A hitel az egyik legnépszerűbb és legkeresettebb banki szolgáltatás. Amikor szükség van egy bizonyos összeget pénz, amely nem áll rendelkezésre, a legjobb, ha kapcsolatba lép a bankkal. Fontos tudni, hogyan kell kiszámítani a kölcsön túlfizetését. A bankok magánügyfelei általában készpénzben vesznek fel hitelt vagy hitelkártyát. Ugyanakkor nem mindegyikük tudja, hogyan kell kiszámítani a hitel túlfizetését, és mennyit kell fizetnie a banknak a pénzeszközök felhasználásáért. A készpénzes kölcsön esetében az ügyfeleket nagy összegek vonzzák, amelyeket kiosztanak. A hitelkártyák használatával a hitelfelvevők támaszkodnak Türelmi időszak, amely lehetővé teszi, hogy egy ideig (legfeljebb két hónapig) ingyenesen használhassa a pénzt. Felhívjuk figyelmét, hogy a hitelkártya megnyitása és karbantartása díjat számíthat fel. Az ilyen kártya előnyeit az ATM minden egyes használatáért felszámított jutalék figyelembevételével kell kiszámítani.
Sok bank ad ki hitelt az ügyfeleknek, nem a saját tőke, és a jegybanktól hitelre kapott pénzből sokkal többért alacsony kamat mint javasolt magánszemélyek, így a bank szinte minden esetben feketén marad. De végfelhasználó fontos tudni, hogyan kell helyesen kiszámítani a kölcsön túlfizetését, mert senki sem szeret túlfizetni. Ahhoz, hogy a legtöbbet hozhassa ki a hitelből, pontosan ki kell számolnia, hogy milyen feltételek mellett nyújtja azt, mennyi pénzt kap és mennyit kell visszafizetnie. A tudatosság és az ellenőrzés elkerüli a banki alkalmazottak rosszhiszeműségét, kizárja a szükségtelen szolgáltatások (például biztosítás, amely gyakran nem kötelező) előírását. Az is fontos, amikor a tervezett költségeket kell figyelembe venni és kalkulálni.
A hitel túlfizetése az halmozott összeg hogy az ügyfélnek a hitel törlesztésén felül kell fizetnie a banknak. A túlfizetés kiszámítása a következők figyelembevételével történik:
Jelzáloghitel esetén ezen felül még számolni kell: közjegyzői költséggel, biztosítással, ingatlanbecsléssel és állami illetékekkel. A jelzáloghitel lejárat előtti törlesztése is jelentheti további kiadások... Autóhitel igénylésekor regisztrációs díjat is kell fizetni járműés biztosítás.
A felsorolt kiegészítő kifizetések hozzáadva a kölcsön kamataihoz. Minél hosszabb a hitel futamideje, annál nagyobb túlfizetéssel kell számolnia. Előtörlesztéshez a bank néha jutalékot is kér.
Két hiteltörlesztési konstrukció áll rendelkezésre a hitelfelvevők számára: járadékos és differenciált. Mivel az utolsó törlesztési konstrukcióval havi fizetés-ból határozták meg jelenlegi adósság hitelnél a túlfizetés összegét hitelkalkulátorral vagy táblázatokkal számolhatja ki. A hiteltörlesztések is differenciálhatók, de ezt a lehetőséget arra tervezték nagy cégek, valamint a hiteltörlesztés bullet konstrukciója. A hitelkalkulátor felületén megtudhatja, hogyan számolja ki a hitel túlfizetését online. Hitelkalkulátor lehetővé teszi a túlfizetés összegének kiszámítását a kölcsön futamidejének és összegének, a kamatláb nagyságának, a kölcsön visszafizetésének kezdetének és egyéb Extra lehetőségek... A feldolgozás után a kalkulátor tájékoztatást ad a befizetések összegéről, a túlfizetés összegéről és százalék túlfizetések és hitelösszegek. Sokan vannak online szolgáltatások hitelkalkulátor használatának felajánlása. A lejárat előtti hitelkalkulátor pedig lehetővé teszi a túlfizetés kiszámítását, figyelembe véve a végtörlesztést.
A járadék összegét a következő képlet segítségével lehet kiszámítani:
ahol SK a kölcsön összege, PS a részvényekben kifejezett havi kamatláb, M a kölcsön felvételének hónapjainak száma.
A teljes túlfizetés a következő képlettel számítható ki:
Teljes túlfizetés = (járadékfizetés * hitel futamideje hónapokban) - hitel összege.
Így megkapjuk a teljes összeget, amit fizetnünk kell, figyelembe véve a hitel összegét és a rajta lévő túlfizetést.
