في الآونة الأخيرة ، زاد عدد السيارات على الطرق الروسية بشكل ملحوظ. هذه الحقيقة تفاجئ معظم الناس ، لأن قلة من الناس يستطيعون شراء سيارة ، وغالبًا ما تتجاوز تكلفتها القدرات المادية. ومع ذلك ، يمكن تفسير ذلك بسهولة من خلال حقيقة أن البنوك قد فتحت العديد من العروض لقروض السيارات ، وبفضل ذلك أصبح النقل متاحًا للكثيرين. سنخبرك اليوم ما إذا كان التأمين على الحياة بقرض سيارة إلزاميًا أم لا.
في الوقت الحالي ، تُصدر جميع المؤسسات المالية تقريبًا قروض السيارات مع التأمين على الحياة للمقترض. وليس من غير المألوف أن يقوم موظفو البنوك بفرض التأمين ، قائلين إن الحصول عليه يزيد من مستوى الموافقة. وفي بعض الحالات ، لا يتم إخطار العملاء حتى بإدراجها في المبلغ الأساسي للقرض. لا يكتشف المقترض هذا الأمر إلا عند توقيع الاتفاقية ، وأحيانًا بعد ذلك بكثير ، عندما لا يمكن فعل أي شيء. هل هذا صحيح؟ هل من الضروري الحصول على تأمين لقرض السيارة؟ دعنا نحاول معرفة ذلك.
التأمين الصحي والتأمين على الحياة المدرج في المبلغ الأساسي لقرض السيارة هو ما يسمى بضمان سداد الديون لمؤسسة مصرفية وميزة للمقترض.
إذا فقد الشخص قدرته على العمل بسبب حادث أثناء سريان اتفاقية القرض ، فسيتعين على أقاربه سداد الدين بدون تأمين.
إذا تم إصدار تأمين على الحياة ، فعند وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم سداد قرض السيارة على نفقة شركة التأمين. ولهذا السبب فإن بعض عملاء البنك يتخذون سياسة عن قصد.
عند إبرام عقد مع شركة تأمين ، من المهم جدًا أن تتحدث عن نفسك حصريًا. سيؤدي هذا إلى زيادة مبلغ البوليصة وسيساعد في حماية المقترض من رفض دفع الأموال من قبل شركة التأمين لقرض السيارة إلى البنك في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
بالطبع ، يعتبر عقد التأمين على الحياة مفيدًا بنفس القدر للبنك وشركة التأمين ، وبالطبع العميل. دعونا نلقي نظرة فاحصة على فوائد بوليصة التأمين لجميع الأطراف.
لدى جميع مالكي السيارات ، عاجلاً أم آجلاً ، سؤالاً حول التأمين الإجباري على الحياة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة. كما أوضحت الممارسة ، ليست هناك حاجة على الإطلاق لدراسة جميع أنواع الفروق الدقيقة ، لأن الإجابة بسيطة. عند إصدار قرض سيارة ، من المهم بالنسبة للبنك أن يسدد المقترض الدين في الوقت المحدد. لذلك ، في معظم الحالات ، يتم إصدار العديد من القروض مع التأمين ، وهو ضمان عدم العائد على الأموال. لن يخاطر أي بنك جاد بأمواله الخاصة.
على الرغم من مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بأن التأمين الصحي والتأمين على الحياة شرط اختياري عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أو أي قرض آخر ، لا تزال العديد من البنوك تحاول فرض هذه الخدمة على كل عميل. علاوة على ذلك ، يتم دعمهم من قبل شركة التأمين وشركائها.
عادة ، لجذب عدد كبير من المقترضين المستعدين للتأمين ، يلجأ البنك إلى الإجراءات التالية:
يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه لا يمكن توقع كل موقف مسبقًا. بعد كل شيء ، لا أحد يعرف ما ينتظره غدًا أو بعد غد. لذلك ، لن يكون التأمين غير ضروري. ينصح الخبراء ذوو الخبرة الواسعة بشراء تأمين مساوٍ لسعر السيارة المقترضة. سيسمح ذلك ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، بإغلاق الديون بالكامل للبنك على نفقة شركة التأمين.
