Járadéklemez - Ez egy olyan fizetés, amelyet egyenlő időközönként meg kell adni. Tehát egy járadék-ütemezéssel a hitel visszafizetésére, az adósság egyenlegétől függetlenül ugyanazt az összeget fizeti. A havi kifizetések másik módja differenciált visszafizetési módszer.
Összehasonlításképpen, a fő adósság összegével havi egyenlő részvényeket fizetnek, és a százalékos arányokat az adósság egyenlegéből számítják ki. Ebben az esetben a havi kifizetés összege csökken a kölcsön visszafizetése során.
Például a hitel használatának első hónapjának kamatmennyisége megegyezik a következőkkel:
S% 1 \u003d s * i,
hol S% 1. - az első hónap érdekeltsége,
S. - hitel összeg.
ÉN. - a hitel havonta kamatláb (az éves, 12 hónapos, osztva).
A második és a következő hónapok esetében:
S% n \u003d (S - Δs) * i,
hol Δs. - az alapvető adósság összege.
A havi kifizetés összegének számítási képlete a járadéktörlesztési rendszer során a következő:
A \u003d K. S.
hol DE- a havi járadékfizetés összege,
NAK NEK - Engedélyezési együttható,
S. - hitel összeg.
A hitel összege ismert. És kiszámításához C - Annote tényező, a következő képlet használható:
hol ÉN. - kamatláb a hitel havonta (éves, éves, osztva 12 hónap),
n. - Az időszakok száma (hónapok) kölcsön visszafizetése.
A fent leírt számítási sémának alkalmazása, megtudhatja az összeget, amelyet havonta kell visszafizetni.
Tegyük fel, hogy szükség van egy havi hitelfizetés kiszámítására, amelynek évente 48% -os százalékos aránya meghaladja a 2000 rubel összegét. A fenti képlet használata a havi fizetés (A \u003d K. S) és a K együttható kiszámításához, kiszámítjuk a járadékot.
Nekünk van:
i \u003d 48% / 12 hónap \u003d 4% vagy 0,04
n \u003d 4 év * 12 hónap \u003d 48 (hónap)
S \u003d 20 000 000
Kiszámítja:
K \u003d (0,04 * 〖(1 + 0,04)〗 ^ 48) / (〖(1 + 0,04)〗 ^ 48-1) \u003d 0,0472
És most helyettesítjük az értéket a havi fizetési képletben:
DE = 0,0472 * 2 000 = 94,4 rubel.
Így 4 év (vagy 48 hónap), szükség lesz arra, hogy hozzájáruljon a banki kifizetéshez 94,4 rubel összegben. Több mint 4 év túlfizetés 2 531.2 (\u003d 94,4 * 48-2000) lesz.
Először is, a visszafizetés járadéka előnyös a bank számára. Ezt azzal magyarázza, hogy a hitelkamat visszafizetésének teljes időtartama alatt a hitel kezdeti összegét terhelik. Differenciált grafikon, a kamatfizetéssel 100% -a hitel összegét csak akkor kerül sor az első hónapban (hiányában halasztást a fizetési tőketartozás), akkor felhalmozódott kamatot a maradékot, ami miatt a végső A kölcsön túlfizetése kevésbé lesz. Más szóval, az azonos kamatlábak, az érettség és a további jutalékok közötti két kölcsön között, a járadékfizetési rendszerrel rendelkező kölcsön mindig drágább lesz.
Például kiszámítjuk a fent tárgyalt hitel túlfizetését, de most egy differenciált visszafizetési ütemtervvel. Ez lesz 1,960 rubel. Ez 571.2 rubel kevesebb, mint egy járadék-rendszer.
Másrészt az adósság és a százalékos egyenlő részvények visszafizetése kényelmes a hitelező számára, mivel a havi kifizetés állandó, és nem igényel pontosítást a Bankban a hozzájárulás szükséges összegét, míg a differenciált grafikon minden hónapban A fizetés más lesz.
A visszafizetés járadékmódjának használata tehát többet fog fizetni, de sokkal kényelmesebb.