A túlfizetett hitelalap kiszámítása táblázatok segítségével is elvégezhető, pl. Microsoft Excel... Járadékkonstrukció esetén a táblázatokban használt képletek kicsit egyszerűbbek lesznek. A táblázatok segítségével mindegyiket megszámolhatja korai fizetés... Ha tudja, hogyan kell dolgozni a táblázatokkal, akkor nem lesz nehéz kitalálnia, hogyan számíthatja ki a kölcsön túlfizetését ezek segítségével. Ellenkező esetben javasoljuk, hogy használjon számológépet, vagy forduljon szakemberhez.
Adja meg a végtörlesztést, a változó kamatozást, és döntse el a hiteltípus kiválasztását: járadék vagy különbözet.
Kattintson a „Kiszámítás” gombra, és tekintse meg a hitel túlfizetés kiszámításának teljes eredményét. Hitelkalkulátorunk a jegybank által meghatározott algoritmusokat használ Orosz Föderáció, ezért a hitelfizetés legkorrektebb ütemezését kapja meg.
A hitel túlfizetése az „Általános adatok” blokkban jelenik meg. Felfedheti a teljes fizetési ütemezést is, és többet kaphat részletes információk kölcsönben. Nyomtassa ki, e-mailben vagy mentse el a fizetési ütemezést. Ez lehetővé teszi a tervezést családi költségvetés vagy hasonlítsa össze a weboldalon kapott grafikont a bankban bemutatott grafikonnal.
A banktól hiteligényléskor a bank alkalmazottja köteles az Ön helyett helyes számításokat kölcsön túlfizetéseit, és ismerkedjen meg az eredményekkel, valamint magyarázza el az algoritmust, és mutassa meg részletesen, hogyan számítják ki a kölcsön túlfizetését. Ha kevesebbet szeretne túlfizetni, olyan kölcsönt kell választania, amelyik rendelkezik minimális százalék: minél alacsonyabb az árfolyam, annál kevesebbet kell túlfizetnie. A túlfizetés összegét a hitelfelvétel időtartamának arányában számítják ki. Hogyan gyorsabb hitel vissza kell fizetni, annál kevesebb lesz túlfizetve. Rendszeresen ellenőrizze az adósság egyenlegét és fizessen be időben havi törlesztést, lehetőség szerint használjon előtörlesztést.
Ha hitelre van szüksége, vegye fel a kapcsolatot a bankkal. Ez megtehető személyesen, vagy a bankok ajánlatainak az interneten keresztül történő áttekintésével.
Minden bank kínálja a sajátját banki termékek- készpénzes kölcsönök és hitelkártyák. Az előbbiek azért népszerűbbek Nagy mennyiségű hitelezés. A készpénzhitelnél a legfontosabb a rajta lévő túlfizetés. Számológép segítségével kézzel is kiszámolható. Elég, ha ismer néhány egyszerű képletet és szabályt
A kölcsön túlfizetésének kiszámításához ismernie kell a következő adatokat: hitelösszeg, kamatláb, futamidő, fizetési mód. Ezek az értékek megtalálhatók a hitelfeltételek között, az Önökben is szerepelnek kölcsönszerződés
A bankok általában járadékot kínálnak. Ez azt jelenti, hogy havonta fizet egy bizonyos összeget.
A járadékot egy bizonyos képlet alapján számítják ki.
A képlet meglehetősen bonyolult, és hatványozást igényel. Ezért jobb, ha nem számítunk erre a képletre egy közönséges számológép, és használjon speciális hitelkalkulátort
Kezdeti összeg: 1 000 000 RUB
Hitelkamat: 1 000 000 RUB
Havi fizetés: 56 000 RUB
Túlfizetési százalék: 23,5 %
Számos hitel számítása és elszámolása. Adatexportálás: email... Lehetőség az előnyök felmérésére korai kifizetések... A jövedelmezőség grafikus bemutatása grafikonok segítségével. Számítás a kamatláb változásával.
Elérhető verzió iPhone-ra és iPadre. Kényelmes számológép lehetővé teszi a kölcsön kiszámítását, valamint a kölcsön lehetséges idő előtti visszafizetését
A kölcsön teljes túlfizetése a hitel igénybevételének minden hónapjára érvényes kamat összege, amelyet vissza kell fizetni a banknak.
A teljes túlfizetés tisztán hitelre vonatkozó kiszámításának képlete a következő
Nálunk például 100 ezerben van
Ezt az összeget kell végül a banknak adni a felvett 100 ezer rubelen felül.
A kölcsön kamata sok értéktől függ, ahogy az a képletből is látszik.