لكن عادة لا يتجاوز حجم التأمين على الحياة 0.1٪ من مبلغ قرض السيارة. وهذا مبلغ صغير نوعًا ما ، لذا يمكنك الاتفاق بأمان ، خاصةً أنه لن يكون قد فات الأوان أبدًا لرفضه.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
وفقًا للقانون ، يحق للمقترض عدم إصدار خدمة تأمين على الحياة على الإطلاق... ومع ذلك ، فإن بعض البنوك تدرجه على أساس إلزامي. يتم ذلك غالبًا عن طريق المؤسسات المالية التي تصدر قروضًا صريحة لشراء سيارة. يفسرون ذلك من خلال حقيقة أنه في غياب التأمين ، من غير المرجح أن يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا.
بالإضافة إلى ذلك ، يقوم معظم المقرضين برفع الفائدة على قروض السيارات بشكل حاد أو يفرضون رسومًا إضافية إذا رفض المقترض الحصول على تأمين على الحياة. وكيف ، إذن ، يمكنك التخلي عن البوليصة دون المساس بنفسك والحصول على قرض في نفس الوقت لشراء سيارة؟
يمكن استرداد الأموال للتأمين عندما لا يتمكن المقترض في البداية من رفض الخدمة ، لأنه بدونها لم تتم الموافقة عليه ببساطة للحصول على قرض لشراء سيارة. لا يمكن القيام بذلك إلا من خلال محكمة قانونية.
إذا كانت المحكمة إلى جانب العميل ، فعند الإنهاء الكامل لعقد التأمين ، لن يستمر في استلام مبلغ التأمين بالكامل ، ولكن جزء فقط مطروحًا منه رسوم الوكالة للدائن.
في حالة السداد المبكر لديون قرض السيارة ، يمكن للمقترض إعادة الأموال للوثيقة فقط من خلال شركة التأمين. يحتاج إلى الاتصال بأقرب مكتب للمؤمن عليه وكتابة بيان. سيُطلب من المقترض إعادة المبلغ المدفوع مطروحًا منه العمولة التي دفعتها شركة التأمين بالفعل للبنك.
إذا تم فرض التأمين على الحياة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، وتريد إعادة الأموال المدفوعة بالكامل ، فإن محامينا عبر الإنترنت المناوب على استعداد لمساعدتك في إعداد طلب مؤهل قانونيًا لاسترداد الأموال.
على الرغم من حقيقة أنك تحلم باستلام سيارة جديدة من الصالون في أسرع وقت ممكن ، تأكد من قراءة جميع المستندات التي يتم توفيرها لك للتوقيع بعناية ، وكذلك شروط الحصول على وثيقة التأمين. ليس من الضروري الحصول على تأمين صحي وتأمين على الحياة ، ولكن في بعض الأحيان يكون من المربح ببساطة الحصول على قرض سيارة مع هذه الخدمة. لذلك ، ستشعر بمزيد من الثقة ، وفي هذه الحالة ستغطي ديونك. حظا سعيدا على الطريق!
أصبحت الإثارة في الإقراض الاستهلاكي أحد الأسباب الجذرية لفرض التأمين عند التقدم بطلب للحصول على القروض والاقتراضات. علاوة على ذلك ، لم يكن كل شخص يعرف أنه أصبح أحد المشاركين في برنامج التأمين الاختياري. لا يمكن لأي شخص فهم كومة المستندات ، وبدأت البنوك "بلطف" في تضمين مبلغ قسط التأمين في مبلغ القرض. الآن ، عندما سمع الكثيرون عن التأمين ولا يرغبون في دفع فلس واحد أكثر من اللازم عند الحصول على قرض ، نشأ سؤال عادل حول إمكانية رفض فرض خدمات إضافية. واليوم سنخبرك بكيفية إصدار تنازل عن التأمين لقرض في سبيربنك.
بصراحة ، كان لدى المواطنين دائمًا فرصة لرفض مجموعة من الخدمات الإضافية. وقد تم توضيح هذه القاعدة بوضوح في التشريع المدني لروسيا. المواطنون العاديون فقط لم يسمعوا عن ذلك ، والبنوك تكتمت بشكل متواضع على مثل هذه الفرصة. الآن ، بفضل جهود بنك روسيا ، يتم تنظيم رفض خدمات التأمين الإضافية بشكل صارم.