A kölcsönt a Bankhoz való további visszatérés feltételei alapján adják ki. Ráadásul az adósság visszafizetésével együtt a hitelfelvevőnek kamatlábakat kell fizetnie. Az utolsó paraméter fontosságának ellenére nem kevésbé fontos a túlfizetés szintjének meghatározásához az eredménykimutatás módszere. Meg kell érteni, hogy mi a különbség a különböző hitel-visszafizetési formák között, és hogyan kell kiszámítani a járadékhitel-befizetést.
2016-ban az adósság teljes összege meghaladta a 10.000 milliárd rubelt. A bankszervezetek többsége megvitatja a kibocsátásuk előtti pénzeszközök visszatérésének feltételeit. A hitel adósságának visszafizetésének két fő formája van:
Bár a hitelfelvevők legtöbbje, a hitelprogram kiválasztásakor a kamatlábra összpontosít, és már ez a paraméter alapján kiválasztja az optimális kölcsönt, az eredményszemléletű kamat és a hitel visszafizetésének módja is nagy szerepet játszik a végső értékben .
A differenciált kifizetések jövedelmezőbbek a hitelfelvevő számára. A pénzeszközök visszaküldésének hasonló módja esetén az ügyfél egyidejűleg visszafizeti a hitel "testét" és a kamatlábat. Ennek következtében a havi kifizetések minden hónapban csökkennek, mert minden hónapban a kamat kisebb összegű felhalmozódott (a hitelszerkezet mindegyik későbbi kifizetéssel csökken).
Nyilvánvaló okok miatt ez a számítási forma számos pozitív tulajdonsággal rendelkezik. Először is, az ügyfél azonnal elkezdi fizetni a hitel testét. Másodszor, ugyanakkor a kamatlábak visszafizetése. Harmadszor, köszönhetően a hitel testületén alapuló adósság fokozatos csökkenésének köszönhetően, és nem százalékban, az ilyen kölcsön végső költsége alacsonyabb, mint a járadékhitelek esetében. De mivel a banki szervezetek érdeklődnek a lehető leghasznosabb jövedelem megszerzésében, a hamu leggyakrabban alkalmazzák őket.
A differenciált kifizetések esetében a hitelfelvevő azonnal elkezdi visszafizetni a hitel testét. Minél kisebb, hogy az alapoknak banknak kell lenniük, annál kisebb a kamatláb összege. Ez nem veszteséges egy pénzügyi intézmény, mivel pontosan azok a pénzeszközök, amelyek a kamatok kifizetésével versenyeznek az ilyen szervezetek jövedelmének fő forrása. A járadékfizetések esetében a helyzet másképp néz ki.
A magassági hitel magában foglalja az adósság-egyenlő részek visszafizetését (ami nem differenciált hitelkel). Az ilyen kifizetési formák pozitív jellemzője a havi állandó összeget eredményezhet. Egy differenciált hitelnél az ügyfélnek azonnal meg kell adnia több pénzt, de idővel csökkenti a hitelfizetéseket. Mivel az állampolgár nem minden polgárnak lehetősége van arra, hogy nagy mennyiségű pénzt adjon ki a költségvetésükből, a jövedelmű hitelek nagyobb népszerűek a népesség között.
Jó oka van annak, hogy a pénzintézetek is előnyben részesítik a járadékhitelt. Ezzel a hitelezési formával a hitelfelvevő az egyenlő részekre adott eszközöket adja meg, de először a pénz jelentős része a hitel iránti érdeklődést, és nem egy hitel testületet visszafizeti. A kölcsönre vonatkozó járadék kifizetések kiszámítása oly módon történik, hogy az Ügyfél haladéktalanul pénzeszközöket adjon a kamatfizetéseknek, és csak a fizetés bizonyos része magával ragadja a hitel visszafizetését, ami idővel emelkedik.
Mivel az első időszakban az alapok jelentős része a hitelegyenleghez felhalmozott kamat visszafizetéséhez, a hitel végső költsége magasabb lesz, mint egy differenciált hitel. Ennek oka a hitel testének lassabb visszafizetése, amelyből az érdeklődés felhalmozódott.
Amint korábban említettük, a kifizetések járadékformája az azonos összegű bank havi átadását írja elő. Ugyanakkor a fizetés maga két fő részre osztható:
Ahhoz, hogy kitaláljuk, hogyan lehet kiszámítani a járadék kifizetések a hitel, szükséges a képlet. Az alábbiakban a kifizetések összegének kiszámításának képletét, valamint a termék azon részét képezi, amely a termék részét képezi, és amely közvetlenül az adósság-visszafizetésre vonatkozik.