Számos egyszerű szabály létezik
Egy szabály
Minél magasabb a hitelkamat, annál nagyobb a túlfizetés. Járadékfizetés a hitel kamatától függ. Minél nagyobb, annál nagyobb. A túlfizetési képlet csökkenése a járadékfizetéstől függ. Minél több a csökkentett, annál nagyobb a túlfizetés Olvassa el még: Hogyan működik hitelkártya Tinkoff
A kártya lehetővé teszi, hogy néhány hónapra hitelt vegyen fel, és egyáltalán ne fizessen kamatot a banknak.
Ha jön O Fogyasztói hitel, akkor a végösszeg csökkentéséhez a határidő előtt vissza kell fizetnie. Nál nél előtörlesztés a kölcsön törzse csökken, ami azt jelenti, hogy csökken a kamat.
Ha banki kölcsönt vesz fel, számos kiegészítő kifizetések.
Jelzáloghitelek esetén: biztosítás, papírmunka költsége, ingatlan értékbecslés, közjegyző, állami illeték a regisztrációs kamaránál
Gépjármű hitelnél: gépjármű biztosítás, gépjármű regisztrációs díj
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ezek a költségek növelik a hitel túlfizetését. Általában hozzáadják a banki kölcsön kamataihoz.
Az igazi probléma a hitelfelvevők és a biztosítások összekapcsolása. fogyasztási hitelek... Általában a hitel kibocsátásakor a bank köt biztosítást. A megoldás egyszerű - semmi esetre se iratkozzon fel kollektív biztosítás, de kérje meg, hogy a biztosítási szerződés Ön és a biztosító között jöjjön létre. Ekkor a biztosítás visszatéríthető, és elkerülhetők a felesleges költségek.
Lásd még: Hitelbiztosítás bevallása. Használati útmutató
Weboldalunkon háromféle módon lehet kiszámítani a hitel túlfizetését. És nem kell bonyolultnak tudnia matematikai képletek... Csak ki kell töltenie az Önt érdeklő hitel alapvető paramétereit, és szervizünk pillanatok alatt elvégzi a számítást.
Minden hitelkártyán a biztosításának alapfeltételei után elérhető a fizetési ütemezés számítása. Ez a funkció részletes jelentést készít az adósságkötelezettségek ütemezéséről, valamint kiszámítja a teljes kamattúlfizetést a hitelalap felhasználásáért.
„A túlfizetést a minimum alapján számolják kamatláb, amelyet a kiválasztott hitelprogramhoz biztosítanak, kopejkás pontossággal. A bankok egyedileg határozzák meg az éves kamatot. Ezért a végső túlfizetés a kérelem jóváhagyását követően meghaladhatja a fizetési ütemterv számításánál feltüntetett összeget."
A funkció használatához három dolgot kell tennie:
1. Nyissa meg az Önt érdeklő kölcsön kártyáját;
2. Görgessen le az oldalon a „Fizetési ütemezés kiszámítása” részhez;
3. Töltse ki a mezőt a kívánt összeggel, és válassza ki alkalmas időpont hitelt, majd kattintson a „Számítás” gombra.
A képernyőn azonnal megjelenik egy táblázat, amelyen a havi törlesztőrészletek, a fizetett kamat összege és a tőketartozás, valamint a tartozás egyenlege látható minden hónapban. A grafikon alján a teljes kamattúlfizetés látható.
– Azonnal megbecsülheti a valószínűséget pozitív döntés hitelre a havi törlesztőrészlet adatainak felhasználásával. A bankok számára az számít megbízható hitelfelvevőnek, aki havi jövedelmének legfeljebb 35%-át fordítja az összes adósság kifizetésére."
Hogyan be általános katalógus, valamint annak egyes szakaszai elérhetők az Ön számára speciális funkció"Hitelszámítás". Lehetővé teszi, hogy egyszerre tekintse meg a becsült túlfizetést a bankok összes ajánlatára vonatkozóan. Vagyis önállóan összehasonlíthatja a hitelek költségeit, és kiválaszthatja a legolcsóbbat.
„A Hitelkalkuláció funkció fő rendeltetésén túl még két fontos feladatot lát el. Először is csak azokat az ajánlatokat hagyja a katalógusban, amelyek megfelelnek állítsa be a paramétereket a kölcsön összege, futamideje és a hitelfelvevő életkora. Másodszor hozzávetőleges számítást végeznek. havi fizetés... Ez lehetővé teszi, hogy felmérje a hitel törlesztésének valóságát, összehasonlítva a szolgáltatás költségeit a bevételével."
A kölcsön túlfizetésének kiszámításához ezzel a funkcióval csak két egyszerű lépést kell tennie:
1. A képernyő jobb oldalán található "Hitelszámítás" blokkban adjon meg három paramétert: szükséges mennyiség, a kívánt dátum és életkor;
Minden megfelelő programokat hitelezés, feltüntetve nemcsak a túlfizetést, hanem a havi törlesztőrészletet is, valamint teljes összeget vissza kell adni. A bankok javaslatai sorra kerülnek – „a legolcsóbbtól kezdve”.