يحدد مرسوم بنك الاتحاد الروسي رقم 3854-U بتاريخ 20.11.2015 المصطلح ، والذي يطلق عليه شعبياً "فترة التبريد". جوهرها هو أنه أثناء التوقيع على جميع مستندات الإقراض ، لا يفهم المقترض دائمًا المستندات التي يوقعها وسبب الحاجة إليها. لكن في اليوم التالي ، قد يتضح أنه لا يحتاج إلى الخدمات الإضافية المفروضة على الإطلاق. وهنا من الضروري منح الشخص الفرصة للتحسين ، أي التخلي عن التغطية التأمينية لفترة الإقراض.
يحدد البند 1 من التعليمات المذكورة أعلاه الفترة التي يُمنح خلالها العميل الحق في رفض التأمين - 5 أيام عمل ، ولكن إذا لم يحدث حدث مؤمن عليه في هذه الأيام. وهنا لا يهم ما إذا كان الدفع قد تم بموجب بوليصة التأمين أم لا.
اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، سيتم تمديد "فترة التهدئة" التي يمكن خلالها الانسحاب من التأمين المفروض أو غير الضروري إلى 14 يومًا تقويميًا.
كما ينص البندان 5 و 6 من نفس التوجيه على مبلغ قسط التأمين الذي يجب على البنك إعادته. إذا تقدم العميل بطلب لاسترداد قسط التأمين في غضون 5 أيام ، ولم يصل تاريخ بدء عقد التأمين بعد ، فيجب عليه إعادة المبلغ بالكامل. إذا كانت التغطية التأمينية سارية بالفعل ، يحق للمؤسسة المالية والائتمانية إعادة حساب مبلغ القسط بما يتناسب مع مدة الصلاحية الفعلية لعقد التأمين.
وتحدد الفقرة 8 من نفس الوثيقة التنظيمية الفترة التي يجب خلالها إعادة الأموال المحتجزة بشكل غير عادل إلى المقترض. 10 أيام من تاريخ الرفض الكتابي.
من المهم أيضًا معرفة أن المؤسسات المصرفية لها الحق في تحديد مصطلح "تبريد" المقترض بشكل مستقل ، ولكن لا يمكن أن يكون أقل من ذلك الوارد في وثيقة البنك المركزي للاتحاد الروسي.
يمكنك معرفة المزيد عن فترة التبريد على.
رفض التأمين على قرض في سبيربنك هو حق غير مشروط لأي مقترض ، والذي يتم تحديده في شروط المشاركة في برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي (البرنامج متاح على موقع البنك في قسم التأمين). فيما يتعلق بالبرنامج ، تتم مناقشة إمكانية إنهاء مشاركة الفرد فيه.
نذكرك أن المشاركة في برنامج التأمين طوعية وأن الرفض منها لن يؤدي إلى تدهور شروط الائتمان (لا ينبغي ، على الأقل) - راجع الفروق الدقيقة في المقالة حول هذا الموضوع. إذا كان موظف البنك خائفًا من زيادة أسعار الفائدة ، فعندئذٍ تصم آذانه عن كلامه. في معظم الحالات ، يكون قسط التأمين في البنوك كبيرًا بشكل غير لائق ، ومن الممكن تمامًا عدم التأمين ، ولكن في بعض أنواع الإقراض ، لا يمكن تجنب التأمين ، انظر الرابط أعلاه للحصول على التفاصيل.
إذا كنت قد انضممت بالفعل إلى برنامج التأمين ، فلن نفقد كل شيء. ضع في اعتبارك كيف ومتى يمكنك إعادة التأمين للحصول على قرض من سبيربنك.