Az elégedett komplexum kiszámításához szükséges képlet. Számos paramétert vesz igénybe, amelyek közül néhány nem ismeri a pénzügyi intézmények szokásos rendes ügyfelét. A következőképpen néz ki.
A képletben bemutatott számok jelzik:
A hiteles fizetés kiszámításának képlete, amint azt már említettük, meglehetősen bonyolult. Annak érdekében, hogy mindent kiszámolhasson, számológépet kell használnia. A paraméter kiszámításához való jobb megértése érdekében konkrét példát kell adni.
A kiszámításhoz ismernie kell a hitel teljes összegét, a kamatlábat, a havi kamatlábat és a kölcsönt kibocsátó teljes időtartamot. Ebben az esetben a következő paraméterek kerülnek használatra:
A képlet használata előtt be kell állítania egy másik paraméter értékét - havi kamatláb. Ez az alábbiak szerint történik:
MPS \u003d Éves kamatláb / 100/12.
Ebben az esetben a havi kamatláb mérete a következő:
22 / 100 / 12 = 0, 0183.
Az ilyen paraméterekkel folytatott járadékfizetésekkel való kiszámítása a következő:
40 000 x (0,0183 / (1 - (1 + 0,0183) -24)).
Az összes számítás után a következő összeg kerül elérésre - 2075 rubel 13 kopecks. Annyira sok pénz az ügyfélnek havonta kell fizetnie a hitel lezárására.
A kifizetés végső összegének ismerete, könnyű kiszámítani, hogy mennyi pénzt fognak túlfizetni a végső kifizetés után. Ehhez a korábban kapott összegre van szüksége, hitelkártyával:
2075 * 24 \u003d 49 803 rubel. A végső túlfizetés: 49 803 - 40 000 \u003d 9 803 rubel.
Mivel meglehetősen nehéz manuálisan elvégezni a számításokat, használhatja az Excel programfunkciót, amely a Microsoft Corporation Microsoft Office részét képezi. Az általuk előírt funkciók között vannak "PLT"Amellyel a szükséges számításokat elvégezheti.
A cselekvési eljárás meglehetősen egyszerű. Új táblát és bármely üres cellát kell létrehoznia a következő képlet regisztrálásához: "\u003d PPT (22% / 12; 24; -40 000) » . Ebben az esetben:
Jel «=» A képlet kezdete előtt nagy jelentőséggel bír. Anélkül, hogy a program érzékeli az egyszerű szöveget, és nem fog számításokat tenni. Minden paramétert be kell írni a fentiekben megadott sorrendbe. Köztük kell egy pontnak egy vesszővel. E szabályok betartásának elmulasztása hibát okozhat a számítástechnika során. Az adatok bevitele után nyomja meg az Enter billentyűt.
A program kiszámítást tesz, és megadja az eredményt, amely megfelel az előző példában kapott összegnek. Az Excel használata jelentősen csökkentheti a számítási időt, és megkönnyíti a hitelfelvevő munkáját. Azonban még könnyebb módja a havi fizetés kiszámításának.
Ma az internet nagyszámú online számológépet tartalmaz, amellyel megfelelő számításhoz vezethet. Elég beírni a szükséges adatokat (a kölcsön összegét, határidejét és kamatlábát), majd a művelet végrehajtása után. Az automatikus rendszer önállóan kiszámítja mind a havi kifizetés méretét, mind a kifizetések teljes összegét a címzettségi szint mellett.
A hitelfelvevő önállóan kiszámíthatja azokat a pénzeszközök összegét, amelyek a százalékos kifizetésekre kerülnek. Ehhez speciális képletet kell használnia. Sokkal könnyebb, mint az előző. Hogyan számíthatjuk ki érdeklődését a kölcsönök jövedelmében? Szükség van arra, hogy megszorozzák azokat a pénzeszközöket, amelyek még mindig meg kell tenniük (azaz a hiteles tartozás jelenlegi összegét a hitelnél) havi kamatlábra.