Ezzel a funkcióval tudja a legpontosabban kiszámítani a hitel túlfizetését, amely nemcsak a kölcsönzött források felhasználásának kamatait tartalmazza, hanem további jutalékok... A kalkulátor kiszámítja a túlfizetéseket, és ezzel párhuzamosan hozzávetőleges fizetési ütemezést készít. A használatához mindössze két lépést kell végrehajtania:
1. Oldalunk bármelyik oldalán lépjen a "Hitelkalkulátor" részre;
2. Töltse ki az összes kötelező mezőt: hitel pénzneme, összege, futamideje (a hónapok és évek megjelölése elérhető), éves kamat, fizetési mód, egyszeri és havi jutalék (százalékban vagy fix összegben).
A túlfizetés ütemezése és számítása automatikusan megtörténik, ha legalább egy hitelparaméter megváltozik.
Amint Ön is láthatja, a kölcsön túlfizetésének kiszámításának minden lehetősége nagyon egyszerű, és nem igényel széleskörű ismereteket. Ezért minden funkciót könnyedén használhat weboldalunk bármely korosztályú látogatója.
Ha rendszeresen használja banki szolgáltatások, különösen a hitelek, nagyon fontos, hogy legyen pénzügyi műveltség- ezzel sok vitás helyzetet elkerülhetünk.
A hitelfelvevőnek meg kell értenie, hogy a kölcsön kamata és kölcsön túlfizetése- különböző fogalmak.
Amikor a lakosságnak hitelt kínálnak, a banki alkalmazottak gyakran beszélnek a hitel tényleges túlfizetéséről. A hitelezési osztályok vezetői az ügyfelek vonzása érdekében megnevezik a hitel túlfizetésének mértékét, amely lényegesen alacsonyabb, mint a kamat.
Hitel túlfizetés számítása megteheti saját maga is, de először definiálja a két fogalom közötti különbséget.
Tehát a kamatláb egy olyan érték, amely a jegybank kamatának és a hitelt nyújtó bank kamatának összege. Ebből következően a bank éves kamata mindig magasabb, mint a kamat A Központi Banktól Oroszország.
A tényleges túlfizetés más összeg, és kiszámítható. Nézzünk egy példát a hitel túlfizetés kiszámítására. Például hitelt vesz fel a banktól 120 ezer rubelért, évi 19% -os áron 12 hónapig. Hogyan lehet kiszámítani a hitel túlfizetését?
Először is számoljunk járadék együttható, amely a kölcsönre vonatkozó többi számítás alapja:
ahol i - 19% / 12 hónap. = 1,58% (0,0158)
n - 12 hónap
K = 0,0922
Ha a kapott értéket megszorozzuk a kölcsön futamidejével, megkapjuk a képletet a kölcsön túlfizetésének kiszámításához. Pontosabban, először kiszámítjuk azt az összeget, amelyet a hitelfelvevő ténylegesen fizet a banknak:
0,0922 x 120 000 x 12 = 132 768 rubel.
A közte és a felvett összeg közötti különbség a tényleges túlfizetés összege lesz. Számítsuk ki a kölcsön túlfizetését:
132 768 - 120 000 = 12 768 rubel.
Hitel túlfizetés csökkenthető a kölcsön határidő előtti törlesztésével. A bank számára ez bizonyos mértékig előnyös is - annak ellenére, hogy ebben az esetben a bank kevesebb bevételhez jut a felhalmozott kamatból, csökkenti a nemfizetés kockázatát.
Hiteligényléskor a szerződésben mindig feltüntetik a kamat mértékét. Hitel túlfizetés számítása megteheti saját maga is a fenti képlet alkalmazásával.
Hiteligénylés előtt érdemes összehasonlítani a nyújtott feltételeket különböző bankok, ezek az információk a megfelelő internetes oldalakon találhatók. Szinte mindegyiknek van online funkciója" Hitelkalkulátor", melynek segítségével többek között elkészítheted a kölcsön túlfizetésének kiszámítása.
Teljesen nyilvánvaló, hogy a bank nem működik veszteséggel önmagának. Ezért a kölcsön felvételekor azonnal el kell gondolkodnia azon, hogyan kell kiszámítani a kölcsön túlfizetését. Ez legalább ahhoz szükséges, hogy pontosan tudja, mennyit kell fizetnie.