المبالغ المستردة للتأمين في سبيربنك ممكنة على أساس طلب مكتوب من العميل. شروط المشاركة في برنامج التأمين الجماعي الطوعي على الحياة والتأمين الصحي للمقترضين للحصول على قروض المستهلكين والسيارات ، التي طورها سبيربنك (على وجه الخصوص ، الفقرة الرابعة) تنص على استرداد 100 ٪ من قسط التأمين (الدفع مقابل الاتصال بالتأمين البرنامج) في الحالات التالية:
1. قدم المقترض طلبًا في موعد لا يتجاوز 14 يومًا بعد ذلك تواريخ الاتصاللبرنامج التأمين. هذه الفترة هي فترة تبريد بنك التوفير. يشار إلى هذا في البند 4.3 من شروط التأمين ، ولكن البند 4.4 ينص بالفعل على أنه إذا تقدم العميل بطلب فصل من برنامج التأمين بعد إبرام عقد التأمين بشأنه ، فإن مبلغ المال الذي تم إرجاعه للعميل هو يتم فرض ضريبة على دخل الأفراد بمعدل 13٪ - للمقيمين بالضريبة و 30٪ - لغير المقيمين. يتم اقتطاع هذه الضريبة من قبل وكيل الضرائب ، وهو Sberbank of Russia OJSC ، في وقت إعادة الأموال إلى المقترض.
في الوقت نفسه ، لا يشرح البنك الفرق بين تاريخ الارتباط ببرنامج التأمين وتاريخ إبرام عقد التأمين ، ويبدو أن هذا يرجع إلى الفروق الدقيقة. في هذه الحالة ، يكون سبيربنك وسيطًا (مؤمن عليه) ، وشركة التأمين هي شركة تأمين ، وعلى ما يبدو ، يتم وضع العقد لكل عميل متصل بشكل منفصل في غضون فترة زمنية معينة.
2. تم إبرام عقد التأمين مع وجود مخالفات وهو غير صحيح بالفعل ، حيث لم يتم استيفاء شرط التغطية المحدودة للتأمين.
تعني التغطية المحدودة أنه بالنسبة لبعض الأشخاص ، لا يمكن إصدار التأمين إلا في حالة الوفاة ، ولا يغطي العقد مخاطر التأمين الأخرى. يشير سبيربنك إلى هذه الفئات:
من الممكن أيضًا إعادة التأمين جزئيًا. وفقًا للبند 4.2.1 من شروط التأمين ، في حالة التأمين الكامل وسيعيد البنك جزءًا من 57.5 ٪ من المبلغ المدفوع من المساهمة (رسوم العميل) - في هذه الحالة ، يتم إعادة حساب مبلغ الدفعة المستلمة بالتناسب إلى المدة الفعلية للتغطية التأمينية. هذا يعني أنك إذا حصلت على قرض لمدة 4 سنوات وسددته قبل الموعد المحدد خلال عامين ، فسيتم إرجاع 28.75٪ فقط من مدفوعاتك للاتصال ببرنامج التأمين. قليل ، لكن لا يزال. ويجب ألا ننسى الضريبة (13٪ للمقيمين) وفق البند 4.4 (انظر أعلاه).
يتم استرداد المبالغ المستردة في حالة إلغاء خدمات التأمين من قبل البنك في غضون 30 يومًا.
لذلك ، لا يمكن لـ Sberbank إعادة التأمين إلا في أول 14 يومًا من تاريخ الاتصال ببرنامج التأمين مع السداد المبكر الكامل للقرض. في هذه الحالة ، سيتم حجب العمولات "الجيدة" ، ولكن حتى في هذه الحالة ، يفوز العميل ، لأن العديد من البنوك تمنع إعادة جزء من التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. تحقق من العائد التقريبي لجزء من التأمين من أجل السداد المبكر للقرض ، على الرغم من أن البنك يجب أن يزودك بنموذج قياسي من الطلب المقابل في النموذج الخاص به.
في الآونة الأخيرة ، واجه عملاء Sberbank صعوبات كبيرة في استرداد المدفوعات للانضمام إلى برنامج التأمين الطوعي ، وغالبًا ما يتلقون رفضًا غير مدفوع. لقد حاولنا تغطية هذا الموضوع بأكبر قدر ممكن من التفاصيل ، خاصة فيما يتعلق بالسداد المبكر الكامل. نأمل أن تعطيك هذه المقالة المعلومات التي تحتاجها وتوجهك في الاتجاه الصحيح.