Példaként érdemes kiszámítani, hogy melyik 2075 rubel (a korábban kapott havi fizetés mérete) az első kifizetésben a kamatláb-kifizetésre kerül. Ebben az esetben a következő képlet vonatkozik:
Mivel a fizetés lesz az első, az adósság bevezetése idején 40 000 rubel lesz. Ennek megfelelően, 2075 rubelért a kamatfizetéshez: 40 000 * 0,0183 \u003d 732 rubel. A második fizetésben: 38657 (adósság a második fizetés munkájának idején) * 0,0183 \u003d 707 rubel.
Miután megkapta ezeket az adatokat, a hitelfelvevő könnyen kiszámíthatja, hogy az adósságnak a banknak való visszafizetése valóban visszafizethető legyen. Ehhez elegendő a fizetés összegéig, hogy elvegye az érdeklődésre jutó részt. A művelet kiadása után a hitelfelvevő megkapja az eredményt - 1343 Ruble (2075 - 732). A második kifizetés az adósság testület elszámolása elhagyja 1368 p. (2075 - 707).
Ennek megfelelően az alapok első átadása, a 2075 rubel bevezetése ellenére, a nettó adósság (kamatláb nélkül) csak 1343 rubel csökken, és 38.657 p. Egy másik hónap után az adósság összege 37.289 rubelre csökken. Idővel több pénz kerül felszabadításra a test visszafizetésén, és a kamatláb kevesebb.
A számítások ilyen megközelítése lehetővé teszi a bank számára, hogy a kamatlábat nagyobb mennyiségben kiszámítsa, mint a differenciált kifizetéseknél. Ennek megfelelően növeli a pénzeszközök összegét, amelyet végül a számviteli érdekek, és a fő adósság visszafizetésének időtartama alatt áll. Vagyis az állampolgár nemcsak több pénzt oszt meg a kamatlábaként, hanem hosszabb ideig is.
A visszafizetés ilyen formája előnye van. Amint korábban említettük, az ügyfélnek vissza kell fizetnie a kölcsönt a kis összegek havi átadásával. Mivel a legtöbb esetben, az egyének kezelik, akik nem képesek megkülönböztetni a nagy mennyiségű forrásokat a családi költségvetést, járadék kifizetések csökkentheti a pénzügyi terhet a polgár.
Eközben egy példa a magasabb magassági kifizetés kiszámítására, amely a fentiekben van, azt mutatja, hogy ebben az esetben a hitelfelvevő jelentősen túlsúlyos. Ha a példában használt paraméterek, a hitel végső költsége meghaladja a körülbelül tízezer rubel által hozott pénzeszközök költségeit, ami a hitelfelvevő számára a veszteséges.
A differenciált kölcsön nem olyan nagy túlfizetéshez tartozik. Ezért sokkal vonzóbbnak tűnik. Azonban szükség van a nagy első hitelfizetésre (egyes esetekben, a listák mérete meghaladja a járadékfizetések során).
Így a hitelfizetések kiszámításának két fő formája van: differenciált és egy auitát. A második forma havi rögzített összeget jelent. Lehetővé teszi, hogy csökkentse a hitelfelvevő pénzügyi terheinek csökkentését, de a hitelre vonatkozó jelentős túlfizetéseket kíséri. A fentiekben megadott képletek megadják a hitelfelvevőt, hogy kiszámítsák az összes szükséges adatot, és döntsenek a járadékhitel megszerzésének megvalósíthatóságáról.
Járadékfizetés - a hitel havi kifizetésének változata, amikor a havi fizetés mérete állandó marad az egész hitelezési időszakra.
Havi fizetés, amelynek járadékhitel-visszafizetési rendszere két részből áll. A fizetés első része a hitel használatának kamatának visszafizetésére szolgál. A második rész az adósság visszafizetésén történik. A járadék visszafizetési rendszer különbözik attól, hogy a hitelezési időszak kezdetén különbözik, a százalékok a legtöbb kifizetést alkotják. Így a legfontosabb adósság összege lassan csökken, illetve az ilyen kölcsön-visszafizetési rendszerrel kapcsolatos kamatok túlfizetése.
A kölcsönfinanszírozások járadékrendszerével a havi kifizetést a jelenlegi időszakra felhalmozódó kamat összege és a hitelösszeg visszafizetésére irányuló összeg.
A havi fizetés méretének kiszámításához használható. A hitelkatkoló segítségével meghatározhatja a felhalmozott kamat méretét, valamint az adósság-visszafizetés összegét. Ezenkívül rendszeres számológépet készíthet, és kézzel kiszámítja a fizetési ütemtervet.