A bank a túlfizetésen a bevételként kapott összeg különbségét érti, és kénytelen lesz átadni a jegybanknak a kölcsön visszafizetését. Ha valaki nem tudja, elmagyarázzuk: a bankok túlnyomó többsége nem saját pénzt ad ügyfeleinek, hanem hitelt vesz fel. államszerkezet alatt egy bizonyos százalékot(gyakran sokkal kevesebb, mint ami a végfelhasználónak van kitéve).
De a bank véleménye ebben az esetben az ügyfelet kevéssé érdekli. Számára sokkal fontosabb, hogy a felvett összeg alapján mennyit fog túlfizetni. Ez a fajta túlfizetés a hitelösszeg különbözete és összesített mérete fizetés a használat teljes időtartamára. Például egy 30 évre szóló, évi 10 százalékos jelzáloghitel, ha nagyon durván számoljuk, az eredeti összeg 300%-át kényszeríti az ügyfelet (a törlesztés miatt kevesebb lesz, de a könnyebb érthetőség kedvéért csak ezt a lehetőséget választja). Vagyis 2 millió rubelt vettek fel hitelre, és mire az összes fizetés véget ér, az ügyfél körülbelül 6 milliót ad a banknak. Természetesen nem minden olyan rossz és félelmetes, mint amilyennek látszik, de általános elv pontosan így. Úgy tűnhet, hogy egyáltalán nem kell jelzáloghitelt felvenni, és így is lehet spórolni, de van itt több "de":
Ebből kifolyólag még stabil infláció és enyhe ingatlanárak emelkedése mellett is 30 év múlva ugyanaz a kétmilliós lakás valójában 6 milliót érhet.
Most menjünk közvetlenül a kölcsön túlfizetésének kiszámításához, feltéve, hogy a visszafizetés megtörtént egyenlő részek(járadékrendszer). Az ilyen kifizetések lehetősége nagyon nehéz, nehézkes képletet kell használnia, de pontosan a túlfizetést lehet nagyon könnyen kiszámítani. A járadékrendszer főbb jellemzői:
Például egy 1 éves (12 hónapos) kölcsön esetén havi 10 ezer rubelt kell fizetni, csak kamatot és plusz a kölcsön törzsét. Ilyen helyzetben évi 120 ezret kell túlfizetnie. A legtöbb esetben a kifizetés nincs kamatra és testre bontva. Ebben az esetben először ki kell számolnia, hogy mennyit kell fizetnie, és csak ezután kell meghatároznia a túlfizetés összegét.
Kezdjük a számításokat a következő példával:
Az első lépés a progresszió nevezőjének kiszámítása. A képlet a következő: 1 + p / 1200, ahol p a kamatláb. A végösszeg 1 + 20/1200 = 1,0167. Most kiszámítjuk a fizetési arányt a következő képlet szerint: k = a ^ n * (a-1) / (a ^ n-1), ahol a a progresszió éppen meghatározott nevezője, n pedig a kölcsön hónapokban. A ^ szimbólum a hatványozási műveletet jelöli. A következő számítási lehetőséget kapjuk: k = 1,0167 20 * (1,0167-1) / (1,0167 20 -1). Akinek nehezére esik a diploma megszerzése, bármelyik megfelelő online szolgáltatást igénybe veheti. A végső változatban kiderül következő számjegy: 1,39 * 0,0167 / 0,39 = 0,060. Most megszorozzuk a kapott együtthatót a kölcsön összegével, és megtudjuk, mennyit kell havonta fizetnie: 0,060 * 50 000 = 3000 rubel. És most a legegyszerűbb: teljes összeg kifizetések a teljes időszakra 3000 * 20 = 60 000 rubel. Utolsó akció- a túlfizetés összegének meghatározása: 60 000 - 50 000 = 10 000 rubel. Kiderül, hogy 20 hónap múlva egy személy az 50 ezres adósság visszafizetésén kívül 10 ezer rubelt is fizet felülről.
Sokkal könnyebb kiszámolni a túlfizetést egy ilyen rendszerben, legalábbis azért, mert nem kell teljesítményre emelni. A kísérlet tisztasága érdekében ugyanazokat a feltételeket vesszük, mint a fenti bekezdésben.