نظرنا في إمكانية استرداد الأموال بموجب برنامج تأمين "يعمل" للقروض الاستهلاكية. ولكن من المهم معرفة أن توجيهات البنك المركزي المذكورة أعلاه تنطبق على جميع أنواع التأمين ، بما في ذلك OSAGO و CASCO و VHI وغيرها. لذا كن يقظًا ، واحفظ قواعد القانون ولا تنخدع.
يحاول العديد من المقرضين فرض التأمين على العملاء كمسألة مبدأ. هذا النهج يقلل من مخاطر المؤسسات عند إقراض المال.
للمقترض أيضًا عدد من الجوانب الإيجابية. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه: فقدان الوظيفة والعجز والمرض وحالات أخرى ، سيتم سداد القرض من قبل الشركة.
في مرحلة أخذ النقود للمقترض ، يكون الاتفاق الإضافي دائمًا زيادة في التكاليف ، على الرغم من مراعاة مصالحه. لهذا السبب يهتم الكثيرون بكيفية عدم دفع التأمين عند الحصول على قرض.
الإطار التشريعي
منذ بداية يونيو 2016 ، يحق للروس رفض التأمين في غضون خمسة أيام بعد إبرام الصفقة. سميت بفترة التبريد ولا يمكن أن تكون أقل من الفترة المذكورة أعلاه. يحتاج المقترض فقط إلى الاتصال بالمدير وإنهاء الاتفاقية.
سيتم اتخاذ قرار إيجابي إذا لم يكن لدى العميل حدث مؤمن عليه خلال هذه الفترة. نتيجة لذلك ، يلتزم البنك أو الشركة نفسها بإعادة الأموال إلى حسابات الشخص في غضون 10 أيام عمل ، والتي قضاها في إبرام الوثيقة.
يمكن للدافعين استرداد المبلغ بالكاملوجزء منه (يرجع ذلك إلى خصائص العقد التي قد لا تعمل فور توقيعها):
إلغاء البنك والسياسة
يحمي القانون الروسي الجديد مصالح عملاء مؤسسات الائتمان ، الذين يتعين عليهم دفع مدفوعات باهظة الثمن لشركات التأمين. من الناحية العملية ، من النادر أن تدفع الشركات مدفوعات الرهن العقاري للعملاء في حالة إغراق الشقق أو المنازل أو حدوث زلزال.
ولا يحصل كل شخص في حياته على فئة الإعاقة الثانية ، مما يمنعه من كسب المال ، رغم أنه في نفس الوقت يقوم الجميع بإطفاء السياسة. لذا فإن الفرصة المشروعة لرفض التأمين عند أخذ القرض أسعدت الكثيرين:
عندما تنطوي الصفقة على تكاليف عاليةوفائدة صغيرة ، فعليك أن ترفضها قانونًا. يجب أن يكون مفهوما أن المصرفيين لن يجتمعوا في منتصف الطريق ، متذكرين مخاطرهم ، لذلك سيزيدون الفائدة على الديون.
يتم أخذ القروض ، كقاعدة عامة ، في وقت لا تلبي فيه ميزانية الأسرة مستوى النفقات اللازمة. وفقًا لذلك ، يتم اختيار منتج القرض الذي هو الأمثل من حيث الشروط وعبء الائتمان الشهري. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض ، خاصة للمبالغ الكبيرة ، يواجه المقترض مشكلة تأمين القرض "الإجباري".
مديري البنوك يقترحون ذلك بإصرار. سنخبرك هنا ما هو تأمين القرض وكيف تحتاجه حقًا. فرصة ممتازة لحماية نفسك وعائلتك في حالة حدوث ظروف غير متوقعة ، أم أنها مجرد خدعة أخرى لمؤسسة ائتمانية توقف مخاطرها وتحقق ربحًا كبيرًا؟
بادئ ذي بدء ، هو منتج تأمين توفره شركة التأمين للمقترض. يقترح ذلك عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يتعهد المؤمن بمساعدة العميل على إعادة الأموال إلى البنك.تدخل هذه الأحكام حيز التنفيذ فور توقيع المقترض على اتفاقية مع شركة التأمين وتلقي وثيقة خاصة.