Formula, hogy melyik része a fizetési ment visszafizetni a hitelt, és milyen százalékban meglehetősen bonyolult és nem igényel különösebb matematikai tudás, egy egyszerű lakos nehéz lesz használni. Ezért ezeket az értékeket egyszerű módon kiszámítjuk, amely ugyanazt az eredményt adja.
Kiszámításához százalékos mértékét a járadék kifizetés, akkor kell egy hitel egyensúlyt a meghatározott időszakra kell szorozni az éves kamatláb, és ossza mindezt 12 (a hónapok száma évente).
Az adósság-visszafizetésre irányuló rész meghatározásához szükség van a havi fizetésből származó felhalmozódott kamatok kivonására.
Mivel a fő adósság visszafizetésére vonatkozó rész a korábbi kifizetésektől függ, ezért az ütemterv kiszámítása, e módszer szerint következetesen kiszámítja az első kifizetést.
Például kiszámítjuk a kifizetések ütemtervét 100 000 p összegben. és 10% -os éves kamatláb. 6 hónapos kölcsön visszafizetést veszünk.
Kezdjük, kiszámítjuk a havi fizetést.
Ezután kiszámoljuk a járadékfizetés százalékos és hitelét.
Ha érdekes tudni a túlfizetés összegét a járadékhitelre, a havi kifizetés szükséges, szorozza meg az időszakok számát és a kezdeti hitelméret átvételétől. A mi esetünkben a túlfizetés a következő:
| 17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84 |
A helyszínen a számítások eredménye a következő helyen fog kinézni:
Mi megerősíti számításaink helyességét.
Szóval, barátok, így a legérdekesebb - a formulák és a járadékfizetésekhez kapcsolódó településekhez jutottunk. Bár mi vagyunk, ez a téma unalmas és érdektelen. Ki nem "barátságos" a matematikával most elkezdi ásni, hanem egy bizonyos szakaszban - menni egy stuporba.
Mindazonáltal a Portal Site csapat úgy döntött, hogy kockáztatja és egyszerű szavakat ír a formulákról és a járadékfizetések számításáról. Mi történt ebből, megtudhatja, hogy elolvassa ezt a kiadványt.
Biztos benne, hogy látni szeretné a járadékfizetés képletét? Nos, itt:
P. - havi kifizetés a járadékhitelre (az egy járadékfizetés, amely nem változik a teljes visszafizetési időszak alatt);
S. - hitel összeg;
ÉN. - havi kamatláb (a következő képlet szerint számítva: éves kamatláb / 100/12);
n. - a kölcsön meghozatalára vonatkozó kifejezés (a hónapok számát jelzi).
Első pillantásra ez a képlet szörnyűnek és érthetetlennek tűnhet. Másrészt, hogy szükséges-e meg kell érteni? Szintén ki kell számolnia a járadék fizetésének összegét, ugye? És mire van szükség ehhez? Ez igaz, csak helyettesítenie kell az értékeit a képletben, és számításokat végez. Most csináljuk most!
Tegyük fel, hogy úgy döntött, hogy hitelt kap 50 000 rubel a 12 hónap alatt 22% évi. Természetesen a visszafizetési típus járadék lesz. Meg kell kiszámolnia a havi hitel-hozzájárulások összegét.
Először öleljük meg forrásadatainkat (nemcsak ebben, hanem további számításokban is szükségük lesz):
Hitel összeg: 50 000 dörzsölje.Tehát, mielőtt a járadékfizetés kiszámítására irányul, meg kell kiszámolni a havi kamatlábat (a képletben rejtve van a szimbólum alatt ÉN. És kiszámítják: éves kamatláb / 100/12). A mi esetünkben a következő lesz:
Most, hogy találtunk értéket ÉN., Lehetőség van arra, hogy kiszámítsák a járadék fizetésének összegét a kölcsönünkön:
Egyszerű matematikai számítástechnikával kiderült, hogy a hitelünk havi levonásainak összege megegyezik 4680 rubel.