Először is meghatározzuk, hogy mennyi kell havi törlesztés a kölcsön törzse. Ezt a mutatót az f = c / N képlettel számítják ki, ahol c a tartozás összege, N pedig a törlesztés hónapjainak száma. Kiderül, hogy 50 000/20 = 2500 rubel. Most számítsuk ki az első hónap kamatainak számát a p_i = (с - f * (i-1)) * р / 1200 képlet segítségével, amelyben р a kamatláb, i a számítás hónapja. Kapunk (50 000 - 2 500 * (1-1)) * 20/1200 = 833,33 rubel. Adunk hozzá 2500 és 833,33, így 3333,33 rubelt kapunk. Mint látható, a járadék és a differenciált kifizetések közötti különbség ebben az esetben valamivel több, mint 300 rubel. a fő probléma itt van, hogy minden hónapra külön kell számolni ugyanazon séma szerint, csak a hónap napját módosítva. A következő táblát kapod:
Összességében a teljes összeg 58 750 rubel lesz. Mint látható, a járadéknál csak a futamidő közepéig kell többet fizetnie, akkor csökken az összeg. És a túlfizetés 1250 rubel kevesebb lesz. Ilyen összegeknél/feltételeknél a különbség nem túl globális, de minél nagyobb a hitel nagysága, főleg ha 20-30 évre szabják a végső lejáratot, annál kézzelfoghatóbbak lesznek az összegek.
Járadékrendszerrel végzett munka során nehéz számításokat végezni, mivel hatványra kell emelni. És egy differenciált rendszer arra kényszeríti, hogy mindegyikre számításokat végezzen külön hónap... Mindez sokkal könnyebben kivitelezhető Excelben. Az első lépés az alapszámok megadása.
Ha ugyanazt a példát vesszük, akkor a következőképpen tehetjük meg:
A járadékrendszerhez bármelyik megfelelő cellába beírjuk a következőt: = 1 + A2 / 1200. Az A2-t nem kell számmal jelezni vagy szó szerint írni, hanem a „+” jel beírása után, az A2-es cellára való bal kattintás után. A program maga megérti, hogy mire van szükség, és lehetővé teszi a képlet többi részének további bevitelét. Mint fentebb említettük, ez csak egy része a számításoknak. Tegyük fel, hogy a B1 cellában hajtódnak végre. Most kalapácsoljuk az együttható képletet: = B1 ^ A2 (B1-1) / (B1 ^ A2-1). A cellákat pontosan ugyanúgy kell kezelni, mint korábban. Feltételezzük, hogy mindez a B2 cellában történt. Most a B3 cellába írjuk be a B2 * A1-et, és megkapjuk a fizetési összeget. Csak annyit kell tenni, hogy ugyanúgy meg kell szorozni a hónapok számával, majd ugyanazon séma szerint le kell vonni a hitel összegét a kapott számból.
VAL VEL differenciált fizetések pontosan ugyanaz a rendszer működik, de minden hónapra képleteket kell készíteni. A munka megkönnyítése érdekében egyszerűen beírhatja egy külön oszlopba az 1-től 20-ig terjedő számokat (vagy azt, hogy hány havi kölcsönt kell kiszámolnia), majd oda másolja a képleteket, módosítva a hitelfelvétel napjára használt hivatkozást. hónap. Mindez segít megérteni, hogyan kell kiszámítani a kölcsön túlfizetését minimális költség időt és erőfeszítést.
Nagyon könnyen kitalálható, hogy minél korábban törlesztik a hitelt, annál kisebb lesz a túlfizetés összege. Kísérletként a fenti feltételek szerint újraszámolhatja a hitelt, de 20 hónap helyett 10-et adjon meg. Sokkal kevesebb lesz. Ebben a pillanatban a legfontosabb, hogy előzetesen ellenőrizze a bankkal az ilyen visszafizetés lehetőségét. A legtöbb esetben ez nem okoz problémát – bármikor és bármilyen összegben fizethet (amennyiben nem kevesebb, mint a megállapodás szerinti összeg).
Egyes pénzintézetek azonban szándékosan tettek küllőt a kerékbe az ügyfelek számára. Mivel a törvény szerint nincs joguk megtiltani a végtörlesztést, a szerződésben rögzíthetnek egy olyan kitételt, amely szerint az ügyfél ilyen helyzetben továbbra is köteles a teljes tervezett használati időre kamatot fizetni. .
Erősen nem ajánlott ilyen bankokhoz fordulni, hacsak nincs más kiút. Éppen ezért figyelmesen el kell olvasnia a szerződést, és mindent előre meg kell adnia lehetséges problémákat... Ha a szerződés hivatkozásokat tartalmaz a weboldalon vagy más dokumentumokban közzétett egyéb feltételekre, akkor azokat szintén el kell olvasni.