يتم افتراض العديد من حالات التأمين:
يبدو أن هذا العرض يمثل فرصة رائعة لحماية نفسك في موقف غير متوقع. ولكن ، كما تعلم ، "ليس كل شيء يلمع جميلاً". كحد أدنى ، سيدفع المقترض أموالاً للقرض أكثر مما خطط له ، باختيار أفضل منتج للقرض.
فيديوهات ذات علاقة:
بينما تأخذ المؤسسة المصرفية بعين الاعتبار جميع مخاطرها وتدرجها في نص اتفاقية القرض. لذلك ، تحتاج أولاً إلى دراسة المستند بدقة ، مع الانتباه إلى الأحكام المتعلقة بالمخاطر ومناقشة هذه المشكلة مع مدير البنك. وبالتالي ، من خلال تقديم التأمين ، يحاول البنك حماية نفسه إلى أقصى حد إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض.
من الضروري أن نفهم أن القرض مع التأمين يمكن أن يكون من نوعين:
في الحالة الأولى ، سيكون البنك نفسه هو شركة التأمين. في الثانية ، يتم إبرام العقد بين المقترض وشركة التأمين. ولكن في كلتا الحالتين ، يتم تأمين مسؤولية المقترض عن الوفاء الكامل وفي الوقت المناسب بالالتزامات التعاقدية.
معنى التأمين هو أنه إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، فإن شركة التأمين ستعوض البنك عن الخسائر المتكبدة. يتم إرجاع الأموال بمبلغ 50 إلى 90٪ من المبلغ المستحق ، بما في ذلك الفائدة.
كما تعلم ، تختلف منتجات القروض: الرهن العقاري وقرض السيارة وقرض المستهلك وغيرها. من الواضح أن كل واحد منهم يفترض أنواعًا مختلفة من التأمين. السؤال هو لماذا نؤمن قرض استهلاكي صغير؟
النقطة هنا هي أنه لن تخضع الممتلكات للتأمين ، ولكن قدرة المقترض على العمل والملاءة المالية. أ لا يمكن تسمية هذا النوع من التأمين بأسعار معقولة من الناحية المالية. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون الفائدة على التأمين ثلث حجم هيئة القرض.
للمواطن كل الحق في رفض مثل هذا التأمين بالفعل أثناء تنفيذ اتفاقية القرض. وهذا يتوافق تمامًا مع تشريعات الاتحاد الروسي ، أي المادة 935 من القانون المدني ، التي تنص على أن الشخص غير ملزم بتأمين الصحة والحياة.
لكن مواطنًا من الاتحاد الروسي لن يكون قادرًا على رفض تعهد التأمين ، وفقًا للمادة 31. إنه ينطوي على تأمين إلزامي على الممتلكات ، وعلى نفقته الخاصة. يتم التأمين بالتكلفة الكاملة ، ويؤخذ الضرر والخسارة في الاعتبار. هذه هي الطريقة التي يصوغ بها التشريع المشكلة.
لكن في الواقع يحدث ذلك بشكل مختلف قليلاً. إذا رفض المقترض تأمين القرض "الطوعي" ، فإنه يُحرم ببساطة من الحصول على قرض. أو يعرضون استخدام منتج قرض آخر يفترض أن سعر الفائدة مرتفعًا كتعويض عن المخاطر.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض في سبيربنك ، غالبًا ما يواجه الشخص حقيقة أنه عُرض عليه التأمين "طوعيًا وإجباريًا". ولكن لماذا هو ضروري ومتى هو مطلوب؟ ما نوع الحماية من المخاطر التي يقدمها Sberbank ، وما الذي يمكن أن يقدمه للمقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض مع تأمين في هذا البنك المحدد؟ سنتحدث عن كل هذا بالتفصيل في هذه المقالة.
يشير قانون مواطني الائتمان الاستهلاكي بوضوح الحاجة إلى الحصول على تأمين فقط في حالتين:
كلا النوعين من المنتجات ضمانات- أي أنها تفترض وجود ممتلكات تعمل كضمان للقرض. ووفقًا للقانون ، يجب التأمين على هذه الممتلكات. إذا رفضت إصدار سياسة ، يحق للبنك رفض إصدار قرض لك.