Elvileg befejezhetné a cikkünk befejezését, de valószínűleg többet szeretne tudni. Igazság? Mondd meg nekem, szeretné tudni, hogy ezek a kifizetések megosztása a kölcsön iránti érdeklődés, és mi -? És általában, mennyit túlélnek a kölcsönt? Ha igen, akkor folytatjuk!
Először megmutatjuk, hogy megmutatjuk Önnek a járadékfizetés ütemezését, és magával fogja elemezni azt, majd részletesen megmondja neked, hogy hogyan és milyen képleteket számítunk ki.
Így néz ki a hitelünk visszafizetésének járadéktervét:
És ez egy diagram (tisztaság érdekében):
Mind a grafikon, mind a diagram megerősíti a kiadványban :. Ha valamilyen oknál fogva nem olvastad, akkor meg kell tenned - nem fogod megbánni. És azok, akik olvasni, biztos lehet benne, hogy a járadék ütemezését a kölcsön visszafizetése fizetési végzik azonos mennyiségű, a kezdeti szakaszban a részesedése kamatot a kölcsön a legmagasabb, és közelebb áll a határidő akkor jelentősen csökken .
Figyeljen arra, hogy a hitelszervezet visszafizetése a hitelezés első hónapjában. Csak néhány webhelyen olvashat valamit ilyesmi: "Egy járadék hitel visszafizetési rendszerével az első, majd a hitel testületet fizetik." Amint látja, ez az állítás nem felel meg a valóságnak. Igazább lesz mondani:
A járadékfizetések nagy részét tartalmazzák a kölcsönt a kezdeti szakaszban.
A hitel testét a hitelezés első hónapjában is visszafizetik. Így az adósság összege csökken, és ennek megfelelően a kamatfizetések összege.
Most tanulmányozzuk a járadékfizetési ütemtervünket. Amint láthatja, a havi fizetésünk van 4680 rubel. Ez az összeg, hogy minden hónapban fizetjük a bankot a hitelessége során (a mi esetünkön - az egészben 12 hónap). Ennek eredményeként a kifizetések teljes összege lesz 56 157 Rubles. A hitelről 50 000 rubel (A grafikonon ez a negyedik oszlop, amelyet "a hitel testének visszafizetése"). Kiderül, hogy a túlfizetés ezen a hitel lesz 6157 rubel. Valójában ez a hitel iránti érdek, amelyet a járadékfizetések harmadik oszlopában jeleznek. Kiderül, hogy (vagy) leszünk - 12,31% . Tegyük fel "szépen" ezeket az információkat:
Havi járadékfizetés: 4680 RUB.Tehát elemeztük a járadékfizetések ütemezését. Továbbra is megérteni, hogy a hitelszervezet százalékos aránya havi kifizetésekben kerül kiszámításra. Ezért az első hónapban az érdeklődés pontosan 917 rubel, a második - 848 rubel, a harmadikban - 777 rubel stb.? Szeretnéd tudni? Ezután olvassa el!
BAN BEN. - a járadékfizetés összege, amely a hitel iránti kamatot visszafizeti;
S N. - a fennmaradó adósság összege a hitelhez (a hitel egyenlege);
ÉN. - már ismerős neked havi kamatláb (ügyünkben, egyenlő - 0.018333
).
Számítsuk ki az első kifizetés iránti érdeklődést az egyértelműségért.
Mivel ez az első kifizetés, a fennmaradó adósság összege minden hitel - 50 000 dörzsölje. Ezen összeg megszorítása havi kamatláb - 0.018333 , kapunk 917 rubel. - a diagramunkban meghatározott összeg.
A következő járadékfizetés iránti kamat összegének kiszámításakor az adósságot megszorozzák az előző hónap végén kialakított havi kamatozással (mi esetünkben 46 237 RUB.). Ennek eredményeként kiderül 848 rubel. - a második járadékfizetés iránti érdeklődés mérete. Ugyanezen elv tekintetében a más kifizetések iránti érdeklődést kiszámítják. Ezután számítsa ki az alkatrészeket a járadékfizetésekben, amely a hitel testület visszafizetéséhez megy.
A járadékfizetés iránti érdeklődés megismerése, könnyen kiszámolhatja a hitelszerkezet részét. A számítási képlet egyszerű és érthető:
S. - a járadékfizetés összege, amely a hitel testületének visszafizetésére szolgál;
P. - havi járadékfizetés;
BAN BEN. - a járadékfizetés összege, amely a hitel iránti kamatot visszafizeti.