A legtöbb esetben túlfizetés alatt azt az összeget értjük, amelyet közvetlenül a kölcsönért fizettek, például kamatot és testet. De helyesebb lenne hozzátenni és az összes járulékos költséget. Például közjegyzőnek, fordítóknak, pénzkibocsátási jutalék, havi törlesztési jutalék, valutaváltás fizetése (ha a kölcsön nem rubelben), biztosítási összeg stb. Gyakran előfordul, hogy ezek a kifizetések összességében gyakorlatilag ugyanazt az összeget érik el az évre vonatkozóan, amelyet egy személynek havonta fizetnie kell. Mindez szintén túlfizetés, igaz, más jellegű, és ez is figyelembe vehető. Például ismert, hogy a túlfizetés 10 ezer rubel lesz. De többek között a hitelfelvevőnek meg kell szerveznie és fizetnie kell a biztosítást 1 ezer rubel összegben. Az év túlfizetése: 10 + 1 = 11 ezer. Ha évente kell fizetnie, akkor adjon hozzá az évek számának megfelelő összeget. 10 év alatt ez további 10 ezret jelent. És itt van néhány árnyalat, mert a biztosítás összege a kölcsön nagyságától vagy sok más tényezőtől függően változhat, amelyek a kölcsön kifizetésének időszakában merülnek fel.
A fentiek mindegyike csak a szabályoknak többé-kevésbé megfelelõ, jogszabályok által irányított bankokban történõ hitelek kibocsátására vonatkozik, stb. De más feltételesen pénzügyi szervezetekkel a helyzet teljesen más lehet. Ha mikrofinanszírozó cégeket veszel fel, akkor nekik mindegy, hogy előre vagy csak a hitel lejárta után adod vissza a pénzt. Továbbra is ugyanannyit kell fizetni, és egy fillérrel sem kevesebbet. De magánszemélyekkel-hitelezőkkel annyira más lehet a helyzet, hogy fel sem lehet sorolni az összes lehetőséget. Itt már közvetlenül el kell olvasnia a szerződést, és reménykednie kell az ember tisztességében. Ellenkező esetben az eredetileg vártnál többszörösét fizetheti, ugyanakkor meg sem közelíti az adósság teljes törlesztését.
Ha van választása, mindig a legjobb, ha engedéllyel rendelkező hivatalos szervezet szolgáltatásait veszi igénybe. Legalább szigorúan betartják a szerződés feltételeit, ellenkező esetben fennáll a veszélye, hogy elveszítik a tevékenységükhöz való jogukat, potenciális bíróság stb.
Ebbe szinte egyetlen vállalkozó sem fog beleegyezni, mert az esetleges egyszeri juttatás egyértelműen lényegesen kisebb lesz stabil jövedelem sok éven.
A fentiek mindegyike természetesen ad alapötlet a kölcsön túlfizetésének kiszámításáról, de mindig figyelembe kell vennie az esetleges eltéréseket. Gyakran újra kell számolni a teljes felépített rendszert egyszerűen azért, mert kiderült, hogy több rubel többet fizettek a tervezettnél. Ne engedje el a kamat vagy egyéb banki feltételek módosításának lehetőségét. Általában ezt a szerződés is rögzíti, és előre jelezhető, de még mindig túl sok ilyen tényező van. Kiderül, hogy a túlfizetést csak a legideálisabb helyzetben lehet pontosan kiszámítani, amikor minden kifizetés időben és szigorúan a megadott összegben történik, egyetlen fillér eltérése nélkül. Ellenkező esetben rendszeresen újra kell számolnia. Alapvetően minden kérdés banki alkalmazottak, a hitelfelvevő számára pedig az a lényeg, hogy legalább nagyjából elképzelje, mennyit kell majd fizetnie a kért összegen felül még hiteligénylés előtt.
Kifizeti a kölcsönadónak a felvett összeget meghaladó mértékben. Az effektív kamatlábtól eltérően ezt pénzben, és nem kamatként számítják ki.
Tegyük fel, hogy egy ügyfél 100 ezer rubel kölcsönt kér hat hónapra. Ebben az esetben például a kérelem elbírálásának költsége 500 rubel volt. Ezenkívül a bank további havi 200 rubelt vett fel a számla kiszolgálására (vagy hat hónapra 1200 rubelt). Az ez idő alatt fizetett kamat 10 ezer rubel. Aztán abban az esetben teljes visszafizetés az ügyfél 500 rubelt, plusz 1200, plusz 10 000, plusz 100 000 saját maga fizet, összesen 111 700 rubelt. A túlfizetés 111 700 mínusz 100 000, azaz 11 700 rubel lesz.
A kölcsön túlfizetése nem veszi figyelembe a kifizetések ütemezését, nem támaszkodik arra az alapgondolatra, hogy pénzügyi áramlások ma értékesebb, mint a jövőben. Vagyis nem veszi figyelembe a pénz árában az időkomponenst. Ez a szám azonban valódi képet adhat arról, hogy mennyibe kerül.
A legjobb mód becslés hitel ajánlat- ez azt jelenti, hogy egyszerre két eszközt, azaz a kölcsön túlfizetését és az effektív kamatlábat kell alkalmazni. A gyakorlatban ez megtörténik: a törvény szerint a bankok a megállapodás aláírásakor olyan számítást adnak az ügyfeleknek, amelyben mind az egyik, mind a második számjegy szerepel.