عادة ما تكون الضمانات محمية ضد:
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تتحمل شركة التأمين التزامًا بتغطية جميع التكاليف.
الرهن العقاري هو منتج عالي المخاطرلذلك يلتزم المقترض بالتأمين على حياته. هذا مطلوب بموجب القانون ، ويسمح للمقرض ، في حالة الوفاة غير المتوقعة للمقترض ، بتلقي سداد الدين من شركة التأمين.
لن يكون الورثة ملزمين بدفع الدين للمتوفى... تصبح الشقة ملكاً لوريث المرحلة الأولى.
يوفر سبيربنك حماية إضافية ضد:
هل من الممكن رفض تأمين الائتمان في سبيربنك وكيف يتم ذلك؟
قد يستفيد المقترض من الحماية من فقدان الوظيفة... إذا قام صاحب العمل بتسريح الموظف أو فصله بمبادرته الخاصة ، فإن شركة التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم IC) ملزمة بتحويل المدفوعات إلى القرض حتى لحظة تعيينه. هذا يتجنب التأخير والمشاكل مع المقرض.
عادة لا تكون هناك حاجة لأنواع أخرى من الحماية، ويجب دفعها كل عام ، حتى يتم سداد القرض. من المهم أن تتذكر أنه مع إقراض المستهلك ، لا يوجد برنامج تأمين إلزامي ، لذلك يحق لك رفضه.
يجوز رفض خدمات شركة التأمين طوال مدة سداد الدين. لكننا سنتحدث عن هذا أدناه.
سوف تتعلم كيفية استخدام بطاقة ائتمان سبيربنك مع فترة سماح مدتها 50 يومًا ومدى ربحيتها.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، فإن الحماية من المخاطر ليست إلزامية.
لكن سبيربنك عادة ما يقدم خدمات إضافية بقوة.- على سبيل المثال ، لتأمين حياة المقترض. هذا مطلوب عمليا من العملاء في سن التقاعد ، الذين تزيد مخاطر الوفاة غير المتوقعة.
هل من الممكن عدم الحصول على تأمين؟نعم ، لا يحق للمقرض الإصرار ، يتخذ العميل قرارًا على أساس طوعي.
يجب تجديد السياسة كل عام. السداد ممكن فقط لمدة عام ، بدفعة واحدة ، وشهريًا ، عندما يتم تضمين مبلغ التأمين في مبلغ القرض.
للحصول على الحماية من المخاطر في سبيربنك ، يكفي تأكيد موافقتك على تأمين قرض استهلاكي عن طريق وضع علامة على العنصر المناسب في الاتفاقية مع البنك.
ما الذي تحمي منه؟
التعريفات:
من هو المؤمن؟
الخاصة IC "سبيربنك". أي IC آخر يختاره المقترض.
بالنسبة لقروض السيارات ، يلزم وجود سياسة CASCO إلزامية... يتم دفع التأمين سنويًا ، ويمكن تضمين تكلفته في التكلفة الكاملة للقرض. يتم احتسابها بناءً على سعر السيارة.
ما الذي تحمي منه؟
من هو المؤمن؟
يمكنك إصدار CASCO في أي شركة تأمين كبرىموجود في السوق لمدة 3 سنوات على الأقل. أو استخدم خدمات شركة تابعة لـ Sberbank - IC Sberbank Insurance.
يعتبر سداد CASCO إلزاميًا طوال مدة القرض بالكامل. لا يمكنك رفض السياسة.
وفقًا للقانون ، يلتزم المقترض بإبرام اتفاقية مع IC ، من بين تلك التي يقترحها المقرض ، قبل الحصول على قرض. تأكد من تأمين:
عند توقيع اتفاقية الرهن العقاري ، ستحتاج إلى بوليصة تأمين معدة بالفعل للعقار الذي يتم شراؤه.
يجب تجديد السياسة سنويًايتناقص مقدار المدفوعات عليها ، لأن مبلغ الدين المتبقي الذي يتعين دفعه يتناقص. يتم دفع مبلغ التأمين أيضًا سنويًا.
