebevonás és a hitelek kibocsátásának földrajza, vagyis a bank munkájának mértéke (egy régión vagy országon belül);
A nemzeti és külföldi valutában elhelyezett betétek kapcsolata;
A betétek vonzásának típusai (váltók, igazolások kibocsátásával, levelező számlák alapján stb.);
A betétek megnyitásának feltételei.
A betéti politika irányításáért a fő felelősséget viseli bank igazgatósága. Arra van bízva, hogy jóváhagyja a betétek vonzásának feltételeit és sajátosságait, valamint felügyeli a meghozott döntések végrehajtását.
Az erőforrások dinamikájának felmérése, a betétek szerkezetének és kialakításának elemzése, a betéti portfólió kitöltésével kapcsolatos kérdések megoldása, a betétek területén a politika kiigazítása - a feladat vagyon- és forráskezelő bizottság.
A teljes tartalékmennyiségre vonatkozó döntéshozatal, a betétekre és egyéb forrásokra (bankközi kölcsönök, váltók) kamatlábak megállapítása, a szabályok betartásának ellenőrzése a pénzintézet részéről pénzügyi menedzsment.
Betéti kamat rögzített (változó) százalékot jelent, amelynél a tranzakció egyik fele jóváírja (pénzt biztosít) a másiknak. A betétes és a bank kapcsolatában az első a hitelező, a második az.
A kamatlábak fő csoportjai:
1. A törvényi támogatáson alapuló árak - szabályozott és nem szabályozott.
2. Értékváltozás esetén - lebegő vagy rögzített.
3. Piaci árfolyamok - bank és aukció (egy speciálisan szervezett aukció után kerülnek megállapításra).
4. Bankközi kamatlábak (különböző bankok közötti együttműködéskor használatosak).
A fő a betéti kamat mértékét befolyásoló tényezők.