Visszavásárol ( visszavásárol) autóhitel program. A program lényege, hogy a hitelfelvevő nem a teljes hitelösszeg erejéig törleszti a tartozást, hanem csak annak egy részét. A fennmaradó tartozás összege, 20%-ról 55%-ra, a hitelfelvevő ... ... Banki enciklopédia
A törvény szerint a bankok kötelesek megadni a hitelfelvevőnek az effektív kamatláb és a nyújtott kölcsön túlfizetésének összegét. de pénzintézetek ezt leggyakrabban csak az ügylet megkötésekor tegye meg, közvetlenül ... Banki enciklopédia
Jelzálog- (Jelzálog) A jelzálogjog fogalma, a jelzálogjog keletkeztetése és szabályozása Tájékoztatás a jelzálogjog fogalmáról, a jelzálogjog keletkeztetéséről és szabályozásáról Tartalom Tartalom Jelzáloghitel indulásának indokai és szabályozása Jelzálogjog hatályos ... ... Befektetői enciklopédia
Kamatláb- (Kamatláb) A kamatláb kamat pénzbeli nyereség hogy a hitelfelvevő fizet a hitelezőnek a kölcsönért pénztőke A kamatláb meghatározása, a hitelkamat típusai, a reál- és névleges kamat ... ... Befektetői enciklopédia
Lízing- Ennek a kifejezésnek más jelentése is van, lásd: Lízing (jelentések). Lízing (eng. Leasing from eng. To lease to lease) típus pénzügyi szolgáltatások hitelezéssel, tárgyi eszköz beszerzéssel kapcsolatos. A bérbeadó ... ... Wikipédia
Jelzálog- A jelzálog az egyik biztosítéki forma, amelyben a zálogjog ingatlan az adós tulajdonában marad, és a hitelező, ha ez nem teljesíti kötelezettségét, az eladással megszerzi a jogot, hogy kielégítést kapjon ... ... Wikipédia
A támogatás az állam által a rászorulóknak nyújtott és a rájuk irányított juttatás konkrét célokat, beleértve az adósság visszafizetését is jelzálogkölcsönök bármelyiken kezdeti díj jelzálogkölcsön megkötéséhez szükséges. Oroszországban… … Banki enciklopédia
Azok a történetek, miszerint a hitelfelvevők expressz kölcsönt kaptak, ami után nem tudtak vele időben törleszteni, és az eredeti hitelösszegnél többszörös adósságuk maradt, a közeljövőben meg kell szűnniük.
Az a tény, hogy az Orosz Föderáció jelenlegi törvényei szerint minden banki társaság köteles korlátozni a kölcsönök túlfizetésének összegét. Például 2017-ben a túlfizetés az eredeti összeg négyszerese volt. A túlfizetés felső határa pedig 2018-tól már a kezdeti tartozás három összege.
De vegye figyelembe, hogy a kölcsön túlfizetésének ez a szabálya nem vonatkozik a jogvesztésre. Azonban az összegük is van bizonyos határokat aminek köszönhetően félni kell globális növekedés pénzügyi kötelezettségvállalások mielőtt az MFI-t már nem követik.
2018-ban a büntetés mértéke nem haladhatja meg az évi 20-36,5 százalékot. A pontos összeg meghatározása annak figyelembevételével történik, hogy a hitelező a késedelem alatt számítja-e a kamatot vagy sem. Bárhogy is legyen, ezek a számok nem növelik jelentősen az adósságát.
Leegyszerűsítve a jelenlegi túlfizetést pontosan a felére kívánják csökkenteni a hatóságok. De hogy mikor fogadják el ezeket a kölcsön túlfizetésekre vonatkozó módosításokat, és hogy egyáltalán jóváhagyják-e őket, az a jövő kérdése.
Információink szerint 2017 végén lezárult a törvénytervezettel kapcsolatos észrevételek, javaslatok, visszajelzések gyűjtése. A módosítást várhatóan ez év őszén tárgyalják.
A szakértők abban bíznak új határ igazi csapás lesz az ilyenekre banki struktúrák mint a mikrofinanszírozási szervezetek. Sok MPI-nek el kell hagynia a piacot.
Például tavaly év végén azok a mikrofinanszírozó cégek, amelyek legfeljebb 30 000 rubelt biztosítanak az oroszoknak egy hónapra, nem tudtak 795 százalék feletti kamatot megállapítani évente. Azaz naponta több mint 2,17 százalék. Ha ezt a követelményt megsértették, akkor az MPI automatikusan jogszabálysértett is.