Amint láthatod, semmi sem bonyolult. Lényegében járadékfizetés két összetevőt tartalmaz:
Ha ismerjük a járadékfizetés értékét és a kamatláb méretét, akkor a hitel testének visszafizetése ebben a kifizetésben azt fogja, hogy mi marad, miután visszavonul az érdeklődés összege.
A hitel testének részesedésének kiszámítása az első kifizetésünkben így néz ki:
Most reméljük, hogy minden mindent megérteni, ahonnan a táblázat „visszatérítése a test a hitel” a mi menetrend járadék kifizetések kifizetések az első hónapban, az összeg került 3763 RUB. Igen, igen, pontosan az, ami továbbra is a járadékfizetés összegéből származik ( 4680 RUB.) Észleltem a kölcsön kamat összegét ( 917 rubel.). Hasonlóképpen kiszámítjuk a grafikon értékeit az ezt követő hónapokban.
Tehát a hitel testével rendezték ki. Most meg kell találnia, hogy az adósság a hónap végén kerül kiszámításra (a járadékfizetések diagramjában az utolsó oszlopunk).
Először is meg kell érteni, hogy pontosan mi az Ön adóssága a hitelen, és milyen kifizetések járulnak hozzá a csökkentéshez. Példánkban a hitelt vesszük 50 000 rubel - Ez az Ön kötelessége. Túlfizetett hitelérdek ( 6157 rubel) Az adósságod nem, csak egy bank jutalom a nyújtott hitelért. Így következtethetünk:
A hitel iránti kamat visszafizetése nem járul hozzá az adósság csökkentéséhez a bankhoz.
A válság idején a bankok gyakran "mennek az adósok felé. Azt mondják, hogy ilyesmi: "Megértjük, most problémái vannak! Oké, bankunk készen áll a koncessziókra - egyszerűen visszafizetheti az érdeklődést, és maga a hitel teste nem szükséges. Mégis emberek testvérek, és segíthetnek egymásnak! Bla bla bla…"
Első pillantásra egy ilyen javaslat kedvezőnek tűnhet, maga a bank "fehér és bolyhos lapuli". Igen, nem számít, hogyan! Ha egy számológép kezébe kerül, és egyszerű aritmetikai számításokat végez, azonnal világossá válik, hogy a bank valós kínálata a következőképpen néz ki:
- Srácok, pénzed van! Semmi sem tudja megtenni, ez az élet! Egy ideig (és talán örökké örökké) kínálunk slave-nek - havi kamatot fizet a hitelhez havonta, és maga az adósság nem szükséges (nos, hogy a kamatfizetések összege nem csökken). Semmi személyes - ez csak üzlet, barátok! "
Most emlékezzen a fő ötletre:
A hitel testének visszafizetése kihúzza az adósságból. Nem százalék, hanem a hitel teste.
Biztosan már kitalálta, hogy az adósság a fizetési ütemterv végén kerül kiszámításra. Általában a képlet így néz ki:
S N2. - adósság a hónap végén a járadékhitel felett;
S N1. - a jelenlegi hitelállomány összege;
S. - a járadékfizetés összege, amely a hitel testületének visszafizetésére vonatkozik.
Jegyzet! Kiszámításakor a tartozás az a hónap végén, csak az a része a fizetés elvették a teljes összeg a jelenlegi adósság, ami megy a visszafizetés a test a hitel (a százalékok kifizetett itt nem szerepelnek).
Tekintsük az egyértelműségért, mi lesz az adósság a hónap végéhez a hitelünkön az első kifizetés után:
Tehát az első kifizetésnél a jelenlegi hitelállomány megegyezik a hitel teljes összegével ( 50 000 dörzsölje.). A hónap végén az adósság kiszámításához elvesszük ezt az összeget, nem a teljes havi fizetés ( 4680 RUB.), de csak az a rész, amely a hitel testének visszafizetéséhez ment ( 3763 RUB.). Ennek eredményeként az adósságunk a hónap végén lesz 46 237 RUB., Ez az összeg, hogy a kamatot a következő hónapban fogják felhalmozni. Természetesen kevésbé lesznek, mivel az adósság összege csökkent. Most értsd meg, miért fontos a hitel testének visszafizetése?