من الممكن إبرام عقد لتأمين ضمانات قروض الرهن العقاري في سبيربنك مع أي شركة من اختيارها ، لكن هذا البنك يفضل العمل مع شركات تأمين موثوق بها. يشار إلى قائمة الشركات التابعة على موقع البنك... يوصى بتحليل ومقارنة شروط التأمين في الشركات المختلفة من أجل اختيار أفضلها.
الأهمية! يجب ألا يتجاوز حجم التعريفة الجمركية لخدمات IC التعريفة الفردية المحددة ، والتي تبلغ 0.15٪ من مبلغ الرهن العقاري.
هل انتهيت من السياسة تحت تأثير اللحظة ، أم كان موظف البنك مثابرًا جدًا ، والآن تدرك أن الرسوم تشكل عبئًا عليك؟ لا تقلق بسبب لديك خيار إنهاء العقد مع SK، وإعادة الأموال المدفوعة.
يمكن إلغاء التأمين على قرض في سبيربنك في حالتين:
يعتمد مبلغ الدفع على وقت الاتصال بالشركة من أجل إنهاء الاتفاقية. يتم استرداد التكلفة الكاملة للتأمينإذا حدث إلغاء الخدمات في موعد لا يتجاوز شهر واحد من تاريخ إبرام العقد. إذا قام العميل بذلك بعد 1-6 أشهر ، فسيحصل على 50٪ من المبلغ المدفوع له.
من خلال التقدم بطلب للدفع بعد أكثر من 6 أشهر من إبرام العقد ، هناك فرصة لتلقي 25-30٪ فقط من المبلغ المدفوع.
إذا لم تنته البوليصة بعد ، وقمت بالفعل بسداد القرض ، إذن تحتاج إلى الاتصال بالمملكة المتحدة في أقرب وقت ممكن... ثم هناك فرصة جيدة للحصول على المبلغ الكامل للأموال المحولة ، وهو ما يمكن أن يكون مثيرًا للإعجاب. بشكل عام ، شروط إعادة الأموال مماثلة لتلك المذكورة أعلاه ، وكذلك حجم المدفوعات. كلما تقدمت بطلب للحصول على المال لاحقًا ، قل ما تحصل عليه.
هل من الضروري إبرام عقد تأمين على الحياة مع سبيربنك عند الحصول على قرض ، وما هي النسبة المئوية التي ستدفعها على التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، شاهد هذا الفيديو:
يتم إنهاء الاتفاقية بين المؤمن له وحامل الوثيقة إذا:
هناك طريقتان لإنهاء العقد بمبادرة من الشخص المؤمن عليه.
الأول هو عندما يتم سداد القرض بالكامل.لهذا سوف تحتاج:
إذا قام العميل بالتسجيل في السياسة طواعية ، فلا داعي لجمع المستندات. ويكفي كتابة بيان يوضح سبب رفض الخدمات مع نسخة من الاتفاقية بتقديمها لفرع الشركة. بعد ذلك ، انتظر حتى يتم إرجاع الأموال - سيتم تحويلها إلى الحساب المشار إليه في الطلب.
- عادة ما يعرض سبيربنك إصدار سياسة في شركته الفرعية. ولكن إذا لم تكن راضيًا عن الشروط المعروضة ، لديك الحق القانوني في اختيار شركة التأمين الخاصة بك... لا تخف من إخبار موظف القرض بهذا الأمر.
- عندما يقع حدث مؤمن عليه ، ينسى الكثيرون ببساطة الحاجة إلى تقديم طلب مناسب إلى حامل الوثيقة ، ونتيجة لذلك لا يتم سداد المدفوعات ، تنشأ مشاكل مع البنك.
هذا عادة عن فقدان وظيفتك.
إذا فقدت وظيفتك - افتح عقدك، راجع شروط الاتصال بحامل البوليصة ، وقدم طلبًا ، بعد أن أخطر المقرض مسبقًا بالحادثة.
- يمكن لموظفي البنك إصدار تعليمات بشأن التأمين الإجباريأثناء تسجيل القرض الاستهلاكي ، بحجة أنه بخلاف ذلك لن يتم منحك المال. هذا غير صحيح. لا تتردد في رفض الخدمات الإضافية. أنت محمي بموجب القانون الفيدرالي "بشأن إقراض المستهلك".
في تواصل مع
